IslamicMarkets uses cookies.
About our cookie policy.
  of  

or
Sign in to continue reading...

Bank Sumsel Babel: Annual Report 2018

IM Insights
By IM Insights
2 months ago
Bank Sumsel Babel: Annual Report 2018

Fatwa, Halal, Hibah, Infaq, Islam, Islamic banking, Miskin, Murabahah, Salah, Salam, Shariah, Sukuk, Zakat, Credit Risk, Daya, Masih, Murabahah Receivables, Net Assets, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales, Al-tamlik

Create FREE account or Login to add your comment
0 Comments


Transcription

  1. 2018 Laporan tahunan Annual Report Bank Sumsel Babel akselerasi layanan DIGITAL BANKING sebagai upaya mendorong pembangunan daerah Acceleration of Digital Banking Services as an Effort to Encourage Regional Development
  2. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  3. Akselerasi Layanan Digital Banking Sebagai Upaya Mendorong Pembangunan Daerah Acceleration of Digital Banking Services as an Effort to Encourage Regional Development Dalam mencapai visi Menjadi Bank Terkemuka dan Terpercaya dengan Kinerja Unggul , Bank Sumsel Babel senantiasa melakukan peningkatan layanan melalui implementasi digital banking agar dapat membantu pengembangan potensi daerah dan meningkatkan pertumbuhan perekonomian daerah yang semakin luas. Pada tahun 2018 Bank Sumsel Babel berupaya meningkatkan perluasan layanan transaksi non tunai berbasis digital banking antara lain melalui penerapan electronic cash yang merupakan layanan jasa sistem pembayaran dan keuangan secara elektronik, tapping box yang dipasang di sejumlah mitra dalam rangka penerimaan pajak secara online serta penambahan jaringan payment point dan Anjungan Tunai Mandiri (ATM) masing-masing menjadi 53 unit dan 394 unit. Percepatan layanan bank secara digital terus Bank Sumsel Babel lakukan dengan tujuan meningkatkan akses keuangan secara lebih luas sehingga mendorong perekonomian dan pembangunan daerah di seluruh wilayah Provinsi Sumsel dan Babel secara lebih merata. Dengan demikian maka kehadiran, peran dan kontribusi Bank Sumsel Babel sebagai agen pembangunan nasional dapat berjalan secara efektif dan optimal. To achieve its vision of becoming a Leading and Trustworthy Bank with Superior Performance, Bank Sumsel Babel continues to improve its services through the implementation of digital banking as an effort to develop regional potential and increase regional economic growth. In 2018, Bank Sumsel Babel sought to increase the expansion of digital bankingbased non-cash transaction services, among others, through the implementation of electronic cash which is an electronic payment system and financial service, the installation of tapping boxes in a number of partners in order to receive online taxes as well as the addition of 53 units payment points and 394 units of Automated Teller Machines (ATMs). Bank Sumsel Babel continues the acceleration of digital banking services with the aim of increasing financial access more broadly so as to encourage regional economy and development in all areas of South Sumatra and Bangka Belitung Provinces more evenly. Thus the presence, role and contribution of Bank Sumsel Babel as an agent of national development can run effectively and optimally. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  4. 4 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kesinambungan Tema Laporan Tahunan Continuity of Annual Report Theme 2016 2017 Optimis Menjawab Tantangan – ­Bersama Membangun Daerah Optimalisasi Kinerja di Era Digital Optimistic Answering Challenges Together Building Regions Performance Optimization in the Digital Era PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  5. 5 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2018 Akselerasi Layanan Digital Banking Sebagai Upaya Mendorong Pembangunan Daerah Acceleration of Digital Banking Services as an Effort to Encourage Regional Development PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  6. 6 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis DAFTAR ISI contents 03 4 Akselerasi Layanan Digital Banking Sebagai Upata Mendorong Pembangunan Daerah Acceleration of Digital Banking Services As An Effort to Encourage Regional Development Kesinambungan Tema Laporan Tahunan Continuity of Annual Report Theme 10 Ringkasan Kinerja Tahun 2018 2017 Key Performance Highlights 14 Ikhtisar Data Keuangan Penting Key Financial Highlights 68 Tentang Bank Sumsel Babel About Bank Sumsel Babel 72 Program LAYANAN CERAH CERAH SERVICE Program 75 Visi , Misi dan Budaya Perusahaan Vision, Missions and Corporate Culture 78 Tujuan dan Strategi Perusahaan Corporate Objectives and Strategies 87 Bidang Usaha Lines of Business 89 Produk dan Jasa Product and Services 93 Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Structure and Composition of Shareholders 30 Peristiwa Penting 2018 2017 Event Highlights 96 Struktur Organisasi Bank Sumsel Babel Organizational Structure 34 Penghargaan 2018 Award in 2017 98 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile 37 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 100 Profil Direksi Board of Directors Profile 102 Profil Pimpinan Divisi Division Vice President Profile 38 Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners 107 Pendidikan dan Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Pendidikan dan Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal 50 Laporan Direksi Report from the Board of Directors 108 Profil Pegawai Perusahaan Employee Profile 60 Pernyataan Direksi dan Dewan Komisaris Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2018 The Board Statement on the Accountability of the 2017 Annual Report 116 Struktur Grup Perusahaan, Anak Perusahaan dan Perusahaan Asosiasi The Structure of Company Group, Subsidiaries and Affiliates 63 Profil perusahaan Company Profile 64 Identitas Perusahaan Corporate Identity 67 Informasi Website Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Website PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 116 Kronologis Pencatatan Saham Chronology of Share Listing 116 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Other Securities Listing 117 Lembaga Profesi Penunjang Perusahaan Supporting Professional Bodies of the Company 118 Jaringan Kantor Bank Bank Office Network
  7. 7 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review 125 Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Analisa dan pembahasan manajemen Management Discussion and Analysis 126 Tinjauan Industri Industry Overview 137 Tinjauan Operasi Per Segmen Operating Segment Overview 140 Segmen Usaha Konvensional Conventional Business Unit 171 Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel Sharia Business Unit of Bank Sumsel Babel 193 Profitabilitas Per Segmen Profitability per Segment 199 Analisis Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 200 Analisis Posisi Keuangan Financial Position Analysis 214 Analisis Laba Rugi Komprehensif Profit or Loss Statement Analysis 223 Analisis Arus Kas Cash Flow Analysis 225 Kemampuan Membayar Utang , Tingkat Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan Lain Solvency, Collectibility and Other Financial Ratios 231 Kebijakan Dividen Dividend Policy 234 Kontribusi Kepada Negara Contribution to the Country 236 Perbandingan antara Target Tahun 2018 dengan Realisasi Tahun 2018 dan Proyeksi Tahun 2019 Comparison between 2018 Target and Realization and 2019 Projection 242 Struktur Modal Capital Structure 246 Eksposur Risiko Bank Capital, Risk Exposure and Risk Management of the Bank Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 253 Aset Produktif Earning Assets 225 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitment for Capital Expenditure 258 Investasi Barang Modal Capital Expenditure 259 Informasi Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information after the Repoting Period 260 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Hutang dan Modal Material Information Regarding Investment, Expansion, Divestiture, Acquisition, and Debt/ Capital Restructuring 261 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Berelasi Information of Material Transactions Containing Conflicts of Interest and/or Transactions with Affiliates or Related Parties 265 Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Use of Proceeds from Public Offering 265 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP dan/atau MSOP) Employee and/or Management Stock Ownership Plan (ESOP and/or MSOP) 265 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policy 269 Perubahan Peraturan dan Dampaknya terhadap Kinerja Bank Impact of Regulatory Changes on the Bank’s Performance 298 Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  8. 8 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 301 Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Rating 303 Prospek Usaha Business Prospects 307 Informasi Kelangsungan Usaha Business Sustainability Information 319 Tinjauan pendukung bisnis Business Support Review 320 Pemasaran Marketing 328 Sumber Daya Manusia Human Resources (HR) 337 Teknologi Informasi Information Technology (IT) 351 Tata kelola perusahaan Corporate Governance Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 401 Kebijakan Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Composition Diversity Policy 404 Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Policy 409 Hubungan Kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Working Relationship 411 Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris dan Direksi Affiliate Relationships BoD and BoC 416 Rapat Dewan Komisaris BoC Supporting Organs 428 Sekretaris Dewan Komisaris dan Direksi Secretary to the BoD and BoC 432 Komite Audit Audit Committee 445 Komite Nominasi dan Remunerasi Remuneration and Nomination Committee 454 Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 474 Komite di Bawah Direksi Committees under the Board of Directors 474 Komite Asset & Liabilities (ALCO) Asset & Liability Committee (ALCO) 352 Pendahuluan Introduction 483 Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee 360 Penilaian Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate Governance Assessment (GCG Rating) 488 Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Credit and Financing Policy Committee 494 Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee 363 Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure 365 Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information on Major and Controlling Shareholders 367 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS) 379 Dewan Komisaris Board of Commissioners 390 Komisaris Independen Independent Commissioner 392 Direksi Board of Directors PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 501 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 508 Audit Internal Internal Audit 519 Akuntan Publik Public Accountant 524 Manajemen Risiko Risk Management 550 Sistem Pengendalian Intern Internal Control System
  9. 9 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 556 Permasalahan Hukum Key Issues facing the Company , Subsidiary, BoC and BoD 559 Fungsi Kepatuhan Compliance Function 570 Transparansi Kondisi Keuangan dan NonKeuangan Bank Transparency of Bank Financial and Non-Financial Condition 575 Kode Etik Perusahaan Code of Conduct 582 Whistleblowing System (WBS) Whistleblowing System 588 Akses Informasi dan Data Perusahaan Access to Company Information and Data 590 Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah (UUS) Corporate Governance of Sharia Business Unit (SBU) 616 Rencana Bisinis Bank Bank Business Plan jawab sosial 621 Tanggung perusahaan Laporan Keuangan Financial Report 657 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Tanggung Jawab Terhadap Produk dan Nasabah Corporate Responsibility Towards Social and Community Development 665 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Tanggung Jawab Terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility to Social and Community Development keuangan 679 Laporan Financial Report Kriteria Annual 868 Referensi Report Award 2018 Criteria Reference for Annual Report Award Corporate Social Responsibility 622 Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Governance 634 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Hak Azasi Manusia Corporate Social Responsibility to Human Rights 636 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Operasi yang Adil Corporate Social Responsibility to Fair Operations 641 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Tanggung Jawab Terhadap Lingkungan Corporate Social Responsibility to the Environment 648 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Tanggung Jawab Terhadap Ketenagakerjaan, Keselamatan Dan Kesehatan Kerja (K3) Corporate Social Responsibility to Products and Customers PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  10. 10 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ringkasan Kinerja 2018 2018 Key Performance Highlights Kinerja Keuangan Financial Performance Jumlah Aset (Juta) Dana Pihak Ketiga (Juta) Total Assets (in Rp Million) Total Third-Party Funds (in Rp Million) 25.672.239 26.000.000 20.500.000 25.000.000 20.000.000 24.000.000 19.000.000 20.053.272 19.500.000 18.500.000 23.000.000 18.000.000 22.145.410 17.500.000 22.000.000 15,93% 21.000.000 17.172.923 17.000.000 16,77% 16.500.000 16.000.000 20.000.000 15.500.000 2017 2018 2017 2018 EARNINGS PER SH Laba Bersih Periode Berjalan (Juta) Total Net Income for The Year (in Rp Million) Laba Komprehensif Periode Berjalan (Juta) Total Comprehensive Income for The Year (in Rp Million) 328.131 330.000 400.480 320.000 450.000 310.000 400.000 350.000 300.000 293.110 300.000 255.012 250.000 290.000 11,95% 280.000 200.000 57,04% 150.000 100.000 270.000 50.000 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2017 2018
  11. 11 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Indikator rasio keuangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 menunjukkan hasil positif , yang ditandai dengan capaian sejumlah rasio yang meningkat dibandingkan tahun sebelumnya Kredit yang Diberikan (Juta) Total Loans (in Rp Million) 13.932.498 14.000.000 The financial ratio indicators of Bank Sumsel Babel in 2018 show positive results, indicated by an increase in a number of ratios compared to the previous year 13.800.000 Rasio CAR 13.600.000 CAR Ratio ROA Ratio Rasio ROE Rasio NIM 22,24% 1,93% 13.400.000 13.200.000 Rasio ROA 13.114.659 13.000.000 6,24% 12.800.000 12.600.000 2017 2018 GS PER SHARE Laba per Saham(Juta) Earning per Share (in Rp Million) 347.092 350.000 ROE Ratio NIM Ratio Rasio BOPO Rasio NPL Net 11,57% BOPO Ratio 7,70% NPL Net Ratio 78,80% 1,88% 345.000 340.000 Rasio LDR 335.000 LDR Ratio 330000 325.000 320.000 319.564 8,61% 315.000 71,36% 310.000 305.000 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  12. 12 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kinerja Unit Syariah Sharia Unit Performance Kinerja Unit Usaha Syariah selama tahun 2018 terus tumbuh seiring dengan peningkatan dan layanan jasa syariah , baik dari sisi penghimpunan dana pihak ketiga (DPK), pembiayaan yang diberikan maupun fee jasa layanan syariah. Sharia Business Unit performance during 2018 continued to grow in line with the improved performance in sharia services, in terms of thirdparty funds (DPK), financing and sharia service fees. Dana Pihak Ketiga Syariah (Juta) Sharia Third-Party Funds (in Rp million) 1.750.000 1.660.980 1.700.000 1.650.000 1.600.000 1.550.000 1.500.000 1.401.864 1.450.000 1.400.000 18,48% 1.350.000 1.300.000 1.250.000 2017 2018 SHARIA SERVICE FEES Pembiayaan Syariah (Juta) Fee Jasa dan Layanan Syariah (Juta) Financing (in Rp million) Sharia Service fees (in Rp million) 350.000 860.000 856.537 858.000 259.495 300.000 856.000 250.000 854.000 852.000 200.000 850.000 848.000 846.390 846.000 150.000 1,20% 844.000 115.935 100.000 123,83% 842.000 50.000 840.000 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2017 2018
  13. 13 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Perhelatan Asian Games 2018 menjadi berkah tersendiri bagi Kota Palembang . Bank Sumsel Babel, bank kebanggaan masyarakat Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, berkomitmen meningkatkan layanan digital sebagai salah satu bank daerah. Salah satu wujud transformasi Bank Sumsel Babel ke era digital banking. Produk Mobile Banking sudah mulai dapat diunduh dan sudah bisa dinikmati oleh seluruh nasabah Bank Sumsel Babel. Nasabah bisa melakukan transfer dana, pembayaran tagihan telepon, PDAM, pembelian pulsa dan aktivitas perbankan lainnya hanya dalam satu genggaman. The 2018 Asian Games event is a blessing for Palembang City. Bank Sumsel Babel, the pride bank of South Sumatra and Bangka Belitung, is committed to improving digital services as one of the regional banks. One form of its transformation toward the digital banking era is the provision of Mobile Banking products that can be downloaded and enjoyed by all customers of Bank Sumsel Babel. Customers can make transfers, pay telephone and PDAM bills, purchase phone credit and conduct other banking activities with just one hand. Selain itu, Bank Sumsel Babel mendukung program Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) Bank Indonesia seiring suksesnya pelaksanaan Asian Games di Palembang. In addition, Bank Sumsel Babel supports the Non-Cash National Movement (GNNT) of Bank Indonesia along with the success of the Asian Games in Palembang. Bank Sumsel Babel memperluas eksistensinya dengan menggandeng PT Kereta Api Indonesia (Persero) terkait Sistem Pembayaran Tiket LRT Palembang. Layanan itu memberikan kemudahan bagi masyarakat untuk melakukan pembayaran tiket LRT melalui produk e-money Bank Sumsel Babel yakni BSB Cash. Akselerasi layanan digital sangat vital guna menunjang kinerja Bank Sumsel Babel ke depan. Artinya, sangat dibutuhkan strategi yang kuat untuk cepat beradaptasi dengan perkembangan bisnis di era digital. Harapannya, perusahaan dapat memelihara pertumbuhan sehingga kontribusi berupa dividen dapat terus mengalir ke pemegang saham dan berperan penting dalam merawat pertumbuhan ekonomi daerah. Bank Sumsel Babel expands its business by collaborating with PT Kereta Api Indonesia (Persero) in Palembang LRT Ticket Payment System. The service makes it easy for the community to make LRT ticket payments through Bank Sumsel Babel e-money product, namely BSB Cash. Digital service acceleration is vital to support the performance of the Bank in the future. Therefore, a strong strategy is needed to quickly adapt to the development of business in the digital era. The Bank hopes that it can maintain growth to continuously provide dividends to shareholders and play an important role in maintaining regional economic growth. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  14. 14 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Data Keuangan Penting Key Financial Highlights Laba Rugi Komprehensif Comprehensive Income Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah Interest Expense and Sharia Profit Sharing Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih Net Interest and Sharia Income Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Laba Operasional Operating Income Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-Operating Income (Expense) Laba Sebelum Pajak Penghasilan Income before Tax Penghasilan (Beban) Pajak Penghasilan Tax income (Expense) Laba Bersih periode Berjalan Net Income for the Year* Laba Komprehensif Periode Berjalan Comprehensive Income for the Year* Jumlah Rata-Rata Tertimbang Saham Total Weighted Average of Shares Laba Per Saham (Rp penuh) Earnings per Share (Rp Full) Pendapatan Bunga dan Syariah (Rp juta) Interest and Sharia Income (Rp million) 2.170.137 2.050.697 1.939.525 1.990.351 1.815.968 1.764.303 1.705.045 1.608.009 1.328.073 1.002.483 Pendapatan Bunga Syariah tahun 2018 meningkat 5,82% menjadi Rp2.170.137 juta Interest and Sharia Income in 2018 increased by 5.82% to Rp2,170.137 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  15. 15 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 1.002.483 1.328.073 1.608.009 1.705.045 1.764.303 1.815.968 1.990.351 1.939.525 2.050.697 2.170.137 369.914 480.840 702.454 568.582 446.783 605.252 741.867 637.376 682.581 606.367 632.569 847.233 905.555 1.136.454 1.317.520 1.210.716 1.248.485 1.302.149 1.368.117 1.563.770 66.395 50.544 67.728 105.640 90.361 105.369 118.409 140.338 176.618 167.566 464.804 592.521 612.070 921.249 783.331 822.346 923.277 1.045.435 1.107.858 1.240.616 234.160 305.256 361.213 320.855 255.446 354.627 391.418 397.051 436.877 490.720 (23.827) (25.959) (22.148) (28.986) 32.261 (6.977) 22.131 22.742 (25.772) (43.164) 210.333 279.297 339.065 291.869 277.858 347.650 413.549 419.793 411.105 447.557 (69.410) (77.814) (92.269) (87.146) 102.929 96.955 130.965 120.123 117.995 119.425 140.923 201.483 246.796 208.148 174.929 250.695 282.584 299.671 293.110 328.131 140.923 205.081 246.401 208.283 176.136 248.742 280.255 882.556 255.012 400.480 333.122 396.106 459.576 568.545 679.743 774.722 847.235 903.161 934.141 963.021 423.038 508.660 537.010 366.107 257.347 323.593 333.536 336.360 319.564 347.092 Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah (Rp juta) Interest Expense and Sharia Profit Sharing (Rp million) 606.367 682.581 637.376 741.867 568.582 446.783 605.252 702.454 480.840 369.914 Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah tahun 2018 menurun 11,17% menjadi Rp606.367 juta Interest Expense and Sharia Profit Sharing in 2018 decreased by 11.17% to Rp 606,367 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  16. 16 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih (Rp juta) Net Interest and Sharia Income (Rp million) 1.563.770 1.368.117 1.302.149 1.248.485 1.210.716 1.317.520 1.136.454 905.555 847.233 632.569 Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih tahun 2018 meningkat 14,30% menjadi Rp1.563.770 juta Net Interest and Sharia Income in 2018 increased by 14.30% to Rp 1,563,770 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Pendapatan Operasional Lainnya (Rp juta) Other Operating Income (Rp million) 167.566 176.618 140.338 118.409 105.369 90.361 105.640 2010 67.728 50.544 66.395 2009 Pendapatan Operasional Lainnya tahun 2018 menurun 5,13% menjadi Rp167.566 juta Other Operating Income in 2018 decreased by 5.13% to Rp 167,566 million 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Beban Operasional Lainnya (Rp juta) Other Operating Expenses (Rp million) 1.240.616 1.107.858 1.045.435 923.277 822.346 783.331 921.249 612.070 592.521 464.804 Beban Operasional Lainnya tahun 2018 meningkat 11,98% menjadi Rp1.240.616 juta Other Operating Expenses in 2018 increased by 11.98% to Rp 1,240,616 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  17. 17 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laba Operasional (Rp juta) Operating Income (Rp million) 490.720 436.877 397.051 391.418 354.627 255.446 320.855 361.213 305.256 234.160 Laba Operasional tahun 2018 meningkat 12,32% menjadi Rp490.720 juta Operating Income in 2018 increased by 12.32% to Rp 490,720 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Laba Sebelum Pajak Penghasilan (Rp juta) Income before Tax (Rp million) 447.557 411.105 419.793 413.549 347.650 277.858 291.869 339.065 279.297 210.333 Laba Sebelum Pajak Penghasilan tahun 2018 meningkat 8,87% menjadi Rp447.557 juta Income before Tax in 2018 increased by 8.87% to Rp 447,557 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Laba Komprehensif Periode Berjalan (Rp juta) Comprehensive Income for the Year (Rp million) 882.556 400.480 255.012 280.255 2013 248.742 2012 176.136 2011 208.283 2010 246.401 205.081 140.923 2009 Laba Komprehensif Periode Berjalan tahun 2018 meningkat 57,04% menjadi Rp400.480 juta Comprehensive Income for the Year in 2018 increased by 57.04% to Rp 400,480 million 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  18. 18 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laba Per Saham (Rp ) Earnings per Share (Rp) 537.010 508.660 347.092 319.564 336.360 333.536 323.593 257.347 366.107 423.038 Laba Per Saham tahun 2018 meningkat 8,61% menjadi Rp347.092 juta Earnings per Share in 2018 increased by 8.61% to Rp 347,092 2009 2010 2011 Posisi Keuangan 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Financial Position 2009 2010 2011 Jumlah Aset Total Assets 8.387.838 10.809.724 13.193.172 Pinjaman yang Diberikan Loans 5.198.978 6.634.350 8.310.876 Simpanan Nasabah Customer Deposits 6.578.369 9.321.401 11.052.455 Jumlah Liabilitas Total Liabilities 7.654.923 9.879.130 12.040.297 Jumlah Ekuitas Total Equity 732.914 930.592 1.152.876 Jumlah Aset (Rp juta) Total Assets (Rp million) 25.672.240 22.145.410 18.911.353 16.515.086 16.073.805 14.220.980 15.741.843 13.193.172 10.809.724 8.387.838 Jumlah Aset tahun 2018 meningkat 15,93% menjadi Rp25.672.240 juta Total Assets in 2018 increased by 15.93% to Rp 25,672,240 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  19. 19 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 15.741.843 14.220.980 16.073.805 16.515.086 18.911.353 22.145.410 25.672.240 9.812.087 9.294.999 10.311.359 11.264.666 12.284.317 13.114.659 13.932.498 12.913.699 11.115.948 12.606.589 12.109.790 14.221.239 17.172.923 20.053.272 14.361.299 12.644.187 14.271.011 14.441.327 16.081.521 19.168.354 22.402.196 1.380.543 1.802.794 1.802.794 2.074.479 2.829.833 2.977.056 3.270.044 Pinjaman yang Diberikan (Rp juta) Loans (Rp million) 13.932.498 13.114.659 12.284.317 11.264.666 10.311.359 9.294.999 9.812.087 8.310.876 6.634.350 5.198.978 Pinjaman yang Diberikan tahun 2018 meningkat 6,24% menjadi Rp 13.932.498 juta Loans in 2018 increased by 6.24% to Rp 13,932,498 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  20. 20 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Simpanan Nasabah (Rp juta) Customer Deposits (Rp million) 20.053.272 17.172.923 14.221.239 12.109.790 12.606.589 11.115.948 12.913.699 11.052.455 9.321.401 6.578.369 Simpanan Nasabah tahun 2018 meningkat 16,77% menjadi Rp20.053.272 juta Total Customer Deposits in 2018 increased by 16.77% to Rp 20,053,272 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Jumlah Liabilitas (Rp juta) 19.168.354 16.081.521 12.441.327 2013 14.271.011 2012 12.644.187 2011 14.361.299 2010 12.040.297 9.879.130 7.654.923 2009 22.402.196 Total Liabilities (Rp million) Jumlah Libilitas tahun 2018 meningkat 16,87% menjadi Rp22.402.296 juta 2014 2015 2016 2017 2018 Total Liabilities in 2018 increased by 16.87% to Rp 22,402,296 million Jumlah Ekuitas (Rp juta) Total Equity (Rp million) 3.270.044 2.977.056 2.829.833 2.074.479 1.802.794 1.802.794 1.380.543 1.152.876 930.592 732.914 2009 Jumlah Ekuitas tahun 2018 meningkat 9,84% menjadi Rp3.270.044 juta Total Equity in 2018 increased by 9.84% to Rp 3,270,044 million 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  21. 21 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) Rasio Keuangan Financial Ratio 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Permodalan / Capital: Capital Adequacy Ratio (CAR) 12,66 12,22 12,09 13,55 15,67 16,82 18,64 17,79 23,18 22,24 Not Performing Loan (NPL) Gross 2,42 1,33 1,46 6,82 9,01 7,10 4,38 6,17 6,38 5,51 Not Performing Loan (NPL) Nett 0,62 (1,81) 0,35 4,75 2,92 2,45 2,01 3,50 3,17 1,88 Return on Assets (ROA) 2,51 2,71 2,56 1,90 1,76 2,13 2,18 2,23 1,83 1,93 Return on Equity (ROE) 24,56 25,77 25,87 16,71 11,74 15,63 18,07 19,36 12,20 11,15 8,47 7,22 6,67 6,50 7,97 7,91 7,77 7,99 7,29 7,70 78,09 80,81 80,64 82,28 86,23 81,54 81,44 80,97 80,81 78,80 79,03 71,27 75,19 75,98 94,00 85,97 95,43 88,92 78,97 71,36 Kualitas Aset / Asset Quality: Rentabilitas / Profitability: Net Interest Margin (NIM) Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / Operating Expense to Operating Income (BOPO) Likuiditas / Liquidity: Loan to Deposit Ratio (LDR) Capital Adequacy Ratio/CAR (%) 22,24 23,18 17,79 18,64 16,82 15,67 13,55 12,09 12,22 12,66 CAR tahun 2018 menurun 4,06% menjadi 22,24% CAR in 2018 decreased by 4.06% to 22.24% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Not Performing Loan/NPL Gross (%) 9,01 6,38 4,38 5,51 6,17 7,10 6,82 2010 1,46 1,33 2,42 2009 NPL Gross tahun 2018 menurun 13,64% menjadi 5,51% Gross NPL in 2017 decreased by 13.64% to 5.51% 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  22. 22 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Not Performing Loan /NPL Nett (%) 4,75 1,88 2011 2,01 2,45 0,35 2010 3,17 3,50 2,92 (1,81) 0,62 2009 NPL Nett tahun 2018 menurun 40,69% menjadi 5,46% Net NPL in 2017 decreased by 40.69% to 5.46.69% 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Return on Assets/ROA (%) 2,56 2,71 1,93 1,83 1,76 1,90 2,13 2,18 2,23 2,51 ROA tahun 2018 meningkat 5,46% menjadi 1,93% ROA in 2018 increased by 5.46% to 1.93% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Return on Equity/ROE (%) 25,87 25,77 24,56 19,36 18,07 11,15 12,20 11,74 15,63 16,71 ROE tahun 2018 menurun 8,61% menjadi 11,15% ROE in 2018 decreased by 8.61% to 11.15% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  23. 23 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Net Interest Margin /NIM (%) 7,70 7,29 7,99 7,77 7,91 6,50 6,67 7,22 7,97 8,47 NIM tahun 2018 meningkat 5,62% menjadi 7,70% NIM in 2018 increased by 5.62% to 7.70% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional/BOPO (%) 86,23 80,81 80,97 81,54 81,54 82,28 78,80 80,64 80,81 78,09 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 BOPO tahun 2018 menurun 3,19% menjadi 78,80% BOPO in 2018 increased by 3.19 to 78.80% 2018 Loan to Deposit Ratio/LDR (%) 71,36 78,97 88,92 95,43 85,97 94,00 75,19 71,27 75,98 79,03 LDR tahun 2018 menurun 9,64% menajdi 71,36% LDR in 2017 decreased by 9.64 to 71.36% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  24. 24 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Operasional Ikhtisar Operasional Kinerja Bisnis Unit Konvensional Business Performance of Conventional Unit 2009 2010 2011 2012 Dana Pihak Ketiga Konvensional Conventional Third-Party Funds 6 .578.370 9.321.401 11.052.455 12.913.699 Tabungan Savings 2.366.258 2.943.800 3.737.849 4.297.570 Giro Current Accounts 2.211.801 3.000.294 3.876.747 4.709.517 Deposito Berjangka Time Deposits 2.000.311 3.377.307 3.437.859 3.906.612 Penyaluran Kredit** Loans** 5.198.978 6.634.350 8.338.748 10.023.710 Kredit Modal Kerja Working Capital Loans 824.722 845.665 1.224.202 1.486.519 Kredit Investasi Investment Loans 852.708 1.349.402 1.640.243 1.770.283 Kredit Konsumtif Consumer Loans 3.462.604 4.362.282 5.446.431 6.432.480 Kredit Karyawan Employee Loans 58.689 64.177 27.872 211.623 Kredit Program Pemerintah Government Program Loans 255 12.824 - 122.805 Kredit Sindikasi Syndicated Loans - - - - Fee Jasa dan Layanan Konvensional Conventional Service Fees 34.600 50.173 53.116 55.369 ** Catatan: Sebelum dikurangi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) **Note: Before deducted by Allowance for Impairment Losses (CKPN) 14.221.239 12.109.790 12.606.584 11.115.943 12.913.699 9.321.401 6.578.370 11.052.455 15.771.059 Conventional Third-Party Funds (Rp million) 18.392.292 Dana Pihak Ketiga Konvensional (Rp Juta) Dana Pihak Ketiga Konvensional tahun 2018 meningkat 16,62% menjadi Rp18.392.292 juta Conventional Third-Party Funds in 2018 increased by 16.62% to Rp18,392,292 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 11.816.100 10.989.946 11.142.570 10.635.922 10.023.710 6.634.350 5.198.978 8.338.748 12.579.971 Loans (Rp million) 13.530.691 Penyaluran Kredit (Rp Juta) 2018 Penyaluran Kredit tahun 2018 meningkat 7,56% menjadi Rp13.530.691 juta Loans in 2018 increased by 7.56% to Rp13,530,691 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  25. 25 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2013 2014 2015 2016 2017 2018 11.115.943 12.606.584 12.109.790 14.221.239 15.771.059 18.392.292 4.664.991 4.757.842 5.147.011 5.812.797 6.380.812 7.124.435 3.442.564 2.947.837 1.958.251 2.133.180 2.396.971 4.460.182 3.008.388 4.900.906 5.004.528 6.275.262 6.993.276 6.807.675 10.635.922 11.142.570 10.989.946 11.816.100 12.579.971 13.530.691 1.667.784 1.188.955 924.431 1.002.203 1.072.780 1.664.501 1.521.148 1.217.164 1.086.538 1.159.956 910.387 782.691 6.824.973 8.289.397 8.593.019 9.216.560 9.983.174 10.867.789 138.133 139.831 138.401 116.894 149.931 139.550 73.094 67.198 31.250 - 89.794 266.946 410.790 240.025 216.307 320.487 373.905 765.752 40.885 33.601 35.525 36.227 60.328 60.811 Fee Jasa dan Layanan Konvensional (Rp Juta) Conventional Service Fees (Rp million) 60.811 60.328 55.369 36.227 35.525 33.601 40.885 53.116 50.173 34.600 Fee Jasa dan Layanan Konvensional tahun 2018 meningkat 0,80% menjadi Rp60.811 juta Conventional Service Fees in 2018 decreased by 0.80% to Rp60,811 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  26. 26 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Kinerja Bisnis Unit Syariah Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Business Performance of Sharia Unit 2009 2010 2011 Dana Pihak Ketiga Syariah Sharia Third-Party Funds 82 .109 149.646 260.042 Pembiayaan Financing 89.000 166.430 353.003 Fee Jasa dan Layanan Syariah Sharia Service Fees 58 10.933 19.289 Dana Pihak Ketiga Syariah (Rp Juta) Sharia Third-Party Funds (Rp million) 1.660.980 1.401.864 1.369.459 921.229 2013 697.292 2012 382.888 2011 342.714 2010 260.042 149.646 82.190 2009 Dana Pihak Ketiga Syariah tahun 2018 meningkat18,48% menjadi Rp1.660.980 juta Sharia Third-Party Funds in 2018 increased by 18.48% to Rp1,660,980 million. 2014 2015 2016 2017 2018 Pembiayaan (Rp Juta) Financing (Rp million) 956.538 846.390 773.518 614.596 473.345 504.404 511.689 353.003 166.430 89.000 Pembiayaan tahun 2018 meningkat 13,01% menjadi Rp956.538 juta Financing in 2018 increased by 13.01% to Rp956,538 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  27. 27 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 342.714 382.888 697.292 921.229 1.369.459 1.401.864 1.660.980 511.689 504.404 474.345 614.596 773.518 846.390 956.538 13.795 22.729 29.476 44.452 79.979 115.935 259.495 Fee Jasa dan Layanan Syariah (Rp Juta) 2015 Fee Jasa dan Layanan Syariah tahun 2018 meningkat 123,83% menjadi Rp259.495 juta 115.935 2014 79.979 2013 44.452 2012 29.476 2011 22.729 13.795 2010 19.289 10.933 58 2009 259.495 Sharia Service Fees (Rp million) Sharia Service Fees in 2018 increased by 123.83% to Rp 259,495 million. 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  28. 28 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Kinerja Lainnya Other Performance Highlights 2009 Tingkat Kesehatan Bank (skor) Bank Soundness Rating (Score) 2010 - 2011 - 2012 - "PK 2 SEHAT" “PK 2 SOUND” Skor Assessment GCG (skor) GCG Assessment Score Jumlah SDM (pegawai) Total HR (employee) Jumlah Jaringan: (unit) Total Network: (unit) Kantor Pusat Headquarters Kantor Cabang Konvensional Conventional Branch Office Kantor Cabang Syariah Sharia Branch Office Kantor Cabang Pembantu Conventional Sub-Branch Office 2,28 1,53 1,60 1,58 1.291 1.522 1.677 2.040 1 1 1 1 16 17 19 19 1 3 3 3 31 34 33 34 Sharia Sub-Branch Office - - 1 1 Kantor Kas Konvensional Conventional Cash Office 27 39 58 58 Kantor Kas Syariah Sharia Cash Office 2 4 5 5 Jumlah Payment Point Total Payment Points 21 23 36 34 Jumlah ATM Total ATM 106 141 176 177 Konvensional Kantor Cabang Pembantu Syariah Ikhtisar Saham Sampai dengan akhir tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan perdagangan saham sehingga tidak ada informasi harga saham tertinggi, harga saham terendah dan harga saham penutupan serta volume saham yang diperdagangkan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Stock Overview Until the end of 2018, Bank Sumsel Babel did not trade stocks so there is no information regarding the number of outstanding shares, market capitalization, stock price information (highest price, lowest price and closing price) and trading volume as well as the name of the Exchange where the shares are listed.
  29. 29 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2013 2014 2015 2016 2017 2017 "PK 3 CUKUP “PK 3 CUKUP SEHAT” “PK 3 CUKUP SEHAT" “PK 3 FAIRLY SOUND” SEHAT” “PK 3 CUKUP " PK 2 SEHAT " " PK 2 SEHAT " SEHAT” “ PK 2 SOUND “ “PK 3 FAIRLY “PK 3 FAIRLY “PK 3 FAIRLY “ PK 2 SOUND SOUND” SOUND” SOUND” “ 3,00 2,00 3,00 2,00 2,00 2,00 2.276 2.302 2.302 2.670 2.635 2.586 1 1 1 1 1 1 22 23 24 24 25 25 3 4 4 4 4 4 32 33 36 45 44 44 1 4 5 6 6 6 74 91 89 95 95 110 6 6 6 5 6 5 34 38 44 49 51 53 209 252 280 337 352 394 Ikhtisar Obligasi Bond Overview Sampai dengan akhir tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak menerbitkan obligasi, sukuk dan obligasi konversi sehingga tidak ada informasi terkait dengan jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar, tingkat bunga/imbalan, tanggal jatuh tempo dan peringkat obligasi/sukuk Until the end of 2017, Bank Sumsel Babel did not issue bonds/sukuk/convertible bonds so there is no information regarding the number of bonds/sukuk/convertible bonds, interest/reward rate, due date and bond /sukuk/ convertible bond rating. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  30. 30 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peristiwa Penting 2018 2018 Event Highlights Januari January Februari April February April 4 Penarikan Undian Super Grand prize dan Grand Prize Tabungan Pesirah Periode II Tahun 2017 Withdrawal of Super Grand Prize and Grand Prize for Pesirah Savings Period II 2017 Launching of BSB Cash at Palembang Transmusi January 25 Handover of GN Lingkaran BPJSTK donation in Bangka Belitung Islands Province Tim Bola Voli Putra Bank Sumsel Babel menjadi juara II pada ajang Bola Voli Proliga Tahun 2018 Launching BSB Cash pada Transmusi Palembang Januari Penyerahan bantuan donasi GN Lingkaran BPJSTK di Provinsi Kepulauan Babel 15 12 The Men ’s Volleyball Team of Bank Sumsel Babel won the 2nd place in the 2018 Proliga Volleyball Competition Maret April March April 12 22 Penyerahan Bantuan CSR kepada Korban Kebakaran di Kel 27 Ilir Plg Launching BSB Cash pada Transmusi Palembang Handover of CSR Assistance to Fire Victims in 27 Ilir Sub-District, Palembang Handover of Mini Bank CSR assistance to Universitas Tridinanti Palembang PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  31. 31 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance April April Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Mei Juni May June 17 Penyerahan bantuan CSR Bank Mini kepada Universitas Tridinanti Palembang Handover of Mini Bank CSR assistance to Universitas Tridinanti Palembang April April 19 Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Antara BSB dan PT Kereta Api Indonesia (Persero) mengenai Sistem Pembayaran Tiket LRT Sumsel The signing of Cooperation Agreement between BSB and PT Kereta Api Indonesia (Persero) regarding South Sumatra LRT Ticket Payment System Laporan Keuangan Financial Report 11 8 Penyerahan Bantuan CSR 10 unit Perahu dan 5 unit Tong Sampah bagi UPTD Taman Wisata Kerajaan Sriwijaya Penyaluran Zakat pegawai Bank Sumsel Babel kepada Panti Asuhan, Yayasan, Rumah Tahfidz dan YPAC Sumsel Handover of CSR Assistance in the form of 10 Boats and 5 Trash Bins to UPTD of Kerajaan Sriwijaya Tourism Park Distribution of Zakat from Bank Sumsel Babel employees to Orphanages, Foundations, Tahfidz Houses and YPAC in South Sumatra Mei Juni May June 13 Penyerahan Bantuan CSR 3 unit Shelter kepada Pemprov Sumsel dan penyaluran kredit UMKM pada acara Sosialisasi Asian Games Handover of CSR Assistance in the form of 3 units of Shelter to South Sumatra Provincial Government and distribution of MSME loans at the Asian Games Socialization event 26 Bank Sumsel Babel memberikan Hadiah Tabungan bagi Seniman dan Budayawan Sumsel pada Kegiatan Anugerah Apresiasi Budaya Bank Sumsel Babel gave Savings Prize to Artists and Culture Experts of South Sumatra at the Cultural Appreciation Award event PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  32. 32 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Juli July Profil Perusahaan Company Profile Agustus Oktober August October 10 Sharing knowledge Bank Sumsel Babel dan Pemda Se-Sumsel bersama KPK pada kegiatan Koordinasi dan Audiensi Program Penanganan Korupsi Knowledge Sharing between Bank Sumsel Babel , South Sumatra Regional Governments and KPK in the Coordination and Hearing of Corruption Handling Program Juli July Bank Sumsel Babel held the 2018 Economic Outlook with Ms. Dr. Aviliani, S.E., Msi. and Mr. Eko B. Supriyanto 12 1 Sharing Knowledge Bank Sumsel Babel bersama Bpk Reynald Kasali Penandatanganan PKS antara Bank Sumsel Babel dan PT Taspen (Persero) Bank Sumsel Babel held Knowledge Sharing activity with Mr. Rhenald Kasali The signing of Cooperation Agreement between Bank Sumsel Babel and PT Taspen (Persero) Agustus Oktober August October 20 Bank Sumsel Babel Gelar Economic Outlook 2018 bersama Ibu Dr Aviliani SE MSi dan Bpk Eko B Supriyanto Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4 23 Bank Sumsel Babel turut memeriahkan Torch Relay Asian Games 2018 Bantaun SP Bank Sumsel Babel bagi Korban Bencana Alam di Palu dan Donggala Bank Sumsel Babel participated in the 2018 Asian Games Torch Relay Bank Sumsel Babel provided SP assistance for Natural Disaster Victims in Palu and Donggala PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  33. 33 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Desember November November December 21 Penandatanganan Penyaluran Kredit Replanting Sawit Bank Sumsel Babel kepada para mitra The signing of Bank Sumsel Babel ’s Palm Oil Replanting Loan Distribution to partners 4 Bank Sumsel Babel dan KPK RI gelar Sosialisasi Monitoring Tindaklanjut Program Optimalisasi Penerimaan Daerah Bank Sumsel Babel and the Indonesian Corruption Eradication Commission (KPK) held a Socialization of Monitoring the Follow-Up of Regional Revenue Optimization Program November November 23 Sharing Moment Bank sumsel Babel bersama Bpk Dahlan Iskan Bank Sumsel Babel held Sharing Moment activity with Mr. Dahlan Iskan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  34. 34 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penghargaan Tahun 2018 Award in 2018 Jenis Penghargaan & Tahun Type & Year of Award Pemberi Issuer CSR Award II 2018 Majalah Economic Review, 23 Februari 2018, Jakarta Economic Review Magazine, 23 February 2018, Jakarta Best Sustainability Reporting Awards 2017 National Center for Sustainability Reporting, 24 Februari 2018, Solo National Center for Sustainability Reporting, 24 February 2018, Solo BUMD & Perusahaan Swasta Daerah Terpopuler di Media Tahun 2017 The Most Popular BUMD & Regional Private Company in Media in 2017 PR Indonesia, 29 Maret 2018, Jakarta PR Indonesia, 29 March 2018, Jakarta TOP BUMD Kategori Buku II 2017 TOP BUMD for Book II 2017 Category TOP BUMD 2017 TOP Pembina BUMD 2017 TOP BUMD Coach 2017 Majalah Business News, 3 Mei 2018, Jakarta Business News Magazine, 3 May 2018, Jakarta Best Teller 1st Regional Development Bank Best Overall Performance 2nd Regional Development Bank Best Customer Service 3rd Regional Development Bank -  Best Overall Minus E-Banking 3rd Regional Development Bank Infobank, Jakarta -  Best Overall Minus E-Banking 3rd Regional Development Bank Padma Mitra Awards 2018 – Forum CSR Kesos, Palembang CSR Kesos Forum, Palembang Anugerah Pratisara Budaya Pratisara Budaya Award Pemprov. Sumsel, 25 Juni 2018, Palembang South Sumatra Provincial Government, 25 June 2018, Palembang Sriwijaya CSR Awards kategori Perusahaan Terbaik Dalam Penanggulangan Kemiskinan Sriwijaya CSR Award for The Best Company in Poverty Reduction Category Pemprov. Sumsel, 12 April 2018 South Sumatra Provincial Government, 12 April 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  35. 35 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  36. 38 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis LAPORAN DEWAN KOMISARIS Report From The Board of Commissioners Pada tahun 2018 , Bank Sumsel Babel berhasil memanfaatkan dengan baik potensi dan kekuatan yang dimilikinya, termasuk dukungan penguatan sistem teknologi informasi, dalam rangka memastikan pertumbuhan dan ekspansi usaha yang keberlanjutan di tahun-tahun mendatang. Direksi cukup berhasil dalam melaksanakan strategi pertumbuhan kredit yang prudent, terutama di tengah kondisi yang sangat kompetitif saat ini, sehingga mengakibatkan portofolio kredit Bank Sumsel Babel meningkat di tahun 2018. In 2018, Bank Sumsel Babel managed to make good use of its potential and strength, including support for strengthening information technology systems to ensure continuous growth and expansion of its businesses in the coming years. The Board of Directors was quite successful in implementing the prudent credit growth strategy, especially amidst highly competitive conditions nowadays, resulting in increased loan portfolio of Bank Sumsel Babel in 2018. Pemegang Saham dan Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Shareholders and Stakeholders, Kami, Dewan Komisaris memanjatkan puji dan syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua, sehingga Bank Sumsel Babel dapat melalui tahun 2018 yang penuh tantangan dengan baik. Atas nama Dewan Komisaris, perkenankan Kami menyampaikan laporan pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugas pengawasan dan penasehatan kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan usaha Bank Sumsel Babel sepanjang tahun 2018. We, the Board of Commissioners, praise and thank the God Almighty who has bestowed His mercy and blessings upon us all, so that Bank Sumsel Babel could go through the challenging 2018 with satisfying achievements. On behalf of the Board of Commissioners, please allow us to submit an accountability report for the implementation of supervisory and advisory duties to the Board of Directors in running business activities of Bank Sumsel Babel throughout 2018. Sepanjang tahun 2018, perekonomian global masih dalam proses pemulihan, yang ditunjukkan dengan proyeksi pertumbuhan diperkirakan mencapai 3,0% lebih tinggi dibandingkan tahun 2017 sebesar 3,1% yang dipengaruhi oleh perang dagang yang terjadi antara Amerika Serikat dengan Tiongkok. In 2018, the global economy was still recovering, as indicated by the projected growth of 3.1% or higher than 3.0% in 2017 which was influenced by trade wars between the United States and China. Kondisi perekonomian global maupun nasional tahun 2018 terus menunjukkan kondisi yang stabil, tren positif yang didukung dengan inflasi yang masih The global and national economy in 2018 continued to show stable conditions, a positive trend supported by inflation that was still under control, a fairly stable PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  37. 39 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner terkontrol , nilai tukar yang cukup stabil serta stabilitas sistem keuangan Indonesia yang berada dalam kondisi normal. Adapun kondisi perekonomian nasional tahun 2018 tumbuh 5,17% lebih tinggi dibanding angka pertumbuhan tahun 2017 sebesar 5,07%. Tingkat inflasi per Desember tahun 2018 masih terkendali di kisaran 3,13%, sedangkan nilai tukar Rupiah terhadap Dollar USD cenderung mengalami fluktuasi pada kisaran Rp13.265,- sampai dengan Rp15.285,-. Membaiknya perekonomian nasional tentunya didorong oleh upaya pemerintah dan berbagai pihak dalam menciptakan iklim ekonomi dan bisnis yang dapat meningkatkan kinerja sektor riil. exchange rate and normal financial system stability in Indonesia. The national economic growth in 2018 was at 5.17% or higher than 5.07% in 2017. The inflation rate per December 2018 was still under control at 3.13%, while the exchange rate of Rupiah against the US Dollar tended to fluctuate in the range of Rp13,265 to Rp15,285. The improvement of the national economy was mainly driven by the efforts of the government and various parties in creating an economic and business climate that could improve the performance of the real sector. Dalam kesempatan ini, Dewan Komisaris menyampaikan laporan evaluasi kinerja Direksi, pengawasan terhadap pelaksanaan kebijakan strategis bank, prospek usaha bank, serta pandangan Dewan Komisaris atas penerapan tata kelola perusahaan (GCG) termasuk frekuensi dan cara pemberian nasihat kepada Direksi serta kinerja Komite di bawah Dewan Komisaris. On this occasion, the Board of Commissioners will submit an evaluation report of the Board of Directors’ performance, supervision of the Bank’s strategic policies, business prospects and the Board of Commissioners’ views on the implementation of corporate governance (GCG) including the frequency and method of giving advice to the Board of Directors as well as the performance of Committees under the Board of Commissioners . PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  38. 40 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penilaian Dewan Komisaris Atas Kinerja Bank Assessment of Bank Performance Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas pencapaian kinerja Bank Sumsel Babel sepanjang tahun 2018 . Kami meyakini bahwa upaya dan strategi bisnis yang dilakukan bank perlu terus dipertajam sehingga pertumbuhan di masa mendatang tetap berada pada jalur yang tepat. Perbaikan di segala bidang perlu terus dilakukan, kewaspadaan terhadap perubahan kondisi lingkungan eksternal juga harus ditingkatkan serta sikap berpuas terhadap hasil yang dicapai haruslah dihindari. Dengan dilandasi sikap tersebut, Dewan Komisaris optimis bahwa manajemen Bank Sumsel Babel tetap dapat memenuhi sasaran usaha sebagaimana dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris. The Board of Commissioners appreciates the achievements of Bank Sumsel Babel throughout 2018. We believe that the efforts and business strategies carried out by the Bank need to be improved so that future growth remains on the right track. Improvements in all areas need to be continued, awareness of changes in external environment conditions must also be increased and complacency towards the results achieved must be avoided. Based on this attitude, the Board of Commissioners is optimistic that the management of Bank Sumsel Babel can still fulfill the business objectives as set forth in the Bank Business Plan (RBB) that has been approved by the Board of Commissioners. Posisi sampai dengan akhir tahun 2018, Bank Sumsel Babel mencatat pertumbuhan aset dengan peningkatan 15,93% menjadi sebesar Rp25.672.240 juta dengan tingkat penyaluran kredit tumbuh 6,24% menjadi sebesar Rp13.932.498 juta. Direksi cukup berhasil dalam pelaksanaan strategi pertumbuhan kredit yang prudent, terutama dalam kondisi yang sangat kompetitif saat ini, sehingga mengakibatkan portofolio kredit Bank Sumsel Babel meningkat di tahun 2018. Di sisi lain, dana pihak ketiga (DPK) mampu tumbuh sebesar 16,77%, atau Rp20.053.272 juta, dibandingkan dengan tahun 2017 sebesar Rp17.172.923 juta. Sementara total ekuitas pada tahun 2018 meningkat 5,20% menjadi sebesar Rp3.270.044 juta meningkat 9,84% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp2.977.056 juta. By the end of 2018, Bank Sumsel Babel recorded an increase in assets by 15.93% to Rp25,672,240 million with lending growth of 6.24% to Rp13,932,498 million. The Board of Directors was quite successful in implementing the prudent credit growth strategy, especially amidst highly competitive conditions nowadays, resulting in increased loan portfolio of Bank Sumsel Babel in 2018. On the other hand, third-party funds (DPK) grew by 16.77%, or Rp 20,053,272 million from Rp 17,172,923 million in 2017. Whereas total equity in 2018 grew by 9.84% to Rp3,270,044 million from Rp2,977,056 million in 2017. Pendapatan bunga meningkat 5,82% menjadi sebesar Rp2.170.137 juta dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp2.050.697 juta yang didorong oleh peningkatan bunga kredit dan bunga penempatan. Adapun laba komprehensif periode berjalan mengalami kenaikan 57,04% menjadi sebesar Rp400.480 juta dibandingkan tahun 2017 yang disebabkan oleh meningkatnya pendapatan non operasional dan pendapatan bunga dan syariah bersih masing-masing sebesar 67,48% dan 14,30%. Sedangkan profitabilitas per segmen usaha masih didominasi oleh segmen usaha konvensional mencapai 77,68% dari total laba bersih tahun 2018 atau mencapai sebesar Rp311.076 juta, sedangkan sisanya 22,32% dihasilkan dari segmen usaha syariah dengan porolehan laba bersih sebesar Rp89,404 juta. Capaian tersebut menunjukkan bahwa kinerja segmen usaha syariah mengalami pertumbuhan sebesar 4,59% dibanding tahun sebelumnya. Interest income increased by 5.82% to Rp2,170,137 million from Rp2,050,697 million in 2017, driven by increased loan interest and placement interest. Comprehensive income for the period in 2018 increased by 57.04% to Rp.400,480 million due to increased net non-operating income and interest and sharia income of 67.48% and 14.30%, respectively. Profitability per segment was still dominated by conventional business segment, reaching 77.68% of total net income or Rp311,076 million in 208, while the remaining 22.32% was generated by sharia business segment with net income of Rp89,404 million . This achievement shows that the performance of sharia business segment grew by 4.59% from the performance in the previous year. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  39. 41 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Adapun beban cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) atas aset keuangan pada tahun 2018 adalah sebesar Rp554.731 juta meningkat 24,36% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp446.061 juta, terutama disebabkan oleh meningkatnya beban cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan selama tahun 2018. Dengan pertumbuhan yang cukup seimbang antara pinjaman dan DPK ini, maka nilai rasio LFR Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar 71,36%, lebih rendah dibandingkan tahun 2017 sebesar 78,97%, yang mengindikasikan bahwa perusahaan dalam keadaan liquid dengan kelebihan kapasitas dana yang siap untuk dipinjamkan. Allowance for impairment losses (CKPN) of financial assets in 2018 amounted to Rp554,731 million or increased by 24.36% from Rp446,061 million in 2017, mainly due to increased allowance for impairment losses of loans during 2018. With a fairly balanced growth between loans and DPK, LFR of Bank Sumsel Babel in 2018 was at 71.36% or lower than 78.97% in 2017, indicating that the company is in a liquid state with excess capacity of funds ready to lend. Pencapaian indikator positif pada rasio finansial penting lainnya seperti NIM tercatat meningkat menjadi sebesar 7,37% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017sebesar 10,78%, rasio BOPO menjadi sebesar 78,80% atau membaik dibandingkan tahun 2017 sebesar 80,81%, ROA sebesar 1,93% atau lebih besar dibandingkan tahun 2017 sebesar 1,83% dan ROE menjadi sebesar 11,15% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017 sebesar 12,20%. Rasio NPL net pada tahun 2018 menjadi sebesar 5,51% atau lebih rendah dibandingkan tahun 2017 sebesar 3,17%. Dalam hal kecukupan modal, kemampuan Bank Sumsel Babel dalam memenuhi kecukupan modal pada tahun 2017 adalah sebesar 22,24% yaitu lebih tinggi dibandingkan tahun 2017 sebesar 21,38% yang menunjukkan bahwa Bank Sumsel Babel memiliki kemampuan yang cukup untuk melunasi semua kewajibannya melalui kecukupan modal yang dimiliki. The Bank also recorded achievements of other important financial ratios in 2018 such as NIM improved to 7.37% from 10.78% in 2017, BOPO ratio also improved to 78.80% from 80.81% in 2017, ROA increased to 1.93% from 1.83% in 2017 while ROE decreased to 11.15% from 12.20% in 2017. Net NPL ratio in 2018 was 5.51% or lower than 3.17%in 2017. In terms of capital adequacy, Bank Sumsel Babel’s CAR in 2018 was 22.24% or higher than 21.38% in 2017, indicating that the Bank has enough ability to pay off all liabilities with its equity. Dewan Komisaris berpendapat bahwa pencapaian kinerja di atas perlu terus ditingkatkan melalui pertumbuhan kredit yang berkelanjutan dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian, meningkatkan kualitas pengendalian internal dan penerapan manajemen risiko perkreditan yang memadai. The Board of Commissioners believes that the achievements mentioned above should be improved through continuous credit growth with regard to prudential banking, improvement of quality of internal controls and application of adequate credit risk management. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  40. 42 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pandangan Atas Prospek Usaha Bank 2019 Overview of Bank Business Prospects in 2019 Perekonomian global di tahun 2019 diperkirakan m e m b ai k w a l a u p u n p e r b a i k a n t e r s e but a ka n menghadapi sejumlah risiko seperti keberlanjutan rebalancing ekonomi Tiongkok , kebijakan perdagangan AS dan masih lemahnya harga komoditas. Namun demikian, perekonomian nasional tahun 2019 diperkirakan tumbuh pada kisaran 5,0%-5,4% dengan dukungan sisi internal maupun eksternal, yang pada akhirnya mampu mendorong kinerja investasi dan perdagangan. The global economy in 2019 is expected to improve despite facing a number of risks such as the sustainability of China’s economic rebalancing, US trade policy and weak commodity prices. Nevertheless, the national economy in 2019 is expected to grow in the range of 5.0% - 5.4% with internal and external support, which eventually drives investment and trade performance. Perekonomian regional Sumatera Selatan untuk triwulan II 2019 diperkirakan tumbuh lebih tinggi dibandingkan triwulan sebelumnya di tahun yang sama. Hal tersebut didorong oleh faktor antara lain tingkat konsumsi rumah tangga, investasi dan ekspor yang positif. The regional economy of South Sumatra for Q2/2019 is predicted to grow higher compared with that in Q3/2019, driven by factors such as increased household consumption, investment and exports. Dengan membaiknya kondisi pasar pada tahun 2019 menjadi harapan yang baik bagi Bank Sumsel Babel untuk meraih pasar yang lebih luas dengan semangat optimisme dengan tetap memberikan yang terbaik bagi Pemegang Saham maupun segenap pemangku kepentingan lainnya. With the improvement of market conditions in 2019, Bank Sumsel Babel is expected to reach a wider market with the spirit of optimism while still providing the best for Shareholders and all other stakeholders. Pengawasan Terhadap Implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik Supervision on Good Corporate Governance Implementation Bank Sumsel Babel berkomitmen penuh untuk senantiasa meningkatkan kualitas penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) secara konsisten dan berkesinambungan dalam setiap kegiatan bisnisnya guna meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam mengelola sumber daya, memaksimalkan nilai dalam jangka panjang serta meningkatkan kepercayaan para stakeholders. Bank Sumsel Babel is fully committed to continuously improve the quality of Good Corporate Governance (GCG) practices in every business activity by increasing effectiveness and efficiency in managing resources, maximizing values in the long-term and increasing stakeholders’ confidence. Bank Sumsel Babel secara berkala melakukan selfassessment terhadap pelaksanaan GCG sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Adapun kriteria dan metodologi yang diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, yang terdiri dari 11 (sebelas) kriteria penilaian. Hasil self-assessment GCG untuk tahun 2018 menghasilkan peringkat komposit 3 dengan Bank Sumsel Babel periodically conducts selfassessment on the implementation of GCG in accordance with the Financial Services Authority Regulation No. 55/ POJK.03/ 2016 dated December 7, 2016 on Application of Governance for Commercial Banks. The criteria and methodology of GCG assessment are regulated in the Financial Services Authority Circular Letter No. 13/ SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on Application of Governance for Commercial Banks, consisting of 11 assessment criteria. The result of GCG self-assessment in 2018 showed composite rating 3 with the predicate PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  41. 43 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report predikat “Cukup Baik.” Hal tersebut tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip tata kelola perusahaan namun demikian kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Dewan Komisaris merekomendasikan kepada setiap insan Bank Sumsel Babel untuk menjaga konsistensi dan meningkatkan kualitas penerapan tata kelola perusahaan (Good Corporate Governance) pada seluruh aspek operasional dan di setiap jenjang organisasi. Selain itu, Dewan Komisaris juga memberikan arahan untuk terus meningkatkan aspek manajemen risiko dan sistem pengendalian internal Perusahaan sehingga dapat tercipta lingkungan pengendalian yang terintegrasi guna meningkatkan kinerja Perusahaan. “Fairly Good.” This is reflected in the adequacy of compliance with GCG principles although weaknesses are significant and require considerable attention from the Bank’s management. The Board of Commissioners recommends to every employee of Bank Sumsel Babel to maintain consistency and improve the quality of Good Corporate Governance in all operational aspects and at all levels of the organization. In addition, the Board of Commissioners also provides direction to continuously improve the aspects of risk management and internal control system of the Company so as to create an integrated control environment to improve the Company’s performance. Dalam rangka menciptakan hubungan kerja yang harmonis dan sinergi antara Dewan Komisaris dan Direksi, diperlukan adanya kesamaan persepsi dan komunikasi yang efektif. Oleh karena itu, Dewan Komisaris dan Direksi menetapkan dan menyepakati prinsip dasar dalam mekanisme dan hubungan kerja keduanya mengacu pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance (GCG). In order to create a harmonious working relationship and synergy between the Board of Commissioners and the Board of Directors, common perception and effective communication are needed. Therefore, the Board of Commissioners and the Board of Directors establish and agree on the basic principles in their mechanisms and working relationships in accordance with the Company Manual (BPP) on Good Corporate Governance (GCG). Peran Dewan Komisaris Dalam Whistleblowing System (WBS) The Role of the Board of Commissioners in Whistleblowing System (WBS) Sejak awal pengembangannya, Dewan Komisaris peduli terhadap penerapan whistleblowing system (WBS). Peran Dewan Komisaris dalam pengembangan WBS diantaranya dilakukan dengan memberikan arahan dalam penyusunan pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) maupun prosedur WBS yang digunakan yaitu slogan LAW-1one Fraud. Dalam penerapannya, peran Dewan Komisaris antara lain terkait dengan pengaduan pelanggaran yang diduga dilakukan oleh anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris atau keluarganya, laporan pengaduan ditujukan kepada Dewan Komisaris dengan dengan alamat email satuan.antifraud@ banksumselbabel.com. Since the beginning of the Bank’s development, the Board of Commissioners has been paying attention to the implementation of whistleblowing system (WBS). The role of the Board of Commissioners in WBS development was carried out by providing direction in the preparation of Company (BPP) and WBS procedure used with LAW1one Fraud slogan. In its implementation, the role of the Board of Commissioners is related to complaints of violations allegedly committed by members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners or their families. Complaints are addressed to the Board of Commissioners via email at unit.antifraud@ banksumselbabel.com. Menurut pandangan Dewan Komisaris, penerapan WBS di Bank Sumsel Babel telah berjalan dengan baik. Namun demikian, ke depannya Dewan Komisaris akan memberikan arahan terkait penerapan WBS lebih ditingkatkan lagi. The Board of Commissioners considers that WBS implementation in Bank Sumsel Babel has been going well. However, in the future the Board of Commissioners will provide guidance regarding WBS implementation so it can be further enhanced. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  42. 44 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Commitment Sebagai wujud pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik , Bank Sumsel Babel berkomitmen menjalankan tanggung jawab sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) sekaligus upaya mengembangkan potensi daerah dan meningkatkan pertumbuhan perekonomian daerah Sumsel dan Babel. Bank Sumsel Babel menempatkan CSR sebagai bagian dari program jangka panjang dalam upaya mencapai kelangsungan usaha dalam jangka panjang yang didukung dengan Roadmap CSR 2014-2018. As a form of GCG implementation, Bank Sumsel Babel is committed to carrying out Corporate Social Responsibility (CSR) including efforts to develop regional potential and increase economic growth in South Sumatra and Bangka Belitung. The Bank places CSR as part of a long-term program in an effort to achieve business continuity supported by the 2014-2018 CSR Roadmap. CSR disusun dengan memperhatikan kebutuhan dan keberlanjutan program sehingga mendorong peningkatan manfaat bagi pemangku kepentingan baik dari segi ekonomis, sosial maupun lingkungan dengan tetap memperhatikan asas kepatuhan dan kewajaran. Kegiatan CSR yang telah dilakukan sepanjang tahun 2018 meliputi 7 bidang yaitu: Pendidikan dan Pelatihan, Bina Mitra UMKM, Bencana Alam, Kesehatan Masyarakat, Infrastruktur Sosial dan Keagamaan, Penghijauan dan Lingkungan, serta Sosial Lainnya (Panti Asuhan, Sumbangan, Yayasan Sosial Lainnya). Realisasi anggaran CSR yang telah dikeluarkan Bank Sumsel Babel selama tahun 2018 adalah sebesar Rp8.286 juta meningkat 126% dibandingkan realisasi CSR tahun 2017 sebesar Rp3.663 juta. CSR is arranged by considering the needs and sustainability of the program so as to encourage the improvement of benefits for stakeholders in terms of economic, social and environmental aspects while maintaining the principles of compliance and fairness. CSR activities that have been conducted throughout 2018 cover seven sectors: Education & Training, MSME Partner Development, Natural Disaster, Public Health, Social and Religious Infrastructure, Greening & Environment and Other Social Sectors (Orphanages, Donations, Other Social Foundations). The realization of CSR budget spent by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 8,286 billion or increased by 126% from Rp 3,663 million in 2017. Sejumlah penghargaan CSR telah diperoleh sepanjang tahun 2018 semakin mengokohkan kinerja CSR Bank Sumsel Babel, antara lain adalah Padmamitra Award merupakan apresiasi bagi dunia usaha yang telah melaksanakan kegiatan CSR di bidang kesejahteraan di wilayah Sumatera Selatan oleh Kementerian Sosial Republik Indonesia, Sriwijaya CSR Award merupakan apresiasi bagi Penanggulangan Kemiskinan Kategori Jasa Keuangan Perbankan, diselenggarakan oleh Badan Perencanaan Pembangunan Daerah Provinsi Sumatera Selatan serta Anugerah Perbankan Indonesia VI kategori Corporate Social Responsibility dengan skor 95,70 dan mendapat grade A (Sangat Baik). Dengan demikian Bank Sumsel Babel senantiasa berusaha memberikan kinerja yang optimal bagi segenap pemangku kepentingan baik dalam aspek keuangan, sosial maupun lingkungan. Several CSR awards received throughout 2018 are further strengthening our CSR performance, including: Padmamitra Award, which is an appreciation for companies that have implemented CSR activities in the field of welfare in South Sumatra, given by the Ministry of Social Affairs of the Republic of Indonesia; Sriwijaya CSR Award, which is an appreciation for Poverty Alleviation by Banking Financial Services, organized by the Regional Development Planning Agency of South Sumatra; and Indonesia Banking Award VI for Corporate Social Responsibility category a score of 95.70 and A grade (Very Good). Therefore, Bank Sumsel Babel always strives to provide optimal performance for all stakeholders in the financial, social and environmental aspects. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  43. 45 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penilaian Atas Kinerja Komite Dewan Komisaris Assessment of the Board of Commissioners Committees Sepanjang tahun 2018 , Komite-komite di bawah Dewan Komisaris yang terdiri dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan peran dan tanggung jawab masing-masing dengan baik dan memberikan dukungan yang signifikan dan positif terhadap pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris. Penilaian Kinerja Komite Dewan Komisaris ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam Piagam Komite, Program Kerja Komite dan hasil Self Assessment GCG. Setiap komite telah memberikan masukan dan rekomendasi yang independen, profesional dan berkualitas, yang dilengkapi dengan penjelasan latar belakang permasalahan dan argumentasi yang relevan untuk setiap permasalahan yang dibahas. Throughout 2018, the Committees under the Board of Commissioners cosisting of Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee have performed their respective roles and responsibilities well and provided significant and positive support to the implementation of supervisory function of the Board of Commissioners. Performance appraisal of the Board of Commissioners Committees is determined based on the duties of responsibilities listed in the Committee Charter, Committee Work Plan and GCG self-assessment results. Each committee has provided independent, professional and quality feedback and recommendations, complemented by explanations of background of the issues and relevant arguments for each of the issues discussed. Komite Audit Audit Committee Peranan Komite Audit tercermin dalam memantau dan mengevaluasi perencanaan, pelaksanaan serta tindak lanjut dalam memastikan kecukupan pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. Komite Audit juga telah melakukan kajian terhadap efektifitas dan kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik serta menelaah laporan keuangan dan informasi keuangan lainnya dalam rangka memastikan kesesuaian dengan standar dan aturan yang berlaku. Selain itu, Komite audit juga telah melakukan evaluasi dan pemantauan tindak lanjut atas hasil audit Bank Indonesia/OJK, BPK maupun Kantor Akuntan Publik. Selama tahun 2018, Komite Audit telah melaksanakan 26 kali rapat, termasuk rapat bersama Dewan Komisaris dengan tingkat kehadiran masingmasing anggota komite lebih dari 80%. The role of Audit Committee is reflected in the monitoring and evaluation of plans, implementation and follow-up in ensuring the adequacy of internal controls including the adequacy of financial reporting process. Audit Committee has also reviewed the effectiveness and suitability of audit conducted by Public Accounting Firms and reviewed the financial statements and other financial information in order to ensure compliance with applicable standards and rules. In addition, Audit Committee has also conducted an evaluation and monitoring on the follow ups of the audit results of Bank Indonesia/OJK, BPK and Public Accounting Firms. In 2018, Audit Committee held 26 meetings, including meetings with the Board of Commissioners with the attendance rate of each committee member of more than 80%. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Komite Pemantau Risiko ber tanggung jawab untuk memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan manajemen risiko Bank serta menyampaikan rekomendasi terkait dengan kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dan pelaksanaannya. Disamping itu, keberadaan Pemantau Risiko diharapkan dalam proses pengambilan keputusan dapat lebih cermat dan teliti dalam memetakan arah perusahaan untuk jangka panjang ataupun jangka pendek, Risk Monitoring Committee is responsible for monitoring and evaluating the planning and implementation of the Bank’s risk management and delivering recommendations on the suitability of risk management policies with their implementation. In addition, the existence of Risk Monitoring is essential for thorough and meticulous decision-making process in mapping the company’s long-term or short-term direction, encouraging efforts to avoid risks and the impact of financial loss or bank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  44. 46 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis mendorong upaya menghindari risiko dan pengaruh terjadi kerugian baik secara finansial ataupun reputasi bank . Sepanjang tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah mengadakan rapat internal sebanyak 22 kali dengan tingkat kehadiran masing-masing anggota komite lebih dari 80%. reputation. In 2018, Risk Monitoring Committee held 22 internal meetings with the attendance rate of each committee member of more than 80%. Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi adalah memberikan rekomendasi kebijakan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi, termasuk pejabat eksekutif dan pegawai mengacu pada Pedoman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi. Selain itu, komite juga bertugas menyusun sistem serta prosedur pemilihan anggota Dewan Komisaris dan Direksi, serta memberikan rekomendasi calon anggota Direksi/ Komisaris sesuai dengan kebutuhan bank. Sepanjang tahun 2018, Komite Remunerasi dan Nominasi telah mengadakan rapat internal sebanyak 9 kali dengan tingkat kehadiran masing-masing anggota komite lebih dari 90%. The duties and responsibilities of Remuneration & Nomination Committee are to provide recommendations on remuneration policies for the Board of Commissioners and the Board of Directors, including executive officers and employees referring to the Committee Guidelines. In addition, the committee is also responsible for preparing the systems and procedures for the election of members of the Board of Commissioners and the Board of Directors, as well as recommending the candidates for members of the Board of Directors/Commissioners in accordance with the needs of the bank. In 2018, Remuneration & Nomination Committee held 9 internal meetings with the attendance rate of each committee member of more than 90%. Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas hasil kerja Komite-komite, dan berharap kinerja Komite-komite dapat lebih ditingkatkan lagi dan bersinergi dengan unit kerja terkait sehingga mampu memberikan sumbangsih yang lebih besar bagi Bank Sumsel Babel serta industri perbankan di Indonesia. The Board of Commissioners appreciates the work of the Committees, and expects the performance of the Committees to be further enhanced and synergize with the relevant work units so as to contribute more to Bank Sumsel Babel and the banking industry in Indonesia. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Composition of the Board of Commissioners Sesuai dengan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham yang dimuat dalam Akta Nomor 55 tanggal 29 November 2018 yang dibuat dihadapan Notaris K. Abdullah, SH, MH terjadi perubahan susunan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel. Yaitu berakhirnya masa jabatan seluruh Dewan Komisaris periode tahun 20142018. Terhitung sejak tanggal 8 Desember 2018, RUPS telah memberhentikan dengan hormat Sdr. Yusri Effendy selaku Komisaris Utama dan mengangkat kembali Sdr. Burhanuddin selaku Komisaris Independen untuk masa jabatan selama 4 (empat) tahun. Kami sampaikan ucapan terima kasih dan penghargaan yang sebesarbesarnya atas segala jasa dan kontribusi yang telah diberikan selama menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel. Dengan demikian maka sampai dengan akhir tahun 2018 jumlah Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel menjadi berjumlah 1 orang. In accordance with the resolution of the General Meeting of Shareholders contained in Deed Number 55 dated November29, 2018 made before Notary K. Abdullah, S.H., M.H., there was a change in the composition of the Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel due to the end of the term of office of the Board of Commissioners period 2014-2018. As of December 8, 2018, the GMS respectfully dismissed Mr. Yusri Effendy as the President Commissioner and reappoint Mr. Burhanuddin as Independent Commissioner for a term of office of 4 years. We would like to express our deepest gratitude and appreciation for all the services and contributions that he has given during his position as member of the Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel. Thus, by the end of 2018, the Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel comprised of 1 person. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  45. 47 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Seluruh Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel berkomitmen terus meningkatkan peran aktif setiap anggota Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan dan pembinaan kepada manajemen Bank , sehingga kinerja Bank Sumsel Babel terus tumbuh berkelanjutan di masa mendatang. The Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel is committed to continuously increasing the active role of each member of the Board of Commissioners in carrying out supervisory and advisory functions to the Bank’s management, so that the performance of Bank Sumsel Babel continues to grow in the future. Apresiasi Ackowledgement Demikian laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris atas kinerja dan pelaksanaan usaha Bank di tahun 2018. Dewan Komisaris akan selalu mengedepankan profesionalisme dan independensi dalam menjalankan fungsi pengawasan dan pemberian nasehat agar kinerja Bank Sumsel Babel dapat selalu meningkat di masa yang akan datang, This is the end of the Board of Commissioners’ report on the performance and implementation of the Bank’s business in 2018. The Board of Commissioners will always uphold professionalism and independence in carrying out its supervisory and advisory functions so that the Bank Sumsel Babel can continuously improve its performance in the future. Dewan Komisaris menyampaikan penghargaan dan terima kasih kepada seluruh Pemegang Saham, Direksi, nasabah, pegawai, mitra usaha dan seluruh pemangku kepentingan atas kepercayaan dan dukungannya hingga Bank Sumsel Babel dapat terus tumbuh berkelanjutan di tengah kondisi perekonomian yang penuh tantangan. Melalui kerjasama, kebersamaan dan sinergi dengan berbagai pihak yang berkepentingan, Bank Sumsel Babel berkomitmen untuk dapat menghadapi peluang dan tantangan di masa mendatang dengan lebih cemerlang. The Board of Commissioners expresses appreciation and gratitude to all Shareholders, Directors, customers, employees, business partners and all stakeholders for their trust and support so that Bank Sumsel Babel can continue to grow amidst the challenging economic conditions. Through cooperation, unity and synergy with various stakeholders, Bank Sumsel Babel is committed to be able to face future opportunities and challenges with better achievement. Palembang, April 2019 Atas Nama Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung On behalf of the Board of Commissioners PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  46. 48 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile 1 2 1 Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioners 2 Yusri Effendy Komisaris Utama President Commissioner PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  47. 49 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  48. 50 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis LAPORAN DIREKSI Report From The Board of Directors Di tengah situasi yang penuh tantangan , Bank Sumsel Babel telah melakukan berbagai inisiatif strategis agar kinerja usaha bank tetap positif yang akan mendukung fundamental bank semakin kuat untuk menjadi bank daerah yang terpercaya dengan kinerja unggulan. Posisi Keuangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 tumbuh positif, yang tercermin dari kenaikan total aset yang dikelola, jumlah kredit yang disalurkan dan total ekuitas masing-masing meningkat sebesar 15,93%, 6,24%, dan 9,84%. In the midst of challenging conditions, Bank Sumsel Babel has taken various strategic initiatives so that its business performance remains positive which will strengthen the Bank’s fundamentals to become a trustworthy regional Bank with superior performance. The financial position of Bank Sumsel Babel in 2018 grew positively as indicated by increased total assets, loans and equity of 15.93%, 6.24% and 9.84% respectively. Pemegang Saham dan Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Shareholders and Stakeholders, Puji dan syukur atas kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas limpahan karunia-Nya sehingga Bank Sumsel Babel dapat melalui tahun 2018 yang penuh tantangan ini dengan baik. Perkenankan kami atas nama Direksi menyampaikan laporan pertanggungjawaban atas kinerja dan pencapaian Bank Sumsel Babel untuk tahun 2018. Praise to God Almighty who has bestowed His mercy and blessings upon us all so that Bank Sumsel Babel can do well through this challenging year of 2018. Allow us on behalf of the Board of Directors to submit an accountability report for the performance and achievement of Bank Sumsel Babel in 2018. Kami menyadari bahwa tahun 2018 merupakan tahun yang penuh tantangan dan dinamika. Kondisi perekonomian global yang masih dalam tahap pemulihan tentunya mempengaruhi situasi perekonomian nasional, yang pada akhirnya berimbas terhadap dunia usaha, termasuk bidang industri perbankan. We realize that 2018 was a challenging and dynamic year. The condition of the global economy that is still recovering influences the national economic situation, which eventually impacts the business world, including the banking industry. Pertumbuhan ekonomi global di tahun 2018 masih mengalami perlambatan, yang ditunjukkan dengan tingkat pertumbuhan sebesar 3,7% atau sama dengan tahun 2017. Sedangkan perekonomian Indonesia tahun Global economic growth in 2018 was still experiencing a slowdown as indicated by a growth rate of 3.7% or the same as in 2017. While Indonesia’s economy in 2018 grew by 0.1% to 5.17% from 5.07% in 2017. It certainly PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  49. 51 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) 2018 tumbuh 0,1% menjadi 5,17% dibanding tahun 2017 sebesar 5,07%, tentunya memberikan pengaruh bagi pencapaian kinerja Bank Sumsel Babel secara umum. Tingkat inflasi tahun 2018 masih terkendali di level 3,13%, sedangkan nilai tukar Rupiah terhadap Dollar USD cenderung mengalami fluktuasi, yaitu di kisaran Rp13.265,- sampai dengan Rp15.285,-. Faktorfaktor tersebut tentunya mempengaruhi pencapaian kinerja Bank Sumsel Babel secara umum agar dapat terus tumbuh membangun daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung dengan memberikan yang terbaik bagi para pemegang saham dan segenap pemangku kepentingannya. gave an influence on the achievement of Bank Sumsel Babel’s performance in general. Inflation rate in 2018 was still under control at 3.13%, while Rupiah exchange rate against the USD Dollar tended to experience fluctuations in the range of Rp 13,265 to Rp 15,285. These factors also influenced the performance of Bank Sumsel Babel in general. Bank Sumsel Babel is optimistic to answer challenges and continue to develop South Sumatra and Bangka Belitung by providing the best for shareholders and all other stakeholders. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  50. 52 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Analisis Kinerja Bank Sumsel Babel Tahun 2018 Analysis of Bank Sumsel Babel Performance in 2018 Kebijakan Strategis Strategic Policies Tahun 2018 menjadi tahun penuh tantangan bagi Bank Sumsel Babel mengingat pencapaian kinerja mengalami peningkatan terkait posisi keuangan bank , penghimpunan dana dan sejumlah rasio keuangan penting lainnya, namun masih memerlukan peningkatan kinerja dalam hal perolehan laba komprehensif periode berjalan. Namun demikian, Direksi tetap berupaya memenuhi target kinerja usaha yang tercantum dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) maupun corporate plan yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris. 2018 was a challenging year for Bank Sumsel Babel, considering the improvement in performance of the bank’s financial position, funding and other important financial ratios, but the Bank still required performance improvement in terms of comprehensive income for the year. However, the Board of Directors strives to meet the business performance targets listed in the Bank Business Plan (BBP) and corporate plan that have been approved by the Board of Commissioners. Direksi dan segenap jajaran manajemen terus melakukan peningkatkan kinerja melalui perencanaan strategi yang tepat, pengelolaan risiko yang efektif sehingga dapat menumbuhkembangkan Bank Sumsel Babel di tahun-tahun mendatang. Kami bekerja dengan semangat optimisme, didukung oleh tim yang kompak dalam menjalankan operasional bisnis bank dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian, tata kelola yang baik, pengelolaan risiko, dan mematuhi berbagai regulasi yang berlaku. Dengan berbagai inisiatif strategis yang dilakukan di tengah situasi yang penuh tantangan, Bank Sumsel babel percaya bahwa bank dapat memperoleh hasil kinerja usaha yang positif yang akan mendukung fundamental bank yang semakin kuat sehingga menjadi bank daerah terpercaya dengan kinerja unggul. The Board of Directors and all levels of management continue to improve performance through appropriate strategy planning, effective risk management to develop Bank Sumsel Babel in the coming years. We work with a spirit of optimism, supported by a solid team in running the bank’s business operations by promoting prudential banking, good governance, risk management, and compliance with applicable regulations. With a variety of strategic initiatives undertaken in the midst of challenging conditions, we believe that the Bank can achieve a positive business performance that will strengthen its position as a trustworthy regional bank with superior performance. Perbandingan Antara Hasil yang Dicapai Dengan Tahun Sebelumnya Comparison between 2018 Performance and 2017 Performance Kinerja keuangan Bank Sumsel Babel dilihat dari analisis posisi keuangan untuk tahun 2018 secara umum mengalami peningkatan di beberapa kinerja utama dibandingkan tahun 2017, antara lain terkait dengan jumlah aset meningkat 15,93%, jumlah kredit yang disalurkan meningkat 6,24%, dan jumlah ekuitas meningkat 9,84%. Jumlah aset Bank Sumsel Babel untuk tahun 2018 meningkat 15,93% menjadi mencapai Rp25.672.240 juta dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp22.145.410 juta. Hal tersebut didorong oleh peningkatan Giro pada bank lain-bersih sebesar 260,72% dan Aset Lain-lain Bersih sebesar 111,23% dibandingkan tahun sebelumnya. Adapun jumlah kredit yang diberikan selama tahun 2018 juga mengalami peningkatan 6,24% menjadi sebesar Rp13.932.498 The financial performance of Bank Sumsel Babel in 2018 according to the analysis of financial position generally experienced an increase in some key performance, among others, total assets increased by 15.93%, loans increased by 6.24%, and total equity increased by 9.84%. Total assets of Bank Sumsel Babel in 2018 increased by 15.93% to Rp 25,672,240 million from Rp 22,145,410 million in 2017. This was driven by an increase in current accounts with other banks (net) by 260.72% and other assets (Net) by 111.23%. Loans in 2018 also increased by 6.24% to Rp 13,932,498 million from Rp 13,114,659 million in PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  51. 53 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report juta dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp13 .114.659 juta, yang didorong adanya peningkatan kredit yang disalurkan kepada pihak berelasi. Total ekuitas tahun 2018 tercatat sebesar Rp3.270.044 juta meningkat 9,84% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp2.977.056 juta, yang didorong oleh peningkatan saldo laba yang telah ditentukan penggunaannya maupun adanya tambahan modal disetor. 2017, which was driven by an increase in loans to related parties. Total equity in 2018 was recorded at Rp3,270,044 million or increased by 9.84% from Rp2,977,056 million in 2017, which was driven by increased retained earnings balance and additional paid-in capital. Adapun jumlah pendapatan bunga dan syariah meningkat 5,82% 7,69% menjadi sebesar Rp2.170.137 juta, meningkat dibandingkan tahun 2017 terutama disebabkan oleh peningkatan bunga kredit dan bunga penempatan. Sedangkan beban non operasional 2018 meningkat 67,48% dibandingkan tahun 2017, terutama disebabkan oleh meningkatnya beban sumbangan yang disalurkan, namun demikian dapat diimbangi dengan peningkatan perolehan pendapatan non operasional sebesar 67,48% yang pada akhirnya mendorong peningkatan laba komprehensif periode berjalan sebesar 57,04% menjadi Rp400.480 juta dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp255.012 juta. Dilihat dari segi segmen, segmen usaha konvensional memberikan kontribusi profitabilitas sebesar 77,68% dari total laba bersih tahun 2018 sedangkan sisanya 22,32% dihasilkan dari segmen usaha syariah. Dengan demikian maka kinerja segmen usaha syariah mengalami pertumbuhan sebesar 4,59% dibanding tahun sebelumnya. Total interest and sharia income increased by 5.82% to Rp 2,170,137 million, mainly due to an increase in loan interest and placement interest. While, non-operating expenses in 2018 increased by 67.48%, mainly due to an increase in donations. However, it could be offset by an increase in non-operating income by 67.48% which eventually led to an increase in comprehensive income for the year by 57.04% to Rp 400,480 million from Rp 255,012 million in 2017. In terms of profitability, conventional business segment contributed 77.68% of total net income in 2018 while the remaining 22.32% was generated by sharia business segment. Thus the performance of sharia business segment grew by 4.59% from the previous year. Dilihat dari segi likuiditas, tahun 2018 indikator Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank Sumsel Babel adalah 71,36% lebih rendah dibandingkan tahun 2017 sebesar 78,97%, dimana semakin rendah LDR mengindikasikan bahwa Bank Sumsel Babel dalam keadaan liquid dengan kelebihan kapasitas dana yang siap untuk dipinjamkan. In terms of liquidity, Loan to Deposit Ratio (LDR) of Bank Sumsel Babel in 2018 was 71.36% or lower than 78.97%in 2017, indicaing that the Bank was in liquid condition with excess fund capacity ready to lend. Adapun kinerja profitabilitas, Bank Sumsel Babel tetap menunjukkan hasil yang postif. Hal tersebut ditunjukkan dengan kinerja Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM) dan rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO). Di tahun 2018, pencapaian ROA sebesar 1,93% atau lebih besar dibandingkan tahun 2017 sebesar 1,83%; nilai ROE sebesar 11,15% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017 sebesar 12,20%, NIM sebesar 7,37% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017sebesar 10,78%, dan rasio BOPO mencapai sebesar 78,80% atau membaik dibandingkan tahun 2017 sebesar 80,81%. As for profitability, Bank Sumsel Babel’s performance still shows positive result. This is indicated by the performance of Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM) and the ratio of Operating Expenses to Operating Income (BOPO). In 2018, ROA increased to 1.93% from 1.83% in 2017; ROE decreased to 11.15% from 12.20% in 2017, NIM improved to 7.37% from 10.78% in 2018, and BOPO ratio also improved to 78.80% from 80.81% in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  52. 54 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sepanjang tahun 2018 , tingkat solvabilitas Bank Sumsel Babel yang tercermin dari indikator Capital Adequacy Ratio (CAR) dalam memenuhi kecukupan modal dalam menampung risiko kerugian yang mungkin dihadapi Bank adalah sebesar 22,24% lebih tinggi dibandingkan tahun 2017 sebesar 21,38%. Artinya bahwa Bank Sumsel Babel memiliki kemampuan yang cukup untuk melunasi semua kewajibannya melalui kecukupan modal yang dimiliki. Sedangkan rasio kredit bermasalah (NPL) net 2018 mencapai sebesar 5,51% atau lebih rendah dibandingkan NPL tahun 2017 sebesar 3,17%. Bank Sumsel Babel’s ability in meeting capital adequacy to accommodate possible loss risks faced by the Bank was reflected in Capital Adequacy Ratio (CAR).The Bank’s CAR in 2018 was 22.24% of higher than 21.38% in 2017. This means that the Bank has sufficient ability to pay off all liabilities with its equity. While net non-performing loan (NPL) ratio in 2018 was 5.51% or lower than 3.17% in 2017. Perkembangan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Development of Corporate Governance Implementation Bagi kami, implementasi GCG merupakan suatu keharusan untuk menjaga transparansi dan akuntabilitas pengelolaan Bank kepada publik dan seluruh pemangku kepentingan lainnya. Implementasi GCG di Bank Sumsel Babel dipandang sebagai suatu sistem pengelolaan bank yang mencerminkan hubungan yang sinergis antara organ dalam perusahaan dengan segenap pemangku kepentingan sehingga dapat menciptakan nilai tambah (value added) tidak hanya bagi Bank Sumsel Babel namun juga bagi segenap pemangku kepentingan. For us, GCG implementation is a must for maintaining transparency and accountability of Bank management to the public and all other stakeholders. The implementation of GCG in Bank Sumsel Babel is considered as a bank management system that reflects the synergistic relationship between internal organs with all stakeholders to create value added not only for Bank Sumsel Babel but also for all stakeholders. Guna menyempurnakan praktek tata kelola perusahaan yang baik, Bank Sumsel Babel secara berkala melakukan penilaian GCG mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Adapun kriteria dan metodologi yang diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, yang terdiri dari 11 (sebelas) kriteria penilaian. Hasil self-assessment GCG tahun 2018 menghasilkan peringkat komposit 3 dengan predikat “Cukup Baik”, dimana pemenuhan praktek tata kelola perusahaan cukup memadai namun masih perlu perbaikan cukup signifikan yang memerlukan perhatian dari manajemen Bank Sumsel Babel. Untuk itulah, Direksi meminta segenap insan Bank Sumsel Babel untuk terus meningkatkan kualitas penerapan tata kelola perusahaan di setiap jenjang organisasi dengan meningkatkan aspek manajemen risiko dan sistem pengendalian internal. In order to improve the practice of good corporate governance, Bank Sumsel Babel periodically conducts GCG assessment referring to the Financial Services Authority Regulation No. 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 on Application of Governance for Commercial Banks. The criteria and methodology of GCG assessment are regulated in the Financial Services Authority Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on Application of Governance for Commercial Banks, consisting of 11 assessment criteria. The result of GCG self-assessment in 2018 showed composite rating 3 with the predicate “Fairly Good”, where the fulfillment of corporate governance practices is sufficient but still needs significant improvements that require attention from the management of Bank Sumsel Babel. Therefore, the Board of Directors requested all member of Bank Sumsel Babel to continuously improve the quality of corporate governance practices at every level of the organization by improving the aspects of risk management and internal control system. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  53. 55 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Beberapa fungsi kunci dalam penerapan GCG meliputi manajemen risiko , sistem pengendalian internal, whistleblowing system, dan tanggung jawab sosial perusahaan. Implementasi prinsip tata kelola perusahaan yang baik (GCG) terus diupayakan menyatu dalam proses bisnis yang dijalankan, mulai dari tahap perencanaan hingga eksekusi dan evaluasi, dan selalu dibatasi oleh pengelolaan manajemen risiko, yang akan terus ditingkatkan penerapannya. Bank Sumsel Babel juga menyakini bahwa implementasi GCG akan mendorong dan menciptakan kesinambungan bisnis dalam jangka panjang. Untuk itulah, implementasi GCG perlu terus dilakukan secara berkelanjutan dan sistematis di masa mendatang. Some key functions in GCG implementation include risk management, internal control system, whistleblowing s y s t e m , a n d c o r p o r a t e s o c i a l r e s p o n s i b i l i t y. Implementation of GCG principles continues to be integrated into business processes, from planning to execution and evaluation, while being limited by the management of risk management, which will continue to be improved. Bank Sumsel Babel also believes that the implementation of GCG will encourage and create business continuity in the long-run. Therefore, GCG implementation should be continuously and systematically conducted in the future. Penilaian Atas Kinerja Komite di Bawah Direksi Assessment of BoD Committees Performance Dalam melaksanaan tugas kepengurusannya, Direksi membentuk komite-komite di tingkat Direksi sesuai dengan kebutuhan bisnis Bank dan ketentuan regulasi, yang dapat menciptakan efektivitas dan efisiensi operasional. Bank Sumsel Babel telah memiliki komite di bawah Direksi yang terdiri dari Komite Aset dan Liabilitas (ALCO), Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Teknologi Informasi, dan Komite Kebijakan Perkreditan. Setiap Komite telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab masing-masing yang ditetapkan dalam pedoman kerja (piagam komite) dengan baik dan memberikan dukungan yang positif dalam pelaksanaan fungsi pengelolaan dan pengurusan oleh Direksi. Setiap komite telah memberikan masukan dan rekomendasi yang independen, profesional dan berkualitas, yang dilengkapi dengan pembahasan permasalahan yang dihadapi, analisis dan argumentasi yang relevan untuk setiap permasalahan yang dibahas. In carrying out its management duties, the Board of Directors forms committees in accordance with the Bank’s business needs and regulatory provisions, which can create operational effectiveness and efficiency. Bank Sumsel Babel has already had executive committees under the Board of Directors, consisting of Asset & Liability Committee (ALCO), Risk Management C o m m i t t e e , I n f o r m a t i o n Te c h n o l o g y S t e e r i n g Committee, and Credit & Financing Policy Committee. Each Committee has performed its respective duties and responsibilities set forth in the committee charters and provided positive support in the implementation of management by the Board of Directors. Each committee has provided independent, professional and quality inputs and recommendations, complemented by discussion of issues encountered, analysis and relevant arguments for each issue discussed. Selama tahun 2018 Komite ALCO telah mengadakan rapat dengan agenda rutin maupun non rutin, antara lain terkait dengan pengelolaan dan performance posisi serta kewajiban keuangan Bank Sumsel Babel. Komite Manajemen Risiko bersama Staff Supporting Group (SSG) Manajemen Risiko di tahun 2018 telah mengadakan rapat dengan membahas penetapan limit transaksi money market syariah, penetapan loan exposure limit (LEL) dan penetapan industry risk rating (IRR). Sedangkan rapat Komite Perkreditan dan Pembiayaan serta Komite Pengarah TI telah membahas aspek penyusunan ITSP 2017-2022, perubahan struktur organisasi Divisi Teknologi Informasi dan pengadaan fungsi TI. During 2018, ALCO held meetings with routine and nonroutine agendas among others related to the management and performance of Bank Sumsel Babel’s financial position and financial obligations. Risk Management Committee together with Staff Supporting Group (SSG) of Risk Management in 2018 held meetings to discuss the determination of limits of sharia money market transactions, loan exposure limit (LEL) and industry risk rating (IRR). While Credit & Financing Policy Committee and TI Steering Committee meetings discussed the preparation of the 2017-2022 ITSP, changes in the organizational structure of Information Technology Division and procurement of IT functions. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  54. 56 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen Penerapan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Commitment Bank Sumsel Babel secara konsisten menjalankan program tanggung jawab sosial Perusahaan sebagai upaya dalam mencapai kelangsungan usaha dalam jangka panjang mengacu pada Roadmap CSR 20142018 . CSR dirancang sedemikian rupa dengan memperhatikan kebutuhan dan keberlanjutan program yang dapat memberi manfaat baik secara ekonomis, sosial maupun lingkungan kepada segenap pemangku kepentingan namun tetap memperhatikan asas kepatuhan dan kewajaran. Sepanjang tahun 2018 Bank Sumsel Babel telah melakukan kegiatan CSR yang mencakup 7 bidang meliputi: Pendidikan dan Pelatihan, Bina Mitra UMKM, Bencana Alam, Kesehatan Masyarakat, Infrastruktur Sosial dan Keagamaan, Penghijauan dan Lingkungan, serta Sosial Lainnya (Panti Asuhan, Sumbangan, Yayasan Sosial Lainnya). Salah satu bentuk komitmen Bank Sumsel Babel dalam mengimplementasikan CSR ditunjukkan dengan realisasi anggaran CSR yang meningkat signifikan dibanding tahun 2017 yaitu sebesar 126%. Realisasi anggaran CSR tahun 2018 menjadi sebesar Rp8.286 juta dibandingkan realisasi CSR tahun 2017 sebesar Rp3.663 juta. Bank Sumsel Babel consistently runs its Corporate Social Responsibility (CSR) program, as an effort to achieve business continuity in the long run by referring to the CSR Roadmap 2014-2018. CSR is designed in such a way by taking into account the needs and sustainability of the program that can provide benefits to all stakeholders in terms of economic, social and environmental aspects while maintaining the principles of compliance and fairness. Throughout 2018, Bank Sumsel Babel had conducted CSR activities covering 7 sectors: Education & Training, MSME Partner Development, Natural Disaster, Public Health, Social and Religious Infrastructure, Greening & Environment and Other Social Sectors (Orphanages, Donations, Other Social Foundations). One form of the Bank’s commitment in implementing CSR is shown by the realization of CSR budget which increased significantly by 126% from CSR budget in 2017. CSR budget in 2018 increased to Rp 8,286 million from Rp 3,663 million in 2017. Kinerja di bidang CSR mulai menunjukkan hasil yang positif, yang ditunjukkan dengan perolehan sejumlah penghargaan CSR sepanjang tahun 2018. Yaitu perolehan penghargaan Padmamitra Award merupakan apresiasi bagi dunia usaha yang telah melaksanakan kegiatan CSR di bidang kesejahteraan di wilayah Sumatera Selatan oleh Kementerian Sosial Republik Indonesia, Sriwijaya CSR Award merupakan apresiasi bagi Penanggulangan Kemiskinan Kategori Jasa Keuangan Perbankan, diselenggarakan oleh Badan Perencanaan Pembangunan Daerah Provinsi Sumatera Selatan serta Anugerah Perbankan Indonesia VI kategori Corporate Social Responsibility dengan skor 95,70 dan mendapat grade A (Sangat Baik). Untuk itulah Bank Sumsel Babel terus berkomitmen memberikan kinerja yang optimal untuk para pemegang saham termasuk juga kontribusi secara maksimal dalam aspek sosial dan lingkungan. CSR performance begins to show results, which is shown by CSR awards received by the Bank throughout 2018: Padmamitra Award, which is an appreciation for companies that have implemented CSR activities in the field of welfare in South Sumatra, given by the Ministry of Social Affairs of the Republic of Indonesia; Sriwijaya CSR Award, which is an appreciation for Poverty Alleviation by Banking Financial Services, organized by the Regional Development Planning Agency of South Sumatra; and Indonesia Banking Award VI for Corporate Social Responsibility category with a score of 95.70 and A grade (Very Good). Therefore, Bank Sumsel Babel is committed to providing optimal performance for all stakeholders, including making maximum contribution in social and environmental aspects. Prospek Usaha Tahun 2019 Business Prospects 2019 Perekonomian global diproyeksikan akan mengalami perbaikan pada tahun 2018. Hal tersebut ditandai dengan pertumbuhan ekonomi global diprediksi akan The global economy is projected to improve in 2019. This is marked by global economic growth which is predicted to be higher than the previous year. The national economy PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  55. 57 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report membaik dari tahun sebelumnya . Adapun perekonomian nasional 2019 diperkirakan mengalami pertumbuhan di kisaran 5,0%-5,4%. Pembangunan infrastruktur yang cepat dan merata masih menjadi andalan untuk pemerataan pembangunan. Pemerintah akan terus berupaya mendorong konsumsi rumah tangga dengan mendorong pemerataan pendapatan dan pemenuhan kebutuhan dasar khususnya bagi masyarakat berpendapatan rendah. in 2019 is estimated to grow in the range of 5.4% - 5.4%. Rapid and equitable infrastructure development is still a mainstay for equitable development. The government will continue to encourage household consumption by encouraging equal distribution of income and meeting basic needs, especially for low-income communities. Ketahanan Industri perbankan dipandang masih cukup kuat dengan dukungan rasio kecukupan modal dan terkendalinya risiko kredit secara memadai. Meski iklim ekonomi di tahun 2019 diprediksi belum stabil, sejumlah perbankan tetap optimis rasio kredit bermasalah alias non performing loan (NPL) bisa melandai tahun tersebut. Dengan melihat kondisi perekonomian global, nasional dan regional yang menunjukkan perbaikan dan perkembangan positif, maka Bank Sumsel Babel optimis pertumbuhan kredit perbankan nasional diperkirakan dapat terus tumbuh. Resilience of the banking industry remains strong with the support of capital adequacy and adequate control of credit risk. Although the economic climate in 2019 is predicted to be still unstable, a number of banks remain optimistic that the ratio of non-performing loans (NPLs) will decline in 2019. By looking at global, national and regional economic conditions that show positive improvements and developments, Bank is optimistic that the credit growth of national banking will continue to improve. Dengan kekuatan yang dimiliki serta adanya peluang di industri perbankan, maka Bank Sumsel Babel memiliki keyakinan akan mampu menangkap peluang tersebut. Dengan menerapkan strategi yang tepat, Direksi memiliki keyakinan bahwa prospek usaha Bank akan terus membaik ke depannya. Terkait prospek tersebut, Bank Sumsel Babel akan terus berupaya meningkatkan kualitas pelayanan, melakukan inovasi produk dan layanan sesuai kebutuhan nasabah serta mengembangkan jaringan distribusi dan akses layanan yang semakin luas serta mudah dijangkau oleh nasabah. With the strengths and opportunities in the banking industry, Bank Sumsel Babel has the confidence to be able to seize these opportunities. By implementing the right strategy, the Board of Directors has confidence that the Bank’s business prospects will continue to improve in the future. Furthermore, Bank Sumsel Babel will continuously strive to improve the quality of service, innovate products and services according to the needs of customers and develop distribution network and access that are increasingly widespread and easily accessible to customers. Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of Directors Tahun 2018, telah terjadi perubahan komposisi Direksi Bank Sumsel Babel, sebagaimana ditetapkan Keputusan RUPS Luar Biasa yang tertuang dalam Akta Nomor 13 tanggal 9 Februari 2018 dan Keputusan RUPS Luar Biasa pada Akta Nomor 55 tanggal 29 November 2018. Dengan demikian, saat ini jumlah dan komposisi Direksi Bank Sumsel Babel adalah 2 (dua) orang, yaitu Sdr. Antonius Prabowo Argo sebagai Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) dan Sdr. Samiluddin sebagai Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Umum dan Direktur Utama (kolektif kolegial). Komunikasi dan koordinasi yang efektif terjaga dengan baik menjadi kebutuhan sekaligus tuntutan dalam pengelolaan bank sehari-hari. In 2018, there was a change in the composition of the Board of Directors of Bank Sumsel Babel, as determined by the EGM Resolution contained in Deed No. 13 dated February 9, 2018 and by the EGM Resolution in Deed No. 55 dated November 29 2018. Thus, the current number and composition of the Board of Directors of Bank Sumsel Babel is 2 persons, namely Mr. Antonius Prabowo Argo as Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) and Mr. Samiluddin as Director of General Affairs concurrently as President Director (collective collegial). Effective and well-maintained communication and coordination become a necessity as well as demand in bank’s everyday management. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  56. 58 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tentunya pengisian posisi jabatan DIreksi yang kosong perlu menjadi perhatian , terutama bagi pemegang saham. Kami akan terus berupaya meningkatkan soliditas internal di tingkat Direksi dan manajemen bank, yang tercermin dalam peran aktif setiap anggota Direksi dalam menjalankan pengelolaan dan pengurusan bank agar dapat terus meningkatkan pertumbuhan kinerja di masa mendatang. Pencapaian yang lebih besar dan lebih bernilai akan menjadi sasaran utama, sekaligus komitmen kami kepada seluruh pemegang saham dan segenap pemangku kepentingan. Of course, the filling of vacant positions in the Board of Directors needs to be considered, especially by shareholders. We will continuously strive to improve the internal solidity of the Board of Directors and bank management by increasing the active role of each member of the Board of Directors in carrying out bank management so as to improve performance growth in the future. Greater and more valuable achievements will be our main target as well as our commitment to shareholders and all stakeholders. Penutup Acknowledgement Kami ucapkan terima kasih kepada para pemegang saham atas kepercayaan yang diberikan, Dewan Komisaris atas segala arahan dan pengawasannya, seluruh nasabah, mitra usaha, dan seluruh pegawai Bank Sumsel Babel atas kontribusi, kerjasama dan dukungan yang telah diberikan. Semoga kerjasama dan sinergi yang terjadi akan semakin menguatkan pencapaian kinerja Bank Sumsel Babel dalam menyongsong masa depan yang lebih baik di tahun-tahun mendatang. Kami yakin bahwa dengan kemampuan, kerja disertai semangat yang kuat akan dapat mengoptimalkan setiap peluang yang ada. Kelak pertumbuhan yang positif bagi Bank Sumsel Babel untuk kembali memberikan imbal hasil dan kinerja yang memuaskan dan dengan doa, dukungan dan bantuan semua pihak, dapat terus memberikan pelayanan terbaik serta berperan aktif dalam mendukung pembangunan ekonomi di lingkup regional Sumsel Babel maupun lingkup nasional. We would like to express our appreciation to the shareholders for their trust, the Board of Commissioners for all directions and supervision, all customers, business partners, and all employees of Bank Sumsel Babel for their contributions, cooperation and support. Hopefully the cooperation and synergy that has been established will further strengthen the achievement of the Bank’s performance in welcoming the better future of the coming years. We are confident that with great ability and strong working spirit, we will be able to optimize every opportunity. We hope that the positive growth of Bank Sumsel Babel will provide satisfactory returns and performance, and with the prayer, support and assistance from all parties, we can continue to provide the best service and play an active role in supporting regional and national economic development. Palembang, April 2019 Atas Nama Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung On behalf of the Directors PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Samiluddin Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan (kolektif kolegial) Director of General Affairs concurrently as President Director and Director of Compliance (collective collegial)
  57. 59 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 1 1 Samiluddin Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan (kolektif kolegial) Director of General Affairs concurrently as President Director and Director of Compliance (collective collegial) Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2 2 Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  58. 60 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PERNYATAAN DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2018 The Board Statement On the Accountability of The 2018 Annual Report Laporan Tahunan 2018 Bank Sumsel Babel menyajikan informasi mengenai kinerja perusahaan , penerapan tata kelola perusahaan, pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan, Laporan Keuangan untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018, dan informasi lainnya yang relevan dan signifikan bagi para pemangku kepentingan. Kami, segenap Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel yang bertanda tangan di bawah ini, menyatakan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan 2018 Bank Sumsel Babel. Dewan Komisaris Board of Commisioners Yusri Effendy Komisaris Utama President Commissioner PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioners
  59. 61 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report The 2018 Annual Report of Bank Sumsel Babel provides information on the company ’s performance, corporate governance practices, implementation of corporate social responsibility, Financial Statements for the period ended December 31, 2018 and other relevant and significant information to stakeholders. The Board of Directors and the Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel are fully accountable for the accuracy of the content of the 2018 Annual Report of Bank Sumsel Babel. Direksi Board of Directors Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) Samiluddin Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan (kolektif kolegial) Director of General Affairs concurrently as President Director and Director of Compliance (collective collegial) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  60. 64 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Identitas Perusahaan Corporate Identity Nama Company Name : PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Nama Panggilan Company Call Name : Bank Sumsel Babel Tanggal Pendirian Date of Establisment : 6 November 1957 November 6, 1957 1. Keputusan Panglima Ketua Penguasa Perang Daerah Sriwijaya Tingkat I Sumatera Selatan Nomor 132/ SPP/58 tanggal 10 April 1958 dengan berlaku surut mulai tanggal 6 November 1957 Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establisment : 2. Pernyataan Keputusan Pemegang Saham di Luar RUPS Nomor 2 tanggal 3 November 2009 dan Pengesahan Menteri Hukum dan Hak Azazi Manusia Republik Indonesia Nomor:AHU-56914.AH.01.02. Tahun 2009 tanggal 20 November 2009 1. The Decree of The Chief Commander of Level I Sriwijaya Region of South Sumatera No. 132/SPP/58 dated April 10, 1958 with retroactive date started November 6, 1957 2. The Circular Resolution of Shareholders No. 2 dated November 3, 2009 and the Decree of the Minister of Justice and Human Rights No. AHU-56914.AH.01.02 of 2009 dated November 20, 2009 Status Perusahaan Company Status : Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) Regional-Owned Enterprise Bidang Usaha Business Sector : Bank Pembangunan Daerah Regional Development Bank Modal Dasar Authorized Capital : Rp2,900,000,000,000 (Dua triliun sembilan ratus miliar Rupiah) (two trillion nine hundred billion Rupiah) Modal Ditempatkan dan disetor Penuh : Issued and Paid Up Capital Rp963.021.000.000,- (Sembilan ratus enam puluh tiga miliar dua puluh satu juta Rupiah) terdiri dari: (Nine hundred and sixty-three billion and twenty-one million Rupiah), consisting of: 1. Saham Seri A - Series A: 926.854 lembar-shares 2. Saham Seri B - Series B: 36.167 lembar-shares Kepemilikan Saham Shareholding : 1. Pemerintah Daerah Provinsi Sumatera Selatan 2. Pemerintah Kabupaten dan Kota se-Provinsi Sumatera Selatan 3. Pemerintah Provinsi Bangka Belitung 4. Pemerintah Kabupaten dan Kota se-Provinsi Bangka Belitung 5. Koperasi Cermat 1. Provincial Government of South Sumatera 2. Regency and Municipal Government of South Sumatera Province 3. Provincial Government of Bangka Belitung 4. Regency and Municipal Government of Bangka Belitung Province 5. Cermat Cooperative PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  61. 65 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Jumlah Pegawai Total Employees Tata Kelola perusahaan Corporate Governance : Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2.586 orang-employees Jl. Gubernur H. Ahmad Bastari No. 07 Jakabaring, Palembang Sumatera Selatan Kode Pos 30257 Telp (0711) 522 8000 - 522 8080 Fax. (0711) 522 8111 Email: DIVISI.SKH@banksumselbabel.com Instagram: @banksumselbabelofficial Kantor Pusat Headquarters : Facebook: facebook.com/skpbank.sumselbabel Jl. Gubernur H. Ahmad Bastari No. 07 Jakabaring, Palembang, South Sumatra, Postal Code 30257 Phone (0711) 522 8000 - 522 8080 Fax. (0711) 522 8111 Email: DIVISI.SKH@banksumselbabel.com Instagram: @banksumselbabelofficial Facebook: facebook.com/skpbank.sumselbabel Website : Call Center Support : http://www.banksumselbabel.com Customer Care Hotline : 0711 - 1500711 Customer Care Email : BSB.HELPDESK@banksumselbabel.com Konvensional-Conventional: • 1 Kantor Pusat-Head Office • 25 Kantor Cabang-Branch Offices Jaringan Kantor Office Network : • 47 Cabang Pembantu-Sub-Branch Offices • 102 Kantor Kas-Cash Offices • 8 Mobil Kas Keliling • 51 Payment Point-Mobile Cars • 361 ATM • 3 Cash Deposit Machine Syariah-Sharia: • 1 Unit Usaha Syariah-Sharia Business Unit • 4 Kantor Cabang-Branch Offices • 6 Kantor Cabang Pembantu -SubBranch Offices • 5 Kantor Kas-Cash Offices • 1 Mobil Kas Keliling-Mobile Car • 2 Payment Point • 33 ATM PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  62. 66 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Website Bank Sumsel Babel dengan alamat www . banksumselbabel.com merupakan media penyampaian informasi bagi stakeholders sekaligus bentuk keterbukaan informasi terhadap publik. Bank Sumsel Babel terus meningkatkan kualitas dan cakupan informasi dalam website sehingga memenuhi prinsip transparansi yang dipersyaratkan dengan aspek pengungkapan sebagai berikut: Bank Sumsel Babel website at www.banksumselbabel. com is a medium for delivering information to stakeholders and the public. Bank Sumsel Babel continues to improve the quality and scope of information on the website in order to meet the transparency principle required with the following aspects of disclosure: 1. Tentang Bank Sumsel Babel 1. About Bank Sumsel Babel 2. Profil Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi yang menjabat 2. The profiles of the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Directors PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  63. 67 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tentang Bank Sumsel Babel Informasi Website Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Website 3 . Informasi Produk Konvensional dan Syariah 3. Conventional and Sharia products information 4. Laporan keuangan tahunan Bank sejak tahun 2007 4. The Bank’s annual financial statements since 2007 5. Whistle Blowing System 5. Whistleblowing System 6. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan 6. Corporate Governance Implementation Report 7. Informasi berita kegiatan Bank Sumsel Babel 7. Information on Bank Sumsel Babel activities 8. Majalah Internal Bank Sumsel Babel 8. Bank Sumsel Babel Internal Magazine Informasi tambahan dapat dilihat pada uraian Akses terhadap Informasi dan Data Perseroan pada Bab Tata Kelola Perusahaan. Additional information can be found in the description of Access to Corporate Information and Data in the Corporate Governance Chapter. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  64. 68 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tentang Bank Sumsel Babel About Bank Sumsel Babel 1957 1959 Bank Sumsel Babel didirikan pada tanggal 6 November 1957 dengan nama PT Bank Pembangunan Sumatera Selatan berdasarkan Keputusan Panglima Ketua Penguasa Perang Daerah Sriwijaya Tingkat I Sumatera Selatan Nomor 132 / SPP/58 tanggal 10 April 1958 yang berlaku surut sejak tanggal 6 November 1957, dengan Akta Notaris Tan Thong Khe Nomor 54 tanggal 29 September 1958 dan izin Menteri Kehakiman No.J.A.5/44/16 tanggal 11 Mei 1959 dan Izin Usaha Bank dari Menteri Keuangan Nomor 47692/UM II tanggal 18 April 1959.\ Bank Sumsel Babel was established on November 6, 1957 by the name PT Bank Pembangunan Sumatera Selatan based on the Decree of The Chief Commander of Level I Sriwijaya Region of South Sumatera No. 132/SPP/58 dated April 10, 1958, retroactive as of November 6, 1957; with Tan Thong Khe Notarial Deed No. 54 dated September 29, 1958, the Minister of Justice’s permit No. J.A.5/44/16 dated May 11, 1959 and the Bank Business License from the Minister of Finance No. 47692/UM II dated 18 April 1959. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 1962 1982 Terbitnya Undang-Undang Nomor 13 Tahun 1962 tentang Bank Pembangunan Daerah, maka secara resmi seluruh kegiatan Bank Sumsel Babel menjadi milik Pemerintah Daerah Provinsi Sumatera Selatan dengan status badan hukum Perusahaan Daerah berdasarkan Peraturan Daerah Nomor 11/DPRDGR Tingkat I Sumatera Selatan. Dengan semakin meningkatnya aktivitas operasional bank, BPD Sumatera Selatan merelokasi kantor dari Jl. Tengkuruk ke Jl. Kol. Atmo. Selain itu, pada tahun 1982 BPD Sumatera Selatan terpilih sebagai tuan rumah pelaksanaan musyawarah kerja BPD seIndonesia. Under the Regulation No. 13 of 1962 on Regional Development Bank, the entire activities of Bank Sumsel Babel officially belonged to the Provincial Government of South Sumatra with a Regional Company legal status based on the Regional Regulation No. 11/ DPRDGR Level I of South Sumatra. With the increasing operational activities, BPD Sumatera Selatan relocated its office from Jl. Tengkuruk to Jl. Kol. Atmo. Additionally, in 1982, BPD Sumsel was chosen as the host of the National BPD Work Conference.
  65. 69 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 1994 2001 2002 Sejak 7 Maret 1994 , Bank telah mengganti logo dan tahun 2001 nama panggilan, yang semula BPD Sumatera Selatan menjadi Bank Sumsel. The Bank changed its logo on March 7, 1994, and its call name in 2001 from BPD Sumatera Selatan to Bank Sumsel. Setelah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir sejak diberlakukannya Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan dan sesuai dengan Perda No. 6 Tahun 2000 tanggal 19 Mei 2000, Bank Sumsel berubah bentuk badan hukum dari Perusahaan Daerah menjadi Perusahaan Perseroan Terbatas (PT) dengan Akta Pendirian No. 20 tanggal 25 November 2000 dan persetujuan Deputi Gubernur Bank Indonesia No.3/2/KEP.DpG/2001 tanggal 24 September 2001. Perubahan badan hukum tersebut terhitung tanggal 1 Oktober 2001, dengan berbagai perubahan yang mendasar dan menyeluruh agar Bank Sumsel lebih profesional dan mampu bersaing pada era otonomi daerah. Dengan perubahan bentuk badan hukum menjadi Perseroan Terbatas, namun nama panggilan tetap seperti semula yaitu Bank Sumsel. After making several changes, most recently since the enactment of Regulation No. 7 year 1992 on Banking and in accordance with the Regulation No. 6/2000 dated May 19, 2000, Bank Sumsel had changed its legal entity from the Regional Company into Limited Company (PT) by the Deed of Establishment No. 20 dated November 25, 2000 and the approval of the Deputy Governor of Bank Indonesia No.3/2/KEP.DpG/2001 dated September 24, 2001. The change of the legal entity commenced from October 1, 2001, with various fundamental and comprehensive changes so that Bank Sumsel could be more professional and able to compete in the era of regional autonomy. Although the Bank’s legal entity was changed to Limited Company, the company call name remained as Bank Sumsel. Bank Sumsel telah siap dengan program Bank Sumsel Online untuk memperluas jaringan hingga ke pelosok Sumatera Selatan serta menambah pelayanan yang prima bagi masyarakat. Bank Sumsel implemented the Bank Sumsel Online Program to expand its network to remote areas of South Sumatra and to enhance its excellent service for community. 2004 2006 Pada tahun 2004 Bank Sumsel Babel mendapat izin sebagai bank devisa oleh Bank Indonesia sesuai dengan Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No.6/28/KEP/DGS/2004 tanggal 19 Juli 2004. Bank Sumsel Babel melakukan ekspansi usaha dengan membuka unit syariah di tahun 2006 yang berlokasi di Jl.Letkol Iskandar No.537-538 Palembang. In 2004, Bank Sumsel Babel acquired a license as a foreign exchange bank by Bank Indonesia in accordance with the Decree of the Senior Deputy Governor of Bank Indonesia No. 6/28/KEP/ DGS/2004 dated July 19, 2004. Bank Sumsel Babel expanded its business by opening sharia units in 2006, located in Jl.Letkol Iskandar No.537-538 Palembang. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  66. 70 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2009 2009 Sesuai Akta Nomor 02 tanggal 03 November 2009 dengan Notaris Ny . Elmadiantini, SH. SpN., Bank Sumsel mengubah nama menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung atau disingkat Bank Sumsel Babel, serta telah disahkan oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU- 56914.AH.01.02. Tahun 2009 tanggal 20 November 2009 dan mendapat persetujuan Gubernur Bank Indonesia sesuai dengan Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.11/65/KEP.GBI/2009 tanggal 28 Desember 2009. Pada tahun 2011 Bank Sumsel Babel melakukan relokasi Kantor Pusat dari Jl. Kapt. A. Rivai ke Jl. Gub. H.A. Bastari menempati gedung tertinggi di Sumatera Selatan. In 2011, Bank Sumsel Babel relocated its Head Office from Jl. Kapt. A.Rivai to Jl. Gub. H.A. Bastari, occupying the highest building in South Sumatera. Berdasarkan Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Sirkuler Bank Sumsel Nomor 2 tanggal 3 November 2009, maka Bank Sumsel berubah nama menjadi Bank Sumsel Babel. In accordance with the Notarial Deed No. 02 dated November 3, 2009 issued by Mrs. Elmadiantini, SH. SpN., Bank Sumsel changed its name to PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung or abbreviated to Bank Sumsel Babel, which had been approved by the Minister of Justice and Human Rights based on the Decree No. AHU-56914.AH.01.02 of 2009 dated November 20, 2009 and by the Governor of Bank Indonesia based on the Decree No. 11/65/KEP.GBI/2009 dated December 28, 2009. Based on the Circular Resolution of Bank Sumsel’s Shareholders No. 2 dated November 3, 2009, Bank Sumsel changed its name to Bank Sumsel Babel. 2012 2013 Pada tahun 2012 memperkenalkan perluasan jaringan kerja dengan mesin setor tunai atau Cash Deposit Machine (CDM) untuk mempermudah nasabah Bank Sumsel Babel melakukan transaksi setor tunai tanpa dikenakan biaya apapun, dan layanan jasa Safe Defosit Box (SDB). In 2012, the Bank introduced its network expansion in the form of Cash Deposit Machine (CDM) to facilitate the customers of Bank Sumsel Babel in doing free of charge cash deposit transaction, and Safe Deposit Box (SDB) services. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  67. 71 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2016 Bank Sumsel Babel turut berpartisipasi dalam pembiayaan kredit sindikasi fasilitas Modal Kerja untuk Pekerjaan Pembangunan Proyek Light Rail Transit (LRT) di Palembang dengan mengucurkan kredit sebesar Rp350 miliar. Bank Sumsel Babel participated in the syndicated loan financing in the form of Working Capital provision for Light Rail Transit (LRT) Development Project in Palembang by disbursing loans amounting to Rp 350 billion. 2014 Laporan Keuangan Financial Report 2017 Bank Sumsel Babel menuju era Digital Banking telah meluncurkan produk Internet Banking, Layanan Laku Pandai dan e-Money (BSB Cash). Bank Sumsel Babel is moving toward the Digital Banking era by launching Internet Banking products, Laku Pandai Service and e-Money (BSB Cash). 2018 Bank Sumsel Babel melakukan uji coba langsung penggunaan BSB Cash pada tapping box di BRT Trans Musi dan LRT Palembang. Pada tahun 2014 Bank Sumsel Babel Launching Budaya Kerja Perusahaan “3S Bravo”. 3S adalah Solid, Service dan Simple sedangakan Bravo adalah Becoming Regional Victory. In 2014, Bank Sumsel Babel launched the Corporate Work Culture known as “3S Bravo”. 3S stands for Solid, Service and Simple while Bravo stands for Becoming Regional Victory. Bank Sumsel Babel conducted a direct trial of the use of BSB Cash on tapping boxes in Trans Musi BRT and Palembang LRT. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  68. 72 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Program Layanan CERAH CERAH Service Program Komitmen program Layanan Cerah (Cepat dan Ramah) makin digelorakan ke seluruh jaringan kantor Bank Sumsel Babel sebagai budaya kerja 3S Bravo (Solid, Service dan Simple) sejak tahun 2014. Hal tersebut sejalan dengan program transformasi dan strategi bisnis Bank Sumsel Babel menuju persaingan global. The commitment to Cerah (Cepat dan Ramah) Service program is nurtured throughout the Bank’s office network as the 3S (Solid, Service and Simple) Bravo Work Culture since 2014. It is in line with Bank Sumsel Babel business strategy and transformation program toward global competition. Percepatan budaya layanan kepada seluruh frontliner terus dilakukan melalui kegiatan Morning Briefing, Afternoon Briefing dan Sharing Moment. The dissemination of the service culture to all frontliners is implemented through Morning Briefing, Afternoon Briefing and Sharing Moment. 01 Sharing Moment Pertemuan frontliner untuk berbagi pengalaman atas masalah yang dialami selama berinteraksi atau melayani nasabah untuk dilakukan tindakan perbaikan yang diperlukan. Frontliners meeting in order to share experiences regarding the problems dealt with during the interaction/service with Customers and how to fix them Morning Briefing 02 Pengarahan Singkat pagi hari yang disampaikan Pemimpin atau Wakil Pemimpin Cabang dan Pemimpin Cabang Pembantu untuk Cabang Pembantu Kepada frontliners kemudian dilanjutkan dengan pembacaan Janji Layanan Cerah, pembacaan Janji Satuan Pengamanan, Pembacaan Do’a dan diakhiri dengan Yel-Yel Layanan Cerah dan diakhiri dengan salam budaya kerja 3S Bravo. Early short briefing delivered by Branch Head or Vice Head and by Sub-Branch Head to the Frontliners followed by the reading of the Cerah Service Pledge, Security Unit Pledge, Prayer and ended with Cerah cheers. Afternoon Briefing 03 Evaluasi kegiatan layanan hari ini, dengan membahas permasalahan keluhan nasabah Evaluasi pencapaian target, dengan memberikan apresiasi kepada Pegawai Yel – Yel Layanan Cerah Afternoon Briefing dilaksanakan pada sore hari setelah jam tutup kas atau sesuai waktu yang telah ditentukan. Evaluasi kegiatan layanan hari ini, dengan membahas permasalahan keluhan nasabah Evaluasi pencapaian target, dengan memberikan apresiasi kepada Pegawai Yel – Yel Layanan Cerah Afternoon Briefing dilaksanakan pada sore hari setelah jam tutup kas atau sesuai waktu yang telah ditentukan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  69. 73 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Adapun Standar Layanan Cerah yang prima meliputi aspek Customer Service yang SIMPATIK , Teller yang AKURAT, Satpam yang SIGAP dan Layanan Bertelepon yang SMILE, sebagaimana diuraikan pada tabel berikut: Laporan Keuangan Financial Report The prime Cerah Service Standard includes the aspects of sympathetic Customer Service (SIMPATIK), accurate Teller (AKURAT), competent Security (SIGAP) and friendly Phone Service (SMILE), as described in the following: table: Satpam Layanan Bertelpon Security Phone Service (SIGAP) (SMILE) Customer Service Teller (SIMPATIK) (AKURAT) Senyum sampaikan salam, fokus pada nasabah dan tawarkan bantuan dengan antusias. Antusias, menyambut nasabah dengan berdiri, fokus pada nasabah, senyum dan sampaikan salam. Senyum, sampaikan salam, fokus pada nasabah dan tawarkan bantuan dengan antusias. Smile Smile, greet, and focus on customers and offer assistance with enthusiasm. Enthuslastic, welcoming customers by standing, focusing on the customer, give smile and greeting Smile, Greet, and focus on customers and offer assistance with enthusiasm. Listening Inisiatif menggali kebutuhan nasabah. Be initiative, explore the need of the customers. Kerjakan, transaksi nasabah dengan cepat dan teliti. Inisiatif, bertanya dan Taking initiative in asking question and point customers to the destination. Identify, specify the work unit, , say hello, and state name and offer assistance. Be able to explaine the product features and services to customers Upayakan mengetahui dan menyebut nama nasabah. Galang, rasa aman Proses, permintaan Strive to know and mention the name of the customer. Create a sense of safety and comfort for customers. Process customer requests’ quickly Responsif dan ramah Akurat, selalu Responsive and friendly service in a transaction. Be accurate, do verification and confirmation Aktif melakukan melakukan verivikasi dan konfirmasi. dalam melayani transaksi. Identifikasi, sebutkan unit kerja, sampaikan salam, sebutkan nama dan tawarkan bantuan. Mampu menjelaskan nasabah dengan cepat. Mendengarkan arahkan nasabah ke tempat tujuan. Do the customers’ transactions quickly and accurately. fitur produk dan layanan kepada nasabah. Senyum dan nyaman bagi nasabah. Aktif, membantu kelancaran antrian. Actively ensure the smooth queue. Pastikan, layanan verifikasi dan konfirmasi. diakhiri dengan ucapan terima kasih dan salam. Active conduct verification and confirmation Make sure the service ended with a thank you and regards. Lakukan pencatatan dan segera tindak lanjuti atau penuhi permintaan penelpon. Keep records and follow up or meet the caller’s demand promptly. Efisien dalam percakapan, akhiri dengan ucapan terima kasih dan salam. Efficient in conversation, ending with a thank you and regards. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  70. 74 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Customer Service Teller (SIMPATIK) (AKURAT) Tanggapi Tulus, tawarkan Respond to customers demand and try to retain customers who intend to close accounts more assistance, thank the customer and give best regards at the end of the service. permintaan nasabah dan berupaya memertahankan nasabah yang berminat menutup rekening bantuan kembali di akhir layanan dan ucapkan terima kasih serta salam penutup apabila ransaksi telah selesai. Ingat untuk selalu menawarkan produk/ jasa/ fasilitas lainnya (cross selling) Remember to always offer product/ services/ other facilities (cross selling) Katakan, tawarkan bantuan kembali, terima kasih dan ucapkan salam penutup. Offer more assistance, thank the customer and give best regards. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Satpam Layanan Bertelpon Security Phone Service (SIGAP) (SMILE)
  71. 75 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Visi , Misi dan Budaya Perusahaan Vision, Missions and Corporate Culture Visi dan Misi Bank Sumsel Babel dikaji secara berkala untuk memastikan relevansinya terhadap kondisi Perusahaan, perkembangan bisnis dan aspirasi Pemegang Saham (shareholders) yang melibatkan Direksi, Dewan Komisaris, pejabat setingkat di bawah Direksi beserta pihak terkait lainnya. The vision and missions of Bank Sumsel Babel are periodically reviewed to ensure their relevance to the condition of the Company, business development and shareholders aspirations. The preparation or renewal of the vision and missions involved the Board of Directors, Board of Commissioners, Management one level below the Board of Directors and other related parties. Visi dan Misi Bank Sumsel Babel telah mendapatkan persetujuan dari Direksi dan Dewan Komisaris sebagaimana ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) 2017 - 2019. The Vision and Missions of Bank Sumsel Babel have been approved by the Directors and the Board of Commissioners as established in the Bank Business Plan (RBB) 2017 – 2019. Visi vision Menjadi Bank Terkemuka dan Terpercaya dengan Kinerja Unggul To become a Leading and Trustworthy Bank with S ­ uperior Performance Misi mission 1. Membantu mengembangkan potensi daerah dan meningkatkan pertumbuhan perekonomian daerah. 2. Menumbuhkembangkan Retail Banking, Corporate Banking, dan International Banking. 3. Mengembangkan Human Capital yang profesional dan tata kelola perusahaan yang baik. 1. To assist the regional potential development and enhance the growth of regional economy. 2. To develop Retail, Corporate and International Banking. 3. To develop professional Human Capital and Good Corporate Governance. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  72. 76 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjabaran Misi : Description of the mission: 1. “Membantu mengembangkan potensi daerah dan meningkatkan pertumbuhan perekonomian daerah” 1. “To assist the regional potential development and enhance the growth of regional economy” The Bank has prepared a number of policies such as funding policy, credit policy especially for corporate and MSME sectors as well as office network and banking services development policy. Bank telah menyiapkan beberapa kebijakan seperti kebijakan penghimpunan dana, kebijakan perkreditan terutama untuk sektor korporasi dan UMKM serta kebijakan pengembangan jaringan kantor dan layanan perbankan. 2.“Menumbuhkembangkan Retail Banking, Corporate Banking, dan International Banking” 2. “To develop Retail, Corporate and International Banking” The Bank has prepared a number of policies such as developing products, adding product features and variations and increasing promotions to support the Retail, Corporate and International Banking of Bank Sumsel Babel. 3. “To develop professional Human Capital and Good Corporate Governance” The Bank has prepared HR policies related to the recruitment system, HR competency development, training program enhancement, career development plan, corporate culture implementation and HR financing plan. The Bank also provides policies to strengthen the Good Corporate Governance (GCG) and improve the application of risk management policies and procedures in all work units of Bank Sumsel Babel. Bank telah menyiapkan beberapa kebijakan seperti pengembangan produk, menambah fitur dan variasi produk serta meningkatkan kegiatan promosi untuk menunjang Retail Banking, Corporate Banking, dan International Banking Bank Sumsel Babel. 3.“Mengembangkan Human Capital yang profesional dan tata kelola perusahaan yang baik” Bank telah menyiapkan kebijakan SDM terkait sistem rekrutmen, peningkatan kompetensi SDM, peningkatan program training, melakukan pembinaan karir, implementasi budaya perusahaan, dan rencana pembiayaan SDM. Dilengkapi juga dengan kebijakan memperkuat Good Corporate Governance (GCG) dan meningkatkan penerapan kebijakan dan prosedur manajemen risiko di seluruh unit kerja Bank Sumsel Babel. Budaya Perusahaan Corporate Culture Sejak tahun 2014, Bank Sumsel Babel telah melakukan review tata nilai, semula dikenal dengan akronim “4P”, yaitu Pelayanan, Prestasi, Pengembangan dan Positif berubah menjadi “3S Bravo”. Since 2014, Bank Sumsel Babel had reviewed its corporate values, where the previous values known as “4P”, namely Pelayanan (Services), Prestasi (Achievement), Pengembangan (Development) and Positif (Positive) have now changed to “3S Bravo”. Untuk memperkuat internalisasi atas nilai dan budaya perusahaan “3S Bravo” bagi segenap jajaran Bank Sumsel Babel dibentuklah logo “3S Bravo”. To strengthen the internalization of “3S Bravo” corporate values to the whole lines of Bank Sumsel Babel, the logo of “3S Bravo” was created. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  73. 77 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Bank Sumsel Babel senantiasa menjaga budaya kerja perusahaan dalam wujud sikap dan perilaku positif , yang diwujudkan dalam bentuk kebiasaan berpikir, bekerja dan berperilaku sehari-hari yang menjadi acuan para pegawai melakukan kegiatan untuk mencapai tujuan atau cita-cita yang ditetapkan perusahaan. Budaya perusahaan yang dituangkan dalam slogan “3S Bravo” dijelaskan dengan skema sebagai berikut: Laporan Keuangan Financial Report Bank Sumsel Babel continuously maintains its corporate culture through positive attitudes and behavior, manifested in the habitual ways of thinking, working and everyday actions which become the reference for employees in conducting activities to achieve the objectives or goals set by the company. The corporate values of Bank Sumsel Babel are stated in the “3S Bravo” slogan which is described by the following scheme: SOLID SERVICE SIMPLE serangkaian nilai-nilai kerja yang diterapkan pegawai secara kompak, amanah, gigih, kohesif, sehat, unggul, dan bersahabat dalam semua lini yang dilakukan secara sadar dalam semua aspek sikap dan serangkaian nilai-nilai kerja yang diterapkan pegawai dalam proses pelaksanaan kegiatannya melayani secara profesional, terintegrasi, dan sepenuh hati dalam rangka Bank berhubungan bisnis atas produk dan/ atau jasa dengan stakeholders secara menyenangkan. serangkaian nilai-nilai kerja yang diterapkan pegawai dalam berhubungan dengan stakeholders yang dilakukannya secara murni, tulus, tidak berbelit, dan mudah dipahami sehingga terwujud hubungan bisnis bank yang berkualitas dan berjangka panjang Is a set of work values applied by employees in the process of conducting their activities in order to serve professionally, integrated, and sincerely so that the Bank is able to provide satisfying business relationship to stakeholders regarding its products and/or services. Is a set of work values applied by employees in establishing a genuine, sincere, straightforward, and comprehensible relationship with stakeholders in order to create a valuable and long term bank’s business relationship. perilaku kerjanya. Is a set of work values applied consciously by employees in a compact, trustworthy, persistent, cohesive, healthy, superior, and friendly way in all aspects of their work attitude and behavior. BRAVO BECOMING REGIONAL VICTORY Proses perubahan yang melibatkan perwujudan dari potensialitas. Suatu proses pergerakan perwujudan potensi dari tingkat yang lebih rendah ke tingkat yang Sebagai sifat kewilayahan yang luas dalam lingkup operasi kerjanya yang mencakup namun tidak terbatas hanya pada provinsi Suatu posisi puncak kemenangan yang menentukan dari peperangan atau kontes. Kata “Victory” bagi Bank Sumsel Babel berarti point of arrival, tujuan atau impian tentang keinginan seluruh stakeholdersnya menjadikan Bank Sumsel Babel sebagai Bank yang terkemuka dan terpercaya Sumsel dan provinsi Babel. lebih tinggi. A process of change that involves the embodiment of potential. A process of potential embodiment movement from the lower to the higher level. As a vast regional nature of the Bank’s operations scope which includes but not limited to only South Sumatera and Bangka Belitung provinces. dengan kinerja unggul. A top position that decides the winning of a battle or contest The word “Victory” for Bank Sumsel Babel means the point of arrival, goals or dreams about the desires of all its stakeholders that make the Bank as the leading and trustworthy bank with superior performance. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  74. 78 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tujuan dan Strategi Perusahaan Corporate Objectives and Strategies Tujuan Perusahaan Corporate Objectives Sebagai Bank milik Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan dan Provinsi Bangka Belitung bersamasama dengan Pemerintah Kota /Kabupaten SeSumatera Selatan dan Bangka Belitung, Bank Sumsel Babel bertujuan untuk mengelola keuangan daerah, yaitu sebagai pemegang Kas Daerah dan membantu meningkatkan ekonomi daerah dengan memberikan kredit kepada pengusaha kecil. As a Bank owned by the Provincial Government of South Sumatera and Bangka Belitung together with their Municipal/Regency Governments, Bank Sumsel Babel aims to manage the regional finance that is as the Regional Cash holder and to assist in enhancing the regional economy by providing loans to small entrepreneurs. Strategi Perusahaan Corporate Strategies Sejalan dengan tujuan usaha Bank Sumsel Babel yang tercantum dalam visinya: Menjadi Bank Terkemuka dan Terpercaya dengan Kinerja Unggul Strategi Bank Sumsel Babel sebagaimana tercantum dalam rencana bisnis bank adalah sebagai berikut: In line with Bank Sumsel Babel’s business objective stated in its vision: To Become a Leading and Trustworthy Bank with Superior Performance, the strategies of Bank Sumsel Babel as stated in bank business plan are as follows: 1. Strategi Pengembangan Bisnis 1. Business Development Strategy 1.1. Strategi Meningkatkan Modal 1.1. Strategies to Increase Capital Strategi untuk meningkatkan modal antara lain Bank Sumsel Babel akan selalu melakukan pendekatan kepada pemegang saham dalam hal ini Pemerintah Provinsi dan Pemerintah Kabupaten/Kota se-Sumsel dan Babel, serta Dewan Perwakilan Rakyat selaku mitra pemerintah, melalui paparan-paparan untuk meyakinkan Pemerintah bahwa tanpa tambahan modal bank akan menjadi stagnan. Untuk itu diperlukan langkah-langkah berikut: Strategies to increase capital include continuous approach to shareholders, in this case the Provincial and Regency/Municipal Governments of South Sumatra and Bangka Belitung, as well as the House of Representatives as government partner, through exposures to convince the Government that the economy will face stagnation without additional bank capital. Therefore, the following measures are needed: a) Mengoptimalkan penambahan modal disetor melalui pendekatan/sosialisasi kepada para Pemegang Saham; a) Optimizing the increase in paid-up capital through approach/socialization to Shareholders; b) Mengoptimalkan penambahan laba; b) Optimizing the increase in profits; c) Mencari alternatif lain tambahan modal diluar sumber yang sudah ada; c) Seeking alternative additional capital outside the existing sources; d) Mengelola risiko kredit, pasar dan operasional yang seimbang dengan permodalan; d) Managing credit, market and operational risks equal to the capital; e) Melakukan revaluasi aset. e) Conducting revaluation of assets. 1.2. Strategi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga a) Merencanakan penambahan jaringan kantor; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 1.2. Strategies to Collect Third Party Funds a) Planning the addition of office network;
  75. 79 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report b ) Melakukan kerja sama dengan instansiinstansi tertentu dalam pengelolaan keuangan; b) Cooperating with certain agencies in financial management; c) Menjaga hubungan baik dengan nasabah utama yaitu Pemerintah Provinsi maupun Pemerintah Kabupaten/ Kota; c) Maintaining good relationships with key customers, i.e. Provincial and Regency/ Municipal Governments; d) Mengefektifkan slogan Bank Sumsel Babel Cepat dan Ramah (CERAH); d) Making effective the slogan of Bank Sumsel Babel namely Fast and Friendly (CERAH); e) Mengoptimalkan Cerah; Layanan e) Optimizing the implementation of the CERAH Service; f) Mengoptimalkan penerapan Budaya Kerja 3S Bravo; f) Optimizing the implementation of 3S Bravo Work Culture; g) Mempromosikan produk dan jasa perbankan di lingkungan masyarakat dengan cara menyebarkan brosur, leaflet, spanduk, serta melalui media cetak dan media elektronik; g) Promoting banking products and services to the public by distributing brochures, leaflets, banners, as well as through print and electronic media; h) Penghimpunan dana dengan sistem jemput bola dan sistem dari pintu ke pintu (door to door); h) Collecting funds by door to door system; i) Tanggap terhadap perubahan tingkat suku bunga di pasar uang; i) Responding to changes in interest rates in the money market; j) Meningkatkan kemampuan petugas front liner; j) Improving the ability of front liner officers; k) Mengoptimalkan fungsi business intelligent; k) Optimizing business intelligence functions; l) Melakukan edukasi masyarakat luas. l) Conducting banking education to the public. pelaksanaan perbankan kepada 1.3. Securities Issuance Strategies 1.3. Strategi Penerbitan Surat Berharga a) Lebih aktif memantau peredaran obligasi yang diterbitkan di pasar sekunder; a) More actively monitoring the circulation of bonds issued in the secondary market; b) Mengoptimalkan fungsi Dealing Room untuk meningkatkan pendapatan; b) Optimizing the Dealing Room function to increase revenue; c) Mengoptimalkan fungsi pengambilan keputusan. c) Optimizing making. ALCO untuk ALCO functions for decision 1.4. Fund Disbursement Strategies 1.4. Strategi Penyaluran Dana a) Mengembangkan skim kredit baru khusus untuk Kredit Usaha Mikro; a) Developing a new credit scheme specifically for Micro Business Loans; b) Mencari peluang-peluang bisnis menyalurkan kredit baru yang aman; b) Seeking business opportunities in disbursing new secured loans; dalam c) Melakukan supervisi dan pembinaan nasabah yang berkesinambungan; c) Continuously customers; d) Memanfaatkan tenaga dealer mengembangkan pasar uang; d) Hiring dealers to develop the money market; e) Membuka jaringan distribusi baru. 1.5. Strategi pengendalian kredit bermasalah a) Mengaktifkan penagihan kredit ekstra; dalam supervising and coaching e) Opening a new distribution network. 1.5. Non-Performing Loan Control Strategies a) Enabling extra credit billing; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  76. 80 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis b ) Mengaktifkan Satuan Kredit Khusus dalam pemantauan dan pengendalian kredit bermasalah; b) Enabling Special Credit Unit in the monitoring and control of non-performing loans; c) Memperkuat kualitas dan peran serta Tim Penyelesaian Kredit bermasalah pada unit Satuan Kredit Khusus; c) Strengthening the quality and role of the NonPerforming Loan Settlement Team in the Special Credit Unit; d) Meningkatkan penagihan dan setoran untuk mengurangi outstanding kredit terhadap debitur-debitur yang masih berkomitmen dalam menyelesaikan kewajibannya; d) Increasing billing and deposits to reduce outstanding loans to debtors who are still committed to settling their liabilities; e) Melakukan analisa restrukturisasi kelayakan terhadap debitur-debitur yang beralih pengelolaannya dari Divisi Kredit ke Satuan Kredit Khusus; e) Conducting a feasibility restructuring analysis of debtors whose management is transferred from Credit Division to Special Credit Unit; f) Memasarkan agunan-agunan kredit bermasalah untuk dilakukan penjualan bawah tangan baik melalui media cetak/koran maupun melalui pihak ketiga; f) Marketing of collaterals of non-performing loans to be sold under fiduciary agreement through print media/newspapers and through third parties; g) Lelang Eksekusi Hak Tanggungan baik melalui KPKNL Palembang maupun melalui Pengadilan Negeri; g) Conducting the Execution of Mortgage Right either through KPKNL Palembang or through the District Court; h) Optimalisasi penyaluran kredit yang lebih efektif dan terarah sehingga kredit-kredit baru yang disalurkan tidak mengalami penurunan kualitas dengan melakukan hal-hal sebagai berikut: h) Optimizing a more effective and targeted credit disbursement to avoid a decrease in the quality of new loans by doing the following: • Penerapan metode pipeline secara tepat; • Applying the pipeline method properly; • Menerapkan penggunaan program E-LOS yang diharapkan secara efektif mempercepat proses pemberian kredit; • Implementing the use of E-LOS program that is expected to effectively speed up the crediting process; • Melaksanakan program promosi kredit baik produk kredit konsumtif dan produktif; • Conducting promotion program for both consumer and productive credit products; • Melakukan kerjasama dan pendekatan lebih intensif kepada instansi atau pihak terkait sehubungan dengan penyaluran kredit; • Cooperating and making more intensive approach to related institutions or parties in relation to credit disbursement; • Berperan/ikut aktif dalam kredit sindikasi khususnya yang terkait dengan pembangunan daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; • Participating actively in syndicated loans especially related to the development of South Sumatra and Bangka Belitung; • Mengaktifkan tenaga pemasaran untuk kredit konsumtif, kredit mikro dan kecil; • Deploying marketing personnel for consumer credit, microcredit and small credit; • Memberikan pelatihan kepada analis dan tenaga pemasaran kredit mengenai pengetahuan perkreditan, produk dan pemasaran; • Providing training to credit analysts and marketing officers on credit, products and marketing; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  77. 81 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review • Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility • Memotivasi pejabat pemutus kredit dalam menyalurkan kredit dengan tetap berpedoman pada prudential banking. Motivating credit disbursement officials to disburse credits while maintaining prudential banking. i) Conducting active monitoring of current loans so as not to become NPLs. i) Melakukan pemantauan aktif terhadap kreditkredit kolektibilitas lancar sehingga tidak menjadi NPL. 1.6. Strategi dalam meningkatkan laba Laporan Keuangan Financial Report 1.6. Strategies to Increase Profits a) Lebih memberdayakan fungsi ALCO dalam penetapan suku bunga; a) More empowering ALCO determining interest rates; b) Mengoptimalkan efisiensi di setiap unit kerja untuk biaya yang bersifat controllable; b) Optimizing efficiency in each work unit for controllable expenses; c) Memaksimalkan fungsi tresuri agar dapat memberikan kontribusi penghasilan atas dana-dana jangka pendek maupun jangka panjang yang dapat dimanfaatkan; c) Maximizing the treasury function in order to generate income from short-term and longterm funds; d) Meningkatkan pendapatan dengan memanfaatkan tenaga dealer dalam mengembangkan pasar uang (kegiatan dealing room). d) Increasing revenue by utilizing dealers in developing the money market (dealing room activities). e) Mengoptimalkan fungsi Satuan Kredit Khusus dalam menangani kredit bermasalah. e) Optimizing Special Credit Unit functions in handling non-performing loans. 1.7. Strategi Komitmen dan Kontijensi serta Transaksi Derivatif 1.7.Strategies for Commitment, Contingency and Derivative Transactions to exporters in a) Melakukan pendekatan kepada eksportir dan importir; a) Making an importers; b) Meningkatkan kemampuan pegawai di bidang transaksi luar negeri dan forex. b) Improving the ability of employees in foreign transactions and foreign exchange. 1.8. Strategi perluasan jaringan approach functions and 1.8. Network Expansion Strategies a) Melakukan pendirian kantor-kantor baru, yakni pembukaan kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas baik konvensional maupun syariah; a) Establishing new offices through the opening of branch offices, sub-branch offices, cash offices of both conventional and sharia units; b) Merelokasi kantor-kantor lama ke tempat yang lebih menguntungkan; b) Relocating old offices to more profitable places; c) Meningkatkan status kantor cabang pembantu/Kas menjadi kantor cabang/ Caban Pembantu; c) Upgrading the status of sub-branch/cash offices into branch/sub-branch offices; d) Menambah jaringan ATM, CDM, EDC dan Kantor Kas Keliling. d) Adding ATM, CDM, EDC networks and Mobile Cash Offices. 1.9. Strategi pengembangan IT 1.9. IT Development Strategies Bank Sumsel Babel telah memiliki IT yang cukup memadai untuk mendukung operasional bank saat ini, dimana semua jaringan kantor Bank Sumsel Babel telah menggunakan online system, dan di masa datang akan dimaksimalkan fungsinya antara lain: Bank Sumsel Babel already has sufficient IT to support its current operations, where all office networks have been using online system. In the future, its functions will be maximized by: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  78. 82 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis a ) Memfungsikan dan mengoptimalkan virtual banking. a) Enabling and optimizing virtual banking b) Menambah fitur-fitur produk yang telah ada. b) Adding features to existing products. c) Menambah fitur-fitur ATM dengan fasilitas pembayaran. c) Adding payment facilities to ATM features. d) Melaksanakan kerjasama dengan lembaga/ institusi dalam rangka meningkatkan fee based income. d) Cooperating with institutions in order to increase fee-based income. Teknologi sistem informasi Bank Sumsel Babel dirancang untuk mendukung pengembangan produk, peningkatan layanan kepada nasabah dan menciptakan transparansi informasi kinerja keuangan serta dalam rangka meningkatkan kepercayaan masyarakat. Selain itu, pengembangan teknologi sistem informasi dilakukan dalam upaya peningkatan kinerja internal Bank Sumsel Babel dalam hal efisiensi, kecepatan dan ketepatan kerja serta keakuratan data. 1.10. Strategi Peningkatan Fee Based Income The information technology system of Bank Sumsel Babel is designed to support product development, service improvement to customers and create transparency of financial performance information to increase public confidence. In addition, the development of IT system is done to improve the internal performance of Bank Sumsel Babel in terms of efficiency, speed and accuracy of work and data. 1.10. Strategies to Increase Fee-Based Income a) Inovasi dalam penciptaan produk dan aktivitas baru yang berbasis fee based income; a) Innovating in the creation of new fee-based income products and activities; b) Meningkatkan jumlah nasabah dalam rangka penghimpunan Dana Pihak Ketiga dan peningkatan jumlah transaksi perbankan melalui peningkatan kualitas layanan kepada nasabah dengan menerapkan standar layanan Cepat dan Ramah (CERAH); b) Increasing the number of customers to collect Third Party Funds and increasing the number of banking transactions through the improvement of quality of services to customers by applying the Fast and Friendly (CERAH) service standard; c) Meningkatkan penyaluran aktifitas di sektor perkreditan dan jasa perbankan lainnya seperti bank garansi dan referensi bank dengan meninjau ketentuan-ketentuan agar produk-produk tersebut dapat bersaing sesuai keinginan pasar dengan tanpa mengesampingkan aspek kehati-hatian. c) Increasing the distribution of activities in credit sector and other banking services such as bank guarantees and bank references by reviewing the provisions so that these products can compete and meet market demands without ruling out the prudential aspect. 1.11. Strategi Mengantisipasi Perubahan Eksternal 1.11. Strategies to Anticipate External Changes a) Inflasi a) Inflation Saat ini, suku bunga SBI cenderung mengalami penurunan dan adanya rencana penurunan suku bunga kredit menjadi single digit diharapkan diikuti dengan adanya penurunan tingkat inflasi. Namun, ada beberapa strategi yang tetap harus dijalankan untuk mengantisipasi adanya lonjakan ekonomi yaitu: • Mengoptimalkan fungsi ALCO, sehingga Bank Sumsel Babel dapat merumuskan kebijakan pricing secara tepat; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Currently, SBI interest rate tends to decline and the planned decline in loan interest rates to single digit is expected to be followed by a decrease in inflation rate. However, there are several strategies that must still be implemented to anticipate the economic spikes: • Optimizing ALCO functions, so Bank Sumsel Babel can formulate appropriate pricing policy;
  79. 83 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review • Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility • Melakukan efisiensi dalam pengeluaran biaya yang bersifat controllable. Managing efficiently. Laporan Keuangan Financial Report controllable expenses b) Economic growth b) Pertumbuhan ekonomi • Mengintensifkan penghimpunan dana pada wilayah yang masih mempunyai pangsa; • Intensifying the collection of funds in areas with potential market shares; • Menyalurkan kredit pada yang menguntungkan. • Disbursing sectors. sektor UMKM Melakukan penyesuaian terhadap ketentuan-ketentuan baru yang ada; • Menyelenggarakan pelatihan dan sosialisasi serta mengikuti seminarseminar tentang ketentuan baru. to profitable MSME c) Strategies to anticipate regulatory changes c) Strategi mengantisipasi perubahan regulasi • loans • Making adjustments to existing provisions; • Organizing training and socialization and attending seminars on new provisions. d) Strategies to deal with competing banks d) Strategi untuk menghadapi bank pesaing • Optimizing functions; Lebih memberdayakan ALCO; • More empowering ALCO; • Melakukan pengembangan jaringan kantor dan ATM; • Developing office network and ATM; • Melakukan pengembangan penyempurnaan produk; dan • Developing and improving products; • Melakukan pengembangan dan penyempurnaan fitur-fitur produk dan ATM. • Developing and improving product features and ATM. • Mengoptimalkan intelligent; • fungsi business business intelligence 2. Strategi Pengembangan SDM dan Kebijakan Remunerasi 2. HR Development Strategies and Remuneration Policies Untuk menghadapi perkembangan dan persaingan dunia perbankan yang semakin kompleks, serta berkembangnya aktivitas perbankan serta seiring dengan tuntutan regulator agar setiap bank meningkatkan kualitas pelayanan dengan mengutamakan prinsip kehati-hatian maka dibutuhkan SDM berkualitas, berdaya saing tinggi, dengan moral terpuji. Oleh karenanya untuk mengantisipasi risiko operasional yang disebabkan oleh SDM maka Bank Sumsel Babel melakukan langkah berikut: a) Melakukan proses recruitment transparan dan terbuka; secara b) Memberikan pendidikan dan pelatihan secara khusus untuk meningkatkan kemampuan teknis dan analisa pegawai sebagai respon bank menghadapi kompleksitas dunia perbankan; To face the increasingly complex banking development and competition, and the development of banking activities along with the regulator’s demands for banks to improve their service quality by prioritizing the prudential principle, human resources with high competence, competitiveness and good manners are required. Therefore, to anticipate operational risk caused by HR, Bank Sumsel Babel takes the following measures: a) Conducting an open recruitment process; and transparent b) Providing education and training specifically to improve technical and analytical skills of employees as the bank’s response to the complexities of the banking world; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  80. 84 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis c ) Evaluasi terhadap kinerja pegawai berkaitan dengan program pendidikan yang telah dilaksanakan; c) Evaluating employee performance relating to the educational programs that have been implemented; d) Menggalakkan budaya berkesinambungan; d) Continuously promoting the work culture; kerja secara e) Mengadakan bimbingan moral dan character building untuk merubah paradigma, kepribadian yang positif, dan ketakwaan kepada Tuhan yang Maha Esa sehingga berpengaruh terhadap produktivitas pegawai; e) Conducting moral guidance and character building to attain a change in paradigm, positive personality, and piety to God Almighty so as to impact on the productivity of employees; f) Menata ulang ketentuan yang berkenaan dengan pemberian sanksi administratif bagi pegawai yang melakukan pelanggaran/ penyimpangan yang berpotensi merugikan bank baik materil maupun non materil. f) Reorganize provisions relating to administrative sanctions for employees who commit violation/ deviation that potentially causes either material or non-material losses for the bank. Langkah strategis tahun 2017 yang ditempuh Bank Sumsel Babel disusun dalam Rencana Bisnis Bank Tahun 2017-2019, antara lain mencakup: The strategic measures taken by Bank Sumsel Babel in 2017 are compiled in the Bank Business Plan 2017-2019, among others: 1. Mempertahankan dan meningkatkan predikat Sehat sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan predikat Wajar Tanpa Pengecualian untuk laporan keuangan dari hasil pemeriksaan akuntan publik. 1. Maintaining and improving the Sound predicate in accordance with Bank Indonesia provisions and the Unqualified predicate for financial statements audited by public accountants. 2. Pengelolaan Bank yang sehat didasarkan pada RBBR (Risk Based Bank Rating) dan prinsip kehati-hatian. 2. Sound Bank management based on RBBR (Risk Based Bank Rating) and prudential principle. 3.Menerapkan Good Corporate Governance (GCG) secara tegas dan konsisten. 3.Implementing Good Corporate Governance (GCG) firmly and consistently. 4. Menerapkan program Customer Due Diligent (CDD) di seluruh unit operasional baik di Kantor Pusat maupun di Kantor Cabang. 4. Implementing Customer Due Diligent (CDD) program in all operational units at the Headquarters and Branch Offices. 5. Menerapkan secara konsisten risk management dari tingkat pengurus sampai tingkat pelaksana terdepan. 5. Consistently implementing risk management from the board to front liner levels. 6. Melakukan pembinaan karir pegawai secara terarah, terprogram, terjadwal dengan baik, sehingga tercipta pegawai yang memiliki kompetensi, integritas dan profesional dalam menjalankan tugas, wewenang dan tanggung jawab yang ditetapkan. 6. Conducting a directed, programmed, properly scheduled employee career development, so as to create employees with competence, integrity and professionalism in performing their duties, authority and responsibilities. 7.Meningkatkan kualitas pelayanan secara optimal dengan aplikasi teknologi informasi yang berorientasi pada sistem online. 7.Improving the quality of service optimally through the application of online systemoriented information technology. 8.Evaluasi strategi usaha dilakukan secara berkala untuk menilai perbandingan target dan realisasi, kesesuaian dengan perkembangan/ 8. Conducting periodic evaluation of business strategies to assess the comparison of targets and realization, conformity with the PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  81. 85 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report perubahan faktor eksternal , serta melakukan revisi strategi usaha sesuai dengan perkembangan/perubahan yang terjadi sebagaimana ketentuan yang berlaku. development/changes in external factors as well as to revise business strategies in accordance with the development/changes resulted from the applicable regulations. 9. Meningkatkan fungsi intermediasi perbankan dalam rangka penghimpunan Dana Pihak Ketiga dan jumlah nasabah dalam rangka meningkatkan fee based income. 9. Improving the banking intermediary function to collect Third Party Funds and increase the number of customers so as to increase feebased income. 10. Terus menjalankan dan meningkatkan pelayanan kepada nasabah dengan standar ISO 9001:2008. 10.Continuously providing and improving services to customers under the ISO 9001: 2008 standards. 11.Meningkatkan pelayanan dan sistem kerja yang terarah oleh seluruh pegawai sesuai dengan slogan Bank Sumsel Babel “Cepat dan Ramah (CERAH)”. 11.Improving services and targeted work systems by all employees in accordance with Bank Sumsel Babel slogan of “Fast and Friendly (CERAH)”. 12.Menerapkan budaya kerja 3S Bravo (Solid, Service, Simple, Becoming Regional Victory). 12.Applying 3S Bravo (Solid, Service, Simple, Becoming Regional Victory) work culture. 13.Meluncurkan produk yang lebih marketable dan memiliki sasaran pasar yang lebih jelas. 13.Launching products that are more marketable and have a clearer target market. 14.Ekspansi pada segmen pasar yang menjadi grassroot Bank Pembangunan Daerah (BPD), melalui skim-skim pembiayaan yang telah dipahami dengan baik pengelolaannya. Strategi ini dilakukan guna optimalisasi pendapatan kredit yang akan dijadikan sebagai basis pendapatan utama. 14.Expanding to the grassroots market segments of Regional Development Bank (BPD), through financing schemes of which management has been well understood. This strategy is conducted in order to optimize the credit income that will serve as the main basis of income. 15. Memasuki segmen-segmen retail dengan karakter bisnis yang dipahami dan mudah pengelolaannya. 15. Penetrating retail segments with a comprehensible and easy-to-manage business character. 16.Mengoptimalkan fungsi tresury untuk memanfaatkan dana jangka pendek agar meningkatkan pendapatan. 16.Optimizing the treasury functions to utilize short-term funds in order to increase revenue. 17. Mengintensifkan peningkatan kualitas aktiva produktif melalui penyelamatan dan penyelesaian pinjaman bermasalah serta penyelesaian kredit macet dan hapus buku. 17.Intensifying the improvement of earning asset quality through rescue and settlement of nonperforming loans and writeoffs. 18.Membentuk fungsi Treasury Middle Office untuk melakukan forecast atas pergerakan faktor-faktor pasar yang akan berdampak pada aset-aset Bank Sumsel Babel. 18.Forming a Treasury Middle Office function to make forecasts on the movements of market factors that will impact on the Bank’s assets. a) Treasury Middle Office merupakan fungsi yang melekat pada Pengelolaan risiko pasar pada Divisi Manajemen Risiko. TMO melakukan fungsi manajemen risiko dalam bidang treasuri yaitu identifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko terutama risiko suku bunga, risiko a) Treasury Middle Office (TMO) is a function inherent in market risk management in the Risk Management Division. TMO performs risk management functions in treasury which include risk identification, measurement, monitoring and control, especially interest rate risk, exchange rate PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  82. 86 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders nilai tukar serta risiko lainnya yang terkait dengan semua kegiatan dan transaksi yang dilakukan oleh Dealing Room . b) Tugas-tugas yang dilakukan oleh TMO antara lain: i) Memberikan batasan-batasan (limit) dalam pengambilan risiko, antara lain menyangkut hal-hal sebagai berikut: Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis risk and other risks associated with all activities and transactions made in the Dealing Room. b) The tasks performed by TMO include: i) Providing limits in risk taking, among others concerning the following matters: • Limit transaksi ( Transaction / product limit ) • Limit transaksi ( Transaction / product limit ) • Pembatasan mata uang ( Currency limit) • Pembatasan mata uang ( Currency limit) • Pembatasan volume (Turn over limit) transaski • Pembatasan volume transaski (Turn over limit) • Pembatasan Posisi Terbuka ( Open Account limit) • Pembatasan Posisi Terbuka ( Open Account limit) • Pembatasan kerugian ( Cut Loss limit) • Pembatasan kerugian ( Cut Loss limit) • Pembatasan intra hari ( Intra day limit) • Pembatasan intra hari ( Intra day limit) • Limit Pihak Terafiliasi (Connected Parties limit) • Limit Pihak Terafiliasi (Connected Parties limit) ii) Memperhatikan batasan limit counterparty, volume transaksi, dan lainnya guna membatasi kemungkinan kerugian yang dapat terjadi pada bank. • Sehubungan dengan pembentukan Treasury Middle Office, Bank Sumsel Babel akan tetap memperhatikan kecukupan ketentuan infrastruktur baik SDM maupun TI. ii) Taking into account counterparty limit, transaction volume and others to control the possibility of losses that may occur to the bank. • In relation to the formation of Treasury Middle Office, Bank Sumsel Babel will continue to pay attention to the adequacy of infrastructure requirements of both human resources and IT. 19.Efisiensi terhadap beban biaya terutama pengeluaran-pengeluaran yang controllable. 19.Efficiency to expenses, especially controllable expenditures. 20. Meninjau sistem operasional untuk mewujudkan efisiensi yang bersifat strategis dan jangka panjang. 20. Reviewing operational system to strategic and long-term efficiency. 21. Melakukan pengendalian terhadap penggunaan biaya operasional maupun non operasional Bank. 21.Controlling the use of operating and nonoperating expenses of the Bank. 22. Melakukan reorientasi bisnis dan memfokuskan kegiatan bisnis pada sektor, segmen, dan jenis bisnis yang menjadi kompetensi Bank Sumsel Babel. 22. Conducting business reorientation and focusing business activities on sectors, segments, and types of business that become the competence of Bank Sumsel Babel. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 realize
  83. 87 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 23 . Mengembangkan dan menerapkan sistem Layanan CERAH serta memberikan layanan terbaik (service excellence) baik terhadap nasabah internal maupun eksternal. 23.Developing and implementing CERAH Service system as well as providing service excellence to both internal and external customers. 24.Pengembangan layanan jaringan kantor dan ATM baik untuk konvensional maupun syariah. 24.Developing office network and ATM services for both conventional and sharia units. Bidang Usaha Lines of Business Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar Business Activities According to the Articles of Association Sesuai dengan Anggaran Dasar, Bank Sumsel Babel melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku dengan kegiatan usaha sebagai berikut: According to the Articles of Association, Bank Sumsel Babel conducts banking business in accordance with the applicable legislation and regulations with the business activities as follows: 1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; 1. Collect funds from the public in the form of current accounts, time deposits, certificates of deposit, savings and/or other equivalent forms; 2. Memberikan kredit; 2. Give loans; 3. Menerbitkan surat pengakuan hutang; 3. Issue Debt Acknowledgment Letters; 4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: 4. Buy, sell or guarantee at its own risk or for the benefit of and at the demand of its customers: a.Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud; a. Notes including acceptances notes by the Bank of which validity period is within the custom of the notes trading period; b. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan suratsurat dimaksud; b. Debt Acknowledgment Letters and other trade papers of which validity period is within the custom of the letter trading period; c.Kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah; c.State Treasury Guarantees; d. Sertifikat Bank Indonesia; d. Certificates of Bank Indonesia; e.Obligasi; e.Bonds; f. Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; f. Trading Letters with maturity of up to 1 (one) year; g.Instrumen surat berharga lainnya yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. g. Other Securities Instruments with maturity of up to 1 (one) year. Papers and Government PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  84. 88 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5 . Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah; 5. Transfer money either for themselves or for the interests of the customers; 6. Menempatkan dana pada, meminjamkan dana dari, atau meminjamkan dana kepada Bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; 6. Placing funds on, borrow funds from or lend funds to other banks, either through mail, telecommunications facilities, bearer notes, check or other means; 7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; 7. Receive payment of the bill on securities and perform calculations with or among third parties; 8. Keterangan lainnya yang dianggap perlu oleh Direksi. 8. Any other information deemed necessary by the Board of Directors. Kegiatan Usaha yang Dijalankan Saat Ini Current Business Activities Bank Sumsel Babel telah menjalankan seluruh kegiatan usaha sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Perusahaan. Secara garis besar produk dan layanan Bank Sumsel Babel terbagi menjadi 2 (dua) segmen, yaitu produk dan layanan bank konvensional serta produk dan layanan bank syariah. Bank Sumsel Babel has run all business activities as stipulated in the Company’s Articles of Association. In general, the products and services of Bank Sumsel Babel are divided into two segments, namely products and services of conventional bank and those of sharia bank. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  85. 89 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Produk dan Jasa Products and Services Untuk memberikan pelayanan kepada nasabah , Bank Sumsel Babel meluncurkan berbagai produk yang inovatif dan bermanfaat, meliputi: To provide services to customers, Bank Sumsel Babel launched various innovative and useful products, including: Produk Simpanan Konvensional Conventional Saving Products Tabungan Savings Deposito Deposits 1. Tabungan PESIRAH (Penggerak Potensi Daerah) 1. Depati (Deposito Tanpa Penalti) 2. Tabungan Pesirah Bisnis 2. Deposito Berjangka Time Deposit 3. Tabungan Pesirah Junior Pesirah Junior Saving 3. Sertifikat Deposito Certificate of Deposit 4. Tabungan Simpeda Simpeda Saving 4. Deposito On Call On Call Deposit 5. Tabunganku 6. Tabungan SimPel (Simpanan Pelajar) 7. Tabungan Seluler Seluler Saving Giro Current Accounts 1. Giro Current Account 2. Giro Demang (Dana Efektif Aman Berkembang) Demang Current Account Produk Pembiayaan Konvensional Conventional Financing Products No Produk - Products 1. Kredit Modal Kerja (KMK) - Working Capital Loan 2. Kredit Investasi (KInv) - Investment Loan 3. Kredit Mitra Perkebunan - Plantation Partners Loan 4. Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) - Motor Vehicle Loan 5. Kredit Griya Sejahtera (KGS) - Griya Sejahtera Loan 6. Kredit Griya Sejahtera Pra Pensiun (KGS Pra Pensiun) - Pre-Retirement Griya Sejahtera Loan (Pre-Retirement) 7. Kredit Serba Guna (KSG) - Multipurpose Loan 8. Kredit Serba Guna Pra Pensiun (KSG Pra Pensiun) - Pre-Retirement Multipurpose Loan (Pre-Retirement) 9. Kredit Serba Guna Pensiun - Pension Loan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  86. 90 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders No Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk - Products 10 . Kredit Usaha Kecil Pedesaan (KUKPEDES) - Rural Small Business Loan 11. Kredit Usaha Mikro (KUM) - Micro Business Loan 12. Kredit Usaha Rakyat (KUR) - People Business Loan 13. Kredit Griya Sejahtera FLPP - Griya Sejahtera FLPP Loan 14. Kredit Resi Gudang - Warehouse Receipt Loan Produk Simpanan Syariah Sharia Saving Products No Produk - Products 1. Tabungan iB Rofiqoh Wadiah - iB Rofiqoh Wadiah Saving 2. Tabungan iB Simpel Wadiah - iB Simple Wadiah Saving 3. Tabungan iB TabunganKu - iB TabunganKu Saving 4. Tabungan iB Rofiqoh Wadiah - iB Rofiqoh Wadiah Saving 5. Tabungan iB Kaffah Mudharabah - iB Kaffah Mudharabah Saving 6. Tabungan iB Tasbih Wadiah - iB Tasbih Wadiah Saving 7. Tabungan iB Tasbih Mudharabah - iB Tasbih Mudharabah Saving 8. Tabungan iB Tasbih Umroh Wadiah - iB Tasbih Umroh Wadiah Saving 9. Tabungan iB Tasbih Umroh Mudharabah - iB Tasbih Umroh Mudharabah Saving 10. Deposito iB Kaffah Mudharabah - iB Kaffah Mudharabah Deposit 11. Deposito iB Rofiqoh Mudharabah - iB Rofiqoh Mudharabah Deposit Produk Pembiayaan Syariah Sharia Financing Products No Produk - Products 1. Pembiayaan Pembelian Barang - Purchase of Goods Financing 2. Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan - Vehicle Ownership Financing 3. Pembiayaan Griya Sejahtera - Griya Sejahtera Financing 4. PGS Siap Huni - PGS Ready-for-habitation 5. PGS Siap Bangun - PGS Ready-to-build PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  87. 91 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance No Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Produk - Products 6 . PGS Renovasi - PGS Renovation 7. PGS Siap Huni Rumah Murah PNS - PGS Ready-for-habitation Cheap Home for Civil Servants 8. Pembiayaan Ijarah iB Multijasa - Ijarah iB Multipurpose Financing 9. Gadai Emas - Gold Pawn 10. Piutang Qardh Haji - Qardh Haji Receivables 11. Pembiayaan Produktif - Productive Financing 12. Pembiayaan Modal Kerja (PMK) - Working Capital Financing (PMK) 13. Pembiayaan Investasi - Investment Financing 14. Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUK Syariah) - Sharia Small Business Financing (PUK Syariah) 15. Pembiayaan Usaha Mikro Syariah (PUM Syariah) - Sharia Micro Business Financing (PUM Syariah) Layanan Jasa Transaksi Dalam Negeri Domestic Transaction Services No Produk - Products 1. Layanan E-Samsat Bank Sumsel Babel - Bank Sumsel Babel E-Samsat Service 2. Samsat Corner 3. Layanan BSB Prioritas - BSB Priority Service 4. Transfer 5. Kliring/ Sistem Kliring Nasional (SKN) - Clearing/National Clearing System (SKN) 6. BI-RTGS 7. Pembayaran tagihan telpon, listrik, PDAM Tirta Musi dan uang kuliah - Telephone, electricity, PDAM Tirta Musi bills and tuition fee payments 8. Pembayaran tagihan produk Telkomsel dan Indosat - Telkomsel and Indosat products bill payments 9. SMS Banking 10. Mobile Banking (Bank Sumsel Babel Mobile) 11. Internet Banking 12. Kartu Pegawai Elektronik - Electronic Employee Card 13. ATM Jaringan Prima - Prima Network ATM PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  88. 92 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders No Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk - Products 14 . ATM Jaringan Bersama - Bersama Network ATM 15. Kiriman Uang antar BPD - Inter-BPD Remittance 16. Kartu ATM/ Debit - ATM/Debit Card 17. Surat Keterangan Bank - Bank Statement 18. Penerimaan Negara (Pajak) - State Revenue (Tax) 19. Bank Card 20. TPE PBB 21. Pembukaan L/C - L/C Opening 22. Jual beli valas - Foreign Exchange Trade 23. Remittance (Transfer valas) - Remittance (Foreign Exchange Transfer) 24. Bank Note 25. BSB Cash 26. Safe Deposit Box (SDB) 27. Layanan Laku Pandai - Laku Pandai Service 28. Kartu Pengenal Mahasiswa Layanan Transaksi Syariah Sharia Transaction Services No Produk - Products 1. Transfer, Kliring/SKN dan BI-RTGS - Transfer, Clearing/SKN and BI-RTGS 2. Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM dan PBB - Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax Payments 3. Pembayaran Uang SPP - Tuition Fee Payment 4. Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar - Postpaid Card Bill Payment 5. Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) - Integrated Hajj Computerization System (SISKOHAT) 6. Voucher Kartu Pra Bayar - Prepaid Card Voucher 7. Layanan Syariah (Office Channeling) - Sharia Services (Office Channeling) 8. Telepati Syariah - Sharia Telepathy PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  89. 93 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Structure and Composition of Shareholders Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Major and Controlling Shareholder Information Pemegang saham mayoritas Bank Sumsel Babel adalah Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan dengan kepemilikan sebesar 26 ,16%. The majority shareholder of Bank Sumsel Babel is the Provincial Government of South Sumatra with 26.16% of share ownership. Sisa saham sebesar 73,84% terdistribusi kepada pemegang saham Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung, Kabupaten/Kota Se-Sumatera Selatan, Pemerintah Kabupaten/Kota Se-Kepulauan Bangka Belitung dan Koperasi Cermat dengan kepemilikan saham masing-masing tidak lebih dari 10%. The remaining shares of 73,84% is distributed to the shareholders of the Provincial Government of Bangka Belitung Islands, Regency/Municipal Government of South Sumatera, Regency/Municipal Government of Bangka Belitung Islands and Cermat Cooperative with a stake of no more than 10% each. Bank Sumsel Babel telah mencatat dan mengadministrasikan setiap rekening nominee sebagai 1 pemegang saham, dengan struktur dan komposisi sebagai berikut: Bank Sumsel Babel has recorded and administered every nominee account as one shareholder, with the following composition: Struktur Kepemilikan Saham Shareholding Structure Komposisi pemegang saham Bank Sumsel Babel adalah sebagaimana tercantum dalam Akta Nomor 02 tanggal 02 Januari 2019 oleh notaris Elmadiantini, SH di Palembang adalah sebagai berikut: The composition of Bank Sumsel Babel shareholders as stated in the Deed No. 02 dated January 02, 2019 by notary Elmadiantini, SH in Palembang is as follows: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  90. 94 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Pemerintah Kabupaten /Kota Se-Sumatera Selatan (50,78%) Provincial Government of South Sumatera Profil Perusahaan Company Profile Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung (2,91%) Provincial Government of Bangka Belitung Islands Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pemerintah Kabupaten/kota Se Kepulauan Bangka Belitung (16,39%) Regency/Municipal Government of Bangka Belitung Islands Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan (26,16%) Koperasi Cermat (3,76%) Regency Municipal Government of South Sumatera Cermat Cooperative Komposisi Kepemilikan Saham Composition of Shareholding No Pemegang Saham - Shareholders Nominal Saham- Share Value Seri A 1. 2. Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan Provincial Government of South Sumatera % 251.939.000,000 26,16% 37.721.000,000 3,92% 46.839.000.000 4,86% 81.266.000.000 8,44% 30.655.000.000 3,28% 41.352.000.000 4,29% 18.323.000.000 1,90% 31.637.000.000 3,29% 19.903.000.000 2,07% 24.759.000.000 2,57% 13.563.000.000 1,41% Pemerintah Kabupaten/Kota Se-Sumatera Selatan Regency/Municiap Government of South Sumatera Pemkab.Muara Enim Muara Enim Regency Gov. Pemkab. OKI OKI Regency Gov. Pemkab.MUBA MUBA Regency Gov. Pemkab. MURA MURA Regency Gov. Pemkab.Lahat Lahat Regency Gov Pemkab. OKU OKU Regency Gov. Pemkab.Banyuasin Banyuasin Regency Gov. Pemkab. Ogan Ilir Ogan Ilir Regency Gov. Pemkab. OKU Selatan South OKU Regency Gov. Pemkab. OKU Timur East OKU Regency Gov. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  91. 95 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Pemegang Saham - Shareholders Nominal Saham- Share Value Seri A Pemkab . Empat Lawang Empat Lawang Regency Gov. Pemkab. PALI PALI Regency Gov. Pemkot. Palembang Palembang Municipal Gov. Pemkot. Lubuk Linggau Lubuk Linggau Municipal Gov. Pemkot. Pagar Alam Pagar Alam Municipal Gov. Pemkot. Prabumulih Prabumulih Municipal Gov. Pemkot. Musi Rawas Musi Rawas Municipal Gov. Pemkot. Musi Rawas Utara Nort Musi Rawas Municipal Gov. SUB TOTAL Total Saham Pemprov/Pemkot Sumsel Total Share of Provincial/Municipal Government of South Sumatera 3. 4. Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung Provincial Government of Bangka Belitung Islands % 30.949.000.000 3,21% 6.877.000.000 0,71% 50.415.000.000 5,24% 10.961.000.000 1,14% 31.433.000.000 3,26% 11.316.000.000 1,18% 30.999.000.000 3,22% 687.000.000 0,07% 489.000.000.000 50,78% 740.939.000.000 76,94% 28.081.000.000 2,91% 28.614.000.000 2,97% 26.034.000.000 2,70% 21.042.000.000 2,18% 19.257.000.000 2,00% 20.110.000.000 2,09% 23.039.000.000 2,39% 19.738.000.000 2,05% 181.823.000.000 16,39% 185.915.000.000 19,30% Pemerintah Kabupaten/Kota Se Kepulauan Bangka Belitung Regency/Municipal Government of Bangka Belitung Islands Pemkot Pangkal Pinang Pangkal Pinang Municipal Gov. Pemkab Bangka Bangka Regency Gov. Pemkab Belitung Belitung Regency Gov. Pemkab Belitung Timur East Belitung Regency Gov. Pemkab Bangka Tengah Central Bangka Regency Gov. Pemkab Bangka Selatan South Bangka Regency Gov. Pemkab Bangka Barat West Bangka Regency Gov. Sub Total Total Saham Pemprov/Pemkot Bangka Belitung Total Share of Provincial/Municipal Government of Bangka Belitung Islands Seri B 5. Laporan Keuangan Financial Report Koperasi Cermat Cermat Cooperative Grand Total % 36.167.000.000 3,76% 963.021.000.000 100,00% PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  92. 96 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Organisasi Bank Sumsel Babel Organizational Structure Struktur organisasi Bank Sumsel Babel ditetapkan dalam Instruksi Direksi Nomor : 673/DIR/INS/2017 Tanggal 19 Juni 2017. Dalam struktur organisasi Bank terdiri dari 4 Direktur, yaitu Direktur Utama, Direktur Kepatuhan, Direktur Umum, dan Direktur Operasional serta dibantu oleh 11 Pemimpin Divisi, 8 Pemimpin Satuan, Pemimpin Cabang Konvensional maupun Unit Usaha Syariah dan Staf ahli Direksi. Berikut skema struktur organisasi Bank Sumsel Babel saat ini: RAPAT UMUM PEMENGANG SAHAM DIREKTUR UTAMA DIREKTUR UTAMA/ president director (president director) ( Muhamad Adil ) DEWAN KOMISARIS board of commissioner DIREKTUR PEMASARAN director of marketing ( Antonius Prabowo Agro ) DIREKTUR UMUM director of general affair ( Samiludin ) KOMITE AUDIT audit committee KOMITE PEMANTAU RISIKO risk monitoring commitee DIVISI KREDIT DIVISI HUKUM &UMUM ( Aran Haryadi ) general affairs division ( Arief Yulianto ) DIVISI TRESURI & INTERNASIONAL DIVISI TEKNOLOGI INFORMASI credit division KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI remuneration and nomination committee treasury & international division ( Riera Ecorhynalda ) information technology division SATUAN KREDIT KONSUMEN SATUAN AKUNTANSI DAN PELAPORAN consumer credit unit accounting and reporting unit ( Toni Sabar) ( Harlianto ) SATUAN PEMASARAN SATUAN KREDIT KHUSUS marketing unit ( Amrul Muslimin ) SATUAN BISNIS KARTU card business unit ( Bambang Wahyunugroho ) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 ( John Isman ) special credit unit ( Kgs. M. Lutfi Zen )
  93. 97 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Bank Sumsel Babel organizational structure was established in the Instruction of Directors No : 673/DIR/INS/2017 dated June 19, 2017. It consists of four Directors, namely the President Director, Director of Compliance, Director of General Affairs and Director of Operations. They are assisted by 11 Division Managers, 8 Unit Heads, Managers of Conventional Branch and Sharia Business Unit and Expert Staff of Directors. Here is the organizational structure of Bank Sumsel Babel: general meeting of shareholders DEWAN PENGAWAS SYARIAH sharia supervisory board DIREKTUR KEPATUHAN director of compliance DIREKTUR OPRASIONAL director of operation STAFF AHLI DIREKSI expert staff of directors • Komite Kredit Credit Committee DIVISI MANAJEMEN RISIKO risk management divison DIVISI PERENCANAAN STRATEGIS strategic planning division ( Histianalawati ) DIVISI BISNIS CABANG branch business division ( Welsar Lubis) CABANG KONVENSIONAL conventional branch SATUAN RISIKO KREDIT DIVISI KEPATUHAN compliance division ( Oktiandi ) SATUAN PENGEMBANGAN & KEBIJAKAN development & division policy credit risk unit ( Rofalino ) DIVISI SUMBER DAYA MANUSIA human resources division ( Edison Marulitua ) DIVISI PENGAWASAN INTERN internal audit division ( Mustakim ) DIVISI KESEKRETARIATAN & HUKUM secretariat & legal division ( Faisol Sinin ) SATUAN ANTI FRAUD anti fraud unit ( Elly Suryani ) • Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee • Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee • Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee • Komite Asset dan Liabilites (ALCO) Asset and Liability Committee (ALCO) DIVISI USAHA SYARIAH sharia business division ( Saekan Noer ) ( Syamsul Muhdi ) CABANG SYARIAH sharia branch PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  94. 98 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile 64 tahun , Warga Negara Indonesia, lahir di Palembang. Meraih gelar Sarjana dari Fakultas Hukum Universitas Sriwijaya (1979) dan Magister Manajemen dari Universitas Sriwijaya (2000). SK Penunjukan Komisaris: Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Akta Nomor 193 tanggal 13 November 2014. Perjalanan Karir: Memulai karir di Dinas Pekerjaan Umum sebagai Kepala Sub. Bagian Umum. Beliau pernah menduduki berbagai jabatan antara lain Kepala Bappeda Kabupaten Muba, Sekretaris Daerah Kabupaten Muba dan Asisten IV Pemprop Sumsel. Terakhir Beliau menjabat sebagai Sekretaris Daerah Propinsi Sumatera Selatan. Yusri Effendy* Komisaris Utama President Commissioner * berakhir masa jabatan pada tanggal 8 Desember 2018 * term of tenure on December 8, 2018 Program pengembangan: Mengikuti sejumlah program pelatihan, diantaranya Program Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1, Roundtable Discussion: Implementasi Basel III di Indonesia, Seminar BPD Syariah 2014 dan Seminar Nasional BPDSI di Jakarta. Penugasan Khusus: 64 years old, an Indonesian Citizen, born in Palembang. He obtained his Bachelor of Law Degree (1979) and Master of Management Degree (2000) from Universitas Sriwijaya. Basis of Appointment: Shareholders’ Deed No. 193 dated November 13, 2014. Career: He started his career at Public Works Services as the Head of General Affairs Sub-Section. He has held various positions, among others, the Head of Regional Planning and Development Agency of Muba Regency, Regional Secretary of Muba Regency and Assistant IV of South Sumatera Provincial Government. His last position was as the Regional Secretary of South Sumatera Province. Training: He participated in several training programs, among others, Risk Management Certification Level 1, Roundtable Discussion: The Implementation of Basel III in Indonesia, Sharia BPD Seminar 2014 and BPDSI National Seminar in Jakarta. Special Assignment: - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  95. 99 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 59 Tahun , Warga Negara Indonesia, Lahir di Belinyu – Bangka. Meraih gelar sarjana dari Fakultas Ekonomi Akuntansi Universitas Sriwijaya (1987) dan Master Of Accountans dari Fakultas Ekonomi Akuntansi Universitas Kebangsaan Malaysia (2004). SK Penunjukan Komisaris: Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Akta Nomor 2 tanggal 2 November 2015. Perjalanan Karir: Memulai karir di Universitas Sriwijaya sebagai Dosen Tetap. Beliau pernah menduduki berbagai jabatan antara lain Anggota Senat Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya dan terakhir Beliau menjabat sebagai Anggota Komite Audit Bank Sumsel Babel. Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner Program pengembangan: Mengikuti sejumlah program pelatihan, diantaranya Panel discussion : 7 tahun penerapan Risk Based Audit di Indonesia, Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1-3, Sistem Remunerasi dan Nominasi yang Komprehensif, Implementasi Business Continuity Management (BCM) yang terintegrasi dan berbagai Seminar di Bidang Keuangan & Perbankan.. Penugasan Khusus: Ketua Komite Audit. 59 years old, an Indonesian Citizen, born in Belinyu - Bangka. He obtained his Bachelor of Economics in Accounting Degree from Universitas Sriwijaya (1987) and Master in Accounting Degree Universitas Kebangsaan Malaysia (2004). Basis of Appointment: Shareholders’ Deed No. 02 dated November 2, 2015. Career He started his career as a Lecturer at Universitas Sriwijaya. He has held various positions, one of which was as the Senate Member of the Faculty of Economics in Universitas Sriwijaya. His last position was as the Member of Audit Committee of Bank Sumsel Babel. Training: He participated in several training programs, among others, Panel discussion: 7 years of implementation of Risk-Based Audit in Indonesia, Risk Management Certification Level 1 to 3, Comprehensive Remuneration and Nomination System, Implementation of Integrated Business Continuity Management (BCM) and other seminars in Finance & Banking. Special Assignment: Chairman of Audit Committee PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  96. 100 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors SK Penunjukan Komisaris : Persetujuan RUPS Luar Biasa Nomor 54 tanggal 28 Februari 2017. Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) 51 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Bandung. Meraih gelar Sarjana dari Universitas Institut Pertanian Bogor (1990) dan Pasca Sarjana meraih gelar Master of Business Administration in Indonesia Sains & Management berafiliasi dengan Amsterdam School of International Relations (1994). 51 years old, an Indonesian Citizen, born in Bandung. He obtained his Bachelor Degree from Institut Pertanian Bogor (1990) and Master of Business Administration in Indonesia Science & Management affiliated with Amsterdam School of International Relations (1994) Perjalanan Karir: Memulai karir dengan bekerja di PT Agrindo Aneka Consult sebagai Manajer Operasi di Jakarta (1990-1995), dan menempati beberapa posisi strategis antara lain di PT Bank Bali Tbk sebagai Training Intermediate Management Program (1995), Manajer Marketing Mikro Cabang Medan (1995-1996), Asisten Manajer Divisi Pengembangan Bisnis Kantor Pusat (1996-1997), Area Manager (1997-2000), General Manager Cabang Denpasar (2000-2001), di ABN Amro Bank Indonesia sebagai Kepala Cabang Manado (2001-2003, Kepala Cabang Manado (2003-2005), Regional Mananger III (2005-2007), Pemimpin Penjualan Nasional Kantor Pusat (2007-2008), di PT ANZ Panin Bank Indonesia sebagai Regional Head (2008-2010), di PT UOB Indonesia Bank sebagai Pemimpin Sub Divisi Pengembangan Produk Bisnis Banking Kantor Pusat (2010-2011), Pemimpin Sub Divisi Strategi Penjualan dan Manajemen Portfolio Corporate Wealth Management (2011), di PT QNB Kesawan Bank sebagai Pemimpin Divisi Distribusi dan Cabang Kantor Pusat (2012-2013), di PT Bank Harda International sebagai Direktur Kredit dan Marketing (2013) dan Direktur Utama (2013-2016) Program pengembangan: Mengikuti sejumlah program pelatihan diantaranya Intermediate Mangement Program, WAPERD Certification, Commercial Credit &Trade Finance, KYC and Risk Awareness Training, Anti Money Laundering Training, Operation Training, Fire Prevention Training, Advancing Customer Experience Training, Consultative Selling Skill, Credit Card Product Training, Compliance & CAAML, Computer Based Training, Investment & Banking Training Certification, Managing for Growth, Leadership Development I, II, III, Sanction Training Computer Based Training, Change Management, Winning Thru Service, Bank Robbery & Bomb Threat Training, Talent Management Program, Risk Management Certification, Certifed Wealth Managers, Commercial Certification Program, serta mengikuti Pendidikan Profesi Lanjutan Wakil Agen Penjual Reksa Dana Indonesia dan pemegang sertifikat Manajemen Resiko untuk level 1, 2, 3, dan 4 Penugasan Khusus: Direktur UUS Basis of Appointment: EGM Deed No. 54 dated February 28, 2017. Career: He started his career by working at PT Agrindo Aneka Consult as Manager of Operations in Jakarta (1990-1995) and occupied several strategic positions such as: at PT Bank Bali Tbk, he served as Training Intermediate Management Program (1995), Manager of Micro Marketing of Medan Branch 1995-1996), Assistant Manager of Business Development at the Headquarters (1996-1997), Area Manager (1997-2000), General Manager of Denpasar Branch (2000-2001); at ABN Amro Bank Indonesia as the Manager of Manado Branch (20012005), Regional Manager III (2005-2007) and Head of National Sales at the Headquarters (2007-2008); at PT ANZ Panin Bank Indonesia as Regional Head (2008-2010); at PT UOB Indonesia Bank as Head of Banking Business Product Development Sub-Division at the Headquarters (2010-2011), Head of Sales Strategy & Portfolio Management of Corporate Wealth Management (2011); at PT QNB Kesawan Bank as Vice President of Distribution and Branch at the Headquarters (2012 -2013); at PT Bank Harda International as Director of Credit and Marketing (2013) and President Director (2013-2016). Training: Intermediate Management Program, WAPERD Certification, Commercial Credit & Trade Finance, KYC and Risk Awareness Training, Anti-Money Laundering Training, Operations Training, Fire Prevention Training, Advancing Customer Experience Training, Consultative Selling Skill, Credit Card Product Training, Compliance & CAAML, Computer-Based Training, Investment & Banking Certification, Managing for Growth, Leadership Development I, II, III, Sanction Training, Change Management, Winning Thru Service, Bank Robbery & Bomb Threat Training, Talent Management Program, Risk Management Certification, Certified Wealth Managers, Commercial Certification Program, Advanced Professional Education for Deputy Sales Agent of Mutual Fund Indonesia and Risk Management Certification level 1 – 4. Special Assignment: SBU Director PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  97. 101 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 56 tahun , Warga Negara Indonesia, lahir di Tempirai, 2 Juli 1962. Memperoleh gelar S1 Akuntansi di Universitas Gajayana Malang (1988). SK Penunjukan Komisaris: Persetujuan RUPS Luar Biasa Nomor 54 tanggal 28 Februari 2017. Perjalanan Karir: Sebelum menjabat sebagai Direktur Umum, yang bersangkutan pernah menempati beberapa posisi strategis antara lain sebagai Pgs. Pemimpin Divisi Hukum dan Umum, Pemimpin Cabang Lubuk Linggau dan Pemimpin Cabang Jakarta. Program pengembangan: Mengikuti sejumlah program pelatihan, diantaranyaSertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007), Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008), Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009), Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) dan Program Refreshment Manajemen Risiko (2011, 2013, dan 2014) Samiluddin Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan (kolektif kolegial) Director of General Affairs concurrently as President Director and Director of Compliance (collective collegial) Penugasan Khusus: - 56 years old, an Indonesian Citizen, born in Tempirai on July 2, 1962. He obtained his Bachelor in Accounting Degree from Universitas Gajayana Malang (1988). Basis of Appointment: Persetujuan RUPS Luar Biasa No.54 tanggal 28 Februari 2017. Career: Before serving as the Director of General Affairs, he has occupied several strategic positions among others as the Acting Vice President of Legal Affairs and General Affairs, Manager of Lubuk Linggau Branch and Jakarta Branch. Training: He attended several training among others Risk Management Certification Level 1 (2007), Risk Management Certification Level 2 (2008), Risk Management Certification Level 3 (2009), Risk Management Certification Level 4 (2013) and Risk Management Refreshment Program (2011, 2013, 2014) Special Assignment: -. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  98. 102 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pemimpin Divisi Vice President Profiles 51 tahun , lahir di Lampung, 22 Desember 1967. Memperoleh gelar S1 Manajemen di Universitas Palembang (2001). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Toboali, Pemimpin Bagian Operation Divisi Tresuri dan Internasional, Pemimpin Satuan Sekretaris Perusahaan dan Pemimpin Cabang Palembang Sertifikasi Manajemen Risiko • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009) • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2017) Dasar Pengangkatan: Surat Keputusan Direksi No. 55/DIR/KEP/2017 tanggal 11 April 2017 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. FAISOL SININ Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum (SKH) Vice President of Corporate ­Secretary and Legal Affairs (SKH) 50 years old, born in Lampung on December 22, 1967. He obtained his Bachelor of Management Degree from Universitas Palembang (2001). Before serving as the Vice President of Corporate Secretary and Legal Affairs, he has served as the Branch Manager of Toboali, Head of Operation of Treasury and International Affairs, Manager of Corporate Secretary and Branch Manager of Palembang. Risk Management Certification • Risk Management Certification Level I (2007) • Risk Management Certification Level II (2008) • Risk Management Certification Level III (2009) • Risk Management Certification Level IV (2013) • Risk Management Certification Level V (2017) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 55/DIR/KEP/2017 dated April 11, 2017 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. 52 tahun, lahir di Palembang, 19 Juli 1966. Memperoleh gelar S1 Hukum Universitas Sriwijaya (1990) dan gelar S2 Magister Managemen Universitas Sriwijaya (1997). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Usaha Syariah, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Kepala Bagian Personalia, Pemimpin Cabang Tanjung Pandan, Pemimpin Bagian Hukum dan Humas, Pemimpin Bagian Pengawasan Kredit, Pemimpin Bagian Pemasaran Kredit, Pemimpin Cabang Baturaja, Pemimpin Cabang Syariah Palembang, Pemimpin Unit Usaha Syariah & Pemimpin Bagian Hukum. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) SAEKAN NOER Pemimpin Divisi Usaha Syariah (USY) Vice President of Sharia Business (USY) Dasar Pengangkatan: Surat Keputusan Direksi No.206/DIR/KEP/2014 tanggal 11 November 2014 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. 51 years old, born in Palembang on July 19, 1966. He obtained his Bachelor of Law Degree (1990) and Magister Management Degree (1997) from Universitas Sriwijaya. Before serving as the Vice President of Sharia Business, he has served as the Manager of Personnel, Branch Manager of Tanjung Pandan, Head of Legal and Public Relations, Head of Credit Control, Head of Credit Marketing, Branch Manager of Baturaja, Sharia Branch Manager of Palembang, Manager of Sharia Business and Head of Legal Affairs. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) • Risk Management Certification Level II (2008) • Risk Management Certification Level III (2008) • Risk Management Certification Level IV (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 206/DIR/KEP/2014 dated November 11, 2014 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  99. 103 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 53 Tahun , lahir di Baturaja, 4 September 1965. Memperoleh gelar S1 Akuntansi Universitas Sriwijaya (1990). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Pangkal Pinang, Pemimpin Cabang Muara Enim, Pemimpin Bagian Riset dan Pengembangan, Pemimpin Bagian Teknologi dan Informasi, Pemimpin Cabang Sekayu & Pemimpin Cabang Utama Kapten A. Rivai. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2006) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2006) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2013) Dasar Pengangkatan: Surat Keputusan Direksi No.04/DIR/KEP/2014 tanggal 28 Januari 2014 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. ARAN HARYADI Pemimpin Divisi Kredit (KRD) Vice President of Credit (KRD) 52 years old, born in Baturaja on September 4, 1965. He obtained his Bachelor of Accounting Degree from Universitas Sriwijaya (1990). Before serving as the Vice President of Credit, he has served as the Branch Manager of Pangkal Pinang, Branch Manager of Muara Enim, Head of Research and Development, Head of Information Technology, Branch Manager of Sekayu and Branch Manager of Kapten A. Rivai. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2006) •- Risk Management Certification Level II (2006) •- Risk Management Certification Level III (2008) •- Risk Management Certification Level IV (2013) •- Risk Management Certification Level V (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 04/DIR/KEP/2014 dated January 28, 2014 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. 53 Tahun, lahir di Palembang 12 Juli 1965. Memperoleh gelar S1 Sosial Ekonomi Pertanian Universitas Sriwijaya Palembang (1989). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Teknologi & Informasi, yang bersangkutan pernah menjabat Kepala Bagian Dana, Kepala Bagian Diklat, Kepala Bagian Kesektariatan dan Humas, Wakil Pemimpin Cabang Baturaja, Pemimpin Bagian Audit Sistem dan Komputer, Pemimpin Bagian Pengembangan Berbasis Teknologi, Pemimpin Bagian Layanan Delivery Channel, Pemimpin Bagian Pengembangan, Pemimpin Satuan Pengembangan dan Kebijakan, Pemimpin Bagian Pembinaan Bisnis Cabang, Pemimpin Cabang Inderalaya dan Pemimpin Divisi Teknologi Informasi. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2013) RIERA ECORHYNALDA Pemimpin Divisi Tresuri dan Internasional (TRS) Vice President of Treasury and International Affairs (TRS) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. 52 years old, born in Palembang on July 12, 1965. She obtained her Bachelor of Socioeconomic Agriculture Degree from Universitas Sriwijaya (1989). Before serving as the Vice President of Treasury and International Affairs, she has served as the Head of Funding, Head of Education and Training, Head of Secretariat and Public Relations, Deputy Branch Manager of Baturaja, Head of Computer and System Audit, Head of IT-based Development, Head of Delivery Channel Service, Head of Development, Head of Policy and Development, Head of Branch Business Development, Branch Manager of Inderalaya and Genral Manager of Information Technology. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) •- Risk Management Certification Level II (2008) •- Risk Management Certification Level III (2009) •- Risk Management Certification Level IV (2013) •- Risk Management Certification Level V (20013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  100. 104 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 48 Tahun , lahir di Palembang, 18 Agustus 1970. Memperoleh gelar S1 Akuntansi Universitas Muhammadiyah Palembang dan S2 Manajemen Keuangan Universitas Sriwijaya (2013). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Syariah Palembang, Pemimpin Bagian Asset & Liability Management, Pemimpin Bagian Pengembangan dan Pemimpin Bagian Perencanaan. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No. 58/DIR/KEP/2018 tanggal 5 April 2018 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. HISTINALAWATI Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis (REN) Vice President of Strategic ­Planning (REN) 48 years old, born in Palembang on August 18, 1970. She obtained her Bachelor of Accounting Degree from Universitas Muhammadiyah Palembang and Master of Financial Management from Universitas Sriwijaya (2013). Before serving as the Vice President of Strategic Planning, she has served as Palembang Syariah Branch Manager, manager of Asset & Liability Management, Manager of Development and Manager of Planning. Risk Management Certification - Risk Management Certification Level I (2007) - Risk Management Certification Level II (2008) - Risk Management Certification Level III (2009) - Risk Management Certification Level IV (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 58/DIR/KEP/2018 dated April 5, 2018 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. 52 Tahun, lahir di Palembang,03 Oktober 1966. Memperoleh gelar S1 Hukum UNILA (1989) dan S2 Master Hukum (2003). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Bisnis Cabang, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Divisi Hukum dan Umum dan Pemimpin Divisi Bisnis Cabang. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2009) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2013) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. OKTIANDI Pemimpin Divisi Kepatuhan (KPN) Vice President of Compliance (KPN) 51 years old, born in Palembang on October 3, 1966. He obtained his Bachelor of Law Degree from Universitas Lampung (1989) and Master of Law Degree in 2003. Before serving as the Vice President of Compliance, he has served as the Vice President of Legal and General Affairs and Vice President of Branch Business. Risk Management Certification • Risk Management Certification Level I (2007) • Risk Management Certification Level II (2008) • Risk Management Certification Level III (2008) • Risk Management Certification Level IV (2009) • Risk Management Certification Level V (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  101. 105 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 51 Tahun , lahir di Palembang, 27 Juni 1967. Memperoleh gelar S1 Pertanian Universitas Sriwijaya (1989). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Teknologi Informasi (TSI), yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bagian Auditor, Pemimpin Bagian Perencanaan dan Anggaran, Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis dan Pemimpin Divisi Tresuri & Internasional. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2011) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2013) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. JOHN ISMAN Pemimpin Divisi Teknologi Informasi (TSI) Vice President of Information Technology (TSI) 50 years old, born in Palembang on June 27, 1967. He obtained his Bachelor of Agriculture Degree from Universitas Sriwijaya (1989). Before serving as the Vice President of Information Technology, he has served as the Head of Auditor, Head of Planning & Budget, Vice President of Strategic Planning and Vice President of Treasury & International Affairs. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) •- Risk Management Certification Level II (2008) •- Risk Management Certification Level III (2008) •- Risk Management Certification Level IV (2011) •- Risk Management Certification Level V (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. 53 Tahun, lahir di Palembang, 23 Januari 1966. Memperoleh gelar S1 Hukum Universitas Sriwijaya (1990). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Manajemen Risiko, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Sekayu dan Pemimpin Cabang Kayu Agung. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. EDISON MARULITUA Pemimpin Divisi Manajemen Risiko (MER) Vice President of Risk Management (MER) 51 years old, born in Palembang on January 23, 1966. He obtained his Bachelor of Law Degree from Universitas Sriwijaya (1990). Before serving as the Vice President of Risk Management, he has served as the Branch Manager of Sekayu and Branch Manager of Kayu Agung. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) •- Risk Management Certification Level II (2007) •- Risk Management Certification Level III (2007) •- Risk Management Certification Level IV (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  102. 106 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 52 Tahun , lahir di Ulak Paceh, 05 April 1966. Memperoleh gelar S1 Pertanian Universitas Sriwijaya (1990) dan S2 Manajemen Pemasaran Universitas Sriwijaya (2013). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengawasan Intern, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Pagar Alam, Pemimpin Bagian Auditor, Pemimpin Cabang Lahat, Pemimpin Cabang Palembang dan Pemimpin Cabang Utama Kapten A. Rivai. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2014) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. MUSTAKIM Pemimpin Divisi Pengawasan Intern (PIN) Vice President of Internal Audit (PIN) 51 years old, born in Ulak Paceh on April 5, 1966. He obtained his Bachelor of Agriculture Degree (1990) and Master in Marketing Management Degree from Universitas Sriwijaya (2013). Before serving as the Vice President of Internal Audit, he has served as the Branch Manager of Pagar Alam, Head of Auditor, Branch Manager of Lahat, Branch Manager of Palembang and Branch Manager of Kapten A. Rivai. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) •- Risk Management Certification Level II (2008) •- Risk Management Certification Level III (2009) •- Risk Management Certification Level IV (2013) •- Risk Management Certification Level V (2014) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  103. 107 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendidikan dan Pelatihan Dewan Komisaris , Direksi, KomiteKomite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Education and Training for the BoD, BoC, Committees, Corporate Secretary and Internal Audit Unit Adapun informasi mengenai pendidikan dan pelatihan bagi Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal selama periode tahun 2018 akan diuraikan pada Bab Tata Kelola Perusahaan, sub bagian uaraian masing-masing organ Perusahaan. Information on education and training for the BoC, BoD, Committees, Corporate Secretary and Internal Audit Unit during 2018 will be described in the sub-chapter of each Company organ in Corporate Governance Chapter PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  104. 108 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pegawai Perusahaan Employee Profile Sampai dengan akhir tahun 2018 , pegawai Bank Sumsel Babel sebanyak 2.578 orang menurun 2.16% dibandingkan tahun 2017 yang disebabkan adanya pegawai pensiun dan berhenti atas permintaan sendiri. By the end of 2018, Bank Sumsel Babel had 2,578employees or decreased by 2.16% compared with the number in 2017, due to employee resignation and retirement. Berdasarkan Wilayah Kerja By Working Area Tabel Komposisi Pegawai Aktif Berdasarkan Wilayah Kerja Tahun 2014 - 2018 Table of Employee Composition by Working Area in 2014 - 2018 Wilayah Kerja Working Area 2014 2015 2016 2017 2018 Sumatera Selatan Kantor Pusat Headquarters 532 527 574 569 550 Kantor Cabang (KC) Branch Office (KC) 578 610 818 665 594 Kantor Cabang Pembantu (KCP) Sub-Branch Office (KCP) 392 388 415 494 526 Kantor Kas (KK) Cash Office (KK) 227 239 236 293 294 Payment Point (PP) Payment Point (PP) 20 18 14 14 19 Jumlah Total 1.749 1.782 2.057 2.035 1.983 234 213 252 221 223 45 45 48 59 64 35 62 56 67 66 9 6 4 4 4 323 326 360 351 357 45 43 48 38 32 11 11 8 10 11 - - - - - Bangka Belitung Kantor Cabang (KC) Kantor Cabang Pembantu (KCP) Kantor Kas (KK) Payment Point (PP) Jumlah Branch Office (KC) Sub-Branch Office (KCP) Cash Office (KK) Payment Point (PP) Total DKI Jakarta Kantor Cabang (KC) Kantor Cabang Pembantu (KCP) Kantor Kas (KK) Branch Office (KC) Sub-Branch Office (KCP) Cash Office (KK) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  105. 109 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Wilayah Kerja Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Working Area Payment Point (PP) Jumlah Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2014 2015 Payment Point (PP) Total 2016 Laporan Keuangan Financial Report 2017 2018 - - - - - 56 54 56 48 43 Syariah (Sumatera Selatan)/ Sharia (South Sumatera) Kantor Cabang (KC) Kantor Cabang Pembantu (KCP) Branch Office (KC) Sub-Branch Office (KCP) Cash Office (KK) Kantor Kas (KK) Payment Point (PP) Payment Point (PP) Jumlah Total 80 81 109 85 79 45 32 36 59 58 18 22 14 22 23 - - - 3 0 143 135 159 169 160 Syariah (Bangka Belitung)/ Sharia (Bangka Belitung) Kantor Cabang (KC) Kantor Cabang Pembantu (KCP) Branch Office (KC) 15 19 21 21 24 - 12 17 11 11 - - - - - Sub-Branch Office (KCP) Cash Office (KK) Kantor Kas (KK) Jumlah Total 15 31 38 32 35 TOTAL Total 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 Berdasarkan Tingkat Pendidikan By Education Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Tahun 2014 – 2018 Table of Employee Composition by Education in 2014 - 2018 Tingkat Pendidikan Pasca Sarjana Sarjana 2015 2014 Master Bachelor 2016 2017 2018 105 114 113 115 114 1.259 1244 1480 1.423 1.394 Diploma Diploma 259 267 334 316 296 SLTA/Lainnya High School/Others 663 703 743 781 774 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 Total PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  106. 110 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Jumlah Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Chart of Employee Composition by Education 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 2014 Pasca Sarjana Master 2015 Sarjana Bachelor 2016 Diploma 2017 2018 SLTA /Lainnya High School/Others Komposisi Pegawai Bank Sumsel Babel di tahun 2018 berdasarkan tingkat pendidikan mengalami perubahan dibandingkan tahun 2017. Pegawai lulusan Sarjana mengalami penurunan 2.03%, pegawai lulusan Diploma mengalami penurunan 6.3%. The composition of Bank Sumsel Babel employees by education in 2018 changed compared with that in 2016. Employees with Bachelor degree decreased by 2.03%, employee with Diploma degree decreased by 6.3% and employees with high school/other degrees increased by 5.1%. Berdasarkan Tingkat Jabatan By Position Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Jabatan Tahun 2014 – 2018 Table of Employee Composition by Position in 2014 - 2018 Tingkat Jabatan Position 2014 2015 2016 2017 2018 VP (Vice President) 10 10 12 12 14 AVP (Assistant Vice President) 59 60 64 64 71 MGR (Manager) 158 165 183 172 183 SAMGR (Senior Assistant Manager) 233 261 273 283 302 AMGR (Assistant Manager) 219 204 230 285 249 ASST (Assistant) 553 656 767 769 984 Lain-lain - Others 1.054 972 1.141 1.050 775 TOTAL 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  107. 111 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Jumlah Pegawai Berdasarkan Tingkat Jabatan Tahun 2014 – 2018 Chart of Employee Composition by Position in 2014 - 2018 1200 1000 800 600 400 200 0 Vice President Assistant VIce President 2014 Berdasarkan Usia By Age Manager Senior Assistant Manager 2015 Assistant Manager 2016 Assistant 2017 LAIN-LAINNYA Others 2018 Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Tahun 2014 – 2018 Employee Composition by Age in 2014 – 2018 Usia (Tahun) Age (Year) 2015 2014 2016 2017 2018 0 0 0 0 0 21-25 395 185 498 259 173 26-30 786 920 970 1.124 1.051 31-35 385 453 458 476 543 36-40 219 264 260 294 304 41-45 150 139 140 145 163 46-50 209 199 200 179 170 51-55 126 146 144 158 174 16 22 0 0 0 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 <=20 >55 Jumlah Pegawai Total Employees PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  108. 112 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Jumlah Pegawai Berdasarkan Usia Tahun 2014 – 2018 Chart of Employee Composition by Age in 2014 - 2018 2000 1000 800 600 400 200 0 <=20 21-25 2014 26-30 31-35 2015 36-40 41-45 2016 46-50 2017 Pada tahun 2018 komposisi pegawai berdasarkan usia dengan persentase tertinggi adalah usia 26-30 tahun sebanyak 1.051 orang atau 40.7% dari total pegawai, dan tidak terdapat pegawai dengan rentang usia <=20. 51-55 >55 2018 In 2018, the composition of employees by age with the highest percentage was in the age of 26-30 years amounting to 1,051 people or 40.7% of total employees, and there were no employees with age range of <= 20. Berdasarkan Jenis Kelamin By Gender Tabel Komposisi Pegawai Aktif Berdasarkan Jenis Kelamin Tahun 2014 – 2018 Table of Active Employee Composition by Gender in 2014 – 2018 Jenis Kelamin Gender Laki-Laki Male Perempuan Female Total 2014 2015 2016 2017 2018 1.438 1.466 1.603 1.605 1.574 848 862 1.067 1.030 1.004 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  109. 113 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Jumlah Pegawai Aktif Berdasarkan Jenis Kelamin Tahun 2014 – 2018 Chart of Active Employee Composition by Gender in 2014 – 2018 1800 Berdasarkan gender komposisi pegawai Bank Sumsel Babel didominasi oleh pegawai laki-laki sebanyak 1.574 orang atau 61.05% dari total pegawai pada tahun 2018. 1600 1400 1200 1000 The composition of Bank Sumsel Babel employees by gender was dominated by male employees of 1,574 people or 61.05% of total employees in 2018. 800 600 400 200 0 2014 Laki-Laki Male 2015 2016 2017 2018 Perempuan Female Pengembangan Sumber Daya Manusia HR Development Bank Sumsel Babel melakukan program pengembangan pegawai untuk memenuhi kompetensi dan keahlian yang dibutuhkan sejalan dengan perkembangan usaha bank dengan berbagai metode yang digunakan. Yaitu pendidikan, pelatihan, penugasan khusus, program mutasi maupun promosi. Setiap pegawai mendapatkan kesempatan yang sama untuk mengikuti program pengembangan ini yang disesuaikan dengan kebutuhan kompetensi dasar maupun teknis jabatan untuk mendukung pegawai melakukan yang terbaik dalam pekerjaannya. Bank Sumsel Babel continuously conducts employee development program to meet the competencies and skills required in line with the development of the Bank’s business with various methods, namely education, training, special assignments, transfer programs and promotions. Every employee has equal opportunity to participate in the development program that is tailored to the needs of basic competencies and technical positions to support employees to do their best in their jobs. Program dan Tujuan Pelatihan Training Program and Objectives Pengembangan kompetensi pegawai diselenggarakan melalui berbagai program pelatihan dan pengembangan, yaitu untuk meningkatkan kemampuan, keahlian dan pengetahuan dalam aspek teknis, operasional, manajemen, soft skills dan kepemimpinan. Employee competency development is conducted through various training and development programs to improve the ability, skills and knowledge of employees in technical and operational expertise, management, soft skills and leadership. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  110. 114 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peserta Pelatihan Training Participants Program pelatihan dan pengembangan dirancang untuk seluruh pegawai di setiap jenjang organisasi Bank Sumsel Babel . Dalam pelaksanaan kegiatan pelatihan dan pengembangan tersebut, untuk tahun 2018, sebanyak 1.316 pegawai mengikuti program pelatihan yang diselenggarakan Bank Sumsel Babel dengan jumlah jam pelatihan mencapai 45.077 jam, sehingga rata-rata jam pelatihan per peserta mencapai 3,42 jam. Training and development program is designed for all employees at every organizational level of Bank Sumsel Babel. In its implementation in 2018, a total of 1,316 employees attended the training programs held by the Bank with a total training hours of 45,077 hours, thus the average training hour per participant reached 3.42 hours. Tabel Jumlah Pelatihan Bank Sumsel Babel Tahun 2018 Table of Bank Sumsel Babel Training in 2018 Judul Pelatihan Program Pelatihan Training Theme Leadership Training Program Level Jabatan Position VP (Vice President) VP (Vice President) AVP (Assistant Vice President) Durasi (Jam) Duration (Hour) Jumlah Peserta (Orang) Total Participants (Person) 808 13 AVP (Assistant Vice President) 4.371 69 MGR (Manager) MGR (Manager) 9.047 191 SAMGR (Senior Assistant Manager) SAMGR (Senior Assistant Manager) 13.465 320 AMGR (Assistant Manager) AMGR (Assistant Manager) 8.819 244 ASST (Assistant) ASST (Assistant) 8.568 479 Jumlah Total 45.077 1.316 Sepanjang tahun 2018 Bank Sumsel Babel telah melaksanakan program pengembangan pegawai sebanyak 213 pelatihan. Pelatihan tersebut telah disesuaikan dengan kebutuhan kompetensi pegawai, yang dilakukan dengan konsep yaitu: Throughout 2018, Bank Sumsel Babel had held 213 training and development activities. The training had been adjusted to the needs of employee competencies, conducted by the following concepts: 1.Konsep Job family 1. Job Family Concept Job family is a group of jobs with similar characteristics and require similar competencies. Based on the scope and characteristics of business, the job family in Bank Sumsel Babel is divided into 6, namely Commercial, Operations & Technology, Communication, Business Support, Internal Control and Strategic Plan & Development. Job family adalah rumpun atau keluarga jabatan yang terdiri dari jabatan – jabatan yang mempunyai karakteristik yang hampir sama dan mensyaratkan kompetensi yang sejenis. Berdasarkan lingkup dan karakteristik bisnisnya, job family di Bank Sumsel Babel dibagi menjadi 6 yaitu Job family Commercial, Job family Operation & Technology, Job family Communication, Job family Business Support, Job family Internal Control, dan Job family Strategic Plan & Development PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  111. 115 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2 . Konsep Kompetensi 2. Competency Concept Kompetensi merupakan sekelompok pengetahuan, keterampilan dan perilaku yang besar terhadap suatu pekerjaan yang mempunyai korelasi dengan kinerja pekerjaan, dapat diukur berdasarkan yang disepakati, serta dapat ditingkatkan melalui pelatihan dan pengembangan. Kompetensi ini dapat dibedakan menjadi 2 jenis yaitu : Behavioral Competencies atau kompetensi perilaku, yang bersifat umum dan berlaku untuk semua posisi di unit kerja manapun di Bank Sumsel Babel serta technical competencies / kompetensi teknis, bersifat spesifik untuk suatu fungsi tertentu. Namun demikian ada pula kompetensi teknis yang bersifat generic yang berlaku untuk semua fungsi seperti risk management, performance management dan sebagainya. Competency is a group of knowledge, skills and behavior toward a job which contributes to job performance, can be measured based on defined indicators, and can be improved through training and development. Competency can be divided into two types: behavioral competencies which are common and applicable to all positions in any work unit in Bank Sumsel Babel and technical competencies which are specific to a particular function. However, there are generic technical competencies that apply to all functions such as risk management, performance management and so on. Anggaran Pelatihan Pegawai Employee Training Budget Selama tahun 2018, Bank Sumsel Babel telah menyediakan anggaran pengembangan kompetensi pegawai untuk membiayai penyelenggaraan pendidikan dan pelatihan. Adapun realisasi anggaran pelatihan pegawai selama tahun 2015-2018 adalah sebagai berikut: During 2018, Bank Sumsel Babel had provided budget for employee competency development in the form of education and training programs. The realization of employee training budget in 2015 – 2018 is as follows: Anggaran Pelatihan Training Budget Tahun (miliar) Amount (in Rp billion) 2015 2016 2017 2018 23.097,93 43.526,39 59.437,32 32.348,01 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  112. 116 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Grup Perusahaan , Anak Perusahaan dan Perusahaan Afiliasi The Structure of the Company Group, Subsidiaries and Affiliates Sampai dengan akhir tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak memiliki Grup Perusahaan dan Anak Perusahaan yang terkonsolidasi pada Laporan Keuangan. Pada tahun 2018, Bank masih memiliki penyertaan modal kepada PT Sarana Sumsel Ventura dengan nilai sebesar Rp1.250.000.000. By the end of 2018, Bank Sumsel Babel had neither company group nor subsidiary consolidated in its Financial Statements. In the same year, the Bank still had equity participation in PT Sarana Sumsel Ventura amounting to Rp 1,250,000,000. Penyertaan saham merupakan penanaman dana dalam bentuk saham pada perusahaan yang bergerak dibidang keuangan yang tidak melalui pasar modal untuk tujuan investasi jangka panjang, termasuk penyertaan sementara dalam rangka restrukturisasi kredit atau lainnya. Share investment refers to the investment of funds in the form of shares in a company engaging in financial sector without going through the capital market, aimed for longterm investment goals, including temporary investments for loan restructuring and others. Kronologis Pencatatan Saham Chronology of Share Listing Sampai dengan tahun 2018, Bank Sumsel Babel belum pernah mencatatkan saham di bursa saham, sehingga tidak ada informasi terkait kronologis pencatatan saham, jenis tindakan korporasi (corporate action), perubahan jumlah saham, maupun nama bursa saham. Up to 2018, Bank Sumsel Babel has not listed its shares on the stock exchange, so there was no relevant information regarding the chronology of share listing, types of corporate actions, changes in the number of shares, as well as the name of the stock exchange. Kronologis Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Other Securities Listing Sampai dengan tahun 2018, Bank Sumsel Babel belum pernah mencatatkan efek lainnya di Bursa Efek, sehingga tidak ada informasi terkait kronologis pencatatan, jenis tindakan korporasi, perubahan jumlah efek, nama bursa maupun peringkat efek. As of 2018, Bank Sumsel Babel did not listed other securities on the Stock Exchange, so there is no information related to the chronology of listing, types of corporate actions, changes in the number of securities, the name of the exchange and ratings of securities. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  113. 117 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Lembaga Profesi Penunjang Perusahaan Supporting Institutions & Professionals of the Company Lembaga Nama Lembaga Name of Institution Profesi Professional Body Alamat Address Kantor Akuntan Publik Public KAP Doli, Bambang, Sulistyanto, Dadang & Alli Accounting Firm Jl. Menara Kuningan Lt. 11 Blok X-7 Kav. 5 Jakarta - 12940 Konsultan Hukum Legal Consultant Law Firm Bambang Hariyanto & Partners Jl.BLPT Basuki Rahmat No.32A Palembang Samudera Advokat dan Konsultan Hukum Jl. Proklamasi Blok J No. 9 Kel. Lorok Pakjo Kec. Ilir Barat I Palembang HM Antoni Toha dan Rekan Jl. Jendral Sudirman No. 700 Palembang Eka Ochta Reza dan Rekan Jl. Srijaya Negara No. 72 Bukit Besar Palembang Anwar Junaidi, SH. Jl. Veteran No. 502 Palembang Nuzmir Nazorie, SH. Jl. Jend. Sudirman KM. 4 No. 1719 A Elmadianti, SH., M. Kn Jl. Jaksa Agung R. Suprapto No. 24 Bukit Besar Palembang Mohammad Isnaeni Jl. Kapten A. Rivai No. 263 Lt. 1 Musita Travel Palembang Alia Ghanie, SH Jl. Veteran No. 101 D Palembang Dwi Yuniarti, SH., M. Kn Jl. Kapten Anwar Arsyad No. 999 Palembang H. Agus Trisaka, SH., M. Kn, BKP Jl. HBR Motik Komp. Raflesia Blok AA Km. 8 Palembang Toni Iskandar, SH. Jl. Jenderal Sudirman No. 14 Lt. 2 Penjahit Parman Palembang Yetty, SH., M.Hum Jl. Kisamaun Tangerang H. Yulizar Azhar SH. M.Kn. Jl. Panglima Polim Raya No. 1 Blok A Kebayoran Baru Jakarta Selatan Eni Indah Turunan, SH., M. Kn Jl. Kol Atmo No. 596 Palembang Edison Jingga SH.MH. Komplek Rukan Mangga Dua Square Blok F No.25 A Notaris Notary PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  114. 118 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Jaringan Kantor Bank Sumsel Babel Office Network Jenis Kantor / Type Office Jumlah/ Total Kantor Fungsional/ Functional Office 1 Kantor/ Office Kantor Cabang/ Branch Office 29 Kantor/ Office Kantor Cabang Pembantu/ Sub-Branch office 53 Kantor/ Office Kantor Kas (Termasuk Kantor Kas Keliling)/ Cash Office (Including Mobile Cash Office) Payment Point Counter Money Changer ATM Unit/ Units ADM Unit/ Units EDC Unit/ Units 116 Kantor/ Office 53 Unit/ Units 25 Unit/ Units 394 Unit/ Units 3 Unit/ Units 574 Unit/ Units PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  115. 119 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  116. 120 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sampai dengan akhir tahun 2018 , pembukaan dan peningkatan status jaringan kantor Bank Sumsel Babel sebagai berikut: By the end of 2018, the opening and status improvement of Bank Sumsel Babel offices are as follows A. A. Pembukaan Kantor selama tahun 2018 1. Pembukaan meliputi: • Kantor Cabang Pembantu, Kantor Cabang Pembantu Simpang Sender 2. Pembukaan Kantor Kas, meliputi: • Kantor Kas Riau Silip • Kantor Kas Pemda Kab. Bangka • Kantor Kas Simpang Pesak • Kantor Kas RSUD Lahat • Kantor Kas Tukak Sadai • Kantor Kas Air Itam • Kantor Kas Bandara SMB II Palembang • Kantor Kas Pemda Empat Lawang 3. Pembukaan Kantor Kas Keliling , meliputi: • Kantor Kas Keliling Lahat 4. Pembukaan Payment Point, meliputi: Office Opening throughout 2018 1. Sub-Branch Office Opening included: • Simpang Sender Sub-Branch Office 2. Cash Office Opening included: • Riau Silip Cash Office • Bangka Regency Gov. Cash Office • Simpang Pesak Cash Office • RSUD Lahat Cash Office • Tukak Sadai Cash Office • Air Itam Cash Office • SMB II Palembang Airport Cash Office • Empat Lawang Regency Gov. Cash Office 3. Mobile Cash Office Opening included: • Lahat Mobile Cash Office 4. Payment Point Opening included: • Payment Point BPPRD Belitung • Belitung BPPRD Payment Point • Payment Point BPKAD Provinsi Sumatera Selatan • South Sumatra Province BPKAD Payment Point • Payment Point RSUD Sobirin Kab. Musi Rawas • RSUD Sobirin of Musi Rawas Regency Payment Point 5. Pembukaan ATM, meliputi: 5. ATM Opening included: • ATM KCP Simpang Sender • ATM Simpang Sender Sub-Branch office • ATM Membalong • ATM Membalong • ATM Simpang Badau • ATM Simpang Badau • ATM DPRD Belitung • ATM DPRD Belitung • ATM Sijuk • ATM Sijuk • ATM Pasaraya JM Plaza • ATM Pasaraya JM Plaza • ATM Talang Ratu • ATM Talang Ratu • ATM DPRD Tk.1 Prov. Sumatera Selatan • ATM DPRD Lv. 1 of South Sumatra Province • ATM Pasar Tradisional Modern “Sako Mandiri” • ATM “Sako Mandiri” Modern Traditional Market PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  117. 121 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report • ATM Sri Gunung • ATM Sri Gunung • ATM KCP Sungai Lilin 2 • ATM KCP Sungai Lilin 2 • ATM Jalan Kapten Abdullah • ATM Jalan Kapten Abdullah • ATM KCP Plaju (2) • ATM Plaju Sub-Branch Office (2) • ATM Pangkalan Baru • ATM Pangkalan Baru • ATM Bes Sinema • ATM Bes Sinema • ATM Jl. Soekarno Hatta • ATM Jl. Soekarno Hatta • ATM RSUD Sejiran Setason • ATM RSUD Sejiran Setason • ATM Jl. Muhidin • ATM Jl. Muhidin • ATM Desa Lembak • ATM Desa Lembak • ATM Citimall Lahat • ATM Citimall Lahat • ATM Simpang Jaksa Graha III • ATM Simpang Jaksa Graha III • ATM Minimarket Star • ATM Minimarket Star • ATM RSUD Pali • ATM RSUD Pali • ATM KCP Tanah Abang • ATM Tanah Abang Sub-Branch Office • ATM Belitang II • ATM Belitang II • ATM Cempaka • ATM Cempaka • ATM KC Lubuk Linggau • ATM Lubuk Linggau Branch Office • ATM KC Sekayu 3 • ATM Sekayu 3 Branch Office • ATM Muara Kuang • ATM Muara Kuang • ATM Adinda Snack Corner KM 12 • ATM Adinda Snack Corner KM 12 • ATM Pemda Kab. Bangka • ATM Bangka Regency Gov. • ATM KCP Belimbing • ATM Belimbing Sub-Branch Office • ATM Diva Mart • ATM Diva Mart • ATM Graha Sumsel) Prov. • ATM Graha Sriwijaya (South Sumatra Provincial Dormitory) • ATM Badan Penghubung Provinsi Kep. Babel • ATM Provincial Liaison Agency of Babel Islands • ATM Bina Sriwijaya Palembang • ATM Bina Sriwijaya Palembang • ATM Rs Islam At Taqwa Gumawang Belitang • ATM Rs Islam At Taqwa Gumawang Belitang • ATM Desa Sungai Pinang Muara Kelingi • ATM Desa Sungai Pinang Muara Kelingi • ATM Simpang 3 Kampung Melayu Pangkal Pinang • ATM Simpang 3 Kampung Melayu Pangkal Pinang • ATM Kemenag Kota Pangkal Pinang • ATM Kemenag Kota Pangkal Pinang • ATM Siloam Hospitals Bangka Tengah • ATM Siloam Hospitals Bangka Tengah • ATM Pasar Higienis Pemali Sungailiat • ATM Pasar Higienis Pemali Sungailiat Sriwijaya (Mess PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  118. 122 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile 6 . Sharia Service Opening included: 6. Pembukaan Layanan Syariah, meliputi: B. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • KLS Simpang Sender • Simpang Sender Sharia Service Office • KLS Parameswara • Parameswara Sharia Service Office • KLSTanjung Batu • Tanjung Batu Sharia Service Office Peningkatan Status 1. Kantor Kas Menjadi Kantor Cabang Pembantu, meliputi: B. Status Improvement 1. Cash Office into Sub-Branch Office, included: • Kantor Kas Parameswara Menjadi Kantor Cabang Pembantu Parameswara • Parameswara Cash Office Parameswara Sub-Branch Office • Kantor Kas Tanjung Batu Menjadi Kantor Cabang Pembantu Tanjung Batu • Tanjung Batu Cash Office into Tanjung Batu Sub-Branch Office 2. Payment Point Menjadi Kantor Kas, meliputi: into 2. Payment Point into Cash Office, included: • Payment Point DPPKAD Kab. Bangka Selatan Menjadi Kantor Kas DPPKAD Kab. Bangka Selatan • South Bangka Regency DPPKAD Payment Point into South Bangka Regency DPPKAD Cash Office • Payment Point Samsat Lahat Menjadi Kantor Kas Samsat Lahat. • Samsat Lahat Payment Point into Samsat Lahat Cash Office PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  119. 123 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  120. 126 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis “ Bank Sumsel Babel optimis memberikan kontribusi yang lebih besar dalam menggerakan perekonomian daerah khususnya Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Semangat dan kerja keras mengiringi langkah Sumsel Babel dalam menangkap peluang ditengah situasi ekonomi yang belum sepenuhnya pulih dengan potensi risiko yang cukup besar, sehingga berhasil mencatatkan pencapaian kinerja operasional dan kinerja keuangan yang optimal. Bank Sumsel Babel is increasingly optimistic to make a bigger contribution in improving regional economy especially in South Sumatra and Bangka Belitung. High spirit and hard work become the foundation of the Bank in capturing opportunities amid the economic recovery with fairly high potential risks, so the Bank managed to achievement optimum operational and financial performance. Tinjauan Industri Industry Overview Analisis Industri Perbankan Nasional National Banking Industry Analysis Produk Domestik Bruto Nasional National Gross Domestic Product “ ot nd le m. tly gh to in or Sumber: Berita Resmi Statistik Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Triwulan IV-2018 No. 15/02/Th.XXII, 6 Februari 2019 Source: Official Gazette on Indonesia Economic Growth Statistics in Q4/2018 No. 15/02/ Th.XXII, February 6, 2019 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  121. 127 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Perekonomian Indonesia tahun 2018 yang diukur berdasarkan Produk Domestik Bruto (PDB) atas dasar harga berlaku mencapai Rp14.837,4 triliun dan PDB perkapita mencapai Rp56 juta atau USD3,927 atau tumbuh 5,17% lebih tinggi dibanding capaian tahun 2017 sebesar 5,07%. Dari sisi produksi, pertumbuhan tertinggi dicapai Lapangan Usaha Jasa Lainnya sebesar 8,99%. Dari sisi pengeluaran, pertumbuhan tertinggi dicapai oleh Komponen Pengeluaran Konsumsi Lembaga Non-profit yang melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT) sebesar 9,08%. Indonesia’s economy in 2018 which was measured based on Gross Domestic Product (GDP) at current prices reached Rp14,837.4 trillion and GDP per capita reached Rp56 million or USD3,927 or grew to 5.17% from 5.07% in 2017. In terms of production, the highest growth was achieved by Other Service Business Sector at 8.99%. In terms of expenditure, the highest growth was achieved by the Non-Profit Institutions Serving Households Consumption Expenditure (PK-LNPRT) at 9.08%. Tingkat Inflasi Nasional National Inflation Rate Sumber: Berita Resmi Statistik Perkembangan Indeks Harga Konsumen/ Inflasi No.01/01/Th. XXII, 02 Januari 2019 Source: Official Gazette on Consumer Price Index/Inflation Development Statistics No.01/01/Th. XXII, January 2, 2019 Pada Desember 2018 terjadi inflasi sebesar 0,62% dengan Indeks Harga Konsumen (IHK) sebesar 135,39. Dari 82 kota IHK, 80 kota mengalami inflasi dan 2 kota mengalami deflasi. Inflasi tertinggi terjadi di Kupang sebesar 2,09% dengan IHK sebesar 135,96 dan terendah terjadi di Banda Aceh sebesar 0,02% dengan IHK sebesar 128,20. Sementara deflasi tertinggi terjadi di Sorong sebesar 0,15% dengan IHK sebesar 134,89 dan terendah terjadi di Kendari sebesar 0,09% dengan IHK sebesar 128,48 In December 2018, inflation was at 0.62% with Consumer Price Index (CPI) of 135.39. Of the 82 CPI cities, 80 cities experienced inflation and 2 cities experienced deflation. The highest inflation occurred in Kupang at 2.09% with CPI of 135.96 and the lowest inflation occurred in Banda Aceh at 0.02% with CPI of 128.20. While the highest deflation occurred in Sorong by 0.15% with CPI of 134.89 and the lowest deflation occurred in Kendari at 0.09% with CPI of 128.48. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  122. 128 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nilai Tukar Mata Uang Currency Exchange Rate Nilai tukar Rupiah menguat sehingga menopang berlanjutnya stabilitas perekonomian . Rupiah pada triwulan IV 2018, secara point to point menguat sebesar 3,63% dibandingkan dengan level pada akhir triwulan III 2018, ditopang NPI yang mencatat surplus. Penguatan Rupiah berlanjut pada Januari 2019 yang mencapai 2,92% dan terus berlanjut pada Februari 2019. Tren penguatan Rupiah pada awal 2019 ditopang berlanjutnya aliran masuk modal asing ke pasar keuangan domestik seiring fundamental ekonomi domestik yang terjaga dan daya tarik aset keuangan domestik yang tetap tinggi serta ketidakpastian pasar keuangan global yang berkurang. Rupiah exchange rate strengthened and sustained economic stability. In Q4/2018, Rupiah strengthened by 3.63% compared to the level at the end of Q3/2018, supported by the balance of payments which recorded a surplus. The strengthening of Rupiah continued in January 2019 reaching 2.92% and continued in February 2019. The trend of Rupiah strengthening in early 2019 was supported by continued foreign capital inflows into the domestic financial market as domestic economic fundamentals were maintained, the attractiveness of domestic financial assets remained high and uncertainty in the global financial market decreased. Grafik Nilai Tukar Rupiah Terhadap USD Tahun 2018 Chart of Rupiah Exchange Rate against USD in 2018 15.500 IDR/USD 15.250 15.000 14.798 14.750 14.601 13.952 14.798 Rata-rata bulanan Monthly Average 14.493 3 4 5 6 7 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 8 9 14.155 14.250 14.000 14.031 Rata-rata triwulanan Quarterly Average 2 14.500 14.109 13.576 1 14.040 13.750 13.500 10 11 12 1 2 2019 13.250
  123. 129 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kondisi Perbankan Nasional National Banking Condition Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga disertai fungsi intermediasi yang membaik dan risiko kredit yang terkendali . Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan tetap tinggi mencapai 22,9% dan rasio likuiditas (AL/DPK) masih aman yakni sebesar 19,3% pada Desember 2018. Selain itu, rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) tetap rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% (net). Dari fungsi intermediasi perbankan, pertumbuhan kredit pada 2018 tercatat sebesar 11,75%, lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan kredit 2017 sebesar 8,2%. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) pada 2018 sebesar 6,5%, menurun dibandingkan dengan pertumbuhan DPK tahun sebelumnya sebesar 9,4%. Sementara itu, pembiayaan ekonomi melalui pasar modal, penerbitan saham (IPO dan rights issue), obligasi korporasi, Medium Term Notes (MTN), dan Negotiable Certificate of Deposit (NCD) selama tahun 2018 tercatat sebesar Rp207,8 triliun (gross), turun dibandingkan dengan capaian pada 2017 sebesar Rp299,4 triliun (gross). Pada 2019, Bank Indonesia memprakirakan pertumbuhan kredit berada dalam kisaran 10-12% (yoy) sedangkan pertumbuhan DPK diprakirakan sekitar 8-10% (yoy). Ke depan, Bank Indonesia akan menempuh kebijakan makroprudensial yang akomodatif guna mendorong pembiayaan ekonomi dan menjaga stabilitas sistem keuangan, berkoordinasi dengan otoritas terkait. Financial system stability was maintained with improved intermediation function and controlled credit risk. Banking capital adequacy ratio (CAR) remained high at 22.9% and liquidity ratio (AL/DPK) was still safe at 19.3% in December 2018. In addition, the ratio of non-performing loans (NPLs) ) remained low at 2.4% (gross) or 1.0% (net). From the banking intermediation function, credit growth in 2018 was recorded at 11.75% or higher than 8.2% in 2017. The growth of Third-Party Funds (TPF) in 2018 was at 6.5% or decreased from 9.4% in 207. Meanwhile, economic financing through capital market, issuance of shares (IPO and rights issue), corporate bonds, Medium Term Notes (MTN) and Negotiable Certificates of Deposits (NCD) during 2018 amounted to Rp207.8 trillion (gross) or decreased from Rp299.4 trillion (gross) in 2017. In 2019, Bank Indonesia predicts credit growth to be in the range of 10-12% (yoy) while growth in deposits is estimated at around 8-10% (yoy). In the future, Bank Indonesia will take accommodative macroprudential policies to encourage economic financing and maintain financial system stability by coordinating with relevant authorities. Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga disertai risiko kredit yang terkelola dengan baik. Stabilitas sistem keuangan ditopang rasio kecukupan modal perbankan/ CAR yang tetap tinggi, mencapai 22,9% pada triwulan IV 2018. Rasio likuiditas (AL/DPK) terjaga sebesar 19,3% pada Desember 2018, meningkat dibandingkan dengan rasio pada September 2018 sebesar 19,6%. Selain itu, rasio kredit bermasalah/NPL pada akhir triwulan IV 2018 tetap rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% (net). Financial system stability was maintained with wellmanaged credit riskand supported by banking CAR which remained high at 22.9% in Q4/2018. Liquidity ratio (AL/ DPK) was maintained at 19.3% in December 2018 or increased from 19.6% in September 2018. In addition, the ratio of non-performing loans/NPLs at the end of Q4/2018 remained low at 2.4% (gross) or 1.0% (net). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  124. 35 81 75 92 130 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Grafik Likuiditas Perbankan Chart of Banking Industry Capital Chart of Banking Liquidity % Rp Triliun 25 8 24 22 CAR ATMR (Skala Kanan) CAR 7 22,9 20 4 19 3 18 MODAL (Skala Kanan) 17 2014 2015 2016 2017 2018 19,3 0 14 12 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 2015 2015 Sumber: Bank Indonesia Sumber: Bank Indonesia, diolah Source: Indonesian Bank Source: Indonesian Bank Stabilitas sistem keuangan yang tetap terjaga diiringi dengan fungsi intermediasi perbankan yang masih baik pada triwulan IV 2018. Kredit yang disalurkan perbankan pada akhir triwulan IV 2018 tumbuh tinggi 11,75% (yoy) meskipun tidak setinggi pertumbuhan pada triwulan sebelumnya yang sebesar 12,69% (yoy). Kredit modal kerja (KMK), kredit investasi (KI), dan kredit konsumsi (KK) pada triwulan IV 2018 masih tumbuh tinggi yaitu masing-masing sebesar 13,0% (yoy), 10,9% (yoy) dan 10,4% (yoy), meskipun tidak setinggi pertumbuhan pada triwulan sebelumnya sebesar 13,8% (yoy), 11,8% (yoy) dan 11,7% (yoy)-. Berdasarkan sektor ekonomi, sektor konstruksi dan jasa dunia usaha tumbuh meningkat, sejalan dengan pertumbuhan sektor tersier yang terus meningkat. Sebaliknya, beberapa sektor dengan pangsa kredit yang besar, antara lain sektor perdagangan dan lain-lain (konsumsi rumah tangga) tercatat tumbuh melambat. Sementara itu, kredit ke sektor industri juga tumbuh sedikit melambat sejalan dengan perlambatan kinerja sektor industri. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 18 16 2 1 16 22 20 AL/DPK 5 26 24 22,9 6 21 15 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Permodalan Industri Perbankan % 23 Profil Perusahaan Company Profile 2017 2018 Financial system stability was maintained and accompanied by the banking intermediation function which was still good in Q4/2018. Loans distributed by banks at the end of Q4/2018 grew by 11.75% (yoy) although not as high as the previous quarter’s growth of 12.69% (yoy). Working capital Loans (KMK), investment loans (KI), and consumption loans (KK) in Q4/2018 grew by 13.0% (yoy), 10.9% (yoy) and 10.4 % (yoy) respectively, although not as high as the growths in the previous quarter of 13.8% (yoy), 11.8% (yoy) and 11.7% (yoy). Based on the economic sector, the construction and business services sector grew in line with the increasing growth in the tertiary sector. Conversely, the growth of several sectors with a large credit share, including the trade sector and others (household consumption) was slowing down. Meanwhile, credit to the industrial sector also slowed down slightly in line with the slowdown in industrial sector performance.
  125. 131 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Pertumbuhan Kredit Jenis Penggunaan Grafik Pertumbuhan Kredit Sektoral Chart of Credit Growth by Usage Type Chart of Sectoral Credit Growth % yoy 26 24 KK 13,0 11,75 20 10,9 10,4 Total Kredit Total Kredit 22 18 16 KMK 14 KI 12 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 2015 2015 2017 2018 Sumber: Bank Indonesia Source: Indonesian Bank Source: Indonesian Bank Secara tahunan, fungsi intermediasi perbankan pada 2018 membaik. Pertumbuhan kredit pada 2018 tercatat 11,75%, lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan kredit pada 2017 sebesar 8,2%. Pertumbuhan kredit yang meningkat utamanya disumbang kredit modal kerja dan kredit investasi yang tumbuh masingmasing sebesar 13,03% dan 10,94% dari 8,5% dan 4,8% pada tahun sebelumnya. Sementara itu, kredit konsumsi sedikit melambat menjadi 10,35% dari tahun sebelumnya 11,0%. Secara sektoral, pertumbuhan kredit terutama didorong oleh sektor lain-lain (konsumsi RT), perdagangan, dan industri pengolahan. Hal tersebut sejalan dengan aktivitas ekonomi yang meningkat terutama dalam bentuk permintaan domestik. Annually, banking intermediary function in 2018 improved. Credit growth in 2018 was recorded at 11.75% or higher than 8.2% in 2017. Increased credit growth was mainly contributed by working capital loans and investment loans which grew respectively by 13.03% and 10.94% from 8.5% and 4.8% in the previous year. Meanwhile, consumption loans growth slowed down slightly to 10.35% from 11.0% in the previous year. Sectorally, credit growth was mainly driven by other sectors (household consumption), trade and processing industries. This is in line with increased economic activities, especially in the form of domestic demand. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  126. 132 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Pertumbuhan DPK Chart of DPK Growth Source : Indonesian Bank Perkembangan Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh melambat. DPK pada triwulan IV 2018 tumbuh 6,5% (yoy), lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan pada triwulan sebelumnya yang sebesar 6,6% (yoy). Perlambatan pertumbuhan DPK pada triwulan IV 2018 bersumber dari giro dan tabungan yang tumbuh lebih rendah, dari masing-masing sebesar 9,6% (yoy) dan 9,5% (yoy) pada triwulan III 2018 menjadi 6,6% (yoy) dan 7,3% (yoy). Untuk keseluruhan tahun, pertumbuhan DPK pada 2018 sebesar 6,5% lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan pada tahun sebelumnya sebesar 9,4% (yoy). The growth of Third-Party Funds (TPF) was slowing down. Deposits in Q4/2018 grew by 6.5% (yoy) or lower than 6.6% (yoy) in the previous quarter. The slowdown in deposits growth in Q4/2018 was due to the lower growth in current accounts and savings, from 9.6% (yoy) and 9.5% (yoy) in Q3/2018 to 6.6% (yoy) and 7.3% (yoy). For the whole year, the growth of DPK in 2018 was 6.5% or lower than 9.4% (yoy) in the previous year. Analisis Industri Perbankan Regional Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Analysis of Regional Banking Industry in South Sumatra and Bangka Belitung Produk Domestik Bruto Sumsel Babel Sumsel Babel Gross Domestic Product Perekonomian Sumatera Selatan tumbuh di tahun 2018 sebesar 6,04% (yoy) dan tercatat tertinggi selama lima tahun terakhir. Kinerja perekonomian Sumatera Selatan tersebut berada di atas pertumbuhan ekonomi nasional. Selain itu, pertumbuhan ekonomi Sumatera Selatan tertinggi dibandingkan pertumbuhan ekonomi Regional Sumatera sebesar 4,54% (yoy). The economy of South Sumatra in 2018 grew by 6.04% (yoy) and was the highest in the last five years. The economic performance of South Sumatra was above national economic growth. In addition, South Sumatra economic growth was highest among Sumatra regional economic growth of 4.54% (yoy). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  127. 133 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik PDRB Sumatera Selatan Chart of South Sumatra PDRB Rp Triliun PDRB AHDB Growth PDRB ADHK (Axis Kanan) % yoy 120 6,50 110 100 5,57 4,93 5,08 4,95 6,14 6,07 5,97 5,86 6,07 6,00 5,50 5,21 5,21 5,29 5,00 4,50 90 4,00 80 3,50 3,00 70 2,50 60 2,00 I II III 2016 IV I II III 2017 IV I II III IV 2018 Sumber: Bank Indonesia KEKR Sumatera Selatan, edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, South Sumatra KEKR, February 2019 edition Pertumbuhan ekonomi Bangka Belitung pada triwulan IV Tahun 2018 mencapai 3,70% (yoy), tumbuh melambat dibandingkan triwulan sebelumnya yang mencapai 7,08% (yoy). Perlambatan pertumbuhan ekonomi ini disebabkan oleh melambatnya kinerja pertumbuhan ekonomi sektor lapangan usaha utama yaitu sektor pertanian, kehutanan dan pengeluaran, selain itu juga disebabkan oleh melambatnya kinerja konsumsi rumah tangga, konsumsi pemerintah dan pembentukan modal tetap bruto serta ekspor luar negeri yang mengalami kontraksi. The economic growth of Bangka Belitung in Q4/2018 reached 3.70% (yoy), or slowed down from 7.08% (yoy) in the previous quarter. This was due to a slowdown in the performance of economic growth in the main business sectors, namely agriculture, forestry and expenditure sectors, and also due to slowing performance in household consumption, government consumption and gross fixed capital formation and exports that experienced contraction. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  128. 134 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik PDRB Bangka Belitung Chart of Bangka Belitung PDRB Sumber : Bank Indonesia KEKR Kepulauan Bangka Belitung, edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, Bangka Belitung Islands KEKR, February 2019 edition Tingkat Inflasi Sumsel Babel Sumsel Babel Inflation Rate Inflasi Sumatera Selatan di akhir tahun 2018 terkendali yaitu sebesar 2,74% (yoy) dan berada dalam kisaran target inflasi nasional. Realisasi inflasi ini lebih rendah dibandingkan realisasi inflasi tahun sebelumnya tercatat 2,96% (yoy). Inflation in South Sumatra at the end of 2018 was at 2.74% (yoy), still within the range of the national inflation target. This inflation was lower than the previous year’s inflation of 2.96% (yoy). Grafik Perkembangan Inflasi Sumatera Selatan dan Nasional Chart of South Sumatra and National Inflation Rates Sumber: Bank Indonesia KEKR Sumatera Selatan, edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, South Sumatra KEKR, February 2019 edition PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  129. 135 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Kepulauan Bangka Belitung tercatat mengalami inflasi 3 ,18% (yoy), menurun jika dibandingkan triwulan III 2018 mengalami inflasi 3,46% (yoy). Laporan Keuangan Financial Report Bangka Belitung Islands recorded inflation of 3.18% (yoy), declining compared with inflation in Q3/2018 3.46% (yoy). Grafik Perkembangan Inflasi Sumatera, Bangka Belitung, dan Nasional Charts of Inflation Rate in Sumatra, Bangka Belitung and National Sumber: Bank Indonesia KEKR Kepulauan Bangka Belitung, edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, Bangka Belitung Islands KEKR, February 2019 edition Kondisi Perbankan Sumsel Babel Sumsel Babel Banking Condition Pertumbuhan perekonomian Sumatera Selatan pada triwulan IV tahun 2018 didukung oleh membaiknya konsumsi rumah tangga serta stabilitas keuangan daerah yang tetap terjaga. Pada triwulan ini DPK dan aset mengalami peningkatan, sementara penyaluran kredit masih tumbuh positif walaupun melambat. DPK mengalami pertumbuhan positif sebesar 11,09% (yoy), meningkat dari triwulan sebelumnya sebesar 8,61% (yoy). Aset perbankan provinsi Sumatera Selatan tumbuh sebesar 10,15% (yoy), meningkat dari triwulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 8,77% (yoy). Sementara, kinerja kredit tumbuh sebesar 13,38% (yoy), sedikit melambat dari triwulan sebelumnya sebesar 16,72% (yoy). Pada triwulan ini, LDR perbankan The economic growth of South Sumatra in Q4/2018 was supported by improving household consumption and maintained regional financial stability. In this quarter, DPK and assets experienced an increase, while lending continued to grow positively despite slowing. DPK experienced positive growth of 11.09% (yoy) or increased from 8.61% (yoy) in the previous quarter. South Sumatra banking assets grew by 10.15% (yoy) or increased from 8.77% (yoy) in the previous quarter. Meanwhile, credit performance grew by 13.38% (yoy) or slightly slowed down from 16.72% (yoy) in the previous quarter. In this quarter, banking LDR decreased from 162.02% to 156.88%. The resilience of corporate sector and household sector was still considered to be quite good and maintained, and PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  130. 136 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders mengalami penurunan dari sebelumnya sebesar 162 ,02% menjadi 156,88%. Ketahanan sektor korporasi dan sektor rumah tangga dinilai masih cukup baik dan terjaga, serta eksposur perbankan pada kedua sektor tersebut masih relatif aman yang diindikasikan oleh nilai NPL yang masih berada di bawah batas indikatif 5%. Sumber: Bank Indonesia KEKR Sumatera Selatan, edisi Februari 2019 Aset perbankan di Provinsi Kepualauan Bangka Belitung mencapai Rp20,36 triliun atau tumbuh sebesar 8,02% (yoy), meningkat jika dibandingkan dengan triwulan III tahun 2018 yang tumbuh sebesar 4,84% (yoy). Aset perbankan sebagian besar terkonsetrasi di wilayah kota Pangkalpinang dengan pangsa pasar sebesar 69,83% dari total aset, diikuti oleh Kabupaten Belitung yang mengambil pangsa 16,39% dari total aset. DPK perbankan masih mengalami pertumbuhan sebesar 5,40% (yoy) pada triwulan laporan dengan nominal mencapai Rp18,40 triliun. Pertumbuhan DPK pada triwulan ini meningkat dibandingakn dengan pertumbuhan pada triwulan III 2018 yang tumbuh sebesar 4,85% (yoy) akibat meningkatnya pertumbuhan terutama pada komponen giro yaitu sebesar 17,79% (yoy). Penyaluran kredit mencapai Rp20,50 triliun atau tumbuh sebesar 46,49% (yoy), meningkat signifikan dibandingkan triwulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 40,17% (yoy). Penyaluran kredit pada triwulan laporan didorong oleh penyaluran kredit modal kerja yang tumbuh 70,23% (yoy) dan kredit investasi yang tumbuh 53,47% (yoy). Di lain pihak, kredit kondumsi juga tercatat tumbuh 13,98% (yoy). Sumber: Bank Indonesia KEKR Kepulauan Bangka Belitung, edisi Februari 2019 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis banking exposure in both sectors was still relatively safe as indicated by the value of NPL that remained below the 5% of indicative limit. Source: Bank Indonesia, South Sumatra KEKR, February 2019 edition Banking assets in Bangka Belitung Islands reached Rp 20.36 trillion or grew by 8.02% (yoy), it increased from 4.84% (yoy) in Q3/2018. Most banking assets were concentrated in Pangkalpinang City with a market share of 69.83% of total assets, followed by Belitung Regency with 16.39% share of total assets. Banking DPK continued to grow by 5.40% (yoy) during the reporting quarter or amounted to Rp18.40 trillion. DPK growth in this quarter increased compared with 4.85% (yoy) in Q3/2018 due to increased growth especially in current account component by 17.79% (yoy). Loans reached Rp20.50 trillion or grew by 46.49% (yoy), a significant increase compared with 40.17% (yoy) in the previous quarter. Loan distribution in the reporting quarter was driven by the growth of working capital loans distributions by 70.23% (yoy) and investment loans distribution by 53.47% (yoy). On the other hand, consumer loans grew by 13.98% (yoy). Source: Bank Indonesia, Bangka Belitung Islands KEKR, February 2019 edition
  131. 137 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tinjauan Operasi Per Segmen Operating Segment Overview Bank Sumsel Babel memiliki segmen operasi yang dijalankan oleh 2 (dua) unit usaha dan masing-masing mengelola satu di antara dua segmen operasi yaitu melalui segmen operasi tersebut, Bank Sumsel Babel menawarkan produk yang beragam demi memberikan solusi keuangan yang aman, nyaman dan terjangkau bagi masyarakat. Bank Sumsel Babel berupaya untuk terus mengembangkan produk yang ditawarkan baik konvensional dan syariah. Masing-masing unit terdiri dari 3 (tiga) segmen yaitu Penghimpunan Dana, Penyaluran Dana serta Jasa dan Layanan. Bank Sumsel Babel has an operating segment run by 2 (two) business units and each manages one of the two operating segments, namely through the operating segment, Bank Sumsel Babel offers a variety of products to provide financial solutions that are safe, comfortable and affordable for the community. Bank Sumsel Babel seeks to continue to develop products offered both conventional and sharia. Each unit consists of 3 subunits namely Funding, Loans/Financing and Services. Struktur Segmen Operasi Bank Sumsel Babel Structure of Bank Sumsel Babel Operating Segments Segmen Operasi Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Operating Segments Unit Usaha Konvensional Unit Usaha Syariah Conventional Business Unit Sharia Business Unit Penghimpunan Dana Penyaluran Dana Jasa & layanan Loans Services Funding • Giro • Tabungan • Deposito • Surat Berharga yang diterbitkan • Current Accounts • Savings • Deposits • Issued Securities Penghimpunan Dana Penyaluran Dana • Giro • Tabungan • Deposito • Pembiayaan Konsumtif • Pembiayaan Produktif Loans Jasa & layanan Services Funding • Kredit Umum • Kredit Program • Kredit Konsumtif • General Loans • Program Loans • Consumer Loans • Fee Jasa dan Layanan Dalam Negeri • Fee Jasa dan Layanan Luar Negeri • Domestic Transaction Service Fees • Foreign Transaction Service Fees • Current Accounts • Savings • Deposits • Consumer Financing • Productive Financing • Transfer, Kliring/SKN dan BI RTGS • Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM dan PBB • Pembayaran Uang SPP • Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar • Pembelian Voucher Kartu Pra Bayar • Layanan Syariah • Transfer, Clearing/SKN and BI RTGS • Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax Payments • Tuition Fee Payment • Postpaid Card Bill Payment • Prepaid Reload Payment • Sharia Services PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  132. 138 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Melalui segmen operasi tersebut , Bank Sumsel Babel menawarkan produk yang beragam demi memberikan solusi keuangan yang aman, nyaman dan terjangkau bagi masyarakat. Bank Sumsel Babel berupaya untuk terus mengembangkan produk yang ditawarkan baik pada unit konvensional maupun unit syariah dalam meningkatkan pendapatan melalui penjualan produk/ jasa existing (kualitas kredit, pendapatan treasury, fee based income & ekspansi kredit sesuai portofolio). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Through these operating segments, Bank Sumsel Babel offers a variety of products to provide a safe, convenient and affordable financial solution to the public. Bank Sumsel Babel seeks to continuously develop products offered by both conventional and syariah units to increase revenue through the sale of existing products/services (credit quality, treasury income, fee-based income & credit expansion based of portfolio). Tabel Produk dan Jasa Tahun 2014-2018 Table of Products and Services in 2014 – 2018 No Produk Product Jenis Type Faktor Factor 2014 2015 2016 2017 2018 Pertumbuhan (%) Growth (%) 13,41 (3,94) 17,42 20,76 16,67 Total Penghimpunan (Rp) Total Funding (Rp) 12,61 triliun trillion 12,11 triliun trillion 14,22 triliun trillion 17,17 triliun trillion 20,05 triliun trillion Tabungan Pesirah Bisnis Perorangan dan Non Perorangan, Tabungan Simpel dan Simpel iB Individual and Non-Individual Pesirah Bisnis Savings, Simpel Saving and Simpel iB Saving - - - 23 16 15 14 23 38 43 41 40 38 39 41 44 46 39 All 1. Dana (Konven + Syariah) Funds (Conventional & Sharia) Produk baru New Product Giro Current Accounts Tabungan Savings Komposisi (%) Composition (%) Deposito Deposits PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  133. 139 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No Produk Product Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Jenis Type All 2 . Kredit Loans Konsumtif Consumer 2014 2015 2016 2017 2018 Pertumbuhan (%) Growth (%) 3,85 6,48 9,57 7,94 6,62 Total Penyaluran (Rp) Total Financing (Rp) 10,8 triliun trillion 11,5 triliun trillion 12,6 triliun trillion 13,6 triliun trillion 14,5 triliun trillion NPL Netto 2,45 2,01 3,50 3,17 1,88 Pertumbuhan (%) Growth (%) 9,72 15,18 8,79 Total Penyaluran (Rp) Total Financing (Rp) 7,9 triliun trillion 9,1 triliun trillion 9,9 triliun trillion 10,8 triliun trillion 11,2 triliun trillion - - - 0.37 - Pertumbuhan (%) Growth (%) (21,88) (17,24) 12,50 3,70 17,86 Total Penyaluran (Rp) Total Financing (Rp) 2,9 triliun trillion 2,4 triliun trillion 2,7 triliun trillion 2,7 triliun trillion 3,3 triliun trillion - - - - - Pertumbuhan (%) Growth (%) 81,85 32,30 48,61 2,34 18,56 Total Penghimpunan (Rp) Total Funding (Rp) 696,3 miliar billion 921,2 miliar billion 1.369 miliar billion 1.401 miliar billion 1.661 miliar billion 7,74 13,26 25,85 9,30 13,12 543 miliar billion 615 miliar billion 774 miliar billion 846 miliar billion 957 miliar billion 6,66 2,82 5,03 2,86 1,18 NPL Simpanan Deposits 3. Syariah Sharia Laporan Keuangan Financial Report Faktor Factor NPL Produktif Productive Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Pertumbuhan (%) Growth (%) Total Penyaluran Pembiayaan (Rp) Financing Total Financing (Rp) NPF (%) 7,94 3,70 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  134. 140 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Segmen Usaha Konvensional Conventional Business Segment Bank Sumsel Babel senantiasa melakukan inovasi baik dalam hal pengembangan produk dari segi fitur maupun perluasan pemasarannya . Sehingga dapat diterima dan memberikan kemudahan kepada nasabah dalam memperoleh solusi keuangan yang sesuai dengan kebutuhannya. Bank Sumsel Babel constantly innovates both in terms of product development and marketing expansion so as to be accepted and provide convenience to customers in obtaining financial solutions that suit their needs. Unit Usaha Konvensional Bank Sumsel Babel terbagi dalam beberapa pokok produk yaitu Penghimpunan Dana, Penyaluran Dana dan Fee Jasa Layanan. Berikut adalah uraian singkat segmen operasi Bank Sumsel Babel pada Unit Usaha Konvensional. Conventional Business Unit of Bank Sumsel Babel comprises of several main products namely Funding, Funds Distribution (Loan) and Service Fees. Here is a brief description of Bank Sumsel Babel operating segment on Conventional Business Unit. Produk Penghimpunan Dana Konvensional Conventional Funding Products Dana pihak ketiga diperoleh dari masyarakat, baik sebagai individu, perusahaan, pemerintah, rumah tangga, koperasi, yayasan dan lain-lain baik dalam mata uang rupiah atau valuta asing. Bank Sumsel Babel menghimpun dana pihak ketiga melaui produk yang terdiri dari Tabungan, Giro dan Deposito. Third-party funds are obtained from the public, either as individuals, corporates, governments, households, cooperatives, foundations, and others both in rupiah and foreign currencies. Bank Sumsel Babel collects third-party funds through Savings, Current Accounts and Deposits. Deposito Konvensional 2018 Conventional Deposits 2018 Rp6.807.675 juta/ million Tabungan Konvensional 2018 Conventional Saving 2018 Rp7.124.435 juta/ million PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Giro Konvensional 2018 Conventional Current Accounts 2018 Rp 4.460.182 juta/ million
  135. 141 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah dana pihak ketiga yang dihimpun Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp18 .392.292 juta meningkat 16,62% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan dana khususnya pada giro dan tabungan. Laporan Keuangan Financial Report Total third-party funds collected by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 18,392,292 million or increased by 16.62% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased funds, especially in current accounts and savings. Tabel Dana Pihak Ketiga Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Conventional Third-Party Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Tabungan Savings 4.522.274 4.853.116 5.465.880 6.380.812 11,65 7.124.435 Giro Current Accounts 2.912.629 1.922.711 2.058.275 2.396.971 86,08 4.460.181 Deposito Berjangka Time Deposits 4.475.388 4.412.735 5.327.626 6.993.276 (2,65) 6.807.675 Jumlah Dana Pihak Ketiga Total ThirdParty Funds 11.910.291 11.188.562 12.851.780 15.771.059 16,62 18.392.292 Grafik Dana Pihak Ketiga Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Conventional Third-Party Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 15.771.059 18.392.292 12.851.780 11.910.291 11.188.562 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  136. 142 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Total third-party fund customers of Bank Sumsel Babel Conventional in 2018 was 964 ,288 customers or increased by 2.76% from the number in 2017. The increase was mainly due to increased number of current account customers by 26.81%. Jumlah nasabah dana pihak ketiga Bank Sumsel Babel Konvensional tahun 2018 sebanyak 964.288 nasabah meningkat 2,76% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan nasabah giro sebanyak 26,81%. Tabel Nasabah Dana Pihak Ketiga KonvensionalTahun 2014-2018 (nasabah) Table of Conventional Third-Party Fund Customers in 2014 – 2018 (customer) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Nasabah Giro Current Account Customers 25.539 27.106 28.814 26.536 26,81 33.651 Nasabah Tabungan Saving Customers 980.810 855.734 879.059 892.045 2,02 910.104 Nasabah Deposito Deposit Customers 13.393 14.987 17.911 19.763 3,90 20.533 1.019.742 897.827 925.784 938.344 2,76 964.288 Jumlah Nasabah Total ThirdDana Pihak Party Fund Ketiga Customers Grafik Nasabah Dana Pihak Ketiga Konvensional Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of Conventional Third-Party Fund Customers in 2014 – 2018 (customer) 1.019.742 964.288 938.344 925.784 897.827 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  137. 143 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Giro Konvensional Conventional Current Accounts Giro merupakan simpanan nasabah yang penarikan dan penyimpanannya dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan menggunakan Cek , Bilyet Giro, Pemindahbukuan dan sarana pembayaran lainnya. Current Accounts are deposits from customers of which withdrawal and saving can be done at any time by using checks, order of payment, transfers and other means of payment. Cek giro Bank dapat dilayani pada seluruh kantor Bank, baik di kantor Cabang maupun di kantor kas yang ada melalui fasilitas Signature Verification System (SVS). Jenis giro Konvensional yang ditawarkan oleh Bank Sumsel Babel sebanyak 12 jenis giro. Current account checks can be served at all offices of the Bank, either at the existing branch offices or cash offices through Signature Verification System (SVS) facility. Bank Sumsel Babel offers 12 types of current accounts. Giro Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp4.460.182 juta meningkat 86,08% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan Giro Pemerintah Daerah. Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp4,460,182 million or increased by 86.08% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in Regional Government Current Accounts. Sedangkan jumlah nasabah Giro pada tahun 2018 sebanyak 33.651 nasabah meningkat 26,81% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya jumlah nasabah pada Giro Dinas-Dinas. Conventional current accounts in 2018 had 33,651 customers or increased by 26.81% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers of Agency Current Accounts. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  138. 144 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Giro Konvensional Tahun 2014-2018 Table of Conventional Current Accounts in 2014-2018 2014 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Giro Pemerintah Daerah Local Government Current Accounts Giro DinasDinas 2015 2016 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 159 1.268.444 136 590.477 137 574.986 Agency Current Accounts 4.738 113.273 5.284 173.307 5.903 254.880 Giro Pemerintah Lainnya Other Government Current Accounts 1.367 112.017 1.473 146.192 1.543 104.367 Giro Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts 16.976 1.229.589 17.949 815.778 18.880 962.547 Giro Swasta Yayasan Foundation Private Current Accounts 990 125.159 949 128.398 969 123.460 Giro Swasta Perorangan Individual Private Current Accounts 1.177 38.419 1.191 40.876 1.264 32.763 Giro EUR Swasta Perusahaan Corporate Private EUR Current Accounts 3 28 2 5 2 5 Giro SGD Swasta Perusahaan Corporate Privare SGD Current Accounts - - - - 1 3 Giro USD Swasta Perusahaan Corporate Private USD Current Accounts 119 23.885 112 15.263 108 5.192 Giro USD Swasta Yayasan Foundation Private USD Current Accounts 1 1 1 0,1 1 - Giro SGD Swasta Perorangan Individual Private SGD Current Accounts 2 6 2 6 2 5 Giro USD Swasta Perorangan Individual Private USD Current Accounts 7 1.806 7 12.409 4 67 Jumlah Total 25.539 2.912.629 27.106 1.922.711 28.814 2.058.275 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  139. 145 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2018 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 129 718.765 (3,10) 262,36 125 2.604.520 7.639 226.091 75,38 (8,43) 13.397 207.037 1.185 129.114 34,51 30,40 1.594 168.364 15.644 1.181.633 2,95 (11,32) 16.105 1.315.382 912 107.416 45,94 2,55 1.331 110.150 912 30.252 8,22 65,82 987 50.165 1 - - - 1 - 1 2 100,00 244,62 2 7 102 3.606 (4,90) 23,80 97 4.464 1 - - - 1 - 2 5 50,00 48,26 3 8 8 88 - (2,42) 8 86 26.536 2.396.971 26,81 86,08 33.651 4.460.182 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  140. 146 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Nasabah Giro Konvensional Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of Conventional Current Account Customers in 2014 – 2018 (customer) 26.536 27.106 25.539 28.814 24.231 2014 2015 2016 2017 2018 Grafik Dana Giro Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Conventional Current Account Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 2.396.971 3.398.516 2.058.275 1.922.711 2.912.629 2013 2014 2015 2016 2017 Giro Pemerintah Daerah Local Government Current Accounts Giro Pemerintah Daerah Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp2.604.520 juta meningkat 262,36% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh masuknya dana-dana milik pemerintah daerah dari pemerintah pusat. Regional Government Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,604,520 million or increased by 262.36% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the transfer of funds from the central government to regional government. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  141. 147 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Giro Dinas-Dinas Agency Current Accounts Giro Dinas-Dinas Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp207 .037 juta menurun 8,43% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh adanya pembayaran oleh dinas-dinas. Agency Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp207,037 million or decreased by 8.43% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to payments made by agencies. Giro Pemerintah Lainnya Other Government Current Accounts Giro Pemerintah Lainnya Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp168.364 juta meningkat 30,40% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh penerimaan pemerintah lainnya. Other Government Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 168,864 million or increased by 30.40% from the amount in 2017. The increase was mainly due to other government revenues. Giro Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts Giro Swasta PerusahaanBank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp1.315.382 juta menurun 11,32% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh berkurangnya saldo giro perusahaan. Corporate Private Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,355,382 million or decreased by 11.32% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in corporate current account balance. Giro Swasta Yayasan Foundation Private Current Accounts Giro Swasta Yayasan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp110.150 juta meningkat 2,55% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh bertambahnya jumlah rekening giro swasta yayasan sebanyak 419 rekening. Foundation Private Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp110,150 million or increased by 2.55% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of the current account by 419 accounts. Giro Swasta Perorangan Individual Private Current Accounts Giro Swasta Perorangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp50.165 juta meningkat 65,82% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh bertambahnya jumlah rekening giro swasta perorangan sebanyak 75 rekening. Individual Private Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp50,165 million or increased by 65.82% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of the current account by 75 accounts. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  142. 148 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Giro EUR Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts in EUR Giro EUR Swasta Perusahaan Bank Sumsel Babel tahun 2018 dan 2017 tidak terdapat saldo . . Corporate Private Current Accounts in EUR of Bank Sumsel Babel in 2018 and 2017 amounted to Rp 0 million or no balance. Giro SGD Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts in SGD Giro SGD Swasta Perusahaan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp7 juta meningkat 244,62% dibandingkan tahun 2017. Corporate Private Current Accounts in SGD of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 7 million or increased by 244.62% from the amount in 2017. Giro USD Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts in USD Giro USD Swasta Perusahaan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp4.464 juta meningkat 23,80% dibandingkan tahun 2017. Corporate Private Current Accounts in USD of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp4,464 million or increased by 23.80% from the amount in 2017. Giro USD Swasta Yayasan Foundation Private Current Accounts in USD Giro USD Swasta Yayasan Bank Sumsel Babel tahun 2018 dan 2017 tidak terdapat saldo. Foundation Private Current Accounts in USD of Bank Sumsel Babel in 2018 and 2017 had no balance. Giro SGD Swasta Perorangan Individual Private Current Accounts in SGD Giro USD Swasta Perorangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp8 juta meningkat 48,26% dibandingkan tahun 2017. Individual Private Current Accounts in SGD of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 8 million or increased by 48.26% from the amount in 2017. Giro USD Swasta Perorangan Individual Private Current Accounts in USD Giro USD Swasta Perorangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp86 juta menurun 2,42% dibandingkan tahun 2017. Individual Private Current Accounts in USD of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 86 million or decreased by 2.42% from the amount in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  143. 149 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabungan Konvensional Conventional Savings Produk tabungan merupakan salah satu produk untuk menghimpun dana pihak ketiga secara langsung yang dijalankan oleh Bank dengan menerima setoran dana yang dapat dilakukan sewaktu-waktu dan dapat pula dilakukan penarikan sesuai dengan kebutuhan nasabah . Jenis produk tabungan Bank Sumsel Babel terdiri dari Tabungan Pesirah (Penggerak Potensi Daerah), Tabungan Simpeda (Simpanan Pembangunan Daerah), Tabungan Tasbih (Tabungan Siap Beribadah Haji), Tabunganku, Tabungan Pesirah Bisnis dan Tabungan SIMPEL. Savings are the Bank’s products used to collect thirdparty funds directly by accepting deposits of which withdrawals can be done at any time according to the needs of customers. Bank Sumsel Babel saving products consist of Pesirah (Penggerak Potensi Daerah) Saving, Simpeda (Simpanan Pembangunan Daerah) Saving, Tasbih (Tabungan Siap Beribadah Haji) Saving, Tabunganku, Pesirah Bisnis Saving, Simpel Saving and Seluler Saving. Total dana pihak ketiga dari Tabungan Konvensional pada tahun 2018 sebesar Rp7.124.435 juta meningkat 11,65% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan dana pada nasabah tabungan Simpeda dan Pesirah. Total third party funds from Conventional Savings in 2018 amounted to Rp7,124,435 million or increased by 11.65% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased deposits in Simpeda and Pesirah savings customers. Sedangkan jumlah nasabah tabungan pada tahun 2018 sebanyak 910.104 nasabah meningkat 2,02% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan jumlah nasabah tabungan Simpeda, Tabunganku, Pesirah Bisnis, Simpel dan Tabungan Seluler. Conventional savings in 2018 had 910,104 customers or increased by 2.02% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers of Simpeda, Tabunganku, Pesirah Bisnis, Simpel and Seluler Savings. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  144. 150 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Tabungan Konvensional Tahun 2014-2018 Table of Conventional Savings in 2014 – 2018 2014 Nasabah Customer 2015 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 2016 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Tabungan Simpeda Simpeda Saving 381.376 1.697.408 402.037 1.874.976 423.792 2.122.352 Tabungan Pesirah Pesirah Saving 243.863 2.706.518 236.264 2.814.312 233.118 3.181.890 Tabungan Pesirah Junior Pesirah Junior Saving 57.542 12.157 61.864 14.133 67.619 18.650 Tabungan Tasbih Tasbih Saving 29.776 47.960 29.136 43.328 28.060 40.644 Tabunganku Tabunganku 268.253 58.231 120.851 56.366 92.264 62.013 Tabungan Pesirah Bisnis Pesirah Bisnis Saving - - 286 49.727 297 34.481 Tabungan Simpel Simpel Saving - - 5.296 275 33.909 5.850 Tabungan Seluler Seluler Saving Jumlah Total 980.810 4.522.274 855.734 4.853.116 879.059 5.465.880 Grafik Nasabah Tabungan Konvensional Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of Conventional Saving Customers in 2014 – 2018 (customer) 980.810 910.104 892.045 879.059 855.734 2014 2015 2016 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2017 2018
  145. 151 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2018 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 435.539 2.473.529 12,77 16,50 491.152 2.881.640 221.860 3.719.380 (5.08) 8,62 210.591 4.039.859 71.704 20.796 (61,60) 15,51 27.534 24.020 27.057 37.294 (3,56) (8,19) 26.095 34.238 74.510 72.991 3,88 20,53 77.402 87.978 345 42.085 2,32 (11,54) 353 37.230 60.946 14.643 26,14 32,15 76.875 19.351 84 92 21,43 30,05 102 120 892.045 6.380.812 2,02 11,65 910.104 7.124.435 Grafik Dana Giro Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Conventional Saving Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 7.124.435 6.380.812 4.522.274 2014 4.853.116 2015 5.465.880 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  146. 152 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabungan Simpeda Simpeda Saving Tabungan Simpeda Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2 .881.640 juta meningkat 16,50% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan jumlah penerimaan masyarakat. Simpeda Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,881,640 million or increased by 16.50% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased deposits from the public. Tabungan Pesirah (Penggerak Potensi Daerah) Pesirah Saving Tabungan Pesirah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp4.039.859 juta meningkat 8,62% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan jumlah penerimaan masyarakat. Pesirah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp4,039,859 million or increased by 8.62% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased deposits from the public. Tabungan Pesirah Junior Pesirah Junior Saving Tabungan Pesirah Junior Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp24.020 juta meningkat 15,51% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan jumlah penerimaan masyarakat. Pesirah Junior Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp24,020 million or increased by 15.51% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased deposits from the public. Tabungan Tasbih Tasbih Saving Tabungan Tasbih Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp34.238 juta menurun 8,19% dibandingkan tahun 2017. Tasbih Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp34,238 million or decreased by 8.19% from the amount in 2017. TabunganKu TabunganKu Tabungan Tabunganku Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp87.978 juta meningkat 20,53% dibandingkan tahun 2017. TabunganKu of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp87,978 million or increased by 20.53% from the amount in 2017. Tabungan Pesirah Bisnis Pesirah Bisnis Saving Tabungan Pesirah Bisnis Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp37.230 juta menurun 11,54% dibandingkan tahun 2017. Pesirah Bisnis Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 37,230 million or decreased by 11.54% from the amount in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  147. 153 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabungan Simpel Simpel Saving Tabungan Simpel Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp19 .351 juta meningkat 32,15% dibandingkan tahun 2017. Simpel Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp19,351 million or increased by 32.15% from the amount in 2017. Tabungan Seluler Seluler Saving Tabungan Seluler merupakan tabungan laku pandai. Tabungan Seluler Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp120 juta meningkat 30,05% dibandingkan tahun 2017. Seluler Saving is a laku pandai saving. Seluler Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp120 million or increased by 30.05% from the amount in 2017. Deposito Konvensional Conventional Deposits Deposito merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian antara nasabah dan bank. Bukti simpanan tersebut adalah dengan bilyet atas nama. Bank Sumsel Babel menawarkan berbagai produk dalam bentuk deposito Rupiah, Deposito Valas dan Sertifikat Deposito. Deposits are customer savings that can only be withdrawn at particular time by an agreement between customers and the bank. The evidence of deposits is a bilyet (order of payment). Bank Sumsel Babel offers a range of products in the form of Rupiah Deposits, Foreign Currency Deposits and Certificates of Deposit. Total dana pihak ketiga yang berasal dari Deposito Konvensional pada tahun 2018 sebesar Rp6.807.675 juta menurun 2,65% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh menurunnya deposito Rupiah sebesar 2,92%. Total third-party funds from Conventional Deposits in 2018 amounted to Rp6,807,675 million or decreased by 2.65% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in Rupiah deposits by 2.92%. Sedangkan jumlah nasabah deposito pada tahun 2018 sebanyak 20.533 nasabah meningkat 3,90% dibandingkan tahun 2017. Conventional deposits in 2018 had 20,533 customers or increased by 3.90% from the number of customers in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  148. 154 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Deposito Konvensional Tahun 2014-2018 Table of Conventional Deposits in 2014 – 2018 2014 Nasabah Customer 2015 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) 2016 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Deposito Rupiah Deposits in Rupiah 13.354 4.463.657 14.954 4.399.492 17.862 5.297.369 Deposito Valas Deposits in Foreign Currencies 39 11.732 33 13.243 47 30.057 Sertifikat Deposito Certificates of Deposit - - - - 2 200 Jumlah Deposito Total Deposits 13.393 4.475.388 14.987 4.412.735 17.911 5.327.626 Grafik Nasabah Deposito Konvensional Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of Conventional Deposit Customers in 2014 – 2018 (customer) 19.763 20.533 17.911 13.393 2013 14.987 2014 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2015 2016 2017
  149. 155 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2018 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 19.728 6.956.224 3,88 (2,92) 20.493 6.753.278 31 36.652 16,13 47,32 36 53.997 4 400 - - 4 400 19.763 6.993.276 3,90 (2,65) 20.533 6.807.675 Grafik Dana Deposito Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Conventional Deposit Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 6.993.276 6.807.675 5.327.626 4.475.388 2013 4.412.735 2014 2015 2016 2017 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  150. 156 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Deposito Rupiah Deposits in Rupiah Deposito Rupiah Bank Sumsel Babel Konvensional pada tahun 2018 sebesar Rp6 .753.278 juta menurun 2,92% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh menurunnya deposito swasta perusahaan sebesar Rp189.539 juta. Deposits in Rupiah of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp6,753,278 million or decreased by 2.92% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in corporate private deposits amounting to Rp189,539 million. Tabel Deposito Berjangka Rupiah Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Conventional Deposits in Rupiah in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Deposit On Call (DOC) Pemerintah Daerah Local Government Deposits on Call (DOC) Deposito Pemerintah Pusat 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 50.000 - - - - - Central Government Deposits 2.500 2.500 500 500 - 500 Deposito Pemerintah Daerah Local Government Deposits 449.088 340.937 94.500 164.372 56,94 257.958 DOC Swasta Perusahaan Corporate Private DOC 10.800 101.600 226.810 41.750 (67,43) 13.600 DOC Swasta Perorangan Individual Private DOC 2.000 - - - - - DOC Swasta Yayasan Foundation Private DOC - - 1.500 3.000 (100,00) - Deposito Swasta Perusahaan Corporate Private Deposits 2.613.163 2.249.673 2.685.560 4.170.655 (4,54) 3.981.116 Deposito Swasta Perorangan Individual Private Deposits 1.206.053 1.555.065 2.135.633 2.383.522 (1,28) 2.353.107 Deposito Depati Individual Depati Perorangan Deposits 113.852 128.386 132.246 157.924 (17,71) 129.957 Deposito Depati Corporate Perusahaan Depati Deposits 16.200 21.331 20.620 34.501 (50,61) 17.040 4.463.657 4.399.492 5.297.369 6.956.224 (2,92) 6.753.278 Jumlah Deposito Berjangka Total Time Deposits PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  151. 157 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Deposito Valas Deposits in Foreign Currencies Deposito Berjangka Valas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp53 .997 juta meningkat 47,32% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya deposito USD swasta perusahaan sebesar 55,12%. Deposits in Foreign Currencies of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp53,997 million or increased by 47.32% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in corporate private deposits in USD by 55.12%. Tabel Deposito Valas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Deposits in Foreign Currencies in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2013 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 Deposito USD Swasta Perusahaan Corporate Private USD Deposits 6.366 7.893 24.369 30.940 55,12 47.993 Deposito USD Swasta Perorangan Individual Private USD Deposits 5.366 5.350 5.688 5.712 5,11 6.004 11.732 13.243 30.057 36.652 47,32 53.997 Total Foreign Jumlah Currency Deposito Valas Deposits Sertifikat Deposito Certificates of Deposit Sertifkat Deposito Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp400 juta tetap dibandingkan tahun 2017. Certificates of Deposit of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 400 million or the same as in 2017. Tabel Sertifikat Deposito Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Conventional Certificates of Deposit in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2013 2015 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2016 2017 Sertifikat Deposito Swasta Perusahaan Corporate Private Certificates of Deposit - - - - - - Sertifikat Deposito Swasta Perorangan Individual Private Certificates of Deposit - - 200 400 - 400 Jumlah Sertifikat Deposito Total Certificates of Deposit - - 200 400 - 400 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  152. 158 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk Penyaluran Dana Konvensional Conventional Fund Distribution Products Sebagai lembaga intermediasi , Bank Sumsel Babel melakukan penghimpunan dana dari pihak ketiga sebagai surplus spending unit dan menyalurkan kepada deficit spending unit dalam bentuk penyaluran kredit. Produk Penyaluran Dana Bank Sumsel Babel terdiri dari Kredit Umum, Kredit Program dan Kredit Konsumtif. Bank Sumsel Babel memberikan kemudahan layanan dengan memberikan keanekaragaman produk kredit. Berbagai jenis kebutuhan dapat difasilitasi sesuai dengan keinginan para nasabah. Produk penyaluran Bank Sumsel Babel tersebut berasal dari pihak berelasi dan pihak ketiga. As an intermediary institution, Bank Sumsel Babel collects funds from third parties as surplus spending units and distributes them to deficit spending units in the form of loans. The Fund Distribution Products of Bank Sumsel Babel consist of General Loans, Program Loans and Consumer Loans. Bank Sumsel Babel provides convenience of services through diverse loan products. Various types of needs can be facilitated in accordance with the customers’ wants. Bank Sumsel Babel distributes loans to related parties and third parties. Kredit kepada Pihak Ketiga 2018 Loans to Third Parties in 2018 Rp13.506.684 juta/ million Penyaluran Kredit Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp13.530.691 juta meningkat 6,42% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya kredit korporasi dan Bank Sumsel Babel ikut serta dalam penyaluran kredit program pemerintah serta pelaksanaan program promo untuk meningkatkan konsumtif di tahun 2018. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Kredit kepada Pihak Berelasi 2018 Loans to Related Parties in 2018 Rp24.007 juta juta/ million Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp13,530,691 million or increased by 6.42% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased corporate loans, the participation of Bank Sumsel Babel in the government credit loan program and the promotion program to increase consumer loans in 2018.
  153. 159 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Penyaluran Kredit Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Loans in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Pihak Berelasi Related Parties 13.628 18.480 11.387 6.829 252,54 24.007 Pihak Ketiga Third Parties 10.281.187 10.923.165 11.860.535 12.707.500 6,29 13.506.684 Jumlah Penyaluran Kredit Total Loans 10.294.815 10.941.645 11.871.922 12.714.329 6,42 13.530.691 Grafik Penyaluran Kredit kepada Pihak KetigaTahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Loans to Third Parties in 2014 – 2018 (in Rp million) 12.707.500 10.923.165 13.506.684 11.860.535 10.281.187 2014 2015 2016 2017 2018 Grafik Penyaluran Kredit kepada Pihak Berelasi Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Loans to Related Parties in 2014 – 2018 (in Rp million) 24.007 18.480 13.628 11.837 6.829 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  154. 160 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kredit Umum General Loans Kredit yang ditunjukkan pada debitur untuk keperluan modal kerja atau investasi . Kredit umum Bank Sumsel Babel terdiri dari kredit modal kerja (KMK), Kredit Investasi, dan Kredit Usaha Kecil Pedesaan (KUKPEDES). These are Loans to debtors for the purposes of working capital or investment. General Loans of Bank Sumsel Babel consist of Working Capital Loans (KMK), Investment Loans and Rural Small Business Loans (KUKPEDES). Kredit Umum Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp3.664.378 juta meningkat 39,69% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya peningkatan penyaluran kredit pada sektor barang dan jasa, adanya upaya untuk meningkatkan kredit segmentasi ritel untuk yang berfokus pada sektor-sektor unggulan daerah, dan meningkatnya kredit korporasi. General Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp3,664,378 million or increased by 39.69% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased loans for the goods and services sector, an effort to increase retail loans for regional leading sectors and increased corporate loans. Tabel Kredit Umum Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of General Loans in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Working Kredit Capital Modal Kerja Loans (KMK) (KMK) 1.188.955 924.431 1.002.203 1.072.780 44,58 1.551.060 Kredit Investasi Investment Loans 1.217.164 1.086.538 1.159.956 910.387 (0,88) 902.351 KUKPEDES KUKPEDES 138.540 337.662 483.676 639.433 (5,31) 605.484 Jumlah Kredit Umum Total General Loans 2.419.973 2.348.632 2.645.835 2.623.200 39,69 3.058.895 Kredit Modal Kerja (KMK) Working Capital Loans (KMK) KMK Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1.551.060 juta meningkat 44,58% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh penyaluran kredit dalam mendukung pelaksanaan pekerjaan barang dan jasa di Provinsi Sumsel dan Babel. Selain itu juga Bank Sumsel Babel berperan dalam penyaluran kredit pada segmen ritel. Working Capital Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,551,060 million or increased by 44.58% from the amount in 2017. The increase was mainly due to loans to support goods and services work in South Sumatra and Bangka Belitung. In addition, Bank Sumsel Babel participated in providing loans to retail segment. Kredit Investasi Investment Loans Kredit Investasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp902.351 juta menurun 0,88% dibandingkan tahun 2017. Penurunan tersebut disebabkan oleh angsuran kredit investasi yang tidak seimbang dengan pertumbuhan kreditnya, Bank Sumsel Babel juga mengikuti beberapa kredit sindikasi dengan skema kredit investasi sementara penarikan fasilitas kredit investasi tersebut baru akan dilakukan di tahun 2019. Investment Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 902,351 million or decreased by 0.88% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to imbalance between installments of investment loans and credit growth, Bank Sumsel Babel also participated in several syndicated loans with investment loan scheme where the withdrawal of the loan will only be available in 2019. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  155. 161 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kredit Usaha Kecil Pedesaan (KUKPEDES) Rural Small Business Loans (KUKPEDES) KUKPEDES Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp605.484 juta menurun 5,31% dibandingkan tahun 2017. Penurunan ini dipengaruhi oleh pelaksanaan penyaluran kredit KUR pada segmentasi ritel. KUKPEDES of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 605,484 million or decreased by 5.31% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the distribution of KUR to retail segment. Kredit Program Kerja Work Program Loans Kredit Program Kerja terdiri dari Kredit SUP 005 KUMK, KPEN Revitalisasi, FLPP, Jamsostek, Bapertarum-PNS dan Kredit Usaha Rakyat (KUR), namun yang saat ini aktif adalah KUR dan FLPP, dan SUP 005. Work Program Loans consist of SUP 005 KUMK, KPEN Revitalization, FLPP, Social Security, Bapertarum-PNS and People’s Business Credit (KUR), but the loans that currently active are KUR, FLPP and SUP 005. Kredit Program Kerja Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp237.049 juta meningkat 167,75% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan penyaluran kredit KUR dan FLPP pada tahun 2018. Work Program Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp237,049 million or increased by 167.75% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in KUR and FLPP loans in 2018. Tabel Kredit Program Kerja Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Work Program Loans in 2014 – 2018 (in Rp million) 2015 2014 2016 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 Kredit SUP 005 KUMK SUP 005 KUMK Loans 15.845 16.519 10.236 7.641 (36,85) 4.825 Kredit KPEN Revitalisasi KPEN Revitalization Loans 5.681 5.929 6.736 6.748 (2,67) 6.568 Kredit FLPP FLPP Loans 2.533 3.960 24.630 66.261 120,68 146.224 Kredit Jamsostek Social Security Loans 272 249 191 158 (24,05) 120 Kredit BapertarumBapertarumPNS Loans PNS 6 3 235 - - - Kredit Usaha People Busines Rakyat Loans (KUR) (KUR) 61.134 25.854 8.452 7.726 926,46 79.312 Jumlah Kredit Program Kerja 85.471 52.514 50.480 88.534 167,75 237.049 Total Work Program Loans PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  156. 162 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kredit SUP 005 KUMK SUP 005 KUMK Loans Kredit SUP 005 KUMK Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp4 .825 juta menurun 36,85% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh angsuran pembayaran pokok yang akan lunas pada akhir tahun 2019. SUP 005 KUMK of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp.4,825 million or decreased by 36.85% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to installments of principal payments which will be paid off at the end of 2019. Kredit FLPP FLPP Loans Kredit FLPP Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp146.224 juta meningkat 120,68% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya kerjasama dengan developer dan berbagai asosiasi di wilayah Sumsel dan Babel. FLPP Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 146,224 million or increased by 120.68% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased collaboration with developers and various associations in South Sumatra and Bangka Belitung. Kredit Jamsostek Social Security (Jamsostek) Loans Kredit Jamsostek Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp120 juta menurun 24,05% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan karena kerjasama antara Bank Sumsel Babel dengan Jamsostek / BPJS telah berakhir. Social Security Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 120 million or decreased by 24.05% from the amount in 2017. The decrease was mainly because the collaboration between Bank Sumsel Babel and Jamsostek/BPJS ended. Kredit Bapertarum-PNS Bapertarum-PNS Loans Kredit Bapertarum PNS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 tidak terdapat saldo. Bapertarum-PNS Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 had no balance. Kredit Usaha Rakyat (KUR) People Business Loans (KUR) KUR Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp79.312 juta meningkat 926,46% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh kesiapan infrastruktur SIKP dan penjamainan online dari awal tahub dalam mndukung terlaksanaknya program KUR dengan baik, dan kegiatan pemasaran yang aktif dilakukan oleh petugas di lapangan dalam memasarkan kepada pelaku usaha calon penerima program KUR. KUR of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp79,312 million or increased by 926.46% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the readiness of SIKP infrastructure and online guarantee from the beginning of the year to support the implementation of KUR program properly, and active marketing activities by field officers to business actors who were potential recipients of the KUR program. Kredit Konsumtif Consumer Loans Suatu bentuk pemberian fasilitas kredit kepada masyarakat berpenghasilan tetap dan tidak tetap dengan tujuan penggunaan untuk membiayai kebutuhan pribadi. Kredit Konsumtif terdiri dari Kredit Serba Guna (KSG), Kredit Griya Sejahtera (KGS) serta Kredit Kepemilikan Kendaraan (KPK). These are loan facilities for fixed and non-fixed income communities which are intended to meet their personal needs. Consumer loans consist of Multipurpose Loans (KSG), Griya Sejahtera Loans (KGS) and Vehicle Ownership Loans (KPK). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  157. 163 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Kredit Konsumtif Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp10 .471.529 juta meningkat 4,89% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh Bank Sumsel Babel ikut serta dalam penyaluran kredit program pemerintah dan program promo untuk kredit konsumtif. Laporan Keuangan Financial Report Consumer Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp10,471,529 million or increased by 4.89% fro the amount in 2017. The increase was mainly due to the participation of Bank Sumsel Babel in distributing government program loans and promotion programs for consumer loans. Tabel Kredit Konsumtif 2014-2018 (Rp juta) Table of Consumer Loans in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Kredit Serba Guna (KSG) Multipurpose Loans (KSG) Kredit Griya Sejahtera (KGS) 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 7.792.878 8.260.819 8.924.537 9.675.675 4,26 10.088.248 Griya Sejahtera Loans (KGS) 490.683 319.918 288.595 303.001 23,89 375.389 Kredit Kepemilikan Kendaraan (KPK) Vehicle Ownership Loans (KPK) 5.836 12.282 3.428 4.498 75,46 7.892 Jumlah Kredit Konsumtif Total Consumer Loans 8.289.397 8.593.019 9.216.560 9.983.174 4,89 10.471.529 Kredit Serba Guna (KSG) Multipurpose Loans (KSG) KSG Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp10.088.247 juta meningkat 4,26% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh Bank Sumsel Babel memberikan program promo untuk meningkatkan Kredit Serba Guna di tahun 2018 dan didukung oleh petugas di lapangan yang gencar dalam memasarkan kredit KSG. KSG of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp10,088,247 million or increased by 4.26% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the promotion programs of Bank Sumsel Babel to increase Multipurpose Loans in 2018 and the active role of field officers in marketing KSG. Kredit Griya Sejahtera (KGS) Griya Sejahtera Loans (KGS) KGS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp375.389 juta meningkat 23,89% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh Bank Sumsel Babel ikut serta dalam penyaluran KPR program pemerintah dan meningkatnya kerjasama dengan developer perumahan di daerah Sumsel dan Babel. KGS of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp375,389 million or increased by 23.89% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the participation of Bank Sumsel Babel in the distribution of the government KPR program and increased collaboration with developers in South Sumatra and Bangka Belitung. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  158. 164 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kredit Kepemilikan Kendaraan (KPK) Vehicle Ownership Loans (KPK) KPK Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp7.892 juta meningkat 75,46% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya permohonan pembiayaan kembali kendaraan (refinancing). KPK of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp.7,892 million or increasd by 75.46% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased refinancing applications. Fee Jasa dan Layanan Konvensional Conventional Service Fees Selain menawarkan produk penghimpunan dan penyaluran dana, Bank Sumsel Babel juga memberikan produk lain dan layanan, baik untuk layanan dalam negeri maupun layanan luar negeri. In addition to offering funding and loan products, Bank Sumsel Babel also provides other products and services, both domestic and international banking services. Nilai transaksi Fee Jasa dan Layanan pada tahun 2018 sebesar Rp60.811 juta meningkat 0,80% dibandingkan tahun 2017. Service Fees in 2018 amounted to Rp60,811 million or increased by 0.80% from the amount in 2017. Tabel FeeJasa dan Layanan 2014-2018(Rp juta) Table of Service Fees in 2014 – 2018 (in Rp million) Fee Jasa dan Layanan Service Fees 2014 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2015 2016 2017 2018 32.374 34.971 35.382 59.493 0,83 59.985 Layanan Transaksi Dalam Negeri Domestic Transaction Services Layanan Transaksi Luar Negeri International Transaction Services 294 554 845 835 (1,07) 826 Jumlah Nilai Transaksi Produk Layanan Jasa Total Service Fees 33.601 35.525 36.227 60.328 0,80 60.811 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  159. 165 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Fee Jasa dan Layanan 2014-2018 (Rp juta) Chart of Service Fees in 2014-2018 (in Rp million) 60.811 60.328 36.227 35.525 33.601 2014 2015 2016 2018 2017 Fee Jasa dan Layanan Transaksi Dalam Negeri Domestic Transaction Service Fees Jasa dan Layanan dalam negeri Bank Sumsel Babel terdiri dari SKBDN, Inkaso, Transfer/Kiriman Uang, Kliring Nasional (SKN), Bank Garansi, Surat Keterangan Bank, BI-RTGS, Penerimaan Negara (Pajak), Pembayaran Tagihan Telepon, Listrik PLN, PDAM, dan Uang Kuliah, Pembayaran Tagihan Produk Telkomsel dan Indosat, SMS Banking, Phone Banking, ATM Jaringan Prima serta Pembayaran BPH. Domestic services of Bank Sumsel Babel consist of SKBDN, Collection, Transfer/Remittance, National Clearing (SKN), Bank Guarantees, Bank Statements, BIRTGS, State Revenue (Tax), Telephone, Electricity, PDAM Bills, and Tuition Payments, Bill Payments for Telkomsel, Indosat and XL Products, SMS Banking, Phone Banking, Prima network ATM and BPH Payments. Fee jasa dan layanan transaksi dalam negeri pada tahun 2018 sebesar Rp59.985 juta meningkat 0,83% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh pendapatan restitusi biaya ATM acquire. Domestic Transaction Service Fees in 2018 amounted to Rp59,985 million or increased by 0.83% from the amount in 2017. The increase was mainly due to ATM require reimbursement. Tabel Fee Jasa dan Layanan Transaksi Dalam Negeri 2014-2018 (Rp juta) Table of Domestic Transaction Service Fees in 2014– 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Pendapatan Fee SKB (Surat Keterangan Bank) SKB (Bank Statements) Fees 3.685 3.301 2.868 2.047 0,54 2.058 Pendapatan Provisi Kiriman Uang Remittance Fees 3.068 3.032 2.356 2.343 (14,98) 1.992 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  160. 166 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 2014 Pendapatan Provisi & Komisi Bank Garansi Bank Guarantee Commissions & Fees Pendapatan RTGS Fees Provisi RTGS Profil Perusahaan Company Profile 2015 2016 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 5.986 6.529 6.202 3.766 (19,25) 3041 4.706 1.089 655 1.220 5,57 1.288 Pendapatan Fee Referensi Bank dan Adm Giro Pendapatan Fee Referensi Bank dan Adm Giro 775 690 6,38 734 Pendapatan Safe Deposit Box Pendapatan Safe Deposit Box 298 325 1,54 330 Pendapatan Diskon/ Fee/Komisi Asuransi Pendapatan Diskon/ Fee/Komisi Asuransi - 25.001 (6,21) 23.448 Pembayaran tagihan telpon, listrik PLN, PDAM dan uang kuliah/ tiket Payments of telephone, PLN electricity, PDAM bills and tuition/ticket fees Pendapatan Fee Transaksi Payment PLN PLN Payment Fees 626 - - 189 - - Pendapatan Fee Transaksi Payment PDAM PDAM Payment Fees 127 78 104 84 (9,52) 76 Pendapatan Fee Transaksi Payment Telkom Telkom Payment Fees 125 53 67 34 (11,76) 30 28 3 21 4 - 4 Pendapatan WU Payment Fee Fees Transaksi Payment WU PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  161. 167 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 2014 2015 Pendapatan Fee Transaksi Payment TV Program TV Program Payment Fees Pendapatan Fee Transaksi Tiket Pendapatan Fee Transaksi Tiket Pembayaran tagihan produk Telkomsel dan Indosat Payments of Telkomsel and Indosat products bills Pendapatan Fee Transaksi Payment Telkomsel Telkomsel Payment Fees 650 Pendapatan Fee Transaksi Payment Indosat Indosat Payment Fees Pendapatan XL Payment Fee Fees Transaksi XL Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 7 2016 24 Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 30 28 (21,43) 22 1 - - 2 764 611 578 (13,49) 500 28 29 25 25 (24,00) 19 12 46 44 44 (18,18) 36 ATM Jaringan Prima, Bersama dan Visa Prima, Bersama and Visa ATM Networks Pendapatan Restitusi Biaya ATM Acquire ATM Acquire Reimbursement 12.915 19.504 20.779 22.531 16,28 26.199 Pendapatan Restitusi ATM Visa ATM Visa Reimbursement 52 95 83 94 (2,13) 92 Pendapatan Restitusi EDC Visa EDC Visa Reimbursement 359 424 463 490 (76,73) 114 Jumlah Fee Jasa dan Layanan Transaksi Dalam Negeri Total Domestic Transaction Service Fees 32.374 34.971 35.382 59.493 0,83 59.985 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  162. 168 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Surat Keterangan Bank (SKB) Bank Statements (SKB) Fee jasa dan layanan dari layanan SKB pada tahun 2018 sebesar Rp2.058 juta meningkat 0,54% dibandingkan tahun 2017. Service Fees from SKB in 2018 amounted to Rp2,058 million or increased by 0.54% from the amount in 2017. Transfer/Kiriman Uang Transfer/Remittance Nilai transaksi dari layanan transaksi/kirim uang pada tahun 2018 sebesar Rp1.992 juta menurun 14,98 % dibandingkan tahun 2017. Service Fees from transfer/remittance in 2018 amounted to Rp1,992 million or decreased by 14.98% from the amount in 2017. Bank Garansi Bank Guarantee Nilai transaksi dari layanan Bank Garansi (provisi dan komisi) pada tahun 2018 sebesar Rp3.041 juta menurun 19,25% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan provisi dan komisi bank garansi yang diterima baik Rupiah maupun valas. Service Fees from Bank Guarantee in 2018 amounted to Rp3,041 millionor decreased by 19.25% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased bank guarantee fees and commissions received in both Rupiah and foreign currencies. Pembayaran Tagihan Telpon, Listrik PLN, PDAM dan Tiket Payments of Telepohone, PLN Electricity, PDAM Bills and Tickets Fitur yang dapat di bayar melalui Bank baik melalui teller maupun ATM. Nilai transaksi dari layanan Pembayaran Tagihan Telpon, Listrik PLN, PDAM dan Tiket pada tahun 2018 sebesar Rp134 juta menurun 60,47.% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan pendapatan fee transaksi payment PLN. These are transaction features that can be paid through Bank tellers or ATMs. Service Fees from payments of Telephone, PLN Electricity, PDAM and Tickets in 2018 amounted to Rp134 million or decreased by 60.47% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased revenue from PLN payment transactions. Pembayaran Tagihan Produk Telkomsel /Indosat dan XL Payments of Telkomsel /Indosat and XL Products Bills Nilai transaksi dari layanan Pembayaran Produk Telkomsel/Indosat dan XL pada tahun 2018 sebesar Rp555 juta menurun 14,22% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan fee transaksi payment Telkomsel. Service Fees from payments of Telkomsel, Indosat and XL Products in 2018 amounted to Rp555 million or decreased by 14.22% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased fees from telkomsel payments. ATM Jaringan Prima, Bersama dan Visa Prima, Bersama and Visa ATM Networks Nilai transaksi dari layanan layanan ATM Jaringan Prima pada tahun 2018 sebesar Rp26.405 juta meningkat 14,23.% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pendapatan restitusi biaya ATM acquire. Service Fees from ATM Networks in 2018 amounted to Rp26,405 million or increased by 14.23% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased revenue from ATM acquire reimbursement. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  163. 169 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Fee Jasa dan Layanan Transaksi Luar Negeri International Transaction Service Fees Fee Jasa dan Layanan Transaksi Luar Negeri terdiri Pendapatan terkait Pendapatan dari transasksi LC dan SKBDN , Provisi Kiriman Uang Valas, Pendapatan Administrasi Rekening Valas dan Pendapatan Operasional Lainnya Valas. International Transaction Service Fees consist of revenues from LC and SKBDN transactions, Foreign Currency Remittance Fees, Foreign Currency Account Administrative Fees and Other Foreign Currency Operating Fees. Nilai transaksi fee dan layanan transaksi luar negeri pada tahun 2018 sebesar Rp826 juta menurun 1,07% dibandingkan tahun 2017. International Transaction Service Fees in 2018 amounted to Rp826 million or decreased by 1.07% from the amount in 2017. Tabel Fee Jasa dan Layanan Transaksi Luar Negeri 2014 -2018(Rp juta) Table of International Transaction Service Fees in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Transaksi LC dan SKBDN LC and SKBDN Transactions Kiriman Uang Valas 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 132 387 706 719 0,57 723 Foreign Currency Remittance 85 89 76 59 (17,11) 46 Pendapatan Administrasi Rekening Valas Foreign Currency Account Administrative Fees 51 59 55 50 1,82 51 Pendapatan Operasional Valas Lainnya Other Foreign Currency Operating Fees 30 19 8 7 (2,50) 6 Jumlah Nilai Transaksi Fee Jasa dan Layanan Transaksi Luar Negeri Total International Transaction Service Fees 294 554 845 835 (1,07) 826 LC dan SKBDN LC and SKBDN Pendapatan Transasksi LC dan SKBDN pada tahun 2018 sebesar Rp723 juta meningkat 0,57% dibandingkan tahun 2017. Peningkatan tersebut relatif stabil dikarenakan jumlah transaksi LC dan SKBDN juga terbilang sama dengan tahun sebelumnya. Service Fees from LC and SKBDN transactions in 2018 amounted to Rp723 million or increased by 0.57% from the amount in 2017. The increase was relatively stable because the number of LC and SKBDN transactions was similar to that in the previous year. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  164. 170 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kiriman Uang Valas Foreign Currency Remittance Pendapatan Provisi Kiriman Uang Valas pada tahun 2018 sebesar Rp46 juta menurun 17 ,11% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan menurunnya tren pengiriman valas oleh nasabah. Service Fees from Foreign Currency Remittance in 2018 amounted to Rp.46 million or decreased by 17.11% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to declining trend of foreign currency remittance by customers. Pendapatan Administrasi Rekening Valas Foreign Currency Account Administrative Fees Pendapatan Administrasi Rekening Valas pada tahun 2018 sebesar Rp51 juta meningkat 1,82% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya transaksi pada rekening valas nasabah (biaya LC/SKBDN dan Remitannce). Ser vice Fees from Foreign Currency Account Administration in 2018 amounted to Rp51 million or increased by 1.82% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased transactions in customers’ foreign currency accounts (LC/SKBDN and Remitannce fees). Pendapatan Operasional Valas Lainnya Other Foreign Currency Operating Fees Pendapatan Operasional Lainnya Valas pada tahun 2018 sebesar Rp6 juta menurun 12,50% dibandingkan tahun 2017. Other Foreign Currency Operating Fees in 2018 amounted to Rp6 million or decreased by 12.50% from the amount in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  165. 171 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel Sharia Business Unit of Bank Sumsel Babel Kehadiran Bank Syariah merupakan salah satu alternatif bagi masyarakat untuk memperoleh solusi keuangan yang memberikan rasa aman dan nyaman dalam transaksi perbankan khususnya di Indonesia yang mayoritas penduduknya muslim . Islamic Banks offers alternatives for the community to get financial solutions that provide a sense of security and comfort in making banking transactions especially in Indonesia, of which majority is Muslim. Bank Sumsel Babel melalui Unit Usaha Syariah menawarkan alternatif solusi keuangan yang tidak terlepas dari nilai-nilai yang diyakini umat muslim atau sesuai dengan aturan syariah yang dikemas secara inovatif kedalam produk-produk perbankan yang memberikan manfaat yang kompetitif serta memberikan kemudahan kepada nasabah. Produk yang ditawarkan juga memiliki variasi tergantung pada kebutuhan nasabah. Seperti halnya pada unit konvensional, pada unit syariah juga menawarkan produk penghimpunan dana, penyaluran dana dan layanan lainnya yang berdasarkan pada transaksi dan akad syariah. Bank Sumsel Babel through Sharia Business Unit (SBU) offers an alternative financial solution that upholds Islamic values or in accordance with sharia priciples that is designed innovatively into banking products to provide competitive benefits and convenience to customers. The Bank offers a variety of products depending on customers’ needs. As in the Bank’s conventional unit, SBU also offers funding products, financing products and other services based on sharia transactions and contracts. Produk Penghimpunan Dana Syariah Sharia Funding Products Giro Syariah Tahun 2018 Sharia Current Accounts in 2018 Rp178.446 juta/ million Deposito Syariah Tahun 2018 Sharia Deposits in 2018 Rp975.351 juta/ million Tabungan Syariah Tahun 2018 Sharia Savings in 2018 Rp507.183 juta/ million Produk Penghimpunan Dana Syariah Sharia Funding Products PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  166. 172 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Total dana pihak ketiga yang dihimpun Bank Sumsel Babel Syariah pada tahun 2018 sebesar Rp1 .660.980 juta meningkat 18,48% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan adanya setoran yang signifikan terhadap rekening pada giro Perorangan dan giro Dinas Tijaroh, serta pembukaan Deposito PEMDA pada pemerintah Kabupaten Bangka Selatan. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Total third-party funds collected by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,660,980 million or increased by 18.48% from the amount in 2017. The increase was mainly due to significant deposits in individual current accounts and Dinas Tijaroh current accounts, as well as the opening of Regional Government Deposits by the government of South Bangka Regency. Tabel Dana Pihak Ketiga Unit Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of SBU Third-Party Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 2016 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2014 2015 2017 2018 35.208 35.541 74.905 102.346 74,36 178.446 Giro Current Accounts Tabungan Savings 236.566 293.895 346.917 450.817 12,50 507.183 Deposito Berjangka Time Deposits 425.518 591.793 947.637 848.701 14,92 975.351 Jumlah Dana Pihak Ketiga Syariah Total SBU Third Party Funds 697.292 921.229 1.369.459 1.401.864 18,48 1.660.980 Grafik Dana Pihak Ketiga Unit Syariah Tahun 2014-2018(Rp juta) Chart of SBU Third-Party Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.401.864 1.660.980 1.369.459 921.229 697.292 2014 2015 Jumlah nasabah dana pihak ketiga Bank Sumsel Babel Syariah tahun 2018 sebesar Rp165.312 nasabah meningkat 6,66% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh nasabah yang membuka rekening Giro Dinas Tijaroh, tabungan Simpel iB, dan Deposito Perorangan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018 Bank Sumsel Babel Syariah in 2018 had 165,312 thirdparty fund customers or increased by 6.66% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to the opening of Dinas Tijaroh Current Account, Simpel iB Saving, and Individual Deposits.
  167. 173 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Nasabah Dana Pihak Ketiga Unit Syariah Tahun 2013-2017 (nasabah) Table of SBU Third-Party Fund Customers in 2013 – 2017 (customer) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Nasabah Giro Current Account Customers 449 472 541 588 30,78 769 Nasabah Tabungan Saving Customers 120.385 140.935 162.267 152.655 6,54 162.645 Nasabah Deposito Deposit Customers 757 1.117 1.640 1.740 9,08 1.898 Jumlah Nasabah Dana Pihak Ketiga Total Third Party Fund Customers 121.592 142.524 164.448 154.983 6,66 165.312 Grafik Nasabah Dana Pihak Ketiga Unit Syariah Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of SBU Third-Party Fund Customers in 2014 – 2018 (customer) 165.312 164.448 154.983 142.524 121.592 2018 2014 2015 Penghimpunan dana masyarakat berdasarkan prinsip syariah Bank Sumsel Babel terdiri dari Giro, Tabungan dan Deposito yang berdasarkan prinsip syariah. Berikut adalah uraian singkat kinerja atas produk syariah Bank Sumsel Babel. 2016 2017 Bank Sumsel Babel Syariah funding consists of Current Accounts, Savings and Deposits which are based on Islamic principles. Here is a brief description of Bank Sumsel Babel sharia product performance. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  168. 9 7 0 174 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis GiroiB iB Current Accounts Giro Rofiqoh iB Wadiah pada tahun 2018 sebesar Rp178 .446 juta meningkat 74,36% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setoran terhadap rekening pada giro Perorangan dan giro Dinas Tijaroh. Rofiqoh iB Wadiah Current Account in 2018 amounted to Rp178,446 million or increased by 74.36% from the amount in 2017. The increase was mainly due to deposits to Individual current accounts and Dinas Tijaroh current accounts. Sedangkan jumlah nasabah Giro tahun 2018 sebanyak 769 nasabah meningkat 30,78% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh nasabah yang mendominasi membuka rekening Giro Dinas Tijaroh. iB Current Accounts in 2018 had 769 customers or increased by 30.78% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers opening Dinas Tijaroh Current Account. 6 Tabel Giro iB Tahun 2014-2018 Table of iB Current Accounts in 2014 – 2018 Naik/Turun (%) 2014 2015 2016 2017 Increase/Decrease 2018 (%) Nasabah Customer Giro Rofiqoh Dana Dana Dana Dana Dana Dana (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) 449 35.208 472 35.541 541 74.885 588 102.346 30,78 74,36 769 178.446 449 35.208 472 35.541 541 74.885 588 102.346 30,78 74,36 769 178.446 iB Wadiah Rofiqoh iB Wadiah Current Accounts Jumlah Total PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  169. 175 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Nasabah Giro iB Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of iB Current Account Customers in 2014 – 2018 (customer) 769 588 541 472 449 2014 2015 2016 2017 2018 Grafik Dana GiroiB Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of iB Current Account Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 178.446 102.346 74.885 35.208 2014 35.541 2015 2016 2017 2018 Tabungan iB iB Savings Tabungan iB Bank Sumsel Babel terbagi dalam 5 (lima) jenis yaitu Tabungan Rofiqoh iB Wadiah, Tabungan Kaffah iB Mudharabah, Tabungan Tasbih Haji iB Wadiah, Tabungan Tasbih Haji iB Mudharabah, TabunganKu iB Wadiah dan Tabungan Simple iB Wadiah. Bank Sumsel Babel iB Savings are divided into 5 types namely Rofiqoh iB Wadiah Saving, Kaffah iB Mudharabah Saving, Tasbih Haji iB Wadiah Saving, Tasbih Haji iB Mudharabah Saving, Tabunganku iB Wadiah and Simpel iB Wadiah Saving. Tabungan iB Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp507.183 juta meningkat 12,50% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setoran tabungan yang signifikan terhadap rekening Tasbih Umroh iB dan rekening Rofiqoh iB. iB Savings of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp507,183 million or increased by 12.50% from the amount in 2017. The increase was mainly due to significant savings deposits to Tasbih Umrah iB accounts and Rofiqoh iB accounts. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  170. 176 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Sedangkan jumlah nasabah Tabungan iB tahun 2018 sebanyak 162 .645 nasabah meningkat 6,54% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh nasabah yang membuka rekening pada Tabungan Simpel iB dan Tasbih Haji iB Wadiah. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis iB Savings in 2018 had 162,645 customers or increased by 6.54% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers opening Simple iB Saving accounts and Tasbih Haji iB Wadiah Saving accounts. Tabel Tabungan iB Tahun 2013-2017 Table of iB Savings in 2013 – 2017 Naik/Turun (%) 2014 2015 2016 2017 Increase/Decrease 2018 (%) Nasabah Customer Dana Dana Dana Dana Dana Dana (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Tabungan Rofiqoh iB Wadiah Rofiqoh 11.615 17.171 15.549 23.668 20.424 30.385 27.008 42.502 24,29 24,38 33.569 52.864 839 1.329 929 1.438 909 1.249 853 1.215 (5,98) (2,47) 802 1.185 17.007 1.253 16.993 1.161 17.001 1.261 17.016 1.126 0,23 0,71 17.055 1.134 - - 1.206 18 2.519 196 3.950 464 44,53 76,08 5709 817 - - - - 331 553 639 1.614 9,70 163,32 701 4.250 120.385 235.566 140.935 293.895 162.267 346.916 152.655 450.817 6,54 12,50 162.645 507.183 iB Wadiah Saving Tabungan Kaffah iB Mudharabah Kaffah iB Mudharabah Saving Tabungan Tasbih Haji iB Wadiah Tasbih Haji iB Wadiah Saving Tabungan Tasbih Haji iB Mudharabah Tasbih Haji iB Mudharabah Saving TabunganKu iB Wadiah TabunganKu iB Wadiah Tabungan Simpel iB Wadiah Simpel iB Wadiah Saving PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  171. 177 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) 2014 2015 2016 2017 2018 Increase/Decrease (%) Nasabah Customer Dana Dana Dana Dana Dana Dana (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Funds (Rp million) Customer Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Tabungan Tasbih Umrah iB Wadiah Tasbih -  -  -   - -  - 331 553 93,05 191,86 639 1.614 75.633 198.746 120.385 235.566 140.935 293.895 162.267 346.916 (5,92) 29,95 152.655 450.817 Umrah iB Wadiah Saving Jumlah Tabungan iB Total iB Savings Grafik Nasabah TabunganiB Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of iB Savings Customers in 2014 – 2018 (customer) 162.645 162.267 152.655 140.935 120.385 2014 2015 2016 2017 2018 Grafik Dana Tabungan iB Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of iB Savings Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 507.183 450.817 346.916 293.895 235.566 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  172. 178 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabungan Rofiqoh iB Wadiah Rofiqoh iB Wadiah Saving Tabungan Rofiqoh iB Wadiah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp207 .969 juta meningkat 29,59% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan masih adanya dana BOS pada SD, SMP, SMA, dan SMK Negeri maupun Swasta di kota Palembang yang mengendap pada rekening Tabungan. Rofiqoh iB Wadiah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp207,969 million or increased by 29.59% from the amount in 2017. The increase was mainly due to BOS funds for public and private elementary, junior high, high and vocational schools in Palembang City that still settled in the Savings accounts. Tabungan Kaffah iB Mudharabah Kaffah iB Mudharabah Saving Tabungan Kaffah iB Mudharabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp238.965 juta menurun 1,83% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penarikan Tabungan Kaffah yang dipindahkan ke rekening giro Perorangan iB. Kaffah iB Mudharabah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp238,965 million or decreased by 1.83% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to withdrawal of Kaffah Saving funds which were transferred to Individual iB current accounts. Tabungan Tasbih HajiiB Wadiah Tasbih Haji iB Wadiah Saving Tabungan Tasbih Haji iB Wadiah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp52.864 juta meningkat 24,38% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh sejumlah nasabah yang berkeinginan untuk segera melaksanakan ibadah haji. Tasbih Haji iB Wadiah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp52,864 million or increased by 24.38% from the amount in 2017. The increase was mainly due to a number of customers who wished to immediately perform the Hajj. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  173. 179 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabungan Tasbih Haji iB Mudharabah Tasbih Haji iB Mudharabah Saving Tabungan Tasbih Haji iB Mudharabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1 .185 juta menurun 2,47% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh nasabah yang saat ini sudah beralih membuka Tabungan Tasbih Haji iB yang berakad Wadi’ah (murni titipan). Tasbih Haji iB Mudharabah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,185 million or decreased by 2.47% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to increased number of customers who switched to Tasbih Haji iB Wadiah Savings. TabunganKu iB TabunganKu iB Tabunganku iB Wadiah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1.134 juta meningkat 0,71% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh masih adanya nasabah yang melakukan setoran ke rekening Tabunganku iB, dikarenakan tabungan ini tidak mempunyai biaya administrasi per bulannya. Tabunganku iB Wadiah of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,134 million or increased by 0.71% from the amount in 2017. The increase was mainly due to a number of customers who still made deposits to Tabunganku iB accounts because this saving did not charge monthly administration fees. Tabungan Simpel iB Simpel iB Saving Tabungan Simpel iB pada akhir tahun 2018 sebesar Rp817 juta meningkat 76,08% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan karena banyaknya sekolah negeri maupun swasta di wilayah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung yang telah melakukan kerja sama dengan Bank Sumsel Babel Syariah. Simpel iB Saving as of the end of 2018 amounted to Rp817 million or increased by 76.08% from the amount in 2017. The increase was mainly due to many public and private schools in South Sumatra and Bangka Belitung that collaborated with Bank Sumsel Babel Syariah. Tabungan Tasbih Umroh iB Tasbih Umroh iB Saving Tabungan Tasbih Umroh iB pada akhir tahun 2018 sebesar Rp4.250 juta meningkat 163,32% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setoran tabungan yang signifikan pada Tabungan Tasbih Umroh iB. Tasbih Umrah iB Saving as of the end of 2018 amounted to Rp4,250 million or increased by 163.32% from the amount in 2017. The increase was mainly due to significant deposits to Tasbih Umrah iB Saving. Deposito iB iB Deposits Penghimpunan dana berdasarkan prinsip syariah juga berupa Deposito yang terbagi dalam dua jenis yaitu Deposito Kaffah iB Mudharabah dan Deposito Rofiqoh iB Mudharabah. These are sharia-based funding in deposits that are divided into two types, namely Kaffah iB Mudharabah Deposit and Rofiqoh iB Mudharabah Deposit. Deposito iB Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp975.351 juta meningkat 9,08% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh semakin banyak nasabah yang membuka Deposito dikarenakan bagi hasil yang menarik. iB Deposits of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp975,351 million or increased by 9.08% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers opening deposits which offered attractive yields. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  174. 180 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Sedangkan jumlah nasabah Deposito iB pada tahun 2018 sebanyak 1 .898 nasabah meningkat 14,92% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh bagi hasil Deposito yang menarik. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis iB Deposits in 2018 had 1,898 customers or increased by 14.92% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to attractive pofit sharing offered by the deposits. Tabel Deposito iB Tahun 2014-2018 Table of iB Deposits in 2014 – 2018 Naik/Turun (%) 2014 2015 2016 2017 2018 Increase/Decrease (%) Nasabah Customer Deposito Dana Dana Dana Dana Dana Dana (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) 691 401.962 1.061 589.839 1.594 846.072 1.731 847.495 8,15 14,96 1.872 974.288 66 3.556 56 1.954 46 1.565 9 1.205 188,89 (11,78) 26 1.063 757 405.518 1.117 591.793 1.640 847.637 1.740 848.701 9,08 14,92 1.898 975.351 Kaffah iB Mudharabah Kaffah iB Mudharabah Deposit Deposito Rofiqoh iB Mudharabah Rofiqoh iB Mudharabah Deposit Jumlah Total Grafik Nasabah Deposito iB Tahun 2014 -2018 (nasabah) Chart of iB Deposits Customers in 2014 – 2018 (customer) 1.898 1.640 1.740 1.117 757 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  175. 181 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Dana Deposito iB Tahun 2014 -2018 (Rp juta) Chart of iB Deposits Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 975.351 847.637 848.701 591.793 405.518 2014 2015 2016 2017 2018 Deposito KaffahiB Kaffah iB Deposit Deposito Kaffah iB Mudharabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp974.288 juta meningkat 14,96% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setoran Deposito pada Pemerintah Kabupaten Bangka Selatan dan Deposito pemerintah a.n Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH). Kaffah iB Mudharabah Deposit of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp974,288 million or increase by 14.96% from the amount in 2017. The increase was mainly due to deposits from the Government of South Bangka Regency and Hajj Financial Management Agency (BPKH). Deposito Rofiqoh iB Rofiqoh iB Deposit Deposito Rofiqoh iB Mudharabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1.063 juta menurun 11,78% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh perpindahan dana ke Deposito Kaffah iB yang memiliki bagi hasil (nisbah) bersaing dan lebih variatif. Rofiqoh iB Mudharabah Deposit of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,063 million or decreased by 11.78% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the transfer of funds to Kaffah iB Deposit which offered more competitive and varied profit sharing. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  176. 182 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk Penyaluran Dana Syariah (Pembiayaan) Sharia Financing Products Bank Sumsel Babel juga melakukan penyaluran dana atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah penyaluran dana yang berdasarkan transaksi-transaksi halal menurut prinsip syariah. Bank Sumsel Babel mengklasifikasikan penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan konsumtif dan pembiayaan produktif. Bank Sumsel Babel also conducts financing based on Islamic principles where the Bank only makes permissible (halal) transactions according to Islamic principles. Bank Sumsel Babel classifies the distribution of funds in the form of consumer financing and productive financing. Produk Penyaluran Dana Syariah Sharia Financing Products Pembiayaan Konsumtif Tahun 2018 Consumer Financing in 2018 Rp725.186 juta/ million Pembiayaan oleh Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp956.538 juta meningkat 13,01% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya pembiayaan produktif terutama untuk pembiayaan sindikasi dan modal kerja menengah. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Pembiayaan Produktif Tahun 2018 Productive Financing in 2018 Rp231.352 juta/ million Financing by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp956,538 million or increased by 13.01% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased productive financing, especially for syndicated and medium working capital financing.
  177. 183 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pembiayaan Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Pembiayaan Konsumtif Consumer Financing 466.684 541.759 651.717 706.529 2,64 725.186 Pembiayaan Produktif Productive Financing 7.661 72.837 121.801 139.861 65,42 231.352 Jumlah Pembiayaan Total Financing 474.345 614.596 773.518 846.390 13,01 956.538 Grafik Pembiayaan Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Financing in 2014– 2018 (in Rp million) 846.390 956.538 773.518 614.596 474.345 2014 2015 2016 2017 2018 Pembiayaan Konsumtif Consumer Financing Pembiayaan Konsumtif Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp725.186 juta meningkat 2,64% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pembiayaan Pemilikan Kendaraan, Multijasa dan PGS FLPP. Consumer Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp725,186 million or increased by 2.64% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased Vehicle Ownership, Multiservices and PGS FLPP financing. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  178. 184 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Pembiayaan Konsumtif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Consumer Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 Pembiayaan Pembelian Barang Purchase of Goods Financing 331.085 417.764 536.7 580.072 (11,16) 515.348 Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan Vehicle Ownership Financing 3.557 1.391 856 1.009 89,99 1.917 Pembiayaan Griya Sejahtera: Griya Sejahtera Financing (PGS) - 100.22 95.449 108.441 19,44 129.527 - PGS Siap Huni - PGS Siap Huni (Ready-forHabitation) 3.654 25.383 21.833 21.364 (1,36) 21.074 - PGS Siap Bangun - PGS Siap Bangun (Ready-to-Build) - - - - - - - PGS Renovasi - PGS Renovasi (Renovation) 91.486 70.458 66.818 68.126 (4,39) 65.136 - PGS Siap Huni Rumah Murah PNS - PGS Siap Huni Rumah Murah PNS (LowCost Ready-forHabitation Home for Civil Servants) 5.396 4.379 6.798 3.145 (16,12) 2.638 - Rumah Subsidi - Rumah Subsidi (Subidized Home) 3.044 15.806 157,37 40.680 Pembiayaan Ijarah iB Multijasa Ijarah iB Multiservices Financing 152 171 95 1.040 5,077,79 53.849 Gadai Emas iB iB Gold Pawn 412 2.829 5.372 5.861 1,48 5.948 Pembiayaan Talangan Haji iB (Qard Haji) iB Hajj Bailout Financing (Qard Haji) 30.942 19.384 12.486 6.712 (65,96) 2.285 Pembiayaan Kepemilikan Emas Gold Ownership Financing - - 759 3.392 58,93 5.391 Jumlah Pembiayaan Konsumtif Total Consumer Financing 466.684 541.759 747.166 706.529 2,64 725.186 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  179. 185 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Pembiayaan Konsumtif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Consumer Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 706.529 725.186 541.759 465.584 2014 2015 2016 2017 2018 Pembiayaan Pembelian Barang Purchase of Goods Financing Pembiayaan Pembiayaan Pembelian Barang Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp515.348 juta menurun 11,16% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh menurunnya pendapatan PNS dan pekerja tetap yang merupakan segmentasi nasabah untuk pembiayaan Pembelian Barang serta adanya perubahan target pembiayaan untuk pembiayaan konsumtif, sehingga pembiayaan Pembelian Barang tidak lagi menjadi target utama untuk peningkatan pembiayaan konsumtif. Purchase of Goods Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 515,348 million or decreased by 11.16% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased income of civil servants and permanent workers as the target customers for purchase of goods financing and changes in financing targets for consumer financing, so that this financing was no longer the main target to increase consumer financing. Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan Vehicle Ownership Financing Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1.917 juta meningkat 89,99% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pembiayaan untuk karyawan Bank Sumsel Babel yang melakukan pembiayaan kepemilikan kendaraan melalui Divisi Usaha Syariah. Vehicle Ownership Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,917 million or increased by 89.99% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased financing for employees of Bank Sumsel Babel through Sharia Business Division. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  180. 186 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pembiayaan Griya Sejahtera (PGS) Griya Sejahtera Financing (PGS) PGS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp129.527 juta meningkat 19,44% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pembiayaan PGS FLPP (rumah subsidi). PGS of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp129,527 million or increased by 19.44% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased PGS FLPP (subsidized home) financing. PGS Siap Huni PGS Siap Huni (Ready-for-Habitation) Pembiayaan PGS Siap Huni Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp21.074 juta menurun 1,36% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh menurunnya penjual rumah komersial sehingga mengakibatkan menurunnya pembiayaan untuk PGS Siap Huni. PGS Siap Huni Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 21,074 million or decreased by 1.36% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased number of commercial home sellers. PGS Siap Bangun PGS Siap Bangun (Ready-to-Build) Semenjak tahun 2018 Bank Sumsel Babel Syariah tidak lagi menjual produk PGS Siap Bangun. As of 2018, Bank Sumsel Babel Syariah no longer offers PGS Siap Bangun product. PGS Renovasi PGS Renovasi (Renovation) Pembiayaan PGS Renovasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp65.136 juta menurun 4,39% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama menurunya disebabkan oleh menurunnya faktor pendapatan masyarakat, sehingga banyak masyarakat menunda melakukan pembiayaan renovasi rumah. PGS Renovasi Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp65,136 million or decreased by 4.39% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased community income, so many people delayed taking the financing. PGS Siap Huni Rumah Murah PNS PGS Siap Huni Rumah Murah PNS (Low-Cost Ready-forHabitation Home for Civil Servants) Pembiayaan PGS Siap Huni Rumah Murah PNS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2.638 juta menurun 16,12% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama menurunnya disebabkan oleh tidak lagi di salurkannya PGS Siap Huni Rumah Murah PNS karena produk pembiayaan tersebut telah dihentikan. PGS Siap Huni Rumah Murah PNS Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,638 million or decreased by 16.12% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the termination of the financing. PGS Rumah Subsidi FLPP PGS Rumah Subsidi FLPP (FLPP Subsidized Home) Pembiayaan PGS Rumah Subsidi (FLPP) merupakan keikutsertaan Bank Sumsel Babel Divisi Usaha Syariah dalam program pemerintah berupa bantuan dana untuk Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) yang mana sasaran pembiayaan adalah untuk masyarakat berpenghasilan rendah dengan gaji pokok maksimal sebesar Rp4.000.000. FLPP Bank Sumsel Babel PGS Rumah Subsidi (FLPP) Financing is the participation of Sharia Business Division of Bank Sumsel Babel in the government program by providing financial support for Housing Finance Liquidity Facility (FLPP) targeting low-income community with maximum basic salary of Rp 4,000,000. FLPP of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp40,680 million or increased by 157.38% PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  181. 187 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report pada tahun 2018 sebesar Rp40 .680 juta meningkat 157,38% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya minat Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) untuk mendapatkan rumah yang pembiayaannya di subsidi oleh Pemerintah. from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased interest of Low-Income Community (MBR) to own a house financed by the Government subsidy. Pembiayaan Ijarah iB Multijasa Ijarah iB Multiservices Financing Pembiayaan Ijarah iB Multijasa Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp53.849 juta meningkat 5.077,79% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setelah dilakukannya perbaikan sistem terkait perhitungan ujrah sesuai dengan PSAK, maka produk Pembiayaan Ijarah telah dapat dilakukan penjualan lagi pada masyarakat. Ijarah iB Multiservices Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp53,859 million or increased by 5,077.79% from the amount in 2017. The increase was mainly due to system improvements related to ujrah calculations in accordance with PSAK, so that Ijarah Financing products could be resold to the community. Gadai Emas Gold Pawn Pembiayaan Gadai Emas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp5.948 juta meningkat 1,48% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh seiring dengan lesunya daya beli masyarakat, sehingga masyarakat lebih berhatihati dalam melakukan pengeluaran uang. Gold Pawn Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp5,948 million or increased by 1.48% from the amoung in 2017. The increase was mainly due to weakening purchasing power of people which made them more careful in spending money. Piutang Qardh Haji Qardh Haji Bailout Financing Pembiayaan Qardh Haji Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2.285 juta menurun 66,96% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh dihentikannya pembiayaan talang Haji oleh Kementerian Agama, sehingga nasabah tidak dapat lagi mengajukan pembiayan untuk piutang Qardh Haji. Qardh Haji Bailout Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 2,285 million or decreased by 66.96% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the termination of the financing by the Ministry of Religion, so customers could no longer apply for the financing. Pembiayaan Kepemilikan Emas Gold Ownership Financing Pembiayaan Kepemilikan Emas adalah produk pembiayaan yang diberikan oleh Bank kepada Nasabah dengan menggunakan akad Murabahah dalam rangka membantu nasabah untuk memiliki emas yang berupa lantakan bukan perhiasan dengan cara mengangsur. Emas yang dimaksud ditempatkan dalam penguasan dan pemeliharaan Bank sebagai agunan sampai pembiayaan nasabah lunas. Gold Ownership Financing is a financing product provided by the Bank to the customers by using Murabahah contract in order to help them to own gold in the form of bullion instead of jewelry through installment. Gold is placed in the authorization and maintenance of the Bank as collateral until the financing is paid off. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  182. 188 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pembiayaan Kepemilikan Emas pada tahun 2018 sebesar Rp5 .391 juta meningkat 58,93% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh dengan menurunnya daya beli masyarakat, mengakibatkan masyarakat berhati-hati dalam membelanjakan uang yang mereka miliki, salah satu cara untuk tetap menjaga nilai uang yang dimiliki maka masyarakat melakukan pembiayaan kepemilikan emas, dimana pembayarannya dapat diangsur setiap bulannya. Gold Ownership Financing in 2018 amounted to Rp5,391 million or increased by 58.93% from the amount in 2017. The increase was mainly due to weakening purchasing power of people which made them more careful in spending money. To kee the value of money owned, the people applied for gold ownership financing which can be paid through monthly installment. Pembiayaan Produktif Productive Financing Merupakan pembiayaan yang diberikan kepada perorangan atau badan usaha dengan tujuan penggunaan untuk membiayai kebutuhan modal kerja usaha atau proyek atau untuk pembelian barang-barang modal beserta jasa yang diperlukan untuk pendirian proyek baru, rehabilitasi, modernisasi, ekpansi atau relokasi proyek yang sudah ada. Pembiayaan produktif terdiri dari Pembiayaan Modal Kerja (PMK), Pembiayaan Investasi, Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUKc Syariah) dan Pembiayaan Usaha Mikro Syariah (PUM Syariah). It is a financing intended for individuals or entities to finance the needs of working capital for business/ projects or for the purchase of capital goods and services that are necessary for the establishment of new projects, rehabilitation, modernization, expansion or relocation of existing projects. Productive financing consists of Working Capital Financing (PMK), Investment Financing, Sharia Small Business Financing (PUKc Syariah) and Sharia Micro Business Financing (PUM Syariah). Pembiayaan Produktif Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp231.351 juta meningkat 65,41% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan: 1.Adanya penambahan produk baru yaitu Pembiayaan Rekening Koran Syariah (PRKS) dan Musyarakah Mutanaqisah, 2. Ikutnya Bank Sumsel Babel Divisi Usaha Syariah dalam pembiayaan sindikasi syariah, 3. Peningkatan fokus pembiayaan kepada UMKM. Productive Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp231,351 million or increased by 65.41% from the amount in 2017. The increase was mainly due to: 1. The addition of new products, namely Sharia Current Account Financing (PRKS) and Musyarakah Mutanaqisah Financing, 2. The participation of Sharia Business Division of Bank Sumsel Babel in Islamic syndicated financing, 3. Increased focus on MSME financing. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  183. 189 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pembiayaan Produktif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Productive Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Pembiayaan Modal Kerja (PMK) Working Capital Financing (PMK) 45.052 27.170 29.469 85.434 0,76 85.859 Pembiayaan Investasi Investment Financing 60.970 49.087 43.103 36.367 47,34 53.582 Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUKc Syariah) Sharia Small Business Financing (PUKc Syariah) 487 336 265 196 16,41 228 Pembiayaan Usaha Mikro Syariah (PUM) Sharia Micro Business Financing (PUM) 83 17 - 27 599,90 192 Jumlah Pembiayaan Produktif Total Productive Financing 106.592 76.610 72.837 121.801 14,83 139.861 Grafik Pembiayaan Produktif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Productive Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 231.351 121.801 139.861 76.610 72.837 2014 2015 2016 2017 2018 Pembiayaan Modal Kerja (PMK) Working Capital Financing (PMK) PMK Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp160.001 juta meningkat 8,35% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh penambahan pembiayaan sindikasi syariah dan adanya produk pembiayaan baru berupa pembiayaan rekening koran syariah (PRKS). PMK of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp160,001 million or increased by 8.35% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the addition of Islamic syndicated financing and a new financing product namely sharia current account financing (PRKS). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  184. 190 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pembiayaan Investasi Investment Financing Pembiayaan investasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp68 .578 juta meningkat 27,99% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya produk baru yang dimiliki Bank Sumsel Babel syariah dengan menggunakan akad Musyarakah Mutanaqisah, sehingga membuat nasabah ada pilihan dalam memperoleh pembiayaan. Investment Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp68,578 million or increased by 27.99% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the addition of a new product using Musyarakah Mutanaqisah contract, thus giving more options to customers in taking financing. Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUKc Syariah) Sharia Small Business Financing (PUKc Syariah) PUKc Syariah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp452 juta meningkat 98,28% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya perubahan target pembiayaan, dimana dilakukan peningkatan untuk pembiayaan pada usaha Mikro, Kecil dan Menengah, sehingga mengakibatkan peningkatan pada pembiayaan kecil dan mikro. PUKc Syariah of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp452 million or increased by 98.28% from the amount in 2017. The increase was mainly due to a change in financing target, where financing for Micro, Small and Medium Enterprises was increased, so the small and micro financing also increased. Pembiayaan Usaha Mikro Syariah (PUM Syariah) Sharia Micro Business Financing (PUM Syariah) Merupakan program pembiayaan produktif yang merupakan pembiayaan Modal Kerja Dana atau Pembiayaan Investasi yang diberikan kepada Usaha Mikro agar mampu mengembangkan usahanya. PUM Syariah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2.320 juta meningkat 1.108,33% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya perubahan target pembiayaan, di mana dilakukan peningkatan untuk pembiayaan pada usaha Mikro, Kecil dan menengah, sehingga mengakibatkan peningkatan pada pembiayaan kecil dan mikro. It is a Working Capital Financing or Investment Financing given to Micro Business intended for business expansion. PUM Syariah of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,320 million or increased by 1,108.33% from the amount in 2017. The increase was mainly due to a change in financing target, where financing for Micro, Small and Medium Enterprises was increased, so the small and micro financing also increased. Fee Jasa dan Layanan Syariah Sharia Service Fees Guna memberikan kemudahan kepada nasabah dalam melakukan transaksi keuangan, Bank Sumsel Babel telah mengembangkan layanan dalam bentuk jasa Transfer, Kliring/SKN dan BI-RTGS, Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM dan PBB, Pembayaran Uang SPP, Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar dan Pembelian Voucher Kartu Pra Bayar. In order to provide convenience to customers in conducting financial transactions, Bank Sumsel Babel has developed services in the form of transfer, clearing/ SKN and BI-RTGS, Payments of Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax, Tuition Fee Payment, Postpaid Card Bill Payment and Prepaid Card Reload. Fee Jasa dan Layanan Syariah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp259.495 juta meningkat 123,83% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh semakin banyaknya masyarakat yang beralih ke perbankan syariah. Sharia Service Fees of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp259,495 million or increased by 123.83% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of people who chose Islamic banking. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  185. 191 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Fee Jasa dan Layanan SyariahTahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Sharia Service Fees in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 Transfer, Kliring/ SKN dan BI-RTGS Transfer, Clearing/ SKN and BI-RTGS 403 470 573 68 7,35 73 Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM dan PBB Payments of Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax 140 8 11 9 (22,22) 7 Pembayaran Uang SPP Tuition Fee Payment - - - - - - Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar Postpaid Card Bill Payment 4 5 4 3 - 3 Pembelian Voucher Kartu Pra Bayar Prepaid Card Reload 35 34 35 36 (16,67) 30 Layanan Syariah (Office Channeling) Sharia Services (Office Channeling) 28.894 43.935 79.356 115.819 26,49 146.495 Jumlah Fee Jasa dan Layanan Syariah Total Sharia Service Fees 29.476 44.452 79.979 115.935 123,83 259.495 Grafik Fee Jasa dan Layanan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Sharia Service Fees in 2014 – 2018 (in Rp million) 259.495 79.979 115.935 29.476 44.452 2014 2015 2016 2017 2018 Transfer, Kliring/SKN dan BI-RTGS Transfer, Clearing/SKN and BI-RTGS Fee Jasa dan Layanan Syariah dari Transfer, Kliring/ SKN dan BI-RTGS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp73 juta meningkat 7,35% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh semakin meningkatnya transaksi transfer yang dilakukan nasabah baik melalui transfer via ATM, SKN maupun RTGS. Sharia Service Fees from Transfer, Clearing/SKN and BIRTGS of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp73 million or increased by 7.35% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the increasing transfer transactions made by customers via ATM, SKN and RTGS. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  186. 192 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pembayaran Rekening Telepon , Listrik, PDAM, dan PBB Payments of Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax Fee Jasa dan Layanan Syariah dari Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM, dan PBB Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp7 juta menurun 22,22% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh semakin banyaknya layanan jasa online yang menawarkan cash back di setiap pembayaran rekening telepon, listrik, dan PDAM. Sharia Service Fees from Payments of Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp7 million or decreased by 22.22% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the increasing number of online services which offered cash back for every telephone, electricity and PDAM Bill payment. Pembayaran Uang SPP Tuition Fee Payment Merupakan layanan produk dan jasa yang diberikan kepada mahasiswa/ siswa suatu perguruan tinggi/ sekolah yang telah bekerjasama dengan Bank Syariah dalam pengelolaan keuangannya, atau pembayaran dari perguruan tinggi/ sekolah yang telah berkerja sama dengan Bank Konvensional. Pembayaran Uang SPP ini bisa dilakukan di seluruh Cabang/ Capem/ Kantor Kas Bank yang telah terintegrasi ke Rekening sekolah/ perguruan tinggi baik perguruan tinggi negeri maupun swasta. It is a service provided to students whose universities/ schools have been cooperating with Islamic Banks in terms of financial management, or payments from universities/schools that have been cooperating with Conventional Banks. This Tuition Fee Payment can be done at all Branch/Sub-Branch/Cash Offices of the Bank which have been integrated to the accounts of the schools/universities, both public and private universities. Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar dan Pembelian Voucher Kartu Pra Bayar Postpaid Card Bill Payment and Prepaid Card Reload Merupakan layanan merupakan produk dan jasa yang diberikan kepada nasabah/ masyarakat untuk mempermudah pembayaran tagihan pasca bayarnya dan pembelian pulsa dengan provider yang telah bekerjasama dengan Bank. Pembayaran tagihan kartu pasca bayar tidak mengalami peningkatan/ penurunan dan pembelian voucher kartu pra bayar tahun 2018 sebesar Rp30 juta menurun 16,67% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh semakin banyaknya layanan jasa online yang menawarkan pembelian voucher kartu Prabayar tanpa dikenakan biaya admin. These are services provided to customers/the public in facilitating the payment of postpaid card bills and prepaid card reload from the providers who already have agreements with the Bank. Postpaid card bill payments did not increase/decrease while prepaid card reload in 2018 amounted to Rp30 million or decreased by 16.67% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the increasing number of online services which offered free-of-charge Prepaid card reload. Layanan Syariah (Office Channeling) Sharia Services (Office Channeling) Fee Jasa dan Layanan Syariah dari Office Channeling Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp146.495 juta meningkat 26,49% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh semakin banyaknya masyarakat yang beralih ke perbankan syariah. Sharia Service Fees from Office Channeling of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp146,495 million or increased by 26.49% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of people who chose Islamic banking. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  187. 193 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Profitabilitas Per Segmen Profitability per Segment Efektivitas Segmen Operasi Bank Sumsel Babel dalam mendukung kinerja keuangan dapat dilihat dari perolehan profitabilitas masing-masing segmen . Perolehan yang dicapai dapat menjadi pertimbangan dalam menentukan langkah strategis untuk pengembangan dan optimalisasi masing-masing segmen operasi tersebut. The effectiveness of Operations Segments of Bank Sumsel Babel in supporting financial performance can be seen from the profitability of each segment. Profitability can be a consideration in determining the strategic measures for the development and optimization of each operations segment. Laba Rugi Per Segmen Profit or Loss per Segment Laba Bersih Bank Sumsel Babel sebagian besar dihasilkan dari Segmen Usaha Konvensional yaitu 77,68% dengan perolehan laba sebesar Rp311.076 juta dan 22,32% dihasilkan dari Segmen Usaha Syariah dengan porolehan laba sebesar Rp89,404 juta. Laba tersebut sebelum dikurang pajak. Net Income of Bank Sumsel Babel was mostly generated by Conventional Business Segment, amounting to Rp311,076 million or 77.68% and the remaining 22.32% or Rp89,404 million was generated by Sharia Business Segment. Tabel Laba Rugi Per Segmen Tahun 2015-2018 (Rp juta) Table of Profit or Loss per Segment in 2015 – 2018 (in Rp million) 2015 Konvensional Conventional 2016 2017 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Pendapatan Segmen Segment Income Pendapatan Operasi Operating Income 1.872.940 101.152 1.817.149 106.694 1.878.767 171.930 1.976.672 193.465 Pendapatan Operasi lainnya Other Operating Income 122.028 21.043 97.696 43.574 148.819 27.799 143.205 24.361 Pendapatan Non Operasi NonOperating Income 30.037 1.210 33.502 508 22.516 940 9.256 380 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  188. 194 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 2015 Profil Perusahaan Company Profile 2016 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia 2 .025.005 123.407 1.948.347 150.775 2.050.102 200.670 2.129.134 218.206 Beban Operasi Operating Expenses 702.956 38.911 517.342 120.035 628.502 54.079 548.151 58.216 Beban Operasi Lainnya Other Operating Expenses 900.452 75.024 1.018.815 10.247 1.023.981 83.877 1.171.213 69.403 17.358 162 12.679 211 49.070 159 51.617 1.183 1.620.766 114.097 1.548.836 130.493 1.701.553 138.115 1.770.980 128.802 Beban Pajak Kini Current Tax Expenses (110.897) - (119.989) - (124.390) - (119.311) - Pendapatan Pajak Tangguhan Deferred Income Tax (20.068) - (134) - 6.396 - (114) - Laba Bersih Net Income 273.274 9.309 279.388 20.282 230.555 62.555 238.728 89.404 Konvensional Conventional Jumlah Pendapatan Segmen Total Segment Income Konvensional Conventional Syariah Sharia Beban Segmen Segment Expenses Beban Non Operasi NonOperating Expenses Jumlah Beban Segmen Total Segment Expenses PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  189. 195 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Grafik Komposisi Pendapatan Per Segmen Tahun 2018 Laporan Keuangan Financial Report Grafik Komposisi Laba Per Segmen Tahun 2018 Chart of Income per Segment in 2018 Chart of Net Income per Segment in 2018 Rp218 .206 juta/ million Rp89.404 juta/ million 9,30% 22,32% 90,70% 77,68% Rp2.129.134 juta/ million Rp311.076 juta/ million Pendapatan Konvensional Conventional Income Laba Konvensional Conventional Net Income Pendapatan Syariah Sharia Income Laba Syariah Sharia Net Income Posisi Keuangan Per Segmen Financial Position per Segment Jumlah Aset Bank Sumsel Babel pada tahun 2017 didominasi oleh segmen Unit Usaha Konvensional sebesar Rp19.642.058 juta atau 88,70%, sedangkan segmen Unit Usaha Syariah berkontribusi sebesar Rp2.503.353 juta atau 11,30%. Total Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 were dominated by Conventional Business Segment amounting to Rp19,642,058 million or 88.70%, while Sharia Business Segment contributed Rp2,503,353 million or 11.30% to total assets. Tabel Laba Rugi Per Segmen Tahun 2015-2018 (Rp juta) Table of Financial Position per Segment in 2014 – 2018 (in Rp million) 2015 Konvensional Conventional 2016 Syariah Sharia Konvensional Conventional 2017 Syariah Sharia Konvensional Conventional 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Aset Assets Kas Cash 573.387 19.698 436.729 25.233 399.910 25.329 543.374 26.534 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  190. 196 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction 2015 Konvensional Conventional Profil Perusahaan Company Profile 2016 Syariah Sharia Konvensional Conventional Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 Syariah Sharia Konvensional Conventional 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Giro pada Bank Indonesia Current 1 .144.702 48.639 922.928 95.929 1.472.350 102.722 1.727.205 132.008 79.255 13 41.236 223 110.192 162 397.912 162 432.000 487.000 1.049.922 883.050 1.418.192 1.549.700 2.932.996 1.827.035 1.263.601 - 1.109.034 - 2.338.529 - 2.287.467 - 94.945 - 157.572 - 60.809 - 36.404 - 230.832 - 387.297 - - - - - 10.679.873 584.793 11.555.318 729.000 12.318.652 796.007 13.019.560 912.938 76.985 - 62.814 - 62.557 - 46.140 6.099 Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Current Account with Other Banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks Efek-efek Marketable Securities Tagihan Akseptasi Acceptances Receivable Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under agreement to resell Pinjaman yang diberikan Loans Beban dibayar dimuka Prepaid Expenses PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  191. 197 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 2015 Konvensional Conventional Aset Tetap Fixed Assets Aset Lain-lain Other Assets Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2016 Syariah Sharia Konvensional Conventional Laporan Keuangan Financial Report 2017 Syariah Sharia Konvensional Conventional 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia 473 .466 19.426 1.176.676 19.341 1.137.056 17.532 1.119.428 15.977 284.694 9.980 232.154 6.358 284.355 11.900 617.113 8.660 12.517 - 20.360 - 39.455 - 15.225 - 15.346.258 1.169.548 17.152.041 1.759.313 19.642.057 2.503.352 22.742.826 2.929.414 445.333 - 950.601 - 907.104 - Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets Jumlah Aset Total Assets Liabilitas Liabilities Pinjaman yang Diterima 275.018 Borrowings - Simpanan dari Bank Lain 1.610.148 10.328 840.659 9.108 236.792 6.012 239.074 10.168 11.188.562 921.228 12.851.780 1.369.459 15.771.059 1.401.864 18.392.292 1.660.980 182.707 - 180.758 29.824 332.250 - 401.921 49.297 30.529 - 33.361 - 35.804 - 24.209 - 52.480 - 128.186 - 213.819 - 106.200 - -58.356 228.560 136.959 56.094 175.478 44.675 581.935 29.016 13.281.088 1.160.239 14.617.036 1.464.485 17.715.803 1.452.551 20.652.735 1.749.461 Deposits from Other Banks Simpanan Nasabah Deposits from Customers Liabilitas Segera Current Liabilities Utang Pajak Taxes Payable Liabilitas Imbalan Kerja Employee Benefits Liabilitas Lain-Lain Other Liabilities Jumlah Liabilitas Total Liabilities PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  192. 198 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Komposisi Aset Per Segmen Tahun 2018 Grafik Komposisi Liabilitas Per Segmen Tahun 2018 Chart of Assets Per Segment in 2018 Chart of Liabilities per Segment in 2018 Rp2 .929.414 juta/ million 11,41% 88,59% Rp22.742.826 juta/ million Rp1.749.461 juta/ million 7,81% 92,19% Rp20.652.735 juta/ million Aset Konvensional Conventional Assets Liabilitas Konvensional Conventional Liabilities Aset Syariah Sharia Assets Liabilitas Syariah Sharia Liabilities PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  193. 199 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Analisis Kinerja Keuangan Financial Performance Analysis Dengan dukungan kinerja operasi di tahun 2018 , Bank Sumsel Babel berhasil mencatatkan pencapaian kinerja keuangan maksimal yang dapat mendukung keberlanjutan Bank. With the support of operating performance in 2018, Bank Sumsel Babel sucessfully achieved maximum financial performance that could support the Bank’s business continuity. Kinerja Keuangan Tahun 2018 2018 Financial Performance Dana Pihak Ketiga Jumlah Liabilitas Kredit Loans Third-Party Funds Total Liabilities Rp14.487.228 Rp20.053.272 Rp22.402.196 juta/ million juta/ million juta/ million Jumlah Ekuitas Total Equity Jumlah Aset Total Assets Rp25.672.240 Rp3.270.044 juta/ million juta/ million Laba Komprehensif Total Equity Rp400.480 juta/ million PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  194. 200 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Analisis Posisi Keuangan Financial Position Analysis Sebagai lembaga intermediasi , Bank Sumsel Babel sangat dituntut memperkuat posisi keuangan. Dengan kinerja operasi dan pencapaian keuntungan yang maksimal, posisi keuangan semakin kuat yang pada akhirnya dapat menambah kepercayaan nasabah. As an intermediary institution, Bank Sumsel Babel is strongly demanded to strengthen its financial position. Maximum operating performance and profit achievement will strengthen financial position and ultimately increase customer confidence. Aset Assets Jumlah Aset Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp25.672.240 juta meningkat 15,93% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain. Total Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp25,672,240 million or increased by 15.93% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased placements with Bank Indonesia and other banks. Tabel Aset Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014* Kas Cash Current Giro Pada Bank Account with Indonesia Bank Indonesia Current Giro Pada Bank Account with Lain-Bersih Other Banks 2015* 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 534.208 593.086 461.962 425.240 34,02 569.909 1.015.645 1.193.341 1.018.857 1.575.072 18,04 1.859.213 106.642 79.268 41.459 110.355 260,72 398.074 Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lainbersih Placements with Bank Indonesia and Other Banks Net 1.992.903 919.000 1.932.972 2.967.892 60,38 4.760.031 Efek-efek Marketable Securities 1.230.918 1.263.600 1.109.034 2.338.529 (2,18) 2.287.467 Tagihan Akseptasi Acceptances Receivable 67.864 94.945 157.572 60.809 (40,13) 36.404 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  195. 201 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 2014 * Efek-efek Yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali Securities Purchased under Agreement to Resell Pinjaman yang diberikan Loans Penyertaan Saham Equity Investments Beban dibayar dimuka Prepaid Expenses Aset Tetap Bersih Fixed Assets – Net Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets Aset Lain-lain Bersih Other Assets – Net Jumlah Aset Total Assets *Disajikan kembali Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2015* 2016 Laporan Keuangan Financial Report Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 - 230.832 387.297 - - - 10.311.359 11.264.666 12.284.317 13.114.659 6,24 13.932.498 - - - - - - 73.319 76.985 62.814 62.557 (16,49) 52.240 494.128 492.892 1.196.017 1.154.587 (1,66) 1.135.406 33.785 12.517 20.360 39.455 (61,41) 15.225 213.033 294.674 238.692 296.255 111,23 625.773 16.073.805 16.515.086 18.911.354 22.145.410 15,93 25.672.240 *Restated Grafik Aset Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 25.672.240 22.145.410 18.911.353 16.073.805 2014 16.515.086 2015 2016 2017 2018 Kas Cash Sumber Kas yang dimiliki oleh Bank Sumsel Babel berasal dari dana yang disediakan oleh teller atau disimpan dalam Automatic Teller Machine (ATM) kegiatan operasional Bank. The source of cash owned by Bank Sumsel Babel is from the funds provided by tellers or stored in the Automatic Teller Machines (ATM) for the Bank’s operations. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  196. 202 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Jumlah kas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp569 .909 juta meningkat 34,02% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan jumlah kas rupiah. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Total Cash of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp569,909 million or increased by 34.02% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in the amount of cash in rupiah. Tabel Kas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Cash in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 2015 2016 2017 528.520 590.316 460.192 418.632 35,43 566.954 Rupiah Rupiah Mata Uang Asing Foreign Currencies 5.688 2.770 1.770 6.608 (55,28) 2.955 Jumlah Kas Total Cash 534.208 593.086 461.962 425.239 34,02 569.909 Tabel Kas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Cash in 2014 – 2018 (in Rp million) 593.086 569.909 534.208 461.962 425.239 2014 2015 2016 2017 2018 Giro pada Bank Indonesia Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Giro Bank Indonesia dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Current accounts with Bank Indonesia are classified as loans and receivables. Current accounts with Bank Indonesia are stated at amortized cost by calculating effective interest rate less allowance for impairment losses. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, di dalam giro pada Bank Indonesia terdapat giro yang didasarkan pada Prinsip Perbankan Syariah, masing-masing sebesar Rp132.008 juta dan Rp102.722 juta. As of December 31, 2018 and 2017, in current accounts with Bank Indonesia there were current accounts based on Sharia Banking Principles amounting to Rp132,008 million and Rp102,722 million, respectively. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Giro Wajib Minimum (GWM) telah sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank As of December 31, 2018 and 2017, Minimum Statutory Reserves (GWM) had complied with Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 15/15/PBI/2013 dated December 24, 2013 on Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies of Conventional Commercial Banks PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  197. 203 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Umum Konvensional sebagaimana telah diubah beberapa kali dengan PBI No .17/11/PBI/2015 tanggal 25 Juni 2015, 17/21/PBI/2015 tanggal 26 November 2015, 18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret 2016 dan 18/14/ PBI/2016 tanggal 18 Agustus 2016 dan PBI No. 19/6/ PBI/2017 tanggal 17 April 2017, PBI No 20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank umum konvensional, Bank umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan PBI No. 20/4/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) dan penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. which had been further amended with PBI No. 17/11/ PBI/2015 dated June 25, 2015, PBI No. 17/21/PBI/2015 dated November 26, 2015, PBI No. 18/3/PBI/2016 dated March 10, 2016, PBI No. 18/14/PBI/2016 dated August 18, 2016, PBI No. 19/6/PBI/2017 dated April 17, 2017, PBI No. 20/3/PBI/2018 dated March 29, 2018 on Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Islamic Banks and Sharia Business Units and PBI No. 20/4/PBI/2018 dated March 29, 2018 on Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) and Buffer of Macroprudential Liquidity for Conventional Commercial Banks, Islamic Banks and Sharia Business Units. Pada tanggal 31 Desember 2018, Bank Sumsel Babel membentuk Giro RIM sebesar 1,55% dikarenakan rasio RIM per tanggal 31 Desember 2018 sebesar 64,50%, melampaui batas minimum target RIM yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Giro Wajib Minimum pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. On December 31, 2018, Bank Sumsel Babel opened a RIM Current Account of 1.55% because the RIM ratio per December 31, 2018 was at 64.50%, exceeding the minimum RIM target set by Bank Indonesia. The Bank has complied with Bank Indonesia regulation on Minimum Statutory Reserves as of December 31, 2018 and 2017. Jumlah Giro pada Bank Indonesia Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp1.859.213 juta meningkat 18,04% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan dana yang ditempatkan di giro konvensional pada Bank Indonesia dalam bentuk Rupiah. Total Current Accounts with Bank Indonesia of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,859,213 million or increased by 18.04% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased conventional current accounts in rupiah placed with Bank Indonesia. Tabel Giro pada Bank Indonesia Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Current Accounts with Bank Indonesia in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Rupiah Rupiah Mata Uang Asing Foreign Currencies Jumlah Giro pada BI Total Current Accounts with BI 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 1.011.929 1.189.203 1.012.120 1.571.671 9,51 1.721.099 3.716 4.138 6.736 3.402 3.959,79 138.114 1.015.645 1.193.341 1.018.856 1.575.073 18,04 1.859.213 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  198. 204 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Giro pada Bank Indonesia Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Current Accounts with Bank Indonesia in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.859.213 1.575.073 1.193.341 1.018.956 1.015.645 2014 2015 2016 2017 2018 Giro pada Bank Lain Current Account with Other Banks Tujuan dari penempatan dana dalam rekening giro pada bank lain adalah untuk mempermudah pelaksanaan transfer dana/ penyelesaian transaksi baik antar bank nasional maupun internasional. Dalam 2 (dua) tahun terakhir, seluruh giro pada bank lain merupakan transaksi dengan pihak ketiga. The purpose of current accounts with other banks is to facilitate the implementation of transfers/transaction settlements among national banks and between national and international banks. In the last two years, all current accounts with other banks were transactions with third parties. Giro pada Bank Lain pada tahun 2018 sebesar Rp398.074 juta meningkat 260,72% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan giro nostro USD pada Bank Luar Negeri. Total Current Accounts with Other Banks in 2018 amounted to Rp398,074 million or increased by 260.72% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increased Nostro USD current accounts with Foreign Banks. Tabel Giro pada Bank Lain Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Current Accounts with Other Banks in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Rupiah Rupiah Mata Uang Asing Foreign Currencies Dikurangi: Cadangan Kerugian Less: Allowance for Impairment Losses Jumlah Giro pada Bank Lain Total Current Accounts with Other Banks 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 5.912 6.886 12.645 18.011 95,21 35.159 100.734 72.382 28.815 92.345 293,00 362.917 (4) - (2) (2) - (2) 106.642 79.268 41.459 110.354 260,72 398.074 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  199. 205 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Giro pada Bank Lain Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Current Accounts with Other Banks in 2014 – 2018 (in Rp million) 398.074 110.354 106.642 79.268 41.459 2014 2015 2016 2017 2018 Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks Penempatan dana pada Bank Indonesia dan bank lain merupakan penanaman dana dalam bentuk call money, penempatan fixed term, deposito berjangka dan lainlain. Placements with Bank Indonesia and other banks are in the form of call money, fixed term placements, time deposits and others. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain pada tahun 2018 sebesar Rp4.760.031 juta meningkat 60,38% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan dana yang ditempatkan pada Bank Indonesia dalam bentuk deposit facility. Total Placements with Bank Indonesia and Other Banks in 2018 amounted to Rp4,760,031 million or increased by 60.38% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in funds placed with Bank Indonesia in the form of deposit facility. Tabel Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Berdasarkan Mata Uang Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Placements with Bank Indonesia and Other Banks by Currency in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Rupiah Rupiah Mata uang asing Foreign Currencies Dikurangi : Penyisihan Kerugian Less: Allowance for Impairment Losses Jumlah Penempatan pada BI dan bank lain Total Placements with BI and Other Banks 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 1.472.903 487.000 1.935.922 2.974.642 60,08 4.761.831 520.000 432.000 - - - - - - (2.950) (6.750) (73,33) (1.800) 1.992.903 919.000 1.932.972 2.967.892 60,38 4.760.031 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  200. 206 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Berdasarkan Mata Uang Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Placements with Bank Indonesia and Other Banks by Currency in 2014 – 2018 (in Rp million) 4.760.031 2.967.892 1.992.903 1.932.972 919.000 2014 2015 2016 2017 2018 Efek-efek Marketable Securities Jumlah Efek-efek Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2.287.467 juta menurun 2,18% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh penurunan jumlah efek-efek (surat berharga) yang tersedia untuk dijual (Available For Sale - AFS). Total Marketable Securities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,287,467 million or decreased by 2.18% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased number of marketable securities available for sale (AFS) Tagihan Akseptasi Acceptances Receivable Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Tagihan Akseptasi merupakan transaksi dengan pihak ketiga. Berdasarkan ketentuan BI yang berlaku, tagihan akseptasi pada 31 Desember 2018 dan 2017 diklasifikasikan lancar berdasarkan kolektibilitas BI. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak ada penyisihan kerugian penurunan nilai. As of December 31, 2018 and 2017, Acceptances Receivable were transactions with third parties. Based on the applicable BI provisions, acceptances receivable as of December 31, 2018 and 2017 were classified as current by BI collectibility. Management believes that there was no allowance for impairment losses. Jumlah Tagihan Akseptasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp36.404 juta menurun 40,13% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh penurunan jumlah tagihan trade financing ABA. Total Acceptances Receivable of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 36,404 million or decreased by 40.13% from the amount in 2017. The decreased was mainly due to decreased amount of ABA trade financing receivable. Pinjaman yang Diberikan Loans Pinjaman yang diberikan merupakan bentuk penyediaan uang yang dapat disetarakan dengan kas berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam dengan debitur yang mewajibkan debitur melunasinya berikut bunga setelah jangka waktu tertentu. Credit or loan is a provision of money equivalent to cash based on loan agreements or contracts with debtors that requires them to repay with interest after a certain period of time. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  201. 207 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah Pinjaman yang Diberikan Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp13 .932.498 juta meningkat 6,24% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan kredit konsumtif, KUK menengah dan KUK retail. Laporan Keuangan Financial Report Total Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp13,932,498 million or increased by 6.24% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in consumer loans, medium KUK and retail KUK. Tabel Pinjaman yang Diberikan Berdasarkan Jenis kolektibilitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Loans by Collectibility Type in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Pihak Berelasi Related Parties Pihak Ketiga Third Parties Dikurangi: Cadangan Kerugian Less: Allowance for Impairment Losses Jumlah Pinjaman yang Diberikan Total Loans 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 13.628 21.281 14.850 10.649 180,20 29.838 10.824.156 11.534.961 12.630.590 13.550.071 6,70 14.457.390 (526.424) (291.578) (361.123) (446.061) 24,36 (554.731) 10.311.360 11.264.666 12.284.317 13.114.659 6,24 13.932.498 Grafik Pinjaman yang Diberikan Berdasarkan Jenis Kolektibilitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Loans by Collectibility Type in 2014 – 2018 (in Rp million) 13.932.498 13.114.659 12.284.317 11.264.666 10.311.360 2014 2015 2016 2017 2018 Aset Tetap Fixed Assets Jumlah Aset Tetap Bank Sumsel Babel sampai dengan akhir tahun 2018 sebesar Rp1.135.406 juta menurun 1,66% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh penambahan akumulasi penyusutan. Total Fixed Assets of Bank Sumsel Babel as of the end of 2018 amounted to Rp1,135,406 million or decreased by 1.66% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the addition of accumulated depreciation. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  202. 208 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Aset Tetap Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Fixed Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.196.017 1.154.587 1.135.406 494.128 492.892 2014 2015 2016 2017 2018 Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets Jumlah Aset Pajak Tangguhan Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp15.225 juta menurun 61,41% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh adanya penyesuaian (perhitungan) dari Kantor Akuntan Publik. Total Deferred Tax Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp15,225 million or decreased by 61.41% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to adjustments (calculations) from Public Accounting Firm. Aset Lain-lain Other Assets Jumlah Aset Lain-lain Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp625.773 juta meningkat 111,23% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan nominal rekening perantara valas. Total Other Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 625,773 million or increased by 111.23% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased amount of foreign exchange broker accounts. Liabilitas Liabilities Liabilitas atau utang adalah kewajiban membayar kepada pihak lain yang disebabkan oleh tindakan/ transaksi sebelumnya. Liabilitas Bank Sumsel Babel terdiri dari liabilitas segera, simpanan nasabah, simpanan dari bank lain, pinjaman yang diterima, hutang pajak, liabilitas imbalan kerja dan liabilitas lain-lain. Liabilities or debts are the obligations to pay to other parties caused by prior actions/transactions. Bank Sumsel Babel liabilities consist of current liabilities, deposits from customers, deposits from other banks, borrowings, taxes payable, employee benefits and other liabilities. Jumlah Liabilitas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp22.402.196 juta meningkat 16,87% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan simpanan nasabah pihak ketiga terutama dalam bentuk giro. Total Liabilities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp22,402,196 million or increased by 16.87% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in deposits from third party customers, especially in the form of current accounts. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  203. 209 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Liabilitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Liabilities in 2014 – 2018 (in Rp million) Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2014 2015 2016 2017 213.213 182.533 210.582 332.250 35,81 451.218 2018 Liabilitas Segera Current Liabilities Simpanan nasabah Deposits from customers 12.606.589 12.109.790 14.221.239 17.172.923 16,77 20.053.272 Simpanan dari bank lain Deposits from other banks 916.579 1.620.476 849.767 242.805 2,65 249.242 Pinjaman yang diterima Borrowings 275.018 275.018 445.333 950.601 (4,58) 907.104 Utang pajak Taxes payable 23.073 30.530 33.360 35.804 (32,38) 24.209 Imbalan kerja karyawan Employee benefits 162.585 82.513 128.186 213.819 (50,33) 106.200 Liabilitas lainlain Other Liabilities 84.953 140.466 193.054 220.152 177,51 610.951 Jumlah Liabilitas Total Liabilities 14.271.011 14.441.327 16.081.521 19.168.354 *Disajikan kembali 16,87 22.402.196 *Restated Grafik Liabilitas Tahun 2013-2017 (Rp juta) Chart of Liabilities in 2013 – 2017 (in Rp million) 22.402.196 19.168.354 16.081.521 14.271.011 14.441.327 2014 2015 2016 2017 2018 Liabilitas Segera Current Liabilities Jumlah Liabilitas Segera Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp451.218 juta meningkat 35,81% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan jumlah kewajiban titipan sementara yang harus segera dibayar. Total Current Liabilities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp451,218 million or increased by 35.81% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased amount of temporary deposit liabilities that had be paid immediately. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  204. 210 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Simpanan Nasabah Deposits from Customers Simpanan / deposit adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank berdasarkan perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. Jadi, simpanan nasabah adalah dana pihak ketiga yaitu bersumber dari masyarakat. Deposits are funds entrusted by the public to banks under depositary agreement in the form of current accounts, time deposits, certificates of deposit, savings, and/or other equivalent forms. Thus, deposits from customers are third-party funds from the public. Jumlah Simpanan Nasabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp20.053.272 juta meningkat 16,77% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan giro pihak ketiga. Total Deposits from Customers of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp20,053,272 million or increased by 16.77% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased third party current accounts. Tabel Simpanan Nasabah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Tabel of Deposits from Customers in 2014 – 2018 (Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Giro Current Accounts 2.947.837 1.958.251 2.133.180 2.499.317 85,60 4.638.628 Tabungan Savings 4.757.842 5.147.011 5.812.797 6.831.629 11,71 7.631.618 Deposito Deposits 4.900.911 5.004.528 6.275.262 7.841.977 (0,75) 7.783.026 Jumlah Simpanan Nasabah Total Deposits from Customers 12.606.589 12.109.790 14.221.239 17.172.923 16,77 20.053.272 Grafik Simpanan Nasabah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Deposits from Customers in 2014 – 2018 (Rp million) 20.053.272 17.172.923 14.221.239 12.606.589 12.109.790 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  205. 211 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Simpanan dari bank lain merupakan liabilitas kepada bank lain dalam bentuk giro , tabungan, deposito berjangka, sertifikat deposito dan interbank call money. Deposits from other banks represent liabilities to other banks in current accounts, savings, time deposits, certificates of deposit and interbank call money. Jumlah Simpanan dari Bank Lain pada tahun 2018 sebesar Rp249.242 juta meningkat 2,65% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan jumlah call money bank pemerintah. Total Deposits from Other Banks in 2018 amounted to Rp249,242 million or increased by 2.65% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased amount of government bank call money. Tabel Simpanan dari Bank Lain Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Deposits from Other Banks in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Rupiah: Rupiah: Pihak Ketiga Third Parties Interbank call money Interbank call money Giro Current Accounts Simpeda Tabungan Simpeda Bank Saving from Credit Banks Perkreditan 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 - - - - - 225.000 33.254 6.859 19.899 13.019 (83,96) 2.088 11.825 22.117 26.368 17.786 (62,59) 6.654 Deposito Deposits 871.500 1.591.500 803.500 212.000 (97,41) 5.500 Jumlah Total 916.579 1.620.476 849.767 242.805 2,65 249.242 Mata Uang Asing: Foreign Currencies: Deposito Deposits - - - - - - Jumlah Total - - - - - - 916.579 1.620.476 849.767 242.805 2,65 249.242 Total Deposits Jumlah from Other Simpanan dari Bank Lain Banks PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  206. 212 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Simpanan dari Bank Lain Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Deposits from Other Banks in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.620.476 916.579 849.767 249.242 242.805 2014 2015 2016 2017 2018 Pinjaman yang Diterima Borrowings Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau pihak lain dengan kewajiban pembayaran kembali sesuai persyaratan penjanjian pinjaman. Pinjaman yang diterima Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp907.104 juta menurun 4,58% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh penurunan pinjaman yang diterima dari lembaga keuangan. Borrowings are funds received from other banks, Bank Indonesia or other parties with the repayment liabilities appropriate to the requirements of loan agreements. Total Borrowings of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp907,104 million or decreased by 4.58% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased borrowings from financial institutions. Tabel Pinjaman yang Diterima Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Borrowings in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Departemen Keuangan KUMK SUP-005 Department of Finance KUMK SUP-005 250.000 250.000 334.323 900.000 - 900.000 Bank Indonesia Bank Indonesia 25.000 25.000 10.993 8.793 (50,04) 4.393 Bank Tabungan Negara-KPR/RDI Bank Tabungan Negara -KPR/RDI 17 17 17 17 - 17 Lembaga Keuangan Financial Institutions 1 1 1 1 - 1 LPDB-KUMKM LPDB-KUMKM - 100.000 - 41.790 (93,56) 2.693 Jumlah Pinjaman yang Diterima Total Borrowings 275.018 275.018 445.333 950.601 (4,58) 907.104 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  207. 213 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Pinjaman yang Diterima Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Borrowings in 2014 – 2018 (in Rp million) 950.601 907.104 445.333 275.018 275.018 2014 2015 2016 2017 2018 Ekuitas Equity Ekuitas atau modal adalah hak pemilik atas aset perusahaan yang merupakan kekayaan bersih. Komponen ekuitas Bank Sumsel Babel terdiri atas modal ditempatkan disetor penuh, agio saham, modal disetor lainnya, keuntungan bersih yang belum direalisasi dari kenaikan nilai wajar dan saldo laba. Equity or capital is the owner’s right over the net worth of the company’s assets. Bank Sumsel Babel equity consists of issued and fully paid-up capital, share premium, additional paid-in capital, unrealized net gains from the increase in fair value and retained earnings. Jumlah Ekuitas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp3.270.044 juta meningkat 9,84% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan saldo laba yang telah ditentukan penggunaannya (cadangan umum). Total Equity of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp3,270,044 million or increased by 9.84% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased appropriated retained earnings (general reserves). Tabel Ekuitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Equity in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014* 2015* 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Modal ditempatkan disetor penuh Issued and Fully Paid-Up Capital 822.976 881.809 903.161 934.141 3,09 963.021 Tambahan Modal Disetor Additional PaidIn Capital 297.828 324.557 334.250 348.313 3,77 361.427 Peningkatan (Penurunan) nilai surat berharga tersedia untuk dijual Unrealized gains (loss) on available-forsale marketable securities (743) 2.856 2.708 13.385 (119,80) (2.650) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  208. 214 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction 2014 Keuntungan (kerugian) atas liabilitas imbalan pasca kerja - bersih Gain (loss) on postemployment benefits - net Surplus revaluasi aset tetap Fixed asset revaluation surplus Saldo Laba: Retained earnings: Profil Perusahaan Company Profile 2015 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 (29.870) 11.645 (12.137) (60.912) (145,10) 27.472 - - 606.816 606.816 - 606.816 - Telah ditentukan - Appropriated penggunaannya 460.202 571.027 695.364 842.202 17,05 985.826 - Belum ditentukan Unappropriated penggunaannya 252.384 282.584 299.671 293.110 11,95 328.131 1.802.794 2.074.479 2.829.833 2.977.056 9,84 3.270.044 Jumlah Ekuitas Total Equity *Disajikan kembali *Restated Grafik Ekuitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Equity in 2014 – 2018 (in Rp million) 3.270.044 2.977.056 2.829.833 2.074.479 1.802.794 2014 2015 2016 2017 2018 Analisis Laba Rugi Komprehensif Comprehensive Income Analysis Bank Sumsel Babel berhasil mencatatkan Laba Bersih Komprehensif sebesar Rp400.480 juta untuk periode tahun buku 2018. Nilai tersebut meningkat sangat signifikan yaitu sebesar 57,04% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pendapatan komprehensif. Comprehensive Income of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 400,480 million. This amount increased very significantly, that is 57.04%, from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in comprehensive income. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  209. 215 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Laba Rugi Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Profit or Loss in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Jumlah Pendapatan Bunga dan Syariah Total Interest and Sharia Income Jumlah Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah 2015* 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 1 .815.968 1.990.351 1.939.525 2.050.697 5,82 2.170.137 Total Interest Expense and Sharia Profit Sharing (605.252) (741.867) (637.376) (682.581) (11,17) (606.367) Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih Net Interest and Sharia Income 1.210.716 1.248.485 1.302.844 1.368.117 14,30 1.563.770 Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya Total Other Operating Income 105.369 118.409 140.338 176.618 (5,13) 167.566 Jumlah Beban Operasional Lainnya Total Other Operating Expenses (923.277) (1.045.435) (1.107.858) 11,98 (1.240.616) Laba Operasional Operating Income 354.627 391.418 397.051 436.877 12,32 490.720 Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-Operating Income (Expense) (6.977) 22.131 22.742 (25.772) 67,48 (43.164) Laba Sebelum Pajak Penghasilan Earnings before Tax 347.650 419.793 419.793 411.105 8,87 447.557 Penghasilan (Beban) Pajak Penghasilan Tax Income (Expense) (96.955) (130.965) (120.123) (117.995) 1,21 (119.425) Laba Bersih Periode Berjalan Net Income for the Year 250.695 282.584 299.671 293.110 11,95 328.131 Pendapatan (rugi) komprehensif lain setelah pajak Other comprehensive Income (loss) after tax (1.953) (2.328) 582.885 (38.098) 89,90 72.349 Jumlah Laba Komprehensif Periode Berjalan Total Comprehensive Income for the Year 248.742 280.255 882.556 255.012 57,04 400.480 Jumlah RataRata Tertimbang Saham Total Weighted Average of Shares 774.772 847.235 903.161 934.141 3,09 963.021 Laba Per Saham (Rp Penuh) Earnings per Share (Rp Full) 323.593 333.536 336.360 319.564 8,61 347.092 *Disajikan kembali (822.346) *Restated PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  210. 216 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Laba Rugi Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Profit or Loss in 2014 – 2018 (in Rp million) 882.556 400.480 280.255 255.012 248.742 2014 2015 2016 2017 2018 Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income Jumlah Pendapatan Bunga Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp2.170.137 juta di tahun 2018, meningkat 5,82% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan dari pendapatan bunga kredit yang disalurkan. Interest Income of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 2,170,137 million or increased by 5.82% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in interest income from loans. Tabel Pendapatan Bunga dan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Interest and Sharia Income in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Kredit yang diberikan Loans Penempatan pada BI dan Bank lain Placements with BI and other Banks Surat berharga (pendapatan bunga lainnya) Pembiayaan Syariah 2015* 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 1.501.459 1.566.344 1.577.300 1.612.036 6,58 1.718.029 50.896 63.023 92.657 120.209 (8,04) 110.546 Securities (other interest income) 105.882 182.638 83.984 46.302 46,34 67.757 Sharia Financing 137.131 162.088 169.902 272.151 0,61 273.805 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  211. 217 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Jumlah Total Pendapatan Provisi dan komisi Fee and commission income Jumlah Pendapatan Bunga dan Syariah Total Interest and Sharia Income *Disajikan kembali Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2014 2015* 2016 2017 1.795.368 1.974.093 1.923.843 2.050.697 5,82 2.170.137 20.600 16.258 15.682 - - - 1.815.968 1.990.351 1.939.525 2.050.697 5,82 2.170.137 2018 *Restated Grafik Pendapatan Bunga dan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Interest and Sharia Income in 2014 – 2018 (in Rp million) 2.170.130 2.050.697 1.990.351 1.939.525 1.815.968 2014 2015 2016 2017 2018 Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah Interest Expense and Sharia Profit Sharing Jumlah Beban Bunga Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp606.367 juta di tahun 2018, menurun 11,17% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan beban bunga dana pihak ketiga (deposito berjangka). Interest Expense of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 606,367 million or decreased by 11.17% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in interest expense of third party funds (time deposits). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  212. 218 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Beban Bunga dan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Interest and Sharia Expenses in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Giro Current Accounts Deposito Berjangka Time Deposits Tabungan 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 66.347 70.618 63.497 84.383 2,10 86.152 389.836 522.523 421.458 467.721 (28,23) 335.666 Savings 60.079 64.077 73.677 79.454 (5,50) 75.086 Bagi Hasil Syariah Sharia Profit Sharing 27.008 38.861 53.507 54.333 8,34 58.867 Bunga Kredit Loan Interest 4.646 1.172 2.853 7.660 (31,31) 5.262 Pinjaman Bank Indonesia Bank Indonesia Loans 11.007 14.751 8.228 15.131 54,52 23.380 Jumlah Total 594.636 702.823 623.220 682.581 (14,38) 584.413 Provisi dan Komisi Fees and Commissions 10.616 11.864 14.156 18.310 19,90 21.954 Jumlah Beban Total Interest and Sharia Bunga dan Expenses Syariah 605.252 741.867 637.376 682.581 (11,17) 606.367 Grafik Beban Bunga dan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Interest and Sharia Expenses in 2014 – 2018 (in Rp million) 741.867 637.736 605.252 2014 682.581 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 606.367 2018
  213. 219 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Pendapatan operasional lainnya Bank Sumsel Babel terdiri atas Imbalan dan pendapatan lainnya . Pendapatan lainnya terdiri atas pendapatan selisih lebih kas, pendapatan operasional lainnya, pendapatan lainnya tabungan pesirah, pendapatan operasional lainnya valas serta pendapatan operasional lainnya. Other operating income of Bank Sumsel Babel consist of commission and other income. Other income consist of excess cash income, other operating income, other income of Pesirah saving, other operating income of foreign exchange and others. Pendapatan Operasional Lainnya Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp167.566 juta di tahun 2018, menurun 5,13% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan pendapatan lainnya. Other Operating Income of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 167,566 million or decreased by 5.13% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in other income. Tabel Pendapatan Operasional Lainnya Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Other Operating Income in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/ Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Imbalan Commission 75.497 76.175 - 92.426 20,14 111.040 Pendapatan Lainnya Other income 29.872 42.234 140.338 84.192 (32,86) 56.526 Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya Total Other Operating Income 105.369 118.409 140.338 176.618 5,13 167.566 Grafik Pendapatan Operasional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Other Operating Income in 2014 – 2018 (in Rp million) 176.618 167.566 2017 2018 140.338 118.409 105.369 2014 2015 2016 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  214. 220 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Beban operasional lainnya Bank Sumsel Babel terdiri atas beban personalia , beban umum dan administrasi, beban lain-lain, amortisasi biaya yang ditangguhkan serta beban imbalan manfaat karyawan. Other operating income of Bank Sumsel Babel consist of commission and other income. Other income consist of excess cash income, other operating income, other income of Pesirah saving, other operating income of foreign exchange and others. Jumlah Beban Operasional Lainnya tercatat sebesar Rp1.240.616 juta di tahun 2018, meningkat 11,98% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan beban personalia. Other Operating Income of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 167,566 million or decreased by 5.13% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in other income. Tabel Beban Operasional Lainnya Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Other Operating Expenses in 2014 – 2018 (in Rp million) Beban Personalia Personnel Expenses Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2014 2015 2016 2017 2018 415,245 445,998 471,275 535,784 15.03 616,288 374,862 446,322 496,988 476,475 10.82 528,038 Umum dan Administrasi General and Administrative Expenses Pembentukkan cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses - - - 95,580 (1.40) 94,246 Pembentukkan estimasi kerugian atas komitmen dan kontijensi Allowance for commitments and contingencies - - - 20 10,120.00 2,044 Beban lain-lain Other expenses 33,702 30,957 - - - - Jumlah Beban Operasional Lainnya Total Other Operating Expenses 923,277 1,045,435 1,107,858 11.98 1,240,616 823,809 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  215. 221 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Beban Operasional Lainnya Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Other Operating Expenses in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.240.616 1.107.858 1.045.435 923.277 823.809 2014 2015 2016 2017 2018 Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-Operating Income (Expense) Jumlah beban non operasional Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp43.164 juta di tahun 2018, meningkat 67,48% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh beban sumbangan yang disalurkan. Non-Operating Expenses of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 43,164 million or increased by 67.48% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in donations. Tabel Pendapatan (Beban) Non Operasional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Non-Operating Income (Expense) in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Keuntungan selisih kurs evaluasi fisik Gains from foreign exchange physical evaluation Keuntungan penjualan aset tetap 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 910 8.404 1.623 - - - Gains from the Sale of Fixed Assets - - - - - - Pendapatan sewa Rent Income - - - 3.709 (42.55) 2.131 Pendapatan sewa Insurance income - - - 395 (89.87) 40 Pendapatan non operasional lainnya Other nonoperating income 36.287 31.247 34.010 19.352 (61.43) 7.465 Jumlah Pendapatan Non Operasional Total NonOperating Income 37.197 39.651 35.633 23.457 (58.92) 9.636 Beban non operasional lainnya Other nonoperating expenses (42.511) (15.402) (10.738) (15.855) (23.44) (12.138) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  216. 222 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile 2014 Beban perayaan Celebration expenses Biaya kegiatan organisasi Organization activities expenses Denda Penalty Sumbangan 2015 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2016 2017 Naik /Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 (1.191) (1.597) (1.488) (2.846) (9.84) (2.566) (460) (495) (586) (924) 9.31 (1.010) (12) (25) (74) (301) (93.69) (19) Donations - - - (5.587) 135.58 (13.162) Relasi Relations - - - (3.525) 48.11 (5.221) Olahraga dan Rekreasi Sports and Recreation - - - (17.544) (11.44) (15.537) Representatif Representative expenses - - (5) (2.647) 18.89 (3.147) Jumlah Beban Non Operasional Total NonOperating Expenses (44.174) (17.520) (12.891) (49.229) 7.25 (52.800) Jumlah Pendapatan (Beban) Non Operasional Total NonOperating Income (Expense) (6.977) 22.131 22.742 (25.772) 67,48 (43.164) Pajak (Pajak Penghasilan) Tax (Income Tax) Jumlah Pajak yang dibebankan kepada Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp119.425 juta di tahun 2018, meningkat 1,21% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh kenaikan jumlah kewajiban PPh 25 yang harus dibayar. Tax charged to Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 119,425 million or increased by 1.21% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in the amount of PPh 25 that had to be paid. Tabel Pajak Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Tax in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Pajak kini Current tax 99.109 110.897 119.989 124.390 (4,08) 119.311 Pajak tangguhan Deferred tax (2.154) 20.068 134 (6.395) 101,78 114 Jumlah Pajak Total Tax 96.955 130.965 120.123 117.995 1,21 119.425 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  217. 223 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Pajak Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Tax in 2014 – 2018 (in Rp million) 130.965 120.123 117.995 119.425 96.955 2014 2015 2016 2017 2018 Analisis Arus Kas Cash Flow Analysis Arus kas menjadi komponen utama dalam memonitoring kinerja keuangan Perusahaan. Bank Sumsel Babel mampu menjaga kecukupan arus kas sampai dengan akhir periode 2018. Posisi kas dan setara kas Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp7.587.227 juta untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2018, meningkat sebesar Rp2.508.668 juta atau 54,54 % dari tahun 2017. Cash flow is a key component in monitoring the Company’s financial performance. Bank Sumsel Babel was able to maintain sufficient cash flow until the end of 2018. The position of cash and cash equivalents of Bank Sumsel Babel amounted to Rp 7,587,227 million for the year ended December 31, 2017 or increased by Rp 2,508,668 million or 54.54% from the amount in 2017. Tabel Arus Kas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Cash Flow in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Arus Kas Bersih dari Aktivitas Operasi Net Cash Flows from Operating Activities 1.632.953 (728.036) 1.257.458 2.480.783 7,87 2.676.034 Arus Kas Bersih dari Aktivitas Investasi Net Cash Flows from Investing Activities 4.856 (71.280) (630.017) (1.254.953) (98,70) (16.376) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  218. 224 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 2014 2015 Profil Perusahaan Company Profile 2016 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 Naik /Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Arus Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan Net Cash Flows from Financing Activities (266.512) (65.388) 43.113 397.479 (137,99) (150.990) Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas Net Increase (Decrease) in Cash and Cash Equivalents 1.371.296 (864.704) 670.554 1.623.309 54,54 2.508.668 Saldo Kas dan Setara Kas pada Awal Periode Cash and Cash Equivalents at the Beginning of Year 2.278.106 3.649.399 2.784.695 3.455.249 46,98 5.078.559 Saldo Kas dan Setara Kas pada Akhir Periode Cash and Cash Equivalents at the End of Year 3.649.403 2.784.695 3.455.249 5.078.559 49,40 7.587.227 Arus Kas Bersih dari Aktivitas Operasi Net Cash Flows from Operating Activities Arus kas bersih dari aktivitas operasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 tercatat sebesar Rp2.676.034 juta, meningkat 7,87% dibandingkan tahun 2017. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh kenaikan arus kas simpanan. Net cash flows from operating activities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,676,034 million or increased by 7.87% compared with the amount in 2017. This increase was mainly due to an increase in cash flows from deposits. Arus Kas Bersih dari Aktivitas Investasi Net Cash Flows from Investing Activities Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 tercatat sebesar Rp(16.376) juta, menurun 98,70% dibandingkan tahun 2017. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan arus kas surat berharga (efek-efek). Net cash flows used in investing activities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp (16,376) million or decreased by 98.70% compared with the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in cash flows from marketable securities. Arus Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan Net Cash Flows from Financing Activities Arus kas bersih dari aktivitas pendanaan Bank Sumsel Babel pada tahun 2017 tercatat sebesar Rp(150.990) juta, menurun 137,99% dibandingkan tahun 2017. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan arus kas pinjaman yang diterima. Net cash flows from financing activities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp (150,990) million or decreased by 137.99% compared with the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in cash flows from borrowings. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  219. 225 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan Lain Solvency , Collectibility of Receivables and Other Financial Ratios Kinerja Keuangan diimbangi dengan pencatatan laba yang baik, sehingga dapat menjaga stabilitas rasio keuangan sehingga memberikan dampak positif pada business continuity Bank. Financial performance is offset by a good record of income so as to maintain the stability of financial ratios and have a positive impact on the Bank’s business continuity. Kemampuan Membayar Utang Solvency Perusahaan menjaga kemampuan dalam membayar utang baik jangka pendek maupun jangka panjang dengan menjaga aset lancar dan kecukupan modal yang dimiliki Perusahaan. Kemampuan membayar utang dapat diukur melalui beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas dan rasio solvabilitas. Rasio-rasio tersebut akan menjadi tolak ukur bagi Bank Sumsel Babel dalam menghitung kemungkinan risiko-risiko yang muncul dalam kegiatan operasional Bank. The Company maintains the ability to pay both short-term and long-term debts by effectively managing its current assets and capital adequacy. Solvency can be measured by liquidity ratio and solvency ratio. These ratios become the benchmark for Bank Sumsel Babel in calculating the possibility of risks arising during its operations. Likuiditas Liquidity Ratio Rasio likuiditas adalah rasio yang mencerminkan tentang kemampuan untuk memenuhi kewajibannya, terutama kewajiban dana jangka pendek, tingkat likuiditas bank tercermin dalam Loan to Funding Ratio. Liquidity ratio is the ratio that reflects the Bank’s ability to meet its liabilities, especially short-term liabilities. The Bank’s liquidity level is reflected in the Loan to Funding Ratio. Loan to Funding Ratio (LFR) rasio kredit yang diberikan kepada pihak ketiga dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk kredit kepada bank lain, terhadap dana pihak ketiga yang mencakup giro, tabungan, dan deposito dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk dana antar bank. Loan to Funding Ratio (LFR) is the ratio of loans granted to third parties in Rupiah and foreign currencies, excluding loans to other banks, to third-party funds that include current accounts, savings and time deposits in Rupiah and foreign currencies, excluding inter-bank funds. BI menargetkan rasio LFR berkisar antara 80% hingga 92%. Nilai rasio LFR Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar adalah 71,36% yaitu lebih rendah dibandingkan tahun 2017. Semakin rendah tingkat LFR mengartikan bahwa perusahaan dalam keadaan liquid dengan kelebihan kapasitas dana yang siap untuk dipinjamkan. BI sets LFR at a range of 80% to 92%. Bank Sumsel Babel LFR in 2018 was at 71.36% or lower than the LFR in 2017. The low level of LFR indicates that the company was in liquid condition with an excess fund capacity that was ready for loans. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  220. 226 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik LDR Tahun 2014-2018 (%) Chart of LFR in 2014 – 2018 (%) 95.43 85.97 88.92 78.97 71.36 2014 2015 2016 2017 2018 Solvabilitas Solvency Ratio Rasio Solvabilitas adalah rasio yang menggambarkan kemampuan perusahaan dalam membayar kewajiban jangka panjangnya atau kewajiban-kewajibannya apabila perusahaan dilikuidasi. Rasio ini juga berhubungan dengan keputusan pendanaan dimana perusahaan lebih memilih pembiayaan hutang dibandingkan modal sendiri. Salah satu untuk mengukur solvabilitas adalah menggunakan Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR adalah rasio kecukupan modal yang berfungsi menampung risiko kerugian yang mungkin dihadapi oleh Bank. Solvency ratio is the ratio that shows the company’s ability to pay off its long-term liabilities if the company is liquidated. This ratio is also associated with funding decisions where companies prefer debt financing to equity financing. One way of measuring solvency is by using Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR is the ratio which serves to accommodate the risk of loss that may be faced by the Bank. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, menetapkan maksimum untuk Rasio Kecukupan Modal Minimum sebesar 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). Hal tersebut memberikan gambaran bahwa Bank sejauh ini dapat merefleksikan ketahanan modal untuk mengimbangi risiko pasar dan risiko kredit agar dapat menahan dampak kerugian. Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 15/12/PBI/2013 on Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks sets a minimum CAR of 8% of Risk-Weighted Assets (RWA). This indicates that the Bank has so far shown capital resilience to offset market risks and credit risks in order to withstand the impact of a loss. Kemampuan perusahaan dalam memenuhi kecukupan modal pada tahun 2018 adalah sebesar 22,24% yaitu lebih tinggi dibandingkan tahun 2017. Nilai tersebut menunjukkan bahwa Bank Sumsel Babel memiliki kemampuan yang cukup untuk melunasi semua kewajibannya melalui kecukupan modal yang dimiliki. The Company’s ability to meet its capital adequacy in 2018 was at 22.24% or higher than its CAR in 2017. This value indicates that Bank Sumsel Babel has enough ability to pay off liabilities with its capital. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  221. 227 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik CAR Tahun 2014-2018 (%) Chart of CAR in 2014 – 2018 %) 18.64 17.79 16.82 2014 22.24 21.38 2015 2016 2017 2018 Tingkat Kolektibilitas terhadap Piutang Collectibility of Receivables Bank sebagai lembaga intermediary atau penghubung dituntut untuk mampu menghimpun dan menyalurkan dana. Menghimpun dana yang dimaksud dalam hal ini, salah satunya adalah kemampuan dalam menarik kembali dana yang dipinjamkan (piutang) atau disebut tingkat kolektibilitas piutang. Tingkat kolektibilitas piutang dapat digambarkan dengan non performing loan (NPL) atau kredit bermasalah yang merupakan salah satu indikator kunci untuk menilai kinerja fungsi bank. Banks as intermediary institutions are required to be able to collect and distribute funds. Collecting funds includes the ability to collect receivables or known as collectibility of receivables. It is represented by non-performing loans (NPLs) which is one of key indicators for assessing the performance of bank’s functions. Nilai NPL Nett pada tahun 2018 sebesar 1,88% atau lebih rendah dibandingkan tahun 2017. Sedangkan NPL Gross tahun 2018 sebesar sebesar 5,51% atau lebih rendah dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa adanya penurunan kredit dan pembiayaan yang bermasalah. Net NPL in 2018 was at 1.88% or lower than the Net NPL in 2017. Likewise, Gross NPL in 2018 was at 5.51% or lower than the Gross NPL in 2016. The low NPLs show that there was a decrease in non-performing loan and financing. Grafik NPL Gross Tahun 2014-2018 (%) Grafik NPL Net Tahun 2014-2018 (%) Chart of Net NPL in 2014 – 2018 (%) Chart of Gross NPL in 2014 – 2018 (%) 7,10 3,50 6,17 6,38 3,17 5,51 2,45 4,38 2,01 1,88 2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  222. 228 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rasio Keuangan Lain Other Financial Ratios Rasio keuangan lain yang dapat menggambarkan P e r u s a h a a n m a m p u m e n u n j a n g ke m a m p u a n memenuhi kewajibannya adalah Rasio Profitabilitas . Rasio Profitabilitas adalah rasio yang digunakan untuk mengukur kemampuan bank dalam meningkatkan keuntungan, juga untuk mengukur tingkat efisiensi usaha dan profitabilitas yang dicapai bank bersangkutan. Rasio ini juga menunjukkan kemampuan Bank dalam memanfaatkan seluruh dana yang dimiliki untuk memperoleh laba maksimal dengan meningkatkan penjualan dan menekan beban atau biaya operasional. Another financial ratio that can show the Company’s ability to meet its liabilities is profitability ratio. Profitability ratio is the ratio used to measure the bank’s ability to increase profits as well as the level of the bank’s business efficiency and profitability. This ratio also indicates the Bank’s ability to take advantage of all the funds held to earn maximum profit by increasing sales and reducing operating expenses. Rasio Profitabilitas dapat dilihat dari rasio Net Interest Margin (NIM), Return On Equity (ROE), Return On Assets (ROA) atau Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO). Profitability can be measured by Net Interest Margin (NIM), Return on Equity (ROE), Return on Assets (ROA) or Ratio of Operating Expenses to Operating Income (BOPO). Return on Assets (ROA) Return on Assets (ROA) ROA merupakan kemampuan dari modal yang diinvestasikan dalam keseluruhan aset untuk menghasilkan laba. ROA pada tahun 2018 sebesar 1,93% atau lebih besar dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa adanya peningkatan laba dari perputaran aset. ROA indicates the ability of the capital invested in total assets to generate earnings. ROA in 2018 was at 1.93% or higher than ROA in 2017. This shows that there was an increase in income from asset turnover. Grafik ROA Tahun 2014-2018 (%) Chart of ROA in 2014 – 2018 (%) 2,13 2,18 2,23 1,93 1,83 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  223. 229 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) ROE menunjukkan kemampuan dari modal sendiri untuk menghasilkan keuntungan bagi seluruh pemegang saham. ROE pada tahun 2018 sebesar 11,15% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa semakin kecil nilai laba setelah pajak dibandingan dengan rata-rata modal inti selama tahun 2018. ROE indicates the ability of the Bank’s capital to generate profits for all shareholders. ROE in 2018 was at 11.15% or lower than ROE in 2017. This shows that the amount of income after tax was smaller than the amount of average core capital during 2018. Grafik ROE Tahun 2014-2018 (%) Chart of ROE in 2014 – 2018 (%) 15,63 18,07 19,36 12,20 2014 2015 2016 2017 11,15 2018 Net Interest Margin (NIM) Net Interest Margin (NIM) NIM merupakan perbandingan antara pendapatan bunga bersih (pendapatan bunga bank yang sudah dikurangi beban pokok), dengan nilai aktiva produktif. NIM pada tahun 2018 sebesar 7,37% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa pendapatan bunga bersih dibandingkan dengan ratarata aktiva produktif pada tahun 2018 lebih kecil dari tahun 2017. NIM is the ratio between the net interest income (interest income less operating expenses) and earning assets. NIM in 2018 was at 7.37% or lower than NIM in 2017. This shows that the amount of net interest income was smaller than the amount of average earning assets in 2018. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  224. 230 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik NIM Tahun 2014-2018 (%) Chart of NIM in 2014 – 2018 (%) 11,82 10,78 7,91 7,77 2014 2015 7,37 2016 2017 2018 Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Ratio of Operating Expenses to Operating Income (BOPO) BOPO digunakan untuk mengukur tingkat efisiensi kemampuan bank dalam melakukan kegiatan operasinya. BOPO pada tahun 2018 sebesar 78,80% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa perbandingan antara beban operasional dan pendapatan operasional tahun 2018 lebih kecil dari pada tahun 2017. BOPO is used to measure the efficiency of the Bank’s ability to run its operations. BOPO in 2018 was at 78.80% or lower than BOPO in 2017. This shows that the ratio of operating expenses to operating income was smaller in 2018. Grafik BOPO Tahun 2014-2018 (%) Chart of BOPO in 2014 – 2018 (%) 81,54 81,44 80,97 80,81 78,80 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  225. 231 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kebijakan Dividen Dividend Policy Perusahaan berupaya memberikan nilai tambah kepada Pemegang Saham diantaranya melalui Kebijakan Dividen . Kebijakan Dividen menentukan besarnya pembayaran kepada Pemegang Saham dan besarnya laba yang ditahan untuk kepentingan Perusahaan yang ditetapkan melaui Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). The Company strives to provide added value to Shareholders through Dividend Policy. Dividend Policy determines the amount of payments to Shareholders and the amount of retained earnings for the purposes of the Company through the General Meeting of Shareholders (GMS). Kebijakan Dividen Tahun Buku 2018 Dividend Policy for Fiscal Year 2018 Kebijakan Dividen Tahun Buku 2018 akan diputuskan pada RUPS yang dilaksanakan pada 25 Maret 2019, kebijakan pembagian dividen untuk tahun buku 2018 antara lain: • Membayarkan dividen tunai dengan persentase sebesar 50% dari Laba bersih setelah pajak Perseroan untuk tahun buku 2018. • Cadangan Umum sebesar 49%, • Subsidi Mitra sebear 1% Dividend Policy for Fiscal Year 2018 will be decided at the GMS held on March 25, 2019. The dividend payment policy for fiscal year 2018 includes: • Paying cash dividend with a percentage of 50% of Net Income after Corporate tax for fiscal year 2018, • General Reserves of 49%, • Partner Subsidies of 1%. Kebijakan Dividen Tahun Buku 2017 Dividend Policy for Fiscal Year 2017 Sesuai dengan hasil RUPS yang dilaksanakan pada tanggal 26 Februari 2018, kebijakan pembagian dividen untuk tahun buku 2017 antara lain: • Membayarkan dividen tunai dengan persentase sebesar 50% dari Laba bersih setelah pajak Perseroan untuk tahun buku 2017. • Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba, kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan dan faktor-faktor lain yang dianggap relevan oleh Direksi Bank Sumsel Babel setelah memperoleh persetujuan RUPS. In accordance with the result of GMS held on February 26, 2018, the dividend payment policy for fiscal year 2017 includes: • Paying cash dividend with a percentage of 50% of Net Income after Corporate tax for fiscal year 2017. • The decision to pay dividends depends on earnings, financial condition and liquidity, compliance with regulations and other factors considered relevant by the Board of Directors of Bank Sumsel Babel after receiving approval at the GMS. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  226. 232 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kebijakan Dividen Tahun 2016 Dividend Policy for Fiscal Year 2016 Sesuai dengan hasil RUPS yang dilaksanakan pada tanggal 28 Februari 2017 , kebijakan pembagian dividen untuk tahun buku 2016 antara lain: • Membayarkan dividen tunai dengan persentase Tahun Buku 2016 sebesar 50% berkurang 5% dari sebelumnya di tahun buku 2015. • Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba, kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan dan faktor-faktor lain yang dianggap relevan oleh Direksi Bank Sumsel Babel setelah memperoleh persetujuan RUPS. In accordance with the result of GMS held on February 28, 2017, the dividend payment policy for fiscal year 2016 includes: • Paying cash dividend with a percentage of 50% for Fiscal Year 2016 or reduced by 5% from the dividend for Fiscal Year 2015. • The decision to pay dividends depends on earnings, financial condition and liquidity, compliance with regulations and other factors considered relevant by the Board of Directors of Bank Sumsel Babel after receiving approval at the GMS. Kebijakan Dividen Tahun 2015 Dividend Policy for Fiscal Year 2015 Sesuai dengan hasil RUPS yang dilaksanakan pada tanggal 15 Februari 2016, kebijakan pembagian dividen untuk tahun buku 2015 antara lain: • Membayarkan dividen tunai dengan persentase Tahun Buku 2015 sebesar 55% sama dari sebelumnya di Tahun Buku 2014 sebesar 55% dan akan menurun 5% untuk tahun-tahun buku berikutnya hingga Dividen mencapai angka 30% berdasarkan keputusan RUPS Tahun Buku 2013 yang tertuang dalam Risalah RUPS Tahun Buku 2013 No.55 Tanggal 19 Mei 2014 yang dibuat dihadapan Ny. Elmadiantini, SH.,SpN • Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba, kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan dan faktor-faktor lain yang dianggap relevan oleh Direksi Bank Sumsel Babel setelah memperoleh persetujuan RUPS. In accordance with the result of GMS held on February 15, 2016, the dividend payment policy for fiscal year 2015 includes: • Paying cash dividend with a percentage of 55% for Fiscal Year 2015 or the same as for Fiscal Year 2014 and would decline by 5% for the subsequent fiscal years until the dividend reached 30% by GMS Resolution for Fiscal Year 2013, which was stated in the Minutes of GMS 2013 No. 55 dated May 19, 2014, made before Mrs. Elmadiantini, S.H., SpN. • The decision to pay dividends depends on earnings, financial condition and liquidity, compliance with regulations and other factors considered relevant by the Board of Directors of Bank Sumsel Babel after receiving approval at the GMS. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  227. 233 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kronologis Pembagian Dividen Dividend Payment Chronology Secara singkat , berikut adalah rincian kronologi pembagian dividen Tahun Buku 2014-2018. Briefly, here are details of dividend payment chronology for Fiscal Year 2014-2018. Tabel Pembagian Dividen Tahun 2014 -2018 Table of Dividend Payments in 2014 – 2018 2014* Laba Bersih Net Income 2015 2016 2017 2018 Rp250.694.964.596 Rp282.583.681.371 Rp299.670.543.440 Rp293.109.908.298 Rp328.131.239.129 Rp323.593 Rp333.536 Rp336.360 Rp319.564 Rp347.092 Rp137.882.230.333,10 Rp155.421.024.754,05 Rp149.835.271.720 Rp146.554.954.148 Rp164.065.619.673 774.772 847.235 890.923 917.218 945.371 55% 55% 50% 50% 50% Laba per Lembar Saham Earnings per Share Jumlah Dividen Total Dividends Jumlah Lembar Saham Rata-rata Average Number of Dividends Dividend Payout Ratio Tanggal Pembayaran 25 Februari 2015 15 Februari 2016 28 Februari 2017 26 Februari 2018 25 Maret 2019 Date of February 25, 2015 February 15, 2015 February 28, 2015 February 26, 2015 March 25, 2019 Payment *) Laba 2014 berdasarkan audit KAP 2014 bukan restatement audit KAP 2015. *) IIncome in 2014 was based on 2014 KAP audit, not on the restatement of 2015 KAP audit. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  228. 234 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kontribusi kepada Negara Contribution to the Country Bank Sumsel Babel menyadari bahwa membayar pajak bukan hanya merupakan kewajiban , tetapi merupakan hak dari setiap warga negara untuk ikut secara langsung melaksanakan pembiayaan negara dan pembangunan nasional bagi sebesar-besarnya kemakmuran rakyat. Pembayaran pajak merupakan perwujudan kewajiban dan peran serta Bank Sumsel Babel untuk ikut berpartisipasi dan berperan serta dalam mewujudkan tujuan pembangunan nasional. Setoran pajak Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 adalah sebesar Rp 271.443 juta meningkat 4,48 % dibandingkan tahun 2017. Bank Sumsel Babel realizes that paying taxes is not merely an obligation, but the right of every citizen to directly participate in financing the country and national development for the greatest prosperity of the people. Tax payment is the embodiment of obligation and role of Bank Sumsel Babel to participate actively in realizing national development goals. Total tax payments made by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 271,443 million or increased 4.48 % from the amount in 2017. Tabel Setoran Pajak Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Tax Payments in 2014-2018 (in Rp million) 2014 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 2015 2016 2017 99.109 110.897 119.989 124.390 (4.08) 119.311 PPh Badan Corporate Income Tax PPh Pasal 21, 23, 4 (2),PPN Income Tax Article 21, 23, 4 (2), Value Added Tax 123.577 140.338 169.408 140.134 8.56 152.132 Jumlah Setoran Pajak Total Tax Payments 222.686 251.235 289.397 264.524 4.48 271.443 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  229. 235 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Setoran Pajak Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Tax Payments in 2014-2018 (in Rp million) 289.397 271.443 264.524 251.235 222.686 2014 2015 2016 2017 2018 Selama tahun 2018 Bank Sumsel Babel tidak pernah melakukan keterlambatan pembayaran kewajiban pajak, baik PPh Karyawan; PPh Badan; PPN Masa dan Rampung serta PBB. Selain itu, tidak terdapat keterlambatan penyampaian dokumen kewajiban perpajakan (SPT tahunan maupun bulanan), serta tidak terdapat keterlambatan penyampaian dokumen kewajiban pada lembaga regulator yang dilakukan Perusahaan sepanjang tahun 2018. Throughout 2018, Bank Sumsel Babel had never been late in making tax payments. The Bank never failed to submit Employee income tax, Corporate income tax, Period and Completed VAT, Property Tax as well annual or monthly tax returns. Furthermore, the Bank never failed to submit the required documents to the regulatory agencies on time. Penghargaan di Bidang Pajak Tax Award Bank Sumsel Babel mendapatkan penghargaan pembayar pajak terbesar pada tahun 2017. Sedangkan untuk tahun 2018 mendapatkan penghargaan pembayar pajak terbesar pada tahun 2018 Bank Sumsel Babel received an award as the largest taxpayer in 2017. Bank Sumsel Babel also received an award as the largest taxpayer in 2018. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  230. 236 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perbandingan antara Target Tahun 2018 dengan Realisasi Tahun 2018 dan Proyeksi Tahun 2019 Comparison between Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection Perbandingan Target , Realisasi dan Proyeksi Operasional Comparison of Operational Target, Realization and Projection Sesuai dengan segmen bisnis Bank Sumsel Babel, operasional dibedakan menjadi dua yaitu Produk Konvensional dan Syariah. In accordance with its business segments, the Bank’s operations is divided into Conventional and Sharia Products. Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Produk Konvensional Target, Realization and Projection of Conventional Products Realisasi Dana Pihak Ketiga Konvensional pada tahun 2018 sebesar Rp18.392.292 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 107,98% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp17.033.248 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Dana Pihak Ketiga Konvensional sebesar Rp18.949.087 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah dengan berdasarkan data historikal dan asumsi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga. The Realization of Conventional Third-Party Funds (DPK) in 2018 amounted to Rp 18,392,292 million or achieved 107.98% of the 2018 target of Rp 17,033,248 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Conventional DPK amounting to Rp 18,949,087 million, assuming that there is a growth in DPK based on the historical data. Realisasi Penyaluran Kredit pada tahun 2018 sebesar Rp13.530.691 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 96,77% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp13.982.328 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Penyaluran Kredit sebesar Rp 14.490.300 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah berdasarkan data historikal dan asumsi pertumbuhan kredit. The realization of Loans in 2018 amounted to Rp 13,530,691 million or achieved 96.77% of the 2018 target of Rp 13,982,328 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Loans amounting to Rp 14,490,300 million, assuming that there is a growth in loans based on the historical data. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  231. 237 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Perbandingan Realisasi Dana Pihak Ketiga Konvensional Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Table of Comparison between Conventional DPK Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) Target 2018 2018 Target Realisasi 2018 2018 Realization Pencapaian Target 2018 (%) 2018 Target Achievement (%) Proyeksi 2019 2019 Projection Jumlah Dana Pihak Ketiga Konvensional Total Conventional Third-Party Funds 17.033.248 18.392.292 107,98 18.949.087 Jumlah Penyaluran Kredit Total Loans 13.982.328 13.530.691 96,77 14.490.300 Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Produk Syariah Target, Realization and Projection of Sharia Products Realisasi Dana Pihak Ketiga Syariah pada tahun 2018 sebesar Rp1.660.980 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 109,71% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp1.514.013 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Dana Pihak Ketiga Syariah sebesar Rp1.800.433 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Syariah. The realization of Sharia Third-Party Funds (DPK) in 2018 amounted to Rp 1,660,980 million or achieved 109.71% of the 2018 target of Rp 1,514,013 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Sharia DPK amounting to Rp 1,800,433 million, assuming that there is a growth in Sharia DPK based on the historical data. Realisasi Pembiayaan pada tahun 2018 sebesar Rp956.538 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 102,36% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp934.464 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Pembiayaan sebesar Rp1.228.342 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan pembiayaan. The realization of Financing in 2018 amounted to Rp 956,538 million or achieved 102.36% of the 2018 target of Rp 934,464 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Financing amounting to Rp 1,228,342 million, assuming that there is a growth in financing based on the historical data. Tabel Perbandingan Realisasi Dana Pihak Ketiga Syariah Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2018 (Rp Juta) Table of Comparison between Sharia DPK Target and Realization in 2017 and the 2018 Projection (in Rp million) Jumlah Dana Pihak Ketiga Syariah Total Sharia Third-Party Funds Jumlah Pembiayaan Total Financing Target 2018 2018 Target Realisasi 2018 2018 Realization Pencapaian Target 2018 (%) 2018 Target Achievement (%) Proyeksi 2019 2019 Projection 1.514.013 1.660.980 109,71 1.800.433 934.464 956.538 102,36 1.228.342 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  232. 238 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perbandingan Target , Realisasi dan Proyeksi Pendapatan dan Laba Komprehensif Target, Realization and Projection of Comprehensive Income Bank Sumsel Babel berhasil mencapai realisasi Laba Komprehensif Periode Berjalan pada tahun 2018 sebesar Rp400.480 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 96,52% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp319.949 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Laba Komprehensif Periode Berjalan sebesar Rp356.177 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan laba komprehensif. In 2018, Bank Sumsel Babel managed to realize Comprehensive Income for the Year amounting to Rp 400,480 million or achieved 125.17% of the 2018 target of Rp 319,949 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Comprehensive Income for the Year amounting to Rp 356,177 million, assuming that there is a growth in comprehensive income based on the historical data. Tabel Perbandingan Realisasi Laba Komprehensif Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Table of Comparison between Comprehensive Income Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) Realisasi 2018 2018 Realization Target 2018 2018 Target Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah Interest Expense and Sharia Profit Sharing Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih Pencapaian Target 2018 (%) 2018 Target Achievement (%) Proyeksi 2019 2019 Projection 2.248.365 2.170.137 96,52 2.414.693 651.536 606.367 93,07 607.708 Net Interest and Sharia Income 1.596.829 1.563.770 97,93 1.806.985 Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income 180.797 167.566 92,68 204.893 Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses 1.328.206 1.240.616 93,41 1.478.792 Laba Operasional Operating Income 449.420 490.720 109,19 533.085 Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-Operating Income (Expense) (22.821) (43.164) 189,14 (58.183) Laba Sebelum Pajak Penghasilan Earnings before Tax 426.599 447.557 104,91 474.902 Penghasilan (Beban) Pajak Penghasilan Tax Income (Expense) (106.650) (119.425) 111,98 (118.726) Laba Bersih Periode Berjalan Net Income for the Year 319.949 328.131 102,56 356.177 Pendapatan (rugi) komprehensif lain setelah pajak Other comprehensive Income (loss) after tax - 72.349 - - Laba Komprehensif Periode Berjalan Comprehensive Income for the Year 319.949 400.480 - 356.177 Jumlah Rata-Rata Tertimbang Saham Total Weighted Average of Shares - 963.021 - - Laba Per Saham (Rp Penuh) Earnings per Share (Rp Full) - 347.092 - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  233. 239 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendapatan Bunga dan Syariah pada tahun 2018 sebesar Rp2 .170.137 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 125,17% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp2.248.365 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Pendapatan Bunga dan Syariah sebesarRp2.414.693 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan pendapatan bunga dan syariah. The realization of Interest and Sharia Income in 2018 amounted to Rp 2,170,137 million or achieved 96.52% of the 2018 target of Rp 2,248,365 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Interest and Sharia Income amounting to Rp 2,414,693 million, assuming that there is a growth in interest and sharia income based on the historical data. Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Posisi Keuangan Target, Realization and Projection of Financial Position Posisi keuangan terbagi menjadi tiga besaran yaitu Jumlah Aset, Jumlah Liabilitas dan Jumlah Ekuitas. Financial position is divided into three, namely Total Assets, Total Liabilities and Total Equity. Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Aset Target, Realization and Projection of Assets Jumlah aset Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp25.672.240 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 124,40% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp20.669.501 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Jumlah Aset sebesar Rp26.738.346 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan aset. Total Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 25,672,240 million or achieved 124.40% of the 2018 target of Rp 20,669,501 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Total Assets amounting to Rp 26,738,346 million, assuming that there is a growth in assets based on the historical data. Grafik Perbandingan Realisasi Jumlah Aset Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Chart of Comparison between Total Assets Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) 26.738.346 25.672.240 20.669.501 Target Jumlah Aset Tahun 2018 Realisasi Jumlah Aset Tahun 2018 Proyek Jumlah Aset Tahun 2019 Total Assets Target in 2018 Total Assets ­Realization in 2018 Total Assets ­Projection in 2019 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  234. 240 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perbandingan Target , Realisasi dan Proyeksi Liabilitas Target, Realization and Projection of Liabilities Realisasi Jumlah Liabilitas Bank Sumsel Babel berhasil pada tahun 2018 sebesar Rp22.402.196 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 108,38% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp20.669.501 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Jumlah liabilitas sebesar Rp23.225.675 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan jumlah liabilitas. Total Liabilities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 22,402,196 million or achieved 108.38% of the 2018 target of Rp 20,669,501 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Total Liabilities amounting to Rp 23,225,675 million, assuming that there is a growth in liabilities based on the historical data. Grafik Perbandingan Realisasi Jumlah Liabilitas Tahun 2018 dengan TargetTahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Chart of Comparison between Total Liabilities Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) 23.225.675 22.402.196 20.669.501 Target Jumlah Aset Tahun 2018 Realisasi Jumlah Aset Tahun 2018 Proyek Jumlah Aset Tahun 2019 Total Assets Target in 2017 Total Assets ­Realization in 2017 Total Assets ­Projection in 2018 Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Ekuitas Target, Realization and Projection of Equity Pada tahun 2018, realisasi Jumlah Ekuitas Bank Sumsel Babel sebesar Rp3.270.044 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 99,46% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp3.287.934 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Jumlah Ekuitas sebesar Rp3.512.671 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan jumlah ekuitas. Total Equity of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 3,270,044 million or achieved 99.46% of the 2018 target of Rp 3,287,934 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Total Equity amounting to Rp 3,512,671 million, assuming that there is a growth in equity based on the historical data. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  235. 241 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Perbandingan Realisasi Jumlah Ekuitas Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Chart of Comparison between Total Equity Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) 3.512.671 3.287.934 3.270.044 Target Jumlah Aset Tahun 2018 Realisasi Jumlah Aset Tahun 2018 Proyek Jumlah Aset Tahun 2019 Total Assets Target in 2018 Total Assets ­Realization in 2018 Total Assets ­Projection in 2019 Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Struktur Modal Target, Realization and Projection of Capital Structure Komponen struktur modal Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 terdiri dari Modal Inti sebesar Rp3.037.230 juta tercapai 108,69% dari target tahun 2018 Rp2.794.477 juta. Sedangkan untuk Modal Pelengkap sebesar Rp132.647 juta tercapai 99,35% dari target tahun 2018 Rp133.510 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel memproyeksikan Modal Inti dan Modal Pelengkap masing-masing sebesar Rp 3.092.033 juta dan Rp139.875 juta. Hal ini berdasarkan pada data historikal dan asumsi pertumbuhan struktur modal. The realization of Tier 1 Capital of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 3,037,230 million or achieved 108.69% of the 2018 target of Rp 2,794,477 million. While the realization of Tier 2 Capital in 2018 amounted to Rp 132,647 million or achieved 99.35% of the 2018 target of Rp 133,510 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Tier 1 Capital and Tier 2 Capital amounting to Rp 3,092,033 million and Rp 139,875 million respectively, assuming that there is a growth in capital stucture based on the historical data. Tabel Perbandingan Realisasi Struktur Modal Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Table of Comparison between Capital Structure Target and Realization in 2017 and the 2018 Projection (in Rp million) Target 2018 2018 Target Realisasi 2018 2018 Realization Pencapaian Target 2018 (%) 2018 Target Achievement (%) Proyeksi 2019 2019 Projection Modal Inti Utama Tier 1 Capital 2.794.477 3.037.230 108,69 3.092.033 Modal Pelengkap Tier 2 Capital 133.510 132.647 99,35 139.875 Jumlah Modal Total Capital 2.927.987 3.169.877 108,26 3.231.908 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  236. 019 ction .248 .328 242 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Modal Capital Structure Bank Sumsel Babel berupaya meningkatkan nilai Perusahaan diantaranya melalui penetapan struktur modal yang optimal. Hal tersebut juga menjadi bagian dalam memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM). Bank Sumsel Babel seeks to increase the Company’s value among others through the establishment of optimal capital structure while fulfilling the provision of Financial Services Authority (OJK) on Minimum Capital Adequacy Requirement (KPMM). Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Management Policy on Capital Structure Manajemen Bank Sumsel Babel menerapkan kebijakan struktur modal yang sejalan dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan POJK No. 34/POJK.03/2016 tentang Perubahan atas POJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, mengatur ketentuan struktur modal bank yang terdiri dari Modal Inti (Tier 1) dan Modal Pelengkap. Komponen struktur modal Bank Sumsel Babel terdiri dari modal inti utama dan modal pelengkap dengan nilai selama tahun 2017sampai dengan 2018 sebagai berikut: Bank Sumsel Babel applies capital structure policy in accordance with the provisions of the Financial Services Authority (OJK). OJK Regulation (POJK) No. 11/POJK.03/2016 on Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks and POJK No. 34/POJK.03/2016 on Amendments to POJK No. 11/POJK.03/2016 on Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks, regulates the provisions of bank’s capital structure consisting of Tier 1 Capital and Complementary Capital (Tier 2 Capital). The capital structure of Bank Sumsel Babel consists of Tier 1 capital and Tier 2 capital with value during 2017 to 2018as follows: Tabel Struktur Modal Bank Sumsel Babel Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Capital Structure of Bank Sumsel Babel in 2017 – 2018 (in Rp million) KOMPONEN MODAL 2017 2018 CAPITAL COMPONENT Modal Inti (tier 1) Common Equity Tier 1 Capital 2.633.444 3.037.230 Modal Inti Utama (Common Equity Treasury Stock) Common Equity Treasury Stock 2,633,444 3.037.230 934.141 963.021 1.719.663 2.089.434 2.103.826 2.282.201 620.201 606.816 - - 13.385 - 606.816 606.816 1.1 Modal disetor 1.1 Paid-in Capital 1.2 Cadangan Tambahan Modal 1.2 Retained Earnings 1.2.1 Faktor Penambah 1.2.1.1 Pendapatan Komprehensif lainnya 1.2.1 Additions 1.2.1.1 Other Comprehensive Income 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan 1.2.1.1.1 Surplus from financial statement translation 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dan peningkatan nilai wajar keuangan kelompok tersedia untuk dijual 1.2.1.1.2 Potential gains from increased fair value of available-for-sale financial assets 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  237. 243 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 1 .2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 1.2.1.2 Other disclosed reserves Laporan Keuangan Financial Report 2017 2018 1.483.625 1.675.385 1.2.1.2.1 Agio 1.2.1.2.1 Agio - 361,409 1.2.1.2.2 Cadangan Umum 1.2.1.2.2 General Reserves - 985,826 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 1.2.1.2.3 Income from prior years 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 1.2.1.2.4 Income for the year 1.2.1.2.5 Dana setoran modal 1.2.1.2.5 Capital deposits 1.2.1.2.6 Lainnya 1.2.2 Faktor Pengurang 1.2.2.1 Pendapatan Komprehensif lainnya - - 293.110 328.131 16 19 384.163 192.767 1.2.1.2.6 Others 1.2.2 Deductions 2.650 1.2.2.1 Other Comprehensive Income 1.2.2.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan 1.2.2.1.1 Surplus from financial statement translation - 1.2.2.1.2 Potensi keuntungan dan peningkatan nilai wajar keuangan kelompok tersedia untuk dijual 1.2.2.1.2 Potential gains from increased fair value of available-for-sale financial assets 2.650 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.2.2 other disclosed reserves 190.117 384.163 1.2.2.2.1 Disagio 1.2.2.2.1 Disagio - - 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu 1.2.2.2.2 Losses from prior years - - 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan 1.2.2.2.3 Losses for the year - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif 1.2.2.2.4 Deficit between Allowance for Earning Asset Possible Losses (PPA) and Allowance for Impairment Loses (CKPN) - - 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyeuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book 1.2.2.2.5 Deficit from fair value adjustment of financial instruments in Trading Book - - 1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang dibentuk 1.2.2.2.6 PPA for non-earning assets - - 1.2.2.2.7 Lainnya 1.2.2.2.7 Others - - - - 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan 1.3 Non-controlling Interests that can be taken into account 1.4 Faktor pengurang Modal Inti Utama 1.4 CET 1 Capital Deductions 20.360 15.225 20.360 15.225 1.4.2 Goodwill - - 1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya 1.4.3 Other intangible assets - - 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang 1.4.4 Inclusion calculated as a deduction - - 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan 1.4.1 Deferred tax calculation 1.4.2 Goodwill PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  238. 244 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 2018 1 .4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi 1.4.5 Lack of capital in insurance subsidiaries - - 1.4.6 Eksposur Sekuritisasi 1.4.6 Securitization Exposures - - 1.4.7 Faktor pengurang modal inti utama lainnya 1.4.7 Other CET 1 Capital Deductions - - 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain 1.4.7.1 Placements of funds in AT 1 and/or Tier 2 instruments with other banks - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdaarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat 1.4.7.2 Cross-ownership in other entities obtained based on transfers due to law, grant or will - - - - 2. Modal Inti Tambahan / Additional Tier 1 (AT 1) 2. Additional Tier 1 (AT 1) Capital 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 2.1 Instruments that meet AT 1 requirements - - 2.2Agio/Disagio 2.2 Agio/Disagio - - 2.3 Faktor pengurang modal inti tambahan 2.3 AT 1 Capital Deductions - - 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen At 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain 2.3.1 Placements of funds in AT 1 and/ or Tier 2 instruments with other banks - - 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdaarkan peralihan karena hukum. hibah. atau hibah wasiat 2.3.2 Cross-ownership in other entities obtained based on transfers due to law, grant or will - - 112.289 132.647 - - 127.542 147.654 15.253 15.007 - - MODAL PELENGKAP (Tier 2) TIER 2 CAPITAL 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 1. Capital instruments in the form of shares or others that meet Tier 2 requirements 2. Agio/Disagio 2 Agio/Disagio 3. Cadangan Umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit 3. Established Allowance for Earning Asset Possible Losses (at most 1.25% of Credit Risk RWA) 4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap 4. Tier 2 Capital Deductions 4.1 Sinking Fund 4.1 Sinking Fund - - 4.2 Penempatan dana pada Instrumen Tier 2 pada bank lain 4.2 Placements of funds in Tier 2 instruments with other banks - - 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdaarkan peralihan karena hukum. hibah. atau hibah wasiat 4.3 Cross-ownership in other entities obtained based on transfers due to law, grant or will - - 2.745.733 3.169.877 JUMLAH MODAL JUMLAH MODAL PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  239. 245 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Modal Inti (Tier 1) Tier 1 Capital Komposisi Struktur Modal Bank Sumsel Babel secara individu didominasi oleh modal inti 95,82% dari total modal yang terdiri dari modal inti utama dan modal inti tambahan. Modal inti Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 adalah sebesar Rp3.037.230 juta meningkat dibandingkan tahun 2017. The composition of Bank Sumsel Babel Capital Structure individually is dominated by Tier 1 capital, which is 95.82% of total capital, consisting of CET 1 capital and additional Tier 1 capital. Tier 1 capital of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp3,037,230 million or increased from Tier 1 capital in 2017. Modal Pelengkap Tier 2 Capital Modal pelengkap terdiri dari instrumen modal dalam bentuk saham atau bentuk lainnya yang telah memenuhi persyaratan, agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal dan tergolong sebagai modal pelengkap, cadangan umum Penghapusan Aset Produktif (PPAP) (Maksimum 1,25% dari ATMR). Modal pelengkap Bank Sumsel Babel pada tahun 208 adalah sebesar Rp132.647 juta meningkat dibandingkan tahun 2017. Tier 2 capital consists of capital instruments in the form of shares or in any other form that meets the requirements, agio or disagio derived from the issuance of capital instruments classified as tier 2 capital, Allowance for Earning Assets (PPAP) (Maximum 1.25 % of RWA). Tier 2 capital of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 132.647 million or increased from Tier 2 capital in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  240. 246 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Eksposur Risiko Bank Bank Risk Exposure Eksposur Risiko dan Manajemen Risiko Bank menjadi komponen yang harus diungkapkan dalam publikasi laporan bank umum . Hal tersebut sejalan dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 43/ SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 tentang Transparasi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. Bank Risk Exposure and Risk Management are components that should be disclosed in published reports of commercial banks. This is in line with Circular Letter of Financial Services Authority (SEOJK) No. 43/SEOJK.03/2016 dated September 28, 2016 on Transparency and Publication of Reports for Conventional Commercial Banks. Pengungkapan terdiri dari tagihan bersih berdasarkan bobot risiko setelah memperhitungkan dampak mitigasi risiko, serta eksposur kewajiban komitmen/kontinjensi pada rekening administratif. Selain itu, uraian mengenai Manajemen Risiko Bank Bank Sumsel Babel paparkan lebih rinci pada Bab Tata Kelola Perusahaan bagian Manajemen Risiko Perusahaan. Disclosures consist of net claims by risk weight after taking into account the impact of risk mitigation, as well as the exposure of commitments/contingencies in the off-balance sheet. Risk Management of Bank Sumsel Babel is described in more detail in the Corporate Risk Management section of the Corporate Governance Chapter. Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko serta Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontijensi pada Rekening Administratif Net Claims by Risk Weight after taking into account the Impact of Risk Mitigation and Exposure of Commitments/Contingencies in the Off-Balance Sheet Tabel Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Asset Exposures in the Balance Sheet in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR Setelah MRK RWA after CRM Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM ATMR Setelah MRK RWA after CRM 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claims on the Government 5.320.055 - - 5.058.575 0 0 2. Claims on Tagihan Kepada Entitas Public Sector Entities Sektor Publik 88.942 26.221 22.033 110.571 48.985 26,817 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  241. 247 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 31 Desember 2018 December 31 , 2018 No Kategori Portofolio Portfolio Category 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Bank and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5. Kredit Beragun Residential Rumah Tinggal MortgageBacked Securities 6. Kredit Beragun Properti Komersial Commercial MortgageBacked Securities 7. Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee/ Retirement Loans 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro Business, Small Business and Retail Portfolio 9. Tagihan Kepada Korporasi Claims on Corporation 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Maturing Claims 11. Aset Lainnya Other Assets Jumlah-Total Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM Laporan Keuangan Financial Report 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR Setelah MRK RWA after CRM Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM ATMR Setelah MRK RWA after CRM 2.039 1.019 1.019 - - - 2.406.255 523.068 523.068 1.761.994 376.554 376,554 333.968 98.233 98.233 289.406 101.292 101,292 84.683 84.683 84.683 4.641 4.641 4,641 10.513.020 5.256.510 5.255.055 10.104.174 5.052.087 5,051,649 962.950 722.212 679.745 956.200 717.150 663,031 2.494.951 2.398.277 2.381.188 1.382.796 1.325.796 1,276,051 268.368 335.583 334.254 431.980 644.465 643,581 2.533.865 - 1.963.956 2.058.035 - 1,632,796 11.343.236 22.158.370 8.270.970 9.776.412 25,009,095 9.445.807 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  242. 248 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Commitment/Contingent Exposures in Off-Balance Sheet Transactions in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR Setelah MRK RWA after CRM Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM ATMR Setelah MRK RWA after CRM 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claims on the Government 58 - - 253 - - 2. Claims on Tagihan Kepada Entitas Public Sector Entities Sektor Publik 319.623 159.811 5.503 291.688 145.844 1,948 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Bank and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank Claims on Banks 78 16 16 - - - 5. Kredit Beragun Residential Rumah Tinggal MortgageBacked Securities 29 10 10 28 10 10 6. Kredit Beragun Properti Komersial Commercial MortgageBacked Securities - - - - - - 7. Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee/ Retirement Loans 2 1 1 3 1 1 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro Business, Small Business and Retail Portfolio 91.797 68.848 53.489 118.812 89.109 68,343 9. Tagihan Kepada Korporasi Claims on Corporation 494.062 494.062 446.861 340.095 340.095 292,059 14.024 21.036 21.036 43.077 64.616 64,616 919,671 743.783 526.915 793.957 639.676 426.976 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Jumlah-Total Maturing Claims PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  243. 249 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Exposures Resulting in Counterparty Credit Risk in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR Setelah MRK RWA after CRM Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM ATMR Setelah MRK RWA after CRM 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claims on the Government 781.535 - - - - - 2. Claims on Tagihan Kepada Entitas Public Sector Entities Sektor Publik - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Bank and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank Claims on Banks - - - - - - 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro Business, Small Business and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan Kepada Korporasi Claims on Corporation - - - - - - - - - - Jumlah-Total 781.535 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  244. 250 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Exposures Resulting in Settlement Risk in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No 1. 2. 31 Desember 2017 December 31, 2017 Faktor Pengurang Modal Capital Deductions Jenis Transaksi Type of Transaction Nilai Eksposur Exposure Amount Faktor Pengurang Modal Capital Deductions ATMR RWA Nilai Eksposur Exposure Amount Delivery versus Delivery versus payment payment - - - - - a.Beban Modal 8% (5-15 hari) a. Capital charges 8% (5-15 days) - - - - - b. Capital b.Beban charges Modal 50% 50% (16-30 (16-30 hari) days) - - - - - c. Capital c.Beban charges Modal 75% 75% (31-45 (31-45 hari) days) - - - - - d. Capital d.Beban charges Modal 100% (more 100% (lebih than 45 dari 45 days) hari) - - - - - Non-delivery versus payment - - - - - - - - - - Non-delivery versus payment Jumlah-Total ATMR RWA - Tabel Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Securitization Exposures in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No 1. Jenis Transaksi Type of Transaction Faktor Pengurang Modal Capital Deductions 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR RWA Faktor Pengurang Modal Capital Deductions ATMR RWA - Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Eligible Credit Enhancement Facility - - - a. First Loss Facility a. First Loss Facility - - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  245. 251 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 31 Desember 2018 December 31 , 2018 Jenis Transaksi Type of Transaction No Faktor Pengurang Modal Capital Deductions ATMR RWA Laporan Keuangan Financial Report 31 Desember 2017 December 31, 2017 Faktor Pengurang Modal Capital Deductions ATMR RWA b. Second Loss Facility b. Second Loss Facility - - Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Ineligible Credit Enhancement Facility - - - - a. Bank merupakan Kreditur Asal a. Bank is an Originator - - - - b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal b. Bank is not an Originator - - - 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Eligible Liquidity Facility - - 4. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Ineligible Liquidity Facility - - - - a. Bank merupakan Kreditur Asal a. Bank is an Originator - - - - b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal b. Bank is not an Originator - - - Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Eligible Asset-Backed Securities Purchase - - - a. Senior Trance a. Senior Trance - - b. Junior Tranche b. Junior Tranche - - - - 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Ineligible Asset-Backed Securities Purchase - - - - 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehatihatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Securitization exposures that are not covered by Bank Indonesia provisions on prudential banking in asset securitization for commercial banks. - - - - 2. 5. Jumlah-Total - - - - - - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  246. 252 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Total Measurement of Credit Risks in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 31 Desember 2017 December 31, 2017 Total ATMR Risiko Kredit Total RWA for Credit Risk (A) 11.870.151 (A) 10.203.388 Total Faktor Pengurang Modal Total Capital Deductions (B) - (B) - *) ATMR Kredit berdasarkan SEOJK No. 42/SEOJK.03/2016 tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar. *) Credit RWA is based on SEOJK No.42/SEOJK.03/2016 on Guidelines for the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk by Using Standard Approach. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  247. 253 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Aset Produktif Earning Assets Pengklasifikasian aset produktif Bank Sumsel Babel berdasarkan pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 7/2/PBl/2005 tanggal 20 Januari 2005 sebagaimana telah diubah terakhir dengan PBI No. 14/15/PBl/2012 tanggal 24 Oktober 2012 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/28/DPNP tanggal 31 Juli 2013. Bank Sumsel Babel melakukan klasifikasi aset produktif berdasarkan evaluasi atas kinerja debitur, prospek usaha, dan kemampuan membayar kepada Bank. The classification of earning assets of Bank Sumsel Babel is based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 7/2/PBl/2005 dated January 20, 2005 as amended by PBI No. 14/15/PBl/2012 dated October 24, 2012 and Bank Indonesia Circular Letter No. 15/28/DPNP dated July 31, 2013. Bank Sumsel Babel classifies earning assets based on the evaluation of borrower performance, business prospects and solvency to the Bank. Terkait Unit Usaha Syariah, pengklasifikasian aset produktif dilakukan berdasarkan PBI No. 10/24/ PBl/2008 tanggal 16 Oktober 2008 sebagaimana dalam pasal-pasal tertentu telah diubah dengan PBI No. 13/13/ PBl/2011 tanggal 24 Maret 2011 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/10/DPbs tanggal 13 April 2011. As for Sharia Business Unit, the classification of earning assets is based on PBI No. 10/24/PBl/2008 dated October 16, 2008 of which certain articles have been amended by PBI No. 13/13/PBl/2011 dated March 24, 2011 and Bank Indonesia Circular Letter No. 13/10/DPbs dated April 13, 2011. Grafik Aset Produktif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Earning Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 19.411.365 16.436.898 14.870.000 14.391.912 2014 14.738.454 2015 Aset produktif Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp20.979.668 juta meningkat 8,08% dibandingkan tahun 2017. 2016 2017 2018 Earning assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 20,979,668 million or increased by 8.08% from the amount in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  248. 254 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Aset Produktif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Earning Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 Penempatan pada Bank Lain Placements with Other Banks 1.086.646 511.268 336.461 1.335.356 47,76 1.973.076 Surat Berharga Marketable Securities 1.229.956 1.261.929 1.109.034 2.463.529 (1,46) 2.427.467 Tagihan Surat Berharga (Reverse Repo) Reverse Repo - 230.832 387.297 - - - Kredit yang Diberikan Loans 10.837.784 11.556.242 12.645.440 13.560.719 6,84 14.487.949 Penyertaan Modal Equity Participation 1.250 1.250 1.250 1.250 - 1.250 Rekening Administrasi Off Balance Sheet 1.582.818 1.308.479 1.957.416 2.050.511 1,92 2.089.926 Jumlah Aset Produktif Total Earning Assets 14.738.454 14.870.000 16.436.898 19.411.365 8,08 20.979.668 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  249. 255 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitment for Capital Expenditure Sampai dengan posisi 31 Desember 2018 , Bank Sumsel Babel memiliki sejumlah perikatan-perikatan penting berdasarkan Nota Kesepahaman (MoU) dan Perjanjian Kerjasama dengan beberapa perusahaan BUMN dan Institusi lainnya di Indonesia. Berikut diuraikan adalah pihak-pihak yang berikatan beserta transaksinya: 1. Pada tanggal 3 Januari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Satker Dirjen Kemenpupera dengan No.003/ DIR/P/2018 tentang Penyaluran Subsidi Bantuan Uang Muka Perumahan Dalam Rangka Perolehan Rumah Bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah 2018. 2. Pada tanggal 08 Januari 2018, Bank Sumsel Babel Unit Usaha Syariah telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Satker Dirjen Kemenpupera dengan No. 004/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan Dalam Rangka Perolehan Rumah Melalui Kredit Pemilikan Rumah Sejahtera Bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah. 3. Pada tanggal 05 Februari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan penandatanganan perjanjian kerjasama dengan Pemprov. Kep. Bangka Belitung dengan No. 08.1/DIR/P/2018 tentang Layanan Keuangan (MoU). 4. Pada tanggal 13 Februari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan nota kesepahaman dengan PT Jamkrida Sumsel No.09.1/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR). 5. Pada tanggal 13 Februari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Jamkrida Sumsel dengan No. 09.2/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Online. 6. Pada tanggal 28 Februari 2018, Bank Sumsel Babel melakukan perjanjian kerjasama dengan Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH) dengan No. 011.1/DIR/P/2018 tentang Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji. 7. Pada tanggal 20 Maret 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjsama dengan Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan No. 015/DIR/P/2018 tentang Pelaksanaan Sistem Transaksi Non Tunai Pada Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan. 8. Pada tanggal 26 Maret 2018, Bank melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemerintah Kota As of December 31, 2018, Bank Sumsel Babel has made a number of significant commitments under the Memorandum of Understanding (MOU) and Cooperation Agreement with several SOEs and other Institutions in Indonesia. Here is the description of material transactions and the parties involved: 1. On January 3, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Work Unit of the Directorate General of Ministry of Public Works and Public Housing with Agreement No. 003/ DIR/P/2018 on Subsidy Distribution for Housing Advances in the Context of Home Acqusition for Low-Income Communities 2018. 2. On January 8, 2018, the Sharia Business Unitof Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement the Work Unit of the Directorate General of Ministry of Public Works and Public Housing with Agreement No. 004/DIR/P/2018 on the Distribution of Housing Financing Liquidity Facility in the Context of Home Acquisition through Prosperous Home Ownership Loans for Low-Income Communities. 3. On February 5, 2018, Bank Sumsel Babel signed a cooperation agreement with the Provincial Government of Bangka Belitung Islands with MoU No. 08.1/DIR/P/2018 on Financial Services. 4. On February 13, 2018, Bank Sumsel Babel made a memorandum of understanding with PT Jamkrida Sumsel No. 09.1/DIR/P/2018 on People’s Business Loan (KUR) Guarantee. 5. On February 13, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Jamkrida Sumsel with Agreement No. 09.2/DIR/P/2018 on Online People’s Business Loan (KUR) Guarantee. 6. On February 28, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Hajj Financial Management Agency (BPKH) with Agreement No. 011.1/DIR/P/2018 on Recipient Bank of Hajj Deposits. 7. On March 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with South Sumatra Provincial Government with Agreement No. 015/ DIR/P/2018 on the Implementation of Non-Cash Transaction System at South Sumatra Provincial Government. 8. On March 26, 2018, the Bank entered into a cooperation agreement with Pangkal Pinang PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  250. 256 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Pangkal Pinang No . 017/DIR/P/2018 tentang Pelaksanaan Sistem Transaksi Non Tunai Pada Pemerintah Kota Pangkal Pinang. 9. Pada tanggal 19 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Kereta Api Indonesia (Persero) dengan No. 023/ DIR/P/2018 tentang Sistem Pembayaran Tiket LRT Sumsel. 10. Pada tanggal 20 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Sarana Pembangunan Palembang Jaya No. 024/DIR/P/2018 tentang Pelayanan Transaksi Pembayaran Tiket Penumpang Dengan Kartu BSB Cash Pada Bus Transmusi Palembang. 11. Pada tanggal 20 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Jamkrida Babel dengan No. 026/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR). 12. Pada tanggal 20 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Jamkrida Babel dengan No. 027/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Online. 13. Pada tanggal 23 Juli 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT TASPEN dengan No. 044/DIR/P/2018 tentang Addendum Perjanjian Kerja Sama Pemeliharaan Data PNS dan Pensiunan Yang Memperoleh Kredit Pada BSB. 14. Pada tanggal 25 September 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Bupati Muara Enim dengan No. 063/ DIR/P/2018 tentang Addendum PKS Gerbang Serasan. 15. Pada tanggal 29 Oktober 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Dinas Pendidikan Nasional Provinsi Bangka Belitung dengan No. 072.A/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Bantuan Sosial. 16. Pada tanggal 6 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Perum Jaminan Kredit Indonesia dengan No. 073/DIR/P/2018 tentang Penjaminan KUR. 17. Pada tanggal 15 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Kepolisian RI, Mendagri, Jasa Raharja, Pemprov Indonesia, BPD2, Bank Nasional dengan No. 076/DIR/P/2018 tentang Pengembangan dan Pemanfaatan Aplikasi Layanan Samsat Online Nasional untuk Pelayanan di Wilayah Adm. Hukum pada Provinsi (seluruh Indonesia). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Municipal Goverment with Agreement No. 017/ DIR/P/2018 on the Implementation of Non-Cash Transaction System at Pangkal Pinang Municipal Government. On April 19, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Kereta Api Indonesia (Persero) with Agreement No. 023/DIR/P/2018 on South Sumatra LRT Ticket Payment System. On April 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Sarana Pembangunan Palembang Jaya with Agreement No. 024/DIR/P/2018 on Services for Passenger Ticket Payment Transactions with BSB Cash Cards on Palembang Transmusi Bus. On April 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Jamkrida Babel with Agreement No. 026/DIR/P/2018 on People’s Business Loan (KUR) Guarantee. On April 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Jamkrida Babel with Agreement No. 027/DIR/P/2018 on Online People’s Business Loan (KUR) Guarantee. On July 23, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT TASPEN with Agreement No. 044/DIR/P/2018 on Addendum to Cooperation Agreement for Data Maintenance of Civil Servants and Retirees Obtaining Loans from BSB. On September 25, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Muara Enim Regent with Agreement No. 063/DIR/P/2018 on Addendum to Serasan Gate Cooperation Agreement. On October 29, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the National Education Agency of Bangka Belitung Province with Agreement No. 072.A/DIR/P/2018 on Distribution of Social Funds. On November 6, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Indonesian Credit Guarantee Corporation with Agreement No. 073/DIR/P/2018 on KUR Guarantee. On November 15, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Indonesian Police, Minister of Home Affairs, Jasa Raharja, Provincial Government, BPD2 and National Bank with Agreement No. 076/DIR/P/2018 on the Development and Use of National Online Samsat Service Applications for Services in Provincial Legal Administration Areas (throughout Indonesia).
  251. 257 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 18 . Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Palembang dengan No. 077/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 19. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Pangkal Pinang dengan No.078/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 20. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkab Koba dengan No. 079/DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 21. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkab Manggar dengan No. 080/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 22. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Prabumulih dengan No.081/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 23. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Lubuk Linggau dengan No.082/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 24. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Pagar Alam dengan No.083/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 25. Pada tanggal 20 Desember 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pusat Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan Kementerian PUPR dengan No.086/ DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan melalui Kredit Pemilikan Rumah Sejahtera bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah Tahun 2019. 26. Pada tanggal 20 Desember 2018, Bank Sumsel Babel Unit Usaha Syariah telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pusat Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan Kementerian PUPR dengan No.087/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan melalui Kredit Pemilikan Rumah Sejahtera bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah Tahun 2019. Laporan Keuangan Financial Report 18. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Palembang Municipal Government with Agreement No. 077/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 19. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Pangkal Pinang Municipal Government with Agreement No.078/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 20. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Koba Regency Government with Agreement No. 079/DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 21. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Manggar Regency Government with Agreement No. 080/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 22. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Prabumulih Municipal Government with Agreement No.081/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 23. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Lubuk Linggau Municipal Government with Agreement No.082/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 24. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Pagar Alam Municipal Government with Agreement No.083/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 25. On December 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Housing Financing Management Center of the Ministry of Public Works and Public Housing with Agreement No.086/DIR/P/2018 on the Distribution of Housing Financing Liquidity Facility through Prosperous Home Ownership Loans for Low-Income Communities in 2019. 26. On December 20, 2018, Sharia Business Unit of Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Housing Financing Management Center of the Ministry of Public Works and Public Housing with Agreement No.087/DIR/P/2018 on the Distribution of Housing Financing Liquidity Facility through Prosperous Home Ownership Loans for Low-Income Communities in 2019. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  252. 258 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Investasi Barang Modal Capital Expenditure Investasi berupa Barang Modal (Capital Expenditure) merupakan aktivitas pengeluaran dana yang digunakan membeli sejumlah aset tetap atau untuk menambah nilai aset tetap yang diharapkan dapat memberikan nilai manfaat di masa depan. Capital Expenditure is the use of funds to acquire or upgrade fixed assets that are expected to provide future benefits. Sumber Pendanaan dan Tujuan Investasi Source of Funding and Investment Objectives Sumber pendanaan investasi barang modal berasal dari Pemegang Saham (Shareholder). Investasi barang modal pada tahun 2018 terutama difokuskan untuk investasi pada aset tetap. Funding for capital expenditure comes from the Shareholders. Capital expenditure in 2018 focused on investment in fixed assets. Langkah Perlindungan Risiko Risk Protection Measure Seluruh transaksi dilakukan dalam mata uang Rupiah sebagai bentuk antisipasi risiko terhadap fluktuasi nilai tukar mata uang, sehingga Bank tidak memiliki risiko mata uang asing dalam transaksi belanja modal. Selain itu, sebagai langkah perlindungan terhadap barang modal, Bank Sumsel Babel telah mengasuransikan aset tetap (tidak termasuk hak atas tanah) untuk menutup kemungkinan kerugian terhadap risiko kebakaran, pencurian dan bencana alam kepada PT Asuransi Bangun Askrida, PT Asuransi Bina Dana Arta dan PT Jasa Asuransi Indonesia dengan nilai pertanggungan seluruhnya sebesar Rp1.114.148 juta di tahun 2018 dan Rp1.097.474 juta di tahun 2017. PT Asuransi Bangun Askrida dan PT Jasa Asuransi Indonesia bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank. Nilai pertanggungan asuransi tersebut telah memadai untuk menutupi kemungkinan kerugian yang terjadi atas aset tetap yang dipertanggungkan. The entire transaction is conducted in Rupiah in order to anticipate risks resulted from fluctuations in exchange rates, therefore the Bank does not have foreign currency risks in its capital expenditure. In addition, as a measure of protection, Bank Sumsel Babel has insured its fixed assets (excluding land rights) to cover possible losses from fire, theft and natural disasters to PT Asuransi Bangun Askrida, PT Asuransi Bina Dana Arta and PT Jasa Asuransi Indonesia with total amounts of insurance coverage of Rp1,114,148 million in 2018 and Rp1,097,474 million in 2017. PT Asuransi Bangun Askrida and PT Jasa Asuransi Indonesia are not related parties to the Bank. The insurance coverage is sufficient to cover possible losses incurred to the insured fixed assets. Nilai Investasi Barang Modal Capital Expenditure Value Nilai investasi berupa penambahan aset tetap pada tahun 2018 adalah sebesar Rp51.403 juta sehingga jumlah aset tetap tahun 2018 adalah sebesar Rp1.135.406 juta. Secara lebih ringkas, berikut adalah sejumlah belanja modal Bank Sumsel Babel pada tahun 2017-2018: Total investment in the form of fixed assets addition in 2018 amounted to Rp 51,403 million, so the total value of fixed assets in 2018 amounted to Rp 1,135,406 million. Here is the brief description of Bank Sumsel Babel capital expenditures in 2017-2018: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  253. 259 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pertumbuhan Aset Tetap Tahun 2017-2018 (Juta) Table of Fixed Asset Growth in 2017 – 2018 (in Rp million) Aset Tetap Fixed Asset 31 Desember 2017 December 31, 2017 Penambahan Addition Pengurangan dan Reklasifikasi Deductions and Reclassification Revaluasi Revaluation 31 Desember 2018 December 31, 2018 Biaya Perolehan: Acquisition Cost: Tanah Land Rights 741.708 2.243 - - 743.951 Bangunan Building 425.693 4.440 (1.082) - 429.051 Rumah Dinas Official House 19.662 - (251) - 19.411 Kendaraan Vehicles 8.633 322 - - 8.955 Inventoris Kantor Office Equipment 629.582 44.079 - - 673.662 Inventoris Rumah Dinas Official House Furniture and Fixtures 7.524 319 - - 7.843 Jumlah Total 1.832.803 51.403 (1.333) 124.902 20.933 (678) - 145.156 1.882.873 Akumulasi Penyusutan: Accumulated Depreciation: Bangunan Building Rumah Dinas Official House 8.252 927 (220) - 8.959 Kendaraan Vehicles 7.062 515 - - 7.578 Inventoris Kantor Office Equipment 531.512 47.302 - - 578.814 Inventoris Rumah Dinas Official House Furniture and Fixtures 6.487 473 - - 6.960 Jumlah Total 678.215 70.150 (899) - 747.467 1.154.588 - - - 1.135.406 Nilai Buku Book Value Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts after the Reporting Date Tidak terdapat kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan yang berakhir 31 Desember 2018, sehingga tidak terdapat informasi dan fakta material untuk diungkapkan beserta dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. There were no important events after the reporting period ending December 31, 2018, so there are no material information and facts to disclose including their impacts on future business performance and risks. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  254. 260 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Material Mengenai Investasi , Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Hutang dan Modal Material Information on Investment, Expansion, Divestment, Acquisition, or Debt and Capital Restructuring Investasi Investment Bank Sumsel Babel menyertakan saham di PT Sarana Sumsel Ventura yang bergerak di bidang asuransi. Harga saham PT Sarana Sumsel Ventura tidak tersedia di pasar modal. Metode pencatatan untuk penyertaan dilakukan dengan metode biaya (cost method) dengan kepemilikan dibawah 20%. Bank Sumsel Bank had equity participation in PT Sarana Sumsel Ventura which are engaged in insurance. The stock price of PT Sarana Sumsel Ventura was not available in the capital market. The method used for equity participation was cost method with shareholding under 20%. Tabel Penyertaan Saham Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Equity Participation in 2017-2018 (in Rp million) PT Sarana Sumsel Ventura PT Sarana Sumsel Ventura Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment nilai losses Nilai Bersih Net Value 2017 2018 1.250 1.250 (1.250) (1.250) - - Jumlah cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah dianggap Bank Sumsel Babel memadai. The amount of allowance for impairment losses above has been considered adequate by bank Sumsel Babel. Ekspansi Expansion Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan kegiatan ekspansi sehingga tidak ada informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan ekspansi. During 2018, Bank Sumsel Babel did not carry out expansion so no information is available on expansion objectives, transaction values and sources of funds. Divestasi Divestment Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan kegiatan divestasi sehingga tidak ada informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan divestasi. During 2018, Bank Sumsel Babel did not make any divestment so no information is available on divestment objectives, transaction values and sources of funds. Akuisisi Acquisition Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan kegiatan akuisisi sehingga tidak ada informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan akuisisi. During 2018, Bank Sumsel Babel did not make any acquisition so no information is available on acquisition objectives, transaction values and sources of funds. Restrukturisasi Hutang dan Modal Debt and Capital Restructuring Selama tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan kegiatan restrukturisasi baik restrukturisasi hutang maupun modal sehingga tidak ada informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan restrukturisasi. During 2018, Bank Sumsel Babel did not carry out debt and capital restructuring so no information is available on restructuring objectives, transaction values and sources of funds. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  255. 261 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan /atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Berelasi Information on Material Transactions Containing Conflicts of Interest and/or Transactions with Affiliates or Related Parties Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan Material Transactions containing Conflicts of Interest Selama tahun 2018, tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan, sehingga tidak terdapat informasi yang diungkapkan. During 2018, there were no transactions containing conflicts of interest, so there is no information to disclose. Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Berelasi Transactions with Affiliates or Related Parties Bank Sumsel Babel melakukan transaksi dengan pihakpihak berelasi dalam menjalankan proses bisnisnya sebagaimana didefinisikan dalam PSAK 7 (Revisi 2014) “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. PSAK revisi ini mensyaratkan pengungkapan hubungan, transaksi, dan saldo pihak-pihak berelasi, termasuk komitmen dalam laporan keuangan. Penerapan PSAK yang direvisi tersebut memberikan pengaruh terhadap pengungkapan terkait dalam laporan keuangan Bank Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel makes transactions with related parties in running its business as defined in PSAK 7 (Revised 2014) “Related Party Disclosures”. The revised PSAK requires the disclosure of relationships, transactions and balances of related parties, including commitments in financial statements. The adoption of the revised PSAK affects on disclosures in the financial statements of Bank Sumsel Babel. Definisi Pihak Berelasi Related Party Definition Orang atau anggota keluarga terdekat dikatakan mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut: 1. Memiliki pengendalian atau pengendalian bersama atas entitas pelapor; 2. Memiliki pengaruh signifikan atas entitas pelapor; atau 3. Merupakan personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk dari entitas pelapor. A person or a close member of that person’s family is related to a reporting entity if that person: 1. Has control or joint control over the reporting entity; 2. Has significant influence over the reporting entity; or 3. Is a member of the key management personnel of the reporting entity or of a parent of the reporting entity. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  256. 262 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Suatu entitas dikatakan berelasi dengan entitas pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut : 1. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya saling berelasi dengan entitas lain); 2. Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya); 3. Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama; 4. Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga; 5. Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor. Jika entitas pelapor adalah entitas yang menyelenggarakan program tersebut, maka entitas sponsor juga berelasi dengan entitas pelapor; 6. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf a); 7. Orang yang diidentifikasi dalam huruf 1).a) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas). An entity is related to a reporting entity if any of the following conditions applies: 1. The entity and the reporting entity are members of the same group (which means that each parent, subsidiary and fellow subsidiary is related one to the others); 2. One entity is an associate or joint venture of the other entity (or an associate or joint venture of a member of group of which the other entity is a member); 3. Both entities are joint ventures of the same third party; 4. One entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third party; 5. The entity is a post-employment defined benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity or an entity related to the reporting entity. If the reporting entity is itself such a plan the sponsoring employers are also related to the reporting entity; 6. The entity is controlled or jointly controlled by a person identified in (a); 7. A person identified in (a) (1) has significant influence over the entity or is a member of the key management personnel of the entity (or of a parent of the entity). Transaksi dengan pihak berelasi dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihakpihak yang tidak berelasi. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan. Transactions with related parties are made based on the requirements agreed upon by both parties, where the requirements may not be the same with those of other transactions made with non-related parties. All material transactions and balances with related parties are disclosed in the notes to the relevant financial statements. Sifat Hubungan Berelasi Nature of Relationship Bank melakukan transaksi usaha dengan perusahaanperusahaan yang mempunyai hubungan dengan Pemegang Saham dan/atau manajemen yang sama dengan Bank Sumsel Babel. Kecuali pinjaman karyawan untuk karyawan kunci, transaksi tersebut terutama berhubungan dengan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha dan secara substansial telah dilakukan dengan persyaratan normal seperti yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak mempunyai hubungan istimewa. Bank Sumsel Babel makes business transactions with companies that have relationships with the same Shareholders and/or management of the Bank. Excluding loans for key employees, these transactions primarily relate to lending and borrowing in the normal course of operations and have been substantially made under the same requirements with those of transactions made with non-related parties. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  257. 263 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pihak-pihak Berelasi Table of Related Parties No . Pihak Berelasi Related Party Jenis Hubungan Istimewa Type of Relationship Unsur Transaksi Pihak Berelasi Transactions with Related Parties 1.                Pemerintah   Provinsi Sumatera Selatan dan Bangka Belitung The Provincial Governments of South Sumatra and Bangka Belitung Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders a.    Simpanan Giro, b.    Penempatan dana dalam bentuk tabungan-tabungan. a. Current Account Deposits, b. Placement of funds in the form of savings. 2.                Pemerintah   Kota/Kabupaten Palembang Municipal/Regency Governments of Palembang Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders a.    Simpanan Giro, b.    Penempatan dana dalam bentuk tabungan-tabungan. c.    Simpanan deposito berjangka. a. Current Account Deposits, b. Placement of funds in the form of savings. c. Time Deposits. 3.                Karyawan   Kunci Key Employees Direksi, Komisaris, Pemimpin Cabang, Kepala Divisi serta anggota keluarga dekat dengan orang-orang tersebut Directors, Commissioners, Branch Managers, Division Vice Presidents including their close family members a.    Simpanan Giro, b.    Penempatan dana dalam bentuk tabungan-tabungan, c.    Simpanan deposito berjangka. a. Current Account Deposits, b. Placement of funds in the form of savings. c. Time Deposits. Tujuan Transaksi Pihak Berelasi Purpose of Transactions with Related Parties Tujuan utama dilakukannya transaksi dengan pihak berelasi secara umum adalah demi kepentingan dan keberlanjutan bisnis Bank Sumsel Babel. The main purpose of transactions with related parties in general is for the interest and sustainability of Bank Sumsel Babel business. Nilai Transaksi Pihak Berelasi Value of Transactions with Related Parties Tabel Nilai Transaksi Pihak Berelasi Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Value of Transactions with Related Parties in 2017 – 2018 (in Rp million) 2017 Pinjaman yang Diberikan: Loans: Direksi dan karyawan Directors and employees Lainnya Others Jumlah Pinjaman yang Diberikan Total Loans 2018 10.649 8.509 - 21.329 10.649 29.838 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  258. 264 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 Simpanan Nasabah : Deposits from Customers: Giro Current Accounts Pemerintah Provinsi Provincial Governments Pemerintah Kota/Kabupaten Lainnya Other Municipal/Regency Governments Direksi dan Karyawan Directors and Employees Lainnya Others Tabungan Savings Pemerintah Kota/Kabupaten Lainnya 2018 24.110 161.468 527.067 1.255.114 - - 1.756 1.385 Other Municipal/Regency Governments 1.282 81 Direksi dan Karyawan Directors and Employees 1.412 1.888 Lainnya Others 1.867 79 Deposito Deposits 96.905 189.538 1.002 3.800 40.650 45.000 143.118 240.386 Pemerintah Kota/Kabupaten Lainnya Other Municipal/Regency Governments Direksi dan Karyawan Directors and Employees Lainnya Others Jumlah Simpanan Nasabah Total Deposits from Customers Kewajaran Transaksi Pihak Berelasi Fairness of Transactions with Related Parties Kewajaran seluruh transaksi yang dilakukan dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan kondisi dan persyaratan dengan pihak ketiga maupun tidak, diungkapkan pada laporan keuangan, telah sesuai dengan standar PSAK 7 (Revisi 2014) “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. The fairness of all transactions made with related parties, either with or without the conditions and requirements with third parties, is disclosed in the financial statements, in accordance with standards of PSAK 7 (Revised 2014) on “Related Party Disclosures”. Mekanisme Review dan Pemenuhan Peraturan Transaksi Pihak Berelasi Review Mechanism and Regulatory Compliance of Transactions with Related Parties Review atas transaksi dengan pihak berelasi dilakukan melalui proses audit, baik yang dilakukan oleh auditor internal maupun auditor eksternal. Sebagai upaya untuk memastikan tingkat kewajaran transaksi dan kesesuaian dengan standar akuntansi yang berlaku umum di Indonesia, laporan transaksi afiliasi di atas telah diaudit oleh Auditor. Salah satu tujuan pengungkapan transaksi pihak berelasi adalah upaya pemenuhan PSAK 7 (Revisi 2014) “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. The review mechanism for transactions with related parties is conducted through an audit process both by internal and external auditors. In an effort to ensure the level of fairness of transactions and compliance with the accounting standards generally accepted in Indonesia, the report of transactions with related parties has been audited by the Auditors. The disclosure of transactions with related parties is an effort to comply with PSAK 7 (Revised 2014) on “Related Party Disclosures”. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  259. 265 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Use of Proceeds from Public Offering Sampai dengan akhir tahun 2018 , Bank Sumsel Babel belum melakukan aktivitas terkait penawaran umum di Bursa Efek Indonesia sehingga tidak ada informasi terkait dengan perolehan dana, rencana penggunaan dana, saldo dana dan tanggal persetujuan RUPS atas penggunaan dana dari hasil penawaran umum. As of the end of 2018, Bank Sumsel Babel had not conducted activities related to public offering in the Indonesia Stock Exchange. Therefore, there is no information related to total proceeds, proceed use plan, proceed balance and date of GMS approval for the use of proceeds from public offering. Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP dan/atau MSOP) Employee and/or Management Stock Option Plan (ESOP and/or MSOP) Sampai dengan akhir tahun 2018, saham Perusahaan hanya dimiliki oleh Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan, Pemerintah Kabupaten/Kota Se-Sumatera Selatan dan Koperasi Cermat. Tidak ada kepemilikan saham oleh karyawan dan manajemen Bank Sumsel, sehingga tidak ada informasi terkait ESOP (Employee Stock Option Program) dan MSOP (Management Stock Option Program) baik jumlah saham dan realisasinya, jangka waktu, persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak maupun harga exercise. As of the end of 2018, the Company’s shares were only owned by the Provincial and Municipal/Regency Governments of South Sumatra and Bangka Belitung and Cermat Cooperative. None of the shares was owned by the employees and management of Bank Sumsel Babel. Therefore, there is no information on ESOP/MSOP including the number of shares and its realization, time period, requirements for entitled employees and/or management or exercise price. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  260. 266 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policy Bank Sumsel Babel memiliki komitmen yang tinggi untuk memenuhi peraturan-peraturan yang terkait dengan kebijakan akuntansi sebagai upaya konvergensi kebijakan akuntansi dengan International Financial Reporting Standards (IFRS). Bank Sumsel Babel is committed to complying with regulations related to accounting policies in an effort to converge its accounting policy with International Financial Reporting Standards (IFRS). Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance Laporan keuangan Bank disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang mencakup Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI). The Bank’s financial statements have been prepared in accordance with Financial Accounting Standards in Indonesia, which include the Statement of Financial Accounting Standards (PSAK) and Interpretation of Financial Accounting Standards (ISAK) issued by the Financial Accounting Standards Board – Institute of Indonesia Chartered Accountants (DSAK-IAI). Kebijakan-kebijakan akuntansi penting yang telah diterapkan secara konsisten kecuali sebagaimana yang dijelaskan oleh Bank dalam penyajian laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Critical accounting policies have been consistently applied except as described by the Bank in the presentation of financial statements for the year ending December 31, 2018 and December 31, 2017. Mata uang pelaporan yang digunakan dalam laporan keuangan adalah mata uang Rupiah (Rp), yang merupakan mata uang fungsional Bank. Angka-angka yang disajikan dalam laporan keuangan, kecuali bila dinyatakan secara khusus, adalah dalam Rupiah penuh. Untuk penyajian di dalam isi Laporan Tahunan disajikan dalam jutaan Rupiah. The reporting currency used in the financial statements is the Indonesian Rupiah (Rp), which is the functional currency of the Bank. The figures presented in the financial statements, unless otherwise stated, are expressed full amount in Rupiah. Perubahan pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan dan Interpretasi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan Changes in PSAK and ISAK Berikut adalah Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang wajib diterapkan untuk pertama kalinya untuk tahun buku yang akan dimulai 1 Januari 2018 yang berdampak terhadap laporan keuangan Bank Sumsel Babel. Here are the Statements of Financial Accounting Standards (PSAK) and Interpretations of Financial Accounting Standards (ISAK) which shall be applied for the first time for the fiscal year beginning January 1, 2018 and have impacts on the Bank’s financial statements. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  261. 267 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan dari standar dan interpretasi baru berikut tidak menimbulkan perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi Bank Sumsel Babel dan tidak berdampak signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan pada tahun berjalan atau tahun sebelumnya : 1. Amandemen PSAK 1: Penyajian Laporan Keuangan tentang Prakarsa Pengungkapan. Amandemen ini mengklarifikasi, bukan mengubah secara signifikan, persyaratan PSAK 1, antara lain, mengklasifikasi mengenai materialitas, fleksibilitas urutan sistematis catatan atas laporan keuangan dan pengidentifikasian kebijakan akuntansi signifikan,, 2. Amandemen PSAK 16 (Revisi 2015) Aset Tetap, 3. Amandemen PSAK 2 Laporan Arus kas tentang Prakarsa Pengungkapan, 4. Amandemen PSAK 46 Pajak Penghasilan tentang Pengakuan Aset Pajak Tangguhan untuk Rugi yang Belum Direalisasi, 5. ISAK 32 Definisi dan Hierarki Standar Akuntansi Keuangan. The adoption of the following new standards and interpretations does not result in substantial changes to the Bank’s accounting policies and has no significant impact on the amounts reported in the current year or prior years: 1. Amendments to PSAK 1: Presentation of Financial Statements on Disclosure Initiatives. The amendments clarify, not change significantly, the requirements of PSAK 1, among others, classifying materiality, flexibility in the systematic sequence of notes to financial statements and identification of significant accounting policies, 2. Amendments to PSAK 16 (Revised 2015): Fixed Assets, 3. Amendments to PSAK 2: Statement of Cash Flows on Disclosure Initiative, 4. Amendments to PSAK 46: Income Tax on Recognition of Deferred Tax Assets for Unrealized Losses, 5. ISAK 32: Definition and Hierarchy of Financial Accounting Standards. Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. The adoption of those standards does not result in substantial changes to the Bank’s accounting policies and has no significant impact on the amounts reported in the current year or prior years. Standar Akuntansi Baru New Accounting Standards Standar akuntansi dan interpretasi yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK), tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan tahun berjalan diungkapkan di bawah ini. 1. PSAK 71: Instrumen Keuangan, yang diadopsi dari IFRS 9, berlaku efektif 1 Januari 2020 dengan penerapan dini diperkenankan, 2. Amandemen PSAK 24: Imbalan Kerja tentang Amandemen, Kurtailmen, atau Penyelesaian Program, berlaku 1 Januari 2019, 3. Amandemen PSAK 62: Kontrak Asuransi tentang Menerapkan PSAK 71 Instrumen Keuangan dengan PSAK 62 Kontrak Asuransi, berlaku efektif 1 Januari 2020, 4. ISAK 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan dimuka, berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan penerapan dini diperkankan, 5. ISAK 34: Ketidakpastian dalam perlakuan Pajak Penghasilan, berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan penerapan dini diperkenankan. Accounting standards and interpretations that have been approved by the Financial Accounting Standards Board (DSAK), but have not been effective for the current year’s financial statements are disclosed below. 1. PSAK 71: Financial Instruments, adopted from IFRS 9, effective January 1, 2020 with early application permitted, 2. Amendments to PSAK 24: Employee Benefits on Plan Amendment, Curtailment or Settlement, effective January 1, 2019, 3. Amendments to PSAK 62: Insurance Contracts on Implementing PSAK 71: Financial Instruments with PSAK 62: Insurance Contracts, effective January 1, 2020, 4. ISAK 33: Foreign Currency Transactions and Advance Consideration, effective January 1, 2019 with early application permitted, 5. ISAK 34: Uncertainty over Income Tax Treatments, effective January 1, 2019 with early application is permitted. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  262. 268 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Pada saat penerbitan laporan keuangan , Bank Sumsel Babel masih mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan Bank. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis At the time of issuance of the financial statements, Bank Sumsel Babel was still studying the possible impacts from the adoption of the new and revised standards and their effects on the Bank’s financial statements.
  263. 269 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Perubahan Peraturan dan Dampaknya terhadap Kinerja Bank Impact of Regulatory Changes on the Bank ’s Performance Kegiatan operasional Bank Sumsel Babel tidak lepas dari ketentuan Pemerintah dan otoritas terkait sebagai regulator, sehingga setiap perubahan peraturan yang berpotensi menimbulkan dampak terhadap kegiatan usaha Bank Sumsel Babel perlu mendapatkan perhatian khusus. Berikut ini beberapa peraturan yang terbit dan diubah tahun 2018 yang berpengaruh terhadap kegiatan usaha Bank Sumsel Babel: Bank Sumsel Babel operations can not be separated from the provisions of the Government and relevant authorities as regulators, so that any regulatory change that potentially impacts on the performance of the Bank should be of particular concern. Here are the regulations published and amended in 2018 which impacted on the Bank’s business: Tabel Perubahan Peraturan dan Dampaknya terhadap Bank Sumsel Babel Tahun 2018 Table of Regulatory Changes and Their Impacts on Bank Sumsel Babel in 2018 No 1 Peraturan Regulation Keterangan Perubahan Explanation of Changes PBI No. 20/3/ PBI/2018 Tanggal 29 Maret 2018 Tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah Dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, Dan Unit Usaha Syariah 1. Penambahan porsi GWM dalam rupiah rata-rata bagi BUK dari 1,5% menjadi 2% dari dana pihak ketiga (DPK) dalam rupiah BUK. 2. Total kewajiban pemenuhan GWM dalam rupiah bagi BUK tidak berubah yaitu 6,5% dari DPK dalam rupiah BUK. 3.Pemberlakuan GWM rata-rata dalam kewajiban pemenuhan GWM dalam valas BUK. 4. Total kewajiban pemenuhan GWM dalam valas BUK tidak berubah yaitu 8% dari DPK dalam valas BUK. 1. Addition of average GWM in Rupiah for BUK from 1.5% to 2% of BUK’s third-party funds (DPK) in Rupiah. 2. Total obligation to fulfill GWM in Rupiah for BUK does not change, namely 6.5% of BUK’s DPK in Rupiah. 3. The application of average GWM in the obligation to fulfill BUK’s GWM in Foreign Curencies. 4. Total obligation to fulfill BUK’s GWM in Foreign Currencies does not change, namely 8% of BUK’s DPK in Foreign Currencies. 5. The application of average GWM in the obligation to fulfill BUS and UUS’s GWM in Rupiah. 6. Total obligation to fulfill BUS and UUS’s GWM in Rupiah does not change, namely 5% of BUS and UUS’s DPK in Rupiah. 7. All obligations to fulfill BUS and UUS’s GWM in Foreign Currencies are still met on a daily basis by 1% of BUS and UUS’s DPK in Rupiah. 8. Uniformity of period in calculating GWM fulfillment. Calculation period, lag period and maintenance period in calculating GWM fulfillment in Rupiah for BUK, GWM in Foreign Currencies for BUK, GWM in Rupiah and Foreign Currencies for BUS or UUS become 2 weeks, 2 weeks and 2 weeks respectively. PBI No. 20/3/ PBI/2018 dated March 29, 2018 on Statutory Reserves (GWM) in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks (BUK), Islamic Commercial Banks (BUS), and Sharia Business Units (UUS). 5.Pemberlakuan GWM rata-rata dalam kewajiban pemenuhan GWM dalam rupiah BUS dan UUS. 6. Total kewajiban pemenuhan GWM dalam rupiah BUS dan UUS tidak berubah yaitu 5% dari DPK dalam rupiah BUS dan UUS. 7. Seluruh kewajiban pemenuhan GWM dalam valas BUS dan UUS tetap dipenuhi secara harian sebesar 1% dari DPK dalam rupiah BUS dan UUS. 8.Penyeragaman periode dalam penghitungan pemenuhan GWM. Calculation period, lag period, dan maintenance period dalam penghitungan pemenuhan GWM Rupiah bagi BUK, GWM valas bagi BUK, GWM Rupiah dan valas bagi BUS atau UUS menjadi masing-masing 2 minggu, 2 minggu, dan 2 minggu. 9. Pengecualian pemberlakuan GWM rata-rata dalam rupiah BUK yang menerima Pinjaman Likuiditas Jangka Pendek (PLJP). 10.Pengecualian pemberlakuan GWM rata-rata dalam rupiah BUS yang menerima Pembiayaan Likuiditas Jangka Pendek Syariah (PLJPS). 11.Perubahan pemberian jasa giro bagi GWM dalam rupiah BUK menjadi 0% (penihilan jasa giro). Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury. 9. Exceptions to the application of average GWM in Rupiah for BUK that receives Short-Term Liquidity Loans (PLJP). 10.Exceptions to the application of average GWM in Rupiah for BUS that receives Short-Term Liquidity Loans (PLJP). 11.The provision of current account service for BUK’s GWM in Rupiah becomes 0% (reduction in current accounts). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  264. 270 pendahuluan Introduction No 2 Peraturan Regulation PBI No . 20/4/ PBI/2018 Tanggal 29 Maret 2018 Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah PBI No. 20/4/ PBI/2018 dated March 29, 2018 on Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) and Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) for Conventional Commercial Banks (BUK), Islamic Commercial Banks (BUS), and Sharia Business Units (UUS). Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Keterangan Perubahan 1. Ketentuan Umum a. Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) b. Rasio Intermediasi Makroprudensial Syariah (RIM Syariah) c. Giro atas Pemenuhan RIM (Giro RIM) adalah saldo giro dalam Rekening Giro Rupiah di Bank Indonesia yang wajib dipelihara oleh BUK untuk pemenuhan RIM. d. Giro atas Pemenuhan RIM Syariah (Giro RIM Syariah) adalah saldo giro dalam Rekening Giro Rupiah di Bank Indonesia yang wajib dipelihara oleh BUS dan UUS untuk pemenuhan RIM Syariah. e. Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) adalah cadangan likuiditas minimum dalam rupiah yang wajib dipelihara oleh BUK dalam bentuk surat berharga yang memenuhi persyaratan ter tentu, yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari DPK BUK dalam rupiah. f. Penyangga Likuiditas Makroprudensial Syariah (PLM Syariah) adalah cadangan likuiditas minimum dalam rupiah yang wajib dipelihara oleh BUS dalam bentuk surat berharga syariah yang memenuhi persyaratan tertentu, yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari DPK BUS dalam rupiah. 2. Instrumen Pengaturan dan Kewajiban Pemenuhan 3. Objek Pengaturan 4. Hari Pemenuhan: a. Pemenuhan Giro RIM, Giro RIM Syariah, PLM, dan PLM Syariah wajib dilakukan pada saat BI menyelenggarakan sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement. b. Pemenuhan Giro RIM, Giro RIM Syariah, PLM, dan PLM Syariah dilakukan berdasarkan posisi akhir hari. 5. Pemenuhan kewajban Giro RIM, Giro RIM Syariah, PLM, dan PLM Syariah. 6. Pengaturan Giro RIM dan Giro RIM Syariah. 7. Pengaturan PLM dan PLM Syariah. 8. Kewajiban pemenuhan Giro RIM, Giro RIM Syariah, PLM, dan PLM Syariah tetap berlaku bagi: Bank penerima PLJP/PLJP Syariah; BUK/BUS yang melakukan penggabungan atau peleburan; BUK yang melakukan perubahan kegiatan usaha menjadi BUS; dan BUK yang melakukan pemisahan UUS menjadi BUS, dimana khusus untuk kewajiban PLM Syariah akan berlaku 1 (satu) tahun sejak tanggal efektif pelaksanaan pemisahan UUS menjadi BUS. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Explanation of Changes 1. General Provisions a. Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) b. Sharia Makroprudential Intermediation Ratio (Sharia RIM) c. Current Accounts for RIM Fulfillment (RIM Current Account) are Current Accounts in Rupiah in Bank Indonesia which must be maintained by BUK for RIM fulfillment. d. Current Accounts for Sharia RIM Fulfillment (Sharia RIM Current Account) are Current Accounts in Rupiah in Bank Indonesia which must be maintained by BUS and UUS for Sharia RIM fulfillment. e. Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) is a minimum liquidity reserve in Rupiah that must be maintained by BUK in the form of securities that meet certain requirements, of which amount is determined by Bank Indonesia at a certain percentage of BUK’s DPK in Rupiah. f. Sharia Makroprudential Liquidity Buffer (Sharia PLM) is a minimum liquidity reserve in Rupiah that must be maintained by BUS in the form of sharia securities that meet certain requirements, of which amount is determined by Bank Indonesia at a certain percentage of BUS’s DPK in rupiah. 2. Arrangement Instruments and Fulfillment Obligations 3. Arrangement Objects 4. Fulfillment Day: a. Fulfillment of RIM Current Accounts, Sharia RIM Current Accounts, PLM and Sharia PLM must be carried out when BI implements Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement system. b. Fulfillment of RIM Current Accounts, Sharia RIM Current Accounts, PLM and Sharia PLM is carried out based on the end of day position. 5. Fulfillment of obligations of RIM Current Accounts, Sharia RIM Current Accounts, PLM and Sharia PLM. 6. Arrangement of RIM Current Accounts and Sharia RIM Current Accounts. 7. Arrangement of PLM and Sharia PLM. 8. Obligation to fulfill RIM Current Accounts, Sharia RIM Current Accounts, PLM and Sharia PLM still applies to: PLJP/Sharia PLJP recipient Banks; BUK/BUS that conducts merger or consolidation; BUK that changes business activities into BUS; and BUK that separates UUS into BUS, where obligation for Sharia PLM will be valid for 1 year from the effective date of the separation. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury.
  265. 271 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 3 . Peraturan Regulation PBI No. 20/5/ PBI/2018 Tanggal 12 April 2018 Tentang Operasi Moneter PBI No. 20/5/ PBI/2018 dated April 12, 2018 on Monetary Operations. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Operasi Moneter Konvensional (OMK) 2.OPT Konvensional. 3. Standing Facilities Konvensional. 4. Operasi Moneter Syariah (OMS) 5. OPT Syariah 6. Standing Facilities Syariah 7. Penyediaan dana rupiah (financing facility) berupa repo surat berharga. 8. Penempatan dana rupiah (deposit facility) dalam rangka Standing Facilities Syariah salah satunya dilakukan dalam bentuk Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) yang menggunakan akad wadi’ah atau titipan. 9. Peserta Operasi Moneter. 10. Lembaga perantara dalam Operasi Moneter. 11. Perizinan dari Bank Indonesia untuk mengikuti Operasi Moneter. 12. Bank Indonesia menetapkan persyaratan untuk memperoleh izin sebagai peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter. Penetapan persyaratan dimaksud dilakukan dengan mempertimbangkan aspek kapasitas, aspek kapabilitas, dan aspek reputasi. 13. Persyaratan yang harus dipenuhi oleh pihak yang akan menjadi peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter meliputi: aspek kelembagaan; aspek infrastruktur; aspek kompetensi sumber daya manusia; dan aspek manajemen risiko. 14. Peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter wajib menyampaikan data, informasi, dan/ atau keterangan apabila terdapat perubahan data dan/atau informasi terkait pemenuhan persyaratan sebagaimana pada angka 18. 15. Bank Indonesia dapat mencabut izin peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter dalam hal peserta dan lembaga perantara dalam Operasi: 16. Syarat Peserta Operasi Moneter 17. Peserta Operasi Moneter yang mengikuti kegiatan Operasi Moneter. 18. Apabila peserta Operasi Moneter tidak memenuhi kewajiban pada angka 22 maka transaksi Operasi Moneter dinyatakan batal. 19. Peserta Operasi Moneter yang mengikuti transaksi OPT dalam valuta asing 20.Peserta Operasi Moneter tidak memenuhi kewajiban pada angka 24 21.Dalam rangka mendukung pelaksanaan Operasi Moneter, Bank Indonesia melakukan pemantauan pasar keuangan melalui monitoring transaksi secara langsung atau secara tidak langsung. 2 2 . Pe m a n t a u a n p a s a r ke u a n g a n t e rd i r i a t a s pemantauan pasar uang, pasar uang berdasarkan prinsip syariah, pasar valuta asing, pasar SBN, dan/ atau pasar keuangan lainnya. 23.Terhadap pelaksanaan Operasi Moneter, Bank Indonesia melakukan pengawasan tidak langsung dan/atau pemeriksaan (apabila diperlukan). Bank Indonesia dapat meminta peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter untuk menyediakan dan menyampaikan data, informasi, dan/atau keterangan yang diperlukan oleh Bank Indonesia. 24.Pengenaan sanksi dalam Operasi Moneter oleh Bank Indonesia. 1. Conventional Monetary Operations (OMK) 2. Conventional OPT. 3. Conventional Standing Facilities. 4. Sharia Monetary Operations (OMS) 5. Sharia OPT. 6. Sharia Standing Facilities 7. Provision of funds in Rupiah (financing facility) in the form of securities repo. 8. Placement of funds in Rupiah (deposit facility) in the context of Sharia Standing Facilities, one of them is carried out in the form of Bank Indonesia Sharia Deposit Facility (FASBIS) that uses a wadi’ah or deposit contract. 9. Monetary Operation Participants. 10.Intermediary institutions in Monetary Operations. 11.Licensing from Bank Indonesia to participate in Monetary Operations. 12.Bank Indonesia detemines the requirements to obtain a license as a participant and intermediary institution in Monetary Operations. The determination is carried out by considering capacity, capability and reputation aspects. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 13.Requirements that must be fulfilled by the parties that will become participants and intermediary institutions in Monetary Operations include: institutional aspects; infrastructure aspect; HR competency aspect; and risk management aspect. 14.Participants and intermediary institutions in Monetary Operations must submit data, information and/or explanation if there is a change in data and/or information related to the fulfillment of requirements as referred to in point (18). 15.Bank Indonesia may revoke the license of participants and intermediary institutions in Monetary Operations. 16.Requirements for Monetary Operation Participants 17.Monetary Operation Participants participating in Monetary Operation activities. 18.If the Monetary Operation participant does not fulfill the obligation in point (22), the Monetary Operation transaction is declared null and void. 19.Monetary Operation Participants that follow OPT transactions in foreign currencies. 20.Monetary Operation Participants do not fulfill the obligation in point (24). 21.In order to support the implementation of Monetary Operations, Bank Indonesia monitors financial markets by monitoring transactions directly or indirectly. 22.Financial market monitoring consists of monitoring the money market, sharia-based money market, foreign exchange market, SBN market and/or other financial markets. 23.Regarding the implementation of Monetary Operations, Bank Indonesia carries out indirect supervision and/or inspection (if necessary). Bank Indonesia may request participants and intermediary institutions in Monetary Operations to provide and sumbit data, information and/or explanation needed by Bank Indonesia. 24.Imposition of sanctions in Monetary Operations by Bank Indonesia. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  266. 272 pendahuluan Introduction No 4 . Peraturan Regulation PBI No. 20/6/ PBI/2018 Tanggal 3 Mei 2018 Tentang Uang Elektronik. PBI No. 20/6/ PBI/2018 dated May 3, 2018 on Electronic Money. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Keterangan Perubahan 1. Cakupan pengaturan PBI Uang Elektronik 2. Dalam PBI Uang Elektronik ini 3. Setiap pihak yang bertindak sebagai Penyelenggara UE open loop atau UE closed loop dengan jumlah Dana Float paling kurang Rp1.000.000.000,00 wajib terlebih dahulu memperoleh izin dari Bank Indonesia. 4. Pengajuan izin sebagai Penyelenggara UE dilakukan sesuai dengan pengelompokan Penyelengara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP) 5.Pihak berupa Lembaga Selain Bank yang akan mengajukan izin sebagai Penerbit wajib 51% sahamnya dimiliki oleh warga negara Indonesia; dan/ atau badan hukum Indonesia. 6. Persyaratan Pihak yang mengajukan izin sebagai Penyelenggara UE. 7. Penyelenggara UE yang telah memperoleh izin dan akan melakukan pengembangan produk, aktivitas UE, dan/atau melakukan kerja sama dengan pihak lain, wajib terlebih dahulu memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia. 8. Izin sebagai Penyelenggara UE yang diterbitkan oleh Bank Indonesia berlaku selama 5 (lima) tahun, dan dapat diperpanjang berdasarkan permohonan dari Penyelenggara yang disampaikan paling lambat 6 (enam) bulan sebelum masa berlaku izin berakhir. 9.Dalam pemrosesan permohonan izin sebagai Penyelenggara UE berupa Lembaga Selain Bank, Bank Indonesia berwenang melakukan penilaian kemampuan dan kepatutan terhadap: pemegang saham pengendali; anggota direksi; dan anggota dewan komisaris. Penilaian kemampuan dan kepatutan juga dapat dilakukan dalam hal terdapat rencana perubahan pemegang saham pengendali, direksi atau komisaris, atau terdapat hasil pengawasan yang mengindikasikan terjadinya pelanggaran atau fraud yang signifikan. 10.Wewenang Bank Indonesia dalam penyelenggaraan UE. 11.Kewajiban Penyelenggara dalam penyelenggaraan UE. 12.Batas Nilai UE yang dapat disimpan. 13.Pengaturan mengenai Dana Float. 14.Penerbit berupa LSB wajib meningkatkan modal disetor sesuai dengan peningkatan Dana Float. Penghitungan Dana Float dilakukan dengan menghitung rata-rata nilai Dana Float selama 12 (dua belas) bulan pada bulan Januari sampai dengan bulan Desember tahun sebelumnya. Peningkatan modal disetor dilakukan Penerbit paling lambat akhir bulan Juni tahun berjalan. 15.UE yang diterbitkan di Indonesia wajib menggunakan satuan uang rupiah dan transaksi menggunakan UE di wilayah NKRI Indonesia wajib menggunakan rupiah. 16.Biaya yang dapat dikenakan dalam penyelenggaraan UE oleh Penerbit UE. 17.Penerbit yang akan menjadi Penyelenggara LKD wajib terlebih dahulu memperoleh persetujuan Bank Indonesia. Penyelenggaraan LKD dilakukan oleh Penyelenggara LKD melalui kerja sama dengan Agen LKD yang dapat berupa badan usaha berbadan hukum Indonesia dan/atau individu. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Explanation of Changes 1. Arrangement coverage of PBI on Electronic Money (UE) 2. In this PBI on Electronic Money 3. Every party that acts as an Operator of open loop UE or closed loop UE with the amount of Float Funds of at least Rp 1,000,000,000.00 must first obtain a license from Bank Indonesia. 4. Submission of license as an EU Operator is carried out in accordance with the grouping of Payment System Service Provider (PJSP) 5. Parties who are Non-Bank Institutions that will apply for licenses as Issuers must have 51% of their shares owned by Indonesian citizens; and/or Indonesian legal entity. 6. Requirements of Parties who submit licenses as UE Operators. 7. UE Operators who have obtained licences and will carry out development on products, UE activities, and/or cooperate with other parties, must first obtain approval from Bank Indonesia. 8. Licence as an UE Operator issued by Bank Indonesia is valid for 5 years, and can be extended based on requests from the Operator whiah is submitted no later than 6 months before the expiration date of the license. 9. In processing applications for licenses as EU Operators for Non-Bank Institutions, Bank Indonesia has the authority to conduct a fit and proper test on: controlling shareholders; BoD members; and BoC members. The test can also be carried out if there is a plan to change the controlling shareholders, directors or commissioners, or there are results of supervision that indicate a significant violation or fraud. 10.Authority of Bank Indonesia in UE operations. 11.Obligations of Operators in UE operations. 12.Limit of UE that can be saved. 13.Arrangements on Float Funds. 14.Issuers who are LSB must increase paid-in capital in accordance with the increase in Float Funds. Calculation of Float Funds is carried out by calculating the average value of Float Fund for 12 months from January to December of the previous year. The increase in paid-in capital is carried out by Issuers no later than the end of June of the current year. 15.UE issued in Indonesia must use Rupiah unit and UE transactions within Indonesia territory must use Rupiah. 16.Fees that may be imposed in UE operations by UE Issuers. 17.Issuers that will become LKD Operators must first obtain Bank Indonesia approval. LKD operations are carried out by LKD Operators in collaboration with LKD Agents who can be Indonesian legal entities and/or individuals. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Revisi Surat Edaran Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung No. 07/DIR/SE/2017 Tanggal 2 Juni 2017 Tentang Petunjuk Pelaksanaan Uang Elektronik Bank Sumsel Babel (BSB Cash). Revision of BoD Circular No. 07/DIR/ SE/2017 dated June 2, 2017 on Guidelines for Bank Sumsel Babel Electronic Money (BSB Cash).
  267. 273 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 5 . Peraturan Regulation PBI No. 20/7/ PBI/2018 Tanggal 24 Juli 2018 Tentang Indonesia Overnight Index Average dan Jakarta Interbank Offered Rate PBI No. 20/7/ PBI/2018 dated July 24, 2018 on Indonesia Overnight Index Average and the Jakarta Interbank Offered Rate. 6. PBI No. 20/8/ PBI/2018 Tanggal 30 Juli 2018 Tentang Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio Financing to Value untuk Pembiayaan Properti, dan Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor PBI No. 20/8/ PBI/2018 dated July 30, 2018 on Loan to Value Ratio for Property Loans, Financing to Value Ratio for Property Financing, and Advances for Motor Vehicle Loans or Financing. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Bank Indonesia menetapkan IndONIA (untuk jangka waktu overnight) dan JIBOR untuk jangka waktu 1 (satu) minggu, 1 (satu) bulan, 3 (tiga) bulan, 6 (enam) bulan, dan 12 (dua belas) bulan. 2. IndONIA ditetapkan oleh Bank Indonesia berdasarkan suku bunga pinjam-meminjamkan rupiah tanpa agunan (suku bunga yang terbentuk langsung dari transaksi pasar) yang dilakukan antar-Bank untuk jangka waktu overnight di Indonesia. 3. JIBOR ditetapkan oleh Bank Indonesia berdasarkan kuotasi suku bunga indikasi yang disampaikan oleh Bank Kontributor. 4. Publikasi IndONIA dan JIBOR dilakukan oleh Bank Indonesia. 5. Bank Kontributor ditetapkan oleh Bank Indonesia. 1. Bank Indonesia determines IndONIA (for the overnight period) and JIBOR for a period of 1 week, 1 month, 3 months, 6 months and 12 months. 6.Kewajiban Bank Kontributor terkait penetapan kuotasi suku bunga indikasi. 7. Pemenuhan Permintaan Transaksi Bank Kontributor wajib memenuhi permintaan transaksi dari Bank Kontributor lainnya untuk meminjam rupiah dan/atau meminjamkan rupiah pada tingkat suku bunga sesuai dengan kuotasi suku bunga indikasi yang disampaikan. 8. Aspek Pengawasan 9. Bank yang telah menjadi Bank Kontributor sebelum Peraturan Bank Indonesia ini berlaku, tetap tunduk pada Peraturan Bank Indonesia Nomor 17/2/ PBI/2015 tentang Suku Bunga Penawaran Antarbank sampai dengan tanggal 1 Januari 2019. 10.Semua data yang ditetapkan Bank Indonesia berdasarkan indeks suku bunga atas transaksi pinjam-meminjamkan rupiah tanpa agunan yang dilakukan antarbank untuk jangka waktu overnight di Indonesia yang sudah ada sebelum Peraturan Bank Indonesia ini berlaku, harus dimaknai sebagai IndONIA, sepanjang tidak bertentangan dengan Peraturan Bank Indonesia ini. 1.Penyempurnaan kebijakan LTV/FTV yang lebih akomodatif di tahun 2018. 2. Penyempurnaan kebijakan LTV/FTV di tahun 2018 tersebut. 3.Dalam hal bank memenuhi persyaratan kredit bermasalah atau rasio pembiayaan bermasalah dan persyaratan rasio KP bermasalah atau rasio PP bermasalah sebagaimana dimaksud pada angka 2, maka bank berhak untuk menerapkan penyempurnaan kebijakan LTV/FTV di tahun 2018. 4. Dalam hal bank tidak memenuhi persyaratan kredit bermasalah atau rasio pembiayaan bermasalah dan persyaratan rasio KP bermasalah atau rasio PP bermasalah sebagaimana dimaksud pada angka 2. 5. Bank juga harus memiliki sistem informasi untuk pemantauan implementasi pengaturan Rasio LTV untuk KP dan Rasio FTV untuk PP. 6. Bank Indonesia melakukan evaluasi kebijakan LTV/ FTV untuk KP/PP dan uang muka untuk kredit kendaraan bermotor (KKB)/pembiayaan kendaraan bermotor (PKB) paling sedikit 1 kali dalam setiap 1 tahun. Adapun, cakupan evaluasi kebijakan untuk LTV/ FTV antara lain meliputi besaran rasio LTV/FTV, pengaturan top up, KP/PP yang diambil alih (take over), dan KP/PP untuk properti inden. Sementara itu, cakupan evaluasi kebijakan uang muka untuk KKB/PKB antara lain uang muka untuk KKB/PKB dan jenis penggunaan KKB/PKB. 2. IndONIA is determined by Bank Indonesia based on lending/borrowing rates in Rupiah without collateral (interest rates formed directly from market transactions) which are carried out between banks for overnight periods in Indonesia. 3. JIBOR is determined by Bank Indonesia based on offer rates submitted by Contributor Banks. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Treasury Dealing Room, antara lain BPP Prosedur Money Market. Updating BPP on Treasury Dealing Room, including BPP on Money Market Procedure. 4. IndONIA and JIBOR publications are conducted by Bank Indonesia. 5. Contributor Banks are determined by Bank Indonesia. 6. Obligations of Contributor Banks related to the determination of offer rates. 7. Fulfillment of Transaction Requests. A Contributor Bank must fulfill a transaction request from another Contributor Bank to borrow and/or lend Rupiah at interest rate in accordance with the submitted offer rate. 8. Supervision Aspect. 9. Banks that have become Contributor Banks before this PBI takes effect, remain subject to PBI No. 17/2/ PBI/2015 on Interbank Interest Rate until January 1, 2019. 10.All data set by Bank Indonesia based on interest rate index on lending/borrowing transactions in Rupiah without collateral carried out by interbanks for the overnight period in Indonesia that existed before this PBI takes effect, must be interpreted as IndONIA, insofar as it does not conflict with this PBI. 1. Improvement of a more accommodating LTV/FTV policy in 2018. 2. Improvement of LTV/FTV policy in 2018. 3. In the event that a bank meets the requirements for NPL or NPF ratios and the requirements for non-performing KP or PP ratios as referred to in point (2), the bank has the right to implement the improvement of LTV/FTV policy in 2018. 4. In the event that a bank does not meet the requirements NPL or NPF ratios and the requirements for non-performing KP or PP ratios as referred to in point (2). 5. Banks must also have an information system to monitor the implementation of arrangements of LTV Ratio for KP and FTV Ratio for PP. 6. Bank Indonesia evaluates LTV/FTV policies for KP/ PP and advances for motor vehicle loans (KKB)/ motor vehicle financing (PKB) at least once in every 1 year. The scope of LTV/FTV ploci evaluation includes the amount of LTV/FTV ratio, top up arrangements, take over KP/PP and KP/PP for indent property. While the scope of KKB/PKB advances policy evaluation includes advances for KKB/PKB and types of KKB/ PKB use. Updating: 1. BPP Perkreditan Buku II-A Kredit Konsumtif, Bab II. Kebijakan Kredit Sub Bab B. Kredit Griya Sejahtera (KGS). 2. BPP Satuan Kredit Konsumen (SKO) Bab IV. Kebijakan Pemberian dan Penyelamatan Kredit Sub Bab A. Pemberian Kredit Konsumen. 3. BPP PembiayaanBuku II A Produk Pembiayaan. 4. Membuat sistem informasi untuk pemantauan implementasi pengaturan Rasio LTV untuk KP dan Rasio FTV untuk PP. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  268. 274 pendahuluan Introduction No Peraturan Regulation Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Keterangan Perubahan Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Explanation of Changes Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating : 1. BPP on Credit, Book II-A on Consumer Credit, Chapter II on Credit Policy, SubChapter B on Griya Sejahtera Loans (KGS). 2. BPP on Consumer Credit Unit (SKO), Chapter IV on Credit Provision and Restructuring Policy, Sub-Chapter A on Provision of Consumer Loans. 3. BPP on Financing, Book II-A on Financing Products. 4. Create an information system for monitoring the implementation of LTV ratio for KP and FTV Ratio for PP. 7 Peraturan Bank Indonesia No. 20/11/ PBI/2018 Tanggal 19 Oktober 2018 Tentang Perubahan Ketiga atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 17/18/ PBI/2015 tentang Penyelenggaraan Transaksi, Penatausahaan Surat Berharga, dan Setelmen Dana Seketika Ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1, Pasal 46A, Pasal 52, Pasal 53, Pasal 54, dan Pasal 55 mulai berlaku pada tanggal 1 November 2018. PBI No. 20/11/ PBI/2018 dated October 19, 2018 on the Third Amendment to PBI No. 17/18/ PBI/2015 on the Implementation of Transactions, Securities Administration and Instant Fund Settlement. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 The provisions referred to in Article 1, Article 46 A, Article 52, Article 53, Article 54 and Article 55 shall come into force as of November 1, 2018. Updating: 1. BPP Pedoman Kebijakan & Prosedur Sistem BI-RTGS. 2. BPP Treasury Dealing Room (BPP Prosedur Money Market). 3. BPP Kebijakan Prosedur Sistem Updating: 1. BPP on Guidelines for BI-RTGS System Policy & Procedure. 2. BPP on Treasury Dealing Room (BPP on Money Market Procedure). 3. BPP on BI-RTGS System Policy & Procedure.
  269. 275 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 8 Peraturan Regulation Peraturan Bank Indonesia No . 20/12/PBI/2018 Tanggal 2 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/5/PBI/2018 tentang Operasi Moneter PBI No. 20/12/ PBI/2018 dated November 2, 2018 on Amendments to PBI No. 20/5/PBI/2018 on Monetary Operations. 9 Peraturan Bank Indonesia No. 20/14/PBI/2018 Tanggal 12 Desember 2018 Tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/5/ PBI/2018 tentang Operasi Moneter PBI No. 20/14/ PBI/2018 dated December 12, 2018 on the Second Amendment to PBI No. 20/5/PBI/2018 on Monetary Operations. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1.OPT Konvensional dilaksanakan salah satunya dengan cara melakukan jual beli valuta asing terhadap rupiah. Jual beli valuta asing terhadap rupiah dilakukan antara lain dalam bentuk transaksi spot, transaksi forward, transaksi swap, dan/atau transaksi domestic non-deliverable forward. 2. Peserta OMK yang melakukan transaksi OPT di pasar valuta asing selain penempatan berjangka (term deposit) di Bank Indonesia dalam valuta asing dan SBBI Valas yang tidak memenuhi kewajiban terkait penyelesaian transaksi, wajib membayar nilai transaksi yang bersangkutan pada hari kerja berikutnya setelah tanggal penyelesaian transaksi. 3.Selain kewajiban membayar nilai transaksi sebagaimana dimaksud pada angka 2, Peserta Operasi Moneter yang melakukan transaksi OPT Konvensional di pasar valuta asing dalam bentuk domestic non-deliverable forward. 1. Conventional OPT is carried out by buying and selling of foreign exchange against Rupiah. The buying and selling of foreign exchange against Rupiah is carried out, among others, in the form of spot, forward, swap, and/or domestic nondeliverable forward transactions. 2. OMK participants who conduct OPT transactions in the foreign exchange market in addition to time deposits with Bank Indonesia in foreign currencies and SBBI in foreign cutencies that do not fulfill obligations related to transaction settlement, are obliged to pay the transaction value in the following working day after the date of transaction settlement. 3. In addition to the obligation to pay the transaction value as referred to in point (2), Monetary Operation Participants conducting Conventional OPT transactions in the foreign exchange market in the form of domestic non-deliverable forward. Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 1. SukBI yang diterbitkan oleh Bank Indonesia tersebut menggunakan akad al-musyarakah al-muntahiyah bi al-tamlik, yaitu kontrak syirkah 2 (dua) pihak atau lebih yang diikuti dengan pembelian porsi (hishshah) oleh 1 (satu) pihak dari pihak lain pada saat akhir kontrak atau jatuh waktu. 2.SukBI juga dapat digunakan sebagai agunan transaksi repo dalam Standing Facilities yaitu penyediaan dana rupiah dalam Standing Facilities Konvensional (financing facility) maupun penyediaan dana rupiah dalam Standing Facilities Syariah (lending facility). 3. Karakteristik SukBI yang diterbitkan Bank Indonesia. 4. Bank dilarang melakukan transaksi SukBI di pasar sekunder dengan pihak selain Bank, namun larangan ini tidak berlaku untuk transaksi SukBI oleh Bank dengan Bank Indonesia. 1. SukBI issued by Bank Indonesia uses almusyarakah al-muntahiyah bi al-tamlik contract, which is a syirkah contract of 2 parties or more followed by the purchase of a portion (hishshah) by 1 party from another party at the end of the contract. 2. SukBI can also be used as collateral for repo transactions in Standing Facilities, namely the provision of Rupiah funds in Conventional Standing Facilities (lending facilities) and the provision of Rupiah funds in Sharia Standing Facilities (financing facility). 3. Characteristics of SukBI issued by Bank Indonesia. 4. Banks are prohibited from conducting SukBI transactions in the secondary market with parties other than the Bank, but this prohibition does not apply to SukBI transactions between Banks and Bank Indonesia. 5. SukBI is administered by Bank Indonesia in an electronic administration system at Bank Indonesia, which includes a system of scripless ownership and settlement of SukBI transactions. Bank Indonesia may appoint other parties to support the administration of SukBI. Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 5. SukBI ditatausahakan oleh Bank Indonesia dalam suatu sistem penatausahaan secara elektronis di Bank Indonesia yang mencakup sistem pencatatan kepemilikan dan penyelesaian transaksi SukBI yang dilakukan secara scripless. Bank Indonesia dapat menunjuk pihak lain untuk mendukung pelaksanaan penatausahaan SukBI. 6.Pihak lain yang ditunjuk untuk mendukung penatausahaan SukBI wajib menatausahakan SukBI milik nasabahnya dengan memenuhi ketentuan larangan transaksi SukBI dengan pihak selain Bank. 7. Bank Indonesia melunasi SukBI pada saat jatuh waktu sebesar nilai nominal. 8. Bank Indonesia membayar imbalan SukBI pada saat jatuh waktu atau sebelum jatuh waktu (dalam hal Bank tidak dapat memenuhi kewajiban repo SukBI). Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 6. O t h e r p a r t i e s a p p o i n t e d t o s u p p o r t t h e administration of SukBI are required to administer SukBI owned by their customers by fulfilling the provisions of prohibition on SukBI transactions with parties other than Banks. 7. Bank Indonesia shall repay SukBI at maturity at the nominal value. 8. Bank Indonesia pays SukBI compensation at maturity or before maturity (in the event that the Bank is unable to fulfill SukBI repo obligation). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  270. 276 pendahuluan Introduction No 10 Peraturan Regulation Peraturan Bank Indonesia No . 20/16/ PBI/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/3/PBI/2017 Tentang Pinjaman Likuiditas Jangka Pendek bagi Bank Umum Konvensional Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. SukBI menjadi salah satu surat berharga yang dapat diterima sebagai agunan PLJP sehingga jenis surat berharga yang dapat diajukan sebagai agunan PLJP oleh bank umum konvensional termasuk yang dicatat dalam pembukuan unit usaha syariah. Updating BPP Prosedur Money Market. 2. Nilai agunan berupa SukBI ditetapkan sebesar 100% (seratus persen) dari plafon PLJP yang dihitung berdasarkan nilai jual SukBI. 3. Prioritas penggunaan SukBI sebagai agunan PLJP sama dengan prioritas penggunaan SBI, SBIS, SDBI, dan SBN. 1. SukBI is one of the securities that can be accepted as collateral for PLJP, thus the types of securities that can be submitted as PLJP collateral by conventional commercial banks include those recorded in the bookkeeping of Islamic Business Units. 2. Collateral value in the form of SukBI is set at 100% (one hundred percent) of PLJP ceiling calculated based on SukBI’s selling value. 3. Priority for the use of SukBI as PLJP collateral is the same as the priority for the use of SBI, SBIS, SDBI and SBN. 1. SukBI menjadi salah satu surat berharga syariah yang dapat diterima sebagai agunan PLJPS sehingga jenis surat berharga syariah yang dapat diajukan sebagai agunan PLJPS oleh bank umum syariah. 2. Nilai agunan berupa SukBI ditetapkan sebesar 100% (seratus persen) dari plafon PLJPS yang dihitung berdasarkan nilai jual SukBI. 3. Prioritas penggunaan SukBI sebagai agunan PLJPS sama dengan prioritas penggunaan SBIS dan SBSN. 1. SukBI is one of the sharia securities that can be accepted as collateral for PLJPS, thus the types of sharia securities that can be submitted as PLJP collateral by Islamic commercial banks. 2. Collateral value in the form of SukBI is set at 100% (one hundred percent) of PLJP ceiling calculated based on SukBI’s selling value. 3. Priority for the use of SukBI as PLJP collateral is the same as the priority for the use of SBIS and SBSN. Updating BPP Tresuri Syariah. Updating BPP on Money Market Procedure. PBI No. 20/16/ PBI/2018 on Amendments to PBI No. 19/3/ PBI/2017 on Short-Term Liquidity Loans for Conventional Commercial Banks. 11 Peraturan Bank Indonesia No. 20/17/PBI/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/4/ PBI/2017 Tentang Pembiayaan likuiditas Jangka Pendek Syariah bagi Bank Umum Syariah PBI No. 20/17/ PBI/2018 on Amendments to PBI No. 19/4/ PBI/2017 on Sharia ShortTerm Liquidity Financing for Sharia Commercial Banks. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Updating BPP on Sharia Treasury.
  271. 277 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 12 Peraturan Regulation Peraturan Bank Indonesia No . 20/17/PBI/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/4/ PBI/2017 Tentang Pembiayaan likuiditas Jangka Pendek Syariah bagi Bank Umum Syariah Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. SukBI menjadi salah satu surat berharga syariah yang dapat diterima sebagai agunan PLJPS sehingga jenis surat berharga syariah yang dapat diajukan sebagai agunan PLJPS oleh bank umum syariah. 2. Nilai agunan berupa SukBI ditetapkan sebesar 100% (seratus persen) dari plafon PLJPS yang dihitung berdasarkan nilai jual SukBI. 3. Prioritas penggunaan SukBI sebagai agunan PLJPS sama dengan prioritas penggunaan SBIS dan SBSN. 1. SukBI is one of the sharia securities that can be accepted as collateral for PLJPS, thus the types of sharia securities that can be submitted as PLJP collateral by Islamic commercial banks. 2. Collateral value in the form of SukBI is set at 100% (one hundred percent) of PLJP ceiling calculated based on SukBI’s selling value. 3. Priority for the use of SukBI as PLJP collateral is the same as the priority for the use of SBIS and SBSN. Updating BPP Tresuri Syariah. 1. Untuk kelancaran Setelmen Dana dalam Sistem BI-RTGS, Bank Peserta Sistem BI-RTGS dapat menggunakan FLI. 2. Penyediaan Surat Berharga untuk Memperoleh FLI 3. Persyaratan Bank Peserta Sistem BI-RTGS yang dapat Menggunakan FLI 4. Mekanisme Penggunaan FLI 5. Mekanisme Pelunasan FLI 6. Pengaturan FLI yang Tidak Lunas 1. For smooth Fund Settlement in BI-RTGS System, BI-RTGS System Participant Banks may use FLI. Updating: 1.BPP Treasury Dealing Room (Prosedur Money Market) 2. BPP Kebijakan & Prosedur Sistem BIRTGS. 3.BPP Real Time Gross Settelment. Updating BPP on Sharia Treasury. PBI No. 20/17/ PBI/2018 on Amendments to PBI No. 19/4/ PBI/2017 on Sharia ShortTerm Liquidity Financing for Sharia Commercial Banks. 13 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/2/PADG/2018 Tanggal 1 Maret 2018 Tentang Tata Cara Penggunaan Fasilitas Likuiditas Intrahari Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/2/ PADG/2018 dated March 1, 2018 on Procedures for Using Intraday Liquidity Facilities. 2. Provision of Securities to obtain FLI. 3. Requirements for BI-RTGS System Participant Banks that may use FLI. 4. Mechanism for the use of FLI. 5. FLI Settlement Mechanism. 6. Arrangements for unsettled FLI. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room (Money Market Procedure). 2. BPP on BI-RTGS System Policy & Procedure. 3. BPP on Real Time Gross Settlement. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  272. 278 pendahuluan Introduction No 14 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/4/PADG/2018 Tanggal 5 April 2018 Tentang Penyelenggaraan Penatausahaan Surat Berharga Melalui Bank IndonesiaScripless Securities Settlement System. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/4/ PADG/2018 dated April 5, 2018 on the Implementation of Securities Administration through Bank IndonesiaScripless Securities Settlement System. 15 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/7/PADG/2018 Tanggal 30 April 2018 Tentang Kepesertaan Operasi Moneter Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/7/ PADG/2018 dated April 30, 2018 on Participation in Monetary Operations. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Keterangan Perubahan 1. Pengaturan terkait dengan kepesertaan SubRegistry sehubungan dengan adanya pengalihan aset dan kewajiban yang terjadi karena aksi korporasi selain penggabungan, peleburan dan pemisahan yang telah disetujui oleh otoritas yang berwenang; 2. Pengaturan mengenai tata cara permohonan dan perubahan kepesertaan yang bersifat strategis dan mendasar dalam Pelayanan perizinan secara terpadu dalam hubungan operasional bagi Bank umum dalam penyelenggaraan BI-SSSS yang dilakukan secara tersentralisasi; 3.Pengaturan terkait penatausahaan surat berharga untuk fasilitas likuiditas intrahari dan penghapusan penatausahaan surat berharga dalam rangka collateral prefund; 4. Batas waktu kewajiban pelaksanaan security audit dilakukan paling lambat 6 (enam) bulan sejak terjadi perubahan sistem teknologi informasi internal Peserta BI-SSSS; 5.Penambahan pengaturan kewajiban Peserta BI-SSSS untuk ikut serta dalam uji coba sistem cadangan yang diselenggarakan Penyelenggara. Hal ini ditujukan agar Peserta berkomitmen mengikuti uji coba untuk mendukung kelancaran sistem pembayaran; 6.Penyesuaian mekanisme pengagunan surat berharga dalam rangka pinjaman likuiditas jangka pendek; dan 7.Pelaksanaan pembebanan biaya instruksi setelmen yang tidak lolos validasi sistem dilakukan pada 1 (satu) hari kerja berikutnya. 1. Peserta Operasi Moneter terdiri atas peserta OPT dan peserta Standing Facilities, yang sudah memperoleh izin dari Bank Indonesia. Peserta OPT dan peserta Standing Facilities adalah Bank. 2. Peserta OPT dapat mengikuti OPT secara langsung, maupun secara tidak langsung yaitu melalui lembaga perantara. 3.Peserta Standing Facilities hanya dapat mengikuti Standing Facilities secara langsung. 4. Lembaga Perantara adalah Pialang Pasar Uang dan Perusahaan Efek, yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia sebagai lembaga perantara dalam Operasi Moneter. 5. Izin bagi Bank sebagai peserta Operasi Moneter yang diberikan oleh Bank Indonesia. 6. Izin sebagai Lembaga Perantara Operasi Moneter yang diberikan oleh Bank Indonesia. 7.Lembaga Perantara hanya dapat mengajukan penawaran transaksi OPT untuk dan atas nama peserta OPT. 8. Persyaratan bagi Bank yang akan menjadi peserta Operasi Moneter dan/atau Pialang uang dan/atau Perusahaan Efek yang akan mengikuti OPT. 9. Penetapan untuk memperoleh izin sebagai peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter. 10.Izin untuk mengikuti Operasi Moneter. 11.Pengajuan izin sebagai Peserta dan Lembaga Perantara dalam Operasi Moneter disampaikan melalui permohonan kepada Bank Indonesia disertai dengan dokumen pendukung pemenuhan persyaratan kepesertaan Operasi Moneter. 12.Dalam rangka memproses permohonan izin Bank sebagai peserta Operasi Moneter dan/atau Lembaga Perantara. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Explanation of Changes 1. Arrangements related to the participation of SubRegistry in connection with the transfer of assets and liabilities incurred due to corporate actions other than merger, consolidation and separation that have been approved by the competent authority; 2. Regulations on procedures for the application and change of strategic and fundamental membership in licensing services in an integrated manner in operational relations for Commercial Banks in the centralized implementation of BI-SSSS; 3. Regulations relating to administration of securities for intraday liquidity facilities and the elimination of administration of securities for collateral prefund; Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel 1. Review BPP Sistem BI-RTGS. 2.Menyusun kebijakan teknologi informasi terkait dengan BI-SSSS. 1. Review of BPP on BI-RTGS System. 2. Prepare policy on information technology related to BI-SSSS. 4. The deadline for the obligation to perform a security audit is no later than 6 months after the change in the internal information technology system of BISSSS Participants; 5. Addition of arrangements for the obligation of BISSSS Participants to participate in the trial of backup system held by the Operator. This is intended so that Participants are committed to taking part in the trial to support the smooth run of payment system; 6. Adjustment of securities collateral mechanism in the context of short-term liquidity loans; and 7. Imposition of fees for settlement instructions that do not pass system validation is carried out in the next 1 working day. 1. Monetary Operation participants consist of OPT participants and Standing Facilities participants, who have obtained licences from Bank Indonesia. OPT participants and Standing Facilities participants are Banks. 2. OPT participants can take part in OPTs directly or indirectly through intermediary institutions. Updating: 1. BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah Likuiditas. 3. Standing Facilities participants can only participate in Standing Facilities directly. 4. Intermediary institutions are Money Market Brokers and Securities Companies who have obtained licenses from Bank Indonesia as intermediary institutions in Monetary Operations. 5. License for a Bank as a Monetary Operation participant is provided by Bank Indonesia. 6. License as an Intermediary Institution for Monetary Operations is provided by Bank Indonesia. 7. Intermediary Institutions can only submit OPT transaction offers for and on behalf of OPT participants. 8. Requirements for Banks that will become Monetary Operation participants and/or Money Market Brokers and/or Securities Companies that will participate in OPT. 9. Determination to obtain license as a participant and intermediary institution in Monetary Operations. 10.License to participate in Monetary Operations. 11.Submission of licenses as Participants and Intermediary Institutions in Monetary Operations shall be submitted through an application to Bank Indonesia accompanied by supporting documents to meet the requirements for Monetary Operation participation. 12.The process of Bank’s license application as a Monetary Operation participant and/or Intermediary Institution. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Trasury and Liquidity.
  273. 279 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 16 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/9/PADG/2018 Tanggal 30 April 2018 Tentang Standing Facilities. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/9/ PADG/2018 dated April 30, 2018 on Standing Facilities. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 13.Peserta dan Lembaga Perantara dalam Operasi Moneter wajib menyampaikan data, informasi, dan/ atau keterangan apabila terdapat perubahan data dan/atau informasi terkait pemenuhan persyaratan dalam Operasi Moneter. 14.Mekanisme pencabutan Izin sebagai peserta dan/ atau Lembaga Perantara dalam Operasi Moneter. 13.Participants and Intermediary Institutions in Monetary Operations must submit data, information and/or explanation if there is a change in data and/or information related to the fulfillment of requirements in Monetary Operations. 14.Mechanisms for revoking licenses as participants and/or intermediary institutions in Monetary Operations. 1.Karateristik Standing Facilities. 2. Standing Facilities konvensional dapat diikuti oleh BUK yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia sebagai peserta Operasi Moneter konvensional sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kepesertaan operasi moneter. 3. Standing Facilities syariah dapat diikuti oleh BUS dan/atau UUS yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia sebagai peserta Operasi Moneter yang dilakukan berdasarkan prinsip syariah sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kepesertaan operasi moneter. 4. Mekanisme Bank Indonesia melaksanakan Standing Facilities konvensional. 5. Mekanisme Bank Indonesia melaksanakan Standing Facilities syariah. 6. Sebelum mengikuti transaksi Financing Facility dengan surat berharga SBIS (Repo SBIS), Peserta Standing Facilities Syariah harus menyampaikan Perjanjian yang disertai dengan surat pengantar dan dokumen pendukung. 7. Sebelum mengikuti transaksi Financing Facility dengan surat berharga SBSN (Repo SBSN), Peserta Standing Facilities Syariah harus menyampaikan dokumen janji (wa’d) yang disertai dengan surat pengantar dan dokumen pendukung. 8. Window time transaksi Lending Facility dan Financing Facility adalah dari pukul 16.00 WIB sampai dengan pukul 18.00 WIB atau waktu lain yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. 9. Window time transaksi Deposit Facility adalah dari pukul 16.00 WIB sampai dengan pukul 17.30 WIB atau waktu lain yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. 10.Setelmen transaksi Standing Facilities dilakukan pada tanggal transaksi (same day settlement) pada awal periode pre cut-off Sistem BI-RTGS. 1. Characteristics of Standing Facilities. 2. Conventional Standing Facilities can be followed by BUK that has obtained a license from Bank Indonesia as a participant in conventional Monetary Operations as referred to in Bank Indonesia regulations governing the participation in monetary operations. 3. Sharia Standing Facilities can be followed by BUS and/or UUS that have obtained a license from Bank Indonesia as a participant in sharia-based Monetary Operations as referred to in Bank Indonesia regulations governing the participation in monetary operations. 4. Bank Indonesia mechanism for implementing conventional Standing Facilities. 5. Bank Indonesia mechanism for implementing sharia Standing Facilities. 6. Before participating in a Financing Facility transaction with SBIS securities (SBIS Repo), Sharia Standing Facilities Participants must submit an Agreement accompanied by a cover letter and supporting documents. 7. Before participating in a Financing Facility transaction with SBSN securities (SBSN Repo), Sharia Standing Facilities Participants must submit a promise (wa’d) document accompanied by a cover letter and supporting documents. 8. The window time of Lending Facility and Financing Facility transactions is from 16.00 WIB to 18.00 WIB or other times determined by Bank Indonesia. 11.Setelmen Standing Facilities jatuh waktu dilakukan pada tanggal jatuh waktu, yaitu sejak Sistem BIRTGS dibuka sampai dengan sebelum periode cutoff warning Sistem BI-RTGS. 12.Peserta Standing Facilities wajib memiliki dana di Rekening Giro dan/atau surat berharga di Rekening Surat Berharga yang mencukupi untuk memenuhi kewajiban setelmen Standing Facilities. Dalam hal Peserta Standing Facilities tidak dapat memenuhi kewajiban pada saat dilakukan setelmen sehingga menyebabkan batalnya transaksi Standing Facilities, dan Peserta Standing Facilities dapat dikenakan sanksi. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah. 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury. 9. The window of time of Deposit Facility transaction is from 16.00 WIB to 17.30 WIB or other times determined by Bank Indonesia. 10.Settlement of Standing Facilities transaction is carried out on the transaction date (same day settlement) at the beginning of pre cut-off period of BI-RTGS System. 11.Matured Standing Facilities Settlement is made on the maturity date, that is, since the opening of BIRTGS System until before the cut-off warning period of BI-RTGS System. 12.Standing Facilities Participants are required to have funds in Current Accounts and/or securities that are sufficient to fulfill the Standing Facilities settlement obligations. In the event that Standing Facilities Participants are unable to fulfill the obligations at the time of settlement, the Standing Facilities transaction will be cancelled, and Standing Facilities Participants may be subject to sanctions. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  274. 280 pendahuluan Introduction No 17 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/11/ PADG/2018 Tanggal 31 Mei 2018 Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. PADG RIM dan PLM mengatur secara teknis antara lain terkait pengaturan mengenai penggunaan sumber data dalam perhitungan RIM dan PLM, formula dan contoh perhitungan RIM dan PLM, tata cara penyampaian laporan surat berharga yang dibutuhkan dalam perhitungan RIM, evaluasi kebijakan RIM dan PLM, serta pengenaan sanksi. 2. Struktur pengaturan dari PADG RIM dan PLM. 3. Khusus terkait tata cara penyampaian laporan surat berharga yang dibutuhkan dalam perhitungan RIM dan RIM Syariah. 1. PADG RIM and PLM regulate technically, among others, arrangements for the use of data sources in RIM and PLM calculations, formulas and examples of RIM and PLM calculations, procedures for submitting securities reports needed in RIM calculations, evaluation of RIM and PLM policies and imposition of sanctions. 2. Arrangement structure of PADG RIM and PLM. 3. Procedures for submitting securities reports needed in the calculation of RIM and Sharia RIM. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel 1. BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury. . Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/11/ PADG/2018 dated May 31, 2018 on Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Islamic Commercial Banks, and Sharia Business Units. 18 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/13/ PADG/2018 Tanggal 26 Juni 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 19/18/ PADG/2017 perihal Laporan Harian Bank Umum Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/13/ PADG/2018 dated June 26, 2018 on Amendments to the Regulation of the Board of Governors No. 19/18/PADG/2017 on Daily Reports of Commercial Banks. 1. Perubahan Form 202 – Forward, Swap, Option a. Menambahkan Sandi “Jenis Option”, yaitu Call Spread Option b. Menambahkan kolom “Strike Price 2”, “Nomor Referensi CSO Terakhir”, “Tanggal Transaksi CSO Terakhir”, dan “Volume CSO” c. Penyesuaian validasi di kolom “Jenis Option” dan “Strike Price” terkait penambahan transaksi Call Spread Option. 2. Perubahan Form 301 – Perdagangan Surat Berharga di Pasar Sekunder a.Penyesuain validasi di kolom “Sandi Bank Pembeli” dan “Sandi Bank Penjual” b.Penambahan panjang karakter untuk kolom “Tenor” dan “Jangka Waktu” menjadi 4 (empat) karakter c. Penambahan Jenis Surat Berharga, yaitu Surat Berharga Bank Indonesia dalam Valuta Asing (SBBI Valas) d. Penyesuaian nama kolom “Diskonto/Suku Bunga/ Imbalan” menjadi “Repo Rate/Imbalan” e. Penambahan kolom “Mata Uang”, “Nomor Surat Berharga”, “Yield”, dan “Harga” f. Penyesuian validasi di kolom “Jenis Surat Berharga” dan “Repo Rate/Imbalan”, khususnya terkait jenis transaksi repo dan outright 3. Perubahan Daftar Sandi a. Penyesuaian sandi Bank b. Penyesuaian sandi nasabah/ perusahaan dalam negeri PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Amendments to Form 202 - Forward, Swap, Option a. Adding “Option Type” Password, namely Call Spread Option b. Adding “Strike Price 2”, “Last CSO Reference Number”, “Last CSO Transaction Date” and “CSO Volume” columns. c. Validation adjustments in “Option Type” and “Strike Price” columns related to the addition of Call Spread Option transaction. 2. Amendments to Form 301 - Trading of Securities on the Secondary Market. a. Validation adjustments in “Buyer Bank Password” and “Seller Bank Password” columns b. Addition of character length to “Tenor” and “Duration” columns to 4 characters c. Addition of Types of Securities, namely Bank Indonesia Securities in Foreign Currencies (Foreign Currency SBBI) d. Adjustment of column name from “Discount/ Interest/Rewards” to “Repo Rate/Rewards” e. Addition of “Currency”, “Securities Number”, “Yield” and “Price” columns f. Validation adjustments in “Type of Securities” and “Repo Rate/Rewards” columns, specifically related to the types of repo and outright transactions 3. Changes to the Password List a. Bank password adjustments b. A d j u s t m e n t o f p a s s w o rd f o r d o m e s t i c customers/companies Updating BPP Laporan Keuangan Laporan Harian Bank Umum (LHBU). Updating BPP on Daily Reports of Commercial Banks (LHBU)
  275. 281 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 19 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/15/ PADG/2018 Tanggal 30 Juli 2018 Tentang Penyelenggaraan Setelmen Dana Seketika Melalui Sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/15/ PADG/2018 dated July 30, 2018 on Implementation of Instant Fund Settlement through Bank IndonesiaReal Time Gross Settlement System. 20 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/16/ PADG/2018 Tanggal 15 Agustus 2018Tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Domestik Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/16/ PADG/2018 dated August 15, 2018 on Transactions of Foreign Exchange Against Rupiah Between Banks and Domestic Parties. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes Pokok pengaturan yang berubah adalah sebagai berikut: 1.Pengaturan terkait kewajiban Peserta untuk menyediakan dana yang cukup pada saat pengiriman instruksi setelmen dana; 2.Pengaturan mengenai mekanisme antrean dan penggunaan FLI untuk pelaksanaan setelmen dana dalam Sistem BI-RTGS; 3. Pengaturan mengenai tata cara permohonan dan perubahan kepesertaan yang bersifat strategis dan mendasar dalam Pelayanan perizinan secara terpadu dalam hubungan operasional bagi Bank umum dalam Sistem BI-RTGS dilakukan secara tersentralisasi; 4. Penyempurnaan pengaturan untuk memperkuat tata kelola penyelenggaraan serta harmonisasi dengan ketentuan penyelenggaraan sistem lain di Bank Indonesia seperti BI-SSSS, Sistem BI-ETP, dan SKNBI. Main arrangements being changed are as follows: 1. Arrangements related to the obligations of Participants to provide sufficient funds when sending fund settlement instructions; 2. Arrangement on FLI queue mechanism and use for the implementation of fund settlement in BI-RTGS System; 3. Arrangements on the procedures for the application and change of strategic and fundamental participation in licensing services in an integrated manner in operational relations for commercial banks in the centralized BI-RTGS System; 4. Improvement of arrangements to strengthen operation governance and harmonization with the provisions of other system operations in Bank Indonesia such as BI-SSSS, BI-ETP System, and SKNBI. Updating: 1. BPP Pedoman Kebijakan & Prosedur Sistem BIRTGS. 2. BPP Kebijakan Prosedur Sistem BIRTGS. 3. Review kebijakan teknologi informasi terkait dengan Sistem BI-RTGS. 1. Transaksi Valas terhadap Rupiah meliputi Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Valuta Asing terhadap Rupiah, yang mencakup Transaksi Forward, Swap, Option, Cross Currency Swap dan Call Spread Option. 1. Foreign Exchange Transactions against Rupiah include Spot Transactions and Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah which include Forward, Swap, Option, Cross Currency Swap and Call Spread Option Transactions. 2. Foreign Exchange Transactions against Rupiah between Banks and Domestic Parties are made based on a contract, such as Indonesian Derivative Master Agreement (PIDI). 3. In the event that the contract used by the Bank in a Foreign Exchange Transaction against Rupiah includes the use of exchange rate reference in the settlement of transactions at maturity, the Bank must refer to the Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR). 4. Foreign Exchange Transactions against Rupiah include buying and selling transactions in the denomination of all foreign currencies against Rupiah. 5. Spot Transactions and Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah above a certain amount (threshold), as well as structured product transactions in the form of Foreign Exchange Call Spread Option against Rupiah must have an Underlying Transaction. 6. Underlying Transactions. 7. Arrangements of Underlying Transactions in the form of investments including intercompany loan facilities that have been withdrawn. 8. Spot Transaction Settlement must be carried out by full movement of funds. Updating: 1. BPP Transaksi Luar Negeri, Transaksi Jasa-Jasa Luar Negeri. 2.BPP Dealing Room, Prosedur Foreign Exchange.. 2.Transaksi Valas terhadap Rupiah antara Bank dengan Pihak Domestik dilakukan atas dasar suatu kontrak, yang dapat menggunakan Perjanjian Induk Derivatif Indonesia (PIDI). 3. Dalam hal kontrak yang digunakan Bank dalam Tr a n s a k s i Va l u t a A s i n g Te r h a d a p R u p i a h mencantumkan penggunaan acuan kurs dalam penyelesaian transaksi pada saat jatuh waktu, Bank harus mengacu pada kurs Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR). 4. Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah meliputi transaksi pembelian dan penjualan dalam denominasi seluruh valuta asing terhadap rupiah. 5.Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Valuta Asing terhadap Rupiah diatas jumlah tertentu (threshold), serta transaksi structured product berupa Call Spread Option Valuta Asing terhadap Rupiah wajib memiliki Underlying Transaksi. 6. Underlying Transaksi/ 7.Pengaturan Underlying Transaksi berupa investasi termasuk fasilitas pemberian kredit antarnasabah (intercompany loan) yang telah ditarik. 8.Penyelesaian Transaksi Spot wajib dilakukan dengan pemindahan dana pokok secara penuh (full movement of fund). 9.Penyelesaian Transaksi Derivatif Valuta Asing Terhadap Rupiah antara Bank dengan Nasabah yang dapat dilakukan secara netting hanya berlaku untuk perpanjangan transaksi (roll over), percepatan penyelesaian transaksi (early termination), dan pengakhiran transaksi (unwind) sepanjang didukung dengan dokumen Underlying Transaksi. Updating: 1. BPP on Guidelines for BI-RTGS System Policy & Procedure. 2. BPP BI-RTGS System Policy & Procedure. 3. Review of Policy on information technology related to BI-SSSS. Updating: 1. BPP on Foreign Transactions, Foreign Service Transactions. 2. BPP on Dealing Room, Foreign Exchange Procedure. 9. Settlement of Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah between Banks and Customers which can be done through netting only applies to roll over, early termination, and unwind as long as it is supported by documents of Underlying Transactions. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  276. 282 pendahuluan Introduction No 21 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/17/ PADG/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Asing Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/17/ PADG/2018 dated August 15, 2018 on Transactions of Foreign Exchange Against Rupiah Between Banks and Domestic Parties. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/18/ PADG/2018 Tanggal 21 Agustus 2018 Tentang Transaksi Swap Lindung Nilai Kepada Bank Indonesia. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/18/ PADG/2018 dated August 21, 2018 on Hedging Swap Transactions to Bank Indonesia. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Transaksi Valas terhadap Rupiah meliputi Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Valuta Asing terhadap Rupiah, yang mencakup Transaksi Forward, Swap, Option, Cross Currency Swap dan Call Spread Option. 1. Foreign Exchange Transactions against Rupiah include Spot Transactions and Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah, which include Forward, Swap, Option, Cross Currency Swap and Call Spread Option Transactions. 2. Foreign Exchange Transactions against Rupiah between Banks and Foreign Parties are made based on a contract, such as Indonesian Derivative Master Agreement (PIDI). 3. In the event that the contract used by the Bank in a Foreign Exchange Transaction against Rupiah includes the use of exchange rate reference in the settlement of transactions at maturity, the Bank must refer to the Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR). 4. Foreign Exchange Transactions against Rupiah include buying and selling transactions in the denomination of all foreign currencies against Rupiah. 5. Spot Transactions and Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah above a certain amount (threshold), as well as structured product transactions in the form of Foreign Exchange Call Spread Option against Rupiah must have an Underlying Transaction. 6. Underlying Transactions. 7. Arrangements of Underlying Transactions in the form of investments including intercompany loan facilities that have been withdrawn. 8. Spot Transaction Settlement must be carried out by full movement of funds. 2.Transaksi Valas terhadap Rupiah antara Bank dengan Pihak Asing dilakukan atas dasar suatu kontrak, yang dapat menggunakan Perjanjian Induk Derivatif Indonesia (PIDI). 3. Dalam hal kontrak yang digunakan Bank dalam Tr a n s a k s i Va l u t a A s i n g Te r h a d a p R u p i a h mencantumkan penggunaan acuan kurs dalam penyelesaian transaksi pada saat jatuh waktu, Bank harus mengacu pada kurs Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR). 4. Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah meliputi transaksi pembelian dan penjualan dalam denominasi seluruh valuta asing terhadap rupiah. 5.Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Valuta Asing terhadap Rupiah diatas jumlah tertentu (threshold), serta transaksi structured product berupa Call Spread Option Valuta Asing terhadap Rupiah wajib memiliki Underlying Transaksi. 6. Underlying Transaksi. 7.Pengaturan Underlying Transaksi berupa investasi termasuk fasilitas pemberian kredit antarnasabah (intercompany loan) yang telah ditarik. 8.Penyelesaian Transaksi Spot wajib dilakukan dengan pemindahan dana pokok secara penuh (full movement of fund). 9.Penyelesaian Transaksi Derivatif Valuta Asing Terhadap Rupiah antara Bank dengan Nasabah yang dapat dilakukan secara netting hanya berlaku untuk perpanjangan transaksi (roll over), percepatan penyelesaian transaksi (early termination), dan pengakhiran transaksi (unwind) sepanjang didukung dengan dokumen Underlying Transaksi. 22 Profil Perusahaan Company Profile 1. Underlying Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia yang selanjutnya disebut Underlying Transaksi adalah kegiatan yang mendasari Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia. 2.Dokumen Underlying Transaksi yang digunakan dalam Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia terdiri dari dokumen Underlying Transaksi milik Bank dan dokumen Underlying Transaksi milik nasabah. 3.Dokumen Underlying Transaksi milik Bank. 4.Dokumen Underlying Transaksi milik nasabah. 5. Bank Indonesia dapat menetapkan penambahan dokumen Underlying Transaksi yang terkait dengan dokumen milik Bank dan/atau milik nasabah. 6. Bank bertanggung jawab atas kelengkapan dokumen Underlying Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dan bertanggung jawab untuk menatausahakan kelengkapan dokumen Underlying Transaksi milik Bank dan milik nasabah. 7. Dokumen yang digunakan untuk Underlying Transaksi milik nasabah dalam rangka Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia adalah berupa dokumen transaksi swap jual antara Bank dengan nasabah dalam bentuk deal ticket atau kontrak. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Transaksi Luar Negeri, Transaksi Jasa-Jasa Luar Negeri. 2.BPP Dealing Room, Prosedur Foreign Exchange. 3. BPP Perkreditan Buku I Bab XV. Updating: 1. BPP on Foreign Transactions, Foreign Service Transactions. 2. BPP on Dealing Room, Foreign Exchange Procedure. 3. BPP on Credit, Book I, Chapter XV. 9. Settlement of Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah between Banks and Customers which can be done through netting only applies to roll over, early termination, and unwind as long as it is supported by documents of Underlying Transactions. 1. Underlying Transaction of Hedging Swap to Bank Indonesia, hereinafter referred to as Underlying Transaction, is the activity underlying the Hedging Swap Transaction to Bank Indonesia. Updating BPP Treasury Dealing Room (Prosedur Foreign Exchange). 2. Underlying Transaction documents used in Hedging Swap Transaction to Bank Indonesia consist of Bank’s Underlying Transaction documents and the customer’s Underlying Transaction documents. Updating BPP on Treasury Dealing Room (Foreign Exchange Procedure) 3. Bank’s Underlying Transaction Documents. 4. Customer’s Underlying Transaction Documents. 5. Bank Indonesia may determine the addition of Underlying Transaction documents related to documents belonging to the Bank and/or customers. 6. The Bank is responsible for completing the documents for Underlying Transaction of Hedging Swap to Bank Indonesia and is responsible for administering the Bank’s and customer’s Underlying Transaction documents. 7. Documents used for customers’ Underlying Transactions in the context of Hedging Swap Transaction to Bank Indonesia are in the form of documents of sale swap transaction between the Bank and customers in the form of deal tickets or contracts.
  277. 283 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 23 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/20/ PADG/2018 Tanggal 30 Agustus 2018 Tentang Laporan Kantor Pusat Bank Umum. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/20/ PADG/2018 dated August 30, 2018 on Reports of the Head Offices of Commercial Banks. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 8. Dalam hal dokumen Underlying Transaksi adalah milik nasabah maka fotokopi dokumen Underlying Transaksi diterima oleh Bank paling lambat 1 (satu) bulan setelah tanggal Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia. 9. Pelaksanaan Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dilakukan melalui Transaksi Swap Beli Bank kepada Bank Indonesia dalam valuta asing (baik dolar Amerika Serikat maupun non-dolar Amerika Serikat) terhadap rupiah. 10.Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dilakukan pada setiap hari kerja dan dapat memiliki jangka waktu 3, 6 atau 12 bulan, yang dihitung sejak 1 hari setelah tanggal valuta atau tanggal setelmen sampai dengan tanggal jatuh waktu. 8. In the event that the Underlying Transaction documents belong to customers, a photocopy of the Underlying Transaction documents is received by the Bank no later than 1 month after the date of Hedging Swap Transaction to Bank Indonesia. 9. The implementation of Hedging Swap Transactions to Bank Indonesia is conducted through Bank’s Purchase Swap Transactions to Bank Indonesia in foreign currencies (both US dollars and non-US dollars) against Rupiah. 10.Hedging Swap Transactions to Bank Indonesia are conducted on every working day and can have a period of 3, 6 or 12 months, which is calculated from 1 day after the exchange date or settlement date until the maturity date. Pokok-pokok pengaturan dalam ketentuan ini tidak mengubah substansi dari ketentuan sebelumnya. Penyempurnaan khususnya dilakukan pada pedoman penyusunan dan petunjuk teknis untuk pelaporan 3 (tiga) form sebagai berikut: a. Form 302 – Laporan Bulanan Penerbit Selain Kartu Kredit. b. Form 304 – Laporan Bulanan Infrastruktur c. Form 704 – Laporan Transaksi Perbankan Melalui Delivery Channel e-Banking The arrangements in this regulation do not change the substance of the previous regulations. Improvements are especially made to the guidelines for preparation and technical instructions for reporting of the 3 forms as follows: a. Form 302 - Monthly Report of Other than Credit Card Issures. b. Form 304 - Infrastructure Monthly Report c. Form 704 - Banking Transaction Report through e-Banking Delivery Channel Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Laporan Kantor Pusat Bank Umum (LKPBU). Updating BPP on Reports of the Head Offices of Commercial Banks (LKPBU). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  278. 284 pendahuluan Introduction No 24 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/22/ PADG/2018 Tanggal 18 September 2018Tentang Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio Financing to Value untuk Pembiayaan Properti, dan Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/22/ PADG/2018 dated September 18, 2018 on Loan to Value Ratio for Property Loans, Financing to Value Ratio for Property Financing, and Advances for Motor Vehicle Loans or Financing. 25 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/26/ PADG/2018 Tanggal 31 Oktober 2018 Tentang Kepesertaan dalam Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. PADG LTV/FTV dan Uang Muka mengatur lebih lanjut antara lain terkait pengaturan mengenai (i) formula penghitungan rasio kredit/pembiayaan bermasalah dan rasio KP/PP bermasalah, (ii) sumber data dalam penghitungan rasio kredit/pembiayaan bermasalah dan rasio KP bermasalah, (iii) laporan lain berupa laporan PP sebagai sumber data dalam penghitungan rasio PP bermasalah, (iv) tata cara penyampaian laporan PP kepada Bank Indonesia, (v) formula penghitungan rasio kredit/pembiayaan bermasalah dan rasio KKB/PKB bermasalah, (vi) sumber data dalam penghitungan rasio kredit/pembiayaan bermasalah dan rasio KKB/PKB bermasalah, (vii) tata cara evaluasi kebijakan LTV/FTV dan uang muka, serta (viii) informasi yang tercantum dalam lampiran PADG antara lain mengenai contoh penghitungan rasio LTV/FTV, format laporan lain berupa laporan PP, dan sebagainya. 2. Struktur pengaturan dari PADG LTV/FTV dan Uang Muka. 3. Memperhatikan muatan pengaturan teknis dalam PADG LTV/FTV dan Uang Muka sebagaimana diinformasikan dalam angka 1 (satu), selain pengaturan yang sifatnya merupakan penyesuaian dengan muatan pengaturan PBI, terdapat sejumlah pengaturan baru dalam PADG LTV/FTV dan Uang Muka, yang membedakan dengan pengaturan dalam Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 18/19/DKMP tanggal 6 September 2016. 1. PADG on LTV/FTV and Advances sets further, among others, regulations regarding (i) the formula for calculating NPL/NPF ratio and non-performing KP/PP ratio, (ii) data sources in calculating the NPL/NPF ratio and non-performing KP ratio , (iii) other reports in the form of PP reports as data sources in calculating non-performing PP ratios, (iv) procedures for submitting PP reports to Bank Indonesia, (v) formula for calculating NPL/NPF ratio and non-performing KKB/PKB ratio, (vi) data sources in calculating NPL/NPF ratio and nonperforming KKB/PKB ratio, (vii) procedures for evaluating LTV/FTV and advances policies, and (viii) information contained inPADG attachments, among others, LTV/FTV ratio calculation, other report formats in the form of PP reports, and so on. 1.PA D G i n i m e n g a t u r k e p e s e r t a a n d a l a m penyelenggaraan SKNBI antara lain persyaratan dan tata cara menjadi Peserta, perubahan data kepesertaan, status kepesertaan, dan perubahan status kepesertaan dalam SKNBI. 2. Penyelarasan terhadap kebijakan perizinan terpadu sebagaimana angka 1, terdapat penyesuaian pengaturan penyampaian permohonan dan informasi mengenai kepesertaan SKNBI. 1. This PADG regulates par ticipation in the implementation of SKNBI, including requirements and procedures for becoming a Participant, changes in membership data, membership status, and changes in membership status in SKNBI. 2. Alignment of the integrated licensing policy as referred to in point (1), there are adjustments to the arrangement of submission of requests and information on SKNBI membership. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/26/ PADG/2018 dated October 31, 2018 on Participation in Bank Indonesia National Clearing System. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2. Arrangement structure of PADG on LTV/FTV and Advances. 3. Paying attention to the content of technical arrangements in PADG on LTV/FTV and Advances as stated in point (1), in addition to arrangements which are in conformity with PBI arrangements, there are a number of new arrangements in PADG on LTV/FTV and Advances, which differ the arrangements from those contained in Bank Indonesia Circular Letter No. 18/19/DKMP dated September 6, 2016. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Perkreditan Buku II-A Kredit Konsumtif, Bab II. Kebijakan Kredit Sub Bab B. Kredit Griya Sejahtera (KGS). 2. BPP Satuan Kredit Konsumen (SKO) Bab IV. Kebijakan Pemberian dan Penyelamatan Kredit Sub Bab A. Pemberian Kredit Konsumen. 3. BPP PembiayaanBuku II A Produk Pembiayaan. Updating: 1. BPP on Credit, Book II-A on Consumer Credit, ChapterII on Credit Policy, SubChapter B on Griya Sejahtera Loans (KGS). 2. BPP on Consumer Credit Unit (SKO), Chapter IV on Credit Provision and Restructuring Policy, Sub-Chapter A on Provision of Consumer Loans. 3. BPP on Financing, Book II-A on Financing Products. Updating BPP Kebijakan dan Prosedur Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia. Updating BPP in Bank Indonesia National Clearing System Policy & Procedure.
  279. 285 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 26 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/28/ PADG/2018 Tanggal 7 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/5/PADG/2018 tentang Instrumen Operasi Pasar Terbuka Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Penambahan definisi terkait dengan transaksi DNDF. 2. Karakteristik transaksi DNDF. 3. Pelaksanaan transaksi DNDF secara lelang. 1. Additions of definitions related to DNDF transactions. 2. Characteristics of DNDF transactions. 3. Implementation of DNDF transactions by auction. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/28/ PADG/2018 dated November 7, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/5/PADG/2018 on Instruments of Open Market Operations. 27 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/29/ PADG/2018 Tanggal 7 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/6/PADG/2018 tentang Pelaksanaan Operasi Pasar Terbuka. 1. Pengaturan pelaksanaan transaksi DNDF dengan Bank Indonesia. 2. Mekanisme Pengajuan penawaran transaksi DNDF secara lelang. 3. Mekanisme Penetapan pemenang transaksi DNDF secara lelang. 4. Mekanisme Setelmen transaksi DNDF. 1. Arrangements for the implementation of DNDF transactions with Bank Indonesia. 2. Mechanism for submitting DNDF transaction bidding by auction. 3. Mechanism for determining the winners of DNDF transactions by auction. 4. DNDF transaction settlement mechanism. Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/29/ PADG/2018 dated November 7, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/6/PADG/2018 on Implementation of Open Market Operations. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  280. 286 pendahuluan Introduction No 28 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/30/ PADG/2018 Tanggal 30 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/10/ PADG/2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes Perubahan pengaturan dalam PADG ini meliputi hal-hal sebagai berikut : a. GWM dalam rupiah bagi BUK: • Porsi GWM rata-rata yang semula 2% menjadi 3% • Porsi GWM harian yang semula 4,5% menjadi 3,5% b. GWM dalam rupiah bagi BUS dan UUS: • Porsi GWM rata-rata yang semula 2% menjadi 3% • Porsi GWM harian yang semula 3% menjadi 2%. Changes to the arrangements in this PADG include the following: a. GWM in Rupiah for BUK: • Average GWM portion from 2% to 3% • Daily GWM portion from 4.5% to 3.5% b. GWM in Rupiah for BUS and UUS: • Average GWM portion from 2% to 3% • Daily GWM portion from 3% to 2%. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/30/ PADG/2018 dated November 30, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/10/PADG/2018 on Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1.BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury.
  281. 287 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 29 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20 /31/ PADG/2018 Tanggal 30 November 2018 Tentang “Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/11/PADG/2018 Tanggal 31 Mei 2018 Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. PADG RIM dan PLM mengatur secara teknis antara lain terkait pengaturan mengenai penggunaan sumber data dalam perhitungan RIM dan PLM, formula dan contoh perhitungan RIM dan PLM, tata cara penyampaian laporan surat berharga yang dibutuhkan dalam perhitungan RIM, evaluasi kebijakan RIM dan PLM, serta pengenaan sanksi. 2. Struktur pengaturan dari PADG RIM dan PLM. 3. Khusus terkait tata cara penyampaian laporan surat berharga yang dibutuhkan dalam perhitungan RIM dan RIM Syariah. 1. PADG on RIM and PLM regulates technically, among others, arrangements for the use of data sources in RIM and PLM calculations, formulas and examples of RIM and PLM calculations, procedures for submitting securities reports needed in RIM calculations, evaluation of RIM and PLM policies and imposition of sanctions. 2. Arrangement structure of PADG on RIM and PLM. 3. Procedures for submitting securities reports needed in the calculation of RIM and Sharia RIM. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1.BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury. . . Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/31/ PADG/2018 dated November 30, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/11/ PADG/2018 dated May 31, 2018 on Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Islamic Commercial, and Sharia Business Units. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  282. 288 pendahuluan Introduction No 30 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/32/ PADG/2018 Tanggal 30 November 2018 Tentang Penyelenggaraan Transaksi Melalui Sistem Bank Indonesia– Electronic Trading Platform (Sistem BI-ETP). Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/32/ PADG/2018 dated November 30, 2018 on Implementation of Transactions through Bank Indonesia – Electronic Trading Platform System (BI-ETP System). 31 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/34/ PADG/2018 Tentang Perubahan Kedua atas peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/5/PADG/2018 Tentang Instrumen Operasi Pasar Terbuka. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/34/ PADG/2018 on the Second Amendment to Regulation of the Board of Governors No. 20/5/ PADG/2018 on Istruments of Open Market Operatios. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes Pokok pengaturan yang berubah dalam PADG ini adalah sebagai berikut: 1.P e n g a t u r a n t e r k a i t p e r u b a h a n o r g a n i s a s i penyelenggara Sistem BI-ETP; 2. Pengaturan mengenai tata cara permohonan dan perubahan kepesertaan yang bersifat strategis dan mendasar dalam pelayanan perizinan secara terpadu dalam hubungan operasional bagi Bank umum dalam Sistem BI-ETP yang dilakukan secara tersentralisasi; Main arrangements being changed in this PADG are as follows: 1. Arrangements related to changes in the organization of BI-ETP System operator; 2. A r r a n g e m e n t s r e g a r d i n g p r o c e d u r e s f o r the application and change of strategic and fundamental membership in licensing services in an integrated manner in operational relations for commercial banks in the centralized BI-ETP System; 3. Arrangement regarding user viewer management to accommodate the needs of Participants in order to monitor transactions through BI-ETP System; 3. Pengaturan mengenai pengelolaan pengguna (user) viewer untuk mengakomodir kebutuhan Peserta dalam rangka monitoring transaksi melalui Sistem BI-ETP; 4. Penyempurnaan pengaturan untuk memperkuat tata kelola penyelenggaraan Sistem BI-ETP serta harmonisasi dengan ketentuan penyelenggaraan sistem lain di Bank Indonesia seperti Sistem BIRTGS, BI-SSSS dan SKNBI. 4. Improvement of arrangements to strengthen the management of BI-ETP System and harmonization with the provisions of other system operations at Bank Indonesia such as BI-RTGS, BI-SSSS and SKNBI Systems. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Pedoman Kebijakan & Prosedur Sistem BI-RTGS. 2. BPP Treasury Dealing Room (BPP Prosedur Money Market). 3. BPP Kebijakan Prosedur Sistem BIRTGS. Updating: 1. BPP on Guidelines for BI-RTGS System Policy & Procedure. 2. BPP on Treasury Dealing Room (BPP on Money Market Procedure). 3. BPP on BI-RTGS System Policy & Procedure. . 1. Karakteristik SukBI. 2. SukBI diterbitkan oleh Bank Indonesia menggunakan akad al-musyarakah al-muntahiyah bi al-tamlik, yaitu kontrak syirkah 2 (dua) pihak atau lebih yang diikuti dengan pembelian porsi (hishshah) oleh 1 (satu) pihak dari pihak lain pada saat akhir kontrak atau jatuh waktu. 3. Bank Indonesia dapat melakukan early redemption atas SukBI dalam hal: a) terdapat pertimbangan Bank Indonesia terkait strategi pengelolaan moneter; atau b) SukBI dimiliki oleh pihak selain Bank. 4. Penerbitan SukBI dilakukan dengan mekanisme lelang melalui Sistem BI-ETP. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Characteristics of SukBI. 2. SukBI issued by Bank Indonesia uses almusyarakah al-muntahiyah bi al-tamlik contract, which is a syirkah contract of 2 parties or more followed by the purchase of a portion (hishshah) by 1 party from another party at the end of the contract. 3. Bank Indonesia may conduct early redemption on SukBI in the event that: a) there are considerations by Bank Indonesia regarding the monetary management strategy; or b) SukBI is owned by a party other than the Bank. 4. Issuance of SukBI is carried out through an auction mechanism through BI-ETP System. Updating: 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury.
  283. 289 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 32 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/35/ PADG/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/6/PADG/2018 Tentang Pelaksanaan Operasi Pasar Terbuka. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/35/ PADG/2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/6/PADG/2018 on Implementation of Open Market Operations. 33 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/36/ PADG/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/8/PADG/2018 Tentang Kriteria dan Persyaratan Surat Berharga dalam Operasi Moneter. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/36/ PADG/2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/8/PADG/2018 on Criteria and Requirements for Securities in Monetary Operations. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Tahap pelaksanaan penerbitan SukBI melalui lelang . 2. Pembatasan Transaksi SukBI di Pasar Sekunder. 1. The stage of SukBI issuance by auction. 2. Limitation of SukBI Transactions on the Secondary Market. 3. SukBI is set as securities that can be used in monetary operations, among others, in Conventional OPT Repo Transactions and Sharia OPT Repo Transactions. 4. T h e o b l i g a t i o n t o s u b m i t d o c u m e n t s b y Conventional OPT Participants if the Participants will submit an auction offer for Conventional OPT Repo Transactions with securities in foreign currencies. 5. Arrangements related to failure to settle Conventional OPT Repo Transactions using SukBI. 6. Arrangements related to the settlement of Sharia OPT Repo Transactions using SukBI. Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 1. SukBI is set as securities that can be used in monetary operations such as Conventional OPT Repo Transactions, Sharia OPT Repo Transactions, Lending Facility Transactions, and Financing Facility Transactions. 2. Requirement for the remaining period of SukBI that can be used in transactions in point (2) is to have the remaining minimum period of at least 2 working days on the second leg of each transaction referred to. 3. SukBI price in a Monetary Operation transaction is determined by Bank Indonesia by considering the price at the time of issuance, rate of return, current period of time and/or other variables. While SukBI haircut is set at 0% (zero percent). Updating: 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah Likuiditas. 3.SukBI ditetapkan sebagai surat berharga yang dapat digunakan dalam operasi moneter yang dapat digunakan antara lain dalam Transaksi Repo OPT Konvensional dan Transaksi Repo OPT Syariah. 4. Kewajiban penyampaian dokumen oleh Peserta OPT Konvensional dalam hal Peserta OPT Konvensional akan melakukan pengajuan penawaran lelang Transaksi Repo OPT Konvensional dengan surat berharga dalam valas. 5. Pengaturan terkait kegagalan setelmen Transaksi Repo OPT Konvensional yang menggunakan SukBI. 6. Pengaturan terkait setelmen Transaksi Repo OPT Syariah yang menggunakan SukBI. 1.SukBI ditetapkan sebagai surat berharga yang dapat digunakan dalam operasi moneter yang dapat digunakan dalam Transaksi Repo OPT Konvensional, Transaksi Repo OPT Syariah, Transaksi Lending Facility, dan Transaksi Financing Facility. 2. Persyaratan sisa jangka waktu SukBI yang dapat digunakan dalam transaksi pada angka 2 yaitu memiliki sisa jangka waktu paling singkat 2 (dua) hari kerja pada saat second leg masing-masing transaksi dimaksud. 3.Harga SukBI dalam transaksi Operasi Moneter ditetapkan oleh Bank Indonesia dengan mempertimbangkan harga saat penerbitan, tingkat imbalan, jangka waktu berjalan, dan/atau variabel lainnya. Sedangkan haircut SukBI ditetapkan sebesar 0% (nol persen). 4. Pengaturan terkait setelmen transaksi repo yang menggunakan SukBI 5.Pelunasan SukBI sebelum jatuh waktu (early redemption). 6. Nilai pelunasan SukBI sebelum jatuh waktu (early redemption) dihitung sebesar nilai nominal SukBI yang di-early redeem, dan imbalan SukBI yang menjadi hak Bank pemilik SukBI yang dihitung sampai dengan tanggal early redemption SukBI. 4. Arrangements related to settlement of repo transactions using SukBI 5. Repayment of SukBI before maturity (early redemption). 6. The value of SukBI repayment before maturity (early redemption) is calculated at the nominal value of early-redeemed SukBI and SukBI compensation which is the right of Banks that own SukBI, which is calculated up to the date of SukBI’s early redemption. Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury and Liquidity. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  284. 290 pendahuluan Introduction No 34 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/37/ PADG/2018 Tanggal 20 Desember 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/9/PADG/2018 Tentang Standing Facilities. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/37/ PADG/2018 dated December 20, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/9/ PADG/2018 on Standing Facilities. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Bank Indonesia menetapkan tingkat Margin Repo SukBI untuk transaksi Financing Facility dengan mengacu pada suku bunga Lending Facility. 2. Repo SukBI yang diajukan oleh Peserta Standing Facilities Syariah menggunakan akad al ba’i atau jual beli yang disertai dengan janji (al wa’d) oleh Peserta Standing Facilities Syariah kepada Bank Indonesia untuk membeli kembali SukBI dalam jangka waktu dan harga tertentu yang disepakati, yang dicantumkan dalam dokumen yang terpisah. 3.Peserta Standing Facilities Syariah mengajukan Repo SukBI setelah menandatangani dokumen janji (wa’d) untuk membeli kembali surat berharga dalam Transaksi Repo SukBI dengan Bank Indonesia. 4. Penandatanganan dokumen janji (wa’d) dilakukan sebelum Peserta Standing Facilities Syariah mengajukan Repo SukBI dengan Bank Indonesia untuk pertama kali. 5. Bank Indonesia memberitahukan persetujuan atas pengajuan dokumen janji (wa’d) sebagai persyaratan pengajuan Repo SukBI kepada Peserta Standing Facilities Syariah, yang disampaikan secara tertulis melalui surat atau Sistem BI-ETP. 6. Peserta Standing Facilities dapat me-repo-kan SukBI yang dimiliki kepada Bank Indonesia paling banyak sebesar nilai nominal SukBI milik Peserta Standing Facilities yang tercatat di Rekening Surat Berharga. 1. Bank Indonesia sets the level of SukBI Repo Margin for a Financing Facility transaction with reference to Lending Facility interest rate. 2. SukBI Repo submitted by Sharia Standing Facilities Participants uses al-ba’i or sale and purchase agreement accompanied by a promise (al wa’d) by the Participants of Sharia Standing Facilities to Bank Indonesia to repurchase the SukBI within the agreed time period and price , which is included in a separate document. 3. Sharia Standing Facilities Participants submit SukBI Repo after signing the promise (wa’ad) document to repurchase securities in SukBI Repo Transaction with Bank Indonesia. 4. The signing of the promise (wa’ad) document is done before the Sharia Standing Facilities Participant submits the SukBI Repo to Bank Indonesia for the first time. 5. Bank Indonesia shall notify the approval of the submission of the promise (wa’ad) documentas the requirement to submit SukBI Repo to the Sharia Standing Facilities Participant, which is submitted through letter or BI-ETP System. 6. The Standing Facilities Participant can repo the SukBI to Bank Indonesia for no more than the nominal value of SukBI owned by the Standing Facilities Participant recorded in the Securities Account. 7. Standing Facilities Participants who do not have sufficient funds in Rupiah Current Accounts to fulfill the obligations of the SukBI Repo second leg settlement up to before BI-RTGS cut-off warning period will result in the failure of the second leg settlement and the automatic cancellation of second leg Lending Facility or Financing Facility transaction by BI-SSSS. 8. Bank Indonesia’s action in the event that Standing Facilities Participants fail to fulfill the obligations of the second leg settlement of Lending Facility or Financing Facility transaction conducted using SukBI. 9. Calculation of repo interest value, SukBI Repo Margin value, and early redemption is as referred to in Bank Indonesia regulations governing the criteria and requirements for securities in monetary operations. 7.Peserta Standing Facilities yang tidak memiliki dana di Rekening Giro rupiah yang mencukupi untuk memenuhi kewajiban setelmen second leg Repo SukBI sampai dengan sebelum periode cutoff warning BI-RTGS sehingga mengakibatkan kegagalan setelmen second leg, BI-SSSS secara otomatis membatalkan transaksi Lending Facility atau Financing Facility second leg. 8. Aksi Bank Indonesia dalam hal Peserta Standing Facilities gagal memenuhi kewajiban setelmen second leg transaksi Lending Facility atau Financing Facility yang dilakukan dengan menggunakan SukBI. 9. Perhitungan nilai bunga repo, nilai Margin Repo SukBI, dan pelunasan surat berharga sebelum jatuh waktu (early redemption) adalah sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kriteria dan persyaratan surat berharga dalam operasi moneter. 10.Dalam hal Bank Indonesia melakukan early redemption SukBI, Bank Indonesia membayar imbalan SukBI kepada Peserta Standing Facilities Syariah sampai dengan tanggal early redemption SukBI.s PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 10.In the event that Bank Indonesia conducts early redemption of SukBI, Bank Indonesia pay SukBI compensation to Sharia Standing Facilities Participants until the date of SukBI early redemption. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah Likuiditas. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury.
  285. 291 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 35 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/39/ PADG/2018 Tanggal 27 Desember 2018 Tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 19/18/PADG/2017 Tentang Laporan Harian Bank Umum. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Kuotasi suku bunga indikasi untuk jangka waktu overnight wajib diisi 0; dan 2. Batas waktu penyampaian laporan diperpanjang dari semula pukul 07.00 s.d. 09.30 WIB dengan batas waktu koreksi 09.45 WIB, menjadi pukul 07.00 s.d. 10.30 WIB dengan batas waktu koreksi 10.45 WIB. 1. Offer rate for the overnight period must be inputted with 0; and 2. The deadline for submitting reports is extended from previously 7:00 a.m. – 9:30 a.m. with a correction deadline of 09:45 a.m., to 07:00 a.m. – 10:30 WIB with a correction deadline of 10:45 WIB. Updating BPP Laporan Keuangan Laporan Harian Bank Umum (LHBU). 1. Aset Produktif berupa penanaman dana berorientasi ekspor kepada lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu ditetapkan memiliki kualitas lancar. 2. Jaminan harus memenuhi persyaratan. 3. Bank harus mengajukan klaim terhadap jaminan yang diterima paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak debitur wanprestasi. 4.Kualitas Kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian. 5. Penetapan kualitas Kredit dan penyediaan dana lain berorientasi ekspor dapat hanya didasarkan atas ketepatan pembayaran pokok dan/atau bunga yang merupakan bagian dari komponen dalam faktor penilaian berupa kemampuan membayar. 6. Kredit dan penyediaan dana lain berorientasi ekspor yang diberikan oleh setiap Bank kepada debitur usaha menengah dengan jumlah tertentu 7. Dalam hal terdapat penyimpangan yang signifikan dalam prinsip perkreditan yang sehat, Otoritas Jasa Keuangan menetapkan penilaian kualitas Aset Produktif yang diberikan oleh Bank kepada debitur usaha menengah berdasarkan faktor penilaian sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundangundangan mengenai penilaian kualitas aset Bank. 8. Penggunaan predikat penilaian. 9. Ketentuan mengenai kredit dan penyediaan dana lain berorientasi ekspor yang diberikan oleh setiap Bank kepada debitur usaha menengah dengan jumlah tertentu dikecualikan bagi Kredit dan penyediaan dana lain yang diberikan kepada 1 (satu) debitur usaha menengah dengan jumlah lebih dari Rp5.000.000.000,00 . 1. Earning Assets in the form of export-oriented funds to financial institutions that meet certain requirements are determined to have current quality. Diakomodir, antara lain pada BPP Perkreditan – Buku III Bab III Pemantauan Debitur. Updating BPP on Daily Reports of Commercial Banks (LHBU) Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/39/ PADG/2018 dated December 27, 2018 on the Second Amendment to Regulation of the Board of Governors No. 19/18/ PADG/2017 on Daily Reports of Commercial Bank. 36 Peraturan OJK No. 14/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Perumahan Dan Peningkatan Devisa OJK Regulation No. 14/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 on Assessment of Commercial Bank Asset Quality to Encourage Housing Sector Growth and Increased Foreign Exchange. 2. Collateral must meet the requirements. 3. Banks must submit claims against collateral received no later than 7 working days since the debtor defaults. 4. Credit quality is determined based on assessment factors. 5. Determination of credit quality and provision of other export-oriented funds can only be based on the accuracy of payment of principal and/or interest which is part of the component in the assessment factor in the form of ability to pay. 6. Credit and the provision of other export-oriented funds provided by each Bank to certain mediumsized business debtors with certain amount. 7. In the event that there are significant deviations in sound lending principles, the Financial Services Authority determines the assessment of quality of Earning Assets given by Banks to medium-sized business debtors based on the assessment factor as referred to in laws and regulations concerning the assessment of Bank’s asset quality. 8. Use of assessment predicate. 9. Provisions regarding credit and other exportoriented funds provided by each Bank to certain medium-sized business debtors are exempted from Credit and provision of other funds given to 1 medium business debtor with the amount of more than Rp 5,000,000,000, 00. Accomodated, among others in BPP on Credit, Book III, Chapter III on Debtor Monitoring. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  286. 292 pendahuluan Introduction No 37 Peraturan Regulation Peraturan OJK No . 15/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Atau Batas Maksimum Penyaluran Dana Bank Untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Pariwisata Dan Peningkatan Devisa Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 10.Agunan berupa rumah tinggal yang akan digunakan sebagai faktor pengurang penyisihan penghapusan aset sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan mengenai penilaian kualitas aset Bank. 11.Penetapan kualitas Kredit yang direstrukturisasi. 12.Dalam hal 3 (tiga) kali periode kewajiban pembayaran telah terlampaui, penetapan kualitas Kredit yang direstrukturisasi ditetapkan berdasarkan faktor penilaian atas ketepatan pembayaran pokok dan/ atau bunga. 10.Collateral in the form of residential property that will be used as a deduction factor for the allowance for possible losses on assets as referred to in the laws and regulations concerning the assessment of Bank’s asset quality. 11.Determination of restructured credit quality. 12.In the event that 3 periods of payment obligation have been exceeded, the restructured credit quality shall be determined based on the assessment factor for the accuracy of principal and/or interest payment. 1.Penyediaan Dana berorientasi ekspor kepada lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu dikecualikan dari perhitungan BMPK atau BMPD. 2. Jaminan harus memenuhi persyaratan. 3. Karakteristik peminjam dinyatakan wanprestasi. 4.Penyediaan Dana Bank kepada Badan Usaha Milik Negara (BUMN) untuk tujuan pembangunan ditetapkan paling tinggi 30% dari Modal Bank. 1. Provision of export-oriented funds to financial institutions that meet certain requirements is excluded from the LLL or BMPD calculation. OJK Regulation No. 15/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 on Legal Lending Limit or Maximum Limit for Bank Funds to Encourage Tourism Sector Growth and Increased Foreign Exchange. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2. Collateral must meet the requirements. 3. Characteristics of borrowers declared default. 4. Provision of Bank Funds to State-Owned Enterprises (SOEs) for development purposes is set at a maximum of 30% of Bank Capital. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Diakomodir, antara lain pada: 1. BPP Perkreditan – Buku III Bab II B. Batas Limit Kredit. 2. BPP Pembiayaan – Buku III Bab II B. Batas Limit Pembiayaan. 3. BPP Bagian Internasional dan Financial Institution. Accomodated, among others in: 1. BPP on Credit, Book III, Chapter II-B on Credit Limit. 2. BPP on Financing, Book III, Chapter II-B on Financing Limit. 3. BPP on International Affairs and Financial Institution.
  287. 293 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 38 Peraturan Regulation Peraturan OJK No . 16/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 44/ POJK.03/2017 Tentang Pembatasan Pemberian Kredit Atau Pembiayaan Oleh Bank Umum Untuk Pengadaan Tanah Dan/Atau Pengolahan Tanah Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Bank dilarang untuk: a. memberikan Kredit atau Pembiayaan kepada Pengembang, baik secara langsung maupun tidak langsung; dan/atau b. membeli atau menjamin Surat Berharga atau Surat Berharga Syariah dari Pengembang, untuk Pengadaan Tanah dan/atau Pengolahan Tanah. 2. Aspek Pengecualian Larangan dari poin 1. 1. Banks are prohibited from: a. providing Loans or Financing to Developers, both directly and indirectly; and / or b. purchasing or pledging Securities or Sharia Securities from Developers, for Land Procurement and/or Land Preparation. 2. Aspects of Exclusion Prohibition from point 1. Peraturan OJK No. 18/POJK.07/2018 Tanggal 10 September 2018 Tentang Layanan Pengaduan Konsumen Di Sektor Jasa Keuangan OJK Regulation No. 18/POJK.07/2018 dated September 10, 2018 on Consumer Complaint Service in the Financial Services Sector. Updating: 1. BPP Perkreditan – Buku I Bab VII Pembatasan Pemberian Kredit untuk Pembiayaan Pengadaan atau Pengelolaan Tanah. 2. BPP Pembiayaan – Buku I Bab VI Pembatasan Pemberian Pembiayaan untuk Pembiayaan Pengadaan atau Pengelolaan Tanah. Updating: 1. BPP on Credit, Book I, Chapter VII on Limits on Granting of Credit for Land Procurement or Preparation. 2. BPP on Financing, Book I, Chapter VI on Limits on Granting of Financing for Land Procurement or Preparation. OJK Regulation No. 16/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 on Amendments to OJK Regulation No. 44/POJK.03/2017 on Limits on Granting of Credit or Financing by Commercial Banks for Land Procurement and/ or Preparation. 39 Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel 1. Ruang Lingkup Layanan Pengaduan. 2. Prinsip Layanan Pengaduan. 3. Mekanisme Penerimaan Pengaduan. 4. Mekanisme Penanganan Pengaduan. 5. Mekanisme Penyelesaian Pengaduan. 6. Keberatan terhadap Tanggapan Pengaduan. 7. Mekanisme Penyelesaian Sengketa di Sektor Jasa Keuangan. 8. Fungsi atau Unit Layanan Pengaduan. 9. Pengembangan Sumber Daya Manusia. 10.Peran Direksi dan Dewan Komisaris PUJK. 11.Prosedur Layanan Pengaduan. 12.Manajemen Pemeliharaan dan Perbaikan secara Berkelanjutan Layanan Pengaduan. 1. Scope of Complaint Service. 2. Principles of Complaint Service. 3. Mechanism for Receiving Complaints. 4. Mechanism for Handling Complaints. 5. Complaint Settlement Mechanism. 6. Objection to Complaint Response. 7. Mechanism for Settlement of Disputes in the Financial Services Sector. 8. Complaint Service Function or Unit. 9. Human Resource Development. 10.The Role of the Board of Directors and Board of Commissioners of PUJK. 11.Complaint Service Procedure. 12.Management of Continuous Maintenance and Repair of Complaint Services. Updating BPP P4NK (Perlindungan, Pelayanan, dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah dan/atau Konsumen). Updating BPP on P4NK (Protection, Service and Settlement of Customer and/or Consumer Complaints) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  288. 294 pendahuluan Introduction No 40 Peraturan Regulation Peraturan OJK No . 19/POJK.03/2018 Tanggal 20 September 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 16/ POJK.03/2014 Tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah OJK Regulation No. 19/ POJK.03/2018 dated September 20, 2018 on Amendments to OJK Regulation No. 16/POJK.03/2014 on Assessment of Asset Quality of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Aset Produktif berupa penanaman dana berorientasi ekspor kepada lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu ditetapkan memiliki kualitas lancar. 2. Bagian dari Aset Produktif yang memperoleh jaminan dari lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu ditetapkan memiliki kualitas lancar. 3. Persyaratan jaminan yang memperoleh jaminan dari lembaga keuangan. 4. Kategori Nasabah dinyatakan wanprestasi. 5. Penetapan kualitas Pembiayaan dan penyediaan dana lain berorientasi ekspor dapat hanya didasarkan atas ketepatan pembayaran pokok dan/atau margin/bagi hasil/ujrah yang merupakan bagian dari komponen dalam faktor penilaian berupa kemampuan membayar. 6.Agunan yang akan digunakan sebagai faktor pengurang PPA. 7. Agunan berupa rumah tinggal yang akan digunakan sebagai faktor pengurang PPA. 8. Kualitas Pembiayaan setelah restrukturisasi. 9.P e n e t a p a n k u a l i t a s P e m b i a y a a n y a n g direstrukturisasi sampai dengan jumlah Rp1.000.000.000,00. 10.Kualitas Pembiayaan yang direstrukturisasi dapat ditetapkan berdasarkan faktor penilaian, dalam hal pelaksanaan Restrukturisasi Pembiayaan tidak didukung dengan analisis dan dokumentasi yang memadai. 11.Dalam hal periode pemenuhan kewajiban angsuran pokok dan/atau margin/bagi hasil/ujrah kurang dari 1 (satu) bulan, peningkatan kualitas dapat dilakukan paling cepat 3 (tiga) bulan sejak dilakukan Restrukturisasi Pembiayaan. 12.Ketentuan sebagaimana poin 9 – 12 tetap berlaku untuk restrukturisasi ulang Pembiayaan. 13.Kualitas tambahan Pembiayaan sebagai bagian dari paket Restrukturisasi Pembiayaan ditetapkan sama dengan kualitas Pembiayaan yang direstrukturisasi. 14.Penetapan kualitas Pembiayaan yang direstrukturisasi untuk Pembiayaan berorientasi ekspor kepada usaha mikro dan/atau usaha kecil serta Pembiayaan berorientasi ekspor kepada usaha menengah yang diberikan oleh setiap Bank kepada 1 (satu) nasabah atau 1 (satu) proyek dengan jumlah sampai dengan Rp5.000.000.000,00. 1. Earning Assets in the form of export-oriented funds to financial institutions that meet certain requirements are determined to have current quality. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2. Parts of Earning Assets that obtain guarantees from financial institutions that meet certain requirements are determined to have current quality. 3. Requirements for collateral that is guaranteed by a financial institution. 4. Category of Customers declared default. 5. Determination of quality of financing and provison of other export-oriented funds can only be based on the accuracy of principal payments and/or margin/ profit sharing/ujrah which is part of the component in the assessment factor in the form of ability to pay. 6. Collateral that will be used as a PPA deduction. 7. Collateral in the form of residential property that will be used as a PPA deduction. 8. Quality of restructured Financing. 9. Determination of quality of restructured Financing up to the amount of Rp 1,000,000,000.00. 10.The quality of restructured financing can be determined based on assessment factors, in the event that the implementation of Financing Restructuring is not supported by adequate analysis and documentation. 11.In the event that the period obligation fulfillment for principal installments and/or margin/profit sharing/ ujrah is less than 1 month, quality improvement can be carried out no later than 3 months after the Financing Restructuring. 12.Provisions as referred to in points (9)-(12) remain valid for Financing restructuring. 13.Additional quality of Financing as part of the Financing Restructuring package is set equal to the quality of restructured Financing. 14.Determination of quality of restructured Financing for export-oriented Financing to micro and/or small businesses as well as export-oriented Financing to medium-sized businesses provided by each Bank to 1 customer or 1 project with the amount up to Rp 5,000,000,000,00. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Syariah, antara Lain: 1. BPP Pembiayaan - Buku I Ketentuan Eksternal Bab II Kualitas Aset Produktif UUS. 2. BPP Pembiayaan - Buku III Sistem dan Prosedur Pembiayaan Bab III Pemantauan Nasabah Pembiayaan. Updating BPP on Sharia, among others: 1. BPP onFinancing, Book I on External Provisions, Chapter II on SBU Earning Asset Quality. 2. BPP on Financing, Book III on Financing System & Procedure, Chapter III on Financing Customer Monitoring.
  289. 295 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 41 Peraturan Regulation Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No . 32/ POJK.03/2018 Tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum OJK Regulation No. 32/ POJK.03/2018 on Legal Lending Limit and Provision of Large Funds for Commercial Banks. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Perhitungan BMPK dan Penyediaan Dana Besar untuk setiap Penyediaan Dana Bank secara konsolidasi tidak termasuk Penyediaan Dana kepada Perusahaan Anak yang melakukan kegiatan usaha asuransi. 2. Perhitungan BMPK dan Penyediaan Dana Besar secara konsolidasi. 3. Kebijakan, pedoman, dan prosedur tertulis tentang Penyediaan Dana. 4. Kebijakan, pedoman, dan prosedur tertulis tentang Penyediaan Dana, paling sedikit sama atau lebih berhati-hati dibandingkan dengan kebijakan dan prosedur pelaksanaan manajemen risiko kredit secara umum. 5. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait. 6. Penyediaan Dana Kepada Selain Pihak Terkait. 7. Perhitungan Penyediaan Dana. 8. Penyediaan Dana Kepada BUMN. 9. Teknik Mitigasi Risiko Kredit 10.Perlakuan BMPK Tertentu. 11.Pelampauan BMPK. 12.Penyelesaian Pelanggaran dan Pelampauan BMPK. 1. Calculation of consolidated LLL and Provision of Large Funds for each Bank Provision of Funds does not include Provision of Funds to Subsidiaries that conduct insurance business activities. 2. Calculation of consolidated LLL and Provision of Large Funds. 3. Written policies, guidelines and procedures on Provision of Funds. 4. Written policies, guidelines and procedures on Provision of Funds, at least the same or more cautious compared with policies and procedures for implementing credit risk management in general. 5. Provision of Funds to Related Parties. 6. Provision of Funds to Other than Related Parties. 7. Calculation of Provision of Funds. 8. Provision of Funds to SOEs. 9. Credit Risk Mitigation Techniques 10.Treatment of Certain LLLs. 11.LLL Exceeding. 12.Settlement of LLL Violations and Exceeding. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Perkreditan – Buku I Bab III. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). 2. BPP Perkreditan – Buku III Bab II B. Batas Limit Kredit. 3. BPP Pembiayaan – Buku I Bab III Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP) 4. BPP Pembiayaan – Buku III Bab II B. Batas Limit Pembiayaan. 5. BPP Kebijakan dan Prosedur Inernasional dan FI Buku I Kebijakan Financial Institutions Bab III. C. Credit Line. Updating: 1. BPP on Credit, Book I, Chapter III on Legal Lending Limit (LLL). 2. BPP on Credit, Book I, Chapter II-B on Credit Limit. 3. BPP on Financing, Book I, Chapter III on Legal Financing Limit (BMPP) 4. BPP on Financing, Book III, Chapter II-B on Financing Limit. 5. BPP on International Affairs and FI Policy & Procedure, Book I on Financial Institution Policy, Chapter III-C on Credit Line. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  290. 296 pendahuluan Introduction No 42 Peraturan Regulation Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No . 34/ POJK.03/2018 Tentang Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan OJK Regulation No. 34/ POJK.03/2018 on Revaluation of the Main Parties in Financial Service Institutions. 43 Surat Edaran OJK No. 11/ SEOJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Perubahan Atas Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 42/SEOJK.03/2016 Tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Pihak Utama yang tunduk pada ketentuan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini bagi Bank. 2. Penilaian kembali terhadap Pihak Utama dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan dalam hal terdapat indikasi keterlibatan dan/atau bertanggung jawab terhadap permasalahan integritas, kelayakan keuangan, reputasi keuangan, dan/atau kompetensi yang terjadi pada LJK. 3. Cakupan Penilaian Kembali. 4. Tata Cara Penilaian Kembali. 5. Hasil Akhir Penilaian Kembali. 6. Konsekuensi Hasil Akhir Penilaian Kembali. 7.Pihak yang termasuk dalam daftar pihak yang dilarang untuk menjadi Pihak Utama. 1. The Main Party is subject to the provisions of this Financial Services Authority Regulation for Banks. 2. Reassessment of the Main Party is carried out by the Financial Services Authority in the event that there are indications of involvement and/or responsibility for issues of integrity, financial feasibility, financial reputation and/or competence that occur in LJK. 3. Reassessment Coverage. 4. Reassessment Procedures. 5. Reassessment Final Results. 6. Consequences of Reassessment Final Results. 7. Parties included in the list of parties prohibited from becoming the Main Party. 1. Tagihan Kepada Pemerintah. 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik. 3. Kredit Beragun Rumah Tinggal. 4.Menambah Lampiran mengenai format dan pedoman pelaporan perhitungan ATMR Risiko KreditPendekatan Standar untuk kategori portofolio Kredit Beragun Rumah Tinggal yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini. 1. Claims on the Government. 2. Claims on Public Sector Entities. 3. Residential Mortgage-Backed Securities 4. Adding Attachments concerning the format and guidelines for reporting the calculation of Credit Risk RWA with Standard approach for the Residential Mortgage-Backed Securities portfolio category which is an integral part of this Financial Services Authority Circular Letter. OJK Circular Letter No. 11/ SEOJK.03/2018 dated August 15, 2018 Amendments to OJK Circular Letter No. 42/ SEOJK.03/2016 on Guidelines for Calculation of RiskWeighted Assets for Credit Risk by Using Standard Approach. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Good Corporate Governance (GCG) Updating BPP on Good Corporate Governance (GCG) Updating BPP Manajemen Risiko Buku I Kebijakan Manajemen Risiko. Updating BPP on Risk Management, Book I on Risk Management Policy.
  291. 297 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 44 Peraturan Regulation Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No . 17/ SEOJK.07/2018 Tentang Pedoman Pelaksanaan Layanan pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan OJK Circular Letter No. 17/ SEOJK.07/2018 on Guidelines for Implementation of Consumer Complaint Services in the Financial Services Sector. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Publikasi Penanganan Pengaduan. 2. Layanan Pengaduan. 3. Pembentukan Fungsi atau Unit Layanan Pengaduan. 4. Pengembangan Sumber Daya Manusia. 5. Pemantauan Proses Layanan Pengaduan PUJK menyediakan informasi mengenai status penanganan Pengaduan pada saat Konsumen dan/ atau Perwakilan Konsumen meminta penjelasan kepada PUJK mengenai Pengaduan yang diajukannya melalui sarana Layanan Pengaduan yang disediakan oleh PUJK. 6. Manajemen Pemeliharaan dan Perbaikan secara Berkelanjutan Layanan Pengaduan. 1. Publication of Complaint Handling. 2. Complaint Service. 3. Establishment of Complaint Service Function or Unit. 4. Human Resource Development. 5. Monitoring of Complaint Service Process. PUJK provides information on the status of Complaint handling when Consumers and/or Consumer Representatives request an explanation from the PUJK regarding Complaints submitted through the Complaint Service facility provided by PUJK. 6. Management of Continuous Maintenance and Repair of Complaint Services. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP P4NK (Perlindungan, Pelayanan, dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah dan/atau Konsumen). Updating BPP on P4NK (Protection, Service and Settlement of Customer and/or Consumer Complaints). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  292. 298 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies Komitmen mengacu pada komitmen penyediaan pembiayaan dari instrumen keuangan yang mengakibatkan pengakuan aset dan /atau kewajiban selama periode tertentu. Kontinjensi merupakan probabilitas aset dan/atau kewajiban yang dapat terjadi sebagai akibat dari beberapa kejadian sehubungan dengan kredit dan transaksi akseptasi di Bank. Commitment refers to the obligation of financing provision from financial instruments which results in the recognition of assets and/or liabilities during a particular period. Contingency is the probability of assets and/or liabilities that may occur as a result of several events related to loans and acceptances transactions in the Bank. Kolektibilitas atas transaksi komitmen dan kontijensi dalam kegiatan usaha bank yang mempunyai risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 digolongkan (lancar). Manajemen bank berpendapat bahwa jumlah estimasi kerugian komitmen dan kontijensi adalah cukup untukmenutup kemungkinan kerugian atas tidak terealisasinya transaksi komitmen dan kontijensi. Collectibility of commitments and contingencies bearing credit risk as of December 31, 2018 and 2017 were classified as (current). The bank’s management stated that such estimates were adequate to cover possible losses arising from unrealized commitments and contingencies. Kewajiban Komitmen pada tahun 2018 adalah sebesar Rp1.775.779 juta meningkat 4,23% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp1.703.677 juta. Sedangkan untuk Kewajiban Kontinjensi pada tahun 2018 adalah sebesar Rp314.147 juta menurun 9,42% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp346.834 juta. Commitments in 2018 amounted to Rp1,775,779 million or increased by 4.23% from Rp1,703,677 million in 2017. Whereas Contingencies in 2018 amounted to Rp314,147 million or decreased by 9.42% from Rp346,834 million in 2017. Tabel Komitmen dan Kontinjensi Tahun 2014 - 2018 (Rp juta) Table of Commitments and Contingencies in 2014 – 2018 (in Rp million) Pos Item No I. 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Tagihan Komitmen Commitments Receivable - 83 81.199 163.233 439,98 881.426 1.   Fasilitas Pinjaman yang belum ditarik 1. Undisbursed Loans - - - - - - - - a.  Rupiah a.  Rupiah - - - - b.  Valuta Asing b. Foreign Exchange - - - - - 2.   Posisi Pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 2. Position of the ongoing spot and derivative purchase - 83 81.199 163.233 439,98 881.426 3.   Lainnya 3. Others - - - - - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  293. 299 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Pos Item No II . Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2014 2015 Laporan Keuangan Financial Report 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Kewajiban Komitmen Committed Liabilities 989.718 770.559 1.457.074 1.703.677 4,23 1.775.779 1.   Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 1. Undisbursed Loans to cutomers 989.718 767.768 1.400.093 1.637.959 4,87 1.717.656 - - 9.211 - - - - - 9.211 - - - a.  BUMN i.   Comitted a.  SOEs i. Comitted -    Rupiah -    Rupiah - - 9.211 - - - -   Valuta Asing - Foreign Exchange - - - - - - ii.   Uncomitted ii. Uncomitted - - - - - - -   Rupiah -    Rupiah - - - - - - -  Valuta Asing - Foreign Exchange - - - - - - 989.718 767.768 1.390.882 1.637.959 4,87 1.717.656 989.718 767.768 1.390.882 1.637.959 4,87 1.717.656 - - - - - - - - - - - - - - - - - - b.  Lainnya Others i.   Comitted i. Comitted ii. Uncomitted ii. Uncomitted 2.   Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a.  Comitted 2. Undisbursed Loans to Other Banks a. Comitted -     Rupiah -    Rupiah - - - - - - -    Valuta Asing - Foreign Exchange - - - - - - b.  Uncomitted - - - - - - -      Rupiah -    Rupiah - - - - - - -    Valuta Asing - Foreign Exchange - - - - - - - 2.791 56.981 65.718 (11,56) 58.123 58.123 b.  Uncomitted 3.   Irrevocable L/C yang masih berjalan 3.   Ongoing Irrevocable L/C a.  L/C luar negeri a. Overseas L/C - - 51.390 1.446 3.919,57 b.  L/C dalam negeri b. Domestic L/C - 2.791 5.591 64.272 (100,00) 4.   Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 4. Position of the ongoing spot and derivative sale - - - - - - 5.   Lainnya 5.   Others - - - - - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  294. 300 pendahuluan Introduction Pos Item No III . Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Tagihan Kontinjensi Contingecies Receivable 2.278.279 1.941.982 1.918.970 1.824.307 1,38 1.849.454 1.   Garansi yang diterima 1. Received Guarantees 1.241.481 1.727.643 1.679.026 1.558.286 1,35 1.579.249 791.842 731.293 772.999 674.145 (4,65) 642.809 1.372.338 996.350 906.027 884.141 5,92 936.440 113.999 214.339 239.944 266.021 1,57 270.205 113.999 214.339 239.944 266.021 1,57 270.205 - - - - - - - - - - - - a.  Rupiah a.  Rupiah b.  Valuta Asing b.  Foreign Exchange 2.   Pendapatan bunga dalam penyelesaian IV. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 2. Accrued Interests a.  Bunga kredit yang diberikan a. Issued Interests b.  Bunga lainnya b. Other Interests 3.   Lainnya 3.   Others Kewajiban Kontinjensi Contingent Liabilities 593.100 540.711 505.933 346.834 (9,42) 314.147 1.   Garansi yang diberikan 1. Issued Guarantees 593.100 540.711 505.933 346.834 (9,42) 314.147 a.  Rupiah a.  Rupiah 337.947 429.001 476.838 345.830 (9,27) 313.788 b.  Valuta Asing b.  Foreign Exchange 255.153 111.710 29.095 1.004 (64,24) 359 - - - - - - 2.   Lainnya 2.   Others PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  295. 301 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Rating Berdasar pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4 /POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Otoritas Jasa Keuangan No. 14 /SEOJK.03/2017 perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, Bank Sumsel Babel melakukan penilaian Tingkat Kesehatan Bank dengan menggunakan pendekatan berdasarkan Risiko (Riskbased Bank Rating). Based on the Financial Services Authority Regulation No. 4/POJK.03/2016 on the Assessment of Commercial Bank Soundness Level and the Financial Services Authority Circular Letter No. 14/SEOJK.03/2017 on the Assessment of Commercial Bank Soundness Level, Bank Sumsel Babel conducted Risk-based Assessment of Bank Soundness Level. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank mencakup penilaian terhadap faktor-faktor berikut: 1. Profil Risiko (Risk Profile); 2.Good Corporate Governance (GCG); 3. Rentabilitas (Earnings); 4. Permodalan (Capital). The Assessment of Bank Soundness Level covered the following factors: 1. Risk Profile, 2. Good Corporate Governance, 3. Earnings, 4. Capital. Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank ditetapkan berdasarkan analisis secara komprehensif dan terstruktur terhadap peringkat setiap indikator yang ditentukan sebagaimana dalam POJK. Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank terbagi dalam 5 (lima) tingkatan yaitu: Bank Composite Rating was determined based on a comprehensive and structured analysis to the rank of each determined indicator set out in the POJK. Bank Composite Rating was divided into 5 levels, namely: Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank Peringkat Komposit 1 Composite Rating 1 (PK-1) SANGAT SEHAT EXCELLENT Peringkat Komposit 2 Composite Rating 2 (PK-2) SEHAT SOUND Peringkat Komposit 3 Composite Rating 3 (PK-3) CUKUP SEHAT FAIRLY SOUND Peringkat Komposit 4 Composite Rating 4 (PK-4) KURANG SEHAT POOR Peringkat Komposit 5 Composite Rating 5 (PK-5) TIDAK SEHAT UNSOUND PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  296. 302 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Hasil self assessment periode Desember 2018 menunjukkan peringkat komposit Tingkat Kesehatan Bank Sumsel Babel adalah “PK 2”. Hai ini menunjukkan kondisi kesehatan Bank secara umum adalah “SEHAT”. Kondisi Kesehatan Bank tercermin dari profil risiko yang memiliki potensi kerugian yang tegolong rendah dan penerapan manajemen risiko yang memadai, penerapan Good Corporate Governance (GCG) secara umum baik dan faktor rentabilitas dinilai masih memadai, serta permodalan yang dijaga dan dikelola dengan baik. Ke depan Bank Sumsel Babel masih mampu menyerap potensi kerugian dan menghadapi pengaruh negatif dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Berikut hasil self assessment Tingkat Kesehatan Bank Sumsel Babel Periode Desember 2018: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The results of self-assessment in December 2018 shows that the composite rating of Bank Sumsel Babel was “PK 2”. It indicates that the general condition of the Bank was “SOUND”. The Bank Soundness condition was reflected in the low potential losses of risk profile, adequate risk management application, generally well implemented GCG, adequate profitability factor and well managed and maintained capital. In the future, Bank Sumsel Babel is still able to absorb potential losses and face the negative effects of changes in business conditions and other external factors. Here is the self-assessment result of Bank Sumsel Babel Soundness Rating as of December 2018: Tingkat Kesehatan Bank Sumsel Babel Tahun 2018 Bank Sumsel Babel Soundness Rating in 2018 Faktor Factor No Peringkat Komposit Composite Rating 1. Profil Risiko Risk Profile PK 2 2. Good Corporate Governance Good Corporate Governance PK 2 3. Rentabilitas Earnings PK 2 4. Permodalan Capital PK 2 Peringkat Tingkat Kesehatan Bank Sumsel Babel“PK 2 (SEHAT)” Bank Sumsel Babel Soundness Rating “PK 2 (SOUND)” PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  297. 303 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Prospek Usaha Bank Sumsel Babel Business Prospects of Bank Sumsel Babel Kondisi perekonomian saat ini dan proyesi yang akan datang memberikan gambaran prospek usaha Bank Sumsel Babel mengenai peluang dan tantangan yang akan dihadapi .Gambaran tersebut diperoleh dari perkembangan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya. Current economic conditions and future projections provide an overview of business prospects of Bank Sumsel Babel on the opportunities and challenges to be faced. The overview is derived from the development of industry and economy in general along with quantitative supporting data from reliable sources. Proyeksi Perekonomian Global Global Economic Outlook Di tengah prospek ekonomi global yang melambat, momentum pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2019 dan 2020 diprakirakan tetap terjaga. Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2019 dan 2020 diprakirakan masing-masing akan berada pada kisaran 5,0-5,4% dan 5,1-5,5%. Prakiraan tersebut didukung oleh permintaan domestik yang tetap kuat, bersumber terutama dari konsumsi rumah tangga yang meningkat sejalan dengan terjaganya daya beli, tingkat pendapatan yang membaik, dan inflasi yang terkendali pada level yang rendah, serta konsumsi LNPRT yang meningkat sebagai dampak positif dari pengeluaran terkait penyelenggaraan Pemilu 2019. Investasi diprakirakan tetap tumbuh tinggi, meskipun lebih moderat, dipengaruhi optimisme investor terhadap prospek ekonomi ke depan yang tetap baik pasca Pemilu 2019, serta proyek infrastruktur pemerintah yang tetap akan berjalan, serta sejumlah kebijakan Pemerintah untuk memperbaiki iklim investasi. Impor diprakirakan akan melambat dipengaruhi oleh penurunan impor barang modal seiring dengan investasi nonbangunan yang akan tumbuh lebih moderat, serta sebagai dampak bauran kebijakan untuk mengurangi defisit neraca transaksi berjalan. Ekspor juga diprakirakan melambat seiring perlambatan perekonomian global, namun tidak sedalam perlambatan impor. Perlambatan impor yang lebih dalam dibandingkan ekspor tersebut diprakirakan akan berdampak pada perbaikan ekspor neto. Amid the slowing global economic outlook, the momentum of Indonesia’s economic growth in 2019 and 2020 is predicted to be maintained. Indonesia’s economic growth in 2019 and 2020 is predicted to be in the range of 5.0-5.4% and 5.1-5.5% respectively. This forecast is supported by domestic demand that remains strong, sourced mainly from increased household consumption in line with stable purchasing power, improved income, and controlled inflation at a low level, as well as increased LNPRT consumption as a positive impact of expenditures related to the 2019 General Election. Investment is predicted to continue to grow, influenced by investor optimism in the future economic prospects that remain good after the 2019 General Election, ongoing government infrastructure projects and a number of Government policies to improve the investment climate. Imports are predicted to slow down due to a decline in imports of capital goods along with non-construction investments that will grow more moderately, as well as the impact of policy mix to reduce the current account deficit. Exports are also predicted to slow down in line with the global economic slowdown, but not as deep as the slowdown in imports. The deeper slowdown in imports is predicted to have an impact on improving net exports. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  298. 304 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Pengeluaran (%) (yoy) Table of Economic Growth Projections in Expenditures (%) (yoy) Komponen PDB Pengeluaran GDP Component - Expenditures 2018 2019* 2020* Konsumsi Swasta** Private Consumption ** 5,13 5,2 - 5,6 5,0 - 5,4 Konsumsi Pemerintah Government Consumption 4,80 3,7 - 4,1 3,9 - 4,3 Investasi Investment 6,67 6,4 - 6,8 6,6 - 7,0 Ekspor Export 6,48 4,4 - 4,8 5,1 - 5,5 Impor Import 12,04 7,1 - 7,5 6,7 - 7,1 PDB GDP 5,17 5,0 - 5,4 5,1 - 5,5 * Proyeksi Bank Indonesia ** terdiri dari konsumsi rumah tangga dan konsumsi LNPRT Sumber: Bank Indonesia, Lapran Kebijakan Moneter Triwulan IV 2018 * Bank Indonesia’s projections ** consists of household consumption and LNPRT consumption Source: Bank Indonesia, Monetary Policy Report in Q4/2018 Proyeksi Perekonomian Sumatera Selatan South Sumatra Economic Outlook Di tahun 2019, pertumbuhan ekonomi Sumatera Selatan diproyeksikan akan tumbuh positif dan semakin solid. Pertumbuhan ekonomi triwulan II 2019 diperkirakan tumbuh lebih tinggi dibandingkan triwulan I 2019 pada rentang 5,7-6,1% (yoy). Secara keseluruhan tahun 2019 pertumbuhan ekonomi Sumatera Selatan diperkirakan berkisar antara 5,5-6,0% (yoy) didorong oleh masih positifnya konsumsi rumah tangga, investasi, serta ekspor. In 2019, South Sumatra economy is projected to grow positively and become more solid. Economic growth in Q2/2019 is predicted to grow higher compared with the growth in Q1/2019 in the range of 5.7-6.1% (yoy). Overall, South Sumatra economic growth in 2019 is estimated to be in the range of 5.5-6.0% (yoy), driven by positive household consumption, investment and export. Grafik Pertumbuhan Ekonomi Sumatera Selatan dan Proyeksi Tahun 2019 (%) (yoy) Chart of South Sumatra Economic Growth and Projection in 2019 (%) (yoy) Sumber: Bank Indonesia, KEKR Sumatera Selatan edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, South Sumatra KEKR, February 2019 edition PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  299. 305 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Inflasi Sumatera Selatan triwulan II 2019 diperkirakan masih terkendali pada rentang 2 ,1-2,5% (yoy) meskipun lebih tinggi dibandingkan triwulan sebelumnya yang diperkirakan didorong oleh naiknya permintaan pada bulan Ramadhan. Secara keseluruhan tahun 2019, inflasi Sumatera Selatan diperkirakan sebesar 2,8-3,2% (yoy) atau berada pada target inflasi nasional tahun 2019 sebesar 3,5±1% (yoy). South Sumatra inflation in Q2/2019 is estimated to remain under control in the range of 2.1-2.5% (yoy), yet higher than inflation in the previous quarter, which is expected to be driven by rising demand in the month of Ramadan. Overall in 2019, South Sumatra inflation is estimated at 2.8-3.2% (yoy) or within the 2019 national inflation target of 3.5 ± 1% (yoy). Proyeksi Perekonomian Bangka Belitung Bangka Belitung Economic Outlook Di tahun 2019, ekonomi Bangka Belitung diperkirakan tumbuh lebih kuat dibandingkan tahun 2018 dan berada pada rentang 4,5% - 5,0%. Hal ini didasari oleh transisi atau penyesuaian terhadap kebijakan ekspor yang baru telah dilakukan oleh pelaku usaha khususnya pelaku usaha industri pertambangan, dukungan/kebijakan pemerintah daerah terhadap sektor ekonomi unggulan, tingginya minat investor untuk melirik Babel sebagai calon lokasi usaha, dan faktor keamanan lingkungan sebagai calon lokasi usaha yang sangat baik. In 2019, Bangka Belitung economy is estimated to grow stronger than in 2018, in the range of 4.5% - 5.0%. This is based on the transition or adjustment to the new export policy that has been carried out by business actors especially in mining industry, local government support/ policies on leading economic sectors, high interest of investors in Bangka Belitung as a potential business location and environmental security of potential business locations. Grafik Pertumbuhan Ekonomi Bangka Belitung dan Proyeksi Tahun 2019 (%) (yoy) Chart of Bangka Belitung Economic Growth and Projection in 2019 (%) (yoy) ADHK %yoy 60.000 50.000 4,5 - 5,0 5,00 4,67 40.000 4,47 4,7-5,1 4,10 30.000 4,50 4,45 4,06 20.000 4,00 4,08 10.000 2014 2015 2016 2017 2018 2019 3,50 Sumber: Bank Indonesia, KEKR Bangka Belitung edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, Bangka Belitung KEKR, February 2019 edition PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  300. 306 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Inflasi Bangka Belitung pada tahun 2019 diperkirakan bergerak pada level yang sama dengan realisasi inflasi pada tahun 2018 yaitu 3 ,5 ± 1%. Salah satu faktor diluar kebiasaan yang diperkirakan berisiko terhadap peningkatan inflasi pada tahun 2019 yaitu pelaksanaan Pemilu pada April 2019. Namun, adanya persiapan Pemilu yang matang, koordinasi antar lembaga, dan jaminan keamanan dan Kepolisian Daerah diharapkan dapat menciptakan suasana usaha yang kondusif sehingga tidak berdampak signifikan terhadap inflasi Bangka Belitung. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bangka Belitung inflation in 2019 is expected to remain at the same level as inflation in 2018, which is 3.5 ± 1%. One of the factors that is predicted to rise inflation in 2019 is the implementation of General Election in April 2019. However, careful election preparation, coordination between institutions and security guarantees from Regional Police are expected to create a conducive business atmosphere so the election will not have a significant impact on inflation in Bangka Belitung.
  301. 307 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information kelangsungan usaha diperhitungkan melalui segala kondisi yang dihadapi saat ini maupun yang akan datang . Bank Sumsel Babel menyusun rencana pengembangan usaha dan mencata faktor-faktor yang dapat mempengaruhi operasional Bank, kemudian menentukan langkah strategis dalam mencapai pertumbuhan berkelanjutan. Business continuity is calculated by taking into account all the ongoing and future conditions. Bank Sumsel Babel develops a business development plan and identifies factors that may affect the Company’s operations to determine the strategic measures in achieving sustainable growth. Penilaian (Assessment) Kelangsungan Usaha dan Strategi Kedepan Business Sustainability Assessment and Future Strategy Bank Sumsel Babel melakukan penilaian dan melakukan analisis posisi Bank untuk menganalisa mengenai halhal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha serta kekuatan dan kelemahan yang dimiliki Bank Sumsel Babel untuk memitigasi hal tersebut. Penilaian dilakukan melalui telaah terhadap kondisi internal perusahaan, serta analisa mengenai peluang dan ancaman yang dihadapi perusahaan yang dilakukan melalui telaah terhadap kondisi eksternal perusahaan. Bank Sumsel Babel conducts assessment and Bank’s position analysis to analyze issues that potentially have significant impact on business continuity including strength and weakness of Bank Sumsel Babel to mitigate them. The assessment is conducted through a review of the company’s internal conditions and external conditions including opportunities and threats facing the company. Assessment terhadap Hal-hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha Assessment of Issues that Potentially Have Significant Impact on Business Sustainability Berdasarkan catatan laporan keuangan audited tahun buku 2018 oleh auditor independen (Kantor Akuntan Publik), Bank Sumsel Babel telah melakukan penilaian atas kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank untuk melanjutkan usahanya. Oleh karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan. Based on the notes of audited financial statement for fiscal year 2018 by independent auditors (Public Accounting Firm), the Bank Management has assessed the Bank’s ability to maintain its business continuity and believes that the Bank has the resources to continue its business in the future. In addition, the management has not found any material uncertainties that may cast doubt significantly to the Bank’s ability in continuing its business. Therefore, the financial statements have been prepared on the basis of a sustainable business. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  302. 308 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Assessment Assumptions Used in Assessment Manajemen menggunakan asumsi-asumsi dari berbagai sumber baik internal maupun eksternal yang dianataranya adalah indikator-indikator ekonomi seperti PDB (Produk Domestik Bruto), tingkat inflasi, nilai tukar serta data kinerja internal seperti laporan kinerja keuangan dan indikator pelaksanaan tata kelola perusahaan. The management uses assumptions of various internal and external sources, among others economic indicators such as GDP (Gross Domestic Product), inflation rates, exchange rates and internal performance data such as financial performance reports and indicators of corporate governance. Posisi Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Position Bank Sumsel Babel berupaya mengantisipasi dapak pesatnya persaingan dan ketidakstabilan ekonomi salah satunya dengan melakukan analisis posisi Bank melalui metode Strength, Weakness, Opportunity, and Threats (SWOT). Pada akhir tahun tahun 2018, posisi Bank Sumsel Babel untuk menghadapi tahun 2019 yang akan datang terlihat dari peta SWOT sebagai berikut: To anticipate the tight competition and economic instability, Bank Sumsel Babel constantly analyzes the Bank’s position through Strengths, Weaknesses, Opportunities, and Threats (SWOT) analysis. The Bank’s position in 2018 can be seen in the following SWOT map: Peta SWOT Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel SWOT MAP Strengths Weaknesses Sebagai pemegang kas daerah As regional cash holder Rasio NPL masih relatif tinggi dibandingkan peer grup Teknologi cukup canggih Quite sophisticated technology Masih tingginya rasio BOPO BOPO ratio is still high Jaringan kantor tersebar di wilayah Sumsel dan Babel Office network spreads over the region of South Sumatra and Bangka Belitung Kredit masih terkonsentrasi di segmen korporasi Loans is still concentrated in the corporate segment Bank Soundness membaik dan cukup bersaing di pasaran Bank Soundness improves and quite competitive in the market Budaya internal kontrol belum maksimal dilakukan Internal control culture has not been maximized Struktur dana dominan dana masyarakat dan murah Fund structure is dominated by public funds and cheap Penerapan GCG belum dijalankan secara maksimal GCG implementation has not been maximized PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 NPL ratio is still relatively high compared to peer group
  303. 309 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Strengths Laporan Keuangan Financial Report Weaknesses Rasio KPMM diatas persyaratan yang ditentukan CAR is above specified requirements Budaya kerja belum dipahami sepenuhnya oleh karyawan Work culture is not fully understood by employees Penerapan manajemen risiko dan compliance yang semakin membaik Improving implementation of risk management and compliance Masih tergantungnya UUS dengan konvensional SBU still depends on conventional unit Kualitas layanan telah Service quality has memiliki standar ISO applied ISO and MRI standards dan MRI Upaya pemupukan modal melalui Go Public belum disepakati oleh pemegang saham Efforts to increase capitalize by Going Public have not been agreed by shareholders Pencapaian laba yang berkesinambungan dan meningkat dari tahun ke tahun . Income achievement is sustainable and increasing from year to year Struktur organisasi masih perlu disempurnakan dan disesuaikan dengan ketentuan dan load pekerjaan Organizational structure still needs to be refined and adjusted to provisions and work load Suku bunga simpanan dan pinjaman cukup bersaing Competitive interest rates for deposits and loans Kualitas SDM belum memadai Inadequate quality of human resources Variasi produk bersaing dan mengikuti kebutuhan masyarakat Competitive product variation following the needs of society Tersedianya produk dan jasa syariah Availability of sharia products and services Opportunities Threats Potensi penyaluran kredit konsumtif dan penghimpunan dana cukup besar Considerable potential of consumer loan disbursement and funding Perekonomian nasional dan regional yang masih proses perbaikan National and regional economies are still in recovery Komitmen pemegang saham untuk menyetor modal masih tinggi Shareholders' commitment to deposit capital is still high Trend kenaikan BI Rate serta ketatnya likuiditas. Trend kenaikan BI Rate serta ketatnya likuiditas. Captive market (PNS) yang masih potensial Potential captive market (PNS) Harga komoditas yang belum membaik. Harga komoditas yang belum membaik. Kerjasama dalam pengelolaan keuangan perusahaan BUMN, BUMD dan Swasta di Sumsel dan Babel Cooperation in the financial management of SOE, Regional-Owned Enterprises and Private Enterprises in South Sumatra and Baangka Belitung Rencana penerapan suku bunga kredit single digit Plan to apply single digit loan interest rate PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  304. 310 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Opportunities Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Threats Wilayah Sumsel Babel memiliki SDA yang melimpah yang berpotensi sebagai sumber kredit produktif Sumsel Babel regions have abundant natural resources as potential sources of productive loans Bank pesaing berorientasi untuk Competitor banks aim to menguasai pangsa pasar kredit dominate consumer loan market konsumtif Pemekaran Kabupaten /Kota akan menambah setoran modal, jaringan kantor dan jumlah nasabah Regency/City expansion will increase capital investment, office network and number of customers Pertambahan jumlah bank dan shadow banking di Sumsel Babel cukup tinggi Relatively high increase in number of banks and shadow banking in Sumsel Babel Celah pasar kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan, koperasi dan perusahaan perkebunan yang cukup potensial Cooperation opportunity with educational institutions, cooperatives and plantation companies Pelayanan bank pesaing semakin dipermudah Easier services provided by competitor banks Dengan SDA yang melimpah akan membuka lapangan pekerjaan sehingga penghasilan masyarakat meningkat Abundant natural resources lead to job creation so that people's income will increase Pesaing tidak hanya dari bank konvensional tapi juga bank syariah Competitors from both conventional and sharia banks Meningkatnya iklim investasi yang kondusif Increased conducive investment climate Variasi produk dan promosi Increasingly aggressive variety perbankan yang semakin agresif of products and banking promotions Tingkat teknologi perbankan yang berkembang pesat The level of banking technology is growing rapidly Kekuatan negosiasi nasabah untuk memilih bank cukup tinggi Customer’s power to choose banks is quite high Kesulitan pemegang saham untuk menyetujui Go Public Difficulties to get Shareholders’ approval to Go Public Perkembangan ekonomi global mengakibatkan ketidakpastian ekonomi Global economy development leads to economic uncertainty Suku bunga bank pesaing yang fluktuatif Fluctuate interest rates of competitor banks Masyarakat ekonomi ASEAN meningkatkan kompetisi perbankan ASEAN economic community increases banking competition Adanya regulasi pembatasan ekspor bahan mentah sehingga ekspansi kredit di sektor bahan mentah menurun. Regulation on raw material export restriction decreases credit expansion in raw material sector PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  305. 311 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Strategi Bank Sumsel Babel Tahun 2019 Bank Sumsel Babel Strategy in 2019 Strategi Bank merupakan penjabaran dari misi-misi sebagai langkah untuk mewujudkan visi Bank Sumsel Babel . Strategi pengembangan bisnis untuk tahun 2019 dengan rincian strategi sebagai berikut: 1. Strategi Meningkatkan Modal Strategi untuk meningkatkan modal antara lain Bank Sumsel Babel akan selalu melakukan pendekatan kepada pemegang saham dalam hal ini Pemerintah Provinsi dan Pemerintah Kabupaten/Kota se-Sumsel dan Babel, serta Dewan Perwakilan Rakyat selaku mitra pemerintah, melalui paparan-paparan untuk meyakinkan Pemerintah bahwa tanpa tambahan modal bank akan menjadi stagnan. Bank strategy is a translation of the missions as a step to realize the vision of Bank Sumsel Babel. Detail of business development strategy for 2019 is as follows: 1. Strategy for Increasing Capital Strategy to increase capital includes approaching the shareholders, i.e the Provincial, Regency and Municipal Governments throughout South Sumatra and Bangka Belitung as well as the House of Representatives as government partner, through exposures to convince the Governments that without additional capital the Bank’s operations will be stagnant. a. Mengoptimalkan penambahan modal disetor melalui pendekatan/sosialisasi kepada para Pemegang Saham, a. Optimizing the addition of paid-in capital through approaches/socialization to Shareholders, b. Mengoptimalkan penambahan laba, b. Optimizing the addition of earnings, c. Mencari alternatif lain tambahan modal diluar sumber yang sudah ada, c. Looking for other alternatives to additional capital outside the existing sources, d. Mengelola risiko kredit, pasar dan operasional yang seimbang dengan permodalan, d. Managing credit, market and operational risks that are balanced with capital, e. Melakukan revaluasi aset. e. Conducting revaluation of assets. 2. Strategi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga 2. Strategy for Collecting Third-Party Funds a. Merencanakan penambahan jaringan kantor dan layanan branchless banking serta mobil kas/layanan keliling, a. Planning for additional office networks and branchless banking services as well as cash/ mobile services, b.Melakukan kerja sama dengan instansiinstansi tertentu dalam pengelolaan keuangan, b. Cooperating with certain agencies in financial management, c.Menjaga hubungan baik dengan nasabah utama yaitu Pemerintah Provinsi maupun Pemerintah Kabupaten/ Kota, c. Maintaining good relations with key customers, namely the Provincial, Regency and Municipal Governments, d. Mengefektifkan slogan Bank Sumsel Babel Cepat dan Ramah (CERAH), d. Making effective the “Fast and Friendly” (CERAH) slogan of Bank Sumsel Babel, e. Mengoptimalkan Cerah, Layanan e. Optimizing the implementation of CERAH Service, f. Mengoptimalkan penerapan Budaya Kerja 3S Bravo, f. Optimizing the application of 3S Bravo Work Culture, g. Mempromosikan produk dan jasa perbankan di lingkungan masyarakat dengan cara menyebarkan brosur, leaflet, spanduk, serta melalui media cetak dan media elektronik, g. Promoting banking products and services to the community by distributing brochures, leaflets, banners as well as through print and electronic media, h. Penghimpunan dana dengan sistem jemput bola dan sistem dari pintu ke pintu (door to door), h. Collecting funds with personal selling system and door to door system, pelaksanaan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  306. 312 pendahuluan Introduction 3 . 4. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis i. Tanggap terhadap perubahan tingkat suku bunga di pasar uang, i. Responding to changes in interest rates on the money market, j. Meningkatkan kemampuan petugas front liner, j. Improving the ability of front line officers, k. Mengoptimalkan fungsi Business Intelligent, k. Optimizing Business Intelligent function, l.Melakukan edukasi masyarakat luas. l. Conducting banking education for the public. perbankan kepada 3. Strategi Penerbitan Surat Berharga Strategy for Securities Issuance a. Lebih aktif memantau peredaran obligasi yang diterbitkan di pasar sekunder, a. More actively monitoring the circulation of bonds issued on the secondary market, b. Mengoptimalkan fungsi Dealing Room untuk meningkatkan pendapatan, b. Optimizing the Dealing Room function to increase revenue, c. Mengoptimalkan fungsi pengambilan keputusan. c. Optimizing ALCO function for decision making. ALCO untuk 4. Strategi Penyaluran Dana Strategy for Fund Distribution a.Meningkatkan penyaluran kredit produktif terutama kepada pengusaha kecil dan mikro, a. Increasing the distribution of productive loans to small and micro entrepreneurs, b.Mendukung program untuk memajukan ekonomi kerakyatan melalui pembiayaan program-program unggulan daerah, b. Supporting programs to promote people’s economy through financing of regional leading programs, c.Meningkatkan penyaluran kredit produktif kepada korporasi, menengah dan besar secara selektif dan prudent, c. Increasing the distribution of selective and prudent productive loans to corporations, middle and large business, d. Mengembangkan skim kredit baru, d. Developing a new credit scheme, e.Mencari peluang-peluang bisnis menyalurkan kredit baru yang aman, f. e. Looking for business opportunities distributing new loans that are safe, dalam f. Conducting continuous customer development, Melakukan supervisi dan pembinaan nasabah yang berkesinambungan, g. Memanfaatkan tenaga dealer mengembangkan pasar uang, 5. Profil Perusahaan Company Profile supervision in and g. Utilizing dealer services in developing the money market, dalam h. Membuka jaringan distribusi baru. h. Opening a new distribution network. Strategi Pengendalian Kredit Bermasalah Strategy for Controlling Non-Performing Loans (NPL) 5. a. Mengaktifkan penagihan kredit ekstra, a. Enabling extra credit billing, b. Mengaktifkan Satuan Kredit Khusus dalam pemantauan dan pengendalian kredit bermasalah, b. Incerasing the role of Special Credit Unit in monitoring and controlling NPL, c. Memperkuat kualitas dan peran serta Tim Penyelesaian Kredit bermasalah pada unit Satuan Kredit Khusus, c. Strengthening the quality and role of NPL Settlement Team in Special Credit Unit, d. Meningkatkan penagihan dan setoran untuk mengurangi outstanding kredit terhadap debitur-debitur yang masih berkomitmen dalam menyelesaikan kewajibannya, d. Increasing billing and deposits to reduce outstanding loans to debtors who are still committed to completing their obligations, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  307. 313 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report e . Melakukan analisa restrukturisasi kelayakan terhadap debitur-debitur yang beralih pengelolaannya dari Divisi Kredit ke Satuan Kredit Khusus, e. Conducting restructuring feasibility analysis for debtors who switch management from Credit Division to Special Credit Unit, f. Memasarkan agunan-agunan kredit bermasalah untuk dilakukan penjualan bawah tangan baik melalui media cetak/koran maupun melalui pihak ketiga, f. Marketing NPL collateral for under-the-hand sales through print media/newspapers or third parties, g.Lelang Eksekusi Hak tanggungan baik melalui KPKNL Palembang maupun melalui Pengadilan Negeri, g. Mortgage right auction either through Palembang KPKNL or District Court, h.Optimalisasi penyaluran kredit yang lebih efektif dan terarah sehingga kredit-kredit baru yang disalurkan tidak mengalami penurunan kualitas dengan melakukan hal-hal sebagai berikut: h. Optimizing a more effective and targeted lending so that the new loans will not experience a decrease in quality by doing the following: - Penerapan metode pipeline secara tepat, - Applying the pipeline method correctly, - Menerapkan penggunaan program E-LOS yang diharapkan secara efektif mempercepat proses pemberian kredit, - Implementing the use of E-LOS program which is expected to effectively speed up the lending process, - Melaksanakan program promosi kredit baik produk kredit konsumtif dan produktif, - Conducting credit promotion programs for consumer and productive loan products, - Melakukan kerjasama dan pendekatan lebih intensif kepada instansi atau pihak terkait sehubungan dengan penyaluran kredit, - - Berperan/ikut aktif dalam kredit sindikasi khususnya yang terkait dengan pembangunan daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, - Actively participating in syndicated loans, especially those related to the development of South Sumatra and Bangka Belitung regions, - Mengaktifkan tenaga pemasaran untuk kredit konsumtif, kredit mikro dan kecil, - Activate marketing personnel for consumer loans and micro & small loans, - Memberikan pelatihan kepada analis dan tenaga pemasaran kredit mengenai pengetahuan perkreditan, prosuk dan pemasaran, - Providing training to analysts and marketing personnel regarding credit, product and marketing knowledge -Memotivasi pejabat pemutus kredit dalam menyalurkan kredit dengan tetap berpedoman pada prudential banking. - Motivating credit officers in channeling loans while upholding prudential banking. i. Melakukan pemantauan aktif terhadap kreditkredit kolektibilitas lancar sehingga tidak menjadi NPL 6. Strategi dalam Meningkatkan Laba Conducting more intensive cooperation and approaches to institutions or related parties in connection with lending, i. Conducting active monitoring of current collectibility loans so that they do not become NPLs 6. Strategy for Increasing Profit a. Lebih memberdayakan fungsi ALCO dalam penetapan suku bunga, a. More empowering ALCO function in setting interest rates, b. Optimalisasi penerapan Bank Sumsel Babel Cepat dan Ramah (CERAH) dalam rangka peningkatan fee based income yang didukung dengan fasilitas digital banking, b. Optimizing the application of CERAH service to increase fee-based income supported by digital banking facilities, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  308. 314 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis c . Mengoptimalkan efisiensi di setiap unit kerja untuk biaya yang bersifat controllable, c. Optimizing efficiency in each work unit for controllable costs, d.Memaksimalkan fungsi tresuri agar dapat memberikan kontribusi penghasilan atas dana-dana jangka pendek maupun jangka panjang yang dapat dimanfaatkan, d. Maximizing treasury function to generate income from short-term and long-term funds that can be utilized, e. Meningkatkan pendapatan dengan memanfaatkan tenaga dealer dalam mengembangkan pasar uang (kegiatan dealing room), e. Increasing revenue by utilizing dealer services in developing the money market (dealing room activities), f. Mengoptimalkan fungsi Satuan Kredit Khusus dalam menangani kredit bermasalah. 7. Strategi Komitmen dan Kontijensi serta Transaksi Derivatif f. Optimizing Special Credit Unit function in handling NPLs. a. Melakukan pendekatan kepada eksportir dan importir, 7. Strategy for Commitment and Contingency and Derivative Transactions a. Approaching exporters and importers, b. Meningkatkan kemampuan pegawai di bidang transaksi luar negeri dan forex. 8. Strategi perluasan jaringan b. Increasing the ability of employees in the field of foreign transactions and foreign exchange. 8. Strategy for Network Expansion a. Melakukan pendirian kantor-kantor baru, yakni pembukaan kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas baik konvensional maupun syariah dan layanan branchless banking, a. Establishing new offices through the opening of conventional and sharia branch offices, sub-branch offices and cash offices as well as branchless banking services, b.Merelokasi kantor-kantor lama ke tempat yang lebih menguntungkan, b. Relocating old offices to more profitable places, c. Meningkatkan status pembantu/Kas menjadi Cabang Pembantu, cabang cabang/ c. Improving the status of Sub-branch/Cash offices to Branch/Sub-Branch Offices, d. Menambah jaringan ATM, CDM, EDC dan mobil Kas/ layanan keliling. 9. Strategi Pengembangan IT Bank Sumsel Babel telah memiliki IT yang cukup memadai untuk mendukung operasional bank saat ini, dimana semua jaringan kantor Bank Sumsel Babel telah menggunakan online system, dan di masa datang akan dimaksimalkan fungsinya antara lain : d. Adding ATM, CDM, EDC networks and Cash/ mobile services. kantor kantor a. Memfungsikan dan mengoptimalkan digital banking, b. Menambah fitur-fitur produk yang telah ada, c. Menambah fitur-fitur ATM dengan fasilitas pembayaran, d. Melaksanakan kerjasama dengan lembaga/ institusi dalam rangka meningkatkan fee based income. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 9. Strategy for IT Development Bank Sumsel Babel has sufficient IT to support the Bank’s current operations, where all office networks have used an online system, and in the future the function will be maximized by: a. Functioning and optimizing digital banking, b. Add existing product features, c. Adding ATM features with payment facilities, d. Collaborating with institutions in order to increase fee-based income.
  309. 315 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Teknologi sistem informasi Bank Sumsel Babel dirancang untuk mendukung pengembangan produk , peningkatan layanan kepada nasabah dan menciptakan transparansi informasi kinerja keuangan serta dalam rangka meningkatkan kepercayaan masyarakat. Selain itu, Pengembangan teknologi sistem informasi dilakukan dalam upaya peningkatan kinerja internal Bank Sumsel Babel dalam hal efisiensi, kecepatan dan ketepatan kerja serta keakuratan data. Pada tahun 2019, Bank Sumsel Babel berencana untuk melakukan Collocation Disaster Recovery Center (DRC) yang prosesnya sudah dimulai di tahun 2017. DRC Colocation adalah pemindahan hanya perangkat aktif yang ada di DRC seperti server, prangkat jaringan, dan perangkat security, ke lokasi Data Center Facility lain yang menyediakan space untuk penempatan server dan perangkat dimaksud. 10. Strategi Peningkatan Fee Based Income Laporan Keuangan Financial Report Information system technology of Bank Sumsel Babel is designed to support product development, customer service improvement and transparency in financial performance information in order to increase public trust. In addition, the development of information system technology is carried out in an effort to improve the Bank’s internal performance in terms of efficiency, speed and accuracy of work and data. For 2019, Bank Sumsel Babel plans to apply Disaster Recovery Center (DRC) Colocation of which process has begun in 2017. DRC Colocation is the transfer of active devices on the DRC such as servers, network devices and security devices to another Data Center Facility that provides space for the placement of the servers and devices. 10. Strategy for Increasing Fee-based Income a. Inovasi dalam penciptaan produk dan aktifitas baru yang berbasis fee based income, a. Innovation in the creation of new products and activities based on fee-based income, b. Meningkatkan jumlah nasabah dalam rangka penghimpunan Dana Pihak Ketiga dan peningkatan jumlah transaksi perbankan melalui peningkatan kualitas layanan kepada nasabah dengan menerapkan standar layanan Cepat dan Ramah (CERAH) dan optimalisasi penggunaan digital banking, b. Increasing the number of customers of Third Party Funds and the number of banking transactions through the improvement of service quality to customers by implementing Fast and Friendly (CERAH) service standards and optimizing the use of digital banking, c. Meningkatkan penyaluran aktifitas di sektor perkreditan dan jasa perbankan lainnya seperti bank garansi dan referensi bank dengan meninjau ketentuan-ketentuan agar produk-produk tersebut dapat bersaing sesuai keinginan pasar dengan tanpa mengesampingkan aspek kehati-hatian. 11. Strategi Mengantisipasi Perubahan Eksternal c. Increasing the distribution of activities in the credit sector and other banking services such as bank guarantees and bank references by reviewing provisions so that these products can compete according to market desires without overriding the prudential aspect. 11. Strategy for Anticipating External Change a. Inflasi a. Inflation The current SBI interest rates tend to increase which has an impact on the increase in funding costs and tight liquidity, while the government appeals on single digit credit interest rate results in a potential decrease in bank income. However, there are several strategies that must be implemented to anticipate economic spikes, namely: Saat ini, suku bunga SBI cenderung mengalami peningkatan yang berdampak dengan kenaikan biaya dana dan ketatnya likuiditas, sementara adanya himbauan pemerintah mengenai suku bunga kredit menjadi single digit yang mengakibatkan potensi penurunan pendapatan bank. Namun, ada beberapa strategi yang tetap harus dijalankan untuk mengantisipasi adanya lonjakan ekonomi yaitu : PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  310. 316 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - Mengoptimalkan fungsi ALCO , sehingga Bank Sumsel Babel dapat merumuskan kebijakan pricing secara tepat, - Optimizing ALCO function, so that Bank Sumsel Babel can formulate pricing policies appropriately, - Menyalurkan kredit pada segmen yang menguntungkan dan prudent, - Distributing loans to profitable and prudent segments, - Melakukan efisiensi dalam pengeluaran biaya yang bersifat controllable. - Conducting efficiency in expenditure especially for controllable costs. b. Economic Growth b. Pertumbuhan ekonomi -Mengintensifkan penghimpunan dana dan penyaluran kredit pada wilayah yang masih mempunyai potensi pasar, - Intensifying funding and lending in areas that still have market potential, - Meningkatkan penyaluran kredit produktif terutama kepada pengusaha kecil dan mikro, - Increasing the distribution of productive loans, especially to small and micro entrepreneurs, - Mendukung program untuk memajukan ekonomi kerakyatan melalui pembiayaan program-program unggulan daerah, - Supporting programs to promote people’s economy through financing of regional leading programs, - Meningkatkan penyaluran kredit produktif kepada korporasi, menengah dan besar secara selektif dan prudent. - Increasing the distribution of selective and prudent productive loans to corporations, middle and large business, c. Strategi mengantisipasi perubahan regulasi c. Strategy for Anticipating Regulatory Changes - Melakukan penyesuaian terhadap ketentuan-ketentuan baru yang ada, - Making adjustments provisions, - Menyelenggarakan pelatihan dan sosialisasi serta mengikuti seminarseminar tentang ketentuan baru. - Organizing training and socialization and attending seminars on new provisions. d. Strategi untuk menghadapi bank pesaing - Mengoptimalkan Intelligent, fungsi Business - Lebih memberdayakan ALCO, - Melakukan pengembangan jaringan kantor dan ATM, - Melakukan pengembangan penyempurnaan produk, dan - Melakukan pengembangan dan penyempurnaan fitur-fitur produk dan ATM. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 to the new d. Strategy for Facing Competitors - Optimizing function, the Business Intelligence - More empowering ALCO, - Developing office and ATM networks, - Developing and improving products, - Developing and improving product and ATM features.
  311. 317 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  312. 320 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pemasaran Marketing Bank Sumsel Babel menyusun dan menerapkan strategi pemasaran yang terintegrasi . Strategi pemasaran juga digunakan dalam upaya meningkatkan pertumbuhan pangsa pasar. Sehingga, Bank Sumsel Babel dapat menjangkau masyarakat yang lebih luas untuk memberikan solusi keuangan yang dibutuhkan. Bank Sumsel Babel formulates and implements an integrated marketing strategy in an effort to increase market share. Therefore, the Bank will be able to reach the wider community to provide the required financial solutions. Strategi Pemasaran Marketing Strategy Strategi pemasaran diterapkan melalui bauran pemasaran yang diantaranya adalah produk, harga, saluran distribusi, promosi,proses, pendukung fisik, dan sumber daya manusia. Dengan mengintegrasikan bauran pemasaran tersebut, Bank Sumsel Babel optimis untuk menguasai pasar dan menjadi leader dalam industri perbankan regional. The Bank’s marketing strategy is implemented through a marketing mix which includes product, price, place, promotion, process, physical evidence, and people. By integrating the marketing mix, Bank Sumsel Babel is optimistic to dominate the market and become a leader in the regional banking industry. Strategi-strategi pemasaran diimplementasikan melalui pelaksanaan beberapa program umum diantaranya: 1. Meningkatkan program service excellent yang mencakup kecepatan, ketepatan dan keramahan dengan tetap memperhatikan prinsip kehatihatian, 2. Kualitas sumber daya manusia juga ditingkatkan untuk mendukung pelaksanaan program tersebut, 3. Peningkatan saluran distribusi/akses, 4. Memperluas jumlah kantor cabang dan jaringan elektronik seperti ATM, 5. Perubahan status Kantor Cabang Pembantu ditingkatkan menjadi Kantor Cabang sebagai upaya untuk menjangkau nasabah dengan memberikan layanan terbaik kepada masyarakat luas. The marketing strategy is implemented through several programs such as: 1. Improving service excellence that includes speed, accuracy and friendliness with due regard to prudential banking, 2. Enhancing the quality of human resources to support the implementation of the program, 3. Improvement of distribution channels/access, 4. Expanding the number of branches and electronic channels such as ATMs, 5. Upgrading the status of Sub-Branches to Branches as an effort to reach out to customers by providing the best service to the public. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  313. 321 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kebijakan Pemasaran Marketing Policy Kebijakan pemasaran yang ditetapkan secara umum adalah sebagai berikut : 1. Mengembangkan produk dan jasa perbankan yang sesuai tuntutan pasar sesuai dengan kebutuhan, keinginan dan harapan nasabah, 2. Mengembangkan produk dan jasa perbankan melalui strategi penciptaan produk baru, pengembangan produk yang sudah ada dan penambahan fitur-fitur baru pada produk yang sudah ada, 3. Mengembangkan produk tabungan pesirah dan pengembangan produk deposito beserta fiturfiturnya, 4. Mengevaluasi produk-produk dan jasa yang telahada guna pengembangan produk dan jasa. Marketing policies applied in general are as follows: 1. Develop banking products and services that fit the market demands according to the needs, desires and expectations of customers, 2. Develop banking products and services through the creation of new products, development of existing products and the addition of new features to existing products, 3. Develop Pesirah saving products and deposit products including their features, 4. Evaluate the existing products and services for further development. Sasaran Kegiatan Pemasaran Marketing Target Sasaran kegiatan pemasaran Bank Sumsel Babel digolongkan menjadi tiga yaitu strategi jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang sebagai berikut: The marketing activities of Bank Sumsel Babel aim for three targets, namely short-term, medium-term and long-term targets as follows: Jangka Pendek Short-Term Jangka Menengah Medium-Term Jangka Panjang Long-Term Menambah jumlah nasabah sebanyak-banyaknya dibarengi dengan pertambahan jumlah dana dan pembukaan fasilitas-fasilitas IT Banking Bank Sumsel Babel dalam rangka menambah fee based income guna meng-cover biayabiaya yang relatif besar di tahuntahun yang akan datang. Untuk jangka menengah adalah memperluas cakupan promosi ke seluruh wilayah kerja Bank Sumsel Babel dalam rangka meningkatkan volume penjualan produkdan jasa. Untuk jangka panjang adalah mempertahankan para nasabah setia agar tetap loyal dengan produk Bank Sumsel Babel, antara lain dengan promosi yang inovatif, kreatif, memanjakan nasabah dan sesuai dengan kebutuhan nasabah. To increase the number of customers as many as possible while increasing the amount of funds and opening Bank Sumsel Babel Banking IT facilities in order to increase feebased income to cover the relatively large expenses in the years to come. To expand the promotion coverage to all of Bank Sumsel Babel working areas in order to increase the sales volume of products and services. To maintain customers’ loyalty to Bank Sumsel Babel products, among others, through innovative, creative and customer-friendly promotion and in accordance with the needs of customers. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  314. 322 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Pengelola Kegiatan Pemasaran Marketing Management Structure Pelaksana harian pengelola kegiatan pemasaran dijalankan oleh Pimpinan Satuan Pemasaran dengan dibantuoleh oleh 3 (tiga) pengelola yang terdiri dari Pengelola Pemasaran, Pengelola Hubungan Lembaga dan Pengelola Komunikasi Pemasaran. Pengelola kegiatan pemasaran berada di bawah koordinasi Direktur Pemasaran. The management of marketing activities is under the coordination of Director of Marketing, with a Marketing Manager as the day-to-day officer, assisted by 3 assistant managers namely Marketing Assistant Manager, Institutional Relations Assistant Manager and Marketing Communication Assistant Manager. Struktur Organisasi Satuan Pemasaran Marketing Organizational Structure Amrul Muslimin Pemimpin Satuan Pemasaran Head of Marketing Unit Pengelola Pemasaran Marketing Manager Analis Analyst R.Rozali Pengelola Hubungan Lembaga Darmawan Pengelola Komunikasi Pemasaran Institutional Relations Manager Marketing Communication Manager Senior Analis Senior Analis Staf Senior Analyst Staff Senior Analyst Berry Satria Wilson Asisten Administrasi Asisten Administrasi Asisten Administrasi Administrative Assistant Administrative Assistant Administrative Assistant R.M Zulkifli Freddy Martua Siregar Kaswin Sekretariat ISO Desi Wahyuni Nova Novianti Ridwan Firdaus Fidela Puspa Dewi PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 ISO Secretariat M. Hazarin Ari Suardy
  315. 323 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Profil Pemimpin Satuan Pemasaran Marketing Manager Profile Pe n g a n g k a t a n Pe m i m p i n S a t u a n Pe m a s a r a n Berdasarkan pada Surat Keputusan Direksi Bank Sumsel Babel No . 201/DIR/KEP/2015 tanggal 16 September 2015 The appointment of the Manager of Marketing Unit is based on the BoD Decree No. 201/DIR/KEP/2015 dated September 16, 2015. Warga Negara Indonesia, Lahir di Prabumulih, tanggal 10 Oktober tahun 1967, 51 tahun. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi, Fakultas Ekonomi Universitas IBA tahun 2005. Amrul Muslimin Pemimpin Satuan Pemasaran Manager of Marketing Pengalaman kerja sebagai Pemimpin Bagian Sumber Daya Manusia (2004), Pemimpin Bagian Pengembangan Sumber Daya Manusia (2006), Wakil Pemimpin Cabang Bidang Operasional Cabang Palembang (2009), Pemimpin Cabang Prabumulih (2010), Pemimpin Bagian Kredit Menengah dan Korporasi (2011), Pemimpin Cabang Sungai liat (2013), Pemimpin Bagian Bisnis dan Pembinaan Cabang (2014) dan Pemimpin Satuan Pemasaran (2015). Training yang pernah diikuti a.l. Workshop Refomulasi dan Rekomitmen Budaya Perusahaan, Pelatihan Persiapan UKMR Tingkat IV (2013). Try Out Uji Kompetensi Manajemen Resiko Tingkat IV, Uji Kompetensi Manajemen Resiko Tingkat IV (Lulus), Pelatihan I am Inspiring Leader, Sosialisasi APUPPT (2014) Ak. I, Pelatihan Knowledge Management Ak. II, Trade Finance, Change Leadership Program Ak. 2, Edukasi Initial Public Offering (IPO), Workshop GCG, Seminar Life’s Journer dan Sosialisasi Wakil Pemimpin Cabang. An Indonesian Citizen, born in Prabumulih on October 10, 1967, 51 years old. He obtained his Bachelor of Economics in Accounting Degree from Universitas IBA in 2005. He has served as the Head of Human Resources (2004), Head of Human Resource Development (2006), Deputy Manager in Operations of Palembang Branch (2009), Branch Manager of Prabumulih (2010), Head of Medium and Corporate Loans (2011) Branch Manager of Sungai Liat (2013), Head of Business and Branch Development (2014) and Manager of Marketing (2015 until now). He participated in several training, such as Workshop on Reformulation and Recommitment of Corporate Culture, Training in Preparation for UKMR Level 4 (2013). Try Out of Risk Management Competency Test Level 4, Risk Management Competency Test Level 4 (Passed), I am Inspiring Leader Training, AML/CTF Socialization Batch 1 (2014), Knowledge Management Training Batch 2, Trade Finance, Change Leadership Program Batch 2, Initial Public Offering (IPO) Education, GCG Workshop, Life’s Journey Seminar and Branch Deputy Manager Socialization. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  316. 324 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tugas Pemimpin Satuan Pemasaran Marketing Manager Duties Tu g a s P e m i m p i n S a t u a n P e m a s a r a n a d a l a h mengkoordinasikan dan mengendalikan kegiatan penyusunan strategi pemasaran , pelaksanaan aktivitas pemasaran, pembinaan hubungan dengan lembaga eksternal dan pemantauan perkembangan calon nasabah dalam mengidentifikasi pengembangan dan pemasaran produk Bank Sumsel Babel sehingga menguntungkan bagi Bank Sumsel Babel. Marketing Manager duties include coordinating and controlling marketing strategy formulation, implementing marketing activities, managing external relations and the monitoring the development of prospective customers to identify the development and marketing of the Bank’s products so as to generate profit for Bank Sumsel Babel. Program Kerja Pemasaran Marketing Work Plan Program Kerja Pemasaran yang dilaksanakan secara umum adalah sebagai berikut: 1. Melaksanakan Program Gerakan Berjuta Nasabah (Gentanas) Versi Baru dimana terdapat perluasan pangsa pasar dari sebelumnya fokus pada Pilar Tabungan dengan dana di bawah Rp10 juta dan saat ini menjadi 3 (tiga) segmen pasar baru yaitu: The Marketing Work Plan implemented in general are as follows: 1. Implementing the new version of Gerakan Berjuta Nasabah (Gentanas/Millions of Customers Movement) by expanding the market share which previously only focused on Savings with the amount of funds below Rp 10 million to 3 new market segments, namely: a. Nasabah Umum, a. General Customers, b.Nasbah Big Funding, b. Big Funding Customers, c. Nasabah Korporasi. 2. Mempromosikan produk dana dan jasa perbankan di lingkungan masyarakat dengan media Above The Line (TV, Radio, Koran dan Billboard) dan Below The Line (Brosur, Leaflet, spanduk, banner dan event-event promosilainnya); 3. Melakukan Edukasi Perbankan kepada masyarakat luas, khususnya tentang Produk dan Layanan Bank Sumsel Babel, melakukan Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) bekerja sama dengan Bank Indonesia, memberikan pemahaman dan penggunaan Produk dan Jasa Keuangan kepada masyarakat yang bekerja sama dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). c. Corporate Customers. 2. Promoting funding products and banking services to the public through Above The Line media (TV, Radio, Newspapers and Billboards) and Below The Line media (Brochures, Leaflets, Banners and other promotional events); 3. Providing Banking Education for the public, especially on Products and Services of Bank Sumsel Babel, implementing the National NonCash Movement (GNNT) in cooperation with Bank Indonesia, providing an understanding and use of Financial Products and Services to the public in cooperation with the Financial Services Authority (OJK). Beban Pemasaran Marketing Expenses Bentuk komitmen Bank Sumsel Babel pada kelancaran proses pemasaran, Bank Sumsel Babel menetapkan anggaran tersendiri untuk aktivitas pemasaran. Beban Pemasaran yang terealisasi pada tahun 2018 adalah sebesar Rp39.806 juta meningkat dibandingkan tahun 2017. Peningkatan tersebut oleh adanya event Internasional Asian Games dan event-event lainnya yang mengharuskan Bank Sumsel Babel terlibat dalam berbagai kegiatan tersebut sebagai sponsor. As a form of its commitment to the smooth process of marketing, Bank Sumsel Babel set a separate budget for marketing activities. The actual marketing expenses in 2018 amounted to Rp 39,806 million or increased from the amount in 2017. The increase was due to the holding of the Asian Games and other events which required the Bank to be involved as a sponsor. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  317. 325 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Beban Pemasaran Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Marketing Expenses in 2014-2018 (in Rp million) 39.806 25.085 25.669 22.349 18.479 2014 2015 2016 2017 2018 Pangsa Pasar Market Share Pangsa pasar Bank Pembangunan Daerah (BPD) terhadap Perbankan Nasional disajikan pada tabel berikut: The market share of Regional Development Banks (BPD) against the National Banking is presented in the following table: Tabel Penguasaan Pasar BPD terhadap Perbankan Nasional Tahun 2014-2018 (Rp miliar) Table of BPD Market Share against the National Banking in 2014-2018 (in Rp billion) 2014 Jumlah Aset 2015 2016 2017 2018 Nasional BPD Nasional BPD Nasional BPD Nasional BPD Nasional BPD National BPD National BPD National BPD National BPD National BPD 5.615.150 440.691 6.132.583 475.696 6.729.799 529.746 7.387.634 604.820 8.068.346 655.963 4.114.420 335.957 4.413.056 356.600 4.836.758 383.531 5.289.377 449.389 5.630.448 496.538 3.706.501 302.426 4.092.104 329.742 4.413.414 359.327 4.781.931 393.439 5.358.012 426.051 Total Assets Jumlah Dana Pihak Ketiga Total Third-Party Funds Jumlah Kredit yang Diberikan Total Loans Sumber: Statistik Perbankan Indonesia Source: Indonesia Banking Statistics PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  318. 326 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Pertumbuhan Aset , DPK dan Kredit BPD Tahun 2014-2018 (Rp miliar) Chart of Growth in BPD Assets, DPK and Loans in 2014-2018 (in Rp billion) Jumlah Aset Total Assets 604.820 529.746 440.691 475.696 389.964 2014 2015 2016 2017 2018 Jumlah Dana Pihak Ketiga Total Third-Party Funds 449.389 383.531 356.600 287.709 335.957 2014 2015 2016 2017 2018 Jumlah Kredit yang Diberikan Total Loans 393.439 359.327 329.742 265.250 2014 302.426 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  319. 327 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengembangan SDM di Bidang Pemasaran HR Development in Marketing Bank Sumsel Babel melaksanakan program pengembangan pengetahuan dan skill di pada SDM Pemasaran . Di tahun 2018, SDM Pemasaran mengikuti pelatihan dan pengembangan yaitu Workshop Literasi dan Inklusi Keuangan bagi Bank Umum yang dilaksanakan pada bulan Februari 2018. Bank Sumsel Babel conducts knowledge and skills development program for Marketing HR. In 2018, Marketing HR participated in training and development namely Workshop on Financial Literacy and Inclusion for Commercial Banks which was held in February 2018. Rencana Pengembangan Pemasaran di Tahun 2019 Marketing Development Plan in 2019 Strategi pemasaran Bank Sumsel Babel mempertimbangkan kondisi ekonomi terkini dan beberapa proyeksi dengan asumsi ekonomi ditahuntahun berikutnya. Pengembangan pemasaran pada tahun 2019 secara umum difokuskan pada aspek-aspek berikut: 1. Digital Marketing, 2. Strategi Pemasaran, 3. Efektifitas & Peran Sponsorship Perusahaan. The marketing strategy of Bank Sumsel Babel considers current economic conditions and economic projections including economic assumptions in subsequent years. Marketing development in 2019 is generally focused on the following aspects: 1. Digital Marketing, 2. Marketing Strategy, 3. Effectiveness & Role of Corporate Sponsorship. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  320. 328 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources (HR) Sumber Daya Manuasia sebagai enabler operasional bisnis Bank, maka pengelolaan secara maksimal baik dari segi kuantitas maupun kulitas dan dikembangkan sesuai dengan kebutuhan dan perkembangan bisnis yang dijalankan. Bank Sumsel Babel senantiasa memberikan perhatian khusus dalam pemenuhan kebutuhan dan pengembangan kompetensi sumber daya manusia sehingga operasional Bank dapat berjalan secara efektif dan efsien. Human Resources (HR) is an enabler in the Bank’s business operations and needs to be managed both in quantity and quality as well as developed in accordance with the Bank’s needs and business development. Babel Sumsel Bank always gives special attention to fulfilling the needs and development of HR competencies so that the Bank’s operations can be run effectively and efficiently. Kebijakan Sumber Daya Manusia HR Policy Bank Sumsel Babel telah menetapkan berbagai bentuk kebijakan terkait pengelolaan sumber daya manusia dan senantiasa dilakukan penyempurnaan untuk menciptakan sistim pengelolaan yang efektif dan efisien dan mendukung peningkatan kinerja pegawai. Bank Sumsel Babel menyiapkan berbagai kebijakan yang menjadi fokus pelaksanaan pada tahun 2018 yaitu: 1.Penyempurnaan sistem rekrutmen SDM yang disesuaikan dengan kebutuhan dan pengembangan organisasi, baik dari sumber internal maupun eksternal dengan mengutamakan pencapaian strategi bisnis perusahaan. 2. Peningkatan kompetensi SDM melalui pendidikan dan pelatihan yang disesuaikan dengan kebutuhan dan perkembangan bisnis perusahaan. 3.Perencanaan program assessment untuk kompetensi pegawai. 4.Meningkatkan program training dan pengembangan pegawai melalui pembentukan “learning center”. 5. Melakukan pembinaan karir pegawai secara terarah, terprogram untuk mendapatkan kaderisasi pemimpin yang memiliki kompetensi, integritas, profesional, dan bertanggung jawab. 6. Implementasi budaya perusahaan yang baru untuk membentuk perilaku dan sikap kerja yang mengepankan profesionalitas dalam pencapain visi dan misi perusahaan 7. Melakukan penyesuaian remunerasi bagi pegawai agar dapat mempertahankan purchasing power. Babel Sumsel Bank has established different types of policies that are continuously improved to create an effective and efficient management system that supports for the improvement of employee performance. Bank Sumsel Babel prepared various policies that became the focus of implementation in 2018, namely: 1. Improvement of HR recruitment system which was adjusted to the needs and development of the organization from both internal and external sources with emphasis on the achievement of corporate business strategies, 2. Improvement of HR competencies through education and training which were adjusted to the needs and development of the Company’s business, 3. Planning an employee competence assessment program, 4. Improvement of employee training and development programs through the establishment of “learning center”, 5. Conducting a directed and well-planned employee career development to obtain successors who have competence, integrity, professionalism and responsibility, 6. Implementation of the new corporate culture to shape work behavior and attitudes that promote professionalism in achieving the Company’s Vision and Missions, 7. Making adjustments to employee remuneration in order to maintain purchasing power. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  321. 329 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Struktur Pengelola Sumber Daya Manusia HR Management Structure Berdasarkan Instruksi Direksi No . 073/DIR/INS/2006 tanggal 18April 2006 tentang Struktur Organisasi dan Instruksi Direksi No. 237/DIR/INS/2011 tanggal 28 Februari2011 tentang Uraian Jabatan Divisi Sumber Daya Manusia (SDM), Direksi menetapkan divisi yang membidangi sumber daya manusia. Berikut adalah struktur organisasi yang menjalankan fungsi SDM. Under the BoD Instruction No. 073/DIR/INS/2006 dated April 18, 2006 on Organizational Structure and BoD Instruction No. 237/DIR/INS/2011 dated February 28, 2011 on Job Description of Human Resources (HR) Division, the Board of Directors established a division in charge of human resources. Here is the organizational structure of HR management. Struktur Organisasi Pengelola SDM HR Management Structure Direktur Operasional Kontrol Intern Director of Operations Internal Control Divisi Sumber Daya Manusia Human Resources Division Bagian Administrasi Sumber Daya Manusia Bagian Pengembangan Sumber Daya Manusia Bagian Learning Center Instruktur/ Widyaiswara Learning Center Instructure/ HR Administration HR Development Unit Unit Widyaiswara Unit Pengelolaan Kinerja & Jalur Karir Pengelolaan Kinerja & Jalur Karir Performance and Career Path General Support Pengelolaan Perencanaan, Rekrutmen dan Seleksi Pegawai Pengelolaan Pengembangan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia Employee Planning, Recruitment and Selection HR Management System Development Pengelolaan Operasional Pelatihan dan Pengembangan Pengelolaan Kebijakan Pelatihan dan Pengembangan Training and Development Operations Training and Development Policy PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  322. 330 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sesuai Instruksi Direksi No . 532/DIR/INS/2015 tanggal 05 November 2015, Divisi Sumber Daya Manusia dikembangkan menjadi 3 bagian yang terdiri dari: 1. Bagian Administrasi yang terdiri dari Pengelolaan Kinerja & Jalur Karir dan Pengelolaan Penunjang Umum. 2. Bagian Pengembangan Sumber Daya Manusia yang terdiri dari Pengelolaan Perencanaan, Rekrutmen dan Seleksi Pegawai dan Pengelolaan Pengembangan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia. 3.Bagian Learning Center yang terdiri dari Pengelolaan Operasional Pelatihan dan Pengembangan dan Pengelolaan Kebijakan Pelatihan dan Pengembangan. In accordance with the BoD Instruction No. 532/DIR/ INS/2015 dated November 5, 2015, Human Resources Division is developed into 3 Sub-Divisions, namely: 1.Administration Sub-Division consisting of Performance & Career Path and General Support. 2. HR Development Sub-Division consisting of Employee Planning, Recruitment and Selection and HR Management System Development. 3. Learning Center Sub-Division consisting of Training & Development Operations and Training & Development Policy. Profil Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Profile of HR Division Vice President Pengangkatan Pemimpin Divisi SDM Berdasarkan pada Surat Keputusan Direksi Bank Sumsel Babel No.15/DIR/ KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. The appointment of HR Division Vice President was based on the BoD Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on Promotion and Transfer of Employees of Bank Sumsel Babel. 52 Tahun, lahir di Palembang, 23 Januari 1966. Memperoleh gelar S1 Hukum Universitas Sriwijaya (1990). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Sekayu, Pemimpin Cabang Kayu Agung dan Pemimpin Divisi Manajemen Risiko. Edison Marulitua Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Vice President of Human Resources Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) 52 years old, born in Palembang on January 23, 1966. He obtained his Bachelor of Law Degree from Universitas Sriwijaya (1990). Before serving as the Vice President of Human Resources, he has served as Sekayu Branch Manager and Kayu Agung Branch Manager and Vice President of Risk Management. Risk Management Certification - Risk Management Certification Level I (2007) - Risk Management Certification Level II (2007) - Risk Management Certification Level III (2007) - Risk Management Certification Level IV (2013) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  323. 331 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tugas dan Tanggung Jawab Divisi Sumber Daya Manusia Duties and Responsibilities of HR Division Tugas dan tanggung jawab Divisi SDM diuraikan sebagai berikut : 1. Bertanggung jawab terhadap pengelolaan dan pelaksanaan: The duties and responsibilities of HR Division are as follows: 1. Being responsible for the management and implementation of: jangka a. Preparation of short-term, medium-term and long-term HR forecasts, b.Penyusunan rencana penerimaan pegawai dan mengelola pelaksanaannya, b. Preparation of recruitment planning and its implementation management, c. Pengembangan dan penyempurnaan sistem pengelolaan sesuai perkembangan manajemen SDM, c. Development and improvement of management system according to HR management development, d. Pengendalian BPP kepegawaian, d. Control over BPP on staffing, e.Penyusunan Business Plan dan Rencana Kerja dan Anggaran Divisi SDM, e. Preparation of Business Plan and Work Plan & Budget of HR Division, f. Pengembangan Sistem Informasi SDM. 2. Bertanggung jawab tehadap pengelolaan dan pelaksanaan. f. Development of HR Information System. 2. Being responsible for the management and implementation of: a. Penyusunan prakiraan SDM pendek,menengah dan panjang, a.Kebijakan Pelatihan dan (Training and Development), Pengembangan a. Training and Development Policy, b.Pengembangan dan Pemantauan budaya kerja. 3. Bertanggung jawab tehadap pengelolaan dan pelaksanaan: b. Work culture Development and Monitoring. 3. Being responsible for the management and implementation of: a. Sistem penilaian prestasi kerja, jalur karir, promosi dan mutasi pegawai, a. Employee performance appraisal, career path, promotion and transfer systems, b.Pemantauan pelaksanaan kinerja pegawai termasuk pelaksanaan coaching and conselling, b. Employee monitoring counseling, c.Penyempurnaan jalur karir sesuai dengan perkembangan manajemen SDM modern. 4. Bertanggung jawab tehadap pengelolaan dan pelaksanaan: performance including implementation coaching and c. Improvement of career paths in accordance with the development of modern HR management. 4. Being responsible for the management and implementation of: a. Penyelesaian dan pembayaran administrasi dan fasilitas pegawai, a.Settlement and payment administration and facilities, of employee b. Dokumentasi/Administrasi kepegawaian Bank Sumsel Babel, b. Bank Sumsel Babel personnel Documentation/ Administration, c.Mengelola petty cash Bank Sumsel Babel. 5. Mengelola perencanaan dan pengembangan formasi organisasi pada Divisi Sumber Daya Manusia. c. Bank Sumsel Babel petty cash management. 5. Managing the planning and development of organizational formation in HR Division. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  324. 332 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komposisi Sumber Daya Manusia HR Composition Pada tahun 2018 , jumlah pegawai Bank Sumsel adalah sebanyak 2.586 orang menurun dibandingkan tahun 2017 sebanyak 2.635 orang. Terkait rincian komposisi pegawai telah diuraikan pada bagian Profil Perusahaan. In 2018, Bank Sumsel Babel had 2,586 employees or decreased from 2,635 employees in 2016. The details of employee composition have been described in the Company Profile section. Perencanaan Sumber Daya Manusia HR Planning Bank Sumsel Babel menyusun perencanaan SDM jangka panjang untuk mendukung rencana pengembangan bisnis sejalan tuntutan pembangunan daerah dan tuntutan pasar. Perencanaan SDM dibuat dengan memperhatikan beberapa faktor yaitu perkiraan beban kerja, rencana pensiun pegawai, dan rencana anggaran yang ditinjau secara periodik. Bank Sumsel Babel has prepared a long-term HR planning to support the business development plan in line with the demands of regional development and market. HR planning is made by taking into account several factors, namely the estimated workload, employee pension plans and budget plans which is reviewed periodically. Perencanaan SDM Bank Sumsel Babel dibuat sebelum tahun berjalan sebagai salah satu program kerja Divisi Sumber Daya Manusia. Perencanaan SDM meliputi perencanaan jumlah dan kualifikasi pegawai yang dibutuhkan pada tahun berjalan, analisis ketersediaan pegawai, dan analisis pemenuhan kebutuhan SDM. HR planning of Bank Sumsel Babel is made before the current year as one of HR Division work plans. HR planning covers the number and qualifications of employees required in the current year, employee availability analysis, and HR needs fulfillment analysis. Rekrutmen Recruitment Proses rekrutmen dilakukan sebagai upaya untuk memenuhi capacity gap terkait kebutuhan terhadap tenaga kerja yang semakin meningkat baik dari sisi kualitas maupun kuantitas dan diselaraskan dengan strategi deployment yang dilakukan melalui penambahan pegawai yang dibutuhkan oleh Bank. Pelaksanaan rekrutmen dilakukan secara terbuka dengan memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh masyarakat tanpa membedakan unsur suku, agama, ras, golongan, gender, atau kondisi fisik untuk berkontribusi di Bank Sumsel Babel. Selain itu, proses penerimaan pegawai baru dibantu oleh pihak ketiga untuk menjaga independensi. Recruitment process is conducted as an effort to meet the capacity gap related to the growing need for workforce both in terms of quality and quantity and to align the process with the deployment strategy implemented through the addition of employees needed by the Bank. The recruitment process is conducted openly by providing equal opportunity to the applicants regardless of ethnicity, religion, race, class, gender or physical condition to contribute to Bank Sumsel Babel. In addition, the recruitment process is assisted by third parties in order to maintain independence. Bank Sumsel Babel telah memiliki kriteria dan anggaran dalam melakukan proses rekrutmen. Kandidat pegawai diseleksi berdasarkan kriteria tersebut yang telah disesuaikan dengan kualifikasi dan kompetensi yang dibutuhkan dalam level jabatan terkait. Bank Sumsel Babel has had budget and criteria in conducting the recruitment process. Employee candidates are selected based on the criteria that have been adapted to the qualifications and competencies required for related position. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  325. 333 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Rekrutmen Pegawai Tahun 2014-2018 (pegawai) Table of Employee Recruitment in 2014 – 2018 (employee) 2014 2015 2016 2017 2018 S3 1 - - - - S2 5 3 1 - 2 S1 181 30 42 276 74 D3 65 5 21 80 30 D1/SLTA 43 44 40 - - Jumlah - Total 295 82 104 357 106 Pengembangan Sumber Daya Manusia HR Development Bank Sumsel Babel melakukan program pengembangan pegawai untuk memenuhi kompetensi dan keahlian yang dibutuhkan secara berkesinambungan dengan metode pendidikan, pelatihan, penugasan khusus, maupun program mutasi dan promosi. Pengembangan pengetahuan dan skill SDM dilakukan berdasarkan kompetensi dasar dan kompetensi teknis masingmasing sehingga diharapkan dapat membetuk integrasi antara kompetensi SDM dengan job spesification. Setiap pegawai mendapatkan kesempatan yang sama untuk mengikuti program pengembangan ini yang disesuaikan dengan kebutuhan kompetensi dasar dan kompetensi teknis jabatan untuk mendukung pegawai melakukan yangterbaik dalam pekerjaan dan karir. Bank Sumsel Babel continuously conducts employee training and development to meet the competencies and skills required through education, training, special assignment or transfer and promotion programs. HR knowledge and skills development is done based on the core and technical competencies, thus integration between HR competencies and job specification can be established. Every employee has equal opportunity to participate in this development program which is adjusted to the needs of core and technical competencies to support the employees in doing their best at work and career. Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel melaksanakan pelatihan dan pengembangan SDM sebanyak 213 kali. Rincian pelaksanaan pelatihan dan pengembangan telah diuraikan pada bagian Profil Perusahaan sebelumnya. Throughout 2018, Bank Sumsel Babel had held 213 HR training and development. Details on the implementation of training and development has been described in the Company Profile section. Kesempatan yang Sama Kepada Seluruh Pegawai Equal Opportunities to All Employees Bank Sumsel Babel memberikan kesempatan seluasluasnya bagi seluruh SDM untuk berkontribusi mendukung pertumbuhan dan pengembangan usaha secara berkelanjutan. Dalam pelaksanaannya, tidak ada diskriminasi baik dari status kepegawaian, jenis kelamin, usia, dan tingkat pendidikan. Setiap SDM Bank Sumsel Babel diperlakukan sama baiknya sebagaimana Organ Inti Perusahaan. Setiap pegawai memiliki hak yang sama untuk berkompetisi, berkarya, berkembang, promosi dan hak fasilitas sesuai fungsi yang telah dipertimbangkan kebijakannya. Bank Sumsel Babel provides great opportunities for all HR to support business growth and development continuously. In its implementation, there is no discrimination of employment status, gender, age, and education. All employees are treated equally as the Company’s Core Organs. Each employee has equal rights to compete, work, develop, get promoted and rights to benefits in accordance with the function of which policies have been considered. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  326. 334 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kesehatan dan Keselamatan Kerja Occupational Health and Safety Bank Sumsel Babel merupakan Perusahaan yang bergerak dalam lingkungan kinerja yang tidak memicu banyak risiko kecelakaan kerja , namun Bank Sumsel Babel berusaha untuk memberikan perlindungan dalam bekerja, sehingga semua pihak dapat melakukan aktivitas dengan nyaman. Bank Sumsel Babel is a company engaging in a work environment which has little risks of occupational accidents, however, Bank Sumsel Babel seeks to provide protection at work, so that all parties can perform the activities comfortably. Bank Sumsel Babel berupaya memenuhi standar kesehatan dan keselamatan kerja serta tercapainya kecelakaan nihil pada setiap unit kerja. Risiko yang diminimalisir berupa bahaya kebakaran, bahaya pencurian, dan fasilitas kesehatan. Penjelasan lebih lengkap terkait kesehatan dan keselamatan kerja adapada bagian Corporate Social Responsibility (CSR). Bank Sumsel Babel seeks to meet the standards of occupational health and safety as well as the achievement of zero accident at each work unit. The minimized risks include risks of fire, theft, and health care facilities. Detailed explanation related to occupational health and safety can be seen in the CSR section. Pada tahun 2018 tidak terjadi kecelakaan kerja sebagaimana tahun sebelumnya. In 2017, there were no occupational accidents occurred as in the previous years. Sistem Penilaian Kinerja Performance Appraisal System Keandalan SDM menjadi ukuran suksesnya pelaksanaan pengelolaan SDM. Bank Sumsel Babel menetapkan pengukuran kinerja terhadap seluruh SDM dengan metode penilaian berdasarkan output (hasil). Penilaian kinerja dilakukan secara berkala dalam rentang waktu 1 (satu) periode penilaian yaitu setiap 1 (satu) tahun sekali. Penilaian dilakukan oleh atasan langsung (penilai) dengan counter sign atasan penilai. HR reliability reflects the successful implementation of HR management. Bank Sumsel Babel sets a performance appraisal for all HR based on output-based assessment method. Performance appraisal is conducted periodically within the span of one year period, i.e. once a year. The appraisal is carried out by direct supervisor (assessor) with a countersign by the assessor’s superior. Hasil pengukuran kinerja menjadi dasar pertimbangan untuk memberikan reward dan pengembangan karir pegawai seperti promosi dan rotasi, peningkatan remunerasi dan sebagainya. Juga menjadi dasar pemberian punishment seperti surat peringatan, penundaan kenaikan pangkat, demosi, mutasi sampai pemutusan hubungan kerja. The result of performance appraisal becomes the consideration basis for employee reward and career development such as promotion and rotation, increase in remuneration and so on. It also becomes the basis for imposing punishment from warning letters, delay in promotion, demotion, transfer to termination of employment. Penerapan Reward and Punishment Reward and Punishment Pemberian reward and punishment merupakan dalam mendorong kinerja SDM atau pegawai agar bekerja secara optimal dan menghindari segala bentuk pelanggaran yang dapat mengganggu operasional Bank Sumsel Babel. Reward kepada pegawai sebagai betuk apresiasi yang diberikan berupa pengembangan diri atau bonus. Pemberian apresiasi dilaksanakan dalam rangka memacu semangat bagi setiap pegawai untuk terus berkembang, berkompetisi dan menciptakan Reward and punishment are intended to encourage HR performance to work optimally and to avoid all forms of violations that can disrupt the Bank’s operations. Reward is given in the form of self-development or bonus in order to spur the spirit of every employee to continue growing, competing and creating innovations. Reward is PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  327. 335 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report berbagai inovasi . Pemberian reward dipertimbangkan atas pencapaian kinerja melalui Sistem Manajemen Kinerja berbasis Kompetensi dalam bentuk kenaikan gaji secara berkala. given based on the achievement of performance through Competency-based Performance Management System in the form of periodic salary increase. Selain pemberian reward, Bank Sumsel Babel juga menerapkan punishment terhadap pegawai yang melakukan pelanggaran dengan sanksi tertentu. Penentuan jenis sanksi didasarkan pada pelanggaran yang dilakukan, dampak yang ditimbulkan dan unsur perbuatan demi pelaksanaan organisasi yang terintegrasi serta mendorong tercapainya visi dan misi bersama. Jenis-jenis sanksi meliputi sanksi ringan, sanksi sedang, dan sanksi berat. Sanksi ringan meliputi peringatan tertulis, adapun sanksi sedang meliputi peringatan keras tertulis dan atau penurunan gaji, sedangkan sanksi berat berupa penurunan level dan atau diberhentikan. Beside rewards, Bank Sumsel Babel also imposes punishment to employees committing violations. The type of sanction is determined by violations committed, impact and action elements, for the implementation of integrated organization in order to encourage the achievement of common vision and missions. The types of sanctions include Level 1 (mild) sanctions, Level 2 (moderate) sanctions, and Level 3 (heavy) sanctions. Mild sanctions include written warnings, while moderate sanctions include written warning and/or salary decrease and heavy sanctions are in the form of demotion and/or dismissal. Peningkatan Kesejahteraan Welfare Improvement Perkembangan Bank Sumsel Babel harus disertai dengan kesejahteraan pegawainya, sehingga aspek kesejahteraan menjadi perhatian Bank Sumsel Babel agar pegawai dapat merasa aman dan nyaman dalam bekerja serta termotivasi untuk terus meningkatkan prestasi dan produktivitas kerja. The growth of Bank Sumsel Babel must be accompanied with the welfare of its employees, therefore employee welfare has also become the Bank’s concern, where employees can feel safe and comfortable at work in order to continuously improve their performance and productivity. Bank Sumsel Babel memastikan bahwa upah minimum yang diberikan kepada semua pegawainya telah berada di atas upah minimum provinsi di setiap area dimana Perusahaan beroperasi. Bank Sumsel Babel memberikan jaminan kesehatan kepada pegawai dan memastikan bahwa terdapat kesetaraan jaminan kesehatan bagi pegawai wanita dan pria. Bank Sumsel Babel juga memberikan tunjangan hari raya keagamaan kepada pegawai dengan besaran sesuai ketentuan perundang-undangan. Bank Sumsel Babel ensures that the minimum wages given to all employees are above the provincial minimum wages in every area where the Company operates. The Bank provides health care insurance to employees and ensures its equality for male and female employees. The Bank also provides religious holiday allowances to employees in accordance with the amount of statutory provisions. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  328. 336 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Hubungan Industrial Industrial Relations Bank Sumsel Babel berupaya memenuhi hak pegawai dengan memberikan kebebasan bagi setiap pegawai untuk bergabung dalam serikat pekerja . Hal ini merefleksikan kepatuhan Bank Sumsel Babel dalam Undang-undang No. 13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan dan Undang-undang No. 21 Tahun 2000 tentang Serikat Pekerja, yang menjamin kebebasan semua pegawai untuk masuk dalam organisasi pegawai yang dikelola profesional sebagai sarana penghubung antara pegawai dan Perusahaan. Bank Sumsel Babel provides freedom for employees to fulfill their right to join labor unions. This reflects the Bank’s compliance with the Law No. 13 of 2003 on Manpower and Law No.21 of 2000 on Labor Union, which guarantee the freedom of all employees to enter an employee organization that is managed professionally as a means of communication between employees and the company. Serikat pekerja Bank Sumsel Babel juga telah menghasilkan produk berupa Perjanjian Kerja Bersama (PKB) yang mengatur hak dan kewajiban pegawai kepada Perseroan dan sebaliknya. Dokumen PKB mengikat pihak Manajemen Perseroan dan Serikat Pegawai Bank Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel Labor Union has issued a Collective Bargaining Agreement (CBA) which regulates the rights and obligations of employees to the Company and vice versa. The CBA document binds the Company’s Management and Bank Sumsel Babel Employee Unions. Rencana Pengembangan SDM di Tahun 2019 HR Development Plan in 2019 Bisnis utama Bank Sumsel Babel berkaitan langsung dengan pelayanan kepada nasabah yang mengdepankan SDM yang andal sebagai unsur utama. Oleh karena itu, bisnis menjadi sangat tergantung pada pengelolaan SDM yang berkesinambungan. The Bank’s main business is directly related to services to customers that put forward reliable HR as its key element. Therefore, business continuity becomes very dependent on sustainable HR management. Sebagai upaya memenuhi hal tersebut Bank Sumsel Babel melaksanakan program pengembangan yang berkelanjutan. Di tahun 2019 Bank Sumsel Babel telah menetapkan pengembangan SDM melalui beberapa langkah dan program yang ditetapkan dalam RBB. In an effort to meet this condition, Bank Sumsel Babel implemented a sustainable development program. For 2019, Bank Sumsel Babel has established HR development through several measures and programs specified in the Bank’s business plan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  329. 337 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Teknologi Informasi Information Technology Dalam era yang sangat pesat akan perkembangan teknologi , Bank Sumsel Babel senantiasa memaksimalkan kapasitas Teknologi Informasi (TI) untuk memberikan dukungan yang maksimal terhadap Bank Sumsel Babel dalam rangka melayani nasabah. Tingkat keandalan TI menjadi faktor penting karena bersangkutan erat pada tingkat kemudahan nasabah dalam mengakses produk dan layanan Bank Sumsel Babel. Oleh karena itu, Bank Sumsel Babel telah melaksanakan berbagai program untuk meningkatkan keandalan sistem TI internal yang didukung dengan SDM yang kompeten. Dengan pengelolaan TI yang andal, akan memberikan dukungan kelancaran operasional sehingga meningkatkan kualitas pelayanan yang dapat menciptakan kepuasan dan loyalitas nasabah. In an era of technology with rapid development, Bank Sumsel Babel always optimizes the capacity of Information Technology (IT) to give maximum support for the Bank in order to serve customers. IT reliability level is an important factor for it closely related to the level of customer convenience in accessing the Bank’s products and services. Therefore, Bank Sumsel Babel has implemented various programs to improve the reliability of internal IT systems that are supported by competent HR. A reliable IT management will provide support for the smooth operations thus enhancing the quality of service to create customer satisfaction and loyalty. Kebijakan Teknologi Informasi IT Policy Selain menjadi salah satu pendukung operasional, kandalan TI menjadi faktor competitive advantage Bank Sumsel Babel dibandingkan dengan perusahaan sejenis. Oleh karena itu dibutuhkan tata kelola TI yang menyeluruh, maksimal, dan berkelanjutan. Tata kelola TI yang maksimal diperlukan acuan dan landasan yang jelas, sehingga seluruh langkah pengelolaan dapat termonitor dan dapat diimplementasikan sesuai dengan yang diharapkan. In addition to being one of the operational supports, reliable IT is a competitive advantage of Bank Sumsel Babel compared to its peers. Therefore, a comprehensive, maximum, and sustainable IT governance is essential. A maximum IT governance requires clear reference and foundation, so that all management measures can be monitored and implemented as expected. Salah satu upaya Bank Sumsel Babel dalam implementasi tata kelola TI adalah menyusun kebijakan berupa dokumen dan prosedur. Sampai saat ini, Bank Sumsel Babel telah memiliki perangkat kebijakan dan prosedur sistem informasi Perusahaan yang terdiri dari: 1. Rencana Strategic Teknologi Informasi 2. BPP Kebijakan dan Prosedur Teknologi Informasi 3. Kebijakan Pengelolaan Penyedia Jasa 4. Kebijakan Manajemen Perubahan 5. Kebijakan Operasioanal Data Center 6. Kebijakan Pengamanan Informasi 7.Kebijakan End User Computing 8. Kebijakan Jaringan Komunikasi 9.Kebijakan E- Banking 10. Prosedur Pengelolaan Penyedia Jasa 11. Prosedur Manajemen Perubahan 12. Prosedur Operasional Teknologi Informasi 13. Prosedur Pengelolaan Pengamanan Informasi One of the Bank’s efforts in implementing IT governance is by formulating policies in the form of documents and procedures. Until now, Bank Sumsel Babel has had a set of policies and procedures for corporate information system consisting of: 1. IT Strategic Plan, 2. BPP on IT Policies and Procedures, 3. Service Provider Management Policy, 4. Change Management Policy, 5. Data Center Operational Policy, 6. Information Security Policy, 7. End User Computing Policy, 8. Communication Network Policy, 9. E-Banking Policy, 10. Service Provider Management Procedure, 11. Change Management Procedure, 12. IT Operational Procedure, 13. Information Security Management Procedure, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  330. 338 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 14 .Prosedur End User Computing 15.Prosedur E-Banking 16. BPP Struktur Organisasi Teknologi Informasi, 17.BPP Tugas dan Tanggung Jawab Teknologi Informasi, 14. 15. 16. 17. Bank Sumsel Babel secara rutin melakukan inisiatif perbaikan untuk mempertahankan kualitas layanan TI sehingga mencapai hasil yang lebih handal serta menghindari risiko reputasi dan risiko operasional. Bank Sumsel Babel regularly takes improvement initiatives to maintain the quality of IT services so as to achieve more reliable results as well as to avoid reputation risk and operational risk. Struktur Pengelola Teknologi Informasi IT Management Structure Pengelolaan TI dibawah koordinasi Direktur Umum dengan Pemimpin Divisi TI sebagai pelaksana harian yang dibantu oleh 4 (empat) Pemimpin Bagian terdiri dari Bagian IT Strategic Planning & Governance, Bagian IT Development, Bagian IT Infrastructure, Network, DC & DRC dan Bagian IT Operation. IT Management is under the coordination of the Director of General Affairs with an IT Division Vice President as the day-to-day officer, assisted by 4 Section Heads namely Head of IT Strategic Planning & Governance, Head of IT Development, Head of IT Infrastructure, Network DC & DRC and Head of IT Operations. End User Computing Procedure, E-Banking Procedure, BPP on IT Organizational Structure, BPP on IT Duties and Responsibiities. Struktur Organisasi Pengelola TI IT Management Organizational Structure Direktur Umum Director of General Affairs Divisi Teknologi Informasi Information Technology Division Bagian IT Strategic Planning dan Governance Bagian IT Development IT Strategic Planning & Governance IT Development Pengelolaan IT Governance Pengelolaan IT Strategic Planning IT Governance IT Strategic Planning Bagian IT Infrastructure, Network and DC &DRC IT Infrastructure, Network, DC & DRC Bagian IT Operation IT Operations Pengelolaan Pengembangan Head Office Application Pengelolaan Pengembangan Switching Application Pengelolaan IT Infrastructure & Operating System Pengelolaan Network & Connectivity Pengelolaan Application & Database Pengelolaan Help Desk Head Office Application Development Switching Development IT Infrastructure & Operating System Network & Connectivity Application & Database Help Desk Pengelola Pengembangan Conventional and Shariah Core Banking Application Pengelola Pengembangan Inter-Channel Application Pengelolaan Data Center and Disaster Recovery Center Pengelolaan Security and Continuity Management Conventional & Sharia Core Banking Application Development Inter-Channel Application Development Data Center & Disaster Recovery Center Security & Continuity Management PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  331. 339 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Profil Pemimpin Divisi Teknologi Informasi IT Division Vice President Profile Pengangkatan Kepala Divisi Teknologi Informasi didasarkan pada Surat Keputusan Direksi Bank Sumsel Babel No . 098/DIR/KEP/2014 tanggal 24 Juni 2014. The appointment of IT Division Vice President is based on the BoD Decree No. 098/DIR/KEP/2014 dated June 24, 2014. Warga Negara Indonesia, Lahir di Palembang, 27 Juni 1967, 51 tahun. Beliau memperoleh gelar S1 Fakultas Pertanian Universitas Sriwijaya. John Isman Pemimpin Divisi Teknologi Informasi Vice President of Information Technology Pengalaman kerja sebagai Pemimpin Cabang Lubuk Linggau (2000), Pemimpin Cabang Pembantu Tanjung Enim (2002), Pengelola Settlement dan Rekonsiliasi Divisi Treasury (2003), Wakil Pemimpin Cabang Bidang Operasional Cabang Kapten A. Rivai (2004), Pemimpin Cabang Pangkal Pinang (2006), Pemimpin Bagian Audit Sistem dan Komputer Divisi Pengawasan Intern (2007), Pemimpin Bagian Perencanaan dan Anggaran (2008), Pemimpin Divisi Perencanaan (2011), Pemimpin Divisi Treasury dan International (2014), Pemimpin Divisi Teknologi Informasi (2016) sampai sekarang. Training yang pernah diikuti a.l. Presentasi Terkait Materi & Sertifikasi Toeic; Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko : Panduan Self Assessment Implementasi Good Corporate Governance (GCG) Untuk Mencapai Peringkat Komposit 1 Atau 2; Seminar dan Silaturahmi Bank Panin, Seminar Economic Outlook 2018; Seminar Life’Sjourney; Sharing Knowledge APU PPT; Sosialisasi Impelemntasi Transaksi Non Tunai PEMDA; Workshop The Future Work : Leading In Disruption And Digital Banking Decade dan Antisipasi Krisis Siklus 10 Tahunan. An Indonesian Citizen, born in Palembang on June 27, 1967, 51 years old. He obtained his Bachelor of Agriculture Degree from Universitas Sriwijaya. He has served as the Branch Manager of Lubuk Linggau (2000), Sub-Branch Manager of Tanjung Enim (2002), Manager of Settlement and Reconciliation of Treasury Division (2003), Deputy Branch Manager in Operations of Kapten A. Rivai (2004), Branch Manager of Pangkal Pinang (2006) ), Manager of System and Computer Audit of Internal Audit Division (2007), Head of Planning and Budget (2008), Vice President of Planning (2011), Vice President of Treasury and International Affairs (2014) and Vice President of Information Technology (2016 until now). He participated in several training, such as Presentations on TOEIC Materials & Certification; Refreshment of Risk Management Certification: GCG Implementation Self-Assessment Guidelines to achieve Composite Rating 1 or 2; Seminars and Gathering with Bank Panin, Seminar on Economic Outlook 2018; Life’s Journey Seminar; AML/CTF Knowledge Sharing; Socialization of Implementation of Non-Cash Transactions for Local Governments; Workshop on The Future Work: Leading in Disruption and Digital Banking Decade and Anticipation of 10-Year Cycle Crisis. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  332. 340 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Divisi Teknologi Informasi IT Division Duties and Responsibilities Uraian mengenai Fungsi Pokok Pengelola diuraikan sebagai berikut : The description of Principal Management Functions is as follows: Pengelolaan IT Strategic Planning IT Strategic Planning 1.Mengarahkan pembuatan arsitektur untuk memenuhi kebutuhan, mengidentifikasi use case arsitektural (concurrency, performance dan legacy integration), 2.Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP pembuatan arsitektur untuk memenuhi kebutuhan, mengidentifikasi use case arsitektural (concurrency, performance dan legacy integration), 3. Mengarahkan pelaksanan business alignment antara kebutuhan unit bisnis dan teknologi informasi, 4. Mengarahkan penyelarasan, pengelolaan dan evaluasi terhadap pelaksanan proyek, 5. Berkoordinasi dengan bagian lain dalam rangkang pelaksanaan perencanan TI, Business Alignment dan manajemen proyek, 6. Memberikan laporan berkala kepada Pemimpin Bagian. 1. Directing architecture development to meet the Bank’s needs and identify architecture use cases (concurrency, performance and legacy integration), 2. Establishing and managing policies and SOPs for architecture developmet to meet the Bank’s needs and identify architecture use cases (concurrency, performance and legacy integration), 3. Directing business alignment between the needs of business units and information technology, 4. Directing the alignment, management and evaluation of project implementation, 5. Coordinating with other units in the implementation of IT planning, Business Alignment and project management, 6. Submitting periodic reports to Section Head. Pengelolaan IT Governance IT Governance 1. Mengarahkan perencanaan dan pelaksanaan Quality Control dan Quality Assurance, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP perencanaan dan pelaksanaan Quality Control dan Quality Assurance, 3.Mengarahkan pelaksanaan Administration, Documentation & Asset Management, 4. Berkoordinasi dengan bagian lain dalam rangka pelaksanan Quality Control dan Quality Assurance serta Administration, Documentation & Asset Management, 5. Memberikan laporan berkala ke pada Pemimpin Bagian, 1. Directing the planning and implementation of Quality Control and Quality Assurance, 2. Establishing and managing policies and SOPs for planning and implementation Quality Control and Quality Assurance, 3. Directing the implementation of Administration, Documentation & Asset Management, 4. Coordinating with other units in the implementation of Quality Control and Quality Assurance as well as Administration, Documentation & Asset Management, 5. Submitting periodic reports to Section Leader. Pengelolaan Pengembangan Head Office Application Head Office Application Development 1. Mengarahkan pelaksanaan Proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Head Office, 1. Directing the implementation of the Software Development Life Cycle (SDLC) for Head Office Application, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  333. 341 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2 . Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Head Office, 3. Berkoordinasi dengan Bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanaan SDLC Application Head Office, 4. Memberikan laporan berkala kepada Pimpinan Bagian, 5. Melakukan analisa teknis terhadap suatu permintaan, perubahan/modifikasi modul Application, dan permintaan perbaikan terhadap Application yang ada bila ada error atau penyesuaian mengikuti kebutuhan user, 6. Membuat desain arsitektur sistem informasi, 7. Memonitor kegiatan penerapan Application/modul dalam perusahaan, 8. Melakukan proses deployment atas modul yang telah selesai dikerjakan, 9. Melakukan mapping terhadap data untuk kebutuhan migrasi, 10. Menyusun dokumentasi teknis dari program yang dibuat. 2. Establishing and managing policies and SOPs for Software Development Life Cycle (SDLC) for Head Office Application, 3. Coordinating with other units in the implementation of SDLC for Head Office Application, 4. Submitting periodic reports to Section Leader, 5. Conducting technical analysis of requests, changes/modifications to Application modules, and requests for improvements to existing Applications if there are errors or adjustments following user requirements, 6.Developing information system architecture designs, 7. Monitoring application/module implementation in the Company, 8. Conducting deployment of modules that have been completed, 9. Mapping data for migration needs, 10. Compiling technical documentation of the programs created. Pengelolaan Pengembangan Switching Application Switching Application Development 1. Mengarahkan pelaksanaan proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Aplikasi Switching, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP proses Software development lifecycle (SDLC) untuk aplikasi Switching, 3. Berkoordinasi dengan Bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanan SDLC Aplikasi Switching, 4. Memberikan laporan berkala ke pada Pimpinan Bagian, 5. Melakukan analisa teknis terhadap suatu permintaan, perubahan/modifikasi modul Application, dan permintaan perbaikan terhadap Application yang ada bila ada error atau penyesuaian mengikuti kebutuhan user, 6. Membuat desain arsitektur sistem informasi, 7. Memonitor kegiatan penerapan Application/modul dalam perusahaan, 8. Melakukan proses deployment atas modul yang telah selesai dikerjakan, 9.Melakukan mapping terhadap data untuk kebutuhan migrasi, 10. Menyusun dokumentasi teknis dari program yang dibuat. 1. Directing the implementation of the Software Development Life Cycle (SDLC) for Switching Application, 2. Establishing and managing policies and SOPs for Software Development Life Cycle (SDLC) for Switching Application, 3. Coordinating with other units in the implementation of SDLC for Switching Application, 4. Submitting periodic reports to Section Leader, 5. Conducting technical analysis of requests, changes/modifications to Application modules, and requests for improvements to existing Applications if there are errors or adjustments following user requirements, 6.Developing information system architecture designs, 7. Monitoring application/module implementation in the Company, 8. Conducting deployment of modules that have been completed, 9. Mapping data for migration needs, 10. Compiling technical documentation of the programs created. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  334. 342 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengelolaan Pengembangan Inter-Channel Application Inter-Channel Application Development 1 . Mengarahkan pelaksanaan proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Inter-channel, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Inter-channel, 3. Berkoordinasi dengan Bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanan SDLC Application Inter-channel, 4. Memberikan laporan berkala ke pada pimpinan bagian, 5. Melakukan analisa teknis terhadap suatu permintaan, perubahan/modifikasi modul Application, dan permintaan perbaikan terhadap Application yang ada bila ada error atau penyesuaian mengikuti kebutuhan user, 6. Membuat desain arsitektur sistem informasi, 7. Memonitor kegiatan penerapan Application/modul dalam perusahaan, 8. Melakukan proses deployment atas modul yang telah selesai dikerjakan, 9.Melakukan mapping terhadap data untuk kebutuhan migrasi, 10. Menyusun dokumentasi teknis dari program yang dibuat. 1. Directing the implementation of the Software Development Life Cycle (SDLC) for Inter-Channel Application, 2. Establishing and managing policies and SOPs for Software Development Life Cycle (SDLC) for Interchannel Application, 3. Coordinating with other units in the implementation of SDLC for Inter-Channel Application, 4. Submitting periodic reports to Section Leader, 5. Conducting technical analysis of requests, changes/modifications to Application modules, and requests for improvements to existing Applications if there are errors or adjustments following user requirements, 6.Developing information system architecture designs, 7. Monitoring application/module implementation in the Company, 8. Conducting deployment of modules that have been completed, 9. Mapping data for migration needs, 10. Compiling technical documentation of the programs created. Pengelolaan Pengembangan Conventional and Shariah Core Banking Application Conventional & Sharia Core Banking Application Development 1. Mengarahkan pelaksanaan proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Core Banking Konvensional dan Syariah, 2. Membuat dan Mengelola Kebijakan dan SOP Proses Software Development Lifecycle (SDLC) untuk Application Core Banking Konvensional dan Syariah, 3. Berkoordinasi dengan Bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanan SDLC Core Banking Konvensional dan Syariah, 4. Memberikan laporan berkala kepada pimpinan bagian, 5. Melakukan analisa teknis terhadap suatu permintaan, perubahan/modifikasi modul Application, dan permintaan perbaikan terhadap Application yang ada bila ada error atau penyesuaian mengikuti kebutuhan user, 1. Directing the implementation of the Software Development Life Cycle (SDLC) for Conventional & Sharia Core Banking Application, 2. Establishing and managing policies and SOPs for Software Development Life Cycle (SDLC) for Conventional & Sharia Core Banking Application, 3. Coordinating with other units in the implementation of SDLC for Conventional & Sharia Core Banking Application, 4. Submitting periodic reports to Section Leader, 5. Conducting technical analysis of requests, changes/modifications to Application modules, and requests for improvements to existing Applications if there are errors or adjustments following user requirements, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  335. 343 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 6 . Membuat desain arsitektur sistem informasi, 7. Memonitor kegiatan penerapan Application/modul dalam perusahaan, 8. Melakukan proses deployment atas modul yang telah selesai dikerjakan, 9. Melakukan mapping terhadap data untuk kebutuhan migrasi, 10. Menyusun dokumentasi teknis dari program yang dibuat. 6.Developing information system architecture designs, 7. Monitoring application/module implementation in the Company, 8. Conducting deployment of modules that have been completed, 9. Mapping data for migration needs, 10. Compiling technical documentation of the programs created. Pengelolaan IT Infrastructure & Operating System IT Infrastructure & Operating System 1. Mengarahkan pelaksanaan perencanaan kapasitas, instalasi, pemeliharaan dan monitoring IT infrastruktur, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP terkait dengan perencanaan kapasitas, instalasi, pemeliharaan dan monitoring IT infrastruktur, 3. Menjamin kontinuitas layanan Teknologi informasi bank, 4. Berkoordinasi dengan bagian lain dalam rangka pelaksanan Helpdesk dalam menindaklanjuti eskalasi permasalahan, 5. Memberikan laporan berkala ke pada pimpinan bagian. 1. Pengelola Data Center & Disaster Recovery Data Center & Disaster Recovery 1. Mengkoordinasikan pelaksanaan pengelolaan operasional fasilitas Data Center dan DRC sehingga Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP pengelolaan fasilitas dan layanan Data Center, DRC, 2. Mengelola pelaksanaan monitoring 7 x 24 terhadap infrastruktur Data Center dan DRC, 3. Mengelola pelaksanaan pemeliharaan terhadap infrastruktur Data Center dan DRC sehingga dapat beroperasional dengan baik, 4. Memastikan terjaminnya keamanan lingkungan data center, 5. Menjamin kontinuitas layanan Teknologi Informasi Bank, 6. Berkoordinasi dengan Bagian lain dalam rangka pelaksanaan helpdesk dalam menindaklanjuti ekskalasi permasalahan, 7. Memberikan laporan berkala kepada Pemimpin Bagian. 1. Coordinating the implementation of operational management of Data Center and DRC facilities, establishing and managing policies and SOPs for Data Center and DRC facility and service management 2. Managing the implementation of 7 x 24 monitoring of Data Center and DRC infrastructure, 3. Managing maintenance of Data Center and DRC infrastructure so that it can operate properly, 4. Ensuring the security of data center environment, 5. Ensuring the continuity of Bank Information Technology services, 6. Coordinating with other units in the implementation of Helpdesk to follow up problem escalation, 7. Submitting periodic reports to Section Leader. Directing the implementation of capacity planning, installation, maintenance and monitoring of IT infrastructure, 2. Establishing and managing policies and SOPs for capacity planning, installation, maintenance and monitoring of IT infrastructure, 3. Ensuring the continuity of bank information technology services, 4. Coordinating with other units in the implementation of Helpdesk to follow up problem escalation, 5. Submitting periodic reports to Section Leader. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  336. 344 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengelola Network & Connectivity Network & Connectivity 1. 1.Directing the implementation of planning, installation, operation, monitoring and maintenance of network and connectivity, 2. Establishing and managing policies and SOPs for capacity planning, installation, operation, monitoring and maintenance of network and connectivity, 3. Ensuring that network and connectivity function properly for the continuity of bank information technology services, 4. Coordinating with other units and affiliates in order to support banking service operations, 5. Submitting periodic reports to Section Leader. 2. 3. 4. 5. Mengarahkan pelaksanaan perencanaan, instalasi, operasional, monitoring serta pemeliharaan jaringan dan konektivitas, Membuat dan mengelola kebijakan, prosedur dan standar terkait dengan perencanaan kapasitas, instalasi, operasional, monitoring serta pemeliharaan jaringan dan konektivitas, Memastikan jaringan dan konektivitas berfungsi dengan baik untuk kontinuitas layanan teknologi informasi bank, Berkoordinasi dengan unit kerja lain dan pihak terafiliasi dalam rangka mendukung operasional layanan perbankan, Memberikan laporan berkala kepada Pemimpin Bagian. Pengelola Application & Database Application & Database 1. 1.Directing the implementation of planning, installation, operation, monitoring and maintenance of application and database, 2. Establishing and managing policies and SOPs for capacity planning, installation, operation, monitoring and maintenance of application and database, 3. Ensuring that application and database function properly for the continuity of bank information technology services, 4. Coordinating with other units and affiliates in order to support banking service operations, 5. Submitting periodic reports to Section Leader. 2. 3. 4. 5. Mengarahkan pelaksanaan perencanaan, instalasi, operasional, monitoring serta pemeliharaan jaringan dan konektivitas, Membuat dan mengelola kebijakan, prosedur dan standar terkait dengan perencanaan kapasitas, instalasi, operasional, monitoring serta pemeliharaan jaringan dan konektivitas, Memastikan jaringan dan konektivitas berfungsi dengan baik untuk kontinuitas layanan teknologi informasi bank, Berkoordinasi dengan unit kerja lain dan pihak terafiliasi dalam rangka mendukung operasional layanan perbankan, Memberikan laporan berkala kepada Pemimpin Bagian. Pengelola Security & Continuity Management Security & Continuity Management 1. Mengarahkan pelaksanaan pengelolaan Security and Continuity Management, meliputi : 1. Directing the implementation of Security and Continuity Management, including: a. Pengelolaan keamanan Kunci kyptograpi, baik untuk kerjasama dengan pihak ke tiga maupun untuk kebutuhan internal IT Bank (ATM, EDC, maupun CDM, a. Management of cryptography key security, both for cooperation with third parties and for Bank internal IT needs (ATM, EDC and CDM), b. Berkoordinasi dengan semua unit kerja IT dan user pemiliki aplikasi terhadap kegiatan hardening baik system maupun infrastruktur guna mendukung keamanan operasional Bank, b. Coordinate with all IT work units and users who have applications for system and infrastructure hardening to support the operational security of the Bank, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  337. 345 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review 2 . Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report c.Pengelolaan program security awareness untuk semua pegawai khusunya dengan trend keamanan terkini, dimana dalam kegiatannya berkoordinasi dengan Divisi Sumber Daya Manusia, c. Management of security awareness programs for all employees especially with the latest security trends by coordinating with Human Resources Division, d. Pengelolaan Operasional User Account, d. Management of User Account Operations, e. Bersama dengan unit pengembangan, Quality control, User Representative dan bagian terkait lainnya untuk dapat menganalisa keamanan untuk implementasi komputerisasi baru, e. Cooperating with Development Unit, Quality Control Unit, User Representative Unit and other related units to analyze security for new computerized implementations, f. Pengelolaan kegiatan assessment keamanan terhadap layanan IT bank untuk dapat mengetahui celah keamanan yang dimiliki. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP terkait dengan Security and Continuity Management. f. Management of security assessment activities for bank IT services to be able to discover security gaps. Establishing and managing policies and SOPs for Security and Continuity Management. 2. a. Review yang dilakukan berkala untuk standar keamanan yang dimiliki termasuk kebijakan dan SOP, a. Periodic reviews of security standards including policies and SOPs, b. Hasil Koordinasi dengan unit Quality Control terkait dengan hasil assessment keamaman terhadap informasi celah keamanan baru yang dimiliki oleh Bank, selanjutnya untuk dapat menjadi standar operasional untuk hardening. Menjamin kontinuitas layanan Teknologi informasi bank, yang terkait dengan Operasional perangkat keamanan yang terkait dengan Operasional perangkat keamanan, yang meliputi: b. The results of coordination with Quality Control Unit related to security assessment results on new security gaps information owned by the Bank, to become operational standards for hardening. 3. Ensuring the continuity of bank information technology services, which are related to operational security devices, including: a.Perangkat dengan fungsi filtering seperti firewall, IPS, WAF, dan web gateway, a. Devices with filtering function such as firewalls, IPS, WAF, and web gateways, b. Perangkat dengan fungsi management key seperti HSM, b. Devices with management key function such as HSM, c. Perangkat yang berfungsi sebagai pengelola even managemen yaitu SIEM, c. Devices that function as event management manager, such as SIEM, d.Perangkat yang berfungsi sebgai gerbang akses remote dan pendukungnya yaitu VPN, RSA, d. Devices that function as remote access gates and its support, such as VPN, RSA, e. Perangkat dengan fungsi untuk melindungi virus maupun malware. 4. Berkoordinasi dengan bagian lain dalam rangkang pelaksanan Helpdesk dalam menindaklanjuti eskalasi permasalahan, khususnya terkait insiden kemanan, 5. Memberikan laporan berkala ke pada pemimpin bagian berupa laporan hasil assessment keamanan, laporan operasional keamanan dan laporan insiden keamanan. e.Devices with anti-viruses and malware functions. 4. Coordinating with other units in the implementation of Helpdesk to follow up problem escalation, especially related to security incidents, 5. Submitting periodic reports to Section Head in the form of security assessment report, security operations report and security incident reports. 3. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  338. 346 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengelola Helpdesk Helpdesk 1 . Mengarahkan pelaksanaan proses Help Desk untuk seluruh layanan Teknologi Informasi pada Sisi Desk Side Ssupport dan Service Desk Support, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP proses Help Desk untuk seluruh layanan Teknologi Informasi pada Sisi Desk Side Support dan Service Desk Support, 3.Meningkatkan user satisfaction atas kinerja layanan helpdesk yang diberikan, 4. Berkoordinasi dengan bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanan Helpdesk dalam menindaklanjuti eskalasi permasalahan, 5. Memberikan laporan berkala ke pada Pimpinan bagian, 6. Melakukan analisa, diagnosa hasil inquiry & investigasi permasalahan user yang diterima oleh Front Liner, 7. Memberikan instruksi dan panduan kepada user untuk menangani masalah user berdasarkan analisa & diagnosa hasil kajian, apabila staf helpdesk frontline tidak dapat menangani masalah yang dikeluhkan, 8. Melaporkan kepada atasan langsung apabila masalah user perlu penanganan lebih lanjut dari Bagian Pengembangan Pengelolaan Core Banking Application, Switching & Inter channel Application, Head Office Application, atau bagian lain dalam Divisi TI, maupun konsultasi dengan vendor, 9. Menganalisa hasil pencatatan setiap permasalahan teknologi informasi, peningkatan status penanganannya dan dijadikan bahan untuk rekomendasi guna meningkatkan kualitas operasional teknologi informasi, 10. Menyusun laporan pelaksanaan help desk dan root cause analysis, yang mencakup tentang statistik pemanggilan, statistik permasalahan, root cause analysis, langkah penanganan dan evaluasi, 11.Mengupdate IT helpdesk’s knowledge management system untuk kasus-kasus baru yang telah diformulasikan cara penanganannya, untuk meningkatkan kinerja fontline helpdesk. 1. Directing the implementation of Helpdesk for all Information Technology services on Desk Side Support and Service Desk Support, 2. Establishing and managing policies and SOPs for Helpdesk for all Information Technology services on Desk Side Support and Service Desk Support, 3. Increase user satisfaction on the performance of helpdesk services, 4. Coordinating with other units in the implementation of Helpdesk to follow up problem escalation, 5. Submitting periodic reports to Section Head, 6. Conducting analysis, diagnose of inquiry & investigation results of user problems received by Front Liners, 7. Providing instructions and guidance to users to handle user problems based on analysis & diagnosis of the results, if frontline helpdesk staff cannot handle the problem being complained about, 8. Reporting to direct supervisor if user problems need further handling from Management Development Section for Core Banking Application, Switching & Inter-channel Application, Head Office Application, or other units in IT Division, as well as consulting with vendors, 9. Analyzing the recording results of every issue of information technology, improving the handling status and preparing material for recommendations to improve the operational quality of information technology, 10.Preparing help desk implementation and root cause analysis reports, which include call statistics, problem statistics, root cause analysis, handling measures and evaluation, 11. Updating IT helpdesk’s knowledge management system for new cases of which handling procedure has been formulated, to improve the performance of fontline helpdesk. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  339. 347 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Investasi di Bidang Teknologi Informasi Investment in IT TI yang andal dibutuhkan infrastruktur yang memadai sehingga seluruh proses pengelolaan dapat berjalan dengan lancar dan semestinya . Oleh karena itu, Bank Sumsel Babel konsisten mengalokasikan sebagian dari pendapatan usaha untuk digunakan sebagai anggaran TI. Pada tahun 2018, total belanja modal Bank Sumsel Babel untuk pengembangan Teknologi Informasi sebesar Rp706 juta meningkat dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp 5.707 juta. A reliable IT requires adequate infrastructure so that the entire management process can run smoothly and properly. Therefore, Bank Sumsel Babel consistently allocates a portion of its revenue to be used as IT budget. In 2018, the Bank’s total capital expenditure for IT development amounted to Rp 6,413 million or increased from Rp 5,707 million in 2017. Grafik Realisasi Belanja Modal Bidang TI Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Capital Expenditure for IT in 2014-2018 (in Rp million) 12.604 7.623 6.413 5.707 2.123 2014 2015 2016 2017 2018 Audit Teknologi Informasi IT Audit Bank Sumsel Babel melaksanakan audit terhadap TI untuk mengetahui keandalan sistem TI internal. Audit Teknologi Informasi merupakan audit tahunan yang wajib dilaksanakan sesuai dengan POJK No. 38/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan TI oleh Bank Umum. Bank Sumsel Babel performed IT audit in order to determine the reliability of internal IT system. IT Audit is a mandatory annual audit conducted in accordance with POJK No.38/POJK.03/2016 on the Application of Risk Management in the Use of Information Technology by Commercial Banks. Audit dilaksanaan oleh auditor Internal pada Tanggal 21 Mei 2018 sampai 08 Juni 2018 terkait audit pada: 1. Manajemen TI, 2. Pengembangan dan Pengadaan TI, 3. Aktivitas Operasional, 4. Pengguna Pihak Penyedia Jasa TI, 5. Pengamanan Informasi, 6. Jaringan Komunikasi, The audit was conducted by internal auditors from May 21 to June 8, 2018 on: 1. IT Management, 2. IT Development and Procurement, 3. Operational Activities, 4. Users of IT Service Providers, 5. Information Security, 6. Communication Network,\ PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  340. 348 pendahuluan Introduction 7 . Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Core Banking System: Profil Perusahaan Company Profile 7. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Core Banking System: a.Modul Customer Information File (CIF), a. Customer Information File (CIF) Module, b.Modul Demand Deposit System (DDS), b. Demand Deposit System (DDS) Module, c.Modul Time Deposit System (TDS), c. Time Deposit System (TDS) Module, d.Modul Loan System (LNS) d. Loan System (LNS) Module, e.Modul General Ledger System (GLS). e. General Ledger System (GLS) Module. Berdasarkan pelaksanaan audit TI Bank Sumsel Babel tahun 2018, optimalisasi dapat dilakukan pada aspek Manajemen TI, Pengembangan dan Pengadaan TI, Aktivitas Operasional, Pengguna Pihak Penyedia Jasa TI, Pengamanan Informasi, Jaringan Komunikasi, dan Core Banking System. Based on the audit Bank Sumsel Babel IT in 2018, optimization can be done in IT Management, IT Development and Procurement, Operational Activities, Users of IT Service Providers, Information Security, Network Communication, and Core Banking System. Pengembangan SDM di Bidang TI HR Development in IT Bank Sumsel Babel meyakini bahwa sistem TI yang berjalan optimal hanya dapat dikelola oleh sumber daya manusia yang handal dan profesional. Oleh karena itu, Bank Sumsel Babel melakukan pengembangan sumber daya manusia di bidang TI untuk mendukung pelaksanaan sistem TI demi kelancaran proses bisnis internal diantaranya: 1.Mengikutsertakan Staff TI Bank ke dalam sejumlah training yang dibutuhkan dalam mengembangan system dan aplikasi serta prosedur dokumentasi yang efektif, 2. Mengikutsertakan ke dalam seminar-seminar terkait Trend IT saat ini. Bank Sumsel Babel believes that an optimal IT system can only be managed by reliable and professional human resources. Therefore, Bank Sumsel Babel develops HR in IT to support the implementation of IT systems for smooth internal business processes which include: 1. Encouraging the Bank’s IT Staff to participate in a number of training required to develop effective systems, applications and documentation procedures, 2. Participating in seminars related to current IT trend. Rencana Pengembangan TI di Tahun 2019 IT Development Plan in 2019 Bank Sumsel Babel berkomitmen melakukan penyempurnaan sistem TI dari waktu ke waktu agar dapat menghadapi tantangan di masa depan, serta meningkatkan layanan kepada konsumen. Oleh karena itu, Bank Sumsel Babel menetapkan target pengembangan secara rutin setiap tahun. Untuk tahun 2019 secara umum adalah sebagai berikut: Bank Sumsel Babel is committed to improving IT systems from time to time in order to face future challenges and improve services to consumers. Therefore, the Bank sets development targets annually. The 2019 IT Development Plan in general is as follows: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  341. 349 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Rencana Penerbitan Produk atau Pelaksanaan Aktivitas Baru Laporan Keuangan Financial Report Plan for New Product Issuance or New Activity Implementation Jenis Produk atau Aktivitas Baru Type of New Product or Activity 1 Pengembangan Produk /Fitur Layanan EDC bank sumsel babel Development of EDC Product/Service Features of Bank Sumsel Babel 2 Pengembangan Fitur Layanan Elektronic Banking (SMS Banking/ATM/ Internet Banking/ Mobile Banking) TW IV 2019 Development of a. e-ticketing (Lion Air, Citilink, Electronic Banking Air Asia) Service Features (SMS b. Pembelian/Pembayaran Banking/ATM/Internet Top Up Saldo Go Pay, Banking/Mobile Banking) Tokopedia, Top Up OVO, Paytren, MTIX, BPJS Ketenagakerjaan 3 Pembayaran Kartu Kredit Credit Card Payments TW I 2019 Pengembangan Pembayaran Kartu Kredit Quarter 1/2019 Development of Credit Card Payments 4 New e-Dapem New e-Dapem TW I 2019 Implementasi Digitalisasi Pelayanan Pembayaran Pensiun Aplikasi e-Dapem Quarter 1/2019 Implementation of Digital Pension Payment Services in e-Dapem Application 5 Kerjasama dengan Pihak Ketiga Collaboration with Third Parties TW IV 2019 Kerjasama dengan BPD Net Quarter 4/2019 Collaboration with BPD Net No TW IV 2019 a. Mini ATM EDC (cek saldo, tarik tunai, transfer Antar Bank) b. EDC Payment (Telkomsel, Telkom, Indosat) Quarter 4/2018 a. EDC Mini ATM (balance check, cash withdrawal, Interbank transfer) b. EDC Payment (Telkomsel, Telkom, Indosat) Quarter 4/2019 a. e-ticketing (Lion Air, Citilink, Air Asia) b. Top Up Payments for Go Pay, Tokopedia, OVO, Paytren, MTIX, BPJS Ketenagakerjaan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  342. 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance
  343. 352 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance “ Bank Sumsel Babel meyakini dengan penerapan Tata Kelola Perusahan yang Baik secara konsisten akan memperkuat posisi Bank dalam menghadapi persaingan bisnis, meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam mengelola sumber daya, memaksimalkan nilai Bank dalam jangka panjang serta meningkatkan kepercayaan para stakeholders. Bank Sumsel Babel believes that a consistent implementation of Good Corporate Governance will strengthen the Bank’s position in facing business competition, increase effectiveness and efficiency in managing resources, maximize the Bank’s value in the long-term and increase stakeholders’ confidence. “ Pendahuluan Introduction Tata Kelola Perusahan yang Baik dilaksanakan berdasar pada prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik yaitu Transparansi, Akuntabilitas, Pertanggungjawaban, Independensi dan Kewajaran Good Corporate Governance (GCG) is implemented based on the principles of Transparency, Accountability, Responsibility, Independence and Fairness. Transparansi Transparency Kewajaran Fairness Independensi Independency Akuntabilitas Accountability Prinsip-Prinsip GCG GCG Principles PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Pertanggung Jawaban Responsibility
  344. 353 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Transparansi Transparency Implementasi prinsip transaparansi senantiasa diterapkan dalam segala aktivitas bisnis dengan menyediakan informasi yang material dan relevan melalui akses yang dapat dipahami seluruh stakeholders . Informasi yang diberikan tidak mengabaikan aspek kehati-hatian dan aspek kerahasaiaan. Bank Sumsel Babel menyediakan informasi secara tepat waktu, relevan, memadai, jelas, akurat dan dapat diperbandingkan dengan cara yang mudah diakses dan dipahami oleh stakeholders melalui Laporan Tahunan, Website dan media lainnya serta menyediakan jalur komunikasi bagi stakeholders ke Perusahaan. Transparency principle is always applied in all business activities by providing material and relevant information through access that is understandable to all stakeholders. The information provided does not ignore the prudential and confidentiality aspects. Bank Sumsel Babel provides information in a timely, relevant, adequate, clear, accurate and comparable manner that is easily accessible and understood by Stakeholders through Annual Reports, Website and other media as well as provides communication channels for its stakeholders. Akuntabilitas Accountability Implementasi prinsip akuntabilitas mencerminkan kejelasan tugas dan tanggung jawab yang jelas bagi masing-masing organ anggota Dewan Komisaris, dan Direksi serta seluruh jajaran dibawahnya sehingga pengelolaan berjalan secara efektif dalam rangka mewujudkan keberlanjutan bisnis. Prinsip akuntabilitas diterapkan melalui pelaporan Direksi kepada Dewan Komisaris mengenai rencana anggaran tahunan dan evaluasi bersama atas kinerja keuangan Perusahaan dan penyampaian Laporan Keuangan pada RUPS Tahunan. Accountability principle reflects the clarity of duties and responsibilities of each BoC and BoD member and all their subordinates so that the management runs effectively in order to realize business sustainability. The accountability principle is applied through BoD reporting to the BoC concerning the annual budget plan and joint evaluation of the Company’s financial performance and the submission of Financial Statements at the Annual GMS. Pertanggungjawaban Responsibility Implementasi prinsip pertanggungjawaban merupakan kesesuaian pengelolaan Perusahaan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip korporasi yang sehat. Bank Sumsel Babel senantiasa berupaya untuk mematuhi peraturan perundang-undangan serta melaksanakan tanggung jawab terhadap masyarakat dan lingkungan agar dapat tercapai kesinambungan usaha dalam jangka panjang dan diakui sebagai Good Corporate Citizen, melalui program Corporate Social Responsibility (CSR) terpadu yang mencakup aspek pendidikan, sosial, lingkungan, dan masyarakat. Responsibility principle is the conformity of Company’s management with the prevailing laws and regulations and sound corporate principles. Bank Sumsel Babel constantly strives to comply with laws and regulations and carry out social and environmental responsibilities in order to achieve long-term business continuity and to be recognized as a Good Corporate Citizen, through an integrated Corporate Social Responsibility (CSR) program that covers education, social and environmental aspects. Independensi Independensi Proses pengambilan keputusan dan pengelolaan Bank Sumsel Babel dilakukan secara profesional tanpa benturan kepentingan dan pengaruh atau tekanan dari pihak manapun. Untuk melaksanakan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Bank The decision making and management of Bank Sumsel Babel are conducted professionally without any conflict of interest and influence/pressure from any party. To implement GCG principles, Bank Sumsel Babel performs the Company’s management independently so that the PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  345. 354 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Sumsel Babel melaksanakan pengelolaan Perusahaan secara independen sehingga masing-masing Organ Perusahaan tidak saling mendominasi dan tidak dapat diintervensi oleh pihak lain . Company’s Organs have no chance to dominate each other and can not be interfered by other parties. Kewajaran Fairness Bank Sumsel Babel menerapkan prinsip kewajaran dan kesetaraan dalam memberikan perlakuan yang adil dalam memenuhi hak stakeholders sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku serta standar etika yang pantas dalam dunia usaha. Bank Sumsel Babel juga selalu menerapkan perlakuan yang setara baik kepada Publik (Pemegang Saham, Pemasok, Pelanggan, Komunitas, dan Pemerintah) dan pegawai. Dimana hubungan dengan Pegawai dijaga dengan memberikan kesempatan yang sama kepada pegawai dalam berkarir dan melaksanakan tugas secara profesional tanpa membedakan suku, agama, golongan, dan gender. Bank Sumsel Babel applies the principles of fairness and equality by giving fair treatment to stakeholders in accordance with the prevailing laws and regulations as well as the appropriate ethical standards in the business world. Bank Sumsel Babel also applies equitable treatment to the Public (Shareholders, Suppliers, Customers, Community, and Government) and employees. The relationship with employees is maintained by giving equal career opportunities to employees and performing tasks professionally without distinguishing the race , religion, class and gender. Dasar Penerapan Tata Kelola Perusahaan GCG Implementation Basis Dalam menerapkan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Bank Sumsel Babel memiliki komitmen penuh dan secara konsisten menegakkan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dengan mengacu kepada beberapa ketentuan dan peraturan yang diantaranya adalah sebagai berikut: 1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, 2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 20 Tahun 2001 tentang Perubahan atas Undang-Undang Republik Indonesia No. 31 tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi, 3. Undang-Undang Republik Indonesia No. 15 Tahun 2002 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang sebagaimana telah diubah dengan UndangUndang Republik Indonesia No. 25 Tahun 2003, 4. Pedoman Umum GCG Indonesia Tahun 2006, 5. Peraturan Bapepem IX.I.4, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam No. Kep-63/PM/1996 tanggal 17 Januari 1996 tentang Pembentukan Sekretaris Perusahaan, 6. Peraturan Bapepam IX.I.5, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam No. Kep-29/PM/2004 tanggal 24 September 2004 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit, In applying GCG practices, Bank Sumsel Babel is fully committed and consistently enforces GCG implementation with reference to several provisions and regulations, among others as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. 2. Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 on Limited Liability Company, Law of the Republic of Indonesia No. 20 of 2001 on the Amendment to Law No. 31 of 1999 on the Eradication of Corruption 3. Law of the Republic of Indonesia No. 15 of 2002 on Money Laundering as amended by Law No. 25 of 2003, 4. 5. Indonesia GCG General Guidelines 2006, Bapepam Rule No. IX.I.4, Attachment to Bapepam Chairman’s Decision No: Kep-63/PM/1996 dated January 17, 1996 on the Establishment of Corporate Secretary, Bapepam Rule No. IX.I.5, Attachment to Bapepam Chairman’s Decision No: Kep-29/PM/2004 dated September 24, 2004 on the Establishment and Implementation Guidelines of Audit Committee, 6.
  346. 355 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 7 . Peraturan Jasa Keuangan No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi, 8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, 9. Anggaran Dasar Perusahaan LAPORAN KEUANGAN Financial Report 7. Financial Services Authority Regulation No.34/ POJK.04/2014 on Nomination and Remuneration Committee, 8. Financial Services Authority Regulation No. 55/ POJK.03/2016 on the Implementation of GCG for Commercial Banks, 9. Company’s Articles of Association. Komitmen Penerapan Tata Kelola Perusahaan Commitment to GCG Implementation Wujud komitmen Bank Sumsel Babel dalam Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik diaktualisasikan melalui nilai-nilai dan norma perilaku Bank yang wajib dipatuhi dan diterapkan dalam pelaksanaan kegiatan harian. Budaya tersebut diterapkan melalui proses internalisasi sistem dan prosedur serta pembentukan perilaku etis yaitu dengan: 1. Mengelola Bank Sumsel Babel sesuai budaya kerja “3S BRAVO“ (Solid, Service, Simple) BRAVO merupakan singkatan dari Becoming, Regional, Victory, dalam rangka membangun prestasi dan produktivitas kerja para karyawan sehingga dengan “3S BRAVO”, Bank Sumsel Babel akan mencapai Visi dan mewujudkan Misi dengan optimal, 2. Menerapkan secara konsekuen prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik bersama-sama dengan Pemegang Saham, Dewan Komisaris, Direksi, Manajemen, dan Pegawai, 3. Menghindari dan/atau mencegah terjadinya konflik kepentingan yang dapat merugikan Bank, 4. Memelihara dan menumbuhkembangkan Budaya Perusahaan termasuk budaya kerja dan budaya risiko sesuai Pedoman Perilaku (Code of Conduct) Perusahaan, serta senantiasa bertindak sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. The Banks’ commitment in implementing GCG is actualized through code of conduct which must be obeyed and applied in daily activities. The culture is implemented through the internalization of systems and procedures and the establishment of ethical behavior, by: Sebagai bentuk komitmen dan keseriusan Bank Sumsel Babel dalam Penerapan Tata Kelola Perusahaan, Bank Sumsel Babel telah melakukan serangkaian kegiatan yang dapat mendukung Tata Kelola Perusahaan yang Berkelanjutan, yaitu diwujudkan dalam berbagai macam bentuk, diantaranya dengan menyusun kebijakan dan Prosedur Pendukung, penyempurnaan Pedoman di seluruh fungsi, penyampaian Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKP), Pelaporan jika terjadi As a form of its commitment to GCG implementation, Bank Sumsel Babel has conducted a series of activities that support sustainable GCG, which are manifested in various forms, among others by formulating supporting policies and procedures, improving Guidelines in all functions, submitting State Officials Wealth Report (LHKP), reporting gratification and performing GCG assessment periodically. 1. Managing Bank Sumsel Babel in accordance with the “3S BRAVO” (Solid, Service, Simple - Becoming Regional Victory) work culture in order to build work achievement and productivity of employees so that Bank Sumsel Babel can achieve its vision and realize its missions optimally, 2. Consistently implementing GCG principles together with the Shareholders, BoC, BoD, management, and employees, 3. Avoiding and/or preventing the occurrence of conflicts of interest that could harm the company. 4. Maintaining and developing the Corporate Culture including work and risk cultures in accordance with the Company’s Code of Conduct, and always acting in accordance with the applicable laws and regulations. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  347. 356 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Gratifikasi serta melakukan penilaian Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG Assessment) secara berkala. Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan GCG Implementation Objectives 1. Bank mampu memelihara kesinambungan usaha sehingga dapat memenuhi kebutuhan dan harapan Pemangku Kepentingan secara berkelanjutan, 2. Bank mampu mewujudkan efisiensi sebagai hasil dari kemampuan dan kapabilitas dalam mengelola Bank, 3. Bank mampu memberikan manfaat melalui berbagai kegiatan dan pelayanan bagi masyarakat dan perekonomian nasional, 4. Bank senantiasa mentaati segala peraturan perundang-undangan dan ketentuan internal Bank sesuai dengan prinsip dasarnya sebagai lembaga kepercayaan, 5. Bank mampu melindungi kepentingan dan kebutuhan Nasabah sebagai konsumen, 6. Bank mampu berperan aktif dalam menjaga dan meningkatkan tanggung jawab sosial dan lingkungan. 1. The Bank is able to maintain its business sustainability to meet the needs and expectations of stakeholders continuously, 2. The Bank is able to achieve efficiency as a result of its ability and capability in Bank management, Kebijakan dan Pedoman Pendukung Tata Kelola Perusahan Supporting Policies and Procedures for GCG Implementation 1.Pedoman Code of Corporate Governance (CoCG), 2. Pedoman Etika Usaha dan Tata Perilaku (Code of Conduct), 3. Pedoman Tata Kerja Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual), 4. Piagam Komite Audit (Komite Audit Charter), 5. Pedoman Pelaporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN), 6. Pedoman Konflik Kepentingan (Conflict of Interest/ CoI), 7. Pedoman Penerimaan Hadiah/Cinderamata dan Hiburan (Gratifikasi), 8. Piagam Internal Audit (Internal Audit Charter), 9. Pedoman Manajemen Risiko, 10. Pedoman Remunerasi dan Nominasi, 11.Pedoman Corporate Social Responsibility (CSR), 1. 2. Code of Corporate Governance (CoCG), Code of Conduct, 3. Board Manual, 4. 5. Audit Committee Charter, State Officials Wealth Reporting (LHKPN) Guidelines, 6. Conflicts of Interest (CoI) Guidelines, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 3. The Bank can provide benefits through a variety of activities and services for the community and the national economy, 4. The Bank always obeys all laws and its internal regulations in accordance with its basic principle as a trustworthy institution, 5. 6. The Bank is able to protect the interests and needs of customers as its consumers, The Bank is able to play an active role in maintaining and improving the social and environmental responsibility. 7. Gifts/Souvenirs and Entertainment Acceptance (Gratification) Guidelines, 8. Internal Audit Charter, 9. Risk Management Guidelines, 10. Remuneration & Nomination Guidelines, 11. Corporate Social Responsibility (CSR) Guidelines,
  348. 357 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review 12 . 13. 14. 15. 16. 17. 18. TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Pedoman Hubungan Korespenden, Pedoman Strategi Anti Fraud, Pedoman Perkreditan, Pedoman Layanan Produk, Pedoman Kepatuhan, Pedoman Logistik dan Material, Pedoman Sumber Daya Manusia. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Correspondent Relationships Guidelines, Anti-Fraud Strategy Guidelines, Credit Guidelines, Product Services Guidelines, Compliance Guidelines, Logistics and Material Guidelines, Human Resources Guidelines. Penyampaian Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN) State Officials Wealth Report (LHKPN) Sebagai wujud penegakkan prinsip tarnsparansi, Bank Sumsel Babel melakukan penyampaian Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN) yang merujuk pada Keputusan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) No: KEP.07/KPK/02/2005 dan perubahannya Peraturan KPK No. 07 tahun 2016 tentang Tata Cara Pendaftaran, Pemeriksaan, dan Pengumuman Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN). Pejabat yang wajib lapor LHKPN Bank Sumsel Babel adalah Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Direksi, dan Pejabat Eksekutif. As a form of enforcement of transparency principle, Bank Sumsel Babel submits State Officials Wealth Report (LHKPN) by referring to the Decision of the Corruption Eradication Commission (KPK) No: KEP.07/ KPK/02/2005 and the amendment of KPK Regulation No. 07 of 2016 on Procedures for Registration, Inspection and Announcement of State Officials Wealth Report. The Bank’s officials who are required to submit LHKPN are the BoC, Sharia Supervisory Board, BoD and Executive Officers. Pihak yang terlibat dalam mengelola LHKPN Bank Sumsel Babel adalah Divisi Sekretaris Perusahaan dan Divisi Sumber Daya Manusia. Tugas tanggung jawab Divisi Sekretaris Perusahaan adalah sebagai koordinator dan Divisi Sumber Daya Manusia yang bertugas melaksanakan pemutakhiran data, untuk selanjutnya proses penyampaian dan pengumuman LHKPN dilakukan secara langsung oleh pihak yang bersangkutan. Penyampaian LHKPN Bank Sumsel Babel disampaikan melalui e-LHKPN yang disediakan oleh KPK. Bank Sumsel Babel telah mendukung program KPK serta menerapkan kewajiban kepada Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif di lingkungan Bank Sumsel Babel yang telah menerapkan e-LHKPN untuk melaporkannya sejak tahun 2013. The parties involved in managing the LHKPN of Bank Sumsel Babel are Corporate Secretary Unit and Human Resources Division. Corporate Secretary Unit acts as the coordinator while HR Division is in charge of data updating. The submission and announcement of LHKPN are conducted directly by the party concerned. LHKPN Bank Sumsel Babel is submitted through e-LHKPN provided by KPK. Bank Sumsel Babel has been supporting KPK program and applying obligations to the BoC, BoD and Executive Officers of Bank Sumsel Babel who have used e-LHKPN to submit their reports since 2013. Pada tahun 2018, Pejabat Bank Sumsel Babel yang telah melaporkan LHKPN sebanyak 42 Pejabat dari total Jumlah Wajib Lapor LHKPN sebanyak 54 Pejabat. In 2018, there were 42 officials of Bank Sumsel Babel who submitted the LHKPN from a total of 54 compulsory reporting. Pada tanggal 12 Desember 2017 Bank Sumsel Babel menjadi salah satu penerima penghargaan sebagai On December 12, 2017, Bank Sumsel Babel became one of the recipients of award as the Institution with PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  349. 358 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Lembaga dengan Implementasi e-LHKPN Terbaik Tahun 2017 dalam acara Hari Anti Korupsi Sedunia 2017 dengan tema “Bergerak Bersama Memberantas Korupsi untuk Mewujudkan Masyarakat yang Sejahtera” yang diselenggarakan oleh KPK. Best Implementation of e-LHKPN 2017 in the event of International Anti-Corruption Day 2017 with the theme “Moving Together in Eradicating Corruption to Achieve Prosperous Society”, organized by KPK. Program Pengendalian Gratifikasi Gratification Control Program Ketentuan Pengendalian Gratifikasi Bank Sumsel Babel diatur dalam Surat Edaran (SE) Direksi No. 07/DIR/ SE/2010 tanggal 24 Agustus 2010 tentang Gratifikasi dan Benturan Kepentingan yang direvisi menjadi Surat Keputusan (SK) Direksi No. 185/DIR/KEP/2016 tanggal 13 Oktober 2016 tentang Pengendalian Gratifikasi di Lingkungan Bank Sumsel Babel. Dimana dengan diberlakukannya ketentuan tersebut telah dibentuk Unit Pengendalian Gratifikasi (UPG) yang merupakan Unit Pelaksana Program Pengendalian Gratifikasi berdasarkan SK Direksi No. 185/DIR/KEP/2016 tanggal 13 Oktober 2016. Unit tersebut dikelola dan melekat pada fungsi dan tugas Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum yaitu Bagian Sekretariat dan Humas, khususya Pengelolaan Sekretariat dan Protokol. The provisions of Gratification Control in Bank Sumsel Babel are stipulated in the BoD Circular Letter (SE) No. 07/DIR/SE/2010 dated August 24, 2010 on Gratification and Conflict of Interest which was revised to BoD Decree (SK) No. 185/DIR/KEP/2016 dated October 13, 2016 on Gratification Control in Bank Sumsel Babel. These provisions underlie the establishment of Gratification Control Unit (UPG) which is the Implementation Unit of Gratification Control Program based on the BoD Decree No.185/DIR/KEP/2016 dated October 13, 2016. The unit is managed and attached to the functions and duties of Corporate Secretary & Legal Affairs Division namely Secretariat & Public Relations Sub-Division, specifically Secretariat and Protocol Management. Salah satu bentuk penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik terkait gratifikasi yaitu dengan adanya pengumuman di media cetak dan website Bank Sumsel Babel bahwa Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh Pegawai Bank Sumsel Babel tidak menerima gratifikasi berupa parcel, bingkisan dan/atau hadiah lebaran dalam bentuk apapun, secara langsung maupun tidak langsung, termasuk pada Hari Raya Idul Fitri 1 Syawal 1439 H. One form of GCG implementation in relation to gratification is by announcing in print media and Bank Sumsel Babel website that the BoC, BoD and all employees of Bank Sumsel Babel do not receive gratification in the form of parcel, Eid present and/or gift in any form, directly or indirectly, including on Eid al-Fitr on Syawal 1, 1438 H. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  350. 359 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Media Berita Pagi LAPORAN KEUANGAN Financial Report Media Sriwijaya Post Media Instagram Bank Sumsel Babel Selama tahun 2018 tidak terdapat laporan gratifikasi yang terkait dengan Dewan Komisaris , Direksi dan seluruh pegawai Bank Sumsel Babel. During 2018, there were no gratification reports relating to the BoC, BoD and all employees of Bank Sumsel Babel. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  351. 360 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Penilaian Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate Governance Assessment (GCG Rating) Bank Sumsel Babel melakukan penilaian penerapan Tata Kelola secara berkala sesuai dengan periode laporan penilaian Tingkat Kesehatan Bank yaitu 2 (dua) kali dalam setahun serta melakukan penilaian pelaksanaan Tata Kelola sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Bank Sumsel Babel conducts GCG Rating periodically in accordance with Bank Rating period, which is twice a year, and the Financial Services Authority Decree No. 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 on GCG Implementation for Commercial Banks. Kriteria yang Digunakan dalam Penilaian Assessment Criteria Penilaian penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik pada Bank Sumsel Babel menggunakan kriteria dan metodologi yang diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, yang terdiri dari 11 (sebelas) kriteria penilaian pelaksanaan Tata Kelola,yaitu: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite, The GCG Rating at Bank Sumsel Babel uses criteria and methodology stipulated in the Financial Services Authority Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on GCG Implementation for Commercial Banks, which consist of 11 criteria as follows: 4. 5. 6. 7. 8. Penanganan benturan kepentingan, Penerapan fungsi kepatuhan, Penerapan fungsi audit intern, Penerapan fungsi audit ekstern, Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian intern, 9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposures), 10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, laporan pelaksanaan Tata Kelola dan pelaporan internal, 11. Rencana strategis Bank. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. 2. Implementation of BoD duties and responsibilities, Implementation of BoC duties and responsibilities, 3. The completeness and performance of Committee duties, 4. Conflicts of interest handling, 5. Implementation of compliance function, 6. Implementation of internal audit function, 7. Implementation of external audit function, 8. Implementation of risk management including internal control system, 9. Lending to related parties and large exposures, 10. Transparency of Bank’s financial and non-financial conditions, GCG implementation report and internal reporting, 11. Bank’s strategic plans.
  352. 361 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pihak yang Melakukan Penilaian Party Conducting the Assessment Penilaian pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2018 dilakukan secara self assessment oleh masing-masing unit kerja terkait dan disampaikan kepada Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum . GCG Rating in 2018 was conducted through selfassessment by each related work unit and submitted to Corporate Secretary and Legal Affairs Division. Hasil Penilaian Tata Kelola GCG Rating Result Berikut adalah self assessment Tata Kelola Bank Sumsel Babel. Here is the result of GCG self-assessment of Bank Sumsel Babel. Tabel Hasil Self Assessment Tata Kelola Tahun 2017 Table of GCG Self-Assessment Result in 2017 Hasil Penilaian (Self Assessment) Penerapan Tata Kelola GCG Self-Assessment Result Peringkat Rating Individual Individual 3 (Cukup Baik) 3 (Fairly Good) Definisi Peringkat Rating Definition Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum “Cukup Baik”. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Reflects that the Bank’s Management in general has implemented “Fairly Good” Corporate Governance. This is reflected from the adequate compliance with GCG principles. If there are weaknesses in the implementation of GCG principles, in general these weaknesses are fairly significant and require sufficient attention from the Bank’s management. Tabel Hasil Self Assessment Tata Kelola Tahun 2018 Tabel Hasil Self Assessment Tata Kelola Tahun 2018 Hasil Penilaian (Self Assessment) Penerapan Tata Kelola GCG Self-Assessment Result Peringkat Rating Individual Individual 3 (Cukup Baik) 3 (Fairly Good) Definisi Peringkat Rating Definition Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelolayang secara umum “Cukup Baik”. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Reflects that the Bank’s Management in general has implemented “Fairly Good” Corporate Governance. This is reflected from the adequate compliance with GCG principles. If there are weaknesses in the implementation of GCG principles, in general these weaknesses are fairly significant and require sufficient attention from the Bank’s management. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  353. 362 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Rekomendasi dan Tindak Lanjut Hasil Penilaian Tahun Sebelumnya Recommendations and Follow-up of the Previous Year ’s Assessment Results Rekomendasi aspek Dewan Komisaris dan aspek Direksi dari hasil penilaian tahun 2017 telah ditindaklanjuti seluruhnya. Recommendations of the BoC and BoD from the results of the 2017 assessment have been followed up entirely. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  354. 363 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure Struktur dan mekanisme Tata Kelola Perusahaan di Bank Sumsel Babel disusun berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku , Anggaran Dasar Perusahaan dan best practices. Struktur dan mekanisme tata kelola ditetapkan untuk memastikan penyelenggaraan Tata Kelola Perusahaan dapat berjalan efektif dengan pembagian peran, tugas dan tanggung jawab yang jelas. Struktur Tata Kelola Perusahaan di Bank Sumsel Babel terdiri dari Organ Utama dan Organ Pendukung Perusahaan. The Corporate Governance (GCG) structure and mechanism of Bank Sumsel Babel are formulated in accordance with the applicable laws and regulations, the Company’s Articles of Association and best practices. They are established to ensure that GCG implementation runs effectively with clear division of roles, duties and responsibilities. The GCG structure of Bank Sumsel Babel consists of Main Organs and Supporting Organs. Organ Utama Bank Sumsel Babel meliputi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris/Dewan Pengawas Syariah dan Direksi. Organ Pendukung Dewan Komisaris meliputi Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi, Sedangkan Organ Pendukung Direksi terdiri dari Sekretaris Perusahaan, Satuan Kerja Operasional, Komite Asset & Liabilities (ALCO), Komite Kebijakan Perkreditan, Komite Manajemen Risiko, dan Komite Pengarah Teknologi Informasi. The Main Organs of Bank Sumsel Babel include General Meeting of Shareholders (GMS), Board of Commissioners/ Sharia Supervisory Board and Board of Directors. The BoC Supporting Organs include Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration & Nomination Committee, while the BoD Supporting Organs consist of Corporate Secretary, Operational Work Unit, Asset & Liability Committee (ALCO), Credit Policy Committee, Risk Management Committee and Information Technology Steering Committee. Kepengurusan Bank Sumsel Babel menganut sistem dua organ yaitu Dewan Komisaris dan Direksi dengan wewenang dan tanggung jawab yang jelas sesuai dengan fungsinya sebagaimana diamanatkan dalam peraturan perundang-undangan. Hubungan kerja antara keduanya adalah hubungan check and balances secara independen dengan prinsip bahwa kedua badan tersebut mempunyai kedudukan yang setara. The management of Bank Sumsel Babel adopts twoentity system, namely the Board of Commissioners and the Board of Directors with clear authority and responsibilities in accordance with their functions as instructed in laws and regulations. Their work relationship is an independent check and balance relationship with the principle of equal standing. Struktur Tata Kelola Bank Sumsel Babel dapat dilihat pada gambar sebagai berikut: The GCG structure of Bank Sumsel Babel can be seen in the following figure: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  355. 364 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Struktur Tata Kelola Perusahaan Scheme of GCG Structure Rapat Umum Pemegang Saham Audit Ekstern GMS Audit Ekstern STAKEHOLDERS • Pemegang saham/ Shareholders • Pemerintah/ Goverment • Bank Indonesia/ Bank Indonesia • Kreditor/ Creditor • Nasabah/ Customer • Karyawan/ Employee • Masyarakat/ Community Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Komite Audit Audit Committee Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Directors Komite Asset & Liabilities (ALCO)/Asset & Liabilities Committee (ALCO) Satuan Kerja Operasional Operational Work Unit Komite Kebijakan Perkreditan/Credit Policy Committee Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan/Credit and Financing Policy Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi/Information Technology Steering Committee PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  356. 365 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information on Major and Controlling Shareholders Struktur Pemegang Saham Shareholder Structure Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali Bank Sumsel Babel adalah sebagai berikut : Major and Controlling Shareholders of Bank Sumsel Babel are as follows: Pemerintah Kabupaten/ Kota Sumatera Selatan 49,69% Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung 3,01% Provincial Government of Bangka Belitung Islands Regency/Municipal Governments of South Sumatra Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan 26,97% Provincial Government of South Sumatra Informasi lebih rinci telah dijelaskan di Bab Profil Perusahaan Bagian Struktur dan Komposisi Pemegang Saham pada Laporan Tahunan ini. Pemerintah Kabupaten/ Kota Kepulauan Bangka dan Belitung 16,46% Regency/Municipal Governments of Bangka Belitung Islands Koperasi Cermat 3,87% Cermat Cooperative Detail information has been described in the Structure and Composition of Shareholders Section in Company Profile Chapter in this Annual Report. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  357. 366 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Wewenang , Hak, dan Tanggung Jawab Pemegang Saham Authority, Rights and Responsibilities of Shareholders Berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar Bank Sumsel Babel, berikut wewenang, hak dan tanggung jawab Pemegang Saham: 1. Pemegang saham seri A: Based on the provisions of the Bank’s Articles of Association, the authority, rights and responsibilities of Shareholders are as follows: 1. Series A shareholders: 2. a. Mengeluarkan suara dalam rapat RUPS, a. Have voting rights at GMS, b.Memiliki hak khusus dalam mengajukan usul pencalonan anggota Direksi dan Dewan Komisaris, b. Have a special right to propose the nomination of BoD and BoC members, c. Dapat menukarkan sahamnya dengan saham seri B, c. Can redeem their shares with series B shares, d. Menerima Dividen, d. Receive Dividends, e. Menerima sisa kekayaan hasil likuidasi yang didahulukan dari pemegang saham seri B. e. Receive the remaining proceeds of liquidation which takes precedence over series B shareholders. Series B shareholders: Pemegang saham seri B: 2. a. Mengeluarkan suara dalam RUPS, a. Have voting rights at GMS, b. Menerima Dividen, b. Receive Dividends, c. Menerima sisa kekayaan hasil likuidasi. c. Receive the remaining proceeds of liquidation. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  358. 367 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS) Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) adalah organ perusahaan yang memegang kekuasaan tertinggi dalam perusahaan dan memegang segala wewenang yang tidak diserahkan kepada Direksi atau Dewan Komisaris. General Meeting of Shareholders (GMS) is a company’s organ which holds supreme authority in the company and all powers that are not granted to the Board of Commissioners or Directors. RUPS merupakan wadah para pemegang saham untuk mengambil keputusan penting Perusahaan, dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan. Keputusan yang diambil dalam RUPS didasarkan pada kepentingan usaha perusahaan dalam jangka panjang. GMS is a forum for shareholders to take important decisions for the Company, with regard to the provisions of the Articles of Association, laws and regulations. The decisions made at the GMS are based on the interest of the company’s business in the long run. Jenis Penyelenggaran RUPS Type of GMS Sejalan dengan Anggaran Dasar Bank Sumsel Babel, RUPS terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Lainnya atau lebih dikenal dengan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB). As stated in the Articles of Association of Bank Sumsel Babel, GMS consists of Annual General Meeting of Shareholders (AGM) and Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGM): RUPS Tahunan Annual GMS (AGM) RUPS Tahunan adalah Rapat Umum Pemegang Saham yang rutin dilakukan setiap tahun, RUPS Tahunan umumnya membahas Persetujuan Laporan Tahunan, Pengesahan Laporan keuangan dan ditetapkan penggunaan laba, jika Perusahaan mempunyai saldo laba yang positif. AGM is a General Meeting of Shareholders that is regularly held each year, generally discusses the Approval of Annual Report, Ratification of Financial Statements and establishment of the use of earnings, if the Company has positive retained earnings. RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS (EGM) RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan sewaktuwaktu berdasarkan kebutuhan untuk membicarakan dan memutuskan mata acara rapat kecuali mata acara yang telah ditentukan dalam RUPS Tahunan, dengan memperhatikan peraturan perudang-undangan serta Anggaran Dasar. EGM can be held at any time based on the need to discuss and decide the agenda that has not been determined in the AGM, with regard to laws and regulations and the Articles of Association. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  359. 368 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tata Cara Penyelenggaraan RUPS GMS Procedures Tempat dan Pemanggilan RUPS GMS Place and Invitation Sebelum RUPS dilaksanakan , akan dilakukan pemanggilan dalam jangka waktu paling lambat 14 (empat belas) hari sebelum tanggal RUPS diadakan dengan tidak memperhitungkan tanggal pemanggilan dan tanggal RUPS. Pemanggilan RUPS dilakukan dengan surat tercatat. Dalam panggilan RUPS dicantumkan tanggal, waktu, tempat, dan mata acara rapat disertai memberitahukan bahwa bahan yang akan dibicarakan dalam RUPS tersedia di kantor Perusahaan sejak tanggal dilakukan pemanggilan RUPS sampai dengan tanggal RUPS diadakan. Agenda RUPS dapat ditambah sesuai kebutuhan dan sepanjang tidak bertentangan dengan kepentingan perusahaan dapat dilakukan bila disetujui oleh peserta RUPS. Selama RUPS berlangsung acara dipimpin oleh Pemegang Saham. Before the GMS is held, the participants will be invited in a period of at least 14 days prior to the date of the GMS, excluding the date of invitation and the date of the GMS. The invitation is done by sending registered letter, informing the date, time, place, and agenda of the GMS. It also informs that the material for the GMS is available at the Company’s office from the date of invitation to the date of the GMS. The agenda for the GMS can be added as needed and as long as it does not oppose the interests of the Company and after being approved by the GMS participants. GMS is led by the Shareholders. Sesuai yang tercantum di Anggaran Dasar, tempat dilaksanakan RUPS yaitu diadakan di tempat kedudukan Perusahaan atau di Perusahaan melakukan kegiatan usahanya yang utama yang terletak di wilayah Negara Republik Indonesia. As stated in the Articles of Association, the GMS is held at the Company or where it conducts its main business activities within the territory of the Republic of Indonesia. Tata Tertib Penyelenggaraan RUPS GMS Code of Conduct 1. RUPS dapat dilangsungkan apabila kuorum kehadiran sebagaimana disyaratkan dalam Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (UUPT) telah dipenuhi, 2. Pemegang Saham dapat diwakili oleh Pemegang Saham lain atau orang lain dengan surat kuasa sesuai ketentuan pasal 85 UUPT berserta perubahannya, 3. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris dan Pegawai Perseroan boleh bertindak selaku kuasa dalam rapat, namun suara yang mereka keluarkan selaku kuasa rapat tidak dihitung dalam pemungutan suara, 4.Pemungutan suara mengenai diri orang dilakukan dengan surat suara tertutup yang tidak ditandatangani dan pemungutan suara mengenai hal lain dilakukan secara lisan, kecuali apabila pemimpin rapat menentukan lain tanpa ada keberatan dari satu atau lebih Pemegang Saham yang bersama-sama mewakili sedikitnya 10% dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah yang dikeluarkan dalam rapat, 1. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 GMS can be held if the quorum required in the Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company (UUPT) has been fulfilled, 2. A shareholder may be represented by another Shareholder or other person with power of attorney in accordance with article 85 of UUPT along with its amendments, 3. Members of the BoD, BoC and employees of the Company may act as the proxy at the meeting, however their votes are not counted in the voting, 4. A voting on individual is done with unsigned secret ballots while voting on other matters is done orally, unless the chairman decides otherwise without objection from one or more shareholders who together represent at least 10% of the total shares with valid voting rights cast at the meeting,
  360. 369 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 5 . LAPORAN KEUANGAN Financial Report Suara blanko atau suara yang tidak sah dianggap tidak ada dan tidak dihitung dalam menentukan jumlah suara yang dikeluarkan dalam RUPS, 6. Semua keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai maka keputusan diambil dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju dari jumlah suara yang dikeluarkan dalam RUPS sebaiman ditentukan dalam pasal 87, pasal 88, pasal 89 UUPT beserta perubahannya dan/atau peraturan perundang-undangan terkait lainnya, 7. Pemegang Saham dapat mengambil keputusan di luar RUPS dan dilakukan sesuai denganketentuan pasal 91 UUPT beserta perubahannya. 5. Penyelenggaran RUPS GMS Organization Pada tahun 2018 Bank Sumsel Babel menyelenggarakan RUPS Tahunan sebanyak satu kali dan RUPS Luar Biasa sebanyak dua kali dengan penjelasan sebagai berikut: In 2018, Bank Sumsel Babel held 1 AGM and 2 EGM with the explanation as follows: 6. Invalid voting papers or votes are considered nonexistent and not counted in determining the number of votes cast at the GMS, All decisions are taken by consensus, in the event that no agreement is reached then the decision is taken by polling the affirmative votes of the total votes cast at the GMS as set out in Article 87, 88 and 89 of UUPT and its amendments and/or other related laws and regulations, 7. Shareholders may make decisions outside of the GMS which is conducted in accordance with the provisions of Article 91 of UUPT and its amendments. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  361. 370 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Penyelenggaraan RUPS Tahun 2018 Table of GMS in 2018 Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan Keputusan Agenda Decision Date RUPS 26 Februari Tahunan 2018 Annual GMS February 26 , 2018 1. Pengesahan agenda RUPS Tahun Buku 1. Ratification of Agenda of GMS for FY 2017, 2017, 2. Laporan Tahunan 2. Corporate Annual 1. Menerima Laporan 1. To accept Corporate Annual Pertanggungjawaban Tahunan Accountability Report for FY Perseroan Tahun Buku 2017 2017 ended December 31, 2017 yang berakhir pada tanggal including the explanation on the Perseroan Tahun Report for FY 2017 31 Desember 2017 beserta state of the Company and the Buku 2017 yang submitted by the penjelasannya mengenai results achieved during the FY disampaikan oleh President Director, keadaan jalannya Perseroan 2017, which are: Direktur Utama dan hasil yang telah dicapai Perseroan, 3. Pandangan Umum selama Tahun Buku 2017, yaitu 3. General Reviews of sebagai berikut : Peserta Rapat atas the Corporate Annual Laporan Tahunan Report for FY 2017 by Keuangan Perseroan Tahun Financial Statements for FY Perseroan Tahun meeting participants, Buku 2017 2017; a.Mengesahkan Laporan a.To ratify the Company’s Buku 2017, 4. Pengesahan Laporan 4. Ratification of b.Mengesahkan laporan b.To ratify BoC supervisory Tahunan Perseroan Corporate Annual tugas pengawasan Dewan Tahun Buku 2017, Report for FY 2017, Komisaris Perseroan; pengesahan Neraca Balance Sheet & dan Perhitungan Income Statement and Pelaksanaan Credit/Financing write-offs Laba Rugi, serta BoC supervisory report, Penghapusbukuan Kredit/ for FY 2017 amounting to pengesahan laporan Pembiayaan pada Tahun Rp40.961.571.749. tugas pengawasan Buku 2017 sebesar Dewan Komisaris, 5.Persetujuan Rp40.961.571.749. 5. Approval of the use penggunaan laba of the Company’s perseroan untuk Earnings for FY 2017, tahun buku 2017, 6.Pendelegasian c.Menerima laporan 6. Delegation of authority kewenangan to the BoC to appoint penunjukan Akuntan Public Accountants Publik dan Kantor and Public Accountant Akuntan Publik Firms for FY 2018. kepada Dewan Komisaris untuk Tahun Buku 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 report; c.To accept the Report on
  362. 371 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan Agenda Decision Date d .Menerima laporan d.To acccept the report on Penggunaan Dana the Use of Corporate Social Tanggung Jawab Sosial Responsibility Funds for dan Lingkungan (Corporate FY 2017 amounting to SociaI Responsibility) Rp3.666.396.190 Tahun Buku 2O17 sebesar Rp3.666.396.190 yang telah diaudit oleh Kantor which have been audited by KAP Akuntan Publik KAP Doli, Bambang, Doli, Bambang, Sulistyanto, Dadang Sulistyanto, Dadang & Ali (DBDS&A). & Ali (DBDS&A). Selanjutnya menyatakan acquit Furthermore, to fully release and et de charge serta memberikan discharge the Company’s BoD and pembebasan sepenuhnya BoC for the operations in FY 2017. pertanggungjawaban kepada Direksi dan tugas pengawasan Dewan Komisaris Perseroan untuk operasional Tahun Buku 2017. 2. Menyetujui pemberian Tantiem kepada Pengurus Perseroan 2. To approve the provision of yang besarnya sebagaimana Tantiem for the Company’s termuat pada putusan Risalah Management in the amount Rapat Umum Pemegang Saham as contained in the Minutes of Tahun Buku 2016 Nomor 53 GMS for FY 2016, Resolution tanggal 28 Februari 2018 yang Number 53 dated February dibuat oleh KEMAS ABDULLAH, 28, 2017 made before KEMAS Sarjana Hukum, Notaris di ABDULLAH, S.H., a Notary in Palembang yaitu sebesar 3.25% Palembang, that is amounting dan Jasa Produksi perseroan to 3.25% and Production sebesar 11,75% dari laba Services amounting to 11.75% perseroan yang diperhitungkan of the Company’s earnings sebagai biaya Perseroan pada which is calculated as the tahun berjalan. Company’s expense for the year. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  363. 372 PENDAHULUAN Introduction Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keputusan Agenda Decision Date 3 . Menyetujui penggunaan Laba 3. To approve the use of the Perseroan untuk Tahun Buku Company’s Earnings for the yang berakhir pada tanggal fiscal year ended December 31, 31 Desember 2017, sebagai 2017, as follows; berikut; a. Deviden: 50% a. Dividend b. Cadang b. General Reserves : 49% : 50% Umum: 49% c. Subsidi c. Partner Subsidy : 1% Mitra: 1% 4. Dengan pertimbangan : a.Adanya kesenjangan 4. With consideration: a.There is a long time gap waktu yang cukup lama between the time of AGM antara waktu pelaksanaan held in February with RUPS Tahunan yang akan the time of selection/ dilaksanakan pada bulan appointment of Public Februari, dengan waktu Accountants and/or Public pemilihan/penunjukkan Accounting Firms held in Akuntan Publik dan/atau August/September each Kantor Akuntan Publik yang year. dilaksanakan pada bulan Agustus/September pada setiap tahunnya b.Dari sisi proses dalam penunjukan Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik, akan lebih efisien bila kewenangannya dilimpahkan kepada Dewan Komisaris. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 b.The process of appointment of Public Accountants and/ or Public Accounting Firms will be more efficient if the authority is delegated to the Board of Commissioners.
  364. 373 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan Agenda Decision Date - Maka Rapat selanjutnya - Therefore , the next Meeting Menyetujui pendelegasian approves the delegation of kewenangan penunjukan authority to the BoC to appoint Akuntan Publik dan Kantor Public Accountants and Public Akuntan Publik yang melakukan Accounting Firms to audit the audit Laporan Keuangan Company’s Financial Statement Perseroan untuk Tahun Buku for FY 2018 and to determine 2018 kepada Dewan Komisaris the amount of honorarium serta menetapkan besarnya and other requirements for honorarium dan persyaratan Public Accountants and Public lainnya bagi Akuntan Publik Accounting Firms by referring to dan Kantor Akuntan Publik the provisions of the Financial tersebut dengan mengacu Services Authority. In addition, kepada ketentuan Otoritas the BoC determines Subtitute Jasa Keuangan, selain itu juga Public Accountants and Public menetapkan Akuntan Publik Accounting Firms in the event dan Kantor Akuntan Publik that the Public Accountants Pengganti dalam hal Akuntan and Public Accounting Firms Publik dan Kantor Akuntan appointed for any reason Publik yang ditunjuk karena cannot complete the audit sebab apapun tidak dapat of the Company’s Financial menyelesaikan audit atas Statements for FY 2018, with Laporan Keuangan Perseroan the criteria or limitations of the untuk Tahun Buku 2018, appointed Public Accountants dengan kriteria atau batasan and Public Accounting Firms as Akuntan Publik dan Kantor follows : Akuntan Publik yang ditunjuk adalah sebagai berikut : 1)Akuntan Publik dan Kantor 1)Public Accountants and Akuntan Publik harus Public Accounting Firms terdaftar pada Otoritas Jasa must be registered with the Keuangan; 2)Akuntan Publik, Kantor Financial Services Authority; 2)Public Accountants, Public Akuntan Publik, dan Tim Accounting Firms, and Audit Audit yang ditugaskan Teams assigned must have Memiliki pengalaman sufficient experience in yang cukup dalam audit conventional and islamic perbankan konvensional dan banking audits; syariah; 3)Akuntan Publik, Kantor 3)Public Accountants, Public Akuntan Publik, dan Pihak- Accounting Firms and Pihak pada Kantor Akuntan Parties at Public Accounting Publik, dalam melaksanakan Firms, in carrying out kegiatan audit wajib audit activities must memenuhi kondisi meet independent and independen dan profesional professional conditions in sesuai ketentuan berlaku; accordance with applicable provisions; PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  365. 374 PENDAHULUAN Introduction Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keputusan Agenda Decision Date 4 )Penggunaan jasa audit atas 4)The use of audit services on laporan keuangan harus financial statements must dibatasi yaitu terhadap be limited to the same Public Akuntan Publik yang sama Accountants for the longest untuk paling lama periode audit period of 3 reporting audit selama 3 (tiga) tahun fiscal years in a row. buku pelaporan secara berturut-turut. 5)Penggunaan jasa audit atas 5)The audit services on the laporan keuangan tahunan annual financial statements dari Akuntan Publik yang of the same Public sama, sebagaimana Angka Accountants, as in Point 4 dapat dilakukan kembali (4) can be reused after not setelah 2 (dua) tahun buku using the audit services for pelaporan secara berturut- 2 reporting years in a row turut, tidak menggunakan (cooling -off period). jasa audit atas laporan keuangan tahunan, dari Akuntan Publik yang sama (cooling-off period). RUPS Luar 26 Februari Biasa 2018 1. Pengesahan Agenda RUPS LB. 1. Ratification of Agenda 1.Persetujuan Rapat 1.To approve the Agenda to be atas Agenda yang akan discussed and resolved in 2. Approval of the release dibicarakan dan diputuskan the Extraordinary GMS. pelepasan hak atas of land rights/asset dalam RUPS LB Perseroan. tanah/penghapusan removal on Jl. Rajawali aktiva di Jl. Rajawali No. 25 RT 26, 9 Ilir Sub- hak atas tanah dan/atau of land rights and/or the No. 25 RT 26, District, Palembang for penghapusan aktiva milik removal of assets belonging Kelurahan 9 Ilir the benefit of waqf (Al- PT Bank Sumsel Babel, atas to PT Bank Sumsel Babel, on Palembang untuk Falah Mosque). objek tanah yang terletak land object located on Jalan 3. Determination of the di Jalan Rajawali Nomor Rajawali Number 25 RT 26, 9 Company’s Compliance 25 Rukun Tetangga 26 Ilir Sub-District, Palembang. Director Candidates Kelurahan 9 Ilir Palembang. 2.Persetujuan kepentingan wakaf (Masjid Al-Falah). 3. Penetapan Calon of Extraordinary GMS, Direktur Kepatuhan to be approved by the Perseroan untuk OJK. dimintakan 4. Determination of 2.Menyetujui pelepasan 3.Menyetujui dan menetapkan 2.To approve the release 3.To approve and determine Calon Direktur Kepatuhan, Candidates for Compliance yaitu Aran Haryadi dan Director, namely Aran persetujuan kepada the Company’s Riera Echorynalda untuk Haryadi and Riera OJK. Independent selanjutnya dimintakan Echorynalda to be approved Commissioner persetujuan kepada Otoritas by the OJK. Candidates to be Jasa Keuangan. 4. Penetapan Calon Komisaris Independen untuk dimintakan persetujuan kepada approved by the OJK. 4.Menyetujui dan menetapkan 4.To approve and determine Calon Komisaris Candidates for Independent be agreed upon at Independen, yaitu Harris Commissioners, namely the Meeting of which Oemar dan Marsuan untuk Harris Oemar and Marsuan disepakati dalam decision will be taken selanjutnya dimintakan to be approved by the OJK. Rapat yang by acclamation. persetujuan kepada Otoritas OJK. 5. Lain-Lain akan 5. Other agendas will keputusannya akan diambil secara aklamasi. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Jasa Keuangan.
  366. 375 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan Agenda Decision Date 5 .a. Menyetujui perubahan 5.a. To approve changes Pasal 24 ayat (1) peraturan to Article 24 paragraph Dana Pensiun Bank (1) on Regulations of Pembangunan Daerah Pension Funds of Bank Sumatera Selatan dan Pembangunan Daerah Bangka Belitung mengenai Sumatera Selatan dan ketentuan Iuran, Bangka Belitung regarding Contribution provisions, b. Menyetujui Kenaikan Iuran b. To approve the increase Normal Bulanan Pemberi in the Employer’s/ Kerja/ Perusahaan yang Company’s Monthly Normal semula sebesar 15,6% Contributions from 15.6% menjadi sebesar 21%. c. Menyetujui penambahan to 21%. c. To approve the addition ketentuan dalam Anggaran of provisions in the Dasar Dana Pensiun Articles of Association on Bank Pembangunan Pension Funds of Bank Daerah Sumatera Selatan Pembangunan Daerah dan Bangka Belitung Sumatera Selatan dan berdasarkan Peraturan Bangka Belitung based on Pemerintah Nomor 76 tahun the Government Regulation 1992 tentang Dana Pensiun Number 76 of 1992 on Pemberi Kerja, khusus Employer Pension Funds, mengenai Manfaat Lain specifically regarding berkaitan dengan Peraturan Other Benefits and the Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Nomor 5/POJK.05/2017 Regulation Number 5/ tanggal 1 Maret 2017 POJK.05/2017 dated March tentang Iuran, Manfaat 1, 2017 on Contributions, Pensiun, dan Manfaat Lain Pension Benefits and Other yang diselenggarakan oleh Benefits organized by Dana Pensiun. d. Memberikan kuasa dan Pension Funds. d. To give power and kewenangan kepada authority to Pension Fund Pendiri Dana Pensiun untuk Founders to implement melaksanakan perubahan/ changes/additions to penambahan ketentuan provisions in the Articles of dalam Anggaran Dasar/ Association/ Regulations Peraturan Dana Pensiun of Pension Funds of Bank Bank Pembangunan Daerah Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Bangka Belitung. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  367. 376 PENDAHULUAN Introduction Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keputusan Agenda Decision Date RUPS Luar 29 November Biasa 2018 1 . Pengesahan Agenda Rapat Umum 1. Ratification of Agenda of Extraordinary GMS, 1. Memberhentikan dengan 1. To respectfully dismiss Yusri hormat Yusri Effendy selaku Effendy as the Company’s Pemegang Saham Komisaris Utama Perseroan, Luar Biasa. sejak berakhir masa jabatannya President Commissioner as of 2. Penetapan Calon 2. Determination of pada tanggal 08-12-2018 dan Dewan Komisaris Candidates for the memberikan ucapan terima Perseroan. Company’s Board of kasih atas jasa-jasanya selama Commissioners. menjalankan tugas dalam 3. Penetapan Calon Direksi Perseroan 3. Determination of Perseroan, serta kepadanya the end of his term of office on December 8, 2018 and to acknowledge his services during his term of office in the Company, as well as to fully release and discharge his Candidates for the diberikan Pembebasan dan Company’s Board of Pelunasan (equit et decharge) actions relating to his position Directors. sepenuhnya atas segala during his term of office in the tindakan yang berkenaaan Company. dengan jabatannya, selama menjabat kedudukannya dalam Perseroan. 2. Bahwa Rapat menyetujui dan menetapkan 1 (satu) Calon Komisaris Utama, yaitu Ir. H. Eddy Junaidi AR, MSi, untuk kemudian dimintakan Rekomendasi kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 3. Memberhentikan dengan Candidate for the President Commissioner, namely Ir. H. Eddy Junaidi AR, M.Si., to be recommended by the Financial Services Authority (OJK). 3. To respectfully dismiss hormat Burhanuddin selaku Burhanuddin as the Company’s Komisaris Independen Independent Commissioner Perseroan, sejak berakhirnya as of the end of his term of masa jabatan yang office on December 8, 2018 and bersangkutan, terhitung mulai to acknowledge his services tanggal 08 Desember 2018 dan during his term of office in memberikan ucapan terima the Company, as well as to kasih atas jasa-jasanya selama fully release and discharge his menjalankan tugas dalam actions relating to his position Perseroan, ser ta kepadanya during his term of office in diberikan Pembebasan dan the Company. Furthermore, Pelunasan (equit et decharge) to approve and establish sepenuhnya atas segala the reappointment of Mr. tindakan yang berkenaaan Burhanuddin as the Company’s dengan jabatannya selama Independent Commissioner as menjabat kedudukannya dalam of December 8, 2018 for a period Perseroan. Selanjutnya Rapat of office of 4 years. menyetujui dan menetapkan pengangkatan kembali Tuan Burhanuddin selaku Komisaris Independen Perseroan, terhitung pada saat berakhir masa jabatannya pada tanggal 08 Desember 2018 untuk masa jabatan selama 4 (empat) tahun. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 2. To approve and determine 1
  368. 377 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan Agenda Decision Date 4 . Bahwa Rapat menyetujui dan 4. To approve and determine 2 menetapkan 2 (dua) Calon Candidates for Independent Komisaris Independen untuk 2 Commissioner for 2 (dua) anggota Dewan Komisaris independent members of the Independen, yaitu: BoC, namely: - H. Noversa - H. Noversa - Syahputra Satria - Syahputra Satria 5. Menyetujui dan mengangkat 5. To approve and reappoint kembali Muhammad Adil selaku Muhammad Adil as the Direktur Utama Perseroan, Company’s President Director terhitung pada saat berakhir as of the end of his term of masa jabatannya pada office on December 23, 2018 tanggal 23 Desember 2018 for a period of office of 4 years, untuk masa jabatan selama 4 provided that he improves his (empat) tahun, dengan catatan performance within 6 months. memberikan kesempatan If, after this period, he does kepada yang bersangkutan not show significant positive selama 6 (enam) bulan untuk changes to the progress of PT meningkatkan kinerja, apabila Bank Pembangunan Daerah setelah jangka waktu tersebut Sumatera Selatan dan Bangka Tuan Muhammad Adil tidak Belitung, his position as the memberikan perubahan President Director will be positif yang signifikan reviewed and redecided by the terhadap kemajuan PT Shareholders. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, maka kedudukan Muhammad Adil selaku Direktur Utama akan ditinjau dan diputuskan kembali oleh Para Pemegang Saham. 6. Menyetujui dan menetapkan 6. To approve and determine 3 3 (tiga) Calon Direktur Utama, Candidates for the President yaitu : Director, namely: - Filani Zikri Hasan - Filani Zikri Hasan - Achmad Syamsudin - Achmad Syamsudin - Rudhyanto Mooduto - Rudhyanto Mooduto Rapat memberikan kewenangan To give authority and power to dan kuasa kepada Pemegang the Largest Shareholders to Saham Terbesar untuk propose 2 names of candidates mengajukan 2 (dua) dari nama- for the President Director to the nama calon Direktur Utama Financial Services Authority tersebut kepada Otoritas Jasa (OJK). Keuangan (OJK). PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  369. 378 PENDAHULUAN Introduction Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keputusan Agenda Decision Date 7 . Menyetujui dan menetapkan 7. To approve and establish rangkap jabatan Antonius dual positions of Antonius Prabowo Argo dan Samiluddin Prabowo Argo and Samiluddin secara kolektif kolegial selaku collectively as the Company’s Direktur Utama Perseroan President Directors to carry untuk menjalankan tugas out their duties and authority dan wewenang sebagai from the closing of the meeting Direktur Utama terhitung until the establishment and sejak ditutupnya rapat ini appointment of the Company’s sampai dengan ditetapkan dan President Director. diangkatnya Direktur Utama Perseroan. 8. Menyetujui dan menetapkan 8. To approve and determine 3 (tiga) Calon Direktur 3 Candidates for Director of Operasional, yaitu : Operations, namely: -Oktiandi -Oktiandi - Jhon Isman - Jhon Isman - Dicky Syahbandinata - Dicky Syahbandinata Rapat memberikan kewenangan To give authority and power to dan kuasa kepada Pemegang the Largest Shareholders to Saham Terbesar untuk propose 2 names of candidates mengajukan 2 (dua) dari for Director of Operations to the nama-nama calon Direktur Financial Services Authority Operasional tersebut kepada (OJK). Otoritas Jasa Keuangan (OJK),. 9. Bahwa Rapat dengan ini of the appointment of Aran pengangkatan Aran Haryadi Haryadi and Riera Ecorhynalda, dan Riera Ecorhynalda, selaku as the Candidates for Director Calon Direktur Kepatuhan yang of Compliance recommended telah Direkomendasikan oleh by the OJK, as stated in the OJK, sebagaimana Surat dari OJK Letter Number SR-258/ OJK Nomor SR-258/PB.I2/2018, PB.I2/2018 dated November tanggal 23-11-2018 perihal 23, 2018 on Decision to the Keputusan atas Pencalonan Nomination of Director of Direktur Kepatuhan Bank Compliance of Bank Sumsel Sumsel Babel. 10.Menyetujui dan menetapkan 3 Babel. 10. To approve and determine (tiga) Calon Direktur Kepatuhan, 3 Candidates for Director of yaitu : Compliance, namely: - Muhammad Haikal - Muhammad Haikal -Mustakim -Mustakim - Edison Marulitua Rapat memberikan kewenangan - Edison Marulitua To give authority and power to dan kuasa kepada Pemegang the Largest Shareholders to Saham Terbesar untuk propose 2 names of candidates mengajukan 2 (dua) dari nama- for Directorof Compliance to nama calon Direktur Kepatuhan the Financial Services Authority tersebut kepada Otoritas Jasa (OJK). Keuangan (OJK). PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 9. To establish the cancellation menetapkan pembatalan
  370. 379 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Komisaris merupakan organ perusahaan yang bertugas melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan pengurusan Perusahaan . Board of Commissioners (BoC) is a Company’s organ that supervises and provides advice to the Board of Directors in managing the Company. Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel terdiri dari Komisaris Utama dan anggota Komisaris, dimana Komisaris Utama mengkoordinasikan kegiatan Dewan Komisaris. Untuk mendukung Dewan Komisaris melaksanakan tugas pengawasannya, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi. The BoC of Bank Sumsel Babel consists of a President Commissioner, who coordinates all BoC activities, and BoC Members. In performing its duties, the BoC is assisted by Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee. Jumlah dan Komposisi Dewan Komisaris BoC Number and Composition Pada tahun 2018, komposisi Dewan Komisaris mengalami perubahan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham yang termuat dalam Akta Notaris K. Abdullah, SH, MH No. 55 Tanggal 29 November 2018, sehingga komposisi Dewan Komisaris menjadi 1 (satu) orang Komisaris Independen terhitung mulai tanggal 08 Desember 2018 sehubungan dengan berakhirnya masa jabatan Dewan Komisaris periode 2014-2018, yaitu memberhentikan dengan hormat Yusri Effendy selaku Komisaris Utama dan mengangkat kembali Burhanuddin selaku Komisaris Independen untuk periode jabatan kedua dengan masa jabatan selama 4 (empat) tahun. In 2018, there was a change in the BoC composition based on the GMS resolution contained in the Notarial Deed of K. Abdullah, S.H., M.H. No. 55 dated November 29, 2018, so that the BoC only has one Independent Commissioner as of December 8, 2018 due to the end of BoC term of office for 2014-2018, by respectfully dismissing Yusri Effendy as the President Commissioner and reappointing Burhanuddin as Independent Commissioner for the second period with a term of office of 4 years. Sehingga sampai dengan 31 Desember 2018, jumlah Dewan Komisaris adalah satu orang dengan komposisi sebagaimana tabel berikut: Therefore, as of December 31, 2018, the BoC consists of 1 person with composition as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  371. 380 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Jumlah dan Komposisi Dewan Komisaris Table of BoC Number and Composition Nama Jabatan Domisili Dasar Pengangkatan Masa Jabatan Name Position Domicile Basis of Appointment Term of Office Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner Palembang Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung No . 55 tanggal 29 November 2018 EGM Resolution of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung No. 55 dated November 29, 2018 2018-2022 Penetapan komposisi dan jumlah anggota Dewan Komisaris dilakukan dengan memperhatikan visi dan misi serta rencana strategis Bank Sumsel Babel sehingga pengambilan keputusan dapat dilakukan secara efektif, tepat dan cepat, serta menjunjung tinggi independensi dan semata-mata untuk kepentingan Bank. The determination of composition and number of BoC members is conducted with respect to the Vision & Missions and strategic plans of Bank Sumsel Babel so that decision-making can be done effectively, properly and quickly, while upholding independence and solely for the benefit of the Bank. Pengangkatan dan Pemberhentian Dewan Komisaris BoC Appointment and Dismissal Pengangkatan Dewan Komisaris telah melalui proses uji kemampuan dan kepatutan sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku dan ketentuan Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan reputasi yang baik serta telah lulus uji kemampuan dan kepatutan. The BoC is appointed after passing the fit and proper test according to the applicable laws and regulations and the provisions of GCG. All BoC members shall have good integrity, competence and reputation. Uji Kemampuan dan Kepatutan Dewan Komisaris BoC Fit and Proper Test Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel telah lulus uji kemampuan dan kepatutan tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK), mengindikasikan bahwa setiap anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Hasil uji kemampuan dan kepatutan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel berikut: All the BoC members of Bank Sumsel Babel have passed the fit and proper test without notes and have received approval from Bank Indonesia or OJK, indicating that each BoC member has integrity and competence that are relevant to his/her position to carry out all duties and responsibilities. The results of BoC fit and proper test can be seen in the following table: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  372. 381 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Status Uji Kemampuan dan Kepatutan Dewan Komisaris Table of BoC Fit and Proper Test Status Nama Jabatan Kompetensi Hasil Surat Persetujuan Penyelenggara Name Position Competence Result Approval Letter Organizer Yusri Effendy * Burhanuddin Komisaris Utama President Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Bidang Hukum dan Ekonomi Law and Economics Bidang Akuntansi Accounting Lulus Pass Surat Gubernur BI No. 14/7/GBI/DPIP/ Rahasia tanggal 18 Januari 2012 Letter of BI Governor No. 14/7/GBI/DPIP/ Rahasia dated January 18, 2012 Bank Indonesia Lulus Pass Surat Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK No. SR-161/D.03/2015 tanggal 24 Agustus 2015 Letter of CEO for Banking Supervision of OJK No. SR161/D.03/2015 dated August 24, 2015 Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel telah dinyatakan lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan All BoC members of Bank Sumsel Babel have passed Fit and Proper Test Keterangan *: Berhenti sejak tanggal 8 Desember 2018 Information *: No longer served as of December 8, 2018 Anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel telah memenuhi persyaratan kemampuan dan kepatutan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 27/POJK.03/2016 tanggal 22 Juli 2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 39/SEOJK.03/2016 tanggal 13 September 2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank. The BoC members of Bank Sumsel Babel have met the fit and proper requirements in accordance with the Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 27/POJK.03/2016 dated July 22, 2016 on the Fit and Proper Test for Key Persons in Financial Services and the Financial Services Authority Circular Letter No. 39/ SEOJK.03/2016 on the Fit and Proper Test for Candidates of Controlling Shareholders, BoD Members, and BoC Members. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  373. 382 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pemberhentian Dewan Komisaris BoC Dismissal Pemberhentian dapat dilakukan apabila : 1. Seorang anggota Dewan Komisaris berhak mengundurkan diri dari jabatannya dengan memberitahukan secara tertulis kepada bank mengenai hal tersebut sekurang-kurangnya 30 (tiga puluh) hari sebelum tanggal pengunduran dirinya, 2. Tidak lagi memenuhi persyaratan perundangundangan yang berlaku, 3. Meninggal dunia, 4. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS, 5. Masa jabatannya berakhir. Dismissal can be done if: 1. A BoC member is entitled to resign by giving a written notification to the bank at least 30 days prior the date of his/her resignation, 2. 3. 4. 5. No longer meets the requirements of the applicable laws and regulations, Passed away, Dismissed by the GMS resolution, The term of office expires. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Board Charter Ketentuan yang mengatur tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dan pemberian nasihat terhadap Direksi di atur dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance (GCG) Buku II Pedoman Kerja Dewan Komisaris dengan Instruksi Direksi No. 571/DIR/ INS/2016 tanggal 28 April 2016 dan berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 17/SK/DEKOM/2013 tanggal 16 Desember 2013 tentang Tata Tertib dan Cara Menjalankan Tugas Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel berikut perubahannya No. 08/SK/ DEKOM/2015 tanggal 29 Juni 2015, yang disusun berdasarkan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. Dokumen tersebut senantiasa ditinjau ulang secara berkala. P rov i s i o n s t h a t re g u l a t e t h e B o C d u t i e s a n d responsibilities in supervising and providing advice to the BoD are set in the Company Manual (BPP) on Good Corporate Governance (GCG) Book II on BoC guidelines with the BoD Instruction No. 571/DIR/INS/2016 dated April 28, 2016 and based on the BoC Decree No.17/SK/ DEKOM/2013 dated December 16, 2013 on Code of Conduct and How to Carry Out the Duties of BoC and BoD of Bank Sumsel Babel, including its amendment No. 08/SK/DEKOM/2015 dated June 29, 2015 which is prepared based on the applicable laws and regulations. The document is reviewed periodically. Dengan adanya Pedoman Kerja Dewan Komisaris ini, diharapkan pelaksanaan tugas Dewan Komisaris akan lebih terarah dan efektif serta dapat digunakan sebagai salah satu alat penilaian kinerja Dewan Komisaris. By having this Charter, the BOC is expected to perform its duties in a more focused and effective manner and to use it as one of the tools for BoC performance appraisal. Pedoman tersebut mencakup pengaturan sebagai berikut: 1. Tugas dan Kewajiban Dewan Komisaris/Direksi, 2. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris/Direksi, 3. Fiduciary Duty, Piercing Corporate Veil dan BusinessJudgement Rules, The charter regulates, among others: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. 2. 3. Duties and Responsibilities of the BoC/BoD, Rights and Authority of the BoC/BoD, Fiduciary Duty, Piercing Corporate Veil and Business Judgement Rules,
  374. 383 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 4 .Tugas dan Tanggung Jawab serta Hak dan Wewenang lain dari anggota Dewan Komisaris/ Direksi, 5.Keanggotaan, 6. Prosedur Kerja, 7. Waktu kerja, etika kerja dan remunerasi, 8. Rapat Dewan Komisaris/Direksi, 9.Laporan, 10. Penilaian dan pertanggungjawaban kinerja. 4. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Other Duties and Responsibilities as well as Rights and Authority of BoC/BoD members, 5.Membership, 6. Work Procedures, 7. Working time, work ethics and remuneration, 8. BoC/BoD meetings, 9.Reports, 10. Performance appraisal and accountability. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris BoC Duties and Responsibilities Sejalan dengan Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance (GCG) Buku II Pedoman Kerja Dewan Komisaris dengan Instruksi Direksi, tugas dan tanggung jawab utama Dewan Komisaris, meliputi: 1.Melakukan pengawasan atas pelaksanaan kebijakan Bank Sumsel Babel dan pembinaan dalam bentuk memberikan petunjuk, pengarahan, nasihat, pemantauan (monitoring) dan evaluasi terhadap kebijakan, strategi Bank kepada Direksi dalam usaha meningkatkan kinerja dan menjaga kelangsungan usaha, 2. Melakukan pengawasan dan pembinaan atas kebijakan Direksi dalam memastikan Tata Kelola Perusahaan yang Baik yang diterapkan pada seluruh unit organisasi, termasuk penerapan manajemen risiko Bank Sumsel Babel, 3. Memantau Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum (SPFAIB), 4. Memastikan bahwa Direksi menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Bank, Auditor Eksternal, Hasil Pengawasan OJK dan/atau hasil pengawasan otoritas lain, 5. Melakukan pemantauan terhadap hasil temuan pemeriksaan dan meminta Direksi menyampaikan laporan hasil tindak lanjut temuan-temuan dimaksud, 6. Memberikan laporan kepada OJK paling lambat 7 hari kerja sejak ditemukannya: In line with the BPP on GCG Book II on BoC Guidelines and the BoD Instruction, the main duties and responsibilities of the BoC include: 1. Supervising the implementation of Bank Sumsel Babel policies, providing guidance in the form of instruction, briefing, advice, monitoring and evaluation of the Bank’s policies and strategies to the BoD as an effort to improve performance and maintain business continuity, a. Pelanggaran peraturan perundang-undangan dibidang keuangan dan perbankan, a. Violations of laws and regulations in finance and banking, b. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank. b. Circumstances or predictions of circumstances that may compromise the Bank’s business continuity. 2. Overseeing and providing guidance to the BoD’s policies in ensuring that GCG is applied at all units of the organization, including the implementation of risk management of Bank Sumsel Babel, 3. Monitoring the Internal Audit Implementation Standards for Commercial Banks (SPFAIB), 4. Ensuring that the BoD follows up the audit findings and recommendations delivered by the Bank’s Internal Audit Unit, External Auditors, OJK and/or other authorities, 5. Monitoring the audit findings and asking the BoD to submit reports on the follow-up of the findings, 6. Submitting reports to OJK no later than 7 working days from the discovery of: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  375. 384 PENDAHULUAN Introduction 7 . LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Wajib membentuk paling kurang: PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 7. ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Required to establish at least: a. Komite Audit, a. Audit Committee, b. Komite Pemantau Risiko, b. Risk Monitoring Committee, c. Komite Remunerasi dan Nominasi. 8. Memastikan bahwa Komite yang telah dibentuk menjalankan tugasnya secara efektif. 8. c. Remuneration & Nomination Committee. Ensuring that the established Committees perform their duties effectively. Pembagian Tugas Anggota Dewan Komisaris Division of Duties of BoC Members Pembagian tugas dan tanggung jawab anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel adalah sebagai berikut: The division of duties and responsibilities of BoC members of Bank Sumsel Babel is as follows: Tabel Pembagian Tugas Dewan Komisaris Table of Division of Duties of BoC Members Nama Jabatan Name Position Fokus Pengawasan Focus of Supervision Yusri Effendy* Komisaris Utama President Commissioner Pelaksanaan program kerja dan tugas sesuai kebijakan yang telah ditetapkan. Implementation of work plans and duties in accordance with the established policies. Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner Bidang tugas Komite Dewan Komisaris. Duties of BoC Committees Keterangan *: Berhenti sejak tanggal 8 Desember 2018 Information *: No longer served as of December 8, 2018 Pelaksanaan Fungsi Pengawasan Dewan Komisaris Implementation of BoC Supervisory Function Pengawasan Dewan Komisaris terhadap pengelolaan Bank oleh Direksi dilakukan secara langsung termasuk memantau tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi, maupun melalui Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi. The BoC conducts supervision on the Bank’s management by the BoD directly by monitoring the follow-up of BoC’s recommendations, or through Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee. Sepanjang tahun 2018, bentuk pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris diuraikan sebagai berikut: During 2018, the BoC performed its supervisory functions as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  376. 385 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 1 .Melakukan pengawasan atas kebijakan kepengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya baik mengenai perseroan maupun usaha Bank dan memberi nasihat kepada Direksi, 2. Melakukan pengawasan yaitu mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank, yang dilakukan untuk kepentingan perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan Bank, 3. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi, 4.Menyampaikan laporan pertanggungjawaban kepada Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) atas pengawasan terhadap pengelolaan perusahaan oleh Direksi, 5. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Bank, Auditor Eksternal, Hasil Pengawasan OJK dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya, 6. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen, 7. Memberitahukan kepada OJK paling lambat tujuh hari kerja sejak ditemukannya: 8. LAPORAN KEUANGAN Financial Report 1. Supervise management policy, management implementation in general both for the Company and the Banks’ business and provide advice to the BoD, 2. Conduct supervision namely directing, monitoring and evaluating the implementation of the Bank’s strategic policies for the benefit of the Company and in accordance with the Bank’s purposes and objectives, 3. Ensure the implementation of GCG in every Bank’s business activity at all levels of the organization, 4. Submit an accountability report to the GMS on the supervision of company’s management by the BoD, 5. Ensure that the BoD has followed up audit findings and recommendations delivered by the Bank’s Internal Audit Work Unit, External Auditors, OJK and/or other authorities, 6. Carry out duties and responsibilities independently, 7. Notify OJK no later than 7 working days from the discovery of: a. Pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan, a. Violations of laws and regulations in finance and banking, b. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank. b. Circumstances or predictions of circumstances that may compromise the Bank’s business continuity. Required to establish at least: Wajib membentuk paling kurang: 8. a. Komite Audit, a. Audit Committee, b. Komite Pemantau Risiko, b. Risk Monitoring Committee, c. Komite Remunerasi dan Nominasi. 9. Memastikan bahwa Komite yang telah dibentuk menjalankan tugasnya secara efektif, 10. Menyampaikan laporan pengawasan semesteran kepada Otoritas dan Pemegang Saham, 11. Mengusulkan kepada RUPS penunjukan Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan pemeriksaan atas pembukuan Bank dan RUPS dapat melimpahkan kewenangan penunjukan Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris, 12. Mengevaluasi kebijakan dan strategi Manajemen Risiko, 13. Menyetujui dan mengevaluasi sistem pengendalian intern, piagam audit intern serta menanggapi rencana audit intern, c. Remuneration & Nomination Committee. 9. Ensure that the established Committees perform their duties effectively, 10. Submit a semiannual supervisory report to the Authority and Shareholders, 11. Propose to the GMS the appointment of Public Accounting Firms which will conduct examination on the Bank’s bookkeeping and GMS may delegate the authority to the BoC, 12. Evaluate Risk Management policies and strategies, 13. Approve and evaluate internal control system, internal audit charter and respond to internal audit plans, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  377. 386 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 14 . Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan pengendalian intern perusahaan, 15.Memberikan nasihat atas pemberian kredit/ pembiayaan yang melebihi jumlah tertentu yang disepakati oleh Dewan Komisaris dan Direksi, 16. Melaksanakan tugas, wewenang dan tanggung jawab sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Bank, serta keputusan RUPS dan atau RUPS Luar Biasa secara efektif dan efisien. 14. Evaluate the responsibility of the BoD on the implementation of corporate internal control, 15. Provide advice on credit/financing that exceeds certain amount agreed by the BoC and BoD, Keputusan-keputusan Dewan Komisaris BoC Decisions Sebagai bagian dari pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel terus melaksanakan fungsi pengawasan dan penasihatan melalui keputusan-keputusan yang mendorong peningkatan kinerja Bank semakin efektif. As part of the implementation of its duties and responsibilities, the BoC of Bank Sumsel Babel continues to perform its supervisory and advisory functions through decisions which encourage a more effective improvement of the Bank’s performance. S e l a m a t a h u n 2 0 1 8 , D e w a n Ko m i s a r i s t e l a h mengeluarkan berbagai keputusan antara lain sebagai berikut : 1. Pemberian Tunjangan Insidentil kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah 2. Pemberian Uang Penghargaan kepada Mantan Komisaris 3. Pemberian Uang Penghargaan kepada Direksi periode 2013-2017 4. Pemberian Uang Jasa Pengabdian kepada Direksi periode 2013-2017 5. Pembagian Tantiem Tahun Buku 2017 kepada Direksi dan Dewan Komisaris serta Pembagian Uang Jasa Produksi Tahun Buku 2017 Kepada Dewan Pengawas Syariah 6. Corporate Reward Triwulan I Tahun 2018 bagi Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. 7. Corporate Reward Triwulan II Tahun 2018 bagi Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. 8. Tata Kelola Pemberian Remunerasi Bagi Pengurus 9. Corporate Reward Triwulan III Tahun 2018 bagi Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. 10.Pemberian Uang Penghargaan kepada Dewan Komisaris periode 2014-2018 11. Pemberian Uang Jasa Pengabdian kepada Dewan Komisaris periode 2014-2018. During 2018, the BoC had issued several decisions as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 16. Effectively and efficiently carry out BoC duties, authority and responsibilities in accordance with the applicable laws and regulations, the Bank’s Articles of Association and the resolutions of GMS and/or EGM. 1. 2. Provision of Incidental Benefits to the BoD, BoC and Sharia Supervisory Board, Provision of cash reward to former Commissioners, 3. Provision of cash reward to the BoD who served in 2013 – 2017 4. Provision of Service Rewards to the BoD who served in 2013 – 2017 5. Distribution of Performance Bonus for Fiscal Year 2017 to the BoD and BoC, as well as the Distribution of Production Bonus for Fiscal Year 2017 to Sharia Supervisory Board, 6. Corporate Rewards in Q1/2018 for the BoD, BoC and Sharia Supervisory Board, 7. Corporate Rewards in Q2/2018 for the BoD, BoC and Sharia Supervisory Board, 8. Procedure for giving remuneration to Managers 9. Corporate Rewards in Q3/2018 for the BoD, BoC and Sharia Supervisory Board, 10. Provision of cash reward to the BoC who served in 2014 – 2018 11. Provision of Service Rewards to the BoC who served in 2014 – 2018.
  378. 387 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Program Pelatihan atau Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris BoC Training or Competence Development Dalam rangka memenuhi ketentuan syarat keberlanjutan dalam penilaian kemampuan dan kepatutan anggota Dewan Komisaris , selama tahun 2018, Dewan Komisaris telah melakukan berbagai pelatihan sebagai berikut: In order to meet the sustainability requirements of the fit and proper test of the BoC members, during 2018, the BoC had attended various training as follows: Tabel Pelatihan dan Pegembangan Dewan Komisaris Table of BoC Training and Development No Tempat dan Waktu Pelaksanaan Place and Time Materi Program Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Training and Competence Development Material Dewan Komisaris yang Mengikuti Attended by 1. 11-12 Januari 2018 January 11-12, 2018 Workshop Desentralisasi Keuangan Daerah dan Politik APBN 2018 Workshop on Decentralization of Regional Finance and Politics of the 2018 State Budget Yusri Effendy dan Burhanuddin 2. 21-22 Februari 2018 February 21-22, 2018 Pertemuan Nasional BPDSI BPDSI National Meeting Yusri Effendy 3. 17 April 2018 April 17, 2018 Workshop Divisi Treasury bagi Komisaris Bank Pembangunan Daerah Workshop on Treasury Division for Commissioners of Regional Development Banks Yusri Effendy 4 18 April 2018 April 18, 2018 Sosialisasi Peraturan No. 54 Tahun 2017 tentang BUMD Dissemination of Regulation No. Yusri Effendy 54 of 2017 on Regional-Owned Enterprises (BUMD) 5 17-19 April 2018 April 17-19, 2018 Seminar Nasional Internal Audit 2018 Internal Audit National (SNIA) 2018 Seminar (SNIA) Burhanuddin 6 07 Mei 2018 May 7, 2018 Seminar “Peran Dewan Komisaris dalam Penyelesaian Kasus-kasus Hukum yang terjadi di Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia” Seminar on “The Role of the Board of Commissioners in Resolving Legal Issues Occurring in Regional Development Banks throughout Indonesia” Yusri Effendy dan Burhanuddin 7 08 Mei 2018 May 8, 2018 Workshop “Revitalisasi Penerapan Tata Kelola dan Pencegahan Fraud di Perbankan” Workshop on “Revitalization of Fraud Governance and Prevention in Banking” Yusri Effendy dan Burhanuddin PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  379. 388 PENDAHULUAN Introduction No Tempat dan Waktu Pelaksanaan Place and Time LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Materi Program Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi 8 13-14 September Workshop “Good Corporate Governance BPD se Sumatera” 2018 September 1314, 2018 9 14 November 2018 November 14, 2018 Seminar “Peran Dewan Komisaris dan Direksi dalam Pencegahan, Deteksi dan Investasi Fraud di Perbankan” PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Training and Competence Development Material Dewan Komisaris yang Mengikuti Attended by Burhanuddin Workshop on “Good Corporate Governance of BPDs throughout Sumatra” Seminar on “The Role of the Board of Commissioners and Directors in Fraud Prevention, Detection and Investment in Banking” Burhanuddin Penilaian Kinerja Dewan Komisaris BoC Performance Appraisal Kebijakan Umum mengenai evaluasi kinerja Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel mengacu pada Board Manual Perusahaan. Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan berdasarkan tugas dan tanggung jawab, pencapaian Indikator Kinerja dan hasil Self Assessment GCG yang dilakukan pada saat pertanggungjawaban Laporan Tahunan dalam forum RUPS Tahunan. The General Policy on performance appraisal of the BoC of Bank Sumsel Babel refers to the Company’s Board Manual. The BoC performance appraisal is based on the duties and responsibilities, the achievement of Performance Indicators and the results of GCG SelfAssessment. The appraisal is carried out at the time of Annual Report accountability during the Annual GMS. Penilaian atas Kinerja Masingmasing Komite yang Berada di bawah Dewan Komisaris dan Dasar Penilaiannya Performance Appraisal of each BoC Committee and the Basis of Appraisal Komite pendukung Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel terdiri dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi. The supporting committees of Bank Sumsel Babel BoC consist of Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee. Penilaian Kinerja terhadap Komite Dewan Komisaris ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam Piagam Komite, Program Kerja Komite dan hasil Self Assessment GCG. Performance Appraisal of BoC Committees is determined based on the duties and responsibilities stipulated in the Committee Charter, Committee Work Plan and the results of GCG Self-Assessment. Hasil evaluasi kinerja masing-masing Anggota Komite merupakan salah satu dasar pertimbangan bagi Dewan Komisaris untuk pemberhentian dan/atau menunjuk kembali anggota Komite yang bersangkutan. Hasil evaluasi kinerja tersebut merupakan sarana penilaian serta peningkatan efektivitas Komite. The result of performance appraisal of each Committee Member is one of the basic considerations for the BoC to dismiss and/or reappoint the Committee member concerned. The result of performance appraisal is a means of assessment and improvement of Committees’ effectiveness. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  380. 389 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Program Pengenalan Dewan Komisaris Baru BoC Introductory Program Mengingat latar belakang anggota Dewan Komisaris yang berasal dari latar belakang yang berbeda , Bank Sumsel Babel selalu mengadakan Program Pengenalan anggota Dewan Komisaris baru agar para Anggota Dewan Komisaris dapat saling mengenal dan menjalin kerjasama sebagai satu tim yang solid, komprehensif dan efektif. Dimana penanggung jawab Program Pengenalan berada pada Direktur Utama yang dilakukan oleh Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum. Given that the BoC members come from different backgrounds, Bank Sumsel Babel always holds an Introductory Program for new BoC members so they can get to know each other and establish cooperation as a solid, comprehensive and effective team. The program is under the responsibility of the President Director and is carried out by the Corporate Secretary. Karena pada tahun 2018 tidak terdapat Anggota Dewan Komisaris baru, maka tidak terdapat program pengenalan. There was no BoC introductory program in 2018 because no new BoC member was appointed. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  381. 390 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Komisaris Independen dan Independensi Dewan Komisaris Independent Commissioner and BoC Independence Komisaris Independen Bank Sumsel Babel sampai dengan 31 Desember 2018 berjumlah satu orang atau 100 % dari jumlah Dewan Komisaris yaitu satu orang. Komisaris Independen Bank Sumsel Babel dijabat oleh Sdr. Burhanuddin. Kriteria penentuan dan pengangkatan Komisaris Independen yang digunakan oleh Bank Sumsel Babel adalah mengacu pada Akta Risalah RUPS Luar Biasa No. 5 tanggal 28 November 2005 dan BPP Sistem dan Prosedur Penetapan Calon Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang berlaku berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 05.1/SK/DEKOM/2017 tanggal 20 Juni 2017 serta berdasarkan keputusan Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi, Komisaris Independen wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut: 1. Diajukan oleh Pemegang Saham Seri A yang telah menyetor atau memiliki lebih dari 5% dari jumlah saham disetor Perseroan, 2. Mempunyai kompetensi dan profesional dalam bidang perbankan dan keuangan serta bersifat independen, 3. Tidak termasuk dalam daftar orang-orang yang dilarang menjadi Pemegang Saham dan atau pengurus bank dan/atau Bank Perkreditan Rakyat (BPR) sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, 4. Mempunyai kemampuan dalam menjalankan tugasnya, 5. Tidak sedang menjabat sebagai anggota Komisaris, Direksi atau pejabat pada lembaga Perbankan, Perusahaan atau Lembaga lain sehingga tidak ada perangkapan jabatan, 6. Wajib memiliki sertifikat risiko tingkat 2 dari Lembaga Sertifikasi Profesi yang telah diakui oleh Bank Indonesia, 7. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif bank atau pihak yang mempunyai hubungan dengan bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen tidak dapat menjadi Komisaris Independen pada bank yang bersangkutan, sebelum menjalani masa tunggu (cooling off) selama 1 tahun, dan tidak berlaku bagi mantan Direksi atau Pejabat Eksekutif yang melakukan fungsi pengawasan, 8. Mengikuti proses seleksi yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris melalui Komite Remunerasi dan Nominasi. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Independent Commissioner of Bank Sumsel Babel by December 31, 2018 comprised of one person or 100% of the Board of Commissioners. Independent Commissioner of Bank Sumsel Babel is held by Mr. Burhanuddin. The criteria used by Bank Sumsel Babel to determine and appoint Independent Commissioner refer to the Deed of Minutes of EGM No. 5 dated 28 November 2005 and BPP on System and Procedure for Determination of Candidates for BoC and BoD Members applicable under the BoC Decree No. 05.1/SK/DEKOM/2017 dated June 20, 2017 and based on the decision of Remuneration & Nomination Committee Meeting, Independent Commissioner must meet the following requirements: 1. Proposed by Series A Shareholders who have paid or had more than 5% of the total outstanding shares of the Company, 2. Has competence and professionalism in banking and finance as well as independent, 3. Not included in the list of persons prohibited from becoming shareholders and or management of banks and/or BPR in accordance with the provisions stipulated by Bank Indonesia, 4. Has the ability to carry out his/her duties, 5. Not being appointed as the member of BoC, BoD or officer of other Banking Institutions, Companies or Institutions thus holding no dual positions, 6. Shall have a risk certification level 2 from the Professional Certification Agency recognized by Bank Indonesia, Former member of the BoD or Executive Officer of banks or parties that have a relationship with the Bank which may affect his/her ability to act independently can not be an Independent Commissioner at the Bank concerned, before undergoing a waiting period (cooling off) for one year, and it does not apply to former Directors or Executive Officers who perform a supervisory function, 7. 8. Follows the selection process established by the BoC through Remuneration & Nomination Committee.
  382. 391 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keberadaan Komisaris Independen dimaksudkan untuk menciptakan iklim yang lebih objektif dan independen , dan juga untuk menjaga fairness serta mampu memberikan keseimbangan antara kepentingan Pemegang Saham Mayoritas dan perlindungan terhadap kepentingan Pemegang Saham Minoritas serta pemangku kepentingan lainnya. Independent Commissioner is intended to create a more objective and independent climate, maintain fairness and provide balance and protection between the interests of Majority and Minority Shareholders as well as other stakeholders. Pernyataan Independensi Anggota Komisaris Independen Statement of Independence of Independent Commissioner Komisaris Independen telah membuat Surat Pernyataan Independen yang menyatakan bahwa Komisaris yang bersangkutan tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/ atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Berikut adalah Surat Pernyataan Independen yang dimaksud: 1. Surat Pernyataan pribadi yang menyatakan merupakan pihak yang independen terhaap pemilik Bank atau Pemegang Saham Pengendali. 2. Surat Pernyataan pribadi yang menyatakan tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan sesama anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan untuk bertindak independen. Independent Commissioner has made a Statement of Independence confirming that the Commissioner has no financial, management, shareholding and/or family relationships with other members of the BoC, BoD and/ or Controlling Shareholders or any relationship which may affect his/her ability to act independently. Here is the content of the Statement: 1. 2. A personal statement confirming that he is a party independent of the Bank’s owner or Controlling Shareholders, A personal statement confirming that he has no financial, management, shareholding and/or family relationships with other members of the BoC, BoD and/or Controlling Shareholders or any relationship with the Bank which may affect his ability to act independently. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  383. 392 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Direksi Board of Directors Direksi memiliki kewenangan dan tanggung jawab yang jelas sesuai dengan Anggaran Dasar dan Pedoman Kerja Dewan Direksi (Board Manual) yang selalu direview secara berkala. The Board of Directors has clear authority and responsibilities in accordance with the Articles of Association and Board Manual which are regularly reviewed. Direksi Bank Sumsel Babel terdiri dari Direktur Utama dan Anggota Direksi. Dalam pelaksanaan tugasnya, Direksi dibantu oleh Komite Asset & Liabilities (ALCO), Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan, Komite Manajemen Risiko, dan Komite Pengarah Teknologi Informasi. The Board of Directors (BoD) of Bank Sumsel Babel consists of the President Director and BoD Members. In performing its duties, the BoD is assisted by Asset & Liability Committee (ALCO), Credit & Financing Policy Committee, Risk Management Committee and Information Technology Steering Committee. Jumlah dan Komposisi Direksi BoD Number and Composition Selama tahun 2018, terdapat perubahan komposisi Direksi berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung yang termuat dalam Akta No. 55 tanggal 29 November 2018 yaitu dengan adanya pemberhentian dengan hormat Sdr. Muhammad Adil selaku Direktur Utama Perseroan. During 2018, there was a change in the BoD composition based on the EGM Resolution of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung contained in the Deed No. 55 dated November 29, 2018, where Mr. Muhammad Adil was respectfully discharged as the President Director of the Company. Sehingga jumlah Direksi per 31 Desember 2018 adalah dua orang, dengan komposisi sebagai berikut: Therefore, as of December 31, 2018, the BoD consisted of two persons, with the following composition: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  384. 393 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Jumlah dan Komposisi Direksi Table of BoD Number and Composition Nama Name Antonius Prabowo Argo Jabatan Position Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (Kolektif Kolegial). Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (Collective Collegial). Domisili Domicile Dasar Pengangkatan Basis of Appointment Palembang - - - - - - Samilludin Direktur Umum merangkap Palembang - jabatan sebagai Direktur Umum dan Direktur Utama - (Kolektif Kolegial). Director of General Affairs - concurrently as President Director (Collective - Collegial) - - Masa Jabatan Term of Office Surat OJK No. Kep.1/D.03/2017 tanggal 6 Januari 2017 Keputusan RUPS padaAktaNo.13 tanggal 9 Februari 2018 Keputusan RUPS pada AktaNo. 55 tanggal 29 November 2018 OJK Letter No. Kep.1/D.03/2017 dated January 6, 2017 GMS Resolution in the Deed No. 13 dated February 9, 2018 GMS Resolution in the Deed No. 55 dated November 29, 2018 2017-2021 Surat OJK No. SR-12/PB/2/2017 tanggal 16 Maret 2017 Keputusan RUPS padaAktaNo.13 tanggal 9 Februari 2018 Keputusan RUPS padaAktaNo. 55 tanggal 29 November 2018 OJK Letter No. SR-12/PB/2/2017 dated March 16, 2017 GMS Resolution in the Deed No. 13 dated February 9, 2018 GMS Resolution in the Deed No. 55 dated November 29, 2018 2017-2021 Penetapan komposisi dan jumlah anggota Direksi dilakukan dengan memperhatikan visi dan misi serta rencana strategis Bank Sumsel Babel, sehingga pengambilan keputusan dapat dilakukan secara efektif, tepat dan cepat, serta menjunjung tinggi independensi dan semata-mata untuk kepentingan Bank. The determination of composition and number of BoD members is conducted with respect to the Vision & Missions and strategic plans of Bank Sumsel Babel so that decision-making can be done effectively, properly and quickly, while upholding independence and solely for the benefit of the Bank. Pengangkatan dan Pemberhentian Direksi BoD Appointment and Dismissal Pengangkatan dan pemberhentian Direksi dilakukan melalui RUPS dan telah memenuhi ketentuan uji kemampuan dan kepatutan dari Bank Indonesia atau OJK dan ketentuan GCG yang membuktikan anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi dan reputasi yang baik. The appointment and dismissal of the Board of Directors are done at the GMS and has complied with the Fit and Proper Test of Bank Indonesia/Financial Services Authority and GCG provisions which declared that all BoD members have good integrity, competence and reputation. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  385. 394 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Uji Kemampuan dan Kepatutan Direksi BoD Fit and Proper Test Seluruh anggota Direksi Bank Sumsel Babel telah lulus uji kemampuan dan kepatutan tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK), mengindikasikan bahwa setiap anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Hasil uji kemampuan dan kepatutan Direksi dapat dilihat pada tabel berikut: All the BoD members of Bank Sumsel Babel have passed the fit and proper test without notes and have received approval from Bank Indonesia or OJK, indicating that each BoD member has integrity and competence that are relevant to his/her position to carry out all duties and responsibilities. The results of BoD fit and proper test can be seen in the following table: Tabel Status Uji Kemampuan dan Kepatutan Direksi Table of BoD Fit and Proper Test Status Nama Name Jabatan Position Kompetensi Competence Hasil Result Surat Persetujuan Approval Letter Penyelenggara Organizer Muhammad Adil* Direktur Utama President Director Keuangan Perbankan Banking Finance Lulus Pass Surat Gubernur Bank Indonesia No. 15/129/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 11 Desember 2013 Letter of BI Governor No. 15/129/ GBI/DPIP/Rahasia dated December 11, 2013 Bank Indonesia Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran Director of Marketing Keuangan Perbankan Banking Finance Lulus Pass Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No. KEP1/D.03/2017 tanggal 6 Januari 2017 OJK BoC Decree No. KEP1/D.03/2017 dated January 6, 2017 Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Samilludin Direktur Umum Director of General Affairs Keuangan Perbankan Banking Finance Lulus Pass Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No. KEP2/D.03/2017 tanggal 6 Januari 2017 Decree of OJK BOC Members No. KEP-2/D.03/2017 dated January 6, 2017 Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Seluruh anggota Direksi Bank Sumsel Babel telah dinyatakan lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan All BoD members of Bank Sumsel Babel have passed Fit and Proper Test Keterangan *: Berhenti sejak 29 November 2018 Information *: No longer served as of November 29, 2018 Pemberhentian Direksi BoD Dismissal Adapun pemberhentian Direksi dapat dilakukan apabila yang bersangkutan: 1. Mengundurkan diri, 2. Meninggal dunia, 3. Tidak lagi memenuhi persyaratan Peraturan Perundang-Undangan yang berlaku, 4. Diberhentikan berdasarkan Keputusan RUPS, 5. Masa jabatan berakhir. BoD dismissal can be done if the person concerned: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1.Resigns, 2. Passed away, 3. No longer meets the requirements of the applicable laws and regulations, 4. Dismissed by the GMS resolution, 5. Ends his term of office.
  386. 395 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi Board Charter Pedoman dan tata tertib kerja Direksi mengacu pada Surat Keputusan Dewan Komisaris No . 17/SK/ DEKOM/2013 tanggal 16 Desember 2013 tentang Tata Tertib dan Cara Menjalankan Tugas Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel berikut perubahannya No. 08/SK/DEKOM/2015 tanggal 29 Juni 2015, yang disusun berdasarkan peraturan dan perundangundangan yang berlaku. Dokumen tersebut senantiasa ditinjau ulang secara berkala. Dengan adanya dokumen tersebut, diharapkan pelaksanaan tugas Direksi akan lebih terarah dan efektif serta dapat digunakan sebagai salah satu alat penilaian kinerja Direksi. Board Charter for BoD refers to the BoC Decree No.17/ SK/DEKOM/2013 dated December 16, 2013 on Code of Conduct and How to Carry Out the Duties of BoC and BoD of Bank Sumsel Babel, including its amendment No. 08/SK/DEKOM/2015 dated June 29, 2015 which is prepared based on the applicable laws and regulations. The document is reviewed periodically. By having this Charter, the BoD is expected to perform its duties in a more focused and effective manner and to use it as one of the tools for BoD performance appraisal. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi BoD Duties and Responsibilities Direksi menjalankan tugas pelaksanaan pengurusan Bank Sumsel Babel untuk kepentingan dan tujuan serta mewakili Bank Sumsel Babel baik di dalam maupun di luar pengadilan sebagai amanat dari Pemegang Saham yang ditetapkan dalam RUPS. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi senantiasa berpegang dan berpedoman pada Anggaran Dasar/Tata Tertib dan Cara Menjalankan Tugas Direksi dan Dewan Komisaris maupun ketentuan internal dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. The Board of Directors performs the management of Bank Sumsel Babel for the interests and purposes of the Bank. It also represents the Bank both inside and outside the court as a mandate from the Shareholders set forth in the GMS. In performing its duties and responsibilities, the BoD shall always adhere to and be guided by the Articles of Association/Code of Conduct and How to Carry Out the Duties of the BoC and BoD as well as the applicable internal provisions and legislation. Tugas dan tanggung jawab utama Direksi, meliputi: 1. Memimpin dan mengelola Bank secara bersamasama berdasarkan Rencana Korporasi (corporate plan) yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), termasuk kebijakan dan strategi manajemen bersifat jangka pendek yang telah disetujui dan disahkan oleh Dewan Komisaris, 2.Melaksanakan pembelian, penjualan dan penghapusan aktiva tetap dan inventaris Bank sesuai dengan Rencana korporasi dan rencana bisnis bak yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris, 3. Mengatur sistem akuntansi yang dipergunakan sebagai Pedoman Akuntansi Bank sesuai dengan Pedoman standar Akuntansi Keuangan (PSAK) atau Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI), The main duties and responsibilities of the BoD include: 1. Collectively leading and managing the Bank based on the Corporate Plan as outlined in the Bank Business Plan, including policies and short-term management strategies that have been approved and established by the BoC, 2. Purchasing, selling and removing fixed assets and inventory of the Bank in accordance with the Bank’s corporate and business plans which have been approved by the BoC, 3. Managing the accounting system that is used as the Bank’s Accounting Guidelines in accordance with the Statement of Financial Accounting Standards (PSAK) or the Indonesian Banking Accounting Guidelines (PAPI), PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  387. 396 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders 4 .Menetapkan Struktur Pengendalian Intern, menjamin terselenggaranya Fungsi Audit Intern, dan menindaklanjuti temuan audit dan/atau rekomendasi dari audit intern, Dewan Pengawas Syariah dan/atau pihak ekstern yang berwenang dan melaksanakan kebijakan dan arahan Dewan Komisaris, 5. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah beroperasi secara layak dan independen, 6. Menetapkan langkah-langkah yang diperlukan untuk memastikan bahwa Bank telah mematuhi seluruh Peraturan Bank Indonesia terutama yang menyangkut penerapan manajemen risiko, maupun peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, 7. Bertanggung jawab terhadap penerapan prinsipprinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik di seluruh organisasi bank, 8. Bertanggung jawab terhadap tindakan yang dilaksanakan terhadap temuan auditor internal, auditor eksternal dan laporan pengawasan, 9.Bertanggung jawab terhadap penyediaan informasi kepada Dewan Komisaris secara akurat dan relevan dan tepat waktu, 10. Bertanggung jawab terhadap pengelolaan bank sesuai dengan undang-undang Perseroan Terbatas, 11. Bertanggung jawab atas setiap informasi yang menyangkut Bank yang disampaikan kepada publik oleh Perusahaan, 12. Wajib menumbuhkan dan mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan dan fungsi kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 4. Establishing Internal Control Structure, ensuring the implementation of Internal Audit Function, and following up the audit findings and/or recommendations of internal Audit, Sharia Supervisory Board and/or authorized external parties and implementing the BoC policies and directives, 5. Ensuring that risk management functions have been implemented properly and independently, 6. Setting out necessary measures to ensure that the Bank has complied with all regulations of Bank Indonesia especially concerning the application of risk management, as well as other applicable regulations including the Islamic Principles for Islamic Banks and Sharia Business Units, 7. Being responsible for the implementation of GCG principles at all levels of the Bank’s organization, 8. Being responsible for any action toward the findings of internal auditors, external auditors and audit reports, Being responsible for providing relevant information to the BoC accurately and timely, 9. 10.Being responsible for Bank management in accordance with the Limited Company Law, 11. Being responsible for any information concerning the Bank which is presented to the public by the Company, 12. Shall promote and realize the implementation of Compliance Culture and compliance function at all levels of the Bank’s organization and activities.
  388. 397 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pembagian Tugas Anggota Direksi Division of Duties of BoD Members Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No . 49/DIR/ KEP/2018 tanggal 22 Maret 2018, pembagian tugas dan tanggung jawab masing-masing Direksi adalah sebagai berikut : In accordance with the BoD Decree No. 49/DIR/KEP/2018 dated march 22, 2018, the duties and responsibilities of each Director are as follows: Tabel Pembagian Tugas Anggota Direksi Table of Division of Duties of BoD Members Direktur Director Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Direktur Utama President Director Memimpin koordinasi keseluruhan aspek pengelolaan Bank dan melakukan supervisi kepada Divisi Pengawasan Intern, Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum, Divisi Perencanaan Strategis, dan Satuan Anti Fraud, demi meningkatkan kinerja (produktivitas) serta sesuai dengan Visi dan Misi Bank Sumsel Babel. Leading the overall coordination of Bank’s management aspects and supervising Internal Audit Division, Corporate Secretary & Legal Affairs Division, Strategic Planning Division and Anti-Fraud Unit, in order to improve performance (productivity) and in accordance with the Vision and Missions of Bank Sumsel Babel. Direktur Pemasaran Director of Marketing Membantu Direktur Utama melakukan pengurusan dan pengelolaan Bank dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi Bank untuk menjamin dan menjaga kelangsungan usaha Bank, terutama yang berkaitan dengan Divisi Kredit, Divisi Tresuri dan Internasional, Satuan Kredit Konsumen, Satuan Pemasaran, dan Satuan Bisnis Kartu. Assisting the President Director in Bank’s maintenance and management to realize the Vision and Missions in ensuring and maintaining the Bank’s business continuity, particularly relating to Credit Division, Treasury and International Affairs Division, Consumer Credit Unit, Marketing Unit and Card Business Unit. Direktur Operasional Director of Operations Membantu Direktur Utama melakukan pengurusan dan pengelolaan Bank dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi Bank untuk menjamin dan menjaga kelangsungan usaha Bank, terutama yang berkaitan dengan Divisi Bisnis Cabang, Satuan Risiko Kredit, Divisi Sumber Daya Manusia, Divisi Usaha Syariah, Cabang Syariah dan Cabang Konvensional. Assisting the President Director in Bank’s maintenance and management to realize the Vision and Missions in ensuring and maintaining the Bank’s business continuity, particularly relating to Branch Business Division, Credit Risk Unit, Human Resources Division, Sharia Business Division, Sharia and Conventional Branches. Direktur Umum Director of General Affairs Membantu Direktur Utama dalam memimpin koordinasi pengelolaan dan pengembangan Divisi Umum, Divisi Teknologi Informasi, Satuan Kredit Khusus dan Satuan Akuntansi dan Pelaporan demi meningkatkan kinerja (produktivitas) serta sesuai dengan Visi dan Misi Bank Sumsel Babel. Assisting the President Director in leading the coordination of management of development of General Affairs Division, Information Technology Division, Special Credit Unit and Accounting & Reporting Unit in order to improve performance (productivity) and in accordance with the vision and missions of Bank Sumsel Babel. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  389. 398 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Direktur Director Direktur Kepatuhan Director of Compliance PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Membantu Direktur Utama memimpin koordinasi dalam melakukan pengawasan terhadap operasional bank pada Divisi Manajemen Risiko , Divisi Kepatuhan, Satuan Pengembangan dan Kebijakan, demi meningkatkan kinerja (produktivitas) sesuai dengan visi dan misi Bank Sumsel Babel. Assisting the President Director in leading the coordination of overseeing the bank’s operations in Risk Management Division, Compliance Division, Development & Policy Unit, in order to improve performance (productivity) in accordance with the vision and missions of Bank Sumsel Babel. Pelaksanaan Kegiatan Direksi BoD Activity Report Selama tahun 2018, Direksi telah melakukan berbagai kegiatan diantaranya adalah: 1. Menetapkan susunan Organisasi dan Tata Kerja Bank Sumsel Babel dengan persetujuan Komisaris. During 2018, the Board of Directors had conducted various activities including: 1. Establishing the organizational structure and working procedures of Bank Sumsel Babel with the BoC approval, 2. Preparing and implementing the 2018 RKAT and the Revised Bank Business Plan for 2017-2019 which had been approved by the BoC, 3. Preparing the 2017 Annual Report, 2. Direksi menyusun dan melaksanakan RKAT 2018 dan Revisi Rencana Bisnis Bank Tahun 2017-2019 yang telah disetujui oleh Komisaris. 3. Direksi menyusun Laporan Tahunan Tahun Buku 2017. 4. Direksi mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui RUPS Tahunan Tahun Buku 2017. 5. Direksi telah menyampaikan pelaporan ke Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Bapepam-LK, dan PPATK sesuai dengan ketentuan perundangundangan yang berlaku. 6. Direktur Kepatuhan telah melaporkan pelaksanaan tugas ke Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan per semester. 7. Direksi telah menetapkan kebijakan dan keputusan strategis melalui mekanisme rapat Direksi sebanyak 86 kali. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 4. Taking responsibility for the implementation of its duties to shareholders through the 2017 Annual GMS, 5. Submitting reports to the Financial Services Authority, Bank Indonesia, Bapepam-LK and PPATK in accordance with the applicable laws and regulations, 6. Director of Compliance had reported the implementation of its duties to Bank Indonesia/the Financial Services Authority per semester, 7. Establishing strategic policies and decisions through BOD meetings which were held 86 times.
  390. 399 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Program Pelatihan atau Pengembangan Kompetensi Direksi Selama tahun 2018 , Direksi telah melaksanakan pengembangan kompetensi Direksi sebagai berikut: LAPORAN KEUANGAN Financial Report BoD Training or Competence Development During 2018, the Board of Directors had attended training and competence development as follows: Tabel Pelatihan dan Pegembangan Direksi Table of BoD Training and Development No Tempat dan Waktu Pelaksanaan Place and Time Materi Program Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi 1. Palembang, 20 Januari 2018 January 20, 2018 Tresuri Management Refreshement Training Treasury Management Refreshment Training - Antonius Prabowo Argo 2. Pangkal Pinang, 27 Januari 2018 January 27, 2018 Pelatihan Motivasi: dari Impossible jadi I’m Possible Motivation Training: from Impossible to I’m Possible -Samiluddin - Antonius Prabowo Argo 3. Jakarta, 14 Februari Sosialisasi Rancangan Peraturan BPKH tentang 2018 Cara Pemilihan, Penetapan February 14, 2018 & Pengelolaan Rekening Bank Penerima Setoran BPS BPIH Socialization of BPKH Regulation Draft on How to Select, Determine & Manage BPS BPIH Receiving Bank Accounts - Antonius Prabowo Argo 4. Palembang, 22 Februari 2018 February 22, 2018 Panel Discussion on Diskusi Panel Bidang Pemasaran, Keuangan Dan Marketing, Finance and Human Resources Sumber Daya Manusia - Antonius Prabowo Argo 5. Palembang, 16 Maret 2018 March 16, 2018 Pelatihan LE-Filling LHKPN LHKPN LE-Filling Training -Samiluddin 6. Palembang, 20 Juli 2018 July 20, 2018 Economic Outlook Seminar Economic Outlook Seminar -Samiluddin - Antonius Prabowo Argo 7. Palembang, 1 Agustus 2018 August 1, 2018 Sharing Knowledge Bapak Rheinald Kasali Knowledge Sharing with Mr. Rhenald Kasali -Samiluddin - Antonius Prabowo Argo 8. Direksi Program Expand Bali, 8–11 Agustus 2018 Leadership For BOD August 8–11, 2018 Expand Leadership Program for BOD -Samiluddin Training and Competence Development Material Direksi yang Mengikuti Attended by PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  391. 400 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Penilaian Kinerja Direksi BoD Performance Appraisal Kebijakan Umum mengenai evaluasi kinerja Direksi Bank Sumsel Babel mengacu pada Board Manual Perusahaan . Penilaian kinerja Direksi dilakukan berdasarkan tugas dan tanggung jawab, pencapaian Indikator Kinerja dan hasil Self Assessment GCG yang dilakukan pada saat pertanggungjawaban Laporan Tahunan dalam forum RUPS Tahunan. The General Policy on performance appraisal of the BoD of Bank Sumsel Babel refers to the Company’s Board Manual. The BoD performance appraisal is based on the duties and responsibilities, the achievement of Performance Indicators and the results of GCG SelfAssessment. The appraisal is carried out at the time of Annual Report accountability during the Annual GMS. Penilaian atas Kinerja Masingmasing Komite yang Berada Dibawah Direksi dan Dasar Penilaiannya Performance Appraisal of each BoD committee and the Basis of Appraisal Komite pendukung Direksi Bank Sumsel Babel terdiri dari Komite Asset & Liabilities (ALCO), Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan, Komite Manajemen Risiko, serta Komite Pengarah Teknologi Informasi. The supporting committees of Bank Sumsel Babel BoD consist of Asset & Liability Committee (ALCO), Credit & Financing Policy Committee, Risk Management Committee and Information Technology Steering Committee. Penilaian Kinerja terhadap Komite Direksi ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam Piagam Komite, Program Kerja Komite dan hasil Self Assessment GCG. Performance Appraisal of BoD Committees is determined based on the duties and responsibilities stipulated in the Committee Charter, Committee Work Plan and the results of GCG Self-Assessment. Hasil evaluasi kinerja masing-masing Anggota Komite merupakan salah satu dasar pertimbangan bagi Direksi untuk pemberhentian dan/atau menunjuk kembali anggota Komite yang bersangkutan. Hasil evaluasi kinerja tersebut merupakan sarana penilaian serta peningkatan efektivitas Komite. The result of performance appraisal of each Committee Member is one of the basic considerations for the BoD to dismiss and/or reappoint the Committee member concerned. The result of performance appraisal is a means of assessment and improvement of Committees’ effectiveness. Program Pengenalan Direksi Baru BoD Introductory Program Bank Sumsel Babel mengadakan program pengenalan Kepada Direksi baru dengan memberikan pengenalan mengenai perkembangan bisnis Bank Sumsel Babel yang mana program pengenalan Direksi baru dilakukan oleh Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum. Bank Sumsel Babel conducts introductory program for the new Board of Directors by providing an introduction to the Bank’s business development. This program is conducted by Corporate Secretary. Pada tahun 2018, tidak terdapat pengangkatan Direksi baru, sehingga tidak ada informasi mengenai program pengenalan Direksi yang baru. In 2018, no new Director was appointed, so there was no information about the BoD introductory program. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  392. 401 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Kebijakan Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Composition Diversity Policy Dalam pengangkatan Dewan Komisaris dan Direksi , Bank Sumsel Babel telah berdasarkan pada kebijakan tentang keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi terkait dengan jumlah komposisi dan kualitas kompetensi sebagai berikut: 1. Jumlah anggota Direksi dan Dewan Komisaris terdiri dari 1 orang atau lebih, 2. Mayoritas anggota Direksi paling kurang memiliki pengalaman 6 tahun di bidang operasional sebagai Pejabat Eksekutif Bank, 3. Seluruh anggota Direksi telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan (fit and proper test) dan telah memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), 4. Pengetahuan dibidang perbankan yang memadai dan relevan dengan jabatannya yaitu meliputi pengetahuan tentang peraturan dan sistem operasional Bank. In the appointment of the Board of Commissioners and Directors, Bank Sumsel Babel has referred to the policy on the diversity of BoC and BoD composition which includes the number of compositions and quality of competencies as follows: 1. The number of BoC and BoD members consists of one person or more, 2. The majority of BoD members at least have 6 years of operational experience as Bank’s Executive Officers, 3. All BoD members have passed the Fit and Proper Test and have obtained approval from the Financial Services Authority (OJK), Dan, dalam implementasinya, Bank Sumsel Babel telah memenuhi unsur keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dengan memenuhi unsur keberagaman yaitu perpaduan dari sisi pendidikan, pengalaman kerja, Jenis Kelamin dan usia. In practice, Bank Sumsel Babel has met the BoC and BoD Ccmposition diversity elements which are the combination of education, work experience, gender and age. Keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sumsel Babel yang menjabat sampai akhir tahun 2018 tercermin pada tabel sebagai berikut: The composition diversity of Bank Sumsel Babel BoC and BoD who served until the end of 2018 is shown in the following table: 4. Banking knowledge which is adequate and relevant to the position, including the knowledge of Bank regulations and operational systems. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  393. 402 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Keberagaman Dewan Komisaris Table of BoC Diversity Nama Name Burhanuddin Jabatan Position Pendidikan Education -      Sarjana (S1) Ekonomi Komisaris Akuntansi dari Independen Universitas Sriwijaya Independent pada tahun 1987, Commissioner -     Master of Accountans Ekonomi Akuntansi dari Universitas Kebangsaan Malaysia pada tahun 2004. - Bachelor in Economics and Accounting Degree from Universitas Sriwijaya in 1987, - Master in Accounting from Universitas Kebangsaan Malaysia in 2004. Pengalaman Kerja Work Experience Jenis Kelamin Gender -     Dosen Tetap Universitas Laki-laki Male Sriwijaya, -     Anggota Senat Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya. - Permanent Lecturer in Universitas Sriwijaya, - Senate Member of the Faculty of Economics, Universitas Sriwijaya. Usia Age 59 tahun 59 Years old Tabel Keberagaman Direksi Table of BoD Diversity Nama Name Antonius Prabowo Argo Jabatan Position Direktur Pemasaran Director of Marketing Pendidikan Education - - - - Sarjana Pertanian Jurusan Agronomi Institut Pertanian Bogor pada tahun 1990 Magister Administrasi Bisnis Indonesia Sains & Management. Bachelor of Agriculture in Agronomy Degree from Institut Pertanian Bogor in 1990, Master of Business Administration in Indonesia Science & Management Degree. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Pengalaman Kerja Work Experience Direktur Utama Bank Harda Indonesia Direktur Utama Bank Harda Indonesia Jenis Kelamin Gender Laki-laki Male Usia Age 50 tahun 50 Years old
  394. 403 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance Nama Name Jabatan Position Samiluddin Direktur Umum Director of General Affairs TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Pendidikan Education - - Pendidikan formal terakhir Sarjana Ekonomi dari Univ . Gajayana. Bachelor of Economics Degree from Universitas Gajayana. Pengalaman Kerja Work Experience - - - - - - - - Pemimpin Cabang Lubuk Linggau Pemimpin Cabang Jakarta Pemimpin Divisi Hukum dan Umum Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum. Manager of Lubuk Linggau Branch, Manager of Jakarta Branch, Vice President of Legal and General Affairs Division, Vice President of Corporate Secretary and Legal Affairs Division. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Jenis Kelamin Gender Laki-laki Male Usia Age 55 tahun 55 Years old PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  395. 404 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Policy Acuan Kebijakan Remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Policy References Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sumsel Babel mengacu pada peraturan sebagai berikut : 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/ POJK.03/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum, 2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 40/ SEOJK.03/2016 tanggal 26 September 2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum, 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/ POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum, BoC and BoD remuneration policy of Bank Sumsel Babel refers to the following regulations: 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/ POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, 5.Surat Edaran Bank Indonesia No.15/15/ DPNPtanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 59/ POJK.03/2017 tanggal 18 Desember 2017 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum syariah dan Unit Usaha Syariah, 7. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 1. Financial Services Authority Regulation No. 45/ POJK.03/2015 dated December 23, 2015 on the Implementation of GCG in the Provision of Remuneration for Commercial Banks, 2. Financial Services Authority Circular Letter No. 40/SEOJK.03/2016 dated September 26, 2016 on the Implementation of GCG in the Provision of Remuneration for Commercial Banks, 3. Financial Services Authority Regulation No. 18/POJK.03/2016 dated March 16, 2016 on the Implementation of Risk Management for Commercial Banks, 4. Financial Services Authority Regulation No. 55/ POJK.03/2016 dated December 7, 2016 on GCG Implementation for Commercial Banks, 5. Bank Indonesia Circular Letter No. 15/15/DPNP dated April 29, 2013 on GCG Implementation for Commercial Banks, 6. Financial Services Authority Regulation No. 59/ POJK.03/2017 dated December 18, 2017 on GCG Implementation in the Provision of Remuneration for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units, 7. Financial Services Authority Circular Letter No. 13/ SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on GCG Implementation for Commercial Banks. Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Determination Procedure Bank Sumsel Babel menetapkan besaran remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi mengacu pada keputusan yang dikeluarkan oleh pemegang saham. Namun demikian RUPS melimpahkan kewenangan tersebut kepada Dewan Komisaris. Bank Sumsel Babel determines the amount of remuneration for the BoC and BoD by referring to the decisions issued by the shareholders. However, the GMS delegates this authority to the Board of Commissioners. Dewan Komisaris mengajukan usulan gaji, honorarium, dan tantiem anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Rapat Umum Pemegang Saham, yang The Board of Commissioners submits proposals for salaries, honorariums and tantiem of BoC and BoD members at the GMS, which is based on consideration PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  396. 405 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report didasarkan pada pertimbangan kinerja Bank Sumsel Babel dikaitkan dengan remunerasi yang berlaku umum di industri perbankan maupun peer group . of the Bank’s performance associated with remuneration generally accepted in the banking industry and peer group. Adapun gambaran ringkas prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel adalah sebagai berikut: The brief description of procedure for determining BoC and BoD remuneration in Bank Sumsel Babel is as follows: Berikut prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sumsel Babel: Procedure for BoC and BoD Remuneration Determination in Bank Sumsel Babel Melakukan kajian atas kompensasi yang diberikan dengan menggunakan data internal dan eksternal yang dibantu oleh Komite Nominasi dan Remunerasi Review the compensation by using internal and external data with the help of Remuneration and Nomination Committee DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI PEMEGANG SAHAM (RUPS) Remuneration and Nomination Committee Shareholders (GMS) • Mempelajari usulan remunerasi dan fasilitas • Memberikan persetujuan remunerasi dan fasilitas Dewan Komisaris dan Direksi • Study the Proposed Remuneration and Facilities • Approve the Remuneration and Facilities for the BoC and BoD • Atas arahan Dewan Komisaris, Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan k ajian ulang dan membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait penetapan remunerasi dan fasilitas lain • Hasil Kajian disampaikan kembali kepada Dewan Komisaris • Based on the BoC instruction, the Remuneration and Nomination Committee conducts a review and makes recommendations to the BoC in relation to the remuneration and other facilities for the BoC and BoD • The review results are submitted back to the BoC DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners • Mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi menetapkan remunerasi yang sesuai dan berlaku umum di industry • Selanjutnya menyampaikan usulan tersebut kepada RUPS • Study the recommendation of Remuneration and Nomination Committee • Determine the appropriate remuneration which is generally accepted in banking industry and peer group, and • Submit the proposed remuneration to the GMS Indikator Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Determination Indicators Sistem remunerasi dirumuskan dengan mempertimbangkan kinerja, tanggungjawab, dan level jabatan, serta bertujuan untuk memotivasi Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan dalam mencapai tujuan perusahaan. Sistem remunerasi yang dibangun harus adil dan transparan. The remuneration system is formulated by considering the performance, responsibility and level of position. It aims to motivate Commissioners, Directors, and employees in achieving the company's objectives. The remuneration system should be fair and transparent. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  397. 406 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Struktur Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis BoC and BoD Remuneration Structure Tabel Struktur Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Table of BoC and BoD Remuneration Structure Struktur Remunerasi Dewan Komisaris BoC Remuneration Structure No Struktur Remunerasi Direksi BoD Remuneration Structure 1 . Honorarium Per Bulan, Honorarium Per Month, Honorarium Per Bulan. Honorarium Per Month, 2. Tunjangan Hari Raya, Religious Holiday Allowances, Tunjangan Hari Raya Religious Holiday Allowances, 3. Fasilitas Kesehatan Untuk Health facilities for hospitalization, Rawat Inap, Fasilitas Kesehatan Untuk Rawat Inap Health facilities for hospitalization, 4. Tantiem, Tantiem, Tantiem Tantiem, 5. Insentif, Incentives, Insentif Incentives, 6. Fasilitas Lainnya. Other Facilities. Fasilitas Lainnya Other Facilities. Jumlah Remunerasi yang Diterima oleh Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Received by the BoC and BoD Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 01/SK/DEKOM/ 2014 tanggal 2 Januari 2014 menetapkan Gaji Pokok Direktur Utama sebesar 2,5 kali gaji pokok tertinggi pada skala gaji pokok pegawai dan gaji Direktur sebesar 90% Gaji Pokok Direktur Utama. Sedangkan honorarium Komisaris Utama sebesar 60% dari Penghasilan Direktur Utama dan honorarium penghasilan Komisaris sebesar 90% dari Penghasilan Komisaris Utama. The BoC Decree No. 01/SK/DEKOM/2014 dated January 2, 2014 states that the Base Salary of President Director is 2.5 times the highest base salary on employee base salary scale and Director's salary is 90% of the President Director's Salary. While the honorarium of President Commissioner is 60% of the President Director’s Salary and the honorarium of Commissioner is 90% of the President Commissioner’s Salary. Adapun komponen remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2018 adalah sebagai berikut: The BoC and BoD remuneration components in 2018 are as follows: Jumlah Diterima dalam 1 tahun (2018) Amount received in 1 year Jenis Remunerasi & Fasilitas Lain 1.Remunerasi: - Honorarium1 - Tunjangan2 - Bonus - Tantiem3 - Tunjangan Pajak Type of Remuneration & Other Facilities 1. Remuneration - Honorarium1 - Allowances2 - Bonus - Tantiem3 - Tax Allowance Direksi BoD Dewan Komisaris BoC Banyak Total Recipients Jumlah Amount Banyak Total Recipients 3 3 3 6 3 3.739.417.230 5.131.090.130 467.427.156 4.746.696.263 7.264.465.500 2 2 2 3 2 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Jumlah Amount 1.500.355.134 6.434.361.590 187.544.393 1.921.554.149 2.005.523.800
  398. 407 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Jumlah Diterima dalam 1 tahun (2018) Amount received in 1 year Jenis Remunerasi & Fasilitas Lain 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura: a. Asuransi (dapat dimiliki)4 b. Perumahan (tidak dapat dimiliki)5 Type of Remuneration & Other Facilities 2. Other in-kind facilities: Direksi BoD Banyak Total Recipients Dewan Komisaris BoC Jumlah Amount 894.223.431 3 Banyak Total Recipients 2 Jumlah Amount 354.820.297 a. Insurance (can be owned)4 b. Housing (cannot be owned)5 Total 22.243.319.710 12.404.159.363 Keterangan : 1 Honorarium Direksi merupakan penjumlahan gaji pokok dan tunjangan jabatan Direksi (untuk honorarium Bpk. Muhammad Adil hanya Januari s.d November 2018), dan remunerasi Komisaris adalah Honorarium (untuk honorarium Bpk. Yusri Effendy hanya Januari s.d November 2018) 2 Tunjangan mencakup uang makan, kehadiran Direksi, tunjangan Kacamata, spj umum, tunjangan perawatan gigi, reward, insidentil, THR, penghargaan, pengabdian, dan lainnya. 3 Termasuk tantiem (Direksi : Bpk. Mertolihan, Bpk. M.Iskandar, Bpk. H. Rozi A.), (Dewan Komisaris : Laonma P. Lumban Tobing) 4 Asuransi Dwiguna Jabatan 5 Data terkait Perumahan ada pada Divisi Umum Information: 1 BoD honorarium is the sum of base salary and allowances of the BoD (honorarium for Mr. Muhammad Adil was only given from January to November 2018), and BoC remuneration is Honorarium (honorarium for Mr. Yusri Effendy was only given from January to November 2018) 2 Allowances include meal allowance, BoD attendance, Glasses allowance, public spj, dental care allowance, reward, incidental bonus, THR, awards, service reward, and others. 3 Including tantiem (BoD: Mr. Mertolihan, Mr. M. Iskandar, Mr. H. Rozi A.), (BoC: Laonma P. Lumban Tobing) 4 Dual Position Insurance 5 Date related to Housing is available in General Affairs Division PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  399. 408 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Bonus Kinerja , Non Kinerja dan Opsi Saham Dewan Komisaris dan Direksi Performance and Non-Performance Bonus and Stock Options for the BoC and BoD Bonus kinerja dan bonus non kinerja telah diungkap pada tabel Tabel Jumlah Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Tahun Buku 2018. Sedangkan untuk opsi saham, selama tahun 2018 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki opsi untuk membeli saham (shares option) terhadap saham PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Hal ini sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Sumsel Babel yang menyatakan bahwa kepemilikan saham seri A yang mempunyai hak suara khusus hanya dapat dimiliki oleh pemerintah provinsi dan pemerintah kabupaten/kota. Performance bonus and non-performance bonus have been disclosed in the Table of BoC and BoD Remuneration in 2018. As for stock options, BoC and BoD Members did not have stock option in PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung in 2018. This is in accordance with the Articles of Association of Bank Sumsel Babel which states that series A shareholding that has special voting rights can only be owned by the provincial, regency/municipal governments. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  400. 409 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Hubungan Kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi BoC – BoD Working Relationship Guna terciptanya hubungan kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi yang terintegrasi, berkelanjutan, dan dapat dipertanggungjawabkan guna mendukung pencapaian kinerja Perusahaan, diperlukan adanya persamaan persepsi dan komunikasi antara Dewan Komisaris dan Direksi. Oleh karena itu, Dewan Komisaris dan Direksi menetapkan dan menyepakati prinsip dasar dalam hubungan kerja Dewan Komisaris dan Direksiyang di atur dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance (GCG). In order to establish an integrated, sustainable and accountable working relationship between the BoC and BoD to support the achievement of the Company’s performance, common perception and communication between the BoC and BoD are required. Therefore, the BoC and BoD establish and agree on the basic principles of BoC – BoD working relationship that are set in the Company Manual (BPP) on Good Corporate Governance (GCG). Pedoman ini mengikat setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi dan mencantumkan antara lain: 1. Tugas dan Kewajiban Dewan Komisaris/Direksi, 2. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris/Direksi, 3. Fiduciary Duty, Piercing Corporate Veil dan BusinessJ udgement Rules, 4. Tugas dan Tanggung Jawab serta Hak dan Wewenang lain dari anggota Dewan Komisaris/ Direksi, 5.Keanggotaan, 6. Prosedur Kerja, 7. Waktu kerja, etika kerja dan remunerasi, 8. Rapat Dewan Komisaris/Direksi, 9.Laporan, 10. Penilaian dan pertanggungjawaban kinerja. These guidelines bind every member of the BoC and BoD and include, among others: 1. Duties and Responsibilities of the BoC/BoD, 2. Rights and Authority of the BoC/BoD, 3. Fiduciary Duty, Piercing Corporate Veil and Business Judgement Rules, 4. Other Duties and Responsibilities as well as Rights and Authority of BoC/BoD members, Untuk menyatukan pandangan dan memutuskan suatu persoalan penting menyangkut kelangsungan usaha dan operasional Perusahaan, Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pertemuan berkala dalam forum Rapat Dewan Komisaris-Direksi. Penyelenggara rapat berkala ini adalah Dewan Komisaris guna membahas berbagai agenda menyangkut rencana kerja, operasional, peluang usaha, serta isu-isu strategis yang memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. Rapat ini adalah sebagai bentuk koordinasi dalam rangka membahas laporanlaporan periodik Direksi dan memberikan tanggapan, catatan dan nasihat yang dituangkan dalam Risalah Rapat. 5.Membership, 6. Work Procedures, 7. Working time, work ethics and remuneration, 8. BoC/BoD meetings, 9.Reports, 10. Performance appraisal and accountability. To bring together the views and decide important issues regarding the sustainability of the Company’s business and operations, the BoC and BoD organize meetings periodically in the BoC-BoD meeting forum. The meetings are held by the BoC to discuss various agendas on work plans, operations, business opportunities, as well as strategic issues which require BoC approval. These meetings are a form of coordination in order to discuss BoD periodic reports and provide feedback, notes and advice which are outlined in the Minutes of Meeting. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  401. 410 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Keputusan rapat dibuat berdasarkan asas musyawarah untuk mufakat atau diambil berdasarkan suara terbanyak serta mengikat untuk dilaksanakan tindak lanjutnya . Pada proses pengambilan suara, jika ada anggota Dewan Komisaris yang memiliki benturan kepentingan, tidak boleh ikut memberikan suara dan keterangan mengenai hal ini dicatat pada Risalah Rapat. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Every meeting decision is made based on the deliberation for consensus or taken by a majority vote of which nature is binding and requiring follow-up. In the voting process, any BoC member with conflict of interest is not allowed to vote and information about this is recorded in the Minutes of Meeting.
  402. 411 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Hubungan Afiliasi antara Anggota Direksi , Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama Affiliate Relationships among BoD, BoC and Major Shareholders Hubungan afiliasi antara Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Bank Sumsel Babel dapat dilihat dari sifat hubungan keluarga, keuangan, kepemilikan saham dan kepengurusan di Perusahaan lain (rangkap jabatan) yang menimbulkan benturan kepentingan. Affiliate relationships among the BoD, BoC and Shareholders of Bank Sumsel Babel can be seen from the natures of relationships namely family, finance, shareholding and management in other companies (dual positions) which gives rise to conflicts of interest. Hubungan Afiliasi antara Direksi dengan Anggota Direksi Lainnya, Anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham BoD Affiliate Relationships with Fellow BoD Members, BoC Members & Shareholders Tabel Hubungan Afiliasi Direksi Table of BoD Affiliate Relationships Nama Name Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Hubungan Kepemilikan/ Kepengurusan Saham sebagai Shareholding/Management Relationship as Direksi BoD Dewan Komisaris BoC Pemegang Saham Shareholders Direksi BoD Dewan Pemegang Dewan Pemegang Direksi Komisaris Saham Komisaris Saham BoD BoC Shareholders BoC Shareholders Muhammad Adil* Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Antonius Prabowo Argo Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Samiluddin Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Selama tahun 2018, tidak terdapat hubungan afiliasi antara Anggota Direksi dengan Anggota Direksi lainnya, Anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama/Pengendali During 2018, there was no affiliate relationship among BoD members, as well as between the BoD and BoC Members & Major/ Controlling Shareholders. *Berhenti sejak tanggal 29 November 2018 * No longer served as of November 29, 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  403. 412 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Hubungan Afiliasi antara Dewan Komisaris dengan Anggota Dewan Komisaris Lainnya , Anggota Direksi, dan Pemegang Saham PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis BoC Affiliate Relationships with Fellow BoC Members, BoD Members & Shareholders Tabel Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Table of BoC Affiliate Relationships Nama Name Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Hubungan Kepemilikan/ Kepengurusan Saham sebagai Shareholding/Management Relationship as Direksi BoD Dewan Komisaris BoC Pemegang Saham Shareholders Direksi BoD Dewan Pemegang Dewan Pemegang Direksi Komisaris Saham Komisaris Saham BoD BoC Shareholders BoC Shareholders Yusri Effendy* Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Burhanuddin Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Selama tahun 2018, tidak terdapat hubungan afiliasi antara Anggota Dewan Komisaris dengan Anggota Dewan Komisaris lainnya, Anggota Direksi, dan Pemegang Saham Utama/Pengendali During 2018, there was no affiliate relationship among BoC members, as well as between the BoC and BoD Members & Major/ Controlling Shareholders. *Berhenti sejak tanggal 29 November 2018 * No longer served as of November 29, 2018 Kepengurusan Dewan Komisaris dan Direksi di Perusahaan Lain BoC and BoD Management in Other Companies Seluruh Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel tidak merangkap jabatan yang menimbulkan benturan kepentingan dan yang dilarang oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku tentang pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Anggaran Dasar Perusahaan serta Board Manual. All BoD and BoC members of Bank Sumsel Babel do not have dual positions that may cause conflicts of interest and are prohibited by the applicable laws and regulations on GCG implementation, Articles of Association and Board Manual. Jabatan rangkap Direksi dan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel sebagai berikut: BoD and BoC dual positions can be seen in the following table: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  404. 413 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Jabatan Rangkan Direksi dan Dewan Komisaris Per 31 Desember 2018 Table of BoD and BoC Dual Positions as of December 31 , 2018 Nama Name Jabatan Position Jabatan pada Perusahaan Lain dan Nama Instansi Position in Other Companies and Agencies Antonius Prabowo Argo Direktur Utama President Director Tidak No Samilludin Direktur Umum Director of General Affairs Tidak No Burhanuddin Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Dosen Universitas Sriwijaya Lecturer at the Faculty of Economics of Universitas Sriwijaya Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris BoD and BoC Shareholding Sesuai ketentuan Bank Indonesia, anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain. Per 31 Desember 2018, kepemilikan saham anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang mencapai 5% atau lebih dari modal disetor, yang meliputi jenis dan jumlah lembar saham pada Bank Sumsel Babel, Bank lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank, Perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam maupun di luar negeri dapat dilihat melalui tabel berikut: In accordance with Bank Indonesia regulations, BoD and BoC members either individually or jointly are prohibited from owning shares of more than 25% of the paid-in capital in another company. As of December 31, 2018, the shareholding of BoD and BoC members that reached 5% or more of paid-in capital, including the type and number of shares in Bank Sumsel Babel, other Banks, Non-Bank Financial Institutions and other companies domiciled within the country and overseas, can be seen in the following table: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  405. 414 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Kepemilikan Saham Direksi Per 31 Desember 2018 Table of BoD and BoC Shareholding as of December 31 , 2018 Nama dan Jabatan Name and Position Kepemilikan Saham Shareholding Bank Sumsel Babel Bank Lain Other Banks Lembaga Keuangan Bukan bank Non-Bank Financial Institutions Antonius Prabowo Argo Direktur Utama President Director Nihil None Nihil None Nihil None Nihil None Samilludin Direktur Umum Director of General Affairs Nihil None Nihil None Nihil None Nihil None Burhanuddin Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Nihil None Nihil None Nihil None Nihil None Perusahaan Lain Other Companies Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris tidak memiliki kepemilikan saham mencapai 5% atau lebih, baik saham di Perseroan, bank lain, lembanga keuangan bukan bank dan perusahaan lain, sehingga sesuai dengan ketentuan POJK No.55/POJK.03 2016. All BoD and BoC members did not have shareholding amounting to 5% or more in the Company, other banks, nonbank financial institutions or other companies, thus complied with POJK No. 55/POJK.03/2016. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  406. 415 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam Rapat BoC and BoD Meeting Frequency and Attendance Salah satu bentuk hubungan kerja formal antara Dewan Komisaris dan Direksi adalah melalui mekanisme rapat . Penyelenggaraan rapat terutama ditujukan untuk proses pengambilan keputusan yang tepat terkait kelangsungan usaha Bank Sumsel Babel. One form of formal working relationships between the BoC and BoD is realized through meeting mechanism. Meetings are primarily intended for decision-making process related to Bank Sumsel Babel’s business continuity. Kebijakan Rapat Meeting Policy Rapat Dewan Komisaris dan Direksi mengacu pada Anggaran Dasar Perusahaan dan Pedoman Direksi. Dimana rapat Dewan Komisaris ada yang bersifat internal dan gabungan yaitu Dewan Komisaris bersama Direksi atau Komite. Rapat internal dilaksanakan sekurang-kurangnya 4 kali dalam 1 tahun. The BoC and BoD meetings refer to the Articles of Association and the Board Manual. BoC meetings can be internal meetings or joint meetings with the BoD or Committees. Internal meetings are held at least four times a year. Adapun rapat Direksi dilakukan sebulan sekali yang dihadiri oleh seluruh Direksi dan pejabat eksekutif satu tingkat di bawah Direksi. Rapat Direksi dilakukan secara berkala guna memantau kinerja operasional dan pengelolaan finansial Perusahaan. BoD meetings are held once a month, attended by all Directors and executive officers one level below the BoD. BoD meetings are held regularly to monitor the operational performance and financial management of the Company. Keputusan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan musyawarah mufakat tidak tercapai maka keputusan diambil berdasarkan pemungutan suara setuju terbanyak. The decisions of BoC and BoD meetings are made based on the deliberation for consensus. In the event that consensus is not reached, the decisions will be made based on the majority affirmative votes. Dewan Komisaris maupun Direksi dapat juga mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa mengadakan Rapat, dengan ketentuan bahwa seluruh anggota Direksi telah mengetahui usul keputusan yang dimaksud dan memberikan persetujuan secara tertulis serta menandatangani persetujuan tersebut. Keputusan yang diambil mempunyai kekuatan yang sama dengan keputusan melalui rapat formal. The BoC and BoD may also take a legal and binding decision without holding a meeting, with the provision that all Directors have learned the decision proposal and have given and signed a written approval. Such decision has equal power with the decision made through a formal meeting. Frekuensi Rapat Meeting Frequency S e l a m a t a h u n 2 0 1 8 , D e w a n Ko m i s a r i s t e l a h melaksanakan rapat sebanyak 38 kali, yang terdiri dari rapat internal sebanyak 10 kali, rapat bersama Komite sebanyak 23 kali, dan rapat gabungan dengan Direksi 5 (lima) kali rapat. During 2018, the BoC held 10 internal meetings, 23 joint meetings with the Committees, and 5 joint meetings with the BoD. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  407. 416 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Rapat Dewan Komisaris BoC Meeting S e l a m a t a h u n 2 0 1 8 , D e w a n Ko m i s a r i s t e l a h melaksanakan rapat sebanyak 38 (tiga puluh delapan) kali, yang terdiri dari rapat internal sebanyak 10 (sepuluh) kali, rapat bersama Komite sebanyak 23 (dua puluh tiga)) kali, dan rapat gabungan dengan Direksi 5 (lima) rapat. During 2018, the BoC held 38 meetings consisting of 10 internal meetings, 23 joint meetings with the Committees, and 5 joint meetings with the BoD. Kehadiran Dewan Komisaris dalam Rapat Internal dan dalam Rapat Bersama Direksi (Gabungan) BOC Attendance in Internal Meetings and Joint Meetings of BOD (Combined) Tabel Kehadiran Dewan Komisaris dalam Rapat Internal Table of BoC Attendance in Internal Meetings Nama Name Jabatan Position Periode Masa Jabatan Term of Office Rapat Internal Dewan Komisaris BoC Internal Meeting Rapat bersama Direksi Joint Meeting with BoC Committees Jumlah dan Persentase Kehadiran Jumlah dan Persentase Kehadiran Jumlah dan Persentase Kehadiran Jumlah dan Persentase Kehadiran Jumlah Rapat Total Meetings Jumlah Kehadiran Total Attendance % Jumlah Rapat Total Meetings Jumlah Kehadiran Total Attendance % Yusri Effendy* Komisaris Utama President Commissioner 2014 - 2018 10 10 100% 5 3 60% Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner 2014 - 2018 10 10 100% 5 4 80% *Berhenti sejak 8 Desember 2019 * No longer served as of December 8, 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  408. 417 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Agenda , Tanggal dan Peserta Rapat Internal Dewan Komisaris LAPORAN KEUANGAN Financial Report Agenda, Date and Participant of BoC Internal Meetings Tabel Agenda, Tanggal dan Peserta Rapat Internal Dewan Komisaris Table of Agenda, Date and Participant of BoC Internal Meetings Dewan Komisaris No Tanggal Rapat Agenda Date BoC Yusri Effendy*) Burhanuddin 1. 05 Januari 2018 January 5, 2018 Pembahasan Pemberian Insidentil Tahun 2017 Discussion of Incidental Benefit provision in 2017 √ √ 2. 22 Januari 2018 January 22, 2018 Pembahasan Pemberian Penghasilan Direksi dan Komisaris Discussion of Income for the BoC and BoD √ √ 3. 02 Februari 2018 February 2, 2018 Hasil Wawancara Calon Dewan Pengawas Syariah (DPS), Komisaris Independen dan Direktur Kepatuhan Results of interview with Candidates of Sharia Supervisory Board (SSB), Independent Commissioner and Compliance Director √ √ 4. 27 Februari 2018 February 27, 2018 Tantiem Tahun Buku 2017 Tantiem for Fiscal Year 2017 √ √ 5. 11 April 2018 April 11, 2018 Pemberian Reward Triwulan I Tahun 2018 Provision of Reward for Q1/2018 √ √ 6. 29 Juni 2018 June 29, 2018 Modal disetor Cut Off Bulan Juni Tahun 2018 Cut Off paid-up capital in June 2018 √ √ 7. 06 Juli 2018 July 6, 2018 Pemberian Reward Triwulan II Tahun 2018 Provision of Reward for Q2/2018 √ √ 8. 06 Agustus 2018 August 6, 2018 Penerapan Tata Kelola Pemberian Remunerasi Pengurus dan Pegawai Implementation of Procedure for Giving Remuneration to Managers and Employees √ √ 9. 13 Agustus 2018 August 13, 2018 Hasil Wawancara Calon Komisaris Utama Result of interview with Candidates of President Commissioner √ √ Hasil Wawancara Calon Pengurus Result of interview with Manager Candidates √ √ 21 November 2018 10. November 21, 2018 *Berhenti sejak 8 Desember 2018 * No longer served as of December 8, 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  409. 418 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Agenda , Tanggal dan Peserta Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi (Gabungan) ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Agenda, Date and Participant of BoC Joint Meetings with the BoD Tabel Agenda, Tanggal dan Peserta Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi (Gabungan) Table Agenda, Date and Participant of BoC Joint Meetings with the BoD No Tanggal & Agenda Rapat Dewan Komisaris Direksi BoC BoD Dir. OP ***) Dir. KP ****) Director Director of of Compliance Marketing ****) Dir. PM Dir. UM Yusri Effendy *) Burhanuddin President Director **) Director of Operations ***) 1. 15 Mei 2018 Pembahasan Evaluasi Kinerja Triwulan I Tahun 2018 May 15, 2018 Discussion of Performance Evaluation in Q1/2018 √ - √ - √ - √ 2. 31 Mei 2018 Pembagian Laba untuk Dana Kesejahteraan May 31, 2018 Distribution of Net Income for Welfare Fund - √ - - - - √ 3. 24 September 2018 - Kinerja Unit Usaha Syariah - Temuan hasil Pemeriksaan OJK September 24, 2018 - Sharia Business Unit Performance - OJK Audit Findings √ √ - - √ - - 4. 18 Oktober 2018 Penyelesaian Kredit Hapus Buku October 18, 2018 Write Off Settlement - √ - - - - √ 5. 28 November 2018 Rencana Bisnis 2019-2021 November 28, 2018 Business Plan 2019-2021 √ √ - - √ - √ Date & Agenda Dirut **) *) diberhentikan dengan hormat pada tanggal 08 Desember 2018 **) diberhentikan dengan hormat pada tanggal 29 November 2018 ***) diberhentikan dengan hormat pada tanggal 2 Agustus 2017 ****) diberhentikan dengan hormat pada tanggal 20 Desember 2017 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 *) respectfully dismissed as of December 8, 2018 **) respectfully dismissed as of November 29, 2018 ***) respectfully dismissed as of August 2, 2017 ****) respectfully dismissed as of December 20, 2017 Director of General Affairs
  410. 419 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Rapat Direksi BoD Meeting Direksi Bank Sumsel Babel selama tahun 2018 telah menyelenggarakan rapat internal Direksi sebanyak 56 (lima puluh enam) kali rapat dan rapat bersama Dewan Komisaris sebanyak 5 kali rapat, dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: During 2018, the BoD of Bank Sumsel Babel held 56