Login Get Started
HelpDesk
 Embed  Download
  of  

or
Sign in to continue reading...

Bank Sumsel Babel: Annual Report 2018

IM Insights
By IM Insights
4 years ago
Bank Sumsel Babel: Annual Report 2018

Fatwa, Halal, Hibah, Infaq, Islam, Islamic banking, Miskin, Murabahah, Salah, Salam, Shariah, Sukuk, Zakat, Credit Risk, Daya, Masih, Murabahah Receivables, Net Assets, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales, Al-tamlik

Organisation Tags (9)


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  1. 2018 Laporan tahunan Annual Report Bank Sumsel Babel akselerasi layanan DIGITAL BANKING sebagai upaya mendorong pembangunan daerah Acceleration of Digital Banking Services as an Effort to Encourage Regional Development
  2. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  3. Akselerasi Layanan Digital Banking Sebagai Upaya Mendorong Pembangunan Daerah Acceleration of Digital Banking Services as an Effort to Encourage Regional Development Dalam mencapai visi Menjadi Bank Terkemuka dan Terpercaya dengan Kinerja Unggul , Bank Sumsel Babel senantiasa melakukan peningkatan layanan melalui implementasi digital banking agar dapat membantu pengembangan potensi daerah dan meningkatkan pertumbuhan perekonomian daerah yang semakin luas. Pada tahun 2018 Bank Sumsel Babel berupaya meningkatkan perluasan layanan transaksi non tunai berbasis digital banking antara lain melalui penerapan electronic cash yang merupakan layanan jasa sistem pembayaran dan keuangan secara elektronik, tapping box yang dipasang di sejumlah mitra dalam rangka penerimaan pajak secara online serta penambahan jaringan payment point dan Anjungan Tunai Mandiri (ATM) masing-masing menjadi 53 unit dan 394 unit. Percepatan layanan bank secara digital terus Bank Sumsel Babel lakukan dengan tujuan meningkatkan akses keuangan secara lebih luas sehingga mendorong perekonomian dan pembangunan daerah di seluruh wilayah Provinsi Sumsel dan Babel secara lebih merata. Dengan demikian maka kehadiran, peran dan kontribusi Bank Sumsel Babel sebagai agen pembangunan nasional dapat berjalan secara efektif dan optimal. To achieve its vision of becoming a Leading and Trustworthy Bank with Superior Performance, Bank Sumsel Babel continues to improve its services through the implementation of digital banking as an effort to develop regional potential and increase regional economic growth. In 2018, Bank Sumsel Babel sought to increase the expansion of digital bankingbased non-cash transaction services, among others, through the implementation of electronic cash which is an electronic payment system and financial service, the installation of tapping boxes in a number of partners in order to receive online taxes as well as the addition of 53 units payment points and 394 units of Automated Teller Machines (ATMs). Bank Sumsel Babel continues the acceleration of digital banking services with the aim of increasing financial access more broadly so as to encourage regional economy and development in all areas of South Sumatra and Bangka Belitung Provinces more evenly. Thus the presence, role and contribution of Bank Sumsel Babel as an agent of national development can run effectively and optimally. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  4. 4 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kesinambungan Tema Laporan Tahunan Continuity of Annual Report Theme 2016 2017 Optimis Menjawab Tantangan – ­Bersama Membangun Daerah Optimalisasi Kinerja di Era Digital Optimistic Answering Challenges Together Building Regions Performance Optimization in the Digital Era PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  5. 5 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2018 Akselerasi Layanan Digital Banking Sebagai Upaya Mendorong Pembangunan Daerah Acceleration of Digital Banking Services as an Effort to Encourage Regional Development PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  6. 6 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis DAFTAR ISI contents 03 4 Akselerasi Layanan Digital Banking Sebagai Upata Mendorong Pembangunan Daerah Acceleration of Digital Banking Services As An Effort to Encourage Regional Development Kesinambungan Tema Laporan Tahunan Continuity of Annual Report Theme 10 Ringkasan Kinerja Tahun 2018 2017 Key Performance Highlights 14 Ikhtisar Data Keuangan Penting Key Financial Highlights 68 Tentang Bank Sumsel Babel About Bank Sumsel Babel 72 Program LAYANAN CERAH CERAH SERVICE Program 75 Visi , Misi dan Budaya Perusahaan Vision, Missions and Corporate Culture 78 Tujuan dan Strategi Perusahaan Corporate Objectives and Strategies 87 Bidang Usaha Lines of Business 89 Produk dan Jasa Product and Services 93 Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Structure and Composition of Shareholders 30 Peristiwa Penting 2018 2017 Event Highlights 96 Struktur Organisasi Bank Sumsel Babel Organizational Structure 34 Penghargaan 2018 Award in 2017 98 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile 37 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 100 Profil Direksi Board of Directors Profile 102 Profil Pimpinan Divisi Division Vice President Profile 38 Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners 107 Pendidikan dan Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Pendidikan dan Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal 50 Laporan Direksi Report from the Board of Directors 108 Profil Pegawai Perusahaan Employee Profile 60 Pernyataan Direksi dan Dewan Komisaris Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2018 The Board Statement on the Accountability of the 2017 Annual Report 116 Struktur Grup Perusahaan, Anak Perusahaan dan Perusahaan Asosiasi The Structure of Company Group, Subsidiaries and Affiliates 63 Profil perusahaan Company Profile 64 Identitas Perusahaan Corporate Identity 67 Informasi Website Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Website PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 116 Kronologis Pencatatan Saham Chronology of Share Listing 116 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Other Securities Listing 117 Lembaga Profesi Penunjang Perusahaan Supporting Professional Bodies of the Company 118 Jaringan Kantor Bank Bank Office Network
  7. 7 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review 125 Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Analisa dan pembahasan manajemen Management Discussion and Analysis 126 Tinjauan Industri Industry Overview 137 Tinjauan Operasi Per Segmen Operating Segment Overview 140 Segmen Usaha Konvensional Conventional Business Unit 171 Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel Sharia Business Unit of Bank Sumsel Babel 193 Profitabilitas Per Segmen Profitability per Segment 199 Analisis Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 200 Analisis Posisi Keuangan Financial Position Analysis 214 Analisis Laba Rugi Komprehensif Profit or Loss Statement Analysis 223 Analisis Arus Kas Cash Flow Analysis 225 Kemampuan Membayar Utang , Tingkat Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan Lain Solvency, Collectibility and Other Financial Ratios 231 Kebijakan Dividen Dividend Policy 234 Kontribusi Kepada Negara Contribution to the Country 236 Perbandingan antara Target Tahun 2018 dengan Realisasi Tahun 2018 dan Proyeksi Tahun 2019 Comparison between 2018 Target and Realization and 2019 Projection 242 Struktur Modal Capital Structure 246 Eksposur Risiko Bank Capital, Risk Exposure and Risk Management of the Bank Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 253 Aset Produktif Earning Assets 225 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitment for Capital Expenditure 258 Investasi Barang Modal Capital Expenditure 259 Informasi Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information after the Repoting Period 260 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Hutang dan Modal Material Information Regarding Investment, Expansion, Divestiture, Acquisition, and Debt/ Capital Restructuring 261 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Berelasi Information of Material Transactions Containing Conflicts of Interest and/or Transactions with Affiliates or Related Parties 265 Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Use of Proceeds from Public Offering 265 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP dan/atau MSOP) Employee and/or Management Stock Ownership Plan (ESOP and/or MSOP) 265 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policy 269 Perubahan Peraturan dan Dampaknya terhadap Kinerja Bank Impact of Regulatory Changes on the Bank’s Performance 298 Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  8. 8 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 301 Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Rating 303 Prospek Usaha Business Prospects 307 Informasi Kelangsungan Usaha Business Sustainability Information 319 Tinjauan pendukung bisnis Business Support Review 320 Pemasaran Marketing 328 Sumber Daya Manusia Human Resources (HR) 337 Teknologi Informasi Information Technology (IT) 351 Tata kelola perusahaan Corporate Governance Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 401 Kebijakan Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Composition Diversity Policy 404 Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Policy 409 Hubungan Kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Working Relationship 411 Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris dan Direksi Affiliate Relationships BoD and BoC 416 Rapat Dewan Komisaris BoC Supporting Organs 428 Sekretaris Dewan Komisaris dan Direksi Secretary to the BoD and BoC 432 Komite Audit Audit Committee 445 Komite Nominasi dan Remunerasi Remuneration and Nomination Committee 454 Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 474 Komite di Bawah Direksi Committees under the Board of Directors 474 Komite Asset & Liabilities (ALCO) Asset & Liability Committee (ALCO) 352 Pendahuluan Introduction 483 Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee 360 Penilaian Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate Governance Assessment (GCG Rating) 488 Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Credit and Financing Policy Committee 494 Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee 363 Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure 365 Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information on Major and Controlling Shareholders 367 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS) 379 Dewan Komisaris Board of Commissioners 390 Komisaris Independen Independent Commissioner 392 Direksi Board of Directors PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 501 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 508 Audit Internal Internal Audit 519 Akuntan Publik Public Accountant 524 Manajemen Risiko Risk Management 550 Sistem Pengendalian Intern Internal Control System
  9. 9 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 556 Permasalahan Hukum Key Issues facing the Company , Subsidiary, BoC and BoD 559 Fungsi Kepatuhan Compliance Function 570 Transparansi Kondisi Keuangan dan NonKeuangan Bank Transparency of Bank Financial and Non-Financial Condition 575 Kode Etik Perusahaan Code of Conduct 582 Whistleblowing System (WBS) Whistleblowing System 588 Akses Informasi dan Data Perusahaan Access to Company Information and Data 590 Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah (UUS) Corporate Governance of Sharia Business Unit (SBU) 616 Rencana Bisinis Bank Bank Business Plan jawab sosial 621 Tanggung perusahaan Laporan Keuangan Financial Report 657 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Tanggung Jawab Terhadap Produk dan Nasabah Corporate Responsibility Towards Social and Community Development 665 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Tanggung Jawab Terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility to Social and Community Development keuangan 679 Laporan Financial Report Kriteria Annual 868 Referensi Report Award 2018 Criteria Reference for Annual Report Award Corporate Social Responsibility 622 Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Governance 634 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Hak Azasi Manusia Corporate Social Responsibility to Human Rights 636 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Operasi yang Adil Corporate Social Responsibility to Fair Operations 641 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Tanggung Jawab Terhadap Lingkungan Corporate Social Responsibility to the Environment 648 Corporate Social Responsibility yang Terkait Dengan Tanggung Jawab Terhadap Ketenagakerjaan, Keselamatan Dan Kesehatan Kerja (K3) Corporate Social Responsibility to Products and Customers PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  10. 10 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ringkasan Kinerja 2018 2018 Key Performance Highlights Kinerja Keuangan Financial Performance Jumlah Aset (Juta) Dana Pihak Ketiga (Juta) Total Assets (in Rp Million) Total Third-Party Funds (in Rp Million) 25.672.239 26.000.000 20.500.000 25.000.000 20.000.000 24.000.000 19.000.000 20.053.272 19.500.000 18.500.000 23.000.000 18.000.000 22.145.410 17.500.000 22.000.000 15,93% 21.000.000 17.172.923 17.000.000 16,77% 16.500.000 16.000.000 20.000.000 15.500.000 2017 2018 2017 2018 EARNINGS PER SH Laba Bersih Periode Berjalan (Juta) Total Net Income for The Year (in Rp Million) Laba Komprehensif Periode Berjalan (Juta) Total Comprehensive Income for The Year (in Rp Million) 328.131 330.000 400.480 320.000 450.000 310.000 400.000 350.000 300.000 293.110 300.000 255.012 250.000 290.000 11,95% 280.000 200.000 57,04% 150.000 100.000 270.000 50.000 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2017 2018
  11. 11 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Indikator rasio keuangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 menunjukkan hasil positif , yang ditandai dengan capaian sejumlah rasio yang meningkat dibandingkan tahun sebelumnya Kredit yang Diberikan (Juta) Total Loans (in Rp Million) 13.932.498 14.000.000 The financial ratio indicators of Bank Sumsel Babel in 2018 show positive results, indicated by an increase in a number of ratios compared to the previous year 13.800.000 Rasio CAR 13.600.000 CAR Ratio ROA Ratio Rasio ROE Rasio NIM 22,24% 1,93% 13.400.000 13.200.000 Rasio ROA 13.114.659 13.000.000 6,24% 12.800.000 12.600.000 2017 2018 GS PER SHARE Laba per Saham(Juta) Earning per Share (in Rp Million) 347.092 350.000 ROE Ratio NIM Ratio Rasio BOPO Rasio NPL Net 11,57% BOPO Ratio 7,70% NPL Net Ratio 78,80% 1,88% 345.000 340.000 Rasio LDR 335.000 LDR Ratio 330000 325.000 320.000 319.564 8,61% 315.000 71,36% 310.000 305.000 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  12. 12 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kinerja Unit Syariah Sharia Unit Performance Kinerja Unit Usaha Syariah selama tahun 2018 terus tumbuh seiring dengan peningkatan dan layanan jasa syariah , baik dari sisi penghimpunan dana pihak ketiga (DPK), pembiayaan yang diberikan maupun fee jasa layanan syariah. Sharia Business Unit performance during 2018 continued to grow in line with the improved performance in sharia services, in terms of thirdparty funds (DPK), financing and sharia service fees. Dana Pihak Ketiga Syariah (Juta) Sharia Third-Party Funds (in Rp million) 1.750.000 1.660.980 1.700.000 1.650.000 1.600.000 1.550.000 1.500.000 1.401.864 1.450.000 1.400.000 18,48% 1.350.000 1.300.000 1.250.000 2017 2018 SHARIA SERVICE FEES Pembiayaan Syariah (Juta) Fee Jasa dan Layanan Syariah (Juta) Financing (in Rp million) Sharia Service fees (in Rp million) 350.000 860.000 856.537 858.000 259.495 300.000 856.000 250.000 854.000 852.000 200.000 850.000 848.000 846.390 846.000 150.000 1,20% 844.000 115.935 100.000 123,83% 842.000 50.000 840.000 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2017 2018
  13. 13 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Perhelatan Asian Games 2018 menjadi berkah tersendiri bagi Kota Palembang . Bank Sumsel Babel, bank kebanggaan masyarakat Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, berkomitmen meningkatkan layanan digital sebagai salah satu bank daerah. Salah satu wujud transformasi Bank Sumsel Babel ke era digital banking. Produk Mobile Banking sudah mulai dapat diunduh dan sudah bisa dinikmati oleh seluruh nasabah Bank Sumsel Babel. Nasabah bisa melakukan transfer dana, pembayaran tagihan telepon, PDAM, pembelian pulsa dan aktivitas perbankan lainnya hanya dalam satu genggaman. The 2018 Asian Games event is a blessing for Palembang City. Bank Sumsel Babel, the pride bank of South Sumatra and Bangka Belitung, is committed to improving digital services as one of the regional banks. One form of its transformation toward the digital banking era is the provision of Mobile Banking products that can be downloaded and enjoyed by all customers of Bank Sumsel Babel. Customers can make transfers, pay telephone and PDAM bills, purchase phone credit and conduct other banking activities with just one hand. Selain itu, Bank Sumsel Babel mendukung program Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) Bank Indonesia seiring suksesnya pelaksanaan Asian Games di Palembang. In addition, Bank Sumsel Babel supports the Non-Cash National Movement (GNNT) of Bank Indonesia along with the success of the Asian Games in Palembang. Bank Sumsel Babel memperluas eksistensinya dengan menggandeng PT Kereta Api Indonesia (Persero) terkait Sistem Pembayaran Tiket LRT Palembang. Layanan itu memberikan kemudahan bagi masyarakat untuk melakukan pembayaran tiket LRT melalui produk e-money Bank Sumsel Babel yakni BSB Cash. Akselerasi layanan digital sangat vital guna menunjang kinerja Bank Sumsel Babel ke depan. Artinya, sangat dibutuhkan strategi yang kuat untuk cepat beradaptasi dengan perkembangan bisnis di era digital. Harapannya, perusahaan dapat memelihara pertumbuhan sehingga kontribusi berupa dividen dapat terus mengalir ke pemegang saham dan berperan penting dalam merawat pertumbuhan ekonomi daerah. Bank Sumsel Babel expands its business by collaborating with PT Kereta Api Indonesia (Persero) in Palembang LRT Ticket Payment System. The service makes it easy for the community to make LRT ticket payments through Bank Sumsel Babel e-money product, namely BSB Cash. Digital service acceleration is vital to support the performance of the Bank in the future. Therefore, a strong strategy is needed to quickly adapt to the development of business in the digital era. The Bank hopes that it can maintain growth to continuously provide dividends to shareholders and play an important role in maintaining regional economic growth. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  14. 14 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Data Keuangan Penting Key Financial Highlights Laba Rugi Komprehensif Comprehensive Income Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah Interest Expense and Sharia Profit Sharing Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih Net Interest and Sharia Income Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Laba Operasional Operating Income Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-Operating Income (Expense) Laba Sebelum Pajak Penghasilan Income before Tax Penghasilan (Beban) Pajak Penghasilan Tax income (Expense) Laba Bersih periode Berjalan Net Income for the Year* Laba Komprehensif Periode Berjalan Comprehensive Income for the Year* Jumlah Rata-Rata Tertimbang Saham Total Weighted Average of Shares Laba Per Saham (Rp penuh) Earnings per Share (Rp Full) Pendapatan Bunga dan Syariah (Rp juta) Interest and Sharia Income (Rp million) 2.170.137 2.050.697 1.939.525 1.990.351 1.815.968 1.764.303 1.705.045 1.608.009 1.328.073 1.002.483 Pendapatan Bunga Syariah tahun 2018 meningkat 5,82% menjadi Rp2.170.137 juta Interest and Sharia Income in 2018 increased by 5.82% to Rp2,170.137 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  15. 15 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 1.002.483 1.328.073 1.608.009 1.705.045 1.764.303 1.815.968 1.990.351 1.939.525 2.050.697 2.170.137 369.914 480.840 702.454 568.582 446.783 605.252 741.867 637.376 682.581 606.367 632.569 847.233 905.555 1.136.454 1.317.520 1.210.716 1.248.485 1.302.149 1.368.117 1.563.770 66.395 50.544 67.728 105.640 90.361 105.369 118.409 140.338 176.618 167.566 464.804 592.521 612.070 921.249 783.331 822.346 923.277 1.045.435 1.107.858 1.240.616 234.160 305.256 361.213 320.855 255.446 354.627 391.418 397.051 436.877 490.720 (23.827) (25.959) (22.148) (28.986) 32.261 (6.977) 22.131 22.742 (25.772) (43.164) 210.333 279.297 339.065 291.869 277.858 347.650 413.549 419.793 411.105 447.557 (69.410) (77.814) (92.269) (87.146) 102.929 96.955 130.965 120.123 117.995 119.425 140.923 201.483 246.796 208.148 174.929 250.695 282.584 299.671 293.110 328.131 140.923 205.081 246.401 208.283 176.136 248.742 280.255 882.556 255.012 400.480 333.122 396.106 459.576 568.545 679.743 774.722 847.235 903.161 934.141 963.021 423.038 508.660 537.010 366.107 257.347 323.593 333.536 336.360 319.564 347.092 Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah (Rp juta) Interest Expense and Sharia Profit Sharing (Rp million) 606.367 682.581 637.376 741.867 568.582 446.783 605.252 702.454 480.840 369.914 Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah tahun 2018 menurun 11,17% menjadi Rp606.367 juta Interest Expense and Sharia Profit Sharing in 2018 decreased by 11.17% to Rp 606,367 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  16. 16 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih (Rp juta) Net Interest and Sharia Income (Rp million) 1.563.770 1.368.117 1.302.149 1.248.485 1.210.716 1.317.520 1.136.454 905.555 847.233 632.569 Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih tahun 2018 meningkat 14,30% menjadi Rp1.563.770 juta Net Interest and Sharia Income in 2018 increased by 14.30% to Rp 1,563,770 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Pendapatan Operasional Lainnya (Rp juta) Other Operating Income (Rp million) 167.566 176.618 140.338 118.409 105.369 90.361 105.640 2010 67.728 50.544 66.395 2009 Pendapatan Operasional Lainnya tahun 2018 menurun 5,13% menjadi Rp167.566 juta Other Operating Income in 2018 decreased by 5.13% to Rp 167,566 million 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Beban Operasional Lainnya (Rp juta) Other Operating Expenses (Rp million) 1.240.616 1.107.858 1.045.435 923.277 822.346 783.331 921.249 612.070 592.521 464.804 Beban Operasional Lainnya tahun 2018 meningkat 11,98% menjadi Rp1.240.616 juta Other Operating Expenses in 2018 increased by 11.98% to Rp 1,240,616 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  17. 17 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laba Operasional (Rp juta) Operating Income (Rp million) 490.720 436.877 397.051 391.418 354.627 255.446 320.855 361.213 305.256 234.160 Laba Operasional tahun 2018 meningkat 12,32% menjadi Rp490.720 juta Operating Income in 2018 increased by 12.32% to Rp 490,720 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Laba Sebelum Pajak Penghasilan (Rp juta) Income before Tax (Rp million) 447.557 411.105 419.793 413.549 347.650 277.858 291.869 339.065 279.297 210.333 Laba Sebelum Pajak Penghasilan tahun 2018 meningkat 8,87% menjadi Rp447.557 juta Income before Tax in 2018 increased by 8.87% to Rp 447,557 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Laba Komprehensif Periode Berjalan (Rp juta) Comprehensive Income for the Year (Rp million) 882.556 400.480 255.012 280.255 2013 248.742 2012 176.136 2011 208.283 2010 246.401 205.081 140.923 2009 Laba Komprehensif Periode Berjalan tahun 2018 meningkat 57,04% menjadi Rp400.480 juta Comprehensive Income for the Year in 2018 increased by 57.04% to Rp 400,480 million 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  18. 18 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laba Per Saham (Rp ) Earnings per Share (Rp) 537.010 508.660 347.092 319.564 336.360 333.536 323.593 257.347 366.107 423.038 Laba Per Saham tahun 2018 meningkat 8,61% menjadi Rp347.092 juta Earnings per Share in 2018 increased by 8.61% to Rp 347,092 2009 2010 2011 Posisi Keuangan 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Financial Position 2009 2010 2011 Jumlah Aset Total Assets 8.387.838 10.809.724 13.193.172 Pinjaman yang Diberikan Loans 5.198.978 6.634.350 8.310.876 Simpanan Nasabah Customer Deposits 6.578.369 9.321.401 11.052.455 Jumlah Liabilitas Total Liabilities 7.654.923 9.879.130 12.040.297 Jumlah Ekuitas Total Equity 732.914 930.592 1.152.876 Jumlah Aset (Rp juta) Total Assets (Rp million) 25.672.240 22.145.410 18.911.353 16.515.086 16.073.805 14.220.980 15.741.843 13.193.172 10.809.724 8.387.838 Jumlah Aset tahun 2018 meningkat 15,93% menjadi Rp25.672.240 juta Total Assets in 2018 increased by 15.93% to Rp 25,672,240 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  19. 19 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 15.741.843 14.220.980 16.073.805 16.515.086 18.911.353 22.145.410 25.672.240 9.812.087 9.294.999 10.311.359 11.264.666 12.284.317 13.114.659 13.932.498 12.913.699 11.115.948 12.606.589 12.109.790 14.221.239 17.172.923 20.053.272 14.361.299 12.644.187 14.271.011 14.441.327 16.081.521 19.168.354 22.402.196 1.380.543 1.802.794 1.802.794 2.074.479 2.829.833 2.977.056 3.270.044 Pinjaman yang Diberikan (Rp juta) Loans (Rp million) 13.932.498 13.114.659 12.284.317 11.264.666 10.311.359 9.294.999 9.812.087 8.310.876 6.634.350 5.198.978 Pinjaman yang Diberikan tahun 2018 meningkat 6,24% menjadi Rp 13.932.498 juta Loans in 2018 increased by 6.24% to Rp 13,932,498 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  20. 20 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Simpanan Nasabah (Rp juta) Customer Deposits (Rp million) 20.053.272 17.172.923 14.221.239 12.109.790 12.606.589 11.115.948 12.913.699 11.052.455 9.321.401 6.578.369 Simpanan Nasabah tahun 2018 meningkat 16,77% menjadi Rp20.053.272 juta Total Customer Deposits in 2018 increased by 16.77% to Rp 20,053,272 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Jumlah Liabilitas (Rp juta) 19.168.354 16.081.521 12.441.327 2013 14.271.011 2012 12.644.187 2011 14.361.299 2010 12.040.297 9.879.130 7.654.923 2009 22.402.196 Total Liabilities (Rp million) Jumlah Libilitas tahun 2018 meningkat 16,87% menjadi Rp22.402.296 juta 2014 2015 2016 2017 2018 Total Liabilities in 2018 increased by 16.87% to Rp 22,402,296 million Jumlah Ekuitas (Rp juta) Total Equity (Rp million) 3.270.044 2.977.056 2.829.833 2.074.479 1.802.794 1.802.794 1.380.543 1.152.876 930.592 732.914 2009 Jumlah Ekuitas tahun 2018 meningkat 9,84% menjadi Rp3.270.044 juta Total Equity in 2018 increased by 9.84% to Rp 3,270,044 million 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  21. 21 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) Rasio Keuangan Financial Ratio 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Permodalan / Capital: Capital Adequacy Ratio (CAR) 12,66 12,22 12,09 13,55 15,67 16,82 18,64 17,79 23,18 22,24 Not Performing Loan (NPL) Gross 2,42 1,33 1,46 6,82 9,01 7,10 4,38 6,17 6,38 5,51 Not Performing Loan (NPL) Nett 0,62 (1,81) 0,35 4,75 2,92 2,45 2,01 3,50 3,17 1,88 Return on Assets (ROA) 2,51 2,71 2,56 1,90 1,76 2,13 2,18 2,23 1,83 1,93 Return on Equity (ROE) 24,56 25,77 25,87 16,71 11,74 15,63 18,07 19,36 12,20 11,15 8,47 7,22 6,67 6,50 7,97 7,91 7,77 7,99 7,29 7,70 78,09 80,81 80,64 82,28 86,23 81,54 81,44 80,97 80,81 78,80 79,03 71,27 75,19 75,98 94,00 85,97 95,43 88,92 78,97 71,36 Kualitas Aset / Asset Quality: Rentabilitas / Profitability: Net Interest Margin (NIM) Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / Operating Expense to Operating Income (BOPO) Likuiditas / Liquidity: Loan to Deposit Ratio (LDR) Capital Adequacy Ratio/CAR (%) 22,24 23,18 17,79 18,64 16,82 15,67 13,55 12,09 12,22 12,66 CAR tahun 2018 menurun 4,06% menjadi 22,24% CAR in 2018 decreased by 4.06% to 22.24% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Not Performing Loan/NPL Gross (%) 9,01 6,38 4,38 5,51 6,17 7,10 6,82 2010 1,46 1,33 2,42 2009 NPL Gross tahun 2018 menurun 13,64% menjadi 5,51% Gross NPL in 2017 decreased by 13.64% to 5.51% 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  22. 22 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Not Performing Loan /NPL Nett (%) 4,75 1,88 2011 2,01 2,45 0,35 2010 3,17 3,50 2,92 (1,81) 0,62 2009 NPL Nett tahun 2018 menurun 40,69% menjadi 5,46% Net NPL in 2017 decreased by 40.69% to 5.46.69% 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Return on Assets/ROA (%) 2,56 2,71 1,93 1,83 1,76 1,90 2,13 2,18 2,23 2,51 ROA tahun 2018 meningkat 5,46% menjadi 1,93% ROA in 2018 increased by 5.46% to 1.93% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Return on Equity/ROE (%) 25,87 25,77 24,56 19,36 18,07 11,15 12,20 11,74 15,63 16,71 ROE tahun 2018 menurun 8,61% menjadi 11,15% ROE in 2018 decreased by 8.61% to 11.15% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  23. 23 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Net Interest Margin /NIM (%) 7,70 7,29 7,99 7,77 7,91 6,50 6,67 7,22 7,97 8,47 NIM tahun 2018 meningkat 5,62% menjadi 7,70% NIM in 2018 increased by 5.62% to 7.70% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional/BOPO (%) 86,23 80,81 80,97 81,54 81,54 82,28 78,80 80,64 80,81 78,09 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 BOPO tahun 2018 menurun 3,19% menjadi 78,80% BOPO in 2018 increased by 3.19 to 78.80% 2018 Loan to Deposit Ratio/LDR (%) 71,36 78,97 88,92 95,43 85,97 94,00 75,19 71,27 75,98 79,03 LDR tahun 2018 menurun 9,64% menajdi 71,36% LDR in 2017 decreased by 9.64 to 71.36% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  24. 24 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Operasional Ikhtisar Operasional Kinerja Bisnis Unit Konvensional Business Performance of Conventional Unit 2009 2010 2011 2012 Dana Pihak Ketiga Konvensional Conventional Third-Party Funds 6 .578.370 9.321.401 11.052.455 12.913.699 Tabungan Savings 2.366.258 2.943.800 3.737.849 4.297.570 Giro Current Accounts 2.211.801 3.000.294 3.876.747 4.709.517 Deposito Berjangka Time Deposits 2.000.311 3.377.307 3.437.859 3.906.612 Penyaluran Kredit** Loans** 5.198.978 6.634.350 8.338.748 10.023.710 Kredit Modal Kerja Working Capital Loans 824.722 845.665 1.224.202 1.486.519 Kredit Investasi Investment Loans 852.708 1.349.402 1.640.243 1.770.283 Kredit Konsumtif Consumer Loans 3.462.604 4.362.282 5.446.431 6.432.480 Kredit Karyawan Employee Loans 58.689 64.177 27.872 211.623 Kredit Program Pemerintah Government Program Loans 255 12.824 - 122.805 Kredit Sindikasi Syndicated Loans - - - - Fee Jasa dan Layanan Konvensional Conventional Service Fees 34.600 50.173 53.116 55.369 ** Catatan: Sebelum dikurangi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) **Note: Before deducted by Allowance for Impairment Losses (CKPN) 14.221.239 12.109.790 12.606.584 11.115.943 12.913.699 9.321.401 6.578.370 11.052.455 15.771.059 Conventional Third-Party Funds (Rp million) 18.392.292 Dana Pihak Ketiga Konvensional (Rp Juta) Dana Pihak Ketiga Konvensional tahun 2018 meningkat 16,62% menjadi Rp18.392.292 juta Conventional Third-Party Funds in 2018 increased by 16.62% to Rp18,392,292 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 11.816.100 10.989.946 11.142.570 10.635.922 10.023.710 6.634.350 5.198.978 8.338.748 12.579.971 Loans (Rp million) 13.530.691 Penyaluran Kredit (Rp Juta) 2018 Penyaluran Kredit tahun 2018 meningkat 7,56% menjadi Rp13.530.691 juta Loans in 2018 increased by 7.56% to Rp13,530,691 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  25. 25 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2013 2014 2015 2016 2017 2018 11.115.943 12.606.584 12.109.790 14.221.239 15.771.059 18.392.292 4.664.991 4.757.842 5.147.011 5.812.797 6.380.812 7.124.435 3.442.564 2.947.837 1.958.251 2.133.180 2.396.971 4.460.182 3.008.388 4.900.906 5.004.528 6.275.262 6.993.276 6.807.675 10.635.922 11.142.570 10.989.946 11.816.100 12.579.971 13.530.691 1.667.784 1.188.955 924.431 1.002.203 1.072.780 1.664.501 1.521.148 1.217.164 1.086.538 1.159.956 910.387 782.691 6.824.973 8.289.397 8.593.019 9.216.560 9.983.174 10.867.789 138.133 139.831 138.401 116.894 149.931 139.550 73.094 67.198 31.250 - 89.794 266.946 410.790 240.025 216.307 320.487 373.905 765.752 40.885 33.601 35.525 36.227 60.328 60.811 Fee Jasa dan Layanan Konvensional (Rp Juta) Conventional Service Fees (Rp million) 60.811 60.328 55.369 36.227 35.525 33.601 40.885 53.116 50.173 34.600 Fee Jasa dan Layanan Konvensional tahun 2018 meningkat 0,80% menjadi Rp60.811 juta Conventional Service Fees in 2018 decreased by 0.80% to Rp60,811 million 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  26. 26 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Kinerja Bisnis Unit Syariah Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Business Performance of Sharia Unit 2009 2010 2011 Dana Pihak Ketiga Syariah Sharia Third-Party Funds 82 .109 149.646 260.042 Pembiayaan Financing 89.000 166.430 353.003 Fee Jasa dan Layanan Syariah Sharia Service Fees 58 10.933 19.289 Dana Pihak Ketiga Syariah (Rp Juta) Sharia Third-Party Funds (Rp million) 1.660.980 1.401.864 1.369.459 921.229 2013 697.292 2012 382.888 2011 342.714 2010 260.042 149.646 82.190 2009 Dana Pihak Ketiga Syariah tahun 2018 meningkat18,48% menjadi Rp1.660.980 juta Sharia Third-Party Funds in 2018 increased by 18.48% to Rp1,660,980 million. 2014 2015 2016 2017 2018 Pembiayaan (Rp Juta) Financing (Rp million) 956.538 846.390 773.518 614.596 473.345 504.404 511.689 353.003 166.430 89.000 Pembiayaan tahun 2018 meningkat 13,01% menjadi Rp956.538 juta Financing in 2018 increased by 13.01% to Rp956,538 million. 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  27. 27 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 342.714 382.888 697.292 921.229 1.369.459 1.401.864 1.660.980 511.689 504.404 474.345 614.596 773.518 846.390 956.538 13.795 22.729 29.476 44.452 79.979 115.935 259.495 Fee Jasa dan Layanan Syariah (Rp Juta) 2015 Fee Jasa dan Layanan Syariah tahun 2018 meningkat 123,83% menjadi Rp259.495 juta 115.935 2014 79.979 2013 44.452 2012 29.476 2011 22.729 13.795 2010 19.289 10.933 58 2009 259.495 Sharia Service Fees (Rp million) Sharia Service Fees in 2018 increased by 123.83% to Rp 259,495 million. 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  28. 28 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Kinerja Lainnya Other Performance Highlights 2009 Tingkat Kesehatan Bank (skor) Bank Soundness Rating (Score) 2010 - 2011 - 2012 - "PK 2 SEHAT" “PK 2 SOUND” Skor Assessment GCG (skor) GCG Assessment Score Jumlah SDM (pegawai) Total HR (employee) Jumlah Jaringan: (unit) Total Network: (unit) Kantor Pusat Headquarters Kantor Cabang Konvensional Conventional Branch Office Kantor Cabang Syariah Sharia Branch Office Kantor Cabang Pembantu Conventional Sub-Branch Office 2,28 1,53 1,60 1,58 1.291 1.522 1.677 2.040 1 1 1 1 16 17 19 19 1 3 3 3 31 34 33 34 Sharia Sub-Branch Office - - 1 1 Kantor Kas Konvensional Conventional Cash Office 27 39 58 58 Kantor Kas Syariah Sharia Cash Office 2 4 5 5 Jumlah Payment Point Total Payment Points 21 23 36 34 Jumlah ATM Total ATM 106 141 176 177 Konvensional Kantor Cabang Pembantu Syariah Ikhtisar Saham Sampai dengan akhir tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan perdagangan saham sehingga tidak ada informasi harga saham tertinggi, harga saham terendah dan harga saham penutupan serta volume saham yang diperdagangkan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Stock Overview Until the end of 2018, Bank Sumsel Babel did not trade stocks so there is no information regarding the number of outstanding shares, market capitalization, stock price information (highest price, lowest price and closing price) and trading volume as well as the name of the Exchange where the shares are listed.
  29. 29 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rp (Juta) (Rp million) 2013 2014 2015 2016 2017 2017 "PK 3 CUKUP “PK 3 CUKUP SEHAT” “PK 3 CUKUP SEHAT" “PK 3 FAIRLY SOUND” SEHAT” “PK 3 CUKUP " PK 2 SEHAT " " PK 2 SEHAT " SEHAT” “ PK 2 SOUND “ “PK 3 FAIRLY “PK 3 FAIRLY “PK 3 FAIRLY “ PK 2 SOUND SOUND” SOUND” SOUND” “ 3,00 2,00 3,00 2,00 2,00 2,00 2.276 2.302 2.302 2.670 2.635 2.586 1 1 1 1 1 1 22 23 24 24 25 25 3 4 4 4 4 4 32 33 36 45 44 44 1 4 5 6 6 6 74 91 89 95 95 110 6 6 6 5 6 5 34 38 44 49 51 53 209 252 280 337 352 394 Ikhtisar Obligasi Bond Overview Sampai dengan akhir tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak menerbitkan obligasi, sukuk dan obligasi konversi sehingga tidak ada informasi terkait dengan jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar, tingkat bunga/imbalan, tanggal jatuh tempo dan peringkat obligasi/sukuk Until the end of 2017, Bank Sumsel Babel did not issue bonds/sukuk/convertible bonds so there is no information regarding the number of bonds/sukuk/convertible bonds, interest/reward rate, due date and bond /sukuk/ convertible bond rating. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  30. 30 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peristiwa Penting 2018 2018 Event Highlights Januari January Februari April February April 4 Penarikan Undian Super Grand prize dan Grand Prize Tabungan Pesirah Periode II Tahun 2017 Withdrawal of Super Grand Prize and Grand Prize for Pesirah Savings Period II 2017 Launching of BSB Cash at Palembang Transmusi January 25 Handover of GN Lingkaran BPJSTK donation in Bangka Belitung Islands Province Tim Bola Voli Putra Bank Sumsel Babel menjadi juara II pada ajang Bola Voli Proliga Tahun 2018 Launching BSB Cash pada Transmusi Palembang Januari Penyerahan bantuan donasi GN Lingkaran BPJSTK di Provinsi Kepulauan Babel 15 12 The Men ’s Volleyball Team of Bank Sumsel Babel won the 2nd place in the 2018 Proliga Volleyball Competition Maret April March April 12 22 Penyerahan Bantuan CSR kepada Korban Kebakaran di Kel 27 Ilir Plg Launching BSB Cash pada Transmusi Palembang Handover of CSR Assistance to Fire Victims in 27 Ilir Sub-District, Palembang Handover of Mini Bank CSR assistance to Universitas Tridinanti Palembang PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  31. 31 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance April April Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Mei Juni May June 17 Penyerahan bantuan CSR Bank Mini kepada Universitas Tridinanti Palembang Handover of Mini Bank CSR assistance to Universitas Tridinanti Palembang April April 19 Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Antara BSB dan PT Kereta Api Indonesia (Persero) mengenai Sistem Pembayaran Tiket LRT Sumsel The signing of Cooperation Agreement between BSB and PT Kereta Api Indonesia (Persero) regarding South Sumatra LRT Ticket Payment System Laporan Keuangan Financial Report 11 8 Penyerahan Bantuan CSR 10 unit Perahu dan 5 unit Tong Sampah bagi UPTD Taman Wisata Kerajaan Sriwijaya Penyaluran Zakat pegawai Bank Sumsel Babel kepada Panti Asuhan, Yayasan, Rumah Tahfidz dan YPAC Sumsel Handover of CSR Assistance in the form of 10 Boats and 5 Trash Bins to UPTD of Kerajaan Sriwijaya Tourism Park Distribution of Zakat from Bank Sumsel Babel employees to Orphanages, Foundations, Tahfidz Houses and YPAC in South Sumatra Mei Juni May June 13 Penyerahan Bantuan CSR 3 unit Shelter kepada Pemprov Sumsel dan penyaluran kredit UMKM pada acara Sosialisasi Asian Games Handover of CSR Assistance in the form of 3 units of Shelter to South Sumatra Provincial Government and distribution of MSME loans at the Asian Games Socialization event 26 Bank Sumsel Babel memberikan Hadiah Tabungan bagi Seniman dan Budayawan Sumsel pada Kegiatan Anugerah Apresiasi Budaya Bank Sumsel Babel gave Savings Prize to Artists and Culture Experts of South Sumatra at the Cultural Appreciation Award event PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  32. 32 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Juli July Profil Perusahaan Company Profile Agustus Oktober August October 10 Sharing knowledge Bank Sumsel Babel dan Pemda Se-Sumsel bersama KPK pada kegiatan Koordinasi dan Audiensi Program Penanganan Korupsi Knowledge Sharing between Bank Sumsel Babel , South Sumatra Regional Governments and KPK in the Coordination and Hearing of Corruption Handling Program Juli July Bank Sumsel Babel held the 2018 Economic Outlook with Ms. Dr. Aviliani, S.E., Msi. and Mr. Eko B. Supriyanto 12 1 Sharing Knowledge Bank Sumsel Babel bersama Bpk Reynald Kasali Penandatanganan PKS antara Bank Sumsel Babel dan PT Taspen (Persero) Bank Sumsel Babel held Knowledge Sharing activity with Mr. Rhenald Kasali The signing of Cooperation Agreement between Bank Sumsel Babel and PT Taspen (Persero) Agustus Oktober August October 20 Bank Sumsel Babel Gelar Economic Outlook 2018 bersama Ibu Dr Aviliani SE MSi dan Bpk Eko B Supriyanto Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4 23 Bank Sumsel Babel turut memeriahkan Torch Relay Asian Games 2018 Bantaun SP Bank Sumsel Babel bagi Korban Bencana Alam di Palu dan Donggala Bank Sumsel Babel participated in the 2018 Asian Games Torch Relay Bank Sumsel Babel provided SP assistance for Natural Disaster Victims in Palu and Donggala PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  33. 33 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Desember November November December 21 Penandatanganan Penyaluran Kredit Replanting Sawit Bank Sumsel Babel kepada para mitra The signing of Bank Sumsel Babel ’s Palm Oil Replanting Loan Distribution to partners 4 Bank Sumsel Babel dan KPK RI gelar Sosialisasi Monitoring Tindaklanjut Program Optimalisasi Penerimaan Daerah Bank Sumsel Babel and the Indonesian Corruption Eradication Commission (KPK) held a Socialization of Monitoring the Follow-Up of Regional Revenue Optimization Program November November 23 Sharing Moment Bank sumsel Babel bersama Bpk Dahlan Iskan Bank Sumsel Babel held Sharing Moment activity with Mr. Dahlan Iskan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  34. 34 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penghargaan Tahun 2018 Award in 2018 Jenis Penghargaan & Tahun Type & Year of Award Pemberi Issuer CSR Award II 2018 Majalah Economic Review, 23 Februari 2018, Jakarta Economic Review Magazine, 23 February 2018, Jakarta Best Sustainability Reporting Awards 2017 National Center for Sustainability Reporting, 24 Februari 2018, Solo National Center for Sustainability Reporting, 24 February 2018, Solo BUMD & Perusahaan Swasta Daerah Terpopuler di Media Tahun 2017 The Most Popular BUMD & Regional Private Company in Media in 2017 PR Indonesia, 29 Maret 2018, Jakarta PR Indonesia, 29 March 2018, Jakarta TOP BUMD Kategori Buku II 2017 TOP BUMD for Book II 2017 Category TOP BUMD 2017 TOP Pembina BUMD 2017 TOP BUMD Coach 2017 Majalah Business News, 3 Mei 2018, Jakarta Business News Magazine, 3 May 2018, Jakarta Best Teller 1st Regional Development Bank Best Overall Performance 2nd Regional Development Bank Best Customer Service 3rd Regional Development Bank -  Best Overall Minus E-Banking 3rd Regional Development Bank Infobank, Jakarta -  Best Overall Minus E-Banking 3rd Regional Development Bank Padma Mitra Awards 2018 – Forum CSR Kesos, Palembang CSR Kesos Forum, Palembang Anugerah Pratisara Budaya Pratisara Budaya Award Pemprov. Sumsel, 25 Juni 2018, Palembang South Sumatra Provincial Government, 25 June 2018, Palembang Sriwijaya CSR Awards kategori Perusahaan Terbaik Dalam Penanggulangan Kemiskinan Sriwijaya CSR Award for The Best Company in Poverty Reduction Category Pemprov. Sumsel, 12 April 2018 South Sumatra Provincial Government, 12 April 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  35. 35 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  38. 38 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis LAPORAN DEWAN KOMISARIS Report From The Board of Commissioners Pada tahun 2018 , Bank Sumsel Babel berhasil memanfaatkan dengan baik potensi dan kekuatan yang dimilikinya, termasuk dukungan penguatan sistem teknologi informasi, dalam rangka memastikan pertumbuhan dan ekspansi usaha yang keberlanjutan di tahun-tahun mendatang. Direksi cukup berhasil dalam melaksanakan strategi pertumbuhan kredit yang prudent, terutama di tengah kondisi yang sangat kompetitif saat ini, sehingga mengakibatkan portofolio kredit Bank Sumsel Babel meningkat di tahun 2018. In 2018, Bank Sumsel Babel managed to make good use of its potential and strength, including support for strengthening information technology systems to ensure continuous growth and expansion of its businesses in the coming years. The Board of Directors was quite successful in implementing the prudent credit growth strategy, especially amidst highly competitive conditions nowadays, resulting in increased loan portfolio of Bank Sumsel Babel in 2018. Pemegang Saham dan Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Shareholders and Stakeholders, Kami, Dewan Komisaris memanjatkan puji dan syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua, sehingga Bank Sumsel Babel dapat melalui tahun 2018 yang penuh tantangan dengan baik. Atas nama Dewan Komisaris, perkenankan Kami menyampaikan laporan pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugas pengawasan dan penasehatan kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan usaha Bank Sumsel Babel sepanjang tahun 2018. We, the Board of Commissioners, praise and thank the God Almighty who has bestowed His mercy and blessings upon us all, so that Bank Sumsel Babel could go through the challenging 2018 with satisfying achievements. On behalf of the Board of Commissioners, please allow us to submit an accountability report for the implementation of supervisory and advisory duties to the Board of Directors in running business activities of Bank Sumsel Babel throughout 2018. Sepanjang tahun 2018, perekonomian global masih dalam proses pemulihan, yang ditunjukkan dengan proyeksi pertumbuhan diperkirakan mencapai 3,0% lebih tinggi dibandingkan tahun 2017 sebesar 3,1% yang dipengaruhi oleh perang dagang yang terjadi antara Amerika Serikat dengan Tiongkok. In 2018, the global economy was still recovering, as indicated by the projected growth of 3.1% or higher than 3.0% in 2017 which was influenced by trade wars between the United States and China. Kondisi perekonomian global maupun nasional tahun 2018 terus menunjukkan kondisi yang stabil, tren positif yang didukung dengan inflasi yang masih The global and national economy in 2018 continued to show stable conditions, a positive trend supported by inflation that was still under control, a fairly stable PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  39. 39 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner terkontrol , nilai tukar yang cukup stabil serta stabilitas sistem keuangan Indonesia yang berada dalam kondisi normal. Adapun kondisi perekonomian nasional tahun 2018 tumbuh 5,17% lebih tinggi dibanding angka pertumbuhan tahun 2017 sebesar 5,07%. Tingkat inflasi per Desember tahun 2018 masih terkendali di kisaran 3,13%, sedangkan nilai tukar Rupiah terhadap Dollar USD cenderung mengalami fluktuasi pada kisaran Rp13.265,- sampai dengan Rp15.285,-. Membaiknya perekonomian nasional tentunya didorong oleh upaya pemerintah dan berbagai pihak dalam menciptakan iklim ekonomi dan bisnis yang dapat meningkatkan kinerja sektor riil. exchange rate and normal financial system stability in Indonesia. The national economic growth in 2018 was at 5.17% or higher than 5.07% in 2017. The inflation rate per December 2018 was still under control at 3.13%, while the exchange rate of Rupiah against the US Dollar tended to fluctuate in the range of Rp13,265 to Rp15,285. The improvement of the national economy was mainly driven by the efforts of the government and various parties in creating an economic and business climate that could improve the performance of the real sector. Dalam kesempatan ini, Dewan Komisaris menyampaikan laporan evaluasi kinerja Direksi, pengawasan terhadap pelaksanaan kebijakan strategis bank, prospek usaha bank, serta pandangan Dewan Komisaris atas penerapan tata kelola perusahaan (GCG) termasuk frekuensi dan cara pemberian nasihat kepada Direksi serta kinerja Komite di bawah Dewan Komisaris. On this occasion, the Board of Commissioners will submit an evaluation report of the Board of Directors’ performance, supervision of the Bank’s strategic policies, business prospects and the Board of Commissioners’ views on the implementation of corporate governance (GCG) including the frequency and method of giving advice to the Board of Directors as well as the performance of Committees under the Board of Commissioners . PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  40. 40 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penilaian Dewan Komisaris Atas Kinerja Bank Assessment of Bank Performance Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas pencapaian kinerja Bank Sumsel Babel sepanjang tahun 2018 . Kami meyakini bahwa upaya dan strategi bisnis yang dilakukan bank perlu terus dipertajam sehingga pertumbuhan di masa mendatang tetap berada pada jalur yang tepat. Perbaikan di segala bidang perlu terus dilakukan, kewaspadaan terhadap perubahan kondisi lingkungan eksternal juga harus ditingkatkan serta sikap berpuas terhadap hasil yang dicapai haruslah dihindari. Dengan dilandasi sikap tersebut, Dewan Komisaris optimis bahwa manajemen Bank Sumsel Babel tetap dapat memenuhi sasaran usaha sebagaimana dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris. The Board of Commissioners appreciates the achievements of Bank Sumsel Babel throughout 2018. We believe that the efforts and business strategies carried out by the Bank need to be improved so that future growth remains on the right track. Improvements in all areas need to be continued, awareness of changes in external environment conditions must also be increased and complacency towards the results achieved must be avoided. Based on this attitude, the Board of Commissioners is optimistic that the management of Bank Sumsel Babel can still fulfill the business objectives as set forth in the Bank Business Plan (RBB) that has been approved by the Board of Commissioners. Posisi sampai dengan akhir tahun 2018, Bank Sumsel Babel mencatat pertumbuhan aset dengan peningkatan 15,93% menjadi sebesar Rp25.672.240 juta dengan tingkat penyaluran kredit tumbuh 6,24% menjadi sebesar Rp13.932.498 juta. Direksi cukup berhasil dalam pelaksanaan strategi pertumbuhan kredit yang prudent, terutama dalam kondisi yang sangat kompetitif saat ini, sehingga mengakibatkan portofolio kredit Bank Sumsel Babel meningkat di tahun 2018. Di sisi lain, dana pihak ketiga (DPK) mampu tumbuh sebesar 16,77%, atau Rp20.053.272 juta, dibandingkan dengan tahun 2017 sebesar Rp17.172.923 juta. Sementara total ekuitas pada tahun 2018 meningkat 5,20% menjadi sebesar Rp3.270.044 juta meningkat 9,84% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp2.977.056 juta. By the end of 2018, Bank Sumsel Babel recorded an increase in assets by 15.93% to Rp25,672,240 million with lending growth of 6.24% to Rp13,932,498 million. The Board of Directors was quite successful in implementing the prudent credit growth strategy, especially amidst highly competitive conditions nowadays, resulting in increased loan portfolio of Bank Sumsel Babel in 2018. On the other hand, third-party funds (DPK) grew by 16.77%, or Rp 20,053,272 million from Rp 17,172,923 million in 2017. Whereas total equity in 2018 grew by 9.84% to Rp3,270,044 million from Rp2,977,056 million in 2017. Pendapatan bunga meningkat 5,82% menjadi sebesar Rp2.170.137 juta dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp2.050.697 juta yang didorong oleh peningkatan bunga kredit dan bunga penempatan. Adapun laba komprehensif periode berjalan mengalami kenaikan 57,04% menjadi sebesar Rp400.480 juta dibandingkan tahun 2017 yang disebabkan oleh meningkatnya pendapatan non operasional dan pendapatan bunga dan syariah bersih masing-masing sebesar 67,48% dan 14,30%. Sedangkan profitabilitas per segmen usaha masih didominasi oleh segmen usaha konvensional mencapai 77,68% dari total laba bersih tahun 2018 atau mencapai sebesar Rp311.076 juta, sedangkan sisanya 22,32% dihasilkan dari segmen usaha syariah dengan porolehan laba bersih sebesar Rp89,404 juta. Capaian tersebut menunjukkan bahwa kinerja segmen usaha syariah mengalami pertumbuhan sebesar 4,59% dibanding tahun sebelumnya. Interest income increased by 5.82% to Rp2,170,137 million from Rp2,050,697 million in 2017, driven by increased loan interest and placement interest. Comprehensive income for the period in 2018 increased by 57.04% to Rp.400,480 million due to increased net non-operating income and interest and sharia income of 67.48% and 14.30%, respectively. Profitability per segment was still dominated by conventional business segment, reaching 77.68% of total net income or Rp311,076 million in 208, while the remaining 22.32% was generated by sharia business segment with net income of Rp89,404 million . This achievement shows that the performance of sharia business segment grew by 4.59% from the performance in the previous year. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  41. 41 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Adapun beban cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) atas aset keuangan pada tahun 2018 adalah sebesar Rp554.731 juta meningkat 24,36% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp446.061 juta, terutama disebabkan oleh meningkatnya beban cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan selama tahun 2018. Dengan pertumbuhan yang cukup seimbang antara pinjaman dan DPK ini, maka nilai rasio LFR Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar 71,36%, lebih rendah dibandingkan tahun 2017 sebesar 78,97%, yang mengindikasikan bahwa perusahaan dalam keadaan liquid dengan kelebihan kapasitas dana yang siap untuk dipinjamkan. Allowance for impairment losses (CKPN) of financial assets in 2018 amounted to Rp554,731 million or increased by 24.36% from Rp446,061 million in 2017, mainly due to increased allowance for impairment losses of loans during 2018. With a fairly balanced growth between loans and DPK, LFR of Bank Sumsel Babel in 2018 was at 71.36% or lower than 78.97% in 2017, indicating that the company is in a liquid state with excess capacity of funds ready to lend. Pencapaian indikator positif pada rasio finansial penting lainnya seperti NIM tercatat meningkat menjadi sebesar 7,37% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017sebesar 10,78%, rasio BOPO menjadi sebesar 78,80% atau membaik dibandingkan tahun 2017 sebesar 80,81%, ROA sebesar 1,93% atau lebih besar dibandingkan tahun 2017 sebesar 1,83% dan ROE menjadi sebesar 11,15% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017 sebesar 12,20%. Rasio NPL net pada tahun 2018 menjadi sebesar 5,51% atau lebih rendah dibandingkan tahun 2017 sebesar 3,17%. Dalam hal kecukupan modal, kemampuan Bank Sumsel Babel dalam memenuhi kecukupan modal pada tahun 2017 adalah sebesar 22,24% yaitu lebih tinggi dibandingkan tahun 2017 sebesar 21,38% yang menunjukkan bahwa Bank Sumsel Babel memiliki kemampuan yang cukup untuk melunasi semua kewajibannya melalui kecukupan modal yang dimiliki. The Bank also recorded achievements of other important financial ratios in 2018 such as NIM improved to 7.37% from 10.78% in 2017, BOPO ratio also improved to 78.80% from 80.81% in 2017, ROA increased to 1.93% from 1.83% in 2017 while ROE decreased to 11.15% from 12.20% in 2017. Net NPL ratio in 2018 was 5.51% or lower than 3.17%in 2017. In terms of capital adequacy, Bank Sumsel Babel’s CAR in 2018 was 22.24% or higher than 21.38% in 2017, indicating that the Bank has enough ability to pay off all liabilities with its equity. Dewan Komisaris berpendapat bahwa pencapaian kinerja di atas perlu terus ditingkatkan melalui pertumbuhan kredit yang berkelanjutan dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian, meningkatkan kualitas pengendalian internal dan penerapan manajemen risiko perkreditan yang memadai. The Board of Commissioners believes that the achievements mentioned above should be improved through continuous credit growth with regard to prudential banking, improvement of quality of internal controls and application of adequate credit risk management. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  42. 42 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pandangan Atas Prospek Usaha Bank 2019 Overview of Bank Business Prospects in 2019 Perekonomian global di tahun 2019 diperkirakan m e m b ai k w a l a u p u n p e r b a i k a n t e r s e but a ka n menghadapi sejumlah risiko seperti keberlanjutan rebalancing ekonomi Tiongkok , kebijakan perdagangan AS dan masih lemahnya harga komoditas. Namun demikian, perekonomian nasional tahun 2019 diperkirakan tumbuh pada kisaran 5,0%-5,4% dengan dukungan sisi internal maupun eksternal, yang pada akhirnya mampu mendorong kinerja investasi dan perdagangan. The global economy in 2019 is expected to improve despite facing a number of risks such as the sustainability of China’s economic rebalancing, US trade policy and weak commodity prices. Nevertheless, the national economy in 2019 is expected to grow in the range of 5.0% - 5.4% with internal and external support, which eventually drives investment and trade performance. Perekonomian regional Sumatera Selatan untuk triwulan II 2019 diperkirakan tumbuh lebih tinggi dibandingkan triwulan sebelumnya di tahun yang sama. Hal tersebut didorong oleh faktor antara lain tingkat konsumsi rumah tangga, investasi dan ekspor yang positif. The regional economy of South Sumatra for Q2/2019 is predicted to grow higher compared with that in Q3/2019, driven by factors such as increased household consumption, investment and exports. Dengan membaiknya kondisi pasar pada tahun 2019 menjadi harapan yang baik bagi Bank Sumsel Babel untuk meraih pasar yang lebih luas dengan semangat optimisme dengan tetap memberikan yang terbaik bagi Pemegang Saham maupun segenap pemangku kepentingan lainnya. With the improvement of market conditions in 2019, Bank Sumsel Babel is expected to reach a wider market with the spirit of optimism while still providing the best for Shareholders and all other stakeholders. Pengawasan Terhadap Implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik Supervision on Good Corporate Governance Implementation Bank Sumsel Babel berkomitmen penuh untuk senantiasa meningkatkan kualitas penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) secara konsisten dan berkesinambungan dalam setiap kegiatan bisnisnya guna meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam mengelola sumber daya, memaksimalkan nilai dalam jangka panjang serta meningkatkan kepercayaan para stakeholders. Bank Sumsel Babel is fully committed to continuously improve the quality of Good Corporate Governance (GCG) practices in every business activity by increasing effectiveness and efficiency in managing resources, maximizing values in the long-term and increasing stakeholders’ confidence. Bank Sumsel Babel secara berkala melakukan selfassessment terhadap pelaksanaan GCG sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Adapun kriteria dan metodologi yang diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, yang terdiri dari 11 (sebelas) kriteria penilaian. Hasil self-assessment GCG untuk tahun 2018 menghasilkan peringkat komposit 3 dengan Bank Sumsel Babel periodically conducts selfassessment on the implementation of GCG in accordance with the Financial Services Authority Regulation No. 55/ POJK.03/ 2016 dated December 7, 2016 on Application of Governance for Commercial Banks. The criteria and methodology of GCG assessment are regulated in the Financial Services Authority Circular Letter No. 13/ SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on Application of Governance for Commercial Banks, consisting of 11 assessment criteria. The result of GCG self-assessment in 2018 showed composite rating 3 with the predicate PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  43. 43 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report predikat “Cukup Baik.” Hal tersebut tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip tata kelola perusahaan namun demikian kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Dewan Komisaris merekomendasikan kepada setiap insan Bank Sumsel Babel untuk menjaga konsistensi dan meningkatkan kualitas penerapan tata kelola perusahaan (Good Corporate Governance) pada seluruh aspek operasional dan di setiap jenjang organisasi. Selain itu, Dewan Komisaris juga memberikan arahan untuk terus meningkatkan aspek manajemen risiko dan sistem pengendalian internal Perusahaan sehingga dapat tercipta lingkungan pengendalian yang terintegrasi guna meningkatkan kinerja Perusahaan. “Fairly Good.” This is reflected in the adequacy of compliance with GCG principles although weaknesses are significant and require considerable attention from the Bank’s management. The Board of Commissioners recommends to every employee of Bank Sumsel Babel to maintain consistency and improve the quality of Good Corporate Governance in all operational aspects and at all levels of the organization. In addition, the Board of Commissioners also provides direction to continuously improve the aspects of risk management and internal control system of the Company so as to create an integrated control environment to improve the Company’s performance. Dalam rangka menciptakan hubungan kerja yang harmonis dan sinergi antara Dewan Komisaris dan Direksi, diperlukan adanya kesamaan persepsi dan komunikasi yang efektif. Oleh karena itu, Dewan Komisaris dan Direksi menetapkan dan menyepakati prinsip dasar dalam mekanisme dan hubungan kerja keduanya mengacu pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance (GCG). In order to create a harmonious working relationship and synergy between the Board of Commissioners and the Board of Directors, common perception and effective communication are needed. Therefore, the Board of Commissioners and the Board of Directors establish and agree on the basic principles in their mechanisms and working relationships in accordance with the Company Manual (BPP) on Good Corporate Governance (GCG). Peran Dewan Komisaris Dalam Whistleblowing System (WBS) The Role of the Board of Commissioners in Whistleblowing System (WBS) Sejak awal pengembangannya, Dewan Komisaris peduli terhadap penerapan whistleblowing system (WBS). Peran Dewan Komisaris dalam pengembangan WBS diantaranya dilakukan dengan memberikan arahan dalam penyusunan pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) maupun prosedur WBS yang digunakan yaitu slogan LAW-1one Fraud. Dalam penerapannya, peran Dewan Komisaris antara lain terkait dengan pengaduan pelanggaran yang diduga dilakukan oleh anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris atau keluarganya, laporan pengaduan ditujukan kepada Dewan Komisaris dengan dengan alamat email satuan.antifraud@ banksumselbabel.com. Since the beginning of the Bank’s development, the Board of Commissioners has been paying attention to the implementation of whistleblowing system (WBS). The role of the Board of Commissioners in WBS development was carried out by providing direction in the preparation of Company (BPP) and WBS procedure used with LAW1one Fraud slogan. In its implementation, the role of the Board of Commissioners is related to complaints of violations allegedly committed by members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners or their families. Complaints are addressed to the Board of Commissioners via email at unit.antifraud@ banksumselbabel.com. Menurut pandangan Dewan Komisaris, penerapan WBS di Bank Sumsel Babel telah berjalan dengan baik. Namun demikian, ke depannya Dewan Komisaris akan memberikan arahan terkait penerapan WBS lebih ditingkatkan lagi. The Board of Commissioners considers that WBS implementation in Bank Sumsel Babel has been going well. However, in the future the Board of Commissioners will provide guidance regarding WBS implementation so it can be further enhanced. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  44. 44 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Commitment Sebagai wujud pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik , Bank Sumsel Babel berkomitmen menjalankan tanggung jawab sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) sekaligus upaya mengembangkan potensi daerah dan meningkatkan pertumbuhan perekonomian daerah Sumsel dan Babel. Bank Sumsel Babel menempatkan CSR sebagai bagian dari program jangka panjang dalam upaya mencapai kelangsungan usaha dalam jangka panjang yang didukung dengan Roadmap CSR 2014-2018. As a form of GCG implementation, Bank Sumsel Babel is committed to carrying out Corporate Social Responsibility (CSR) including efforts to develop regional potential and increase economic growth in South Sumatra and Bangka Belitung. The Bank places CSR as part of a long-term program in an effort to achieve business continuity supported by the 2014-2018 CSR Roadmap. CSR disusun dengan memperhatikan kebutuhan dan keberlanjutan program sehingga mendorong peningkatan manfaat bagi pemangku kepentingan baik dari segi ekonomis, sosial maupun lingkungan dengan tetap memperhatikan asas kepatuhan dan kewajaran. Kegiatan CSR yang telah dilakukan sepanjang tahun 2018 meliputi 7 bidang yaitu: Pendidikan dan Pelatihan, Bina Mitra UMKM, Bencana Alam, Kesehatan Masyarakat, Infrastruktur Sosial dan Keagamaan, Penghijauan dan Lingkungan, serta Sosial Lainnya (Panti Asuhan, Sumbangan, Yayasan Sosial Lainnya). Realisasi anggaran CSR yang telah dikeluarkan Bank Sumsel Babel selama tahun 2018 adalah sebesar Rp8.286 juta meningkat 126% dibandingkan realisasi CSR tahun 2017 sebesar Rp3.663 juta. CSR is arranged by considering the needs and sustainability of the program so as to encourage the improvement of benefits for stakeholders in terms of economic, social and environmental aspects while maintaining the principles of compliance and fairness. CSR activities that have been conducted throughout 2018 cover seven sectors: Education & Training, MSME Partner Development, Natural Disaster, Public Health, Social and Religious Infrastructure, Greening & Environment and Other Social Sectors (Orphanages, Donations, Other Social Foundations). The realization of CSR budget spent by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 8,286 billion or increased by 126% from Rp 3,663 million in 2017. Sejumlah penghargaan CSR telah diperoleh sepanjang tahun 2018 semakin mengokohkan kinerja CSR Bank Sumsel Babel, antara lain adalah Padmamitra Award merupakan apresiasi bagi dunia usaha yang telah melaksanakan kegiatan CSR di bidang kesejahteraan di wilayah Sumatera Selatan oleh Kementerian Sosial Republik Indonesia, Sriwijaya CSR Award merupakan apresiasi bagi Penanggulangan Kemiskinan Kategori Jasa Keuangan Perbankan, diselenggarakan oleh Badan Perencanaan Pembangunan Daerah Provinsi Sumatera Selatan serta Anugerah Perbankan Indonesia VI kategori Corporate Social Responsibility dengan skor 95,70 dan mendapat grade A (Sangat Baik). Dengan demikian Bank Sumsel Babel senantiasa berusaha memberikan kinerja yang optimal bagi segenap pemangku kepentingan baik dalam aspek keuangan, sosial maupun lingkungan. Several CSR awards received throughout 2018 are further strengthening our CSR performance, including: Padmamitra Award, which is an appreciation for companies that have implemented CSR activities in the field of welfare in South Sumatra, given by the Ministry of Social Affairs of the Republic of Indonesia; Sriwijaya CSR Award, which is an appreciation for Poverty Alleviation by Banking Financial Services, organized by the Regional Development Planning Agency of South Sumatra; and Indonesia Banking Award VI for Corporate Social Responsibility category a score of 95.70 and A grade (Very Good). Therefore, Bank Sumsel Babel always strives to provide optimal performance for all stakeholders in the financial, social and environmental aspects. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  45. 45 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penilaian Atas Kinerja Komite Dewan Komisaris Assessment of the Board of Commissioners Committees Sepanjang tahun 2018 , Komite-komite di bawah Dewan Komisaris yang terdiri dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan peran dan tanggung jawab masing-masing dengan baik dan memberikan dukungan yang signifikan dan positif terhadap pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris. Penilaian Kinerja Komite Dewan Komisaris ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam Piagam Komite, Program Kerja Komite dan hasil Self Assessment GCG. Setiap komite telah memberikan masukan dan rekomendasi yang independen, profesional dan berkualitas, yang dilengkapi dengan penjelasan latar belakang permasalahan dan argumentasi yang relevan untuk setiap permasalahan yang dibahas. Throughout 2018, the Committees under the Board of Commissioners cosisting of Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee have performed their respective roles and responsibilities well and provided significant and positive support to the implementation of supervisory function of the Board of Commissioners. Performance appraisal of the Board of Commissioners Committees is determined based on the duties of responsibilities listed in the Committee Charter, Committee Work Plan and GCG self-assessment results. Each committee has provided independent, professional and quality feedback and recommendations, complemented by explanations of background of the issues and relevant arguments for each of the issues discussed. Komite Audit Audit Committee Peranan Komite Audit tercermin dalam memantau dan mengevaluasi perencanaan, pelaksanaan serta tindak lanjut dalam memastikan kecukupan pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. Komite Audit juga telah melakukan kajian terhadap efektifitas dan kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik serta menelaah laporan keuangan dan informasi keuangan lainnya dalam rangka memastikan kesesuaian dengan standar dan aturan yang berlaku. Selain itu, Komite audit juga telah melakukan evaluasi dan pemantauan tindak lanjut atas hasil audit Bank Indonesia/OJK, BPK maupun Kantor Akuntan Publik. Selama tahun 2018, Komite Audit telah melaksanakan 26 kali rapat, termasuk rapat bersama Dewan Komisaris dengan tingkat kehadiran masingmasing anggota komite lebih dari 80%. The role of Audit Committee is reflected in the monitoring and evaluation of plans, implementation and follow-up in ensuring the adequacy of internal controls including the adequacy of financial reporting process. Audit Committee has also reviewed the effectiveness and suitability of audit conducted by Public Accounting Firms and reviewed the financial statements and other financial information in order to ensure compliance with applicable standards and rules. In addition, Audit Committee has also conducted an evaluation and monitoring on the follow ups of the audit results of Bank Indonesia/OJK, BPK and Public Accounting Firms. In 2018, Audit Committee held 26 meetings, including meetings with the Board of Commissioners with the attendance rate of each committee member of more than 80%. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Komite Pemantau Risiko ber tanggung jawab untuk memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan manajemen risiko Bank serta menyampaikan rekomendasi terkait dengan kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dan pelaksanaannya. Disamping itu, keberadaan Pemantau Risiko diharapkan dalam proses pengambilan keputusan dapat lebih cermat dan teliti dalam memetakan arah perusahaan untuk jangka panjang ataupun jangka pendek, Risk Monitoring Committee is responsible for monitoring and evaluating the planning and implementation of the Bank’s risk management and delivering recommendations on the suitability of risk management policies with their implementation. In addition, the existence of Risk Monitoring is essential for thorough and meticulous decision-making process in mapping the company’s long-term or short-term direction, encouraging efforts to avoid risks and the impact of financial loss or bank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  46. 46 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis mendorong upaya menghindari risiko dan pengaruh terjadi kerugian baik secara finansial ataupun reputasi bank . Sepanjang tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah mengadakan rapat internal sebanyak 22 kali dengan tingkat kehadiran masing-masing anggota komite lebih dari 80%. reputation. In 2018, Risk Monitoring Committee held 22 internal meetings with the attendance rate of each committee member of more than 80%. Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi adalah memberikan rekomendasi kebijakan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi, termasuk pejabat eksekutif dan pegawai mengacu pada Pedoman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi. Selain itu, komite juga bertugas menyusun sistem serta prosedur pemilihan anggota Dewan Komisaris dan Direksi, serta memberikan rekomendasi calon anggota Direksi/ Komisaris sesuai dengan kebutuhan bank. Sepanjang tahun 2018, Komite Remunerasi dan Nominasi telah mengadakan rapat internal sebanyak 9 kali dengan tingkat kehadiran masing-masing anggota komite lebih dari 90%. The duties and responsibilities of Remuneration & Nomination Committee are to provide recommendations on remuneration policies for the Board of Commissioners and the Board of Directors, including executive officers and employees referring to the Committee Guidelines. In addition, the committee is also responsible for preparing the systems and procedures for the election of members of the Board of Commissioners and the Board of Directors, as well as recommending the candidates for members of the Board of Directors/Commissioners in accordance with the needs of the bank. In 2018, Remuneration & Nomination Committee held 9 internal meetings with the attendance rate of each committee member of more than 90%. Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas hasil kerja Komite-komite, dan berharap kinerja Komite-komite dapat lebih ditingkatkan lagi dan bersinergi dengan unit kerja terkait sehingga mampu memberikan sumbangsih yang lebih besar bagi Bank Sumsel Babel serta industri perbankan di Indonesia. The Board of Commissioners appreciates the work of the Committees, and expects the performance of the Committees to be further enhanced and synergize with the relevant work units so as to contribute more to Bank Sumsel Babel and the banking industry in Indonesia. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Composition of the Board of Commissioners Sesuai dengan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham yang dimuat dalam Akta Nomor 55 tanggal 29 November 2018 yang dibuat dihadapan Notaris K. Abdullah, SH, MH terjadi perubahan susunan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel. Yaitu berakhirnya masa jabatan seluruh Dewan Komisaris periode tahun 20142018. Terhitung sejak tanggal 8 Desember 2018, RUPS telah memberhentikan dengan hormat Sdr. Yusri Effendy selaku Komisaris Utama dan mengangkat kembali Sdr. Burhanuddin selaku Komisaris Independen untuk masa jabatan selama 4 (empat) tahun. Kami sampaikan ucapan terima kasih dan penghargaan yang sebesarbesarnya atas segala jasa dan kontribusi yang telah diberikan selama menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel. Dengan demikian maka sampai dengan akhir tahun 2018 jumlah Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel menjadi berjumlah 1 orang. In accordance with the resolution of the General Meeting of Shareholders contained in Deed Number 55 dated November29, 2018 made before Notary K. Abdullah, S.H., M.H., there was a change in the composition of the Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel due to the end of the term of office of the Board of Commissioners period 2014-2018. As of December 8, 2018, the GMS respectfully dismissed Mr. Yusri Effendy as the President Commissioner and reappoint Mr. Burhanuddin as Independent Commissioner for a term of office of 4 years. We would like to express our deepest gratitude and appreciation for all the services and contributions that he has given during his position as member of the Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel. Thus, by the end of 2018, the Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel comprised of 1 person. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  47. 47 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Seluruh Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel berkomitmen terus meningkatkan peran aktif setiap anggota Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan dan pembinaan kepada manajemen Bank , sehingga kinerja Bank Sumsel Babel terus tumbuh berkelanjutan di masa mendatang. The Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel is committed to continuously increasing the active role of each member of the Board of Commissioners in carrying out supervisory and advisory functions to the Bank’s management, so that the performance of Bank Sumsel Babel continues to grow in the future. Apresiasi Ackowledgement Demikian laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris atas kinerja dan pelaksanaan usaha Bank di tahun 2018. Dewan Komisaris akan selalu mengedepankan profesionalisme dan independensi dalam menjalankan fungsi pengawasan dan pemberian nasehat agar kinerja Bank Sumsel Babel dapat selalu meningkat di masa yang akan datang, This is the end of the Board of Commissioners’ report on the performance and implementation of the Bank’s business in 2018. The Board of Commissioners will always uphold professionalism and independence in carrying out its supervisory and advisory functions so that the Bank Sumsel Babel can continuously improve its performance in the future. Dewan Komisaris menyampaikan penghargaan dan terima kasih kepada seluruh Pemegang Saham, Direksi, nasabah, pegawai, mitra usaha dan seluruh pemangku kepentingan atas kepercayaan dan dukungannya hingga Bank Sumsel Babel dapat terus tumbuh berkelanjutan di tengah kondisi perekonomian yang penuh tantangan. Melalui kerjasama, kebersamaan dan sinergi dengan berbagai pihak yang berkepentingan, Bank Sumsel Babel berkomitmen untuk dapat menghadapi peluang dan tantangan di masa mendatang dengan lebih cemerlang. The Board of Commissioners expresses appreciation and gratitude to all Shareholders, Directors, customers, employees, business partners and all stakeholders for their trust and support so that Bank Sumsel Babel can continue to grow amidst the challenging economic conditions. Through cooperation, unity and synergy with various stakeholders, Bank Sumsel Babel is committed to be able to face future opportunities and challenges with better achievement. Palembang, April 2019 Atas Nama Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung On behalf of the Board of Commissioners PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  48. 48 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile 1 2 1 Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioners 2 Yusri Effendy Komisaris Utama President Commissioner PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  49. 49 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  50. 50 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis LAPORAN DIREKSI Report From The Board of Directors Di tengah situasi yang penuh tantangan , Bank Sumsel Babel telah melakukan berbagai inisiatif strategis agar kinerja usaha bank tetap positif yang akan mendukung fundamental bank semakin kuat untuk menjadi bank daerah yang terpercaya dengan kinerja unggulan. Posisi Keuangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 tumbuh positif, yang tercermin dari kenaikan total aset yang dikelola, jumlah kredit yang disalurkan dan total ekuitas masing-masing meningkat sebesar 15,93%, 6,24%, dan 9,84%. In the midst of challenging conditions, Bank Sumsel Babel has taken various strategic initiatives so that its business performance remains positive which will strengthen the Bank’s fundamentals to become a trustworthy regional Bank with superior performance. The financial position of Bank Sumsel Babel in 2018 grew positively as indicated by increased total assets, loans and equity of 15.93%, 6.24% and 9.84% respectively. Pemegang Saham dan Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Shareholders and Stakeholders, Puji dan syukur atas kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas limpahan karunia-Nya sehingga Bank Sumsel Babel dapat melalui tahun 2018 yang penuh tantangan ini dengan baik. Perkenankan kami atas nama Direksi menyampaikan laporan pertanggungjawaban atas kinerja dan pencapaian Bank Sumsel Babel untuk tahun 2018. Praise to God Almighty who has bestowed His mercy and blessings upon us all so that Bank Sumsel Babel can do well through this challenging year of 2018. Allow us on behalf of the Board of Directors to submit an accountability report for the performance and achievement of Bank Sumsel Babel in 2018. Kami menyadari bahwa tahun 2018 merupakan tahun yang penuh tantangan dan dinamika. Kondisi perekonomian global yang masih dalam tahap pemulihan tentunya mempengaruhi situasi perekonomian nasional, yang pada akhirnya berimbas terhadap dunia usaha, termasuk bidang industri perbankan. We realize that 2018 was a challenging and dynamic year. The condition of the global economy that is still recovering influences the national economic situation, which eventually impacts the business world, including the banking industry. Pertumbuhan ekonomi global di tahun 2018 masih mengalami perlambatan, yang ditunjukkan dengan tingkat pertumbuhan sebesar 3,7% atau sama dengan tahun 2017. Sedangkan perekonomian Indonesia tahun Global economic growth in 2018 was still experiencing a slowdown as indicated by a growth rate of 3.7% or the same as in 2017. While Indonesia’s economy in 2018 grew by 0.1% to 5.17% from 5.07% in 2017. It certainly PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  51. 51 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) 2018 tumbuh 0,1% menjadi 5,17% dibanding tahun 2017 sebesar 5,07%, tentunya memberikan pengaruh bagi pencapaian kinerja Bank Sumsel Babel secara umum. Tingkat inflasi tahun 2018 masih terkendali di level 3,13%, sedangkan nilai tukar Rupiah terhadap Dollar USD cenderung mengalami fluktuasi, yaitu di kisaran Rp13.265,- sampai dengan Rp15.285,-. Faktorfaktor tersebut tentunya mempengaruhi pencapaian kinerja Bank Sumsel Babel secara umum agar dapat terus tumbuh membangun daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung dengan memberikan yang terbaik bagi para pemegang saham dan segenap pemangku kepentingannya. gave an influence on the achievement of Bank Sumsel Babel’s performance in general. Inflation rate in 2018 was still under control at 3.13%, while Rupiah exchange rate against the USD Dollar tended to experience fluctuations in the range of Rp 13,265 to Rp 15,285. These factors also influenced the performance of Bank Sumsel Babel in general. Bank Sumsel Babel is optimistic to answer challenges and continue to develop South Sumatra and Bangka Belitung by providing the best for shareholders and all other stakeholders. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  52. 52 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Analisis Kinerja Bank Sumsel Babel Tahun 2018 Analysis of Bank Sumsel Babel Performance in 2018 Kebijakan Strategis Strategic Policies Tahun 2018 menjadi tahun penuh tantangan bagi Bank Sumsel Babel mengingat pencapaian kinerja mengalami peningkatan terkait posisi keuangan bank , penghimpunan dana dan sejumlah rasio keuangan penting lainnya, namun masih memerlukan peningkatan kinerja dalam hal perolehan laba komprehensif periode berjalan. Namun demikian, Direksi tetap berupaya memenuhi target kinerja usaha yang tercantum dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) maupun corporate plan yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris. 2018 was a challenging year for Bank Sumsel Babel, considering the improvement in performance of the bank’s financial position, funding and other important financial ratios, but the Bank still required performance improvement in terms of comprehensive income for the year. However, the Board of Directors strives to meet the business performance targets listed in the Bank Business Plan (BBP) and corporate plan that have been approved by the Board of Commissioners. Direksi dan segenap jajaran manajemen terus melakukan peningkatkan kinerja melalui perencanaan strategi yang tepat, pengelolaan risiko yang efektif sehingga dapat menumbuhkembangkan Bank Sumsel Babel di tahun-tahun mendatang. Kami bekerja dengan semangat optimisme, didukung oleh tim yang kompak dalam menjalankan operasional bisnis bank dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian, tata kelola yang baik, pengelolaan risiko, dan mematuhi berbagai regulasi yang berlaku. Dengan berbagai inisiatif strategis yang dilakukan di tengah situasi yang penuh tantangan, Bank Sumsel babel percaya bahwa bank dapat memperoleh hasil kinerja usaha yang positif yang akan mendukung fundamental bank yang semakin kuat sehingga menjadi bank daerah terpercaya dengan kinerja unggul. The Board of Directors and all levels of management continue to improve performance through appropriate strategy planning, effective risk management to develop Bank Sumsel Babel in the coming years. We work with a spirit of optimism, supported by a solid team in running the bank’s business operations by promoting prudential banking, good governance, risk management, and compliance with applicable regulations. With a variety of strategic initiatives undertaken in the midst of challenging conditions, we believe that the Bank can achieve a positive business performance that will strengthen its position as a trustworthy regional bank with superior performance. Perbandingan Antara Hasil yang Dicapai Dengan Tahun Sebelumnya Comparison between 2018 Performance and 2017 Performance Kinerja keuangan Bank Sumsel Babel dilihat dari analisis posisi keuangan untuk tahun 2018 secara umum mengalami peningkatan di beberapa kinerja utama dibandingkan tahun 2017, antara lain terkait dengan jumlah aset meningkat 15,93%, jumlah kredit yang disalurkan meningkat 6,24%, dan jumlah ekuitas meningkat 9,84%. Jumlah aset Bank Sumsel Babel untuk tahun 2018 meningkat 15,93% menjadi mencapai Rp25.672.240 juta dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp22.145.410 juta. Hal tersebut didorong oleh peningkatan Giro pada bank lain-bersih sebesar 260,72% dan Aset Lain-lain Bersih sebesar 111,23% dibandingkan tahun sebelumnya. Adapun jumlah kredit yang diberikan selama tahun 2018 juga mengalami peningkatan 6,24% menjadi sebesar Rp13.932.498 The financial performance of Bank Sumsel Babel in 2018 according to the analysis of financial position generally experienced an increase in some key performance, among others, total assets increased by 15.93%, loans increased by 6.24%, and total equity increased by 9.84%. Total assets of Bank Sumsel Babel in 2018 increased by 15.93% to Rp 25,672,240 million from Rp 22,145,410 million in 2017. This was driven by an increase in current accounts with other banks (net) by 260.72% and other assets (Net) by 111.23%. Loans in 2018 also increased by 6.24% to Rp 13,932,498 million from Rp 13,114,659 million in PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  53. 53 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report juta dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp13 .114.659 juta, yang didorong adanya peningkatan kredit yang disalurkan kepada pihak berelasi. Total ekuitas tahun 2018 tercatat sebesar Rp3.270.044 juta meningkat 9,84% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp2.977.056 juta, yang didorong oleh peningkatan saldo laba yang telah ditentukan penggunaannya maupun adanya tambahan modal disetor. 2017, which was driven by an increase in loans to related parties. Total equity in 2018 was recorded at Rp3,270,044 million or increased by 9.84% from Rp2,977,056 million in 2017, which was driven by increased retained earnings balance and additional paid-in capital. Adapun jumlah pendapatan bunga dan syariah meningkat 5,82% 7,69% menjadi sebesar Rp2.170.137 juta, meningkat dibandingkan tahun 2017 terutama disebabkan oleh peningkatan bunga kredit dan bunga penempatan. Sedangkan beban non operasional 2018 meningkat 67,48% dibandingkan tahun 2017, terutama disebabkan oleh meningkatnya beban sumbangan yang disalurkan, namun demikian dapat diimbangi dengan peningkatan perolehan pendapatan non operasional sebesar 67,48% yang pada akhirnya mendorong peningkatan laba komprehensif periode berjalan sebesar 57,04% menjadi Rp400.480 juta dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp255.012 juta. Dilihat dari segi segmen, segmen usaha konvensional memberikan kontribusi profitabilitas sebesar 77,68% dari total laba bersih tahun 2018 sedangkan sisanya 22,32% dihasilkan dari segmen usaha syariah. Dengan demikian maka kinerja segmen usaha syariah mengalami pertumbuhan sebesar 4,59% dibanding tahun sebelumnya. Total interest and sharia income increased by 5.82% to Rp 2,170,137 million, mainly due to an increase in loan interest and placement interest. While, non-operating expenses in 2018 increased by 67.48%, mainly due to an increase in donations. However, it could be offset by an increase in non-operating income by 67.48% which eventually led to an increase in comprehensive income for the year by 57.04% to Rp 400,480 million from Rp 255,012 million in 2017. In terms of profitability, conventional business segment contributed 77.68% of total net income in 2018 while the remaining 22.32% was generated by sharia business segment. Thus the performance of sharia business segment grew by 4.59% from the previous year. Dilihat dari segi likuiditas, tahun 2018 indikator Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank Sumsel Babel adalah 71,36% lebih rendah dibandingkan tahun 2017 sebesar 78,97%, dimana semakin rendah LDR mengindikasikan bahwa Bank Sumsel Babel dalam keadaan liquid dengan kelebihan kapasitas dana yang siap untuk dipinjamkan. In terms of liquidity, Loan to Deposit Ratio (LDR) of Bank Sumsel Babel in 2018 was 71.36% or lower than 78.97%in 2017, indicaing that the Bank was in liquid condition with excess fund capacity ready to lend. Adapun kinerja profitabilitas, Bank Sumsel Babel tetap menunjukkan hasil yang postif. Hal tersebut ditunjukkan dengan kinerja Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM) dan rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO). Di tahun 2018, pencapaian ROA sebesar 1,93% atau lebih besar dibandingkan tahun 2017 sebesar 1,83%; nilai ROE sebesar 11,15% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017 sebesar 12,20%, NIM sebesar 7,37% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017sebesar 10,78%, dan rasio BOPO mencapai sebesar 78,80% atau membaik dibandingkan tahun 2017 sebesar 80,81%. As for profitability, Bank Sumsel Babel’s performance still shows positive result. This is indicated by the performance of Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM) and the ratio of Operating Expenses to Operating Income (BOPO). In 2018, ROA increased to 1.93% from 1.83% in 2017; ROE decreased to 11.15% from 12.20% in 2017, NIM improved to 7.37% from 10.78% in 2018, and BOPO ratio also improved to 78.80% from 80.81% in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  54. 54 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sepanjang tahun 2018 , tingkat solvabilitas Bank Sumsel Babel yang tercermin dari indikator Capital Adequacy Ratio (CAR) dalam memenuhi kecukupan modal dalam menampung risiko kerugian yang mungkin dihadapi Bank adalah sebesar 22,24% lebih tinggi dibandingkan tahun 2017 sebesar 21,38%. Artinya bahwa Bank Sumsel Babel memiliki kemampuan yang cukup untuk melunasi semua kewajibannya melalui kecukupan modal yang dimiliki. Sedangkan rasio kredit bermasalah (NPL) net 2018 mencapai sebesar 5,51% atau lebih rendah dibandingkan NPL tahun 2017 sebesar 3,17%. Bank Sumsel Babel’s ability in meeting capital adequacy to accommodate possible loss risks faced by the Bank was reflected in Capital Adequacy Ratio (CAR).The Bank’s CAR in 2018 was 22.24% of higher than 21.38% in 2017. This means that the Bank has sufficient ability to pay off all liabilities with its equity. While net non-performing loan (NPL) ratio in 2018 was 5.51% or lower than 3.17% in 2017. Perkembangan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Development of Corporate Governance Implementation Bagi kami, implementasi GCG merupakan suatu keharusan untuk menjaga transparansi dan akuntabilitas pengelolaan Bank kepada publik dan seluruh pemangku kepentingan lainnya. Implementasi GCG di Bank Sumsel Babel dipandang sebagai suatu sistem pengelolaan bank yang mencerminkan hubungan yang sinergis antara organ dalam perusahaan dengan segenap pemangku kepentingan sehingga dapat menciptakan nilai tambah (value added) tidak hanya bagi Bank Sumsel Babel namun juga bagi segenap pemangku kepentingan. For us, GCG implementation is a must for maintaining transparency and accountability of Bank management to the public and all other stakeholders. The implementation of GCG in Bank Sumsel Babel is considered as a bank management system that reflects the synergistic relationship between internal organs with all stakeholders to create value added not only for Bank Sumsel Babel but also for all stakeholders. Guna menyempurnakan praktek tata kelola perusahaan yang baik, Bank Sumsel Babel secara berkala melakukan penilaian GCG mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Adapun kriteria dan metodologi yang diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, yang terdiri dari 11 (sebelas) kriteria penilaian. Hasil self-assessment GCG tahun 2018 menghasilkan peringkat komposit 3 dengan predikat “Cukup Baik”, dimana pemenuhan praktek tata kelola perusahaan cukup memadai namun masih perlu perbaikan cukup signifikan yang memerlukan perhatian dari manajemen Bank Sumsel Babel. Untuk itulah, Direksi meminta segenap insan Bank Sumsel Babel untuk terus meningkatkan kualitas penerapan tata kelola perusahaan di setiap jenjang organisasi dengan meningkatkan aspek manajemen risiko dan sistem pengendalian internal. In order to improve the practice of good corporate governance, Bank Sumsel Babel periodically conducts GCG assessment referring to the Financial Services Authority Regulation No. 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 on Application of Governance for Commercial Banks. The criteria and methodology of GCG assessment are regulated in the Financial Services Authority Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on Application of Governance for Commercial Banks, consisting of 11 assessment criteria. The result of GCG self-assessment in 2018 showed composite rating 3 with the predicate “Fairly Good”, where the fulfillment of corporate governance practices is sufficient but still needs significant improvements that require attention from the management of Bank Sumsel Babel. Therefore, the Board of Directors requested all member of Bank Sumsel Babel to continuously improve the quality of corporate governance practices at every level of the organization by improving the aspects of risk management and internal control system. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  55. 55 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Beberapa fungsi kunci dalam penerapan GCG meliputi manajemen risiko , sistem pengendalian internal, whistleblowing system, dan tanggung jawab sosial perusahaan. Implementasi prinsip tata kelola perusahaan yang baik (GCG) terus diupayakan menyatu dalam proses bisnis yang dijalankan, mulai dari tahap perencanaan hingga eksekusi dan evaluasi, dan selalu dibatasi oleh pengelolaan manajemen risiko, yang akan terus ditingkatkan penerapannya. Bank Sumsel Babel juga menyakini bahwa implementasi GCG akan mendorong dan menciptakan kesinambungan bisnis dalam jangka panjang. Untuk itulah, implementasi GCG perlu terus dilakukan secara berkelanjutan dan sistematis di masa mendatang. Some key functions in GCG implementation include risk management, internal control system, whistleblowing s y s t e m , a n d c o r p o r a t e s o c i a l r e s p o n s i b i l i t y. Implementation of GCG principles continues to be integrated into business processes, from planning to execution and evaluation, while being limited by the management of risk management, which will continue to be improved. Bank Sumsel Babel also believes that the implementation of GCG will encourage and create business continuity in the long-run. Therefore, GCG implementation should be continuously and systematically conducted in the future. Penilaian Atas Kinerja Komite di Bawah Direksi Assessment of BoD Committees Performance Dalam melaksanaan tugas kepengurusannya, Direksi membentuk komite-komite di tingkat Direksi sesuai dengan kebutuhan bisnis Bank dan ketentuan regulasi, yang dapat menciptakan efektivitas dan efisiensi operasional. Bank Sumsel Babel telah memiliki komite di bawah Direksi yang terdiri dari Komite Aset dan Liabilitas (ALCO), Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Teknologi Informasi, dan Komite Kebijakan Perkreditan. Setiap Komite telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab masing-masing yang ditetapkan dalam pedoman kerja (piagam komite) dengan baik dan memberikan dukungan yang positif dalam pelaksanaan fungsi pengelolaan dan pengurusan oleh Direksi. Setiap komite telah memberikan masukan dan rekomendasi yang independen, profesional dan berkualitas, yang dilengkapi dengan pembahasan permasalahan yang dihadapi, analisis dan argumentasi yang relevan untuk setiap permasalahan yang dibahas. In carrying out its management duties, the Board of Directors forms committees in accordance with the Bank’s business needs and regulatory provisions, which can create operational effectiveness and efficiency. Bank Sumsel Babel has already had executive committees under the Board of Directors, consisting of Asset & Liability Committee (ALCO), Risk Management C o m m i t t e e , I n f o r m a t i o n Te c h n o l o g y S t e e r i n g Committee, and Credit & Financing Policy Committee. Each Committee has performed its respective duties and responsibilities set forth in the committee charters and provided positive support in the implementation of management by the Board of Directors. Each committee has provided independent, professional and quality inputs and recommendations, complemented by discussion of issues encountered, analysis and relevant arguments for each issue discussed. Selama tahun 2018 Komite ALCO telah mengadakan rapat dengan agenda rutin maupun non rutin, antara lain terkait dengan pengelolaan dan performance posisi serta kewajiban keuangan Bank Sumsel Babel. Komite Manajemen Risiko bersama Staff Supporting Group (SSG) Manajemen Risiko di tahun 2018 telah mengadakan rapat dengan membahas penetapan limit transaksi money market syariah, penetapan loan exposure limit (LEL) dan penetapan industry risk rating (IRR). Sedangkan rapat Komite Perkreditan dan Pembiayaan serta Komite Pengarah TI telah membahas aspek penyusunan ITSP 2017-2022, perubahan struktur organisasi Divisi Teknologi Informasi dan pengadaan fungsi TI. During 2018, ALCO held meetings with routine and nonroutine agendas among others related to the management and performance of Bank Sumsel Babel’s financial position and financial obligations. Risk Management Committee together with Staff Supporting Group (SSG) of Risk Management in 2018 held meetings to discuss the determination of limits of sharia money market transactions, loan exposure limit (LEL) and industry risk rating (IRR). While Credit & Financing Policy Committee and TI Steering Committee meetings discussed the preparation of the 2017-2022 ITSP, changes in the organizational structure of Information Technology Division and procurement of IT functions. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  56. 56 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen Penerapan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Commitment Bank Sumsel Babel secara konsisten menjalankan program tanggung jawab sosial Perusahaan sebagai upaya dalam mencapai kelangsungan usaha dalam jangka panjang mengacu pada Roadmap CSR 20142018 . CSR dirancang sedemikian rupa dengan memperhatikan kebutuhan dan keberlanjutan program yang dapat memberi manfaat baik secara ekonomis, sosial maupun lingkungan kepada segenap pemangku kepentingan namun tetap memperhatikan asas kepatuhan dan kewajaran. Sepanjang tahun 2018 Bank Sumsel Babel telah melakukan kegiatan CSR yang mencakup 7 bidang meliputi: Pendidikan dan Pelatihan, Bina Mitra UMKM, Bencana Alam, Kesehatan Masyarakat, Infrastruktur Sosial dan Keagamaan, Penghijauan dan Lingkungan, serta Sosial Lainnya (Panti Asuhan, Sumbangan, Yayasan Sosial Lainnya). Salah satu bentuk komitmen Bank Sumsel Babel dalam mengimplementasikan CSR ditunjukkan dengan realisasi anggaran CSR yang meningkat signifikan dibanding tahun 2017 yaitu sebesar 126%. Realisasi anggaran CSR tahun 2018 menjadi sebesar Rp8.286 juta dibandingkan realisasi CSR tahun 2017 sebesar Rp3.663 juta. Bank Sumsel Babel consistently runs its Corporate Social Responsibility (CSR) program, as an effort to achieve business continuity in the long run by referring to the CSR Roadmap 2014-2018. CSR is designed in such a way by taking into account the needs and sustainability of the program that can provide benefits to all stakeholders in terms of economic, social and environmental aspects while maintaining the principles of compliance and fairness. Throughout 2018, Bank Sumsel Babel had conducted CSR activities covering 7 sectors: Education & Training, MSME Partner Development, Natural Disaster, Public Health, Social and Religious Infrastructure, Greening & Environment and Other Social Sectors (Orphanages, Donations, Other Social Foundations). One form of the Bank’s commitment in implementing CSR is shown by the realization of CSR budget which increased significantly by 126% from CSR budget in 2017. CSR budget in 2018 increased to Rp 8,286 million from Rp 3,663 million in 2017. Kinerja di bidang CSR mulai menunjukkan hasil yang positif, yang ditunjukkan dengan perolehan sejumlah penghargaan CSR sepanjang tahun 2018. Yaitu perolehan penghargaan Padmamitra Award merupakan apresiasi bagi dunia usaha yang telah melaksanakan kegiatan CSR di bidang kesejahteraan di wilayah Sumatera Selatan oleh Kementerian Sosial Republik Indonesia, Sriwijaya CSR Award merupakan apresiasi bagi Penanggulangan Kemiskinan Kategori Jasa Keuangan Perbankan, diselenggarakan oleh Badan Perencanaan Pembangunan Daerah Provinsi Sumatera Selatan serta Anugerah Perbankan Indonesia VI kategori Corporate Social Responsibility dengan skor 95,70 dan mendapat grade A (Sangat Baik). Untuk itulah Bank Sumsel Babel terus berkomitmen memberikan kinerja yang optimal untuk para pemegang saham termasuk juga kontribusi secara maksimal dalam aspek sosial dan lingkungan. CSR performance begins to show results, which is shown by CSR awards received by the Bank throughout 2018: Padmamitra Award, which is an appreciation for companies that have implemented CSR activities in the field of welfare in South Sumatra, given by the Ministry of Social Affairs of the Republic of Indonesia; Sriwijaya CSR Award, which is an appreciation for Poverty Alleviation by Banking Financial Services, organized by the Regional Development Planning Agency of South Sumatra; and Indonesia Banking Award VI for Corporate Social Responsibility category with a score of 95.70 and A grade (Very Good). Therefore, Bank Sumsel Babel is committed to providing optimal performance for all stakeholders, including making maximum contribution in social and environmental aspects. Prospek Usaha Tahun 2019 Business Prospects 2019 Perekonomian global diproyeksikan akan mengalami perbaikan pada tahun 2018. Hal tersebut ditandai dengan pertumbuhan ekonomi global diprediksi akan The global economy is projected to improve in 2019. This is marked by global economic growth which is predicted to be higher than the previous year. The national economy PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  57. 57 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report membaik dari tahun sebelumnya . Adapun perekonomian nasional 2019 diperkirakan mengalami pertumbuhan di kisaran 5,0%-5,4%. Pembangunan infrastruktur yang cepat dan merata masih menjadi andalan untuk pemerataan pembangunan. Pemerintah akan terus berupaya mendorong konsumsi rumah tangga dengan mendorong pemerataan pendapatan dan pemenuhan kebutuhan dasar khususnya bagi masyarakat berpendapatan rendah. in 2019 is estimated to grow in the range of 5.4% - 5.4%. Rapid and equitable infrastructure development is still a mainstay for equitable development. The government will continue to encourage household consumption by encouraging equal distribution of income and meeting basic needs, especially for low-income communities. Ketahanan Industri perbankan dipandang masih cukup kuat dengan dukungan rasio kecukupan modal dan terkendalinya risiko kredit secara memadai. Meski iklim ekonomi di tahun 2019 diprediksi belum stabil, sejumlah perbankan tetap optimis rasio kredit bermasalah alias non performing loan (NPL) bisa melandai tahun tersebut. Dengan melihat kondisi perekonomian global, nasional dan regional yang menunjukkan perbaikan dan perkembangan positif, maka Bank Sumsel Babel optimis pertumbuhan kredit perbankan nasional diperkirakan dapat terus tumbuh. Resilience of the banking industry remains strong with the support of capital adequacy and adequate control of credit risk. Although the economic climate in 2019 is predicted to be still unstable, a number of banks remain optimistic that the ratio of non-performing loans (NPLs) will decline in 2019. By looking at global, national and regional economic conditions that show positive improvements and developments, Bank is optimistic that the credit growth of national banking will continue to improve. Dengan kekuatan yang dimiliki serta adanya peluang di industri perbankan, maka Bank Sumsel Babel memiliki keyakinan akan mampu menangkap peluang tersebut. Dengan menerapkan strategi yang tepat, Direksi memiliki keyakinan bahwa prospek usaha Bank akan terus membaik ke depannya. Terkait prospek tersebut, Bank Sumsel Babel akan terus berupaya meningkatkan kualitas pelayanan, melakukan inovasi produk dan layanan sesuai kebutuhan nasabah serta mengembangkan jaringan distribusi dan akses layanan yang semakin luas serta mudah dijangkau oleh nasabah. With the strengths and opportunities in the banking industry, Bank Sumsel Babel has the confidence to be able to seize these opportunities. By implementing the right strategy, the Board of Directors has confidence that the Bank’s business prospects will continue to improve in the future. Furthermore, Bank Sumsel Babel will continuously strive to improve the quality of service, innovate products and services according to the needs of customers and develop distribution network and access that are increasingly widespread and easily accessible to customers. Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of Directors Tahun 2018, telah terjadi perubahan komposisi Direksi Bank Sumsel Babel, sebagaimana ditetapkan Keputusan RUPS Luar Biasa yang tertuang dalam Akta Nomor 13 tanggal 9 Februari 2018 dan Keputusan RUPS Luar Biasa pada Akta Nomor 55 tanggal 29 November 2018. Dengan demikian, saat ini jumlah dan komposisi Direksi Bank Sumsel Babel adalah 2 (dua) orang, yaitu Sdr. Antonius Prabowo Argo sebagai Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) dan Sdr. Samiluddin sebagai Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Umum dan Direktur Utama (kolektif kolegial). Komunikasi dan koordinasi yang efektif terjaga dengan baik menjadi kebutuhan sekaligus tuntutan dalam pengelolaan bank sehari-hari. In 2018, there was a change in the composition of the Board of Directors of Bank Sumsel Babel, as determined by the EGM Resolution contained in Deed No. 13 dated February 9, 2018 and by the EGM Resolution in Deed No. 55 dated November 29 2018. Thus, the current number and composition of the Board of Directors of Bank Sumsel Babel is 2 persons, namely Mr. Antonius Prabowo Argo as Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) and Mr. Samiluddin as Director of General Affairs concurrently as President Director (collective collegial). Effective and well-maintained communication and coordination become a necessity as well as demand in bank’s everyday management. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  58. 58 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tentunya pengisian posisi jabatan DIreksi yang kosong perlu menjadi perhatian , terutama bagi pemegang saham. Kami akan terus berupaya meningkatkan soliditas internal di tingkat Direksi dan manajemen bank, yang tercermin dalam peran aktif setiap anggota Direksi dalam menjalankan pengelolaan dan pengurusan bank agar dapat terus meningkatkan pertumbuhan kinerja di masa mendatang. Pencapaian yang lebih besar dan lebih bernilai akan menjadi sasaran utama, sekaligus komitmen kami kepada seluruh pemegang saham dan segenap pemangku kepentingan. Of course, the filling of vacant positions in the Board of Directors needs to be considered, especially by shareholders. We will continuously strive to improve the internal solidity of the Board of Directors and bank management by increasing the active role of each member of the Board of Directors in carrying out bank management so as to improve performance growth in the future. Greater and more valuable achievements will be our main target as well as our commitment to shareholders and all stakeholders. Penutup Acknowledgement Kami ucapkan terima kasih kepada para pemegang saham atas kepercayaan yang diberikan, Dewan Komisaris atas segala arahan dan pengawasannya, seluruh nasabah, mitra usaha, dan seluruh pegawai Bank Sumsel Babel atas kontribusi, kerjasama dan dukungan yang telah diberikan. Semoga kerjasama dan sinergi yang terjadi akan semakin menguatkan pencapaian kinerja Bank Sumsel Babel dalam menyongsong masa depan yang lebih baik di tahun-tahun mendatang. Kami yakin bahwa dengan kemampuan, kerja disertai semangat yang kuat akan dapat mengoptimalkan setiap peluang yang ada. Kelak pertumbuhan yang positif bagi Bank Sumsel Babel untuk kembali memberikan imbal hasil dan kinerja yang memuaskan dan dengan doa, dukungan dan bantuan semua pihak, dapat terus memberikan pelayanan terbaik serta berperan aktif dalam mendukung pembangunan ekonomi di lingkup regional Sumsel Babel maupun lingkup nasional. We would like to express our appreciation to the shareholders for their trust, the Board of Commissioners for all directions and supervision, all customers, business partners, and all employees of Bank Sumsel Babel for their contributions, cooperation and support. Hopefully the cooperation and synergy that has been established will further strengthen the achievement of the Bank’s performance in welcoming the better future of the coming years. We are confident that with great ability and strong working spirit, we will be able to optimize every opportunity. We hope that the positive growth of Bank Sumsel Babel will provide satisfactory returns and performance, and with the prayer, support and assistance from all parties, we can continue to provide the best service and play an active role in supporting regional and national economic development. Palembang, April 2019 Atas Nama Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung On behalf of the Directors PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Samiluddin Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan (kolektif kolegial) Director of General Affairs concurrently as President Director and Director of Compliance (collective collegial)
  59. 59 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 1 1 Samiluddin Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan (kolektif kolegial) Director of General Affairs concurrently as President Director and Director of Compliance (collective collegial) Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2 2 Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  60. 60 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PERNYATAAN DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2018 The Board Statement On the Accountability of The 2018 Annual Report Laporan Tahunan 2018 Bank Sumsel Babel menyajikan informasi mengenai kinerja perusahaan , penerapan tata kelola perusahaan, pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan, Laporan Keuangan untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018, dan informasi lainnya yang relevan dan signifikan bagi para pemangku kepentingan. Kami, segenap Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel yang bertanda tangan di bawah ini, menyatakan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan 2018 Bank Sumsel Babel. Dewan Komisaris Board of Commisioners Yusri Effendy Komisaris Utama President Commissioner PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioners
  61. 61 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report The 2018 Annual Report of Bank Sumsel Babel provides information on the company ’s performance, corporate governance practices, implementation of corporate social responsibility, Financial Statements for the period ended December 31, 2018 and other relevant and significant information to stakeholders. The Board of Directors and the Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel are fully accountable for the accuracy of the content of the 2018 Annual Report of Bank Sumsel Babel. Direksi Board of Directors Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) Samiluddin Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan (kolektif kolegial) Director of General Affairs concurrently as President Director and Director of Compliance (collective collegial) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  64. 64 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Identitas Perusahaan Corporate Identity Nama Company Name : PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Nama Panggilan Company Call Name : Bank Sumsel Babel Tanggal Pendirian Date of Establisment : 6 November 1957 November 6, 1957 1. Keputusan Panglima Ketua Penguasa Perang Daerah Sriwijaya Tingkat I Sumatera Selatan Nomor 132/ SPP/58 tanggal 10 April 1958 dengan berlaku surut mulai tanggal 6 November 1957 Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establisment : 2. Pernyataan Keputusan Pemegang Saham di Luar RUPS Nomor 2 tanggal 3 November 2009 dan Pengesahan Menteri Hukum dan Hak Azazi Manusia Republik Indonesia Nomor:AHU-56914.AH.01.02. Tahun 2009 tanggal 20 November 2009 1. The Decree of The Chief Commander of Level I Sriwijaya Region of South Sumatera No. 132/SPP/58 dated April 10, 1958 with retroactive date started November 6, 1957 2. The Circular Resolution of Shareholders No. 2 dated November 3, 2009 and the Decree of the Minister of Justice and Human Rights No. AHU-56914.AH.01.02 of 2009 dated November 20, 2009 Status Perusahaan Company Status : Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) Regional-Owned Enterprise Bidang Usaha Business Sector : Bank Pembangunan Daerah Regional Development Bank Modal Dasar Authorized Capital : Rp2,900,000,000,000 (Dua triliun sembilan ratus miliar Rupiah) (two trillion nine hundred billion Rupiah) Modal Ditempatkan dan disetor Penuh : Issued and Paid Up Capital Rp963.021.000.000,- (Sembilan ratus enam puluh tiga miliar dua puluh satu juta Rupiah) terdiri dari: (Nine hundred and sixty-three billion and twenty-one million Rupiah), consisting of: 1. Saham Seri A - Series A: 926.854 lembar-shares 2. Saham Seri B - Series B: 36.167 lembar-shares Kepemilikan Saham Shareholding : 1. Pemerintah Daerah Provinsi Sumatera Selatan 2. Pemerintah Kabupaten dan Kota se-Provinsi Sumatera Selatan 3. Pemerintah Provinsi Bangka Belitung 4. Pemerintah Kabupaten dan Kota se-Provinsi Bangka Belitung 5. Koperasi Cermat 1. Provincial Government of South Sumatera 2. Regency and Municipal Government of South Sumatera Province 3. Provincial Government of Bangka Belitung 4. Regency and Municipal Government of Bangka Belitung Province 5. Cermat Cooperative PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  65. 65 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Jumlah Pegawai Total Employees Tata Kelola perusahaan Corporate Governance : Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2.586 orang-employees Jl. Gubernur H. Ahmad Bastari No. 07 Jakabaring, Palembang Sumatera Selatan Kode Pos 30257 Telp (0711) 522 8000 - 522 8080 Fax. (0711) 522 8111 Email: DIVISI.SKH@banksumselbabel.com Instagram: @banksumselbabelofficial Kantor Pusat Headquarters : Facebook: facebook.com/skpbank.sumselbabel Jl. Gubernur H. Ahmad Bastari No. 07 Jakabaring, Palembang, South Sumatra, Postal Code 30257 Phone (0711) 522 8000 - 522 8080 Fax. (0711) 522 8111 Email: DIVISI.SKH@banksumselbabel.com Instagram: @banksumselbabelofficial Facebook: facebook.com/skpbank.sumselbabel Website : Call Center Support : http://www.banksumselbabel.com Customer Care Hotline : 0711 - 1500711 Customer Care Email : BSB.HELPDESK@banksumselbabel.com Konvensional-Conventional: • 1 Kantor Pusat-Head Office • 25 Kantor Cabang-Branch Offices Jaringan Kantor Office Network : • 47 Cabang Pembantu-Sub-Branch Offices • 102 Kantor Kas-Cash Offices • 8 Mobil Kas Keliling • 51 Payment Point-Mobile Cars • 361 ATM • 3 Cash Deposit Machine Syariah-Sharia: • 1 Unit Usaha Syariah-Sharia Business Unit • 4 Kantor Cabang-Branch Offices • 6 Kantor Cabang Pembantu -SubBranch Offices • 5 Kantor Kas-Cash Offices • 1 Mobil Kas Keliling-Mobile Car • 2 Payment Point • 33 ATM PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  66. 66 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Website Bank Sumsel Babel dengan alamat www . banksumselbabel.com merupakan media penyampaian informasi bagi stakeholders sekaligus bentuk keterbukaan informasi terhadap publik. Bank Sumsel Babel terus meningkatkan kualitas dan cakupan informasi dalam website sehingga memenuhi prinsip transparansi yang dipersyaratkan dengan aspek pengungkapan sebagai berikut: Bank Sumsel Babel website at www.banksumselbabel. com is a medium for delivering information to stakeholders and the public. Bank Sumsel Babel continues to improve the quality and scope of information on the website in order to meet the transparency principle required with the following aspects of disclosure: 1. Tentang Bank Sumsel Babel 1. About Bank Sumsel Babel 2. Profil Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi yang menjabat 2. The profiles of the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Directors PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  67. 67 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tentang Bank Sumsel Babel Informasi Website Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Website 3 . Informasi Produk Konvensional dan Syariah 3. Conventional and Sharia products information 4. Laporan keuangan tahunan Bank sejak tahun 2007 4. The Bank’s annual financial statements since 2007 5. Whistle Blowing System 5. Whistleblowing System 6. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan 6. Corporate Governance Implementation Report 7. Informasi berita kegiatan Bank Sumsel Babel 7. Information on Bank Sumsel Babel activities 8. Majalah Internal Bank Sumsel Babel 8. Bank Sumsel Babel Internal Magazine Informasi tambahan dapat dilihat pada uraian Akses terhadap Informasi dan Data Perseroan pada Bab Tata Kelola Perusahaan. Additional information can be found in the description of Access to Corporate Information and Data in the Corporate Governance Chapter. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  68. 68 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tentang Bank Sumsel Babel About Bank Sumsel Babel 1957 1959 Bank Sumsel Babel didirikan pada tanggal 6 November 1957 dengan nama PT Bank Pembangunan Sumatera Selatan berdasarkan Keputusan Panglima Ketua Penguasa Perang Daerah Sriwijaya Tingkat I Sumatera Selatan Nomor 132 / SPP/58 tanggal 10 April 1958 yang berlaku surut sejak tanggal 6 November 1957, dengan Akta Notaris Tan Thong Khe Nomor 54 tanggal 29 September 1958 dan izin Menteri Kehakiman No.J.A.5/44/16 tanggal 11 Mei 1959 dan Izin Usaha Bank dari Menteri Keuangan Nomor 47692/UM II tanggal 18 April 1959.\ Bank Sumsel Babel was established on November 6, 1957 by the name PT Bank Pembangunan Sumatera Selatan based on the Decree of The Chief Commander of Level I Sriwijaya Region of South Sumatera No. 132/SPP/58 dated April 10, 1958, retroactive as of November 6, 1957; with Tan Thong Khe Notarial Deed No. 54 dated September 29, 1958, the Minister of Justice’s permit No. J.A.5/44/16 dated May 11, 1959 and the Bank Business License from the Minister of Finance No. 47692/UM II dated 18 April 1959. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 1962 1982 Terbitnya Undang-Undang Nomor 13 Tahun 1962 tentang Bank Pembangunan Daerah, maka secara resmi seluruh kegiatan Bank Sumsel Babel menjadi milik Pemerintah Daerah Provinsi Sumatera Selatan dengan status badan hukum Perusahaan Daerah berdasarkan Peraturan Daerah Nomor 11/DPRDGR Tingkat I Sumatera Selatan. Dengan semakin meningkatnya aktivitas operasional bank, BPD Sumatera Selatan merelokasi kantor dari Jl. Tengkuruk ke Jl. Kol. Atmo. Selain itu, pada tahun 1982 BPD Sumatera Selatan terpilih sebagai tuan rumah pelaksanaan musyawarah kerja BPD seIndonesia. Under the Regulation No. 13 of 1962 on Regional Development Bank, the entire activities of Bank Sumsel Babel officially belonged to the Provincial Government of South Sumatra with a Regional Company legal status based on the Regional Regulation No. 11/ DPRDGR Level I of South Sumatra. With the increasing operational activities, BPD Sumatera Selatan relocated its office from Jl. Tengkuruk to Jl. Kol. Atmo. Additionally, in 1982, BPD Sumsel was chosen as the host of the National BPD Work Conference.
  69. 69 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 1994 2001 2002 Sejak 7 Maret 1994 , Bank telah mengganti logo dan tahun 2001 nama panggilan, yang semula BPD Sumatera Selatan menjadi Bank Sumsel. The Bank changed its logo on March 7, 1994, and its call name in 2001 from BPD Sumatera Selatan to Bank Sumsel. Setelah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir sejak diberlakukannya Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan dan sesuai dengan Perda No. 6 Tahun 2000 tanggal 19 Mei 2000, Bank Sumsel berubah bentuk badan hukum dari Perusahaan Daerah menjadi Perusahaan Perseroan Terbatas (PT) dengan Akta Pendirian No. 20 tanggal 25 November 2000 dan persetujuan Deputi Gubernur Bank Indonesia No.3/2/KEP.DpG/2001 tanggal 24 September 2001. Perubahan badan hukum tersebut terhitung tanggal 1 Oktober 2001, dengan berbagai perubahan yang mendasar dan menyeluruh agar Bank Sumsel lebih profesional dan mampu bersaing pada era otonomi daerah. Dengan perubahan bentuk badan hukum menjadi Perseroan Terbatas, namun nama panggilan tetap seperti semula yaitu Bank Sumsel. After making several changes, most recently since the enactment of Regulation No. 7 year 1992 on Banking and in accordance with the Regulation No. 6/2000 dated May 19, 2000, Bank Sumsel had changed its legal entity from the Regional Company into Limited Company (PT) by the Deed of Establishment No. 20 dated November 25, 2000 and the approval of the Deputy Governor of Bank Indonesia No.3/2/KEP.DpG/2001 dated September 24, 2001. The change of the legal entity commenced from October 1, 2001, with various fundamental and comprehensive changes so that Bank Sumsel could be more professional and able to compete in the era of regional autonomy. Although the Bank’s legal entity was changed to Limited Company, the company call name remained as Bank Sumsel. Bank Sumsel telah siap dengan program Bank Sumsel Online untuk memperluas jaringan hingga ke pelosok Sumatera Selatan serta menambah pelayanan yang prima bagi masyarakat. Bank Sumsel implemented the Bank Sumsel Online Program to expand its network to remote areas of South Sumatra and to enhance its excellent service for community. 2004 2006 Pada tahun 2004 Bank Sumsel Babel mendapat izin sebagai bank devisa oleh Bank Indonesia sesuai dengan Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No.6/28/KEP/DGS/2004 tanggal 19 Juli 2004. Bank Sumsel Babel melakukan ekspansi usaha dengan membuka unit syariah di tahun 2006 yang berlokasi di Jl.Letkol Iskandar No.537-538 Palembang. In 2004, Bank Sumsel Babel acquired a license as a foreign exchange bank by Bank Indonesia in accordance with the Decree of the Senior Deputy Governor of Bank Indonesia No. 6/28/KEP/ DGS/2004 dated July 19, 2004. Bank Sumsel Babel expanded its business by opening sharia units in 2006, located in Jl.Letkol Iskandar No.537-538 Palembang. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  70. 70 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2009 2009 Sesuai Akta Nomor 02 tanggal 03 November 2009 dengan Notaris Ny . Elmadiantini, SH. SpN., Bank Sumsel mengubah nama menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung atau disingkat Bank Sumsel Babel, serta telah disahkan oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU- 56914.AH.01.02. Tahun 2009 tanggal 20 November 2009 dan mendapat persetujuan Gubernur Bank Indonesia sesuai dengan Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.11/65/KEP.GBI/2009 tanggal 28 Desember 2009. Pada tahun 2011 Bank Sumsel Babel melakukan relokasi Kantor Pusat dari Jl. Kapt. A. Rivai ke Jl. Gub. H.A. Bastari menempati gedung tertinggi di Sumatera Selatan. In 2011, Bank Sumsel Babel relocated its Head Office from Jl. Kapt. A.Rivai to Jl. Gub. H.A. Bastari, occupying the highest building in South Sumatera. Berdasarkan Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Sirkuler Bank Sumsel Nomor 2 tanggal 3 November 2009, maka Bank Sumsel berubah nama menjadi Bank Sumsel Babel. In accordance with the Notarial Deed No. 02 dated November 3, 2009 issued by Mrs. Elmadiantini, SH. SpN., Bank Sumsel changed its name to PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung or abbreviated to Bank Sumsel Babel, which had been approved by the Minister of Justice and Human Rights based on the Decree No. AHU-56914.AH.01.02 of 2009 dated November 20, 2009 and by the Governor of Bank Indonesia based on the Decree No. 11/65/KEP.GBI/2009 dated December 28, 2009. Based on the Circular Resolution of Bank Sumsel’s Shareholders No. 2 dated November 3, 2009, Bank Sumsel changed its name to Bank Sumsel Babel. 2012 2013 Pada tahun 2012 memperkenalkan perluasan jaringan kerja dengan mesin setor tunai atau Cash Deposit Machine (CDM) untuk mempermudah nasabah Bank Sumsel Babel melakukan transaksi setor tunai tanpa dikenakan biaya apapun, dan layanan jasa Safe Defosit Box (SDB). In 2012, the Bank introduced its network expansion in the form of Cash Deposit Machine (CDM) to facilitate the customers of Bank Sumsel Babel in doing free of charge cash deposit transaction, and Safe Deposit Box (SDB) services. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  71. 71 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2016 Bank Sumsel Babel turut berpartisipasi dalam pembiayaan kredit sindikasi fasilitas Modal Kerja untuk Pekerjaan Pembangunan Proyek Light Rail Transit (LRT) di Palembang dengan mengucurkan kredit sebesar Rp350 miliar. Bank Sumsel Babel participated in the syndicated loan financing in the form of Working Capital provision for Light Rail Transit (LRT) Development Project in Palembang by disbursing loans amounting to Rp 350 billion. 2014 Laporan Keuangan Financial Report 2017 Bank Sumsel Babel menuju era Digital Banking telah meluncurkan produk Internet Banking, Layanan Laku Pandai dan e-Money (BSB Cash). Bank Sumsel Babel is moving toward the Digital Banking era by launching Internet Banking products, Laku Pandai Service and e-Money (BSB Cash). 2018 Bank Sumsel Babel melakukan uji coba langsung penggunaan BSB Cash pada tapping box di BRT Trans Musi dan LRT Palembang. Pada tahun 2014 Bank Sumsel Babel Launching Budaya Kerja Perusahaan “3S Bravo”. 3S adalah Solid, Service dan Simple sedangakan Bravo adalah Becoming Regional Victory. In 2014, Bank Sumsel Babel launched the Corporate Work Culture known as “3S Bravo”. 3S stands for Solid, Service and Simple while Bravo stands for Becoming Regional Victory. Bank Sumsel Babel conducted a direct trial of the use of BSB Cash on tapping boxes in Trans Musi BRT and Palembang LRT. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  72. 72 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Program Layanan CERAH CERAH Service Program Komitmen program Layanan Cerah (Cepat dan Ramah) makin digelorakan ke seluruh jaringan kantor Bank Sumsel Babel sebagai budaya kerja 3S Bravo (Solid, Service dan Simple) sejak tahun 2014. Hal tersebut sejalan dengan program transformasi dan strategi bisnis Bank Sumsel Babel menuju persaingan global. The commitment to Cerah (Cepat dan Ramah) Service program is nurtured throughout the Bank’s office network as the 3S (Solid, Service and Simple) Bravo Work Culture since 2014. It is in line with Bank Sumsel Babel business strategy and transformation program toward global competition. Percepatan budaya layanan kepada seluruh frontliner terus dilakukan melalui kegiatan Morning Briefing, Afternoon Briefing dan Sharing Moment. The dissemination of the service culture to all frontliners is implemented through Morning Briefing, Afternoon Briefing and Sharing Moment. 01 Sharing Moment Pertemuan frontliner untuk berbagi pengalaman atas masalah yang dialami selama berinteraksi atau melayani nasabah untuk dilakukan tindakan perbaikan yang diperlukan. Frontliners meeting in order to share experiences regarding the problems dealt with during the interaction/service with Customers and how to fix them Morning Briefing 02 Pengarahan Singkat pagi hari yang disampaikan Pemimpin atau Wakil Pemimpin Cabang dan Pemimpin Cabang Pembantu untuk Cabang Pembantu Kepada frontliners kemudian dilanjutkan dengan pembacaan Janji Layanan Cerah, pembacaan Janji Satuan Pengamanan, Pembacaan Do’a dan diakhiri dengan Yel-Yel Layanan Cerah dan diakhiri dengan salam budaya kerja 3S Bravo. Early short briefing delivered by Branch Head or Vice Head and by Sub-Branch Head to the Frontliners followed by the reading of the Cerah Service Pledge, Security Unit Pledge, Prayer and ended with Cerah cheers. Afternoon Briefing 03 Evaluasi kegiatan layanan hari ini, dengan membahas permasalahan keluhan nasabah Evaluasi pencapaian target, dengan memberikan apresiasi kepada Pegawai Yel – Yel Layanan Cerah Afternoon Briefing dilaksanakan pada sore hari setelah jam tutup kas atau sesuai waktu yang telah ditentukan. Evaluasi kegiatan layanan hari ini, dengan membahas permasalahan keluhan nasabah Evaluasi pencapaian target, dengan memberikan apresiasi kepada Pegawai Yel – Yel Layanan Cerah Afternoon Briefing dilaksanakan pada sore hari setelah jam tutup kas atau sesuai waktu yang telah ditentukan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  73. 73 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Adapun Standar Layanan Cerah yang prima meliputi aspek Customer Service yang SIMPATIK , Teller yang AKURAT, Satpam yang SIGAP dan Layanan Bertelepon yang SMILE, sebagaimana diuraikan pada tabel berikut: Laporan Keuangan Financial Report The prime Cerah Service Standard includes the aspects of sympathetic Customer Service (SIMPATIK), accurate Teller (AKURAT), competent Security (SIGAP) and friendly Phone Service (SMILE), as described in the following: table: Satpam Layanan Bertelpon Security Phone Service (SIGAP) (SMILE) Customer Service Teller (SIMPATIK) (AKURAT) Senyum sampaikan salam, fokus pada nasabah dan tawarkan bantuan dengan antusias. Antusias, menyambut nasabah dengan berdiri, fokus pada nasabah, senyum dan sampaikan salam. Senyum, sampaikan salam, fokus pada nasabah dan tawarkan bantuan dengan antusias. Smile Smile, greet, and focus on customers and offer assistance with enthusiasm. Enthuslastic, welcoming customers by standing, focusing on the customer, give smile and greeting Smile, Greet, and focus on customers and offer assistance with enthusiasm. Listening Inisiatif menggali kebutuhan nasabah. Be initiative, explore the need of the customers. Kerjakan, transaksi nasabah dengan cepat dan teliti. Inisiatif, bertanya dan Taking initiative in asking question and point customers to the destination. Identify, specify the work unit, , say hello, and state name and offer assistance. Be able to explaine the product features and services to customers Upayakan mengetahui dan menyebut nama nasabah. Galang, rasa aman Proses, permintaan Strive to know and mention the name of the customer. Create a sense of safety and comfort for customers. Process customer requests’ quickly Responsif dan ramah Akurat, selalu Responsive and friendly service in a transaction. Be accurate, do verification and confirmation Aktif melakukan melakukan verivikasi dan konfirmasi. dalam melayani transaksi. Identifikasi, sebutkan unit kerja, sampaikan salam, sebutkan nama dan tawarkan bantuan. Mampu menjelaskan nasabah dengan cepat. Mendengarkan arahkan nasabah ke tempat tujuan. Do the customers’ transactions quickly and accurately. fitur produk dan layanan kepada nasabah. Senyum dan nyaman bagi nasabah. Aktif, membantu kelancaran antrian. Actively ensure the smooth queue. Pastikan, layanan verifikasi dan konfirmasi. diakhiri dengan ucapan terima kasih dan salam. Active conduct verification and confirmation Make sure the service ended with a thank you and regards. Lakukan pencatatan dan segera tindak lanjuti atau penuhi permintaan penelpon. Keep records and follow up or meet the caller’s demand promptly. Efisien dalam percakapan, akhiri dengan ucapan terima kasih dan salam. Efficient in conversation, ending with a thank you and regards. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  74. 74 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Customer Service Teller (SIMPATIK) (AKURAT) Tanggapi Tulus, tawarkan Respond to customers demand and try to retain customers who intend to close accounts more assistance, thank the customer and give best regards at the end of the service. permintaan nasabah dan berupaya memertahankan nasabah yang berminat menutup rekening bantuan kembali di akhir layanan dan ucapkan terima kasih serta salam penutup apabila ransaksi telah selesai. Ingat untuk selalu menawarkan produk/ jasa/ fasilitas lainnya (cross selling) Remember to always offer product/ services/ other facilities (cross selling) Katakan, tawarkan bantuan kembali, terima kasih dan ucapkan salam penutup. Offer more assistance, thank the customer and give best regards. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Satpam Layanan Bertelpon Security Phone Service (SIGAP) (SMILE)
  75. 75 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Visi , Misi dan Budaya Perusahaan Vision, Missions and Corporate Culture Visi dan Misi Bank Sumsel Babel dikaji secara berkala untuk memastikan relevansinya terhadap kondisi Perusahaan, perkembangan bisnis dan aspirasi Pemegang Saham (shareholders) yang melibatkan Direksi, Dewan Komisaris, pejabat setingkat di bawah Direksi beserta pihak terkait lainnya. The vision and missions of Bank Sumsel Babel are periodically reviewed to ensure their relevance to the condition of the Company, business development and shareholders aspirations. The preparation or renewal of the vision and missions involved the Board of Directors, Board of Commissioners, Management one level below the Board of Directors and other related parties. Visi dan Misi Bank Sumsel Babel telah mendapatkan persetujuan dari Direksi dan Dewan Komisaris sebagaimana ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) 2017 - 2019. The Vision and Missions of Bank Sumsel Babel have been approved by the Directors and the Board of Commissioners as established in the Bank Business Plan (RBB) 2017 – 2019. Visi vision Menjadi Bank Terkemuka dan Terpercaya dengan Kinerja Unggul To become a Leading and Trustworthy Bank with S ­ uperior Performance Misi mission 1. Membantu mengembangkan potensi daerah dan meningkatkan pertumbuhan perekonomian daerah. 2. Menumbuhkembangkan Retail Banking, Corporate Banking, dan International Banking. 3. Mengembangkan Human Capital yang profesional dan tata kelola perusahaan yang baik. 1. To assist the regional potential development and enhance the growth of regional economy. 2. To develop Retail, Corporate and International Banking. 3. To develop professional Human Capital and Good Corporate Governance. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  76. 76 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penjabaran Misi : Description of the mission: 1. “Membantu mengembangkan potensi daerah dan meningkatkan pertumbuhan perekonomian daerah” 1. “To assist the regional potential development and enhance the growth of regional economy” The Bank has prepared a number of policies such as funding policy, credit policy especially for corporate and MSME sectors as well as office network and banking services development policy. Bank telah menyiapkan beberapa kebijakan seperti kebijakan penghimpunan dana, kebijakan perkreditan terutama untuk sektor korporasi dan UMKM serta kebijakan pengembangan jaringan kantor dan layanan perbankan. 2.“Menumbuhkembangkan Retail Banking, Corporate Banking, dan International Banking” 2. “To develop Retail, Corporate and International Banking” The Bank has prepared a number of policies such as developing products, adding product features and variations and increasing promotions to support the Retail, Corporate and International Banking of Bank Sumsel Babel. 3. “To develop professional Human Capital and Good Corporate Governance” The Bank has prepared HR policies related to the recruitment system, HR competency development, training program enhancement, career development plan, corporate culture implementation and HR financing plan. The Bank also provides policies to strengthen the Good Corporate Governance (GCG) and improve the application of risk management policies and procedures in all work units of Bank Sumsel Babel. Bank telah menyiapkan beberapa kebijakan seperti pengembangan produk, menambah fitur dan variasi produk serta meningkatkan kegiatan promosi untuk menunjang Retail Banking, Corporate Banking, dan International Banking Bank Sumsel Babel. 3.“Mengembangkan Human Capital yang profesional dan tata kelola perusahaan yang baik” Bank telah menyiapkan kebijakan SDM terkait sistem rekrutmen, peningkatan kompetensi SDM, peningkatan program training, melakukan pembinaan karir, implementasi budaya perusahaan, dan rencana pembiayaan SDM. Dilengkapi juga dengan kebijakan memperkuat Good Corporate Governance (GCG) dan meningkatkan penerapan kebijakan dan prosedur manajemen risiko di seluruh unit kerja Bank Sumsel Babel. Budaya Perusahaan Corporate Culture Sejak tahun 2014, Bank Sumsel Babel telah melakukan review tata nilai, semula dikenal dengan akronim “4P”, yaitu Pelayanan, Prestasi, Pengembangan dan Positif berubah menjadi “3S Bravo”. Since 2014, Bank Sumsel Babel had reviewed its corporate values, where the previous values known as “4P”, namely Pelayanan (Services), Prestasi (Achievement), Pengembangan (Development) and Positif (Positive) have now changed to “3S Bravo”. Untuk memperkuat internalisasi atas nilai dan budaya perusahaan “3S Bravo” bagi segenap jajaran Bank Sumsel Babel dibentuklah logo “3S Bravo”. To strengthen the internalization of “3S Bravo” corporate values to the whole lines of Bank Sumsel Babel, the logo of “3S Bravo” was created. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  77. 77 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Bank Sumsel Babel senantiasa menjaga budaya kerja perusahaan dalam wujud sikap dan perilaku positif , yang diwujudkan dalam bentuk kebiasaan berpikir, bekerja dan berperilaku sehari-hari yang menjadi acuan para pegawai melakukan kegiatan untuk mencapai tujuan atau cita-cita yang ditetapkan perusahaan. Budaya perusahaan yang dituangkan dalam slogan “3S Bravo” dijelaskan dengan skema sebagai berikut: Laporan Keuangan Financial Report Bank Sumsel Babel continuously maintains its corporate culture through positive attitudes and behavior, manifested in the habitual ways of thinking, working and everyday actions which become the reference for employees in conducting activities to achieve the objectives or goals set by the company. The corporate values of Bank Sumsel Babel are stated in the “3S Bravo” slogan which is described by the following scheme: SOLID SERVICE SIMPLE serangkaian nilai-nilai kerja yang diterapkan pegawai secara kompak, amanah, gigih, kohesif, sehat, unggul, dan bersahabat dalam semua lini yang dilakukan secara sadar dalam semua aspek sikap dan serangkaian nilai-nilai kerja yang diterapkan pegawai dalam proses pelaksanaan kegiatannya melayani secara profesional, terintegrasi, dan sepenuh hati dalam rangka Bank berhubungan bisnis atas produk dan/ atau jasa dengan stakeholders secara menyenangkan. serangkaian nilai-nilai kerja yang diterapkan pegawai dalam berhubungan dengan stakeholders yang dilakukannya secara murni, tulus, tidak berbelit, dan mudah dipahami sehingga terwujud hubungan bisnis bank yang berkualitas dan berjangka panjang Is a set of work values applied by employees in the process of conducting their activities in order to serve professionally, integrated, and sincerely so that the Bank is able to provide satisfying business relationship to stakeholders regarding its products and/or services. Is a set of work values applied by employees in establishing a genuine, sincere, straightforward, and comprehensible relationship with stakeholders in order to create a valuable and long term bank’s business relationship. perilaku kerjanya. Is a set of work values applied consciously by employees in a compact, trustworthy, persistent, cohesive, healthy, superior, and friendly way in all aspects of their work attitude and behavior. BRAVO BECOMING REGIONAL VICTORY Proses perubahan yang melibatkan perwujudan dari potensialitas. Suatu proses pergerakan perwujudan potensi dari tingkat yang lebih rendah ke tingkat yang Sebagai sifat kewilayahan yang luas dalam lingkup operasi kerjanya yang mencakup namun tidak terbatas hanya pada provinsi Suatu posisi puncak kemenangan yang menentukan dari peperangan atau kontes. Kata “Victory” bagi Bank Sumsel Babel berarti point of arrival, tujuan atau impian tentang keinginan seluruh stakeholdersnya menjadikan Bank Sumsel Babel sebagai Bank yang terkemuka dan terpercaya Sumsel dan provinsi Babel. lebih tinggi. A process of change that involves the embodiment of potential. A process of potential embodiment movement from the lower to the higher level. As a vast regional nature of the Bank’s operations scope which includes but not limited to only South Sumatera and Bangka Belitung provinces. dengan kinerja unggul. A top position that decides the winning of a battle or contest The word “Victory” for Bank Sumsel Babel means the point of arrival, goals or dreams about the desires of all its stakeholders that make the Bank as the leading and trustworthy bank with superior performance. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  78. 78 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tujuan dan Strategi Perusahaan Corporate Objectives and Strategies Tujuan Perusahaan Corporate Objectives Sebagai Bank milik Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan dan Provinsi Bangka Belitung bersamasama dengan Pemerintah Kota /Kabupaten SeSumatera Selatan dan Bangka Belitung, Bank Sumsel Babel bertujuan untuk mengelola keuangan daerah, yaitu sebagai pemegang Kas Daerah dan membantu meningkatkan ekonomi daerah dengan memberikan kredit kepada pengusaha kecil. As a Bank owned by the Provincial Government of South Sumatera and Bangka Belitung together with their Municipal/Regency Governments, Bank Sumsel Babel aims to manage the regional finance that is as the Regional Cash holder and to assist in enhancing the regional economy by providing loans to small entrepreneurs. Strategi Perusahaan Corporate Strategies Sejalan dengan tujuan usaha Bank Sumsel Babel yang tercantum dalam visinya: Menjadi Bank Terkemuka dan Terpercaya dengan Kinerja Unggul Strategi Bank Sumsel Babel sebagaimana tercantum dalam rencana bisnis bank adalah sebagai berikut: In line with Bank Sumsel Babel’s business objective stated in its vision: To Become a Leading and Trustworthy Bank with Superior Performance, the strategies of Bank Sumsel Babel as stated in bank business plan are as follows: 1. Strategi Pengembangan Bisnis 1. Business Development Strategy 1.1. Strategi Meningkatkan Modal 1.1. Strategies to Increase Capital Strategi untuk meningkatkan modal antara lain Bank Sumsel Babel akan selalu melakukan pendekatan kepada pemegang saham dalam hal ini Pemerintah Provinsi dan Pemerintah Kabupaten/Kota se-Sumsel dan Babel, serta Dewan Perwakilan Rakyat selaku mitra pemerintah, melalui paparan-paparan untuk meyakinkan Pemerintah bahwa tanpa tambahan modal bank akan menjadi stagnan. Untuk itu diperlukan langkah-langkah berikut: Strategies to increase capital include continuous approach to shareholders, in this case the Provincial and Regency/Municipal Governments of South Sumatra and Bangka Belitung, as well as the House of Representatives as government partner, through exposures to convince the Government that the economy will face stagnation without additional bank capital. Therefore, the following measures are needed: a) Mengoptimalkan penambahan modal disetor melalui pendekatan/sosialisasi kepada para Pemegang Saham; a) Optimizing the increase in paid-up capital through approach/socialization to Shareholders; b) Mengoptimalkan penambahan laba; b) Optimizing the increase in profits; c) Mencari alternatif lain tambahan modal diluar sumber yang sudah ada; c) Seeking alternative additional capital outside the existing sources; d) Mengelola risiko kredit, pasar dan operasional yang seimbang dengan permodalan; d) Managing credit, market and operational risks equal to the capital; e) Melakukan revaluasi aset. e) Conducting revaluation of assets. 1.2. Strategi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga a) Merencanakan penambahan jaringan kantor; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 1.2. Strategies to Collect Third Party Funds a) Planning the addition of office network;
  79. 79 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report b ) Melakukan kerja sama dengan instansiinstansi tertentu dalam pengelolaan keuangan; b) Cooperating with certain agencies in financial management; c) Menjaga hubungan baik dengan nasabah utama yaitu Pemerintah Provinsi maupun Pemerintah Kabupaten/ Kota; c) Maintaining good relationships with key customers, i.e. Provincial and Regency/ Municipal Governments; d) Mengefektifkan slogan Bank Sumsel Babel Cepat dan Ramah (CERAH); d) Making effective the slogan of Bank Sumsel Babel namely Fast and Friendly (CERAH); e) Mengoptimalkan Cerah; Layanan e) Optimizing the implementation of the CERAH Service; f) Mengoptimalkan penerapan Budaya Kerja 3S Bravo; f) Optimizing the implementation of 3S Bravo Work Culture; g) Mempromosikan produk dan jasa perbankan di lingkungan masyarakat dengan cara menyebarkan brosur, leaflet, spanduk, serta melalui media cetak dan media elektronik; g) Promoting banking products and services to the public by distributing brochures, leaflets, banners, as well as through print and electronic media; h) Penghimpunan dana dengan sistem jemput bola dan sistem dari pintu ke pintu (door to door); h) Collecting funds by door to door system; i) Tanggap terhadap perubahan tingkat suku bunga di pasar uang; i) Responding to changes in interest rates in the money market; j) Meningkatkan kemampuan petugas front liner; j) Improving the ability of front liner officers; k) Mengoptimalkan fungsi business intelligent; k) Optimizing business intelligence functions; l) Melakukan edukasi masyarakat luas. l) Conducting banking education to the public. pelaksanaan perbankan kepada 1.3. Securities Issuance Strategies 1.3. Strategi Penerbitan Surat Berharga a) Lebih aktif memantau peredaran obligasi yang diterbitkan di pasar sekunder; a) More actively monitoring the circulation of bonds issued in the secondary market; b) Mengoptimalkan fungsi Dealing Room untuk meningkatkan pendapatan; b) Optimizing the Dealing Room function to increase revenue; c) Mengoptimalkan fungsi pengambilan keputusan. c) Optimizing making. ALCO untuk ALCO functions for decision 1.4. Fund Disbursement Strategies 1.4. Strategi Penyaluran Dana a) Mengembangkan skim kredit baru khusus untuk Kredit Usaha Mikro; a) Developing a new credit scheme specifically for Micro Business Loans; b) Mencari peluang-peluang bisnis menyalurkan kredit baru yang aman; b) Seeking business opportunities in disbursing new secured loans; dalam c) Melakukan supervisi dan pembinaan nasabah yang berkesinambungan; c) Continuously customers; d) Memanfaatkan tenaga dealer mengembangkan pasar uang; d) Hiring dealers to develop the money market; e) Membuka jaringan distribusi baru. 1.5. Strategi pengendalian kredit bermasalah a) Mengaktifkan penagihan kredit ekstra; dalam supervising and coaching e) Opening a new distribution network. 1.5. Non-Performing Loan Control Strategies a) Enabling extra credit billing; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  80. 80 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis b ) Mengaktifkan Satuan Kredit Khusus dalam pemantauan dan pengendalian kredit bermasalah; b) Enabling Special Credit Unit in the monitoring and control of non-performing loans; c) Memperkuat kualitas dan peran serta Tim Penyelesaian Kredit bermasalah pada unit Satuan Kredit Khusus; c) Strengthening the quality and role of the NonPerforming Loan Settlement Team in the Special Credit Unit; d) Meningkatkan penagihan dan setoran untuk mengurangi outstanding kredit terhadap debitur-debitur yang masih berkomitmen dalam menyelesaikan kewajibannya; d) Increasing billing and deposits to reduce outstanding loans to debtors who are still committed to settling their liabilities; e) Melakukan analisa restrukturisasi kelayakan terhadap debitur-debitur yang beralih pengelolaannya dari Divisi Kredit ke Satuan Kredit Khusus; e) Conducting a feasibility restructuring analysis of debtors whose management is transferred from Credit Division to Special Credit Unit; f) Memasarkan agunan-agunan kredit bermasalah untuk dilakukan penjualan bawah tangan baik melalui media cetak/koran maupun melalui pihak ketiga; f) Marketing of collaterals of non-performing loans to be sold under fiduciary agreement through print media/newspapers and through third parties; g) Lelang Eksekusi Hak Tanggungan baik melalui KPKNL Palembang maupun melalui Pengadilan Negeri; g) Conducting the Execution of Mortgage Right either through KPKNL Palembang or through the District Court; h) Optimalisasi penyaluran kredit yang lebih efektif dan terarah sehingga kredit-kredit baru yang disalurkan tidak mengalami penurunan kualitas dengan melakukan hal-hal sebagai berikut: h) Optimizing a more effective and targeted credit disbursement to avoid a decrease in the quality of new loans by doing the following: • Penerapan metode pipeline secara tepat; • Applying the pipeline method properly; • Menerapkan penggunaan program E-LOS yang diharapkan secara efektif mempercepat proses pemberian kredit; • Implementing the use of E-LOS program that is expected to effectively speed up the crediting process; • Melaksanakan program promosi kredit baik produk kredit konsumtif dan produktif; • Conducting promotion program for both consumer and productive credit products; • Melakukan kerjasama dan pendekatan lebih intensif kepada instansi atau pihak terkait sehubungan dengan penyaluran kredit; • Cooperating and making more intensive approach to related institutions or parties in relation to credit disbursement; • Berperan/ikut aktif dalam kredit sindikasi khususnya yang terkait dengan pembangunan daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; • Participating actively in syndicated loans especially related to the development of South Sumatra and Bangka Belitung; • Mengaktifkan tenaga pemasaran untuk kredit konsumtif, kredit mikro dan kecil; • Deploying marketing personnel for consumer credit, microcredit and small credit; • Memberikan pelatihan kepada analis dan tenaga pemasaran kredit mengenai pengetahuan perkreditan, produk dan pemasaran; • Providing training to credit analysts and marketing officers on credit, products and marketing; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  81. 81 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review • Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility • Memotivasi pejabat pemutus kredit dalam menyalurkan kredit dengan tetap berpedoman pada prudential banking. Motivating credit disbursement officials to disburse credits while maintaining prudential banking. i) Conducting active monitoring of current loans so as not to become NPLs. i) Melakukan pemantauan aktif terhadap kreditkredit kolektibilitas lancar sehingga tidak menjadi NPL. 1.6. Strategi dalam meningkatkan laba Laporan Keuangan Financial Report 1.6. Strategies to Increase Profits a) Lebih memberdayakan fungsi ALCO dalam penetapan suku bunga; a) More empowering ALCO determining interest rates; b) Mengoptimalkan efisiensi di setiap unit kerja untuk biaya yang bersifat controllable; b) Optimizing efficiency in each work unit for controllable expenses; c) Memaksimalkan fungsi tresuri agar dapat memberikan kontribusi penghasilan atas dana-dana jangka pendek maupun jangka panjang yang dapat dimanfaatkan; c) Maximizing the treasury function in order to generate income from short-term and longterm funds; d) Meningkatkan pendapatan dengan memanfaatkan tenaga dealer dalam mengembangkan pasar uang (kegiatan dealing room). d) Increasing revenue by utilizing dealers in developing the money market (dealing room activities). e) Mengoptimalkan fungsi Satuan Kredit Khusus dalam menangani kredit bermasalah. e) Optimizing Special Credit Unit functions in handling non-performing loans. 1.7. Strategi Komitmen dan Kontijensi serta Transaksi Derivatif 1.7.Strategies for Commitment, Contingency and Derivative Transactions to exporters in a) Melakukan pendekatan kepada eksportir dan importir; a) Making an importers; b) Meningkatkan kemampuan pegawai di bidang transaksi luar negeri dan forex. b) Improving the ability of employees in foreign transactions and foreign exchange. 1.8. Strategi perluasan jaringan approach functions and 1.8. Network Expansion Strategies a) Melakukan pendirian kantor-kantor baru, yakni pembukaan kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas baik konvensional maupun syariah; a) Establishing new offices through the opening of branch offices, sub-branch offices, cash offices of both conventional and sharia units; b) Merelokasi kantor-kantor lama ke tempat yang lebih menguntungkan; b) Relocating old offices to more profitable places; c) Meningkatkan status kantor cabang pembantu/Kas menjadi kantor cabang/ Caban Pembantu; c) Upgrading the status of sub-branch/cash offices into branch/sub-branch offices; d) Menambah jaringan ATM, CDM, EDC dan Kantor Kas Keliling. d) Adding ATM, CDM, EDC networks and Mobile Cash Offices. 1.9. Strategi pengembangan IT 1.9. IT Development Strategies Bank Sumsel Babel telah memiliki IT yang cukup memadai untuk mendukung operasional bank saat ini, dimana semua jaringan kantor Bank Sumsel Babel telah menggunakan online system, dan di masa datang akan dimaksimalkan fungsinya antara lain: Bank Sumsel Babel already has sufficient IT to support its current operations, where all office networks have been using online system. In the future, its functions will be maximized by: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  82. 82 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis a ) Memfungsikan dan mengoptimalkan virtual banking. a) Enabling and optimizing virtual banking b) Menambah fitur-fitur produk yang telah ada. b) Adding features to existing products. c) Menambah fitur-fitur ATM dengan fasilitas pembayaran. c) Adding payment facilities to ATM features. d) Melaksanakan kerjasama dengan lembaga/ institusi dalam rangka meningkatkan fee based income. d) Cooperating with institutions in order to increase fee-based income. Teknologi sistem informasi Bank Sumsel Babel dirancang untuk mendukung pengembangan produk, peningkatan layanan kepada nasabah dan menciptakan transparansi informasi kinerja keuangan serta dalam rangka meningkatkan kepercayaan masyarakat. Selain itu, pengembangan teknologi sistem informasi dilakukan dalam upaya peningkatan kinerja internal Bank Sumsel Babel dalam hal efisiensi, kecepatan dan ketepatan kerja serta keakuratan data. 1.10. Strategi Peningkatan Fee Based Income The information technology system of Bank Sumsel Babel is designed to support product development, service improvement to customers and create transparency of financial performance information to increase public confidence. In addition, the development of IT system is done to improve the internal performance of Bank Sumsel Babel in terms of efficiency, speed and accuracy of work and data. 1.10. Strategies to Increase Fee-Based Income a) Inovasi dalam penciptaan produk dan aktivitas baru yang berbasis fee based income; a) Innovating in the creation of new fee-based income products and activities; b) Meningkatkan jumlah nasabah dalam rangka penghimpunan Dana Pihak Ketiga dan peningkatan jumlah transaksi perbankan melalui peningkatan kualitas layanan kepada nasabah dengan menerapkan standar layanan Cepat dan Ramah (CERAH); b) Increasing the number of customers to collect Third Party Funds and increasing the number of banking transactions through the improvement of quality of services to customers by applying the Fast and Friendly (CERAH) service standard; c) Meningkatkan penyaluran aktifitas di sektor perkreditan dan jasa perbankan lainnya seperti bank garansi dan referensi bank dengan meninjau ketentuan-ketentuan agar produk-produk tersebut dapat bersaing sesuai keinginan pasar dengan tanpa mengesampingkan aspek kehati-hatian. c) Increasing the distribution of activities in credit sector and other banking services such as bank guarantees and bank references by reviewing the provisions so that these products can compete and meet market demands without ruling out the prudential aspect. 1.11. Strategi Mengantisipasi Perubahan Eksternal 1.11. Strategies to Anticipate External Changes a) Inflasi a) Inflation Saat ini, suku bunga SBI cenderung mengalami penurunan dan adanya rencana penurunan suku bunga kredit menjadi single digit diharapkan diikuti dengan adanya penurunan tingkat inflasi. Namun, ada beberapa strategi yang tetap harus dijalankan untuk mengantisipasi adanya lonjakan ekonomi yaitu: • Mengoptimalkan fungsi ALCO, sehingga Bank Sumsel Babel dapat merumuskan kebijakan pricing secara tepat; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Currently, SBI interest rate tends to decline and the planned decline in loan interest rates to single digit is expected to be followed by a decrease in inflation rate. However, there are several strategies that must still be implemented to anticipate the economic spikes: • Optimizing ALCO functions, so Bank Sumsel Babel can formulate appropriate pricing policy;
  83. 83 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review • Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility • Melakukan efisiensi dalam pengeluaran biaya yang bersifat controllable. Managing efficiently. Laporan Keuangan Financial Report controllable expenses b) Economic growth b) Pertumbuhan ekonomi • Mengintensifkan penghimpunan dana pada wilayah yang masih mempunyai pangsa; • Intensifying the collection of funds in areas with potential market shares; • Menyalurkan kredit pada yang menguntungkan. • Disbursing sectors. sektor UMKM Melakukan penyesuaian terhadap ketentuan-ketentuan baru yang ada; • Menyelenggarakan pelatihan dan sosialisasi serta mengikuti seminarseminar tentang ketentuan baru. to profitable MSME c) Strategies to anticipate regulatory changes c) Strategi mengantisipasi perubahan regulasi • loans • Making adjustments to existing provisions; • Organizing training and socialization and attending seminars on new provisions. d) Strategies to deal with competing banks d) Strategi untuk menghadapi bank pesaing • Optimizing functions; Lebih memberdayakan ALCO; • More empowering ALCO; • Melakukan pengembangan jaringan kantor dan ATM; • Developing office network and ATM; • Melakukan pengembangan penyempurnaan produk; dan • Developing and improving products; • Melakukan pengembangan dan penyempurnaan fitur-fitur produk dan ATM. • Developing and improving product features and ATM. • Mengoptimalkan intelligent; • fungsi business business intelligence 2. Strategi Pengembangan SDM dan Kebijakan Remunerasi 2. HR Development Strategies and Remuneration Policies Untuk menghadapi perkembangan dan persaingan dunia perbankan yang semakin kompleks, serta berkembangnya aktivitas perbankan serta seiring dengan tuntutan regulator agar setiap bank meningkatkan kualitas pelayanan dengan mengutamakan prinsip kehati-hatian maka dibutuhkan SDM berkualitas, berdaya saing tinggi, dengan moral terpuji. Oleh karenanya untuk mengantisipasi risiko operasional yang disebabkan oleh SDM maka Bank Sumsel Babel melakukan langkah berikut: a) Melakukan proses recruitment transparan dan terbuka; secara b) Memberikan pendidikan dan pelatihan secara khusus untuk meningkatkan kemampuan teknis dan analisa pegawai sebagai respon bank menghadapi kompleksitas dunia perbankan; To face the increasingly complex banking development and competition, and the development of banking activities along with the regulator’s demands for banks to improve their service quality by prioritizing the prudential principle, human resources with high competence, competitiveness and good manners are required. Therefore, to anticipate operational risk caused by HR, Bank Sumsel Babel takes the following measures: a) Conducting an open recruitment process; and transparent b) Providing education and training specifically to improve technical and analytical skills of employees as the bank’s response to the complexities of the banking world; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  84. 84 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis c ) Evaluasi terhadap kinerja pegawai berkaitan dengan program pendidikan yang telah dilaksanakan; c) Evaluating employee performance relating to the educational programs that have been implemented; d) Menggalakkan budaya berkesinambungan; d) Continuously promoting the work culture; kerja secara e) Mengadakan bimbingan moral dan character building untuk merubah paradigma, kepribadian yang positif, dan ketakwaan kepada Tuhan yang Maha Esa sehingga berpengaruh terhadap produktivitas pegawai; e) Conducting moral guidance and character building to attain a change in paradigm, positive personality, and piety to God Almighty so as to impact on the productivity of employees; f) Menata ulang ketentuan yang berkenaan dengan pemberian sanksi administratif bagi pegawai yang melakukan pelanggaran/ penyimpangan yang berpotensi merugikan bank baik materil maupun non materil. f) Reorganize provisions relating to administrative sanctions for employees who commit violation/ deviation that potentially causes either material or non-material losses for the bank. Langkah strategis tahun 2017 yang ditempuh Bank Sumsel Babel disusun dalam Rencana Bisnis Bank Tahun 2017-2019, antara lain mencakup: The strategic measures taken by Bank Sumsel Babel in 2017 are compiled in the Bank Business Plan 2017-2019, among others: 1. Mempertahankan dan meningkatkan predikat Sehat sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan predikat Wajar Tanpa Pengecualian untuk laporan keuangan dari hasil pemeriksaan akuntan publik. 1. Maintaining and improving the Sound predicate in accordance with Bank Indonesia provisions and the Unqualified predicate for financial statements audited by public accountants. 2. Pengelolaan Bank yang sehat didasarkan pada RBBR (Risk Based Bank Rating) dan prinsip kehati-hatian. 2. Sound Bank management based on RBBR (Risk Based Bank Rating) and prudential principle. 3.Menerapkan Good Corporate Governance (GCG) secara tegas dan konsisten. 3.Implementing Good Corporate Governance (GCG) firmly and consistently. 4. Menerapkan program Customer Due Diligent (CDD) di seluruh unit operasional baik di Kantor Pusat maupun di Kantor Cabang. 4. Implementing Customer Due Diligent (CDD) program in all operational units at the Headquarters and Branch Offices. 5. Menerapkan secara konsisten risk management dari tingkat pengurus sampai tingkat pelaksana terdepan. 5. Consistently implementing risk management from the board to front liner levels. 6. Melakukan pembinaan karir pegawai secara terarah, terprogram, terjadwal dengan baik, sehingga tercipta pegawai yang memiliki kompetensi, integritas dan profesional dalam menjalankan tugas, wewenang dan tanggung jawab yang ditetapkan. 6. Conducting a directed, programmed, properly scheduled employee career development, so as to create employees with competence, integrity and professionalism in performing their duties, authority and responsibilities. 7.Meningkatkan kualitas pelayanan secara optimal dengan aplikasi teknologi informasi yang berorientasi pada sistem online. 7.Improving the quality of service optimally through the application of online systemoriented information technology. 8.Evaluasi strategi usaha dilakukan secara berkala untuk menilai perbandingan target dan realisasi, kesesuaian dengan perkembangan/ 8. Conducting periodic evaluation of business strategies to assess the comparison of targets and realization, conformity with the PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  85. 85 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report perubahan faktor eksternal , serta melakukan revisi strategi usaha sesuai dengan perkembangan/perubahan yang terjadi sebagaimana ketentuan yang berlaku. development/changes in external factors as well as to revise business strategies in accordance with the development/changes resulted from the applicable regulations. 9. Meningkatkan fungsi intermediasi perbankan dalam rangka penghimpunan Dana Pihak Ketiga dan jumlah nasabah dalam rangka meningkatkan fee based income. 9. Improving the banking intermediary function to collect Third Party Funds and increase the number of customers so as to increase feebased income. 10. Terus menjalankan dan meningkatkan pelayanan kepada nasabah dengan standar ISO 9001:2008. 10.Continuously providing and improving services to customers under the ISO 9001: 2008 standards. 11.Meningkatkan pelayanan dan sistem kerja yang terarah oleh seluruh pegawai sesuai dengan slogan Bank Sumsel Babel “Cepat dan Ramah (CERAH)”. 11.Improving services and targeted work systems by all employees in accordance with Bank Sumsel Babel slogan of “Fast and Friendly (CERAH)”. 12.Menerapkan budaya kerja 3S Bravo (Solid, Service, Simple, Becoming Regional Victory). 12.Applying 3S Bravo (Solid, Service, Simple, Becoming Regional Victory) work culture. 13.Meluncurkan produk yang lebih marketable dan memiliki sasaran pasar yang lebih jelas. 13.Launching products that are more marketable and have a clearer target market. 14.Ekspansi pada segmen pasar yang menjadi grassroot Bank Pembangunan Daerah (BPD), melalui skim-skim pembiayaan yang telah dipahami dengan baik pengelolaannya. Strategi ini dilakukan guna optimalisasi pendapatan kredit yang akan dijadikan sebagai basis pendapatan utama. 14.Expanding to the grassroots market segments of Regional Development Bank (BPD), through financing schemes of which management has been well understood. This strategy is conducted in order to optimize the credit income that will serve as the main basis of income. 15. Memasuki segmen-segmen retail dengan karakter bisnis yang dipahami dan mudah pengelolaannya. 15. Penetrating retail segments with a comprehensible and easy-to-manage business character. 16.Mengoptimalkan fungsi tresury untuk memanfaatkan dana jangka pendek agar meningkatkan pendapatan. 16.Optimizing the treasury functions to utilize short-term funds in order to increase revenue. 17. Mengintensifkan peningkatan kualitas aktiva produktif melalui penyelamatan dan penyelesaian pinjaman bermasalah serta penyelesaian kredit macet dan hapus buku. 17.Intensifying the improvement of earning asset quality through rescue and settlement of nonperforming loans and writeoffs. 18.Membentuk fungsi Treasury Middle Office untuk melakukan forecast atas pergerakan faktor-faktor pasar yang akan berdampak pada aset-aset Bank Sumsel Babel. 18.Forming a Treasury Middle Office function to make forecasts on the movements of market factors that will impact on the Bank’s assets. a) Treasury Middle Office merupakan fungsi yang melekat pada Pengelolaan risiko pasar pada Divisi Manajemen Risiko. TMO melakukan fungsi manajemen risiko dalam bidang treasuri yaitu identifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko terutama risiko suku bunga, risiko a) Treasury Middle Office (TMO) is a function inherent in market risk management in the Risk Management Division. TMO performs risk management functions in treasury which include risk identification, measurement, monitoring and control, especially interest rate risk, exchange rate PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  86. 86 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders nilai tukar serta risiko lainnya yang terkait dengan semua kegiatan dan transaksi yang dilakukan oleh Dealing Room . b) Tugas-tugas yang dilakukan oleh TMO antara lain: i) Memberikan batasan-batasan (limit) dalam pengambilan risiko, antara lain menyangkut hal-hal sebagai berikut: Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis risk and other risks associated with all activities and transactions made in the Dealing Room. b) The tasks performed by TMO include: i) Providing limits in risk taking, among others concerning the following matters: • Limit transaksi ( Transaction / product limit ) • Limit transaksi ( Transaction / product limit ) • Pembatasan mata uang ( Currency limit) • Pembatasan mata uang ( Currency limit) • Pembatasan volume (Turn over limit) transaski • Pembatasan volume transaski (Turn over limit) • Pembatasan Posisi Terbuka ( Open Account limit) • Pembatasan Posisi Terbuka ( Open Account limit) • Pembatasan kerugian ( Cut Loss limit) • Pembatasan kerugian ( Cut Loss limit) • Pembatasan intra hari ( Intra day limit) • Pembatasan intra hari ( Intra day limit) • Limit Pihak Terafiliasi (Connected Parties limit) • Limit Pihak Terafiliasi (Connected Parties limit) ii) Memperhatikan batasan limit counterparty, volume transaksi, dan lainnya guna membatasi kemungkinan kerugian yang dapat terjadi pada bank. • Sehubungan dengan pembentukan Treasury Middle Office, Bank Sumsel Babel akan tetap memperhatikan kecukupan ketentuan infrastruktur baik SDM maupun TI. ii) Taking into account counterparty limit, transaction volume and others to control the possibility of losses that may occur to the bank. • In relation to the formation of Treasury Middle Office, Bank Sumsel Babel will continue to pay attention to the adequacy of infrastructure requirements of both human resources and IT. 19.Efisiensi terhadap beban biaya terutama pengeluaran-pengeluaran yang controllable. 19.Efficiency to expenses, especially controllable expenditures. 20. Meninjau sistem operasional untuk mewujudkan efisiensi yang bersifat strategis dan jangka panjang. 20. Reviewing operational system to strategic and long-term efficiency. 21. Melakukan pengendalian terhadap penggunaan biaya operasional maupun non operasional Bank. 21.Controlling the use of operating and nonoperating expenses of the Bank. 22. Melakukan reorientasi bisnis dan memfokuskan kegiatan bisnis pada sektor, segmen, dan jenis bisnis yang menjadi kompetensi Bank Sumsel Babel. 22. Conducting business reorientation and focusing business activities on sectors, segments, and types of business that become the competence of Bank Sumsel Babel. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 realize
  87. 87 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 23 . Mengembangkan dan menerapkan sistem Layanan CERAH serta memberikan layanan terbaik (service excellence) baik terhadap nasabah internal maupun eksternal. 23.Developing and implementing CERAH Service system as well as providing service excellence to both internal and external customers. 24.Pengembangan layanan jaringan kantor dan ATM baik untuk konvensional maupun syariah. 24.Developing office network and ATM services for both conventional and sharia units. Bidang Usaha Lines of Business Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar Business Activities According to the Articles of Association Sesuai dengan Anggaran Dasar, Bank Sumsel Babel melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku dengan kegiatan usaha sebagai berikut: According to the Articles of Association, Bank Sumsel Babel conducts banking business in accordance with the applicable legislation and regulations with the business activities as follows: 1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; 1. Collect funds from the public in the form of current accounts, time deposits, certificates of deposit, savings and/or other equivalent forms; 2. Memberikan kredit; 2. Give loans; 3. Menerbitkan surat pengakuan hutang; 3. Issue Debt Acknowledgment Letters; 4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: 4. Buy, sell or guarantee at its own risk or for the benefit of and at the demand of its customers: a.Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud; a. Notes including acceptances notes by the Bank of which validity period is within the custom of the notes trading period; b. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan suratsurat dimaksud; b. Debt Acknowledgment Letters and other trade papers of which validity period is within the custom of the letter trading period; c.Kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah; c.State Treasury Guarantees; d. Sertifikat Bank Indonesia; d. Certificates of Bank Indonesia; e.Obligasi; e.Bonds; f. Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; f. Trading Letters with maturity of up to 1 (one) year; g.Instrumen surat berharga lainnya yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. g. Other Securities Instruments with maturity of up to 1 (one) year. Papers and Government PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  88. 88 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5 . Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah; 5. Transfer money either for themselves or for the interests of the customers; 6. Menempatkan dana pada, meminjamkan dana dari, atau meminjamkan dana kepada Bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; 6. Placing funds on, borrow funds from or lend funds to other banks, either through mail, telecommunications facilities, bearer notes, check or other means; 7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; 7. Receive payment of the bill on securities and perform calculations with or among third parties; 8. Keterangan lainnya yang dianggap perlu oleh Direksi. 8. Any other information deemed necessary by the Board of Directors. Kegiatan Usaha yang Dijalankan Saat Ini Current Business Activities Bank Sumsel Babel telah menjalankan seluruh kegiatan usaha sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Perusahaan. Secara garis besar produk dan layanan Bank Sumsel Babel terbagi menjadi 2 (dua) segmen, yaitu produk dan layanan bank konvensional serta produk dan layanan bank syariah. Bank Sumsel Babel has run all business activities as stipulated in the Company’s Articles of Association. In general, the products and services of Bank Sumsel Babel are divided into two segments, namely products and services of conventional bank and those of sharia bank. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  89. 89 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Produk dan Jasa Products and Services Untuk memberikan pelayanan kepada nasabah , Bank Sumsel Babel meluncurkan berbagai produk yang inovatif dan bermanfaat, meliputi: To provide services to customers, Bank Sumsel Babel launched various innovative and useful products, including: Produk Simpanan Konvensional Conventional Saving Products Tabungan Savings Deposito Deposits 1. Tabungan PESIRAH (Penggerak Potensi Daerah) 1. Depati (Deposito Tanpa Penalti) 2. Tabungan Pesirah Bisnis 2. Deposito Berjangka Time Deposit 3. Tabungan Pesirah Junior Pesirah Junior Saving 3. Sertifikat Deposito Certificate of Deposit 4. Tabungan Simpeda Simpeda Saving 4. Deposito On Call On Call Deposit 5. Tabunganku 6. Tabungan SimPel (Simpanan Pelajar) 7. Tabungan Seluler Seluler Saving Giro Current Accounts 1. Giro Current Account 2. Giro Demang (Dana Efektif Aman Berkembang) Demang Current Account Produk Pembiayaan Konvensional Conventional Financing Products No Produk - Products 1. Kredit Modal Kerja (KMK) - Working Capital Loan 2. Kredit Investasi (KInv) - Investment Loan 3. Kredit Mitra Perkebunan - Plantation Partners Loan 4. Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) - Motor Vehicle Loan 5. Kredit Griya Sejahtera (KGS) - Griya Sejahtera Loan 6. Kredit Griya Sejahtera Pra Pensiun (KGS Pra Pensiun) - Pre-Retirement Griya Sejahtera Loan (Pre-Retirement) 7. Kredit Serba Guna (KSG) - Multipurpose Loan 8. Kredit Serba Guna Pra Pensiun (KSG Pra Pensiun) - Pre-Retirement Multipurpose Loan (Pre-Retirement) 9. Kredit Serba Guna Pensiun - Pension Loan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  90. 90 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders No Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk - Products 10 . Kredit Usaha Kecil Pedesaan (KUKPEDES) - Rural Small Business Loan 11. Kredit Usaha Mikro (KUM) - Micro Business Loan 12. Kredit Usaha Rakyat (KUR) - People Business Loan 13. Kredit Griya Sejahtera FLPP - Griya Sejahtera FLPP Loan 14. Kredit Resi Gudang - Warehouse Receipt Loan Produk Simpanan Syariah Sharia Saving Products No Produk - Products 1. Tabungan iB Rofiqoh Wadiah - iB Rofiqoh Wadiah Saving 2. Tabungan iB Simpel Wadiah - iB Simple Wadiah Saving 3. Tabungan iB TabunganKu - iB TabunganKu Saving 4. Tabungan iB Rofiqoh Wadiah - iB Rofiqoh Wadiah Saving 5. Tabungan iB Kaffah Mudharabah - iB Kaffah Mudharabah Saving 6. Tabungan iB Tasbih Wadiah - iB Tasbih Wadiah Saving 7. Tabungan iB Tasbih Mudharabah - iB Tasbih Mudharabah Saving 8. Tabungan iB Tasbih Umroh Wadiah - iB Tasbih Umroh Wadiah Saving 9. Tabungan iB Tasbih Umroh Mudharabah - iB Tasbih Umroh Mudharabah Saving 10. Deposito iB Kaffah Mudharabah - iB Kaffah Mudharabah Deposit 11. Deposito iB Rofiqoh Mudharabah - iB Rofiqoh Mudharabah Deposit Produk Pembiayaan Syariah Sharia Financing Products No Produk - Products 1. Pembiayaan Pembelian Barang - Purchase of Goods Financing 2. Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan - Vehicle Ownership Financing 3. Pembiayaan Griya Sejahtera - Griya Sejahtera Financing 4. PGS Siap Huni - PGS Ready-for-habitation 5. PGS Siap Bangun - PGS Ready-to-build PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  91. 91 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance No Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Produk - Products 6 . PGS Renovasi - PGS Renovation 7. PGS Siap Huni Rumah Murah PNS - PGS Ready-for-habitation Cheap Home for Civil Servants 8. Pembiayaan Ijarah iB Multijasa - Ijarah iB Multipurpose Financing 9. Gadai Emas - Gold Pawn 10. Piutang Qardh Haji - Qardh Haji Receivables 11. Pembiayaan Produktif - Productive Financing 12. Pembiayaan Modal Kerja (PMK) - Working Capital Financing (PMK) 13. Pembiayaan Investasi - Investment Financing 14. Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUK Syariah) - Sharia Small Business Financing (PUK Syariah) 15. Pembiayaan Usaha Mikro Syariah (PUM Syariah) - Sharia Micro Business Financing (PUM Syariah) Layanan Jasa Transaksi Dalam Negeri Domestic Transaction Services No Produk - Products 1. Layanan E-Samsat Bank Sumsel Babel - Bank Sumsel Babel E-Samsat Service 2. Samsat Corner 3. Layanan BSB Prioritas - BSB Priority Service 4. Transfer 5. Kliring/ Sistem Kliring Nasional (SKN) - Clearing/National Clearing System (SKN) 6. BI-RTGS 7. Pembayaran tagihan telpon, listrik, PDAM Tirta Musi dan uang kuliah - Telephone, electricity, PDAM Tirta Musi bills and tuition fee payments 8. Pembayaran tagihan produk Telkomsel dan Indosat - Telkomsel and Indosat products bill payments 9. SMS Banking 10. Mobile Banking (Bank Sumsel Babel Mobile) 11. Internet Banking 12. Kartu Pegawai Elektronik - Electronic Employee Card 13. ATM Jaringan Prima - Prima Network ATM PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  92. 92 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders No Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk - Products 14 . ATM Jaringan Bersama - Bersama Network ATM 15. Kiriman Uang antar BPD - Inter-BPD Remittance 16. Kartu ATM/ Debit - ATM/Debit Card 17. Surat Keterangan Bank - Bank Statement 18. Penerimaan Negara (Pajak) - State Revenue (Tax) 19. Bank Card 20. TPE PBB 21. Pembukaan L/C - L/C Opening 22. Jual beli valas - Foreign Exchange Trade 23. Remittance (Transfer valas) - Remittance (Foreign Exchange Transfer) 24. Bank Note 25. BSB Cash 26. Safe Deposit Box (SDB) 27. Layanan Laku Pandai - Laku Pandai Service 28. Kartu Pengenal Mahasiswa Layanan Transaksi Syariah Sharia Transaction Services No Produk - Products 1. Transfer, Kliring/SKN dan BI-RTGS - Transfer, Clearing/SKN and BI-RTGS 2. Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM dan PBB - Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax Payments 3. Pembayaran Uang SPP - Tuition Fee Payment 4. Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar - Postpaid Card Bill Payment 5. Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) - Integrated Hajj Computerization System (SISKOHAT) 6. Voucher Kartu Pra Bayar - Prepaid Card Voucher 7. Layanan Syariah (Office Channeling) - Sharia Services (Office Channeling) 8. Telepati Syariah - Sharia Telepathy PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  93. 93 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Structure and Composition of Shareholders Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Major and Controlling Shareholder Information Pemegang saham mayoritas Bank Sumsel Babel adalah Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan dengan kepemilikan sebesar 26 ,16%. The majority shareholder of Bank Sumsel Babel is the Provincial Government of South Sumatra with 26.16% of share ownership. Sisa saham sebesar 73,84% terdistribusi kepada pemegang saham Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung, Kabupaten/Kota Se-Sumatera Selatan, Pemerintah Kabupaten/Kota Se-Kepulauan Bangka Belitung dan Koperasi Cermat dengan kepemilikan saham masing-masing tidak lebih dari 10%. The remaining shares of 73,84% is distributed to the shareholders of the Provincial Government of Bangka Belitung Islands, Regency/Municipal Government of South Sumatera, Regency/Municipal Government of Bangka Belitung Islands and Cermat Cooperative with a stake of no more than 10% each. Bank Sumsel Babel telah mencatat dan mengadministrasikan setiap rekening nominee sebagai 1 pemegang saham, dengan struktur dan komposisi sebagai berikut: Bank Sumsel Babel has recorded and administered every nominee account as one shareholder, with the following composition: Struktur Kepemilikan Saham Shareholding Structure Komposisi pemegang saham Bank Sumsel Babel adalah sebagaimana tercantum dalam Akta Nomor 02 tanggal 02 Januari 2019 oleh notaris Elmadiantini, SH di Palembang adalah sebagai berikut: The composition of Bank Sumsel Babel shareholders as stated in the Deed No. 02 dated January 02, 2019 by notary Elmadiantini, SH in Palembang is as follows: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  94. 94 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Pemerintah Kabupaten /Kota Se-Sumatera Selatan (50,78%) Provincial Government of South Sumatera Profil Perusahaan Company Profile Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung (2,91%) Provincial Government of Bangka Belitung Islands Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pemerintah Kabupaten/kota Se Kepulauan Bangka Belitung (16,39%) Regency/Municipal Government of Bangka Belitung Islands Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan (26,16%) Koperasi Cermat (3,76%) Regency Municipal Government of South Sumatera Cermat Cooperative Komposisi Kepemilikan Saham Composition of Shareholding No Pemegang Saham - Shareholders Nominal Saham- Share Value Seri A 1. 2. Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan Provincial Government of South Sumatera % 251.939.000,000 26,16% 37.721.000,000 3,92% 46.839.000.000 4,86% 81.266.000.000 8,44% 30.655.000.000 3,28% 41.352.000.000 4,29% 18.323.000.000 1,90% 31.637.000.000 3,29% 19.903.000.000 2,07% 24.759.000.000 2,57% 13.563.000.000 1,41% Pemerintah Kabupaten/Kota Se-Sumatera Selatan Regency/Municiap Government of South Sumatera Pemkab.Muara Enim Muara Enim Regency Gov. Pemkab. OKI OKI Regency Gov. Pemkab.MUBA MUBA Regency Gov. Pemkab. MURA MURA Regency Gov. Pemkab.Lahat Lahat Regency Gov Pemkab. OKU OKU Regency Gov. Pemkab.Banyuasin Banyuasin Regency Gov. Pemkab. Ogan Ilir Ogan Ilir Regency Gov. Pemkab. OKU Selatan South OKU Regency Gov. Pemkab. OKU Timur East OKU Regency Gov. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  95. 95 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Pemegang Saham - Shareholders Nominal Saham- Share Value Seri A Pemkab . Empat Lawang Empat Lawang Regency Gov. Pemkab. PALI PALI Regency Gov. Pemkot. Palembang Palembang Municipal Gov. Pemkot. Lubuk Linggau Lubuk Linggau Municipal Gov. Pemkot. Pagar Alam Pagar Alam Municipal Gov. Pemkot. Prabumulih Prabumulih Municipal Gov. Pemkot. Musi Rawas Musi Rawas Municipal Gov. Pemkot. Musi Rawas Utara Nort Musi Rawas Municipal Gov. SUB TOTAL Total Saham Pemprov/Pemkot Sumsel Total Share of Provincial/Municipal Government of South Sumatera 3. 4. Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung Provincial Government of Bangka Belitung Islands % 30.949.000.000 3,21% 6.877.000.000 0,71% 50.415.000.000 5,24% 10.961.000.000 1,14% 31.433.000.000 3,26% 11.316.000.000 1,18% 30.999.000.000 3,22% 687.000.000 0,07% 489.000.000.000 50,78% 740.939.000.000 76,94% 28.081.000.000 2,91% 28.614.000.000 2,97% 26.034.000.000 2,70% 21.042.000.000 2,18% 19.257.000.000 2,00% 20.110.000.000 2,09% 23.039.000.000 2,39% 19.738.000.000 2,05% 181.823.000.000 16,39% 185.915.000.000 19,30% Pemerintah Kabupaten/Kota Se Kepulauan Bangka Belitung Regency/Municipal Government of Bangka Belitung Islands Pemkot Pangkal Pinang Pangkal Pinang Municipal Gov. Pemkab Bangka Bangka Regency Gov. Pemkab Belitung Belitung Regency Gov. Pemkab Belitung Timur East Belitung Regency Gov. Pemkab Bangka Tengah Central Bangka Regency Gov. Pemkab Bangka Selatan South Bangka Regency Gov. Pemkab Bangka Barat West Bangka Regency Gov. Sub Total Total Saham Pemprov/Pemkot Bangka Belitung Total Share of Provincial/Municipal Government of Bangka Belitung Islands Seri B 5. Laporan Keuangan Financial Report Koperasi Cermat Cermat Cooperative Grand Total % 36.167.000.000 3,76% 963.021.000.000 100,00% PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  96. 96 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Organisasi Bank Sumsel Babel Organizational Structure Struktur organisasi Bank Sumsel Babel ditetapkan dalam Instruksi Direksi Nomor : 673/DIR/INS/2017 Tanggal 19 Juni 2017. Dalam struktur organisasi Bank terdiri dari 4 Direktur, yaitu Direktur Utama, Direktur Kepatuhan, Direktur Umum, dan Direktur Operasional serta dibantu oleh 11 Pemimpin Divisi, 8 Pemimpin Satuan, Pemimpin Cabang Konvensional maupun Unit Usaha Syariah dan Staf ahli Direksi. Berikut skema struktur organisasi Bank Sumsel Babel saat ini: RAPAT UMUM PEMENGANG SAHAM DIREKTUR UTAMA DIREKTUR UTAMA/ president director (president director) ( Muhamad Adil ) DEWAN KOMISARIS board of commissioner DIREKTUR PEMASARAN director of marketing ( Antonius Prabowo Agro ) DIREKTUR UMUM director of general affair ( Samiludin ) KOMITE AUDIT audit committee KOMITE PEMANTAU RISIKO risk monitoring commitee DIVISI KREDIT DIVISI HUKUM &UMUM ( Aran Haryadi ) general affairs division ( Arief Yulianto ) DIVISI TRESURI & INTERNASIONAL DIVISI TEKNOLOGI INFORMASI credit division KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI remuneration and nomination committee treasury & international division ( Riera Ecorhynalda ) information technology division SATUAN KREDIT KONSUMEN SATUAN AKUNTANSI DAN PELAPORAN consumer credit unit accounting and reporting unit ( Toni Sabar) ( Harlianto ) SATUAN PEMASARAN SATUAN KREDIT KHUSUS marketing unit ( Amrul Muslimin ) SATUAN BISNIS KARTU card business unit ( Bambang Wahyunugroho ) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 ( John Isman ) special credit unit ( Kgs. M. Lutfi Zen )
  97. 97 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Bank Sumsel Babel organizational structure was established in the Instruction of Directors No : 673/DIR/INS/2017 dated June 19, 2017. It consists of four Directors, namely the President Director, Director of Compliance, Director of General Affairs and Director of Operations. They are assisted by 11 Division Managers, 8 Unit Heads, Managers of Conventional Branch and Sharia Business Unit and Expert Staff of Directors. Here is the organizational structure of Bank Sumsel Babel: general meeting of shareholders DEWAN PENGAWAS SYARIAH sharia supervisory board DIREKTUR KEPATUHAN director of compliance DIREKTUR OPRASIONAL director of operation STAFF AHLI DIREKSI expert staff of directors • Komite Kredit Credit Committee DIVISI MANAJEMEN RISIKO risk management divison DIVISI PERENCANAAN STRATEGIS strategic planning division ( Histianalawati ) DIVISI BISNIS CABANG branch business division ( Welsar Lubis) CABANG KONVENSIONAL conventional branch SATUAN RISIKO KREDIT DIVISI KEPATUHAN compliance division ( Oktiandi ) SATUAN PENGEMBANGAN & KEBIJAKAN development & division policy credit risk unit ( Rofalino ) DIVISI SUMBER DAYA MANUSIA human resources division ( Edison Marulitua ) DIVISI PENGAWASAN INTERN internal audit division ( Mustakim ) DIVISI KESEKRETARIATAN & HUKUM secretariat & legal division ( Faisol Sinin ) SATUAN ANTI FRAUD anti fraud unit ( Elly Suryani ) • Komite Kebijakan Perkreditan Credit Policy Committee • Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee • Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee • Komite Asset dan Liabilites (ALCO) Asset and Liability Committee (ALCO) DIVISI USAHA SYARIAH sharia business division ( Saekan Noer ) ( Syamsul Muhdi ) CABANG SYARIAH sharia branch PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  98. 98 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile 64 tahun , Warga Negara Indonesia, lahir di Palembang. Meraih gelar Sarjana dari Fakultas Hukum Universitas Sriwijaya (1979) dan Magister Manajemen dari Universitas Sriwijaya (2000). SK Penunjukan Komisaris: Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Akta Nomor 193 tanggal 13 November 2014. Perjalanan Karir: Memulai karir di Dinas Pekerjaan Umum sebagai Kepala Sub. Bagian Umum. Beliau pernah menduduki berbagai jabatan antara lain Kepala Bappeda Kabupaten Muba, Sekretaris Daerah Kabupaten Muba dan Asisten IV Pemprop Sumsel. Terakhir Beliau menjabat sebagai Sekretaris Daerah Propinsi Sumatera Selatan. Yusri Effendy* Komisaris Utama President Commissioner * berakhir masa jabatan pada tanggal 8 Desember 2018 * term of tenure on December 8, 2018 Program pengembangan: Mengikuti sejumlah program pelatihan, diantaranya Program Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1, Roundtable Discussion: Implementasi Basel III di Indonesia, Seminar BPD Syariah 2014 dan Seminar Nasional BPDSI di Jakarta. Penugasan Khusus: 64 years old, an Indonesian Citizen, born in Palembang. He obtained his Bachelor of Law Degree (1979) and Master of Management Degree (2000) from Universitas Sriwijaya. Basis of Appointment: Shareholders’ Deed No. 193 dated November 13, 2014. Career: He started his career at Public Works Services as the Head of General Affairs Sub-Section. He has held various positions, among others, the Head of Regional Planning and Development Agency of Muba Regency, Regional Secretary of Muba Regency and Assistant IV of South Sumatera Provincial Government. His last position was as the Regional Secretary of South Sumatera Province. Training: He participated in several training programs, among others, Risk Management Certification Level 1, Roundtable Discussion: The Implementation of Basel III in Indonesia, Sharia BPD Seminar 2014 and BPDSI National Seminar in Jakarta. Special Assignment: - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  99. 99 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 59 Tahun , Warga Negara Indonesia, Lahir di Belinyu – Bangka. Meraih gelar sarjana dari Fakultas Ekonomi Akuntansi Universitas Sriwijaya (1987) dan Master Of Accountans dari Fakultas Ekonomi Akuntansi Universitas Kebangsaan Malaysia (2004). SK Penunjukan Komisaris: Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Akta Nomor 2 tanggal 2 November 2015. Perjalanan Karir: Memulai karir di Universitas Sriwijaya sebagai Dosen Tetap. Beliau pernah menduduki berbagai jabatan antara lain Anggota Senat Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya dan terakhir Beliau menjabat sebagai Anggota Komite Audit Bank Sumsel Babel. Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner Program pengembangan: Mengikuti sejumlah program pelatihan, diantaranya Panel discussion : 7 tahun penerapan Risk Based Audit di Indonesia, Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1-3, Sistem Remunerasi dan Nominasi yang Komprehensif, Implementasi Business Continuity Management (BCM) yang terintegrasi dan berbagai Seminar di Bidang Keuangan & Perbankan.. Penugasan Khusus: Ketua Komite Audit. 59 years old, an Indonesian Citizen, born in Belinyu - Bangka. He obtained his Bachelor of Economics in Accounting Degree from Universitas Sriwijaya (1987) and Master in Accounting Degree Universitas Kebangsaan Malaysia (2004). Basis of Appointment: Shareholders’ Deed No. 02 dated November 2, 2015. Career He started his career as a Lecturer at Universitas Sriwijaya. He has held various positions, one of which was as the Senate Member of the Faculty of Economics in Universitas Sriwijaya. His last position was as the Member of Audit Committee of Bank Sumsel Babel. Training: He participated in several training programs, among others, Panel discussion: 7 years of implementation of Risk-Based Audit in Indonesia, Risk Management Certification Level 1 to 3, Comprehensive Remuneration and Nomination System, Implementation of Integrated Business Continuity Management (BCM) and other seminars in Finance & Banking. Special Assignment: Chairman of Audit Committee PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  100. 100 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors SK Penunjukan Komisaris : Persetujuan RUPS Luar Biasa Nomor 54 tanggal 28 Februari 2017. Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (kolektif kolegial) Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (collective collegial) 51 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Bandung. Meraih gelar Sarjana dari Universitas Institut Pertanian Bogor (1990) dan Pasca Sarjana meraih gelar Master of Business Administration in Indonesia Sains & Management berafiliasi dengan Amsterdam School of International Relations (1994). 51 years old, an Indonesian Citizen, born in Bandung. He obtained his Bachelor Degree from Institut Pertanian Bogor (1990) and Master of Business Administration in Indonesia Science & Management affiliated with Amsterdam School of International Relations (1994) Perjalanan Karir: Memulai karir dengan bekerja di PT Agrindo Aneka Consult sebagai Manajer Operasi di Jakarta (1990-1995), dan menempati beberapa posisi strategis antara lain di PT Bank Bali Tbk sebagai Training Intermediate Management Program (1995), Manajer Marketing Mikro Cabang Medan (1995-1996), Asisten Manajer Divisi Pengembangan Bisnis Kantor Pusat (1996-1997), Area Manager (1997-2000), General Manager Cabang Denpasar (2000-2001), di ABN Amro Bank Indonesia sebagai Kepala Cabang Manado (2001-2003, Kepala Cabang Manado (2003-2005), Regional Mananger III (2005-2007), Pemimpin Penjualan Nasional Kantor Pusat (2007-2008), di PT ANZ Panin Bank Indonesia sebagai Regional Head (2008-2010), di PT UOB Indonesia Bank sebagai Pemimpin Sub Divisi Pengembangan Produk Bisnis Banking Kantor Pusat (2010-2011), Pemimpin Sub Divisi Strategi Penjualan dan Manajemen Portfolio Corporate Wealth Management (2011), di PT QNB Kesawan Bank sebagai Pemimpin Divisi Distribusi dan Cabang Kantor Pusat (2012-2013), di PT Bank Harda International sebagai Direktur Kredit dan Marketing (2013) dan Direktur Utama (2013-2016) Program pengembangan: Mengikuti sejumlah program pelatihan diantaranya Intermediate Mangement Program, WAPERD Certification, Commercial Credit &Trade Finance, KYC and Risk Awareness Training, Anti Money Laundering Training, Operation Training, Fire Prevention Training, Advancing Customer Experience Training, Consultative Selling Skill, Credit Card Product Training, Compliance & CAAML, Computer Based Training, Investment & Banking Training Certification, Managing for Growth, Leadership Development I, II, III, Sanction Training Computer Based Training, Change Management, Winning Thru Service, Bank Robbery & Bomb Threat Training, Talent Management Program, Risk Management Certification, Certifed Wealth Managers, Commercial Certification Program, serta mengikuti Pendidikan Profesi Lanjutan Wakil Agen Penjual Reksa Dana Indonesia dan pemegang sertifikat Manajemen Resiko untuk level 1, 2, 3, dan 4 Penugasan Khusus: Direktur UUS Basis of Appointment: EGM Deed No. 54 dated February 28, 2017. Career: He started his career by working at PT Agrindo Aneka Consult as Manager of Operations in Jakarta (1990-1995) and occupied several strategic positions such as: at PT Bank Bali Tbk, he served as Training Intermediate Management Program (1995), Manager of Micro Marketing of Medan Branch 1995-1996), Assistant Manager of Business Development at the Headquarters (1996-1997), Area Manager (1997-2000), General Manager of Denpasar Branch (2000-2001); at ABN Amro Bank Indonesia as the Manager of Manado Branch (20012005), Regional Manager III (2005-2007) and Head of National Sales at the Headquarters (2007-2008); at PT ANZ Panin Bank Indonesia as Regional Head (2008-2010); at PT UOB Indonesia Bank as Head of Banking Business Product Development Sub-Division at the Headquarters (2010-2011), Head of Sales Strategy & Portfolio Management of Corporate Wealth Management (2011); at PT QNB Kesawan Bank as Vice President of Distribution and Branch at the Headquarters (2012 -2013); at PT Bank Harda International as Director of Credit and Marketing (2013) and President Director (2013-2016). Training: Intermediate Management Program, WAPERD Certification, Commercial Credit & Trade Finance, KYC and Risk Awareness Training, Anti-Money Laundering Training, Operations Training, Fire Prevention Training, Advancing Customer Experience Training, Consultative Selling Skill, Credit Card Product Training, Compliance & CAAML, Computer-Based Training, Investment & Banking Certification, Managing for Growth, Leadership Development I, II, III, Sanction Training, Change Management, Winning Thru Service, Bank Robbery & Bomb Threat Training, Talent Management Program, Risk Management Certification, Certified Wealth Managers, Commercial Certification Program, Advanced Professional Education for Deputy Sales Agent of Mutual Fund Indonesia and Risk Management Certification level 1 – 4. Special Assignment: SBU Director PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  101. 101 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 56 tahun , Warga Negara Indonesia, lahir di Tempirai, 2 Juli 1962. Memperoleh gelar S1 Akuntansi di Universitas Gajayana Malang (1988). SK Penunjukan Komisaris: Persetujuan RUPS Luar Biasa Nomor 54 tanggal 28 Februari 2017. Perjalanan Karir: Sebelum menjabat sebagai Direktur Umum, yang bersangkutan pernah menempati beberapa posisi strategis antara lain sebagai Pgs. Pemimpin Divisi Hukum dan Umum, Pemimpin Cabang Lubuk Linggau dan Pemimpin Cabang Jakarta. Program pengembangan: Mengikuti sejumlah program pelatihan, diantaranyaSertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007), Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008), Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009), Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) dan Program Refreshment Manajemen Risiko (2011, 2013, dan 2014) Samiluddin Direktur Umum merangkap jabatan sebagai Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan (kolektif kolegial) Director of General Affairs concurrently as President Director and Director of Compliance (collective collegial) Penugasan Khusus: - 56 years old, an Indonesian Citizen, born in Tempirai on July 2, 1962. He obtained his Bachelor in Accounting Degree from Universitas Gajayana Malang (1988). Basis of Appointment: Persetujuan RUPS Luar Biasa No.54 tanggal 28 Februari 2017. Career: Before serving as the Director of General Affairs, he has occupied several strategic positions among others as the Acting Vice President of Legal Affairs and General Affairs, Manager of Lubuk Linggau Branch and Jakarta Branch. Training: He attended several training among others Risk Management Certification Level 1 (2007), Risk Management Certification Level 2 (2008), Risk Management Certification Level 3 (2009), Risk Management Certification Level 4 (2013) and Risk Management Refreshment Program (2011, 2013, 2014) Special Assignment: -. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  102. 102 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pemimpin Divisi Vice President Profiles 51 tahun , lahir di Lampung, 22 Desember 1967. Memperoleh gelar S1 Manajemen di Universitas Palembang (2001). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Toboali, Pemimpin Bagian Operation Divisi Tresuri dan Internasional, Pemimpin Satuan Sekretaris Perusahaan dan Pemimpin Cabang Palembang Sertifikasi Manajemen Risiko • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009) • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) • Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2017) Dasar Pengangkatan: Surat Keputusan Direksi No. 55/DIR/KEP/2017 tanggal 11 April 2017 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. FAISOL SININ Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum (SKH) Vice President of Corporate ­Secretary and Legal Affairs (SKH) 50 years old, born in Lampung on December 22, 1967. He obtained his Bachelor of Management Degree from Universitas Palembang (2001). Before serving as the Vice President of Corporate Secretary and Legal Affairs, he has served as the Branch Manager of Toboali, Head of Operation of Treasury and International Affairs, Manager of Corporate Secretary and Branch Manager of Palembang. Risk Management Certification • Risk Management Certification Level I (2007) • Risk Management Certification Level II (2008) • Risk Management Certification Level III (2009) • Risk Management Certification Level IV (2013) • Risk Management Certification Level V (2017) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 55/DIR/KEP/2017 dated April 11, 2017 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. 52 tahun, lahir di Palembang, 19 Juli 1966. Memperoleh gelar S1 Hukum Universitas Sriwijaya (1990) dan gelar S2 Magister Managemen Universitas Sriwijaya (1997). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Usaha Syariah, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Kepala Bagian Personalia, Pemimpin Cabang Tanjung Pandan, Pemimpin Bagian Hukum dan Humas, Pemimpin Bagian Pengawasan Kredit, Pemimpin Bagian Pemasaran Kredit, Pemimpin Cabang Baturaja, Pemimpin Cabang Syariah Palembang, Pemimpin Unit Usaha Syariah & Pemimpin Bagian Hukum. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) SAEKAN NOER Pemimpin Divisi Usaha Syariah (USY) Vice President of Sharia Business (USY) Dasar Pengangkatan: Surat Keputusan Direksi No.206/DIR/KEP/2014 tanggal 11 November 2014 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. 51 years old, born in Palembang on July 19, 1966. He obtained his Bachelor of Law Degree (1990) and Magister Management Degree (1997) from Universitas Sriwijaya. Before serving as the Vice President of Sharia Business, he has served as the Manager of Personnel, Branch Manager of Tanjung Pandan, Head of Legal and Public Relations, Head of Credit Control, Head of Credit Marketing, Branch Manager of Baturaja, Sharia Branch Manager of Palembang, Manager of Sharia Business and Head of Legal Affairs. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) • Risk Management Certification Level II (2008) • Risk Management Certification Level III (2008) • Risk Management Certification Level IV (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 206/DIR/KEP/2014 dated November 11, 2014 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  103. 103 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 53 Tahun , lahir di Baturaja, 4 September 1965. Memperoleh gelar S1 Akuntansi Universitas Sriwijaya (1990). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Pangkal Pinang, Pemimpin Cabang Muara Enim, Pemimpin Bagian Riset dan Pengembangan, Pemimpin Bagian Teknologi dan Informasi, Pemimpin Cabang Sekayu & Pemimpin Cabang Utama Kapten A. Rivai. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2006) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2006) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2013) Dasar Pengangkatan: Surat Keputusan Direksi No.04/DIR/KEP/2014 tanggal 28 Januari 2014 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. ARAN HARYADI Pemimpin Divisi Kredit (KRD) Vice President of Credit (KRD) 52 years old, born in Baturaja on September 4, 1965. He obtained his Bachelor of Accounting Degree from Universitas Sriwijaya (1990). Before serving as the Vice President of Credit, he has served as the Branch Manager of Pangkal Pinang, Branch Manager of Muara Enim, Head of Research and Development, Head of Information Technology, Branch Manager of Sekayu and Branch Manager of Kapten A. Rivai. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2006) •- Risk Management Certification Level II (2006) •- Risk Management Certification Level III (2008) •- Risk Management Certification Level IV (2013) •- Risk Management Certification Level V (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 04/DIR/KEP/2014 dated January 28, 2014 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. 53 Tahun, lahir di Palembang 12 Juli 1965. Memperoleh gelar S1 Sosial Ekonomi Pertanian Universitas Sriwijaya Palembang (1989). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Teknologi & Informasi, yang bersangkutan pernah menjabat Kepala Bagian Dana, Kepala Bagian Diklat, Kepala Bagian Kesektariatan dan Humas, Wakil Pemimpin Cabang Baturaja, Pemimpin Bagian Audit Sistem dan Komputer, Pemimpin Bagian Pengembangan Berbasis Teknologi, Pemimpin Bagian Layanan Delivery Channel, Pemimpin Bagian Pengembangan, Pemimpin Satuan Pengembangan dan Kebijakan, Pemimpin Bagian Pembinaan Bisnis Cabang, Pemimpin Cabang Inderalaya dan Pemimpin Divisi Teknologi Informasi. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2013) RIERA ECORHYNALDA Pemimpin Divisi Tresuri dan Internasional (TRS) Vice President of Treasury and International Affairs (TRS) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. 52 years old, born in Palembang on July 12, 1965. She obtained her Bachelor of Socioeconomic Agriculture Degree from Universitas Sriwijaya (1989). Before serving as the Vice President of Treasury and International Affairs, she has served as the Head of Funding, Head of Education and Training, Head of Secretariat and Public Relations, Deputy Branch Manager of Baturaja, Head of Computer and System Audit, Head of IT-based Development, Head of Delivery Channel Service, Head of Development, Head of Policy and Development, Head of Branch Business Development, Branch Manager of Inderalaya and Genral Manager of Information Technology. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) •- Risk Management Certification Level II (2008) •- Risk Management Certification Level III (2009) •- Risk Management Certification Level IV (2013) •- Risk Management Certification Level V (20013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  104. 104 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 48 Tahun , lahir di Palembang, 18 Agustus 1970. Memperoleh gelar S1 Akuntansi Universitas Muhammadiyah Palembang dan S2 Manajemen Keuangan Universitas Sriwijaya (2013). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Syariah Palembang, Pemimpin Bagian Asset & Liability Management, Pemimpin Bagian Pengembangan dan Pemimpin Bagian Perencanaan. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No. 58/DIR/KEP/2018 tanggal 5 April 2018 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. HISTINALAWATI Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis (REN) Vice President of Strategic ­Planning (REN) 48 years old, born in Palembang on August 18, 1970. She obtained her Bachelor of Accounting Degree from Universitas Muhammadiyah Palembang and Master of Financial Management from Universitas Sriwijaya (2013). Before serving as the Vice President of Strategic Planning, she has served as Palembang Syariah Branch Manager, manager of Asset & Liability Management, Manager of Development and Manager of Planning. Risk Management Certification - Risk Management Certification Level I (2007) - Risk Management Certification Level II (2008) - Risk Management Certification Level III (2009) - Risk Management Certification Level IV (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 58/DIR/KEP/2018 dated April 5, 2018 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. 52 Tahun, lahir di Palembang,03 Oktober 1966. Memperoleh gelar S1 Hukum UNILA (1989) dan S2 Master Hukum (2003). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Bisnis Cabang, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Divisi Hukum dan Umum dan Pemimpin Divisi Bisnis Cabang. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2009) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2013) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. OKTIANDI Pemimpin Divisi Kepatuhan (KPN) Vice President of Compliance (KPN) 51 years old, born in Palembang on October 3, 1966. He obtained his Bachelor of Law Degree from Universitas Lampung (1989) and Master of Law Degree in 2003. Before serving as the Vice President of Compliance, he has served as the Vice President of Legal and General Affairs and Vice President of Branch Business. Risk Management Certification • Risk Management Certification Level I (2007) • Risk Management Certification Level II (2008) • Risk Management Certification Level III (2008) • Risk Management Certification Level IV (2009) • Risk Management Certification Level V (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  105. 105 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 51 Tahun , lahir di Palembang, 27 Juni 1967. Memperoleh gelar S1 Pertanian Universitas Sriwijaya (1989). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Teknologi Informasi (TSI), yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bagian Auditor, Pemimpin Bagian Perencanaan dan Anggaran, Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis dan Pemimpin Divisi Tresuri & Internasional. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2011) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2013) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. JOHN ISMAN Pemimpin Divisi Teknologi Informasi (TSI) Vice President of Information Technology (TSI) 50 years old, born in Palembang on June 27, 1967. He obtained his Bachelor of Agriculture Degree from Universitas Sriwijaya (1989). Before serving as the Vice President of Information Technology, he has served as the Head of Auditor, Head of Planning & Budget, Vice President of Strategic Planning and Vice President of Treasury & International Affairs. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) •- Risk Management Certification Level II (2008) •- Risk Management Certification Level III (2008) •- Risk Management Certification Level IV (2011) •- Risk Management Certification Level V (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. 53 Tahun, lahir di Palembang, 23 Januari 1966. Memperoleh gelar S1 Hukum Universitas Sriwijaya (1990). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Manajemen Risiko, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Sekayu dan Pemimpin Cabang Kayu Agung. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. EDISON MARULITUA Pemimpin Divisi Manajemen Risiko (MER) Vice President of Risk Management (MER) 51 years old, born in Palembang on January 23, 1966. He obtained his Bachelor of Law Degree from Universitas Sriwijaya (1990). Before serving as the Vice President of Risk Management, he has served as the Branch Manager of Sekayu and Branch Manager of Kayu Agung. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) •- Risk Management Certification Level II (2007) •- Risk Management Certification Level III (2007) •- Risk Management Certification Level IV (2013) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  106. 106 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 52 Tahun , lahir di Ulak Paceh, 05 April 1966. Memperoleh gelar S1 Pertanian Universitas Sriwijaya (1990) dan S2 Manajemen Pemasaran Universitas Sriwijaya (2013). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengawasan Intern, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Pagar Alam, Pemimpin Bagian Auditor, Pemimpin Cabang Lahat, Pemimpin Cabang Palembang dan Pemimpin Cabang Utama Kapten A. Rivai. Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2014) Dasar Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No.15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 Tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. MUSTAKIM Pemimpin Divisi Pengawasan Intern (PIN) Vice President of Internal Audit (PIN) 51 years old, born in Ulak Paceh on April 5, 1966. He obtained his Bachelor of Agriculture Degree (1990) and Master in Marketing Management Degree from Universitas Sriwijaya (2013). Before serving as the Vice President of Internal Audit, he has served as the Branch Manager of Pagar Alam, Head of Auditor, Branch Manager of Lahat, Branch Manager of Palembang and Branch Manager of Kapten A. Rivai. Risk Management Certification •- Risk Management Certification Level I (2007) •- Risk Management Certification Level II (2008) •- Risk Management Certification Level III (2009) •- Risk Management Certification Level IV (2013) •- Risk Management Certification Level V (2014) Basis of Appointment Directors’ Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on the Promotion and Transfer of Bank Sumsel Babel Employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  107. 107 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendidikan dan Pelatihan Dewan Komisaris , Direksi, KomiteKomite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Education and Training for the BoD, BoC, Committees, Corporate Secretary and Internal Audit Unit Adapun informasi mengenai pendidikan dan pelatihan bagi Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal selama periode tahun 2018 akan diuraikan pada Bab Tata Kelola Perusahaan, sub bagian uaraian masing-masing organ Perusahaan. Information on education and training for the BoC, BoD, Committees, Corporate Secretary and Internal Audit Unit during 2018 will be described in the sub-chapter of each Company organ in Corporate Governance Chapter PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  108. 108 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pegawai Perusahaan Employee Profile Sampai dengan akhir tahun 2018 , pegawai Bank Sumsel Babel sebanyak 2.578 orang menurun 2.16% dibandingkan tahun 2017 yang disebabkan adanya pegawai pensiun dan berhenti atas permintaan sendiri. By the end of 2018, Bank Sumsel Babel had 2,578employees or decreased by 2.16% compared with the number in 2017, due to employee resignation and retirement. Berdasarkan Wilayah Kerja By Working Area Tabel Komposisi Pegawai Aktif Berdasarkan Wilayah Kerja Tahun 2014 - 2018 Table of Employee Composition by Working Area in 2014 - 2018 Wilayah Kerja Working Area 2014 2015 2016 2017 2018 Sumatera Selatan Kantor Pusat Headquarters 532 527 574 569 550 Kantor Cabang (KC) Branch Office (KC) 578 610 818 665 594 Kantor Cabang Pembantu (KCP) Sub-Branch Office (KCP) 392 388 415 494 526 Kantor Kas (KK) Cash Office (KK) 227 239 236 293 294 Payment Point (PP) Payment Point (PP) 20 18 14 14 19 Jumlah Total 1.749 1.782 2.057 2.035 1.983 234 213 252 221 223 45 45 48 59 64 35 62 56 67 66 9 6 4 4 4 323 326 360 351 357 45 43 48 38 32 11 11 8 10 11 - - - - - Bangka Belitung Kantor Cabang (KC) Kantor Cabang Pembantu (KCP) Kantor Kas (KK) Payment Point (PP) Jumlah Branch Office (KC) Sub-Branch Office (KCP) Cash Office (KK) Payment Point (PP) Total DKI Jakarta Kantor Cabang (KC) Kantor Cabang Pembantu (KCP) Kantor Kas (KK) Branch Office (KC) Sub-Branch Office (KCP) Cash Office (KK) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  109. 109 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Wilayah Kerja Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Working Area Payment Point (PP) Jumlah Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2014 2015 Payment Point (PP) Total 2016 Laporan Keuangan Financial Report 2017 2018 - - - - - 56 54 56 48 43 Syariah (Sumatera Selatan)/ Sharia (South Sumatera) Kantor Cabang (KC) Kantor Cabang Pembantu (KCP) Branch Office (KC) Sub-Branch Office (KCP) Cash Office (KK) Kantor Kas (KK) Payment Point (PP) Payment Point (PP) Jumlah Total 80 81 109 85 79 45 32 36 59 58 18 22 14 22 23 - - - 3 0 143 135 159 169 160 Syariah (Bangka Belitung)/ Sharia (Bangka Belitung) Kantor Cabang (KC) Kantor Cabang Pembantu (KCP) Branch Office (KC) 15 19 21 21 24 - 12 17 11 11 - - - - - Sub-Branch Office (KCP) Cash Office (KK) Kantor Kas (KK) Jumlah Total 15 31 38 32 35 TOTAL Total 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 Berdasarkan Tingkat Pendidikan By Education Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Tahun 2014 – 2018 Table of Employee Composition by Education in 2014 - 2018 Tingkat Pendidikan Pasca Sarjana Sarjana 2015 2014 Master Bachelor 2016 2017 2018 105 114 113 115 114 1.259 1244 1480 1.423 1.394 Diploma Diploma 259 267 334 316 296 SLTA/Lainnya High School/Others 663 703 743 781 774 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 Total PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  110. 110 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Jumlah Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Chart of Employee Composition by Education 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 2014 Pasca Sarjana Master 2015 Sarjana Bachelor 2016 Diploma 2017 2018 SLTA /Lainnya High School/Others Komposisi Pegawai Bank Sumsel Babel di tahun 2018 berdasarkan tingkat pendidikan mengalami perubahan dibandingkan tahun 2017. Pegawai lulusan Sarjana mengalami penurunan 2.03%, pegawai lulusan Diploma mengalami penurunan 6.3%. The composition of Bank Sumsel Babel employees by education in 2018 changed compared with that in 2016. Employees with Bachelor degree decreased by 2.03%, employee with Diploma degree decreased by 6.3% and employees with high school/other degrees increased by 5.1%. Berdasarkan Tingkat Jabatan By Position Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Jabatan Tahun 2014 – 2018 Table of Employee Composition by Position in 2014 - 2018 Tingkat Jabatan Position 2014 2015 2016 2017 2018 VP (Vice President) 10 10 12 12 14 AVP (Assistant Vice President) 59 60 64 64 71 MGR (Manager) 158 165 183 172 183 SAMGR (Senior Assistant Manager) 233 261 273 283 302 AMGR (Assistant Manager) 219 204 230 285 249 ASST (Assistant) 553 656 767 769 984 Lain-lain - Others 1.054 972 1.141 1.050 775 TOTAL 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  111. 111 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Jumlah Pegawai Berdasarkan Tingkat Jabatan Tahun 2014 – 2018 Chart of Employee Composition by Position in 2014 - 2018 1200 1000 800 600 400 200 0 Vice President Assistant VIce President 2014 Berdasarkan Usia By Age Manager Senior Assistant Manager 2015 Assistant Manager 2016 Assistant 2017 LAIN-LAINNYA Others 2018 Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Tahun 2014 – 2018 Employee Composition by Age in 2014 – 2018 Usia (Tahun) Age (Year) 2015 2014 2016 2017 2018 0 0 0 0 0 21-25 395 185 498 259 173 26-30 786 920 970 1.124 1.051 31-35 385 453 458 476 543 36-40 219 264 260 294 304 41-45 150 139 140 145 163 46-50 209 199 200 179 170 51-55 126 146 144 158 174 16 22 0 0 0 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 <=20 >55 Jumlah Pegawai Total Employees PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  112. 112 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Jumlah Pegawai Berdasarkan Usia Tahun 2014 – 2018 Chart of Employee Composition by Age in 2014 - 2018 2000 1000 800 600 400 200 0 <=20 21-25 2014 26-30 31-35 2015 36-40 41-45 2016 46-50 2017 Pada tahun 2018 komposisi pegawai berdasarkan usia dengan persentase tertinggi adalah usia 26-30 tahun sebanyak 1.051 orang atau 40.7% dari total pegawai, dan tidak terdapat pegawai dengan rentang usia <=20. 51-55 >55 2018 In 2018, the composition of employees by age with the highest percentage was in the age of 26-30 years amounting to 1,051 people or 40.7% of total employees, and there were no employees with age range of <= 20. Berdasarkan Jenis Kelamin By Gender Tabel Komposisi Pegawai Aktif Berdasarkan Jenis Kelamin Tahun 2014 – 2018 Table of Active Employee Composition by Gender in 2014 – 2018 Jenis Kelamin Gender Laki-Laki Male Perempuan Female Total 2014 2015 2016 2017 2018 1.438 1.466 1.603 1.605 1.574 848 862 1.067 1.030 1.004 2.286 2.328 2.670 2.635 2.578 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  113. 113 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Jumlah Pegawai Aktif Berdasarkan Jenis Kelamin Tahun 2014 – 2018 Chart of Active Employee Composition by Gender in 2014 – 2018 1800 Berdasarkan gender komposisi pegawai Bank Sumsel Babel didominasi oleh pegawai laki-laki sebanyak 1.574 orang atau 61.05% dari total pegawai pada tahun 2018. 1600 1400 1200 1000 The composition of Bank Sumsel Babel employees by gender was dominated by male employees of 1,574 people or 61.05% of total employees in 2018. 800 600 400 200 0 2014 Laki-Laki Male 2015 2016 2017 2018 Perempuan Female Pengembangan Sumber Daya Manusia HR Development Bank Sumsel Babel melakukan program pengembangan pegawai untuk memenuhi kompetensi dan keahlian yang dibutuhkan sejalan dengan perkembangan usaha bank dengan berbagai metode yang digunakan. Yaitu pendidikan, pelatihan, penugasan khusus, program mutasi maupun promosi. Setiap pegawai mendapatkan kesempatan yang sama untuk mengikuti program pengembangan ini yang disesuaikan dengan kebutuhan kompetensi dasar maupun teknis jabatan untuk mendukung pegawai melakukan yang terbaik dalam pekerjaannya. Bank Sumsel Babel continuously conducts employee development program to meet the competencies and skills required in line with the development of the Bank’s business with various methods, namely education, training, special assignments, transfer programs and promotions. Every employee has equal opportunity to participate in the development program that is tailored to the needs of basic competencies and technical positions to support employees to do their best in their jobs. Program dan Tujuan Pelatihan Training Program and Objectives Pengembangan kompetensi pegawai diselenggarakan melalui berbagai program pelatihan dan pengembangan, yaitu untuk meningkatkan kemampuan, keahlian dan pengetahuan dalam aspek teknis, operasional, manajemen, soft skills dan kepemimpinan. Employee competency development is conducted through various training and development programs to improve the ability, skills and knowledge of employees in technical and operational expertise, management, soft skills and leadership. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  114. 114 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peserta Pelatihan Training Participants Program pelatihan dan pengembangan dirancang untuk seluruh pegawai di setiap jenjang organisasi Bank Sumsel Babel . Dalam pelaksanaan kegiatan pelatihan dan pengembangan tersebut, untuk tahun 2018, sebanyak 1.316 pegawai mengikuti program pelatihan yang diselenggarakan Bank Sumsel Babel dengan jumlah jam pelatihan mencapai 45.077 jam, sehingga rata-rata jam pelatihan per peserta mencapai 3,42 jam. Training and development program is designed for all employees at every organizational level of Bank Sumsel Babel. In its implementation in 2018, a total of 1,316 employees attended the training programs held by the Bank with a total training hours of 45,077 hours, thus the average training hour per participant reached 3.42 hours. Tabel Jumlah Pelatihan Bank Sumsel Babel Tahun 2018 Table of Bank Sumsel Babel Training in 2018 Judul Pelatihan Program Pelatihan Training Theme Leadership Training Program Level Jabatan Position VP (Vice President) VP (Vice President) AVP (Assistant Vice President) Durasi (Jam) Duration (Hour) Jumlah Peserta (Orang) Total Participants (Person) 808 13 AVP (Assistant Vice President) 4.371 69 MGR (Manager) MGR (Manager) 9.047 191 SAMGR (Senior Assistant Manager) SAMGR (Senior Assistant Manager) 13.465 320 AMGR (Assistant Manager) AMGR (Assistant Manager) 8.819 244 ASST (Assistant) ASST (Assistant) 8.568 479 Jumlah Total 45.077 1.316 Sepanjang tahun 2018 Bank Sumsel Babel telah melaksanakan program pengembangan pegawai sebanyak 213 pelatihan. Pelatihan tersebut telah disesuaikan dengan kebutuhan kompetensi pegawai, yang dilakukan dengan konsep yaitu: Throughout 2018, Bank Sumsel Babel had held 213 training and development activities. The training had been adjusted to the needs of employee competencies, conducted by the following concepts: 1.Konsep Job family 1. Job Family Concept Job family is a group of jobs with similar characteristics and require similar competencies. Based on the scope and characteristics of business, the job family in Bank Sumsel Babel is divided into 6, namely Commercial, Operations & Technology, Communication, Business Support, Internal Control and Strategic Plan & Development. Job family adalah rumpun atau keluarga jabatan yang terdiri dari jabatan – jabatan yang mempunyai karakteristik yang hampir sama dan mensyaratkan kompetensi yang sejenis. Berdasarkan lingkup dan karakteristik bisnisnya, job family di Bank Sumsel Babel dibagi menjadi 6 yaitu Job family Commercial, Job family Operation & Technology, Job family Communication, Job family Business Support, Job family Internal Control, dan Job family Strategic Plan & Development PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  115. 115 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2 . Konsep Kompetensi 2. Competency Concept Kompetensi merupakan sekelompok pengetahuan, keterampilan dan perilaku yang besar terhadap suatu pekerjaan yang mempunyai korelasi dengan kinerja pekerjaan, dapat diukur berdasarkan yang disepakati, serta dapat ditingkatkan melalui pelatihan dan pengembangan. Kompetensi ini dapat dibedakan menjadi 2 jenis yaitu : Behavioral Competencies atau kompetensi perilaku, yang bersifat umum dan berlaku untuk semua posisi di unit kerja manapun di Bank Sumsel Babel serta technical competencies / kompetensi teknis, bersifat spesifik untuk suatu fungsi tertentu. Namun demikian ada pula kompetensi teknis yang bersifat generic yang berlaku untuk semua fungsi seperti risk management, performance management dan sebagainya. Competency is a group of knowledge, skills and behavior toward a job which contributes to job performance, can be measured based on defined indicators, and can be improved through training and development. Competency can be divided into two types: behavioral competencies which are common and applicable to all positions in any work unit in Bank Sumsel Babel and technical competencies which are specific to a particular function. However, there are generic technical competencies that apply to all functions such as risk management, performance management and so on. Anggaran Pelatihan Pegawai Employee Training Budget Selama tahun 2018, Bank Sumsel Babel telah menyediakan anggaran pengembangan kompetensi pegawai untuk membiayai penyelenggaraan pendidikan dan pelatihan. Adapun realisasi anggaran pelatihan pegawai selama tahun 2015-2018 adalah sebagai berikut: During 2018, Bank Sumsel Babel had provided budget for employee competency development in the form of education and training programs. The realization of employee training budget in 2015 – 2018 is as follows: Anggaran Pelatihan Training Budget Tahun (miliar) Amount (in Rp billion) 2015 2016 2017 2018 23.097,93 43.526,39 59.437,32 32.348,01 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  116. 116 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Grup Perusahaan , Anak Perusahaan dan Perusahaan Afiliasi The Structure of the Company Group, Subsidiaries and Affiliates Sampai dengan akhir tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak memiliki Grup Perusahaan dan Anak Perusahaan yang terkonsolidasi pada Laporan Keuangan. Pada tahun 2018, Bank masih memiliki penyertaan modal kepada PT Sarana Sumsel Ventura dengan nilai sebesar Rp1.250.000.000. By the end of 2018, Bank Sumsel Babel had neither company group nor subsidiary consolidated in its Financial Statements. In the same year, the Bank still had equity participation in PT Sarana Sumsel Ventura amounting to Rp 1,250,000,000. Penyertaan saham merupakan penanaman dana dalam bentuk saham pada perusahaan yang bergerak dibidang keuangan yang tidak melalui pasar modal untuk tujuan investasi jangka panjang, termasuk penyertaan sementara dalam rangka restrukturisasi kredit atau lainnya. Share investment refers to the investment of funds in the form of shares in a company engaging in financial sector without going through the capital market, aimed for longterm investment goals, including temporary investments for loan restructuring and others. Kronologis Pencatatan Saham Chronology of Share Listing Sampai dengan tahun 2018, Bank Sumsel Babel belum pernah mencatatkan saham di bursa saham, sehingga tidak ada informasi terkait kronologis pencatatan saham, jenis tindakan korporasi (corporate action), perubahan jumlah saham, maupun nama bursa saham. Up to 2018, Bank Sumsel Babel has not listed its shares on the stock exchange, so there was no relevant information regarding the chronology of share listing, types of corporate actions, changes in the number of shares, as well as the name of the stock exchange. Kronologis Pencatatan Efek Lainnya Chronology of Other Securities Listing Sampai dengan tahun 2018, Bank Sumsel Babel belum pernah mencatatkan efek lainnya di Bursa Efek, sehingga tidak ada informasi terkait kronologis pencatatan, jenis tindakan korporasi, perubahan jumlah efek, nama bursa maupun peringkat efek. As of 2018, Bank Sumsel Babel did not listed other securities on the Stock Exchange, so there is no information related to the chronology of listing, types of corporate actions, changes in the number of securities, the name of the exchange and ratings of securities. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  117. 117 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Lembaga Profesi Penunjang Perusahaan Supporting Institutions & Professionals of the Company Lembaga Nama Lembaga Name of Institution Profesi Professional Body Alamat Address Kantor Akuntan Publik Public KAP Doli, Bambang, Sulistyanto, Dadang & Alli Accounting Firm Jl. Menara Kuningan Lt. 11 Blok X-7 Kav. 5 Jakarta - 12940 Konsultan Hukum Legal Consultant Law Firm Bambang Hariyanto & Partners Jl.BLPT Basuki Rahmat No.32A Palembang Samudera Advokat dan Konsultan Hukum Jl. Proklamasi Blok J No. 9 Kel. Lorok Pakjo Kec. Ilir Barat I Palembang HM Antoni Toha dan Rekan Jl. Jendral Sudirman No. 700 Palembang Eka Ochta Reza dan Rekan Jl. Srijaya Negara No. 72 Bukit Besar Palembang Anwar Junaidi, SH. Jl. Veteran No. 502 Palembang Nuzmir Nazorie, SH. Jl. Jend. Sudirman KM. 4 No. 1719 A Elmadianti, SH., M. Kn Jl. Jaksa Agung R. Suprapto No. 24 Bukit Besar Palembang Mohammad Isnaeni Jl. Kapten A. Rivai No. 263 Lt. 1 Musita Travel Palembang Alia Ghanie, SH Jl. Veteran No. 101 D Palembang Dwi Yuniarti, SH., M. Kn Jl. Kapten Anwar Arsyad No. 999 Palembang H. Agus Trisaka, SH., M. Kn, BKP Jl. HBR Motik Komp. Raflesia Blok AA Km. 8 Palembang Toni Iskandar, SH. Jl. Jenderal Sudirman No. 14 Lt. 2 Penjahit Parman Palembang Yetty, SH., M.Hum Jl. Kisamaun Tangerang H. Yulizar Azhar SH. M.Kn. Jl. Panglima Polim Raya No. 1 Blok A Kebayoran Baru Jakarta Selatan Eni Indah Turunan, SH., M. Kn Jl. Kol Atmo No. 596 Palembang Edison Jingga SH.MH. Komplek Rukan Mangga Dua Square Blok F No.25 A Notaris Notary PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  118. 118 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Jaringan Kantor Bank Sumsel Babel Office Network Jenis Kantor / Type Office Jumlah/ Total Kantor Fungsional/ Functional Office 1 Kantor/ Office Kantor Cabang/ Branch Office 29 Kantor/ Office Kantor Cabang Pembantu/ Sub-Branch office 53 Kantor/ Office Kantor Kas (Termasuk Kantor Kas Keliling)/ Cash Office (Including Mobile Cash Office) Payment Point Counter Money Changer ATM Unit/ Units ADM Unit/ Units EDC Unit/ Units 116 Kantor/ Office 53 Unit/ Units 25 Unit/ Units 394 Unit/ Units 3 Unit/ Units 574 Unit/ Units PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  119. 119 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  120. 120 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sampai dengan akhir tahun 2018 , pembukaan dan peningkatan status jaringan kantor Bank Sumsel Babel sebagai berikut: By the end of 2018, the opening and status improvement of Bank Sumsel Babel offices are as follows A. A. Pembukaan Kantor selama tahun 2018 1. Pembukaan meliputi: • Kantor Cabang Pembantu, Kantor Cabang Pembantu Simpang Sender 2. Pembukaan Kantor Kas, meliputi: • Kantor Kas Riau Silip • Kantor Kas Pemda Kab. Bangka • Kantor Kas Simpang Pesak • Kantor Kas RSUD Lahat • Kantor Kas Tukak Sadai • Kantor Kas Air Itam • Kantor Kas Bandara SMB II Palembang • Kantor Kas Pemda Empat Lawang 3. Pembukaan Kantor Kas Keliling , meliputi: • Kantor Kas Keliling Lahat 4. Pembukaan Payment Point, meliputi: Office Opening throughout 2018 1. Sub-Branch Office Opening included: • Simpang Sender Sub-Branch Office 2. Cash Office Opening included: • Riau Silip Cash Office • Bangka Regency Gov. Cash Office • Simpang Pesak Cash Office • RSUD Lahat Cash Office • Tukak Sadai Cash Office • Air Itam Cash Office • SMB II Palembang Airport Cash Office • Empat Lawang Regency Gov. Cash Office 3. Mobile Cash Office Opening included: • Lahat Mobile Cash Office 4. Payment Point Opening included: • Payment Point BPPRD Belitung • Belitung BPPRD Payment Point • Payment Point BPKAD Provinsi Sumatera Selatan • South Sumatra Province BPKAD Payment Point • Payment Point RSUD Sobirin Kab. Musi Rawas • RSUD Sobirin of Musi Rawas Regency Payment Point 5. Pembukaan ATM, meliputi: 5. ATM Opening included: • ATM KCP Simpang Sender • ATM Simpang Sender Sub-Branch office • ATM Membalong • ATM Membalong • ATM Simpang Badau • ATM Simpang Badau • ATM DPRD Belitung • ATM DPRD Belitung • ATM Sijuk • ATM Sijuk • ATM Pasaraya JM Plaza • ATM Pasaraya JM Plaza • ATM Talang Ratu • ATM Talang Ratu • ATM DPRD Tk.1 Prov. Sumatera Selatan • ATM DPRD Lv. 1 of South Sumatra Province • ATM Pasar Tradisional Modern “Sako Mandiri” • ATM “Sako Mandiri” Modern Traditional Market PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  121. 121 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report • ATM Sri Gunung • ATM Sri Gunung • ATM KCP Sungai Lilin 2 • ATM KCP Sungai Lilin 2 • ATM Jalan Kapten Abdullah • ATM Jalan Kapten Abdullah • ATM KCP Plaju (2) • ATM Plaju Sub-Branch Office (2) • ATM Pangkalan Baru • ATM Pangkalan Baru • ATM Bes Sinema • ATM Bes Sinema • ATM Jl. Soekarno Hatta • ATM Jl. Soekarno Hatta • ATM RSUD Sejiran Setason • ATM RSUD Sejiran Setason • ATM Jl. Muhidin • ATM Jl. Muhidin • ATM Desa Lembak • ATM Desa Lembak • ATM Citimall Lahat • ATM Citimall Lahat • ATM Simpang Jaksa Graha III • ATM Simpang Jaksa Graha III • ATM Minimarket Star • ATM Minimarket Star • ATM RSUD Pali • ATM RSUD Pali • ATM KCP Tanah Abang • ATM Tanah Abang Sub-Branch Office • ATM Belitang II • ATM Belitang II • ATM Cempaka • ATM Cempaka • ATM KC Lubuk Linggau • ATM Lubuk Linggau Branch Office • ATM KC Sekayu 3 • ATM Sekayu 3 Branch Office • ATM Muara Kuang • ATM Muara Kuang • ATM Adinda Snack Corner KM 12 • ATM Adinda Snack Corner KM 12 • ATM Pemda Kab. Bangka • ATM Bangka Regency Gov. • ATM KCP Belimbing • ATM Belimbing Sub-Branch Office • ATM Diva Mart • ATM Diva Mart • ATM Graha Sumsel) Prov. • ATM Graha Sriwijaya (South Sumatra Provincial Dormitory) • ATM Badan Penghubung Provinsi Kep. Babel • ATM Provincial Liaison Agency of Babel Islands • ATM Bina Sriwijaya Palembang • ATM Bina Sriwijaya Palembang • ATM Rs Islam At Taqwa Gumawang Belitang • ATM Rs Islam At Taqwa Gumawang Belitang • ATM Desa Sungai Pinang Muara Kelingi • ATM Desa Sungai Pinang Muara Kelingi • ATM Simpang 3 Kampung Melayu Pangkal Pinang • ATM Simpang 3 Kampung Melayu Pangkal Pinang • ATM Kemenag Kota Pangkal Pinang • ATM Kemenag Kota Pangkal Pinang • ATM Siloam Hospitals Bangka Tengah • ATM Siloam Hospitals Bangka Tengah • ATM Pasar Higienis Pemali Sungailiat • ATM Pasar Higienis Pemali Sungailiat Sriwijaya (Mess PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  122. 122 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile 6 . Sharia Service Opening included: 6. Pembukaan Layanan Syariah, meliputi: B. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • KLS Simpang Sender • Simpang Sender Sharia Service Office • KLS Parameswara • Parameswara Sharia Service Office • KLSTanjung Batu • Tanjung Batu Sharia Service Office Peningkatan Status 1. Kantor Kas Menjadi Kantor Cabang Pembantu, meliputi: B. Status Improvement 1. Cash Office into Sub-Branch Office, included: • Kantor Kas Parameswara Menjadi Kantor Cabang Pembantu Parameswara • Parameswara Cash Office Parameswara Sub-Branch Office • Kantor Kas Tanjung Batu Menjadi Kantor Cabang Pembantu Tanjung Batu • Tanjung Batu Cash Office into Tanjung Batu Sub-Branch Office 2. Payment Point Menjadi Kantor Kas, meliputi: into 2. Payment Point into Cash Office, included: • Payment Point DPPKAD Kab. Bangka Selatan Menjadi Kantor Kas DPPKAD Kab. Bangka Selatan • South Bangka Regency DPPKAD Payment Point into South Bangka Regency DPPKAD Cash Office • Payment Point Samsat Lahat Menjadi Kantor Kas Samsat Lahat. • Samsat Lahat Payment Point into Samsat Lahat Cash Office PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  123. 123 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  126. 126 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis “ Bank Sumsel Babel optimis memberikan kontribusi yang lebih besar dalam menggerakan perekonomian daerah khususnya Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Semangat dan kerja keras mengiringi langkah Sumsel Babel dalam menangkap peluang ditengah situasi ekonomi yang belum sepenuhnya pulih dengan potensi risiko yang cukup besar, sehingga berhasil mencatatkan pencapaian kinerja operasional dan kinerja keuangan yang optimal. Bank Sumsel Babel is increasingly optimistic to make a bigger contribution in improving regional economy especially in South Sumatra and Bangka Belitung. High spirit and hard work become the foundation of the Bank in capturing opportunities amid the economic recovery with fairly high potential risks, so the Bank managed to achievement optimum operational and financial performance. Tinjauan Industri Industry Overview Analisis Industri Perbankan Nasional National Banking Industry Analysis Produk Domestik Bruto Nasional National Gross Domestic Product “ ot nd le m. tly gh to in or Sumber: Berita Resmi Statistik Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Triwulan IV-2018 No. 15/02/Th.XXII, 6 Februari 2019 Source: Official Gazette on Indonesia Economic Growth Statistics in Q4/2018 No. 15/02/ Th.XXII, February 6, 2019 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  127. 127 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Perekonomian Indonesia tahun 2018 yang diukur berdasarkan Produk Domestik Bruto (PDB) atas dasar harga berlaku mencapai Rp14.837,4 triliun dan PDB perkapita mencapai Rp56 juta atau USD3,927 atau tumbuh 5,17% lebih tinggi dibanding capaian tahun 2017 sebesar 5,07%. Dari sisi produksi, pertumbuhan tertinggi dicapai Lapangan Usaha Jasa Lainnya sebesar 8,99%. Dari sisi pengeluaran, pertumbuhan tertinggi dicapai oleh Komponen Pengeluaran Konsumsi Lembaga Non-profit yang melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT) sebesar 9,08%. Indonesia’s economy in 2018 which was measured based on Gross Domestic Product (GDP) at current prices reached Rp14,837.4 trillion and GDP per capita reached Rp56 million or USD3,927 or grew to 5.17% from 5.07% in 2017. In terms of production, the highest growth was achieved by Other Service Business Sector at 8.99%. In terms of expenditure, the highest growth was achieved by the Non-Profit Institutions Serving Households Consumption Expenditure (PK-LNPRT) at 9.08%. Tingkat Inflasi Nasional National Inflation Rate Sumber: Berita Resmi Statistik Perkembangan Indeks Harga Konsumen/ Inflasi No.01/01/Th. XXII, 02 Januari 2019 Source: Official Gazette on Consumer Price Index/Inflation Development Statistics No.01/01/Th. XXII, January 2, 2019 Pada Desember 2018 terjadi inflasi sebesar 0,62% dengan Indeks Harga Konsumen (IHK) sebesar 135,39. Dari 82 kota IHK, 80 kota mengalami inflasi dan 2 kota mengalami deflasi. Inflasi tertinggi terjadi di Kupang sebesar 2,09% dengan IHK sebesar 135,96 dan terendah terjadi di Banda Aceh sebesar 0,02% dengan IHK sebesar 128,20. Sementara deflasi tertinggi terjadi di Sorong sebesar 0,15% dengan IHK sebesar 134,89 dan terendah terjadi di Kendari sebesar 0,09% dengan IHK sebesar 128,48 In December 2018, inflation was at 0.62% with Consumer Price Index (CPI) of 135.39. Of the 82 CPI cities, 80 cities experienced inflation and 2 cities experienced deflation. The highest inflation occurred in Kupang at 2.09% with CPI of 135.96 and the lowest inflation occurred in Banda Aceh at 0.02% with CPI of 128.20. While the highest deflation occurred in Sorong by 0.15% with CPI of 134.89 and the lowest deflation occurred in Kendari at 0.09% with CPI of 128.48. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  128. 128 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nilai Tukar Mata Uang Currency Exchange Rate Nilai tukar Rupiah menguat sehingga menopang berlanjutnya stabilitas perekonomian . Rupiah pada triwulan IV 2018, secara point to point menguat sebesar 3,63% dibandingkan dengan level pada akhir triwulan III 2018, ditopang NPI yang mencatat surplus. Penguatan Rupiah berlanjut pada Januari 2019 yang mencapai 2,92% dan terus berlanjut pada Februari 2019. Tren penguatan Rupiah pada awal 2019 ditopang berlanjutnya aliran masuk modal asing ke pasar keuangan domestik seiring fundamental ekonomi domestik yang terjaga dan daya tarik aset keuangan domestik yang tetap tinggi serta ketidakpastian pasar keuangan global yang berkurang. Rupiah exchange rate strengthened and sustained economic stability. In Q4/2018, Rupiah strengthened by 3.63% compared to the level at the end of Q3/2018, supported by the balance of payments which recorded a surplus. The strengthening of Rupiah continued in January 2019 reaching 2.92% and continued in February 2019. The trend of Rupiah strengthening in early 2019 was supported by continued foreign capital inflows into the domestic financial market as domestic economic fundamentals were maintained, the attractiveness of domestic financial assets remained high and uncertainty in the global financial market decreased. Grafik Nilai Tukar Rupiah Terhadap USD Tahun 2018 Chart of Rupiah Exchange Rate against USD in 2018 15.500 IDR/USD 15.250 15.000 14.798 14.750 14.601 13.952 14.798 Rata-rata bulanan Monthly Average 14.493 3 4 5 6 7 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 8 9 14.155 14.250 14.000 14.031 Rata-rata triwulanan Quarterly Average 2 14.500 14.109 13.576 1 14.040 13.750 13.500 10 11 12 1 2 2019 13.250
  129. 129 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kondisi Perbankan Nasional National Banking Condition Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga disertai fungsi intermediasi yang membaik dan risiko kredit yang terkendali . Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan tetap tinggi mencapai 22,9% dan rasio likuiditas (AL/DPK) masih aman yakni sebesar 19,3% pada Desember 2018. Selain itu, rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) tetap rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% (net). Dari fungsi intermediasi perbankan, pertumbuhan kredit pada 2018 tercatat sebesar 11,75%, lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan kredit 2017 sebesar 8,2%. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) pada 2018 sebesar 6,5%, menurun dibandingkan dengan pertumbuhan DPK tahun sebelumnya sebesar 9,4%. Sementara itu, pembiayaan ekonomi melalui pasar modal, penerbitan saham (IPO dan rights issue), obligasi korporasi, Medium Term Notes (MTN), dan Negotiable Certificate of Deposit (NCD) selama tahun 2018 tercatat sebesar Rp207,8 triliun (gross), turun dibandingkan dengan capaian pada 2017 sebesar Rp299,4 triliun (gross). Pada 2019, Bank Indonesia memprakirakan pertumbuhan kredit berada dalam kisaran 10-12% (yoy) sedangkan pertumbuhan DPK diprakirakan sekitar 8-10% (yoy). Ke depan, Bank Indonesia akan menempuh kebijakan makroprudensial yang akomodatif guna mendorong pembiayaan ekonomi dan menjaga stabilitas sistem keuangan, berkoordinasi dengan otoritas terkait. Financial system stability was maintained with improved intermediation function and controlled credit risk. Banking capital adequacy ratio (CAR) remained high at 22.9% and liquidity ratio (AL/DPK) was still safe at 19.3% in December 2018. In addition, the ratio of non-performing loans (NPLs) ) remained low at 2.4% (gross) or 1.0% (net). From the banking intermediation function, credit growth in 2018 was recorded at 11.75% or higher than 8.2% in 2017. The growth of Third-Party Funds (TPF) in 2018 was at 6.5% or decreased from 9.4% in 207. Meanwhile, economic financing through capital market, issuance of shares (IPO and rights issue), corporate bonds, Medium Term Notes (MTN) and Negotiable Certificates of Deposits (NCD) during 2018 amounted to Rp207.8 trillion (gross) or decreased from Rp299.4 trillion (gross) in 2017. In 2019, Bank Indonesia predicts credit growth to be in the range of 10-12% (yoy) while growth in deposits is estimated at around 8-10% (yoy). In the future, Bank Indonesia will take accommodative macroprudential policies to encourage economic financing and maintain financial system stability by coordinating with relevant authorities. Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga disertai risiko kredit yang terkelola dengan baik. Stabilitas sistem keuangan ditopang rasio kecukupan modal perbankan/ CAR yang tetap tinggi, mencapai 22,9% pada triwulan IV 2018. Rasio likuiditas (AL/DPK) terjaga sebesar 19,3% pada Desember 2018, meningkat dibandingkan dengan rasio pada September 2018 sebesar 19,6%. Selain itu, rasio kredit bermasalah/NPL pada akhir triwulan IV 2018 tetap rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% (net). Financial system stability was maintained with wellmanaged credit riskand supported by banking CAR which remained high at 22.9% in Q4/2018. Liquidity ratio (AL/ DPK) was maintained at 19.3% in December 2018 or increased from 19.6% in September 2018. In addition, the ratio of non-performing loans/NPLs at the end of Q4/2018 remained low at 2.4% (gross) or 1.0% (net). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  130. 35 81 75 92 130 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Grafik Likuiditas Perbankan Chart of Banking Industry Capital Chart of Banking Liquidity % Rp Triliun 25 8 24 22 CAR ATMR (Skala Kanan) CAR 7 22,9 20 4 19 3 18 MODAL (Skala Kanan) 17 2014 2015 2016 2017 2018 19,3 0 14 12 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 2015 2015 Sumber: Bank Indonesia Sumber: Bank Indonesia, diolah Source: Indonesian Bank Source: Indonesian Bank Stabilitas sistem keuangan yang tetap terjaga diiringi dengan fungsi intermediasi perbankan yang masih baik pada triwulan IV 2018. Kredit yang disalurkan perbankan pada akhir triwulan IV 2018 tumbuh tinggi 11,75% (yoy) meskipun tidak setinggi pertumbuhan pada triwulan sebelumnya yang sebesar 12,69% (yoy). Kredit modal kerja (KMK), kredit investasi (KI), dan kredit konsumsi (KK) pada triwulan IV 2018 masih tumbuh tinggi yaitu masing-masing sebesar 13,0% (yoy), 10,9% (yoy) dan 10,4% (yoy), meskipun tidak setinggi pertumbuhan pada triwulan sebelumnya sebesar 13,8% (yoy), 11,8% (yoy) dan 11,7% (yoy)-. Berdasarkan sektor ekonomi, sektor konstruksi dan jasa dunia usaha tumbuh meningkat, sejalan dengan pertumbuhan sektor tersier yang terus meningkat. Sebaliknya, beberapa sektor dengan pangsa kredit yang besar, antara lain sektor perdagangan dan lain-lain (konsumsi rumah tangga) tercatat tumbuh melambat. Sementara itu, kredit ke sektor industri juga tumbuh sedikit melambat sejalan dengan perlambatan kinerja sektor industri. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 18 16 2 1 16 22 20 AL/DPK 5 26 24 22,9 6 21 15 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Permodalan Industri Perbankan % 23 Profil Perusahaan Company Profile 2017 2018 Financial system stability was maintained and accompanied by the banking intermediation function which was still good in Q4/2018. Loans distributed by banks at the end of Q4/2018 grew by 11.75% (yoy) although not as high as the previous quarter’s growth of 12.69% (yoy). Working capital Loans (KMK), investment loans (KI), and consumption loans (KK) in Q4/2018 grew by 13.0% (yoy), 10.9% (yoy) and 10.4 % (yoy) respectively, although not as high as the growths in the previous quarter of 13.8% (yoy), 11.8% (yoy) and 11.7% (yoy). Based on the economic sector, the construction and business services sector grew in line with the increasing growth in the tertiary sector. Conversely, the growth of several sectors with a large credit share, including the trade sector and others (household consumption) was slowing down. Meanwhile, credit to the industrial sector also slowed down slightly in line with the slowdown in industrial sector performance.
  131. 131 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Pertumbuhan Kredit Jenis Penggunaan Grafik Pertumbuhan Kredit Sektoral Chart of Credit Growth by Usage Type Chart of Sectoral Credit Growth % yoy 26 24 KK 13,0 11,75 20 10,9 10,4 Total Kredit Total Kredit 22 18 16 KMK 14 KI 12 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 1 3 5 7 9 11 2015 2015 2017 2018 Sumber: Bank Indonesia Source: Indonesian Bank Source: Indonesian Bank Secara tahunan, fungsi intermediasi perbankan pada 2018 membaik. Pertumbuhan kredit pada 2018 tercatat 11,75%, lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan kredit pada 2017 sebesar 8,2%. Pertumbuhan kredit yang meningkat utamanya disumbang kredit modal kerja dan kredit investasi yang tumbuh masingmasing sebesar 13,03% dan 10,94% dari 8,5% dan 4,8% pada tahun sebelumnya. Sementara itu, kredit konsumsi sedikit melambat menjadi 10,35% dari tahun sebelumnya 11,0%. Secara sektoral, pertumbuhan kredit terutama didorong oleh sektor lain-lain (konsumsi RT), perdagangan, dan industri pengolahan. Hal tersebut sejalan dengan aktivitas ekonomi yang meningkat terutama dalam bentuk permintaan domestik. Annually, banking intermediary function in 2018 improved. Credit growth in 2018 was recorded at 11.75% or higher than 8.2% in 2017. Increased credit growth was mainly contributed by working capital loans and investment loans which grew respectively by 13.03% and 10.94% from 8.5% and 4.8% in the previous year. Meanwhile, consumption loans growth slowed down slightly to 10.35% from 11.0% in the previous year. Sectorally, credit growth was mainly driven by other sectors (household consumption), trade and processing industries. This is in line with increased economic activities, especially in the form of domestic demand. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  132. 132 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Pertumbuhan DPK Chart of DPK Growth Source : Indonesian Bank Perkembangan Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh melambat. DPK pada triwulan IV 2018 tumbuh 6,5% (yoy), lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan pada triwulan sebelumnya yang sebesar 6,6% (yoy). Perlambatan pertumbuhan DPK pada triwulan IV 2018 bersumber dari giro dan tabungan yang tumbuh lebih rendah, dari masing-masing sebesar 9,6% (yoy) dan 9,5% (yoy) pada triwulan III 2018 menjadi 6,6% (yoy) dan 7,3% (yoy). Untuk keseluruhan tahun, pertumbuhan DPK pada 2018 sebesar 6,5% lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan pada tahun sebelumnya sebesar 9,4% (yoy). The growth of Third-Party Funds (TPF) was slowing down. Deposits in Q4/2018 grew by 6.5% (yoy) or lower than 6.6% (yoy) in the previous quarter. The slowdown in deposits growth in Q4/2018 was due to the lower growth in current accounts and savings, from 9.6% (yoy) and 9.5% (yoy) in Q3/2018 to 6.6% (yoy) and 7.3% (yoy). For the whole year, the growth of DPK in 2018 was 6.5% or lower than 9.4% (yoy) in the previous year. Analisis Industri Perbankan Regional Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Analysis of Regional Banking Industry in South Sumatra and Bangka Belitung Produk Domestik Bruto Sumsel Babel Sumsel Babel Gross Domestic Product Perekonomian Sumatera Selatan tumbuh di tahun 2018 sebesar 6,04% (yoy) dan tercatat tertinggi selama lima tahun terakhir. Kinerja perekonomian Sumatera Selatan tersebut berada di atas pertumbuhan ekonomi nasional. Selain itu, pertumbuhan ekonomi Sumatera Selatan tertinggi dibandingkan pertumbuhan ekonomi Regional Sumatera sebesar 4,54% (yoy). The economy of South Sumatra in 2018 grew by 6.04% (yoy) and was the highest in the last five years. The economic performance of South Sumatra was above national economic growth. In addition, South Sumatra economic growth was highest among Sumatra regional economic growth of 4.54% (yoy). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  133. 133 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik PDRB Sumatera Selatan Chart of South Sumatra PDRB Rp Triliun PDRB AHDB Growth PDRB ADHK (Axis Kanan) % yoy 120 6,50 110 100 5,57 4,93 5,08 4,95 6,14 6,07 5,97 5,86 6,07 6,00 5,50 5,21 5,21 5,29 5,00 4,50 90 4,00 80 3,50 3,00 70 2,50 60 2,00 I II III 2016 IV I II III 2017 IV I II III IV 2018 Sumber: Bank Indonesia KEKR Sumatera Selatan, edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, South Sumatra KEKR, February 2019 edition Pertumbuhan ekonomi Bangka Belitung pada triwulan IV Tahun 2018 mencapai 3,70% (yoy), tumbuh melambat dibandingkan triwulan sebelumnya yang mencapai 7,08% (yoy). Perlambatan pertumbuhan ekonomi ini disebabkan oleh melambatnya kinerja pertumbuhan ekonomi sektor lapangan usaha utama yaitu sektor pertanian, kehutanan dan pengeluaran, selain itu juga disebabkan oleh melambatnya kinerja konsumsi rumah tangga, konsumsi pemerintah dan pembentukan modal tetap bruto serta ekspor luar negeri yang mengalami kontraksi. The economic growth of Bangka Belitung in Q4/2018 reached 3.70% (yoy), or slowed down from 7.08% (yoy) in the previous quarter. This was due to a slowdown in the performance of economic growth in the main business sectors, namely agriculture, forestry and expenditure sectors, and also due to slowing performance in household consumption, government consumption and gross fixed capital formation and exports that experienced contraction. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  134. 134 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik PDRB Bangka Belitung Chart of Bangka Belitung PDRB Sumber : Bank Indonesia KEKR Kepulauan Bangka Belitung, edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, Bangka Belitung Islands KEKR, February 2019 edition Tingkat Inflasi Sumsel Babel Sumsel Babel Inflation Rate Inflasi Sumatera Selatan di akhir tahun 2018 terkendali yaitu sebesar 2,74% (yoy) dan berada dalam kisaran target inflasi nasional. Realisasi inflasi ini lebih rendah dibandingkan realisasi inflasi tahun sebelumnya tercatat 2,96% (yoy). Inflation in South Sumatra at the end of 2018 was at 2.74% (yoy), still within the range of the national inflation target. This inflation was lower than the previous year’s inflation of 2.96% (yoy). Grafik Perkembangan Inflasi Sumatera Selatan dan Nasional Chart of South Sumatra and National Inflation Rates Sumber: Bank Indonesia KEKR Sumatera Selatan, edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, South Sumatra KEKR, February 2019 edition PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  135. 135 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Kepulauan Bangka Belitung tercatat mengalami inflasi 3 ,18% (yoy), menurun jika dibandingkan triwulan III 2018 mengalami inflasi 3,46% (yoy). Laporan Keuangan Financial Report Bangka Belitung Islands recorded inflation of 3.18% (yoy), declining compared with inflation in Q3/2018 3.46% (yoy). Grafik Perkembangan Inflasi Sumatera, Bangka Belitung, dan Nasional Charts of Inflation Rate in Sumatra, Bangka Belitung and National Sumber: Bank Indonesia KEKR Kepulauan Bangka Belitung, edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, Bangka Belitung Islands KEKR, February 2019 edition Kondisi Perbankan Sumsel Babel Sumsel Babel Banking Condition Pertumbuhan perekonomian Sumatera Selatan pada triwulan IV tahun 2018 didukung oleh membaiknya konsumsi rumah tangga serta stabilitas keuangan daerah yang tetap terjaga. Pada triwulan ini DPK dan aset mengalami peningkatan, sementara penyaluran kredit masih tumbuh positif walaupun melambat. DPK mengalami pertumbuhan positif sebesar 11,09% (yoy), meningkat dari triwulan sebelumnya sebesar 8,61% (yoy). Aset perbankan provinsi Sumatera Selatan tumbuh sebesar 10,15% (yoy), meningkat dari triwulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 8,77% (yoy). Sementara, kinerja kredit tumbuh sebesar 13,38% (yoy), sedikit melambat dari triwulan sebelumnya sebesar 16,72% (yoy). Pada triwulan ini, LDR perbankan The economic growth of South Sumatra in Q4/2018 was supported by improving household consumption and maintained regional financial stability. In this quarter, DPK and assets experienced an increase, while lending continued to grow positively despite slowing. DPK experienced positive growth of 11.09% (yoy) or increased from 8.61% (yoy) in the previous quarter. South Sumatra banking assets grew by 10.15% (yoy) or increased from 8.77% (yoy) in the previous quarter. Meanwhile, credit performance grew by 13.38% (yoy) or slightly slowed down from 16.72% (yoy) in the previous quarter. In this quarter, banking LDR decreased from 162.02% to 156.88%. The resilience of corporate sector and household sector was still considered to be quite good and maintained, and PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  136. 136 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders mengalami penurunan dari sebelumnya sebesar 162 ,02% menjadi 156,88%. Ketahanan sektor korporasi dan sektor rumah tangga dinilai masih cukup baik dan terjaga, serta eksposur perbankan pada kedua sektor tersebut masih relatif aman yang diindikasikan oleh nilai NPL yang masih berada di bawah batas indikatif 5%. Sumber: Bank Indonesia KEKR Sumatera Selatan, edisi Februari 2019 Aset perbankan di Provinsi Kepualauan Bangka Belitung mencapai Rp20,36 triliun atau tumbuh sebesar 8,02% (yoy), meningkat jika dibandingkan dengan triwulan III tahun 2018 yang tumbuh sebesar 4,84% (yoy). Aset perbankan sebagian besar terkonsetrasi di wilayah kota Pangkalpinang dengan pangsa pasar sebesar 69,83% dari total aset, diikuti oleh Kabupaten Belitung yang mengambil pangsa 16,39% dari total aset. DPK perbankan masih mengalami pertumbuhan sebesar 5,40% (yoy) pada triwulan laporan dengan nominal mencapai Rp18,40 triliun. Pertumbuhan DPK pada triwulan ini meningkat dibandingakn dengan pertumbuhan pada triwulan III 2018 yang tumbuh sebesar 4,85% (yoy) akibat meningkatnya pertumbuhan terutama pada komponen giro yaitu sebesar 17,79% (yoy). Penyaluran kredit mencapai Rp20,50 triliun atau tumbuh sebesar 46,49% (yoy), meningkat signifikan dibandingkan triwulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 40,17% (yoy). Penyaluran kredit pada triwulan laporan didorong oleh penyaluran kredit modal kerja yang tumbuh 70,23% (yoy) dan kredit investasi yang tumbuh 53,47% (yoy). Di lain pihak, kredit kondumsi juga tercatat tumbuh 13,98% (yoy). Sumber: Bank Indonesia KEKR Kepulauan Bangka Belitung, edisi Februari 2019 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis banking exposure in both sectors was still relatively safe as indicated by the value of NPL that remained below the 5% of indicative limit. Source: Bank Indonesia, South Sumatra KEKR, February 2019 edition Banking assets in Bangka Belitung Islands reached Rp 20.36 trillion or grew by 8.02% (yoy), it increased from 4.84% (yoy) in Q3/2018. Most banking assets were concentrated in Pangkalpinang City with a market share of 69.83% of total assets, followed by Belitung Regency with 16.39% share of total assets. Banking DPK continued to grow by 5.40% (yoy) during the reporting quarter or amounted to Rp18.40 trillion. DPK growth in this quarter increased compared with 4.85% (yoy) in Q3/2018 due to increased growth especially in current account component by 17.79% (yoy). Loans reached Rp20.50 trillion or grew by 46.49% (yoy), a significant increase compared with 40.17% (yoy) in the previous quarter. Loan distribution in the reporting quarter was driven by the growth of working capital loans distributions by 70.23% (yoy) and investment loans distribution by 53.47% (yoy). On the other hand, consumer loans grew by 13.98% (yoy). Source: Bank Indonesia, Bangka Belitung Islands KEKR, February 2019 edition
  137. 137 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tinjauan Operasi Per Segmen Operating Segment Overview Bank Sumsel Babel memiliki segmen operasi yang dijalankan oleh 2 (dua) unit usaha dan masing-masing mengelola satu di antara dua segmen operasi yaitu melalui segmen operasi tersebut, Bank Sumsel Babel menawarkan produk yang beragam demi memberikan solusi keuangan yang aman, nyaman dan terjangkau bagi masyarakat. Bank Sumsel Babel berupaya untuk terus mengembangkan produk yang ditawarkan baik konvensional dan syariah. Masing-masing unit terdiri dari 3 (tiga) segmen yaitu Penghimpunan Dana, Penyaluran Dana serta Jasa dan Layanan. Bank Sumsel Babel has an operating segment run by 2 (two) business units and each manages one of the two operating segments, namely through the operating segment, Bank Sumsel Babel offers a variety of products to provide financial solutions that are safe, comfortable and affordable for the community. Bank Sumsel Babel seeks to continue to develop products offered both conventional and sharia. Each unit consists of 3 subunits namely Funding, Loans/Financing and Services. Struktur Segmen Operasi Bank Sumsel Babel Structure of Bank Sumsel Babel Operating Segments Segmen Operasi Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Operating Segments Unit Usaha Konvensional Unit Usaha Syariah Conventional Business Unit Sharia Business Unit Penghimpunan Dana Penyaluran Dana Jasa & layanan Loans Services Funding • Giro • Tabungan • Deposito • Surat Berharga yang diterbitkan • Current Accounts • Savings • Deposits • Issued Securities Penghimpunan Dana Penyaluran Dana • Giro • Tabungan • Deposito • Pembiayaan Konsumtif • Pembiayaan Produktif Loans Jasa & layanan Services Funding • Kredit Umum • Kredit Program • Kredit Konsumtif • General Loans • Program Loans • Consumer Loans • Fee Jasa dan Layanan Dalam Negeri • Fee Jasa dan Layanan Luar Negeri • Domestic Transaction Service Fees • Foreign Transaction Service Fees • Current Accounts • Savings • Deposits • Consumer Financing • Productive Financing • Transfer, Kliring/SKN dan BI RTGS • Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM dan PBB • Pembayaran Uang SPP • Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar • Pembelian Voucher Kartu Pra Bayar • Layanan Syariah • Transfer, Clearing/SKN and BI RTGS • Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax Payments • Tuition Fee Payment • Postpaid Card Bill Payment • Prepaid Reload Payment • Sharia Services PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  138. 138 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Melalui segmen operasi tersebut , Bank Sumsel Babel menawarkan produk yang beragam demi memberikan solusi keuangan yang aman, nyaman dan terjangkau bagi masyarakat. Bank Sumsel Babel berupaya untuk terus mengembangkan produk yang ditawarkan baik pada unit konvensional maupun unit syariah dalam meningkatkan pendapatan melalui penjualan produk/ jasa existing (kualitas kredit, pendapatan treasury, fee based income & ekspansi kredit sesuai portofolio). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Through these operating segments, Bank Sumsel Babel offers a variety of products to provide a safe, convenient and affordable financial solution to the public. Bank Sumsel Babel seeks to continuously develop products offered by both conventional and syariah units to increase revenue through the sale of existing products/services (credit quality, treasury income, fee-based income & credit expansion based of portfolio). Tabel Produk dan Jasa Tahun 2014-2018 Table of Products and Services in 2014 – 2018 No Produk Product Jenis Type Faktor Factor 2014 2015 2016 2017 2018 Pertumbuhan (%) Growth (%) 13,41 (3,94) 17,42 20,76 16,67 Total Penghimpunan (Rp) Total Funding (Rp) 12,61 triliun trillion 12,11 triliun trillion 14,22 triliun trillion 17,17 triliun trillion 20,05 triliun trillion Tabungan Pesirah Bisnis Perorangan dan Non Perorangan, Tabungan Simpel dan Simpel iB Individual and Non-Individual Pesirah Bisnis Savings, Simpel Saving and Simpel iB Saving - - - 23 16 15 14 23 38 43 41 40 38 39 41 44 46 39 All 1. Dana (Konven + Syariah) Funds (Conventional & Sharia) Produk baru New Product Giro Current Accounts Tabungan Savings Komposisi (%) Composition (%) Deposito Deposits PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  139. 139 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No Produk Product Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Jenis Type All 2 . Kredit Loans Konsumtif Consumer 2014 2015 2016 2017 2018 Pertumbuhan (%) Growth (%) 3,85 6,48 9,57 7,94 6,62 Total Penyaluran (Rp) Total Financing (Rp) 10,8 triliun trillion 11,5 triliun trillion 12,6 triliun trillion 13,6 triliun trillion 14,5 triliun trillion NPL Netto 2,45 2,01 3,50 3,17 1,88 Pertumbuhan (%) Growth (%) 9,72 15,18 8,79 Total Penyaluran (Rp) Total Financing (Rp) 7,9 triliun trillion 9,1 triliun trillion 9,9 triliun trillion 10,8 triliun trillion 11,2 triliun trillion - - - 0.37 - Pertumbuhan (%) Growth (%) (21,88) (17,24) 12,50 3,70 17,86 Total Penyaluran (Rp) Total Financing (Rp) 2,9 triliun trillion 2,4 triliun trillion 2,7 triliun trillion 2,7 triliun trillion 3,3 triliun trillion - - - - - Pertumbuhan (%) Growth (%) 81,85 32,30 48,61 2,34 18,56 Total Penghimpunan (Rp) Total Funding (Rp) 696,3 miliar billion 921,2 miliar billion 1.369 miliar billion 1.401 miliar billion 1.661 miliar billion 7,74 13,26 25,85 9,30 13,12 543 miliar billion 615 miliar billion 774 miliar billion 846 miliar billion 957 miliar billion 6,66 2,82 5,03 2,86 1,18 NPL Simpanan Deposits 3. Syariah Sharia Laporan Keuangan Financial Report Faktor Factor NPL Produktif Productive Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Pertumbuhan (%) Growth (%) Total Penyaluran Pembiayaan (Rp) Financing Total Financing (Rp) NPF (%) 7,94 3,70 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  140. 140 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Segmen Usaha Konvensional Conventional Business Segment Bank Sumsel Babel senantiasa melakukan inovasi baik dalam hal pengembangan produk dari segi fitur maupun perluasan pemasarannya . Sehingga dapat diterima dan memberikan kemudahan kepada nasabah dalam memperoleh solusi keuangan yang sesuai dengan kebutuhannya. Bank Sumsel Babel constantly innovates both in terms of product development and marketing expansion so as to be accepted and provide convenience to customers in obtaining financial solutions that suit their needs. Unit Usaha Konvensional Bank Sumsel Babel terbagi dalam beberapa pokok produk yaitu Penghimpunan Dana, Penyaluran Dana dan Fee Jasa Layanan. Berikut adalah uraian singkat segmen operasi Bank Sumsel Babel pada Unit Usaha Konvensional. Conventional Business Unit of Bank Sumsel Babel comprises of several main products namely Funding, Funds Distribution (Loan) and Service Fees. Here is a brief description of Bank Sumsel Babel operating segment on Conventional Business Unit. Produk Penghimpunan Dana Konvensional Conventional Funding Products Dana pihak ketiga diperoleh dari masyarakat, baik sebagai individu, perusahaan, pemerintah, rumah tangga, koperasi, yayasan dan lain-lain baik dalam mata uang rupiah atau valuta asing. Bank Sumsel Babel menghimpun dana pihak ketiga melaui produk yang terdiri dari Tabungan, Giro dan Deposito. Third-party funds are obtained from the public, either as individuals, corporates, governments, households, cooperatives, foundations, and others both in rupiah and foreign currencies. Bank Sumsel Babel collects third-party funds through Savings, Current Accounts and Deposits. Deposito Konvensional 2018 Conventional Deposits 2018 Rp6.807.675 juta/ million Tabungan Konvensional 2018 Conventional Saving 2018 Rp7.124.435 juta/ million PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Giro Konvensional 2018 Conventional Current Accounts 2018 Rp 4.460.182 juta/ million
  141. 141 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah dana pihak ketiga yang dihimpun Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp18 .392.292 juta meningkat 16,62% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan dana khususnya pada giro dan tabungan. Laporan Keuangan Financial Report Total third-party funds collected by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 18,392,292 million or increased by 16.62% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased funds, especially in current accounts and savings. Tabel Dana Pihak Ketiga Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Conventional Third-Party Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Tabungan Savings 4.522.274 4.853.116 5.465.880 6.380.812 11,65 7.124.435 Giro Current Accounts 2.912.629 1.922.711 2.058.275 2.396.971 86,08 4.460.181 Deposito Berjangka Time Deposits 4.475.388 4.412.735 5.327.626 6.993.276 (2,65) 6.807.675 Jumlah Dana Pihak Ketiga Total ThirdParty Funds 11.910.291 11.188.562 12.851.780 15.771.059 16,62 18.392.292 Grafik Dana Pihak Ketiga Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Conventional Third-Party Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 15.771.059 18.392.292 12.851.780 11.910.291 11.188.562 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  142. 142 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Total third-party fund customers of Bank Sumsel Babel Conventional in 2018 was 964 ,288 customers or increased by 2.76% from the number in 2017. The increase was mainly due to increased number of current account customers by 26.81%. Jumlah nasabah dana pihak ketiga Bank Sumsel Babel Konvensional tahun 2018 sebanyak 964.288 nasabah meningkat 2,76% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan nasabah giro sebanyak 26,81%. Tabel Nasabah Dana Pihak Ketiga KonvensionalTahun 2014-2018 (nasabah) Table of Conventional Third-Party Fund Customers in 2014 – 2018 (customer) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Nasabah Giro Current Account Customers 25.539 27.106 28.814 26.536 26,81 33.651 Nasabah Tabungan Saving Customers 980.810 855.734 879.059 892.045 2,02 910.104 Nasabah Deposito Deposit Customers 13.393 14.987 17.911 19.763 3,90 20.533 1.019.742 897.827 925.784 938.344 2,76 964.288 Jumlah Nasabah Total ThirdDana Pihak Party Fund Ketiga Customers Grafik Nasabah Dana Pihak Ketiga Konvensional Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of Conventional Third-Party Fund Customers in 2014 – 2018 (customer) 1.019.742 964.288 938.344 925.784 897.827 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  143. 143 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Giro Konvensional Conventional Current Accounts Giro merupakan simpanan nasabah yang penarikan dan penyimpanannya dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan menggunakan Cek , Bilyet Giro, Pemindahbukuan dan sarana pembayaran lainnya. Current Accounts are deposits from customers of which withdrawal and saving can be done at any time by using checks, order of payment, transfers and other means of payment. Cek giro Bank dapat dilayani pada seluruh kantor Bank, baik di kantor Cabang maupun di kantor kas yang ada melalui fasilitas Signature Verification System (SVS). Jenis giro Konvensional yang ditawarkan oleh Bank Sumsel Babel sebanyak 12 jenis giro. Current account checks can be served at all offices of the Bank, either at the existing branch offices or cash offices through Signature Verification System (SVS) facility. Bank Sumsel Babel offers 12 types of current accounts. Giro Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp4.460.182 juta meningkat 86,08% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan Giro Pemerintah Daerah. Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp4,460,182 million or increased by 86.08% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in Regional Government Current Accounts. Sedangkan jumlah nasabah Giro pada tahun 2018 sebanyak 33.651 nasabah meningkat 26,81% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya jumlah nasabah pada Giro Dinas-Dinas. Conventional current accounts in 2018 had 33,651 customers or increased by 26.81% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers of Agency Current Accounts. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  144. 144 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Giro Konvensional Tahun 2014-2018 Table of Conventional Current Accounts in 2014-2018 2014 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Giro Pemerintah Daerah Local Government Current Accounts Giro DinasDinas 2015 2016 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 159 1.268.444 136 590.477 137 574.986 Agency Current Accounts 4.738 113.273 5.284 173.307 5.903 254.880 Giro Pemerintah Lainnya Other Government Current Accounts 1.367 112.017 1.473 146.192 1.543 104.367 Giro Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts 16.976 1.229.589 17.949 815.778 18.880 962.547 Giro Swasta Yayasan Foundation Private Current Accounts 990 125.159 949 128.398 969 123.460 Giro Swasta Perorangan Individual Private Current Accounts 1.177 38.419 1.191 40.876 1.264 32.763 Giro EUR Swasta Perusahaan Corporate Private EUR Current Accounts 3 28 2 5 2 5 Giro SGD Swasta Perusahaan Corporate Privare SGD Current Accounts - - - - 1 3 Giro USD Swasta Perusahaan Corporate Private USD Current Accounts 119 23.885 112 15.263 108 5.192 Giro USD Swasta Yayasan Foundation Private USD Current Accounts 1 1 1 0,1 1 - Giro SGD Swasta Perorangan Individual Private SGD Current Accounts 2 6 2 6 2 5 Giro USD Swasta Perorangan Individual Private USD Current Accounts 7 1.806 7 12.409 4 67 Jumlah Total 25.539 2.912.629 27.106 1.922.711 28.814 2.058.275 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  145. 145 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2018 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 129 718.765 (3,10) 262,36 125 2.604.520 7.639 226.091 75,38 (8,43) 13.397 207.037 1.185 129.114 34,51 30,40 1.594 168.364 15.644 1.181.633 2,95 (11,32) 16.105 1.315.382 912 107.416 45,94 2,55 1.331 110.150 912 30.252 8,22 65,82 987 50.165 1 - - - 1 - 1 2 100,00 244,62 2 7 102 3.606 (4,90) 23,80 97 4.464 1 - - - 1 - 2 5 50,00 48,26 3 8 8 88 - (2,42) 8 86 26.536 2.396.971 26,81 86,08 33.651 4.460.182 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  146. 146 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Nasabah Giro Konvensional Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of Conventional Current Account Customers in 2014 – 2018 (customer) 26.536 27.106 25.539 28.814 24.231 2014 2015 2016 2017 2018 Grafik Dana Giro Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Conventional Current Account Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 2.396.971 3.398.516 2.058.275 1.922.711 2.912.629 2013 2014 2015 2016 2017 Giro Pemerintah Daerah Local Government Current Accounts Giro Pemerintah Daerah Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp2.604.520 juta meningkat 262,36% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh masuknya dana-dana milik pemerintah daerah dari pemerintah pusat. Regional Government Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,604,520 million or increased by 262.36% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the transfer of funds from the central government to regional government. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  147. 147 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Giro Dinas-Dinas Agency Current Accounts Giro Dinas-Dinas Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp207 .037 juta menurun 8,43% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh adanya pembayaran oleh dinas-dinas. Agency Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp207,037 million or decreased by 8.43% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to payments made by agencies. Giro Pemerintah Lainnya Other Government Current Accounts Giro Pemerintah Lainnya Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp168.364 juta meningkat 30,40% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh penerimaan pemerintah lainnya. Other Government Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 168,864 million or increased by 30.40% from the amount in 2017. The increase was mainly due to other government revenues. Giro Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts Giro Swasta PerusahaanBank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp1.315.382 juta menurun 11,32% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh berkurangnya saldo giro perusahaan. Corporate Private Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,355,382 million or decreased by 11.32% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in corporate current account balance. Giro Swasta Yayasan Foundation Private Current Accounts Giro Swasta Yayasan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp110.150 juta meningkat 2,55% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh bertambahnya jumlah rekening giro swasta yayasan sebanyak 419 rekening. Foundation Private Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp110,150 million or increased by 2.55% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of the current account by 419 accounts. Giro Swasta Perorangan Individual Private Current Accounts Giro Swasta Perorangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp50.165 juta meningkat 65,82% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh bertambahnya jumlah rekening giro swasta perorangan sebanyak 75 rekening. Individual Private Current Accounts of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp50,165 million or increased by 65.82% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of the current account by 75 accounts. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  148. 148 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Giro EUR Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts in EUR Giro EUR Swasta Perusahaan Bank Sumsel Babel tahun 2018 dan 2017 tidak terdapat saldo . . Corporate Private Current Accounts in EUR of Bank Sumsel Babel in 2018 and 2017 amounted to Rp 0 million or no balance. Giro SGD Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts in SGD Giro SGD Swasta Perusahaan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp7 juta meningkat 244,62% dibandingkan tahun 2017. Corporate Private Current Accounts in SGD of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 7 million or increased by 244.62% from the amount in 2017. Giro USD Swasta Perusahaan Corporate Private Current Accounts in USD Giro USD Swasta Perusahaan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp4.464 juta meningkat 23,80% dibandingkan tahun 2017. Corporate Private Current Accounts in USD of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp4,464 million or increased by 23.80% from the amount in 2017. Giro USD Swasta Yayasan Foundation Private Current Accounts in USD Giro USD Swasta Yayasan Bank Sumsel Babel tahun 2018 dan 2017 tidak terdapat saldo. Foundation Private Current Accounts in USD of Bank Sumsel Babel in 2018 and 2017 had no balance. Giro SGD Swasta Perorangan Individual Private Current Accounts in SGD Giro USD Swasta Perorangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp8 juta meningkat 48,26% dibandingkan tahun 2017. Individual Private Current Accounts in SGD of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 8 million or increased by 48.26% from the amount in 2017. Giro USD Swasta Perorangan Individual Private Current Accounts in USD Giro USD Swasta Perorangan Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp86 juta menurun 2,42% dibandingkan tahun 2017. Individual Private Current Accounts in USD of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 86 million or decreased by 2.42% from the amount in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  149. 149 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabungan Konvensional Conventional Savings Produk tabungan merupakan salah satu produk untuk menghimpun dana pihak ketiga secara langsung yang dijalankan oleh Bank dengan menerima setoran dana yang dapat dilakukan sewaktu-waktu dan dapat pula dilakukan penarikan sesuai dengan kebutuhan nasabah . Jenis produk tabungan Bank Sumsel Babel terdiri dari Tabungan Pesirah (Penggerak Potensi Daerah), Tabungan Simpeda (Simpanan Pembangunan Daerah), Tabungan Tasbih (Tabungan Siap Beribadah Haji), Tabunganku, Tabungan Pesirah Bisnis dan Tabungan SIMPEL. Savings are the Bank’s products used to collect thirdparty funds directly by accepting deposits of which withdrawals can be done at any time according to the needs of customers. Bank Sumsel Babel saving products consist of Pesirah (Penggerak Potensi Daerah) Saving, Simpeda (Simpanan Pembangunan Daerah) Saving, Tasbih (Tabungan Siap Beribadah Haji) Saving, Tabunganku, Pesirah Bisnis Saving, Simpel Saving and Seluler Saving. Total dana pihak ketiga dari Tabungan Konvensional pada tahun 2018 sebesar Rp7.124.435 juta meningkat 11,65% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan dana pada nasabah tabungan Simpeda dan Pesirah. Total third party funds from Conventional Savings in 2018 amounted to Rp7,124,435 million or increased by 11.65% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased deposits in Simpeda and Pesirah savings customers. Sedangkan jumlah nasabah tabungan pada tahun 2018 sebanyak 910.104 nasabah meningkat 2,02% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan jumlah nasabah tabungan Simpeda, Tabunganku, Pesirah Bisnis, Simpel dan Tabungan Seluler. Conventional savings in 2018 had 910,104 customers or increased by 2.02% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers of Simpeda, Tabunganku, Pesirah Bisnis, Simpel and Seluler Savings. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  150. 150 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Tabungan Konvensional Tahun 2014-2018 Table of Conventional Savings in 2014 – 2018 2014 Nasabah Customer 2015 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 2016 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Tabungan Simpeda Simpeda Saving 381.376 1.697.408 402.037 1.874.976 423.792 2.122.352 Tabungan Pesirah Pesirah Saving 243.863 2.706.518 236.264 2.814.312 233.118 3.181.890 Tabungan Pesirah Junior Pesirah Junior Saving 57.542 12.157 61.864 14.133 67.619 18.650 Tabungan Tasbih Tasbih Saving 29.776 47.960 29.136 43.328 28.060 40.644 Tabunganku Tabunganku 268.253 58.231 120.851 56.366 92.264 62.013 Tabungan Pesirah Bisnis Pesirah Bisnis Saving - - 286 49.727 297 34.481 Tabungan Simpel Simpel Saving - - 5.296 275 33.909 5.850 Tabungan Seluler Seluler Saving Jumlah Total 980.810 4.522.274 855.734 4.853.116 879.059 5.465.880 Grafik Nasabah Tabungan Konvensional Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of Conventional Saving Customers in 2014 – 2018 (customer) 980.810 910.104 892.045 879.059 855.734 2014 2015 2016 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2017 2018
  151. 151 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2018 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 435.539 2.473.529 12,77 16,50 491.152 2.881.640 221.860 3.719.380 (5.08) 8,62 210.591 4.039.859 71.704 20.796 (61,60) 15,51 27.534 24.020 27.057 37.294 (3,56) (8,19) 26.095 34.238 74.510 72.991 3,88 20,53 77.402 87.978 345 42.085 2,32 (11,54) 353 37.230 60.946 14.643 26,14 32,15 76.875 19.351 84 92 21,43 30,05 102 120 892.045 6.380.812 2,02 11,65 910.104 7.124.435 Grafik Dana Giro Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Conventional Saving Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 7.124.435 6.380.812 4.522.274 2014 4.853.116 2015 5.465.880 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  152. 152 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabungan Simpeda Simpeda Saving Tabungan Simpeda Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2 .881.640 juta meningkat 16,50% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan jumlah penerimaan masyarakat. Simpeda Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,881,640 million or increased by 16.50% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased deposits from the public. Tabungan Pesirah (Penggerak Potensi Daerah) Pesirah Saving Tabungan Pesirah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp4.039.859 juta meningkat 8,62% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan jumlah penerimaan masyarakat. Pesirah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp4,039,859 million or increased by 8.62% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased deposits from the public. Tabungan Pesirah Junior Pesirah Junior Saving Tabungan Pesirah Junior Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp24.020 juta meningkat 15,51% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan jumlah penerimaan masyarakat. Pesirah Junior Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp24,020 million or increased by 15.51% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased deposits from the public. Tabungan Tasbih Tasbih Saving Tabungan Tasbih Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp34.238 juta menurun 8,19% dibandingkan tahun 2017. Tasbih Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp34,238 million or decreased by 8.19% from the amount in 2017. TabunganKu TabunganKu Tabungan Tabunganku Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp87.978 juta meningkat 20,53% dibandingkan tahun 2017. TabunganKu of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp87,978 million or increased by 20.53% from the amount in 2017. Tabungan Pesirah Bisnis Pesirah Bisnis Saving Tabungan Pesirah Bisnis Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp37.230 juta menurun 11,54% dibandingkan tahun 2017. Pesirah Bisnis Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 37,230 million or decreased by 11.54% from the amount in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  153. 153 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabungan Simpel Simpel Saving Tabungan Simpel Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp19 .351 juta meningkat 32,15% dibandingkan tahun 2017. Simpel Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp19,351 million or increased by 32.15% from the amount in 2017. Tabungan Seluler Seluler Saving Tabungan Seluler merupakan tabungan laku pandai. Tabungan Seluler Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp120 juta meningkat 30,05% dibandingkan tahun 2017. Seluler Saving is a laku pandai saving. Seluler Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp120 million or increased by 30.05% from the amount in 2017. Deposito Konvensional Conventional Deposits Deposito merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian antara nasabah dan bank. Bukti simpanan tersebut adalah dengan bilyet atas nama. Bank Sumsel Babel menawarkan berbagai produk dalam bentuk deposito Rupiah, Deposito Valas dan Sertifikat Deposito. Deposits are customer savings that can only be withdrawn at particular time by an agreement between customers and the bank. The evidence of deposits is a bilyet (order of payment). Bank Sumsel Babel offers a range of products in the form of Rupiah Deposits, Foreign Currency Deposits and Certificates of Deposit. Total dana pihak ketiga yang berasal dari Deposito Konvensional pada tahun 2018 sebesar Rp6.807.675 juta menurun 2,65% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh menurunnya deposito Rupiah sebesar 2,92%. Total third-party funds from Conventional Deposits in 2018 amounted to Rp6,807,675 million or decreased by 2.65% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in Rupiah deposits by 2.92%. Sedangkan jumlah nasabah deposito pada tahun 2018 sebanyak 20.533 nasabah meningkat 3,90% dibandingkan tahun 2017. Conventional deposits in 2018 had 20,533 customers or increased by 3.90% from the number of customers in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  154. 154 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Deposito Konvensional Tahun 2014-2018 Table of Conventional Deposits in 2014 – 2018 2014 Nasabah Customer 2015 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) 2016 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Deposito Rupiah Deposits in Rupiah 13.354 4.463.657 14.954 4.399.492 17.862 5.297.369 Deposito Valas Deposits in Foreign Currencies 39 11.732 33 13.243 47 30.057 Sertifikat Deposito Certificates of Deposit - - - - 2 200 Jumlah Deposito Total Deposits 13.393 4.475.388 14.987 4.412.735 17.911 5.327.626 Grafik Nasabah Deposito Konvensional Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of Conventional Deposit Customers in 2014 – 2018 (customer) 19.763 20.533 17.911 13.393 2013 14.987 2014 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2015 2016 2017
  155. 155 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2018 Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Dana (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer 19.728 6.956.224 3,88 (2,92) 20.493 6.753.278 31 36.652 16,13 47,32 36 53.997 4 400 - - 4 400 19.763 6.993.276 3,90 (2,65) 20.533 6.807.675 Grafik Dana Deposito Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Conventional Deposit Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 6.993.276 6.807.675 5.327.626 4.475.388 2013 4.412.735 2014 2015 2016 2017 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  156. 156 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Deposito Rupiah Deposits in Rupiah Deposito Rupiah Bank Sumsel Babel Konvensional pada tahun 2018 sebesar Rp6 .753.278 juta menurun 2,92% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh menurunnya deposito swasta perusahaan sebesar Rp189.539 juta. Deposits in Rupiah of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp6,753,278 million or decreased by 2.92% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in corporate private deposits amounting to Rp189,539 million. Tabel Deposito Berjangka Rupiah Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Conventional Deposits in Rupiah in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Deposit On Call (DOC) Pemerintah Daerah Local Government Deposits on Call (DOC) Deposito Pemerintah Pusat 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 50.000 - - - - - Central Government Deposits 2.500 2.500 500 500 - 500 Deposito Pemerintah Daerah Local Government Deposits 449.088 340.937 94.500 164.372 56,94 257.958 DOC Swasta Perusahaan Corporate Private DOC 10.800 101.600 226.810 41.750 (67,43) 13.600 DOC Swasta Perorangan Individual Private DOC 2.000 - - - - - DOC Swasta Yayasan Foundation Private DOC - - 1.500 3.000 (100,00) - Deposito Swasta Perusahaan Corporate Private Deposits 2.613.163 2.249.673 2.685.560 4.170.655 (4,54) 3.981.116 Deposito Swasta Perorangan Individual Private Deposits 1.206.053 1.555.065 2.135.633 2.383.522 (1,28) 2.353.107 Deposito Depati Individual Depati Perorangan Deposits 113.852 128.386 132.246 157.924 (17,71) 129.957 Deposito Depati Corporate Perusahaan Depati Deposits 16.200 21.331 20.620 34.501 (50,61) 17.040 4.463.657 4.399.492 5.297.369 6.956.224 (2,92) 6.753.278 Jumlah Deposito Berjangka Total Time Deposits PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  157. 157 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Deposito Valas Deposits in Foreign Currencies Deposito Berjangka Valas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp53 .997 juta meningkat 47,32% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya deposito USD swasta perusahaan sebesar 55,12%. Deposits in Foreign Currencies of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp53,997 million or increased by 47.32% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in corporate private deposits in USD by 55.12%. Tabel Deposito Valas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Deposits in Foreign Currencies in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2013 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 Deposito USD Swasta Perusahaan Corporate Private USD Deposits 6.366 7.893 24.369 30.940 55,12 47.993 Deposito USD Swasta Perorangan Individual Private USD Deposits 5.366 5.350 5.688 5.712 5,11 6.004 11.732 13.243 30.057 36.652 47,32 53.997 Total Foreign Jumlah Currency Deposito Valas Deposits Sertifikat Deposito Certificates of Deposit Sertifkat Deposito Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp400 juta tetap dibandingkan tahun 2017. Certificates of Deposit of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 400 million or the same as in 2017. Tabel Sertifikat Deposito Konvensional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Conventional Certificates of Deposit in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2013 2015 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2016 2017 Sertifikat Deposito Swasta Perusahaan Corporate Private Certificates of Deposit - - - - - - Sertifikat Deposito Swasta Perorangan Individual Private Certificates of Deposit - - 200 400 - 400 Jumlah Sertifikat Deposito Total Certificates of Deposit - - 200 400 - 400 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  158. 158 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk Penyaluran Dana Konvensional Conventional Fund Distribution Products Sebagai lembaga intermediasi , Bank Sumsel Babel melakukan penghimpunan dana dari pihak ketiga sebagai surplus spending unit dan menyalurkan kepada deficit spending unit dalam bentuk penyaluran kredit. Produk Penyaluran Dana Bank Sumsel Babel terdiri dari Kredit Umum, Kredit Program dan Kredit Konsumtif. Bank Sumsel Babel memberikan kemudahan layanan dengan memberikan keanekaragaman produk kredit. Berbagai jenis kebutuhan dapat difasilitasi sesuai dengan keinginan para nasabah. Produk penyaluran Bank Sumsel Babel tersebut berasal dari pihak berelasi dan pihak ketiga. As an intermediary institution, Bank Sumsel Babel collects funds from third parties as surplus spending units and distributes them to deficit spending units in the form of loans. The Fund Distribution Products of Bank Sumsel Babel consist of General Loans, Program Loans and Consumer Loans. Bank Sumsel Babel provides convenience of services through diverse loan products. Various types of needs can be facilitated in accordance with the customers’ wants. Bank Sumsel Babel distributes loans to related parties and third parties. Kredit kepada Pihak Ketiga 2018 Loans to Third Parties in 2018 Rp13.506.684 juta/ million Penyaluran Kredit Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp13.530.691 juta meningkat 6,42% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya kredit korporasi dan Bank Sumsel Babel ikut serta dalam penyaluran kredit program pemerintah serta pelaksanaan program promo untuk meningkatkan konsumtif di tahun 2018. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Kredit kepada Pihak Berelasi 2018 Loans to Related Parties in 2018 Rp24.007 juta juta/ million Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp13,530,691 million or increased by 6.42% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased corporate loans, the participation of Bank Sumsel Babel in the government credit loan program and the promotion program to increase consumer loans in 2018.
  159. 159 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Penyaluran Kredit Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Loans in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Pihak Berelasi Related Parties 13.628 18.480 11.387 6.829 252,54 24.007 Pihak Ketiga Third Parties 10.281.187 10.923.165 11.860.535 12.707.500 6,29 13.506.684 Jumlah Penyaluran Kredit Total Loans 10.294.815 10.941.645 11.871.922 12.714.329 6,42 13.530.691 Grafik Penyaluran Kredit kepada Pihak KetigaTahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Loans to Third Parties in 2014 – 2018 (in Rp million) 12.707.500 10.923.165 13.506.684 11.860.535 10.281.187 2014 2015 2016 2017 2018 Grafik Penyaluran Kredit kepada Pihak Berelasi Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Loans to Related Parties in 2014 – 2018 (in Rp million) 24.007 18.480 13.628 11.837 6.829 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  160. 160 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kredit Umum General Loans Kredit yang ditunjukkan pada debitur untuk keperluan modal kerja atau investasi . Kredit umum Bank Sumsel Babel terdiri dari kredit modal kerja (KMK), Kredit Investasi, dan Kredit Usaha Kecil Pedesaan (KUKPEDES). These are Loans to debtors for the purposes of working capital or investment. General Loans of Bank Sumsel Babel consist of Working Capital Loans (KMK), Investment Loans and Rural Small Business Loans (KUKPEDES). Kredit Umum Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp3.664.378 juta meningkat 39,69% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya peningkatan penyaluran kredit pada sektor barang dan jasa, adanya upaya untuk meningkatkan kredit segmentasi ritel untuk yang berfokus pada sektor-sektor unggulan daerah, dan meningkatnya kredit korporasi. General Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp3,664,378 million or increased by 39.69% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased loans for the goods and services sector, an effort to increase retail loans for regional leading sectors and increased corporate loans. Tabel Kredit Umum Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of General Loans in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Working Kredit Capital Modal Kerja Loans (KMK) (KMK) 1.188.955 924.431 1.002.203 1.072.780 44,58 1.551.060 Kredit Investasi Investment Loans 1.217.164 1.086.538 1.159.956 910.387 (0,88) 902.351 KUKPEDES KUKPEDES 138.540 337.662 483.676 639.433 (5,31) 605.484 Jumlah Kredit Umum Total General Loans 2.419.973 2.348.632 2.645.835 2.623.200 39,69 3.058.895 Kredit Modal Kerja (KMK) Working Capital Loans (KMK) KMK Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1.551.060 juta meningkat 44,58% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh penyaluran kredit dalam mendukung pelaksanaan pekerjaan barang dan jasa di Provinsi Sumsel dan Babel. Selain itu juga Bank Sumsel Babel berperan dalam penyaluran kredit pada segmen ritel. Working Capital Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,551,060 million or increased by 44.58% from the amount in 2017. The increase was mainly due to loans to support goods and services work in South Sumatra and Bangka Belitung. In addition, Bank Sumsel Babel participated in providing loans to retail segment. Kredit Investasi Investment Loans Kredit Investasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp902.351 juta menurun 0,88% dibandingkan tahun 2017. Penurunan tersebut disebabkan oleh angsuran kredit investasi yang tidak seimbang dengan pertumbuhan kreditnya, Bank Sumsel Babel juga mengikuti beberapa kredit sindikasi dengan skema kredit investasi sementara penarikan fasilitas kredit investasi tersebut baru akan dilakukan di tahun 2019. Investment Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 902,351 million or decreased by 0.88% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to imbalance between installments of investment loans and credit growth, Bank Sumsel Babel also participated in several syndicated loans with investment loan scheme where the withdrawal of the loan will only be available in 2019. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  161. 161 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kredit Usaha Kecil Pedesaan (KUKPEDES) Rural Small Business Loans (KUKPEDES) KUKPEDES Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp605.484 juta menurun 5,31% dibandingkan tahun 2017. Penurunan ini dipengaruhi oleh pelaksanaan penyaluran kredit KUR pada segmentasi ritel. KUKPEDES of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 605,484 million or decreased by 5.31% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the distribution of KUR to retail segment. Kredit Program Kerja Work Program Loans Kredit Program Kerja terdiri dari Kredit SUP 005 KUMK, KPEN Revitalisasi, FLPP, Jamsostek, Bapertarum-PNS dan Kredit Usaha Rakyat (KUR), namun yang saat ini aktif adalah KUR dan FLPP, dan SUP 005. Work Program Loans consist of SUP 005 KUMK, KPEN Revitalization, FLPP, Social Security, Bapertarum-PNS and People’s Business Credit (KUR), but the loans that currently active are KUR, FLPP and SUP 005. Kredit Program Kerja Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp237.049 juta meningkat 167,75% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan penyaluran kredit KUR dan FLPP pada tahun 2018. Work Program Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp237,049 million or increased by 167.75% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in KUR and FLPP loans in 2018. Tabel Kredit Program Kerja Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Work Program Loans in 2014 – 2018 (in Rp million) 2015 2014 2016 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 Kredit SUP 005 KUMK SUP 005 KUMK Loans 15.845 16.519 10.236 7.641 (36,85) 4.825 Kredit KPEN Revitalisasi KPEN Revitalization Loans 5.681 5.929 6.736 6.748 (2,67) 6.568 Kredit FLPP FLPP Loans 2.533 3.960 24.630 66.261 120,68 146.224 Kredit Jamsostek Social Security Loans 272 249 191 158 (24,05) 120 Kredit BapertarumBapertarumPNS Loans PNS 6 3 235 - - - Kredit Usaha People Busines Rakyat Loans (KUR) (KUR) 61.134 25.854 8.452 7.726 926,46 79.312 Jumlah Kredit Program Kerja 85.471 52.514 50.480 88.534 167,75 237.049 Total Work Program Loans PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  162. 162 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kredit SUP 005 KUMK SUP 005 KUMK Loans Kredit SUP 005 KUMK Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp4 .825 juta menurun 36,85% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh angsuran pembayaran pokok yang akan lunas pada akhir tahun 2019. SUP 005 KUMK of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp.4,825 million or decreased by 36.85% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to installments of principal payments which will be paid off at the end of 2019. Kredit FLPP FLPP Loans Kredit FLPP Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp146.224 juta meningkat 120,68% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya kerjasama dengan developer dan berbagai asosiasi di wilayah Sumsel dan Babel. FLPP Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 146,224 million or increased by 120.68% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased collaboration with developers and various associations in South Sumatra and Bangka Belitung. Kredit Jamsostek Social Security (Jamsostek) Loans Kredit Jamsostek Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp120 juta menurun 24,05% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan karena kerjasama antara Bank Sumsel Babel dengan Jamsostek / BPJS telah berakhir. Social Security Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 120 million or decreased by 24.05% from the amount in 2017. The decrease was mainly because the collaboration between Bank Sumsel Babel and Jamsostek/BPJS ended. Kredit Bapertarum-PNS Bapertarum-PNS Loans Kredit Bapertarum PNS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 tidak terdapat saldo. Bapertarum-PNS Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 had no balance. Kredit Usaha Rakyat (KUR) People Business Loans (KUR) KUR Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp79.312 juta meningkat 926,46% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh kesiapan infrastruktur SIKP dan penjamainan online dari awal tahub dalam mndukung terlaksanaknya program KUR dengan baik, dan kegiatan pemasaran yang aktif dilakukan oleh petugas di lapangan dalam memasarkan kepada pelaku usaha calon penerima program KUR. KUR of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp79,312 million or increased by 926.46% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the readiness of SIKP infrastructure and online guarantee from the beginning of the year to support the implementation of KUR program properly, and active marketing activities by field officers to business actors who were potential recipients of the KUR program. Kredit Konsumtif Consumer Loans Suatu bentuk pemberian fasilitas kredit kepada masyarakat berpenghasilan tetap dan tidak tetap dengan tujuan penggunaan untuk membiayai kebutuhan pribadi. Kredit Konsumtif terdiri dari Kredit Serba Guna (KSG), Kredit Griya Sejahtera (KGS) serta Kredit Kepemilikan Kendaraan (KPK). These are loan facilities for fixed and non-fixed income communities which are intended to meet their personal needs. Consumer loans consist of Multipurpose Loans (KSG), Griya Sejahtera Loans (KGS) and Vehicle Ownership Loans (KPK). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  163. 163 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Kredit Konsumtif Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp10 .471.529 juta meningkat 4,89% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh Bank Sumsel Babel ikut serta dalam penyaluran kredit program pemerintah dan program promo untuk kredit konsumtif. Laporan Keuangan Financial Report Consumer Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp10,471,529 million or increased by 4.89% fro the amount in 2017. The increase was mainly due to the participation of Bank Sumsel Babel in distributing government program loans and promotion programs for consumer loans. Tabel Kredit Konsumtif 2014-2018 (Rp juta) Table of Consumer Loans in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Kredit Serba Guna (KSG) Multipurpose Loans (KSG) Kredit Griya Sejahtera (KGS) 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 7.792.878 8.260.819 8.924.537 9.675.675 4,26 10.088.248 Griya Sejahtera Loans (KGS) 490.683 319.918 288.595 303.001 23,89 375.389 Kredit Kepemilikan Kendaraan (KPK) Vehicle Ownership Loans (KPK) 5.836 12.282 3.428 4.498 75,46 7.892 Jumlah Kredit Konsumtif Total Consumer Loans 8.289.397 8.593.019 9.216.560 9.983.174 4,89 10.471.529 Kredit Serba Guna (KSG) Multipurpose Loans (KSG) KSG Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp10.088.247 juta meningkat 4,26% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh Bank Sumsel Babel memberikan program promo untuk meningkatkan Kredit Serba Guna di tahun 2018 dan didukung oleh petugas di lapangan yang gencar dalam memasarkan kredit KSG. KSG of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp10,088,247 million or increased by 4.26% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the promotion programs of Bank Sumsel Babel to increase Multipurpose Loans in 2018 and the active role of field officers in marketing KSG. Kredit Griya Sejahtera (KGS) Griya Sejahtera Loans (KGS) KGS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp375.389 juta meningkat 23,89% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh Bank Sumsel Babel ikut serta dalam penyaluran KPR program pemerintah dan meningkatnya kerjasama dengan developer perumahan di daerah Sumsel dan Babel. KGS of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp375,389 million or increased by 23.89% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the participation of Bank Sumsel Babel in the distribution of the government KPR program and increased collaboration with developers in South Sumatra and Bangka Belitung. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  164. 164 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kredit Kepemilikan Kendaraan (KPK) Vehicle Ownership Loans (KPK) KPK Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp7.892 juta meningkat 75,46% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya permohonan pembiayaan kembali kendaraan (refinancing). KPK of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp.7,892 million or increasd by 75.46% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased refinancing applications. Fee Jasa dan Layanan Konvensional Conventional Service Fees Selain menawarkan produk penghimpunan dan penyaluran dana, Bank Sumsel Babel juga memberikan produk lain dan layanan, baik untuk layanan dalam negeri maupun layanan luar negeri. In addition to offering funding and loan products, Bank Sumsel Babel also provides other products and services, both domestic and international banking services. Nilai transaksi Fee Jasa dan Layanan pada tahun 2018 sebesar Rp60.811 juta meningkat 0,80% dibandingkan tahun 2017. Service Fees in 2018 amounted to Rp60,811 million or increased by 0.80% from the amount in 2017. Tabel FeeJasa dan Layanan 2014-2018(Rp juta) Table of Service Fees in 2014 – 2018 (in Rp million) Fee Jasa dan Layanan Service Fees 2014 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2015 2016 2017 2018 32.374 34.971 35.382 59.493 0,83 59.985 Layanan Transaksi Dalam Negeri Domestic Transaction Services Layanan Transaksi Luar Negeri International Transaction Services 294 554 845 835 (1,07) 826 Jumlah Nilai Transaksi Produk Layanan Jasa Total Service Fees 33.601 35.525 36.227 60.328 0,80 60.811 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  165. 165 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Fee Jasa dan Layanan 2014-2018 (Rp juta) Chart of Service Fees in 2014-2018 (in Rp million) 60.811 60.328 36.227 35.525 33.601 2014 2015 2016 2018 2017 Fee Jasa dan Layanan Transaksi Dalam Negeri Domestic Transaction Service Fees Jasa dan Layanan dalam negeri Bank Sumsel Babel terdiri dari SKBDN, Inkaso, Transfer/Kiriman Uang, Kliring Nasional (SKN), Bank Garansi, Surat Keterangan Bank, BI-RTGS, Penerimaan Negara (Pajak), Pembayaran Tagihan Telepon, Listrik PLN, PDAM, dan Uang Kuliah, Pembayaran Tagihan Produk Telkomsel dan Indosat, SMS Banking, Phone Banking, ATM Jaringan Prima serta Pembayaran BPH. Domestic services of Bank Sumsel Babel consist of SKBDN, Collection, Transfer/Remittance, National Clearing (SKN), Bank Guarantees, Bank Statements, BIRTGS, State Revenue (Tax), Telephone, Electricity, PDAM Bills, and Tuition Payments, Bill Payments for Telkomsel, Indosat and XL Products, SMS Banking, Phone Banking, Prima network ATM and BPH Payments. Fee jasa dan layanan transaksi dalam negeri pada tahun 2018 sebesar Rp59.985 juta meningkat 0,83% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh pendapatan restitusi biaya ATM acquire. Domestic Transaction Service Fees in 2018 amounted to Rp59,985 million or increased by 0.83% from the amount in 2017. The increase was mainly due to ATM require reimbursement. Tabel Fee Jasa dan Layanan Transaksi Dalam Negeri 2014-2018 (Rp juta) Table of Domestic Transaction Service Fees in 2014– 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Pendapatan Fee SKB (Surat Keterangan Bank) SKB (Bank Statements) Fees 3.685 3.301 2.868 2.047 0,54 2.058 Pendapatan Provisi Kiriman Uang Remittance Fees 3.068 3.032 2.356 2.343 (14,98) 1.992 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  166. 166 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 2014 Pendapatan Provisi & Komisi Bank Garansi Bank Guarantee Commissions & Fees Pendapatan RTGS Fees Provisi RTGS Profil Perusahaan Company Profile 2015 2016 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 5.986 6.529 6.202 3.766 (19,25) 3041 4.706 1.089 655 1.220 5,57 1.288 Pendapatan Fee Referensi Bank dan Adm Giro Pendapatan Fee Referensi Bank dan Adm Giro 775 690 6,38 734 Pendapatan Safe Deposit Box Pendapatan Safe Deposit Box 298 325 1,54 330 Pendapatan Diskon/ Fee/Komisi Asuransi Pendapatan Diskon/ Fee/Komisi Asuransi - 25.001 (6,21) 23.448 Pembayaran tagihan telpon, listrik PLN, PDAM dan uang kuliah/ tiket Payments of telephone, PLN electricity, PDAM bills and tuition/ticket fees Pendapatan Fee Transaksi Payment PLN PLN Payment Fees 626 - - 189 - - Pendapatan Fee Transaksi Payment PDAM PDAM Payment Fees 127 78 104 84 (9,52) 76 Pendapatan Fee Transaksi Payment Telkom Telkom Payment Fees 125 53 67 34 (11,76) 30 28 3 21 4 - 4 Pendapatan WU Payment Fee Fees Transaksi Payment WU PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  167. 167 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 2014 2015 Pendapatan Fee Transaksi Payment TV Program TV Program Payment Fees Pendapatan Fee Transaksi Tiket Pendapatan Fee Transaksi Tiket Pembayaran tagihan produk Telkomsel dan Indosat Payments of Telkomsel and Indosat products bills Pendapatan Fee Transaksi Payment Telkomsel Telkomsel Payment Fees 650 Pendapatan Fee Transaksi Payment Indosat Indosat Payment Fees Pendapatan XL Payment Fee Fees Transaksi XL Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 7 2016 24 Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 30 28 (21,43) 22 1 - - 2 764 611 578 (13,49) 500 28 29 25 25 (24,00) 19 12 46 44 44 (18,18) 36 ATM Jaringan Prima, Bersama dan Visa Prima, Bersama and Visa ATM Networks Pendapatan Restitusi Biaya ATM Acquire ATM Acquire Reimbursement 12.915 19.504 20.779 22.531 16,28 26.199 Pendapatan Restitusi ATM Visa ATM Visa Reimbursement 52 95 83 94 (2,13) 92 Pendapatan Restitusi EDC Visa EDC Visa Reimbursement 359 424 463 490 (76,73) 114 Jumlah Fee Jasa dan Layanan Transaksi Dalam Negeri Total Domestic Transaction Service Fees 32.374 34.971 35.382 59.493 0,83 59.985 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  168. 168 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Surat Keterangan Bank (SKB) Bank Statements (SKB) Fee jasa dan layanan dari layanan SKB pada tahun 2018 sebesar Rp2.058 juta meningkat 0,54% dibandingkan tahun 2017. Service Fees from SKB in 2018 amounted to Rp2,058 million or increased by 0.54% from the amount in 2017. Transfer/Kiriman Uang Transfer/Remittance Nilai transaksi dari layanan transaksi/kirim uang pada tahun 2018 sebesar Rp1.992 juta menurun 14,98 % dibandingkan tahun 2017. Service Fees from transfer/remittance in 2018 amounted to Rp1,992 million or decreased by 14.98% from the amount in 2017. Bank Garansi Bank Guarantee Nilai transaksi dari layanan Bank Garansi (provisi dan komisi) pada tahun 2018 sebesar Rp3.041 juta menurun 19,25% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan provisi dan komisi bank garansi yang diterima baik Rupiah maupun valas. Service Fees from Bank Guarantee in 2018 amounted to Rp3,041 millionor decreased by 19.25% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased bank guarantee fees and commissions received in both Rupiah and foreign currencies. Pembayaran Tagihan Telpon, Listrik PLN, PDAM dan Tiket Payments of Telepohone, PLN Electricity, PDAM Bills and Tickets Fitur yang dapat di bayar melalui Bank baik melalui teller maupun ATM. Nilai transaksi dari layanan Pembayaran Tagihan Telpon, Listrik PLN, PDAM dan Tiket pada tahun 2018 sebesar Rp134 juta menurun 60,47.% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan pendapatan fee transaksi payment PLN. These are transaction features that can be paid through Bank tellers or ATMs. Service Fees from payments of Telephone, PLN Electricity, PDAM and Tickets in 2018 amounted to Rp134 million or decreased by 60.47% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased revenue from PLN payment transactions. Pembayaran Tagihan Produk Telkomsel /Indosat dan XL Payments of Telkomsel /Indosat and XL Products Bills Nilai transaksi dari layanan Pembayaran Produk Telkomsel/Indosat dan XL pada tahun 2018 sebesar Rp555 juta menurun 14,22% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan fee transaksi payment Telkomsel. Service Fees from payments of Telkomsel, Indosat and XL Products in 2018 amounted to Rp555 million or decreased by 14.22% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased fees from telkomsel payments. ATM Jaringan Prima, Bersama dan Visa Prima, Bersama and Visa ATM Networks Nilai transaksi dari layanan layanan ATM Jaringan Prima pada tahun 2018 sebesar Rp26.405 juta meningkat 14,23.% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pendapatan restitusi biaya ATM acquire. Service Fees from ATM Networks in 2018 amounted to Rp26,405 million or increased by 14.23% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased revenue from ATM acquire reimbursement. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  169. 169 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Fee Jasa dan Layanan Transaksi Luar Negeri International Transaction Service Fees Fee Jasa dan Layanan Transaksi Luar Negeri terdiri Pendapatan terkait Pendapatan dari transasksi LC dan SKBDN , Provisi Kiriman Uang Valas, Pendapatan Administrasi Rekening Valas dan Pendapatan Operasional Lainnya Valas. International Transaction Service Fees consist of revenues from LC and SKBDN transactions, Foreign Currency Remittance Fees, Foreign Currency Account Administrative Fees and Other Foreign Currency Operating Fees. Nilai transaksi fee dan layanan transaksi luar negeri pada tahun 2018 sebesar Rp826 juta menurun 1,07% dibandingkan tahun 2017. International Transaction Service Fees in 2018 amounted to Rp826 million or decreased by 1.07% from the amount in 2017. Tabel Fee Jasa dan Layanan Transaksi Luar Negeri 2014 -2018(Rp juta) Table of International Transaction Service Fees in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Transaksi LC dan SKBDN LC and SKBDN Transactions Kiriman Uang Valas 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 132 387 706 719 0,57 723 Foreign Currency Remittance 85 89 76 59 (17,11) 46 Pendapatan Administrasi Rekening Valas Foreign Currency Account Administrative Fees 51 59 55 50 1,82 51 Pendapatan Operasional Valas Lainnya Other Foreign Currency Operating Fees 30 19 8 7 (2,50) 6 Jumlah Nilai Transaksi Fee Jasa dan Layanan Transaksi Luar Negeri Total International Transaction Service Fees 294 554 845 835 (1,07) 826 LC dan SKBDN LC and SKBDN Pendapatan Transasksi LC dan SKBDN pada tahun 2018 sebesar Rp723 juta meningkat 0,57% dibandingkan tahun 2017. Peningkatan tersebut relatif stabil dikarenakan jumlah transaksi LC dan SKBDN juga terbilang sama dengan tahun sebelumnya. Service Fees from LC and SKBDN transactions in 2018 amounted to Rp723 million or increased by 0.57% from the amount in 2017. The increase was relatively stable because the number of LC and SKBDN transactions was similar to that in the previous year. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  170. 170 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kiriman Uang Valas Foreign Currency Remittance Pendapatan Provisi Kiriman Uang Valas pada tahun 2018 sebesar Rp46 juta menurun 17 ,11% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan menurunnya tren pengiriman valas oleh nasabah. Service Fees from Foreign Currency Remittance in 2018 amounted to Rp.46 million or decreased by 17.11% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to declining trend of foreign currency remittance by customers. Pendapatan Administrasi Rekening Valas Foreign Currency Account Administrative Fees Pendapatan Administrasi Rekening Valas pada tahun 2018 sebesar Rp51 juta meningkat 1,82% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya transaksi pada rekening valas nasabah (biaya LC/SKBDN dan Remitannce). Ser vice Fees from Foreign Currency Account Administration in 2018 amounted to Rp51 million or increased by 1.82% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased transactions in customers’ foreign currency accounts (LC/SKBDN and Remitannce fees). Pendapatan Operasional Valas Lainnya Other Foreign Currency Operating Fees Pendapatan Operasional Lainnya Valas pada tahun 2018 sebesar Rp6 juta menurun 12,50% dibandingkan tahun 2017. Other Foreign Currency Operating Fees in 2018 amounted to Rp6 million or decreased by 12.50% from the amount in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  171. 171 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel Sharia Business Unit of Bank Sumsel Babel Kehadiran Bank Syariah merupakan salah satu alternatif bagi masyarakat untuk memperoleh solusi keuangan yang memberikan rasa aman dan nyaman dalam transaksi perbankan khususnya di Indonesia yang mayoritas penduduknya muslim . Islamic Banks offers alternatives for the community to get financial solutions that provide a sense of security and comfort in making banking transactions especially in Indonesia, of which majority is Muslim. Bank Sumsel Babel melalui Unit Usaha Syariah menawarkan alternatif solusi keuangan yang tidak terlepas dari nilai-nilai yang diyakini umat muslim atau sesuai dengan aturan syariah yang dikemas secara inovatif kedalam produk-produk perbankan yang memberikan manfaat yang kompetitif serta memberikan kemudahan kepada nasabah. Produk yang ditawarkan juga memiliki variasi tergantung pada kebutuhan nasabah. Seperti halnya pada unit konvensional, pada unit syariah juga menawarkan produk penghimpunan dana, penyaluran dana dan layanan lainnya yang berdasarkan pada transaksi dan akad syariah. Bank Sumsel Babel through Sharia Business Unit (SBU) offers an alternative financial solution that upholds Islamic values or in accordance with sharia priciples that is designed innovatively into banking products to provide competitive benefits and convenience to customers. The Bank offers a variety of products depending on customers’ needs. As in the Bank’s conventional unit, SBU also offers funding products, financing products and other services based on sharia transactions and contracts. Produk Penghimpunan Dana Syariah Sharia Funding Products Giro Syariah Tahun 2018 Sharia Current Accounts in 2018 Rp178.446 juta/ million Deposito Syariah Tahun 2018 Sharia Deposits in 2018 Rp975.351 juta/ million Tabungan Syariah Tahun 2018 Sharia Savings in 2018 Rp507.183 juta/ million Produk Penghimpunan Dana Syariah Sharia Funding Products PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  172. 172 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Total dana pihak ketiga yang dihimpun Bank Sumsel Babel Syariah pada tahun 2018 sebesar Rp1 .660.980 juta meningkat 18,48% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan adanya setoran yang signifikan terhadap rekening pada giro Perorangan dan giro Dinas Tijaroh, serta pembukaan Deposito PEMDA pada pemerintah Kabupaten Bangka Selatan. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Total third-party funds collected by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,660,980 million or increased by 18.48% from the amount in 2017. The increase was mainly due to significant deposits in individual current accounts and Dinas Tijaroh current accounts, as well as the opening of Regional Government Deposits by the government of South Bangka Regency. Tabel Dana Pihak Ketiga Unit Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of SBU Third-Party Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 2016 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2014 2015 2017 2018 35.208 35.541 74.905 102.346 74,36 178.446 Giro Current Accounts Tabungan Savings 236.566 293.895 346.917 450.817 12,50 507.183 Deposito Berjangka Time Deposits 425.518 591.793 947.637 848.701 14,92 975.351 Jumlah Dana Pihak Ketiga Syariah Total SBU Third Party Funds 697.292 921.229 1.369.459 1.401.864 18,48 1.660.980 Grafik Dana Pihak Ketiga Unit Syariah Tahun 2014-2018(Rp juta) Chart of SBU Third-Party Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.401.864 1.660.980 1.369.459 921.229 697.292 2014 2015 Jumlah nasabah dana pihak ketiga Bank Sumsel Babel Syariah tahun 2018 sebesar Rp165.312 nasabah meningkat 6,66% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh nasabah yang membuka rekening Giro Dinas Tijaroh, tabungan Simpel iB, dan Deposito Perorangan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018 Bank Sumsel Babel Syariah in 2018 had 165,312 thirdparty fund customers or increased by 6.66% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to the opening of Dinas Tijaroh Current Account, Simpel iB Saving, and Individual Deposits.
  173. 173 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Nasabah Dana Pihak Ketiga Unit Syariah Tahun 2013-2017 (nasabah) Table of SBU Third-Party Fund Customers in 2013 – 2017 (customer) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Nasabah Giro Current Account Customers 449 472 541 588 30,78 769 Nasabah Tabungan Saving Customers 120.385 140.935 162.267 152.655 6,54 162.645 Nasabah Deposito Deposit Customers 757 1.117 1.640 1.740 9,08 1.898 Jumlah Nasabah Dana Pihak Ketiga Total Third Party Fund Customers 121.592 142.524 164.448 154.983 6,66 165.312 Grafik Nasabah Dana Pihak Ketiga Unit Syariah Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of SBU Third-Party Fund Customers in 2014 – 2018 (customer) 165.312 164.448 154.983 142.524 121.592 2018 2014 2015 Penghimpunan dana masyarakat berdasarkan prinsip syariah Bank Sumsel Babel terdiri dari Giro, Tabungan dan Deposito yang berdasarkan prinsip syariah. Berikut adalah uraian singkat kinerja atas produk syariah Bank Sumsel Babel. 2016 2017 Bank Sumsel Babel Syariah funding consists of Current Accounts, Savings and Deposits which are based on Islamic principles. Here is a brief description of Bank Sumsel Babel sharia product performance. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  174. 9 7 0 174 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis GiroiB iB Current Accounts Giro Rofiqoh iB Wadiah pada tahun 2018 sebesar Rp178 .446 juta meningkat 74,36% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setoran terhadap rekening pada giro Perorangan dan giro Dinas Tijaroh. Rofiqoh iB Wadiah Current Account in 2018 amounted to Rp178,446 million or increased by 74.36% from the amount in 2017. The increase was mainly due to deposits to Individual current accounts and Dinas Tijaroh current accounts. Sedangkan jumlah nasabah Giro tahun 2018 sebanyak 769 nasabah meningkat 30,78% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh nasabah yang mendominasi membuka rekening Giro Dinas Tijaroh. iB Current Accounts in 2018 had 769 customers or increased by 30.78% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers opening Dinas Tijaroh Current Account. 6 Tabel Giro iB Tahun 2014-2018 Table of iB Current Accounts in 2014 – 2018 Naik/Turun (%) 2014 2015 2016 2017 Increase/Decrease 2018 (%) Nasabah Customer Giro Rofiqoh Dana Dana Dana Dana Dana Dana (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) 449 35.208 472 35.541 541 74.885 588 102.346 30,78 74,36 769 178.446 449 35.208 472 35.541 541 74.885 588 102.346 30,78 74,36 769 178.446 iB Wadiah Rofiqoh iB Wadiah Current Accounts Jumlah Total PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  175. 175 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Nasabah Giro iB Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of iB Current Account Customers in 2014 – 2018 (customer) 769 588 541 472 449 2014 2015 2016 2017 2018 Grafik Dana GiroiB Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of iB Current Account Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 178.446 102.346 74.885 35.208 2014 35.541 2015 2016 2017 2018 Tabungan iB iB Savings Tabungan iB Bank Sumsel Babel terbagi dalam 5 (lima) jenis yaitu Tabungan Rofiqoh iB Wadiah, Tabungan Kaffah iB Mudharabah, Tabungan Tasbih Haji iB Wadiah, Tabungan Tasbih Haji iB Mudharabah, TabunganKu iB Wadiah dan Tabungan Simple iB Wadiah. Bank Sumsel Babel iB Savings are divided into 5 types namely Rofiqoh iB Wadiah Saving, Kaffah iB Mudharabah Saving, Tasbih Haji iB Wadiah Saving, Tasbih Haji iB Mudharabah Saving, Tabunganku iB Wadiah and Simpel iB Wadiah Saving. Tabungan iB Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp507.183 juta meningkat 12,50% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setoran tabungan yang signifikan terhadap rekening Tasbih Umroh iB dan rekening Rofiqoh iB. iB Savings of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp507,183 million or increased by 12.50% from the amount in 2017. The increase was mainly due to significant savings deposits to Tasbih Umrah iB accounts and Rofiqoh iB accounts. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  176. 176 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Sedangkan jumlah nasabah Tabungan iB tahun 2018 sebanyak 162 .645 nasabah meningkat 6,54% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh nasabah yang membuka rekening pada Tabungan Simpel iB dan Tasbih Haji iB Wadiah. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis iB Savings in 2018 had 162,645 customers or increased by 6.54% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers opening Simple iB Saving accounts and Tasbih Haji iB Wadiah Saving accounts. Tabel Tabungan iB Tahun 2013-2017 Table of iB Savings in 2013 – 2017 Naik/Turun (%) 2014 2015 2016 2017 Increase/Decrease 2018 (%) Nasabah Customer Dana Dana Dana Dana Dana Dana (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Tabungan Rofiqoh iB Wadiah Rofiqoh 11.615 17.171 15.549 23.668 20.424 30.385 27.008 42.502 24,29 24,38 33.569 52.864 839 1.329 929 1.438 909 1.249 853 1.215 (5,98) (2,47) 802 1.185 17.007 1.253 16.993 1.161 17.001 1.261 17.016 1.126 0,23 0,71 17.055 1.134 - - 1.206 18 2.519 196 3.950 464 44,53 76,08 5709 817 - - - - 331 553 639 1.614 9,70 163,32 701 4.250 120.385 235.566 140.935 293.895 162.267 346.916 152.655 450.817 6,54 12,50 162.645 507.183 iB Wadiah Saving Tabungan Kaffah iB Mudharabah Kaffah iB Mudharabah Saving Tabungan Tasbih Haji iB Wadiah Tasbih Haji iB Wadiah Saving Tabungan Tasbih Haji iB Mudharabah Tasbih Haji iB Mudharabah Saving TabunganKu iB Wadiah TabunganKu iB Wadiah Tabungan Simpel iB Wadiah Simpel iB Wadiah Saving PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  177. 177 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Naik /Turun (%) 2014 2015 2016 2017 2018 Increase/Decrease (%) Nasabah Customer Dana Dana Dana Dana Dana Dana (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Funds (Rp million) Customer Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Tabungan Tasbih Umrah iB Wadiah Tasbih -  -  -   - -  - 331 553 93,05 191,86 639 1.614 75.633 198.746 120.385 235.566 140.935 293.895 162.267 346.916 (5,92) 29,95 152.655 450.817 Umrah iB Wadiah Saving Jumlah Tabungan iB Total iB Savings Grafik Nasabah TabunganiB Tahun 2014-2018 (nasabah) Chart of iB Savings Customers in 2014 – 2018 (customer) 162.645 162.267 152.655 140.935 120.385 2014 2015 2016 2017 2018 Grafik Dana Tabungan iB Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of iB Savings Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 507.183 450.817 346.916 293.895 235.566 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  178. 178 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabungan Rofiqoh iB Wadiah Rofiqoh iB Wadiah Saving Tabungan Rofiqoh iB Wadiah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp207 .969 juta meningkat 29,59% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan masih adanya dana BOS pada SD, SMP, SMA, dan SMK Negeri maupun Swasta di kota Palembang yang mengendap pada rekening Tabungan. Rofiqoh iB Wadiah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp207,969 million or increased by 29.59% from the amount in 2017. The increase was mainly due to BOS funds for public and private elementary, junior high, high and vocational schools in Palembang City that still settled in the Savings accounts. Tabungan Kaffah iB Mudharabah Kaffah iB Mudharabah Saving Tabungan Kaffah iB Mudharabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp238.965 juta menurun 1,83% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penarikan Tabungan Kaffah yang dipindahkan ke rekening giro Perorangan iB. Kaffah iB Mudharabah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp238,965 million or decreased by 1.83% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to withdrawal of Kaffah Saving funds which were transferred to Individual iB current accounts. Tabungan Tasbih HajiiB Wadiah Tasbih Haji iB Wadiah Saving Tabungan Tasbih Haji iB Wadiah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp52.864 juta meningkat 24,38% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh sejumlah nasabah yang berkeinginan untuk segera melaksanakan ibadah haji. Tasbih Haji iB Wadiah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp52,864 million or increased by 24.38% from the amount in 2017. The increase was mainly due to a number of customers who wished to immediately perform the Hajj. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  179. 179 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabungan Tasbih Haji iB Mudharabah Tasbih Haji iB Mudharabah Saving Tabungan Tasbih Haji iB Mudharabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1 .185 juta menurun 2,47% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh nasabah yang saat ini sudah beralih membuka Tabungan Tasbih Haji iB yang berakad Wadi’ah (murni titipan). Tasbih Haji iB Mudharabah Saving of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,185 million or decreased by 2.47% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to increased number of customers who switched to Tasbih Haji iB Wadiah Savings. TabunganKu iB TabunganKu iB Tabunganku iB Wadiah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1.134 juta meningkat 0,71% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh masih adanya nasabah yang melakukan setoran ke rekening Tabunganku iB, dikarenakan tabungan ini tidak mempunyai biaya administrasi per bulannya. Tabunganku iB Wadiah of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,134 million or increased by 0.71% from the amount in 2017. The increase was mainly due to a number of customers who still made deposits to Tabunganku iB accounts because this saving did not charge monthly administration fees. Tabungan Simpel iB Simpel iB Saving Tabungan Simpel iB pada akhir tahun 2018 sebesar Rp817 juta meningkat 76,08% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan karena banyaknya sekolah negeri maupun swasta di wilayah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung yang telah melakukan kerja sama dengan Bank Sumsel Babel Syariah. Simpel iB Saving as of the end of 2018 amounted to Rp817 million or increased by 76.08% from the amount in 2017. The increase was mainly due to many public and private schools in South Sumatra and Bangka Belitung that collaborated with Bank Sumsel Babel Syariah. Tabungan Tasbih Umroh iB Tasbih Umroh iB Saving Tabungan Tasbih Umroh iB pada akhir tahun 2018 sebesar Rp4.250 juta meningkat 163,32% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setoran tabungan yang signifikan pada Tabungan Tasbih Umroh iB. Tasbih Umrah iB Saving as of the end of 2018 amounted to Rp4,250 million or increased by 163.32% from the amount in 2017. The increase was mainly due to significant deposits to Tasbih Umrah iB Saving. Deposito iB iB Deposits Penghimpunan dana berdasarkan prinsip syariah juga berupa Deposito yang terbagi dalam dua jenis yaitu Deposito Kaffah iB Mudharabah dan Deposito Rofiqoh iB Mudharabah. These are sharia-based funding in deposits that are divided into two types, namely Kaffah iB Mudharabah Deposit and Rofiqoh iB Mudharabah Deposit. Deposito iB Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp975.351 juta meningkat 9,08% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh semakin banyak nasabah yang membuka Deposito dikarenakan bagi hasil yang menarik. iB Deposits of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp975,351 million or increased by 9.08% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of customers opening deposits which offered attractive yields. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  180. 180 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Sedangkan jumlah nasabah Deposito iB pada tahun 2018 sebanyak 1 .898 nasabah meningkat 14,92% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh bagi hasil Deposito yang menarik. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis iB Deposits in 2018 had 1,898 customers or increased by 14.92% from the number of customers in 2017. The increase was mainly due to attractive pofit sharing offered by the deposits. Tabel Deposito iB Tahun 2014-2018 Table of iB Deposits in 2014 – 2018 Naik/Turun (%) 2014 2015 2016 2017 2018 Increase/Decrease (%) Nasabah Customer Deposito Dana Dana Dana Dana Dana Dana (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) (Rp juta) Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) Nasabah Customer Funds (Rp million) 691 401.962 1.061 589.839 1.594 846.072 1.731 847.495 8,15 14,96 1.872 974.288 66 3.556 56 1.954 46 1.565 9 1.205 188,89 (11,78) 26 1.063 757 405.518 1.117 591.793 1.640 847.637 1.740 848.701 9,08 14,92 1.898 975.351 Kaffah iB Mudharabah Kaffah iB Mudharabah Deposit Deposito Rofiqoh iB Mudharabah Rofiqoh iB Mudharabah Deposit Jumlah Total Grafik Nasabah Deposito iB Tahun 2014 -2018 (nasabah) Chart of iB Deposits Customers in 2014 – 2018 (customer) 1.898 1.640 1.740 1.117 757 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  181. 181 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Dana Deposito iB Tahun 2014 -2018 (Rp juta) Chart of iB Deposits Funds in 2014 – 2018 (in Rp million) 975.351 847.637 848.701 591.793 405.518 2014 2015 2016 2017 2018 Deposito KaffahiB Kaffah iB Deposit Deposito Kaffah iB Mudharabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp974.288 juta meningkat 14,96% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setoran Deposito pada Pemerintah Kabupaten Bangka Selatan dan Deposito pemerintah a.n Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH). Kaffah iB Mudharabah Deposit of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp974,288 million or increase by 14.96% from the amount in 2017. The increase was mainly due to deposits from the Government of South Bangka Regency and Hajj Financial Management Agency (BPKH). Deposito Rofiqoh iB Rofiqoh iB Deposit Deposito Rofiqoh iB Mudharabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1.063 juta menurun 11,78% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh perpindahan dana ke Deposito Kaffah iB yang memiliki bagi hasil (nisbah) bersaing dan lebih variatif. Rofiqoh iB Mudharabah Deposit of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,063 million or decreased by 11.78% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the transfer of funds to Kaffah iB Deposit which offered more competitive and varied profit sharing. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  182. 182 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk Penyaluran Dana Syariah (Pembiayaan) Sharia Financing Products Bank Sumsel Babel juga melakukan penyaluran dana atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah penyaluran dana yang berdasarkan transaksi-transaksi halal menurut prinsip syariah. Bank Sumsel Babel mengklasifikasikan penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan konsumtif dan pembiayaan produktif. Bank Sumsel Babel also conducts financing based on Islamic principles where the Bank only makes permissible (halal) transactions according to Islamic principles. Bank Sumsel Babel classifies the distribution of funds in the form of consumer financing and productive financing. Produk Penyaluran Dana Syariah Sharia Financing Products Pembiayaan Konsumtif Tahun 2018 Consumer Financing in 2018 Rp725.186 juta/ million Pembiayaan oleh Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp956.538 juta meningkat 13,01% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya pembiayaan produktif terutama untuk pembiayaan sindikasi dan modal kerja menengah. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Pembiayaan Produktif Tahun 2018 Productive Financing in 2018 Rp231.352 juta/ million Financing by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp956,538 million or increased by 13.01% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased productive financing, especially for syndicated and medium working capital financing.
  183. 183 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pembiayaan Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Pembiayaan Konsumtif Consumer Financing 466.684 541.759 651.717 706.529 2,64 725.186 Pembiayaan Produktif Productive Financing 7.661 72.837 121.801 139.861 65,42 231.352 Jumlah Pembiayaan Total Financing 474.345 614.596 773.518 846.390 13,01 956.538 Grafik Pembiayaan Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Financing in 2014– 2018 (in Rp million) 846.390 956.538 773.518 614.596 474.345 2014 2015 2016 2017 2018 Pembiayaan Konsumtif Consumer Financing Pembiayaan Konsumtif Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp725.186 juta meningkat 2,64% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pembiayaan Pemilikan Kendaraan, Multijasa dan PGS FLPP. Consumer Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp725,186 million or increased by 2.64% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased Vehicle Ownership, Multiservices and PGS FLPP financing. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  184. 184 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Pembiayaan Konsumtif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Consumer Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 Pembiayaan Pembelian Barang Purchase of Goods Financing 331.085 417.764 536.7 580.072 (11,16) 515.348 Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan Vehicle Ownership Financing 3.557 1.391 856 1.009 89,99 1.917 Pembiayaan Griya Sejahtera: Griya Sejahtera Financing (PGS) - 100.22 95.449 108.441 19,44 129.527 - PGS Siap Huni - PGS Siap Huni (Ready-forHabitation) 3.654 25.383 21.833 21.364 (1,36) 21.074 - PGS Siap Bangun - PGS Siap Bangun (Ready-to-Build) - - - - - - - PGS Renovasi - PGS Renovasi (Renovation) 91.486 70.458 66.818 68.126 (4,39) 65.136 - PGS Siap Huni Rumah Murah PNS - PGS Siap Huni Rumah Murah PNS (LowCost Ready-forHabitation Home for Civil Servants) 5.396 4.379 6.798 3.145 (16,12) 2.638 - Rumah Subsidi - Rumah Subsidi (Subidized Home) 3.044 15.806 157,37 40.680 Pembiayaan Ijarah iB Multijasa Ijarah iB Multiservices Financing 152 171 95 1.040 5,077,79 53.849 Gadai Emas iB iB Gold Pawn 412 2.829 5.372 5.861 1,48 5.948 Pembiayaan Talangan Haji iB (Qard Haji) iB Hajj Bailout Financing (Qard Haji) 30.942 19.384 12.486 6.712 (65,96) 2.285 Pembiayaan Kepemilikan Emas Gold Ownership Financing - - 759 3.392 58,93 5.391 Jumlah Pembiayaan Konsumtif Total Consumer Financing 466.684 541.759 747.166 706.529 2,64 725.186 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  185. 185 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Pembiayaan Konsumtif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Consumer Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 706.529 725.186 541.759 465.584 2014 2015 2016 2017 2018 Pembiayaan Pembelian Barang Purchase of Goods Financing Pembiayaan Pembiayaan Pembelian Barang Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp515.348 juta menurun 11,16% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh menurunnya pendapatan PNS dan pekerja tetap yang merupakan segmentasi nasabah untuk pembiayaan Pembelian Barang serta adanya perubahan target pembiayaan untuk pembiayaan konsumtif, sehingga pembiayaan Pembelian Barang tidak lagi menjadi target utama untuk peningkatan pembiayaan konsumtif. Purchase of Goods Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 515,348 million or decreased by 11.16% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased income of civil servants and permanent workers as the target customers for purchase of goods financing and changes in financing targets for consumer financing, so that this financing was no longer the main target to increase consumer financing. Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan Vehicle Ownership Financing Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp1.917 juta meningkat 89,99% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pembiayaan untuk karyawan Bank Sumsel Babel yang melakukan pembiayaan kepemilikan kendaraan melalui Divisi Usaha Syariah. Vehicle Ownership Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,917 million or increased by 89.99% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased financing for employees of Bank Sumsel Babel through Sharia Business Division. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  186. 186 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pembiayaan Griya Sejahtera (PGS) Griya Sejahtera Financing (PGS) PGS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp129.527 juta meningkat 19,44% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pembiayaan PGS FLPP (rumah subsidi). PGS of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp129,527 million or increased by 19.44% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased PGS FLPP (subsidized home) financing. PGS Siap Huni PGS Siap Huni (Ready-for-Habitation) Pembiayaan PGS Siap Huni Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp21.074 juta menurun 1,36% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh menurunnya penjual rumah komersial sehingga mengakibatkan menurunnya pembiayaan untuk PGS Siap Huni. PGS Siap Huni Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 21,074 million or decreased by 1.36% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased number of commercial home sellers. PGS Siap Bangun PGS Siap Bangun (Ready-to-Build) Semenjak tahun 2018 Bank Sumsel Babel Syariah tidak lagi menjual produk PGS Siap Bangun. As of 2018, Bank Sumsel Babel Syariah no longer offers PGS Siap Bangun product. PGS Renovasi PGS Renovasi (Renovation) Pembiayaan PGS Renovasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp65.136 juta menurun 4,39% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama menurunya disebabkan oleh menurunnya faktor pendapatan masyarakat, sehingga banyak masyarakat menunda melakukan pembiayaan renovasi rumah. PGS Renovasi Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp65,136 million or decreased by 4.39% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased community income, so many people delayed taking the financing. PGS Siap Huni Rumah Murah PNS PGS Siap Huni Rumah Murah PNS (Low-Cost Ready-forHabitation Home for Civil Servants) Pembiayaan PGS Siap Huni Rumah Murah PNS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2.638 juta menurun 16,12% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama menurunnya disebabkan oleh tidak lagi di salurkannya PGS Siap Huni Rumah Murah PNS karena produk pembiayaan tersebut telah dihentikan. PGS Siap Huni Rumah Murah PNS Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,638 million or decreased by 16.12% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the termination of the financing. PGS Rumah Subsidi FLPP PGS Rumah Subsidi FLPP (FLPP Subsidized Home) Pembiayaan PGS Rumah Subsidi (FLPP) merupakan keikutsertaan Bank Sumsel Babel Divisi Usaha Syariah dalam program pemerintah berupa bantuan dana untuk Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) yang mana sasaran pembiayaan adalah untuk masyarakat berpenghasilan rendah dengan gaji pokok maksimal sebesar Rp4.000.000. FLPP Bank Sumsel Babel PGS Rumah Subsidi (FLPP) Financing is the participation of Sharia Business Division of Bank Sumsel Babel in the government program by providing financial support for Housing Finance Liquidity Facility (FLPP) targeting low-income community with maximum basic salary of Rp 4,000,000. FLPP of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp40,680 million or increased by 157.38% PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  187. 187 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report pada tahun 2018 sebesar Rp40 .680 juta meningkat 157,38% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya minat Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) untuk mendapatkan rumah yang pembiayaannya di subsidi oleh Pemerintah. from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased interest of Low-Income Community (MBR) to own a house financed by the Government subsidy. Pembiayaan Ijarah iB Multijasa Ijarah iB Multiservices Financing Pembiayaan Ijarah iB Multijasa Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp53.849 juta meningkat 5.077,79% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh setelah dilakukannya perbaikan sistem terkait perhitungan ujrah sesuai dengan PSAK, maka produk Pembiayaan Ijarah telah dapat dilakukan penjualan lagi pada masyarakat. Ijarah iB Multiservices Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp53,859 million or increased by 5,077.79% from the amount in 2017. The increase was mainly due to system improvements related to ujrah calculations in accordance with PSAK, so that Ijarah Financing products could be resold to the community. Gadai Emas Gold Pawn Pembiayaan Gadai Emas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp5.948 juta meningkat 1,48% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh seiring dengan lesunya daya beli masyarakat, sehingga masyarakat lebih berhatihati dalam melakukan pengeluaran uang. Gold Pawn Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp5,948 million or increased by 1.48% from the amoung in 2017. The increase was mainly due to weakening purchasing power of people which made them more careful in spending money. Piutang Qardh Haji Qardh Haji Bailout Financing Pembiayaan Qardh Haji Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2.285 juta menurun 66,96% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh dihentikannya pembiayaan talang Haji oleh Kementerian Agama, sehingga nasabah tidak dapat lagi mengajukan pembiayan untuk piutang Qardh Haji. Qardh Haji Bailout Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 2,285 million or decreased by 66.96% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the termination of the financing by the Ministry of Religion, so customers could no longer apply for the financing. Pembiayaan Kepemilikan Emas Gold Ownership Financing Pembiayaan Kepemilikan Emas adalah produk pembiayaan yang diberikan oleh Bank kepada Nasabah dengan menggunakan akad Murabahah dalam rangka membantu nasabah untuk memiliki emas yang berupa lantakan bukan perhiasan dengan cara mengangsur. Emas yang dimaksud ditempatkan dalam penguasan dan pemeliharaan Bank sebagai agunan sampai pembiayaan nasabah lunas. Gold Ownership Financing is a financing product provided by the Bank to the customers by using Murabahah contract in order to help them to own gold in the form of bullion instead of jewelry through installment. Gold is placed in the authorization and maintenance of the Bank as collateral until the financing is paid off. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  188. 188 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pembiayaan Kepemilikan Emas pada tahun 2018 sebesar Rp5 .391 juta meningkat 58,93% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh dengan menurunnya daya beli masyarakat, mengakibatkan masyarakat berhati-hati dalam membelanjakan uang yang mereka miliki, salah satu cara untuk tetap menjaga nilai uang yang dimiliki maka masyarakat melakukan pembiayaan kepemilikan emas, dimana pembayarannya dapat diangsur setiap bulannya. Gold Ownership Financing in 2018 amounted to Rp5,391 million or increased by 58.93% from the amount in 2017. The increase was mainly due to weakening purchasing power of people which made them more careful in spending money. To kee the value of money owned, the people applied for gold ownership financing which can be paid through monthly installment. Pembiayaan Produktif Productive Financing Merupakan pembiayaan yang diberikan kepada perorangan atau badan usaha dengan tujuan penggunaan untuk membiayai kebutuhan modal kerja usaha atau proyek atau untuk pembelian barang-barang modal beserta jasa yang diperlukan untuk pendirian proyek baru, rehabilitasi, modernisasi, ekpansi atau relokasi proyek yang sudah ada. Pembiayaan produktif terdiri dari Pembiayaan Modal Kerja (PMK), Pembiayaan Investasi, Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUKc Syariah) dan Pembiayaan Usaha Mikro Syariah (PUM Syariah). It is a financing intended for individuals or entities to finance the needs of working capital for business/ projects or for the purchase of capital goods and services that are necessary for the establishment of new projects, rehabilitation, modernization, expansion or relocation of existing projects. Productive financing consists of Working Capital Financing (PMK), Investment Financing, Sharia Small Business Financing (PUKc Syariah) and Sharia Micro Business Financing (PUM Syariah). Pembiayaan Produktif Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp231.351 juta meningkat 65,41% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan: 1.Adanya penambahan produk baru yaitu Pembiayaan Rekening Koran Syariah (PRKS) dan Musyarakah Mutanaqisah, 2. Ikutnya Bank Sumsel Babel Divisi Usaha Syariah dalam pembiayaan sindikasi syariah, 3. Peningkatan fokus pembiayaan kepada UMKM. Productive Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp231,351 million or increased by 65.41% from the amount in 2017. The increase was mainly due to: 1. The addition of new products, namely Sharia Current Account Financing (PRKS) and Musyarakah Mutanaqisah Financing, 2. The participation of Sharia Business Division of Bank Sumsel Babel in Islamic syndicated financing, 3. Increased focus on MSME financing. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  189. 189 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pembiayaan Produktif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Productive Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2018 Pembiayaan Modal Kerja (PMK) Working Capital Financing (PMK) 45.052 27.170 29.469 85.434 0,76 85.859 Pembiayaan Investasi Investment Financing 60.970 49.087 43.103 36.367 47,34 53.582 Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUKc Syariah) Sharia Small Business Financing (PUKc Syariah) 487 336 265 196 16,41 228 Pembiayaan Usaha Mikro Syariah (PUM) Sharia Micro Business Financing (PUM) 83 17 - 27 599,90 192 Jumlah Pembiayaan Produktif Total Productive Financing 106.592 76.610 72.837 121.801 14,83 139.861 Grafik Pembiayaan Produktif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Productive Financing in 2014 – 2018 (in Rp million) 231.351 121.801 139.861 76.610 72.837 2014 2015 2016 2017 2018 Pembiayaan Modal Kerja (PMK) Working Capital Financing (PMK) PMK Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp160.001 juta meningkat 8,35% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh penambahan pembiayaan sindikasi syariah dan adanya produk pembiayaan baru berupa pembiayaan rekening koran syariah (PRKS). PMK of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp160,001 million or increased by 8.35% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the addition of Islamic syndicated financing and a new financing product namely sharia current account financing (PRKS). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  190. 190 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pembiayaan Investasi Investment Financing Pembiayaan investasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp68 .578 juta meningkat 27,99% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya produk baru yang dimiliki Bank Sumsel Babel syariah dengan menggunakan akad Musyarakah Mutanaqisah, sehingga membuat nasabah ada pilihan dalam memperoleh pembiayaan. Investment Financing of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp68,578 million or increased by 27.99% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the addition of a new product using Musyarakah Mutanaqisah contract, thus giving more options to customers in taking financing. Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUKc Syariah) Sharia Small Business Financing (PUKc Syariah) PUKc Syariah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp452 juta meningkat 98,28% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya perubahan target pembiayaan, dimana dilakukan peningkatan untuk pembiayaan pada usaha Mikro, Kecil dan Menengah, sehingga mengakibatkan peningkatan pada pembiayaan kecil dan mikro. PUKc Syariah of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp452 million or increased by 98.28% from the amount in 2017. The increase was mainly due to a change in financing target, where financing for Micro, Small and Medium Enterprises was increased, so the small and micro financing also increased. Pembiayaan Usaha Mikro Syariah (PUM Syariah) Sharia Micro Business Financing (PUM Syariah) Merupakan program pembiayaan produktif yang merupakan pembiayaan Modal Kerja Dana atau Pembiayaan Investasi yang diberikan kepada Usaha Mikro agar mampu mengembangkan usahanya. PUM Syariah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2.320 juta meningkat 1.108,33% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya perubahan target pembiayaan, di mana dilakukan peningkatan untuk pembiayaan pada usaha Mikro, Kecil dan menengah, sehingga mengakibatkan peningkatan pada pembiayaan kecil dan mikro. It is a Working Capital Financing or Investment Financing given to Micro Business intended for business expansion. PUM Syariah of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,320 million or increased by 1,108.33% from the amount in 2017. The increase was mainly due to a change in financing target, where financing for Micro, Small and Medium Enterprises was increased, so the small and micro financing also increased. Fee Jasa dan Layanan Syariah Sharia Service Fees Guna memberikan kemudahan kepada nasabah dalam melakukan transaksi keuangan, Bank Sumsel Babel telah mengembangkan layanan dalam bentuk jasa Transfer, Kliring/SKN dan BI-RTGS, Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM dan PBB, Pembayaran Uang SPP, Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar dan Pembelian Voucher Kartu Pra Bayar. In order to provide convenience to customers in conducting financial transactions, Bank Sumsel Babel has developed services in the form of transfer, clearing/ SKN and BI-RTGS, Payments of Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax, Tuition Fee Payment, Postpaid Card Bill Payment and Prepaid Card Reload. Fee Jasa dan Layanan Syariah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp259.495 juta meningkat 123,83% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh semakin banyaknya masyarakat yang beralih ke perbankan syariah. Sharia Service Fees of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp259,495 million or increased by 123.83% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of people who chose Islamic banking. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  191. 191 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Fee Jasa dan Layanan SyariahTahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Sharia Service Fees in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/Decrease (%) 2017 2018 Transfer, Kliring/ SKN dan BI-RTGS Transfer, Clearing/ SKN and BI-RTGS 403 470 573 68 7,35 73 Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM dan PBB Payments of Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax 140 8 11 9 (22,22) 7 Pembayaran Uang SPP Tuition Fee Payment - - - - - - Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar Postpaid Card Bill Payment 4 5 4 3 - 3 Pembelian Voucher Kartu Pra Bayar Prepaid Card Reload 35 34 35 36 (16,67) 30 Layanan Syariah (Office Channeling) Sharia Services (Office Channeling) 28.894 43.935 79.356 115.819 26,49 146.495 Jumlah Fee Jasa dan Layanan Syariah Total Sharia Service Fees 29.476 44.452 79.979 115.935 123,83 259.495 Grafik Fee Jasa dan Layanan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Sharia Service Fees in 2014 – 2018 (in Rp million) 259.495 79.979 115.935 29.476 44.452 2014 2015 2016 2017 2018 Transfer, Kliring/SKN dan BI-RTGS Transfer, Clearing/SKN and BI-RTGS Fee Jasa dan Layanan Syariah dari Transfer, Kliring/ SKN dan BI-RTGS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp73 juta meningkat 7,35% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh semakin meningkatnya transaksi transfer yang dilakukan nasabah baik melalui transfer via ATM, SKN maupun RTGS. Sharia Service Fees from Transfer, Clearing/SKN and BIRTGS of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp73 million or increased by 7.35% from the amount in 2017. The increase was mainly due to the increasing transfer transactions made by customers via ATM, SKN and RTGS. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  192. 192 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pembayaran Rekening Telepon , Listrik, PDAM, dan PBB Payments of Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax Fee Jasa dan Layanan Syariah dari Pembayaran Rekening Telepon, Listrik, PDAM, dan PBB Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp7 juta menurun 22,22% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh semakin banyaknya layanan jasa online yang menawarkan cash back di setiap pembayaran rekening telepon, listrik, dan PDAM. Sharia Service Fees from Payments of Telephone, Electricity, PDAM Bills and Property Tax of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp7 million or decreased by 22.22% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the increasing number of online services which offered cash back for every telephone, electricity and PDAM Bill payment. Pembayaran Uang SPP Tuition Fee Payment Merupakan layanan produk dan jasa yang diberikan kepada mahasiswa/ siswa suatu perguruan tinggi/ sekolah yang telah bekerjasama dengan Bank Syariah dalam pengelolaan keuangannya, atau pembayaran dari perguruan tinggi/ sekolah yang telah berkerja sama dengan Bank Konvensional. Pembayaran Uang SPP ini bisa dilakukan di seluruh Cabang/ Capem/ Kantor Kas Bank yang telah terintegrasi ke Rekening sekolah/ perguruan tinggi baik perguruan tinggi negeri maupun swasta. It is a service provided to students whose universities/ schools have been cooperating with Islamic Banks in terms of financial management, or payments from universities/schools that have been cooperating with Conventional Banks. This Tuition Fee Payment can be done at all Branch/Sub-Branch/Cash Offices of the Bank which have been integrated to the accounts of the schools/universities, both public and private universities. Pembayaran Tagihan Kartu Pasca Bayar dan Pembelian Voucher Kartu Pra Bayar Postpaid Card Bill Payment and Prepaid Card Reload Merupakan layanan merupakan produk dan jasa yang diberikan kepada nasabah/ masyarakat untuk mempermudah pembayaran tagihan pasca bayarnya dan pembelian pulsa dengan provider yang telah bekerjasama dengan Bank. Pembayaran tagihan kartu pasca bayar tidak mengalami peningkatan/ penurunan dan pembelian voucher kartu pra bayar tahun 2018 sebesar Rp30 juta menurun 16,67% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh semakin banyaknya layanan jasa online yang menawarkan pembelian voucher kartu Prabayar tanpa dikenakan biaya admin. These are services provided to customers/the public in facilitating the payment of postpaid card bills and prepaid card reload from the providers who already have agreements with the Bank. Postpaid card bill payments did not increase/decrease while prepaid card reload in 2018 amounted to Rp30 million or decreased by 16.67% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the increasing number of online services which offered free-of-charge Prepaid card reload. Layanan Syariah (Office Channeling) Sharia Services (Office Channeling) Fee Jasa dan Layanan Syariah dari Office Channeling Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp146.495 juta meningkat 26,49% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh semakin banyaknya masyarakat yang beralih ke perbankan syariah. Sharia Service Fees from Office Channeling of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp146,495 million or increased by 26.49% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased number of people who chose Islamic banking. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  193. 193 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Profitabilitas Per Segmen Profitability per Segment Efektivitas Segmen Operasi Bank Sumsel Babel dalam mendukung kinerja keuangan dapat dilihat dari perolehan profitabilitas masing-masing segmen . Perolehan yang dicapai dapat menjadi pertimbangan dalam menentukan langkah strategis untuk pengembangan dan optimalisasi masing-masing segmen operasi tersebut. The effectiveness of Operations Segments of Bank Sumsel Babel in supporting financial performance can be seen from the profitability of each segment. Profitability can be a consideration in determining the strategic measures for the development and optimization of each operations segment. Laba Rugi Per Segmen Profit or Loss per Segment Laba Bersih Bank Sumsel Babel sebagian besar dihasilkan dari Segmen Usaha Konvensional yaitu 77,68% dengan perolehan laba sebesar Rp311.076 juta dan 22,32% dihasilkan dari Segmen Usaha Syariah dengan porolehan laba sebesar Rp89,404 juta. Laba tersebut sebelum dikurang pajak. Net Income of Bank Sumsel Babel was mostly generated by Conventional Business Segment, amounting to Rp311,076 million or 77.68% and the remaining 22.32% or Rp89,404 million was generated by Sharia Business Segment. Tabel Laba Rugi Per Segmen Tahun 2015-2018 (Rp juta) Table of Profit or Loss per Segment in 2015 – 2018 (in Rp million) 2015 Konvensional Conventional 2016 2017 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Pendapatan Segmen Segment Income Pendapatan Operasi Operating Income 1.872.940 101.152 1.817.149 106.694 1.878.767 171.930 1.976.672 193.465 Pendapatan Operasi lainnya Other Operating Income 122.028 21.043 97.696 43.574 148.819 27.799 143.205 24.361 Pendapatan Non Operasi NonOperating Income 30.037 1.210 33.502 508 22.516 940 9.256 380 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  194. 194 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 2015 Profil Perusahaan Company Profile 2016 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia 2 .025.005 123.407 1.948.347 150.775 2.050.102 200.670 2.129.134 218.206 Beban Operasi Operating Expenses 702.956 38.911 517.342 120.035 628.502 54.079 548.151 58.216 Beban Operasi Lainnya Other Operating Expenses 900.452 75.024 1.018.815 10.247 1.023.981 83.877 1.171.213 69.403 17.358 162 12.679 211 49.070 159 51.617 1.183 1.620.766 114.097 1.548.836 130.493 1.701.553 138.115 1.770.980 128.802 Beban Pajak Kini Current Tax Expenses (110.897) - (119.989) - (124.390) - (119.311) - Pendapatan Pajak Tangguhan Deferred Income Tax (20.068) - (134) - 6.396 - (114) - Laba Bersih Net Income 273.274 9.309 279.388 20.282 230.555 62.555 238.728 89.404 Konvensional Conventional Jumlah Pendapatan Segmen Total Segment Income Konvensional Conventional Syariah Sharia Beban Segmen Segment Expenses Beban Non Operasi NonOperating Expenses Jumlah Beban Segmen Total Segment Expenses PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  195. 195 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Grafik Komposisi Pendapatan Per Segmen Tahun 2018 Laporan Keuangan Financial Report Grafik Komposisi Laba Per Segmen Tahun 2018 Chart of Income per Segment in 2018 Chart of Net Income per Segment in 2018 Rp218 .206 juta/ million Rp89.404 juta/ million 9,30% 22,32% 90,70% 77,68% Rp2.129.134 juta/ million Rp311.076 juta/ million Pendapatan Konvensional Conventional Income Laba Konvensional Conventional Net Income Pendapatan Syariah Sharia Income Laba Syariah Sharia Net Income Posisi Keuangan Per Segmen Financial Position per Segment Jumlah Aset Bank Sumsel Babel pada tahun 2017 didominasi oleh segmen Unit Usaha Konvensional sebesar Rp19.642.058 juta atau 88,70%, sedangkan segmen Unit Usaha Syariah berkontribusi sebesar Rp2.503.353 juta atau 11,30%. Total Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 were dominated by Conventional Business Segment amounting to Rp19,642,058 million or 88.70%, while Sharia Business Segment contributed Rp2,503,353 million or 11.30% to total assets. Tabel Laba Rugi Per Segmen Tahun 2015-2018 (Rp juta) Table of Financial Position per Segment in 2014 – 2018 (in Rp million) 2015 Konvensional Conventional 2016 Syariah Sharia Konvensional Conventional 2017 Syariah Sharia Konvensional Conventional 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Aset Assets Kas Cash 573.387 19.698 436.729 25.233 399.910 25.329 543.374 26.534 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  196. 196 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction 2015 Konvensional Conventional Profil Perusahaan Company Profile 2016 Syariah Sharia Konvensional Conventional Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 Syariah Sharia Konvensional Conventional 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia Giro pada Bank Indonesia Current 1 .144.702 48.639 922.928 95.929 1.472.350 102.722 1.727.205 132.008 79.255 13 41.236 223 110.192 162 397.912 162 432.000 487.000 1.049.922 883.050 1.418.192 1.549.700 2.932.996 1.827.035 1.263.601 - 1.109.034 - 2.338.529 - 2.287.467 - 94.945 - 157.572 - 60.809 - 36.404 - 230.832 - 387.297 - - - - - 10.679.873 584.793 11.555.318 729.000 12.318.652 796.007 13.019.560 912.938 76.985 - 62.814 - 62.557 - 46.140 6.099 Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Current Account with Other Banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks Efek-efek Marketable Securities Tagihan Akseptasi Acceptances Receivable Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under agreement to resell Pinjaman yang diberikan Loans Beban dibayar dimuka Prepaid Expenses PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  197. 197 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 2015 Konvensional Conventional Aset Tetap Fixed Assets Aset Lain-lain Other Assets Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2016 Syariah Sharia Konvensional Conventional Laporan Keuangan Financial Report 2017 Syariah Sharia Konvensional Conventional 2018 Syariah Sharia Konvensional Conventional Syariah Sharia 473 .466 19.426 1.176.676 19.341 1.137.056 17.532 1.119.428 15.977 284.694 9.980 232.154 6.358 284.355 11.900 617.113 8.660 12.517 - 20.360 - 39.455 - 15.225 - 15.346.258 1.169.548 17.152.041 1.759.313 19.642.057 2.503.352 22.742.826 2.929.414 445.333 - 950.601 - 907.104 - Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets Jumlah Aset Total Assets Liabilitas Liabilities Pinjaman yang Diterima 275.018 Borrowings - Simpanan dari Bank Lain 1.610.148 10.328 840.659 9.108 236.792 6.012 239.074 10.168 11.188.562 921.228 12.851.780 1.369.459 15.771.059 1.401.864 18.392.292 1.660.980 182.707 - 180.758 29.824 332.250 - 401.921 49.297 30.529 - 33.361 - 35.804 - 24.209 - 52.480 - 128.186 - 213.819 - 106.200 - -58.356 228.560 136.959 56.094 175.478 44.675 581.935 29.016 13.281.088 1.160.239 14.617.036 1.464.485 17.715.803 1.452.551 20.652.735 1.749.461 Deposits from Other Banks Simpanan Nasabah Deposits from Customers Liabilitas Segera Current Liabilities Utang Pajak Taxes Payable Liabilitas Imbalan Kerja Employee Benefits Liabilitas Lain-Lain Other Liabilities Jumlah Liabilitas Total Liabilities PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  198. 198 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Komposisi Aset Per Segmen Tahun 2018 Grafik Komposisi Liabilitas Per Segmen Tahun 2018 Chart of Assets Per Segment in 2018 Chart of Liabilities per Segment in 2018 Rp2 .929.414 juta/ million 11,41% 88,59% Rp22.742.826 juta/ million Rp1.749.461 juta/ million 7,81% 92,19% Rp20.652.735 juta/ million Aset Konvensional Conventional Assets Liabilitas Konvensional Conventional Liabilities Aset Syariah Sharia Assets Liabilitas Syariah Sharia Liabilities PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  199. 199 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Analisis Kinerja Keuangan Financial Performance Analysis Dengan dukungan kinerja operasi di tahun 2018 , Bank Sumsel Babel berhasil mencatatkan pencapaian kinerja keuangan maksimal yang dapat mendukung keberlanjutan Bank. With the support of operating performance in 2018, Bank Sumsel Babel sucessfully achieved maximum financial performance that could support the Bank’s business continuity. Kinerja Keuangan Tahun 2018 2018 Financial Performance Dana Pihak Ketiga Jumlah Liabilitas Kredit Loans Third-Party Funds Total Liabilities Rp14.487.228 Rp20.053.272 Rp22.402.196 juta/ million juta/ million juta/ million Jumlah Ekuitas Total Equity Jumlah Aset Total Assets Rp25.672.240 Rp3.270.044 juta/ million juta/ million Laba Komprehensif Total Equity Rp400.480 juta/ million PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  200. 200 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Analisis Posisi Keuangan Financial Position Analysis Sebagai lembaga intermediasi , Bank Sumsel Babel sangat dituntut memperkuat posisi keuangan. Dengan kinerja operasi dan pencapaian keuntungan yang maksimal, posisi keuangan semakin kuat yang pada akhirnya dapat menambah kepercayaan nasabah. As an intermediary institution, Bank Sumsel Babel is strongly demanded to strengthen its financial position. Maximum operating performance and profit achievement will strengthen financial position and ultimately increase customer confidence. Aset Assets Jumlah Aset Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp25.672.240 juta meningkat 15,93% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain. Total Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp25,672,240 million or increased by 15.93% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased placements with Bank Indonesia and other banks. Tabel Aset Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014* Kas Cash Current Giro Pada Bank Account with Indonesia Bank Indonesia Current Giro Pada Bank Account with Lain-Bersih Other Banks 2015* 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 534.208 593.086 461.962 425.240 34,02 569.909 1.015.645 1.193.341 1.018.857 1.575.072 18,04 1.859.213 106.642 79.268 41.459 110.355 260,72 398.074 Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lainbersih Placements with Bank Indonesia and Other Banks Net 1.992.903 919.000 1.932.972 2.967.892 60,38 4.760.031 Efek-efek Marketable Securities 1.230.918 1.263.600 1.109.034 2.338.529 (2,18) 2.287.467 Tagihan Akseptasi Acceptances Receivable 67.864 94.945 157.572 60.809 (40,13) 36.404 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  201. 201 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 2014 * Efek-efek Yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali Securities Purchased under Agreement to Resell Pinjaman yang diberikan Loans Penyertaan Saham Equity Investments Beban dibayar dimuka Prepaid Expenses Aset Tetap Bersih Fixed Assets – Net Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets Aset Lain-lain Bersih Other Assets – Net Jumlah Aset Total Assets *Disajikan kembali Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2015* 2016 Laporan Keuangan Financial Report Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 - 230.832 387.297 - - - 10.311.359 11.264.666 12.284.317 13.114.659 6,24 13.932.498 - - - - - - 73.319 76.985 62.814 62.557 (16,49) 52.240 494.128 492.892 1.196.017 1.154.587 (1,66) 1.135.406 33.785 12.517 20.360 39.455 (61,41) 15.225 213.033 294.674 238.692 296.255 111,23 625.773 16.073.805 16.515.086 18.911.354 22.145.410 15,93 25.672.240 *Restated Grafik Aset Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 25.672.240 22.145.410 18.911.353 16.073.805 2014 16.515.086 2015 2016 2017 2018 Kas Cash Sumber Kas yang dimiliki oleh Bank Sumsel Babel berasal dari dana yang disediakan oleh teller atau disimpan dalam Automatic Teller Machine (ATM) kegiatan operasional Bank. The source of cash owned by Bank Sumsel Babel is from the funds provided by tellers or stored in the Automatic Teller Machines (ATM) for the Bank’s operations. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  202. 202 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Jumlah kas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp569 .909 juta meningkat 34,02% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan jumlah kas rupiah. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Total Cash of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp569,909 million or increased by 34.02% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in the amount of cash in rupiah. Tabel Kas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Cash in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 2015 2016 2017 528.520 590.316 460.192 418.632 35,43 566.954 Rupiah Rupiah Mata Uang Asing Foreign Currencies 5.688 2.770 1.770 6.608 (55,28) 2.955 Jumlah Kas Total Cash 534.208 593.086 461.962 425.239 34,02 569.909 Tabel Kas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Cash in 2014 – 2018 (in Rp million) 593.086 569.909 534.208 461.962 425.239 2014 2015 2016 2017 2018 Giro pada Bank Indonesia Current Account with Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Giro Bank Indonesia dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Current accounts with Bank Indonesia are classified as loans and receivables. Current accounts with Bank Indonesia are stated at amortized cost by calculating effective interest rate less allowance for impairment losses. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, di dalam giro pada Bank Indonesia terdapat giro yang didasarkan pada Prinsip Perbankan Syariah, masing-masing sebesar Rp132.008 juta dan Rp102.722 juta. As of December 31, 2018 and 2017, in current accounts with Bank Indonesia there were current accounts based on Sharia Banking Principles amounting to Rp132,008 million and Rp102,722 million, respectively. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Giro Wajib Minimum (GWM) telah sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank As of December 31, 2018 and 2017, Minimum Statutory Reserves (GWM) had complied with Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 15/15/PBI/2013 dated December 24, 2013 on Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies of Conventional Commercial Banks PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  203. 203 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Umum Konvensional sebagaimana telah diubah beberapa kali dengan PBI No .17/11/PBI/2015 tanggal 25 Juni 2015, 17/21/PBI/2015 tanggal 26 November 2015, 18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret 2016 dan 18/14/ PBI/2016 tanggal 18 Agustus 2016 dan PBI No. 19/6/ PBI/2017 tanggal 17 April 2017, PBI No 20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank umum konvensional, Bank umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan PBI No. 20/4/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) dan penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. which had been further amended with PBI No. 17/11/ PBI/2015 dated June 25, 2015, PBI No. 17/21/PBI/2015 dated November 26, 2015, PBI No. 18/3/PBI/2016 dated March 10, 2016, PBI No. 18/14/PBI/2016 dated August 18, 2016, PBI No. 19/6/PBI/2017 dated April 17, 2017, PBI No. 20/3/PBI/2018 dated March 29, 2018 on Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Islamic Banks and Sharia Business Units and PBI No. 20/4/PBI/2018 dated March 29, 2018 on Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) and Buffer of Macroprudential Liquidity for Conventional Commercial Banks, Islamic Banks and Sharia Business Units. Pada tanggal 31 Desember 2018, Bank Sumsel Babel membentuk Giro RIM sebesar 1,55% dikarenakan rasio RIM per tanggal 31 Desember 2018 sebesar 64,50%, melampaui batas minimum target RIM yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Giro Wajib Minimum pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. On December 31, 2018, Bank Sumsel Babel opened a RIM Current Account of 1.55% because the RIM ratio per December 31, 2018 was at 64.50%, exceeding the minimum RIM target set by Bank Indonesia. The Bank has complied with Bank Indonesia regulation on Minimum Statutory Reserves as of December 31, 2018 and 2017. Jumlah Giro pada Bank Indonesia Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp1.859.213 juta meningkat 18,04% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan dana yang ditempatkan di giro konvensional pada Bank Indonesia dalam bentuk Rupiah. Total Current Accounts with Bank Indonesia of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp1,859,213 million or increased by 18.04% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased conventional current accounts in rupiah placed with Bank Indonesia. Tabel Giro pada Bank Indonesia Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Current Accounts with Bank Indonesia in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Rupiah Rupiah Mata Uang Asing Foreign Currencies Jumlah Giro pada BI Total Current Accounts with BI 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 1.011.929 1.189.203 1.012.120 1.571.671 9,51 1.721.099 3.716 4.138 6.736 3.402 3.959,79 138.114 1.015.645 1.193.341 1.018.856 1.575.073 18,04 1.859.213 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  204. 204 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Giro pada Bank Indonesia Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Current Accounts with Bank Indonesia in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.859.213 1.575.073 1.193.341 1.018.956 1.015.645 2014 2015 2016 2017 2018 Giro pada Bank Lain Current Account with Other Banks Tujuan dari penempatan dana dalam rekening giro pada bank lain adalah untuk mempermudah pelaksanaan transfer dana/ penyelesaian transaksi baik antar bank nasional maupun internasional. Dalam 2 (dua) tahun terakhir, seluruh giro pada bank lain merupakan transaksi dengan pihak ketiga. The purpose of current accounts with other banks is to facilitate the implementation of transfers/transaction settlements among national banks and between national and international banks. In the last two years, all current accounts with other banks were transactions with third parties. Giro pada Bank Lain pada tahun 2018 sebesar Rp398.074 juta meningkat 260,72% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan giro nostro USD pada Bank Luar Negeri. Total Current Accounts with Other Banks in 2018 amounted to Rp398,074 million or increased by 260.72% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increased Nostro USD current accounts with Foreign Banks. Tabel Giro pada Bank Lain Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Current Accounts with Other Banks in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Rupiah Rupiah Mata Uang Asing Foreign Currencies Dikurangi: Cadangan Kerugian Less: Allowance for Impairment Losses Jumlah Giro pada Bank Lain Total Current Accounts with Other Banks 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 5.912 6.886 12.645 18.011 95,21 35.159 100.734 72.382 28.815 92.345 293,00 362.917 (4) - (2) (2) - (2) 106.642 79.268 41.459 110.354 260,72 398.074 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  205. 205 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Giro pada Bank Lain Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Current Accounts with Other Banks in 2014 – 2018 (in Rp million) 398.074 110.354 106.642 79.268 41.459 2014 2015 2016 2017 2018 Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks Penempatan dana pada Bank Indonesia dan bank lain merupakan penanaman dana dalam bentuk call money, penempatan fixed term, deposito berjangka dan lainlain. Placements with Bank Indonesia and other banks are in the form of call money, fixed term placements, time deposits and others. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain pada tahun 2018 sebesar Rp4.760.031 juta meningkat 60,38% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan dana yang ditempatkan pada Bank Indonesia dalam bentuk deposit facility. Total Placements with Bank Indonesia and Other Banks in 2018 amounted to Rp4,760,031 million or increased by 60.38% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in funds placed with Bank Indonesia in the form of deposit facility. Tabel Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Berdasarkan Mata Uang Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Placements with Bank Indonesia and Other Banks by Currency in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Rupiah Rupiah Mata uang asing Foreign Currencies Dikurangi : Penyisihan Kerugian Less: Allowance for Impairment Losses Jumlah Penempatan pada BI dan bank lain Total Placements with BI and Other Banks 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 1.472.903 487.000 1.935.922 2.974.642 60,08 4.761.831 520.000 432.000 - - - - - - (2.950) (6.750) (73,33) (1.800) 1.992.903 919.000 1.932.972 2.967.892 60,38 4.760.031 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  206. 206 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Berdasarkan Mata Uang Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Placements with Bank Indonesia and Other Banks by Currency in 2014 – 2018 (in Rp million) 4.760.031 2.967.892 1.992.903 1.932.972 919.000 2014 2015 2016 2017 2018 Efek-efek Marketable Securities Jumlah Efek-efek Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp2.287.467 juta menurun 2,18% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh penurunan jumlah efek-efek (surat berharga) yang tersedia untuk dijual (Available For Sale - AFS). Total Marketable Securities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,287,467 million or decreased by 2.18% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased number of marketable securities available for sale (AFS) Tagihan Akseptasi Acceptances Receivable Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Tagihan Akseptasi merupakan transaksi dengan pihak ketiga. Berdasarkan ketentuan BI yang berlaku, tagihan akseptasi pada 31 Desember 2018 dan 2017 diklasifikasikan lancar berdasarkan kolektibilitas BI. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak ada penyisihan kerugian penurunan nilai. As of December 31, 2018 and 2017, Acceptances Receivable were transactions with third parties. Based on the applicable BI provisions, acceptances receivable as of December 31, 2018 and 2017 were classified as current by BI collectibility. Management believes that there was no allowance for impairment losses. Jumlah Tagihan Akseptasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp36.404 juta menurun 40,13% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh penurunan jumlah tagihan trade financing ABA. Total Acceptances Receivable of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 36,404 million or decreased by 40.13% from the amount in 2017. The decreased was mainly due to decreased amount of ABA trade financing receivable. Pinjaman yang Diberikan Loans Pinjaman yang diberikan merupakan bentuk penyediaan uang yang dapat disetarakan dengan kas berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam dengan debitur yang mewajibkan debitur melunasinya berikut bunga setelah jangka waktu tertentu. Credit or loan is a provision of money equivalent to cash based on loan agreements or contracts with debtors that requires them to repay with interest after a certain period of time. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  207. 207 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah Pinjaman yang Diberikan Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp13 .932.498 juta meningkat 6,24% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan kredit konsumtif, KUK menengah dan KUK retail. Laporan Keuangan Financial Report Total Loans of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp13,932,498 million or increased by 6.24% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in consumer loans, medium KUK and retail KUK. Tabel Pinjaman yang Diberikan Berdasarkan Jenis kolektibilitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Loans by Collectibility Type in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Pihak Berelasi Related Parties Pihak Ketiga Third Parties Dikurangi: Cadangan Kerugian Less: Allowance for Impairment Losses Jumlah Pinjaman yang Diberikan Total Loans 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 13.628 21.281 14.850 10.649 180,20 29.838 10.824.156 11.534.961 12.630.590 13.550.071 6,70 14.457.390 (526.424) (291.578) (361.123) (446.061) 24,36 (554.731) 10.311.360 11.264.666 12.284.317 13.114.659 6,24 13.932.498 Grafik Pinjaman yang Diberikan Berdasarkan Jenis Kolektibilitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Loans by Collectibility Type in 2014 – 2018 (in Rp million) 13.932.498 13.114.659 12.284.317 11.264.666 10.311.360 2014 2015 2016 2017 2018 Aset Tetap Fixed Assets Jumlah Aset Tetap Bank Sumsel Babel sampai dengan akhir tahun 2018 sebesar Rp1.135.406 juta menurun 1,66% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh penambahan akumulasi penyusutan. Total Fixed Assets of Bank Sumsel Babel as of the end of 2018 amounted to Rp1,135,406 million or decreased by 1.66% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to the addition of accumulated depreciation. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  208. 208 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Aset Tetap Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Fixed Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.196.017 1.154.587 1.135.406 494.128 492.892 2014 2015 2016 2017 2018 Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets Jumlah Aset Pajak Tangguhan Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp15.225 juta menurun 61,41% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh adanya penyesuaian (perhitungan) dari Kantor Akuntan Publik. Total Deferred Tax Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp15,225 million or decreased by 61.41% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to adjustments (calculations) from Public Accounting Firm. Aset Lain-lain Other Assets Jumlah Aset Lain-lain Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp625.773 juta meningkat 111,23% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan nominal rekening perantara valas. Total Other Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 625,773 million or increased by 111.23% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased amount of foreign exchange broker accounts. Liabilitas Liabilities Liabilitas atau utang adalah kewajiban membayar kepada pihak lain yang disebabkan oleh tindakan/ transaksi sebelumnya. Liabilitas Bank Sumsel Babel terdiri dari liabilitas segera, simpanan nasabah, simpanan dari bank lain, pinjaman yang diterima, hutang pajak, liabilitas imbalan kerja dan liabilitas lain-lain. Liabilities or debts are the obligations to pay to other parties caused by prior actions/transactions. Bank Sumsel Babel liabilities consist of current liabilities, deposits from customers, deposits from other banks, borrowings, taxes payable, employee benefits and other liabilities. Jumlah Liabilitas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp22.402.196 juta meningkat 16,87% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan simpanan nasabah pihak ketiga terutama dalam bentuk giro. Total Liabilities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp22,402,196 million or increased by 16.87% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in deposits from third party customers, especially in the form of current accounts. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  209. 209 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Liabilitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Liabilities in 2014 – 2018 (in Rp million) Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2014 2015 2016 2017 213.213 182.533 210.582 332.250 35,81 451.218 2018 Liabilitas Segera Current Liabilities Simpanan nasabah Deposits from customers 12.606.589 12.109.790 14.221.239 17.172.923 16,77 20.053.272 Simpanan dari bank lain Deposits from other banks 916.579 1.620.476 849.767 242.805 2,65 249.242 Pinjaman yang diterima Borrowings 275.018 275.018 445.333 950.601 (4,58) 907.104 Utang pajak Taxes payable 23.073 30.530 33.360 35.804 (32,38) 24.209 Imbalan kerja karyawan Employee benefits 162.585 82.513 128.186 213.819 (50,33) 106.200 Liabilitas lainlain Other Liabilities 84.953 140.466 193.054 220.152 177,51 610.951 Jumlah Liabilitas Total Liabilities 14.271.011 14.441.327 16.081.521 19.168.354 *Disajikan kembali 16,87 22.402.196 *Restated Grafik Liabilitas Tahun 2013-2017 (Rp juta) Chart of Liabilities in 2013 – 2017 (in Rp million) 22.402.196 19.168.354 16.081.521 14.271.011 14.441.327 2014 2015 2016 2017 2018 Liabilitas Segera Current Liabilities Jumlah Liabilitas Segera Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp451.218 juta meningkat 35,81% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan jumlah kewajiban titipan sementara yang harus segera dibayar. Total Current Liabilities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp451,218 million or increased by 35.81% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased amount of temporary deposit liabilities that had be paid immediately. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  210. 210 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Simpanan Nasabah Deposits from Customers Simpanan / deposit adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank berdasarkan perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. Jadi, simpanan nasabah adalah dana pihak ketiga yaitu bersumber dari masyarakat. Deposits are funds entrusted by the public to banks under depositary agreement in the form of current accounts, time deposits, certificates of deposit, savings, and/or other equivalent forms. Thus, deposits from customers are third-party funds from the public. Jumlah Simpanan Nasabah Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp20.053.272 juta meningkat 16,77% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan giro pihak ketiga. Total Deposits from Customers of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp20,053,272 million or increased by 16.77% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased third party current accounts. Tabel Simpanan Nasabah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Tabel of Deposits from Customers in 2014 – 2018 (Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Giro Current Accounts 2.947.837 1.958.251 2.133.180 2.499.317 85,60 4.638.628 Tabungan Savings 4.757.842 5.147.011 5.812.797 6.831.629 11,71 7.631.618 Deposito Deposits 4.900.911 5.004.528 6.275.262 7.841.977 (0,75) 7.783.026 Jumlah Simpanan Nasabah Total Deposits from Customers 12.606.589 12.109.790 14.221.239 17.172.923 16,77 20.053.272 Grafik Simpanan Nasabah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Deposits from Customers in 2014 – 2018 (Rp million) 20.053.272 17.172.923 14.221.239 12.606.589 12.109.790 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  211. 211 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Simpanan dari bank lain merupakan liabilitas kepada bank lain dalam bentuk giro , tabungan, deposito berjangka, sertifikat deposito dan interbank call money. Deposits from other banks represent liabilities to other banks in current accounts, savings, time deposits, certificates of deposit and interbank call money. Jumlah Simpanan dari Bank Lain pada tahun 2018 sebesar Rp249.242 juta meningkat 2,65% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan jumlah call money bank pemerintah. Total Deposits from Other Banks in 2018 amounted to Rp249,242 million or increased by 2.65% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased amount of government bank call money. Tabel Simpanan dari Bank Lain Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Deposits from Other Banks in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Rupiah: Rupiah: Pihak Ketiga Third Parties Interbank call money Interbank call money Giro Current Accounts Simpeda Tabungan Simpeda Bank Saving from Credit Banks Perkreditan 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 - - - - - 225.000 33.254 6.859 19.899 13.019 (83,96) 2.088 11.825 22.117 26.368 17.786 (62,59) 6.654 Deposito Deposits 871.500 1.591.500 803.500 212.000 (97,41) 5.500 Jumlah Total 916.579 1.620.476 849.767 242.805 2,65 249.242 Mata Uang Asing: Foreign Currencies: Deposito Deposits - - - - - - Jumlah Total - - - - - - 916.579 1.620.476 849.767 242.805 2,65 249.242 Total Deposits Jumlah from Other Simpanan dari Bank Lain Banks PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  212. 212 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Simpanan dari Bank Lain Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Deposits from Other Banks in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.620.476 916.579 849.767 249.242 242.805 2014 2015 2016 2017 2018 Pinjaman yang Diterima Borrowings Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau pihak lain dengan kewajiban pembayaran kembali sesuai persyaratan penjanjian pinjaman. Pinjaman yang diterima Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp907.104 juta menurun 4,58% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut adalah disebabkan oleh penurunan pinjaman yang diterima dari lembaga keuangan. Borrowings are funds received from other banks, Bank Indonesia or other parties with the repayment liabilities appropriate to the requirements of loan agreements. Total Borrowings of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp907,104 million or decreased by 4.58% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to decreased borrowings from financial institutions. Tabel Pinjaman yang Diterima Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Borrowings in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Departemen Keuangan KUMK SUP-005 Department of Finance KUMK SUP-005 250.000 250.000 334.323 900.000 - 900.000 Bank Indonesia Bank Indonesia 25.000 25.000 10.993 8.793 (50,04) 4.393 Bank Tabungan Negara-KPR/RDI Bank Tabungan Negara -KPR/RDI 17 17 17 17 - 17 Lembaga Keuangan Financial Institutions 1 1 1 1 - 1 LPDB-KUMKM LPDB-KUMKM - 100.000 - 41.790 (93,56) 2.693 Jumlah Pinjaman yang Diterima Total Borrowings 275.018 275.018 445.333 950.601 (4,58) 907.104 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  213. 213 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Pinjaman yang Diterima Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Borrowings in 2014 – 2018 (in Rp million) 950.601 907.104 445.333 275.018 275.018 2014 2015 2016 2017 2018 Ekuitas Equity Ekuitas atau modal adalah hak pemilik atas aset perusahaan yang merupakan kekayaan bersih. Komponen ekuitas Bank Sumsel Babel terdiri atas modal ditempatkan disetor penuh, agio saham, modal disetor lainnya, keuntungan bersih yang belum direalisasi dari kenaikan nilai wajar dan saldo laba. Equity or capital is the owner’s right over the net worth of the company’s assets. Bank Sumsel Babel equity consists of issued and fully paid-up capital, share premium, additional paid-in capital, unrealized net gains from the increase in fair value and retained earnings. Jumlah Ekuitas Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp3.270.044 juta meningkat 9,84% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut adalah disebabkan oleh peningkatan saldo laba yang telah ditentukan penggunaannya (cadangan umum). Total Equity of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp3,270,044 million or increased by 9.84% from the amount in 2017. The increase was mainly due to increased appropriated retained earnings (general reserves). Tabel Ekuitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Equity in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014* 2015* 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Modal ditempatkan disetor penuh Issued and Fully Paid-Up Capital 822.976 881.809 903.161 934.141 3,09 963.021 Tambahan Modal Disetor Additional PaidIn Capital 297.828 324.557 334.250 348.313 3,77 361.427 Peningkatan (Penurunan) nilai surat berharga tersedia untuk dijual Unrealized gains (loss) on available-forsale marketable securities (743) 2.856 2.708 13.385 (119,80) (2.650) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  214. 214 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction 2014 Keuntungan (kerugian) atas liabilitas imbalan pasca kerja - bersih Gain (loss) on postemployment benefits - net Surplus revaluasi aset tetap Fixed asset revaluation surplus Saldo Laba: Retained earnings: Profil Perusahaan Company Profile 2015 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 (29.870) 11.645 (12.137) (60.912) (145,10) 27.472 - - 606.816 606.816 - 606.816 - Telah ditentukan - Appropriated penggunaannya 460.202 571.027 695.364 842.202 17,05 985.826 - Belum ditentukan Unappropriated penggunaannya 252.384 282.584 299.671 293.110 11,95 328.131 1.802.794 2.074.479 2.829.833 2.977.056 9,84 3.270.044 Jumlah Ekuitas Total Equity *Disajikan kembali *Restated Grafik Ekuitas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Equity in 2014 – 2018 (in Rp million) 3.270.044 2.977.056 2.829.833 2.074.479 1.802.794 2014 2015 2016 2017 2018 Analisis Laba Rugi Komprehensif Comprehensive Income Analysis Bank Sumsel Babel berhasil mencatatkan Laba Bersih Komprehensif sebesar Rp400.480 juta untuk periode tahun buku 2018. Nilai tersebut meningkat sangat signifikan yaitu sebesar 57,04% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan pendapatan komprehensif. Comprehensive Income of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 400,480 million. This amount increased very significantly, that is 57.04%, from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in comprehensive income. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  215. 215 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Laba Rugi Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Profit or Loss in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Jumlah Pendapatan Bunga dan Syariah Total Interest and Sharia Income Jumlah Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah 2015* 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 1 .815.968 1.990.351 1.939.525 2.050.697 5,82 2.170.137 Total Interest Expense and Sharia Profit Sharing (605.252) (741.867) (637.376) (682.581) (11,17) (606.367) Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih Net Interest and Sharia Income 1.210.716 1.248.485 1.302.844 1.368.117 14,30 1.563.770 Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya Total Other Operating Income 105.369 118.409 140.338 176.618 (5,13) 167.566 Jumlah Beban Operasional Lainnya Total Other Operating Expenses (923.277) (1.045.435) (1.107.858) 11,98 (1.240.616) Laba Operasional Operating Income 354.627 391.418 397.051 436.877 12,32 490.720 Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-Operating Income (Expense) (6.977) 22.131 22.742 (25.772) 67,48 (43.164) Laba Sebelum Pajak Penghasilan Earnings before Tax 347.650 419.793 419.793 411.105 8,87 447.557 Penghasilan (Beban) Pajak Penghasilan Tax Income (Expense) (96.955) (130.965) (120.123) (117.995) 1,21 (119.425) Laba Bersih Periode Berjalan Net Income for the Year 250.695 282.584 299.671 293.110 11,95 328.131 Pendapatan (rugi) komprehensif lain setelah pajak Other comprehensive Income (loss) after tax (1.953) (2.328) 582.885 (38.098) 89,90 72.349 Jumlah Laba Komprehensif Periode Berjalan Total Comprehensive Income for the Year 248.742 280.255 882.556 255.012 57,04 400.480 Jumlah RataRata Tertimbang Saham Total Weighted Average of Shares 774.772 847.235 903.161 934.141 3,09 963.021 Laba Per Saham (Rp Penuh) Earnings per Share (Rp Full) 323.593 333.536 336.360 319.564 8,61 347.092 *Disajikan kembali (822.346) *Restated PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  216. 216 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Laba Rugi Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Profit or Loss in 2014 – 2018 (in Rp million) 882.556 400.480 280.255 255.012 248.742 2014 2015 2016 2017 2018 Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income Jumlah Pendapatan Bunga Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp2.170.137 juta di tahun 2018, meningkat 5,82% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan dari pendapatan bunga kredit yang disalurkan. Interest Income of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 2,170,137 million or increased by 5.82% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in interest income from loans. Tabel Pendapatan Bunga dan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Interest and Sharia Income in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Kredit yang diberikan Loans Penempatan pada BI dan Bank lain Placements with BI and other Banks Surat berharga (pendapatan bunga lainnya) Pembiayaan Syariah 2015* 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 1.501.459 1.566.344 1.577.300 1.612.036 6,58 1.718.029 50.896 63.023 92.657 120.209 (8,04) 110.546 Securities (other interest income) 105.882 182.638 83.984 46.302 46,34 67.757 Sharia Financing 137.131 162.088 169.902 272.151 0,61 273.805 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  217. 217 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Jumlah Total Pendapatan Provisi dan komisi Fee and commission income Jumlah Pendapatan Bunga dan Syariah Total Interest and Sharia Income *Disajikan kembali Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2014 2015* 2016 2017 1.795.368 1.974.093 1.923.843 2.050.697 5,82 2.170.137 20.600 16.258 15.682 - - - 1.815.968 1.990.351 1.939.525 2.050.697 5,82 2.170.137 2018 *Restated Grafik Pendapatan Bunga dan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Interest and Sharia Income in 2014 – 2018 (in Rp million) 2.170.130 2.050.697 1.990.351 1.939.525 1.815.968 2014 2015 2016 2017 2018 Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah Interest Expense and Sharia Profit Sharing Jumlah Beban Bunga Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp606.367 juta di tahun 2018, menurun 11,17% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan beban bunga dana pihak ketiga (deposito berjangka). Interest Expense of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 606,367 million or decreased by 11.17% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in interest expense of third party funds (time deposits). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  218. 218 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Beban Bunga dan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Interest and Sharia Expenses in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Giro Current Accounts Deposito Berjangka Time Deposits Tabungan 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 66.347 70.618 63.497 84.383 2,10 86.152 389.836 522.523 421.458 467.721 (28,23) 335.666 Savings 60.079 64.077 73.677 79.454 (5,50) 75.086 Bagi Hasil Syariah Sharia Profit Sharing 27.008 38.861 53.507 54.333 8,34 58.867 Bunga Kredit Loan Interest 4.646 1.172 2.853 7.660 (31,31) 5.262 Pinjaman Bank Indonesia Bank Indonesia Loans 11.007 14.751 8.228 15.131 54,52 23.380 Jumlah Total 594.636 702.823 623.220 682.581 (14,38) 584.413 Provisi dan Komisi Fees and Commissions 10.616 11.864 14.156 18.310 19,90 21.954 Jumlah Beban Total Interest and Sharia Bunga dan Expenses Syariah 605.252 741.867 637.376 682.581 (11,17) 606.367 Grafik Beban Bunga dan Syariah Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Interest and Sharia Expenses in 2014 – 2018 (in Rp million) 741.867 637.736 605.252 2014 682.581 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 606.367 2018
  219. 219 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Pendapatan operasional lainnya Bank Sumsel Babel terdiri atas Imbalan dan pendapatan lainnya . Pendapatan lainnya terdiri atas pendapatan selisih lebih kas, pendapatan operasional lainnya, pendapatan lainnya tabungan pesirah, pendapatan operasional lainnya valas serta pendapatan operasional lainnya. Other operating income of Bank Sumsel Babel consist of commission and other income. Other income consist of excess cash income, other operating income, other income of Pesirah saving, other operating income of foreign exchange and others. Pendapatan Operasional Lainnya Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp167.566 juta di tahun 2018, menurun 5,13% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh penurunan pendapatan lainnya. Other Operating Income of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 167,566 million or decreased by 5.13% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in other income. Tabel Pendapatan Operasional Lainnya Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Other Operating Income in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/ Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Imbalan Commission 75.497 76.175 - 92.426 20,14 111.040 Pendapatan Lainnya Other income 29.872 42.234 140.338 84.192 (32,86) 56.526 Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya Total Other Operating Income 105.369 118.409 140.338 176.618 5,13 167.566 Grafik Pendapatan Operasional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Other Operating Income in 2014 – 2018 (in Rp million) 176.618 167.566 2017 2018 140.338 118.409 105.369 2014 2015 2016 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  220. 220 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Beban operasional lainnya Bank Sumsel Babel terdiri atas beban personalia , beban umum dan administrasi, beban lain-lain, amortisasi biaya yang ditangguhkan serta beban imbalan manfaat karyawan. Other operating income of Bank Sumsel Babel consist of commission and other income. Other income consist of excess cash income, other operating income, other income of Pesirah saving, other operating income of foreign exchange and others. Jumlah Beban Operasional Lainnya tercatat sebesar Rp1.240.616 juta di tahun 2018, meningkat 11,98% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh peningkatan beban personalia. Other Operating Income of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 167,566 million or decreased by 5.13% from the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in other income. Tabel Beban Operasional Lainnya Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Other Operating Expenses in 2014 – 2018 (in Rp million) Beban Personalia Personnel Expenses Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2014 2015 2016 2017 2018 415,245 445,998 471,275 535,784 15.03 616,288 374,862 446,322 496,988 476,475 10.82 528,038 Umum dan Administrasi General and Administrative Expenses Pembentukkan cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses - - - 95,580 (1.40) 94,246 Pembentukkan estimasi kerugian atas komitmen dan kontijensi Allowance for commitments and contingencies - - - 20 10,120.00 2,044 Beban lain-lain Other expenses 33,702 30,957 - - - - Jumlah Beban Operasional Lainnya Total Other Operating Expenses 923,277 1,045,435 1,107,858 11.98 1,240,616 823,809 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  221. 221 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Beban Operasional Lainnya Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Other Operating Expenses in 2014 – 2018 (in Rp million) 1.240.616 1.107.858 1.045.435 923.277 823.809 2014 2015 2016 2017 2018 Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-Operating Income (Expense) Jumlah beban non operasional Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp43.164 juta di tahun 2018, meningkat 67,48% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama peningkatan tersebut disebabkan oleh beban sumbangan yang disalurkan. Non-Operating Expenses of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 43,164 million or increased by 67.48% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in donations. Tabel Pendapatan (Beban) Non Operasional Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Non-Operating Income (Expense) in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 Keuntungan selisih kurs evaluasi fisik Gains from foreign exchange physical evaluation Keuntungan penjualan aset tetap 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 910 8.404 1.623 - - - Gains from the Sale of Fixed Assets - - - - - - Pendapatan sewa Rent Income - - - 3.709 (42.55) 2.131 Pendapatan sewa Insurance income - - - 395 (89.87) 40 Pendapatan non operasional lainnya Other nonoperating income 36.287 31.247 34.010 19.352 (61.43) 7.465 Jumlah Pendapatan Non Operasional Total NonOperating Income 37.197 39.651 35.633 23.457 (58.92) 9.636 Beban non operasional lainnya Other nonoperating expenses (42.511) (15.402) (10.738) (15.855) (23.44) (12.138) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  222. 222 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile 2014 Beban perayaan Celebration expenses Biaya kegiatan organisasi Organization activities expenses Denda Penalty Sumbangan 2015 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2016 2017 Naik /Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 (1.191) (1.597) (1.488) (2.846) (9.84) (2.566) (460) (495) (586) (924) 9.31 (1.010) (12) (25) (74) (301) (93.69) (19) Donations - - - (5.587) 135.58 (13.162) Relasi Relations - - - (3.525) 48.11 (5.221) Olahraga dan Rekreasi Sports and Recreation - - - (17.544) (11.44) (15.537) Representatif Representative expenses - - (5) (2.647) 18.89 (3.147) Jumlah Beban Non Operasional Total NonOperating Expenses (44.174) (17.520) (12.891) (49.229) 7.25 (52.800) Jumlah Pendapatan (Beban) Non Operasional Total NonOperating Income (Expense) (6.977) 22.131 22.742 (25.772) 67,48 (43.164) Pajak (Pajak Penghasilan) Tax (Income Tax) Jumlah Pajak yang dibebankan kepada Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp119.425 juta di tahun 2018, meningkat 1,21% dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh kenaikan jumlah kewajiban PPh 25 yang harus dibayar. Tax charged to Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 119,425 million or increased by 1.21% from the amount in 2017. The increase was mainly due to an increase in the amount of PPh 25 that had to be paid. Tabel Pajak Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Tax in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Pajak kini Current tax 99.109 110.897 119.989 124.390 (4,08) 119.311 Pajak tangguhan Deferred tax (2.154) 20.068 134 (6.395) 101,78 114 Jumlah Pajak Total Tax 96.955 130.965 120.123 117.995 1,21 119.425 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  223. 223 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Pajak Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Tax in 2014 – 2018 (in Rp million) 130.965 120.123 117.995 119.425 96.955 2014 2015 2016 2017 2018 Analisis Arus Kas Cash Flow Analysis Arus kas menjadi komponen utama dalam memonitoring kinerja keuangan Perusahaan. Bank Sumsel Babel mampu menjaga kecukupan arus kas sampai dengan akhir periode 2018. Posisi kas dan setara kas Bank Sumsel Babel tercatat sebesar Rp7.587.227 juta untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2018, meningkat sebesar Rp2.508.668 juta atau 54,54 % dari tahun 2017. Cash flow is a key component in monitoring the Company’s financial performance. Bank Sumsel Babel was able to maintain sufficient cash flow until the end of 2018. The position of cash and cash equivalents of Bank Sumsel Babel amounted to Rp 7,587,227 million for the year ended December 31, 2017 or increased by Rp 2,508,668 million or 54.54% from the amount in 2017. Tabel Arus Kas Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Cash Flow in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Arus Kas Bersih dari Aktivitas Operasi Net Cash Flows from Operating Activities 1.632.953 (728.036) 1.257.458 2.480.783 7,87 2.676.034 Arus Kas Bersih dari Aktivitas Investasi Net Cash Flows from Investing Activities 4.856 (71.280) (630.017) (1.254.953) (98,70) (16.376) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  224. 224 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 2014 2015 Profil Perusahaan Company Profile 2016 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 Naik /Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Arus Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan Net Cash Flows from Financing Activities (266.512) (65.388) 43.113 397.479 (137,99) (150.990) Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas Net Increase (Decrease) in Cash and Cash Equivalents 1.371.296 (864.704) 670.554 1.623.309 54,54 2.508.668 Saldo Kas dan Setara Kas pada Awal Periode Cash and Cash Equivalents at the Beginning of Year 2.278.106 3.649.399 2.784.695 3.455.249 46,98 5.078.559 Saldo Kas dan Setara Kas pada Akhir Periode Cash and Cash Equivalents at the End of Year 3.649.403 2.784.695 3.455.249 5.078.559 49,40 7.587.227 Arus Kas Bersih dari Aktivitas Operasi Net Cash Flows from Operating Activities Arus kas bersih dari aktivitas operasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 tercatat sebesar Rp2.676.034 juta, meningkat 7,87% dibandingkan tahun 2017. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh kenaikan arus kas simpanan. Net cash flows from operating activities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp2,676,034 million or increased by 7.87% compared with the amount in 2017. This increase was mainly due to an increase in cash flows from deposits. Arus Kas Bersih dari Aktivitas Investasi Net Cash Flows from Investing Activities Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 tercatat sebesar Rp(16.376) juta, menurun 98,70% dibandingkan tahun 2017. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan arus kas surat berharga (efek-efek). Net cash flows used in investing activities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp (16,376) million or decreased by 98.70% compared with the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in cash flows from marketable securities. Arus Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan Net Cash Flows from Financing Activities Arus kas bersih dari aktivitas pendanaan Bank Sumsel Babel pada tahun 2017 tercatat sebesar Rp(150.990) juta, menurun 137,99% dibandingkan tahun 2017. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan arus kas pinjaman yang diterima. Net cash flows from financing activities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp (150,990) million or decreased by 137.99% compared with the amount in 2017. The decrease was mainly due to a decrease in cash flows from borrowings. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  225. 225 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan Lain Solvency , Collectibility of Receivables and Other Financial Ratios Kinerja Keuangan diimbangi dengan pencatatan laba yang baik, sehingga dapat menjaga stabilitas rasio keuangan sehingga memberikan dampak positif pada business continuity Bank. Financial performance is offset by a good record of income so as to maintain the stability of financial ratios and have a positive impact on the Bank’s business continuity. Kemampuan Membayar Utang Solvency Perusahaan menjaga kemampuan dalam membayar utang baik jangka pendek maupun jangka panjang dengan menjaga aset lancar dan kecukupan modal yang dimiliki Perusahaan. Kemampuan membayar utang dapat diukur melalui beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas dan rasio solvabilitas. Rasio-rasio tersebut akan menjadi tolak ukur bagi Bank Sumsel Babel dalam menghitung kemungkinan risiko-risiko yang muncul dalam kegiatan operasional Bank. The Company maintains the ability to pay both short-term and long-term debts by effectively managing its current assets and capital adequacy. Solvency can be measured by liquidity ratio and solvency ratio. These ratios become the benchmark for Bank Sumsel Babel in calculating the possibility of risks arising during its operations. Likuiditas Liquidity Ratio Rasio likuiditas adalah rasio yang mencerminkan tentang kemampuan untuk memenuhi kewajibannya, terutama kewajiban dana jangka pendek, tingkat likuiditas bank tercermin dalam Loan to Funding Ratio. Liquidity ratio is the ratio that reflects the Bank’s ability to meet its liabilities, especially short-term liabilities. The Bank’s liquidity level is reflected in the Loan to Funding Ratio. Loan to Funding Ratio (LFR) rasio kredit yang diberikan kepada pihak ketiga dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk kredit kepada bank lain, terhadap dana pihak ketiga yang mencakup giro, tabungan, dan deposito dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk dana antar bank. Loan to Funding Ratio (LFR) is the ratio of loans granted to third parties in Rupiah and foreign currencies, excluding loans to other banks, to third-party funds that include current accounts, savings and time deposits in Rupiah and foreign currencies, excluding inter-bank funds. BI menargetkan rasio LFR berkisar antara 80% hingga 92%. Nilai rasio LFR Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar adalah 71,36% yaitu lebih rendah dibandingkan tahun 2017. Semakin rendah tingkat LFR mengartikan bahwa perusahaan dalam keadaan liquid dengan kelebihan kapasitas dana yang siap untuk dipinjamkan. BI sets LFR at a range of 80% to 92%. Bank Sumsel Babel LFR in 2018 was at 71.36% or lower than the LFR in 2017. The low level of LFR indicates that the company was in liquid condition with an excess fund capacity that was ready for loans. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  226. 226 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik LDR Tahun 2014-2018 (%) Chart of LFR in 2014 – 2018 (%) 95.43 85.97 88.92 78.97 71.36 2014 2015 2016 2017 2018 Solvabilitas Solvency Ratio Rasio Solvabilitas adalah rasio yang menggambarkan kemampuan perusahaan dalam membayar kewajiban jangka panjangnya atau kewajiban-kewajibannya apabila perusahaan dilikuidasi. Rasio ini juga berhubungan dengan keputusan pendanaan dimana perusahaan lebih memilih pembiayaan hutang dibandingkan modal sendiri. Salah satu untuk mengukur solvabilitas adalah menggunakan Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR adalah rasio kecukupan modal yang berfungsi menampung risiko kerugian yang mungkin dihadapi oleh Bank. Solvency ratio is the ratio that shows the company’s ability to pay off its long-term liabilities if the company is liquidated. This ratio is also associated with funding decisions where companies prefer debt financing to equity financing. One way of measuring solvency is by using Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR is the ratio which serves to accommodate the risk of loss that may be faced by the Bank. Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, menetapkan maksimum untuk Rasio Kecukupan Modal Minimum sebesar 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). Hal tersebut memberikan gambaran bahwa Bank sejauh ini dapat merefleksikan ketahanan modal untuk mengimbangi risiko pasar dan risiko kredit agar dapat menahan dampak kerugian. Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 15/12/PBI/2013 on Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks sets a minimum CAR of 8% of Risk-Weighted Assets (RWA). This indicates that the Bank has so far shown capital resilience to offset market risks and credit risks in order to withstand the impact of a loss. Kemampuan perusahaan dalam memenuhi kecukupan modal pada tahun 2018 adalah sebesar 22,24% yaitu lebih tinggi dibandingkan tahun 2017. Nilai tersebut menunjukkan bahwa Bank Sumsel Babel memiliki kemampuan yang cukup untuk melunasi semua kewajibannya melalui kecukupan modal yang dimiliki. The Company’s ability to meet its capital adequacy in 2018 was at 22.24% or higher than its CAR in 2017. This value indicates that Bank Sumsel Babel has enough ability to pay off liabilities with its capital. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  227. 227 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik CAR Tahun 2014-2018 (%) Chart of CAR in 2014 – 2018 %) 18.64 17.79 16.82 2014 22.24 21.38 2015 2016 2017 2018 Tingkat Kolektibilitas terhadap Piutang Collectibility of Receivables Bank sebagai lembaga intermediary atau penghubung dituntut untuk mampu menghimpun dan menyalurkan dana. Menghimpun dana yang dimaksud dalam hal ini, salah satunya adalah kemampuan dalam menarik kembali dana yang dipinjamkan (piutang) atau disebut tingkat kolektibilitas piutang. Tingkat kolektibilitas piutang dapat digambarkan dengan non performing loan (NPL) atau kredit bermasalah yang merupakan salah satu indikator kunci untuk menilai kinerja fungsi bank. Banks as intermediary institutions are required to be able to collect and distribute funds. Collecting funds includes the ability to collect receivables or known as collectibility of receivables. It is represented by non-performing loans (NPLs) which is one of key indicators for assessing the performance of bank’s functions. Nilai NPL Nett pada tahun 2018 sebesar 1,88% atau lebih rendah dibandingkan tahun 2017. Sedangkan NPL Gross tahun 2018 sebesar sebesar 5,51% atau lebih rendah dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa adanya penurunan kredit dan pembiayaan yang bermasalah. Net NPL in 2018 was at 1.88% or lower than the Net NPL in 2017. Likewise, Gross NPL in 2018 was at 5.51% or lower than the Gross NPL in 2016. The low NPLs show that there was a decrease in non-performing loan and financing. Grafik NPL Gross Tahun 2014-2018 (%) Grafik NPL Net Tahun 2014-2018 (%) Chart of Net NPL in 2014 – 2018 (%) Chart of Gross NPL in 2014 – 2018 (%) 7,10 3,50 6,17 6,38 3,17 5,51 2,45 4,38 2,01 1,88 2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  228. 228 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rasio Keuangan Lain Other Financial Ratios Rasio keuangan lain yang dapat menggambarkan P e r u s a h a a n m a m p u m e n u n j a n g ke m a m p u a n memenuhi kewajibannya adalah Rasio Profitabilitas . Rasio Profitabilitas adalah rasio yang digunakan untuk mengukur kemampuan bank dalam meningkatkan keuntungan, juga untuk mengukur tingkat efisiensi usaha dan profitabilitas yang dicapai bank bersangkutan. Rasio ini juga menunjukkan kemampuan Bank dalam memanfaatkan seluruh dana yang dimiliki untuk memperoleh laba maksimal dengan meningkatkan penjualan dan menekan beban atau biaya operasional. Another financial ratio that can show the Company’s ability to meet its liabilities is profitability ratio. Profitability ratio is the ratio used to measure the bank’s ability to increase profits as well as the level of the bank’s business efficiency and profitability. This ratio also indicates the Bank’s ability to take advantage of all the funds held to earn maximum profit by increasing sales and reducing operating expenses. Rasio Profitabilitas dapat dilihat dari rasio Net Interest Margin (NIM), Return On Equity (ROE), Return On Assets (ROA) atau Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO). Profitability can be measured by Net Interest Margin (NIM), Return on Equity (ROE), Return on Assets (ROA) or Ratio of Operating Expenses to Operating Income (BOPO). Return on Assets (ROA) Return on Assets (ROA) ROA merupakan kemampuan dari modal yang diinvestasikan dalam keseluruhan aset untuk menghasilkan laba. ROA pada tahun 2018 sebesar 1,93% atau lebih besar dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa adanya peningkatan laba dari perputaran aset. ROA indicates the ability of the capital invested in total assets to generate earnings. ROA in 2018 was at 1.93% or higher than ROA in 2017. This shows that there was an increase in income from asset turnover. Grafik ROA Tahun 2014-2018 (%) Chart of ROA in 2014 – 2018 (%) 2,13 2,18 2,23 1,93 1,83 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  229. 229 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) ROE menunjukkan kemampuan dari modal sendiri untuk menghasilkan keuntungan bagi seluruh pemegang saham. ROE pada tahun 2018 sebesar 11,15% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa semakin kecil nilai laba setelah pajak dibandingan dengan rata-rata modal inti selama tahun 2018. ROE indicates the ability of the Bank’s capital to generate profits for all shareholders. ROE in 2018 was at 11.15% or lower than ROE in 2017. This shows that the amount of income after tax was smaller than the amount of average core capital during 2018. Grafik ROE Tahun 2014-2018 (%) Chart of ROE in 2014 – 2018 (%) 15,63 18,07 19,36 12,20 2014 2015 2016 2017 11,15 2018 Net Interest Margin (NIM) Net Interest Margin (NIM) NIM merupakan perbandingan antara pendapatan bunga bersih (pendapatan bunga bank yang sudah dikurangi beban pokok), dengan nilai aktiva produktif. NIM pada tahun 2018 sebesar 7,37% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa pendapatan bunga bersih dibandingkan dengan ratarata aktiva produktif pada tahun 2018 lebih kecil dari tahun 2017. NIM is the ratio between the net interest income (interest income less operating expenses) and earning assets. NIM in 2018 was at 7.37% or lower than NIM in 2017. This shows that the amount of net interest income was smaller than the amount of average earning assets in 2018. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  230. 230 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik NIM Tahun 2014-2018 (%) Chart of NIM in 2014 – 2018 (%) 11,82 10,78 7,91 7,77 2014 2015 7,37 2016 2017 2018 Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Ratio of Operating Expenses to Operating Income (BOPO) BOPO digunakan untuk mengukur tingkat efisiensi kemampuan bank dalam melakukan kegiatan operasinya. BOPO pada tahun 2018 sebesar 78,80% atau lebih kecil dibandingkan tahun 2017. Hal ini menunjukkan bahwa perbandingan antara beban operasional dan pendapatan operasional tahun 2018 lebih kecil dari pada tahun 2017. BOPO is used to measure the efficiency of the Bank’s ability to run its operations. BOPO in 2018 was at 78.80% or lower than BOPO in 2017. This shows that the ratio of operating expenses to operating income was smaller in 2018. Grafik BOPO Tahun 2014-2018 (%) Chart of BOPO in 2014 – 2018 (%) 81,54 81,44 80,97 80,81 78,80 2014 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  231. 231 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kebijakan Dividen Dividend Policy Perusahaan berupaya memberikan nilai tambah kepada Pemegang Saham diantaranya melalui Kebijakan Dividen . Kebijakan Dividen menentukan besarnya pembayaran kepada Pemegang Saham dan besarnya laba yang ditahan untuk kepentingan Perusahaan yang ditetapkan melaui Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). The Company strives to provide added value to Shareholders through Dividend Policy. Dividend Policy determines the amount of payments to Shareholders and the amount of retained earnings for the purposes of the Company through the General Meeting of Shareholders (GMS). Kebijakan Dividen Tahun Buku 2018 Dividend Policy for Fiscal Year 2018 Kebijakan Dividen Tahun Buku 2018 akan diputuskan pada RUPS yang dilaksanakan pada 25 Maret 2019, kebijakan pembagian dividen untuk tahun buku 2018 antara lain: • Membayarkan dividen tunai dengan persentase sebesar 50% dari Laba bersih setelah pajak Perseroan untuk tahun buku 2018. • Cadangan Umum sebesar 49%, • Subsidi Mitra sebear 1% Dividend Policy for Fiscal Year 2018 will be decided at the GMS held on March 25, 2019. The dividend payment policy for fiscal year 2018 includes: • Paying cash dividend with a percentage of 50% of Net Income after Corporate tax for fiscal year 2018, • General Reserves of 49%, • Partner Subsidies of 1%. Kebijakan Dividen Tahun Buku 2017 Dividend Policy for Fiscal Year 2017 Sesuai dengan hasil RUPS yang dilaksanakan pada tanggal 26 Februari 2018, kebijakan pembagian dividen untuk tahun buku 2017 antara lain: • Membayarkan dividen tunai dengan persentase sebesar 50% dari Laba bersih setelah pajak Perseroan untuk tahun buku 2017. • Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba, kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan dan faktor-faktor lain yang dianggap relevan oleh Direksi Bank Sumsel Babel setelah memperoleh persetujuan RUPS. In accordance with the result of GMS held on February 26, 2018, the dividend payment policy for fiscal year 2017 includes: • Paying cash dividend with a percentage of 50% of Net Income after Corporate tax for fiscal year 2017. • The decision to pay dividends depends on earnings, financial condition and liquidity, compliance with regulations and other factors considered relevant by the Board of Directors of Bank Sumsel Babel after receiving approval at the GMS. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  232. 232 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kebijakan Dividen Tahun 2016 Dividend Policy for Fiscal Year 2016 Sesuai dengan hasil RUPS yang dilaksanakan pada tanggal 28 Februari 2017 , kebijakan pembagian dividen untuk tahun buku 2016 antara lain: • Membayarkan dividen tunai dengan persentase Tahun Buku 2016 sebesar 50% berkurang 5% dari sebelumnya di tahun buku 2015. • Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba, kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan dan faktor-faktor lain yang dianggap relevan oleh Direksi Bank Sumsel Babel setelah memperoleh persetujuan RUPS. In accordance with the result of GMS held on February 28, 2017, the dividend payment policy for fiscal year 2016 includes: • Paying cash dividend with a percentage of 50% for Fiscal Year 2016 or reduced by 5% from the dividend for Fiscal Year 2015. • The decision to pay dividends depends on earnings, financial condition and liquidity, compliance with regulations and other factors considered relevant by the Board of Directors of Bank Sumsel Babel after receiving approval at the GMS. Kebijakan Dividen Tahun 2015 Dividend Policy for Fiscal Year 2015 Sesuai dengan hasil RUPS yang dilaksanakan pada tanggal 15 Februari 2016, kebijakan pembagian dividen untuk tahun buku 2015 antara lain: • Membayarkan dividen tunai dengan persentase Tahun Buku 2015 sebesar 55% sama dari sebelumnya di Tahun Buku 2014 sebesar 55% dan akan menurun 5% untuk tahun-tahun buku berikutnya hingga Dividen mencapai angka 30% berdasarkan keputusan RUPS Tahun Buku 2013 yang tertuang dalam Risalah RUPS Tahun Buku 2013 No.55 Tanggal 19 Mei 2014 yang dibuat dihadapan Ny. Elmadiantini, SH.,SpN • Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada laba, kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan dan faktor-faktor lain yang dianggap relevan oleh Direksi Bank Sumsel Babel setelah memperoleh persetujuan RUPS. In accordance with the result of GMS held on February 15, 2016, the dividend payment policy for fiscal year 2015 includes: • Paying cash dividend with a percentage of 55% for Fiscal Year 2015 or the same as for Fiscal Year 2014 and would decline by 5% for the subsequent fiscal years until the dividend reached 30% by GMS Resolution for Fiscal Year 2013, which was stated in the Minutes of GMS 2013 No. 55 dated May 19, 2014, made before Mrs. Elmadiantini, S.H., SpN. • The decision to pay dividends depends on earnings, financial condition and liquidity, compliance with regulations and other factors considered relevant by the Board of Directors of Bank Sumsel Babel after receiving approval at the GMS. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  233. 233 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kronologis Pembagian Dividen Dividend Payment Chronology Secara singkat , berikut adalah rincian kronologi pembagian dividen Tahun Buku 2014-2018. Briefly, here are details of dividend payment chronology for Fiscal Year 2014-2018. Tabel Pembagian Dividen Tahun 2014 -2018 Table of Dividend Payments in 2014 – 2018 2014* Laba Bersih Net Income 2015 2016 2017 2018 Rp250.694.964.596 Rp282.583.681.371 Rp299.670.543.440 Rp293.109.908.298 Rp328.131.239.129 Rp323.593 Rp333.536 Rp336.360 Rp319.564 Rp347.092 Rp137.882.230.333,10 Rp155.421.024.754,05 Rp149.835.271.720 Rp146.554.954.148 Rp164.065.619.673 774.772 847.235 890.923 917.218 945.371 55% 55% 50% 50% 50% Laba per Lembar Saham Earnings per Share Jumlah Dividen Total Dividends Jumlah Lembar Saham Rata-rata Average Number of Dividends Dividend Payout Ratio Tanggal Pembayaran 25 Februari 2015 15 Februari 2016 28 Februari 2017 26 Februari 2018 25 Maret 2019 Date of February 25, 2015 February 15, 2015 February 28, 2015 February 26, 2015 March 25, 2019 Payment *) Laba 2014 berdasarkan audit KAP 2014 bukan restatement audit KAP 2015. *) IIncome in 2014 was based on 2014 KAP audit, not on the restatement of 2015 KAP audit. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  234. 234 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kontribusi kepada Negara Contribution to the Country Bank Sumsel Babel menyadari bahwa membayar pajak bukan hanya merupakan kewajiban , tetapi merupakan hak dari setiap warga negara untuk ikut secara langsung melaksanakan pembiayaan negara dan pembangunan nasional bagi sebesar-besarnya kemakmuran rakyat. Pembayaran pajak merupakan perwujudan kewajiban dan peran serta Bank Sumsel Babel untuk ikut berpartisipasi dan berperan serta dalam mewujudkan tujuan pembangunan nasional. Setoran pajak Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 adalah sebesar Rp 271.443 juta meningkat 4,48 % dibandingkan tahun 2017. Bank Sumsel Babel realizes that paying taxes is not merely an obligation, but the right of every citizen to directly participate in financing the country and national development for the greatest prosperity of the people. Tax payment is the embodiment of obligation and role of Bank Sumsel Babel to participate actively in realizing national development goals. Total tax payments made by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 271,443 million or increased 4.48 % from the amount in 2017. Tabel Setoran Pajak Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Tax Payments in 2014-2018 (in Rp million) 2014 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 2015 2016 2017 99.109 110.897 119.989 124.390 (4.08) 119.311 PPh Badan Corporate Income Tax PPh Pasal 21, 23, 4 (2),PPN Income Tax Article 21, 23, 4 (2), Value Added Tax 123.577 140.338 169.408 140.134 8.56 152.132 Jumlah Setoran Pajak Total Tax Payments 222.686 251.235 289.397 264.524 4.48 271.443 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  235. 235 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Setoran Pajak Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Tax Payments in 2014-2018 (in Rp million) 289.397 271.443 264.524 251.235 222.686 2014 2015 2016 2017 2018 Selama tahun 2018 Bank Sumsel Babel tidak pernah melakukan keterlambatan pembayaran kewajiban pajak, baik PPh Karyawan; PPh Badan; PPN Masa dan Rampung serta PBB. Selain itu, tidak terdapat keterlambatan penyampaian dokumen kewajiban perpajakan (SPT tahunan maupun bulanan), serta tidak terdapat keterlambatan penyampaian dokumen kewajiban pada lembaga regulator yang dilakukan Perusahaan sepanjang tahun 2018. Throughout 2018, Bank Sumsel Babel had never been late in making tax payments. The Bank never failed to submit Employee income tax, Corporate income tax, Period and Completed VAT, Property Tax as well annual or monthly tax returns. Furthermore, the Bank never failed to submit the required documents to the regulatory agencies on time. Penghargaan di Bidang Pajak Tax Award Bank Sumsel Babel mendapatkan penghargaan pembayar pajak terbesar pada tahun 2017. Sedangkan untuk tahun 2018 mendapatkan penghargaan pembayar pajak terbesar pada tahun 2018 Bank Sumsel Babel received an award as the largest taxpayer in 2017. Bank Sumsel Babel also received an award as the largest taxpayer in 2018. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  236. 236 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perbandingan antara Target Tahun 2018 dengan Realisasi Tahun 2018 dan Proyeksi Tahun 2019 Comparison between Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection Perbandingan Target , Realisasi dan Proyeksi Operasional Comparison of Operational Target, Realization and Projection Sesuai dengan segmen bisnis Bank Sumsel Babel, operasional dibedakan menjadi dua yaitu Produk Konvensional dan Syariah. In accordance with its business segments, the Bank’s operations is divided into Conventional and Sharia Products. Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Produk Konvensional Target, Realization and Projection of Conventional Products Realisasi Dana Pihak Ketiga Konvensional pada tahun 2018 sebesar Rp18.392.292 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 107,98% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp17.033.248 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Dana Pihak Ketiga Konvensional sebesar Rp18.949.087 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah dengan berdasarkan data historikal dan asumsi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga. The Realization of Conventional Third-Party Funds (DPK) in 2018 amounted to Rp 18,392,292 million or achieved 107.98% of the 2018 target of Rp 17,033,248 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Conventional DPK amounting to Rp 18,949,087 million, assuming that there is a growth in DPK based on the historical data. Realisasi Penyaluran Kredit pada tahun 2018 sebesar Rp13.530.691 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 96,77% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp13.982.328 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Penyaluran Kredit sebesar Rp 14.490.300 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah berdasarkan data historikal dan asumsi pertumbuhan kredit. The realization of Loans in 2018 amounted to Rp 13,530,691 million or achieved 96.77% of the 2018 target of Rp 13,982,328 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Loans amounting to Rp 14,490,300 million, assuming that there is a growth in loans based on the historical data. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  237. 237 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Perbandingan Realisasi Dana Pihak Ketiga Konvensional Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Table of Comparison between Conventional DPK Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) Target 2018 2018 Target Realisasi 2018 2018 Realization Pencapaian Target 2018 (%) 2018 Target Achievement (%) Proyeksi 2019 2019 Projection Jumlah Dana Pihak Ketiga Konvensional Total Conventional Third-Party Funds 17.033.248 18.392.292 107,98 18.949.087 Jumlah Penyaluran Kredit Total Loans 13.982.328 13.530.691 96,77 14.490.300 Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Produk Syariah Target, Realization and Projection of Sharia Products Realisasi Dana Pihak Ketiga Syariah pada tahun 2018 sebesar Rp1.660.980 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 109,71% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp1.514.013 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Dana Pihak Ketiga Syariah sebesar Rp1.800.433 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Syariah. The realization of Sharia Third-Party Funds (DPK) in 2018 amounted to Rp 1,660,980 million or achieved 109.71% of the 2018 target of Rp 1,514,013 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Sharia DPK amounting to Rp 1,800,433 million, assuming that there is a growth in Sharia DPK based on the historical data. Realisasi Pembiayaan pada tahun 2018 sebesar Rp956.538 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 102,36% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp934.464 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Pembiayaan sebesar Rp1.228.342 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan pembiayaan. The realization of Financing in 2018 amounted to Rp 956,538 million or achieved 102.36% of the 2018 target of Rp 934,464 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Financing amounting to Rp 1,228,342 million, assuming that there is a growth in financing based on the historical data. Tabel Perbandingan Realisasi Dana Pihak Ketiga Syariah Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2018 (Rp Juta) Table of Comparison between Sharia DPK Target and Realization in 2017 and the 2018 Projection (in Rp million) Jumlah Dana Pihak Ketiga Syariah Total Sharia Third-Party Funds Jumlah Pembiayaan Total Financing Target 2018 2018 Target Realisasi 2018 2018 Realization Pencapaian Target 2018 (%) 2018 Target Achievement (%) Proyeksi 2019 2019 Projection 1.514.013 1.660.980 109,71 1.800.433 934.464 956.538 102,36 1.228.342 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  238. 238 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perbandingan Target , Realisasi dan Proyeksi Pendapatan dan Laba Komprehensif Target, Realization and Projection of Comprehensive Income Bank Sumsel Babel berhasil mencapai realisasi Laba Komprehensif Periode Berjalan pada tahun 2018 sebesar Rp400.480 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 96,52% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp319.949 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Laba Komprehensif Periode Berjalan sebesar Rp356.177 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan laba komprehensif. In 2018, Bank Sumsel Babel managed to realize Comprehensive Income for the Year amounting to Rp 400,480 million or achieved 125.17% of the 2018 target of Rp 319,949 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Comprehensive Income for the Year amounting to Rp 356,177 million, assuming that there is a growth in comprehensive income based on the historical data. Tabel Perbandingan Realisasi Laba Komprehensif Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Table of Comparison between Comprehensive Income Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) Realisasi 2018 2018 Realization Target 2018 2018 Target Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income Beban Bunga dan Bagi Hasil Syariah Interest Expense and Sharia Profit Sharing Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih Pencapaian Target 2018 (%) 2018 Target Achievement (%) Proyeksi 2019 2019 Projection 2.248.365 2.170.137 96,52 2.414.693 651.536 606.367 93,07 607.708 Net Interest and Sharia Income 1.596.829 1.563.770 97,93 1.806.985 Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income 180.797 167.566 92,68 204.893 Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses 1.328.206 1.240.616 93,41 1.478.792 Laba Operasional Operating Income 449.420 490.720 109,19 533.085 Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-Operating Income (Expense) (22.821) (43.164) 189,14 (58.183) Laba Sebelum Pajak Penghasilan Earnings before Tax 426.599 447.557 104,91 474.902 Penghasilan (Beban) Pajak Penghasilan Tax Income (Expense) (106.650) (119.425) 111,98 (118.726) Laba Bersih Periode Berjalan Net Income for the Year 319.949 328.131 102,56 356.177 Pendapatan (rugi) komprehensif lain setelah pajak Other comprehensive Income (loss) after tax - 72.349 - - Laba Komprehensif Periode Berjalan Comprehensive Income for the Year 319.949 400.480 - 356.177 Jumlah Rata-Rata Tertimbang Saham Total Weighted Average of Shares - 963.021 - - Laba Per Saham (Rp Penuh) Earnings per Share (Rp Full) - 347.092 - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  239. 239 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendapatan Bunga dan Syariah pada tahun 2018 sebesar Rp2 .170.137 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 125,17% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp2.248.365 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Pendapatan Bunga dan Syariah sebesarRp2.414.693 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan pendapatan bunga dan syariah. The realization of Interest and Sharia Income in 2018 amounted to Rp 2,170,137 million or achieved 96.52% of the 2018 target of Rp 2,248,365 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Interest and Sharia Income amounting to Rp 2,414,693 million, assuming that there is a growth in interest and sharia income based on the historical data. Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Posisi Keuangan Target, Realization and Projection of Financial Position Posisi keuangan terbagi menjadi tiga besaran yaitu Jumlah Aset, Jumlah Liabilitas dan Jumlah Ekuitas. Financial position is divided into three, namely Total Assets, Total Liabilities and Total Equity. Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Aset Target, Realization and Projection of Assets Jumlah aset Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 sebesar Rp25.672.240 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 124,40% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp20.669.501 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Jumlah Aset sebesar Rp26.738.346 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan aset. Total Assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 25,672,240 million or achieved 124.40% of the 2018 target of Rp 20,669,501 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Total Assets amounting to Rp 26,738,346 million, assuming that there is a growth in assets based on the historical data. Grafik Perbandingan Realisasi Jumlah Aset Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Chart of Comparison between Total Assets Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) 26.738.346 25.672.240 20.669.501 Target Jumlah Aset Tahun 2018 Realisasi Jumlah Aset Tahun 2018 Proyek Jumlah Aset Tahun 2019 Total Assets Target in 2018 Total Assets ­Realization in 2018 Total Assets ­Projection in 2019 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  240. 240 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perbandingan Target , Realisasi dan Proyeksi Liabilitas Target, Realization and Projection of Liabilities Realisasi Jumlah Liabilitas Bank Sumsel Babel berhasil pada tahun 2018 sebesar Rp22.402.196 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 108,38% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp20.669.501 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Jumlah liabilitas sebesar Rp23.225.675 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan jumlah liabilitas. Total Liabilities of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 22,402,196 million or achieved 108.38% of the 2018 target of Rp 20,669,501 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Total Liabilities amounting to Rp 23,225,675 million, assuming that there is a growth in liabilities based on the historical data. Grafik Perbandingan Realisasi Jumlah Liabilitas Tahun 2018 dengan TargetTahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Chart of Comparison between Total Liabilities Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) 23.225.675 22.402.196 20.669.501 Target Jumlah Aset Tahun 2018 Realisasi Jumlah Aset Tahun 2018 Proyek Jumlah Aset Tahun 2019 Total Assets Target in 2017 Total Assets ­Realization in 2017 Total Assets ­Projection in 2018 Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Ekuitas Target, Realization and Projection of Equity Pada tahun 2018, realisasi Jumlah Ekuitas Bank Sumsel Babel sebesar Rp3.270.044 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 99,46% terhadap target tahun 2018 sebesar Rp3.287.934 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel menetapkan target Jumlah Ekuitas sebesar Rp3.512.671 juta. Asumsi dari penetapan target tahun 2019 tersebut adalah data historikal dan asumsi pertumbuhan jumlah ekuitas. Total Equity of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 3,270,044 million or achieved 99.46% of the 2018 target of Rp 3,287,934 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Total Equity amounting to Rp 3,512,671 million, assuming that there is a growth in equity based on the historical data. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  241. 241 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Perbandingan Realisasi Jumlah Ekuitas Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Chart of Comparison between Total Equity Target and Realization in 2018 and the 2019 Projection (in Rp million) 3.512.671 3.287.934 3.270.044 Target Jumlah Aset Tahun 2018 Realisasi Jumlah Aset Tahun 2018 Proyek Jumlah Aset Tahun 2019 Total Assets Target in 2018 Total Assets ­Realization in 2018 Total Assets ­Projection in 2019 Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Struktur Modal Target, Realization and Projection of Capital Structure Komponen struktur modal Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 terdiri dari Modal Inti sebesar Rp3.037.230 juta tercapai 108,69% dari target tahun 2018 Rp2.794.477 juta. Sedangkan untuk Modal Pelengkap sebesar Rp132.647 juta tercapai 99,35% dari target tahun 2018 Rp133.510 juta. Untuk tahun 2019, Bank Sumsel Babel memproyeksikan Modal Inti dan Modal Pelengkap masing-masing sebesar Rp 3.092.033 juta dan Rp139.875 juta. Hal ini berdasarkan pada data historikal dan asumsi pertumbuhan struktur modal. The realization of Tier 1 Capital of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 3,037,230 million or achieved 108.69% of the 2018 target of Rp 2,794,477 million. While the realization of Tier 2 Capital in 2018 amounted to Rp 132,647 million or achieved 99.35% of the 2018 target of Rp 133,510 million. For 2019, Bank Sumsel Babel projects Tier 1 Capital and Tier 2 Capital amounting to Rp 3,092,033 million and Rp 139,875 million respectively, assuming that there is a growth in capital stucture based on the historical data. Tabel Perbandingan Realisasi Struktur Modal Tahun 2018 dengan Target Tahun 2018 serta Proyeksi Tahun 2019 (Rp Juta) Table of Comparison between Capital Structure Target and Realization in 2017 and the 2018 Projection (in Rp million) Target 2018 2018 Target Realisasi 2018 2018 Realization Pencapaian Target 2018 (%) 2018 Target Achievement (%) Proyeksi 2019 2019 Projection Modal Inti Utama Tier 1 Capital 2.794.477 3.037.230 108,69 3.092.033 Modal Pelengkap Tier 2 Capital 133.510 132.647 99,35 139.875 Jumlah Modal Total Capital 2.927.987 3.169.877 108,26 3.231.908 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  242. 019 ction .248 .328 242 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Modal Capital Structure Bank Sumsel Babel berupaya meningkatkan nilai Perusahaan diantaranya melalui penetapan struktur modal yang optimal. Hal tersebut juga menjadi bagian dalam memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM). Bank Sumsel Babel seeks to increase the Company’s value among others through the establishment of optimal capital structure while fulfilling the provision of Financial Services Authority (OJK) on Minimum Capital Adequacy Requirement (KPMM). Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Management Policy on Capital Structure Manajemen Bank Sumsel Babel menerapkan kebijakan struktur modal yang sejalan dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan POJK No. 34/POJK.03/2016 tentang Perubahan atas POJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, mengatur ketentuan struktur modal bank yang terdiri dari Modal Inti (Tier 1) dan Modal Pelengkap. Komponen struktur modal Bank Sumsel Babel terdiri dari modal inti utama dan modal pelengkap dengan nilai selama tahun 2017sampai dengan 2018 sebagai berikut: Bank Sumsel Babel applies capital structure policy in accordance with the provisions of the Financial Services Authority (OJK). OJK Regulation (POJK) No. 11/POJK.03/2016 on Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks and POJK No. 34/POJK.03/2016 on Amendments to POJK No. 11/POJK.03/2016 on Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks, regulates the provisions of bank’s capital structure consisting of Tier 1 Capital and Complementary Capital (Tier 2 Capital). The capital structure of Bank Sumsel Babel consists of Tier 1 capital and Tier 2 capital with value during 2017 to 2018as follows: Tabel Struktur Modal Bank Sumsel Babel Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Capital Structure of Bank Sumsel Babel in 2017 – 2018 (in Rp million) KOMPONEN MODAL 2017 2018 CAPITAL COMPONENT Modal Inti (tier 1) Common Equity Tier 1 Capital 2.633.444 3.037.230 Modal Inti Utama (Common Equity Treasury Stock) Common Equity Treasury Stock 2,633,444 3.037.230 934.141 963.021 1.719.663 2.089.434 2.103.826 2.282.201 620.201 606.816 - - 13.385 - 606.816 606.816 1.1 Modal disetor 1.1 Paid-in Capital 1.2 Cadangan Tambahan Modal 1.2 Retained Earnings 1.2.1 Faktor Penambah 1.2.1.1 Pendapatan Komprehensif lainnya 1.2.1 Additions 1.2.1.1 Other Comprehensive Income 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan 1.2.1.1.1 Surplus from financial statement translation 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dan peningkatan nilai wajar keuangan kelompok tersedia untuk dijual 1.2.1.1.2 Potential gains from increased fair value of available-for-sale financial assets 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  243. 243 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance 1 .2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 1.2.1.2 Other disclosed reserves Laporan Keuangan Financial Report 2017 2018 1.483.625 1.675.385 1.2.1.2.1 Agio 1.2.1.2.1 Agio - 361,409 1.2.1.2.2 Cadangan Umum 1.2.1.2.2 General Reserves - 985,826 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 1.2.1.2.3 Income from prior years 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 1.2.1.2.4 Income for the year 1.2.1.2.5 Dana setoran modal 1.2.1.2.5 Capital deposits 1.2.1.2.6 Lainnya 1.2.2 Faktor Pengurang 1.2.2.1 Pendapatan Komprehensif lainnya - - 293.110 328.131 16 19 384.163 192.767 1.2.1.2.6 Others 1.2.2 Deductions 2.650 1.2.2.1 Other Comprehensive Income 1.2.2.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan 1.2.2.1.1 Surplus from financial statement translation - 1.2.2.1.2 Potensi keuntungan dan peningkatan nilai wajar keuangan kelompok tersedia untuk dijual 1.2.2.1.2 Potential gains from increased fair value of available-for-sale financial assets 2.650 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.2.2 other disclosed reserves 190.117 384.163 1.2.2.2.1 Disagio 1.2.2.2.1 Disagio - - 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu 1.2.2.2.2 Losses from prior years - - 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan 1.2.2.2.3 Losses for the year - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif 1.2.2.2.4 Deficit between Allowance for Earning Asset Possible Losses (PPA) and Allowance for Impairment Loses (CKPN) - - 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyeuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book 1.2.2.2.5 Deficit from fair value adjustment of financial instruments in Trading Book - - 1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang dibentuk 1.2.2.2.6 PPA for non-earning assets - - 1.2.2.2.7 Lainnya 1.2.2.2.7 Others - - - - 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan 1.3 Non-controlling Interests that can be taken into account 1.4 Faktor pengurang Modal Inti Utama 1.4 CET 1 Capital Deductions 20.360 15.225 20.360 15.225 1.4.2 Goodwill - - 1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya 1.4.3 Other intangible assets - - 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang 1.4.4 Inclusion calculated as a deduction - - 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan 1.4.1 Deferred tax calculation 1.4.2 Goodwill PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  244. 244 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 2018 1 .4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi 1.4.5 Lack of capital in insurance subsidiaries - - 1.4.6 Eksposur Sekuritisasi 1.4.6 Securitization Exposures - - 1.4.7 Faktor pengurang modal inti utama lainnya 1.4.7 Other CET 1 Capital Deductions - - 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain 1.4.7.1 Placements of funds in AT 1 and/or Tier 2 instruments with other banks - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdaarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat 1.4.7.2 Cross-ownership in other entities obtained based on transfers due to law, grant or will - - - - 2. Modal Inti Tambahan / Additional Tier 1 (AT 1) 2. Additional Tier 1 (AT 1) Capital 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 2.1 Instruments that meet AT 1 requirements - - 2.2Agio/Disagio 2.2 Agio/Disagio - - 2.3 Faktor pengurang modal inti tambahan 2.3 AT 1 Capital Deductions - - 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen At 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain 2.3.1 Placements of funds in AT 1 and/ or Tier 2 instruments with other banks - - 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdaarkan peralihan karena hukum. hibah. atau hibah wasiat 2.3.2 Cross-ownership in other entities obtained based on transfers due to law, grant or will - - 112.289 132.647 - - 127.542 147.654 15.253 15.007 - - MODAL PELENGKAP (Tier 2) TIER 2 CAPITAL 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 1. Capital instruments in the form of shares or others that meet Tier 2 requirements 2. Agio/Disagio 2 Agio/Disagio 3. Cadangan Umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit 3. Established Allowance for Earning Asset Possible Losses (at most 1.25% of Credit Risk RWA) 4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap 4. Tier 2 Capital Deductions 4.1 Sinking Fund 4.1 Sinking Fund - - 4.2 Penempatan dana pada Instrumen Tier 2 pada bank lain 4.2 Placements of funds in Tier 2 instruments with other banks - - 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdaarkan peralihan karena hukum. hibah. atau hibah wasiat 4.3 Cross-ownership in other entities obtained based on transfers due to law, grant or will - - 2.745.733 3.169.877 JUMLAH MODAL JUMLAH MODAL PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  245. 245 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Modal Inti (Tier 1) Tier 1 Capital Komposisi Struktur Modal Bank Sumsel Babel secara individu didominasi oleh modal inti 95,82% dari total modal yang terdiri dari modal inti utama dan modal inti tambahan. Modal inti Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 adalah sebesar Rp3.037.230 juta meningkat dibandingkan tahun 2017. The composition of Bank Sumsel Babel Capital Structure individually is dominated by Tier 1 capital, which is 95.82% of total capital, consisting of CET 1 capital and additional Tier 1 capital. Tier 1 capital of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp3,037,230 million or increased from Tier 1 capital in 2017. Modal Pelengkap Tier 2 Capital Modal pelengkap terdiri dari instrumen modal dalam bentuk saham atau bentuk lainnya yang telah memenuhi persyaratan, agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal dan tergolong sebagai modal pelengkap, cadangan umum Penghapusan Aset Produktif (PPAP) (Maksimum 1,25% dari ATMR). Modal pelengkap Bank Sumsel Babel pada tahun 208 adalah sebesar Rp132.647 juta meningkat dibandingkan tahun 2017. Tier 2 capital consists of capital instruments in the form of shares or in any other form that meets the requirements, agio or disagio derived from the issuance of capital instruments classified as tier 2 capital, Allowance for Earning Assets (PPAP) (Maximum 1.25 % of RWA). Tier 2 capital of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 132.647 million or increased from Tier 2 capital in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  246. 246 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Eksposur Risiko Bank Bank Risk Exposure Eksposur Risiko dan Manajemen Risiko Bank menjadi komponen yang harus diungkapkan dalam publikasi laporan bank umum . Hal tersebut sejalan dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 43/ SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 tentang Transparasi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. Bank Risk Exposure and Risk Management are components that should be disclosed in published reports of commercial banks. This is in line with Circular Letter of Financial Services Authority (SEOJK) No. 43/SEOJK.03/2016 dated September 28, 2016 on Transparency and Publication of Reports for Conventional Commercial Banks. Pengungkapan terdiri dari tagihan bersih berdasarkan bobot risiko setelah memperhitungkan dampak mitigasi risiko, serta eksposur kewajiban komitmen/kontinjensi pada rekening administratif. Selain itu, uraian mengenai Manajemen Risiko Bank Bank Sumsel Babel paparkan lebih rinci pada Bab Tata Kelola Perusahaan bagian Manajemen Risiko Perusahaan. Disclosures consist of net claims by risk weight after taking into account the impact of risk mitigation, as well as the exposure of commitments/contingencies in the off-balance sheet. Risk Management of Bank Sumsel Babel is described in more detail in the Corporate Risk Management section of the Corporate Governance Chapter. Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko serta Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontijensi pada Rekening Administratif Net Claims by Risk Weight after taking into account the Impact of Risk Mitigation and Exposure of Commitments/Contingencies in the Off-Balance Sheet Tabel Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Asset Exposures in the Balance Sheet in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR Setelah MRK RWA after CRM Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM ATMR Setelah MRK RWA after CRM 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claims on the Government 5.320.055 - - 5.058.575 0 0 2. Claims on Tagihan Kepada Entitas Public Sector Entities Sektor Publik 88.942 26.221 22.033 110.571 48.985 26,817 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  247. 247 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 31 Desember 2018 December 31 , 2018 No Kategori Portofolio Portfolio Category 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Bank and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank Claims on Banks 5. Kredit Beragun Residential Rumah Tinggal MortgageBacked Securities 6. Kredit Beragun Properti Komersial Commercial MortgageBacked Securities 7. Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee/ Retirement Loans 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro Business, Small Business and Retail Portfolio 9. Tagihan Kepada Korporasi Claims on Corporation 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Maturing Claims 11. Aset Lainnya Other Assets Jumlah-Total Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM Laporan Keuangan Financial Report 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR Setelah MRK RWA after CRM Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM ATMR Setelah MRK RWA after CRM 2.039 1.019 1.019 - - - 2.406.255 523.068 523.068 1.761.994 376.554 376,554 333.968 98.233 98.233 289.406 101.292 101,292 84.683 84.683 84.683 4.641 4.641 4,641 10.513.020 5.256.510 5.255.055 10.104.174 5.052.087 5,051,649 962.950 722.212 679.745 956.200 717.150 663,031 2.494.951 2.398.277 2.381.188 1.382.796 1.325.796 1,276,051 268.368 335.583 334.254 431.980 644.465 643,581 2.533.865 - 1.963.956 2.058.035 - 1,632,796 11.343.236 22.158.370 8.270.970 9.776.412 25,009,095 9.445.807 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  248. 248 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Commitment/Contingent Exposures in Off-Balance Sheet Transactions in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR Setelah MRK RWA after CRM Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM ATMR Setelah MRK RWA after CRM 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claims on the Government 58 - - 253 - - 2. Claims on Tagihan Kepada Entitas Public Sector Entities Sektor Publik 319.623 159.811 5.503 291.688 145.844 1,948 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Bank and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank Claims on Banks 78 16 16 - - - 5. Kredit Beragun Residential Rumah Tinggal MortgageBacked Securities 29 10 10 28 10 10 6. Kredit Beragun Properti Komersial Commercial MortgageBacked Securities - - - - - - 7. Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee/ Retirement Loans 2 1 1 3 1 1 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro Business, Small Business and Retail Portfolio 91.797 68.848 53.489 118.812 89.109 68,343 9. Tagihan Kepada Korporasi Claims on Corporation 494.062 494.062 446.861 340.095 340.095 292,059 14.024 21.036 21.036 43.077 64.616 64,616 919,671 743.783 526.915 793.957 639.676 426.976 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Jumlah-Total Maturing Claims PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  249. 249 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Exposures Resulting in Counterparty Credit Risk in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR Setelah MRK RWA after CRM Tagihan Bersih Net Claims ATMR Sebelum MRK RWA before CRM ATMR Setelah MRK RWA after CRM 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claims on the Government 781.535 - - - - - 2. Claims on Tagihan Kepada Entitas Public Sector Entities Sektor Publik - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Bank and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank Claims on Banks - - - - - - 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro Business, Small Business and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan Kepada Korporasi Claims on Corporation - - - - - - - - - - Jumlah-Total 781.535 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  250. 250 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Exposures Resulting in Settlement Risk in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No 1. 2. 31 Desember 2017 December 31, 2017 Faktor Pengurang Modal Capital Deductions Jenis Transaksi Type of Transaction Nilai Eksposur Exposure Amount Faktor Pengurang Modal Capital Deductions ATMR RWA Nilai Eksposur Exposure Amount Delivery versus Delivery versus payment payment - - - - - a.Beban Modal 8% (5-15 hari) a. Capital charges 8% (5-15 days) - - - - - b. Capital b.Beban charges Modal 50% 50% (16-30 (16-30 hari) days) - - - - - c. Capital c.Beban charges Modal 75% 75% (31-45 (31-45 hari) days) - - - - - d. Capital d.Beban charges Modal 100% (more 100% (lebih than 45 dari 45 days) hari) - - - - - Non-delivery versus payment - - - - - - - - - - Non-delivery versus payment Jumlah-Total ATMR RWA - Tabel Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Securitization Exposures in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 No 1. Jenis Transaksi Type of Transaction Faktor Pengurang Modal Capital Deductions 31 Desember 2017 December 31, 2017 ATMR RWA Faktor Pengurang Modal Capital Deductions ATMR RWA - Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Eligible Credit Enhancement Facility - - - a. First Loss Facility a. First Loss Facility - - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  251. 251 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 31 Desember 2018 December 31 , 2018 Jenis Transaksi Type of Transaction No Faktor Pengurang Modal Capital Deductions ATMR RWA Laporan Keuangan Financial Report 31 Desember 2017 December 31, 2017 Faktor Pengurang Modal Capital Deductions ATMR RWA b. Second Loss Facility b. Second Loss Facility - - Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Ineligible Credit Enhancement Facility - - - - a. Bank merupakan Kreditur Asal a. Bank is an Originator - - - - b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal b. Bank is not an Originator - - - 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Eligible Liquidity Facility - - 4. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Ineligible Liquidity Facility - - - - a. Bank merupakan Kreditur Asal a. Bank is an Originator - - - - b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal b. Bank is not an Originator - - - Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Eligible Asset-Backed Securities Purchase - - - a. Senior Trance a. Senior Trance - - b. Junior Tranche b. Junior Tranche - - - - 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Ineligible Asset-Backed Securities Purchase - - - - 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehatihatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Securitization exposures that are not covered by Bank Indonesia provisions on prudential banking in asset securitization for commercial banks. - - - - 2. 5. Jumlah-Total - - - - - - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  252. 252 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Disclosure of Total Measurement of Credit Risks in 2017 – 2018 (in Rp million) 31 Desember 2018 December 31, 2018 31 Desember 2017 December 31, 2017 Total ATMR Risiko Kredit Total RWA for Credit Risk (A) 11.870.151 (A) 10.203.388 Total Faktor Pengurang Modal Total Capital Deductions (B) - (B) - *) ATMR Kredit berdasarkan SEOJK No. 42/SEOJK.03/2016 tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar. *) Credit RWA is based on SEOJK No.42/SEOJK.03/2016 on Guidelines for the Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk by Using Standard Approach. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  253. 253 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Aset Produktif Earning Assets Pengklasifikasian aset produktif Bank Sumsel Babel berdasarkan pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 7/2/PBl/2005 tanggal 20 Januari 2005 sebagaimana telah diubah terakhir dengan PBI No. 14/15/PBl/2012 tanggal 24 Oktober 2012 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/28/DPNP tanggal 31 Juli 2013. Bank Sumsel Babel melakukan klasifikasi aset produktif berdasarkan evaluasi atas kinerja debitur, prospek usaha, dan kemampuan membayar kepada Bank. The classification of earning assets of Bank Sumsel Babel is based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 7/2/PBl/2005 dated January 20, 2005 as amended by PBI No. 14/15/PBl/2012 dated October 24, 2012 and Bank Indonesia Circular Letter No. 15/28/DPNP dated July 31, 2013. Bank Sumsel Babel classifies earning assets based on the evaluation of borrower performance, business prospects and solvency to the Bank. Terkait Unit Usaha Syariah, pengklasifikasian aset produktif dilakukan berdasarkan PBI No. 10/24/ PBl/2008 tanggal 16 Oktober 2008 sebagaimana dalam pasal-pasal tertentu telah diubah dengan PBI No. 13/13/ PBl/2011 tanggal 24 Maret 2011 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/10/DPbs tanggal 13 April 2011. As for Sharia Business Unit, the classification of earning assets is based on PBI No. 10/24/PBl/2008 dated October 16, 2008 of which certain articles have been amended by PBI No. 13/13/PBl/2011 dated March 24, 2011 and Bank Indonesia Circular Letter No. 13/10/DPbs dated April 13, 2011. Grafik Aset Produktif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Earning Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 19.411.365 16.436.898 14.870.000 14.391.912 2014 14.738.454 2015 Aset produktif Bank Sumsel Babel tahun 2018 sebesar Rp20.979.668 juta meningkat 8,08% dibandingkan tahun 2017. 2016 2017 2018 Earning assets of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 20,979,668 million or increased by 8.08% from the amount in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  254. 254 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Aset Produktif Tahun 2014-2018 (Rp juta) Table of Earning Assets in 2014 – 2018 (in Rp million) 2014 2015 2016 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2017 2018 Penempatan pada Bank Lain Placements with Other Banks 1.086.646 511.268 336.461 1.335.356 47,76 1.973.076 Surat Berharga Marketable Securities 1.229.956 1.261.929 1.109.034 2.463.529 (1,46) 2.427.467 Tagihan Surat Berharga (Reverse Repo) Reverse Repo - 230.832 387.297 - - - Kredit yang Diberikan Loans 10.837.784 11.556.242 12.645.440 13.560.719 6,84 14.487.949 Penyertaan Modal Equity Participation 1.250 1.250 1.250 1.250 - 1.250 Rekening Administrasi Off Balance Sheet 1.582.818 1.308.479 1.957.416 2.050.511 1,92 2.089.926 Jumlah Aset Produktif Total Earning Assets 14.738.454 14.870.000 16.436.898 19.411.365 8,08 20.979.668 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  255. 255 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitment for Capital Expenditure Sampai dengan posisi 31 Desember 2018 , Bank Sumsel Babel memiliki sejumlah perikatan-perikatan penting berdasarkan Nota Kesepahaman (MoU) dan Perjanjian Kerjasama dengan beberapa perusahaan BUMN dan Institusi lainnya di Indonesia. Berikut diuraikan adalah pihak-pihak yang berikatan beserta transaksinya: 1. Pada tanggal 3 Januari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Satker Dirjen Kemenpupera dengan No.003/ DIR/P/2018 tentang Penyaluran Subsidi Bantuan Uang Muka Perumahan Dalam Rangka Perolehan Rumah Bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah 2018. 2. Pada tanggal 08 Januari 2018, Bank Sumsel Babel Unit Usaha Syariah telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Satker Dirjen Kemenpupera dengan No. 004/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan Dalam Rangka Perolehan Rumah Melalui Kredit Pemilikan Rumah Sejahtera Bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah. 3. Pada tanggal 05 Februari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan penandatanganan perjanjian kerjasama dengan Pemprov. Kep. Bangka Belitung dengan No. 08.1/DIR/P/2018 tentang Layanan Keuangan (MoU). 4. Pada tanggal 13 Februari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan nota kesepahaman dengan PT Jamkrida Sumsel No.09.1/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR). 5. Pada tanggal 13 Februari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Jamkrida Sumsel dengan No. 09.2/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Online. 6. Pada tanggal 28 Februari 2018, Bank Sumsel Babel melakukan perjanjian kerjasama dengan Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH) dengan No. 011.1/DIR/P/2018 tentang Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji. 7. Pada tanggal 20 Maret 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjsama dengan Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan No. 015/DIR/P/2018 tentang Pelaksanaan Sistem Transaksi Non Tunai Pada Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan. 8. Pada tanggal 26 Maret 2018, Bank melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemerintah Kota As of December 31, 2018, Bank Sumsel Babel has made a number of significant commitments under the Memorandum of Understanding (MOU) and Cooperation Agreement with several SOEs and other Institutions in Indonesia. Here is the description of material transactions and the parties involved: 1. On January 3, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Work Unit of the Directorate General of Ministry of Public Works and Public Housing with Agreement No. 003/ DIR/P/2018 on Subsidy Distribution for Housing Advances in the Context of Home Acqusition for Low-Income Communities 2018. 2. On January 8, 2018, the Sharia Business Unitof Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement the Work Unit of the Directorate General of Ministry of Public Works and Public Housing with Agreement No. 004/DIR/P/2018 on the Distribution of Housing Financing Liquidity Facility in the Context of Home Acquisition through Prosperous Home Ownership Loans for Low-Income Communities. 3. On February 5, 2018, Bank Sumsel Babel signed a cooperation agreement with the Provincial Government of Bangka Belitung Islands with MoU No. 08.1/DIR/P/2018 on Financial Services. 4. On February 13, 2018, Bank Sumsel Babel made a memorandum of understanding with PT Jamkrida Sumsel No. 09.1/DIR/P/2018 on People’s Business Loan (KUR) Guarantee. 5. On February 13, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Jamkrida Sumsel with Agreement No. 09.2/DIR/P/2018 on Online People’s Business Loan (KUR) Guarantee. 6. On February 28, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Hajj Financial Management Agency (BPKH) with Agreement No. 011.1/DIR/P/2018 on Recipient Bank of Hajj Deposits. 7. On March 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with South Sumatra Provincial Government with Agreement No. 015/ DIR/P/2018 on the Implementation of Non-Cash Transaction System at South Sumatra Provincial Government. 8. On March 26, 2018, the Bank entered into a cooperation agreement with Pangkal Pinang PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  256. 256 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Pangkal Pinang No . 017/DIR/P/2018 tentang Pelaksanaan Sistem Transaksi Non Tunai Pada Pemerintah Kota Pangkal Pinang. 9. Pada tanggal 19 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Kereta Api Indonesia (Persero) dengan No. 023/ DIR/P/2018 tentang Sistem Pembayaran Tiket LRT Sumsel. 10. Pada tanggal 20 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Sarana Pembangunan Palembang Jaya No. 024/DIR/P/2018 tentang Pelayanan Transaksi Pembayaran Tiket Penumpang Dengan Kartu BSB Cash Pada Bus Transmusi Palembang. 11. Pada tanggal 20 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Jamkrida Babel dengan No. 026/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR). 12. Pada tanggal 20 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Jamkrida Babel dengan No. 027/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Online. 13. Pada tanggal 23 Juli 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT TASPEN dengan No. 044/DIR/P/2018 tentang Addendum Perjanjian Kerja Sama Pemeliharaan Data PNS dan Pensiunan Yang Memperoleh Kredit Pada BSB. 14. Pada tanggal 25 September 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Bupati Muara Enim dengan No. 063/ DIR/P/2018 tentang Addendum PKS Gerbang Serasan. 15. Pada tanggal 29 Oktober 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Dinas Pendidikan Nasional Provinsi Bangka Belitung dengan No. 072.A/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Bantuan Sosial. 16. Pada tanggal 6 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Perum Jaminan Kredit Indonesia dengan No. 073/DIR/P/2018 tentang Penjaminan KUR. 17. Pada tanggal 15 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Kepolisian RI, Mendagri, Jasa Raharja, Pemprov Indonesia, BPD2, Bank Nasional dengan No. 076/DIR/P/2018 tentang Pengembangan dan Pemanfaatan Aplikasi Layanan Samsat Online Nasional untuk Pelayanan di Wilayah Adm. Hukum pada Provinsi (seluruh Indonesia). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Municipal Goverment with Agreement No. 017/ DIR/P/2018 on the Implementation of Non-Cash Transaction System at Pangkal Pinang Municipal Government. On April 19, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Kereta Api Indonesia (Persero) with Agreement No. 023/DIR/P/2018 on South Sumatra LRT Ticket Payment System. On April 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Sarana Pembangunan Palembang Jaya with Agreement No. 024/DIR/P/2018 on Services for Passenger Ticket Payment Transactions with BSB Cash Cards on Palembang Transmusi Bus. On April 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Jamkrida Babel with Agreement No. 026/DIR/P/2018 on People’s Business Loan (KUR) Guarantee. On April 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Jamkrida Babel with Agreement No. 027/DIR/P/2018 on Online People’s Business Loan (KUR) Guarantee. On July 23, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT TASPEN with Agreement No. 044/DIR/P/2018 on Addendum to Cooperation Agreement for Data Maintenance of Civil Servants and Retirees Obtaining Loans from BSB. On September 25, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Muara Enim Regent with Agreement No. 063/DIR/P/2018 on Addendum to Serasan Gate Cooperation Agreement. On October 29, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the National Education Agency of Bangka Belitung Province with Agreement No. 072.A/DIR/P/2018 on Distribution of Social Funds. On November 6, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Indonesian Credit Guarantee Corporation with Agreement No. 073/DIR/P/2018 on KUR Guarantee. On November 15, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Indonesian Police, Minister of Home Affairs, Jasa Raharja, Provincial Government, BPD2 and National Bank with Agreement No. 076/DIR/P/2018 on the Development and Use of National Online Samsat Service Applications for Services in Provincial Legal Administration Areas (throughout Indonesia).
  257. 257 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 18 . Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Palembang dengan No. 077/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 19. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Pangkal Pinang dengan No.078/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 20. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkab Koba dengan No. 079/DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 21. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkab Manggar dengan No. 080/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 22. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Prabumulih dengan No.081/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 23. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Lubuk Linggau dengan No.082/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 24. Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Pagar Alam dengan No.083/ DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 25. Pada tanggal 20 Desember 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pusat Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan Kementerian PUPR dengan No.086/ DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan melalui Kredit Pemilikan Rumah Sejahtera bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah Tahun 2019. 26. Pada tanggal 20 Desember 2018, Bank Sumsel Babel Unit Usaha Syariah telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pusat Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan Kementerian PUPR dengan No.087/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan melalui Kredit Pemilikan Rumah Sejahtera bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah Tahun 2019. Laporan Keuangan Financial Report 18. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Palembang Municipal Government with Agreement No. 077/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 19. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Pangkal Pinang Municipal Government with Agreement No.078/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 20. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Koba Regency Government with Agreement No. 079/DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 21. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Manggar Regency Government with Agreement No. 080/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 22. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Prabumulih Municipal Government with Agreement No.081/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 23. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Lubuk Linggau Municipal Government with Agreement No.082/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 24. On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Pagar Alam Municipal Government with Agreement No.083/ DIR/P/2018 on Host-to-Host Regional Tax Payment Services. 25. On December 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Housing Financing Management Center of the Ministry of Public Works and Public Housing with Agreement No.086/DIR/P/2018 on the Distribution of Housing Financing Liquidity Facility through Prosperous Home Ownership Loans for Low-Income Communities in 2019. 26. On December 20, 2018, Sharia Business Unit of Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Housing Financing Management Center of the Ministry of Public Works and Public Housing with Agreement No.087/DIR/P/2018 on the Distribution of Housing Financing Liquidity Facility through Prosperous Home Ownership Loans for Low-Income Communities in 2019. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  258. 258 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Investasi Barang Modal Capital Expenditure Investasi berupa Barang Modal (Capital Expenditure) merupakan aktivitas pengeluaran dana yang digunakan membeli sejumlah aset tetap atau untuk menambah nilai aset tetap yang diharapkan dapat memberikan nilai manfaat di masa depan. Capital Expenditure is the use of funds to acquire or upgrade fixed assets that are expected to provide future benefits. Sumber Pendanaan dan Tujuan Investasi Source of Funding and Investment Objectives Sumber pendanaan investasi barang modal berasal dari Pemegang Saham (Shareholder). Investasi barang modal pada tahun 2018 terutama difokuskan untuk investasi pada aset tetap. Funding for capital expenditure comes from the Shareholders. Capital expenditure in 2018 focused on investment in fixed assets. Langkah Perlindungan Risiko Risk Protection Measure Seluruh transaksi dilakukan dalam mata uang Rupiah sebagai bentuk antisipasi risiko terhadap fluktuasi nilai tukar mata uang, sehingga Bank tidak memiliki risiko mata uang asing dalam transaksi belanja modal. Selain itu, sebagai langkah perlindungan terhadap barang modal, Bank Sumsel Babel telah mengasuransikan aset tetap (tidak termasuk hak atas tanah) untuk menutup kemungkinan kerugian terhadap risiko kebakaran, pencurian dan bencana alam kepada PT Asuransi Bangun Askrida, PT Asuransi Bina Dana Arta dan PT Jasa Asuransi Indonesia dengan nilai pertanggungan seluruhnya sebesar Rp1.114.148 juta di tahun 2018 dan Rp1.097.474 juta di tahun 2017. PT Asuransi Bangun Askrida dan PT Jasa Asuransi Indonesia bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank. Nilai pertanggungan asuransi tersebut telah memadai untuk menutupi kemungkinan kerugian yang terjadi atas aset tetap yang dipertanggungkan. The entire transaction is conducted in Rupiah in order to anticipate risks resulted from fluctuations in exchange rates, therefore the Bank does not have foreign currency risks in its capital expenditure. In addition, as a measure of protection, Bank Sumsel Babel has insured its fixed assets (excluding land rights) to cover possible losses from fire, theft and natural disasters to PT Asuransi Bangun Askrida, PT Asuransi Bina Dana Arta and PT Jasa Asuransi Indonesia with total amounts of insurance coverage of Rp1,114,148 million in 2018 and Rp1,097,474 million in 2017. PT Asuransi Bangun Askrida and PT Jasa Asuransi Indonesia are not related parties to the Bank. The insurance coverage is sufficient to cover possible losses incurred to the insured fixed assets. Nilai Investasi Barang Modal Capital Expenditure Value Nilai investasi berupa penambahan aset tetap pada tahun 2018 adalah sebesar Rp51.403 juta sehingga jumlah aset tetap tahun 2018 adalah sebesar Rp1.135.406 juta. Secara lebih ringkas, berikut adalah sejumlah belanja modal Bank Sumsel Babel pada tahun 2017-2018: Total investment in the form of fixed assets addition in 2018 amounted to Rp 51,403 million, so the total value of fixed assets in 2018 amounted to Rp 1,135,406 million. Here is the brief description of Bank Sumsel Babel capital expenditures in 2017-2018: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  259. 259 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pertumbuhan Aset Tetap Tahun 2017-2018 (Juta) Table of Fixed Asset Growth in 2017 – 2018 (in Rp million) Aset Tetap Fixed Asset 31 Desember 2017 December 31, 2017 Penambahan Addition Pengurangan dan Reklasifikasi Deductions and Reclassification Revaluasi Revaluation 31 Desember 2018 December 31, 2018 Biaya Perolehan: Acquisition Cost: Tanah Land Rights 741.708 2.243 - - 743.951 Bangunan Building 425.693 4.440 (1.082) - 429.051 Rumah Dinas Official House 19.662 - (251) - 19.411 Kendaraan Vehicles 8.633 322 - - 8.955 Inventoris Kantor Office Equipment 629.582 44.079 - - 673.662 Inventoris Rumah Dinas Official House Furniture and Fixtures 7.524 319 - - 7.843 Jumlah Total 1.832.803 51.403 (1.333) 124.902 20.933 (678) - 145.156 1.882.873 Akumulasi Penyusutan: Accumulated Depreciation: Bangunan Building Rumah Dinas Official House 8.252 927 (220) - 8.959 Kendaraan Vehicles 7.062 515 - - 7.578 Inventoris Kantor Office Equipment 531.512 47.302 - - 578.814 Inventoris Rumah Dinas Official House Furniture and Fixtures 6.487 473 - - 6.960 Jumlah Total 678.215 70.150 (899) - 747.467 1.154.588 - - - 1.135.406 Nilai Buku Book Value Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts after the Reporting Date Tidak terdapat kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan yang berakhir 31 Desember 2018, sehingga tidak terdapat informasi dan fakta material untuk diungkapkan beserta dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. There were no important events after the reporting period ending December 31, 2018, so there are no material information and facts to disclose including their impacts on future business performance and risks. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  260. 260 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Material Mengenai Investasi , Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Hutang dan Modal Material Information on Investment, Expansion, Divestment, Acquisition, or Debt and Capital Restructuring Investasi Investment Bank Sumsel Babel menyertakan saham di PT Sarana Sumsel Ventura yang bergerak di bidang asuransi. Harga saham PT Sarana Sumsel Ventura tidak tersedia di pasar modal. Metode pencatatan untuk penyertaan dilakukan dengan metode biaya (cost method) dengan kepemilikan dibawah 20%. Bank Sumsel Bank had equity participation in PT Sarana Sumsel Ventura which are engaged in insurance. The stock price of PT Sarana Sumsel Ventura was not available in the capital market. The method used for equity participation was cost method with shareholding under 20%. Tabel Penyertaan Saham Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Equity Participation in 2017-2018 (in Rp million) PT Sarana Sumsel Ventura PT Sarana Sumsel Ventura Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment nilai losses Nilai Bersih Net Value 2017 2018 1.250 1.250 (1.250) (1.250) - - Jumlah cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah dianggap Bank Sumsel Babel memadai. The amount of allowance for impairment losses above has been considered adequate by bank Sumsel Babel. Ekspansi Expansion Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan kegiatan ekspansi sehingga tidak ada informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan ekspansi. During 2018, Bank Sumsel Babel did not carry out expansion so no information is available on expansion objectives, transaction values and sources of funds. Divestasi Divestment Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan kegiatan divestasi sehingga tidak ada informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan divestasi. During 2018, Bank Sumsel Babel did not make any divestment so no information is available on divestment objectives, transaction values and sources of funds. Akuisisi Acquisition Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan kegiatan akuisisi sehingga tidak ada informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan akuisisi. During 2018, Bank Sumsel Babel did not make any acquisition so no information is available on acquisition objectives, transaction values and sources of funds. Restrukturisasi Hutang dan Modal Debt and Capital Restructuring Selama tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan kegiatan restrukturisasi baik restrukturisasi hutang maupun modal sehingga tidak ada informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan restrukturisasi. During 2018, Bank Sumsel Babel did not carry out debt and capital restructuring so no information is available on restructuring objectives, transaction values and sources of funds. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  261. 261 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan /atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Berelasi Information on Material Transactions Containing Conflicts of Interest and/or Transactions with Affiliates or Related Parties Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan Material Transactions containing Conflicts of Interest Selama tahun 2018, tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan, sehingga tidak terdapat informasi yang diungkapkan. During 2018, there were no transactions containing conflicts of interest, so there is no information to disclose. Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Berelasi Transactions with Affiliates or Related Parties Bank Sumsel Babel melakukan transaksi dengan pihakpihak berelasi dalam menjalankan proses bisnisnya sebagaimana didefinisikan dalam PSAK 7 (Revisi 2014) “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. PSAK revisi ini mensyaratkan pengungkapan hubungan, transaksi, dan saldo pihak-pihak berelasi, termasuk komitmen dalam laporan keuangan. Penerapan PSAK yang direvisi tersebut memberikan pengaruh terhadap pengungkapan terkait dalam laporan keuangan Bank Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel makes transactions with related parties in running its business as defined in PSAK 7 (Revised 2014) “Related Party Disclosures”. The revised PSAK requires the disclosure of relationships, transactions and balances of related parties, including commitments in financial statements. The adoption of the revised PSAK affects on disclosures in the financial statements of Bank Sumsel Babel. Definisi Pihak Berelasi Related Party Definition Orang atau anggota keluarga terdekat dikatakan mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut: 1. Memiliki pengendalian atau pengendalian bersama atas entitas pelapor; 2. Memiliki pengaruh signifikan atas entitas pelapor; atau 3. Merupakan personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk dari entitas pelapor. A person or a close member of that person’s family is related to a reporting entity if that person: 1. Has control or joint control over the reporting entity; 2. Has significant influence over the reporting entity; or 3. Is a member of the key management personnel of the reporting entity or of a parent of the reporting entity. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  262. 262 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Suatu entitas dikatakan berelasi dengan entitas pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut : 1. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya saling berelasi dengan entitas lain); 2. Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya); 3. Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama; 4. Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga; 5. Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor. Jika entitas pelapor adalah entitas yang menyelenggarakan program tersebut, maka entitas sponsor juga berelasi dengan entitas pelapor; 6. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf a); 7. Orang yang diidentifikasi dalam huruf 1).a) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas). An entity is related to a reporting entity if any of the following conditions applies: 1. The entity and the reporting entity are members of the same group (which means that each parent, subsidiary and fellow subsidiary is related one to the others); 2. One entity is an associate or joint venture of the other entity (or an associate or joint venture of a member of group of which the other entity is a member); 3. Both entities are joint ventures of the same third party; 4. One entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third party; 5. The entity is a post-employment defined benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity or an entity related to the reporting entity. If the reporting entity is itself such a plan the sponsoring employers are also related to the reporting entity; 6. The entity is controlled or jointly controlled by a person identified in (a); 7. A person identified in (a) (1) has significant influence over the entity or is a member of the key management personnel of the entity (or of a parent of the entity). Transaksi dengan pihak berelasi dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihakpihak yang tidak berelasi. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan. Transactions with related parties are made based on the requirements agreed upon by both parties, where the requirements may not be the same with those of other transactions made with non-related parties. All material transactions and balances with related parties are disclosed in the notes to the relevant financial statements. Sifat Hubungan Berelasi Nature of Relationship Bank melakukan transaksi usaha dengan perusahaanperusahaan yang mempunyai hubungan dengan Pemegang Saham dan/atau manajemen yang sama dengan Bank Sumsel Babel. Kecuali pinjaman karyawan untuk karyawan kunci, transaksi tersebut terutama berhubungan dengan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha dan secara substansial telah dilakukan dengan persyaratan normal seperti yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak mempunyai hubungan istimewa. Bank Sumsel Babel makes business transactions with companies that have relationships with the same Shareholders and/or management of the Bank. Excluding loans for key employees, these transactions primarily relate to lending and borrowing in the normal course of operations and have been substantially made under the same requirements with those of transactions made with non-related parties. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  263. 263 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Pihak-pihak Berelasi Table of Related Parties No . Pihak Berelasi Related Party Jenis Hubungan Istimewa Type of Relationship Unsur Transaksi Pihak Berelasi Transactions with Related Parties 1.                Pemerintah   Provinsi Sumatera Selatan dan Bangka Belitung The Provincial Governments of South Sumatra and Bangka Belitung Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders a.    Simpanan Giro, b.    Penempatan dana dalam bentuk tabungan-tabungan. a. Current Account Deposits, b. Placement of funds in the form of savings. 2.                Pemerintah   Kota/Kabupaten Palembang Municipal/Regency Governments of Palembang Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders a.    Simpanan Giro, b.    Penempatan dana dalam bentuk tabungan-tabungan. c.    Simpanan deposito berjangka. a. Current Account Deposits, b. Placement of funds in the form of savings. c. Time Deposits. 3.                Karyawan   Kunci Key Employees Direksi, Komisaris, Pemimpin Cabang, Kepala Divisi serta anggota keluarga dekat dengan orang-orang tersebut Directors, Commissioners, Branch Managers, Division Vice Presidents including their close family members a.    Simpanan Giro, b.    Penempatan dana dalam bentuk tabungan-tabungan, c.    Simpanan deposito berjangka. a. Current Account Deposits, b. Placement of funds in the form of savings. c. Time Deposits. Tujuan Transaksi Pihak Berelasi Purpose of Transactions with Related Parties Tujuan utama dilakukannya transaksi dengan pihak berelasi secara umum adalah demi kepentingan dan keberlanjutan bisnis Bank Sumsel Babel. The main purpose of transactions with related parties in general is for the interest and sustainability of Bank Sumsel Babel business. Nilai Transaksi Pihak Berelasi Value of Transactions with Related Parties Tabel Nilai Transaksi Pihak Berelasi Tahun 2017-2018 (Rp juta) Table of Value of Transactions with Related Parties in 2017 – 2018 (in Rp million) 2017 Pinjaman yang Diberikan: Loans: Direksi dan karyawan Directors and employees Lainnya Others Jumlah Pinjaman yang Diberikan Total Loans 2018 10.649 8.509 - 21.329 10.649 29.838 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  264. 264 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2017 Simpanan Nasabah : Deposits from Customers: Giro Current Accounts Pemerintah Provinsi Provincial Governments Pemerintah Kota/Kabupaten Lainnya Other Municipal/Regency Governments Direksi dan Karyawan Directors and Employees Lainnya Others Tabungan Savings Pemerintah Kota/Kabupaten Lainnya 2018 24.110 161.468 527.067 1.255.114 - - 1.756 1.385 Other Municipal/Regency Governments 1.282 81 Direksi dan Karyawan Directors and Employees 1.412 1.888 Lainnya Others 1.867 79 Deposito Deposits 96.905 189.538 1.002 3.800 40.650 45.000 143.118 240.386 Pemerintah Kota/Kabupaten Lainnya Other Municipal/Regency Governments Direksi dan Karyawan Directors and Employees Lainnya Others Jumlah Simpanan Nasabah Total Deposits from Customers Kewajaran Transaksi Pihak Berelasi Fairness of Transactions with Related Parties Kewajaran seluruh transaksi yang dilakukan dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan kondisi dan persyaratan dengan pihak ketiga maupun tidak, diungkapkan pada laporan keuangan, telah sesuai dengan standar PSAK 7 (Revisi 2014) “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. The fairness of all transactions made with related parties, either with or without the conditions and requirements with third parties, is disclosed in the financial statements, in accordance with standards of PSAK 7 (Revised 2014) on “Related Party Disclosures”. Mekanisme Review dan Pemenuhan Peraturan Transaksi Pihak Berelasi Review Mechanism and Regulatory Compliance of Transactions with Related Parties Review atas transaksi dengan pihak berelasi dilakukan melalui proses audit, baik yang dilakukan oleh auditor internal maupun auditor eksternal. Sebagai upaya untuk memastikan tingkat kewajaran transaksi dan kesesuaian dengan standar akuntansi yang berlaku umum di Indonesia, laporan transaksi afiliasi di atas telah diaudit oleh Auditor. Salah satu tujuan pengungkapan transaksi pihak berelasi adalah upaya pemenuhan PSAK 7 (Revisi 2014) “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. The review mechanism for transactions with related parties is conducted through an audit process both by internal and external auditors. In an effort to ensure the level of fairness of transactions and compliance with the accounting standards generally accepted in Indonesia, the report of transactions with related parties has been audited by the Auditors. The disclosure of transactions with related parties is an effort to comply with PSAK 7 (Revised 2014) on “Related Party Disclosures”. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  265. 265 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Use of Proceeds from Public Offering Sampai dengan akhir tahun 2018 , Bank Sumsel Babel belum melakukan aktivitas terkait penawaran umum di Bursa Efek Indonesia sehingga tidak ada informasi terkait dengan perolehan dana, rencana penggunaan dana, saldo dana dan tanggal persetujuan RUPS atas penggunaan dana dari hasil penawaran umum. As of the end of 2018, Bank Sumsel Babel had not conducted activities related to public offering in the Indonesia Stock Exchange. Therefore, there is no information related to total proceeds, proceed use plan, proceed balance and date of GMS approval for the use of proceeds from public offering. Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP dan/atau MSOP) Employee and/or Management Stock Option Plan (ESOP and/or MSOP) Sampai dengan akhir tahun 2018, saham Perusahaan hanya dimiliki oleh Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan, Pemerintah Kabupaten/Kota Se-Sumatera Selatan dan Koperasi Cermat. Tidak ada kepemilikan saham oleh karyawan dan manajemen Bank Sumsel, sehingga tidak ada informasi terkait ESOP (Employee Stock Option Program) dan MSOP (Management Stock Option Program) baik jumlah saham dan realisasinya, jangka waktu, persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak maupun harga exercise. As of the end of 2018, the Company’s shares were only owned by the Provincial and Municipal/Regency Governments of South Sumatra and Bangka Belitung and Cermat Cooperative. None of the shares was owned by the employees and management of Bank Sumsel Babel. Therefore, there is no information on ESOP/MSOP including the number of shares and its realization, time period, requirements for entitled employees and/or management or exercise price. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  266. 266 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policy Bank Sumsel Babel memiliki komitmen yang tinggi untuk memenuhi peraturan-peraturan yang terkait dengan kebijakan akuntansi sebagai upaya konvergensi kebijakan akuntansi dengan International Financial Reporting Standards (IFRS). Bank Sumsel Babel is committed to complying with regulations related to accounting policies in an effort to converge its accounting policy with International Financial Reporting Standards (IFRS). Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance Laporan keuangan Bank disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang mencakup Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI). The Bank’s financial statements have been prepared in accordance with Financial Accounting Standards in Indonesia, which include the Statement of Financial Accounting Standards (PSAK) and Interpretation of Financial Accounting Standards (ISAK) issued by the Financial Accounting Standards Board – Institute of Indonesia Chartered Accountants (DSAK-IAI). Kebijakan-kebijakan akuntansi penting yang telah diterapkan secara konsisten kecuali sebagaimana yang dijelaskan oleh Bank dalam penyajian laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Critical accounting policies have been consistently applied except as described by the Bank in the presentation of financial statements for the year ending December 31, 2018 and December 31, 2017. Mata uang pelaporan yang digunakan dalam laporan keuangan adalah mata uang Rupiah (Rp), yang merupakan mata uang fungsional Bank. Angka-angka yang disajikan dalam laporan keuangan, kecuali bila dinyatakan secara khusus, adalah dalam Rupiah penuh. Untuk penyajian di dalam isi Laporan Tahunan disajikan dalam jutaan Rupiah. The reporting currency used in the financial statements is the Indonesian Rupiah (Rp), which is the functional currency of the Bank. The figures presented in the financial statements, unless otherwise stated, are expressed full amount in Rupiah. Perubahan pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan dan Interpretasi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan Changes in PSAK and ISAK Berikut adalah Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang wajib diterapkan untuk pertama kalinya untuk tahun buku yang akan dimulai 1 Januari 2018 yang berdampak terhadap laporan keuangan Bank Sumsel Babel. Here are the Statements of Financial Accounting Standards (PSAK) and Interpretations of Financial Accounting Standards (ISAK) which shall be applied for the first time for the fiscal year beginning January 1, 2018 and have impacts on the Bank’s financial statements. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  267. 267 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan dari standar dan interpretasi baru berikut tidak menimbulkan perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi Bank Sumsel Babel dan tidak berdampak signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan pada tahun berjalan atau tahun sebelumnya : 1. Amandemen PSAK 1: Penyajian Laporan Keuangan tentang Prakarsa Pengungkapan. Amandemen ini mengklarifikasi, bukan mengubah secara signifikan, persyaratan PSAK 1, antara lain, mengklasifikasi mengenai materialitas, fleksibilitas urutan sistematis catatan atas laporan keuangan dan pengidentifikasian kebijakan akuntansi signifikan,, 2. Amandemen PSAK 16 (Revisi 2015) Aset Tetap, 3. Amandemen PSAK 2 Laporan Arus kas tentang Prakarsa Pengungkapan, 4. Amandemen PSAK 46 Pajak Penghasilan tentang Pengakuan Aset Pajak Tangguhan untuk Rugi yang Belum Direalisasi, 5. ISAK 32 Definisi dan Hierarki Standar Akuntansi Keuangan. The adoption of the following new standards and interpretations does not result in substantial changes to the Bank’s accounting policies and has no significant impact on the amounts reported in the current year or prior years: 1. Amendments to PSAK 1: Presentation of Financial Statements on Disclosure Initiatives. The amendments clarify, not change significantly, the requirements of PSAK 1, among others, classifying materiality, flexibility in the systematic sequence of notes to financial statements and identification of significant accounting policies, 2. Amendments to PSAK 16 (Revised 2015): Fixed Assets, 3. Amendments to PSAK 2: Statement of Cash Flows on Disclosure Initiative, 4. Amendments to PSAK 46: Income Tax on Recognition of Deferred Tax Assets for Unrealized Losses, 5. ISAK 32: Definition and Hierarchy of Financial Accounting Standards. Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. The adoption of those standards does not result in substantial changes to the Bank’s accounting policies and has no significant impact on the amounts reported in the current year or prior years. Standar Akuntansi Baru New Accounting Standards Standar akuntansi dan interpretasi yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK), tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan tahun berjalan diungkapkan di bawah ini. 1. PSAK 71: Instrumen Keuangan, yang diadopsi dari IFRS 9, berlaku efektif 1 Januari 2020 dengan penerapan dini diperkenankan, 2. Amandemen PSAK 24: Imbalan Kerja tentang Amandemen, Kurtailmen, atau Penyelesaian Program, berlaku 1 Januari 2019, 3. Amandemen PSAK 62: Kontrak Asuransi tentang Menerapkan PSAK 71 Instrumen Keuangan dengan PSAK 62 Kontrak Asuransi, berlaku efektif 1 Januari 2020, 4. ISAK 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan dimuka, berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan penerapan dini diperkankan, 5. ISAK 34: Ketidakpastian dalam perlakuan Pajak Penghasilan, berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan penerapan dini diperkenankan. Accounting standards and interpretations that have been approved by the Financial Accounting Standards Board (DSAK), but have not been effective for the current year’s financial statements are disclosed below. 1. PSAK 71: Financial Instruments, adopted from IFRS 9, effective January 1, 2020 with early application permitted, 2. Amendments to PSAK 24: Employee Benefits on Plan Amendment, Curtailment or Settlement, effective January 1, 2019, 3. Amendments to PSAK 62: Insurance Contracts on Implementing PSAK 71: Financial Instruments with PSAK 62: Insurance Contracts, effective January 1, 2020, 4. ISAK 33: Foreign Currency Transactions and Advance Consideration, effective January 1, 2019 with early application permitted, 5. ISAK 34: Uncertainty over Income Tax Treatments, effective January 1, 2019 with early application is permitted. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  268. 268 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Pada saat penerbitan laporan keuangan , Bank Sumsel Babel masih mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan Bank. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis At the time of issuance of the financial statements, Bank Sumsel Babel was still studying the possible impacts from the adoption of the new and revised standards and their effects on the Bank’s financial statements.
  269. 269 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Perubahan Peraturan dan Dampaknya terhadap Kinerja Bank Impact of Regulatory Changes on the Bank ’s Performance Kegiatan operasional Bank Sumsel Babel tidak lepas dari ketentuan Pemerintah dan otoritas terkait sebagai regulator, sehingga setiap perubahan peraturan yang berpotensi menimbulkan dampak terhadap kegiatan usaha Bank Sumsel Babel perlu mendapatkan perhatian khusus. Berikut ini beberapa peraturan yang terbit dan diubah tahun 2018 yang berpengaruh terhadap kegiatan usaha Bank Sumsel Babel: Bank Sumsel Babel operations can not be separated from the provisions of the Government and relevant authorities as regulators, so that any regulatory change that potentially impacts on the performance of the Bank should be of particular concern. Here are the regulations published and amended in 2018 which impacted on the Bank’s business: Tabel Perubahan Peraturan dan Dampaknya terhadap Bank Sumsel Babel Tahun 2018 Table of Regulatory Changes and Their Impacts on Bank Sumsel Babel in 2018 No 1 Peraturan Regulation Keterangan Perubahan Explanation of Changes PBI No. 20/3/ PBI/2018 Tanggal 29 Maret 2018 Tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah Dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, Dan Unit Usaha Syariah 1. Penambahan porsi GWM dalam rupiah rata-rata bagi BUK dari 1,5% menjadi 2% dari dana pihak ketiga (DPK) dalam rupiah BUK. 2. Total kewajiban pemenuhan GWM dalam rupiah bagi BUK tidak berubah yaitu 6,5% dari DPK dalam rupiah BUK. 3.Pemberlakuan GWM rata-rata dalam kewajiban pemenuhan GWM dalam valas BUK. 4. Total kewajiban pemenuhan GWM dalam valas BUK tidak berubah yaitu 8% dari DPK dalam valas BUK. 1. Addition of average GWM in Rupiah for BUK from 1.5% to 2% of BUK’s third-party funds (DPK) in Rupiah. 2. Total obligation to fulfill GWM in Rupiah for BUK does not change, namely 6.5% of BUK’s DPK in Rupiah. 3. The application of average GWM in the obligation to fulfill BUK’s GWM in Foreign Curencies. 4. Total obligation to fulfill BUK’s GWM in Foreign Currencies does not change, namely 8% of BUK’s DPK in Foreign Currencies. 5. The application of average GWM in the obligation to fulfill BUS and UUS’s GWM in Rupiah. 6. Total obligation to fulfill BUS and UUS’s GWM in Rupiah does not change, namely 5% of BUS and UUS’s DPK in Rupiah. 7. All obligations to fulfill BUS and UUS’s GWM in Foreign Currencies are still met on a daily basis by 1% of BUS and UUS’s DPK in Rupiah. 8. Uniformity of period in calculating GWM fulfillment. Calculation period, lag period and maintenance period in calculating GWM fulfillment in Rupiah for BUK, GWM in Foreign Currencies for BUK, GWM in Rupiah and Foreign Currencies for BUS or UUS become 2 weeks, 2 weeks and 2 weeks respectively. PBI No. 20/3/ PBI/2018 dated March 29, 2018 on Statutory Reserves (GWM) in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks (BUK), Islamic Commercial Banks (BUS), and Sharia Business Units (UUS). 5.Pemberlakuan GWM rata-rata dalam kewajiban pemenuhan GWM dalam rupiah BUS dan UUS. 6. Total kewajiban pemenuhan GWM dalam rupiah BUS dan UUS tidak berubah yaitu 5% dari DPK dalam rupiah BUS dan UUS. 7. Seluruh kewajiban pemenuhan GWM dalam valas BUS dan UUS tetap dipenuhi secara harian sebesar 1% dari DPK dalam rupiah BUS dan UUS. 8.Penyeragaman periode dalam penghitungan pemenuhan GWM. Calculation period, lag period, dan maintenance period dalam penghitungan pemenuhan GWM Rupiah bagi BUK, GWM valas bagi BUK, GWM Rupiah dan valas bagi BUS atau UUS menjadi masing-masing 2 minggu, 2 minggu, dan 2 minggu. 9. Pengecualian pemberlakuan GWM rata-rata dalam rupiah BUK yang menerima Pinjaman Likuiditas Jangka Pendek (PLJP). 10.Pengecualian pemberlakuan GWM rata-rata dalam rupiah BUS yang menerima Pembiayaan Likuiditas Jangka Pendek Syariah (PLJPS). 11.Perubahan pemberian jasa giro bagi GWM dalam rupiah BUK menjadi 0% (penihilan jasa giro). Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury. 9. Exceptions to the application of average GWM in Rupiah for BUK that receives Short-Term Liquidity Loans (PLJP). 10.Exceptions to the application of average GWM in Rupiah for BUS that receives Short-Term Liquidity Loans (PLJP). 11.The provision of current account service for BUK’s GWM in Rupiah becomes 0% (reduction in current accounts). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  270. 270 pendahuluan Introduction No 2 Peraturan Regulation PBI No . 20/4/ PBI/2018 Tanggal 29 Maret 2018 Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah PBI No. 20/4/ PBI/2018 dated March 29, 2018 on Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) and Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) for Conventional Commercial Banks (BUK), Islamic Commercial Banks (BUS), and Sharia Business Units (UUS). Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Keterangan Perubahan 1. Ketentuan Umum a. Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) b. Rasio Intermediasi Makroprudensial Syariah (RIM Syariah) c. Giro atas Pemenuhan RIM (Giro RIM) adalah saldo giro dalam Rekening Giro Rupiah di Bank Indonesia yang wajib dipelihara oleh BUK untuk pemenuhan RIM. d. Giro atas Pemenuhan RIM Syariah (Giro RIM Syariah) adalah saldo giro dalam Rekening Giro Rupiah di Bank Indonesia yang wajib dipelihara oleh BUS dan UUS untuk pemenuhan RIM Syariah. e. Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) adalah cadangan likuiditas minimum dalam rupiah yang wajib dipelihara oleh BUK dalam bentuk surat berharga yang memenuhi persyaratan ter tentu, yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari DPK BUK dalam rupiah. f. Penyangga Likuiditas Makroprudensial Syariah (PLM Syariah) adalah cadangan likuiditas minimum dalam rupiah yang wajib dipelihara oleh BUS dalam bentuk surat berharga syariah yang memenuhi persyaratan tertentu, yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari DPK BUS dalam rupiah. 2. Instrumen Pengaturan dan Kewajiban Pemenuhan 3. Objek Pengaturan 4. Hari Pemenuhan: a. Pemenuhan Giro RIM, Giro RIM Syariah, PLM, dan PLM Syariah wajib dilakukan pada saat BI menyelenggarakan sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement. b. Pemenuhan Giro RIM, Giro RIM Syariah, PLM, dan PLM Syariah dilakukan berdasarkan posisi akhir hari. 5. Pemenuhan kewajban Giro RIM, Giro RIM Syariah, PLM, dan PLM Syariah. 6. Pengaturan Giro RIM dan Giro RIM Syariah. 7. Pengaturan PLM dan PLM Syariah. 8. Kewajiban pemenuhan Giro RIM, Giro RIM Syariah, PLM, dan PLM Syariah tetap berlaku bagi: Bank penerima PLJP/PLJP Syariah; BUK/BUS yang melakukan penggabungan atau peleburan; BUK yang melakukan perubahan kegiatan usaha menjadi BUS; dan BUK yang melakukan pemisahan UUS menjadi BUS, dimana khusus untuk kewajiban PLM Syariah akan berlaku 1 (satu) tahun sejak tanggal efektif pelaksanaan pemisahan UUS menjadi BUS. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Explanation of Changes 1. General Provisions a. Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) b. Sharia Makroprudential Intermediation Ratio (Sharia RIM) c. Current Accounts for RIM Fulfillment (RIM Current Account) are Current Accounts in Rupiah in Bank Indonesia which must be maintained by BUK for RIM fulfillment. d. Current Accounts for Sharia RIM Fulfillment (Sharia RIM Current Account) are Current Accounts in Rupiah in Bank Indonesia which must be maintained by BUS and UUS for Sharia RIM fulfillment. e. Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) is a minimum liquidity reserve in Rupiah that must be maintained by BUK in the form of securities that meet certain requirements, of which amount is determined by Bank Indonesia at a certain percentage of BUK’s DPK in Rupiah. f. Sharia Makroprudential Liquidity Buffer (Sharia PLM) is a minimum liquidity reserve in Rupiah that must be maintained by BUS in the form of sharia securities that meet certain requirements, of which amount is determined by Bank Indonesia at a certain percentage of BUS’s DPK in rupiah. 2. Arrangement Instruments and Fulfillment Obligations 3. Arrangement Objects 4. Fulfillment Day: a. Fulfillment of RIM Current Accounts, Sharia RIM Current Accounts, PLM and Sharia PLM must be carried out when BI implements Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement system. b. Fulfillment of RIM Current Accounts, Sharia RIM Current Accounts, PLM and Sharia PLM is carried out based on the end of day position. 5. Fulfillment of obligations of RIM Current Accounts, Sharia RIM Current Accounts, PLM and Sharia PLM. 6. Arrangement of RIM Current Accounts and Sharia RIM Current Accounts. 7. Arrangement of PLM and Sharia PLM. 8. Obligation to fulfill RIM Current Accounts, Sharia RIM Current Accounts, PLM and Sharia PLM still applies to: PLJP/Sharia PLJP recipient Banks; BUK/BUS that conducts merger or consolidation; BUK that changes business activities into BUS; and BUK that separates UUS into BUS, where obligation for Sharia PLM will be valid for 1 year from the effective date of the separation. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury.
  271. 271 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 3 . Peraturan Regulation PBI No. 20/5/ PBI/2018 Tanggal 12 April 2018 Tentang Operasi Moneter PBI No. 20/5/ PBI/2018 dated April 12, 2018 on Monetary Operations. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Operasi Moneter Konvensional (OMK) 2.OPT Konvensional. 3. Standing Facilities Konvensional. 4. Operasi Moneter Syariah (OMS) 5. OPT Syariah 6. Standing Facilities Syariah 7. Penyediaan dana rupiah (financing facility) berupa repo surat berharga. 8. Penempatan dana rupiah (deposit facility) dalam rangka Standing Facilities Syariah salah satunya dilakukan dalam bentuk Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) yang menggunakan akad wadi’ah atau titipan. 9. Peserta Operasi Moneter. 10. Lembaga perantara dalam Operasi Moneter. 11. Perizinan dari Bank Indonesia untuk mengikuti Operasi Moneter. 12. Bank Indonesia menetapkan persyaratan untuk memperoleh izin sebagai peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter. Penetapan persyaratan dimaksud dilakukan dengan mempertimbangkan aspek kapasitas, aspek kapabilitas, dan aspek reputasi. 13. Persyaratan yang harus dipenuhi oleh pihak yang akan menjadi peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter meliputi: aspek kelembagaan; aspek infrastruktur; aspek kompetensi sumber daya manusia; dan aspek manajemen risiko. 14. Peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter wajib menyampaikan data, informasi, dan/ atau keterangan apabila terdapat perubahan data dan/atau informasi terkait pemenuhan persyaratan sebagaimana pada angka 18. 15. Bank Indonesia dapat mencabut izin peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter dalam hal peserta dan lembaga perantara dalam Operasi: 16. Syarat Peserta Operasi Moneter 17. Peserta Operasi Moneter yang mengikuti kegiatan Operasi Moneter. 18. Apabila peserta Operasi Moneter tidak memenuhi kewajiban pada angka 22 maka transaksi Operasi Moneter dinyatakan batal. 19. Peserta Operasi Moneter yang mengikuti transaksi OPT dalam valuta asing 20.Peserta Operasi Moneter tidak memenuhi kewajiban pada angka 24 21.Dalam rangka mendukung pelaksanaan Operasi Moneter, Bank Indonesia melakukan pemantauan pasar keuangan melalui monitoring transaksi secara langsung atau secara tidak langsung. 2 2 . Pe m a n t a u a n p a s a r ke u a n g a n t e rd i r i a t a s pemantauan pasar uang, pasar uang berdasarkan prinsip syariah, pasar valuta asing, pasar SBN, dan/ atau pasar keuangan lainnya. 23.Terhadap pelaksanaan Operasi Moneter, Bank Indonesia melakukan pengawasan tidak langsung dan/atau pemeriksaan (apabila diperlukan). Bank Indonesia dapat meminta peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter untuk menyediakan dan menyampaikan data, informasi, dan/atau keterangan yang diperlukan oleh Bank Indonesia. 24.Pengenaan sanksi dalam Operasi Moneter oleh Bank Indonesia. 1. Conventional Monetary Operations (OMK) 2. Conventional OPT. 3. Conventional Standing Facilities. 4. Sharia Monetary Operations (OMS) 5. Sharia OPT. 6. Sharia Standing Facilities 7. Provision of funds in Rupiah (financing facility) in the form of securities repo. 8. Placement of funds in Rupiah (deposit facility) in the context of Sharia Standing Facilities, one of them is carried out in the form of Bank Indonesia Sharia Deposit Facility (FASBIS) that uses a wadi’ah or deposit contract. 9. Monetary Operation Participants. 10.Intermediary institutions in Monetary Operations. 11.Licensing from Bank Indonesia to participate in Monetary Operations. 12.Bank Indonesia detemines the requirements to obtain a license as a participant and intermediary institution in Monetary Operations. The determination is carried out by considering capacity, capability and reputation aspects. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 13.Requirements that must be fulfilled by the parties that will become participants and intermediary institutions in Monetary Operations include: institutional aspects; infrastructure aspect; HR competency aspect; and risk management aspect. 14.Participants and intermediary institutions in Monetary Operations must submit data, information and/or explanation if there is a change in data and/or information related to the fulfillment of requirements as referred to in point (18). 15.Bank Indonesia may revoke the license of participants and intermediary institutions in Monetary Operations. 16.Requirements for Monetary Operation Participants 17.Monetary Operation Participants participating in Monetary Operation activities. 18.If the Monetary Operation participant does not fulfill the obligation in point (22), the Monetary Operation transaction is declared null and void. 19.Monetary Operation Participants that follow OPT transactions in foreign currencies. 20.Monetary Operation Participants do not fulfill the obligation in point (24). 21.In order to support the implementation of Monetary Operations, Bank Indonesia monitors financial markets by monitoring transactions directly or indirectly. 22.Financial market monitoring consists of monitoring the money market, sharia-based money market, foreign exchange market, SBN market and/or other financial markets. 23.Regarding the implementation of Monetary Operations, Bank Indonesia carries out indirect supervision and/or inspection (if necessary). Bank Indonesia may request participants and intermediary institutions in Monetary Operations to provide and sumbit data, information and/or explanation needed by Bank Indonesia. 24.Imposition of sanctions in Monetary Operations by Bank Indonesia. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  272. 272 pendahuluan Introduction No 4 . Peraturan Regulation PBI No. 20/6/ PBI/2018 Tanggal 3 Mei 2018 Tentang Uang Elektronik. PBI No. 20/6/ PBI/2018 dated May 3, 2018 on Electronic Money. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Keterangan Perubahan 1. Cakupan pengaturan PBI Uang Elektronik 2. Dalam PBI Uang Elektronik ini 3. Setiap pihak yang bertindak sebagai Penyelenggara UE open loop atau UE closed loop dengan jumlah Dana Float paling kurang Rp1.000.000.000,00 wajib terlebih dahulu memperoleh izin dari Bank Indonesia. 4. Pengajuan izin sebagai Penyelenggara UE dilakukan sesuai dengan pengelompokan Penyelengara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP) 5.Pihak berupa Lembaga Selain Bank yang akan mengajukan izin sebagai Penerbit wajib 51% sahamnya dimiliki oleh warga negara Indonesia; dan/ atau badan hukum Indonesia. 6. Persyaratan Pihak yang mengajukan izin sebagai Penyelenggara UE. 7. Penyelenggara UE yang telah memperoleh izin dan akan melakukan pengembangan produk, aktivitas UE, dan/atau melakukan kerja sama dengan pihak lain, wajib terlebih dahulu memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia. 8. Izin sebagai Penyelenggara UE yang diterbitkan oleh Bank Indonesia berlaku selama 5 (lima) tahun, dan dapat diperpanjang berdasarkan permohonan dari Penyelenggara yang disampaikan paling lambat 6 (enam) bulan sebelum masa berlaku izin berakhir. 9.Dalam pemrosesan permohonan izin sebagai Penyelenggara UE berupa Lembaga Selain Bank, Bank Indonesia berwenang melakukan penilaian kemampuan dan kepatutan terhadap: pemegang saham pengendali; anggota direksi; dan anggota dewan komisaris. Penilaian kemampuan dan kepatutan juga dapat dilakukan dalam hal terdapat rencana perubahan pemegang saham pengendali, direksi atau komisaris, atau terdapat hasil pengawasan yang mengindikasikan terjadinya pelanggaran atau fraud yang signifikan. 10.Wewenang Bank Indonesia dalam penyelenggaraan UE. 11.Kewajiban Penyelenggara dalam penyelenggaraan UE. 12.Batas Nilai UE yang dapat disimpan. 13.Pengaturan mengenai Dana Float. 14.Penerbit berupa LSB wajib meningkatkan modal disetor sesuai dengan peningkatan Dana Float. Penghitungan Dana Float dilakukan dengan menghitung rata-rata nilai Dana Float selama 12 (dua belas) bulan pada bulan Januari sampai dengan bulan Desember tahun sebelumnya. Peningkatan modal disetor dilakukan Penerbit paling lambat akhir bulan Juni tahun berjalan. 15.UE yang diterbitkan di Indonesia wajib menggunakan satuan uang rupiah dan transaksi menggunakan UE di wilayah NKRI Indonesia wajib menggunakan rupiah. 16.Biaya yang dapat dikenakan dalam penyelenggaraan UE oleh Penerbit UE. 17.Penerbit yang akan menjadi Penyelenggara LKD wajib terlebih dahulu memperoleh persetujuan Bank Indonesia. Penyelenggaraan LKD dilakukan oleh Penyelenggara LKD melalui kerja sama dengan Agen LKD yang dapat berupa badan usaha berbadan hukum Indonesia dan/atau individu. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Explanation of Changes 1. Arrangement coverage of PBI on Electronic Money (UE) 2. In this PBI on Electronic Money 3. Every party that acts as an Operator of open loop UE or closed loop UE with the amount of Float Funds of at least Rp 1,000,000,000.00 must first obtain a license from Bank Indonesia. 4. Submission of license as an EU Operator is carried out in accordance with the grouping of Payment System Service Provider (PJSP) 5. Parties who are Non-Bank Institutions that will apply for licenses as Issuers must have 51% of their shares owned by Indonesian citizens; and/or Indonesian legal entity. 6. Requirements of Parties who submit licenses as UE Operators. 7. UE Operators who have obtained licences and will carry out development on products, UE activities, and/or cooperate with other parties, must first obtain approval from Bank Indonesia. 8. Licence as an UE Operator issued by Bank Indonesia is valid for 5 years, and can be extended based on requests from the Operator whiah is submitted no later than 6 months before the expiration date of the license. 9. In processing applications for licenses as EU Operators for Non-Bank Institutions, Bank Indonesia has the authority to conduct a fit and proper test on: controlling shareholders; BoD members; and BoC members. The test can also be carried out if there is a plan to change the controlling shareholders, directors or commissioners, or there are results of supervision that indicate a significant violation or fraud. 10.Authority of Bank Indonesia in UE operations. 11.Obligations of Operators in UE operations. 12.Limit of UE that can be saved. 13.Arrangements on Float Funds. 14.Issuers who are LSB must increase paid-in capital in accordance with the increase in Float Funds. Calculation of Float Funds is carried out by calculating the average value of Float Fund for 12 months from January to December of the previous year. The increase in paid-in capital is carried out by Issuers no later than the end of June of the current year. 15.UE issued in Indonesia must use Rupiah unit and UE transactions within Indonesia territory must use Rupiah. 16.Fees that may be imposed in UE operations by UE Issuers. 17.Issuers that will become LKD Operators must first obtain Bank Indonesia approval. LKD operations are carried out by LKD Operators in collaboration with LKD Agents who can be Indonesian legal entities and/or individuals. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Revisi Surat Edaran Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung No. 07/DIR/SE/2017 Tanggal 2 Juni 2017 Tentang Petunjuk Pelaksanaan Uang Elektronik Bank Sumsel Babel (BSB Cash). Revision of BoD Circular No. 07/DIR/ SE/2017 dated June 2, 2017 on Guidelines for Bank Sumsel Babel Electronic Money (BSB Cash).
  273. 273 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 5 . Peraturan Regulation PBI No. 20/7/ PBI/2018 Tanggal 24 Juli 2018 Tentang Indonesia Overnight Index Average dan Jakarta Interbank Offered Rate PBI No. 20/7/ PBI/2018 dated July 24, 2018 on Indonesia Overnight Index Average and the Jakarta Interbank Offered Rate. 6. PBI No. 20/8/ PBI/2018 Tanggal 30 Juli 2018 Tentang Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio Financing to Value untuk Pembiayaan Properti, dan Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor PBI No. 20/8/ PBI/2018 dated July 30, 2018 on Loan to Value Ratio for Property Loans, Financing to Value Ratio for Property Financing, and Advances for Motor Vehicle Loans or Financing. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Bank Indonesia menetapkan IndONIA (untuk jangka waktu overnight) dan JIBOR untuk jangka waktu 1 (satu) minggu, 1 (satu) bulan, 3 (tiga) bulan, 6 (enam) bulan, dan 12 (dua belas) bulan. 2. IndONIA ditetapkan oleh Bank Indonesia berdasarkan suku bunga pinjam-meminjamkan rupiah tanpa agunan (suku bunga yang terbentuk langsung dari transaksi pasar) yang dilakukan antar-Bank untuk jangka waktu overnight di Indonesia. 3. JIBOR ditetapkan oleh Bank Indonesia berdasarkan kuotasi suku bunga indikasi yang disampaikan oleh Bank Kontributor. 4. Publikasi IndONIA dan JIBOR dilakukan oleh Bank Indonesia. 5. Bank Kontributor ditetapkan oleh Bank Indonesia. 1. Bank Indonesia determines IndONIA (for the overnight period) and JIBOR for a period of 1 week, 1 month, 3 months, 6 months and 12 months. 6.Kewajiban Bank Kontributor terkait penetapan kuotasi suku bunga indikasi. 7. Pemenuhan Permintaan Transaksi Bank Kontributor wajib memenuhi permintaan transaksi dari Bank Kontributor lainnya untuk meminjam rupiah dan/atau meminjamkan rupiah pada tingkat suku bunga sesuai dengan kuotasi suku bunga indikasi yang disampaikan. 8. Aspek Pengawasan 9. Bank yang telah menjadi Bank Kontributor sebelum Peraturan Bank Indonesia ini berlaku, tetap tunduk pada Peraturan Bank Indonesia Nomor 17/2/ PBI/2015 tentang Suku Bunga Penawaran Antarbank sampai dengan tanggal 1 Januari 2019. 10.Semua data yang ditetapkan Bank Indonesia berdasarkan indeks suku bunga atas transaksi pinjam-meminjamkan rupiah tanpa agunan yang dilakukan antarbank untuk jangka waktu overnight di Indonesia yang sudah ada sebelum Peraturan Bank Indonesia ini berlaku, harus dimaknai sebagai IndONIA, sepanjang tidak bertentangan dengan Peraturan Bank Indonesia ini. 1.Penyempurnaan kebijakan LTV/FTV yang lebih akomodatif di tahun 2018. 2. Penyempurnaan kebijakan LTV/FTV di tahun 2018 tersebut. 3.Dalam hal bank memenuhi persyaratan kredit bermasalah atau rasio pembiayaan bermasalah dan persyaratan rasio KP bermasalah atau rasio PP bermasalah sebagaimana dimaksud pada angka 2, maka bank berhak untuk menerapkan penyempurnaan kebijakan LTV/FTV di tahun 2018. 4. Dalam hal bank tidak memenuhi persyaratan kredit bermasalah atau rasio pembiayaan bermasalah dan persyaratan rasio KP bermasalah atau rasio PP bermasalah sebagaimana dimaksud pada angka 2. 5. Bank juga harus memiliki sistem informasi untuk pemantauan implementasi pengaturan Rasio LTV untuk KP dan Rasio FTV untuk PP. 6. Bank Indonesia melakukan evaluasi kebijakan LTV/ FTV untuk KP/PP dan uang muka untuk kredit kendaraan bermotor (KKB)/pembiayaan kendaraan bermotor (PKB) paling sedikit 1 kali dalam setiap 1 tahun. Adapun, cakupan evaluasi kebijakan untuk LTV/ FTV antara lain meliputi besaran rasio LTV/FTV, pengaturan top up, KP/PP yang diambil alih (take over), dan KP/PP untuk properti inden. Sementara itu, cakupan evaluasi kebijakan uang muka untuk KKB/PKB antara lain uang muka untuk KKB/PKB dan jenis penggunaan KKB/PKB. 2. IndONIA is determined by Bank Indonesia based on lending/borrowing rates in Rupiah without collateral (interest rates formed directly from market transactions) which are carried out between banks for overnight periods in Indonesia. 3. JIBOR is determined by Bank Indonesia based on offer rates submitted by Contributor Banks. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Treasury Dealing Room, antara lain BPP Prosedur Money Market. Updating BPP on Treasury Dealing Room, including BPP on Money Market Procedure. 4. IndONIA and JIBOR publications are conducted by Bank Indonesia. 5. Contributor Banks are determined by Bank Indonesia. 6. Obligations of Contributor Banks related to the determination of offer rates. 7. Fulfillment of Transaction Requests. A Contributor Bank must fulfill a transaction request from another Contributor Bank to borrow and/or lend Rupiah at interest rate in accordance with the submitted offer rate. 8. Supervision Aspect. 9. Banks that have become Contributor Banks before this PBI takes effect, remain subject to PBI No. 17/2/ PBI/2015 on Interbank Interest Rate until January 1, 2019. 10.All data set by Bank Indonesia based on interest rate index on lending/borrowing transactions in Rupiah without collateral carried out by interbanks for the overnight period in Indonesia that existed before this PBI takes effect, must be interpreted as IndONIA, insofar as it does not conflict with this PBI. 1. Improvement of a more accommodating LTV/FTV policy in 2018. 2. Improvement of LTV/FTV policy in 2018. 3. In the event that a bank meets the requirements for NPL or NPF ratios and the requirements for non-performing KP or PP ratios as referred to in point (2), the bank has the right to implement the improvement of LTV/FTV policy in 2018. 4. In the event that a bank does not meet the requirements NPL or NPF ratios and the requirements for non-performing KP or PP ratios as referred to in point (2). 5. Banks must also have an information system to monitor the implementation of arrangements of LTV Ratio for KP and FTV Ratio for PP. 6. Bank Indonesia evaluates LTV/FTV policies for KP/ PP and advances for motor vehicle loans (KKB)/ motor vehicle financing (PKB) at least once in every 1 year. The scope of LTV/FTV ploci evaluation includes the amount of LTV/FTV ratio, top up arrangements, take over KP/PP and KP/PP for indent property. While the scope of KKB/PKB advances policy evaluation includes advances for KKB/PKB and types of KKB/ PKB use. Updating: 1. BPP Perkreditan Buku II-A Kredit Konsumtif, Bab II. Kebijakan Kredit Sub Bab B. Kredit Griya Sejahtera (KGS). 2. BPP Satuan Kredit Konsumen (SKO) Bab IV. Kebijakan Pemberian dan Penyelamatan Kredit Sub Bab A. Pemberian Kredit Konsumen. 3. BPP PembiayaanBuku II A Produk Pembiayaan. 4. Membuat sistem informasi untuk pemantauan implementasi pengaturan Rasio LTV untuk KP dan Rasio FTV untuk PP. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  274. 274 pendahuluan Introduction No Peraturan Regulation Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Keterangan Perubahan Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Explanation of Changes Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating : 1. BPP on Credit, Book II-A on Consumer Credit, Chapter II on Credit Policy, SubChapter B on Griya Sejahtera Loans (KGS). 2. BPP on Consumer Credit Unit (SKO), Chapter IV on Credit Provision and Restructuring Policy, Sub-Chapter A on Provision of Consumer Loans. 3. BPP on Financing, Book II-A on Financing Products. 4. Create an information system for monitoring the implementation of LTV ratio for KP and FTV Ratio for PP. 7 Peraturan Bank Indonesia No. 20/11/ PBI/2018 Tanggal 19 Oktober 2018 Tentang Perubahan Ketiga atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 17/18/ PBI/2015 tentang Penyelenggaraan Transaksi, Penatausahaan Surat Berharga, dan Setelmen Dana Seketika Ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1, Pasal 46A, Pasal 52, Pasal 53, Pasal 54, dan Pasal 55 mulai berlaku pada tanggal 1 November 2018. PBI No. 20/11/ PBI/2018 dated October 19, 2018 on the Third Amendment to PBI No. 17/18/ PBI/2015 on the Implementation of Transactions, Securities Administration and Instant Fund Settlement. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 The provisions referred to in Article 1, Article 46 A, Article 52, Article 53, Article 54 and Article 55 shall come into force as of November 1, 2018. Updating: 1. BPP Pedoman Kebijakan & Prosedur Sistem BI-RTGS. 2. BPP Treasury Dealing Room (BPP Prosedur Money Market). 3. BPP Kebijakan Prosedur Sistem Updating: 1. BPP on Guidelines for BI-RTGS System Policy & Procedure. 2. BPP on Treasury Dealing Room (BPP on Money Market Procedure). 3. BPP on BI-RTGS System Policy & Procedure.
  275. 275 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 8 Peraturan Regulation Peraturan Bank Indonesia No . 20/12/PBI/2018 Tanggal 2 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/5/PBI/2018 tentang Operasi Moneter PBI No. 20/12/ PBI/2018 dated November 2, 2018 on Amendments to PBI No. 20/5/PBI/2018 on Monetary Operations. 9 Peraturan Bank Indonesia No. 20/14/PBI/2018 Tanggal 12 Desember 2018 Tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/5/ PBI/2018 tentang Operasi Moneter PBI No. 20/14/ PBI/2018 dated December 12, 2018 on the Second Amendment to PBI No. 20/5/PBI/2018 on Monetary Operations. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1.OPT Konvensional dilaksanakan salah satunya dengan cara melakukan jual beli valuta asing terhadap rupiah. Jual beli valuta asing terhadap rupiah dilakukan antara lain dalam bentuk transaksi spot, transaksi forward, transaksi swap, dan/atau transaksi domestic non-deliverable forward. 2. Peserta OMK yang melakukan transaksi OPT di pasar valuta asing selain penempatan berjangka (term deposit) di Bank Indonesia dalam valuta asing dan SBBI Valas yang tidak memenuhi kewajiban terkait penyelesaian transaksi, wajib membayar nilai transaksi yang bersangkutan pada hari kerja berikutnya setelah tanggal penyelesaian transaksi. 3.Selain kewajiban membayar nilai transaksi sebagaimana dimaksud pada angka 2, Peserta Operasi Moneter yang melakukan transaksi OPT Konvensional di pasar valuta asing dalam bentuk domestic non-deliverable forward. 1. Conventional OPT is carried out by buying and selling of foreign exchange against Rupiah. The buying and selling of foreign exchange against Rupiah is carried out, among others, in the form of spot, forward, swap, and/or domestic nondeliverable forward transactions. 2. OMK participants who conduct OPT transactions in the foreign exchange market in addition to time deposits with Bank Indonesia in foreign currencies and SBBI in foreign cutencies that do not fulfill obligations related to transaction settlement, are obliged to pay the transaction value in the following working day after the date of transaction settlement. 3. In addition to the obligation to pay the transaction value as referred to in point (2), Monetary Operation Participants conducting Conventional OPT transactions in the foreign exchange market in the form of domestic non-deliverable forward. Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 1. SukBI yang diterbitkan oleh Bank Indonesia tersebut menggunakan akad al-musyarakah al-muntahiyah bi al-tamlik, yaitu kontrak syirkah 2 (dua) pihak atau lebih yang diikuti dengan pembelian porsi (hishshah) oleh 1 (satu) pihak dari pihak lain pada saat akhir kontrak atau jatuh waktu. 2.SukBI juga dapat digunakan sebagai agunan transaksi repo dalam Standing Facilities yaitu penyediaan dana rupiah dalam Standing Facilities Konvensional (financing facility) maupun penyediaan dana rupiah dalam Standing Facilities Syariah (lending facility). 3. Karakteristik SukBI yang diterbitkan Bank Indonesia. 4. Bank dilarang melakukan transaksi SukBI di pasar sekunder dengan pihak selain Bank, namun larangan ini tidak berlaku untuk transaksi SukBI oleh Bank dengan Bank Indonesia. 1. SukBI issued by Bank Indonesia uses almusyarakah al-muntahiyah bi al-tamlik contract, which is a syirkah contract of 2 parties or more followed by the purchase of a portion (hishshah) by 1 party from another party at the end of the contract. 2. SukBI can also be used as collateral for repo transactions in Standing Facilities, namely the provision of Rupiah funds in Conventional Standing Facilities (lending facilities) and the provision of Rupiah funds in Sharia Standing Facilities (financing facility). 3. Characteristics of SukBI issued by Bank Indonesia. 4. Banks are prohibited from conducting SukBI transactions in the secondary market with parties other than the Bank, but this prohibition does not apply to SukBI transactions between Banks and Bank Indonesia. 5. SukBI is administered by Bank Indonesia in an electronic administration system at Bank Indonesia, which includes a system of scripless ownership and settlement of SukBI transactions. Bank Indonesia may appoint other parties to support the administration of SukBI. Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 5. SukBI ditatausahakan oleh Bank Indonesia dalam suatu sistem penatausahaan secara elektronis di Bank Indonesia yang mencakup sistem pencatatan kepemilikan dan penyelesaian transaksi SukBI yang dilakukan secara scripless. Bank Indonesia dapat menunjuk pihak lain untuk mendukung pelaksanaan penatausahaan SukBI. 6.Pihak lain yang ditunjuk untuk mendukung penatausahaan SukBI wajib menatausahakan SukBI milik nasabahnya dengan memenuhi ketentuan larangan transaksi SukBI dengan pihak selain Bank. 7. Bank Indonesia melunasi SukBI pada saat jatuh waktu sebesar nilai nominal. 8. Bank Indonesia membayar imbalan SukBI pada saat jatuh waktu atau sebelum jatuh waktu (dalam hal Bank tidak dapat memenuhi kewajiban repo SukBI). Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 6. O t h e r p a r t i e s a p p o i n t e d t o s u p p o r t t h e administration of SukBI are required to administer SukBI owned by their customers by fulfilling the provisions of prohibition on SukBI transactions with parties other than Banks. 7. Bank Indonesia shall repay SukBI at maturity at the nominal value. 8. Bank Indonesia pays SukBI compensation at maturity or before maturity (in the event that the Bank is unable to fulfill SukBI repo obligation). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  276. 276 pendahuluan Introduction No 10 Peraturan Regulation Peraturan Bank Indonesia No . 20/16/ PBI/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/3/PBI/2017 Tentang Pinjaman Likuiditas Jangka Pendek bagi Bank Umum Konvensional Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. SukBI menjadi salah satu surat berharga yang dapat diterima sebagai agunan PLJP sehingga jenis surat berharga yang dapat diajukan sebagai agunan PLJP oleh bank umum konvensional termasuk yang dicatat dalam pembukuan unit usaha syariah. Updating BPP Prosedur Money Market. 2. Nilai agunan berupa SukBI ditetapkan sebesar 100% (seratus persen) dari plafon PLJP yang dihitung berdasarkan nilai jual SukBI. 3. Prioritas penggunaan SukBI sebagai agunan PLJP sama dengan prioritas penggunaan SBI, SBIS, SDBI, dan SBN. 1. SukBI is one of the securities that can be accepted as collateral for PLJP, thus the types of securities that can be submitted as PLJP collateral by conventional commercial banks include those recorded in the bookkeeping of Islamic Business Units. 2. Collateral value in the form of SukBI is set at 100% (one hundred percent) of PLJP ceiling calculated based on SukBI’s selling value. 3. Priority for the use of SukBI as PLJP collateral is the same as the priority for the use of SBI, SBIS, SDBI and SBN. 1. SukBI menjadi salah satu surat berharga syariah yang dapat diterima sebagai agunan PLJPS sehingga jenis surat berharga syariah yang dapat diajukan sebagai agunan PLJPS oleh bank umum syariah. 2. Nilai agunan berupa SukBI ditetapkan sebesar 100% (seratus persen) dari plafon PLJPS yang dihitung berdasarkan nilai jual SukBI. 3. Prioritas penggunaan SukBI sebagai agunan PLJPS sama dengan prioritas penggunaan SBIS dan SBSN. 1. SukBI is one of the sharia securities that can be accepted as collateral for PLJPS, thus the types of sharia securities that can be submitted as PLJP collateral by Islamic commercial banks. 2. Collateral value in the form of SukBI is set at 100% (one hundred percent) of PLJP ceiling calculated based on SukBI’s selling value. 3. Priority for the use of SukBI as PLJP collateral is the same as the priority for the use of SBIS and SBSN. Updating BPP Tresuri Syariah. Updating BPP on Money Market Procedure. PBI No. 20/16/ PBI/2018 on Amendments to PBI No. 19/3/ PBI/2017 on Short-Term Liquidity Loans for Conventional Commercial Banks. 11 Peraturan Bank Indonesia No. 20/17/PBI/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/4/ PBI/2017 Tentang Pembiayaan likuiditas Jangka Pendek Syariah bagi Bank Umum Syariah PBI No. 20/17/ PBI/2018 on Amendments to PBI No. 19/4/ PBI/2017 on Sharia ShortTerm Liquidity Financing for Sharia Commercial Banks. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Updating BPP on Sharia Treasury.
  277. 277 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 12 Peraturan Regulation Peraturan Bank Indonesia No . 20/17/PBI/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/4/ PBI/2017 Tentang Pembiayaan likuiditas Jangka Pendek Syariah bagi Bank Umum Syariah Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. SukBI menjadi salah satu surat berharga syariah yang dapat diterima sebagai agunan PLJPS sehingga jenis surat berharga syariah yang dapat diajukan sebagai agunan PLJPS oleh bank umum syariah. 2. Nilai agunan berupa SukBI ditetapkan sebesar 100% (seratus persen) dari plafon PLJPS yang dihitung berdasarkan nilai jual SukBI. 3. Prioritas penggunaan SukBI sebagai agunan PLJPS sama dengan prioritas penggunaan SBIS dan SBSN. 1. SukBI is one of the sharia securities that can be accepted as collateral for PLJPS, thus the types of sharia securities that can be submitted as PLJP collateral by Islamic commercial banks. 2. Collateral value in the form of SukBI is set at 100% (one hundred percent) of PLJP ceiling calculated based on SukBI’s selling value. 3. Priority for the use of SukBI as PLJP collateral is the same as the priority for the use of SBIS and SBSN. Updating BPP Tresuri Syariah. 1. Untuk kelancaran Setelmen Dana dalam Sistem BI-RTGS, Bank Peserta Sistem BI-RTGS dapat menggunakan FLI. 2. Penyediaan Surat Berharga untuk Memperoleh FLI 3. Persyaratan Bank Peserta Sistem BI-RTGS yang dapat Menggunakan FLI 4. Mekanisme Penggunaan FLI 5. Mekanisme Pelunasan FLI 6. Pengaturan FLI yang Tidak Lunas 1. For smooth Fund Settlement in BI-RTGS System, BI-RTGS System Participant Banks may use FLI. Updating: 1.BPP Treasury Dealing Room (Prosedur Money Market) 2. BPP Kebijakan & Prosedur Sistem BIRTGS. 3.BPP Real Time Gross Settelment. Updating BPP on Sharia Treasury. PBI No. 20/17/ PBI/2018 on Amendments to PBI No. 19/4/ PBI/2017 on Sharia ShortTerm Liquidity Financing for Sharia Commercial Banks. 13 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/2/PADG/2018 Tanggal 1 Maret 2018 Tentang Tata Cara Penggunaan Fasilitas Likuiditas Intrahari Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/2/ PADG/2018 dated March 1, 2018 on Procedures for Using Intraday Liquidity Facilities. 2. Provision of Securities to obtain FLI. 3. Requirements for BI-RTGS System Participant Banks that may use FLI. 4. Mechanism for the use of FLI. 5. FLI Settlement Mechanism. 6. Arrangements for unsettled FLI. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room (Money Market Procedure). 2. BPP on BI-RTGS System Policy & Procedure. 3. BPP on Real Time Gross Settlement. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  278. 278 pendahuluan Introduction No 14 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/4/PADG/2018 Tanggal 5 April 2018 Tentang Penyelenggaraan Penatausahaan Surat Berharga Melalui Bank IndonesiaScripless Securities Settlement System. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/4/ PADG/2018 dated April 5, 2018 on the Implementation of Securities Administration through Bank IndonesiaScripless Securities Settlement System. 15 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/7/PADG/2018 Tanggal 30 April 2018 Tentang Kepesertaan Operasi Moneter Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/7/ PADG/2018 dated April 30, 2018 on Participation in Monetary Operations. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Keterangan Perubahan 1. Pengaturan terkait dengan kepesertaan SubRegistry sehubungan dengan adanya pengalihan aset dan kewajiban yang terjadi karena aksi korporasi selain penggabungan, peleburan dan pemisahan yang telah disetujui oleh otoritas yang berwenang; 2. Pengaturan mengenai tata cara permohonan dan perubahan kepesertaan yang bersifat strategis dan mendasar dalam Pelayanan perizinan secara terpadu dalam hubungan operasional bagi Bank umum dalam penyelenggaraan BI-SSSS yang dilakukan secara tersentralisasi; 3.Pengaturan terkait penatausahaan surat berharga untuk fasilitas likuiditas intrahari dan penghapusan penatausahaan surat berharga dalam rangka collateral prefund; 4. Batas waktu kewajiban pelaksanaan security audit dilakukan paling lambat 6 (enam) bulan sejak terjadi perubahan sistem teknologi informasi internal Peserta BI-SSSS; 5.Penambahan pengaturan kewajiban Peserta BI-SSSS untuk ikut serta dalam uji coba sistem cadangan yang diselenggarakan Penyelenggara. Hal ini ditujukan agar Peserta berkomitmen mengikuti uji coba untuk mendukung kelancaran sistem pembayaran; 6.Penyesuaian mekanisme pengagunan surat berharga dalam rangka pinjaman likuiditas jangka pendek; dan 7.Pelaksanaan pembebanan biaya instruksi setelmen yang tidak lolos validasi sistem dilakukan pada 1 (satu) hari kerja berikutnya. 1. Peserta Operasi Moneter terdiri atas peserta OPT dan peserta Standing Facilities, yang sudah memperoleh izin dari Bank Indonesia. Peserta OPT dan peserta Standing Facilities adalah Bank. 2. Peserta OPT dapat mengikuti OPT secara langsung, maupun secara tidak langsung yaitu melalui lembaga perantara. 3.Peserta Standing Facilities hanya dapat mengikuti Standing Facilities secara langsung. 4. Lembaga Perantara adalah Pialang Pasar Uang dan Perusahaan Efek, yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia sebagai lembaga perantara dalam Operasi Moneter. 5. Izin bagi Bank sebagai peserta Operasi Moneter yang diberikan oleh Bank Indonesia. 6. Izin sebagai Lembaga Perantara Operasi Moneter yang diberikan oleh Bank Indonesia. 7.Lembaga Perantara hanya dapat mengajukan penawaran transaksi OPT untuk dan atas nama peserta OPT. 8. Persyaratan bagi Bank yang akan menjadi peserta Operasi Moneter dan/atau Pialang uang dan/atau Perusahaan Efek yang akan mengikuti OPT. 9. Penetapan untuk memperoleh izin sebagai peserta dan lembaga perantara dalam Operasi Moneter. 10.Izin untuk mengikuti Operasi Moneter. 11.Pengajuan izin sebagai Peserta dan Lembaga Perantara dalam Operasi Moneter disampaikan melalui permohonan kepada Bank Indonesia disertai dengan dokumen pendukung pemenuhan persyaratan kepesertaan Operasi Moneter. 12.Dalam rangka memproses permohonan izin Bank sebagai peserta Operasi Moneter dan/atau Lembaga Perantara. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Explanation of Changes 1. Arrangements related to the participation of SubRegistry in connection with the transfer of assets and liabilities incurred due to corporate actions other than merger, consolidation and separation that have been approved by the competent authority; 2. Regulations on procedures for the application and change of strategic and fundamental membership in licensing services in an integrated manner in operational relations for Commercial Banks in the centralized implementation of BI-SSSS; 3. Regulations relating to administration of securities for intraday liquidity facilities and the elimination of administration of securities for collateral prefund; Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel 1. Review BPP Sistem BI-RTGS. 2.Menyusun kebijakan teknologi informasi terkait dengan BI-SSSS. 1. Review of BPP on BI-RTGS System. 2. Prepare policy on information technology related to BI-SSSS. 4. The deadline for the obligation to perform a security audit is no later than 6 months after the change in the internal information technology system of BISSSS Participants; 5. Addition of arrangements for the obligation of BISSSS Participants to participate in the trial of backup system held by the Operator. This is intended so that Participants are committed to taking part in the trial to support the smooth run of payment system; 6. Adjustment of securities collateral mechanism in the context of short-term liquidity loans; and 7. Imposition of fees for settlement instructions that do not pass system validation is carried out in the next 1 working day. 1. Monetary Operation participants consist of OPT participants and Standing Facilities participants, who have obtained licences from Bank Indonesia. OPT participants and Standing Facilities participants are Banks. 2. OPT participants can take part in OPTs directly or indirectly through intermediary institutions. Updating: 1. BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah Likuiditas. 3. Standing Facilities participants can only participate in Standing Facilities directly. 4. Intermediary institutions are Money Market Brokers and Securities Companies who have obtained licenses from Bank Indonesia as intermediary institutions in Monetary Operations. 5. License for a Bank as a Monetary Operation participant is provided by Bank Indonesia. 6. License as an Intermediary Institution for Monetary Operations is provided by Bank Indonesia. 7. Intermediary Institutions can only submit OPT transaction offers for and on behalf of OPT participants. 8. Requirements for Banks that will become Monetary Operation participants and/or Money Market Brokers and/or Securities Companies that will participate in OPT. 9. Determination to obtain license as a participant and intermediary institution in Monetary Operations. 10.License to participate in Monetary Operations. 11.Submission of licenses as Participants and Intermediary Institutions in Monetary Operations shall be submitted through an application to Bank Indonesia accompanied by supporting documents to meet the requirements for Monetary Operation participation. 12.The process of Bank’s license application as a Monetary Operation participant and/or Intermediary Institution. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Trasury and Liquidity.
  279. 279 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 16 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/9/PADG/2018 Tanggal 30 April 2018 Tentang Standing Facilities. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/9/ PADG/2018 dated April 30, 2018 on Standing Facilities. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 13.Peserta dan Lembaga Perantara dalam Operasi Moneter wajib menyampaikan data, informasi, dan/ atau keterangan apabila terdapat perubahan data dan/atau informasi terkait pemenuhan persyaratan dalam Operasi Moneter. 14.Mekanisme pencabutan Izin sebagai peserta dan/ atau Lembaga Perantara dalam Operasi Moneter. 13.Participants and Intermediary Institutions in Monetary Operations must submit data, information and/or explanation if there is a change in data and/or information related to the fulfillment of requirements in Monetary Operations. 14.Mechanisms for revoking licenses as participants and/or intermediary institutions in Monetary Operations. 1.Karateristik Standing Facilities. 2. Standing Facilities konvensional dapat diikuti oleh BUK yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia sebagai peserta Operasi Moneter konvensional sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kepesertaan operasi moneter. 3. Standing Facilities syariah dapat diikuti oleh BUS dan/atau UUS yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia sebagai peserta Operasi Moneter yang dilakukan berdasarkan prinsip syariah sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kepesertaan operasi moneter. 4. Mekanisme Bank Indonesia melaksanakan Standing Facilities konvensional. 5. Mekanisme Bank Indonesia melaksanakan Standing Facilities syariah. 6. Sebelum mengikuti transaksi Financing Facility dengan surat berharga SBIS (Repo SBIS), Peserta Standing Facilities Syariah harus menyampaikan Perjanjian yang disertai dengan surat pengantar dan dokumen pendukung. 7. Sebelum mengikuti transaksi Financing Facility dengan surat berharga SBSN (Repo SBSN), Peserta Standing Facilities Syariah harus menyampaikan dokumen janji (wa’d) yang disertai dengan surat pengantar dan dokumen pendukung. 8. Window time transaksi Lending Facility dan Financing Facility adalah dari pukul 16.00 WIB sampai dengan pukul 18.00 WIB atau waktu lain yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. 9. Window time transaksi Deposit Facility adalah dari pukul 16.00 WIB sampai dengan pukul 17.30 WIB atau waktu lain yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. 10.Setelmen transaksi Standing Facilities dilakukan pada tanggal transaksi (same day settlement) pada awal periode pre cut-off Sistem BI-RTGS. 1. Characteristics of Standing Facilities. 2. Conventional Standing Facilities can be followed by BUK that has obtained a license from Bank Indonesia as a participant in conventional Monetary Operations as referred to in Bank Indonesia regulations governing the participation in monetary operations. 3. Sharia Standing Facilities can be followed by BUS and/or UUS that have obtained a license from Bank Indonesia as a participant in sharia-based Monetary Operations as referred to in Bank Indonesia regulations governing the participation in monetary operations. 4. Bank Indonesia mechanism for implementing conventional Standing Facilities. 5. Bank Indonesia mechanism for implementing sharia Standing Facilities. 6. Before participating in a Financing Facility transaction with SBIS securities (SBIS Repo), Sharia Standing Facilities Participants must submit an Agreement accompanied by a cover letter and supporting documents. 7. Before participating in a Financing Facility transaction with SBSN securities (SBSN Repo), Sharia Standing Facilities Participants must submit a promise (wa’d) document accompanied by a cover letter and supporting documents. 8. The window time of Lending Facility and Financing Facility transactions is from 16.00 WIB to 18.00 WIB or other times determined by Bank Indonesia. 11.Setelmen Standing Facilities jatuh waktu dilakukan pada tanggal jatuh waktu, yaitu sejak Sistem BIRTGS dibuka sampai dengan sebelum periode cutoff warning Sistem BI-RTGS. 12.Peserta Standing Facilities wajib memiliki dana di Rekening Giro dan/atau surat berharga di Rekening Surat Berharga yang mencukupi untuk memenuhi kewajiban setelmen Standing Facilities. Dalam hal Peserta Standing Facilities tidak dapat memenuhi kewajiban pada saat dilakukan setelmen sehingga menyebabkan batalnya transaksi Standing Facilities, dan Peserta Standing Facilities dapat dikenakan sanksi. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah. 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury. 9. The window of time of Deposit Facility transaction is from 16.00 WIB to 17.30 WIB or other times determined by Bank Indonesia. 10.Settlement of Standing Facilities transaction is carried out on the transaction date (same day settlement) at the beginning of pre cut-off period of BI-RTGS System. 11.Matured Standing Facilities Settlement is made on the maturity date, that is, since the opening of BIRTGS System until before the cut-off warning period of BI-RTGS System. 12.Standing Facilities Participants are required to have funds in Current Accounts and/or securities that are sufficient to fulfill the Standing Facilities settlement obligations. In the event that Standing Facilities Participants are unable to fulfill the obligations at the time of settlement, the Standing Facilities transaction will be cancelled, and Standing Facilities Participants may be subject to sanctions. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  280. 280 pendahuluan Introduction No 17 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/11/ PADG/2018 Tanggal 31 Mei 2018 Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. PADG RIM dan PLM mengatur secara teknis antara lain terkait pengaturan mengenai penggunaan sumber data dalam perhitungan RIM dan PLM, formula dan contoh perhitungan RIM dan PLM, tata cara penyampaian laporan surat berharga yang dibutuhkan dalam perhitungan RIM, evaluasi kebijakan RIM dan PLM, serta pengenaan sanksi. 2. Struktur pengaturan dari PADG RIM dan PLM. 3. Khusus terkait tata cara penyampaian laporan surat berharga yang dibutuhkan dalam perhitungan RIM dan RIM Syariah. 1. PADG RIM and PLM regulate technically, among others, arrangements for the use of data sources in RIM and PLM calculations, formulas and examples of RIM and PLM calculations, procedures for submitting securities reports needed in RIM calculations, evaluation of RIM and PLM policies and imposition of sanctions. 2. Arrangement structure of PADG RIM and PLM. 3. Procedures for submitting securities reports needed in the calculation of RIM and Sharia RIM. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel 1. BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury. . Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/11/ PADG/2018 dated May 31, 2018 on Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Islamic Commercial Banks, and Sharia Business Units. 18 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/13/ PADG/2018 Tanggal 26 Juni 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 19/18/ PADG/2017 perihal Laporan Harian Bank Umum Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/13/ PADG/2018 dated June 26, 2018 on Amendments to the Regulation of the Board of Governors No. 19/18/PADG/2017 on Daily Reports of Commercial Banks. 1. Perubahan Form 202 – Forward, Swap, Option a. Menambahkan Sandi “Jenis Option”, yaitu Call Spread Option b. Menambahkan kolom “Strike Price 2”, “Nomor Referensi CSO Terakhir”, “Tanggal Transaksi CSO Terakhir”, dan “Volume CSO” c. Penyesuaian validasi di kolom “Jenis Option” dan “Strike Price” terkait penambahan transaksi Call Spread Option. 2. Perubahan Form 301 – Perdagangan Surat Berharga di Pasar Sekunder a.Penyesuain validasi di kolom “Sandi Bank Pembeli” dan “Sandi Bank Penjual” b.Penambahan panjang karakter untuk kolom “Tenor” dan “Jangka Waktu” menjadi 4 (empat) karakter c. Penambahan Jenis Surat Berharga, yaitu Surat Berharga Bank Indonesia dalam Valuta Asing (SBBI Valas) d. Penyesuaian nama kolom “Diskonto/Suku Bunga/ Imbalan” menjadi “Repo Rate/Imbalan” e. Penambahan kolom “Mata Uang”, “Nomor Surat Berharga”, “Yield”, dan “Harga” f. Penyesuian validasi di kolom “Jenis Surat Berharga” dan “Repo Rate/Imbalan”, khususnya terkait jenis transaksi repo dan outright 3. Perubahan Daftar Sandi a. Penyesuaian sandi Bank b. Penyesuaian sandi nasabah/ perusahaan dalam negeri PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Amendments to Form 202 - Forward, Swap, Option a. Adding “Option Type” Password, namely Call Spread Option b. Adding “Strike Price 2”, “Last CSO Reference Number”, “Last CSO Transaction Date” and “CSO Volume” columns. c. Validation adjustments in “Option Type” and “Strike Price” columns related to the addition of Call Spread Option transaction. 2. Amendments to Form 301 - Trading of Securities on the Secondary Market. a. Validation adjustments in “Buyer Bank Password” and “Seller Bank Password” columns b. Addition of character length to “Tenor” and “Duration” columns to 4 characters c. Addition of Types of Securities, namely Bank Indonesia Securities in Foreign Currencies (Foreign Currency SBBI) d. Adjustment of column name from “Discount/ Interest/Rewards” to “Repo Rate/Rewards” e. Addition of “Currency”, “Securities Number”, “Yield” and “Price” columns f. Validation adjustments in “Type of Securities” and “Repo Rate/Rewards” columns, specifically related to the types of repo and outright transactions 3. Changes to the Password List a. Bank password adjustments b. A d j u s t m e n t o f p a s s w o rd f o r d o m e s t i c customers/companies Updating BPP Laporan Keuangan Laporan Harian Bank Umum (LHBU). Updating BPP on Daily Reports of Commercial Banks (LHBU)
  281. 281 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 19 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/15/ PADG/2018 Tanggal 30 Juli 2018 Tentang Penyelenggaraan Setelmen Dana Seketika Melalui Sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/15/ PADG/2018 dated July 30, 2018 on Implementation of Instant Fund Settlement through Bank IndonesiaReal Time Gross Settlement System. 20 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/16/ PADG/2018 Tanggal 15 Agustus 2018Tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Domestik Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/16/ PADG/2018 dated August 15, 2018 on Transactions of Foreign Exchange Against Rupiah Between Banks and Domestic Parties. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes Pokok pengaturan yang berubah adalah sebagai berikut: 1.Pengaturan terkait kewajiban Peserta untuk menyediakan dana yang cukup pada saat pengiriman instruksi setelmen dana; 2.Pengaturan mengenai mekanisme antrean dan penggunaan FLI untuk pelaksanaan setelmen dana dalam Sistem BI-RTGS; 3. Pengaturan mengenai tata cara permohonan dan perubahan kepesertaan yang bersifat strategis dan mendasar dalam Pelayanan perizinan secara terpadu dalam hubungan operasional bagi Bank umum dalam Sistem BI-RTGS dilakukan secara tersentralisasi; 4. Penyempurnaan pengaturan untuk memperkuat tata kelola penyelenggaraan serta harmonisasi dengan ketentuan penyelenggaraan sistem lain di Bank Indonesia seperti BI-SSSS, Sistem BI-ETP, dan SKNBI. Main arrangements being changed are as follows: 1. Arrangements related to the obligations of Participants to provide sufficient funds when sending fund settlement instructions; 2. Arrangement on FLI queue mechanism and use for the implementation of fund settlement in BI-RTGS System; 3. Arrangements on the procedures for the application and change of strategic and fundamental participation in licensing services in an integrated manner in operational relations for commercial banks in the centralized BI-RTGS System; 4. Improvement of arrangements to strengthen operation governance and harmonization with the provisions of other system operations in Bank Indonesia such as BI-SSSS, BI-ETP System, and SKNBI. Updating: 1. BPP Pedoman Kebijakan & Prosedur Sistem BIRTGS. 2. BPP Kebijakan Prosedur Sistem BIRTGS. 3. Review kebijakan teknologi informasi terkait dengan Sistem BI-RTGS. 1. Transaksi Valas terhadap Rupiah meliputi Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Valuta Asing terhadap Rupiah, yang mencakup Transaksi Forward, Swap, Option, Cross Currency Swap dan Call Spread Option. 1. Foreign Exchange Transactions against Rupiah include Spot Transactions and Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah which include Forward, Swap, Option, Cross Currency Swap and Call Spread Option Transactions. 2. Foreign Exchange Transactions against Rupiah between Banks and Domestic Parties are made based on a contract, such as Indonesian Derivative Master Agreement (PIDI). 3. In the event that the contract used by the Bank in a Foreign Exchange Transaction against Rupiah includes the use of exchange rate reference in the settlement of transactions at maturity, the Bank must refer to the Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR). 4. Foreign Exchange Transactions against Rupiah include buying and selling transactions in the denomination of all foreign currencies against Rupiah. 5. Spot Transactions and Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah above a certain amount (threshold), as well as structured product transactions in the form of Foreign Exchange Call Spread Option against Rupiah must have an Underlying Transaction. 6. Underlying Transactions. 7. Arrangements of Underlying Transactions in the form of investments including intercompany loan facilities that have been withdrawn. 8. Spot Transaction Settlement must be carried out by full movement of funds. Updating: 1. BPP Transaksi Luar Negeri, Transaksi Jasa-Jasa Luar Negeri. 2.BPP Dealing Room, Prosedur Foreign Exchange.. 2.Transaksi Valas terhadap Rupiah antara Bank dengan Pihak Domestik dilakukan atas dasar suatu kontrak, yang dapat menggunakan Perjanjian Induk Derivatif Indonesia (PIDI). 3. Dalam hal kontrak yang digunakan Bank dalam Tr a n s a k s i Va l u t a A s i n g Te r h a d a p R u p i a h mencantumkan penggunaan acuan kurs dalam penyelesaian transaksi pada saat jatuh waktu, Bank harus mengacu pada kurs Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR). 4. Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah meliputi transaksi pembelian dan penjualan dalam denominasi seluruh valuta asing terhadap rupiah. 5.Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Valuta Asing terhadap Rupiah diatas jumlah tertentu (threshold), serta transaksi structured product berupa Call Spread Option Valuta Asing terhadap Rupiah wajib memiliki Underlying Transaksi. 6. Underlying Transaksi/ 7.Pengaturan Underlying Transaksi berupa investasi termasuk fasilitas pemberian kredit antarnasabah (intercompany loan) yang telah ditarik. 8.Penyelesaian Transaksi Spot wajib dilakukan dengan pemindahan dana pokok secara penuh (full movement of fund). 9.Penyelesaian Transaksi Derivatif Valuta Asing Terhadap Rupiah antara Bank dengan Nasabah yang dapat dilakukan secara netting hanya berlaku untuk perpanjangan transaksi (roll over), percepatan penyelesaian transaksi (early termination), dan pengakhiran transaksi (unwind) sepanjang didukung dengan dokumen Underlying Transaksi. Updating: 1. BPP on Guidelines for BI-RTGS System Policy & Procedure. 2. BPP BI-RTGS System Policy & Procedure. 3. Review of Policy on information technology related to BI-SSSS. Updating: 1. BPP on Foreign Transactions, Foreign Service Transactions. 2. BPP on Dealing Room, Foreign Exchange Procedure. 9. Settlement of Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah between Banks and Customers which can be done through netting only applies to roll over, early termination, and unwind as long as it is supported by documents of Underlying Transactions. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  282. 282 pendahuluan Introduction No 21 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/17/ PADG/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Asing Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/17/ PADG/2018 dated August 15, 2018 on Transactions of Foreign Exchange Against Rupiah Between Banks and Domestic Parties. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/18/ PADG/2018 Tanggal 21 Agustus 2018 Tentang Transaksi Swap Lindung Nilai Kepada Bank Indonesia. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/18/ PADG/2018 dated August 21, 2018 on Hedging Swap Transactions to Bank Indonesia. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Transaksi Valas terhadap Rupiah meliputi Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Valuta Asing terhadap Rupiah, yang mencakup Transaksi Forward, Swap, Option, Cross Currency Swap dan Call Spread Option. 1. Foreign Exchange Transactions against Rupiah include Spot Transactions and Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah, which include Forward, Swap, Option, Cross Currency Swap and Call Spread Option Transactions. 2. Foreign Exchange Transactions against Rupiah between Banks and Foreign Parties are made based on a contract, such as Indonesian Derivative Master Agreement (PIDI). 3. In the event that the contract used by the Bank in a Foreign Exchange Transaction against Rupiah includes the use of exchange rate reference in the settlement of transactions at maturity, the Bank must refer to the Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR). 4. Foreign Exchange Transactions against Rupiah include buying and selling transactions in the denomination of all foreign currencies against Rupiah. 5. Spot Transactions and Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah above a certain amount (threshold), as well as structured product transactions in the form of Foreign Exchange Call Spread Option against Rupiah must have an Underlying Transaction. 6. Underlying Transactions. 7. Arrangements of Underlying Transactions in the form of investments including intercompany loan facilities that have been withdrawn. 8. Spot Transaction Settlement must be carried out by full movement of funds. 2.Transaksi Valas terhadap Rupiah antara Bank dengan Pihak Asing dilakukan atas dasar suatu kontrak, yang dapat menggunakan Perjanjian Induk Derivatif Indonesia (PIDI). 3. Dalam hal kontrak yang digunakan Bank dalam Tr a n s a k s i Va l u t a A s i n g Te r h a d a p R u p i a h mencantumkan penggunaan acuan kurs dalam penyelesaian transaksi pada saat jatuh waktu, Bank harus mengacu pada kurs Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR). 4. Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah meliputi transaksi pembelian dan penjualan dalam denominasi seluruh valuta asing terhadap rupiah. 5.Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif Valuta Asing terhadap Rupiah diatas jumlah tertentu (threshold), serta transaksi structured product berupa Call Spread Option Valuta Asing terhadap Rupiah wajib memiliki Underlying Transaksi. 6. Underlying Transaksi. 7.Pengaturan Underlying Transaksi berupa investasi termasuk fasilitas pemberian kredit antarnasabah (intercompany loan) yang telah ditarik. 8.Penyelesaian Transaksi Spot wajib dilakukan dengan pemindahan dana pokok secara penuh (full movement of fund). 9.Penyelesaian Transaksi Derivatif Valuta Asing Terhadap Rupiah antara Bank dengan Nasabah yang dapat dilakukan secara netting hanya berlaku untuk perpanjangan transaksi (roll over), percepatan penyelesaian transaksi (early termination), dan pengakhiran transaksi (unwind) sepanjang didukung dengan dokumen Underlying Transaksi. 22 Profil Perusahaan Company Profile 1. Underlying Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia yang selanjutnya disebut Underlying Transaksi adalah kegiatan yang mendasari Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia. 2.Dokumen Underlying Transaksi yang digunakan dalam Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia terdiri dari dokumen Underlying Transaksi milik Bank dan dokumen Underlying Transaksi milik nasabah. 3.Dokumen Underlying Transaksi milik Bank. 4.Dokumen Underlying Transaksi milik nasabah. 5. Bank Indonesia dapat menetapkan penambahan dokumen Underlying Transaksi yang terkait dengan dokumen milik Bank dan/atau milik nasabah. 6. Bank bertanggung jawab atas kelengkapan dokumen Underlying Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dan bertanggung jawab untuk menatausahakan kelengkapan dokumen Underlying Transaksi milik Bank dan milik nasabah. 7. Dokumen yang digunakan untuk Underlying Transaksi milik nasabah dalam rangka Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia adalah berupa dokumen transaksi swap jual antara Bank dengan nasabah dalam bentuk deal ticket atau kontrak. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Transaksi Luar Negeri, Transaksi Jasa-Jasa Luar Negeri. 2.BPP Dealing Room, Prosedur Foreign Exchange. 3. BPP Perkreditan Buku I Bab XV. Updating: 1. BPP on Foreign Transactions, Foreign Service Transactions. 2. BPP on Dealing Room, Foreign Exchange Procedure. 3. BPP on Credit, Book I, Chapter XV. 9. Settlement of Foreign Exchange Derivative Transactions against Rupiah between Banks and Customers which can be done through netting only applies to roll over, early termination, and unwind as long as it is supported by documents of Underlying Transactions. 1. Underlying Transaction of Hedging Swap to Bank Indonesia, hereinafter referred to as Underlying Transaction, is the activity underlying the Hedging Swap Transaction to Bank Indonesia. Updating BPP Treasury Dealing Room (Prosedur Foreign Exchange). 2. Underlying Transaction documents used in Hedging Swap Transaction to Bank Indonesia consist of Bank’s Underlying Transaction documents and the customer’s Underlying Transaction documents. Updating BPP on Treasury Dealing Room (Foreign Exchange Procedure) 3. Bank’s Underlying Transaction Documents. 4. Customer’s Underlying Transaction Documents. 5. Bank Indonesia may determine the addition of Underlying Transaction documents related to documents belonging to the Bank and/or customers. 6. The Bank is responsible for completing the documents for Underlying Transaction of Hedging Swap to Bank Indonesia and is responsible for administering the Bank’s and customer’s Underlying Transaction documents. 7. Documents used for customers’ Underlying Transactions in the context of Hedging Swap Transaction to Bank Indonesia are in the form of documents of sale swap transaction between the Bank and customers in the form of deal tickets or contracts.
  283. 283 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 23 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/20/ PADG/2018 Tanggal 30 Agustus 2018 Tentang Laporan Kantor Pusat Bank Umum. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/20/ PADG/2018 dated August 30, 2018 on Reports of the Head Offices of Commercial Banks. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 8. Dalam hal dokumen Underlying Transaksi adalah milik nasabah maka fotokopi dokumen Underlying Transaksi diterima oleh Bank paling lambat 1 (satu) bulan setelah tanggal Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia. 9. Pelaksanaan Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dilakukan melalui Transaksi Swap Beli Bank kepada Bank Indonesia dalam valuta asing (baik dolar Amerika Serikat maupun non-dolar Amerika Serikat) terhadap rupiah. 10.Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia dilakukan pada setiap hari kerja dan dapat memiliki jangka waktu 3, 6 atau 12 bulan, yang dihitung sejak 1 hari setelah tanggal valuta atau tanggal setelmen sampai dengan tanggal jatuh waktu. 8. In the event that the Underlying Transaction documents belong to customers, a photocopy of the Underlying Transaction documents is received by the Bank no later than 1 month after the date of Hedging Swap Transaction to Bank Indonesia. 9. The implementation of Hedging Swap Transactions to Bank Indonesia is conducted through Bank’s Purchase Swap Transactions to Bank Indonesia in foreign currencies (both US dollars and non-US dollars) against Rupiah. 10.Hedging Swap Transactions to Bank Indonesia are conducted on every working day and can have a period of 3, 6 or 12 months, which is calculated from 1 day after the exchange date or settlement date until the maturity date. Pokok-pokok pengaturan dalam ketentuan ini tidak mengubah substansi dari ketentuan sebelumnya. Penyempurnaan khususnya dilakukan pada pedoman penyusunan dan petunjuk teknis untuk pelaporan 3 (tiga) form sebagai berikut: a. Form 302 – Laporan Bulanan Penerbit Selain Kartu Kredit. b. Form 304 – Laporan Bulanan Infrastruktur c. Form 704 – Laporan Transaksi Perbankan Melalui Delivery Channel e-Banking The arrangements in this regulation do not change the substance of the previous regulations. Improvements are especially made to the guidelines for preparation and technical instructions for reporting of the 3 forms as follows: a. Form 302 - Monthly Report of Other than Credit Card Issures. b. Form 304 - Infrastructure Monthly Report c. Form 704 - Banking Transaction Report through e-Banking Delivery Channel Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Laporan Kantor Pusat Bank Umum (LKPBU). Updating BPP on Reports of the Head Offices of Commercial Banks (LKPBU). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  284. 284 pendahuluan Introduction No 24 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/22/ PADG/2018 Tanggal 18 September 2018Tentang Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio Financing to Value untuk Pembiayaan Properti, dan Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/22/ PADG/2018 dated September 18, 2018 on Loan to Value Ratio for Property Loans, Financing to Value Ratio for Property Financing, and Advances for Motor Vehicle Loans or Financing. 25 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/26/ PADG/2018 Tanggal 31 Oktober 2018 Tentang Kepesertaan dalam Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. PADG LTV/FTV dan Uang Muka mengatur lebih lanjut antara lain terkait pengaturan mengenai (i) formula penghitungan rasio kredit/pembiayaan bermasalah dan rasio KP/PP bermasalah, (ii) sumber data dalam penghitungan rasio kredit/pembiayaan bermasalah dan rasio KP bermasalah, (iii) laporan lain berupa laporan PP sebagai sumber data dalam penghitungan rasio PP bermasalah, (iv) tata cara penyampaian laporan PP kepada Bank Indonesia, (v) formula penghitungan rasio kredit/pembiayaan bermasalah dan rasio KKB/PKB bermasalah, (vi) sumber data dalam penghitungan rasio kredit/pembiayaan bermasalah dan rasio KKB/PKB bermasalah, (vii) tata cara evaluasi kebijakan LTV/FTV dan uang muka, serta (viii) informasi yang tercantum dalam lampiran PADG antara lain mengenai contoh penghitungan rasio LTV/FTV, format laporan lain berupa laporan PP, dan sebagainya. 2. Struktur pengaturan dari PADG LTV/FTV dan Uang Muka. 3. Memperhatikan muatan pengaturan teknis dalam PADG LTV/FTV dan Uang Muka sebagaimana diinformasikan dalam angka 1 (satu), selain pengaturan yang sifatnya merupakan penyesuaian dengan muatan pengaturan PBI, terdapat sejumlah pengaturan baru dalam PADG LTV/FTV dan Uang Muka, yang membedakan dengan pengaturan dalam Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 18/19/DKMP tanggal 6 September 2016. 1. PADG on LTV/FTV and Advances sets further, among others, regulations regarding (i) the formula for calculating NPL/NPF ratio and non-performing KP/PP ratio, (ii) data sources in calculating the NPL/NPF ratio and non-performing KP ratio , (iii) other reports in the form of PP reports as data sources in calculating non-performing PP ratios, (iv) procedures for submitting PP reports to Bank Indonesia, (v) formula for calculating NPL/NPF ratio and non-performing KKB/PKB ratio, (vi) data sources in calculating NPL/NPF ratio and nonperforming KKB/PKB ratio, (vii) procedures for evaluating LTV/FTV and advances policies, and (viii) information contained inPADG attachments, among others, LTV/FTV ratio calculation, other report formats in the form of PP reports, and so on. 1.PA D G i n i m e n g a t u r k e p e s e r t a a n d a l a m penyelenggaraan SKNBI antara lain persyaratan dan tata cara menjadi Peserta, perubahan data kepesertaan, status kepesertaan, dan perubahan status kepesertaan dalam SKNBI. 2. Penyelarasan terhadap kebijakan perizinan terpadu sebagaimana angka 1, terdapat penyesuaian pengaturan penyampaian permohonan dan informasi mengenai kepesertaan SKNBI. 1. This PADG regulates par ticipation in the implementation of SKNBI, including requirements and procedures for becoming a Participant, changes in membership data, membership status, and changes in membership status in SKNBI. 2. Alignment of the integrated licensing policy as referred to in point (1), there are adjustments to the arrangement of submission of requests and information on SKNBI membership. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/26/ PADG/2018 dated October 31, 2018 on Participation in Bank Indonesia National Clearing System. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2. Arrangement structure of PADG on LTV/FTV and Advances. 3. Paying attention to the content of technical arrangements in PADG on LTV/FTV and Advances as stated in point (1), in addition to arrangements which are in conformity with PBI arrangements, there are a number of new arrangements in PADG on LTV/FTV and Advances, which differ the arrangements from those contained in Bank Indonesia Circular Letter No. 18/19/DKMP dated September 6, 2016. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Perkreditan Buku II-A Kredit Konsumtif, Bab II. Kebijakan Kredit Sub Bab B. Kredit Griya Sejahtera (KGS). 2. BPP Satuan Kredit Konsumen (SKO) Bab IV. Kebijakan Pemberian dan Penyelamatan Kredit Sub Bab A. Pemberian Kredit Konsumen. 3. BPP PembiayaanBuku II A Produk Pembiayaan. Updating: 1. BPP on Credit, Book II-A on Consumer Credit, ChapterII on Credit Policy, SubChapter B on Griya Sejahtera Loans (KGS). 2. BPP on Consumer Credit Unit (SKO), Chapter IV on Credit Provision and Restructuring Policy, Sub-Chapter A on Provision of Consumer Loans. 3. BPP on Financing, Book II-A on Financing Products. Updating BPP Kebijakan dan Prosedur Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia. Updating BPP in Bank Indonesia National Clearing System Policy & Procedure.
  285. 285 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 26 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/28/ PADG/2018 Tanggal 7 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/5/PADG/2018 tentang Instrumen Operasi Pasar Terbuka Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Penambahan definisi terkait dengan transaksi DNDF. 2. Karakteristik transaksi DNDF. 3. Pelaksanaan transaksi DNDF secara lelang. 1. Additions of definitions related to DNDF transactions. 2. Characteristics of DNDF transactions. 3. Implementation of DNDF transactions by auction. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/28/ PADG/2018 dated November 7, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/5/PADG/2018 on Instruments of Open Market Operations. 27 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/29/ PADG/2018 Tanggal 7 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/6/PADG/2018 tentang Pelaksanaan Operasi Pasar Terbuka. 1. Pengaturan pelaksanaan transaksi DNDF dengan Bank Indonesia. 2. Mekanisme Pengajuan penawaran transaksi DNDF secara lelang. 3. Mekanisme Penetapan pemenang transaksi DNDF secara lelang. 4. Mekanisme Setelmen transaksi DNDF. 1. Arrangements for the implementation of DNDF transactions with Bank Indonesia. 2. Mechanism for submitting DNDF transaction bidding by auction. 3. Mechanism for determining the winners of DNDF transactions by auction. 4. DNDF transaction settlement mechanism. Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/29/ PADG/2018 dated November 7, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/6/PADG/2018 on Implementation of Open Market Operations. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  286. 286 pendahuluan Introduction No 28 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/30/ PADG/2018 Tanggal 30 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/10/ PADG/2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes Perubahan pengaturan dalam PADG ini meliputi hal-hal sebagai berikut : a. GWM dalam rupiah bagi BUK: • Porsi GWM rata-rata yang semula 2% menjadi 3% • Porsi GWM harian yang semula 4,5% menjadi 3,5% b. GWM dalam rupiah bagi BUS dan UUS: • Porsi GWM rata-rata yang semula 2% menjadi 3% • Porsi GWM harian yang semula 3% menjadi 2%. Changes to the arrangements in this PADG include the following: a. GWM in Rupiah for BUK: • Average GWM portion from 2% to 3% • Daily GWM portion from 4.5% to 3.5% b. GWM in Rupiah for BUS and UUS: • Average GWM portion from 2% to 3% • Daily GWM portion from 3% to 2%. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/30/ PADG/2018 dated November 30, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/10/PADG/2018 on Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1.BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury.
  287. 287 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 29 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20 /31/ PADG/2018 Tanggal 30 November 2018 Tentang “Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/11/PADG/2018 Tanggal 31 Mei 2018 Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. PADG RIM dan PLM mengatur secara teknis antara lain terkait pengaturan mengenai penggunaan sumber data dalam perhitungan RIM dan PLM, formula dan contoh perhitungan RIM dan PLM, tata cara penyampaian laporan surat berharga yang dibutuhkan dalam perhitungan RIM, evaluasi kebijakan RIM dan PLM, serta pengenaan sanksi. 2. Struktur pengaturan dari PADG RIM dan PLM. 3. Khusus terkait tata cara penyampaian laporan surat berharga yang dibutuhkan dalam perhitungan RIM dan RIM Syariah. 1. PADG on RIM and PLM regulates technically, among others, arrangements for the use of data sources in RIM and PLM calculations, formulas and examples of RIM and PLM calculations, procedures for submitting securities reports needed in RIM calculations, evaluation of RIM and PLM policies and imposition of sanctions. 2. Arrangement structure of PADG on RIM and PLM. 3. Procedures for submitting securities reports needed in the calculation of RIM and Sharia RIM. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1.BPP Treasury Asset Liablility Management dan Likuiditas. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury, Asset & Liability Management and Liquidity. 2. BPP on Sharia Treasury. . . Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/31/ PADG/2018 dated November 30, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/11/ PADG/2018 dated May 31, 2018 on Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Islamic Commercial, and Sharia Business Units. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  288. 288 pendahuluan Introduction No 30 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/32/ PADG/2018 Tanggal 30 November 2018 Tentang Penyelenggaraan Transaksi Melalui Sistem Bank Indonesia– Electronic Trading Platform (Sistem BI-ETP). Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/32/ PADG/2018 dated November 30, 2018 on Implementation of Transactions through Bank Indonesia – Electronic Trading Platform System (BI-ETP System). 31 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/34/ PADG/2018 Tentang Perubahan Kedua atas peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/5/PADG/2018 Tentang Instrumen Operasi Pasar Terbuka. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/34/ PADG/2018 on the Second Amendment to Regulation of the Board of Governors No. 20/5/ PADG/2018 on Istruments of Open Market Operatios. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes Pokok pengaturan yang berubah dalam PADG ini adalah sebagai berikut: 1.P e n g a t u r a n t e r k a i t p e r u b a h a n o r g a n i s a s i penyelenggara Sistem BI-ETP; 2. Pengaturan mengenai tata cara permohonan dan perubahan kepesertaan yang bersifat strategis dan mendasar dalam pelayanan perizinan secara terpadu dalam hubungan operasional bagi Bank umum dalam Sistem BI-ETP yang dilakukan secara tersentralisasi; Main arrangements being changed in this PADG are as follows: 1. Arrangements related to changes in the organization of BI-ETP System operator; 2. A r r a n g e m e n t s r e g a r d i n g p r o c e d u r e s f o r the application and change of strategic and fundamental membership in licensing services in an integrated manner in operational relations for commercial banks in the centralized BI-ETP System; 3. Arrangement regarding user viewer management to accommodate the needs of Participants in order to monitor transactions through BI-ETP System; 3. Pengaturan mengenai pengelolaan pengguna (user) viewer untuk mengakomodir kebutuhan Peserta dalam rangka monitoring transaksi melalui Sistem BI-ETP; 4. Penyempurnaan pengaturan untuk memperkuat tata kelola penyelenggaraan Sistem BI-ETP serta harmonisasi dengan ketentuan penyelenggaraan sistem lain di Bank Indonesia seperti Sistem BIRTGS, BI-SSSS dan SKNBI. 4. Improvement of arrangements to strengthen the management of BI-ETP System and harmonization with the provisions of other system operations at Bank Indonesia such as BI-RTGS, BI-SSSS and SKNBI Systems. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Pedoman Kebijakan & Prosedur Sistem BI-RTGS. 2. BPP Treasury Dealing Room (BPP Prosedur Money Market). 3. BPP Kebijakan Prosedur Sistem BIRTGS. Updating: 1. BPP on Guidelines for BI-RTGS System Policy & Procedure. 2. BPP on Treasury Dealing Room (BPP on Money Market Procedure). 3. BPP on BI-RTGS System Policy & Procedure. . 1. Karakteristik SukBI. 2. SukBI diterbitkan oleh Bank Indonesia menggunakan akad al-musyarakah al-muntahiyah bi al-tamlik, yaitu kontrak syirkah 2 (dua) pihak atau lebih yang diikuti dengan pembelian porsi (hishshah) oleh 1 (satu) pihak dari pihak lain pada saat akhir kontrak atau jatuh waktu. 3. Bank Indonesia dapat melakukan early redemption atas SukBI dalam hal: a) terdapat pertimbangan Bank Indonesia terkait strategi pengelolaan moneter; atau b) SukBI dimiliki oleh pihak selain Bank. 4. Penerbitan SukBI dilakukan dengan mekanisme lelang melalui Sistem BI-ETP. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Characteristics of SukBI. 2. SukBI issued by Bank Indonesia uses almusyarakah al-muntahiyah bi al-tamlik contract, which is a syirkah contract of 2 parties or more followed by the purchase of a portion (hishshah) by 1 party from another party at the end of the contract. 3. Bank Indonesia may conduct early redemption on SukBI in the event that: a) there are considerations by Bank Indonesia regarding the monetary management strategy; or b) SukBI is owned by a party other than the Bank. 4. Issuance of SukBI is carried out through an auction mechanism through BI-ETP System. Updating: 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury.
  289. 289 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 32 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/35/ PADG/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/6/PADG/2018 Tentang Pelaksanaan Operasi Pasar Terbuka. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/35/ PADG/2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/6/PADG/2018 on Implementation of Open Market Operations. 33 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/36/ PADG/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/8/PADG/2018 Tentang Kriteria dan Persyaratan Surat Berharga dalam Operasi Moneter. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/36/ PADG/2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/8/PADG/2018 on Criteria and Requirements for Securities in Monetary Operations. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Tahap pelaksanaan penerbitan SukBI melalui lelang . 2. Pembatasan Transaksi SukBI di Pasar Sekunder. 1. The stage of SukBI issuance by auction. 2. Limitation of SukBI Transactions on the Secondary Market. 3. SukBI is set as securities that can be used in monetary operations, among others, in Conventional OPT Repo Transactions and Sharia OPT Repo Transactions. 4. T h e o b l i g a t i o n t o s u b m i t d o c u m e n t s b y Conventional OPT Participants if the Participants will submit an auction offer for Conventional OPT Repo Transactions with securities in foreign currencies. 5. Arrangements related to failure to settle Conventional OPT Repo Transactions using SukBI. 6. Arrangements related to the settlement of Sharia OPT Repo Transactions using SukBI. Updating BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 1. SukBI is set as securities that can be used in monetary operations such as Conventional OPT Repo Transactions, Sharia OPT Repo Transactions, Lending Facility Transactions, and Financing Facility Transactions. 2. Requirement for the remaining period of SukBI that can be used in transactions in point (2) is to have the remaining minimum period of at least 2 working days on the second leg of each transaction referred to. 3. SukBI price in a Monetary Operation transaction is determined by Bank Indonesia by considering the price at the time of issuance, rate of return, current period of time and/or other variables. While SukBI haircut is set at 0% (zero percent). Updating: 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah Likuiditas. 3.SukBI ditetapkan sebagai surat berharga yang dapat digunakan dalam operasi moneter yang dapat digunakan antara lain dalam Transaksi Repo OPT Konvensional dan Transaksi Repo OPT Syariah. 4. Kewajiban penyampaian dokumen oleh Peserta OPT Konvensional dalam hal Peserta OPT Konvensional akan melakukan pengajuan penawaran lelang Transaksi Repo OPT Konvensional dengan surat berharga dalam valas. 5. Pengaturan terkait kegagalan setelmen Transaksi Repo OPT Konvensional yang menggunakan SukBI. 6. Pengaturan terkait setelmen Transaksi Repo OPT Syariah yang menggunakan SukBI. 1.SukBI ditetapkan sebagai surat berharga yang dapat digunakan dalam operasi moneter yang dapat digunakan dalam Transaksi Repo OPT Konvensional, Transaksi Repo OPT Syariah, Transaksi Lending Facility, dan Transaksi Financing Facility. 2. Persyaratan sisa jangka waktu SukBI yang dapat digunakan dalam transaksi pada angka 2 yaitu memiliki sisa jangka waktu paling singkat 2 (dua) hari kerja pada saat second leg masing-masing transaksi dimaksud. 3.Harga SukBI dalam transaksi Operasi Moneter ditetapkan oleh Bank Indonesia dengan mempertimbangkan harga saat penerbitan, tingkat imbalan, jangka waktu berjalan, dan/atau variabel lainnya. Sedangkan haircut SukBI ditetapkan sebesar 0% (nol persen). 4. Pengaturan terkait setelmen transaksi repo yang menggunakan SukBI 5.Pelunasan SukBI sebelum jatuh waktu (early redemption). 6. Nilai pelunasan SukBI sebelum jatuh waktu (early redemption) dihitung sebesar nilai nominal SukBI yang di-early redeem, dan imbalan SukBI yang menjadi hak Bank pemilik SukBI yang dihitung sampai dengan tanggal early redemption SukBI. 4. Arrangements related to settlement of repo transactions using SukBI 5. Repayment of SukBI before maturity (early redemption). 6. The value of SukBI repayment before maturity (early redemption) is calculated at the nominal value of early-redeemed SukBI and SukBI compensation which is the right of Banks that own SukBI, which is calculated up to the date of SukBI’s early redemption. Updating BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury and Liquidity. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  290. 290 pendahuluan Introduction No 34 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/37/ PADG/2018 Tanggal 20 Desember 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/9/PADG/2018 Tentang Standing Facilities. Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/37/ PADG/2018 dated December 20, 2018 on Amendments to Regulation of the Board of Governors No. 20/9/ PADG/2018 on Standing Facilities. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Bank Indonesia menetapkan tingkat Margin Repo SukBI untuk transaksi Financing Facility dengan mengacu pada suku bunga Lending Facility. 2. Repo SukBI yang diajukan oleh Peserta Standing Facilities Syariah menggunakan akad al ba’i atau jual beli yang disertai dengan janji (al wa’d) oleh Peserta Standing Facilities Syariah kepada Bank Indonesia untuk membeli kembali SukBI dalam jangka waktu dan harga tertentu yang disepakati, yang dicantumkan dalam dokumen yang terpisah. 3.Peserta Standing Facilities Syariah mengajukan Repo SukBI setelah menandatangani dokumen janji (wa’d) untuk membeli kembali surat berharga dalam Transaksi Repo SukBI dengan Bank Indonesia. 4. Penandatanganan dokumen janji (wa’d) dilakukan sebelum Peserta Standing Facilities Syariah mengajukan Repo SukBI dengan Bank Indonesia untuk pertama kali. 5. Bank Indonesia memberitahukan persetujuan atas pengajuan dokumen janji (wa’d) sebagai persyaratan pengajuan Repo SukBI kepada Peserta Standing Facilities Syariah, yang disampaikan secara tertulis melalui surat atau Sistem BI-ETP. 6. Peserta Standing Facilities dapat me-repo-kan SukBI yang dimiliki kepada Bank Indonesia paling banyak sebesar nilai nominal SukBI milik Peserta Standing Facilities yang tercatat di Rekening Surat Berharga. 1. Bank Indonesia sets the level of SukBI Repo Margin for a Financing Facility transaction with reference to Lending Facility interest rate. 2. SukBI Repo submitted by Sharia Standing Facilities Participants uses al-ba’i or sale and purchase agreement accompanied by a promise (al wa’d) by the Participants of Sharia Standing Facilities to Bank Indonesia to repurchase the SukBI within the agreed time period and price , which is included in a separate document. 3. Sharia Standing Facilities Participants submit SukBI Repo after signing the promise (wa’ad) document to repurchase securities in SukBI Repo Transaction with Bank Indonesia. 4. The signing of the promise (wa’ad) document is done before the Sharia Standing Facilities Participant submits the SukBI Repo to Bank Indonesia for the first time. 5. Bank Indonesia shall notify the approval of the submission of the promise (wa’ad) documentas the requirement to submit SukBI Repo to the Sharia Standing Facilities Participant, which is submitted through letter or BI-ETP System. 6. The Standing Facilities Participant can repo the SukBI to Bank Indonesia for no more than the nominal value of SukBI owned by the Standing Facilities Participant recorded in the Securities Account. 7. Standing Facilities Participants who do not have sufficient funds in Rupiah Current Accounts to fulfill the obligations of the SukBI Repo second leg settlement up to before BI-RTGS cut-off warning period will result in the failure of the second leg settlement and the automatic cancellation of second leg Lending Facility or Financing Facility transaction by BI-SSSS. 8. Bank Indonesia’s action in the event that Standing Facilities Participants fail to fulfill the obligations of the second leg settlement of Lending Facility or Financing Facility transaction conducted using SukBI. 9. Calculation of repo interest value, SukBI Repo Margin value, and early redemption is as referred to in Bank Indonesia regulations governing the criteria and requirements for securities in monetary operations. 7.Peserta Standing Facilities yang tidak memiliki dana di Rekening Giro rupiah yang mencukupi untuk memenuhi kewajiban setelmen second leg Repo SukBI sampai dengan sebelum periode cutoff warning BI-RTGS sehingga mengakibatkan kegagalan setelmen second leg, BI-SSSS secara otomatis membatalkan transaksi Lending Facility atau Financing Facility second leg. 8. Aksi Bank Indonesia dalam hal Peserta Standing Facilities gagal memenuhi kewajiban setelmen second leg transaksi Lending Facility atau Financing Facility yang dilakukan dengan menggunakan SukBI. 9. Perhitungan nilai bunga repo, nilai Margin Repo SukBI, dan pelunasan surat berharga sebelum jatuh waktu (early redemption) adalah sebagaimana dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kriteria dan persyaratan surat berharga dalam operasi moneter. 10.Dalam hal Bank Indonesia melakukan early redemption SukBI, Bank Indonesia membayar imbalan SukBI kepada Peserta Standing Facilities Syariah sampai dengan tanggal early redemption SukBI.s PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 10.In the event that Bank Indonesia conducts early redemption of SukBI, Bank Indonesia pay SukBI compensation to Sharia Standing Facilities Participants until the date of SukBI early redemption. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1.BPP Dealing Room Tresuri Buku II Prosedur Money Market. 2. BPP Tresuri Syariah Likuiditas. Updating: 1. BPP on Treasury Dealing Room, Book II on Money Market Procedure. 2. BPP on Sharia Treasury.
  291. 291 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 35 Peraturan Regulation Peraturan Anggota Dewan Gubernur No . 20/39/ PADG/2018 Tanggal 27 Desember 2018 Tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 19/18/PADG/2017 Tentang Laporan Harian Bank Umum. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Kuotasi suku bunga indikasi untuk jangka waktu overnight wajib diisi 0; dan 2. Batas waktu penyampaian laporan diperpanjang dari semula pukul 07.00 s.d. 09.30 WIB dengan batas waktu koreksi 09.45 WIB, menjadi pukul 07.00 s.d. 10.30 WIB dengan batas waktu koreksi 10.45 WIB. 1. Offer rate for the overnight period must be inputted with 0; and 2. The deadline for submitting reports is extended from previously 7:00 a.m. – 9:30 a.m. with a correction deadline of 09:45 a.m., to 07:00 a.m. – 10:30 WIB with a correction deadline of 10:45 WIB. Updating BPP Laporan Keuangan Laporan Harian Bank Umum (LHBU). 1. Aset Produktif berupa penanaman dana berorientasi ekspor kepada lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu ditetapkan memiliki kualitas lancar. 2. Jaminan harus memenuhi persyaratan. 3. Bank harus mengajukan klaim terhadap jaminan yang diterima paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak debitur wanprestasi. 4.Kualitas Kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian. 5. Penetapan kualitas Kredit dan penyediaan dana lain berorientasi ekspor dapat hanya didasarkan atas ketepatan pembayaran pokok dan/atau bunga yang merupakan bagian dari komponen dalam faktor penilaian berupa kemampuan membayar. 6. Kredit dan penyediaan dana lain berorientasi ekspor yang diberikan oleh setiap Bank kepada debitur usaha menengah dengan jumlah tertentu 7. Dalam hal terdapat penyimpangan yang signifikan dalam prinsip perkreditan yang sehat, Otoritas Jasa Keuangan menetapkan penilaian kualitas Aset Produktif yang diberikan oleh Bank kepada debitur usaha menengah berdasarkan faktor penilaian sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundangundangan mengenai penilaian kualitas aset Bank. 8. Penggunaan predikat penilaian. 9. Ketentuan mengenai kredit dan penyediaan dana lain berorientasi ekspor yang diberikan oleh setiap Bank kepada debitur usaha menengah dengan jumlah tertentu dikecualikan bagi Kredit dan penyediaan dana lain yang diberikan kepada 1 (satu) debitur usaha menengah dengan jumlah lebih dari Rp5.000.000.000,00 . 1. Earning Assets in the form of export-oriented funds to financial institutions that meet certain requirements are determined to have current quality. Diakomodir, antara lain pada BPP Perkreditan – Buku III Bab III Pemantauan Debitur. Updating BPP on Daily Reports of Commercial Banks (LHBU) Regulation of the Board of Governors (PADG) No. 20/39/ PADG/2018 dated December 27, 2018 on the Second Amendment to Regulation of the Board of Governors No. 19/18/ PADG/2017 on Daily Reports of Commercial Bank. 36 Peraturan OJK No. 14/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Perumahan Dan Peningkatan Devisa OJK Regulation No. 14/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 on Assessment of Commercial Bank Asset Quality to Encourage Housing Sector Growth and Increased Foreign Exchange. 2. Collateral must meet the requirements. 3. Banks must submit claims against collateral received no later than 7 working days since the debtor defaults. 4. Credit quality is determined based on assessment factors. 5. Determination of credit quality and provision of other export-oriented funds can only be based on the accuracy of payment of principal and/or interest which is part of the component in the assessment factor in the form of ability to pay. 6. Credit and the provision of other export-oriented funds provided by each Bank to certain mediumsized business debtors with certain amount. 7. In the event that there are significant deviations in sound lending principles, the Financial Services Authority determines the assessment of quality of Earning Assets given by Banks to medium-sized business debtors based on the assessment factor as referred to in laws and regulations concerning the assessment of Bank’s asset quality. 8. Use of assessment predicate. 9. Provisions regarding credit and other exportoriented funds provided by each Bank to certain medium-sized business debtors are exempted from Credit and provision of other funds given to 1 medium business debtor with the amount of more than Rp 5,000,000,000, 00. Accomodated, among others in BPP on Credit, Book III, Chapter III on Debtor Monitoring. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  292. 292 pendahuluan Introduction No 37 Peraturan Regulation Peraturan OJK No . 15/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Atau Batas Maksimum Penyaluran Dana Bank Untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Pariwisata Dan Peningkatan Devisa Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 10.Agunan berupa rumah tinggal yang akan digunakan sebagai faktor pengurang penyisihan penghapusan aset sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan mengenai penilaian kualitas aset Bank. 11.Penetapan kualitas Kredit yang direstrukturisasi. 12.Dalam hal 3 (tiga) kali periode kewajiban pembayaran telah terlampaui, penetapan kualitas Kredit yang direstrukturisasi ditetapkan berdasarkan faktor penilaian atas ketepatan pembayaran pokok dan/ atau bunga. 10.Collateral in the form of residential property that will be used as a deduction factor for the allowance for possible losses on assets as referred to in the laws and regulations concerning the assessment of Bank’s asset quality. 11.Determination of restructured credit quality. 12.In the event that 3 periods of payment obligation have been exceeded, the restructured credit quality shall be determined based on the assessment factor for the accuracy of principal and/or interest payment. 1.Penyediaan Dana berorientasi ekspor kepada lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu dikecualikan dari perhitungan BMPK atau BMPD. 2. Jaminan harus memenuhi persyaratan. 3. Karakteristik peminjam dinyatakan wanprestasi. 4.Penyediaan Dana Bank kepada Badan Usaha Milik Negara (BUMN) untuk tujuan pembangunan ditetapkan paling tinggi 30% dari Modal Bank. 1. Provision of export-oriented funds to financial institutions that meet certain requirements is excluded from the LLL or BMPD calculation. OJK Regulation No. 15/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 on Legal Lending Limit or Maximum Limit for Bank Funds to Encourage Tourism Sector Growth and Increased Foreign Exchange. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2. Collateral must meet the requirements. 3. Characteristics of borrowers declared default. 4. Provision of Bank Funds to State-Owned Enterprises (SOEs) for development purposes is set at a maximum of 30% of Bank Capital. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Diakomodir, antara lain pada: 1. BPP Perkreditan – Buku III Bab II B. Batas Limit Kredit. 2. BPP Pembiayaan – Buku III Bab II B. Batas Limit Pembiayaan. 3. BPP Bagian Internasional dan Financial Institution. Accomodated, among others in: 1. BPP on Credit, Book III, Chapter II-B on Credit Limit. 2. BPP on Financing, Book III, Chapter II-B on Financing Limit. 3. BPP on International Affairs and Financial Institution.
  293. 293 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 38 Peraturan Regulation Peraturan OJK No . 16/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 44/ POJK.03/2017 Tentang Pembatasan Pemberian Kredit Atau Pembiayaan Oleh Bank Umum Untuk Pengadaan Tanah Dan/Atau Pengolahan Tanah Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Bank dilarang untuk: a. memberikan Kredit atau Pembiayaan kepada Pengembang, baik secara langsung maupun tidak langsung; dan/atau b. membeli atau menjamin Surat Berharga atau Surat Berharga Syariah dari Pengembang, untuk Pengadaan Tanah dan/atau Pengolahan Tanah. 2. Aspek Pengecualian Larangan dari poin 1. 1. Banks are prohibited from: a. providing Loans or Financing to Developers, both directly and indirectly; and / or b. purchasing or pledging Securities or Sharia Securities from Developers, for Land Procurement and/or Land Preparation. 2. Aspects of Exclusion Prohibition from point 1. Peraturan OJK No. 18/POJK.07/2018 Tanggal 10 September 2018 Tentang Layanan Pengaduan Konsumen Di Sektor Jasa Keuangan OJK Regulation No. 18/POJK.07/2018 dated September 10, 2018 on Consumer Complaint Service in the Financial Services Sector. Updating: 1. BPP Perkreditan – Buku I Bab VII Pembatasan Pemberian Kredit untuk Pembiayaan Pengadaan atau Pengelolaan Tanah. 2. BPP Pembiayaan – Buku I Bab VI Pembatasan Pemberian Pembiayaan untuk Pembiayaan Pengadaan atau Pengelolaan Tanah. Updating: 1. BPP on Credit, Book I, Chapter VII on Limits on Granting of Credit for Land Procurement or Preparation. 2. BPP on Financing, Book I, Chapter VI on Limits on Granting of Financing for Land Procurement or Preparation. OJK Regulation No. 16/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 on Amendments to OJK Regulation No. 44/POJK.03/2017 on Limits on Granting of Credit or Financing by Commercial Banks for Land Procurement and/ or Preparation. 39 Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel 1. Ruang Lingkup Layanan Pengaduan. 2. Prinsip Layanan Pengaduan. 3. Mekanisme Penerimaan Pengaduan. 4. Mekanisme Penanganan Pengaduan. 5. Mekanisme Penyelesaian Pengaduan. 6. Keberatan terhadap Tanggapan Pengaduan. 7. Mekanisme Penyelesaian Sengketa di Sektor Jasa Keuangan. 8. Fungsi atau Unit Layanan Pengaduan. 9. Pengembangan Sumber Daya Manusia. 10.Peran Direksi dan Dewan Komisaris PUJK. 11.Prosedur Layanan Pengaduan. 12.Manajemen Pemeliharaan dan Perbaikan secara Berkelanjutan Layanan Pengaduan. 1. Scope of Complaint Service. 2. Principles of Complaint Service. 3. Mechanism for Receiving Complaints. 4. Mechanism for Handling Complaints. 5. Complaint Settlement Mechanism. 6. Objection to Complaint Response. 7. Mechanism for Settlement of Disputes in the Financial Services Sector. 8. Complaint Service Function or Unit. 9. Human Resource Development. 10.The Role of the Board of Directors and Board of Commissioners of PUJK. 11.Complaint Service Procedure. 12.Management of Continuous Maintenance and Repair of Complaint Services. Updating BPP P4NK (Perlindungan, Pelayanan, dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah dan/atau Konsumen). Updating BPP on P4NK (Protection, Service and Settlement of Customer and/or Consumer Complaints) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  294. 294 pendahuluan Introduction No 40 Peraturan Regulation Peraturan OJK No . 19/POJK.03/2018 Tanggal 20 September 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 16/ POJK.03/2014 Tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah OJK Regulation No. 19/ POJK.03/2018 dated September 20, 2018 on Amendments to OJK Regulation No. 16/POJK.03/2014 on Assessment of Asset Quality of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Aset Produktif berupa penanaman dana berorientasi ekspor kepada lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu ditetapkan memiliki kualitas lancar. 2. Bagian dari Aset Produktif yang memperoleh jaminan dari lembaga keuangan yang memenuhi persyaratan tertentu ditetapkan memiliki kualitas lancar. 3. Persyaratan jaminan yang memperoleh jaminan dari lembaga keuangan. 4. Kategori Nasabah dinyatakan wanprestasi. 5. Penetapan kualitas Pembiayaan dan penyediaan dana lain berorientasi ekspor dapat hanya didasarkan atas ketepatan pembayaran pokok dan/atau margin/bagi hasil/ujrah yang merupakan bagian dari komponen dalam faktor penilaian berupa kemampuan membayar. 6.Agunan yang akan digunakan sebagai faktor pengurang PPA. 7. Agunan berupa rumah tinggal yang akan digunakan sebagai faktor pengurang PPA. 8. Kualitas Pembiayaan setelah restrukturisasi. 9.P e n e t a p a n k u a l i t a s P e m b i a y a a n y a n g direstrukturisasi sampai dengan jumlah Rp1.000.000.000,00. 10.Kualitas Pembiayaan yang direstrukturisasi dapat ditetapkan berdasarkan faktor penilaian, dalam hal pelaksanaan Restrukturisasi Pembiayaan tidak didukung dengan analisis dan dokumentasi yang memadai. 11.Dalam hal periode pemenuhan kewajiban angsuran pokok dan/atau margin/bagi hasil/ujrah kurang dari 1 (satu) bulan, peningkatan kualitas dapat dilakukan paling cepat 3 (tiga) bulan sejak dilakukan Restrukturisasi Pembiayaan. 12.Ketentuan sebagaimana poin 9 – 12 tetap berlaku untuk restrukturisasi ulang Pembiayaan. 13.Kualitas tambahan Pembiayaan sebagai bagian dari paket Restrukturisasi Pembiayaan ditetapkan sama dengan kualitas Pembiayaan yang direstrukturisasi. 14.Penetapan kualitas Pembiayaan yang direstrukturisasi untuk Pembiayaan berorientasi ekspor kepada usaha mikro dan/atau usaha kecil serta Pembiayaan berorientasi ekspor kepada usaha menengah yang diberikan oleh setiap Bank kepada 1 (satu) nasabah atau 1 (satu) proyek dengan jumlah sampai dengan Rp5.000.000.000,00. 1. Earning Assets in the form of export-oriented funds to financial institutions that meet certain requirements are determined to have current quality. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2. Parts of Earning Assets that obtain guarantees from financial institutions that meet certain requirements are determined to have current quality. 3. Requirements for collateral that is guaranteed by a financial institution. 4. Category of Customers declared default. 5. Determination of quality of financing and provison of other export-oriented funds can only be based on the accuracy of principal payments and/or margin/ profit sharing/ujrah which is part of the component in the assessment factor in the form of ability to pay. 6. Collateral that will be used as a PPA deduction. 7. Collateral in the form of residential property that will be used as a PPA deduction. 8. Quality of restructured Financing. 9. Determination of quality of restructured Financing up to the amount of Rp 1,000,000,000.00. 10.The quality of restructured financing can be determined based on assessment factors, in the event that the implementation of Financing Restructuring is not supported by adequate analysis and documentation. 11.In the event that the period obligation fulfillment for principal installments and/or margin/profit sharing/ ujrah is less than 1 month, quality improvement can be carried out no later than 3 months after the Financing Restructuring. 12.Provisions as referred to in points (9)-(12) remain valid for Financing restructuring. 13.Additional quality of Financing as part of the Financing Restructuring package is set equal to the quality of restructured Financing. 14.Determination of quality of restructured Financing for export-oriented Financing to micro and/or small businesses as well as export-oriented Financing to medium-sized businesses provided by each Bank to 1 customer or 1 project with the amount up to Rp 5,000,000,000,00. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Syariah, antara Lain: 1. BPP Pembiayaan - Buku I Ketentuan Eksternal Bab II Kualitas Aset Produktif UUS. 2. BPP Pembiayaan - Buku III Sistem dan Prosedur Pembiayaan Bab III Pemantauan Nasabah Pembiayaan. Updating BPP on Sharia, among others: 1. BPP onFinancing, Book I on External Provisions, Chapter II on SBU Earning Asset Quality. 2. BPP on Financing, Book III on Financing System & Procedure, Chapter III on Financing Customer Monitoring.
  295. 295 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 41 Peraturan Regulation Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No . 32/ POJK.03/2018 Tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum OJK Regulation No. 32/ POJK.03/2018 on Legal Lending Limit and Provision of Large Funds for Commercial Banks. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Perhitungan BMPK dan Penyediaan Dana Besar untuk setiap Penyediaan Dana Bank secara konsolidasi tidak termasuk Penyediaan Dana kepada Perusahaan Anak yang melakukan kegiatan usaha asuransi. 2. Perhitungan BMPK dan Penyediaan Dana Besar secara konsolidasi. 3. Kebijakan, pedoman, dan prosedur tertulis tentang Penyediaan Dana. 4. Kebijakan, pedoman, dan prosedur tertulis tentang Penyediaan Dana, paling sedikit sama atau lebih berhati-hati dibandingkan dengan kebijakan dan prosedur pelaksanaan manajemen risiko kredit secara umum. 5. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait. 6. Penyediaan Dana Kepada Selain Pihak Terkait. 7. Perhitungan Penyediaan Dana. 8. Penyediaan Dana Kepada BUMN. 9. Teknik Mitigasi Risiko Kredit 10.Perlakuan BMPK Tertentu. 11.Pelampauan BMPK. 12.Penyelesaian Pelanggaran dan Pelampauan BMPK. 1. Calculation of consolidated LLL and Provision of Large Funds for each Bank Provision of Funds does not include Provision of Funds to Subsidiaries that conduct insurance business activities. 2. Calculation of consolidated LLL and Provision of Large Funds. 3. Written policies, guidelines and procedures on Provision of Funds. 4. Written policies, guidelines and procedures on Provision of Funds, at least the same or more cautious compared with policies and procedures for implementing credit risk management in general. 5. Provision of Funds to Related Parties. 6. Provision of Funds to Other than Related Parties. 7. Calculation of Provision of Funds. 8. Provision of Funds to SOEs. 9. Credit Risk Mitigation Techniques 10.Treatment of Certain LLLs. 11.LLL Exceeding. 12.Settlement of LLL Violations and Exceeding. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating: 1. BPP Perkreditan – Buku I Bab III. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). 2. BPP Perkreditan – Buku III Bab II B. Batas Limit Kredit. 3. BPP Pembiayaan – Buku I Bab III Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP) 4. BPP Pembiayaan – Buku III Bab II B. Batas Limit Pembiayaan. 5. BPP Kebijakan dan Prosedur Inernasional dan FI Buku I Kebijakan Financial Institutions Bab III. C. Credit Line. Updating: 1. BPP on Credit, Book I, Chapter III on Legal Lending Limit (LLL). 2. BPP on Credit, Book I, Chapter II-B on Credit Limit. 3. BPP on Financing, Book I, Chapter III on Legal Financing Limit (BMPP) 4. BPP on Financing, Book III, Chapter II-B on Financing Limit. 5. BPP on International Affairs and FI Policy & Procedure, Book I on Financial Institution Policy, Chapter III-C on Credit Line. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  296. 296 pendahuluan Introduction No 42 Peraturan Regulation Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No . 34/ POJK.03/2018 Tentang Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan OJK Regulation No. 34/ POJK.03/2018 on Revaluation of the Main Parties in Financial Service Institutions. 43 Surat Edaran OJK No. 11/ SEOJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Perubahan Atas Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 42/SEOJK.03/2016 Tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Pihak Utama yang tunduk pada ketentuan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini bagi Bank. 2. Penilaian kembali terhadap Pihak Utama dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan dalam hal terdapat indikasi keterlibatan dan/atau bertanggung jawab terhadap permasalahan integritas, kelayakan keuangan, reputasi keuangan, dan/atau kompetensi yang terjadi pada LJK. 3. Cakupan Penilaian Kembali. 4. Tata Cara Penilaian Kembali. 5. Hasil Akhir Penilaian Kembali. 6. Konsekuensi Hasil Akhir Penilaian Kembali. 7.Pihak yang termasuk dalam daftar pihak yang dilarang untuk menjadi Pihak Utama. 1. The Main Party is subject to the provisions of this Financial Services Authority Regulation for Banks. 2. Reassessment of the Main Party is carried out by the Financial Services Authority in the event that there are indications of involvement and/or responsibility for issues of integrity, financial feasibility, financial reputation and/or competence that occur in LJK. 3. Reassessment Coverage. 4. Reassessment Procedures. 5. Reassessment Final Results. 6. Consequences of Reassessment Final Results. 7. Parties included in the list of parties prohibited from becoming the Main Party. 1. Tagihan Kepada Pemerintah. 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik. 3. Kredit Beragun Rumah Tinggal. 4.Menambah Lampiran mengenai format dan pedoman pelaporan perhitungan ATMR Risiko KreditPendekatan Standar untuk kategori portofolio Kredit Beragun Rumah Tinggal yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini. 1. Claims on the Government. 2. Claims on Public Sector Entities. 3. Residential Mortgage-Backed Securities 4. Adding Attachments concerning the format and guidelines for reporting the calculation of Credit Risk RWA with Standard approach for the Residential Mortgage-Backed Securities portfolio category which is an integral part of this Financial Services Authority Circular Letter. OJK Circular Letter No. 11/ SEOJK.03/2018 dated August 15, 2018 Amendments to OJK Circular Letter No. 42/ SEOJK.03/2016 on Guidelines for Calculation of RiskWeighted Assets for Credit Risk by Using Standard Approach. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP Good Corporate Governance (GCG) Updating BPP on Good Corporate Governance (GCG) Updating BPP Manajemen Risiko Buku I Kebijakan Manajemen Risiko. Updating BPP on Risk Management, Book I on Risk Management Policy.
  297. 297 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review No 44 Peraturan Regulation Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No . 17/ SEOJK.07/2018 Tentang Pedoman Pelaksanaan Layanan pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan OJK Circular Letter No. 17/ SEOJK.07/2018 on Guidelines for Implementation of Consumer Complaint Services in the Financial Services Sector. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keterangan Perubahan Explanation of Changes 1. Publikasi Penanganan Pengaduan. 2. Layanan Pengaduan. 3. Pembentukan Fungsi atau Unit Layanan Pengaduan. 4. Pengembangan Sumber Daya Manusia. 5. Pemantauan Proses Layanan Pengaduan PUJK menyediakan informasi mengenai status penanganan Pengaduan pada saat Konsumen dan/ atau Perwakilan Konsumen meminta penjelasan kepada PUJK mengenai Pengaduan yang diajukannya melalui sarana Layanan Pengaduan yang disediakan oleh PUJK. 6. Manajemen Pemeliharaan dan Perbaikan secara Berkelanjutan Layanan Pengaduan. 1. Publication of Complaint Handling. 2. Complaint Service. 3. Establishment of Complaint Service Function or Unit. 4. Human Resource Development. 5. Monitoring of Complaint Service Process. PUJK provides information on the status of Complaint handling when Consumers and/or Consumer Representatives request an explanation from the PUJK regarding Complaints submitted through the Complaint Service facility provided by PUJK. 6. Management of Continuous Maintenance and Repair of Complaint Services. Pengaruh Terhadap Bank Sumsel Babel Impact on Bank Sumsel Babel Updating BPP P4NK (Perlindungan, Pelayanan, dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah dan/atau Konsumen). Updating BPP on P4NK (Protection, Service and Settlement of Customer and/or Consumer Complaints). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  298. 298 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies Komitmen mengacu pada komitmen penyediaan pembiayaan dari instrumen keuangan yang mengakibatkan pengakuan aset dan /atau kewajiban selama periode tertentu. Kontinjensi merupakan probabilitas aset dan/atau kewajiban yang dapat terjadi sebagai akibat dari beberapa kejadian sehubungan dengan kredit dan transaksi akseptasi di Bank. Commitment refers to the obligation of financing provision from financial instruments which results in the recognition of assets and/or liabilities during a particular period. Contingency is the probability of assets and/or liabilities that may occur as a result of several events related to loans and acceptances transactions in the Bank. Kolektibilitas atas transaksi komitmen dan kontijensi dalam kegiatan usaha bank yang mempunyai risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 digolongkan (lancar). Manajemen bank berpendapat bahwa jumlah estimasi kerugian komitmen dan kontijensi adalah cukup untukmenutup kemungkinan kerugian atas tidak terealisasinya transaksi komitmen dan kontijensi. Collectibility of commitments and contingencies bearing credit risk as of December 31, 2018 and 2017 were classified as (current). The bank’s management stated that such estimates were adequate to cover possible losses arising from unrealized commitments and contingencies. Kewajiban Komitmen pada tahun 2018 adalah sebesar Rp1.775.779 juta meningkat 4,23% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp1.703.677 juta. Sedangkan untuk Kewajiban Kontinjensi pada tahun 2018 adalah sebesar Rp314.147 juta menurun 9,42% dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp346.834 juta. Commitments in 2018 amounted to Rp1,775,779 million or increased by 4.23% from Rp1,703,677 million in 2017. Whereas Contingencies in 2018 amounted to Rp314,147 million or decreased by 9.42% from Rp346,834 million in 2017. Tabel Komitmen dan Kontinjensi Tahun 2014 - 2018 (Rp juta) Table of Commitments and Contingencies in 2014 – 2018 (in Rp million) Pos Item No I. 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Tagihan Komitmen Commitments Receivable - 83 81.199 163.233 439,98 881.426 1.   Fasilitas Pinjaman yang belum ditarik 1. Undisbursed Loans - - - - - - - - a.  Rupiah a.  Rupiah - - - - b.  Valuta Asing b. Foreign Exchange - - - - - 2.   Posisi Pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 2. Position of the ongoing spot and derivative purchase - 83 81.199 163.233 439,98 881.426 3.   Lainnya 3. Others - - - - - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  299. 299 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Pos Item No II . Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility 2014 2015 Laporan Keuangan Financial Report 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Kewajiban Komitmen Committed Liabilities 989.718 770.559 1.457.074 1.703.677 4,23 1.775.779 1.   Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 1. Undisbursed Loans to cutomers 989.718 767.768 1.400.093 1.637.959 4,87 1.717.656 - - 9.211 - - - - - 9.211 - - - a.  BUMN i.   Comitted a.  SOEs i. Comitted -    Rupiah -    Rupiah - - 9.211 - - - -   Valuta Asing - Foreign Exchange - - - - - - ii.   Uncomitted ii. Uncomitted - - - - - - -   Rupiah -    Rupiah - - - - - - -  Valuta Asing - Foreign Exchange - - - - - - 989.718 767.768 1.390.882 1.637.959 4,87 1.717.656 989.718 767.768 1.390.882 1.637.959 4,87 1.717.656 - - - - - - - - - - - - - - - - - - b.  Lainnya Others i.   Comitted i. Comitted ii. Uncomitted ii. Uncomitted 2.   Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a.  Comitted 2. Undisbursed Loans to Other Banks a. Comitted -     Rupiah -    Rupiah - - - - - - -    Valuta Asing - Foreign Exchange - - - - - - b.  Uncomitted - - - - - - -      Rupiah -    Rupiah - - - - - - -    Valuta Asing - Foreign Exchange - - - - - - - 2.791 56.981 65.718 (11,56) 58.123 58.123 b.  Uncomitted 3.   Irrevocable L/C yang masih berjalan 3.   Ongoing Irrevocable L/C a.  L/C luar negeri a. Overseas L/C - - 51.390 1.446 3.919,57 b.  L/C dalam negeri b. Domestic L/C - 2.791 5.591 64.272 (100,00) 4.   Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 4. Position of the ongoing spot and derivative sale - - - - - - 5.   Lainnya 5.   Others - - - - - - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  300. 300 pendahuluan Introduction Pos Item No III . Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2014 2015 2016 2017 Naik/Turun (%) Increase/ Decrease (%) 2018 Tagihan Kontinjensi Contingecies Receivable 2.278.279 1.941.982 1.918.970 1.824.307 1,38 1.849.454 1.   Garansi yang diterima 1. Received Guarantees 1.241.481 1.727.643 1.679.026 1.558.286 1,35 1.579.249 791.842 731.293 772.999 674.145 (4,65) 642.809 1.372.338 996.350 906.027 884.141 5,92 936.440 113.999 214.339 239.944 266.021 1,57 270.205 113.999 214.339 239.944 266.021 1,57 270.205 - - - - - - - - - - - - a.  Rupiah a.  Rupiah b.  Valuta Asing b.  Foreign Exchange 2.   Pendapatan bunga dalam penyelesaian IV. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders 2. Accrued Interests a.  Bunga kredit yang diberikan a. Issued Interests b.  Bunga lainnya b. Other Interests 3.   Lainnya 3.   Others Kewajiban Kontinjensi Contingent Liabilities 593.100 540.711 505.933 346.834 (9,42) 314.147 1.   Garansi yang diberikan 1. Issued Guarantees 593.100 540.711 505.933 346.834 (9,42) 314.147 a.  Rupiah a.  Rupiah 337.947 429.001 476.838 345.830 (9,27) 313.788 b.  Valuta Asing b.  Foreign Exchange 255.153 111.710 29.095 1.004 (64,24) 359 - - - - - - 2.   Lainnya 2.   Others PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  301. 301 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Rating Berdasar pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4 /POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Otoritas Jasa Keuangan No. 14 /SEOJK.03/2017 perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, Bank Sumsel Babel melakukan penilaian Tingkat Kesehatan Bank dengan menggunakan pendekatan berdasarkan Risiko (Riskbased Bank Rating). Based on the Financial Services Authority Regulation No. 4/POJK.03/2016 on the Assessment of Commercial Bank Soundness Level and the Financial Services Authority Circular Letter No. 14/SEOJK.03/2017 on the Assessment of Commercial Bank Soundness Level, Bank Sumsel Babel conducted Risk-based Assessment of Bank Soundness Level. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank mencakup penilaian terhadap faktor-faktor berikut: 1. Profil Risiko (Risk Profile); 2.Good Corporate Governance (GCG); 3. Rentabilitas (Earnings); 4. Permodalan (Capital). The Assessment of Bank Soundness Level covered the following factors: 1. Risk Profile, 2. Good Corporate Governance, 3. Earnings, 4. Capital. Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank ditetapkan berdasarkan analisis secara komprehensif dan terstruktur terhadap peringkat setiap indikator yang ditentukan sebagaimana dalam POJK. Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank terbagi dalam 5 (lima) tingkatan yaitu: Bank Composite Rating was determined based on a comprehensive and structured analysis to the rank of each determined indicator set out in the POJK. Bank Composite Rating was divided into 5 levels, namely: Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank Peringkat Komposit 1 Composite Rating 1 (PK-1) SANGAT SEHAT EXCELLENT Peringkat Komposit 2 Composite Rating 2 (PK-2) SEHAT SOUND Peringkat Komposit 3 Composite Rating 3 (PK-3) CUKUP SEHAT FAIRLY SOUND Peringkat Komposit 4 Composite Rating 4 (PK-4) KURANG SEHAT POOR Peringkat Komposit 5 Composite Rating 5 (PK-5) TIDAK SEHAT UNSOUND PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  302. 302 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Hasil self assessment periode Desember 2018 menunjukkan peringkat komposit Tingkat Kesehatan Bank Sumsel Babel adalah “PK 2”. Hai ini menunjukkan kondisi kesehatan Bank secara umum adalah “SEHAT”. Kondisi Kesehatan Bank tercermin dari profil risiko yang memiliki potensi kerugian yang tegolong rendah dan penerapan manajemen risiko yang memadai, penerapan Good Corporate Governance (GCG) secara umum baik dan faktor rentabilitas dinilai masih memadai, serta permodalan yang dijaga dan dikelola dengan baik. Ke depan Bank Sumsel Babel masih mampu menyerap potensi kerugian dan menghadapi pengaruh negatif dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Berikut hasil self assessment Tingkat Kesehatan Bank Sumsel Babel Periode Desember 2018: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The results of self-assessment in December 2018 shows that the composite rating of Bank Sumsel Babel was “PK 2”. It indicates that the general condition of the Bank was “SOUND”. The Bank Soundness condition was reflected in the low potential losses of risk profile, adequate risk management application, generally well implemented GCG, adequate profitability factor and well managed and maintained capital. In the future, Bank Sumsel Babel is still able to absorb potential losses and face the negative effects of changes in business conditions and other external factors. Here is the self-assessment result of Bank Sumsel Babel Soundness Rating as of December 2018: Tingkat Kesehatan Bank Sumsel Babel Tahun 2018 Bank Sumsel Babel Soundness Rating in 2018 Faktor Factor No Peringkat Komposit Composite Rating 1. Profil Risiko Risk Profile PK 2 2. Good Corporate Governance Good Corporate Governance PK 2 3. Rentabilitas Earnings PK 2 4. Permodalan Capital PK 2 Peringkat Tingkat Kesehatan Bank Sumsel Babel“PK 2 (SEHAT)” Bank Sumsel Babel Soundness Rating “PK 2 (SOUND)” PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  303. 303 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Prospek Usaha Bank Sumsel Babel Business Prospects of Bank Sumsel Babel Kondisi perekonomian saat ini dan proyesi yang akan datang memberikan gambaran prospek usaha Bank Sumsel Babel mengenai peluang dan tantangan yang akan dihadapi .Gambaran tersebut diperoleh dari perkembangan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya. Current economic conditions and future projections provide an overview of business prospects of Bank Sumsel Babel on the opportunities and challenges to be faced. The overview is derived from the development of industry and economy in general along with quantitative supporting data from reliable sources. Proyeksi Perekonomian Global Global Economic Outlook Di tengah prospek ekonomi global yang melambat, momentum pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2019 dan 2020 diprakirakan tetap terjaga. Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2019 dan 2020 diprakirakan masing-masing akan berada pada kisaran 5,0-5,4% dan 5,1-5,5%. Prakiraan tersebut didukung oleh permintaan domestik yang tetap kuat, bersumber terutama dari konsumsi rumah tangga yang meningkat sejalan dengan terjaganya daya beli, tingkat pendapatan yang membaik, dan inflasi yang terkendali pada level yang rendah, serta konsumsi LNPRT yang meningkat sebagai dampak positif dari pengeluaran terkait penyelenggaraan Pemilu 2019. Investasi diprakirakan tetap tumbuh tinggi, meskipun lebih moderat, dipengaruhi optimisme investor terhadap prospek ekonomi ke depan yang tetap baik pasca Pemilu 2019, serta proyek infrastruktur pemerintah yang tetap akan berjalan, serta sejumlah kebijakan Pemerintah untuk memperbaiki iklim investasi. Impor diprakirakan akan melambat dipengaruhi oleh penurunan impor barang modal seiring dengan investasi nonbangunan yang akan tumbuh lebih moderat, serta sebagai dampak bauran kebijakan untuk mengurangi defisit neraca transaksi berjalan. Ekspor juga diprakirakan melambat seiring perlambatan perekonomian global, namun tidak sedalam perlambatan impor. Perlambatan impor yang lebih dalam dibandingkan ekspor tersebut diprakirakan akan berdampak pada perbaikan ekspor neto. Amid the slowing global economic outlook, the momentum of Indonesia’s economic growth in 2019 and 2020 is predicted to be maintained. Indonesia’s economic growth in 2019 and 2020 is predicted to be in the range of 5.0-5.4% and 5.1-5.5% respectively. This forecast is supported by domestic demand that remains strong, sourced mainly from increased household consumption in line with stable purchasing power, improved income, and controlled inflation at a low level, as well as increased LNPRT consumption as a positive impact of expenditures related to the 2019 General Election. Investment is predicted to continue to grow, influenced by investor optimism in the future economic prospects that remain good after the 2019 General Election, ongoing government infrastructure projects and a number of Government policies to improve the investment climate. Imports are predicted to slow down due to a decline in imports of capital goods along with non-construction investments that will grow more moderately, as well as the impact of policy mix to reduce the current account deficit. Exports are also predicted to slow down in line with the global economic slowdown, but not as deep as the slowdown in imports. The deeper slowdown in imports is predicted to have an impact on improving net exports. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  304. 304 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Pengeluaran (%) (yoy) Table of Economic Growth Projections in Expenditures (%) (yoy) Komponen PDB Pengeluaran GDP Component - Expenditures 2018 2019* 2020* Konsumsi Swasta** Private Consumption ** 5,13 5,2 - 5,6 5,0 - 5,4 Konsumsi Pemerintah Government Consumption 4,80 3,7 - 4,1 3,9 - 4,3 Investasi Investment 6,67 6,4 - 6,8 6,6 - 7,0 Ekspor Export 6,48 4,4 - 4,8 5,1 - 5,5 Impor Import 12,04 7,1 - 7,5 6,7 - 7,1 PDB GDP 5,17 5,0 - 5,4 5,1 - 5,5 * Proyeksi Bank Indonesia ** terdiri dari konsumsi rumah tangga dan konsumsi LNPRT Sumber: Bank Indonesia, Lapran Kebijakan Moneter Triwulan IV 2018 * Bank Indonesia’s projections ** consists of household consumption and LNPRT consumption Source: Bank Indonesia, Monetary Policy Report in Q4/2018 Proyeksi Perekonomian Sumatera Selatan South Sumatra Economic Outlook Di tahun 2019, pertumbuhan ekonomi Sumatera Selatan diproyeksikan akan tumbuh positif dan semakin solid. Pertumbuhan ekonomi triwulan II 2019 diperkirakan tumbuh lebih tinggi dibandingkan triwulan I 2019 pada rentang 5,7-6,1% (yoy). Secara keseluruhan tahun 2019 pertumbuhan ekonomi Sumatera Selatan diperkirakan berkisar antara 5,5-6,0% (yoy) didorong oleh masih positifnya konsumsi rumah tangga, investasi, serta ekspor. In 2019, South Sumatra economy is projected to grow positively and become more solid. Economic growth in Q2/2019 is predicted to grow higher compared with the growth in Q1/2019 in the range of 5.7-6.1% (yoy). Overall, South Sumatra economic growth in 2019 is estimated to be in the range of 5.5-6.0% (yoy), driven by positive household consumption, investment and export. Grafik Pertumbuhan Ekonomi Sumatera Selatan dan Proyeksi Tahun 2019 (%) (yoy) Chart of South Sumatra Economic Growth and Projection in 2019 (%) (yoy) Sumber: Bank Indonesia, KEKR Sumatera Selatan edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, South Sumatra KEKR, February 2019 edition PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  305. 305 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Inflasi Sumatera Selatan triwulan II 2019 diperkirakan masih terkendali pada rentang 2 ,1-2,5% (yoy) meskipun lebih tinggi dibandingkan triwulan sebelumnya yang diperkirakan didorong oleh naiknya permintaan pada bulan Ramadhan. Secara keseluruhan tahun 2019, inflasi Sumatera Selatan diperkirakan sebesar 2,8-3,2% (yoy) atau berada pada target inflasi nasional tahun 2019 sebesar 3,5±1% (yoy). South Sumatra inflation in Q2/2019 is estimated to remain under control in the range of 2.1-2.5% (yoy), yet higher than inflation in the previous quarter, which is expected to be driven by rising demand in the month of Ramadan. Overall in 2019, South Sumatra inflation is estimated at 2.8-3.2% (yoy) or within the 2019 national inflation target of 3.5 ± 1% (yoy). Proyeksi Perekonomian Bangka Belitung Bangka Belitung Economic Outlook Di tahun 2019, ekonomi Bangka Belitung diperkirakan tumbuh lebih kuat dibandingkan tahun 2018 dan berada pada rentang 4,5% - 5,0%. Hal ini didasari oleh transisi atau penyesuaian terhadap kebijakan ekspor yang baru telah dilakukan oleh pelaku usaha khususnya pelaku usaha industri pertambangan, dukungan/kebijakan pemerintah daerah terhadap sektor ekonomi unggulan, tingginya minat investor untuk melirik Babel sebagai calon lokasi usaha, dan faktor keamanan lingkungan sebagai calon lokasi usaha yang sangat baik. In 2019, Bangka Belitung economy is estimated to grow stronger than in 2018, in the range of 4.5% - 5.0%. This is based on the transition or adjustment to the new export policy that has been carried out by business actors especially in mining industry, local government support/ policies on leading economic sectors, high interest of investors in Bangka Belitung as a potential business location and environmental security of potential business locations. Grafik Pertumbuhan Ekonomi Bangka Belitung dan Proyeksi Tahun 2019 (%) (yoy) Chart of Bangka Belitung Economic Growth and Projection in 2019 (%) (yoy) ADHK %yoy 60.000 50.000 4,5 - 5,0 5,00 4,67 40.000 4,47 4,7-5,1 4,10 30.000 4,50 4,45 4,06 20.000 4,00 4,08 10.000 2014 2015 2016 2017 2018 2019 3,50 Sumber: Bank Indonesia, KEKR Bangka Belitung edisi Februari 2019 Source: Bank Indonesia, Bangka Belitung KEKR, February 2019 edition PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  306. 306 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Inflasi Bangka Belitung pada tahun 2019 diperkirakan bergerak pada level yang sama dengan realisasi inflasi pada tahun 2018 yaitu 3 ,5 ± 1%. Salah satu faktor diluar kebiasaan yang diperkirakan berisiko terhadap peningkatan inflasi pada tahun 2019 yaitu pelaksanaan Pemilu pada April 2019. Namun, adanya persiapan Pemilu yang matang, koordinasi antar lembaga, dan jaminan keamanan dan Kepolisian Daerah diharapkan dapat menciptakan suasana usaha yang kondusif sehingga tidak berdampak signifikan terhadap inflasi Bangka Belitung. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bangka Belitung inflation in 2019 is expected to remain at the same level as inflation in 2018, which is 3.5 ± 1%. One of the factors that is predicted to rise inflation in 2019 is the implementation of General Election in April 2019. However, careful election preparation, coordination between institutions and security guarantees from Regional Police are expected to create a conducive business atmosphere so the election will not have a significant impact on inflation in Bangka Belitung.
  307. 307 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information kelangsungan usaha diperhitungkan melalui segala kondisi yang dihadapi saat ini maupun yang akan datang . Bank Sumsel Babel menyusun rencana pengembangan usaha dan mencata faktor-faktor yang dapat mempengaruhi operasional Bank, kemudian menentukan langkah strategis dalam mencapai pertumbuhan berkelanjutan. Business continuity is calculated by taking into account all the ongoing and future conditions. Bank Sumsel Babel develops a business development plan and identifies factors that may affect the Company’s operations to determine the strategic measures in achieving sustainable growth. Penilaian (Assessment) Kelangsungan Usaha dan Strategi Kedepan Business Sustainability Assessment and Future Strategy Bank Sumsel Babel melakukan penilaian dan melakukan analisis posisi Bank untuk menganalisa mengenai halhal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha serta kekuatan dan kelemahan yang dimiliki Bank Sumsel Babel untuk memitigasi hal tersebut. Penilaian dilakukan melalui telaah terhadap kondisi internal perusahaan, serta analisa mengenai peluang dan ancaman yang dihadapi perusahaan yang dilakukan melalui telaah terhadap kondisi eksternal perusahaan. Bank Sumsel Babel conducts assessment and Bank’s position analysis to analyze issues that potentially have significant impact on business continuity including strength and weakness of Bank Sumsel Babel to mitigate them. The assessment is conducted through a review of the company’s internal conditions and external conditions including opportunities and threats facing the company. Assessment terhadap Hal-hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha Assessment of Issues that Potentially Have Significant Impact on Business Sustainability Berdasarkan catatan laporan keuangan audited tahun buku 2018 oleh auditor independen (Kantor Akuntan Publik), Bank Sumsel Babel telah melakukan penilaian atas kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank untuk melanjutkan usahanya. Oleh karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan. Based on the notes of audited financial statement for fiscal year 2018 by independent auditors (Public Accounting Firm), the Bank Management has assessed the Bank’s ability to maintain its business continuity and believes that the Bank has the resources to continue its business in the future. In addition, the management has not found any material uncertainties that may cast doubt significantly to the Bank’s ability in continuing its business. Therefore, the financial statements have been prepared on the basis of a sustainable business. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  308. 308 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Assessment Assumptions Used in Assessment Manajemen menggunakan asumsi-asumsi dari berbagai sumber baik internal maupun eksternal yang dianataranya adalah indikator-indikator ekonomi seperti PDB (Produk Domestik Bruto), tingkat inflasi, nilai tukar serta data kinerja internal seperti laporan kinerja keuangan dan indikator pelaksanaan tata kelola perusahaan. The management uses assumptions of various internal and external sources, among others economic indicators such as GDP (Gross Domestic Product), inflation rates, exchange rates and internal performance data such as financial performance reports and indicators of corporate governance. Posisi Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Position Bank Sumsel Babel berupaya mengantisipasi dapak pesatnya persaingan dan ketidakstabilan ekonomi salah satunya dengan melakukan analisis posisi Bank melalui metode Strength, Weakness, Opportunity, and Threats (SWOT). Pada akhir tahun tahun 2018, posisi Bank Sumsel Babel untuk menghadapi tahun 2019 yang akan datang terlihat dari peta SWOT sebagai berikut: To anticipate the tight competition and economic instability, Bank Sumsel Babel constantly analyzes the Bank’s position through Strengths, Weaknesses, Opportunities, and Threats (SWOT) analysis. The Bank’s position in 2018 can be seen in the following SWOT map: Peta SWOT Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel SWOT MAP Strengths Weaknesses Sebagai pemegang kas daerah As regional cash holder Rasio NPL masih relatif tinggi dibandingkan peer grup Teknologi cukup canggih Quite sophisticated technology Masih tingginya rasio BOPO BOPO ratio is still high Jaringan kantor tersebar di wilayah Sumsel dan Babel Office network spreads over the region of South Sumatra and Bangka Belitung Kredit masih terkonsentrasi di segmen korporasi Loans is still concentrated in the corporate segment Bank Soundness membaik dan cukup bersaing di pasaran Bank Soundness improves and quite competitive in the market Budaya internal kontrol belum maksimal dilakukan Internal control culture has not been maximized Struktur dana dominan dana masyarakat dan murah Fund structure is dominated by public funds and cheap Penerapan GCG belum dijalankan secara maksimal GCG implementation has not been maximized PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 NPL ratio is still relatively high compared to peer group
  309. 309 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Strengths Laporan Keuangan Financial Report Weaknesses Rasio KPMM diatas persyaratan yang ditentukan CAR is above specified requirements Budaya kerja belum dipahami sepenuhnya oleh karyawan Work culture is not fully understood by employees Penerapan manajemen risiko dan compliance yang semakin membaik Improving implementation of risk management and compliance Masih tergantungnya UUS dengan konvensional SBU still depends on conventional unit Kualitas layanan telah Service quality has memiliki standar ISO applied ISO and MRI standards dan MRI Upaya pemupukan modal melalui Go Public belum disepakati oleh pemegang saham Efforts to increase capitalize by Going Public have not been agreed by shareholders Pencapaian laba yang berkesinambungan dan meningkat dari tahun ke tahun . Income achievement is sustainable and increasing from year to year Struktur organisasi masih perlu disempurnakan dan disesuaikan dengan ketentuan dan load pekerjaan Organizational structure still needs to be refined and adjusted to provisions and work load Suku bunga simpanan dan pinjaman cukup bersaing Competitive interest rates for deposits and loans Kualitas SDM belum memadai Inadequate quality of human resources Variasi produk bersaing dan mengikuti kebutuhan masyarakat Competitive product variation following the needs of society Tersedianya produk dan jasa syariah Availability of sharia products and services Opportunities Threats Potensi penyaluran kredit konsumtif dan penghimpunan dana cukup besar Considerable potential of consumer loan disbursement and funding Perekonomian nasional dan regional yang masih proses perbaikan National and regional economies are still in recovery Komitmen pemegang saham untuk menyetor modal masih tinggi Shareholders' commitment to deposit capital is still high Trend kenaikan BI Rate serta ketatnya likuiditas. Trend kenaikan BI Rate serta ketatnya likuiditas. Captive market (PNS) yang masih potensial Potential captive market (PNS) Harga komoditas yang belum membaik. Harga komoditas yang belum membaik. Kerjasama dalam pengelolaan keuangan perusahaan BUMN, BUMD dan Swasta di Sumsel dan Babel Cooperation in the financial management of SOE, Regional-Owned Enterprises and Private Enterprises in South Sumatra and Baangka Belitung Rencana penerapan suku bunga kredit single digit Plan to apply single digit loan interest rate PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  310. 310 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Opportunities Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Threats Wilayah Sumsel Babel memiliki SDA yang melimpah yang berpotensi sebagai sumber kredit produktif Sumsel Babel regions have abundant natural resources as potential sources of productive loans Bank pesaing berorientasi untuk Competitor banks aim to menguasai pangsa pasar kredit dominate consumer loan market konsumtif Pemekaran Kabupaten /Kota akan menambah setoran modal, jaringan kantor dan jumlah nasabah Regency/City expansion will increase capital investment, office network and number of customers Pertambahan jumlah bank dan shadow banking di Sumsel Babel cukup tinggi Relatively high increase in number of banks and shadow banking in Sumsel Babel Celah pasar kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan, koperasi dan perusahaan perkebunan yang cukup potensial Cooperation opportunity with educational institutions, cooperatives and plantation companies Pelayanan bank pesaing semakin dipermudah Easier services provided by competitor banks Dengan SDA yang melimpah akan membuka lapangan pekerjaan sehingga penghasilan masyarakat meningkat Abundant natural resources lead to job creation so that people's income will increase Pesaing tidak hanya dari bank konvensional tapi juga bank syariah Competitors from both conventional and sharia banks Meningkatnya iklim investasi yang kondusif Increased conducive investment climate Variasi produk dan promosi Increasingly aggressive variety perbankan yang semakin agresif of products and banking promotions Tingkat teknologi perbankan yang berkembang pesat The level of banking technology is growing rapidly Kekuatan negosiasi nasabah untuk memilih bank cukup tinggi Customer’s power to choose banks is quite high Kesulitan pemegang saham untuk menyetujui Go Public Difficulties to get Shareholders’ approval to Go Public Perkembangan ekonomi global mengakibatkan ketidakpastian ekonomi Global economy development leads to economic uncertainty Suku bunga bank pesaing yang fluktuatif Fluctuate interest rates of competitor banks Masyarakat ekonomi ASEAN meningkatkan kompetisi perbankan ASEAN economic community increases banking competition Adanya regulasi pembatasan ekspor bahan mentah sehingga ekspansi kredit di sektor bahan mentah menurun. Regulation on raw material export restriction decreases credit expansion in raw material sector PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  311. 311 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Strategi Bank Sumsel Babel Tahun 2019 Bank Sumsel Babel Strategy in 2019 Strategi Bank merupakan penjabaran dari misi-misi sebagai langkah untuk mewujudkan visi Bank Sumsel Babel . Strategi pengembangan bisnis untuk tahun 2019 dengan rincian strategi sebagai berikut: 1. Strategi Meningkatkan Modal Strategi untuk meningkatkan modal antara lain Bank Sumsel Babel akan selalu melakukan pendekatan kepada pemegang saham dalam hal ini Pemerintah Provinsi dan Pemerintah Kabupaten/Kota se-Sumsel dan Babel, serta Dewan Perwakilan Rakyat selaku mitra pemerintah, melalui paparan-paparan untuk meyakinkan Pemerintah bahwa tanpa tambahan modal bank akan menjadi stagnan. Bank strategy is a translation of the missions as a step to realize the vision of Bank Sumsel Babel. Detail of business development strategy for 2019 is as follows: 1. Strategy for Increasing Capital Strategy to increase capital includes approaching the shareholders, i.e the Provincial, Regency and Municipal Governments throughout South Sumatra and Bangka Belitung as well as the House of Representatives as government partner, through exposures to convince the Governments that without additional capital the Bank’s operations will be stagnant. a. Mengoptimalkan penambahan modal disetor melalui pendekatan/sosialisasi kepada para Pemegang Saham, a. Optimizing the addition of paid-in capital through approaches/socialization to Shareholders, b. Mengoptimalkan penambahan laba, b. Optimizing the addition of earnings, c. Mencari alternatif lain tambahan modal diluar sumber yang sudah ada, c. Looking for other alternatives to additional capital outside the existing sources, d. Mengelola risiko kredit, pasar dan operasional yang seimbang dengan permodalan, d. Managing credit, market and operational risks that are balanced with capital, e. Melakukan revaluasi aset. e. Conducting revaluation of assets. 2. Strategi Penghimpunan Dana Pihak Ketiga 2. Strategy for Collecting Third-Party Funds a. Merencanakan penambahan jaringan kantor dan layanan branchless banking serta mobil kas/layanan keliling, a. Planning for additional office networks and branchless banking services as well as cash/ mobile services, b.Melakukan kerja sama dengan instansiinstansi tertentu dalam pengelolaan keuangan, b. Cooperating with certain agencies in financial management, c.Menjaga hubungan baik dengan nasabah utama yaitu Pemerintah Provinsi maupun Pemerintah Kabupaten/ Kota, c. Maintaining good relations with key customers, namely the Provincial, Regency and Municipal Governments, d. Mengefektifkan slogan Bank Sumsel Babel Cepat dan Ramah (CERAH), d. Making effective the “Fast and Friendly” (CERAH) slogan of Bank Sumsel Babel, e. Mengoptimalkan Cerah, Layanan e. Optimizing the implementation of CERAH Service, f. Mengoptimalkan penerapan Budaya Kerja 3S Bravo, f. Optimizing the application of 3S Bravo Work Culture, g. Mempromosikan produk dan jasa perbankan di lingkungan masyarakat dengan cara menyebarkan brosur, leaflet, spanduk, serta melalui media cetak dan media elektronik, g. Promoting banking products and services to the community by distributing brochures, leaflets, banners as well as through print and electronic media, h. Penghimpunan dana dengan sistem jemput bola dan sistem dari pintu ke pintu (door to door), h. Collecting funds with personal selling system and door to door system, pelaksanaan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  312. 312 pendahuluan Introduction 3 . 4. Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis i. Tanggap terhadap perubahan tingkat suku bunga di pasar uang, i. Responding to changes in interest rates on the money market, j. Meningkatkan kemampuan petugas front liner, j. Improving the ability of front line officers, k. Mengoptimalkan fungsi Business Intelligent, k. Optimizing Business Intelligent function, l.Melakukan edukasi masyarakat luas. l. Conducting banking education for the public. perbankan kepada 3. Strategi Penerbitan Surat Berharga Strategy for Securities Issuance a. Lebih aktif memantau peredaran obligasi yang diterbitkan di pasar sekunder, a. More actively monitoring the circulation of bonds issued on the secondary market, b. Mengoptimalkan fungsi Dealing Room untuk meningkatkan pendapatan, b. Optimizing the Dealing Room function to increase revenue, c. Mengoptimalkan fungsi pengambilan keputusan. c. Optimizing ALCO function for decision making. ALCO untuk 4. Strategi Penyaluran Dana Strategy for Fund Distribution a.Meningkatkan penyaluran kredit produktif terutama kepada pengusaha kecil dan mikro, a. Increasing the distribution of productive loans to small and micro entrepreneurs, b.Mendukung program untuk memajukan ekonomi kerakyatan melalui pembiayaan program-program unggulan daerah, b. Supporting programs to promote people’s economy through financing of regional leading programs, c.Meningkatkan penyaluran kredit produktif kepada korporasi, menengah dan besar secara selektif dan prudent, c. Increasing the distribution of selective and prudent productive loans to corporations, middle and large business, d. Mengembangkan skim kredit baru, d. Developing a new credit scheme, e.Mencari peluang-peluang bisnis menyalurkan kredit baru yang aman, f. e. Looking for business opportunities distributing new loans that are safe, dalam f. Conducting continuous customer development, Melakukan supervisi dan pembinaan nasabah yang berkesinambungan, g. Memanfaatkan tenaga dealer mengembangkan pasar uang, 5. Profil Perusahaan Company Profile supervision in and g. Utilizing dealer services in developing the money market, dalam h. Membuka jaringan distribusi baru. h. Opening a new distribution network. Strategi Pengendalian Kredit Bermasalah Strategy for Controlling Non-Performing Loans (NPL) 5. a. Mengaktifkan penagihan kredit ekstra, a. Enabling extra credit billing, b. Mengaktifkan Satuan Kredit Khusus dalam pemantauan dan pengendalian kredit bermasalah, b. Incerasing the role of Special Credit Unit in monitoring and controlling NPL, c. Memperkuat kualitas dan peran serta Tim Penyelesaian Kredit bermasalah pada unit Satuan Kredit Khusus, c. Strengthening the quality and role of NPL Settlement Team in Special Credit Unit, d. Meningkatkan penagihan dan setoran untuk mengurangi outstanding kredit terhadap debitur-debitur yang masih berkomitmen dalam menyelesaikan kewajibannya, d. Increasing billing and deposits to reduce outstanding loans to debtors who are still committed to completing their obligations, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  313. 313 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report e . Melakukan analisa restrukturisasi kelayakan terhadap debitur-debitur yang beralih pengelolaannya dari Divisi Kredit ke Satuan Kredit Khusus, e. Conducting restructuring feasibility analysis for debtors who switch management from Credit Division to Special Credit Unit, f. Memasarkan agunan-agunan kredit bermasalah untuk dilakukan penjualan bawah tangan baik melalui media cetak/koran maupun melalui pihak ketiga, f. Marketing NPL collateral for under-the-hand sales through print media/newspapers or third parties, g.Lelang Eksekusi Hak tanggungan baik melalui KPKNL Palembang maupun melalui Pengadilan Negeri, g. Mortgage right auction either through Palembang KPKNL or District Court, h.Optimalisasi penyaluran kredit yang lebih efektif dan terarah sehingga kredit-kredit baru yang disalurkan tidak mengalami penurunan kualitas dengan melakukan hal-hal sebagai berikut: h. Optimizing a more effective and targeted lending so that the new loans will not experience a decrease in quality by doing the following: - Penerapan metode pipeline secara tepat, - Applying the pipeline method correctly, - Menerapkan penggunaan program E-LOS yang diharapkan secara efektif mempercepat proses pemberian kredit, - Implementing the use of E-LOS program which is expected to effectively speed up the lending process, - Melaksanakan program promosi kredit baik produk kredit konsumtif dan produktif, - Conducting credit promotion programs for consumer and productive loan products, - Melakukan kerjasama dan pendekatan lebih intensif kepada instansi atau pihak terkait sehubungan dengan penyaluran kredit, - - Berperan/ikut aktif dalam kredit sindikasi khususnya yang terkait dengan pembangunan daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, - Actively participating in syndicated loans, especially those related to the development of South Sumatra and Bangka Belitung regions, - Mengaktifkan tenaga pemasaran untuk kredit konsumtif, kredit mikro dan kecil, - Activate marketing personnel for consumer loans and micro & small loans, - Memberikan pelatihan kepada analis dan tenaga pemasaran kredit mengenai pengetahuan perkreditan, prosuk dan pemasaran, - Providing training to analysts and marketing personnel regarding credit, product and marketing knowledge -Memotivasi pejabat pemutus kredit dalam menyalurkan kredit dengan tetap berpedoman pada prudential banking. - Motivating credit officers in channeling loans while upholding prudential banking. i. Melakukan pemantauan aktif terhadap kreditkredit kolektibilitas lancar sehingga tidak menjadi NPL 6. Strategi dalam Meningkatkan Laba Conducting more intensive cooperation and approaches to institutions or related parties in connection with lending, i. Conducting active monitoring of current collectibility loans so that they do not become NPLs 6. Strategy for Increasing Profit a. Lebih memberdayakan fungsi ALCO dalam penetapan suku bunga, a. More empowering ALCO function in setting interest rates, b. Optimalisasi penerapan Bank Sumsel Babel Cepat dan Ramah (CERAH) dalam rangka peningkatan fee based income yang didukung dengan fasilitas digital banking, b. Optimizing the application of CERAH service to increase fee-based income supported by digital banking facilities, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  314. 314 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis c . Mengoptimalkan efisiensi di setiap unit kerja untuk biaya yang bersifat controllable, c. Optimizing efficiency in each work unit for controllable costs, d.Memaksimalkan fungsi tresuri agar dapat memberikan kontribusi penghasilan atas dana-dana jangka pendek maupun jangka panjang yang dapat dimanfaatkan, d. Maximizing treasury function to generate income from short-term and long-term funds that can be utilized, e. Meningkatkan pendapatan dengan memanfaatkan tenaga dealer dalam mengembangkan pasar uang (kegiatan dealing room), e. Increasing revenue by utilizing dealer services in developing the money market (dealing room activities), f. Mengoptimalkan fungsi Satuan Kredit Khusus dalam menangani kredit bermasalah. 7. Strategi Komitmen dan Kontijensi serta Transaksi Derivatif f. Optimizing Special Credit Unit function in handling NPLs. a. Melakukan pendekatan kepada eksportir dan importir, 7. Strategy for Commitment and Contingency and Derivative Transactions a. Approaching exporters and importers, b. Meningkatkan kemampuan pegawai di bidang transaksi luar negeri dan forex. 8. Strategi perluasan jaringan b. Increasing the ability of employees in the field of foreign transactions and foreign exchange. 8. Strategy for Network Expansion a. Melakukan pendirian kantor-kantor baru, yakni pembukaan kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas baik konvensional maupun syariah dan layanan branchless banking, a. Establishing new offices through the opening of conventional and sharia branch offices, sub-branch offices and cash offices as well as branchless banking services, b.Merelokasi kantor-kantor lama ke tempat yang lebih menguntungkan, b. Relocating old offices to more profitable places, c. Meningkatkan status pembantu/Kas menjadi Cabang Pembantu, cabang cabang/ c. Improving the status of Sub-branch/Cash offices to Branch/Sub-Branch Offices, d. Menambah jaringan ATM, CDM, EDC dan mobil Kas/ layanan keliling. 9. Strategi Pengembangan IT Bank Sumsel Babel telah memiliki IT yang cukup memadai untuk mendukung operasional bank saat ini, dimana semua jaringan kantor Bank Sumsel Babel telah menggunakan online system, dan di masa datang akan dimaksimalkan fungsinya antara lain : d. Adding ATM, CDM, EDC networks and Cash/ mobile services. kantor kantor a. Memfungsikan dan mengoptimalkan digital banking, b. Menambah fitur-fitur produk yang telah ada, c. Menambah fitur-fitur ATM dengan fasilitas pembayaran, d. Melaksanakan kerjasama dengan lembaga/ institusi dalam rangka meningkatkan fee based income. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 9. Strategy for IT Development Bank Sumsel Babel has sufficient IT to support the Bank’s current operations, where all office networks have used an online system, and in the future the function will be maximized by: a. Functioning and optimizing digital banking, b. Add existing product features, c. Adding ATM features with payment facilities, d. Collaborating with institutions in order to increase fee-based income.
  315. 315 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Teknologi sistem informasi Bank Sumsel Babel dirancang untuk mendukung pengembangan produk , peningkatan layanan kepada nasabah dan menciptakan transparansi informasi kinerja keuangan serta dalam rangka meningkatkan kepercayaan masyarakat. Selain itu, Pengembangan teknologi sistem informasi dilakukan dalam upaya peningkatan kinerja internal Bank Sumsel Babel dalam hal efisiensi, kecepatan dan ketepatan kerja serta keakuratan data. Pada tahun 2019, Bank Sumsel Babel berencana untuk melakukan Collocation Disaster Recovery Center (DRC) yang prosesnya sudah dimulai di tahun 2017. DRC Colocation adalah pemindahan hanya perangkat aktif yang ada di DRC seperti server, prangkat jaringan, dan perangkat security, ke lokasi Data Center Facility lain yang menyediakan space untuk penempatan server dan perangkat dimaksud. 10. Strategi Peningkatan Fee Based Income Laporan Keuangan Financial Report Information system technology of Bank Sumsel Babel is designed to support product development, customer service improvement and transparency in financial performance information in order to increase public trust. In addition, the development of information system technology is carried out in an effort to improve the Bank’s internal performance in terms of efficiency, speed and accuracy of work and data. For 2019, Bank Sumsel Babel plans to apply Disaster Recovery Center (DRC) Colocation of which process has begun in 2017. DRC Colocation is the transfer of active devices on the DRC such as servers, network devices and security devices to another Data Center Facility that provides space for the placement of the servers and devices. 10. Strategy for Increasing Fee-based Income a. Inovasi dalam penciptaan produk dan aktifitas baru yang berbasis fee based income, a. Innovation in the creation of new products and activities based on fee-based income, b. Meningkatkan jumlah nasabah dalam rangka penghimpunan Dana Pihak Ketiga dan peningkatan jumlah transaksi perbankan melalui peningkatan kualitas layanan kepada nasabah dengan menerapkan standar layanan Cepat dan Ramah (CERAH) dan optimalisasi penggunaan digital banking, b. Increasing the number of customers of Third Party Funds and the number of banking transactions through the improvement of service quality to customers by implementing Fast and Friendly (CERAH) service standards and optimizing the use of digital banking, c. Meningkatkan penyaluran aktifitas di sektor perkreditan dan jasa perbankan lainnya seperti bank garansi dan referensi bank dengan meninjau ketentuan-ketentuan agar produk-produk tersebut dapat bersaing sesuai keinginan pasar dengan tanpa mengesampingkan aspek kehati-hatian. 11. Strategi Mengantisipasi Perubahan Eksternal c. Increasing the distribution of activities in the credit sector and other banking services such as bank guarantees and bank references by reviewing provisions so that these products can compete according to market desires without overriding the prudential aspect. 11. Strategy for Anticipating External Change a. Inflasi a. Inflation The current SBI interest rates tend to increase which has an impact on the increase in funding costs and tight liquidity, while the government appeals on single digit credit interest rate results in a potential decrease in bank income. However, there are several strategies that must be implemented to anticipate economic spikes, namely: Saat ini, suku bunga SBI cenderung mengalami peningkatan yang berdampak dengan kenaikan biaya dana dan ketatnya likuiditas, sementara adanya himbauan pemerintah mengenai suku bunga kredit menjadi single digit yang mengakibatkan potensi penurunan pendapatan bank. Namun, ada beberapa strategi yang tetap harus dijalankan untuk mengantisipasi adanya lonjakan ekonomi yaitu : PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  316. 316 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - Mengoptimalkan fungsi ALCO , sehingga Bank Sumsel Babel dapat merumuskan kebijakan pricing secara tepat, - Optimizing ALCO function, so that Bank Sumsel Babel can formulate pricing policies appropriately, - Menyalurkan kredit pada segmen yang menguntungkan dan prudent, - Distributing loans to profitable and prudent segments, - Melakukan efisiensi dalam pengeluaran biaya yang bersifat controllable. - Conducting efficiency in expenditure especially for controllable costs. b. Economic Growth b. Pertumbuhan ekonomi -Mengintensifkan penghimpunan dana dan penyaluran kredit pada wilayah yang masih mempunyai potensi pasar, - Intensifying funding and lending in areas that still have market potential, - Meningkatkan penyaluran kredit produktif terutama kepada pengusaha kecil dan mikro, - Increasing the distribution of productive loans, especially to small and micro entrepreneurs, - Mendukung program untuk memajukan ekonomi kerakyatan melalui pembiayaan program-program unggulan daerah, - Supporting programs to promote people’s economy through financing of regional leading programs, - Meningkatkan penyaluran kredit produktif kepada korporasi, menengah dan besar secara selektif dan prudent. - Increasing the distribution of selective and prudent productive loans to corporations, middle and large business, c. Strategi mengantisipasi perubahan regulasi c. Strategy for Anticipating Regulatory Changes - Melakukan penyesuaian terhadap ketentuan-ketentuan baru yang ada, - Making adjustments provisions, - Menyelenggarakan pelatihan dan sosialisasi serta mengikuti seminarseminar tentang ketentuan baru. - Organizing training and socialization and attending seminars on new provisions. d. Strategi untuk menghadapi bank pesaing - Mengoptimalkan Intelligent, fungsi Business - Lebih memberdayakan ALCO, - Melakukan pengembangan jaringan kantor dan ATM, - Melakukan pengembangan penyempurnaan produk, dan - Melakukan pengembangan dan penyempurnaan fitur-fitur produk dan ATM. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 to the new d. Strategy for Facing Competitors - Optimizing function, the Business Intelligence - More empowering ALCO, - Developing office and ATM networks, - Developing and improving products, - Developing and improving product and ATM features.
  317. 317 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  320. 320 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pemasaran Marketing Bank Sumsel Babel menyusun dan menerapkan strategi pemasaran yang terintegrasi . Strategi pemasaran juga digunakan dalam upaya meningkatkan pertumbuhan pangsa pasar. Sehingga, Bank Sumsel Babel dapat menjangkau masyarakat yang lebih luas untuk memberikan solusi keuangan yang dibutuhkan. Bank Sumsel Babel formulates and implements an integrated marketing strategy in an effort to increase market share. Therefore, the Bank will be able to reach the wider community to provide the required financial solutions. Strategi Pemasaran Marketing Strategy Strategi pemasaran diterapkan melalui bauran pemasaran yang diantaranya adalah produk, harga, saluran distribusi, promosi,proses, pendukung fisik, dan sumber daya manusia. Dengan mengintegrasikan bauran pemasaran tersebut, Bank Sumsel Babel optimis untuk menguasai pasar dan menjadi leader dalam industri perbankan regional. The Bank’s marketing strategy is implemented through a marketing mix which includes product, price, place, promotion, process, physical evidence, and people. By integrating the marketing mix, Bank Sumsel Babel is optimistic to dominate the market and become a leader in the regional banking industry. Strategi-strategi pemasaran diimplementasikan melalui pelaksanaan beberapa program umum diantaranya: 1. Meningkatkan program service excellent yang mencakup kecepatan, ketepatan dan keramahan dengan tetap memperhatikan prinsip kehatihatian, 2. Kualitas sumber daya manusia juga ditingkatkan untuk mendukung pelaksanaan program tersebut, 3. Peningkatan saluran distribusi/akses, 4. Memperluas jumlah kantor cabang dan jaringan elektronik seperti ATM, 5. Perubahan status Kantor Cabang Pembantu ditingkatkan menjadi Kantor Cabang sebagai upaya untuk menjangkau nasabah dengan memberikan layanan terbaik kepada masyarakat luas. The marketing strategy is implemented through several programs such as: 1. Improving service excellence that includes speed, accuracy and friendliness with due regard to prudential banking, 2. Enhancing the quality of human resources to support the implementation of the program, 3. Improvement of distribution channels/access, 4. Expanding the number of branches and electronic channels such as ATMs, 5. Upgrading the status of Sub-Branches to Branches as an effort to reach out to customers by providing the best service to the public. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  321. 321 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kebijakan Pemasaran Marketing Policy Kebijakan pemasaran yang ditetapkan secara umum adalah sebagai berikut : 1. Mengembangkan produk dan jasa perbankan yang sesuai tuntutan pasar sesuai dengan kebutuhan, keinginan dan harapan nasabah, 2. Mengembangkan produk dan jasa perbankan melalui strategi penciptaan produk baru, pengembangan produk yang sudah ada dan penambahan fitur-fitur baru pada produk yang sudah ada, 3. Mengembangkan produk tabungan pesirah dan pengembangan produk deposito beserta fiturfiturnya, 4. Mengevaluasi produk-produk dan jasa yang telahada guna pengembangan produk dan jasa. Marketing policies applied in general are as follows: 1. Develop banking products and services that fit the market demands according to the needs, desires and expectations of customers, 2. Develop banking products and services through the creation of new products, development of existing products and the addition of new features to existing products, 3. Develop Pesirah saving products and deposit products including their features, 4. Evaluate the existing products and services for further development. Sasaran Kegiatan Pemasaran Marketing Target Sasaran kegiatan pemasaran Bank Sumsel Babel digolongkan menjadi tiga yaitu strategi jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang sebagai berikut: The marketing activities of Bank Sumsel Babel aim for three targets, namely short-term, medium-term and long-term targets as follows: Jangka Pendek Short-Term Jangka Menengah Medium-Term Jangka Panjang Long-Term Menambah jumlah nasabah sebanyak-banyaknya dibarengi dengan pertambahan jumlah dana dan pembukaan fasilitas-fasilitas IT Banking Bank Sumsel Babel dalam rangka menambah fee based income guna meng-cover biayabiaya yang relatif besar di tahuntahun yang akan datang. Untuk jangka menengah adalah memperluas cakupan promosi ke seluruh wilayah kerja Bank Sumsel Babel dalam rangka meningkatkan volume penjualan produkdan jasa. Untuk jangka panjang adalah mempertahankan para nasabah setia agar tetap loyal dengan produk Bank Sumsel Babel, antara lain dengan promosi yang inovatif, kreatif, memanjakan nasabah dan sesuai dengan kebutuhan nasabah. To increase the number of customers as many as possible while increasing the amount of funds and opening Bank Sumsel Babel Banking IT facilities in order to increase feebased income to cover the relatively large expenses in the years to come. To expand the promotion coverage to all of Bank Sumsel Babel working areas in order to increase the sales volume of products and services. To maintain customers’ loyalty to Bank Sumsel Babel products, among others, through innovative, creative and customer-friendly promotion and in accordance with the needs of customers. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  322. 322 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Pengelola Kegiatan Pemasaran Marketing Management Structure Pelaksana harian pengelola kegiatan pemasaran dijalankan oleh Pimpinan Satuan Pemasaran dengan dibantuoleh oleh 3 (tiga) pengelola yang terdiri dari Pengelola Pemasaran, Pengelola Hubungan Lembaga dan Pengelola Komunikasi Pemasaran. Pengelola kegiatan pemasaran berada di bawah koordinasi Direktur Pemasaran. The management of marketing activities is under the coordination of Director of Marketing, with a Marketing Manager as the day-to-day officer, assisted by 3 assistant managers namely Marketing Assistant Manager, Institutional Relations Assistant Manager and Marketing Communication Assistant Manager. Struktur Organisasi Satuan Pemasaran Marketing Organizational Structure Amrul Muslimin Pemimpin Satuan Pemasaran Head of Marketing Unit Pengelola Pemasaran Marketing Manager Analis Analyst R.Rozali Pengelola Hubungan Lembaga Darmawan Pengelola Komunikasi Pemasaran Institutional Relations Manager Marketing Communication Manager Senior Analis Senior Analis Staf Senior Analyst Staff Senior Analyst Berry Satria Wilson Asisten Administrasi Asisten Administrasi Asisten Administrasi Administrative Assistant Administrative Assistant Administrative Assistant R.M Zulkifli Freddy Martua Siregar Kaswin Sekretariat ISO Desi Wahyuni Nova Novianti Ridwan Firdaus Fidela Puspa Dewi PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 ISO Secretariat M. Hazarin Ari Suardy
  323. 323 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Profil Pemimpin Satuan Pemasaran Marketing Manager Profile Pe n g a n g k a t a n Pe m i m p i n S a t u a n Pe m a s a r a n Berdasarkan pada Surat Keputusan Direksi Bank Sumsel Babel No . 201/DIR/KEP/2015 tanggal 16 September 2015 The appointment of the Manager of Marketing Unit is based on the BoD Decree No. 201/DIR/KEP/2015 dated September 16, 2015. Warga Negara Indonesia, Lahir di Prabumulih, tanggal 10 Oktober tahun 1967, 51 tahun. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi, Fakultas Ekonomi Universitas IBA tahun 2005. Amrul Muslimin Pemimpin Satuan Pemasaran Manager of Marketing Pengalaman kerja sebagai Pemimpin Bagian Sumber Daya Manusia (2004), Pemimpin Bagian Pengembangan Sumber Daya Manusia (2006), Wakil Pemimpin Cabang Bidang Operasional Cabang Palembang (2009), Pemimpin Cabang Prabumulih (2010), Pemimpin Bagian Kredit Menengah dan Korporasi (2011), Pemimpin Cabang Sungai liat (2013), Pemimpin Bagian Bisnis dan Pembinaan Cabang (2014) dan Pemimpin Satuan Pemasaran (2015). Training yang pernah diikuti a.l. Workshop Refomulasi dan Rekomitmen Budaya Perusahaan, Pelatihan Persiapan UKMR Tingkat IV (2013). Try Out Uji Kompetensi Manajemen Resiko Tingkat IV, Uji Kompetensi Manajemen Resiko Tingkat IV (Lulus), Pelatihan I am Inspiring Leader, Sosialisasi APUPPT (2014) Ak. I, Pelatihan Knowledge Management Ak. II, Trade Finance, Change Leadership Program Ak. 2, Edukasi Initial Public Offering (IPO), Workshop GCG, Seminar Life’s Journer dan Sosialisasi Wakil Pemimpin Cabang. An Indonesian Citizen, born in Prabumulih on October 10, 1967, 51 years old. He obtained his Bachelor of Economics in Accounting Degree from Universitas IBA in 2005. He has served as the Head of Human Resources (2004), Head of Human Resource Development (2006), Deputy Manager in Operations of Palembang Branch (2009), Branch Manager of Prabumulih (2010), Head of Medium and Corporate Loans (2011) Branch Manager of Sungai Liat (2013), Head of Business and Branch Development (2014) and Manager of Marketing (2015 until now). He participated in several training, such as Workshop on Reformulation and Recommitment of Corporate Culture, Training in Preparation for UKMR Level 4 (2013). Try Out of Risk Management Competency Test Level 4, Risk Management Competency Test Level 4 (Passed), I am Inspiring Leader Training, AML/CTF Socialization Batch 1 (2014), Knowledge Management Training Batch 2, Trade Finance, Change Leadership Program Batch 2, Initial Public Offering (IPO) Education, GCG Workshop, Life’s Journey Seminar and Branch Deputy Manager Socialization. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  324. 324 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tugas Pemimpin Satuan Pemasaran Marketing Manager Duties Tu g a s P e m i m p i n S a t u a n P e m a s a r a n a d a l a h mengkoordinasikan dan mengendalikan kegiatan penyusunan strategi pemasaran , pelaksanaan aktivitas pemasaran, pembinaan hubungan dengan lembaga eksternal dan pemantauan perkembangan calon nasabah dalam mengidentifikasi pengembangan dan pemasaran produk Bank Sumsel Babel sehingga menguntungkan bagi Bank Sumsel Babel. Marketing Manager duties include coordinating and controlling marketing strategy formulation, implementing marketing activities, managing external relations and the monitoring the development of prospective customers to identify the development and marketing of the Bank’s products so as to generate profit for Bank Sumsel Babel. Program Kerja Pemasaran Marketing Work Plan Program Kerja Pemasaran yang dilaksanakan secara umum adalah sebagai berikut: 1. Melaksanakan Program Gerakan Berjuta Nasabah (Gentanas) Versi Baru dimana terdapat perluasan pangsa pasar dari sebelumnya fokus pada Pilar Tabungan dengan dana di bawah Rp10 juta dan saat ini menjadi 3 (tiga) segmen pasar baru yaitu: The Marketing Work Plan implemented in general are as follows: 1. Implementing the new version of Gerakan Berjuta Nasabah (Gentanas/Millions of Customers Movement) by expanding the market share which previously only focused on Savings with the amount of funds below Rp 10 million to 3 new market segments, namely: a. Nasabah Umum, a. General Customers, b.Nasbah Big Funding, b. Big Funding Customers, c. Nasabah Korporasi. 2. Mempromosikan produk dana dan jasa perbankan di lingkungan masyarakat dengan media Above The Line (TV, Radio, Koran dan Billboard) dan Below The Line (Brosur, Leaflet, spanduk, banner dan event-event promosilainnya); 3. Melakukan Edukasi Perbankan kepada masyarakat luas, khususnya tentang Produk dan Layanan Bank Sumsel Babel, melakukan Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) bekerja sama dengan Bank Indonesia, memberikan pemahaman dan penggunaan Produk dan Jasa Keuangan kepada masyarakat yang bekerja sama dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). c. Corporate Customers. 2. Promoting funding products and banking services to the public through Above The Line media (TV, Radio, Newspapers and Billboards) and Below The Line media (Brochures, Leaflets, Banners and other promotional events); 3. Providing Banking Education for the public, especially on Products and Services of Bank Sumsel Babel, implementing the National NonCash Movement (GNNT) in cooperation with Bank Indonesia, providing an understanding and use of Financial Products and Services to the public in cooperation with the Financial Services Authority (OJK). Beban Pemasaran Marketing Expenses Bentuk komitmen Bank Sumsel Babel pada kelancaran proses pemasaran, Bank Sumsel Babel menetapkan anggaran tersendiri untuk aktivitas pemasaran. Beban Pemasaran yang terealisasi pada tahun 2018 adalah sebesar Rp39.806 juta meningkat dibandingkan tahun 2017. Peningkatan tersebut oleh adanya event Internasional Asian Games dan event-event lainnya yang mengharuskan Bank Sumsel Babel terlibat dalam berbagai kegiatan tersebut sebagai sponsor. As a form of its commitment to the smooth process of marketing, Bank Sumsel Babel set a separate budget for marketing activities. The actual marketing expenses in 2018 amounted to Rp 39,806 million or increased from the amount in 2017. The increase was due to the holding of the Asian Games and other events which required the Bank to be involved as a sponsor. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  325. 325 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Grafik Beban Pemasaran Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Marketing Expenses in 2014-2018 (in Rp million) 39.806 25.085 25.669 22.349 18.479 2014 2015 2016 2017 2018 Pangsa Pasar Market Share Pangsa pasar Bank Pembangunan Daerah (BPD) terhadap Perbankan Nasional disajikan pada tabel berikut: The market share of Regional Development Banks (BPD) against the National Banking is presented in the following table: Tabel Penguasaan Pasar BPD terhadap Perbankan Nasional Tahun 2014-2018 (Rp miliar) Table of BPD Market Share against the National Banking in 2014-2018 (in Rp billion) 2014 Jumlah Aset 2015 2016 2017 2018 Nasional BPD Nasional BPD Nasional BPD Nasional BPD Nasional BPD National BPD National BPD National BPD National BPD National BPD 5.615.150 440.691 6.132.583 475.696 6.729.799 529.746 7.387.634 604.820 8.068.346 655.963 4.114.420 335.957 4.413.056 356.600 4.836.758 383.531 5.289.377 449.389 5.630.448 496.538 3.706.501 302.426 4.092.104 329.742 4.413.414 359.327 4.781.931 393.439 5.358.012 426.051 Total Assets Jumlah Dana Pihak Ketiga Total Third-Party Funds Jumlah Kredit yang Diberikan Total Loans Sumber: Statistik Perbankan Indonesia Source: Indonesia Banking Statistics PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  326. 326 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Grafik Pertumbuhan Aset , DPK dan Kredit BPD Tahun 2014-2018 (Rp miliar) Chart of Growth in BPD Assets, DPK and Loans in 2014-2018 (in Rp billion) Jumlah Aset Total Assets 604.820 529.746 440.691 475.696 389.964 2014 2015 2016 2017 2018 Jumlah Dana Pihak Ketiga Total Third-Party Funds 449.389 383.531 356.600 287.709 335.957 2014 2015 2016 2017 2018 Jumlah Kredit yang Diberikan Total Loans 393.439 359.327 329.742 265.250 2014 302.426 2015 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 2016 2017 2018
  327. 327 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengembangan SDM di Bidang Pemasaran HR Development in Marketing Bank Sumsel Babel melaksanakan program pengembangan pengetahuan dan skill di pada SDM Pemasaran . Di tahun 2018, SDM Pemasaran mengikuti pelatihan dan pengembangan yaitu Workshop Literasi dan Inklusi Keuangan bagi Bank Umum yang dilaksanakan pada bulan Februari 2018. Bank Sumsel Babel conducts knowledge and skills development program for Marketing HR. In 2018, Marketing HR participated in training and development namely Workshop on Financial Literacy and Inclusion for Commercial Banks which was held in February 2018. Rencana Pengembangan Pemasaran di Tahun 2019 Marketing Development Plan in 2019 Strategi pemasaran Bank Sumsel Babel mempertimbangkan kondisi ekonomi terkini dan beberapa proyeksi dengan asumsi ekonomi ditahuntahun berikutnya. Pengembangan pemasaran pada tahun 2019 secara umum difokuskan pada aspek-aspek berikut: 1. Digital Marketing, 2. Strategi Pemasaran, 3. Efektifitas & Peran Sponsorship Perusahaan. The marketing strategy of Bank Sumsel Babel considers current economic conditions and economic projections including economic assumptions in subsequent years. Marketing development in 2019 is generally focused on the following aspects: 1. Digital Marketing, 2. Marketing Strategy, 3. Effectiveness & Role of Corporate Sponsorship. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  328. 328 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources (HR) Sumber Daya Manuasia sebagai enabler operasional bisnis Bank, maka pengelolaan secara maksimal baik dari segi kuantitas maupun kulitas dan dikembangkan sesuai dengan kebutuhan dan perkembangan bisnis yang dijalankan. Bank Sumsel Babel senantiasa memberikan perhatian khusus dalam pemenuhan kebutuhan dan pengembangan kompetensi sumber daya manusia sehingga operasional Bank dapat berjalan secara efektif dan efsien. Human Resources (HR) is an enabler in the Bank’s business operations and needs to be managed both in quantity and quality as well as developed in accordance with the Bank’s needs and business development. Babel Sumsel Bank always gives special attention to fulfilling the needs and development of HR competencies so that the Bank’s operations can be run effectively and efficiently. Kebijakan Sumber Daya Manusia HR Policy Bank Sumsel Babel telah menetapkan berbagai bentuk kebijakan terkait pengelolaan sumber daya manusia dan senantiasa dilakukan penyempurnaan untuk menciptakan sistim pengelolaan yang efektif dan efisien dan mendukung peningkatan kinerja pegawai. Bank Sumsel Babel menyiapkan berbagai kebijakan yang menjadi fokus pelaksanaan pada tahun 2018 yaitu: 1.Penyempurnaan sistem rekrutmen SDM yang disesuaikan dengan kebutuhan dan pengembangan organisasi, baik dari sumber internal maupun eksternal dengan mengutamakan pencapaian strategi bisnis perusahaan. 2. Peningkatan kompetensi SDM melalui pendidikan dan pelatihan yang disesuaikan dengan kebutuhan dan perkembangan bisnis perusahaan. 3.Perencanaan program assessment untuk kompetensi pegawai. 4.Meningkatkan program training dan pengembangan pegawai melalui pembentukan “learning center”. 5. Melakukan pembinaan karir pegawai secara terarah, terprogram untuk mendapatkan kaderisasi pemimpin yang memiliki kompetensi, integritas, profesional, dan bertanggung jawab. 6. Implementasi budaya perusahaan yang baru untuk membentuk perilaku dan sikap kerja yang mengepankan profesionalitas dalam pencapain visi dan misi perusahaan 7. Melakukan penyesuaian remunerasi bagi pegawai agar dapat mempertahankan purchasing power. Babel Sumsel Bank has established different types of policies that are continuously improved to create an effective and efficient management system that supports for the improvement of employee performance. Bank Sumsel Babel prepared various policies that became the focus of implementation in 2018, namely: 1. Improvement of HR recruitment system which was adjusted to the needs and development of the organization from both internal and external sources with emphasis on the achievement of corporate business strategies, 2. Improvement of HR competencies through education and training which were adjusted to the needs and development of the Company’s business, 3. Planning an employee competence assessment program, 4. Improvement of employee training and development programs through the establishment of “learning center”, 5. Conducting a directed and well-planned employee career development to obtain successors who have competence, integrity, professionalism and responsibility, 6. Implementation of the new corporate culture to shape work behavior and attitudes that promote professionalism in achieving the Company’s Vision and Missions, 7. Making adjustments to employee remuneration in order to maintain purchasing power. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  329. 329 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Struktur Pengelola Sumber Daya Manusia HR Management Structure Berdasarkan Instruksi Direksi No . 073/DIR/INS/2006 tanggal 18April 2006 tentang Struktur Organisasi dan Instruksi Direksi No. 237/DIR/INS/2011 tanggal 28 Februari2011 tentang Uraian Jabatan Divisi Sumber Daya Manusia (SDM), Direksi menetapkan divisi yang membidangi sumber daya manusia. Berikut adalah struktur organisasi yang menjalankan fungsi SDM. Under the BoD Instruction No. 073/DIR/INS/2006 dated April 18, 2006 on Organizational Structure and BoD Instruction No. 237/DIR/INS/2011 dated February 28, 2011 on Job Description of Human Resources (HR) Division, the Board of Directors established a division in charge of human resources. Here is the organizational structure of HR management. Struktur Organisasi Pengelola SDM HR Management Structure Direktur Operasional Kontrol Intern Director of Operations Internal Control Divisi Sumber Daya Manusia Human Resources Division Bagian Administrasi Sumber Daya Manusia Bagian Pengembangan Sumber Daya Manusia Bagian Learning Center Instruktur/ Widyaiswara Learning Center Instructure/ HR Administration HR Development Unit Unit Widyaiswara Unit Pengelolaan Kinerja & Jalur Karir Pengelolaan Kinerja & Jalur Karir Performance and Career Path General Support Pengelolaan Perencanaan, Rekrutmen dan Seleksi Pegawai Pengelolaan Pengembangan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia Employee Planning, Recruitment and Selection HR Management System Development Pengelolaan Operasional Pelatihan dan Pengembangan Pengelolaan Kebijakan Pelatihan dan Pengembangan Training and Development Operations Training and Development Policy PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  330. 330 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sesuai Instruksi Direksi No . 532/DIR/INS/2015 tanggal 05 November 2015, Divisi Sumber Daya Manusia dikembangkan menjadi 3 bagian yang terdiri dari: 1. Bagian Administrasi yang terdiri dari Pengelolaan Kinerja & Jalur Karir dan Pengelolaan Penunjang Umum. 2. Bagian Pengembangan Sumber Daya Manusia yang terdiri dari Pengelolaan Perencanaan, Rekrutmen dan Seleksi Pegawai dan Pengelolaan Pengembangan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia. 3.Bagian Learning Center yang terdiri dari Pengelolaan Operasional Pelatihan dan Pengembangan dan Pengelolaan Kebijakan Pelatihan dan Pengembangan. In accordance with the BoD Instruction No. 532/DIR/ INS/2015 dated November 5, 2015, Human Resources Division is developed into 3 Sub-Divisions, namely: 1.Administration Sub-Division consisting of Performance & Career Path and General Support. 2. HR Development Sub-Division consisting of Employee Planning, Recruitment and Selection and HR Management System Development. 3. Learning Center Sub-Division consisting of Training & Development Operations and Training & Development Policy. Profil Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Profile of HR Division Vice President Pengangkatan Pemimpin Divisi SDM Berdasarkan pada Surat Keputusan Direksi Bank Sumsel Babel No.15/DIR/ KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016 tentang Promosi dan Mutasi Pegawai Bank Sumsel Babel. The appointment of HR Division Vice President was based on the BoD Decree No. 15/DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016 on Promotion and Transfer of Employees of Bank Sumsel Babel. 52 Tahun, lahir di Palembang, 23 Januari 1966. Memperoleh gelar S1 Hukum Universitas Sriwijaya (1990). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Sekayu, Pemimpin Cabang Kayu Agung dan Pemimpin Divisi Manajemen Risiko. Edison Marulitua Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Vice President of Human Resources Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) 52 years old, born in Palembang on January 23, 1966. He obtained his Bachelor of Law Degree from Universitas Sriwijaya (1990). Before serving as the Vice President of Human Resources, he has served as Sekayu Branch Manager and Kayu Agung Branch Manager and Vice President of Risk Management. Risk Management Certification - Risk Management Certification Level I (2007) - Risk Management Certification Level II (2007) - Risk Management Certification Level III (2007) - Risk Management Certification Level IV (2013) PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  331. 331 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tugas dan Tanggung Jawab Divisi Sumber Daya Manusia Duties and Responsibilities of HR Division Tugas dan tanggung jawab Divisi SDM diuraikan sebagai berikut : 1. Bertanggung jawab terhadap pengelolaan dan pelaksanaan: The duties and responsibilities of HR Division are as follows: 1. Being responsible for the management and implementation of: jangka a. Preparation of short-term, medium-term and long-term HR forecasts, b.Penyusunan rencana penerimaan pegawai dan mengelola pelaksanaannya, b. Preparation of recruitment planning and its implementation management, c. Pengembangan dan penyempurnaan sistem pengelolaan sesuai perkembangan manajemen SDM, c. Development and improvement of management system according to HR management development, d. Pengendalian BPP kepegawaian, d. Control over BPP on staffing, e.Penyusunan Business Plan dan Rencana Kerja dan Anggaran Divisi SDM, e. Preparation of Business Plan and Work Plan & Budget of HR Division, f. Pengembangan Sistem Informasi SDM. 2. Bertanggung jawab tehadap pengelolaan dan pelaksanaan. f. Development of HR Information System. 2. Being responsible for the management and implementation of: a. Penyusunan prakiraan SDM pendek,menengah dan panjang, a.Kebijakan Pelatihan dan (Training and Development), Pengembangan a. Training and Development Policy, b.Pengembangan dan Pemantauan budaya kerja. 3. Bertanggung jawab tehadap pengelolaan dan pelaksanaan: b. Work culture Development and Monitoring. 3. Being responsible for the management and implementation of: a. Sistem penilaian prestasi kerja, jalur karir, promosi dan mutasi pegawai, a. Employee performance appraisal, career path, promotion and transfer systems, b.Pemantauan pelaksanaan kinerja pegawai termasuk pelaksanaan coaching and conselling, b. Employee monitoring counseling, c.Penyempurnaan jalur karir sesuai dengan perkembangan manajemen SDM modern. 4. Bertanggung jawab tehadap pengelolaan dan pelaksanaan: performance including implementation coaching and c. Improvement of career paths in accordance with the development of modern HR management. 4. Being responsible for the management and implementation of: a. Penyelesaian dan pembayaran administrasi dan fasilitas pegawai, a.Settlement and payment administration and facilities, of employee b. Dokumentasi/Administrasi kepegawaian Bank Sumsel Babel, b. Bank Sumsel Babel personnel Documentation/ Administration, c.Mengelola petty cash Bank Sumsel Babel. 5. Mengelola perencanaan dan pengembangan formasi organisasi pada Divisi Sumber Daya Manusia. c. Bank Sumsel Babel petty cash management. 5. Managing the planning and development of organizational formation in HR Division. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  332. 332 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komposisi Sumber Daya Manusia HR Composition Pada tahun 2018 , jumlah pegawai Bank Sumsel adalah sebanyak 2.586 orang menurun dibandingkan tahun 2017 sebanyak 2.635 orang. Terkait rincian komposisi pegawai telah diuraikan pada bagian Profil Perusahaan. In 2018, Bank Sumsel Babel had 2,586 employees or decreased from 2,635 employees in 2016. The details of employee composition have been described in the Company Profile section. Perencanaan Sumber Daya Manusia HR Planning Bank Sumsel Babel menyusun perencanaan SDM jangka panjang untuk mendukung rencana pengembangan bisnis sejalan tuntutan pembangunan daerah dan tuntutan pasar. Perencanaan SDM dibuat dengan memperhatikan beberapa faktor yaitu perkiraan beban kerja, rencana pensiun pegawai, dan rencana anggaran yang ditinjau secara periodik. Bank Sumsel Babel has prepared a long-term HR planning to support the business development plan in line with the demands of regional development and market. HR planning is made by taking into account several factors, namely the estimated workload, employee pension plans and budget plans which is reviewed periodically. Perencanaan SDM Bank Sumsel Babel dibuat sebelum tahun berjalan sebagai salah satu program kerja Divisi Sumber Daya Manusia. Perencanaan SDM meliputi perencanaan jumlah dan kualifikasi pegawai yang dibutuhkan pada tahun berjalan, analisis ketersediaan pegawai, dan analisis pemenuhan kebutuhan SDM. HR planning of Bank Sumsel Babel is made before the current year as one of HR Division work plans. HR planning covers the number and qualifications of employees required in the current year, employee availability analysis, and HR needs fulfillment analysis. Rekrutmen Recruitment Proses rekrutmen dilakukan sebagai upaya untuk memenuhi capacity gap terkait kebutuhan terhadap tenaga kerja yang semakin meningkat baik dari sisi kualitas maupun kuantitas dan diselaraskan dengan strategi deployment yang dilakukan melalui penambahan pegawai yang dibutuhkan oleh Bank. Pelaksanaan rekrutmen dilakukan secara terbuka dengan memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh masyarakat tanpa membedakan unsur suku, agama, ras, golongan, gender, atau kondisi fisik untuk berkontribusi di Bank Sumsel Babel. Selain itu, proses penerimaan pegawai baru dibantu oleh pihak ketiga untuk menjaga independensi. Recruitment process is conducted as an effort to meet the capacity gap related to the growing need for workforce both in terms of quality and quantity and to align the process with the deployment strategy implemented through the addition of employees needed by the Bank. The recruitment process is conducted openly by providing equal opportunity to the applicants regardless of ethnicity, religion, race, class, gender or physical condition to contribute to Bank Sumsel Babel. In addition, the recruitment process is assisted by third parties in order to maintain independence. Bank Sumsel Babel telah memiliki kriteria dan anggaran dalam melakukan proses rekrutmen. Kandidat pegawai diseleksi berdasarkan kriteria tersebut yang telah disesuaikan dengan kualifikasi dan kompetensi yang dibutuhkan dalam level jabatan terkait. Bank Sumsel Babel has had budget and criteria in conducting the recruitment process. Employee candidates are selected based on the criteria that have been adapted to the qualifications and competencies required for related position. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  333. 333 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel Rekrutmen Pegawai Tahun 2014-2018 (pegawai) Table of Employee Recruitment in 2014 – 2018 (employee) 2014 2015 2016 2017 2018 S3 1 - - - - S2 5 3 1 - 2 S1 181 30 42 276 74 D3 65 5 21 80 30 D1/SLTA 43 44 40 - - Jumlah - Total 295 82 104 357 106 Pengembangan Sumber Daya Manusia HR Development Bank Sumsel Babel melakukan program pengembangan pegawai untuk memenuhi kompetensi dan keahlian yang dibutuhkan secara berkesinambungan dengan metode pendidikan, pelatihan, penugasan khusus, maupun program mutasi dan promosi. Pengembangan pengetahuan dan skill SDM dilakukan berdasarkan kompetensi dasar dan kompetensi teknis masingmasing sehingga diharapkan dapat membetuk integrasi antara kompetensi SDM dengan job spesification. Setiap pegawai mendapatkan kesempatan yang sama untuk mengikuti program pengembangan ini yang disesuaikan dengan kebutuhan kompetensi dasar dan kompetensi teknis jabatan untuk mendukung pegawai melakukan yangterbaik dalam pekerjaan dan karir. Bank Sumsel Babel continuously conducts employee training and development to meet the competencies and skills required through education, training, special assignment or transfer and promotion programs. HR knowledge and skills development is done based on the core and technical competencies, thus integration between HR competencies and job specification can be established. Every employee has equal opportunity to participate in this development program which is adjusted to the needs of core and technical competencies to support the employees in doing their best at work and career. Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel melaksanakan pelatihan dan pengembangan SDM sebanyak 213 kali. Rincian pelaksanaan pelatihan dan pengembangan telah diuraikan pada bagian Profil Perusahaan sebelumnya. Throughout 2018, Bank Sumsel Babel had held 213 HR training and development. Details on the implementation of training and development has been described in the Company Profile section. Kesempatan yang Sama Kepada Seluruh Pegawai Equal Opportunities to All Employees Bank Sumsel Babel memberikan kesempatan seluasluasnya bagi seluruh SDM untuk berkontribusi mendukung pertumbuhan dan pengembangan usaha secara berkelanjutan. Dalam pelaksanaannya, tidak ada diskriminasi baik dari status kepegawaian, jenis kelamin, usia, dan tingkat pendidikan. Setiap SDM Bank Sumsel Babel diperlakukan sama baiknya sebagaimana Organ Inti Perusahaan. Setiap pegawai memiliki hak yang sama untuk berkompetisi, berkarya, berkembang, promosi dan hak fasilitas sesuai fungsi yang telah dipertimbangkan kebijakannya. Bank Sumsel Babel provides great opportunities for all HR to support business growth and development continuously. In its implementation, there is no discrimination of employment status, gender, age, and education. All employees are treated equally as the Company’s Core Organs. Each employee has equal rights to compete, work, develop, get promoted and rights to benefits in accordance with the function of which policies have been considered. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  334. 334 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kesehatan dan Keselamatan Kerja Occupational Health and Safety Bank Sumsel Babel merupakan Perusahaan yang bergerak dalam lingkungan kinerja yang tidak memicu banyak risiko kecelakaan kerja , namun Bank Sumsel Babel berusaha untuk memberikan perlindungan dalam bekerja, sehingga semua pihak dapat melakukan aktivitas dengan nyaman. Bank Sumsel Babel is a company engaging in a work environment which has little risks of occupational accidents, however, Bank Sumsel Babel seeks to provide protection at work, so that all parties can perform the activities comfortably. Bank Sumsel Babel berupaya memenuhi standar kesehatan dan keselamatan kerja serta tercapainya kecelakaan nihil pada setiap unit kerja. Risiko yang diminimalisir berupa bahaya kebakaran, bahaya pencurian, dan fasilitas kesehatan. Penjelasan lebih lengkap terkait kesehatan dan keselamatan kerja adapada bagian Corporate Social Responsibility (CSR). Bank Sumsel Babel seeks to meet the standards of occupational health and safety as well as the achievement of zero accident at each work unit. The minimized risks include risks of fire, theft, and health care facilities. Detailed explanation related to occupational health and safety can be seen in the CSR section. Pada tahun 2018 tidak terjadi kecelakaan kerja sebagaimana tahun sebelumnya. In 2017, there were no occupational accidents occurred as in the previous years. Sistem Penilaian Kinerja Performance Appraisal System Keandalan SDM menjadi ukuran suksesnya pelaksanaan pengelolaan SDM. Bank Sumsel Babel menetapkan pengukuran kinerja terhadap seluruh SDM dengan metode penilaian berdasarkan output (hasil). Penilaian kinerja dilakukan secara berkala dalam rentang waktu 1 (satu) periode penilaian yaitu setiap 1 (satu) tahun sekali. Penilaian dilakukan oleh atasan langsung (penilai) dengan counter sign atasan penilai. HR reliability reflects the successful implementation of HR management. Bank Sumsel Babel sets a performance appraisal for all HR based on output-based assessment method. Performance appraisal is conducted periodically within the span of one year period, i.e. once a year. The appraisal is carried out by direct supervisor (assessor) with a countersign by the assessor’s superior. Hasil pengukuran kinerja menjadi dasar pertimbangan untuk memberikan reward dan pengembangan karir pegawai seperti promosi dan rotasi, peningkatan remunerasi dan sebagainya. Juga menjadi dasar pemberian punishment seperti surat peringatan, penundaan kenaikan pangkat, demosi, mutasi sampai pemutusan hubungan kerja. The result of performance appraisal becomes the consideration basis for employee reward and career development such as promotion and rotation, increase in remuneration and so on. It also becomes the basis for imposing punishment from warning letters, delay in promotion, demotion, transfer to termination of employment. Penerapan Reward and Punishment Reward and Punishment Pemberian reward and punishment merupakan dalam mendorong kinerja SDM atau pegawai agar bekerja secara optimal dan menghindari segala bentuk pelanggaran yang dapat mengganggu operasional Bank Sumsel Babel. Reward kepada pegawai sebagai betuk apresiasi yang diberikan berupa pengembangan diri atau bonus. Pemberian apresiasi dilaksanakan dalam rangka memacu semangat bagi setiap pegawai untuk terus berkembang, berkompetisi dan menciptakan Reward and punishment are intended to encourage HR performance to work optimally and to avoid all forms of violations that can disrupt the Bank’s operations. Reward is given in the form of self-development or bonus in order to spur the spirit of every employee to continue growing, competing and creating innovations. Reward is PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  335. 335 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report berbagai inovasi . Pemberian reward dipertimbangkan atas pencapaian kinerja melalui Sistem Manajemen Kinerja berbasis Kompetensi dalam bentuk kenaikan gaji secara berkala. given based on the achievement of performance through Competency-based Performance Management System in the form of periodic salary increase. Selain pemberian reward, Bank Sumsel Babel juga menerapkan punishment terhadap pegawai yang melakukan pelanggaran dengan sanksi tertentu. Penentuan jenis sanksi didasarkan pada pelanggaran yang dilakukan, dampak yang ditimbulkan dan unsur perbuatan demi pelaksanaan organisasi yang terintegrasi serta mendorong tercapainya visi dan misi bersama. Jenis-jenis sanksi meliputi sanksi ringan, sanksi sedang, dan sanksi berat. Sanksi ringan meliputi peringatan tertulis, adapun sanksi sedang meliputi peringatan keras tertulis dan atau penurunan gaji, sedangkan sanksi berat berupa penurunan level dan atau diberhentikan. Beside rewards, Bank Sumsel Babel also imposes punishment to employees committing violations. The type of sanction is determined by violations committed, impact and action elements, for the implementation of integrated organization in order to encourage the achievement of common vision and missions. The types of sanctions include Level 1 (mild) sanctions, Level 2 (moderate) sanctions, and Level 3 (heavy) sanctions. Mild sanctions include written warnings, while moderate sanctions include written warning and/or salary decrease and heavy sanctions are in the form of demotion and/or dismissal. Peningkatan Kesejahteraan Welfare Improvement Perkembangan Bank Sumsel Babel harus disertai dengan kesejahteraan pegawainya, sehingga aspek kesejahteraan menjadi perhatian Bank Sumsel Babel agar pegawai dapat merasa aman dan nyaman dalam bekerja serta termotivasi untuk terus meningkatkan prestasi dan produktivitas kerja. The growth of Bank Sumsel Babel must be accompanied with the welfare of its employees, therefore employee welfare has also become the Bank’s concern, where employees can feel safe and comfortable at work in order to continuously improve their performance and productivity. Bank Sumsel Babel memastikan bahwa upah minimum yang diberikan kepada semua pegawainya telah berada di atas upah minimum provinsi di setiap area dimana Perusahaan beroperasi. Bank Sumsel Babel memberikan jaminan kesehatan kepada pegawai dan memastikan bahwa terdapat kesetaraan jaminan kesehatan bagi pegawai wanita dan pria. Bank Sumsel Babel juga memberikan tunjangan hari raya keagamaan kepada pegawai dengan besaran sesuai ketentuan perundang-undangan. Bank Sumsel Babel ensures that the minimum wages given to all employees are above the provincial minimum wages in every area where the Company operates. The Bank provides health care insurance to employees and ensures its equality for male and female employees. The Bank also provides religious holiday allowances to employees in accordance with the amount of statutory provisions. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  336. 336 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Hubungan Industrial Industrial Relations Bank Sumsel Babel berupaya memenuhi hak pegawai dengan memberikan kebebasan bagi setiap pegawai untuk bergabung dalam serikat pekerja . Hal ini merefleksikan kepatuhan Bank Sumsel Babel dalam Undang-undang No. 13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan dan Undang-undang No. 21 Tahun 2000 tentang Serikat Pekerja, yang menjamin kebebasan semua pegawai untuk masuk dalam organisasi pegawai yang dikelola profesional sebagai sarana penghubung antara pegawai dan Perusahaan. Bank Sumsel Babel provides freedom for employees to fulfill their right to join labor unions. This reflects the Bank’s compliance with the Law No. 13 of 2003 on Manpower and Law No.21 of 2000 on Labor Union, which guarantee the freedom of all employees to enter an employee organization that is managed professionally as a means of communication between employees and the company. Serikat pekerja Bank Sumsel Babel juga telah menghasilkan produk berupa Perjanjian Kerja Bersama (PKB) yang mengatur hak dan kewajiban pegawai kepada Perseroan dan sebaliknya. Dokumen PKB mengikat pihak Manajemen Perseroan dan Serikat Pegawai Bank Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel Labor Union has issued a Collective Bargaining Agreement (CBA) which regulates the rights and obligations of employees to the Company and vice versa. The CBA document binds the Company’s Management and Bank Sumsel Babel Employee Unions. Rencana Pengembangan SDM di Tahun 2019 HR Development Plan in 2019 Bisnis utama Bank Sumsel Babel berkaitan langsung dengan pelayanan kepada nasabah yang mengdepankan SDM yang andal sebagai unsur utama. Oleh karena itu, bisnis menjadi sangat tergantung pada pengelolaan SDM yang berkesinambungan. The Bank’s main business is directly related to services to customers that put forward reliable HR as its key element. Therefore, business continuity becomes very dependent on sustainable HR management. Sebagai upaya memenuhi hal tersebut Bank Sumsel Babel melaksanakan program pengembangan yang berkelanjutan. Di tahun 2019 Bank Sumsel Babel telah menetapkan pengembangan SDM melalui beberapa langkah dan program yang ditetapkan dalam RBB. In an effort to meet this condition, Bank Sumsel Babel implemented a sustainable development program. For 2019, Bank Sumsel Babel has established HR development through several measures and programs specified in the Bank’s business plan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  337. 337 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Teknologi Informasi Information Technology Dalam era yang sangat pesat akan perkembangan teknologi , Bank Sumsel Babel senantiasa memaksimalkan kapasitas Teknologi Informasi (TI) untuk memberikan dukungan yang maksimal terhadap Bank Sumsel Babel dalam rangka melayani nasabah. Tingkat keandalan TI menjadi faktor penting karena bersangkutan erat pada tingkat kemudahan nasabah dalam mengakses produk dan layanan Bank Sumsel Babel. Oleh karena itu, Bank Sumsel Babel telah melaksanakan berbagai program untuk meningkatkan keandalan sistem TI internal yang didukung dengan SDM yang kompeten. Dengan pengelolaan TI yang andal, akan memberikan dukungan kelancaran operasional sehingga meningkatkan kualitas pelayanan yang dapat menciptakan kepuasan dan loyalitas nasabah. In an era of technology with rapid development, Bank Sumsel Babel always optimizes the capacity of Information Technology (IT) to give maximum support for the Bank in order to serve customers. IT reliability level is an important factor for it closely related to the level of customer convenience in accessing the Bank’s products and services. Therefore, Bank Sumsel Babel has implemented various programs to improve the reliability of internal IT systems that are supported by competent HR. A reliable IT management will provide support for the smooth operations thus enhancing the quality of service to create customer satisfaction and loyalty. Kebijakan Teknologi Informasi IT Policy Selain menjadi salah satu pendukung operasional, kandalan TI menjadi faktor competitive advantage Bank Sumsel Babel dibandingkan dengan perusahaan sejenis. Oleh karena itu dibutuhkan tata kelola TI yang menyeluruh, maksimal, dan berkelanjutan. Tata kelola TI yang maksimal diperlukan acuan dan landasan yang jelas, sehingga seluruh langkah pengelolaan dapat termonitor dan dapat diimplementasikan sesuai dengan yang diharapkan. In addition to being one of the operational supports, reliable IT is a competitive advantage of Bank Sumsel Babel compared to its peers. Therefore, a comprehensive, maximum, and sustainable IT governance is essential. A maximum IT governance requires clear reference and foundation, so that all management measures can be monitored and implemented as expected. Salah satu upaya Bank Sumsel Babel dalam implementasi tata kelola TI adalah menyusun kebijakan berupa dokumen dan prosedur. Sampai saat ini, Bank Sumsel Babel telah memiliki perangkat kebijakan dan prosedur sistem informasi Perusahaan yang terdiri dari: 1. Rencana Strategic Teknologi Informasi 2. BPP Kebijakan dan Prosedur Teknologi Informasi 3. Kebijakan Pengelolaan Penyedia Jasa 4. Kebijakan Manajemen Perubahan 5. Kebijakan Operasioanal Data Center 6. Kebijakan Pengamanan Informasi 7.Kebijakan End User Computing 8. Kebijakan Jaringan Komunikasi 9.Kebijakan E- Banking 10. Prosedur Pengelolaan Penyedia Jasa 11. Prosedur Manajemen Perubahan 12. Prosedur Operasional Teknologi Informasi 13. Prosedur Pengelolaan Pengamanan Informasi One of the Bank’s efforts in implementing IT governance is by formulating policies in the form of documents and procedures. Until now, Bank Sumsel Babel has had a set of policies and procedures for corporate information system consisting of: 1. IT Strategic Plan, 2. BPP on IT Policies and Procedures, 3. Service Provider Management Policy, 4. Change Management Policy, 5. Data Center Operational Policy, 6. Information Security Policy, 7. End User Computing Policy, 8. Communication Network Policy, 9. E-Banking Policy, 10. Service Provider Management Procedure, 11. Change Management Procedure, 12. IT Operational Procedure, 13. Information Security Management Procedure, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  338. 338 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 14 .Prosedur End User Computing 15.Prosedur E-Banking 16. BPP Struktur Organisasi Teknologi Informasi, 17.BPP Tugas dan Tanggung Jawab Teknologi Informasi, 14. 15. 16. 17. Bank Sumsel Babel secara rutin melakukan inisiatif perbaikan untuk mempertahankan kualitas layanan TI sehingga mencapai hasil yang lebih handal serta menghindari risiko reputasi dan risiko operasional. Bank Sumsel Babel regularly takes improvement initiatives to maintain the quality of IT services so as to achieve more reliable results as well as to avoid reputation risk and operational risk. Struktur Pengelola Teknologi Informasi IT Management Structure Pengelolaan TI dibawah koordinasi Direktur Umum dengan Pemimpin Divisi TI sebagai pelaksana harian yang dibantu oleh 4 (empat) Pemimpin Bagian terdiri dari Bagian IT Strategic Planning & Governance, Bagian IT Development, Bagian IT Infrastructure, Network, DC & DRC dan Bagian IT Operation. IT Management is under the coordination of the Director of General Affairs with an IT Division Vice President as the day-to-day officer, assisted by 4 Section Heads namely Head of IT Strategic Planning & Governance, Head of IT Development, Head of IT Infrastructure, Network DC & DRC and Head of IT Operations. End User Computing Procedure, E-Banking Procedure, BPP on IT Organizational Structure, BPP on IT Duties and Responsibiities. Struktur Organisasi Pengelola TI IT Management Organizational Structure Direktur Umum Director of General Affairs Divisi Teknologi Informasi Information Technology Division Bagian IT Strategic Planning dan Governance Bagian IT Development IT Strategic Planning & Governance IT Development Pengelolaan IT Governance Pengelolaan IT Strategic Planning IT Governance IT Strategic Planning Bagian IT Infrastructure, Network and DC &DRC IT Infrastructure, Network, DC & DRC Bagian IT Operation IT Operations Pengelolaan Pengembangan Head Office Application Pengelolaan Pengembangan Switching Application Pengelolaan IT Infrastructure & Operating System Pengelolaan Network & Connectivity Pengelolaan Application & Database Pengelolaan Help Desk Head Office Application Development Switching Development IT Infrastructure & Operating System Network & Connectivity Application & Database Help Desk Pengelola Pengembangan Conventional and Shariah Core Banking Application Pengelola Pengembangan Inter-Channel Application Pengelolaan Data Center and Disaster Recovery Center Pengelolaan Security and Continuity Management Conventional & Sharia Core Banking Application Development Inter-Channel Application Development Data Center & Disaster Recovery Center Security & Continuity Management PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  339. 339 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Profil Pemimpin Divisi Teknologi Informasi IT Division Vice President Profile Pengangkatan Kepala Divisi Teknologi Informasi didasarkan pada Surat Keputusan Direksi Bank Sumsel Babel No . 098/DIR/KEP/2014 tanggal 24 Juni 2014. The appointment of IT Division Vice President is based on the BoD Decree No. 098/DIR/KEP/2014 dated June 24, 2014. Warga Negara Indonesia, Lahir di Palembang, 27 Juni 1967, 51 tahun. Beliau memperoleh gelar S1 Fakultas Pertanian Universitas Sriwijaya. John Isman Pemimpin Divisi Teknologi Informasi Vice President of Information Technology Pengalaman kerja sebagai Pemimpin Cabang Lubuk Linggau (2000), Pemimpin Cabang Pembantu Tanjung Enim (2002), Pengelola Settlement dan Rekonsiliasi Divisi Treasury (2003), Wakil Pemimpin Cabang Bidang Operasional Cabang Kapten A. Rivai (2004), Pemimpin Cabang Pangkal Pinang (2006), Pemimpin Bagian Audit Sistem dan Komputer Divisi Pengawasan Intern (2007), Pemimpin Bagian Perencanaan dan Anggaran (2008), Pemimpin Divisi Perencanaan (2011), Pemimpin Divisi Treasury dan International (2014), Pemimpin Divisi Teknologi Informasi (2016) sampai sekarang. Training yang pernah diikuti a.l. Presentasi Terkait Materi & Sertifikasi Toeic; Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko : Panduan Self Assessment Implementasi Good Corporate Governance (GCG) Untuk Mencapai Peringkat Komposit 1 Atau 2; Seminar dan Silaturahmi Bank Panin, Seminar Economic Outlook 2018; Seminar Life’Sjourney; Sharing Knowledge APU PPT; Sosialisasi Impelemntasi Transaksi Non Tunai PEMDA; Workshop The Future Work : Leading In Disruption And Digital Banking Decade dan Antisipasi Krisis Siklus 10 Tahunan. An Indonesian Citizen, born in Palembang on June 27, 1967, 51 years old. He obtained his Bachelor of Agriculture Degree from Universitas Sriwijaya. He has served as the Branch Manager of Lubuk Linggau (2000), Sub-Branch Manager of Tanjung Enim (2002), Manager of Settlement and Reconciliation of Treasury Division (2003), Deputy Branch Manager in Operations of Kapten A. Rivai (2004), Branch Manager of Pangkal Pinang (2006) ), Manager of System and Computer Audit of Internal Audit Division (2007), Head of Planning and Budget (2008), Vice President of Planning (2011), Vice President of Treasury and International Affairs (2014) and Vice President of Information Technology (2016 until now). He participated in several training, such as Presentations on TOEIC Materials & Certification; Refreshment of Risk Management Certification: GCG Implementation Self-Assessment Guidelines to achieve Composite Rating 1 or 2; Seminars and Gathering with Bank Panin, Seminar on Economic Outlook 2018; Life’s Journey Seminar; AML/CTF Knowledge Sharing; Socialization of Implementation of Non-Cash Transactions for Local Governments; Workshop on The Future Work: Leading in Disruption and Digital Banking Decade and Anticipation of 10-Year Cycle Crisis. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  340. 340 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Divisi Teknologi Informasi IT Division Duties and Responsibilities Uraian mengenai Fungsi Pokok Pengelola diuraikan sebagai berikut : The description of Principal Management Functions is as follows: Pengelolaan IT Strategic Planning IT Strategic Planning 1.Mengarahkan pembuatan arsitektur untuk memenuhi kebutuhan, mengidentifikasi use case arsitektural (concurrency, performance dan legacy integration), 2.Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP pembuatan arsitektur untuk memenuhi kebutuhan, mengidentifikasi use case arsitektural (concurrency, performance dan legacy integration), 3. Mengarahkan pelaksanan business alignment antara kebutuhan unit bisnis dan teknologi informasi, 4. Mengarahkan penyelarasan, pengelolaan dan evaluasi terhadap pelaksanan proyek, 5. Berkoordinasi dengan bagian lain dalam rangkang pelaksanaan perencanan TI, Business Alignment dan manajemen proyek, 6. Memberikan laporan berkala kepada Pemimpin Bagian. 1. Directing architecture development to meet the Bank’s needs and identify architecture use cases (concurrency, performance and legacy integration), 2. Establishing and managing policies and SOPs for architecture developmet to meet the Bank’s needs and identify architecture use cases (concurrency, performance and legacy integration), 3. Directing business alignment between the needs of business units and information technology, 4. Directing the alignment, management and evaluation of project implementation, 5. Coordinating with other units in the implementation of IT planning, Business Alignment and project management, 6. Submitting periodic reports to Section Head. Pengelolaan IT Governance IT Governance 1. Mengarahkan perencanaan dan pelaksanaan Quality Control dan Quality Assurance, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP perencanaan dan pelaksanaan Quality Control dan Quality Assurance, 3.Mengarahkan pelaksanaan Administration, Documentation & Asset Management, 4. Berkoordinasi dengan bagian lain dalam rangka pelaksanan Quality Control dan Quality Assurance serta Administration, Documentation & Asset Management, 5. Memberikan laporan berkala ke pada Pemimpin Bagian, 1. Directing the planning and implementation of Quality Control and Quality Assurance, 2. Establishing and managing policies and SOPs for planning and implementation Quality Control and Quality Assurance, 3. Directing the implementation of Administration, Documentation & Asset Management, 4. Coordinating with other units in the implementation of Quality Control and Quality Assurance as well as Administration, Documentation & Asset Management, 5. Submitting periodic reports to Section Leader. Pengelolaan Pengembangan Head Office Application Head Office Application Development 1. Mengarahkan pelaksanaan Proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Head Office, 1. Directing the implementation of the Software Development Life Cycle (SDLC) for Head Office Application, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  341. 341 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2 . Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Head Office, 3. Berkoordinasi dengan Bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanaan SDLC Application Head Office, 4. Memberikan laporan berkala kepada Pimpinan Bagian, 5. Melakukan analisa teknis terhadap suatu permintaan, perubahan/modifikasi modul Application, dan permintaan perbaikan terhadap Application yang ada bila ada error atau penyesuaian mengikuti kebutuhan user, 6. Membuat desain arsitektur sistem informasi, 7. Memonitor kegiatan penerapan Application/modul dalam perusahaan, 8. Melakukan proses deployment atas modul yang telah selesai dikerjakan, 9. Melakukan mapping terhadap data untuk kebutuhan migrasi, 10. Menyusun dokumentasi teknis dari program yang dibuat. 2. Establishing and managing policies and SOPs for Software Development Life Cycle (SDLC) for Head Office Application, 3. Coordinating with other units in the implementation of SDLC for Head Office Application, 4. Submitting periodic reports to Section Leader, 5. Conducting technical analysis of requests, changes/modifications to Application modules, and requests for improvements to existing Applications if there are errors or adjustments following user requirements, 6.Developing information system architecture designs, 7. Monitoring application/module implementation in the Company, 8. Conducting deployment of modules that have been completed, 9. Mapping data for migration needs, 10. Compiling technical documentation of the programs created. Pengelolaan Pengembangan Switching Application Switching Application Development 1. Mengarahkan pelaksanaan proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Aplikasi Switching, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP proses Software development lifecycle (SDLC) untuk aplikasi Switching, 3. Berkoordinasi dengan Bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanan SDLC Aplikasi Switching, 4. Memberikan laporan berkala ke pada Pimpinan Bagian, 5. Melakukan analisa teknis terhadap suatu permintaan, perubahan/modifikasi modul Application, dan permintaan perbaikan terhadap Application yang ada bila ada error atau penyesuaian mengikuti kebutuhan user, 6. Membuat desain arsitektur sistem informasi, 7. Memonitor kegiatan penerapan Application/modul dalam perusahaan, 8. Melakukan proses deployment atas modul yang telah selesai dikerjakan, 9.Melakukan mapping terhadap data untuk kebutuhan migrasi, 10. Menyusun dokumentasi teknis dari program yang dibuat. 1. Directing the implementation of the Software Development Life Cycle (SDLC) for Switching Application, 2. Establishing and managing policies and SOPs for Software Development Life Cycle (SDLC) for Switching Application, 3. Coordinating with other units in the implementation of SDLC for Switching Application, 4. Submitting periodic reports to Section Leader, 5. Conducting technical analysis of requests, changes/modifications to Application modules, and requests for improvements to existing Applications if there are errors or adjustments following user requirements, 6.Developing information system architecture designs, 7. Monitoring application/module implementation in the Company, 8. Conducting deployment of modules that have been completed, 9. Mapping data for migration needs, 10. Compiling technical documentation of the programs created. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  342. 342 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengelolaan Pengembangan Inter-Channel Application Inter-Channel Application Development 1 . Mengarahkan pelaksanaan proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Inter-channel, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Inter-channel, 3. Berkoordinasi dengan Bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanan SDLC Application Inter-channel, 4. Memberikan laporan berkala ke pada pimpinan bagian, 5. Melakukan analisa teknis terhadap suatu permintaan, perubahan/modifikasi modul Application, dan permintaan perbaikan terhadap Application yang ada bila ada error atau penyesuaian mengikuti kebutuhan user, 6. Membuat desain arsitektur sistem informasi, 7. Memonitor kegiatan penerapan Application/modul dalam perusahaan, 8. Melakukan proses deployment atas modul yang telah selesai dikerjakan, 9.Melakukan mapping terhadap data untuk kebutuhan migrasi, 10. Menyusun dokumentasi teknis dari program yang dibuat. 1. Directing the implementation of the Software Development Life Cycle (SDLC) for Inter-Channel Application, 2. Establishing and managing policies and SOPs for Software Development Life Cycle (SDLC) for Interchannel Application, 3. Coordinating with other units in the implementation of SDLC for Inter-Channel Application, 4. Submitting periodic reports to Section Leader, 5. Conducting technical analysis of requests, changes/modifications to Application modules, and requests for improvements to existing Applications if there are errors or adjustments following user requirements, 6.Developing information system architecture designs, 7. Monitoring application/module implementation in the Company, 8. Conducting deployment of modules that have been completed, 9. Mapping data for migration needs, 10. Compiling technical documentation of the programs created. Pengelolaan Pengembangan Conventional and Shariah Core Banking Application Conventional & Sharia Core Banking Application Development 1. Mengarahkan pelaksanaan proses Software development lifecycle (SDLC) untuk Application Core Banking Konvensional dan Syariah, 2. Membuat dan Mengelola Kebijakan dan SOP Proses Software Development Lifecycle (SDLC) untuk Application Core Banking Konvensional dan Syariah, 3. Berkoordinasi dengan Bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanan SDLC Core Banking Konvensional dan Syariah, 4. Memberikan laporan berkala kepada pimpinan bagian, 5. Melakukan analisa teknis terhadap suatu permintaan, perubahan/modifikasi modul Application, dan permintaan perbaikan terhadap Application yang ada bila ada error atau penyesuaian mengikuti kebutuhan user, 1. Directing the implementation of the Software Development Life Cycle (SDLC) for Conventional & Sharia Core Banking Application, 2. Establishing and managing policies and SOPs for Software Development Life Cycle (SDLC) for Conventional & Sharia Core Banking Application, 3. Coordinating with other units in the implementation of SDLC for Conventional & Sharia Core Banking Application, 4. Submitting periodic reports to Section Leader, 5. Conducting technical analysis of requests, changes/modifications to Application modules, and requests for improvements to existing Applications if there are errors or adjustments following user requirements, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  343. 343 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 6 . Membuat desain arsitektur sistem informasi, 7. Memonitor kegiatan penerapan Application/modul dalam perusahaan, 8. Melakukan proses deployment atas modul yang telah selesai dikerjakan, 9. Melakukan mapping terhadap data untuk kebutuhan migrasi, 10. Menyusun dokumentasi teknis dari program yang dibuat. 6.Developing information system architecture designs, 7. Monitoring application/module implementation in the Company, 8. Conducting deployment of modules that have been completed, 9. Mapping data for migration needs, 10. Compiling technical documentation of the programs created. Pengelolaan IT Infrastructure & Operating System IT Infrastructure & Operating System 1. Mengarahkan pelaksanaan perencanaan kapasitas, instalasi, pemeliharaan dan monitoring IT infrastruktur, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP terkait dengan perencanaan kapasitas, instalasi, pemeliharaan dan monitoring IT infrastruktur, 3. Menjamin kontinuitas layanan Teknologi informasi bank, 4. Berkoordinasi dengan bagian lain dalam rangka pelaksanan Helpdesk dalam menindaklanjuti eskalasi permasalahan, 5. Memberikan laporan berkala ke pada pimpinan bagian. 1. Pengelola Data Center & Disaster Recovery Data Center & Disaster Recovery 1. Mengkoordinasikan pelaksanaan pengelolaan operasional fasilitas Data Center dan DRC sehingga Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP pengelolaan fasilitas dan layanan Data Center, DRC, 2. Mengelola pelaksanaan monitoring 7 x 24 terhadap infrastruktur Data Center dan DRC, 3. Mengelola pelaksanaan pemeliharaan terhadap infrastruktur Data Center dan DRC sehingga dapat beroperasional dengan baik, 4. Memastikan terjaminnya keamanan lingkungan data center, 5. Menjamin kontinuitas layanan Teknologi Informasi Bank, 6. Berkoordinasi dengan Bagian lain dalam rangka pelaksanaan helpdesk dalam menindaklanjuti ekskalasi permasalahan, 7. Memberikan laporan berkala kepada Pemimpin Bagian. 1. Coordinating the implementation of operational management of Data Center and DRC facilities, establishing and managing policies and SOPs for Data Center and DRC facility and service management 2. Managing the implementation of 7 x 24 monitoring of Data Center and DRC infrastructure, 3. Managing maintenance of Data Center and DRC infrastructure so that it can operate properly, 4. Ensuring the security of data center environment, 5. Ensuring the continuity of Bank Information Technology services, 6. Coordinating with other units in the implementation of Helpdesk to follow up problem escalation, 7. Submitting periodic reports to Section Leader. Directing the implementation of capacity planning, installation, maintenance and monitoring of IT infrastructure, 2. Establishing and managing policies and SOPs for capacity planning, installation, maintenance and monitoring of IT infrastructure, 3. Ensuring the continuity of bank information technology services, 4. Coordinating with other units in the implementation of Helpdesk to follow up problem escalation, 5. Submitting periodic reports to Section Leader. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  344. 344 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengelola Network & Connectivity Network & Connectivity 1. 1.Directing the implementation of planning, installation, operation, monitoring and maintenance of network and connectivity, 2. Establishing and managing policies and SOPs for capacity planning, installation, operation, monitoring and maintenance of network and connectivity, 3. Ensuring that network and connectivity function properly for the continuity of bank information technology services, 4. Coordinating with other units and affiliates in order to support banking service operations, 5. Submitting periodic reports to Section Leader. 2. 3. 4. 5. Mengarahkan pelaksanaan perencanaan, instalasi, operasional, monitoring serta pemeliharaan jaringan dan konektivitas, Membuat dan mengelola kebijakan, prosedur dan standar terkait dengan perencanaan kapasitas, instalasi, operasional, monitoring serta pemeliharaan jaringan dan konektivitas, Memastikan jaringan dan konektivitas berfungsi dengan baik untuk kontinuitas layanan teknologi informasi bank, Berkoordinasi dengan unit kerja lain dan pihak terafiliasi dalam rangka mendukung operasional layanan perbankan, Memberikan laporan berkala kepada Pemimpin Bagian. Pengelola Application & Database Application & Database 1. 1.Directing the implementation of planning, installation, operation, monitoring and maintenance of application and database, 2. Establishing and managing policies and SOPs for capacity planning, installation, operation, monitoring and maintenance of application and database, 3. Ensuring that application and database function properly for the continuity of bank information technology services, 4. Coordinating with other units and affiliates in order to support banking service operations, 5. Submitting periodic reports to Section Leader. 2. 3. 4. 5. Mengarahkan pelaksanaan perencanaan, instalasi, operasional, monitoring serta pemeliharaan jaringan dan konektivitas, Membuat dan mengelola kebijakan, prosedur dan standar terkait dengan perencanaan kapasitas, instalasi, operasional, monitoring serta pemeliharaan jaringan dan konektivitas, Memastikan jaringan dan konektivitas berfungsi dengan baik untuk kontinuitas layanan teknologi informasi bank, Berkoordinasi dengan unit kerja lain dan pihak terafiliasi dalam rangka mendukung operasional layanan perbankan, Memberikan laporan berkala kepada Pemimpin Bagian. Pengelola Security & Continuity Management Security & Continuity Management 1. Mengarahkan pelaksanaan pengelolaan Security and Continuity Management, meliputi : 1. Directing the implementation of Security and Continuity Management, including: a. Pengelolaan keamanan Kunci kyptograpi, baik untuk kerjasama dengan pihak ke tiga maupun untuk kebutuhan internal IT Bank (ATM, EDC, maupun CDM, a. Management of cryptography key security, both for cooperation with third parties and for Bank internal IT needs (ATM, EDC and CDM), b. Berkoordinasi dengan semua unit kerja IT dan user pemiliki aplikasi terhadap kegiatan hardening baik system maupun infrastruktur guna mendukung keamanan operasional Bank, b. Coordinate with all IT work units and users who have applications for system and infrastructure hardening to support the operational security of the Bank, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  345. 345 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review 2 . Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report c.Pengelolaan program security awareness untuk semua pegawai khusunya dengan trend keamanan terkini, dimana dalam kegiatannya berkoordinasi dengan Divisi Sumber Daya Manusia, c. Management of security awareness programs for all employees especially with the latest security trends by coordinating with Human Resources Division, d. Pengelolaan Operasional User Account, d. Management of User Account Operations, e. Bersama dengan unit pengembangan, Quality control, User Representative dan bagian terkait lainnya untuk dapat menganalisa keamanan untuk implementasi komputerisasi baru, e. Cooperating with Development Unit, Quality Control Unit, User Representative Unit and other related units to analyze security for new computerized implementations, f. Pengelolaan kegiatan assessment keamanan terhadap layanan IT bank untuk dapat mengetahui celah keamanan yang dimiliki. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP terkait dengan Security and Continuity Management. f. Management of security assessment activities for bank IT services to be able to discover security gaps. Establishing and managing policies and SOPs for Security and Continuity Management. 2. a. Review yang dilakukan berkala untuk standar keamanan yang dimiliki termasuk kebijakan dan SOP, a. Periodic reviews of security standards including policies and SOPs, b. Hasil Koordinasi dengan unit Quality Control terkait dengan hasil assessment keamaman terhadap informasi celah keamanan baru yang dimiliki oleh Bank, selanjutnya untuk dapat menjadi standar operasional untuk hardening. Menjamin kontinuitas layanan Teknologi informasi bank, yang terkait dengan Operasional perangkat keamanan yang terkait dengan Operasional perangkat keamanan, yang meliputi: b. The results of coordination with Quality Control Unit related to security assessment results on new security gaps information owned by the Bank, to become operational standards for hardening. 3. Ensuring the continuity of bank information technology services, which are related to operational security devices, including: a.Perangkat dengan fungsi filtering seperti firewall, IPS, WAF, dan web gateway, a. Devices with filtering function such as firewalls, IPS, WAF, and web gateways, b. Perangkat dengan fungsi management key seperti HSM, b. Devices with management key function such as HSM, c. Perangkat yang berfungsi sebagai pengelola even managemen yaitu SIEM, c. Devices that function as event management manager, such as SIEM, d.Perangkat yang berfungsi sebgai gerbang akses remote dan pendukungnya yaitu VPN, RSA, d. Devices that function as remote access gates and its support, such as VPN, RSA, e. Perangkat dengan fungsi untuk melindungi virus maupun malware. 4. Berkoordinasi dengan bagian lain dalam rangkang pelaksanan Helpdesk dalam menindaklanjuti eskalasi permasalahan, khususnya terkait insiden kemanan, 5. Memberikan laporan berkala ke pada pemimpin bagian berupa laporan hasil assessment keamanan, laporan operasional keamanan dan laporan insiden keamanan. e.Devices with anti-viruses and malware functions. 4. Coordinating with other units in the implementation of Helpdesk to follow up problem escalation, especially related to security incidents, 5. Submitting periodic reports to Section Head in the form of security assessment report, security operations report and security incident reports. 3. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  346. 346 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengelola Helpdesk Helpdesk 1 . Mengarahkan pelaksanaan proses Help Desk untuk seluruh layanan Teknologi Informasi pada Sisi Desk Side Ssupport dan Service Desk Support, 2. Membuat dan Mengelola kebijakan dan SOP proses Help Desk untuk seluruh layanan Teknologi Informasi pada Sisi Desk Side Support dan Service Desk Support, 3.Meningkatkan user satisfaction atas kinerja layanan helpdesk yang diberikan, 4. Berkoordinasi dengan bagian dan Pengelolaan lain dalam rangkang pelaksanan Helpdesk dalam menindaklanjuti eskalasi permasalahan, 5. Memberikan laporan berkala ke pada Pimpinan bagian, 6. Melakukan analisa, diagnosa hasil inquiry & investigasi permasalahan user yang diterima oleh Front Liner, 7. Memberikan instruksi dan panduan kepada user untuk menangani masalah user berdasarkan analisa & diagnosa hasil kajian, apabila staf helpdesk frontline tidak dapat menangani masalah yang dikeluhkan, 8. Melaporkan kepada atasan langsung apabila masalah user perlu penanganan lebih lanjut dari Bagian Pengembangan Pengelolaan Core Banking Application, Switching & Inter channel Application, Head Office Application, atau bagian lain dalam Divisi TI, maupun konsultasi dengan vendor, 9. Menganalisa hasil pencatatan setiap permasalahan teknologi informasi, peningkatan status penanganannya dan dijadikan bahan untuk rekomendasi guna meningkatkan kualitas operasional teknologi informasi, 10. Menyusun laporan pelaksanaan help desk dan root cause analysis, yang mencakup tentang statistik pemanggilan, statistik permasalahan, root cause analysis, langkah penanganan dan evaluasi, 11.Mengupdate IT helpdesk’s knowledge management system untuk kasus-kasus baru yang telah diformulasikan cara penanganannya, untuk meningkatkan kinerja fontline helpdesk. 1. Directing the implementation of Helpdesk for all Information Technology services on Desk Side Support and Service Desk Support, 2. Establishing and managing policies and SOPs for Helpdesk for all Information Technology services on Desk Side Support and Service Desk Support, 3. Increase user satisfaction on the performance of helpdesk services, 4. Coordinating with other units in the implementation of Helpdesk to follow up problem escalation, 5. Submitting periodic reports to Section Head, 6. Conducting analysis, diagnose of inquiry & investigation results of user problems received by Front Liners, 7. Providing instructions and guidance to users to handle user problems based on analysis & diagnosis of the results, if frontline helpdesk staff cannot handle the problem being complained about, 8. Reporting to direct supervisor if user problems need further handling from Management Development Section for Core Banking Application, Switching & Inter-channel Application, Head Office Application, or other units in IT Division, as well as consulting with vendors, 9. Analyzing the recording results of every issue of information technology, improving the handling status and preparing material for recommendations to improve the operational quality of information technology, 10.Preparing help desk implementation and root cause analysis reports, which include call statistics, problem statistics, root cause analysis, handling measures and evaluation, 11. Updating IT helpdesk’s knowledge management system for new cases of which handling procedure has been formulated, to improve the performance of fontline helpdesk. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  347. 347 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Investasi di Bidang Teknologi Informasi Investment in IT TI yang andal dibutuhkan infrastruktur yang memadai sehingga seluruh proses pengelolaan dapat berjalan dengan lancar dan semestinya . Oleh karena itu, Bank Sumsel Babel konsisten mengalokasikan sebagian dari pendapatan usaha untuk digunakan sebagai anggaran TI. Pada tahun 2018, total belanja modal Bank Sumsel Babel untuk pengembangan Teknologi Informasi sebesar Rp706 juta meningkat dibandingkan tahun 2017 sebesar Rp 5.707 juta. A reliable IT requires adequate infrastructure so that the entire management process can run smoothly and properly. Therefore, Bank Sumsel Babel consistently allocates a portion of its revenue to be used as IT budget. In 2018, the Bank’s total capital expenditure for IT development amounted to Rp 6,413 million or increased from Rp 5,707 million in 2017. Grafik Realisasi Belanja Modal Bidang TI Tahun 2014-2018 (Rp juta) Chart of Capital Expenditure for IT in 2014-2018 (in Rp million) 12.604 7.623 6.413 5.707 2.123 2014 2015 2016 2017 2018 Audit Teknologi Informasi IT Audit Bank Sumsel Babel melaksanakan audit terhadap TI untuk mengetahui keandalan sistem TI internal. Audit Teknologi Informasi merupakan audit tahunan yang wajib dilaksanakan sesuai dengan POJK No. 38/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan TI oleh Bank Umum. Bank Sumsel Babel performed IT audit in order to determine the reliability of internal IT system. IT Audit is a mandatory annual audit conducted in accordance with POJK No.38/POJK.03/2016 on the Application of Risk Management in the Use of Information Technology by Commercial Banks. Audit dilaksanaan oleh auditor Internal pada Tanggal 21 Mei 2018 sampai 08 Juni 2018 terkait audit pada: 1. Manajemen TI, 2. Pengembangan dan Pengadaan TI, 3. Aktivitas Operasional, 4. Pengguna Pihak Penyedia Jasa TI, 5. Pengamanan Informasi, 6. Jaringan Komunikasi, The audit was conducted by internal auditors from May 21 to June 8, 2018 on: 1. IT Management, 2. IT Development and Procurement, 3. Operational Activities, 4. Users of IT Service Providers, 5. Information Security, 6. Communication Network,\ PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  348. 348 pendahuluan Introduction 7 . Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Core Banking System: Profil Perusahaan Company Profile 7. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Core Banking System: a.Modul Customer Information File (CIF), a. Customer Information File (CIF) Module, b.Modul Demand Deposit System (DDS), b. Demand Deposit System (DDS) Module, c.Modul Time Deposit System (TDS), c. Time Deposit System (TDS) Module, d.Modul Loan System (LNS) d. Loan System (LNS) Module, e.Modul General Ledger System (GLS). e. General Ledger System (GLS) Module. Berdasarkan pelaksanaan audit TI Bank Sumsel Babel tahun 2018, optimalisasi dapat dilakukan pada aspek Manajemen TI, Pengembangan dan Pengadaan TI, Aktivitas Operasional, Pengguna Pihak Penyedia Jasa TI, Pengamanan Informasi, Jaringan Komunikasi, dan Core Banking System. Based on the audit Bank Sumsel Babel IT in 2018, optimization can be done in IT Management, IT Development and Procurement, Operational Activities, Users of IT Service Providers, Information Security, Network Communication, and Core Banking System. Pengembangan SDM di Bidang TI HR Development in IT Bank Sumsel Babel meyakini bahwa sistem TI yang berjalan optimal hanya dapat dikelola oleh sumber daya manusia yang handal dan profesional. Oleh karena itu, Bank Sumsel Babel melakukan pengembangan sumber daya manusia di bidang TI untuk mendukung pelaksanaan sistem TI demi kelancaran proses bisnis internal diantaranya: 1.Mengikutsertakan Staff TI Bank ke dalam sejumlah training yang dibutuhkan dalam mengembangan system dan aplikasi serta prosedur dokumentasi yang efektif, 2. Mengikutsertakan ke dalam seminar-seminar terkait Trend IT saat ini. Bank Sumsel Babel believes that an optimal IT system can only be managed by reliable and professional human resources. Therefore, Bank Sumsel Babel develops HR in IT to support the implementation of IT systems for smooth internal business processes which include: 1. Encouraging the Bank’s IT Staff to participate in a number of training required to develop effective systems, applications and documentation procedures, 2. Participating in seminars related to current IT trend. Rencana Pengembangan TI di Tahun 2019 IT Development Plan in 2019 Bank Sumsel Babel berkomitmen melakukan penyempurnaan sistem TI dari waktu ke waktu agar dapat menghadapi tantangan di masa depan, serta meningkatkan layanan kepada konsumen. Oleh karena itu, Bank Sumsel Babel menetapkan target pengembangan secara rutin setiap tahun. Untuk tahun 2019 secara umum adalah sebagai berikut: Bank Sumsel Babel is committed to improving IT systems from time to time in order to face future challenges and improve services to consumers. Therefore, the Bank sets development targets annually. The 2019 IT Development Plan in general is as follows: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  349. 349 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Rencana Penerbitan Produk atau Pelaksanaan Aktivitas Baru Laporan Keuangan Financial Report Plan for New Product Issuance or New Activity Implementation Jenis Produk atau Aktivitas Baru Type of New Product or Activity 1 Pengembangan Produk /Fitur Layanan EDC bank sumsel babel Development of EDC Product/Service Features of Bank Sumsel Babel 2 Pengembangan Fitur Layanan Elektronic Banking (SMS Banking/ATM/ Internet Banking/ Mobile Banking) TW IV 2019 Development of a. e-ticketing (Lion Air, Citilink, Electronic Banking Air Asia) Service Features (SMS b. Pembelian/Pembayaran Banking/ATM/Internet Top Up Saldo Go Pay, Banking/Mobile Banking) Tokopedia, Top Up OVO, Paytren, MTIX, BPJS Ketenagakerjaan 3 Pembayaran Kartu Kredit Credit Card Payments TW I 2019 Pengembangan Pembayaran Kartu Kredit Quarter 1/2019 Development of Credit Card Payments 4 New e-Dapem New e-Dapem TW I 2019 Implementasi Digitalisasi Pelayanan Pembayaran Pensiun Aplikasi e-Dapem Quarter 1/2019 Implementation of Digital Pension Payment Services in e-Dapem Application 5 Kerjasama dengan Pihak Ketiga Collaboration with Third Parties TW IV 2019 Kerjasama dengan BPD Net Quarter 4/2019 Collaboration with BPD Net No TW IV 2019 a. Mini ATM EDC (cek saldo, tarik tunai, transfer Antar Bank) b. EDC Payment (Telkomsel, Telkom, Indosat) Quarter 4/2018 a. EDC Mini ATM (balance check, cash withdrawal, Interbank transfer) b. EDC Payment (Telkomsel, Telkom, Indosat) Quarter 4/2019 a. e-ticketing (Lion Air, Citilink, Air Asia) b. Top Up Payments for Go Pay, Tokopedia, OVO, Paytren, MTIX, BPJS Ketenagakerjaan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  351. 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance
  352. 352 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance “ Bank Sumsel Babel meyakini dengan penerapan Tata Kelola Perusahan yang Baik secara konsisten akan memperkuat posisi Bank dalam menghadapi persaingan bisnis, meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam mengelola sumber daya, memaksimalkan nilai Bank dalam jangka panjang serta meningkatkan kepercayaan para stakeholders. Bank Sumsel Babel believes that a consistent implementation of Good Corporate Governance will strengthen the Bank’s position in facing business competition, increase effectiveness and efficiency in managing resources, maximize the Bank’s value in the long-term and increase stakeholders’ confidence. “ Pendahuluan Introduction Tata Kelola Perusahan yang Baik dilaksanakan berdasar pada prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik yaitu Transparansi, Akuntabilitas, Pertanggungjawaban, Independensi dan Kewajaran Good Corporate Governance (GCG) is implemented based on the principles of Transparency, Accountability, Responsibility, Independence and Fairness. Transparansi Transparency Kewajaran Fairness Independensi Independency Akuntabilitas Accountability Prinsip-Prinsip GCG GCG Principles PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Pertanggung Jawaban Responsibility
  353. 353 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Transparansi Transparency Implementasi prinsip transaparansi senantiasa diterapkan dalam segala aktivitas bisnis dengan menyediakan informasi yang material dan relevan melalui akses yang dapat dipahami seluruh stakeholders . Informasi yang diberikan tidak mengabaikan aspek kehati-hatian dan aspek kerahasaiaan. Bank Sumsel Babel menyediakan informasi secara tepat waktu, relevan, memadai, jelas, akurat dan dapat diperbandingkan dengan cara yang mudah diakses dan dipahami oleh stakeholders melalui Laporan Tahunan, Website dan media lainnya serta menyediakan jalur komunikasi bagi stakeholders ke Perusahaan. Transparency principle is always applied in all business activities by providing material and relevant information through access that is understandable to all stakeholders. The information provided does not ignore the prudential and confidentiality aspects. Bank Sumsel Babel provides information in a timely, relevant, adequate, clear, accurate and comparable manner that is easily accessible and understood by Stakeholders through Annual Reports, Website and other media as well as provides communication channels for its stakeholders. Akuntabilitas Accountability Implementasi prinsip akuntabilitas mencerminkan kejelasan tugas dan tanggung jawab yang jelas bagi masing-masing organ anggota Dewan Komisaris, dan Direksi serta seluruh jajaran dibawahnya sehingga pengelolaan berjalan secara efektif dalam rangka mewujudkan keberlanjutan bisnis. Prinsip akuntabilitas diterapkan melalui pelaporan Direksi kepada Dewan Komisaris mengenai rencana anggaran tahunan dan evaluasi bersama atas kinerja keuangan Perusahaan dan penyampaian Laporan Keuangan pada RUPS Tahunan. Accountability principle reflects the clarity of duties and responsibilities of each BoC and BoD member and all their subordinates so that the management runs effectively in order to realize business sustainability. The accountability principle is applied through BoD reporting to the BoC concerning the annual budget plan and joint evaluation of the Company’s financial performance and the submission of Financial Statements at the Annual GMS. Pertanggungjawaban Responsibility Implementasi prinsip pertanggungjawaban merupakan kesesuaian pengelolaan Perusahaan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip korporasi yang sehat. Bank Sumsel Babel senantiasa berupaya untuk mematuhi peraturan perundang-undangan serta melaksanakan tanggung jawab terhadap masyarakat dan lingkungan agar dapat tercapai kesinambungan usaha dalam jangka panjang dan diakui sebagai Good Corporate Citizen, melalui program Corporate Social Responsibility (CSR) terpadu yang mencakup aspek pendidikan, sosial, lingkungan, dan masyarakat. Responsibility principle is the conformity of Company’s management with the prevailing laws and regulations and sound corporate principles. Bank Sumsel Babel constantly strives to comply with laws and regulations and carry out social and environmental responsibilities in order to achieve long-term business continuity and to be recognized as a Good Corporate Citizen, through an integrated Corporate Social Responsibility (CSR) program that covers education, social and environmental aspects. Independensi Independensi Proses pengambilan keputusan dan pengelolaan Bank Sumsel Babel dilakukan secara profesional tanpa benturan kepentingan dan pengaruh atau tekanan dari pihak manapun. Untuk melaksanakan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Bank The decision making and management of Bank Sumsel Babel are conducted professionally without any conflict of interest and influence/pressure from any party. To implement GCG principles, Bank Sumsel Babel performs the Company’s management independently so that the PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  354. 354 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Sumsel Babel melaksanakan pengelolaan Perusahaan secara independen sehingga masing-masing Organ Perusahaan tidak saling mendominasi dan tidak dapat diintervensi oleh pihak lain . Company’s Organs have no chance to dominate each other and can not be interfered by other parties. Kewajaran Fairness Bank Sumsel Babel menerapkan prinsip kewajaran dan kesetaraan dalam memberikan perlakuan yang adil dalam memenuhi hak stakeholders sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku serta standar etika yang pantas dalam dunia usaha. Bank Sumsel Babel juga selalu menerapkan perlakuan yang setara baik kepada Publik (Pemegang Saham, Pemasok, Pelanggan, Komunitas, dan Pemerintah) dan pegawai. Dimana hubungan dengan Pegawai dijaga dengan memberikan kesempatan yang sama kepada pegawai dalam berkarir dan melaksanakan tugas secara profesional tanpa membedakan suku, agama, golongan, dan gender. Bank Sumsel Babel applies the principles of fairness and equality by giving fair treatment to stakeholders in accordance with the prevailing laws and regulations as well as the appropriate ethical standards in the business world. Bank Sumsel Babel also applies equitable treatment to the Public (Shareholders, Suppliers, Customers, Community, and Government) and employees. The relationship with employees is maintained by giving equal career opportunities to employees and performing tasks professionally without distinguishing the race , religion, class and gender. Dasar Penerapan Tata Kelola Perusahaan GCG Implementation Basis Dalam menerapkan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Bank Sumsel Babel memiliki komitmen penuh dan secara konsisten menegakkan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dengan mengacu kepada beberapa ketentuan dan peraturan yang diantaranya adalah sebagai berikut: 1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, 2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 20 Tahun 2001 tentang Perubahan atas Undang-Undang Republik Indonesia No. 31 tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi, 3. Undang-Undang Republik Indonesia No. 15 Tahun 2002 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang sebagaimana telah diubah dengan UndangUndang Republik Indonesia No. 25 Tahun 2003, 4. Pedoman Umum GCG Indonesia Tahun 2006, 5. Peraturan Bapepem IX.I.4, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam No. Kep-63/PM/1996 tanggal 17 Januari 1996 tentang Pembentukan Sekretaris Perusahaan, 6. Peraturan Bapepam IX.I.5, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam No. Kep-29/PM/2004 tanggal 24 September 2004 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit, In applying GCG practices, Bank Sumsel Babel is fully committed and consistently enforces GCG implementation with reference to several provisions and regulations, among others as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. 2. Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 on Limited Liability Company, Law of the Republic of Indonesia No. 20 of 2001 on the Amendment to Law No. 31 of 1999 on the Eradication of Corruption 3. Law of the Republic of Indonesia No. 15 of 2002 on Money Laundering as amended by Law No. 25 of 2003, 4. 5. Indonesia GCG General Guidelines 2006, Bapepam Rule No. IX.I.4, Attachment to Bapepam Chairman’s Decision No: Kep-63/PM/1996 dated January 17, 1996 on the Establishment of Corporate Secretary, Bapepam Rule No. IX.I.5, Attachment to Bapepam Chairman’s Decision No: Kep-29/PM/2004 dated September 24, 2004 on the Establishment and Implementation Guidelines of Audit Committee, 6.
  355. 355 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 7 . Peraturan Jasa Keuangan No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi, 8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, 9. Anggaran Dasar Perusahaan LAPORAN KEUANGAN Financial Report 7. Financial Services Authority Regulation No.34/ POJK.04/2014 on Nomination and Remuneration Committee, 8. Financial Services Authority Regulation No. 55/ POJK.03/2016 on the Implementation of GCG for Commercial Banks, 9. Company’s Articles of Association. Komitmen Penerapan Tata Kelola Perusahaan Commitment to GCG Implementation Wujud komitmen Bank Sumsel Babel dalam Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik diaktualisasikan melalui nilai-nilai dan norma perilaku Bank yang wajib dipatuhi dan diterapkan dalam pelaksanaan kegiatan harian. Budaya tersebut diterapkan melalui proses internalisasi sistem dan prosedur serta pembentukan perilaku etis yaitu dengan: 1. Mengelola Bank Sumsel Babel sesuai budaya kerja “3S BRAVO“ (Solid, Service, Simple) BRAVO merupakan singkatan dari Becoming, Regional, Victory, dalam rangka membangun prestasi dan produktivitas kerja para karyawan sehingga dengan “3S BRAVO”, Bank Sumsel Babel akan mencapai Visi dan mewujudkan Misi dengan optimal, 2. Menerapkan secara konsekuen prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik bersama-sama dengan Pemegang Saham, Dewan Komisaris, Direksi, Manajemen, dan Pegawai, 3. Menghindari dan/atau mencegah terjadinya konflik kepentingan yang dapat merugikan Bank, 4. Memelihara dan menumbuhkembangkan Budaya Perusahaan termasuk budaya kerja dan budaya risiko sesuai Pedoman Perilaku (Code of Conduct) Perusahaan, serta senantiasa bertindak sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. The Banks’ commitment in implementing GCG is actualized through code of conduct which must be obeyed and applied in daily activities. The culture is implemented through the internalization of systems and procedures and the establishment of ethical behavior, by: Sebagai bentuk komitmen dan keseriusan Bank Sumsel Babel dalam Penerapan Tata Kelola Perusahaan, Bank Sumsel Babel telah melakukan serangkaian kegiatan yang dapat mendukung Tata Kelola Perusahaan yang Berkelanjutan, yaitu diwujudkan dalam berbagai macam bentuk, diantaranya dengan menyusun kebijakan dan Prosedur Pendukung, penyempurnaan Pedoman di seluruh fungsi, penyampaian Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKP), Pelaporan jika terjadi As a form of its commitment to GCG implementation, Bank Sumsel Babel has conducted a series of activities that support sustainable GCG, which are manifested in various forms, among others by formulating supporting policies and procedures, improving Guidelines in all functions, submitting State Officials Wealth Report (LHKP), reporting gratification and performing GCG assessment periodically. 1. Managing Bank Sumsel Babel in accordance with the “3S BRAVO” (Solid, Service, Simple - Becoming Regional Victory) work culture in order to build work achievement and productivity of employees so that Bank Sumsel Babel can achieve its vision and realize its missions optimally, 2. Consistently implementing GCG principles together with the Shareholders, BoC, BoD, management, and employees, 3. Avoiding and/or preventing the occurrence of conflicts of interest that could harm the company. 4. Maintaining and developing the Corporate Culture including work and risk cultures in accordance with the Company’s Code of Conduct, and always acting in accordance with the applicable laws and regulations. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  356. 356 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Gratifikasi serta melakukan penilaian Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG Assessment) secara berkala. Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan GCG Implementation Objectives 1. Bank mampu memelihara kesinambungan usaha sehingga dapat memenuhi kebutuhan dan harapan Pemangku Kepentingan secara berkelanjutan, 2. Bank mampu mewujudkan efisiensi sebagai hasil dari kemampuan dan kapabilitas dalam mengelola Bank, 3. Bank mampu memberikan manfaat melalui berbagai kegiatan dan pelayanan bagi masyarakat dan perekonomian nasional, 4. Bank senantiasa mentaati segala peraturan perundang-undangan dan ketentuan internal Bank sesuai dengan prinsip dasarnya sebagai lembaga kepercayaan, 5. Bank mampu melindungi kepentingan dan kebutuhan Nasabah sebagai konsumen, 6. Bank mampu berperan aktif dalam menjaga dan meningkatkan tanggung jawab sosial dan lingkungan. 1. The Bank is able to maintain its business sustainability to meet the needs and expectations of stakeholders continuously, 2. The Bank is able to achieve efficiency as a result of its ability and capability in Bank management, Kebijakan dan Pedoman Pendukung Tata Kelola Perusahan Supporting Policies and Procedures for GCG Implementation 1.Pedoman Code of Corporate Governance (CoCG), 2. Pedoman Etika Usaha dan Tata Perilaku (Code of Conduct), 3. Pedoman Tata Kerja Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual), 4. Piagam Komite Audit (Komite Audit Charter), 5. Pedoman Pelaporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN), 6. Pedoman Konflik Kepentingan (Conflict of Interest/ CoI), 7. Pedoman Penerimaan Hadiah/Cinderamata dan Hiburan (Gratifikasi), 8. Piagam Internal Audit (Internal Audit Charter), 9. Pedoman Manajemen Risiko, 10. Pedoman Remunerasi dan Nominasi, 11.Pedoman Corporate Social Responsibility (CSR), 1. 2. Code of Corporate Governance (CoCG), Code of Conduct, 3. Board Manual, 4. 5. Audit Committee Charter, State Officials Wealth Reporting (LHKPN) Guidelines, 6. Conflicts of Interest (CoI) Guidelines, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 3. The Bank can provide benefits through a variety of activities and services for the community and the national economy, 4. The Bank always obeys all laws and its internal regulations in accordance with its basic principle as a trustworthy institution, 5. 6. The Bank is able to protect the interests and needs of customers as its consumers, The Bank is able to play an active role in maintaining and improving the social and environmental responsibility. 7. Gifts/Souvenirs and Entertainment Acceptance (Gratification) Guidelines, 8. Internal Audit Charter, 9. Risk Management Guidelines, 10. Remuneration & Nomination Guidelines, 11. Corporate Social Responsibility (CSR) Guidelines,
  357. 357 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review 12 . 13. 14. 15. 16. 17. 18. TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Pedoman Hubungan Korespenden, Pedoman Strategi Anti Fraud, Pedoman Perkreditan, Pedoman Layanan Produk, Pedoman Kepatuhan, Pedoman Logistik dan Material, Pedoman Sumber Daya Manusia. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Correspondent Relationships Guidelines, Anti-Fraud Strategy Guidelines, Credit Guidelines, Product Services Guidelines, Compliance Guidelines, Logistics and Material Guidelines, Human Resources Guidelines. Penyampaian Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN) State Officials Wealth Report (LHKPN) Sebagai wujud penegakkan prinsip tarnsparansi, Bank Sumsel Babel melakukan penyampaian Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN) yang merujuk pada Keputusan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) No: KEP.07/KPK/02/2005 dan perubahannya Peraturan KPK No. 07 tahun 2016 tentang Tata Cara Pendaftaran, Pemeriksaan, dan Pengumuman Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN). Pejabat yang wajib lapor LHKPN Bank Sumsel Babel adalah Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Direksi, dan Pejabat Eksekutif. As a form of enforcement of transparency principle, Bank Sumsel Babel submits State Officials Wealth Report (LHKPN) by referring to the Decision of the Corruption Eradication Commission (KPK) No: KEP.07/ KPK/02/2005 and the amendment of KPK Regulation No. 07 of 2016 on Procedures for Registration, Inspection and Announcement of State Officials Wealth Report. The Bank’s officials who are required to submit LHKPN are the BoC, Sharia Supervisory Board, BoD and Executive Officers. Pihak yang terlibat dalam mengelola LHKPN Bank Sumsel Babel adalah Divisi Sekretaris Perusahaan dan Divisi Sumber Daya Manusia. Tugas tanggung jawab Divisi Sekretaris Perusahaan adalah sebagai koordinator dan Divisi Sumber Daya Manusia yang bertugas melaksanakan pemutakhiran data, untuk selanjutnya proses penyampaian dan pengumuman LHKPN dilakukan secara langsung oleh pihak yang bersangkutan. Penyampaian LHKPN Bank Sumsel Babel disampaikan melalui e-LHKPN yang disediakan oleh KPK. Bank Sumsel Babel telah mendukung program KPK serta menerapkan kewajiban kepada Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif di lingkungan Bank Sumsel Babel yang telah menerapkan e-LHKPN untuk melaporkannya sejak tahun 2013. The parties involved in managing the LHKPN of Bank Sumsel Babel are Corporate Secretary Unit and Human Resources Division. Corporate Secretary Unit acts as the coordinator while HR Division is in charge of data updating. The submission and announcement of LHKPN are conducted directly by the party concerned. LHKPN Bank Sumsel Babel is submitted through e-LHKPN provided by KPK. Bank Sumsel Babel has been supporting KPK program and applying obligations to the BoC, BoD and Executive Officers of Bank Sumsel Babel who have used e-LHKPN to submit their reports since 2013. Pada tahun 2018, Pejabat Bank Sumsel Babel yang telah melaporkan LHKPN sebanyak 42 Pejabat dari total Jumlah Wajib Lapor LHKPN sebanyak 54 Pejabat. In 2018, there were 42 officials of Bank Sumsel Babel who submitted the LHKPN from a total of 54 compulsory reporting. Pada tanggal 12 Desember 2017 Bank Sumsel Babel menjadi salah satu penerima penghargaan sebagai On December 12, 2017, Bank Sumsel Babel became one of the recipients of award as the Institution with PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  358. 358 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Lembaga dengan Implementasi e-LHKPN Terbaik Tahun 2017 dalam acara Hari Anti Korupsi Sedunia 2017 dengan tema “Bergerak Bersama Memberantas Korupsi untuk Mewujudkan Masyarakat yang Sejahtera” yang diselenggarakan oleh KPK. Best Implementation of e-LHKPN 2017 in the event of International Anti-Corruption Day 2017 with the theme “Moving Together in Eradicating Corruption to Achieve Prosperous Society”, organized by KPK. Program Pengendalian Gratifikasi Gratification Control Program Ketentuan Pengendalian Gratifikasi Bank Sumsel Babel diatur dalam Surat Edaran (SE) Direksi No. 07/DIR/ SE/2010 tanggal 24 Agustus 2010 tentang Gratifikasi dan Benturan Kepentingan yang direvisi menjadi Surat Keputusan (SK) Direksi No. 185/DIR/KEP/2016 tanggal 13 Oktober 2016 tentang Pengendalian Gratifikasi di Lingkungan Bank Sumsel Babel. Dimana dengan diberlakukannya ketentuan tersebut telah dibentuk Unit Pengendalian Gratifikasi (UPG) yang merupakan Unit Pelaksana Program Pengendalian Gratifikasi berdasarkan SK Direksi No. 185/DIR/KEP/2016 tanggal 13 Oktober 2016. Unit tersebut dikelola dan melekat pada fungsi dan tugas Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum yaitu Bagian Sekretariat dan Humas, khususya Pengelolaan Sekretariat dan Protokol. The provisions of Gratification Control in Bank Sumsel Babel are stipulated in the BoD Circular Letter (SE) No. 07/DIR/SE/2010 dated August 24, 2010 on Gratification and Conflict of Interest which was revised to BoD Decree (SK) No. 185/DIR/KEP/2016 dated October 13, 2016 on Gratification Control in Bank Sumsel Babel. These provisions underlie the establishment of Gratification Control Unit (UPG) which is the Implementation Unit of Gratification Control Program based on the BoD Decree No.185/DIR/KEP/2016 dated October 13, 2016. The unit is managed and attached to the functions and duties of Corporate Secretary & Legal Affairs Division namely Secretariat & Public Relations Sub-Division, specifically Secretariat and Protocol Management. Salah satu bentuk penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik terkait gratifikasi yaitu dengan adanya pengumuman di media cetak dan website Bank Sumsel Babel bahwa Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh Pegawai Bank Sumsel Babel tidak menerima gratifikasi berupa parcel, bingkisan dan/atau hadiah lebaran dalam bentuk apapun, secara langsung maupun tidak langsung, termasuk pada Hari Raya Idul Fitri 1 Syawal 1439 H. One form of GCG implementation in relation to gratification is by announcing in print media and Bank Sumsel Babel website that the BoC, BoD and all employees of Bank Sumsel Babel do not receive gratification in the form of parcel, Eid present and/or gift in any form, directly or indirectly, including on Eid al-Fitr on Syawal 1, 1438 H. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  359. 359 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Media Berita Pagi LAPORAN KEUANGAN Financial Report Media Sriwijaya Post Media Instagram Bank Sumsel Babel Selama tahun 2018 tidak terdapat laporan gratifikasi yang terkait dengan Dewan Komisaris , Direksi dan seluruh pegawai Bank Sumsel Babel. During 2018, there were no gratification reports relating to the BoC, BoD and all employees of Bank Sumsel Babel. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  360. 360 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Penilaian Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate Governance Assessment (GCG Rating) Bank Sumsel Babel melakukan penilaian penerapan Tata Kelola secara berkala sesuai dengan periode laporan penilaian Tingkat Kesehatan Bank yaitu 2 (dua) kali dalam setahun serta melakukan penilaian pelaksanaan Tata Kelola sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Bank Sumsel Babel conducts GCG Rating periodically in accordance with Bank Rating period, which is twice a year, and the Financial Services Authority Decree No. 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 on GCG Implementation for Commercial Banks. Kriteria yang Digunakan dalam Penilaian Assessment Criteria Penilaian penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik pada Bank Sumsel Babel menggunakan kriteria dan metodologi yang diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, yang terdiri dari 11 (sebelas) kriteria penilaian pelaksanaan Tata Kelola,yaitu: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite, The GCG Rating at Bank Sumsel Babel uses criteria and methodology stipulated in the Financial Services Authority Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on GCG Implementation for Commercial Banks, which consist of 11 criteria as follows: 4. 5. 6. 7. 8. Penanganan benturan kepentingan, Penerapan fungsi kepatuhan, Penerapan fungsi audit intern, Penerapan fungsi audit ekstern, Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian intern, 9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposures), 10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, laporan pelaksanaan Tata Kelola dan pelaporan internal, 11. Rencana strategis Bank. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. 2. Implementation of BoD duties and responsibilities, Implementation of BoC duties and responsibilities, 3. The completeness and performance of Committee duties, 4. Conflicts of interest handling, 5. Implementation of compliance function, 6. Implementation of internal audit function, 7. Implementation of external audit function, 8. Implementation of risk management including internal control system, 9. Lending to related parties and large exposures, 10. Transparency of Bank’s financial and non-financial conditions, GCG implementation report and internal reporting, 11. Bank’s strategic plans.
  361. 361 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pihak yang Melakukan Penilaian Party Conducting the Assessment Penilaian pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2018 dilakukan secara self assessment oleh masing-masing unit kerja terkait dan disampaikan kepada Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum . GCG Rating in 2018 was conducted through selfassessment by each related work unit and submitted to Corporate Secretary and Legal Affairs Division. Hasil Penilaian Tata Kelola GCG Rating Result Berikut adalah self assessment Tata Kelola Bank Sumsel Babel. Here is the result of GCG self-assessment of Bank Sumsel Babel. Tabel Hasil Self Assessment Tata Kelola Tahun 2017 Table of GCG Self-Assessment Result in 2017 Hasil Penilaian (Self Assessment) Penerapan Tata Kelola GCG Self-Assessment Result Peringkat Rating Individual Individual 3 (Cukup Baik) 3 (Fairly Good) Definisi Peringkat Rating Definition Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum “Cukup Baik”. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Reflects that the Bank’s Management in general has implemented “Fairly Good” Corporate Governance. This is reflected from the adequate compliance with GCG principles. If there are weaknesses in the implementation of GCG principles, in general these weaknesses are fairly significant and require sufficient attention from the Bank’s management. Tabel Hasil Self Assessment Tata Kelola Tahun 2018 Tabel Hasil Self Assessment Tata Kelola Tahun 2018 Hasil Penilaian (Self Assessment) Penerapan Tata Kelola GCG Self-Assessment Result Peringkat Rating Individual Individual 3 (Cukup Baik) 3 (Fairly Good) Definisi Peringkat Rating Definition Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelolayang secara umum “Cukup Baik”. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Reflects that the Bank’s Management in general has implemented “Fairly Good” Corporate Governance. This is reflected from the adequate compliance with GCG principles. If there are weaknesses in the implementation of GCG principles, in general these weaknesses are fairly significant and require sufficient attention from the Bank’s management. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  362. 362 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Rekomendasi dan Tindak Lanjut Hasil Penilaian Tahun Sebelumnya Recommendations and Follow-up of the Previous Year ’s Assessment Results Rekomendasi aspek Dewan Komisaris dan aspek Direksi dari hasil penilaian tahun 2017 telah ditindaklanjuti seluruhnya. Recommendations of the BoC and BoD from the results of the 2017 assessment have been followed up entirely. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  363. 363 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure Struktur dan mekanisme Tata Kelola Perusahaan di Bank Sumsel Babel disusun berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku , Anggaran Dasar Perusahaan dan best practices. Struktur dan mekanisme tata kelola ditetapkan untuk memastikan penyelenggaraan Tata Kelola Perusahaan dapat berjalan efektif dengan pembagian peran, tugas dan tanggung jawab yang jelas. Struktur Tata Kelola Perusahaan di Bank Sumsel Babel terdiri dari Organ Utama dan Organ Pendukung Perusahaan. The Corporate Governance (GCG) structure and mechanism of Bank Sumsel Babel are formulated in accordance with the applicable laws and regulations, the Company’s Articles of Association and best practices. They are established to ensure that GCG implementation runs effectively with clear division of roles, duties and responsibilities. The GCG structure of Bank Sumsel Babel consists of Main Organs and Supporting Organs. Organ Utama Bank Sumsel Babel meliputi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris/Dewan Pengawas Syariah dan Direksi. Organ Pendukung Dewan Komisaris meliputi Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi, Sedangkan Organ Pendukung Direksi terdiri dari Sekretaris Perusahaan, Satuan Kerja Operasional, Komite Asset & Liabilities (ALCO), Komite Kebijakan Perkreditan, Komite Manajemen Risiko, dan Komite Pengarah Teknologi Informasi. The Main Organs of Bank Sumsel Babel include General Meeting of Shareholders (GMS), Board of Commissioners/ Sharia Supervisory Board and Board of Directors. The BoC Supporting Organs include Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration & Nomination Committee, while the BoD Supporting Organs consist of Corporate Secretary, Operational Work Unit, Asset & Liability Committee (ALCO), Credit Policy Committee, Risk Management Committee and Information Technology Steering Committee. Kepengurusan Bank Sumsel Babel menganut sistem dua organ yaitu Dewan Komisaris dan Direksi dengan wewenang dan tanggung jawab yang jelas sesuai dengan fungsinya sebagaimana diamanatkan dalam peraturan perundang-undangan. Hubungan kerja antara keduanya adalah hubungan check and balances secara independen dengan prinsip bahwa kedua badan tersebut mempunyai kedudukan yang setara. The management of Bank Sumsel Babel adopts twoentity system, namely the Board of Commissioners and the Board of Directors with clear authority and responsibilities in accordance with their functions as instructed in laws and regulations. Their work relationship is an independent check and balance relationship with the principle of equal standing. Struktur Tata Kelola Bank Sumsel Babel dapat dilihat pada gambar sebagai berikut: The GCG structure of Bank Sumsel Babel can be seen in the following figure: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  364. 364 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Struktur Tata Kelola Perusahaan Scheme of GCG Structure Rapat Umum Pemegang Saham Audit Ekstern GMS Audit Ekstern STAKEHOLDERS • Pemegang saham/ Shareholders • Pemerintah/ Goverment • Bank Indonesia/ Bank Indonesia • Kreditor/ Creditor • Nasabah/ Customer • Karyawan/ Employee • Masyarakat/ Community Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Komite Audit Audit Committee Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Directors Komite Asset & Liabilities (ALCO)/Asset & Liabilities Committee (ALCO) Satuan Kerja Operasional Operational Work Unit Komite Kebijakan Perkreditan/Credit Policy Committee Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan/Credit and Financing Policy Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi/Information Technology Steering Committee PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  365. 365 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information on Major and Controlling Shareholders Struktur Pemegang Saham Shareholder Structure Informasi mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali Bank Sumsel Babel adalah sebagai berikut : Major and Controlling Shareholders of Bank Sumsel Babel are as follows: Pemerintah Kabupaten/ Kota Sumatera Selatan 49,69% Pemerintah Provinsi Kepulauan Bangka Belitung 3,01% Provincial Government of Bangka Belitung Islands Regency/Municipal Governments of South Sumatra Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan 26,97% Provincial Government of South Sumatra Informasi lebih rinci telah dijelaskan di Bab Profil Perusahaan Bagian Struktur dan Komposisi Pemegang Saham pada Laporan Tahunan ini. Pemerintah Kabupaten/ Kota Kepulauan Bangka dan Belitung 16,46% Regency/Municipal Governments of Bangka Belitung Islands Koperasi Cermat 3,87% Cermat Cooperative Detail information has been described in the Structure and Composition of Shareholders Section in Company Profile Chapter in this Annual Report. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  366. 366 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Wewenang , Hak, dan Tanggung Jawab Pemegang Saham Authority, Rights and Responsibilities of Shareholders Berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar Bank Sumsel Babel, berikut wewenang, hak dan tanggung jawab Pemegang Saham: 1. Pemegang saham seri A: Based on the provisions of the Bank’s Articles of Association, the authority, rights and responsibilities of Shareholders are as follows: 1. Series A shareholders: 2. a. Mengeluarkan suara dalam rapat RUPS, a. Have voting rights at GMS, b.Memiliki hak khusus dalam mengajukan usul pencalonan anggota Direksi dan Dewan Komisaris, b. Have a special right to propose the nomination of BoD and BoC members, c. Dapat menukarkan sahamnya dengan saham seri B, c. Can redeem their shares with series B shares, d. Menerima Dividen, d. Receive Dividends, e. Menerima sisa kekayaan hasil likuidasi yang didahulukan dari pemegang saham seri B. e. Receive the remaining proceeds of liquidation which takes precedence over series B shareholders. Series B shareholders: Pemegang saham seri B: 2. a. Mengeluarkan suara dalam RUPS, a. Have voting rights at GMS, b. Menerima Dividen, b. Receive Dividends, c. Menerima sisa kekayaan hasil likuidasi. c. Receive the remaining proceeds of liquidation. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  367. 367 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS) Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) adalah organ perusahaan yang memegang kekuasaan tertinggi dalam perusahaan dan memegang segala wewenang yang tidak diserahkan kepada Direksi atau Dewan Komisaris. General Meeting of Shareholders (GMS) is a company’s organ which holds supreme authority in the company and all powers that are not granted to the Board of Commissioners or Directors. RUPS merupakan wadah para pemegang saham untuk mengambil keputusan penting Perusahaan, dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan. Keputusan yang diambil dalam RUPS didasarkan pada kepentingan usaha perusahaan dalam jangka panjang. GMS is a forum for shareholders to take important decisions for the Company, with regard to the provisions of the Articles of Association, laws and regulations. The decisions made at the GMS are based on the interest of the company’s business in the long run. Jenis Penyelenggaran RUPS Type of GMS Sejalan dengan Anggaran Dasar Bank Sumsel Babel, RUPS terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Lainnya atau lebih dikenal dengan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB). As stated in the Articles of Association of Bank Sumsel Babel, GMS consists of Annual General Meeting of Shareholders (AGM) and Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGM): RUPS Tahunan Annual GMS (AGM) RUPS Tahunan adalah Rapat Umum Pemegang Saham yang rutin dilakukan setiap tahun, RUPS Tahunan umumnya membahas Persetujuan Laporan Tahunan, Pengesahan Laporan keuangan dan ditetapkan penggunaan laba, jika Perusahaan mempunyai saldo laba yang positif. AGM is a General Meeting of Shareholders that is regularly held each year, generally discusses the Approval of Annual Report, Ratification of Financial Statements and establishment of the use of earnings, if the Company has positive retained earnings. RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS (EGM) RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan sewaktuwaktu berdasarkan kebutuhan untuk membicarakan dan memutuskan mata acara rapat kecuali mata acara yang telah ditentukan dalam RUPS Tahunan, dengan memperhatikan peraturan perudang-undangan serta Anggaran Dasar. EGM can be held at any time based on the need to discuss and decide the agenda that has not been determined in the AGM, with regard to laws and regulations and the Articles of Association. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  368. 368 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tata Cara Penyelenggaraan RUPS GMS Procedures Tempat dan Pemanggilan RUPS GMS Place and Invitation Sebelum RUPS dilaksanakan , akan dilakukan pemanggilan dalam jangka waktu paling lambat 14 (empat belas) hari sebelum tanggal RUPS diadakan dengan tidak memperhitungkan tanggal pemanggilan dan tanggal RUPS. Pemanggilan RUPS dilakukan dengan surat tercatat. Dalam panggilan RUPS dicantumkan tanggal, waktu, tempat, dan mata acara rapat disertai memberitahukan bahwa bahan yang akan dibicarakan dalam RUPS tersedia di kantor Perusahaan sejak tanggal dilakukan pemanggilan RUPS sampai dengan tanggal RUPS diadakan. Agenda RUPS dapat ditambah sesuai kebutuhan dan sepanjang tidak bertentangan dengan kepentingan perusahaan dapat dilakukan bila disetujui oleh peserta RUPS. Selama RUPS berlangsung acara dipimpin oleh Pemegang Saham. Before the GMS is held, the participants will be invited in a period of at least 14 days prior to the date of the GMS, excluding the date of invitation and the date of the GMS. The invitation is done by sending registered letter, informing the date, time, place, and agenda of the GMS. It also informs that the material for the GMS is available at the Company’s office from the date of invitation to the date of the GMS. The agenda for the GMS can be added as needed and as long as it does not oppose the interests of the Company and after being approved by the GMS participants. GMS is led by the Shareholders. Sesuai yang tercantum di Anggaran Dasar, tempat dilaksanakan RUPS yaitu diadakan di tempat kedudukan Perusahaan atau di Perusahaan melakukan kegiatan usahanya yang utama yang terletak di wilayah Negara Republik Indonesia. As stated in the Articles of Association, the GMS is held at the Company or where it conducts its main business activities within the territory of the Republic of Indonesia. Tata Tertib Penyelenggaraan RUPS GMS Code of Conduct 1. RUPS dapat dilangsungkan apabila kuorum kehadiran sebagaimana disyaratkan dalam Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (UUPT) telah dipenuhi, 2. Pemegang Saham dapat diwakili oleh Pemegang Saham lain atau orang lain dengan surat kuasa sesuai ketentuan pasal 85 UUPT berserta perubahannya, 3. Anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris dan Pegawai Perseroan boleh bertindak selaku kuasa dalam rapat, namun suara yang mereka keluarkan selaku kuasa rapat tidak dihitung dalam pemungutan suara, 4.Pemungutan suara mengenai diri orang dilakukan dengan surat suara tertutup yang tidak ditandatangani dan pemungutan suara mengenai hal lain dilakukan secara lisan, kecuali apabila pemimpin rapat menentukan lain tanpa ada keberatan dari satu atau lebih Pemegang Saham yang bersama-sama mewakili sedikitnya 10% dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah yang dikeluarkan dalam rapat, 1. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 GMS can be held if the quorum required in the Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company (UUPT) has been fulfilled, 2. A shareholder may be represented by another Shareholder or other person with power of attorney in accordance with article 85 of UUPT along with its amendments, 3. Members of the BoD, BoC and employees of the Company may act as the proxy at the meeting, however their votes are not counted in the voting, 4. A voting on individual is done with unsigned secret ballots while voting on other matters is done orally, unless the chairman decides otherwise without objection from one or more shareholders who together represent at least 10% of the total shares with valid voting rights cast at the meeting,
  369. 369 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 5 . LAPORAN KEUANGAN Financial Report Suara blanko atau suara yang tidak sah dianggap tidak ada dan tidak dihitung dalam menentukan jumlah suara yang dikeluarkan dalam RUPS, 6. Semua keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai maka keputusan diambil dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju dari jumlah suara yang dikeluarkan dalam RUPS sebaiman ditentukan dalam pasal 87, pasal 88, pasal 89 UUPT beserta perubahannya dan/atau peraturan perundang-undangan terkait lainnya, 7. Pemegang Saham dapat mengambil keputusan di luar RUPS dan dilakukan sesuai denganketentuan pasal 91 UUPT beserta perubahannya. 5. Penyelenggaran RUPS GMS Organization Pada tahun 2018 Bank Sumsel Babel menyelenggarakan RUPS Tahunan sebanyak satu kali dan RUPS Luar Biasa sebanyak dua kali dengan penjelasan sebagai berikut: In 2018, Bank Sumsel Babel held 1 AGM and 2 EGM with the explanation as follows: 6. Invalid voting papers or votes are considered nonexistent and not counted in determining the number of votes cast at the GMS, All decisions are taken by consensus, in the event that no agreement is reached then the decision is taken by polling the affirmative votes of the total votes cast at the GMS as set out in Article 87, 88 and 89 of UUPT and its amendments and/or other related laws and regulations, 7. Shareholders may make decisions outside of the GMS which is conducted in accordance with the provisions of Article 91 of UUPT and its amendments. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  370. 370 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Penyelenggaraan RUPS Tahun 2018 Table of GMS in 2018 Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan Keputusan Agenda Decision Date RUPS 26 Februari Tahunan 2018 Annual GMS February 26 , 2018 1. Pengesahan agenda RUPS Tahun Buku 1. Ratification of Agenda of GMS for FY 2017, 2017, 2. Laporan Tahunan 2. Corporate Annual 1. Menerima Laporan 1. To accept Corporate Annual Pertanggungjawaban Tahunan Accountability Report for FY Perseroan Tahun Buku 2017 2017 ended December 31, 2017 yang berakhir pada tanggal including the explanation on the Perseroan Tahun Report for FY 2017 31 Desember 2017 beserta state of the Company and the Buku 2017 yang submitted by the penjelasannya mengenai results achieved during the FY disampaikan oleh President Director, keadaan jalannya Perseroan 2017, which are: Direktur Utama dan hasil yang telah dicapai Perseroan, 3. Pandangan Umum selama Tahun Buku 2017, yaitu 3. General Reviews of sebagai berikut : Peserta Rapat atas the Corporate Annual Laporan Tahunan Report for FY 2017 by Keuangan Perseroan Tahun Financial Statements for FY Perseroan Tahun meeting participants, Buku 2017 2017; a.Mengesahkan Laporan a.To ratify the Company’s Buku 2017, 4. Pengesahan Laporan 4. Ratification of b.Mengesahkan laporan b.To ratify BoC supervisory Tahunan Perseroan Corporate Annual tugas pengawasan Dewan Tahun Buku 2017, Report for FY 2017, Komisaris Perseroan; pengesahan Neraca Balance Sheet & dan Perhitungan Income Statement and Pelaksanaan Credit/Financing write-offs Laba Rugi, serta BoC supervisory report, Penghapusbukuan Kredit/ for FY 2017 amounting to pengesahan laporan Pembiayaan pada Tahun Rp40.961.571.749. tugas pengawasan Buku 2017 sebesar Dewan Komisaris, 5.Persetujuan Rp40.961.571.749. 5. Approval of the use penggunaan laba of the Company’s perseroan untuk Earnings for FY 2017, tahun buku 2017, 6.Pendelegasian c.Menerima laporan 6. Delegation of authority kewenangan to the BoC to appoint penunjukan Akuntan Public Accountants Publik dan Kantor and Public Accountant Akuntan Publik Firms for FY 2018. kepada Dewan Komisaris untuk Tahun Buku 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 report; c.To accept the Report on
  371. 371 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan Agenda Decision Date d .Menerima laporan d.To acccept the report on Penggunaan Dana the Use of Corporate Social Tanggung Jawab Sosial Responsibility Funds for dan Lingkungan (Corporate FY 2017 amounting to SociaI Responsibility) Rp3.666.396.190 Tahun Buku 2O17 sebesar Rp3.666.396.190 yang telah diaudit oleh Kantor which have been audited by KAP Akuntan Publik KAP Doli, Bambang, Doli, Bambang, Sulistyanto, Dadang Sulistyanto, Dadang & Ali (DBDS&A). & Ali (DBDS&A). Selanjutnya menyatakan acquit Furthermore, to fully release and et de charge serta memberikan discharge the Company’s BoD and pembebasan sepenuhnya BoC for the operations in FY 2017. pertanggungjawaban kepada Direksi dan tugas pengawasan Dewan Komisaris Perseroan untuk operasional Tahun Buku 2017. 2. Menyetujui pemberian Tantiem kepada Pengurus Perseroan 2. To approve the provision of yang besarnya sebagaimana Tantiem for the Company’s termuat pada putusan Risalah Management in the amount Rapat Umum Pemegang Saham as contained in the Minutes of Tahun Buku 2016 Nomor 53 GMS for FY 2016, Resolution tanggal 28 Februari 2018 yang Number 53 dated February dibuat oleh KEMAS ABDULLAH, 28, 2017 made before KEMAS Sarjana Hukum, Notaris di ABDULLAH, S.H., a Notary in Palembang yaitu sebesar 3.25% Palembang, that is amounting dan Jasa Produksi perseroan to 3.25% and Production sebesar 11,75% dari laba Services amounting to 11.75% perseroan yang diperhitungkan of the Company’s earnings sebagai biaya Perseroan pada which is calculated as the tahun berjalan. Company’s expense for the year. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  372. 372 PENDAHULUAN Introduction Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keputusan Agenda Decision Date 3 . Menyetujui penggunaan Laba 3. To approve the use of the Perseroan untuk Tahun Buku Company’s Earnings for the yang berakhir pada tanggal fiscal year ended December 31, 31 Desember 2017, sebagai 2017, as follows; berikut; a. Deviden: 50% a. Dividend b. Cadang b. General Reserves : 49% : 50% Umum: 49% c. Subsidi c. Partner Subsidy : 1% Mitra: 1% 4. Dengan pertimbangan : a.Adanya kesenjangan 4. With consideration: a.There is a long time gap waktu yang cukup lama between the time of AGM antara waktu pelaksanaan held in February with RUPS Tahunan yang akan the time of selection/ dilaksanakan pada bulan appointment of Public Februari, dengan waktu Accountants and/or Public pemilihan/penunjukkan Accounting Firms held in Akuntan Publik dan/atau August/September each Kantor Akuntan Publik yang year. dilaksanakan pada bulan Agustus/September pada setiap tahunnya b.Dari sisi proses dalam penunjukan Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik, akan lebih efisien bila kewenangannya dilimpahkan kepada Dewan Komisaris. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 b.The process of appointment of Public Accountants and/ or Public Accounting Firms will be more efficient if the authority is delegated to the Board of Commissioners.
  373. 373 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan Agenda Decision Date - Maka Rapat selanjutnya - Therefore , the next Meeting Menyetujui pendelegasian approves the delegation of kewenangan penunjukan authority to the BoC to appoint Akuntan Publik dan Kantor Public Accountants and Public Akuntan Publik yang melakukan Accounting Firms to audit the audit Laporan Keuangan Company’s Financial Statement Perseroan untuk Tahun Buku for FY 2018 and to determine 2018 kepada Dewan Komisaris the amount of honorarium serta menetapkan besarnya and other requirements for honorarium dan persyaratan Public Accountants and Public lainnya bagi Akuntan Publik Accounting Firms by referring to dan Kantor Akuntan Publik the provisions of the Financial tersebut dengan mengacu Services Authority. In addition, kepada ketentuan Otoritas the BoC determines Subtitute Jasa Keuangan, selain itu juga Public Accountants and Public menetapkan Akuntan Publik Accounting Firms in the event dan Kantor Akuntan Publik that the Public Accountants Pengganti dalam hal Akuntan and Public Accounting Firms Publik dan Kantor Akuntan appointed for any reason Publik yang ditunjuk karena cannot complete the audit sebab apapun tidak dapat of the Company’s Financial menyelesaikan audit atas Statements for FY 2018, with Laporan Keuangan Perseroan the criteria or limitations of the untuk Tahun Buku 2018, appointed Public Accountants dengan kriteria atau batasan and Public Accounting Firms as Akuntan Publik dan Kantor follows : Akuntan Publik yang ditunjuk adalah sebagai berikut : 1)Akuntan Publik dan Kantor 1)Public Accountants and Akuntan Publik harus Public Accounting Firms terdaftar pada Otoritas Jasa must be registered with the Keuangan; 2)Akuntan Publik, Kantor Financial Services Authority; 2)Public Accountants, Public Akuntan Publik, dan Tim Accounting Firms, and Audit Audit yang ditugaskan Teams assigned must have Memiliki pengalaman sufficient experience in yang cukup dalam audit conventional and islamic perbankan konvensional dan banking audits; syariah; 3)Akuntan Publik, Kantor 3)Public Accountants, Public Akuntan Publik, dan Pihak- Accounting Firms and Pihak pada Kantor Akuntan Parties at Public Accounting Publik, dalam melaksanakan Firms, in carrying out kegiatan audit wajib audit activities must memenuhi kondisi meet independent and independen dan profesional professional conditions in sesuai ketentuan berlaku; accordance with applicable provisions; PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  374. 374 PENDAHULUAN Introduction Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keputusan Agenda Decision Date 4 )Penggunaan jasa audit atas 4)The use of audit services on laporan keuangan harus financial statements must dibatasi yaitu terhadap be limited to the same Public Akuntan Publik yang sama Accountants for the longest untuk paling lama periode audit period of 3 reporting audit selama 3 (tiga) tahun fiscal years in a row. buku pelaporan secara berturut-turut. 5)Penggunaan jasa audit atas 5)The audit services on the laporan keuangan tahunan annual financial statements dari Akuntan Publik yang of the same Public sama, sebagaimana Angka Accountants, as in Point 4 dapat dilakukan kembali (4) can be reused after not setelah 2 (dua) tahun buku using the audit services for pelaporan secara berturut- 2 reporting years in a row turut, tidak menggunakan (cooling -off period). jasa audit atas laporan keuangan tahunan, dari Akuntan Publik yang sama (cooling-off period). RUPS Luar 26 Februari Biasa 2018 1. Pengesahan Agenda RUPS LB. 1. Ratification of Agenda 1.Persetujuan Rapat 1.To approve the Agenda to be atas Agenda yang akan discussed and resolved in 2. Approval of the release dibicarakan dan diputuskan the Extraordinary GMS. pelepasan hak atas of land rights/asset dalam RUPS LB Perseroan. tanah/penghapusan removal on Jl. Rajawali aktiva di Jl. Rajawali No. 25 RT 26, 9 Ilir Sub- hak atas tanah dan/atau of land rights and/or the No. 25 RT 26, District, Palembang for penghapusan aktiva milik removal of assets belonging Kelurahan 9 Ilir the benefit of waqf (Al- PT Bank Sumsel Babel, atas to PT Bank Sumsel Babel, on Palembang untuk Falah Mosque). objek tanah yang terletak land object located on Jalan 3. Determination of the di Jalan Rajawali Nomor Rajawali Number 25 RT 26, 9 Company’s Compliance 25 Rukun Tetangga 26 Ilir Sub-District, Palembang. Director Candidates Kelurahan 9 Ilir Palembang. 2.Persetujuan kepentingan wakaf (Masjid Al-Falah). 3. Penetapan Calon of Extraordinary GMS, Direktur Kepatuhan to be approved by the Perseroan untuk OJK. dimintakan 4. Determination of 2.Menyetujui pelepasan 3.Menyetujui dan menetapkan 2.To approve the release 3.To approve and determine Calon Direktur Kepatuhan, Candidates for Compliance yaitu Aran Haryadi dan Director, namely Aran persetujuan kepada the Company’s Riera Echorynalda untuk Haryadi and Riera OJK. Independent selanjutnya dimintakan Echorynalda to be approved Commissioner persetujuan kepada Otoritas by the OJK. Candidates to be Jasa Keuangan. 4. Penetapan Calon Komisaris Independen untuk dimintakan persetujuan kepada approved by the OJK. 4.Menyetujui dan menetapkan 4.To approve and determine Calon Komisaris Candidates for Independent be agreed upon at Independen, yaitu Harris Commissioners, namely the Meeting of which Oemar dan Marsuan untuk Harris Oemar and Marsuan disepakati dalam decision will be taken selanjutnya dimintakan to be approved by the OJK. Rapat yang by acclamation. persetujuan kepada Otoritas OJK. 5. Lain-Lain akan 5. Other agendas will keputusannya akan diambil secara aklamasi. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Jasa Keuangan.
  375. 375 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan Agenda Decision Date 5 .a. Menyetujui perubahan 5.a. To approve changes Pasal 24 ayat (1) peraturan to Article 24 paragraph Dana Pensiun Bank (1) on Regulations of Pembangunan Daerah Pension Funds of Bank Sumatera Selatan dan Pembangunan Daerah Bangka Belitung mengenai Sumatera Selatan dan ketentuan Iuran, Bangka Belitung regarding Contribution provisions, b. Menyetujui Kenaikan Iuran b. To approve the increase Normal Bulanan Pemberi in the Employer’s/ Kerja/ Perusahaan yang Company’s Monthly Normal semula sebesar 15,6% Contributions from 15.6% menjadi sebesar 21%. c. Menyetujui penambahan to 21%. c. To approve the addition ketentuan dalam Anggaran of provisions in the Dasar Dana Pensiun Articles of Association on Bank Pembangunan Pension Funds of Bank Daerah Sumatera Selatan Pembangunan Daerah dan Bangka Belitung Sumatera Selatan dan berdasarkan Peraturan Bangka Belitung based on Pemerintah Nomor 76 tahun the Government Regulation 1992 tentang Dana Pensiun Number 76 of 1992 on Pemberi Kerja, khusus Employer Pension Funds, mengenai Manfaat Lain specifically regarding berkaitan dengan Peraturan Other Benefits and the Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Nomor 5/POJK.05/2017 Regulation Number 5/ tanggal 1 Maret 2017 POJK.05/2017 dated March tentang Iuran, Manfaat 1, 2017 on Contributions, Pensiun, dan Manfaat Lain Pension Benefits and Other yang diselenggarakan oleh Benefits organized by Dana Pensiun. d. Memberikan kuasa dan Pension Funds. d. To give power and kewenangan kepada authority to Pension Fund Pendiri Dana Pensiun untuk Founders to implement melaksanakan perubahan/ changes/additions to penambahan ketentuan provisions in the Articles of dalam Anggaran Dasar/ Association/ Regulations Peraturan Dana Pensiun of Pension Funds of Bank Bank Pembangunan Daerah Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Bangka Belitung. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  376. 376 PENDAHULUAN Introduction Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keputusan Agenda Decision Date RUPS Luar 29 November Biasa 2018 1 . Pengesahan Agenda Rapat Umum 1. Ratification of Agenda of Extraordinary GMS, 1. Memberhentikan dengan 1. To respectfully dismiss Yusri hormat Yusri Effendy selaku Effendy as the Company’s Pemegang Saham Komisaris Utama Perseroan, Luar Biasa. sejak berakhir masa jabatannya President Commissioner as of 2. Penetapan Calon 2. Determination of pada tanggal 08-12-2018 dan Dewan Komisaris Candidates for the memberikan ucapan terima Perseroan. Company’s Board of kasih atas jasa-jasanya selama Commissioners. menjalankan tugas dalam 3. Penetapan Calon Direksi Perseroan 3. Determination of Perseroan, serta kepadanya the end of his term of office on December 8, 2018 and to acknowledge his services during his term of office in the Company, as well as to fully release and discharge his Candidates for the diberikan Pembebasan dan Company’s Board of Pelunasan (equit et decharge) actions relating to his position Directors. sepenuhnya atas segala during his term of office in the tindakan yang berkenaaan Company. dengan jabatannya, selama menjabat kedudukannya dalam Perseroan. 2. Bahwa Rapat menyetujui dan menetapkan 1 (satu) Calon Komisaris Utama, yaitu Ir. H. Eddy Junaidi AR, MSi, untuk kemudian dimintakan Rekomendasi kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 3. Memberhentikan dengan Candidate for the President Commissioner, namely Ir. H. Eddy Junaidi AR, M.Si., to be recommended by the Financial Services Authority (OJK). 3. To respectfully dismiss hormat Burhanuddin selaku Burhanuddin as the Company’s Komisaris Independen Independent Commissioner Perseroan, sejak berakhirnya as of the end of his term of masa jabatan yang office on December 8, 2018 and bersangkutan, terhitung mulai to acknowledge his services tanggal 08 Desember 2018 dan during his term of office in memberikan ucapan terima the Company, as well as to kasih atas jasa-jasanya selama fully release and discharge his menjalankan tugas dalam actions relating to his position Perseroan, ser ta kepadanya during his term of office in diberikan Pembebasan dan the Company. Furthermore, Pelunasan (equit et decharge) to approve and establish sepenuhnya atas segala the reappointment of Mr. tindakan yang berkenaaan Burhanuddin as the Company’s dengan jabatannya selama Independent Commissioner as menjabat kedudukannya dalam of December 8, 2018 for a period Perseroan. Selanjutnya Rapat of office of 4 years. menyetujui dan menetapkan pengangkatan kembali Tuan Burhanuddin selaku Komisaris Independen Perseroan, terhitung pada saat berakhir masa jabatannya pada tanggal 08 Desember 2018 untuk masa jabatan selama 4 (empat) tahun. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 2. To approve and determine 1
  377. 377 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan Agenda Decision Date 4 . Bahwa Rapat menyetujui dan 4. To approve and determine 2 menetapkan 2 (dua) Calon Candidates for Independent Komisaris Independen untuk 2 Commissioner for 2 (dua) anggota Dewan Komisaris independent members of the Independen, yaitu: BoC, namely: - H. Noversa - H. Noversa - Syahputra Satria - Syahputra Satria 5. Menyetujui dan mengangkat 5. To approve and reappoint kembali Muhammad Adil selaku Muhammad Adil as the Direktur Utama Perseroan, Company’s President Director terhitung pada saat berakhir as of the end of his term of masa jabatannya pada office on December 23, 2018 tanggal 23 Desember 2018 for a period of office of 4 years, untuk masa jabatan selama 4 provided that he improves his (empat) tahun, dengan catatan performance within 6 months. memberikan kesempatan If, after this period, he does kepada yang bersangkutan not show significant positive selama 6 (enam) bulan untuk changes to the progress of PT meningkatkan kinerja, apabila Bank Pembangunan Daerah setelah jangka waktu tersebut Sumatera Selatan dan Bangka Tuan Muhammad Adil tidak Belitung, his position as the memberikan perubahan President Director will be positif yang signifikan reviewed and redecided by the terhadap kemajuan PT Shareholders. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, maka kedudukan Muhammad Adil selaku Direktur Utama akan ditinjau dan diputuskan kembali oleh Para Pemegang Saham. 6. Menyetujui dan menetapkan 6. To approve and determine 3 3 (tiga) Calon Direktur Utama, Candidates for the President yaitu : Director, namely: - Filani Zikri Hasan - Filani Zikri Hasan - Achmad Syamsudin - Achmad Syamsudin - Rudhyanto Mooduto - Rudhyanto Mooduto Rapat memberikan kewenangan To give authority and power to dan kuasa kepada Pemegang the Largest Shareholders to Saham Terbesar untuk propose 2 names of candidates mengajukan 2 (dua) dari nama- for the President Director to the nama calon Direktur Utama Financial Services Authority tersebut kepada Otoritas Jasa (OJK). Keuangan (OJK). PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  378. 378 PENDAHULUAN Introduction Jenis RUPS Waktu Type of GMS Pelaksanaan LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keputusan Agenda Decision Date 7 . Menyetujui dan menetapkan 7. To approve and establish rangkap jabatan Antonius dual positions of Antonius Prabowo Argo dan Samiluddin Prabowo Argo and Samiluddin secara kolektif kolegial selaku collectively as the Company’s Direktur Utama Perseroan President Directors to carry untuk menjalankan tugas out their duties and authority dan wewenang sebagai from the closing of the meeting Direktur Utama terhitung until the establishment and sejak ditutupnya rapat ini appointment of the Company’s sampai dengan ditetapkan dan President Director. diangkatnya Direktur Utama Perseroan. 8. Menyetujui dan menetapkan 8. To approve and determine 3 (tiga) Calon Direktur 3 Candidates for Director of Operasional, yaitu : Operations, namely: -Oktiandi -Oktiandi - Jhon Isman - Jhon Isman - Dicky Syahbandinata - Dicky Syahbandinata Rapat memberikan kewenangan To give authority and power to dan kuasa kepada Pemegang the Largest Shareholders to Saham Terbesar untuk propose 2 names of candidates mengajukan 2 (dua) dari for Director of Operations to the nama-nama calon Direktur Financial Services Authority Operasional tersebut kepada (OJK). Otoritas Jasa Keuangan (OJK),. 9. Bahwa Rapat dengan ini of the appointment of Aran pengangkatan Aran Haryadi Haryadi and Riera Ecorhynalda, dan Riera Ecorhynalda, selaku as the Candidates for Director Calon Direktur Kepatuhan yang of Compliance recommended telah Direkomendasikan oleh by the OJK, as stated in the OJK, sebagaimana Surat dari OJK Letter Number SR-258/ OJK Nomor SR-258/PB.I2/2018, PB.I2/2018 dated November tanggal 23-11-2018 perihal 23, 2018 on Decision to the Keputusan atas Pencalonan Nomination of Director of Direktur Kepatuhan Bank Compliance of Bank Sumsel Sumsel Babel. 10.Menyetujui dan menetapkan 3 Babel. 10. To approve and determine (tiga) Calon Direktur Kepatuhan, 3 Candidates for Director of yaitu : Compliance, namely: - Muhammad Haikal - Muhammad Haikal -Mustakim -Mustakim - Edison Marulitua Rapat memberikan kewenangan - Edison Marulitua To give authority and power to dan kuasa kepada Pemegang the Largest Shareholders to Saham Terbesar untuk propose 2 names of candidates mengajukan 2 (dua) dari nama- for Directorof Compliance to nama calon Direktur Kepatuhan the Financial Services Authority tersebut kepada Otoritas Jasa (OJK). Keuangan (OJK). PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 9. To establish the cancellation menetapkan pembatalan
  379. 379 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Komisaris merupakan organ perusahaan yang bertugas melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan pengurusan Perusahaan . Board of Commissioners (BoC) is a Company’s organ that supervises and provides advice to the Board of Directors in managing the Company. Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel terdiri dari Komisaris Utama dan anggota Komisaris, dimana Komisaris Utama mengkoordinasikan kegiatan Dewan Komisaris. Untuk mendukung Dewan Komisaris melaksanakan tugas pengawasannya, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi. The BoC of Bank Sumsel Babel consists of a President Commissioner, who coordinates all BoC activities, and BoC Members. In performing its duties, the BoC is assisted by Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee. Jumlah dan Komposisi Dewan Komisaris BoC Number and Composition Pada tahun 2018, komposisi Dewan Komisaris mengalami perubahan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham yang termuat dalam Akta Notaris K. Abdullah, SH, MH No. 55 Tanggal 29 November 2018, sehingga komposisi Dewan Komisaris menjadi 1 (satu) orang Komisaris Independen terhitung mulai tanggal 08 Desember 2018 sehubungan dengan berakhirnya masa jabatan Dewan Komisaris periode 2014-2018, yaitu memberhentikan dengan hormat Yusri Effendy selaku Komisaris Utama dan mengangkat kembali Burhanuddin selaku Komisaris Independen untuk periode jabatan kedua dengan masa jabatan selama 4 (empat) tahun. In 2018, there was a change in the BoC composition based on the GMS resolution contained in the Notarial Deed of K. Abdullah, S.H., M.H. No. 55 dated November 29, 2018, so that the BoC only has one Independent Commissioner as of December 8, 2018 due to the end of BoC term of office for 2014-2018, by respectfully dismissing Yusri Effendy as the President Commissioner and reappointing Burhanuddin as Independent Commissioner for the second period with a term of office of 4 years. Sehingga sampai dengan 31 Desember 2018, jumlah Dewan Komisaris adalah satu orang dengan komposisi sebagaimana tabel berikut: Therefore, as of December 31, 2018, the BoC consists of 1 person with composition as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  380. 380 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Jumlah dan Komposisi Dewan Komisaris Table of BoC Number and Composition Nama Jabatan Domisili Dasar Pengangkatan Masa Jabatan Name Position Domicile Basis of Appointment Term of Office Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner Palembang Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung No . 55 tanggal 29 November 2018 EGM Resolution of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung No. 55 dated November 29, 2018 2018-2022 Penetapan komposisi dan jumlah anggota Dewan Komisaris dilakukan dengan memperhatikan visi dan misi serta rencana strategis Bank Sumsel Babel sehingga pengambilan keputusan dapat dilakukan secara efektif, tepat dan cepat, serta menjunjung tinggi independensi dan semata-mata untuk kepentingan Bank. The determination of composition and number of BoC members is conducted with respect to the Vision & Missions and strategic plans of Bank Sumsel Babel so that decision-making can be done effectively, properly and quickly, while upholding independence and solely for the benefit of the Bank. Pengangkatan dan Pemberhentian Dewan Komisaris BoC Appointment and Dismissal Pengangkatan Dewan Komisaris telah melalui proses uji kemampuan dan kepatutan sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku dan ketentuan Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan reputasi yang baik serta telah lulus uji kemampuan dan kepatutan. The BoC is appointed after passing the fit and proper test according to the applicable laws and regulations and the provisions of GCG. All BoC members shall have good integrity, competence and reputation. Uji Kemampuan dan Kepatutan Dewan Komisaris BoC Fit and Proper Test Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel telah lulus uji kemampuan dan kepatutan tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK), mengindikasikan bahwa setiap anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Hasil uji kemampuan dan kepatutan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel berikut: All the BoC members of Bank Sumsel Babel have passed the fit and proper test without notes and have received approval from Bank Indonesia or OJK, indicating that each BoC member has integrity and competence that are relevant to his/her position to carry out all duties and responsibilities. The results of BoC fit and proper test can be seen in the following table: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  381. 381 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Status Uji Kemampuan dan Kepatutan Dewan Komisaris Table of BoC Fit and Proper Test Status Nama Jabatan Kompetensi Hasil Surat Persetujuan Penyelenggara Name Position Competence Result Approval Letter Organizer Yusri Effendy * Burhanuddin Komisaris Utama President Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Bidang Hukum dan Ekonomi Law and Economics Bidang Akuntansi Accounting Lulus Pass Surat Gubernur BI No. 14/7/GBI/DPIP/ Rahasia tanggal 18 Januari 2012 Letter of BI Governor No. 14/7/GBI/DPIP/ Rahasia dated January 18, 2012 Bank Indonesia Lulus Pass Surat Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK No. SR-161/D.03/2015 tanggal 24 Agustus 2015 Letter of CEO for Banking Supervision of OJK No. SR161/D.03/2015 dated August 24, 2015 Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel telah dinyatakan lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan All BoC members of Bank Sumsel Babel have passed Fit and Proper Test Keterangan *: Berhenti sejak tanggal 8 Desember 2018 Information *: No longer served as of December 8, 2018 Anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel telah memenuhi persyaratan kemampuan dan kepatutan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 27/POJK.03/2016 tanggal 22 Juli 2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 39/SEOJK.03/2016 tanggal 13 September 2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank. The BoC members of Bank Sumsel Babel have met the fit and proper requirements in accordance with the Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 27/POJK.03/2016 dated July 22, 2016 on the Fit and Proper Test for Key Persons in Financial Services and the Financial Services Authority Circular Letter No. 39/ SEOJK.03/2016 on the Fit and Proper Test for Candidates of Controlling Shareholders, BoD Members, and BoC Members. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  382. 382 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pemberhentian Dewan Komisaris BoC Dismissal Pemberhentian dapat dilakukan apabila : 1. Seorang anggota Dewan Komisaris berhak mengundurkan diri dari jabatannya dengan memberitahukan secara tertulis kepada bank mengenai hal tersebut sekurang-kurangnya 30 (tiga puluh) hari sebelum tanggal pengunduran dirinya, 2. Tidak lagi memenuhi persyaratan perundangundangan yang berlaku, 3. Meninggal dunia, 4. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS, 5. Masa jabatannya berakhir. Dismissal can be done if: 1. A BoC member is entitled to resign by giving a written notification to the bank at least 30 days prior the date of his/her resignation, 2. 3. 4. 5. No longer meets the requirements of the applicable laws and regulations, Passed away, Dismissed by the GMS resolution, The term of office expires. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Board Charter Ketentuan yang mengatur tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dan pemberian nasihat terhadap Direksi di atur dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance (GCG) Buku II Pedoman Kerja Dewan Komisaris dengan Instruksi Direksi No. 571/DIR/ INS/2016 tanggal 28 April 2016 dan berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 17/SK/DEKOM/2013 tanggal 16 Desember 2013 tentang Tata Tertib dan Cara Menjalankan Tugas Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel berikut perubahannya No. 08/SK/ DEKOM/2015 tanggal 29 Juni 2015, yang disusun berdasarkan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. Dokumen tersebut senantiasa ditinjau ulang secara berkala. P rov i s i o n s t h a t re g u l a t e t h e B o C d u t i e s a n d responsibilities in supervising and providing advice to the BoD are set in the Company Manual (BPP) on Good Corporate Governance (GCG) Book II on BoC guidelines with the BoD Instruction No. 571/DIR/INS/2016 dated April 28, 2016 and based on the BoC Decree No.17/SK/ DEKOM/2013 dated December 16, 2013 on Code of Conduct and How to Carry Out the Duties of BoC and BoD of Bank Sumsel Babel, including its amendment No. 08/SK/DEKOM/2015 dated June 29, 2015 which is prepared based on the applicable laws and regulations. The document is reviewed periodically. Dengan adanya Pedoman Kerja Dewan Komisaris ini, diharapkan pelaksanaan tugas Dewan Komisaris akan lebih terarah dan efektif serta dapat digunakan sebagai salah satu alat penilaian kinerja Dewan Komisaris. By having this Charter, the BOC is expected to perform its duties in a more focused and effective manner and to use it as one of the tools for BoC performance appraisal. Pedoman tersebut mencakup pengaturan sebagai berikut: 1. Tugas dan Kewajiban Dewan Komisaris/Direksi, 2. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris/Direksi, 3. Fiduciary Duty, Piercing Corporate Veil dan BusinessJudgement Rules, The charter regulates, among others: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. 2. 3. Duties and Responsibilities of the BoC/BoD, Rights and Authority of the BoC/BoD, Fiduciary Duty, Piercing Corporate Veil and Business Judgement Rules,
  383. 383 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 4 .Tugas dan Tanggung Jawab serta Hak dan Wewenang lain dari anggota Dewan Komisaris/ Direksi, 5.Keanggotaan, 6. Prosedur Kerja, 7. Waktu kerja, etika kerja dan remunerasi, 8. Rapat Dewan Komisaris/Direksi, 9.Laporan, 10. Penilaian dan pertanggungjawaban kinerja. 4. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Other Duties and Responsibilities as well as Rights and Authority of BoC/BoD members, 5.Membership, 6. Work Procedures, 7. Working time, work ethics and remuneration, 8. BoC/BoD meetings, 9.Reports, 10. Performance appraisal and accountability. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris BoC Duties and Responsibilities Sejalan dengan Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance (GCG) Buku II Pedoman Kerja Dewan Komisaris dengan Instruksi Direksi, tugas dan tanggung jawab utama Dewan Komisaris, meliputi: 1.Melakukan pengawasan atas pelaksanaan kebijakan Bank Sumsel Babel dan pembinaan dalam bentuk memberikan petunjuk, pengarahan, nasihat, pemantauan (monitoring) dan evaluasi terhadap kebijakan, strategi Bank kepada Direksi dalam usaha meningkatkan kinerja dan menjaga kelangsungan usaha, 2. Melakukan pengawasan dan pembinaan atas kebijakan Direksi dalam memastikan Tata Kelola Perusahaan yang Baik yang diterapkan pada seluruh unit organisasi, termasuk penerapan manajemen risiko Bank Sumsel Babel, 3. Memantau Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum (SPFAIB), 4. Memastikan bahwa Direksi menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Bank, Auditor Eksternal, Hasil Pengawasan OJK dan/atau hasil pengawasan otoritas lain, 5. Melakukan pemantauan terhadap hasil temuan pemeriksaan dan meminta Direksi menyampaikan laporan hasil tindak lanjut temuan-temuan dimaksud, 6. Memberikan laporan kepada OJK paling lambat 7 hari kerja sejak ditemukannya: In line with the BPP on GCG Book II on BoC Guidelines and the BoD Instruction, the main duties and responsibilities of the BoC include: 1. Supervising the implementation of Bank Sumsel Babel policies, providing guidance in the form of instruction, briefing, advice, monitoring and evaluation of the Bank’s policies and strategies to the BoD as an effort to improve performance and maintain business continuity, a. Pelanggaran peraturan perundang-undangan dibidang keuangan dan perbankan, a. Violations of laws and regulations in finance and banking, b. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank. b. Circumstances or predictions of circumstances that may compromise the Bank’s business continuity. 2. Overseeing and providing guidance to the BoD’s policies in ensuring that GCG is applied at all units of the organization, including the implementation of risk management of Bank Sumsel Babel, 3. Monitoring the Internal Audit Implementation Standards for Commercial Banks (SPFAIB), 4. Ensuring that the BoD follows up the audit findings and recommendations delivered by the Bank’s Internal Audit Unit, External Auditors, OJK and/or other authorities, 5. Monitoring the audit findings and asking the BoD to submit reports on the follow-up of the findings, 6. Submitting reports to OJK no later than 7 working days from the discovery of: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  384. 384 PENDAHULUAN Introduction 7 . LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Wajib membentuk paling kurang: PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 7. ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Required to establish at least: a. Komite Audit, a. Audit Committee, b. Komite Pemantau Risiko, b. Risk Monitoring Committee, c. Komite Remunerasi dan Nominasi. 8. Memastikan bahwa Komite yang telah dibentuk menjalankan tugasnya secara efektif. 8. c. Remuneration & Nomination Committee. Ensuring that the established Committees perform their duties effectively. Pembagian Tugas Anggota Dewan Komisaris Division of Duties of BoC Members Pembagian tugas dan tanggung jawab anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel adalah sebagai berikut: The division of duties and responsibilities of BoC members of Bank Sumsel Babel is as follows: Tabel Pembagian Tugas Dewan Komisaris Table of Division of Duties of BoC Members Nama Jabatan Name Position Fokus Pengawasan Focus of Supervision Yusri Effendy* Komisaris Utama President Commissioner Pelaksanaan program kerja dan tugas sesuai kebijakan yang telah ditetapkan. Implementation of work plans and duties in accordance with the established policies. Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner Bidang tugas Komite Dewan Komisaris. Duties of BoC Committees Keterangan *: Berhenti sejak tanggal 8 Desember 2018 Information *: No longer served as of December 8, 2018 Pelaksanaan Fungsi Pengawasan Dewan Komisaris Implementation of BoC Supervisory Function Pengawasan Dewan Komisaris terhadap pengelolaan Bank oleh Direksi dilakukan secara langsung termasuk memantau tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi, maupun melalui Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi. The BoC conducts supervision on the Bank’s management by the BoD directly by monitoring the follow-up of BoC’s recommendations, or through Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee. Sepanjang tahun 2018, bentuk pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris diuraikan sebagai berikut: During 2018, the BoC performed its supervisory functions as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  385. 385 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 1 .Melakukan pengawasan atas kebijakan kepengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya baik mengenai perseroan maupun usaha Bank dan memberi nasihat kepada Direksi, 2. Melakukan pengawasan yaitu mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank, yang dilakukan untuk kepentingan perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan Bank, 3. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi, 4.Menyampaikan laporan pertanggungjawaban kepada Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) atas pengawasan terhadap pengelolaan perusahaan oleh Direksi, 5. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Bank, Auditor Eksternal, Hasil Pengawasan OJK dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya, 6. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen, 7. Memberitahukan kepada OJK paling lambat tujuh hari kerja sejak ditemukannya: 8. LAPORAN KEUANGAN Financial Report 1. Supervise management policy, management implementation in general both for the Company and the Banks’ business and provide advice to the BoD, 2. Conduct supervision namely directing, monitoring and evaluating the implementation of the Bank’s strategic policies for the benefit of the Company and in accordance with the Bank’s purposes and objectives, 3. Ensure the implementation of GCG in every Bank’s business activity at all levels of the organization, 4. Submit an accountability report to the GMS on the supervision of company’s management by the BoD, 5. Ensure that the BoD has followed up audit findings and recommendations delivered by the Bank’s Internal Audit Work Unit, External Auditors, OJK and/or other authorities, 6. Carry out duties and responsibilities independently, 7. Notify OJK no later than 7 working days from the discovery of: a. Pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan, a. Violations of laws and regulations in finance and banking, b. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank. b. Circumstances or predictions of circumstances that may compromise the Bank’s business continuity. Required to establish at least: Wajib membentuk paling kurang: 8. a. Komite Audit, a. Audit Committee, b. Komite Pemantau Risiko, b. Risk Monitoring Committee, c. Komite Remunerasi dan Nominasi. 9. Memastikan bahwa Komite yang telah dibentuk menjalankan tugasnya secara efektif, 10. Menyampaikan laporan pengawasan semesteran kepada Otoritas dan Pemegang Saham, 11. Mengusulkan kepada RUPS penunjukan Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan pemeriksaan atas pembukuan Bank dan RUPS dapat melimpahkan kewenangan penunjukan Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris, 12. Mengevaluasi kebijakan dan strategi Manajemen Risiko, 13. Menyetujui dan mengevaluasi sistem pengendalian intern, piagam audit intern serta menanggapi rencana audit intern, c. Remuneration & Nomination Committee. 9. Ensure that the established Committees perform their duties effectively, 10. Submit a semiannual supervisory report to the Authority and Shareholders, 11. Propose to the GMS the appointment of Public Accounting Firms which will conduct examination on the Bank’s bookkeeping and GMS may delegate the authority to the BoC, 12. Evaluate Risk Management policies and strategies, 13. Approve and evaluate internal control system, internal audit charter and respond to internal audit plans, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  386. 386 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 14 . Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan pengendalian intern perusahaan, 15.Memberikan nasihat atas pemberian kredit/ pembiayaan yang melebihi jumlah tertentu yang disepakati oleh Dewan Komisaris dan Direksi, 16. Melaksanakan tugas, wewenang dan tanggung jawab sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Bank, serta keputusan RUPS dan atau RUPS Luar Biasa secara efektif dan efisien. 14. Evaluate the responsibility of the BoD on the implementation of corporate internal control, 15. Provide advice on credit/financing that exceeds certain amount agreed by the BoC and BoD, Keputusan-keputusan Dewan Komisaris BoC Decisions Sebagai bagian dari pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel terus melaksanakan fungsi pengawasan dan penasihatan melalui keputusan-keputusan yang mendorong peningkatan kinerja Bank semakin efektif. As part of the implementation of its duties and responsibilities, the BoC of Bank Sumsel Babel continues to perform its supervisory and advisory functions through decisions which encourage a more effective improvement of the Bank’s performance. S e l a m a t a h u n 2 0 1 8 , D e w a n Ko m i s a r i s t e l a h mengeluarkan berbagai keputusan antara lain sebagai berikut : 1. Pemberian Tunjangan Insidentil kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah 2. Pemberian Uang Penghargaan kepada Mantan Komisaris 3. Pemberian Uang Penghargaan kepada Direksi periode 2013-2017 4. Pemberian Uang Jasa Pengabdian kepada Direksi periode 2013-2017 5. Pembagian Tantiem Tahun Buku 2017 kepada Direksi dan Dewan Komisaris serta Pembagian Uang Jasa Produksi Tahun Buku 2017 Kepada Dewan Pengawas Syariah 6. Corporate Reward Triwulan I Tahun 2018 bagi Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. 7. Corporate Reward Triwulan II Tahun 2018 bagi Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. 8. Tata Kelola Pemberian Remunerasi Bagi Pengurus 9. Corporate Reward Triwulan III Tahun 2018 bagi Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. 10.Pemberian Uang Penghargaan kepada Dewan Komisaris periode 2014-2018 11. Pemberian Uang Jasa Pengabdian kepada Dewan Komisaris periode 2014-2018. During 2018, the BoC had issued several decisions as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 16. Effectively and efficiently carry out BoC duties, authority and responsibilities in accordance with the applicable laws and regulations, the Bank’s Articles of Association and the resolutions of GMS and/or EGM. 1. 2. Provision of Incidental Benefits to the BoD, BoC and Sharia Supervisory Board, Provision of cash reward to former Commissioners, 3. Provision of cash reward to the BoD who served in 2013 – 2017 4. Provision of Service Rewards to the BoD who served in 2013 – 2017 5. Distribution of Performance Bonus for Fiscal Year 2017 to the BoD and BoC, as well as the Distribution of Production Bonus for Fiscal Year 2017 to Sharia Supervisory Board, 6. Corporate Rewards in Q1/2018 for the BoD, BoC and Sharia Supervisory Board, 7. Corporate Rewards in Q2/2018 for the BoD, BoC and Sharia Supervisory Board, 8. Procedure for giving remuneration to Managers 9. Corporate Rewards in Q3/2018 for the BoD, BoC and Sharia Supervisory Board, 10. Provision of cash reward to the BoC who served in 2014 – 2018 11. Provision of Service Rewards to the BoC who served in 2014 – 2018.
  387. 387 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Program Pelatihan atau Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris BoC Training or Competence Development Dalam rangka memenuhi ketentuan syarat keberlanjutan dalam penilaian kemampuan dan kepatutan anggota Dewan Komisaris , selama tahun 2018, Dewan Komisaris telah melakukan berbagai pelatihan sebagai berikut: In order to meet the sustainability requirements of the fit and proper test of the BoC members, during 2018, the BoC had attended various training as follows: Tabel Pelatihan dan Pegembangan Dewan Komisaris Table of BoC Training and Development No Tempat dan Waktu Pelaksanaan Place and Time Materi Program Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Training and Competence Development Material Dewan Komisaris yang Mengikuti Attended by 1. 11-12 Januari 2018 January 11-12, 2018 Workshop Desentralisasi Keuangan Daerah dan Politik APBN 2018 Workshop on Decentralization of Regional Finance and Politics of the 2018 State Budget Yusri Effendy dan Burhanuddin 2. 21-22 Februari 2018 February 21-22, 2018 Pertemuan Nasional BPDSI BPDSI National Meeting Yusri Effendy 3. 17 April 2018 April 17, 2018 Workshop Divisi Treasury bagi Komisaris Bank Pembangunan Daerah Workshop on Treasury Division for Commissioners of Regional Development Banks Yusri Effendy 4 18 April 2018 April 18, 2018 Sosialisasi Peraturan No. 54 Tahun 2017 tentang BUMD Dissemination of Regulation No. Yusri Effendy 54 of 2017 on Regional-Owned Enterprises (BUMD) 5 17-19 April 2018 April 17-19, 2018 Seminar Nasional Internal Audit 2018 Internal Audit National (SNIA) 2018 Seminar (SNIA) Burhanuddin 6 07 Mei 2018 May 7, 2018 Seminar “Peran Dewan Komisaris dalam Penyelesaian Kasus-kasus Hukum yang terjadi di Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia” Seminar on “The Role of the Board of Commissioners in Resolving Legal Issues Occurring in Regional Development Banks throughout Indonesia” Yusri Effendy dan Burhanuddin 7 08 Mei 2018 May 8, 2018 Workshop “Revitalisasi Penerapan Tata Kelola dan Pencegahan Fraud di Perbankan” Workshop on “Revitalization of Fraud Governance and Prevention in Banking” Yusri Effendy dan Burhanuddin PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  388. 388 PENDAHULUAN Introduction No Tempat dan Waktu Pelaksanaan Place and Time LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Materi Program Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi 8 13-14 September Workshop “Good Corporate Governance BPD se Sumatera” 2018 September 1314, 2018 9 14 November 2018 November 14, 2018 Seminar “Peran Dewan Komisaris dan Direksi dalam Pencegahan, Deteksi dan Investasi Fraud di Perbankan” PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Training and Competence Development Material Dewan Komisaris yang Mengikuti Attended by Burhanuddin Workshop on “Good Corporate Governance of BPDs throughout Sumatra” Seminar on “The Role of the Board of Commissioners and Directors in Fraud Prevention, Detection and Investment in Banking” Burhanuddin Penilaian Kinerja Dewan Komisaris BoC Performance Appraisal Kebijakan Umum mengenai evaluasi kinerja Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel mengacu pada Board Manual Perusahaan. Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan berdasarkan tugas dan tanggung jawab, pencapaian Indikator Kinerja dan hasil Self Assessment GCG yang dilakukan pada saat pertanggungjawaban Laporan Tahunan dalam forum RUPS Tahunan. The General Policy on performance appraisal of the BoC of Bank Sumsel Babel refers to the Company’s Board Manual. The BoC performance appraisal is based on the duties and responsibilities, the achievement of Performance Indicators and the results of GCG SelfAssessment. The appraisal is carried out at the time of Annual Report accountability during the Annual GMS. Penilaian atas Kinerja Masingmasing Komite yang Berada di bawah Dewan Komisaris dan Dasar Penilaiannya Performance Appraisal of each BoC Committee and the Basis of Appraisal Komite pendukung Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel terdiri dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi. The supporting committees of Bank Sumsel Babel BoC consist of Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee. Penilaian Kinerja terhadap Komite Dewan Komisaris ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam Piagam Komite, Program Kerja Komite dan hasil Self Assessment GCG. Performance Appraisal of BoC Committees is determined based on the duties and responsibilities stipulated in the Committee Charter, Committee Work Plan and the results of GCG Self-Assessment. Hasil evaluasi kinerja masing-masing Anggota Komite merupakan salah satu dasar pertimbangan bagi Dewan Komisaris untuk pemberhentian dan/atau menunjuk kembali anggota Komite yang bersangkutan. Hasil evaluasi kinerja tersebut merupakan sarana penilaian serta peningkatan efektivitas Komite. The result of performance appraisal of each Committee Member is one of the basic considerations for the BoC to dismiss and/or reappoint the Committee member concerned. The result of performance appraisal is a means of assessment and improvement of Committees’ effectiveness. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  389. 389 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Program Pengenalan Dewan Komisaris Baru BoC Introductory Program Mengingat latar belakang anggota Dewan Komisaris yang berasal dari latar belakang yang berbeda , Bank Sumsel Babel selalu mengadakan Program Pengenalan anggota Dewan Komisaris baru agar para Anggota Dewan Komisaris dapat saling mengenal dan menjalin kerjasama sebagai satu tim yang solid, komprehensif dan efektif. Dimana penanggung jawab Program Pengenalan berada pada Direktur Utama yang dilakukan oleh Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum. Given that the BoC members come from different backgrounds, Bank Sumsel Babel always holds an Introductory Program for new BoC members so they can get to know each other and establish cooperation as a solid, comprehensive and effective team. The program is under the responsibility of the President Director and is carried out by the Corporate Secretary. Karena pada tahun 2018 tidak terdapat Anggota Dewan Komisaris baru, maka tidak terdapat program pengenalan. There was no BoC introductory program in 2018 because no new BoC member was appointed. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  390. 390 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Komisaris Independen dan Independensi Dewan Komisaris Independent Commissioner and BoC Independence Komisaris Independen Bank Sumsel Babel sampai dengan 31 Desember 2018 berjumlah satu orang atau 100 % dari jumlah Dewan Komisaris yaitu satu orang. Komisaris Independen Bank Sumsel Babel dijabat oleh Sdr. Burhanuddin. Kriteria penentuan dan pengangkatan Komisaris Independen yang digunakan oleh Bank Sumsel Babel adalah mengacu pada Akta Risalah RUPS Luar Biasa No. 5 tanggal 28 November 2005 dan BPP Sistem dan Prosedur Penetapan Calon Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang berlaku berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 05.1/SK/DEKOM/2017 tanggal 20 Juni 2017 serta berdasarkan keputusan Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi, Komisaris Independen wajib memenuhi persyaratan sebagai berikut: 1. Diajukan oleh Pemegang Saham Seri A yang telah menyetor atau memiliki lebih dari 5% dari jumlah saham disetor Perseroan, 2. Mempunyai kompetensi dan profesional dalam bidang perbankan dan keuangan serta bersifat independen, 3. Tidak termasuk dalam daftar orang-orang yang dilarang menjadi Pemegang Saham dan atau pengurus bank dan/atau Bank Perkreditan Rakyat (BPR) sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, 4. Mempunyai kemampuan dalam menjalankan tugasnya, 5. Tidak sedang menjabat sebagai anggota Komisaris, Direksi atau pejabat pada lembaga Perbankan, Perusahaan atau Lembaga lain sehingga tidak ada perangkapan jabatan, 6. Wajib memiliki sertifikat risiko tingkat 2 dari Lembaga Sertifikasi Profesi yang telah diakui oleh Bank Indonesia, 7. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif bank atau pihak yang mempunyai hubungan dengan bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen tidak dapat menjadi Komisaris Independen pada bank yang bersangkutan, sebelum menjalani masa tunggu (cooling off) selama 1 tahun, dan tidak berlaku bagi mantan Direksi atau Pejabat Eksekutif yang melakukan fungsi pengawasan, 8. Mengikuti proses seleksi yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris melalui Komite Remunerasi dan Nominasi. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Independent Commissioner of Bank Sumsel Babel by December 31, 2018 comprised of one person or 100% of the Board of Commissioners. Independent Commissioner of Bank Sumsel Babel is held by Mr. Burhanuddin. The criteria used by Bank Sumsel Babel to determine and appoint Independent Commissioner refer to the Deed of Minutes of EGM No. 5 dated 28 November 2005 and BPP on System and Procedure for Determination of Candidates for BoC and BoD Members applicable under the BoC Decree No. 05.1/SK/DEKOM/2017 dated June 20, 2017 and based on the decision of Remuneration & Nomination Committee Meeting, Independent Commissioner must meet the following requirements: 1. Proposed by Series A Shareholders who have paid or had more than 5% of the total outstanding shares of the Company, 2. Has competence and professionalism in banking and finance as well as independent, 3. Not included in the list of persons prohibited from becoming shareholders and or management of banks and/or BPR in accordance with the provisions stipulated by Bank Indonesia, 4. Has the ability to carry out his/her duties, 5. Not being appointed as the member of BoC, BoD or officer of other Banking Institutions, Companies or Institutions thus holding no dual positions, 6. Shall have a risk certification level 2 from the Professional Certification Agency recognized by Bank Indonesia, Former member of the BoD or Executive Officer of banks or parties that have a relationship with the Bank which may affect his/her ability to act independently can not be an Independent Commissioner at the Bank concerned, before undergoing a waiting period (cooling off) for one year, and it does not apply to former Directors or Executive Officers who perform a supervisory function, 7. 8. Follows the selection process established by the BoC through Remuneration & Nomination Committee.
  391. 391 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keberadaan Komisaris Independen dimaksudkan untuk menciptakan iklim yang lebih objektif dan independen , dan juga untuk menjaga fairness serta mampu memberikan keseimbangan antara kepentingan Pemegang Saham Mayoritas dan perlindungan terhadap kepentingan Pemegang Saham Minoritas serta pemangku kepentingan lainnya. Independent Commissioner is intended to create a more objective and independent climate, maintain fairness and provide balance and protection between the interests of Majority and Minority Shareholders as well as other stakeholders. Pernyataan Independensi Anggota Komisaris Independen Statement of Independence of Independent Commissioner Komisaris Independen telah membuat Surat Pernyataan Independen yang menyatakan bahwa Komisaris yang bersangkutan tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/ atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Berikut adalah Surat Pernyataan Independen yang dimaksud: 1. Surat Pernyataan pribadi yang menyatakan merupakan pihak yang independen terhaap pemilik Bank atau Pemegang Saham Pengendali. 2. Surat Pernyataan pribadi yang menyatakan tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan sesama anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan untuk bertindak independen. Independent Commissioner has made a Statement of Independence confirming that the Commissioner has no financial, management, shareholding and/or family relationships with other members of the BoC, BoD and/ or Controlling Shareholders or any relationship which may affect his/her ability to act independently. Here is the content of the Statement: 1. 2. A personal statement confirming that he is a party independent of the Bank’s owner or Controlling Shareholders, A personal statement confirming that he has no financial, management, shareholding and/or family relationships with other members of the BoC, BoD and/or Controlling Shareholders or any relationship with the Bank which may affect his ability to act independently. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  392. 392 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Direksi Board of Directors Direksi memiliki kewenangan dan tanggung jawab yang jelas sesuai dengan Anggaran Dasar dan Pedoman Kerja Dewan Direksi (Board Manual) yang selalu direview secara berkala. The Board of Directors has clear authority and responsibilities in accordance with the Articles of Association and Board Manual which are regularly reviewed. Direksi Bank Sumsel Babel terdiri dari Direktur Utama dan Anggota Direksi. Dalam pelaksanaan tugasnya, Direksi dibantu oleh Komite Asset & Liabilities (ALCO), Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan, Komite Manajemen Risiko, dan Komite Pengarah Teknologi Informasi. The Board of Directors (BoD) of Bank Sumsel Babel consists of the President Director and BoD Members. In performing its duties, the BoD is assisted by Asset & Liability Committee (ALCO), Credit & Financing Policy Committee, Risk Management Committee and Information Technology Steering Committee. Jumlah dan Komposisi Direksi BoD Number and Composition Selama tahun 2018, terdapat perubahan komposisi Direksi berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung yang termuat dalam Akta No. 55 tanggal 29 November 2018 yaitu dengan adanya pemberhentian dengan hormat Sdr. Muhammad Adil selaku Direktur Utama Perseroan. During 2018, there was a change in the BoD composition based on the EGM Resolution of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung contained in the Deed No. 55 dated November 29, 2018, where Mr. Muhammad Adil was respectfully discharged as the President Director of the Company. Sehingga jumlah Direksi per 31 Desember 2018 adalah dua orang, dengan komposisi sebagai berikut: Therefore, as of December 31, 2018, the BoD consisted of two persons, with the following composition: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  393. 393 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Jumlah dan Komposisi Direksi Table of BoD Number and Composition Nama Name Antonius Prabowo Argo Jabatan Position Direktur Pemasaran merangkap jabatan sebagai Direktur Operasional dan Direktur Utama (Kolektif Kolegial). Director of Marketing concurrently as Director of Operations and President Director (Collective Collegial). Domisili Domicile Dasar Pengangkatan Basis of Appointment Palembang - - - - - - Samilludin Direktur Umum merangkap Palembang - jabatan sebagai Direktur Umum dan Direktur Utama - (Kolektif Kolegial). Director of General Affairs - concurrently as President Director (Collective - Collegial) - - Masa Jabatan Term of Office Surat OJK No. Kep.1/D.03/2017 tanggal 6 Januari 2017 Keputusan RUPS padaAktaNo.13 tanggal 9 Februari 2018 Keputusan RUPS pada AktaNo. 55 tanggal 29 November 2018 OJK Letter No. Kep.1/D.03/2017 dated January 6, 2017 GMS Resolution in the Deed No. 13 dated February 9, 2018 GMS Resolution in the Deed No. 55 dated November 29, 2018 2017-2021 Surat OJK No. SR-12/PB/2/2017 tanggal 16 Maret 2017 Keputusan RUPS padaAktaNo.13 tanggal 9 Februari 2018 Keputusan RUPS padaAktaNo. 55 tanggal 29 November 2018 OJK Letter No. SR-12/PB/2/2017 dated March 16, 2017 GMS Resolution in the Deed No. 13 dated February 9, 2018 GMS Resolution in the Deed No. 55 dated November 29, 2018 2017-2021 Penetapan komposisi dan jumlah anggota Direksi dilakukan dengan memperhatikan visi dan misi serta rencana strategis Bank Sumsel Babel, sehingga pengambilan keputusan dapat dilakukan secara efektif, tepat dan cepat, serta menjunjung tinggi independensi dan semata-mata untuk kepentingan Bank. The determination of composition and number of BoD members is conducted with respect to the Vision & Missions and strategic plans of Bank Sumsel Babel so that decision-making can be done effectively, properly and quickly, while upholding independence and solely for the benefit of the Bank. Pengangkatan dan Pemberhentian Direksi BoD Appointment and Dismissal Pengangkatan dan pemberhentian Direksi dilakukan melalui RUPS dan telah memenuhi ketentuan uji kemampuan dan kepatutan dari Bank Indonesia atau OJK dan ketentuan GCG yang membuktikan anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi dan reputasi yang baik. The appointment and dismissal of the Board of Directors are done at the GMS and has complied with the Fit and Proper Test of Bank Indonesia/Financial Services Authority and GCG provisions which declared that all BoD members have good integrity, competence and reputation. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  394. 394 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Uji Kemampuan dan Kepatutan Direksi BoD Fit and Proper Test Seluruh anggota Direksi Bank Sumsel Babel telah lulus uji kemampuan dan kepatutan tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK), mengindikasikan bahwa setiap anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Hasil uji kemampuan dan kepatutan Direksi dapat dilihat pada tabel berikut: All the BoD members of Bank Sumsel Babel have passed the fit and proper test without notes and have received approval from Bank Indonesia or OJK, indicating that each BoD member has integrity and competence that are relevant to his/her position to carry out all duties and responsibilities. The results of BoD fit and proper test can be seen in the following table: Tabel Status Uji Kemampuan dan Kepatutan Direksi Table of BoD Fit and Proper Test Status Nama Name Jabatan Position Kompetensi Competence Hasil Result Surat Persetujuan Approval Letter Penyelenggara Organizer Muhammad Adil* Direktur Utama President Director Keuangan Perbankan Banking Finance Lulus Pass Surat Gubernur Bank Indonesia No. 15/129/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 11 Desember 2013 Letter of BI Governor No. 15/129/ GBI/DPIP/Rahasia dated December 11, 2013 Bank Indonesia Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran Director of Marketing Keuangan Perbankan Banking Finance Lulus Pass Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No. KEP1/D.03/2017 tanggal 6 Januari 2017 OJK BoC Decree No. KEP1/D.03/2017 dated January 6, 2017 Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Samilludin Direktur Umum Director of General Affairs Keuangan Perbankan Banking Finance Lulus Pass Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No. KEP2/D.03/2017 tanggal 6 Januari 2017 Decree of OJK BOC Members No. KEP-2/D.03/2017 dated January 6, 2017 Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Seluruh anggota Direksi Bank Sumsel Babel telah dinyatakan lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan All BoD members of Bank Sumsel Babel have passed Fit and Proper Test Keterangan *: Berhenti sejak 29 November 2018 Information *: No longer served as of November 29, 2018 Pemberhentian Direksi BoD Dismissal Adapun pemberhentian Direksi dapat dilakukan apabila yang bersangkutan: 1. Mengundurkan diri, 2. Meninggal dunia, 3. Tidak lagi memenuhi persyaratan Peraturan Perundang-Undangan yang berlaku, 4. Diberhentikan berdasarkan Keputusan RUPS, 5. Masa jabatan berakhir. BoD dismissal can be done if the person concerned: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1.Resigns, 2. Passed away, 3. No longer meets the requirements of the applicable laws and regulations, 4. Dismissed by the GMS resolution, 5. Ends his term of office.
  395. 395 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi Board Charter Pedoman dan tata tertib kerja Direksi mengacu pada Surat Keputusan Dewan Komisaris No . 17/SK/ DEKOM/2013 tanggal 16 Desember 2013 tentang Tata Tertib dan Cara Menjalankan Tugas Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel berikut perubahannya No. 08/SK/DEKOM/2015 tanggal 29 Juni 2015, yang disusun berdasarkan peraturan dan perundangundangan yang berlaku. Dokumen tersebut senantiasa ditinjau ulang secara berkala. Dengan adanya dokumen tersebut, diharapkan pelaksanaan tugas Direksi akan lebih terarah dan efektif serta dapat digunakan sebagai salah satu alat penilaian kinerja Direksi. Board Charter for BoD refers to the BoC Decree No.17/ SK/DEKOM/2013 dated December 16, 2013 on Code of Conduct and How to Carry Out the Duties of BoC and BoD of Bank Sumsel Babel, including its amendment No. 08/SK/DEKOM/2015 dated June 29, 2015 which is prepared based on the applicable laws and regulations. The document is reviewed periodically. By having this Charter, the BoD is expected to perform its duties in a more focused and effective manner and to use it as one of the tools for BoD performance appraisal. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi BoD Duties and Responsibilities Direksi menjalankan tugas pelaksanaan pengurusan Bank Sumsel Babel untuk kepentingan dan tujuan serta mewakili Bank Sumsel Babel baik di dalam maupun di luar pengadilan sebagai amanat dari Pemegang Saham yang ditetapkan dalam RUPS. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi senantiasa berpegang dan berpedoman pada Anggaran Dasar/Tata Tertib dan Cara Menjalankan Tugas Direksi dan Dewan Komisaris maupun ketentuan internal dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. The Board of Directors performs the management of Bank Sumsel Babel for the interests and purposes of the Bank. It also represents the Bank both inside and outside the court as a mandate from the Shareholders set forth in the GMS. In performing its duties and responsibilities, the BoD shall always adhere to and be guided by the Articles of Association/Code of Conduct and How to Carry Out the Duties of the BoC and BoD as well as the applicable internal provisions and legislation. Tugas dan tanggung jawab utama Direksi, meliputi: 1. Memimpin dan mengelola Bank secara bersamasama berdasarkan Rencana Korporasi (corporate plan) yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), termasuk kebijakan dan strategi manajemen bersifat jangka pendek yang telah disetujui dan disahkan oleh Dewan Komisaris, 2.Melaksanakan pembelian, penjualan dan penghapusan aktiva tetap dan inventaris Bank sesuai dengan Rencana korporasi dan rencana bisnis bak yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris, 3. Mengatur sistem akuntansi yang dipergunakan sebagai Pedoman Akuntansi Bank sesuai dengan Pedoman standar Akuntansi Keuangan (PSAK) atau Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI), The main duties and responsibilities of the BoD include: 1. Collectively leading and managing the Bank based on the Corporate Plan as outlined in the Bank Business Plan, including policies and short-term management strategies that have been approved and established by the BoC, 2. Purchasing, selling and removing fixed assets and inventory of the Bank in accordance with the Bank’s corporate and business plans which have been approved by the BoC, 3. Managing the accounting system that is used as the Bank’s Accounting Guidelines in accordance with the Statement of Financial Accounting Standards (PSAK) or the Indonesian Banking Accounting Guidelines (PAPI), PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  396. 396 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders 4 .Menetapkan Struktur Pengendalian Intern, menjamin terselenggaranya Fungsi Audit Intern, dan menindaklanjuti temuan audit dan/atau rekomendasi dari audit intern, Dewan Pengawas Syariah dan/atau pihak ekstern yang berwenang dan melaksanakan kebijakan dan arahan Dewan Komisaris, 5. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah beroperasi secara layak dan independen, 6. Menetapkan langkah-langkah yang diperlukan untuk memastikan bahwa Bank telah mematuhi seluruh Peraturan Bank Indonesia terutama yang menyangkut penerapan manajemen risiko, maupun peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, 7. Bertanggung jawab terhadap penerapan prinsipprinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik di seluruh organisasi bank, 8. Bertanggung jawab terhadap tindakan yang dilaksanakan terhadap temuan auditor internal, auditor eksternal dan laporan pengawasan, 9.Bertanggung jawab terhadap penyediaan informasi kepada Dewan Komisaris secara akurat dan relevan dan tepat waktu, 10. Bertanggung jawab terhadap pengelolaan bank sesuai dengan undang-undang Perseroan Terbatas, 11. Bertanggung jawab atas setiap informasi yang menyangkut Bank yang disampaikan kepada publik oleh Perusahaan, 12. Wajib menumbuhkan dan mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan dan fungsi kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 4. Establishing Internal Control Structure, ensuring the implementation of Internal Audit Function, and following up the audit findings and/or recommendations of internal Audit, Sharia Supervisory Board and/or authorized external parties and implementing the BoC policies and directives, 5. Ensuring that risk management functions have been implemented properly and independently, 6. Setting out necessary measures to ensure that the Bank has complied with all regulations of Bank Indonesia especially concerning the application of risk management, as well as other applicable regulations including the Islamic Principles for Islamic Banks and Sharia Business Units, 7. Being responsible for the implementation of GCG principles at all levels of the Bank’s organization, 8. Being responsible for any action toward the findings of internal auditors, external auditors and audit reports, Being responsible for providing relevant information to the BoC accurately and timely, 9. 10.Being responsible for Bank management in accordance with the Limited Company Law, 11. Being responsible for any information concerning the Bank which is presented to the public by the Company, 12. Shall promote and realize the implementation of Compliance Culture and compliance function at all levels of the Bank’s organization and activities.
  397. 397 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pembagian Tugas Anggota Direksi Division of Duties of BoD Members Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No . 49/DIR/ KEP/2018 tanggal 22 Maret 2018, pembagian tugas dan tanggung jawab masing-masing Direksi adalah sebagai berikut : In accordance with the BoD Decree No. 49/DIR/KEP/2018 dated march 22, 2018, the duties and responsibilities of each Director are as follows: Tabel Pembagian Tugas Anggota Direksi Table of Division of Duties of BoD Members Direktur Director Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Direktur Utama President Director Memimpin koordinasi keseluruhan aspek pengelolaan Bank dan melakukan supervisi kepada Divisi Pengawasan Intern, Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum, Divisi Perencanaan Strategis, dan Satuan Anti Fraud, demi meningkatkan kinerja (produktivitas) serta sesuai dengan Visi dan Misi Bank Sumsel Babel. Leading the overall coordination of Bank’s management aspects and supervising Internal Audit Division, Corporate Secretary & Legal Affairs Division, Strategic Planning Division and Anti-Fraud Unit, in order to improve performance (productivity) and in accordance with the Vision and Missions of Bank Sumsel Babel. Direktur Pemasaran Director of Marketing Membantu Direktur Utama melakukan pengurusan dan pengelolaan Bank dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi Bank untuk menjamin dan menjaga kelangsungan usaha Bank, terutama yang berkaitan dengan Divisi Kredit, Divisi Tresuri dan Internasional, Satuan Kredit Konsumen, Satuan Pemasaran, dan Satuan Bisnis Kartu. Assisting the President Director in Bank’s maintenance and management to realize the Vision and Missions in ensuring and maintaining the Bank’s business continuity, particularly relating to Credit Division, Treasury and International Affairs Division, Consumer Credit Unit, Marketing Unit and Card Business Unit. Direktur Operasional Director of Operations Membantu Direktur Utama melakukan pengurusan dan pengelolaan Bank dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi Bank untuk menjamin dan menjaga kelangsungan usaha Bank, terutama yang berkaitan dengan Divisi Bisnis Cabang, Satuan Risiko Kredit, Divisi Sumber Daya Manusia, Divisi Usaha Syariah, Cabang Syariah dan Cabang Konvensional. Assisting the President Director in Bank’s maintenance and management to realize the Vision and Missions in ensuring and maintaining the Bank’s business continuity, particularly relating to Branch Business Division, Credit Risk Unit, Human Resources Division, Sharia Business Division, Sharia and Conventional Branches. Direktur Umum Director of General Affairs Membantu Direktur Utama dalam memimpin koordinasi pengelolaan dan pengembangan Divisi Umum, Divisi Teknologi Informasi, Satuan Kredit Khusus dan Satuan Akuntansi dan Pelaporan demi meningkatkan kinerja (produktivitas) serta sesuai dengan Visi dan Misi Bank Sumsel Babel. Assisting the President Director in leading the coordination of management of development of General Affairs Division, Information Technology Division, Special Credit Unit and Accounting & Reporting Unit in order to improve performance (productivity) and in accordance with the vision and missions of Bank Sumsel Babel. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  398. 398 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Direktur Director Direktur Kepatuhan Director of Compliance PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Membantu Direktur Utama memimpin koordinasi dalam melakukan pengawasan terhadap operasional bank pada Divisi Manajemen Risiko , Divisi Kepatuhan, Satuan Pengembangan dan Kebijakan, demi meningkatkan kinerja (produktivitas) sesuai dengan visi dan misi Bank Sumsel Babel. Assisting the President Director in leading the coordination of overseeing the bank’s operations in Risk Management Division, Compliance Division, Development & Policy Unit, in order to improve performance (productivity) in accordance with the vision and missions of Bank Sumsel Babel. Pelaksanaan Kegiatan Direksi BoD Activity Report Selama tahun 2018, Direksi telah melakukan berbagai kegiatan diantaranya adalah: 1. Menetapkan susunan Organisasi dan Tata Kerja Bank Sumsel Babel dengan persetujuan Komisaris. During 2018, the Board of Directors had conducted various activities including: 1. Establishing the organizational structure and working procedures of Bank Sumsel Babel with the BoC approval, 2. Preparing and implementing the 2018 RKAT and the Revised Bank Business Plan for 2017-2019 which had been approved by the BoC, 3. Preparing the 2017 Annual Report, 2. Direksi menyusun dan melaksanakan RKAT 2018 dan Revisi Rencana Bisnis Bank Tahun 2017-2019 yang telah disetujui oleh Komisaris. 3. Direksi menyusun Laporan Tahunan Tahun Buku 2017. 4. Direksi mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui RUPS Tahunan Tahun Buku 2017. 5. Direksi telah menyampaikan pelaporan ke Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Bapepam-LK, dan PPATK sesuai dengan ketentuan perundangundangan yang berlaku. 6. Direktur Kepatuhan telah melaporkan pelaksanaan tugas ke Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan per semester. 7. Direksi telah menetapkan kebijakan dan keputusan strategis melalui mekanisme rapat Direksi sebanyak 86 kali. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 4. Taking responsibility for the implementation of its duties to shareholders through the 2017 Annual GMS, 5. Submitting reports to the Financial Services Authority, Bank Indonesia, Bapepam-LK and PPATK in accordance with the applicable laws and regulations, 6. Director of Compliance had reported the implementation of its duties to Bank Indonesia/the Financial Services Authority per semester, 7. Establishing strategic policies and decisions through BOD meetings which were held 86 times.
  399. 399 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Program Pelatihan atau Pengembangan Kompetensi Direksi Selama tahun 2018 , Direksi telah melaksanakan pengembangan kompetensi Direksi sebagai berikut: LAPORAN KEUANGAN Financial Report BoD Training or Competence Development During 2018, the Board of Directors had attended training and competence development as follows: Tabel Pelatihan dan Pegembangan Direksi Table of BoD Training and Development No Tempat dan Waktu Pelaksanaan Place and Time Materi Program Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi 1. Palembang, 20 Januari 2018 January 20, 2018 Tresuri Management Refreshement Training Treasury Management Refreshment Training - Antonius Prabowo Argo 2. Pangkal Pinang, 27 Januari 2018 January 27, 2018 Pelatihan Motivasi: dari Impossible jadi I’m Possible Motivation Training: from Impossible to I’m Possible -Samiluddin - Antonius Prabowo Argo 3. Jakarta, 14 Februari Sosialisasi Rancangan Peraturan BPKH tentang 2018 Cara Pemilihan, Penetapan February 14, 2018 & Pengelolaan Rekening Bank Penerima Setoran BPS BPIH Socialization of BPKH Regulation Draft on How to Select, Determine & Manage BPS BPIH Receiving Bank Accounts - Antonius Prabowo Argo 4. Palembang, 22 Februari 2018 February 22, 2018 Panel Discussion on Diskusi Panel Bidang Pemasaran, Keuangan Dan Marketing, Finance and Human Resources Sumber Daya Manusia - Antonius Prabowo Argo 5. Palembang, 16 Maret 2018 March 16, 2018 Pelatihan LE-Filling LHKPN LHKPN LE-Filling Training -Samiluddin 6. Palembang, 20 Juli 2018 July 20, 2018 Economic Outlook Seminar Economic Outlook Seminar -Samiluddin - Antonius Prabowo Argo 7. Palembang, 1 Agustus 2018 August 1, 2018 Sharing Knowledge Bapak Rheinald Kasali Knowledge Sharing with Mr. Rhenald Kasali -Samiluddin - Antonius Prabowo Argo 8. Direksi Program Expand Bali, 8–11 Agustus 2018 Leadership For BOD August 8–11, 2018 Expand Leadership Program for BOD -Samiluddin Training and Competence Development Material Direksi yang Mengikuti Attended by PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  400. 400 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Penilaian Kinerja Direksi BoD Performance Appraisal Kebijakan Umum mengenai evaluasi kinerja Direksi Bank Sumsel Babel mengacu pada Board Manual Perusahaan . Penilaian kinerja Direksi dilakukan berdasarkan tugas dan tanggung jawab, pencapaian Indikator Kinerja dan hasil Self Assessment GCG yang dilakukan pada saat pertanggungjawaban Laporan Tahunan dalam forum RUPS Tahunan. The General Policy on performance appraisal of the BoD of Bank Sumsel Babel refers to the Company’s Board Manual. The BoD performance appraisal is based on the duties and responsibilities, the achievement of Performance Indicators and the results of GCG SelfAssessment. The appraisal is carried out at the time of Annual Report accountability during the Annual GMS. Penilaian atas Kinerja Masingmasing Komite yang Berada Dibawah Direksi dan Dasar Penilaiannya Performance Appraisal of each BoD committee and the Basis of Appraisal Komite pendukung Direksi Bank Sumsel Babel terdiri dari Komite Asset & Liabilities (ALCO), Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan, Komite Manajemen Risiko, serta Komite Pengarah Teknologi Informasi. The supporting committees of Bank Sumsel Babel BoD consist of Asset & Liability Committee (ALCO), Credit & Financing Policy Committee, Risk Management Committee and Information Technology Steering Committee. Penilaian Kinerja terhadap Komite Direksi ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam Piagam Komite, Program Kerja Komite dan hasil Self Assessment GCG. Performance Appraisal of BoD Committees is determined based on the duties and responsibilities stipulated in the Committee Charter, Committee Work Plan and the results of GCG Self-Assessment. Hasil evaluasi kinerja masing-masing Anggota Komite merupakan salah satu dasar pertimbangan bagi Direksi untuk pemberhentian dan/atau menunjuk kembali anggota Komite yang bersangkutan. Hasil evaluasi kinerja tersebut merupakan sarana penilaian serta peningkatan efektivitas Komite. The result of performance appraisal of each Committee Member is one of the basic considerations for the BoD to dismiss and/or reappoint the Committee member concerned. The result of performance appraisal is a means of assessment and improvement of Committees’ effectiveness. Program Pengenalan Direksi Baru BoD Introductory Program Bank Sumsel Babel mengadakan program pengenalan Kepada Direksi baru dengan memberikan pengenalan mengenai perkembangan bisnis Bank Sumsel Babel yang mana program pengenalan Direksi baru dilakukan oleh Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum. Bank Sumsel Babel conducts introductory program for the new Board of Directors by providing an introduction to the Bank’s business development. This program is conducted by Corporate Secretary. Pada tahun 2018, tidak terdapat pengangkatan Direksi baru, sehingga tidak ada informasi mengenai program pengenalan Direksi yang baru. In 2018, no new Director was appointed, so there was no information about the BoD introductory program. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  401. 401 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Kebijakan Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Composition Diversity Policy Dalam pengangkatan Dewan Komisaris dan Direksi , Bank Sumsel Babel telah berdasarkan pada kebijakan tentang keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi terkait dengan jumlah komposisi dan kualitas kompetensi sebagai berikut: 1. Jumlah anggota Direksi dan Dewan Komisaris terdiri dari 1 orang atau lebih, 2. Mayoritas anggota Direksi paling kurang memiliki pengalaman 6 tahun di bidang operasional sebagai Pejabat Eksekutif Bank, 3. Seluruh anggota Direksi telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan (fit and proper test) dan telah memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), 4. Pengetahuan dibidang perbankan yang memadai dan relevan dengan jabatannya yaitu meliputi pengetahuan tentang peraturan dan sistem operasional Bank. In the appointment of the Board of Commissioners and Directors, Bank Sumsel Babel has referred to the policy on the diversity of BoC and BoD composition which includes the number of compositions and quality of competencies as follows: 1. The number of BoC and BoD members consists of one person or more, 2. The majority of BoD members at least have 6 years of operational experience as Bank’s Executive Officers, 3. All BoD members have passed the Fit and Proper Test and have obtained approval from the Financial Services Authority (OJK), Dan, dalam implementasinya, Bank Sumsel Babel telah memenuhi unsur keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dengan memenuhi unsur keberagaman yaitu perpaduan dari sisi pendidikan, pengalaman kerja, Jenis Kelamin dan usia. In practice, Bank Sumsel Babel has met the BoC and BoD Ccmposition diversity elements which are the combination of education, work experience, gender and age. Keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sumsel Babel yang menjabat sampai akhir tahun 2018 tercermin pada tabel sebagai berikut: The composition diversity of Bank Sumsel Babel BoC and BoD who served until the end of 2018 is shown in the following table: 4. Banking knowledge which is adequate and relevant to the position, including the knowledge of Bank regulations and operational systems. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  402. 402 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Keberagaman Dewan Komisaris Table of BoC Diversity Nama Name Burhanuddin Jabatan Position Pendidikan Education -      Sarjana (S1) Ekonomi Komisaris Akuntansi dari Independen Universitas Sriwijaya Independent pada tahun 1987, Commissioner -     Master of Accountans Ekonomi Akuntansi dari Universitas Kebangsaan Malaysia pada tahun 2004. - Bachelor in Economics and Accounting Degree from Universitas Sriwijaya in 1987, - Master in Accounting from Universitas Kebangsaan Malaysia in 2004. Pengalaman Kerja Work Experience Jenis Kelamin Gender -     Dosen Tetap Universitas Laki-laki Male Sriwijaya, -     Anggota Senat Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya. - Permanent Lecturer in Universitas Sriwijaya, - Senate Member of the Faculty of Economics, Universitas Sriwijaya. Usia Age 59 tahun 59 Years old Tabel Keberagaman Direksi Table of BoD Diversity Nama Name Antonius Prabowo Argo Jabatan Position Direktur Pemasaran Director of Marketing Pendidikan Education - - - - Sarjana Pertanian Jurusan Agronomi Institut Pertanian Bogor pada tahun 1990 Magister Administrasi Bisnis Indonesia Sains & Management. Bachelor of Agriculture in Agronomy Degree from Institut Pertanian Bogor in 1990, Master of Business Administration in Indonesia Science & Management Degree. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Pengalaman Kerja Work Experience Direktur Utama Bank Harda Indonesia Direktur Utama Bank Harda Indonesia Jenis Kelamin Gender Laki-laki Male Usia Age 50 tahun 50 Years old
  403. 403 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance Nama Name Jabatan Position Samiluddin Direktur Umum Director of General Affairs TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Pendidikan Education - - Pendidikan formal terakhir Sarjana Ekonomi dari Univ . Gajayana. Bachelor of Economics Degree from Universitas Gajayana. Pengalaman Kerja Work Experience - - - - - - - - Pemimpin Cabang Lubuk Linggau Pemimpin Cabang Jakarta Pemimpin Divisi Hukum dan Umum Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum. Manager of Lubuk Linggau Branch, Manager of Jakarta Branch, Vice President of Legal and General Affairs Division, Vice President of Corporate Secretary and Legal Affairs Division. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Jenis Kelamin Gender Laki-laki Male Usia Age 55 tahun 55 Years old PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  404. 404 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Policy Acuan Kebijakan Remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Policy References Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sumsel Babel mengacu pada peraturan sebagai berikut : 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/ POJK.03/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum, 2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 40/ SEOJK.03/2016 tanggal 26 September 2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum, 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/ POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum, BoC and BoD remuneration policy of Bank Sumsel Babel refers to the following regulations: 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/ POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, 5.Surat Edaran Bank Indonesia No.15/15/ DPNPtanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 59/ POJK.03/2017 tanggal 18 Desember 2017 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum syariah dan Unit Usaha Syariah, 7. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 1. Financial Services Authority Regulation No. 45/ POJK.03/2015 dated December 23, 2015 on the Implementation of GCG in the Provision of Remuneration for Commercial Banks, 2. Financial Services Authority Circular Letter No. 40/SEOJK.03/2016 dated September 26, 2016 on the Implementation of GCG in the Provision of Remuneration for Commercial Banks, 3. Financial Services Authority Regulation No. 18/POJK.03/2016 dated March 16, 2016 on the Implementation of Risk Management for Commercial Banks, 4. Financial Services Authority Regulation No. 55/ POJK.03/2016 dated December 7, 2016 on GCG Implementation for Commercial Banks, 5. Bank Indonesia Circular Letter No. 15/15/DPNP dated April 29, 2013 on GCG Implementation for Commercial Banks, 6. Financial Services Authority Regulation No. 59/ POJK.03/2017 dated December 18, 2017 on GCG Implementation in the Provision of Remuneration for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units, 7. Financial Services Authority Circular Letter No. 13/ SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on GCG Implementation for Commercial Banks. Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Determination Procedure Bank Sumsel Babel menetapkan besaran remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi mengacu pada keputusan yang dikeluarkan oleh pemegang saham. Namun demikian RUPS melimpahkan kewenangan tersebut kepada Dewan Komisaris. Bank Sumsel Babel determines the amount of remuneration for the BoC and BoD by referring to the decisions issued by the shareholders. However, the GMS delegates this authority to the Board of Commissioners. Dewan Komisaris mengajukan usulan gaji, honorarium, dan tantiem anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Rapat Umum Pemegang Saham, yang The Board of Commissioners submits proposals for salaries, honorariums and tantiem of BoC and BoD members at the GMS, which is based on consideration PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  405. 405 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report didasarkan pada pertimbangan kinerja Bank Sumsel Babel dikaitkan dengan remunerasi yang berlaku umum di industri perbankan maupun peer group . of the Bank’s performance associated with remuneration generally accepted in the banking industry and peer group. Adapun gambaran ringkas prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel adalah sebagai berikut: The brief description of procedure for determining BoC and BoD remuneration in Bank Sumsel Babel is as follows: Berikut prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sumsel Babel: Procedure for BoC and BoD Remuneration Determination in Bank Sumsel Babel Melakukan kajian atas kompensasi yang diberikan dengan menggunakan data internal dan eksternal yang dibantu oleh Komite Nominasi dan Remunerasi Review the compensation by using internal and external data with the help of Remuneration and Nomination Committee DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI PEMEGANG SAHAM (RUPS) Remuneration and Nomination Committee Shareholders (GMS) • Mempelajari usulan remunerasi dan fasilitas • Memberikan persetujuan remunerasi dan fasilitas Dewan Komisaris dan Direksi • Study the Proposed Remuneration and Facilities • Approve the Remuneration and Facilities for the BoC and BoD • Atas arahan Dewan Komisaris, Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan k ajian ulang dan membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait penetapan remunerasi dan fasilitas lain • Hasil Kajian disampaikan kembali kepada Dewan Komisaris • Based on the BoC instruction, the Remuneration and Nomination Committee conducts a review and makes recommendations to the BoC in relation to the remuneration and other facilities for the BoC and BoD • The review results are submitted back to the BoC DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners • Mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi menetapkan remunerasi yang sesuai dan berlaku umum di industry • Selanjutnya menyampaikan usulan tersebut kepada RUPS • Study the recommendation of Remuneration and Nomination Committee • Determine the appropriate remuneration which is generally accepted in banking industry and peer group, and • Submit the proposed remuneration to the GMS Indikator Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi BoC and BoD Remuneration Determination Indicators Sistem remunerasi dirumuskan dengan mempertimbangkan kinerja, tanggungjawab, dan level jabatan, serta bertujuan untuk memotivasi Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan dalam mencapai tujuan perusahaan. Sistem remunerasi yang dibangun harus adil dan transparan. The remuneration system is formulated by considering the performance, responsibility and level of position. It aims to motivate Commissioners, Directors, and employees in achieving the company's objectives. The remuneration system should be fair and transparent. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  406. 406 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Struktur Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis BoC and BoD Remuneration Structure Tabel Struktur Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Table of BoC and BoD Remuneration Structure Struktur Remunerasi Dewan Komisaris BoC Remuneration Structure No Struktur Remunerasi Direksi BoD Remuneration Structure 1 . Honorarium Per Bulan, Honorarium Per Month, Honorarium Per Bulan. Honorarium Per Month, 2. Tunjangan Hari Raya, Religious Holiday Allowances, Tunjangan Hari Raya Religious Holiday Allowances, 3. Fasilitas Kesehatan Untuk Health facilities for hospitalization, Rawat Inap, Fasilitas Kesehatan Untuk Rawat Inap Health facilities for hospitalization, 4. Tantiem, Tantiem, Tantiem Tantiem, 5. Insentif, Incentives, Insentif Incentives, 6. Fasilitas Lainnya. Other Facilities. Fasilitas Lainnya Other Facilities. Jumlah Remunerasi yang Diterima oleh Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Received by the BoC and BoD Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 01/SK/DEKOM/ 2014 tanggal 2 Januari 2014 menetapkan Gaji Pokok Direktur Utama sebesar 2,5 kali gaji pokok tertinggi pada skala gaji pokok pegawai dan gaji Direktur sebesar 90% Gaji Pokok Direktur Utama. Sedangkan honorarium Komisaris Utama sebesar 60% dari Penghasilan Direktur Utama dan honorarium penghasilan Komisaris sebesar 90% dari Penghasilan Komisaris Utama. The BoC Decree No. 01/SK/DEKOM/2014 dated January 2, 2014 states that the Base Salary of President Director is 2.5 times the highest base salary on employee base salary scale and Director's salary is 90% of the President Director's Salary. While the honorarium of President Commissioner is 60% of the President Director’s Salary and the honorarium of Commissioner is 90% of the President Commissioner’s Salary. Adapun komponen remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2018 adalah sebagai berikut: The BoC and BoD remuneration components in 2018 are as follows: Jumlah Diterima dalam 1 tahun (2018) Amount received in 1 year Jenis Remunerasi & Fasilitas Lain 1.Remunerasi: - Honorarium1 - Tunjangan2 - Bonus - Tantiem3 - Tunjangan Pajak Type of Remuneration & Other Facilities 1. Remuneration - Honorarium1 - Allowances2 - Bonus - Tantiem3 - Tax Allowance Direksi BoD Dewan Komisaris BoC Banyak Total Recipients Jumlah Amount Banyak Total Recipients 3 3 3 6 3 3.739.417.230 5.131.090.130 467.427.156 4.746.696.263 7.264.465.500 2 2 2 3 2 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Jumlah Amount 1.500.355.134 6.434.361.590 187.544.393 1.921.554.149 2.005.523.800
  407. 407 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Jumlah Diterima dalam 1 tahun (2018) Amount received in 1 year Jenis Remunerasi & Fasilitas Lain 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura: a. Asuransi (dapat dimiliki)4 b. Perumahan (tidak dapat dimiliki)5 Type of Remuneration & Other Facilities 2. Other in-kind facilities: Direksi BoD Banyak Total Recipients Dewan Komisaris BoC Jumlah Amount 894.223.431 3 Banyak Total Recipients 2 Jumlah Amount 354.820.297 a. Insurance (can be owned)4 b. Housing (cannot be owned)5 Total 22.243.319.710 12.404.159.363 Keterangan : 1 Honorarium Direksi merupakan penjumlahan gaji pokok dan tunjangan jabatan Direksi (untuk honorarium Bpk. Muhammad Adil hanya Januari s.d November 2018), dan remunerasi Komisaris adalah Honorarium (untuk honorarium Bpk. Yusri Effendy hanya Januari s.d November 2018) 2 Tunjangan mencakup uang makan, kehadiran Direksi, tunjangan Kacamata, spj umum, tunjangan perawatan gigi, reward, insidentil, THR, penghargaan, pengabdian, dan lainnya. 3 Termasuk tantiem (Direksi : Bpk. Mertolihan, Bpk. M.Iskandar, Bpk. H. Rozi A.), (Dewan Komisaris : Laonma P. Lumban Tobing) 4 Asuransi Dwiguna Jabatan 5 Data terkait Perumahan ada pada Divisi Umum Information: 1 BoD honorarium is the sum of base salary and allowances of the BoD (honorarium for Mr. Muhammad Adil was only given from January to November 2018), and BoC remuneration is Honorarium (honorarium for Mr. Yusri Effendy was only given from January to November 2018) 2 Allowances include meal allowance, BoD attendance, Glasses allowance, public spj, dental care allowance, reward, incidental bonus, THR, awards, service reward, and others. 3 Including tantiem (BoD: Mr. Mertolihan, Mr. M. Iskandar, Mr. H. Rozi A.), (BoC: Laonma P. Lumban Tobing) 4 Dual Position Insurance 5 Date related to Housing is available in General Affairs Division PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  408. 408 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Bonus Kinerja , Non Kinerja dan Opsi Saham Dewan Komisaris dan Direksi Performance and Non-Performance Bonus and Stock Options for the BoC and BoD Bonus kinerja dan bonus non kinerja telah diungkap pada tabel Tabel Jumlah Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Tahun Buku 2018. Sedangkan untuk opsi saham, selama tahun 2018 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki opsi untuk membeli saham (shares option) terhadap saham PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Hal ini sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Sumsel Babel yang menyatakan bahwa kepemilikan saham seri A yang mempunyai hak suara khusus hanya dapat dimiliki oleh pemerintah provinsi dan pemerintah kabupaten/kota. Performance bonus and non-performance bonus have been disclosed in the Table of BoC and BoD Remuneration in 2018. As for stock options, BoC and BoD Members did not have stock option in PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung in 2018. This is in accordance with the Articles of Association of Bank Sumsel Babel which states that series A shareholding that has special voting rights can only be owned by the provincial, regency/municipal governments. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  409. 409 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Hubungan Kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi BoC – BoD Working Relationship Guna terciptanya hubungan kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi yang terintegrasi, berkelanjutan, dan dapat dipertanggungjawabkan guna mendukung pencapaian kinerja Perusahaan, diperlukan adanya persamaan persepsi dan komunikasi antara Dewan Komisaris dan Direksi. Oleh karena itu, Dewan Komisaris dan Direksi menetapkan dan menyepakati prinsip dasar dalam hubungan kerja Dewan Komisaris dan Direksiyang di atur dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance (GCG). In order to establish an integrated, sustainable and accountable working relationship between the BoC and BoD to support the achievement of the Company’s performance, common perception and communication between the BoC and BoD are required. Therefore, the BoC and BoD establish and agree on the basic principles of BoC – BoD working relationship that are set in the Company Manual (BPP) on Good Corporate Governance (GCG). Pedoman ini mengikat setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi dan mencantumkan antara lain: 1. Tugas dan Kewajiban Dewan Komisaris/Direksi, 2. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris/Direksi, 3. Fiduciary Duty, Piercing Corporate Veil dan BusinessJ udgement Rules, 4. Tugas dan Tanggung Jawab serta Hak dan Wewenang lain dari anggota Dewan Komisaris/ Direksi, 5.Keanggotaan, 6. Prosedur Kerja, 7. Waktu kerja, etika kerja dan remunerasi, 8. Rapat Dewan Komisaris/Direksi, 9.Laporan, 10. Penilaian dan pertanggungjawaban kinerja. These guidelines bind every member of the BoC and BoD and include, among others: 1. Duties and Responsibilities of the BoC/BoD, 2. Rights and Authority of the BoC/BoD, 3. Fiduciary Duty, Piercing Corporate Veil and Business Judgement Rules, 4. Other Duties and Responsibilities as well as Rights and Authority of BoC/BoD members, Untuk menyatukan pandangan dan memutuskan suatu persoalan penting menyangkut kelangsungan usaha dan operasional Perusahaan, Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pertemuan berkala dalam forum Rapat Dewan Komisaris-Direksi. Penyelenggara rapat berkala ini adalah Dewan Komisaris guna membahas berbagai agenda menyangkut rencana kerja, operasional, peluang usaha, serta isu-isu strategis yang memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. Rapat ini adalah sebagai bentuk koordinasi dalam rangka membahas laporanlaporan periodik Direksi dan memberikan tanggapan, catatan dan nasihat yang dituangkan dalam Risalah Rapat. 5.Membership, 6. Work Procedures, 7. Working time, work ethics and remuneration, 8. BoC/BoD meetings, 9.Reports, 10. Performance appraisal and accountability. To bring together the views and decide important issues regarding the sustainability of the Company’s business and operations, the BoC and BoD organize meetings periodically in the BoC-BoD meeting forum. The meetings are held by the BoC to discuss various agendas on work plans, operations, business opportunities, as well as strategic issues which require BoC approval. These meetings are a form of coordination in order to discuss BoD periodic reports and provide feedback, notes and advice which are outlined in the Minutes of Meeting. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  410. 410 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Keputusan rapat dibuat berdasarkan asas musyawarah untuk mufakat atau diambil berdasarkan suara terbanyak serta mengikat untuk dilaksanakan tindak lanjutnya . Pada proses pengambilan suara, jika ada anggota Dewan Komisaris yang memiliki benturan kepentingan, tidak boleh ikut memberikan suara dan keterangan mengenai hal ini dicatat pada Risalah Rapat. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Every meeting decision is made based on the deliberation for consensus or taken by a majority vote of which nature is binding and requiring follow-up. In the voting process, any BoC member with conflict of interest is not allowed to vote and information about this is recorded in the Minutes of Meeting.
  411. 411 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Hubungan Afiliasi antara Anggota Direksi , Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama Affiliate Relationships among BoD, BoC and Major Shareholders Hubungan afiliasi antara Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Bank Sumsel Babel dapat dilihat dari sifat hubungan keluarga, keuangan, kepemilikan saham dan kepengurusan di Perusahaan lain (rangkap jabatan) yang menimbulkan benturan kepentingan. Affiliate relationships among the BoD, BoC and Shareholders of Bank Sumsel Babel can be seen from the natures of relationships namely family, finance, shareholding and management in other companies (dual positions) which gives rise to conflicts of interest. Hubungan Afiliasi antara Direksi dengan Anggota Direksi Lainnya, Anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham BoD Affiliate Relationships with Fellow BoD Members, BoC Members & Shareholders Tabel Hubungan Afiliasi Direksi Table of BoD Affiliate Relationships Nama Name Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Hubungan Kepemilikan/ Kepengurusan Saham sebagai Shareholding/Management Relationship as Direksi BoD Dewan Komisaris BoC Pemegang Saham Shareholders Direksi BoD Dewan Pemegang Dewan Pemegang Direksi Komisaris Saham Komisaris Saham BoD BoC Shareholders BoC Shareholders Muhammad Adil* Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Antonius Prabowo Argo Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Samiluddin Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Selama tahun 2018, tidak terdapat hubungan afiliasi antara Anggota Direksi dengan Anggota Direksi lainnya, Anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama/Pengendali During 2018, there was no affiliate relationship among BoD members, as well as between the BoD and BoC Members & Major/ Controlling Shareholders. *Berhenti sejak tanggal 29 November 2018 * No longer served as of November 29, 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  412. 412 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Hubungan Afiliasi antara Dewan Komisaris dengan Anggota Dewan Komisaris Lainnya , Anggota Direksi, dan Pemegang Saham PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis BoC Affiliate Relationships with Fellow BoC Members, BoD Members & Shareholders Tabel Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Table of BoC Affiliate Relationships Nama Name Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Hubungan Kepemilikan/ Kepengurusan Saham sebagai Shareholding/Management Relationship as Direksi BoD Dewan Komisaris BoC Pemegang Saham Shareholders Direksi BoD Dewan Pemegang Dewan Pemegang Direksi Komisaris Saham Komisaris Saham BoD BoC Shareholders BoC Shareholders Yusri Effendy* Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Burhanuddin Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Selama tahun 2018, tidak terdapat hubungan afiliasi antara Anggota Dewan Komisaris dengan Anggota Dewan Komisaris lainnya, Anggota Direksi, dan Pemegang Saham Utama/Pengendali During 2018, there was no affiliate relationship among BoC members, as well as between the BoC and BoD Members & Major/ Controlling Shareholders. *Berhenti sejak tanggal 29 November 2018 * No longer served as of November 29, 2018 Kepengurusan Dewan Komisaris dan Direksi di Perusahaan Lain BoC and BoD Management in Other Companies Seluruh Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel tidak merangkap jabatan yang menimbulkan benturan kepentingan dan yang dilarang oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku tentang pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Anggaran Dasar Perusahaan serta Board Manual. All BoD and BoC members of Bank Sumsel Babel do not have dual positions that may cause conflicts of interest and are prohibited by the applicable laws and regulations on GCG implementation, Articles of Association and Board Manual. Jabatan rangkap Direksi dan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel sebagai berikut: BoD and BoC dual positions can be seen in the following table: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  413. 413 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Jabatan Rangkan Direksi dan Dewan Komisaris Per 31 Desember 2018 Table of BoD and BoC Dual Positions as of December 31 , 2018 Nama Name Jabatan Position Jabatan pada Perusahaan Lain dan Nama Instansi Position in Other Companies and Agencies Antonius Prabowo Argo Direktur Utama President Director Tidak No Samilludin Direktur Umum Director of General Affairs Tidak No Burhanuddin Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Dosen Universitas Sriwijaya Lecturer at the Faculty of Economics of Universitas Sriwijaya Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris BoD and BoC Shareholding Sesuai ketentuan Bank Indonesia, anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain. Per 31 Desember 2018, kepemilikan saham anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang mencapai 5% atau lebih dari modal disetor, yang meliputi jenis dan jumlah lembar saham pada Bank Sumsel Babel, Bank lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank, Perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam maupun di luar negeri dapat dilihat melalui tabel berikut: In accordance with Bank Indonesia regulations, BoD and BoC members either individually or jointly are prohibited from owning shares of more than 25% of the paid-in capital in another company. As of December 31, 2018, the shareholding of BoD and BoC members that reached 5% or more of paid-in capital, including the type and number of shares in Bank Sumsel Babel, other Banks, Non-Bank Financial Institutions and other companies domiciled within the country and overseas, can be seen in the following table: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  414. 414 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Kepemilikan Saham Direksi Per 31 Desember 2018 Table of BoD and BoC Shareholding as of December 31 , 2018 Nama dan Jabatan Name and Position Kepemilikan Saham Shareholding Bank Sumsel Babel Bank Lain Other Banks Lembaga Keuangan Bukan bank Non-Bank Financial Institutions Antonius Prabowo Argo Direktur Utama President Director Nihil None Nihil None Nihil None Nihil None Samilludin Direktur Umum Director of General Affairs Nihil None Nihil None Nihil None Nihil None Burhanuddin Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner Nihil None Nihil None Nihil None Nihil None Perusahaan Lain Other Companies Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris tidak memiliki kepemilikan saham mencapai 5% atau lebih, baik saham di Perseroan, bank lain, lembanga keuangan bukan bank dan perusahaan lain, sehingga sesuai dengan ketentuan POJK No.55/POJK.03 2016. All BoD and BoC members did not have shareholding amounting to 5% or more in the Company, other banks, nonbank financial institutions or other companies, thus complied with POJK No. 55/POJK.03/2016. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  415. 415 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam Rapat BoC and BoD Meeting Frequency and Attendance Salah satu bentuk hubungan kerja formal antara Dewan Komisaris dan Direksi adalah melalui mekanisme rapat . Penyelenggaraan rapat terutama ditujukan untuk proses pengambilan keputusan yang tepat terkait kelangsungan usaha Bank Sumsel Babel. One form of formal working relationships between the BoC and BoD is realized through meeting mechanism. Meetings are primarily intended for decision-making process related to Bank Sumsel Babel’s business continuity. Kebijakan Rapat Meeting Policy Rapat Dewan Komisaris dan Direksi mengacu pada Anggaran Dasar Perusahaan dan Pedoman Direksi. Dimana rapat Dewan Komisaris ada yang bersifat internal dan gabungan yaitu Dewan Komisaris bersama Direksi atau Komite. Rapat internal dilaksanakan sekurang-kurangnya 4 kali dalam 1 tahun. The BoC and BoD meetings refer to the Articles of Association and the Board Manual. BoC meetings can be internal meetings or joint meetings with the BoD or Committees. Internal meetings are held at least four times a year. Adapun rapat Direksi dilakukan sebulan sekali yang dihadiri oleh seluruh Direksi dan pejabat eksekutif satu tingkat di bawah Direksi. Rapat Direksi dilakukan secara berkala guna memantau kinerja operasional dan pengelolaan finansial Perusahaan. BoD meetings are held once a month, attended by all Directors and executive officers one level below the BoD. BoD meetings are held regularly to monitor the operational performance and financial management of the Company. Keputusan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan musyawarah mufakat tidak tercapai maka keputusan diambil berdasarkan pemungutan suara setuju terbanyak. The decisions of BoC and BoD meetings are made based on the deliberation for consensus. In the event that consensus is not reached, the decisions will be made based on the majority affirmative votes. Dewan Komisaris maupun Direksi dapat juga mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa mengadakan Rapat, dengan ketentuan bahwa seluruh anggota Direksi telah mengetahui usul keputusan yang dimaksud dan memberikan persetujuan secara tertulis serta menandatangani persetujuan tersebut. Keputusan yang diambil mempunyai kekuatan yang sama dengan keputusan melalui rapat formal. The BoC and BoD may also take a legal and binding decision without holding a meeting, with the provision that all Directors have learned the decision proposal and have given and signed a written approval. Such decision has equal power with the decision made through a formal meeting. Frekuensi Rapat Meeting Frequency S e l a m a t a h u n 2 0 1 8 , D e w a n Ko m i s a r i s t e l a h melaksanakan rapat sebanyak 38 kali, yang terdiri dari rapat internal sebanyak 10 kali, rapat bersama Komite sebanyak 23 kali, dan rapat gabungan dengan Direksi 5 (lima) kali rapat. During 2018, the BoC held 10 internal meetings, 23 joint meetings with the Committees, and 5 joint meetings with the BoD. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  416. 416 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Rapat Dewan Komisaris BoC Meeting S e l a m a t a h u n 2 0 1 8 , D e w a n Ko m i s a r i s t e l a h melaksanakan rapat sebanyak 38 (tiga puluh delapan) kali, yang terdiri dari rapat internal sebanyak 10 (sepuluh) kali, rapat bersama Komite sebanyak 23 (dua puluh tiga)) kali, dan rapat gabungan dengan Direksi 5 (lima) rapat. During 2018, the BoC held 38 meetings consisting of 10 internal meetings, 23 joint meetings with the Committees, and 5 joint meetings with the BoD. Kehadiran Dewan Komisaris dalam Rapat Internal dan dalam Rapat Bersama Direksi (Gabungan) BOC Attendance in Internal Meetings and Joint Meetings of BOD (Combined) Tabel Kehadiran Dewan Komisaris dalam Rapat Internal Table of BoC Attendance in Internal Meetings Nama Name Jabatan Position Periode Masa Jabatan Term of Office Rapat Internal Dewan Komisaris BoC Internal Meeting Rapat bersama Direksi Joint Meeting with BoC Committees Jumlah dan Persentase Kehadiran Jumlah dan Persentase Kehadiran Jumlah dan Persentase Kehadiran Jumlah dan Persentase Kehadiran Jumlah Rapat Total Meetings Jumlah Kehadiran Total Attendance % Jumlah Rapat Total Meetings Jumlah Kehadiran Total Attendance % Yusri Effendy* Komisaris Utama President Commissioner 2014 - 2018 10 10 100% 5 3 60% Burhanuddin Komisaris Independen Independent Commissioner 2014 - 2018 10 10 100% 5 4 80% *Berhenti sejak 8 Desember 2019 * No longer served as of December 8, 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  417. 417 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Agenda , Tanggal dan Peserta Rapat Internal Dewan Komisaris LAPORAN KEUANGAN Financial Report Agenda, Date and Participant of BoC Internal Meetings Tabel Agenda, Tanggal dan Peserta Rapat Internal Dewan Komisaris Table of Agenda, Date and Participant of BoC Internal Meetings Dewan Komisaris No Tanggal Rapat Agenda Date BoC Yusri Effendy*) Burhanuddin 1. 05 Januari 2018 January 5, 2018 Pembahasan Pemberian Insidentil Tahun 2017 Discussion of Incidental Benefit provision in 2017 √ √ 2. 22 Januari 2018 January 22, 2018 Pembahasan Pemberian Penghasilan Direksi dan Komisaris Discussion of Income for the BoC and BoD √ √ 3. 02 Februari 2018 February 2, 2018 Hasil Wawancara Calon Dewan Pengawas Syariah (DPS), Komisaris Independen dan Direktur Kepatuhan Results of interview with Candidates of Sharia Supervisory Board (SSB), Independent Commissioner and Compliance Director √ √ 4. 27 Februari 2018 February 27, 2018 Tantiem Tahun Buku 2017 Tantiem for Fiscal Year 2017 √ √ 5. 11 April 2018 April 11, 2018 Pemberian Reward Triwulan I Tahun 2018 Provision of Reward for Q1/2018 √ √ 6. 29 Juni 2018 June 29, 2018 Modal disetor Cut Off Bulan Juni Tahun 2018 Cut Off paid-up capital in June 2018 √ √ 7. 06 Juli 2018 July 6, 2018 Pemberian Reward Triwulan II Tahun 2018 Provision of Reward for Q2/2018 √ √ 8. 06 Agustus 2018 August 6, 2018 Penerapan Tata Kelola Pemberian Remunerasi Pengurus dan Pegawai Implementation of Procedure for Giving Remuneration to Managers and Employees √ √ 9. 13 Agustus 2018 August 13, 2018 Hasil Wawancara Calon Komisaris Utama Result of interview with Candidates of President Commissioner √ √ Hasil Wawancara Calon Pengurus Result of interview with Manager Candidates √ √ 21 November 2018 10. November 21, 2018 *Berhenti sejak 8 Desember 2018 * No longer served as of December 8, 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  418. 418 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Agenda , Tanggal dan Peserta Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi (Gabungan) ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Agenda, Date and Participant of BoC Joint Meetings with the BoD Tabel Agenda, Tanggal dan Peserta Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi (Gabungan) Table Agenda, Date and Participant of BoC Joint Meetings with the BoD No Tanggal & Agenda Rapat Dewan Komisaris Direksi BoC BoD Dir. OP ***) Dir. KP ****) Director Director of of Compliance Marketing ****) Dir. PM Dir. UM Yusri Effendy *) Burhanuddin President Director **) Director of Operations ***) 1. 15 Mei 2018 Pembahasan Evaluasi Kinerja Triwulan I Tahun 2018 May 15, 2018 Discussion of Performance Evaluation in Q1/2018 √ - √ - √ - √ 2. 31 Mei 2018 Pembagian Laba untuk Dana Kesejahteraan May 31, 2018 Distribution of Net Income for Welfare Fund - √ - - - - √ 3. 24 September 2018 - Kinerja Unit Usaha Syariah - Temuan hasil Pemeriksaan OJK September 24, 2018 - Sharia Business Unit Performance - OJK Audit Findings √ √ - - √ - - 4. 18 Oktober 2018 Penyelesaian Kredit Hapus Buku October 18, 2018 Write Off Settlement - √ - - - - √ 5. 28 November 2018 Rencana Bisnis 2019-2021 November 28, 2018 Business Plan 2019-2021 √ √ - - √ - √ Date & Agenda Dirut **) *) diberhentikan dengan hormat pada tanggal 08 Desember 2018 **) diberhentikan dengan hormat pada tanggal 29 November 2018 ***) diberhentikan dengan hormat pada tanggal 2 Agustus 2017 ****) diberhentikan dengan hormat pada tanggal 20 Desember 2017 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 *) respectfully dismissed as of December 8, 2018 **) respectfully dismissed as of November 29, 2018 ***) respectfully dismissed as of August 2, 2017 ****) respectfully dismissed as of December 20, 2017 Director of General Affairs
  419. 419 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Rapat Direksi BoD Meeting Direksi Bank Sumsel Babel selama tahun 2018 telah menyelenggarakan rapat internal Direksi sebanyak 56 (lima puluh enam) kali rapat dan rapat bersama Dewan Komisaris sebanyak 5 kali rapat, dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: During 2018, the BoD of Bank Sumsel Babel held 56 internal meetings, and 5 joint meetings with the BoC, with the attendance as follows: Kehadiran Direksi dalam Rapat Internal dan Dalam Rapat Bersama Dewan Komisaris BoD Attendance in Internal Meetings and Joint Meetings of BOC (Combined) Tabel Kehadiran Direksi dalam Rapat Internal Table of BoD Attendance in Internal Meetings Nama Name Jabatan Position Periode Masa Jabatan Term of Office Rapat Internal Direksi BoD Internal Meeting Rapat bersama Dewan Komisaris Joint Meeting with the BoC Jumlah dan Persentase Kehadiran Total and Percentage of Attendance Jumlah dan Persentase Kehadiran Total and Percentage of Attendance Jumlah Rapat Total Meetings Jumlah Kehadiran Total Attendance % Jumlah Rapat Total Meetings Jumlah Kehadiran Total Attendance % Muhammad Adil* Direktur Utama President Director 2014 - 2018 49 21 42% 5 1 20% Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran Director of Marketing 2017 - 2021 56 44 78% 5 3 60% Samilludin Direktur Umum Director of General Affairs 2017 – 2021 56 39 69% 5 4 80% *Sdr.Muhammad Adil diberhentikan dengan hormat pada tanggal 29 November 2019 * Mr. Muhammad Adil was respectfully dismissed as of November 29, 2019 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  420. 420 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Agenda , Tanggal dan Peserta Rapat Internal Direksi PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Agenda, Date and Participant of BoD Internal Meetings Tabel Agenda, Tanggal dan Peserta Rapat Internal Direksi Agenda, Date and Participant of BoD Internal Meetings Direksi Direksi Tanggal Rapat Date Agenda DIRUT PRESIDENT DIRECTOR DIR.UM DIRECTOR OF GENERAL AFFAIRS DIR.PM DIRECTOR OF MARKETING 3/1/2018 Pembahasan Mengenai Kinerja Bank Sumsel Babel Tahun 2017 Discussion of Bank Sumsel Babel Performance in 2017 √ √ √ 3/1/2018 Rapat Koordinasi Direksi Dengan Pemimpin Divisi Dan Satuan BoD Coordination Meeting with Division and Unit Leaders √ √ √ 4/1/2018 Revisi RBB 2018-2020 Revision of RBB 2018-2020 √ √ 12/1/2018 Pembahasan Pengelolaan Laporan SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) Discussion of Report Management of Financial Information Service System √ √ 18/1/2018 Pembahasan Tingkat Kesehatan Bank Posisi Bulan Desember 2017 Discussion of Bank Soundness Rating in December 2017 √ √ 18/1/2018 Pembahasan Profil Risiko Bank Sumsel Babel Triwulan Iv Tahun 2017 Discussion of Bank Sumsel Babel Risk Profile in Q1/2017 √ √ 13/2/2018 Pembahasan RKAT Tahun 2018 Discussion of RKAT 2018 √ √ √ 8/3/2018 Kesimpulan Hasil Rapat No.1.1/Dir/Not/2018 Tanggal 3/1/2018 Dan Materi Baru Yang Perlu Dibahas Pada Masing-Masing Divisi Dan Satuan Meeting Result Conclusion No.1.1/Dir/Not/2018 dated 3/1/2018 and New Materials to be Discussed tn Each Division and Unit √ √ √ 9/3/2018 Monitoring Jaringan Kantor RBB Tahun 2018 Monitoring of the 2018 RBB Office Network 21/3/2018 Rapat Koordinasi Teknis Pelaksanaan Tugas Pada Divisi Kepatuhan Pada Saat Penyampaian Memo Atau Opini Pada Direktur Kepatuhan Coordination Meeting on Technical Implementation of Compliance Division Duties when Submitting Memo or Opinion to Compliance Director PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 √ √
  421. 421 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Direksi Direksi Tanggal Rapat Date Agenda DIRUT PRESIDENT DIRECTOR DIR .UM DIRECTOR OF GENERAL AFFAIRS DIR.PM DIRECTOR OF MARKETING 22/3/2018 Rekening Bantuan Dalam Rangka Bantuan Rumah Swadaya Assistance Account for Self-Help Housing Assistance 23/3/2018 Pembahasan Tentang Pemberian KSG Kepada Ketua RT Dan/Atau Perangkat Desa Di Kabupaten Bangka Discussion of KSG Provision to Heads of RT and/or Village Officials in Bangka Regency 23/3/2018 Monitoring Jaringan Kantor RBB Tahun 2018 Monitoring of the 2018 RBB Office Network √ 3/4/2018 Monitoring Jaringan Kantor RBB Tahun 2018 Monitoring of the 2018 RBB Office Network √ 9/4/2018 Pembahasan Usulan Updating BPP Perkreditan Terkait Linkage LJKNB Discussion of Proposed Update of BPP on Loans related to LJKNB Linkage √ 13/4/2018 Pembahasan Ketentuan Hapus Buku Berdasarkan Hasil Benchmark KSG Pada Kantor Kas Discussion of Write Off Provisions based on KSG Benchmark Results at Cash Offices 17/4/2018 Pembahasan Lanjutan Rapat Koordinasi Tanggal 8 Maret 2018 Dan Pembahasan Yang Belum Dibahas Advanced Discussion of Coordination Meeting on March 8, 2018 and issues that have not been discussed 20/4/2018 Monitoring Jaringan Kantor RBB Tahun 2018 Dan Rehab Kantor RKAT 2018 Monitoring of the 2018 RBB Office Network and the 2018 Office Improvement 26/4/2018 Promosi Dan Mutasi Pegawai Promotion and Transfer of Employees √ √ √ 2/5/2018 Pembahasan : 1. Persiapan Acara Sosialisasi Asian Games 2018 2. Divisi Yang Mengkoordinir Bantuan Atau Sponsor Terkait Asian Games Discussion of: 1. Preparation for the 2018 Asian Games Socialization 2. Division coordinating Assistance or Sponsors related to the Asian Games √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  422. 422 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Direksi Direksi Tanggal Rapat Agenda Date DIRUT PRESIDENT DIRECTOR DIR .UM DIRECTOR OF GENERAL AFFAIRS DIR.PM DIRECTOR OF MARKETING 3/5/2018 Pembahasan : 1. Credit Line (CL) Bank Garansi Perum Jamkrindo 2. Deposito Bank Garansi Perum Jamkrindo Discussion of: 1. Bank Guarantee Credit Line (CL) of Perum Jamkrindo 2. Bank Guarantee Deposits of Perum Jamkrindo √ 3/5/2018 Pembahasan : 1. Credit Line (CL) Bank Garansi Askrindo 2. Deposito Bank Garansi Askrindo Discussion of: 1. Bank Guarantee Credit Line (CL) of Askrindo 2. Bank Guarantee Deposits of Askrindo √ 14/5/2018 Monitoring Jaringan Kantor RBB Tahun 2018 Dan Rehab Kantor RKAT Tahun 2018 Monitoring of the 2018 RBB Office Network and the 2018 Office Improvement √ 28/5/2018 Pembahasan Tindaklanjut Rapat Koordinasi Tanggal 17 April 2018 Dan Pembahasan Yang Belum Dibahas Discussion of the Follow-up of Coordination Meeting on April 17, 2018 and issues that have not been discussed √ √ √ 28/5/2018 Promosi Dan Mutasi Promotion and Transfer √ √ √ 7/6/2018 Promosi Dan Mutasi Pegawai Promotion and Transfer of Employees √ √ √ 10/7/2018 Pembahasan Pengembangan E-Samsat Dan Optimalisasi Penerimaan Daerah Oleh Tim Departemen Pencegahan KPK Discussion on E-Samsat Development and Optimization of Regional Revenue by a Team of KPK Prevention Department √ 11/7/2018 Mutasi Pegawai Employee Transfer √ √ √ 17/7/2018 Pembahasan Profil Risiko Bank Sumsel Babel Triwulan Ii Tahun 2018 Discussion of Bank Sumsel Babel Risk Profile in Q2/2018 √ √ 17/7/2018 Pembahasan Tingkat Kesehatan Bank Posisi Bulan Juni 2018 Discussion on Bank Soundness Rating in June 2018 √ √ PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  423. 423 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Direksi Direksi Tanggal Rapat Date Agenda DIRUT PRESIDENT DIRECTOR DIR .UM DIRECTOR OF GENERAL AFFAIRS DIR.PM DIRECTOR OF MARKETING 16/7/2018 Monitoring Jaringan Kantor RBB Tahun 2018 Dan Rehab Kantor RKAT 2018 Monitoring of the 2018 RBB Office Network and the 2018 Office Improvement 23/7/2018 Promosi Dan Mutasi Pegawai Promotion and Transfer of Employees 25/7/2018 Strategi Pemberian Jasa Giro Khusus Strategy for Special Current Account Service Provision √ 9/8/2018 1.Implementasi Program Berhadiah Langsung Tabungan Pesirah Tahun 2018 2. Evaluasi Fitur Asuransi Jiwa Pada Produk Tabungan Pesirah (Pesirah, Pesirah Bisnis Dan Pesirah Junior) Dan Tasbih 1. Implementation of Direct Prize Program for Pesirah Savings in 2018 2. Evaluation of the Life Insurance Feature in Pesirah Savings (Pesirah, Pesirah Bisnis and Pesirah Junior) and Tasbih Savings Products √ 13/8/2018 Pembahasan Profil Risiko Terintegrasi Posisi Juni 2018 Discussion of Integrated Risk Profile in June 2018 21/8/2018 Pelaksanaan Program Berhadiah Langsung Tabungan Pesirah Tahun 2018 Implementation of Direct Prize Program for Pesirah Savings in 2018 27/8/2018 Paparan Pembagian Dana Kesejahteraan Tahun 2016 Dan Rencana Kegiatan Tahun 2017 Oleh THT Dan YKP BSB Presentation on the 2016 Welfare Fund Distribution and Plans for Activities in 2017 by BSB and YKP √ √ √ √ √ √ √ PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  424. 424 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Direksi Direksi Tanggal Rapat DIR .UM DIRECTOR OF GENERAL AFFAIRS DIR.PM DIRECTOR OF MARKETING 5/9/2018 1.Penentuan Credit Line (CL) PT Jamkrida Sumsel Tahun 2018 2.Penentuan Credit Line (CL) Bank Garansi Perum Jamkrindo Dan Opsi Tata Cara Penempatan Dana Terkait Kerjasama Bank Garansi 3. Dissenting Opinion Beberapa Pasal Didalam Draft PKS Broker PT Mitra Jasa Pertama 4. Addendum PKS Jasindo Tentang Penutupan Asuransi Personal Accident (PA) Plus Pemilik Tabungan (Pesirah Dan Tasbih) 1. Determination of Credit Line (CL) of PT Jamkrida Sumsel in 2018 2. Determination of Bank Guarantee Credit Line (CL) of Perum Jamkrindo and Option for Fund Placement Procedures regarding Bank Guarantee Cooperation 3. Dissenting Opinion in some Articles of the Broker Cooperation Agreement of PT Mitra Jasa Pertama 4. Cooperation Agreement Addendum of Jasindo on the Closing of Personal Accident Insurance Plus of Savings (Pesirah and Tasbih) Owners √ √ 10/9/2018 Updating BPP Kewenangan Kantor Pusat Dan Kantor Cabang Updating BPP on Authority of Headquarters and Branch Offices √ 2/10/2018 Promosi Dan Mutasi Pegawai Promotion and Transfer of Employees √ √ √ 9/10/2018 Pengarahan Gubernur Sumatera Selatan Kepada Komisaris, Direksi Dan Pejabat Eksekutif Bank Sumsel Babel Briefing from South Sumatra Governor to the Commissioners, Directors and Executive Officers of Bank Sumsel Babel √ √ √ 10/10/2018 Promosi Dan Mutasi Pegawai Promotion and Transfer of Employees √ √ √ 25/10/2018 Promosi Dan Mutasi Pegawai Promotion and Transfer of Employees √ √ √ 30/10/2018 Pembahasan Action Plan Masing-Masing Komisi Dalam Tim Non Kredit Discussion of Action Plans of Each Commission in NonCredit Team Date Agenda PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 DIRUT PRESIDENT DIRECTOR √
  425. 425 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Direksi Direksi Tanggal Rapat Date Agenda DIRUT PRESIDENT DIRECTOR DIR .UM DIRECTOR OF GENERAL AFFAIRS DIR.PM DIRECTOR OF MARKETING 1/11/2018 Pembahasan Surat Dewan Komisaris No.202/ Dekom/B/2018 Tanggal 29 Oktober 2018 Perihal Konsultasi Kredit Dengan Jumlah Rp50 miliar Keatas Discussion of the BoC Letter No.202/Dekom/B/2018 dated October 29, 2018 on Consultation of Loans amounting to Rp50 billion and above √ 5/11/2018 Monitoring Jaringan Kantor RBB Tahun 2018-2020 Dan Pembahasan Usulan Jaringan Kantor RBB Tahun 20192021 Monitoring of the RBB Office Network 2018-2020 and Discussion of Proposed RBB Office Network RBB 20192021 √ 7/11/2018 Promosi Dan Mutasi Pegawai Promotion and Transfer of Employees √ √ √ 19/11/2018 Pembahasan RBB 2019-2021 Discussion of RBB 2019-2021 √ √ √ 27/11/2018 Rapat Kinerja Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Performance Meeting 10/12/2018 Pembahasan Notula Rapat Tindaklanjut Bersama Tim Percepatan Dan Sinkronisasi Pengembangan Pengusaha Mikro Dan Kecil Bank Sumsel Babel Discussion of Minutes of Meeting of Follow-up with the Team for the Acceleration and Synchronization of Micro and Small Business Entrepreneurs Development of Bank Sumsel Babel 13/12/2018 Pembahasan Mengenai Tindak Lanjut Bersama Tim Percepatan Dan Sinkronisasi Pengembangan Pengusaha Mikro Dan Kecil Bank Sumsel Babel Discussion of Follow-up with the Team for the Acceleration and Synchronization of Micro and Small Business Entrepreneurs Development of Bank Sumsel Babel √ √ 18/12/2018 Promosi Dan Mutasi Pegawai Promotion and Transfer of Employees √ √ 18/12/2018 Pembahasan Mengenai Persiapan Rebranding Dan Peluncuran Produk Dan Layanan Bank Sumsel Babel Discussion of Rebranding Preparation and Launching of Bank Sumsel Babel Products and Services 17/12/2018 Rapat Kinerja Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Performance Meeting √ √ √ √ PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  426. 426 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Direksi Direksi Tanggal Rapat Date Agenda DIRUT PRESIDENT DIRECTOR DIR .UM DIRECTOR OF GENERAL AFFAIRS 28/12/2018 Rapat Kinerja Bank Sumsel Babel Bank Sumsel Babel Performance Meeting √ 31/12/2018 Rapat Persiapan Pembukaan Kantor Wilayah Bangka Belitung Preparatory Meeting for the Opening of Bangka Belitung Regional Office √ DIR.PM DIRECTOR OF MARKETING √ Agenda, Tanggal dan Peserta Rapat Bersama Dewan Komisaris Agenda, Date and Participant of BoD Joint Meetings with the BoC Pelaksanaan rapat, agenda dan peserta Rapat dalam rapat bersama Dewan Komisaris telah diuraikan pada Bab ini dalam sub bab Agenda, Tanggal dan Peserta Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi (Gabungan). The dates, agendas and participants of BoD joint meetings with the BoC have been described in this Chapter in the Agenda, Date and Participant of the BoC Joint Meetings with the BoD sub-chapter. Pemantauan dan Evaluasi Tindak Lanjut Keputusan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi Monitoring and Evaluation of FollowUp of BoC – BoD Meeting Decisions Dalam pelaksanaan pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi dalam pengelolaan Bank Sumsel Babel, Dewan Komisaris bersama dengan Direksi membahas permasalahan-permasalahan yang dihadapi Bank Sumsel Babel, dan mencari solusi terbaik yang disepakati bersama yang perlu ditindaklanjuti oleh Direksi. In monitoring and proding advice to the BoD in the management of Bank Sumsel Babel, the BoC and BoD discuss the problems faced by the Bank and seek the best solutions that are mutually agreed and need to be followed-up by the BoD. Dari hasil pemantauan dan evaluasi Dewan Komisaris selama tahun 2018 pada prinsipnya sebagian besar telah selesai ditindaklanjuti dan beberapa keputusan masih dalam proses penyelesaian, sehingga salah satu fokus Dewan Komisaris selanjutnya adalah memastikan bahwa keputusan-keputusan yang masih dalam proses tersebut tetap berjalan dan dapat dipercepat penyelesaiannya. Jika ada perkembangan baru yang menghambat ataupun menyebabkan suatu keputusan tidak dapat diteruskan penyelesaiannya, maka ditinjau dan dibahas kembali dengan Direksi. From the results of BoC monitoring and evaluation during 2018, most decisions have been completed and some are still in progress, so that the next BoC’s focus is to make sure that decisions in progress are still running and their completion can be accelerated. Any new development that hinders or stops the completion of a decision will be reviewed and discussed with the BoD. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  427. 427 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Rencana Rapat Tahun 2018 2019 Meeting Plan Sejalan dengan rencana rapat Dewan Komisaris tahun 2019 akan dilaksanakan Rapat Dewan Komisaris minimal 4 kali dalam setahun yang terdiri dari Rapat Internal Dewan Komisaris , Rapat Internal Dewan Komisaris bersama Komite-komite dan Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi. Untuk agenda rapat tahunan adalah mengikuti Rapat Kerja Dewan Komisaris dalam Forum Komunikasi Dewan Komisaris/Pengawas Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia. In line with the BoC meeting plan, for 2019, the BoC shall meet at least 4 times a year consisting of BoC Internal Meetings, BoC Internal Meetings with Committees and BoC – BoD Joint Meetings. The BoC’s annual meeting agenda is to participate in the BoC Working Meeting in the Communication Forum of the Board of Commissioners/ Supervisors of Regional Development Banks throughout Indonesia. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  428. 428 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Organ Pendukung Dewan Komisaris BoC Supporting Organs Sampai dengan tahun 2018 , Bank Sumsel Babel telah memiliki Organ dan Komite dibawah Dewan Komisaris yang terdiri dari: 1. Sekretaris Dewan Komisaris, 2. Komite Audit, 3. Komite Pemantau Risiko. 4. Komite Remunerasi dan Nominasi, As of 2018, Bank Sumsel Babel has had Organs and Committees under the Board of Commissioners consisting of: 1. Secretary of the Board of Commissioners, 2. Audit Committee, 3. Risk Monitoring Committee 4. Remuneration & Nomination Committee. Organ pendukung Dewan Komisaris adalah organ yang bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif untuk membantu Dewan Komisaris dalam melakukan fungsi pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi. BoC supporting organs are organs that are responsible collectively for assisting the Board of Commissioners in supervising and providing advice to the Board of Directors. Sekretaris Dewan Komisaris Secretary to the Board of Commissioners Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris dibantu oleh Sekretaris Dewan Komisaris yang bertugas membantu kelancaran tugas dan wewenang Dewan Komisaris untuk kepentingan dan usaha Bank Sumsel Babel. In carrying out its duties and responsibilities, the BoC is assisted by a Secretary of the Board of Commissioners (BoC Secretary) in charge of facilitating the BoC duties and authority for the interest and business of Bank Sumsel Babel. Pengangkatan dan Profil Sekretaris Dewan Komisaris BoC Secretary Appointment and Profile Sekretaris Dewan Komisaris diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Sumsel Babel No. 39/ DIR/KEP/2016 tentang Pengangkatan Sekretaris Dewan Komisaris tanggal 3 Maret 2016. Sekretaris Dewan Komisaris dijabat oleh Sdri. Yulia, dengan profil sebagai berikut: BoC Secretary is appointed based on the BoD Decree No. 39/DIR/KEP/2016 on the Appointment of Secretary of the Board of Commissioners dated March 3, 2016. BoC Secretary is served by Mrs. Yulia, with the following profile: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  429. 429 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Warga Negara Indonesia , 48 tahun, lahir di Palembang, meraih gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Sriwijaya Palembang pada tahun 1996. Mengawali karir di Bank sejak tahun 1997 sebagai Frontliner Bank Sumsel Babel Cabang Sekayu. Sebelumnya menjabat sebagai Penyelia Unit Umum dan Akuntansi Cabang Jakabaring (2014) dan Penyelia Unit Pelayanan Uang Tunai Cabang Utama Kapten A. Rivai (2012). YULIA Pendidikan dan pelatihan yang pernah dijalani, antara lain: Drive Your Self (2018), Penyusunan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis Bank (2018), Advance Personality Development For Secretary (2017), Seminar FKDK/P BPD-SI Pusat Transformasi BPD untuk Membangun Daya Saing Menghadapi Masyarakat Ekonomi Asean (MEA) (2016), Pelatihan Mitra Layanan Taspen (2016), Service Breakthrough For Leaders (2014), Change For Breakthrough (2014), Pelatihan dan Pengembangan Diri Khusus Karyawati (2013), Pelatihan Peran Bank dalam Mencegah dan Menangani Kejahatan Perbankan yang Menggunakan Produk Bank Berisiko Tinggi (2012), serta telah Lulus Uji Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2011), Tingkat II (2014) dan Tingkat III (2018) Indonesian Citizen, 48 years old, born in Palembang. She obtained her Bachelor of Economics Degree from Universitas Sriwijaya Palembang in 1996. She began her career in 1997 as the Front liner of Bank Sumsel Babel at Sekayu Branch. She previously served as the Supervisor of General Affairs & Accounting Unit at Jakabaring Branch (2014) and Supervisor of Cash Services Unit at the Main Branch of Captain A. Rival (2012). She attended several education and training, among others: Drive Your Self (2018), Preparation of Bank Business Plan Supervision Report (2018), Advance Personality Development for Secretary (2017), FKDK/P BPD-SI Seminar on BPD Transformation to Build Competitiveness in Facing the ASEAN Economic Community (MEA) (2016), TASPEN Service Partner Training (2016), Service Breakthrough for Leaders (2014), Change for Breakthrough (2014), Training and Personal Development for Female Employees (2013), Training on the Role of Banks in Preventing and Dealing with Banking Crime Using High Risk Bank Products (2012). She has also obtained Risk Management Certification Level I (2011), Level II (2014) and Level III (2018). Pedoman Kerja Sekretaris Dewan Komisaris BoC Secretary Guidelines Sekretaris Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel dalam melaksanakan tugasnya dan tanggung jawabnya mengacu pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Uraian Jabatan Kantor Pusat berdasarkan Instruksi Direksi No. 550/DIR/INS/2016 tanggal 25 Januari 2016 dan tertuang juga dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 17/SK/DEKOM/2013 tanggal 16 Desember 2013 tentang Tata Tertib dan Cara Menjalankan Tugas Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel, berikut perubahannya No. 08/SK/DEKOM/2015 tanggal 29 Juni 2015. In carrying out her duties and responsibilities, BoC Secretary refers to the Company Manual (BPP) on Job Description at the Headquarters based on the BoD Decree No. 550/DIR/INS/2016 dated January 25, 2016 and the BoC Decree No. 17/SK/DEKOM/2013 dated December 16, 2013 on the Code of Conduct and How to Carry Out the Duties of BoD and BoC of Bank Sumsel Babel, including its amendment No. 08/SK/DEKOM/2015 dated June 29, 2015. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  430. 430 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pedoman Sekretaris Dewan Komisaris salah satunya mengatur terkait kelancaran tugas Dewan Komisaris dalam melaksanakan pengawasan dan pembinaan . Pedoman Kerja Sekretaris Dewan Komisaris di-review minimal satu tahun sekali untuk memastikan bahwa cakupan pedoman tersebut selalu sejalan dengan kebutuhan, Peraturan Bank Indonesia, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau regulasi terkait lain yang berlaku. Pedoman kerja Sekretaris Dewan Komisaris senantiasa dikaji ulang sesuai dengan perkembangan bisnis Bank namun tetap sesuai dengan peraturan perundang-undangan. BoC Secretary Guidelines regulate the smooth run of BoC duties in carrying out its supervisory and advisory functions. BoC Secretary Guidelines are reviewed at least once a year to ensure that the scopes of the guidelines are always in line with the Bank’s needs, Bank Indonesia Regulations, the Financial Services Authority Regulations and/or other related regulations applicable. BoC Secretary Guidelines are constantly reviewed in accordance with the Bank’s business development, laws and regulations. Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Dewan Komisaris BoC Secretary Duties and Responsibilities Sejalan dengan pedoman Sekretaris Dewan Komisaris, tugas dan tanggung jawab Sekretaris Dewan Komisaris, meliputi: 1. Membantu Dewan Komisaris dalam penyelenggaraan administrasi dan tata usaha, 2. Menyiapkan rapat atau sidang Dewan Komisaris, 3. Membuat laporan-laporan Dewan Komisaris, 4. Melaksanakan tugas-tugas yang diberikan Dewan Komisaris. In accordance with the BoC Secretary Guidelines, the duties and responsibilities of BOC Secretary include: Pelaksanaan Kegiatan Sekretaris Dewan Komisaris BoC Secretary Activity Report Selama tahun 2018, Sekretaris Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya sebagaimana diuraikan berikut: 1. Menyusun laporan per semesteran Dewan Komisaris yang disampaikan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) terhadap Pengawasan Pelaksanaan Rencana Bisnis Bank (RBB), 2. Menyusun laporan hasil kinerja Bank Sumsel Babel oleh Dewan Komisaris per triwulan yang disampaikan ke Pemegang Saham Pengendali/ Gubernur, 3. Menyiapkan notulen-notulen hasil rapat intern Dewan Komisaris, rapat Dewan Komisaris dengan Direksi, Rapat Dewan Komisaris dengan KomiteKomite Dewan Komisaris dan rapat Dewan Komisaris dengan Divisi/Satuan/Unit, 4. Menyiapkan surat-surat keluar Dewan Komisaris baik intern ke Direksi maupun ekstern kepada Pihak Ketiga, During 2018, BoC Secretary had performed her duties and responsibilities as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. 2. 3. 4. Assisting the BoC in organizing the administration and clerical work, Organizing BoC meeting or assembly, Preparing BoC reports, Performing tasks assigned by the BoC. 1. Preparing semiannual BoC reports on the Monitoring of Bank Business Plan (RBB) Implementation to be submitted to the Financial Services Authority (OJK), 2. Preparing quarterly BoC reports on the performance of Bank Sumsel Babel to be submitted to the Controlling Shareholders/Governors, 3. Preparing the results of the minutes of BoC internal meetings, BoC meetings with the BoD, BoC Committees and Divisions/Sections/Units, 4. Preparing BoC outgoing correspondence, both internally to the BoD and externally to Third Parties,
  431. 431 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 5 . Menyelenggarakan tata usaha dan administrasi surat yang masuk dan surat yang keluar Dewan Komisaris, 6. Merencanakan agenda kerja yang terdiri dari kegiatan-kegiatan/rapat-rapat Dewan Komisaris setiap bulannya, 7. Membuat Surat Keputusan yang ditetapkan Dewan Komisaris, 8. Membuat surat persetujuan Dewan Komisaris atas transaksi-transaksi yang memerlukan persetujuan dari Dewan Komisaris, 9. Melakukan monitoring atas tindak lanjut hasil rapat Dewan Komisaris dan Direksi serta surat-surat Dewan Komisaris ke Direksi yang memerlukan tindak lanjut oleh Direksi. 5. Pengembangan Kompetensi Sekretaris Dewan Komisaris BoC Secretary Competency Development Sekretaris Dewan Komisaris senantiasa melakukan pelatihan dan pengembangan kompetensi guna mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Selama tahun 2018, Sekretaris Dewan Komisaris telah melakukan pelatihan diantaranya adalah Pelatihan Penyusunan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis Bank dan Pelatihan Drive Your Self. To support the implementation of her duties and responsibilities, BoC Secretary constantly participates in training and competence development. The training and competence development activities that had been attended during 2018 were Training on Preparation of Bank Business Plan Supervision Report and Drive Your Self Training. 6. Organizing clerical and administrative paperwork including BoC incoming and outgoing correspondence, Planning work agenda consisting of BoC activities/ meetings held each month, 7. Preparing BoC Decrees, 8. Preparing BoC letters of approval on transactions that require approvals from the BoC, 9. Monitoring the follow-up of BoC – BoD meeting results and BoC letters to the BoD which require follow-up by the BoD. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  432. 432 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Komite Audit Audit Committee Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam memastikan kesadaran , kecukupan, dan integritas pengendalian intern, terlaksananya fungsi audit internal dan eksternal, kepatuhan terhadap ketentuan perundang-undangan, dan penegakan etika, Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel telah membentuk Komite Audit berdasarkan hasil keputusan Rapat Dewan Komisaris tanggal 18 Juni 2007 yang ditindaklanjuti dengan Surat Keputusan Direksi No. 056/DIR/KEP/2007 tanggal 28 Juni 2007. To support the effectiveness of BoC duties and responsibilities in ensuring awareness, adequacy and integrity of internal controls, the implementation of internal and external audit functions, compliance with laws and regulations and enforcement of ethics, the Board of Commissioners of Bank Sumsel Babel formed an Audit Committee based on the results of BoC Meeting dated June 18, 2007 which was followed up by the BoD Decree No. 056/DIR/KEP/2007 dated June 28, 2007. Persyaratan Komite Audit Audit Committee Requirements Kualifikasi untuk dapat menjadi anggota Komite Audit, Bank Sumsel Babel telah menentukan persyaratan antara lain: (1) memiliki integritas yang tinggi, kemampuan, pengetahuan dan pengalaman yang memadai sesuai dengan bidang pekerjaannya dan latarbelakang pendidikannya, (2) memahami laporan keuangan, proses audit, manajemen risiko dan peraturan perundang-undangan di bidang perbankan, (3) wajib mematuhi Kode Etik yang ditetapkan, (4) dapat menyediakan waktu yang cukup untuk menyelesaikan tugasnya, (5) berasal dari pihak independen dan memiliki keahlian dibidang keuangan dan/atau akuntansi, (6) berasal dari pihak independen dan memiliki keahlian dibidang hukum dan/atau perbankan. To be appointed as a member of Audit Committee, Bank Sumsel Babel has set requirements, among others are: (1) has high integrity, ability, knowledge and adequate work experience in accordance with the field of work and educational background; (2) understands financial statements, audit process, risk management, laws and regulations in the banking sector; (3) shall comply with the Code of Conduct set forth; (4) able to provide sufficient time to complete tasks; (5) comes from an independent party with expertise in finance and/or accounting; and (6) comes from an independent party with expertise in law and/or banking. Pengangkatan dan Pemberhentian Komite Audit Audit Committee Appointment and Dismissal Anggota Komite Audit diangkat dan diberhentikan oleh Dewan Komisaris berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris dan diangkat secara formal oleh Direksi dalam Surat Keputusan Direksi dan dibuat kontrak kerja. Audit Committee members are appointed and dismissed by the BoC based on the decision of BoC meeting and formally appointed by the BoD under a BoD Decree and an employment contract. Pengangkatan anggota Komite Audit diputuskan melalui Rapat Dewan Komisaris tanggal 20 Juni 2017 dan telah ditetapkan dengan SK Direksi No. 108/DIR/ KEP/2017 tanggal 19 Juli 2017 dan terakhir diperbaharui dengan Surat Keputusan Direksi No. 124/DIR/KEP/2018 tanggal 17 Juli 2018 tentang Keanggotaan Komite Audit, Keanggotaan Komite Pemantau Risiko, dan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi PT The appointment of Audit Committee members is decided at the BoC Meeting dated June 20, 2017 and has been stipulated by the BoD Decree No. 108/DIR/ KEP/2017 dated July 19, 2017 and last updated with the BoD Decree No. 124/DIR/KEP/2018 dated July 17, 2018 on the Membership of Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  433. 433 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan Dan Bangka Belitung untuk masa jabatan 01 Juli 2017 - 30 Juni 2019 . Bangka Belitung for the period July 1, 2017 to June 30, 2019. Jumlah dan Komposisi Komite Audit Audit Committee Number and Composition Pada akhir tahun 2018, jumlah Komite Audit Bank Sumsel Babel sebanyak tiga orang dengan komposisi sebagai berikut: As of the end of 2018, the Audit Committee of Bank Sumsel Babel comprised of three persons with the composition as follows: Tabel Komposisi Komite Audit Table of Audit Committee Composition Nama Jabatan/Asal Dasar Pengangkatan Masa Jabatan Name Position Basis of Appointment Term of Office Burhanuddin Ketua Komite/ Komisaris Independen Chairman/Independent Commissioner SKDIR No.108/DIR/KEP/2017 tgl. 19.07.2017. BoD Decree No. 108/DIR/ KEP/2017 dated July 19, 2017. 01 Juli 2017 – 30 Juni 2019. July 01, 2017 – June 30, 2019. Chaidir Nurdin Anggota/ Pihak Independen Member/Independent Party SKDIR No.108/DIR/KEP/2017 tgl. 19.07.2017. BoD Decree No. 108/DIR/ KEP/2017 dated July 19, 2017. 01 Juli 2017 – 30 Juni 2019. July 01, 2017 – June 30, 2019. Ujang Sukarman Anggota/ Pihak Independen Member/Independent Party SKDIR No.108/DIR/KEP/2017 tgl. 19.07.2017. BoD Decree No. 108/DIR/ KEP/2017 dated July 19, 2017. 01 Juli 2017 – 30 Juni 2019. July 01, 2017 – June 30, 2019. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  434. 434 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Profil Anggota Komite Audit Profiles of Audit Committee Members 59 Tahun , Warga Negara Indonesia, Lahir di Belinyu – Bangka. Meraih gelar sarjana dari Fakultas Ekonomi Akuntansi Universitas Sriwijaya (1987) dan Master Of Accountans dari Fakultas Ekonomi Akuntansi Universitas Kebangsaan Malaysia (2004). SK Penunjukan Komisaris: Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Akta Nomor 2 tanggal 2 November 2015. BURHANUDDIN Komisaris Independen Independent Commissioner Perjalanan Karir: Memulai karir di Universitas Sriwijaya sebagai Dosen Tetap. Beliau pernah menduduki berbagai jabatan antara lain Anggota Senat Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya dan terakhir Beliau menjabat sebagai Anggota Komite Audit Bank Sumsel Babel. Program pengembangan: Mengikuti sejumlah program pelatihan, diantaranya Panel discussion : 7 tahun penerapan Risk Based Audit di Indonesia, Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1-3, Sistem Remunerasi dan Nominasi yang Komprehensif, Implementasi Business Continuity Management (BCM) yang terintegrasi dan berbagai Seminar di Bidang Keuangan & Perbankan.. Penugasan Khusus: Ketua Komite Audit. 59 years old, an Indonesian Citizen, born in Belinyu - Bangka. He obtained his Bachelor of Economics in Accounting Degree from Universitas Sriwijaya (1987) and Master in Accounting Degree Universitas Kebangsaan Malaysia (2004). Basis of Appointment: Shareholders’ Deed No. 02 dated November 2, 2015. Career He started his career as a Lecturer at Universitas Sriwijaya. He has held various positions, one of which was as the Senate Member of the Faculty of Economics in Universitas Sriwijaya. His last position was as the Member of Audit Committee of Bank Sumsel Babel. Training: He participated in several training programs, among others, Panel discussion: 7 years of implementation of Risk-Based Audit in Indonesia, Risk Management Certification Level 1 to 3, Comprehensive Remuneration and Nomination System, Implementation of Integrated Business Continuity Management (BCM) and other seminars in Finance & Banking. Special Assignment: Chairman of Audit Committee PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  435. 435 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Warga Negara Indonesia , lahir di Bingin Teluk Rawas, Kabupaten Muratara, Sumsel, 65 tahun. Menjabat sebagai Komite Audit Bank Sumsel Babel sejak 1 September 2014. Beliau memperoleh gelar Sarjana Muda Akuntansi dari Fakultas Ekonomi UNSRI Palembang pada tahun 1980, Sarjana Akuntansi dari Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang pada tahun 1990 dan Magister Manajemen dari ITB Bandung tahun 1996. CHAIDIR NURDIN Anggota Komite Audit Audit Committee Member Pengalaman kerja di Bank BNI selama 23 tahun selanjutnya menjadi anggota Komite Audit PT Bank Kesejahteraan Ekonomi, PT Bank ICBC, PT Asuransi Jiwa Nusantara, dan Internal Audit Department Head PT Meitech Mitra Purnabangun yang semuanya berkedudukan di Jakarta. Beliau juga pernah menjadi Dosen STIE Kesatuan Bogor dan Universitas Bina Nusantara Jakarta. Selain itu, Beliau juga menjadi fasilitator training sejak tahun 2007 di beberapa lembaga seperti LPPS, LPAI, Bepro, Prospero dan DMTc Jakarta. Training yang pernah diikuti a.l. BNI Auditor Training, Human Resources Training Seminar, Training for Trainer, Internasional Trade, Compliance & Control on Money Laundering, Banking Risk Management, Corporate Plan &Strategy, Enterprise Risk Management, CorporatePlan & Strategy, dan Enterprise Risk Management for Audit Committee Professionals GCG. Diklat Manajemen Risiko Level 1 dan Level 2, Sertifikasi Komite Audit. An Indonesian Citizen born in Bingin Teluk Rawas, Muratara Regency, South Sumatra, 65 years old. He has been serving as Bank Sumsel Babel Audit Committee Member since September 1, 2014. He obtained his Young Bachelor of Accounting Degree from the Faculty of Economics UNSRI Palembang (1980), Bachelor of Accounting Degree from the Faculty of Economics, Universitas Tridinanti Palembang (1990) and Master of Management Degree from ITB, Bandung (1996). He had 23-year work experience in Bank BNI before becoming the member of Audit Committee of PT Bank Kesejahteraan Ekonomi, PT Bank ICBC, PT Asuransi Jiwa Nusantara and the Head of Internal Audit Department of PT Mesitech Mitra Purnabangun which were all located in Jakarta. He was also a lecturer in STIE Kesatuan Bogor and Universitas Bina Nusantara Jakarta. In addition, he has been a training facilitator since 2007 in several institutions such as LPPS, LPAI, Bepro, Prospero and DMTC Jakarta. He participated in several training, among others, BNI Auditor Training, Human Resources Training Seminar, Training for Trainers, International Trade, Compliance & Control on Money Laundering, Banking Risk Management, Corporate Plan & Strategy, Enterprise Risk Management, Corporate Plan & Strategy, and Enterprise Risk Management for Audit Committee Professionals. He attended education and training of Risk Management Level 1 & 2 and Audit Committee Certification. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  436. 436 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Warga Negara Indonesia , lahir di Palembang, 63 tahun. Menjabat sebagai Anggota Komite Audit Bank Sumsel Babel sejak 22 Oktober 2015. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Manajemen dari Universitas Sriwijaya pada tahun 1984, Diploma III Akuntansi (Ajun Akuntan) dari Sekolah Tinggi Akuntansi Negara (STAN) pada tahun 1986, Diploma IV Akuntansi (Akuntan) dari Sekolah Tinggi Akuntansi Negara (STAN) pada tahun 1992, dan gelar Magister Manajemen dari Universitas Mulawarman Samarinda tahun 1999. UJANG SUKARMAN Anggota Komite Audit Audit Committee Member Pengalaman kerja sebagai auditor di BPKP selama 30 tahun dan sebagai Pejabat Pengelola Keuangan Daerah (PPKD)/Kepala DPPKAD Kota Prabumulih selama 6 tahun 6 bulan. Training yang pernah diikuti a.l. Diklat Auditor Ketua Tim dan Pengendali Teknis, Diklat Penyidikan Tindak Pidana Korupsi, Diklat Training of Trainer (TOT), Diklat Konsultan Pajak Brevet “B”, Seminar Ekonomi Syariah, Konvensi Nasional Akuntansi IV, Diklat Evaluasi LAKIP, Kapita Selekta Reformasi Keuangan Negara, dan Diklat Audit Kinerja Sektor Publik, Diklat Manajemen Risiko Level 1 dan level 2, Sertifikasi Komite Audit. An Indonesian Citizen, born in Palembang, 63 years old. He has been serving as Bank Sumsel Babel Audit Committee Member since October 22, 2015. He obtained his Bachelor of Economics Degree from Universitas Sriwijaya (1984), Diploma III in Accounting (Assistant Accountant) from State College of Accountancy (STAN) (1986), Diploma IV in Accounting (Accountant) from STAN (1992), and Master of Management Degree from Universitas Mulawarman, Samarinda (1999). He served as an auditor at BPKP for 30 years and as an Acting Officer of Regional Financial Management (PPKD)/Head of DPPKAD of Prabumulih City for 6 years and 6 months. He participated in several training, among others, Education and Training for Auditor Team Leaders and Technical Controllers, Education and Training on Corruption Investigation, Training of Trainers (TOT), Education and Training for Brevet “B” Tax Consultants, Seminar on Islamic Economics, the 4th Accounting National Convention, Education and Training on LAKIP Evaluation, Capita Selecta of State Financial Reform, and Education and Training on Public Sector Performance Audit. He attended education and training of Risk Management Level 1 & 2 and Audit Committee Certification. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  437. 437 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pedoman Kerja Komite Audit Audit Committee Guidelines Komite Audit dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya mengacu pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) GCG, Buku IV Pedoman Kerja Komite Audit, yang mengatur beberapa hal terakit dengan : a) Tugas dan Tanggung jawab Komite b) Kewenangan Komite c) Rapat Komite d)Organisasi. In carrying out its duties and responsibilities, Audit Committee refers to the BPP on GCG, Book IV on Audit Committee Guidelines which regulates: Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Audit Committee Duties and Responsibilities Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit Bank Sumsel Babel bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris. Tugas dan tanggung jawab Komite Audit tertuang dalam BPP GCG Buku IV Pedoman Kerja Komite Audit. Pertanggungjawaban Komite Audit kepada Dewan Komisaris merupakan perwujudan akuntabilitas pengawasan atas pengelolaan perusahaan dalam rangka pelaksanaan prinsip Good Corporate Governance. In performing its duties, the Audit Committee of Bank Sumsel Babel is responsible to the BoC. The duties and responsibilities of Audit Committee are contained in the BPP on GCG, Book IV on Audit Committee Guidelines. The responsibility of Audit Committee to the BoC is the realization of supervisory accountability on the company’s management in the context of GCG principles implementation. Tugas dan tanggung jawab utama Komite Audit, meliputi: a) Memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan audit oleh Divisi Pengawasan Intern serta memantau tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan, The main duties and responsibilities of Audit Committee include: a) Monitoring and evaluating the planning and implementation of audit by Internal Audit Division as well as monitoring the follow-up of audit results in order to assess the adequacy of internal control, including the adequacy of financial reporting process, b) Reviewing the implementation of Internal Audit Division duties, the conformity of financial statements with the applicable accounting standards and the implementation of follow-ups by the BoD on the findings delivered by Internal Audit Division, Public Accountants as well as the audit results of Bank Indonesia, Financial Services Authority and Supreme Audit Agency (BPK), c) Providing recommendations for the appointment of Public Accountants and Public Accounting Firms (KAP) to the BoC, d) Comprehensively reviewing the adequacy of the Bank’s internal control. b) Mereview pelaksanaan tugas Divisi Pengawasan Intern, kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku dan pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan Divisi Pengawasan Intern, Akuntan Publik dan hasil pengawasan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan serta BPK, c) Memberikan rekomendasi penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik (KAP) kepada Dewan Komisaris, d) Mengkaji kecukupan dari pengendalian internal Bank secara menyeluruh. a) b) c) d) Committee Duties and Responsibilities, Committee Authority, Committee Meetings, Organization. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  438. 438 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Independensi Anggota Komite Audit Audit Committee Independence Komite Audit secara independen melapor dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugasnya . Independensi anggota Komite Audit tercermin dalam hubungan keluarga, hubungan keuangan, kepengurusan serta kepemilikan saham di Bank Sumsel Babel dan perusahaan lainnya sebagaimana tabel berikut: Audit Committee independently reports and is responsible to the BoC in carrying out its duties. The independence of Audit Committee members is reflected in family, financial, management and shareholding relationships in Bank Sumsel Babel and other companies as shown in the following table: Tabel Independensi Anggota Komite Audit Table of Audit Committee Independence Anggota Komite Audit Aspek Independensi Audit Committee Members Independence Aspect Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/ atau sesama anggota Komite Audit. Has no family relationship with the BoC, BoD and/or fellow members of Audit Committee. Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi. Has no financial relationship with the BoC and BoD. Tidak memiliki hubungan kepengurusan di Bank Sumsel Babel maupun perusahaan afiliasi. Has no management relationship in Bank Sumsel Babel or affiliates. Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di Bank Sumsel Babel. Has no shareholding relationship in Bank Sumsel Babel. Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat pemerintah daerah. Does not serve as a political party official or a local government official. Sedangkan berikut adalah jabatan yang dirangkap oleh Anggota Komite Audit : PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Burhanuddin Chaidir Nurdin Ujang Sukarman √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Whereas the status of dual positions of Audit Committee members is as follows:
  439. 439 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Rangkap Jabatan Komite Audit Table of Audit Committee Dual Positions Nama Jabatan Lain di Bank Sumsel Babel Jabatan di Perusahaan Lain Name Other Positions in Bank Sumsel Babel Position in Other Companies Burhanuddin Komisaris Independen , Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi. Independent Commissioner, Chairman of Remuneration & Nomination Committee. Dosen Universitas Sriwijaya Lecturer at Universitas Sriwijaya. Chaidir Nurdin -- -- Ujang Sukarman -- -- Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Komite Audit dalam Rapat Audit Committee Meeting Frequency and Attendance Selama tahun 2018, Komite Audit telah menyelenggarakan 26 kali rapat, dengan daftar Kehadiran dan agenda sebagai berikut: During 2018, Audit Committee held 26 meetings with attendance and agenda as follows: Tabel Rapat Komite Audit Tahun 2018 Table of Audit Committee Meetings in 2018 Tanggal Date Materi Rapat Agenda Burha nuddin Chaidir Nurdin Ujang Sukarman 03-01-2018 Program Kerja KAU dan KAU and KPR Work Plans KPR tahun 2018, Rencana in 2018, the 2018 Working Kunjungan Kerja Dewan Visit Plan of the BoC, etc. Komisaris Tahun 2018, lainlain √ √ √ 16-01-2018 Persiapan bahan Evaluasi Bisnis Tahun 2017 tanggal 24 Januari 2018 di Pangkal Pinang - √ √ 17-01-2018 Rencana hapus buku Aktiva Write off plan for fixed Tetap tidak bergerak di assets in Muara Enim Kantor Cabang Muara Enim Branch Office - √ √ 05-02-2018 Exit meeting atas audit laporan keuangan BSB tahun 2017 oleh KAP DBSD&A Exit meeting for the audit of BSB’s 2017 financial statements by KAP DBSD&A √ √ √ 13-03-2018 Exit meeting pemeriksaan sistem pembayaran Bank Indonesia Tahun 2018 Exit meeting for inspection of Bank Indonesia payment system in 2018 - √ √ Preparation of the 2017 Business Evaluation material on January 24, 2018 in Pangkal Pinang PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  440. 440 PENDAHULUAN Introduction Tanggal Date LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Burha nuddin Chaidir Nurdin Ujang Sukarman Presentation of Toboali Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing √ √ - Paparan kinerja Cabang Koba per Maret 2018 dan Pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Koba Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing √ √ - 13-04-2018 Rapat Evaluasi Triwulan I Tahun 2018. Evaluation Meeting for Q1/2018. √ √ √ 23-04-2018 Rapat terkait informasi adanya BPD merupakan Bank Sistemik dan temuan BPK Semester I/2017 Meeting related to information that BPDs are Systemic Banks and BPK findings in Semester 1/2017 √ √ √ 25-04-2018 Pembahasan temuan BPK terkait temuan kekurangan volume pekerjaan 6 paket aktiva tetap senilai Rp957,4 Juta Discussion of BPK findings related to the shortage of work volume of 6 fixed asset packages amounting to Rp957.4 million - √ √ 25-04-2018 Pembahasan perkembangan penyelesaian masalah pinjaman PT Coffindo Discussion of progress in the settlement of loan problems at PT Coffindo - √ √ 26-04-2018 Paparan kinerja cabang Kapten A Rivai per Maret 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Kapten A. Rivai Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing √ √ √ 03-05-2018 Paparan kinerja Cabang Kayu Agung per Maret 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Kayu Agung Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing √ - √ 04-05-2018 Paparan kinerja cabang Indera laya per Maret 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Inderalaya Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing √ - √ 26-06-2018 Evaluasi LHP Divisi PIN semester I tahun 2018 LHP Evaluation of PIN Division in Semester 1/2018 √ √ √ 03-07-2018 Evaluasi Tindak Lanjut Hasil Pemeriksaan Eksternal Evaluation on the follow-up of External Audit Results √ √ √ Materi Rapat Agenda 03-04-2018 Paparan kinerja Cabang Toboali per Maret 2018 dan Pengarahan Dewan Komisaris 04-04-2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  441. 441 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Tanggal Date TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Burha nuddin Chaidir Nurdin Ujang Sukarman Updating BPP on Asset Write Off , KAP appointment and plans for building Muara Enim branch office, etc. √ √ √ Progres rencana kerja SAF Tahun 2018 dan Pengelolaan Kasus sd Semester I Tahun 2018 serta kasus-kasus Fraud yang timbul pada semester I tahun 2018. Progress of the 2018 SAF work plan, Case Management up to Semester 1/2018 and Fraud cases arising in Semester 1/2018. √ √ √ 01-08-2018 Hasil Kunjungan Kerja Dewan Komisaris ke Kantor cabang Prabumulih Results of BoC Working Visit to Prabumulih Branch Office √ - √ 02-08-2018 Kunjungan Kerja Dewan Komisaris dan Komite Semester II tahun 2018 ke Cabang Lahat BoC and Committee Working Visit to Lahat Branch in Semester 2/2018 √ - √ 10-08-2018 Pembahasan hasil kunker ke cabang lahat dan cabang prabumulih terkait masalah SDM Discussion of results of Working Visits to Lahat and Prabumulih Branch Offices related to HR issues √ - √ 19-09-2018 Paparan kinerja Cabang Pagar Alam per Agustus 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Pagar Alam Branch performance as of August 2018 and BoC Briefing √ √ - 20-09-2018 Paparan kinerja cabang Tebing Tinggi per Agustus 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Tebing Tingggi Branch performance as of August 2018 and BoC Briefing √ √ - 27-09-2018 Pemantauan dan Evaluasi Pelaksanaan Tugas Divisi PIN Monitoring and Evaluation of PIN Division Duties Implementation √ √ Materi Rapat Agenda 03-07-2018 Updating BPP terkait Hapus Buku Aset dan penunjukkan KAP serta rencana pembangunan gedung kantor cabang Muara Enim, dan lain-lain 17-07-2018 √ PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  442. 442 PENDAHULUAN Introduction Tanggal Date LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Materi Rapat Agenda 17-10-2018 Realisasi program kerja KAU dan KPR , rencana rapat penyelesaian kredit hapus buku PT GSJ dan Group 20-12-2018 Progres audit Lap Keu BSB Tahun 2018 oleh KAP DBSD&A PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Ujang Sukarman Burha nuddin Chaidir Nurdin Realization of KAU and KPR work plans, planned meeting for PT GSJ and Group write off credit settlement √ √ √ Audit Progress for BSB’s 2018 Financial Statements by KAP DBSD&A √ √ √ Keputusan yang diambil dalam rapat Komite Audit telah dicatat dan didokumentasikan dengan baik dalam risalah rapat Komite Audit yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Audit yang menghadiri rapat. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam rapat selalu dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat disertai alasan mengenai perbedaan pendapat tersebut. The decisions made in Audit Committee meetings had been recorded and documented well in the minutes of Audit Committee meetings, which were signed by all Audit Committee members attending the meetings. Dissenting opinion that occurred in the meeting was always clearly recorded in the minutes of meeting along with the reasons. Tabel Tingkat Kehadiran Komite Audit Table of Audit Committee Attendance Nama Nama Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meetings Jumlah Hadir Total Attendance Persentase Kehadiran Attendance Percentage Burhanuddin Ketua - Chairman 26 21 80,76% Chaidir Nurdin Anggota - Member 26 21 80,76% Ujang Sukarman Anggota - Member 26 22 84,61% Selain menyelenggarakan rapat internal, Komite Audit juga menghadiri rapat bersama Dewan Komisaris sebanyak 21 (dua puluh satu) kali. In addition to holding internal meetings, Audit Committee also attended 21 joint meetings with the BoC. Keputusan yang diambil dalam rapat Komite Audit telah dicatat dan didokumentasikan dengan baik dalam risalah rapat Komite Audit, dan keikutsertaan dalam rapat diadministrasikan melalui Daftar Hadir. Bila terjadi perbedaan pendapat (dissenting opinion) dalam rapat selalu dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat disertai alasan mengenai perbedaan pendapat tersebut. The decisions made in Audit Committee meetings had been recorded and documented well in the minutes of Audit Committee meetings, and participation in the meetings had been administered in Attendance Lists. Dissenting opinion that occurred in the meeting was always clearly recorded in the minutes of meeting along with the reasons. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  443. 443 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Rencana Rapat Komite Audit Tahun 2019 Audit Committee Meeting Plan in 2019 Di tahun 2019 , diprogramkan untuk dilaksanakan Rapat internal Komite Audit maupun Komite Audit dengan satuan kerja lain di Bank Sumsel Babel, minimal 1 kali dalam sebulan. For 2019, Audit Committee has planned to hold internal meetings and meetings with other work units at Bank Sumsel Babel which will be held at least once a month. Pengembangan Kompetensi Komite Audit Audit Committee Competence Development Bentuk pengembangan yang telah dilakukan oleh Anggota Komite Audit di luar anggota dari Dewan Komisaris adalah: 1. Sertifikasi Manajemen Risiko, 2. Sertifikasi Komite Audit, 3. Seminar IKAI: Tantangan Penerapan Prinsip Independensi dalam Profesi Komite Audit. Training and development that have been attended by Audit Committee Members other than the BoC members are: 1. Risk Management Certification, 2. Audit Committee Certification, 3. IKAI Seminar: Challenges for Implementation of Independence Principles in Audit Committee Profession. Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit Audit Committee Activity Report Seluruh kegiatan Komite Audit dilaporkan kepada Dewan Komisaris sebagai bentuk saran dan pendukung Dewan Komisaris dalam fungsinya memberikan nasihat kepada Direksi. Kegiatan Komite Audit selama tahun 2018 adalah sebagai berikut: 1. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit yang dilaksanakan oleh Divisi Pengawasan Intern. 2. Evaluasi dan pemantauan tindak lanjut atas hasil audit Bank Indonesia/OJK, BPK maupun Kantor Akuntan Publik. 3. Terkait dengan pelaksanaan tugas Komite Audit tersebut, diantaranya telah dilakukan evaluasi terhadap: All activities of Audit Committee are reported to the BoC in the form of recommendations and support to the BoC’s function to provide advice to the BoD. The activities of Audit Committee during 2018 are as follows: 1. Monitoring and evaluating audit planning and implementation as well as the follow-ups of audit results by Internal Audit Division, 2. Evaluating and monitoring follow-ups of audit results delivered by Bank Indonesia/OJK, BPK or Public Accounting Firms, 3. Concerning the implementation of its duties, Audit Committee conducts evaluation of: - - Pelaksanaan tugas Divisi Pengawasan Intern, meliputi Rencana Audit, Program Kerja Pengawasan Tahunan (PKPT) dan Laporan Hasil Audit masing-masing auditees; Perkembangan dan Hasil Audit Kantor Akuntan Publik; - Implementation of Internal Audit Division duties, including Audit Plan, Annual Audit Work Plan (PKPT) and Audit Report of each auditee; - Audit Progress and Results by Public Accounting Firms; - Compliance of financial accounting standards; statements with - Follow-ups of audit results, both by Internal PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  444. 444 PENDAHULUAN Introduction - LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi ; Audit Division and external parties, namely BI, OJK, BPK and Public Accounting Firms; - Tindak lanjut hasil audit Divisi Pengawasan Intern maupun ekstern yaitu BI, OJK, BPK dan Kantor Akuntan Publik; - Implementation of audit result principals of Internal Audit Division; - Pelaksanaan pokok-pokok hasil audit Divisi pengawasan Intern; - Regular report (monthly) of Credit Division, concerning 25 Dominant Debtors and LLL; - - Laporan rutin (bulanan) Divisi Kredit, terkait dengan 25 Debitur Dominan dan BMPK; - Laporan rutin (bulanan) Satuan Kredit Khusus, terkait dengan Kolektibilitas Kredit, Penyelesaian Kredit Hapus Buku; - Notulen rapat ALCO dan Notulen rapat unit kerja lainnya yang disampaikan kepada Dewan Komisaris; - Draft Rencana Bisnis Bank dan Rencana Kerja & Anggaran Tahunan; - Draft persetujuan/pengesahan Perkreditan; - Draft persetujuan/pengesahan Rencana Kegiatan Pendidikan dan Pelatihan SDM; Kebijakan Regular report (monthly) of Special Credit Unit, concerning Loan Collectibility, Write-Off Loan Settlement; - Minutes of meeting of ALCO and other work units to be submitted to the BoC; - Drafts of Bank Business Plan and Annual Work Plan & Budget; - Draft of Credit Policy approval/ratification; - Draft of approval/ratification for HR Education and Training Plan; - Providing recommendations on the appointment of Public Accountants and Public Accountant Firms to the BoC; - Implementation of KAP audit on 2018 Financial Statements. - Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris. - Pelaksanaan audit KAP terhadap Laporan Keuangan Tahun 2018. Kegiatan lainnya yang dilakukan oleh Komite Audit dalam rangka membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan adalah melakukan rapat internal Komite Audit atau Komite Audit dengan Komite Pemantau Risiko maupun unit kerja lainnya terutama dengan Divisi Pengawasan Intern serta melakukan kunjungan kerja, yang selama tahun 2018 dilakukan pada Cabang Kapten A. Rivai, Toboali, Koba, Kayu Agung, Prabumulih, Lahat, Pagar Alam, dan Tebing Tinggi. Other activities conducted by Audit Committee in order to assist the BoC supervisory function were organizing Audit Committee internal meetings or meetings with Risk Monitoring Committee and other work units, especially with Internal Audit Division, as well as conducting working visits to Branch Offices in Kapten A. Rivai, Toboali, Kayu Agung, Prabumulih, Lahat, Pagar Alam and Tebing Tinggi during 2018. Penilaian Kinerja Komite Audit Audit Committee Performance Appraisal Penilaian kinerja Komite Audit telah dilakukan berdasarkan hasil laporan self-assessment GCG kepada OJK secara berkala. Penilaian tersebut mengacu POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 07 Desember 2016 dan SE OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Audit Committee performance appraisal has been performed based on the results of GCG self-assessment report submitted regularly to OJK. The appraisal refers to POJK No. 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 and SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on the Implementation of GCG for Commercial Banks. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  445. 445 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk dalam rangka pendukung pemenuhan tanggung jawab Dewan Komisaris sebagai pengawas perusahaan terutama terkait dengan remunerasi dan nominasi terhadap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris, serta beberapa tugas lainnya. Remuneration & Nomination Committee is established to assist the fulfillment of BoC responsibilities as the company’s supervisor especially related to the nomination of and remuneration for the BoD and BoC members, as well as some other duties. Pengangkatan dan Pemberhentian Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Appointment and Dismissal Pengangkatan dan pemberhentian anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan oleh Dewan Komisaris berdasarkan Surat Keputusan yang dikeluarkan oleh Direksi Bank Sumsel Babel. Masa jabatan Komite Remunerasi dan Nominasi sesuai Surat Keputusan Direksi No. 108/DIR/KEP/2017 tanggal 19 Juli 2017 adalah 2 (dua) tahun dan dapat diperpanjang mengikuti masa jabatan Dewan Komisaris, sedangkan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi yang bukan merupakan anggota Dewan Komisaris menjabat paling lama 2 (dua) tahun diangkat untuk 1 periode masa jabatan, dan dapat diangkat kembali untuk 1 kali pada masa jabatan berikutnya. The appointment and dismissal of Remuneration & Nomination Committee members by the BoC are based on the decree issued by the BoD of Bank Sumsel Babel. The term of office of Remuneration & Nomination Committee in accordance with the BoD Decree No. 108/ DIR/KEP/2017 dated July 19, 2017 is two years and may be extended following the term of office of the BoC, while Remuneration & Nomination Committee members who are not the BoC members serve for two years at most, appointed for one period of office, and may be reappointed for the next term of office. Pemberhentian anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dapat dilakukan apabila yang bersangkutan : (1) mengundurkan diri, (2) meninggal dunia, (3) berakhir masa jabatannya, (4) diberhentikan berdasarkan keputusan dewan komisaris karena tidak memenuhi kinerja yang telah ditetapkan dan/atau tidak kompeten dalam menjalankan tugasnya. Dismissal of Remuneration & Nomination Committee member can be done if the person concerned: (1) resigns; (2) passed away; (3) ends his/her term of office; and (4) dismissed by the BoC Decree due to failure in meeting the set performance and/or incompetent in performing his/her duties. Komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Composition Terhitung sejak tanggal 17 Juli 2018, terdapat perubahan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi, yaitu dari Sdr. Pasehisman menjadi Sdr. Mgs. M. Idris dan Sdr. Elda Zahara berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 124/DIR/KEP/2018 tanggal 17 Juli 2018, sehingga per 31 Desember 2018, komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Sumsel Babel adalah sebagai berikut: As of July 17, 2018, there have been changes to Remuneration & Nomination Committee Membership, that is Mr. Pasehisman is replaced by Mr. Mgs. M. Idris and Ms. Elda Zahara based on the BoD Decree No. 124/ DIR/KEP/2018 dated July 17, 2018, thus as of December 31, 2018, the composition of Remuneration & Nomination Committee of Bank Sumsel Babel is as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  446. 446 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi Table of Remuneration & Nomination Committee Composition Nama Name Jabatan/Asal Position Dasar Pengangkatan Basis of Appointment Masa Jabatan Term of Office Burhanuddin Ketua Komite/Komisaris Independen Chairman/Independent Commissioner SK. Direksi No. 108/ DIR/KEP/2017 BoD Decree No. 108/ DIR/KEP/2017 01 Juni 2017-01 Juni 2019 June 1, 2017 – June 1, 2019 Mgs. M. Idris Anggota/ Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Member/Section Manager of HR Division SK. Direksi No. 124/ DIR/KEP/2018 BoD Decree No. 124/ DIR/KEP/2018 01 Juni 2017-01 Juni 2019 June 1, 2017 – June 1, 2019 Elda Zahara Anggota/ Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Member/Section Manager of HR Division SK. Direksi No. 124/ DIR/KEP/2018 BoD Decree No. 124/ DIR/KEP/2018 01 Juni 2017-01 Juni 2019 June 1, 2017 – June 1, 2019 Profil Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Profiles of Remuneration & Nomination Committee Members Profil Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi dapat dilihat di bagian Profil Dewan Komisaris pada Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. The profile of Remuneration & Nomination Committee Chairman can be seen in the Profile of the Board of Commissioners section in the Company Profile Chapter in this Annual Report. BURHANUDDIN Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Chairman PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  447. 447 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Lahir di Palembang pada tanggal 28 November 1963 , Meraih gelar Sarjana Manajemen Univeritas Sriwijaya tahun 1989. Beliau bekerja di Bank Sumsel Babel sejak tahun 1991 dan di tahun 2018 menjabat sebagai Pemimpin Bagian Learning Centre Divisi Sumber Daya Manusia. Selama menjadi pegawai Bank telah mengikuti berbagai pelatihan/ workshop/ seminar dan juga telah memiliki Sertifikat Manajemen Risiko tingkat I, tingkat II, dan tingkat III. MGS. M. IDRIS Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Member Born in Palembang on November 28, 1963. He obtained his Bachelor of Management Degree from Universitas Sriwijayain 1989. He has been working at Bank Sumsel Babel since 1991 and in 2018, he served as the Manager of Learning Center in HR Division. During his time as the Bank’s employee, he has participated in various training/ workshops/seminars and has obtained Risk Management Certificate Level 1, 2 and 3. Lahir di Surabaya-Ranau pada tanggal 20 Mei 1966, Meraih gelar Sarjana Akuntansi Univeritas Sriwijaya tahun 1991. Beliau bekerja di Bank Sumsel Babel sejak tahun 1991 dan sampai dengan akhir tahun 2018 menjabat sebagai Pemimpin Bagian Administrasi Divisi Sumber Daya Manusia. Selama menjadi pegawai Bank telah mengikuti berbagai pelatihan/ workshop/ seminar dan juga telah memiliki Sertifikat Manajemen Risiko tingkat I, tingkat II, tingkat III, dan tingkat IV. ELDA ZAHARA Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Member Born in Surabaya-Ranau on May 20, 1966. She obtained her Bachelor of Accounting Degree from Universitas Sriwijaya sin 1991. She has been working at Bank Sumsel Babel from 1991 until the end of 2018 as the Manager of Administration in HR Division. During her time as the Bank’s employee, she has participated in various training/workshops/seminars and has obtained Risk Management Certificate Level 1, 2, 3 and 4. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  448. 448 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pedoman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Guidelines Komite Remunerasi dan Nominasi dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya mengacu pada Pedoman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi yang ditetapkan dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance (GCG) Buku VI Pedoman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi yang ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi No. 128.1/DIR/KEP/2016 tanggal 24 Juni 2016 tentang Perubahan Keputusan Direksi No. 82C/DIR/KEP/2016 tanggal 28 April 2016 tentang BPP GCG serta Instruksi Direksi No. 571/DIR/INS/2016 tanggal 28 April 2016 tentang BPP GCG. In carrying out its duties and responsibilities, Remuneration & Nomination Committee refers to the BPP on GCG, Book VI on Remuneration & Nomination Committee Guidelines which is stipulated in the BoD Decree No. 128.1/DIR/KEP/2016 dated June 24, 2016 on the Amendment to the BoD Decree No. 82C/DIR/ KEP/2016 and BoD Instruction No. 571/DIR/INS/2016 dated April 28, 2016 on the BPP on GCG. Pedoman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi, mengatur beberapa hal terkait dengan: (a) Struktur, Komposisi, Masa Tugas, Remunerasi dan Fasilitas Komite, (b) Persyaratan Keanggotaan, (c) Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang, (d) Tata Cara dan Prosedur Penyelenggaraan Rapat dan (e) Pelaporan. Remuneration & Nomination Committee Guidelines regulate: (a) Committee Structure; Composition, Term of Office, Remuneration and Facilities; (b) Membership Requirements; (c) Duties, Responsibilities and Authority; (d) Meeting Procedures; and (e) Reporting. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Duties and Responsibilities Komite Remunerasi dan Nominasi diberikan tugas dan tanggung jawab yang meliputi antara lain: 1.Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan pada RUPS, 2. Kebijakan remunerasi pejabat eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Dewan Komisaris, 3.Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/ atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan pada RUPS, 4.Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan pada RUPS, 5.Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai pihak independen yang akan menjadi anggota Komite. Remuneration & Nomination Committee is given duties and responsibilities which include among others: 1. Provide recommendations to the BoC on remuneration policy for the BoC and BoD to be submitted at the GMS, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 2. Provide comprehensive remuneration policy for executive officers and employees to be submitted to the BoC, 3. Prepare and provide recommendations on systems and procedures for the appointment and/or replacement of the BoC and BoD members to the BoC to be submitted at the GMS, 4. Provide recommendations on BoC and/or BoD prospective members to the BoC to be submitted at the GMS, 5. Provide recommendations to the BoC on independent parties who will become members of the Committee.
  449. 449 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Independence Komite Remunerasi dan Nominasi dituntut untuk besifat dan bersikap independen, objektif, dan profesional dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Independensi anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tercermin dalam hubungan keluarga, hubungan keuangan, kepengurusan serta kepemilikan saham di Bank Sumsel Babel dan perusahaan lainnya sebagaimana tabel berikut: Remuneration & Nomination Committee is required to be independent, objective and professional in carrying out its duties and responsibilities. The independence of Remuneration & Nomination Committee members is reflected in family, financial, management and shareholding relationships in Bank Sumsel Babel and other companies as shown in the following table: Tabel Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Table of Remuneration & Nomination Committee Independence Aspek Independensi Independence Aspect Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Members Burhanuddin Mgs. M. Idris Elda Zahara Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau sesama anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Has no family relationship with the BoC, BoD and/ or fellow members of Remuneration & Nomination Committee. √ √ √ Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi. Has no financial relationship with the BoC and BoD. √ - - Tidak memiliki hubungan kepengurusan di Bank Sumsel Babel maupun perusahaan afiliasi. Has no management relationship in Bank Sumsel Babel or affiliates. √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di Bank Sumsel Babel. Has no shareholding relationship in Bank Sumsel Babel. √ √ √ Does not serve as a political party official or a local government official. √ √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat pemerintah daerah. Sedangkan berikut adalah jabatan yang dirangkap oleh Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi: Whereas the status of dual positions of Remuneration & Nomination Committee members is as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  450. 450 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Rangkap Jabatan Komite Remunerasi dan Nominasi Table of Remuneration & Nomination Committee Dual Positions Nama Name Jabatan Lain di Bank Sumsel Babel Other Positions in Bank Sumsel Babel Jabatan di Perusahaan Lain Position in Other Companies Burhanuddin Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit Independent Commissioner and Audit Committee Chairman Mgs. M. Idris Pemimpin Bagian Divisi SDM Section Manager of HR Division -- Elda Zahara Pemimpin Bagian Divisi SDM Section Manager of HR Division -- Dosen Tetap Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya Lecturer at Universitas Sriwijaya Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Komite Remunerasi dan Nominasi dalam Rapat Remuneration & Nomination Committee Meeting Frequency and Attendance Komite Remunerasi dan Nominasi mengadakan rapat mengacu pada pedoman Komite Remunerasi dan Nominasi dimana rapat hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh minimal 51% dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen dan Pihak Independen diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan Bank, dimana rapat tersebut dipimpin oleh ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, Keputusan Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi diambil berdasarkan m u s ya w a r a h m u f a k a t . D a l a m h a l ke p u t u s a n musyawarah mufakat tidak tercapai maka keputusan diambil berdasarkan pemungutan suara terbanyak. Remuneration & Nomination Committee holds meetings by referring to its Guidelines which states that meeting can only be held if it is attended by at least 51% of the total members including an Independent Commissioner and Independent Party and is organized according to the needs of the Bank and led by Remuneration & Nomination Committee Chairman. The decisions of the Committee meetings are made based on deliberation for consensus. In the event that consensus is not reached, decisions will be taken based on the majority votes. Komite Remunerasi dan Nominasi dapat juga mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa mengadakan Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi. Keputusan yang diambil mempunyai kekuatan yang sama dengan keputusan melalui rapat formal. R e m u n e r a t i o n & N o m i n a t i o n C o m m i t t e e m ay also take legal and binding decisions without holding a meeting. Such decisions have equal power with those taken through formal meetings. Di sepanjang tahun 2018, Komite Remunerasi dan Nominasi telah mengadakan rapat internal Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 9 (sembilan) kali. Berikut adalah tingkat kehadirannya: During 2018, Remuneration & Nomination Committee held 9 internal meetings, with the attendance as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  451. 451 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Tingkat Kehadiran Komite Remunerasi dan Nominasi Table of Remuneration & Nomination Committee Attendance Nama Nama Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meetings Jumlah Hadir Total Attendance Persentase Kehadiran Attendance Percentage Burhanuddin Ketua - Chairman 9 9 100% Pasehisman * Anggota - Member 6 6 100% Elda Zahara** Anggota - Member 3 3 100% Mgs. M. Idris** Anggota - Member 3 2 66% Keterangan: Information: *) berakhir masa jabatan anggota KRN pada tanggal *) ended the term of office as of June 21, 2018 21 Juni 2018 **) mulai menjabat angggota KRN terhitung tanggal **) Started serving as of July 27, 2018 17 Juli 2018 Selain menyelenggarakan rapat internal, Komite Remunerasi dan Nominasi juga menghadiri rapat bersama Dewan Komisaris sebanyak 21 kali. In addition to holding internal meetings, Remuneration & Nomination Committee also attended 21 joint meetings with the BoC. Keputusan yang diambil dalam rapat Komite Remunerasi dan Nominasi telah dicatat dan didokumentasikan dengan baik dalam risalah rapat Komite Remunerasi dan Nominasi, dan keikutsertaan dalam rapat diadministrasikan melalui Daftar Hadir. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam rapat selalu dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat disertai alasan mengenai perbedaan pendapat tersebut. Decisions made in Remuneration & Nomination Committee meetings had been recorded and documented well in the minutes of Remuneration & Nomination Committee meetings, and participation in the meetings had been administered in Attendance Lists. Dissenting opinion that occurred in the meeting was always clearly recorded in the minutes of meeting along with the reasons. Rencana Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2019 Remuneration & Nomination Committee Meeting Plan in 2019 Di tahun 2019, diprogramkan untuk dilaksanakan Rapat internal Komite Remunerasi dan Nominasi maupun Komite Remunerasi dan Nominasi dengan satuan kerja lain di Bank Sumsel Babel, minimal sekali dalam sebulan. For 2019, Remuneration & Nomination Committee has planned to hold internal meetings and meetings with other work units at Bank Sumsel Babel which will be held at least once a month. Pengembangan Kompetensi Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Competence Development Bentuk pengembangan yang telah dilakukan oleh Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di luar anggota dari Dewan Komisaris adalah: Training and development that have been attended by Remuneration & Nomination Committee Members other than the BoC members are: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  452. 452 PENDAHULUAN Introduction 1 . 2. 3. LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Workshop Penilaian Tingkat Kesehatan Bank (Refreshment BSMR), Workshop Kebijakan Remunerasi Berdasarkan POJK No. 45/POJK.03/2015 dan SE OJK No. 040/ SEOJK.03/2016, Pelatihan dan Sertifikasi Certificate Professional Human Resources (CPHR). PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 1. Workshop on Bank Soundness Rating (Refreshment of BSMR), 2. Workshop on Remuneration Policy based on POJK No. 45/POJK.03/2015 and SEOJK No. 040/ SEOJK.03/ 2016, 3. Training and Certification of Professional Human Resources (CPHR). Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee Activity Report Seluruh kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi dilaporkan kepada Dewan Komisaris sebagai bentuk saran dan pendukung Dewan Komisaris dalam fungsinya memberikan nasihat kepada Direksi. Kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi selama tahun 2018 adalah sebagai berikut: 1. Pembahasan pemberian Insidentiil tahun 2018 2. Pemberian Penghasilan dan Fasilitas Dewan Komisaris dan Direksi 3. Pemilihan Dewan Pengawas Syariah, Calon Komisaris dan Calon Direksi 4. Program Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi serta Laporan Berkala Komite Remunerasi dan Nominasi 5. Pembagian Tantiem dan Jasa Produksi Tahun Buku 2017 6.Pemberian Corporate Reward Triwulan I, II dan III Tahun 2018 7. Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Sistem dan Prosedur Penetapan Calon Anggota Komisaris dan Direksi 8. Penetapan Tata Kelola Pemberian Remunerasi Pengurus dan Pegawai All activities of Remuneration & Nomination Committee are reported to the BoC in the form of recommendations to support the BoC’s function to provide advice to the BoD. The activities of Remuneration &Nomination Committee during 2017 are as follows: Kebijakan Suksesi Direksi dan Dewan Komisaris BoD and BoC Succession Planning Policy Dalam rangka menjaga kesinambungan kepemimpinan di masa mendatang, Bank Sumsel Babel telah memiliki kebijakan Suksesi bagi Direksi dan Dewan Komisaris sebagaimana yang telah diatur dalam BPP Good Corporate Governance (GCG) Bab VI Pedoman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi dengan Instruksi Direksi No. 571/DIR/INS/2016 tanggal 28 April 2016 yang mengatur mengenai: In order to maintain the continuity of leadership in the future, Bank Sumsel Babel has a Succession Planning policy for the BoD and BoC as regulated in the BPP on GCG, Chapter VI on Remuneration & Nomination Committee Guidelines and the BoD Instruction No. 571/ DIR/INS/2016 dated April 28, 2016 which stipulates: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. 2. 3. 4. Discussing the provision of incidental benefits 2018, Provision of Income and Facilities to the BoC and BoD, Selection of Sharia Supervisory Board, Prospective Commissioners and Prospective Directors, Preparing Remuneration & Nomination Committee Work Plan and Periodic Reports, 5. Distribution of Tantiem and Production Bonus for Fiscal Year 2017, 6. Provision of Corporate Reward for Quarter I, II and III of 2018, 7. Updating BPP on System and Procedure for Determining Candidates for Commissioners and Directors, 8. Determination of Procedure for Giving Remuneration to Managers and Employees
  453. 453 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Kebijakan Nominasi Direksi dan Dewan Komisaris BoD and BoC Nomination Policy 1 .Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/ atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS, 2.Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS, 3.Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi Anggota Komite Audit dan Anggota Komite Pemantau Risiko kepada Dewan Komisaris. 1. Prepare and provide recommendations on the systems and procedures for the selection and/or replacement of BoC and BoD members to the BoC to be submitted at the GMS, Kebijakan Remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris BoD and BoC Remuneration Policy 1.Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi, dan wajib memastikan bahwa kebijakan remunerasi tersebut paling kurang sesuai dengan kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan, prestasi kerja individual, kewajaran dengan peer group, mempertimbangkan sasaran dan strategi jangka panjang Bank, 2.Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS, kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi. 1. Penilaian Kinerja Komite Nominasi dan Remunerasi Remuneration & Nomination Committee Performance Appraisal Penilaian kinerja Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan berdasarkan hasil laporan self-assessment GCG kepada OJK secara berkala. Penilaian tersebut mengacu POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 07 Desember 2016 dan SE OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Remuneration & Nomination Committee performance appraisal is performed based on the results of GCG self-assessment report submitted regularly to OJK. The appraisal refers to POJK No. 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 and SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on the Implementation of GCG for Commercial Banks. 2. Provide recommendations on BoC and/or BoD prospective members to the BoC to be submitted at the GMS, 3. Provide recommendations to the BoC on Independent Parties who will become members of Audit Committee and Risk Monitoring Committee. Evaluate remuneration policy, and ensure that it is at least in accordance with financial performance and reserve fulfillment, individual performance, fairness with peer group, long-term goals and strategies of the Bank, 2. Provide recommendations to the BoC on remuneration policy for the BoC and BoD to be submitted at the GMS, comprehensive remuneration policy for Executive Officers and employees to be submitted to the BoD. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  454. 454 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Guna mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam pengawasan risiko sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Tentang Pelaksanaan Penerapan Tata kelola Perusahaan yang Baik bagi Bank Umum, Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel telah memiliki Komite Pemantau Risiko berdasarkan hasil keputusan Rapat Dewan Komisaris tanggal 18 Juni 2007 yang ditindaklanjuti dengan Surat Keputusan Direksi No. 056/DIR/KEP/2007 tanggal 28 Juni 2007. To support the effectiveness of risk monitoring duties and responsibilities of the BoC in accordance with the Regulation of Financial Services Authority (POJK) on the Implementation of GCG for Commercial Banks, the BoC of Bank Sumsel Babel formed a Risk Monitoring Committee based on the results of the BoC meeting dated June 18, 2007 which was followed up by the BoD Decree No. 056/ DIR/KEP/2007 dated June 28, 2007. Pengangkatan dan Pemberhentian Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Appointment and Dismissal Pengangkatan anggota Komite Pemantau Risiko diputuskan melalui Rapat Dewan Komisaris tanggal 20 Juni 2017 dan telah ditetapkan dengan SK Direksi No. 108/DIR/KEP/2017 tanggal 19 Juli 2017 dan terakhir diperbaharui dengan Surat Keputusan Direksi No. 124/ DIR/KEP/2018 tanggal 17 Juli 2018 tentang Perubahan Keanggotaan Komite Audit, Keanggotaan Komite Pemantau Risiko dan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi dengan masa jabatan 1 Juli 2017 sampai dengan 30 Juni 2019. The appointment of Risk Monitoring Committee members is decided at the BoC Meeting dated June 20, 2017 and has been stipulated by the BoD Decree No. 108/DIR/ KEP/2017 dated July 19, 2017 and last updated with the BoD Decree No. 124/DIR/KEP/2018 dated 17 July 2018 on the Change in Membership of Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee for the period July 1, 2017 to June 30, 2019. Pengangkatan Komite Pemantau Risiko telah berdasarkan integritas, pengetahuan, keahlian, pengalaman di bidang keuangan dan dibidang manajemen risiko. The appointment of Risk Monitoring Committee has been based on integrity, knowledge, expertise and experience in finance and risk management. Anggota Komite Pemantau Risiko dapat berhenti atau diberhentikan meskipun jabatannya belum berakhir, apabila yang bersangkutan (1) Mengundurkan diri, (2) Meninggal dunia, (4) Melakukan sesuatu yang bersifat merugikan Bank, (5) Melanggar atau tidak memenuhi persyaratan sebagai anggota Komite Pemantau Risiko sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan. The member of Risk Monitoring Committee may stop or be dismissed before his term of office ends, if he :(1) resigns; (2) passed away; (3) conducts an act that is detrimental to the Bank; and (4) conducts violation or no longer meets the requirements as Risk Monitoring Committee member as stipulated in the Financial Services Authority Regulation. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  455. 455 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Jumlah dan Komposisi Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Number and Composition Pada tahun 2017 terjadi perubahan anggota Komite Pemantau Risiko yaitu Sdri . Widya Rumadja digantikan oleh Sdr. Ahmad Syamsuddin, sehingga akhir tahun 2018, jumlah Komite Pemantau Risiko Bank Sumsel Babel sebanyak dua orang dengan komposisi sebagai berikut: In 2017, there was a change in the membership of Risk Monitoring Committee, where Mr. Widya Rumadja was replaced by Mr. Ahmad Syamsudin, so Risk Monitoring Committee comprised of two persons with the composition as follows: Tabel Komposisi Komite Pemantau Risiko Table of Risk Monitoring Committee Composition Nama Name Jabatan/Asal Position Dasar Pengangkatan Basis of Appointment Masa Jabatan Term of Office Adrian Puar Anggota Komite Committee Member SK Direksi No. 193/DIR/KEP/2017 tanggal 27 Desember 2017 tentang Perubahan Keanggotaan Komite Audit, Keanggotaan Komite Pemantau Risiko dan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi. BoD Decree No. 193/DIR/KEP/2017 dated December 27, 2017 on the Change in Membership of Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee. 1 Juli 2017 sampai dengan 30 Juni 2019 July 1, 2017 – June 30, 2019 Ahmad Syamsuddin Anggota Komite Committee Member SK Direksi No. 193/DIR/KEP/2017 tanggal 27 Desember 2017 tentang Perubahan Keanggotaan Komite Audit, Keanggotaan Komite Pemantau Risiko dan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi. BoD Decree No. 193/DIR/KEP/2017 dated December 27, 2017 on the Change in Membership of Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration & Nomination Committee 1 Juli 2017 sampai dengan 30 Juni 2019 July 1, 2017 – June 30, 2019 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  456. 456 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Profil Anggota Komite Pemantau Risiko Profiles of Risk Monitoring Committee Members Warga Negara Indonesia , Lahir di Bukit Tinggi, Sumatera Barat, 62 tahun. Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Bank Sumsel Babel sejak 01 September 2014. Menyelesaikan pendidikan Sarjana Ekonomi Universitas Sriwijaya tahun 1981 dan Magister Manajemen tahun 1996. ADRIAN PUAR Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Member Mengawali karir di PT Bank Negara Indonesia, Tbk sampai pensiun per 1 Januari 2011 dengan Jabatan terakhir sebagai Pemimpin Risiko Kredit Wilayah Jakarta Kota, dan sebagai PKWT Bisnis Risk Review Bank BNI sejak 01 Januari 2011 s.d. 31 Desember 2013 dengan jabatan terakhir sebagai Wakil Divisi Bisnis and Risk Bank BNI. Training yang diikuti diantaranya pelatihan/workshop/seminar dan juga telah memiliki Sertifikat Manajemen Risiko Sertifikat Manajemen Risiko tingkat I , II, dan III. An Indonesian Citizen, born in Bukit Tinggi (West Sumatra), 62 years old. He has been serving as the Member of Risk Monitoring Committee of Bank Sumsel Babel since September 1, 2014. He obtained his Bachelor of Economics Degree from Universitas Sriwijaya in 1981 and Master of Management Degree in 1996. He started his career at PT Bank Negara Indonesia, Tbk until his retirement as of January 1, 2011 with his last position as Credit Risk Leader of Jakarta Kota Region, and as PKWT Business Risk Review of Bank BNI from January 1, 2011 to December 31, 2013 with his last position as the Deputy VP of Business and Risk Division of Bank BNI. He attended various training/workshops/seminars and had obtained Risk Management Certification Level I, II and III. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  457. 457 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Lahir di Prabumulih (Sumatera Selatan) pada tanggal 22 Januari 1957. Meraih gelar Sarjana Ekonomi (S1) di Univeritas Soedirman (UNSOED) Purwokerto tahun 1984 dan Magister Manajemen (S2) tahun 2001 di Universitas Sriwijaya (UNSRI) Palembang. Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Bank Sumsel Babel sejak 27 Desember 2017. Sebelum berkarir di Komite Pemantau Risiko, bekerja di PT Bank Tabungan Negara, Tbk sejak 01 November 1984 sampai pensiun per 01 Februari 2013, dengan jabatan terakhir sebagai Kepala Divisi Operating Business Support Division di Kantor Pusat Jakarta. AHMAD SYAMSUDDIN Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Member Selama menjadi pegawai Bank telah mengikuti berbagai Pelatihan/ Workshop/Seminar dan juga telah memiliki Sertifikat Manajemen Risiko Tingkat I dan Tingkat II. Born in Prabumulih (South Sumatera) on January 22, 1957. He obtained his Bachelor of Economics Degree from Universitas Soedirman (UNSOED) Purwokerto in 1984 and Master of Management from Universitas Sriwijaya (UNSRI) Palembang in 2001. He has been serving as the Member of Risk Monitoring Committee of Bank Sumsel Babel since December 27, 2017. Prior to his career in Risk Monitoring Committee, he worked at PT Bank Tabungan Negara, Tbk from November 1, 1984 until his retirement as of February 01, 2013, with his last position as the VP of Operating Business Support Division at Headquarters in Jakarta. During his employment, he has attended various training/workshops/ seminars and obtained Risk Management Certification Level I and II. Pedoman Kerja Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Guidelines Pedoman Kerja Komite Pemantau Risiko dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya mengacu pada BPP Good Corporate Governance (GCG) Buku V Pedoman Kerja Komite Pemantau Risiko berdasarkan Instruksi Direksi No. 571/DIR/INS/2016 Tanggal 28 April 2016. Pedoman tersebut mengatur antara lain terkait dengan: (a) Struktur, Komposisi, Masa Tugas, Remunerasi dan Fasilitas Komite, (b) Persyaratan Keanggotaan, (c) Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang, (d) Tata Cara dan Prosedur Penyelenggaraan Rapat dan (e) Pelaporan. In carrying out its duties and responsibilities, Risk Monitoring Committee refers to the BPP on GCG, Book V on Risk Monitoring Committee Guidelines based on the BoD Instruction No. 571/DIR/INS/2016 dated April 28, 2016. The Guidelines regulate: (a) Committee Structure, Composition, Term of Office, Remuneration and Facilities; (b) Membership Requirements; (c) Duties, Responsibilities and Authority; (d) Meeting Procedures; and (e) Reporting. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  458. 458 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab utama Komite Pemantau Risiko , yaitu memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris dengan melakukan: 1. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko bank dengan pelaksanaan kebijakan tersebut dan pemantauan serta evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Divisi Manajemen Risiko dan Satuan Kepatuhan, 3. Tindaklanjut hasil penilaian guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. The main duties and responsibilities of Risk Monitoring Committee are to provide recommendations to the BoC by conducting: 1. Evaluation on the conformity between the bank’s risk management policy and its implementation, monitoring as well as evaluation on the implementation of duties of Risk Management Committee, Risk Management Division and Compliance Unit, 2. Evaluation of Risk Profile Reports, which include the profile, level and trend of risks, of which implementation is conducted by Risk Management Division, 3. Follow-up of assessment results in order to provide recommendations to the BoC. Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Independence Komite Pemantau Risiko dituntut untuk bersifat dan bersikap independen, objektif, dan profesional dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Independensi anggota Komite Pemantau Risiko tercermin dalam hubungan keluarga, hubungan keuangan, kepengurusan serta kepemilikan saham di Bank Sumsel Babel dan perusahaan lainnya sebagaimana tabel berikut: Risk Monitoring Committee is required to be independent, objective and professional in carrying out its duties and responsibilities. The independence of Risk Monitoring Committee members is reflected in family, financial, management and shareholding relationships in Bank Sumsel Babel and other companies as shown in the following table: 2. Evaluasi Laporan Profil Risiko, yang meliputi profil risiko, tingkat dan tren risiko yang pelaksanaannya dilakukan Divisi Manajemen Risiko, Tabel Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko Table of Risk Monitoring Committee Independence Aspek Independensi Independence Aspect Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Risk Monitoring Committee Members Adrian Puar Ahmad Syamsuddin Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau sesama anggota Komite Pemantau Risiko. Has no family relationship with the BoC, BoD and/or fellow members of Risk Monitoring Committee. √ √ Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi. Has no financial relationship with the BoC and BoD. √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di Bank Sumsel Babel maupun perusahaan afiliasi. Has no management relationship in Bank Sumsel Babel or affiliates. √ √ PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  459. 459 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance Aspek Independensi TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Independence Aspect LAPORAN KEUANGAN Financial Report Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Risk Monitoring Committee Members Adrian Puar Ahmad Syamsuddin Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di Bank Sumsel Babel . Has no shareholding relationship in Bank Sumsel Babel. √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat pemerintah daerah. Does not serve as a political party official or a local government official. √ √ Sedangkan berikut adalah jabatan yang dirangkap oleh Anggota Komite Pemantau Risiko: Whereas the status of dual positions of Risk Monitoring Committee members is as follows: Tabel Rangkap Jabatan Komite Pemantau Risiko Table of Risk Monitoring Committee Dual Positions Nama Name Jabatan Lain di Bank Sumsel Babel Other Positions in Bank Sumsel Babel Jabatan di Perusahaan Lain Position in Other Companies Adrian Puar Tidak ada None Tidak ada None Ahmad Syamsuddin Tidak ada None Tidak ada None Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Komite Pemantau Risiko dalam Rapat Risk Monitoring Committee Meeting Frequency and Attendance Berdasarkan pada Buku Pedoman Komite Pemantau Risiko, rapat periodik Komite Pemantau Risiko diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan Bank, yaitu paling kurang satu kali dalam sebulan yang dipimpin oleh ketua Komite Pemantau Risiko atau Anggota Komite yang ditunjuk dan hanya dapat dilaksanakan apabila kuorum dihadiri oleh setengah ditambah satu dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen dan pihak independen. According to the Guidelines, Risk Monitoring Committee meetings are held in accordance with the needs of the Bank, at least once a month, led by the Chairman of Risk Monitoring Committee or an appointed Committee Member and can only be executed if it is attended by at least 50% of total members plus 1 person including an Independent Commissioner and Independent party. Keputusan Rapat Komite Pemantau Risiko diambil berdasarkan musyawarah mufakat. Dalam hal keputusan musyawarah mufakat tidak tercapai, maka keputusan diambil berdasarkan pemungutan suara terbanyak, dengan ketentuan bahwa hal tersebut disepakati oleh lebih dari satu perdua dari jumlah anggota komite yang hadir. Risk Monitoring Committee meeting decisions are made based on the deliberation for consensus. In the event that consensus is not reached, the decision will be taken based on the majority votes, provided that it has been approved by more than a half number of committee members who are present. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  460. 460 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Komite Pemantau Risiko dapat juga mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa mengadakan Rapat Komite Pemantau Risiko . Keputusan yang diambil mempunyai kekuatan yang sama dengan keputusan melalui rapat formal. Risk Monitoring Committee may also take legal and binding decisions without holding a meeting. Such decisions have equal power with the decisions taken through a formal meeting. Di sepanjang tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah mengadakan rapat internal Komite Pemantau Risiko sebanyak 22 (dua puluh dua) kali. Berikut adalah tingkat kehadirannya: During 2018, Risk Monitoring Committee held 22 internal meetings, with the attendance as follows: Tabel Tingkat Kehadiran Komite Pemantau Risiko Table of Risk Monitoring Committee Attendance Nama Nama Jabatan Position Jumlah Rapat Total Meetings Jumlah Hadir Total Attendance Persentase Kehadiran Attendance Percentage 22 18 81,81% Burhanuddin* Adrian Puar Anggota - Member 22 18 81,81% Ahmad Syamsuddin Anggota - Member 22 18 81,81% *) Bp. Burhanuddin sementara mengisi kekosongan Ketua *) Mr. Burhanuddin temporarily serves as the Chairman of Risk Komite Pemantau Risiko. Monitoring Committee. Selain menyelenggarakan rapat internal, Komite Pemantau Risiko juga menghadiri rapat bersama Dewan Komisaris sebanyak 18 kali. In addition to holding internal meetings, Risk Monitoring Committee also attended 18 joint meetings with the BoC. Keputusan yang diambil dalam rapat Komite Pemantau Risiko telah dicatat dan didokumentasikan dengan baik dalam risalah rapat Komite Pemantau Risiko, dan keikutsertaan dalam rapat diadministrasikan melalui Daftar Hadir. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam rapat selalu dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat disertai alasan mengenai perbedaan pendapat tersebut. Decisions made in Risk Monitoring Committee meetings had been recorded and documented well in the minutes of Risk Monitoring Committee meetings, and participation in the meetings had been administered in Attendance Lists. Dissenting opinion that occurred in the meeting was always clearly recorded in the minutes of meeting along with the reasons. Rencana Rapat Komite Pemantau Risiko Tahun 2019 Risk Monitoring Committee Meeting Plan in 2018 Di tahun 2019, diprogramkan akan dilaksanakan Rapat Komite Pemantau Risiko sebanyak 22 kali dengan agenda rapat dengan Unit Terkait sebanyak empat kali, rapat dengan Ketua Komite sebanyak 12 kali, rapat dengan Dewan Komisaris sebanyak enam kali. For 2019, Risk Monitoring Committee has planned to hold 4 meetings with Related Units, 12 meetings with the Committee Chairman and 6 meetings with the BoC. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  461. 461 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Competence Development Bentuk pengembangan yang telah dilakukan oleh Anggota Komite Pemantau Risiko di luar anggota dari Dewan Komisaris adalah : 1. Pelatihan Manajemen Risiko, 2. Sertifikasi Manajemen Risiko, 3. Sosialisasi KPK. Training and development that have been attended by Risk Monitoring Committee Members other than the BoC members are: 1. Risk Management Training, 2. Risk Management Certification, 3. KPK Socialization. Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Activity Report Seluruh kegiatan Komite Pemantau Risiko dilaporkan kepada Dewan Komisaris sebagai bentuk saran dan pendukung Dewan Komisaris dalam fungsinya memberikan nasihat kepada Direksi. Kegiatan Komite Pemantau Risiko selama tahun 2018 adalah sebagai berikut: All activities of Risk Monitoring Committee are reported to the BoC in the form of recommendations and support to the BoC’s function to provide advice to the BoD. The activities of Risk Monitoring Committee during 2018 are as follows: 1. Rapat Komite Pemantau Risiko pada tahun 2018 1. Risk Monitoring Committee Meetings in 2018 Melaksanakan rapat: Conducting meetings: Tabel Rapat Komite Pemantau Risiko pada tahun 2018 Table of Risk Monitoring Committee Meetings in 2018 Tanggal Date Agenda Agenda 03-01-2018 Program Kerja KAU dan KPR tahun 2018, Rencana Kunjungan Kerja Dewan Komisaris Tahun 2018 dan lain-lain KAU and KPR Work Plans in 2018, the 2018 Working Visit Plan of the BoC, etc. 16-01-2018 Persiapan bahan Evaluasi Bisnis Tahun 2017 tanggal 24 Januari 2018 di Pangkal Pinang Preparation of the 2017 Business Evaluation material on January 24, 2018 in Pangkal Pinang 17-01-2018 Rencana hapus buku Aktiva Tetap tidak bergerak di Kantor Cabang Muara Enim Write off plan for fixed assets in Muara Enim Branch Office 05-02-2018 Exit meeting atas audit laporan keuangan BSB tahun 2017 oleh KAP DBSD&A Exit meeting for the audit of BSB’s 2017 financial statements by KAP DBSD&A 03-04-2018 Paparan kinerja Cabang Toboali per Maret 2018 dan Pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Toboali Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing 04-04-2018 Paparan kinerja Cabang Koba per Maret 2018 dan Pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Koba Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  462. 462 PENDAHULUAN Introduction Tanggal Tanggal LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Agenda ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Agenda 23-04-2018 Rapat terkait informasi adanya BPD merupakan Bank Sistemik dan temuan BPK Semester I /2017 Meeting related to information that BPDs are Systemic Banks and BPK findings in Semester 1/2017 25-04-2018 Pembahasan temuan BPK terkait temuan kekurangan volume pekerjaan 6 paket aktiva tetap senilai Rp957,4 Juta Discussion of BPK findings related to the shortage of work volume of 6 fixed asset packages amounting to Rp957.4 million 25-04-2018 Pembahasan perkembangan penyelesaian masalah pinjaman PT Coffindo Discussion of progress in the settlement of loan problems at PT Coffindo 26-04-2018 Paparan kinerja cabang Kapten A Rivai per Maret 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Kapten A. Rivai Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing 03-05-2018 Paparan kinerja Cabang Kayu Agung per Maret 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Kayu Agung Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing 04-05-2018 Paparan kinerja cabang Indralaya per Maret 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Inderalaya Branch performance as of March 2018 and BoC Briefing 10-07-2018 Rapat Komite Pemantau Risiko dengan Divisi Manajemen Risiko Risk Monitoring Committee Meeting with Risk Management Division 17-07-2018 Progres rencana kerja SAF Tahun 2018 dan Pengelolaan Kasus sd Semester I Tahun 2018 serta kasus-kasus Fraud yang timbul pada semester I tahun 2018. Progress of the 2018 SAF work plan, Case Management up to Semester 1/2018 and Fraud cases arising in Semester 1/2018. 17-07-2018 Rapat Komite Pemantau Risiko dengan Divisi Kepatuhan Risk Monitoring Committee Meeting with Compliance Division 01-08-2018 Hasil Kunjungan Kerja Dewan Komisaris ke Kantor cabang Prabumulih Results of BoC Working Visit to Prabumulih Branch Office 02-08-2018 Kunjungan Kerja Dewan Komisaris dan Komite Semester II tahun 2018 ke Cabang Lahat BoC and Committee Working Visit to Lahat Branch in Semester 2/2018 10-08-2018 Pembahasan hasil kunker ke cabang lahat dan cabang prabumulih terkait masalah SDM Discussion of results of Working Visits to Lahat and Prabumulih Branch Offices related to HR issues 19-09-2018 Paparan kinerja Cabang Pagar Alam per Agustus 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Pagar Alam Branch performance as of August 2018 and BoC Briefing 20-09-2018 Paparan kinerja cabang Tebing Tinggi per Agustus 2018 dan pengarahan Dewan Komisaris Presentation of Tebing Tingggi Branch performance as of August 2018 and BoC Briefing 17-10-2018 Realisasi program kerja KAU dan KPR, rencana rapat Realization of KAU and KPR work plans, penyelesaian kredit hapus buku PT GSJ dan Group planned meeting for PT GSJ and Group write off credit settlement 23-10-2018 Kunjungan Kerja Dewan Komisaris dan Komite ke BSB Syariah Palembang PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 BoC and Committee Working Visit to BSB Syariah Palembang
  463. 463 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 2 . Berikut Laporan Kerja dan Rekomendasi Komite Pemantau Risiko selama tahun 2018: LAPORAN KEUANGAN Financial Report 2. Here is the Activity Report and Recommendations of Risk Monitoring Committee during 2018: Tabel Laporan Kerja dan Rekomendasi Komite Pemantau Risiko Table of Activity Report and Recommendations of Risk Monitoring Committee No No. Memo dan Tanggal Memo Number & Date Kegiatan Activity 1. 01/KPR/ BSB/2018 09 Januari 2018 January 9, 2018 Program Kerja Komite Pemantau Risiko Tahun 2018 Risk Monitoring Committee Work Plan 2018 2. 02/KPR/ BSB/2018 10 Januari 2018 January 10, 2018 Laporan Study Banding di Bank Jawa Tengah Report of Comparative Study to Bank Jawa Tengah 3. 03/KPR/ BSB/2018 19 Januari 2018 January 19, 2018 Bahan masukkan Evaluasi Bisnis– Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi dan Kantor-Kantor Cabang Business Evaluation input material – BoC Meeting with BoD and Branch Offices 4. 04/KPR/ BSB/2018 29 Januari 2018 January 29, 2018 Review KSG atas nama Heri Amalindo Review of KSG on behalf of Heri Amalindo 5. 05/KPR/ BSB/2018 31 Januari 2018 January 31, 2018 Review KI atas nama PT Sriwijaya Air Review of KI on behalf of PT Sriwijaya Air 6. 06/KPR/ BSB/2018 06 Pebruari 2018 February 6, 2018 Review Laporan Profil Risiko Tw IV 2017 Review of Risk Profile Report for Q4/2017 7. 07/KPR/ BSB/2018 09 Pebruari 2018 February 9, 2018 Review Konsultasi Kredit atas nama PT Grand Sarana Mandiri Review of Credit Consultation on behalf of PT Grand Sarana Mandiri 8. 08/KPR/ BSB/2018 12 Pebruari 2018 February 12, 2018 Review Laporan Tingkat Kesehatan Bank posisi 31 Desember 2017 Review of Bank Soundness Rating Report as of December 31, 2017 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  464. 464 PENDAHULUAN Introduction No LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders No . Memo dan Tanggal Memo Number & Date PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Kegiatan ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Activity 9. 09/KPR/ BSB/2018 14 Pebruari 2018 February 14, 2018 Review KPMM sesuai Profil Risiko Desember 2017 KPMM Review according to the Risk Profile in December 2017 10. 10/KPR/ BSB/2018 20 Pebruari 2018 February 20, 2018 Review persetujuan pembiayaan KGS Pihak terkait Sdr.Erzaldi Rosman. Review of KGS financing approval for Related party on behalf of Mr. Erzaldi Rosman. 11. 11/KPR/ BSB/2018 27 Pebruari 2018 February 27, 2018 Review Laporan BMPK & 25 Debitur Dominan per Januari 2018 Review of LLL Report & 25 Dominant Debtors as of January 2018 12. 12/KPR/ BSB/2018 02 Maret 2018 March 2, 2018 Review Laporan Pemantauan Aktivitas Review of Dealing Room Activity Dealing room Desember 2017-Januari Monitoring Report in December 2018. 2017-January 2018. 13. 13A/KPR/ BSB/2018 06 Maret 2018 March 6, 2018 Laporan hasil peninjauan fisik gedung kantor BSB Cab Muara Enim Report on the result of physical review of Muara Enim Branch Office building 14. 13/KPR/ BSB/2018 09 Maret 2018 March 9, 2018 Review Laporan Divisi Kepatuhan Bulan Januari 2018 Review of Compliance Division Report in January 2018 15. 14/KPR/ BSB/2018 19 Maret 2018 March 19, 2018 Review Kolektibilitas Kredit & Hapus buku s/d Februari 2018 Review of Credit Collectibility & Write Off until February 2018 16. 15/KPR/ BSB/2018 19 Maret 2018 March 19, 2018 Review Laporan Pelaksanaan Tugas Direktur Kepatuhan Th 2017 Review of the 2017 Compliance Director Activity Report 17. 16/KPR/ BSB/2018 21 Maret 2018 March 21, 2018 Review Laporan Pelaksanaan & Self Assessment GCG UUS BSB Tahun 2017 Review of the 2017 GCG Implementation & Self-Assessment Report of BSB SBU 18. 17/KPR/ BSB/2018 27 Maret 2018 March 27, 2018 Review Pemantauan Aktivitas Dealing room Februari 2018 Review of Dealing Room Activity Monitoring Report in February 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  465. 465 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance No . Memo dan Tanggal Memo Number & Date Kegiatan No TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Activity 19. 18/KPR/ BSB/2018 28 Maret 2018 March 28, 2018 Review Laporan BMPK dan 25 Debitur Dominan Februari 2018 Review of LLL Report and 25 Dominant Debtors in February 2018 20. 19/KPR/ BSB/2018 02 April 2018 April 2, 2018 Rencana kunjungan Kerja Komite Pemantau Risiko & Audit Risk Monitoring Committee & Audit Committee Working Visit Plan 21. 20/KPR/ BSB/2018 03 April 2018 April 3, 2018 Review kredit Pihak Terkait a/n M.Ilyas Review of Loan to Related Party on Panji Alam behalf of M.Ilyas Panji Alam 22. 21/KPR/ BSB/2018 10 April 2018 April 10, 2018 Pengembalian Usulan Kredit a/n M.Ilyas Panji Alam Return of Loan Proposal on behalf of M.Ilyas Panji Alam 23. 22/KPR/ BSB/2018 11 April 2018 April 11, 2018 Review Relaas pinjaman BSB Februari 2018 Review of BSB loan notification in February 2018 24. 23/KPR/ BSB/2018 11 April 2018 April 11, 2018 Review Laporan Divisi Kepatuhan Februari 2018 Review of Compliance Division Report in February 2018 25. 24/KPR/ BSB/2018 12 April 2018 April 12, 2018 Laporan Kunjungan Kerja ke Kantor Cab Toboali dan Koba Report on Working Visit to Toboali and Koba Branch Offices 26. 25/KPR/ BSB/2018 20 April 2018 April 20, 2018 Penjelasan Hasil pemeriksaan BPK dalam rapat dg Direksi BSB Explanation of BPK audit results in meeting with BSB BoD 27. 26/KPR/ BSB/2018 24 April 2018 April 24, 2018 Pembahasan temuan BPK Smt I-2017 untuk kekurangan Volume pekerjaan 6 paket pengadaan aktiva tetap Rp957,4 Juta Discussion of BPK finding in Semester 1/2017 for work volume shortages of 6 fixed asset procurement packages amounting to Rp 957.4 million 28. 27/KPR/ BSB/2018 24 April 2018 April 24, 2018 Konsultasi kredit PT Putra Bangka Mandiri KI Refinancing Rp48,900 Milyar Credit consultation of PT Putra Bangka Mandiri for KI Refinancing of Rp.48,900 billion PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  466. 466 PENDAHULUAN Introduction No LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders No . Memo dan Tanggal Memo Number & Date PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Kegiatan ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Activity 29. 28/KPR/ BSB/2018 24 April 2018 April 24, 2018 Review KPMM bagi Bank Umum periode Februari & Maret 2018 Review of KPMM for Commercial Banks in February & March 2018 30. 29/KPR/ BSB/2018 07 Mei 2018 April 24, 2018 Konsultasi kredit PT Bangun Swakarya Abadi KI Rp3,7 milyar Credit consultation of PT Bangun Swakarya Abadi for KI of Rp. 3.7 billion 31. 30/KPR/ BSB/2018 11 Mei 2018 May 11, 2018 Review Laporan Profil Risiko Tw I-2018 Review of Risk Profile Report for Q1/2018 32. 31/KPR/ BSB/2018 17 Mei 2018 May 17, 2018 Persetujuan pembiayaan Pihak Terkait a/n PT Singo Diso Abadi 33. 32/KPR/ BSB/2018 18 Mei 2018 May 18, 2018 Pembahasan Kontrak anggota Komite Discussion of BoC Committee member Dewan Komisaris terkait Cuti bersama contract related to collective leave 34. 33/KPR/ BSB/2018 30 Mei 2018 May 30, 2018 Konsultasi Kredit Sindikasi a/n PT JTD JP sebesar Rp150 Milyar Syndicated Credit Consultation on behalf of PT JTD JP amounting to Rp. 150 billion 35. 34/KPR/ BSB/2018 05 Juni 2018 June 5, 2018 Konsultasi Kredit Investasi Sindikasi proyek jalan tol Bakauheni -Terbanggi Besar a/n PT Hutama Karya Consultation on Syndicated Investment Loans for Bakauheni - Terbanggi Besar Toll Road Project on behalf of PT Hutama Karya 36. 35/KPR/ BSB/2018 07 Juni 2018 June 7, 2018 Laporan Kunjungan Kerja Cab Inderalaya & Kayu Agung Report on Working Visit to Inderalaya & Kayu Agung Branch Offices 37. 36/KPR/ BSB/2018 08 Juni 2018 June 8, 2018 Persetujuan KI a/n PT Singo Diso Abadi Approval of KIon behalf of PT Singo Diso Abadi 38. 37/KPR/ BSB/2018 21 Juni 2018 June 21, 2018 Konsultasi kredit sindikasi refinancing a/n PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk sebesar Rp150 Milyar Consultation on refinancing syndicated loan on behalf of PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk amounting to Rp 150 billion PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Financing approval for Related Party on behalf of PT Singo Diso Abadi
  467. 467 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance No . Memo dan Tanggal Memo Number & Date Kegiatan No TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Activity 39. 38/KPR/ BSB/2018 28 Juni 2018 June 28, 2018 Undangan Rapat Komite dengan Divisi Kepatuhan Invitation to Committee Meeting with Compliance Division 40. 39/KPR/ BSB/2018 28 Juni 2018 June 28, 2018 Undangan Rapat Komite dengan Divisi Manajemen Risiko Invitation to Committee Meeting with Risk Management Division 41. 40/KPR/ BSB/2018 29 Juni 2018 June 29, 2018 Kunjungan Kerja Kantor Cabang Semester II-2018 Branch Office Working Visit for Semester 2/2018 42. 41/KPR/ BSB/2018 02 Juli 2018 July 2, 2018 Laporan Berkala Kegiatan Komite Pemantau Risiko Tw I & II tahun 2018 Risk Monitoring Committee Activity Report for Q1 & Q2/2018 43. 42/KPR/ BSB/2018 10 Juli 2018 July 10, 2018 Konsultasi Kredit atas nama PT Pemalang Batang Toll-Road Credit Consultation on behalf of PT Pemalang Batang Toll-Road 44. 43/KPR/ BSB/2018 13 Juli 2018 July 13, 2018 Persetujuan Kredit Investasi a/n Meli Mustika (isteri Bupati Ogan Ilir) Approval of Investment Credit on behalf of Meli Mustika (wife of Ogan Ilir Regent) 45. 44/KPR/ BSB/2018 18 Juli 2018 July 18, 2018 Kunjungan Kerja Komisaris & Komite ke Kantor Cabang BSB Lahat & Prabumulih BoC & Committee Working Visit to Lahat & Prabumulih Branch Offices 46. 45/KPR/ BSB/2018 25 Juli 2018 July 25, 2018 Profil Risiko BSB Juni 2018 BSB Risk Profile in June 2018 47. 46/KPR/ BSB/2018 06 Agustus 2018 August 6, 2018 Rapat Komisaris & Komite dengan Divisi SDM BoC & Committee meeting with HR Division 48. 47/KPR/ BSB/2018 17 Agustus 2018 August 7, 2018 Review Laporan BMPK dan 25 Debitur Dominan posisi Juni 2018 Review of LLL Report and 25 Dominant Debtors as of June 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  468. 468 PENDAHULUAN Introduction No LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders No . Memo dan Tanggal Memo Number & Date PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Kegiatan ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Activity 49. 48/KPR/ BSB/2018 09 Agustus 2018 August 9, 2018 Review persetujuan pembiayaan modal kerja a/n YKP BPD Sumsel Babel 50. 49/KPR/ BSB/2018 09 Agustus 2018 August 9,2018 Review Konsultasi peningkatan plafon Review of consultation to increase Modal Kerja Transaksional PT Sumber Transactional Working Capital ceiling of Sarana Utama PT Sumber Sarana Utama 51. 50/KPR/ BSB/2018 16 Agustus 2018 August 16, 2018 Review persetujuan kredit investasi refinancing a/n Meli Mustika (isteri Bupati Ogan Ilir) 52. 51/KPR/ BSB/2018 20 Agustus 2018 August 20, 2018 Laporan hasil Kunjungan Kerja ke BSB Report on the result of Working Visit to Cab Prabumulih & Lahat Prabumulih & Lahat Branch Offices 53. 52/KPR/ BSB/2018 20 Agustus 2018 August 20, 2018 Konsultasi kredit PT Pemalang Batang toll-road (tambahan)-kembali Credit consultation of PT Pemalang Batang toll-road (additional) 54. 53/KPR/ BSB/2018 20 Agustus 2018 August 20, 2018 Review Kolektibilitas Kredit & Hapus Buku Semester I-2018 Review of Credit Collectibility & Write Offfor Semester 1/2018 55. 54/KPR/ BSB/2018 24 Agustus 2018 August 24, 2018 Konsultasi kredit PT Pemalang Batang toll-road (tambahan)-proses Credit consultation of PT Pemalang Batang toll-road (additional) – process 56. 55/KPR/ BSB/2018 27 Agustus 2018 August 27, 2018 Konsultasi kredit a/n PT Sumber Sarana Utama & Group Credit consultation on behalf of PT Sumber Sarana Utama & Group 57. 56/KPR/ BSB/2018 28 Agustus 2018 August 28, 2018 Review laporan pelaksanaan tugas Direktur Kepatuhan Semester I-2018 Review of Compliance Director Activity Report for Semester 1/2018 58. 57/KPR/ BSB/2018 31 Agustus 2018 August 31, 2018 Review laporan self assessment Tata Kelola BSB Semester I-2018 Review of BSB GCG self-assessment report for Semester 1/2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Review of approval of working capital financing on behalf of YKP BPD Sumsel Babel Review of approval of refinancing investment loan on behalf of Meli Mustika (wife of Ogan Ilir Regent)
  469. 469 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance No . Memo dan Tanggal Memo Number & Date Kegiatan No TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Activity 59. 58/KPR/ BSB/2018 04 September 2018 September 4, 2018 Review Perubahan syarat kredit sindikasi a/n PT Jakarta Toll-Road Jaya Pratama Review of changes to syndicated credit terms on behalf of PT Jakarta Toll-Road Jaya Pratama 60. 59/KPR/ BSB/2018 06 September 2018 September 6, 2018 Review Tingkat Kesehatan Bank posisi Review of Bank Soundness Rating as of 30 Juni 2018 June 30, 2018 61. 59 A/KPR/ BSB/2018 06 September 2018 September 6, 2018 Review Tingkat Kesehatan Bank Unit Syariah posisi 30 Juni 2018 Review of Sharia Unit Soundness Rating as of June 30, 2018 62. 60/KPR/ BSB/2018 07 September 2018 September 7, 2018 Profil Risiko Terintegrasi BSB posisi 30 Juni 2018 BSB Integrated Risk Profile as of June 30, 2018 63. 61/KPR/ BSB/2018 10 September 2018 September 10, 2018 Laporan BMPK & 25 debitur dominan posisi Juli 2018 LLL report & 25 dominant debtors as of July 2018 64. 62/KPR/ BSB/2018 18 September 2018 September 18, 2018 Laporan BMPK & 25 debitur dominan posisi Agustus 2018 LLL report & 25 dominant debtors as of August 2018 65. 63/KPR/ BSB/2018 20 September 2018 September 20, 2018 Review Kolektibilitas kredit & Hapus Buku s/d Agustus 2018 Review of Credit Collectibility & Write Off until August 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  470. 470 PENDAHULUAN Introduction No LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders No . Memo dan Tanggal Memo Number & Date PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Kegiatan ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Activity 66. 64/KPR/ BSB/2018 05 Oktober 2018 October 5, 2018 Review Laporan Perhitungan KPMM Semester I-tahun 2018 sesuai Profil Risiko Review of KPMM Calculation Report for Semester 1/2018 according to the Risk Profile 67. 65/KPR/ BSB/2018 10 Oktober 2018 October 10, 2018 Laporan Kunjungan Kerja Ke Kantor Cabang BSB Pagar Alam dan Tebing Tinggi Report on Working Visit to Pagar Alam and Tebing Tinggi Branch Offices 68. 66/KPR/ BSB/2018 11 Oktober 2018 October 11, 2018 Review laporan Kredit Hapus Buku 5(lima) debitur Review of Credit Report on Write Off of 5 debtors 69. 67/KPR/ BSB/2018 19 Oktober 2018 October 19, 2018 Laporan Berkala Kegiatan Komite Pemantau Risiko Tw III-2018 Risk Monitoring Committee Activity Report for Q3/2018 70. 68/KPR/ BSB/2018 22 Oktober 2018 October 22, 2018 Review Kolektibilitas Kredit & Hapus Buku s/d September 2018 Review of Credit Collectibility & Write Off until September 2018 71. 69/KPR/ BSB/2018 23 Oktober 2018 October 23, 2018 Review Laporan BMPK & 25 debitur dominan posisi September 2018 Review of LLL Report & 25 dominant debtors as of September 2018 72. 70/KPR/ BSB/2018 24 Oktober 2018 October 24, 2018 Review Profil Risiko Tw III-2018 Review of Risk Profile for Q3/2018 73. 71/KPR/ BSB/2018 26 Oktober 2018 October 26, 2018 Review laporan pending permasalahan Review of legal issues pending report Hukum 74. 72/KPR/ BSB/2018 07 November 2018 November 7, 2018 Konsultasi kredit PT MEPPO GEN Credit consultation of PT MEPPO GEN 75. 73/KPR/ BSB/2018 07 November 2018 November 7, 2018 Konsultasi kredit PT Sarana Agung Gas Credit consultation of PT Sarana Agung Gas PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  471. 471 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance No . Memo dan Tanggal Memo Number & Date Kegiatan No TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Activity 76. 74/KPR/ BSB/2018 07 November 2018 November 7, 2018 Konsultasi kredit PT Putra Bangka Mandiri Credit consultation of PT Putra Bangka Mandiri 77. 75/KPR/ BSB/2018 07 November 2018 November 7, 2018 Konsultasi kredit Lucianty Credit consultation of Lucianty 78. 75A/KPR/ BSB/2018 07 November 2018 November 7, 2018 Konsultasi kredit PT Sriwijaya Air Credit consultation of PT Sriwijaya Air 79. 76/KPR/ BSB/2018 08 November 2018 November 8, 2018 Review Laporan Pelaksanaan Tugas Direktur Kepatuhan Tw III-2018 Review of Compliance Director Activity Report for Q3/2018 80. 77/KPR/ BSB/2018 21 November 2018 November 21, 2018 Laporan Hasil Pertemuan Komite dengan Dewan Komisaris BSB Report on the Result of Committee Meeting with the BoC of BSB 81. 78/KPR/ BSB/2018 21 November 2018 November 21, 2018 Kunjungan Kerja Ke kantor Cabang Syariah Palembang dan Kantor Capemnya Working Visit to Palembang Syariah Branch Office and the Sub-Branch Office 82. 79/KPR/ BSB/2018 26 November 2018 November 26, 2018 Program Kerja Komite Pemantau Risiko BSB Tahun 2019 Risk Monitoring Committee Work Plan in 2019 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  472. 472 PENDAHULUAN Introduction No LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders No . Memo dan Tanggal Memo Number & Date PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Kegiatan ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Activity 83. 80/KPR/ BSB/2018 27 November 2018 November 27, 2018 Review Kredit Modal Kerja Koperasi Cermat-Pihak Terkait Review of Working Capital Loan of Cermat Cooperative - Related Parties 84. 81/KPR/ BSB/2018 04 Desember 2018 December 4, 2018 Review Kredit Investasi Sindikasi a/n PT Jasa Marga Kualanamu Tol Review of PT Syndicated Investment Loan on behalf of PT Jasa Marga Kualanamu Tol 85. 82/KPR/ BSB/2018 14 Desember 2018 December 14, 2018 Review Konsultasi Pembiayaan PT. Cimanggis Cibitung Tol Review of financing consultation of PT Cimanggis Cibitung Tol 86. 83/KPR/ BSB/2018 19 Desember 2018 December 19, 2018 Review Laporan Sanksi OJK ke BSB Review of Report on OJK Sanction to BSB 87. 84/KPR/ BSB/2018 27 Desember 2018 December 27, 2018 Monitoring OTS PT Campang Tiga oleh OTS Monitoring of PT Campang Tiga by OJK dan BSB OJK and BSB 88. 85/KPR/ BSB/2018 31 Desember 2018 December 31, 2018 Kajian terhadap usul Hapus Buku debitur macet PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Review of proposed write off for default debtors
  473. 473 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Penilaian Kinerja Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Performance Appraisal Penilaian kinerja Komite Pemantau Risiko dilakukan berdasarkan Hasil laporan Self-assessment GCG kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) secara berkala. Penilaian tersebut mengacu pada POJK No. 55/ POJK.03/2016 tanggal 07 Desember 2016 dan SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Risk Monitoring Committee performance appraisal is performed based on the results of GCG self-assessment report submitted regularly to OJK. The appraisal refers to POJK No. 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 and SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 on the Implementation of GCG for Commercial Banks. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  474. 474 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Komite Di Bawah Direksi Committees under the Board of Directors Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi , Direksi Bank Sumsel Babel dibantu oleh empat Komite Eksekutif yang semuanya bertugas memberikan rekomendasi yang dapat dijadikan acuan oleh Direksi dalam mengambil keputusan. To support the effectiveness of implementation of BoD duties and responsibilities, the Board of Directors is assisted by four Executive Committees that provide suggestions and recommendations that can be made as references by the Directors in making decisions. Anggota Komite Eksekutif ditunjuk oleh Direksi. Komite Eksekutif memberikan kontribusi sesuai dengan bidang tugasnya dan tanggung jawabnya. Members of Executive Committees are appointed by the BoD. Executive Committees contribute in accordance with their duties and responsibilities. Berikut adalah empat Komite Eksekutif di bawah Direksi: Here are the four Executive Committees under the Board of Directors: 1. Asset & Liability Committee (ALCO), 2. Risk Management Committee (KOMENKO), 3. Credit & Financing Policy Committee, 4. Information Technology Steering Committee (TI Steering Committee) 1. 2. 3. 4. Komite Asset & Liability Committee (ALCO), Komite Manajemen Risiko (KOMENKO), Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan, Komite Pengarah Teknologi Informasi (Komite Pengarah TI). Komite Asset & Liability Committee (ALCO) Asset & Liability Committee (ALCO) Penyusunan Komite ALCO ditujukan untuk menyusun kebijakan dan membuat keputusan dalam mengelola dan mengendalikan kekayaan keuangan dan kewajiban keuangan Bank. Pertanggung jawaban Komite ALCO merupakan perwujudan akuntabilitas pengelolaan aspek tertentu dalam pelaksanaan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. ALCO is established to formulate policies and make decisions in managing and controlling the Bank’s financial assets and liabilities. The responsibility of ALCO is the embodiment of management accountability on certain aspects in the implementation of GCG principles. Struktur dan Keanggotaan Komite ALCO ALCO Structure and Membership Berdasarkan Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Asset Liability Management dan Likuiditas Buku II Asset and Liability Committee (ALCO) yang ditetapkan dalam Instruksi Direksi No. 480/DIR/INS/2015 tanggal 3 Maret 2015. Jumlah Anggota Komite ALCO adalah 11 orang dengan struktur dan keanggotaan Komite ALCO adalah sebagai berikut: Based on the Company Manual (BPP) on Asset & Liability Management and Liquidity, Book II on Asset & Liability Committee (ALCO) stipulated in the BoD Instruction No. 480/DIR/INS/2015 dated March 3, 2015, total ALCO members are 11 persons with ALCO structure and membership as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  475. 475 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Struktur dan Keanggotaan Komite ALCO Table of ALCO Structure and Membership No Komite ALCO ALCO Position Dijabat oleh Served by 1 . Ketua merangkap Anggota Chairman concurrently Direktur Utama Member 2. Ketua Pengganti merangkap Anggota Substitute Chairman concurrently Member Direktur Pemasaran Director of Marketing 3. Ketua Pengganti merangkap Anggota Substitute Chairman concurrently Member Direktur Operasional Director of Operations 4. Ketua Pengganti merangkap Anggota Substitute Chairman concurrently Member Direktur Umum Director of General Affairs 5. Sekretaris merangkap Anggota Secretary concurrently Pemimpin Divisi Tresuri Member dan Internasional 6. Anggota Member Pemimpin Divisi Teknologi dan Informasi VP of Technology & Information 7. Anggota Member Pemimpin Divisi Kredit VP of Credit 8. Anggota Member Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis VP of Strategic Planning 9. Anggota Member Pemimpin Divisi Manajemen Risiko VP of Risk Management 10. Anggota Member Pemimpin Divisi Bisnis Cabang VP of Branch Business 11. Anggota Member Pemimpin Divisi Usaha Syariah VP of Sharia Business President Director VP of Treasury & International Affairs Pedoman Kerja Komite ALCO ALCO Guidelines Komite ALCO dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya mengacu pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Asset Liability Management dan Likuiditas Buku II Asset and Liability Committee (ALCO) yang ditetapkan dalam Instruksi Direksi No. 480/DIR/INS/2015 tanggal 3 Maret 2015. BPP Komite ALCO, mengatur beberapa hal terkait dengan: (a) Organisasi Komite, (b) Tugas dan Tanggung Jawab Komite, (c) Rapat Komite, dan (d) Sistem Kerja Komite. BPP Komite ALCO telah dikaji ulang dan telah mengalami perubahan yaitu pada tahun 2008, 2011, 2013, dan terakhir pada tahun 2015 sehingga relevan dengan kondisi Bank Sumsel Babel saat ini. ALCO in carrying out its duties and responsibilities refers to BPP on Asset & Liability Management and Liquidity, Book II on Asset & Liability Committee (ALCO) set forth in the BoD Instruction No. 480/DIR/INS/2015 dated March 3, 2015. The Guidelines regulate: (a) Committee Organization; (b) Committee Duties and Responsibilities; (c) Committee Meetings; and (d) Committee Work System. BPP on ALCO has been reviewed and amended in 2008, 2011, 2013 and 2015 to make it relevant to the current condition of Bank Sumsel Babel. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  476. 476 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Komite ALCO ALCO Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab yang diemban oleh Komite ALCO adalah sebagai berikut : 1. Menyusun strategi dan kebijakan pengelolaan dan pengendalian kekayaan keuangan Bank yang meliputipenempatan pendanaan dan penanaman dana secara menguntungkan serta menetapkan faktor-faktor kunci usaha antara lain suku bunga pinjaman dan dana, 2. Meninjau dan mengkaji ulang apakah pedoman dan kebijakan bank telah disusun secara berkesinambungan dalam lingkup Asset Liability Management (ALMA) sesuai dengan tujuan Bank dan perkembangan perbankan, 3. Meninjau kembali struktur Neraca dan mengkaji ulang risiko dan eksposur ALMA, 4. Meninjau kembali prakiraan proyeksi untuk: (a) Prakiraan keadaan ekonomi, (b) Prakiraan suku bunga, (c) Prakiraan nilai tukar valuta Asing, (d) Prakiraan dana dan pinjaman dan (e) Prakiraan posisi valas, 5. Menetapkan petunjuk mengenai pengelolaan dan pengendalian: (a) Likuiditas Bank, (b) Gap Management, (c) Foreign exchange risk, dan (d) Earning and investment goals, 6. Menetapkan suku bunga pinjaman dan bunga dana, 7.Menetapkan limit secondary reserve serta instrumennya, 8.Menetapkan Funds Transfer Pricing (FTP) dalam memacu efisiensi pengelolaan Asset and Liability Bank, 9.Menetapkan limit Net Open Position, 10.Menetapkan Limit GAP, 11. Menetapkan Review Bunga Kredit, 12. Menetapkan struktur pendanaan jangka panjang/ pendek, 13. Menetapkan instrumen pendanaan, 14.Meninjau kembali performance dan posisi, kekayaan dan kewajiban keuangan bank guna, mengkaji dampak keputusan ALMA, 15. Mengadakan penyesuaian strategi, batasanbatasan, dan petunjuk pelaksanaan serta kebijakan, dalam rangka mencapai tujuan ALMA. The duties and responsibilities of ALCO are as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Develop management strategies and policies and control the Bank’s financial assets including profitable placement of funds and investments as well as determine the key business factors, among others, deposits and loan interest rates, 2. Review if the Bank’s policies and guidelines have continuously been prepared within the Asset & Liability Management (ALMA) scopes in accordance with the Bank’s objectives and banking development , 3. Review the Balance Sheet structure, risks and exposures of ALMA, 4. Review the forecasts of: (a) economic conditions; (b) interest rates; (c) foreign exchange rates; (d) loans and deposits; and (e) foreign exchange position, 5. 6. Establish guidelines on the management and control of: (a) the Bank's liquidity; (b) Gap Management; (c) Foreign exchange risk; and (d) Earnings and Investment goals, Determine loan and deposit interest rates, 7. Determine the limit for secondary reserve and its instruments, 8. Determine funds transfer pricing (FTP) in promoting the efficiency of the Bank’s Asset and Liability management, 9. Determine the limit for Net Open Position, 10. Determine the GAP limit, 11. Determine Loan Interest Rate Review, 12. Determine the short/long term funding structure, 13. Determine funding instruments, 14.Review the Bank’s performance and position, financial assets and liabilities in order to study the impact of ALMA decisions, 15.Realign strategies, boundaries, implementation guidelines and policies in order to achieve ALMA objectives.
  477. 477 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Pembagian Tugas Anggota Komite ALCO Table of Division of Duties of ALCO Members Pihak Party Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities ALCO ALCO Mendiskusikan /menetapkan/ meninjau kembali kebijakan. Discuss/set/review policies. Sekretaris ALCO ALCO Secretary Menganalisa/melaporkan/ mengusulkan langkah kebijakan. Analyze/report/propose policy measures. SSG-ALCO ALCO SSG Menganalisa/mengumpulkan informasi. Analyze/gather information. Cabang/Divisi Terkait Related Branch/ Division Melaksanakan kebijakan. Implement policies. Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite ALCO ALCO Activity Report Rapat Komite ALCO ALCO Meetings Tata cara pelaksanaan Rapat Komite ALCO mengacu pada BPP ALMA dan Likuiditas Buku II Asset and Liability Committee (ALCO). Dimana Komite ALCO mengadakan rapat minimal satu kali dalam sebulan. Komite dapat mengagendakan pertemuan secara mendadak. The procedure for ALCO Meetings refers to BPP on ALMA and Liquidity, Book II on Asset & Liability Committee (ALCO). ALCO holds meetings at least once a month. The committee can schedule sudden meetings. Kuorum Rapat Komite ALCO tercapai bila sedikitnya dihadiri oleh Ketua atau Ketua Pengganti dan 3 (tiga) Pemimpin Divisi atau penggantinya. The quorum of ALCO Meeting is reached if the meeting is at least attended by the Chairman or Substitute Chairman and 3 Division VPs or their substitutes. Frekuensi , Agenda dan Tingkat Kehadiran Komite ALCO Frequency, Agenda and Attendance of ALCO Meeting Selama tahun 2018, Komite ALCO telah mengadakan rapat sebanyak 11 kali rapat, dengan tingkat kehadiran sebagai berikut : During 2018, ALCO held 11 meetings with the attendance as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  478. 478 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Agenda dan Tingkat Kehadiran Komite ALCO dalam Rapat Tabel Agenda dan Tingkat Kehadiran Komite ALCO dalam Rapat DIREKSI BoD No 1 . Tanggal Date 31 Januari 2018 January 31, 2018 Agenda - Bunga Negosiasi Deposito Berjangka Rupiah -Bunga counter dan Negosiasi Deposito Berjangka Valas 15 Februari 2018 February 15, 2018 DIRUM DIR OP DIRECTOR DIRECTOR OF OF GENERAL OPERATIONS AFFAIRS - Negotiation Interest of Rupiah Time Deposits - Counter and Negotiation Interests of Foreign Currency Time Deposits - Review of Prime Lending Rate (SBDK) - √ - Bunga Antar Kantor - Merchant Discount Rate Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) - Review Bunga Tabungan - Review Biaya Administrasi Tabungan - Inter-Office Interest - Merchant Discount Rate for National Payment Gate (GPN) - √ - - - Review Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) 2. DIR. PM DIRUT DIRECTOR PRESIDENT OF DIRECTOR MARKETING - - Review of Savings Interest - Review of Savings Administration Fees 3. 19 Maret 2018 March 19, 2018 - Bunga Kredit Serbaguna (KSG) Pensiun - Pembiayaan Kios Aldiron Plaza -Pension Multipurpose Loans (KSG) Interest - Financing of Aldiron Plaza Kiosk √ √ - - 4. 16 April 2018 April 16, 2018 -Kewenangan Negosiasi Bunga Deposito Berjangka Rupiah - Penyesuaian SK ALCO Perihal Biaya Administrasi Giro dan Tabungan - Penyesuaian Setoran Awal dan Saldo Minimum Tabungan Tasbih - Authority for Rupiah Time Deposit Interest Negotiations - Adjustment of ALCO Decree on Current Accounts and Savings Administration Fees - Adjustment of Initial Deposit and Minimum Balance of Tasbih Savings - √ - √ 5. 30 Mei 2018 May 30, 2018 - Review Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) - Review of Prime Lending Rate (SBDK) - √ - - PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  479. 479 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report DIREKSI BoD No Tanggal Date Agenda DIRUT PRESIDENT DIRECTOR DIR . PM DIRECTOR OF MARKETING DIRUM DIR OP DIRECTOR DIRECTOR OF OF GENERAL OPERATIONS AFFAIRS 6. 25 Juni 2018 June 25, 2018 - - √ 7. 25 Juli 2018 July 25, 2018 - √ √ 8. 3 September 2018 September 3, 2018 - Promo Kemerdekaan Kredit Serbaguna (KSG), Pembiayaan Pembelian Barang (PPB), dan Pembiayaan Multi Jasa (PMJ) - √ - - -Bunga Term Loan Facility - Biaya Administrasi Tabungan Rofiqoh - Suku Bunga Deposito Berjangka Rupiah -Independence Day Promotion of Multipurpose Loans (KSG), Purchase of Goods Financing (PPB), and Multiservice Financing (PMJ) - Authority for Current Account Services Negotiation - Interest of Term Loan Facility - Rofiqoh Savings Administration Fees - Rupiah Time Deposit Interest Rate - Suku Bunga Deposito Berjangka Rupiah - Rupiah Time Deposit Interest Rate - √ - - -Kewenangan Negosiasi Jasa Giro 9. 28 September 2018 September 28, 2018 - √ 10. 28 November 2018 November 28, 2018 - Suku Bunga Simpanan - Deposits and Loans dan Kredit Interest rates - √ - - 11. 27 Desember 2018 December 27, 2018 - Pagu Kas Cabang - Suku Bunga Deposito Berjangka Rupiah - Pelunasan Sebelum Jatuh Tempo (PSJT) Kredit Serbaguna (KSG) - √ - - - Branch Cash Ceiling - Rupiah Time Deposit Interest Rate -Advanced Payment (PSJT) of Multipurpose Loans (KSG) Keputusan Komite ALCO ALCO Decisions Selama tahun 2018, hasil keputusan Komite ALCO tertuang dalam Surat Edaran Direksi, yaitu: ALCO decisions during 2018 are contained in the BoD Circular Letter, namely: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  480. 480 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Keputusan Komite ALCO dalam bentuk Surat Edaran Direksi Tabel Keputusan Komite ALCO dalam bentuk Surat Edaran Direksi No Tanggal Date Nomor Number Perihal Subject 1 31 Januari 2018 January 31 , 2018 01/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Suku Bunga Simpanan Dan Kredit Determination of Interest Rates on Deposits and Loans 2 15 Februari 2018 February 15, 2018 02/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Suku Bunga Simpanan Dan Kredit Determination of Interest Rates on Deposits and Loans 3 15 Februari 2018 February 15, 2018 03/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Biaya Administrasi Dan Transaksi Determination of Administration and Transaction Fees 4 15 Februari 2018 February 15, 2018 04/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Bunga Antar Kantor Untuk Cabang Dan Capem Konvensional Determination of Inter-Office Interest for Conventional Branch and Sub-Branch Offices 5 19 Maret 2018 March 19, 2018 05/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Suku Bunga Simpanan Dan Kredit Determination of Interest Rates on Deposits and Loans 6 16 April 2018 April 16, 2018 06/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Suku Bunga Simpanan Dan Kredit Determination of Interest Rates on Deposits and Loans 7 16 April 2018 April 16, 2018 07/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Biaya Administrasi Dan Transaksi Determination of Administration and Transaction Fees 8 16 April 2018 April 16, 2018 08/ALCO/ KEP/2018 Nisbah, Setoran Awal, Dan Saldo Minimum Tabungan Haji IB Profit Sharing, Initial Deposit, and Minimum Balance of Haji iB Savings 9 03 September 2018 September 3, 2018 09/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Suku Bunga Simpanan Dan Kredit Determination of Interest Rates on Deposits and Loans 10 3 September 2018 September 3, 2018 10/ALCO/ KEP/2018 Biaya Administrasi Tabungan Kaffah Dan Rofiqoh Serta Biaya Administrasi Bulanan Kartu ATM Administration Fee of Kaffah And Rofiqoh Savings And Monthly Administration Fee of ATM Cards 11 28 September 2018 September 28, 2018 11/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Suku Bunga Simpanan Dan Kredit Determination of Interest Rates on Deposits and Loans 12 31 Oktober 2018 October 31, 2018 12/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Biaya Administrasi Dan Transaksi Determination of Administration and Transaction Fees 13 28 November 2018 November 28, 2018 13/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Suku Bunga Simpanan Dan Kredit Determination of Interest Rates on Deposits and Loans 14 27 Desember 2018 December 27, 2018 14/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Suku Bunga Simpanan Dan Kredit Determination of Interest Rates on Deposits and Loans PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  481. 481 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review No Tanggal Date TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Nomor Subject Perihal Number LAPORAN KEUANGAN Financial Report 15 27 Desember 2018 December 27 , 2018 15/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Pagu Kas Cabang Determination of Brach cash ceiling 16 27 Desember 2018 December 27, 2018 16/ALCO/ KEP/2018 Ketetapan Pelunasan Sebelum Jatuh Tempo (PSJT) Kredit Sebaguna (KSG) Determination of Advanced Payment (PSJT) of Multipurpose Loans (KSG) Rencana Rapat Komite ALCO Tahun 2019 ALCO Meeting Plan in 2019 Komite ALCO Bank Sumsel Babel telah merencanakan rapat untuk tahun 2019 sebanyak 12 (dua belas) kali, dengan agenda yang akan dibahas adalah: 1.Agenda Rutin, seperti: Keputusan ALCO Sebelumnya, Operational Overview, Loan /Financing Performance, Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK), Treasury Performance, Dana Pihak Ketiga (DPK), Economic & Financial Outlook, IRR Gap Management, Liquidity Management dan Forex Managemet. 2. Agenda Non Rutin, seperti: Review bunga dan biaya produk (giro, tabungan, deposito dan kredit), Review Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK), Bunga Antar Kantor, dan sebagainya. Bank Sumsel Babel ALCO has planned to organize 12 meetings in 2019, with the agenda to be discussed as follows: 1. Routine Agenda, such as: Previous ALCO Decisions, Operational Overview, Loan/Financing Performance, Prime Lending Rate (SBDK), Treasury Performance, Third-Party Funds, Economic & Financial Outlook, IRR Gap Management, Liquidity Management and Forex Managemet. Kegiatan Lainnya Komite ALCO ALCO Activity Report Kegiatan Komite ALCO selama tahun 2018 adalah sebagai berikut: 1. Bunga Negosiasi Deposito Berjangka Rupiah 2. Bunga counter dan Negosiasi Deposito Berjangka Valas 3. Review Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) 4. Bunga Deposito Berjangka Rupiah, 5. Bunga Antar Kantor 6. Merchant Discount Rate Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) 7. Review Bunga Tabungan 8. Review Biaya Administrasi Tabungan 9. Pagu Kas Cabang, 10. Bunga Kredit Serbaguna (KSG) Pensiun 11. Pembiayaan Kios Aldiron Plaza, 12. Penyesuaian SK ALCO Perihal Biaya Administrasi Giro dan Tabungan, A LC O a c t i v i t i e s d u r i n g 2 0 1 8 a re a s f o l l o w s : 2. Non-routine agenda, such as: Review of interest and cost of products (current accounts, savings, deposits and loans), Review of Prime Lending Rate (SBDK), Inter-Office Interest, and so on. 1. Negotiation Interest of Rupiah Time Deposits, 2. Counter and Negotiation Interests of Foreign Currency Time Deposits, 3. Review of Prime Lending Rate (SBDK), 4. Rupiah Time Deposit Interest, 5. Inter-Office Interest, 6. Merchant Discount Rate for National Payment Gate (GPN), 7. Review of Savings Interest 8. Review of Savings Administration Fees, 9. Branch Cash Ceiling, 10. Pension Multipurpose Loans (KSG) Interest, 11. Financing of Aldiron Plaza Kiosk, 12. Adjustment of ALCO Decree on Current Accounts and Savings Administration Fees, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  482. 482 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders 13 . Penyesuaian Setoran Awal dan Saldo Minimum Tabungan Tasbih, 14.Promo Kemerdekaan Kredit Sebaguna (KSG), Pembiayaan Pembelian Barang (PPB), dan Pembiayaan Multi Jasa (PMJ). 15. Kewenangan Negoisasi Jasa Giro, 16.Bunga Term Loan Facility, 17. Biaya Administrasi Tabungan Rofiqoh, 18. Suku Bunga Simpanan dan Kredit, 19. Biaya dan Limit Transaksi Layanan Mobile Banking, 20. Biaya Pembuatan Kartu ATM Tabungan Pesirah Yunior, 21. Biaya Administrasi Lainnya, 22. Pelunasan Sebelum Jatuh Tempo (PSJT) Kredit Serbaguna (KSG). PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 13. Adjustment of Initial Deposit and Minimum Balance of Tasbih Savings, 14.Independence Day Promotion of Multipurpose Loans (KSG), Purchase of Goods Financing (PPB), and Multiservice Financing (PMJ), 15. Authority for Current Account Services Negotiation, 16. Interest of Term Loan Facility, 17. Rofiqoh Savings Administration Fees, 18. Deposit and Loan Interest Rate, 19.Cost and Limit of Mobile Banking Service Transactions, 20. Fee for Making Pesirah Junior Savings ATM Card, 21. Other Administration Fees, 22. Advanced Payment (PSJT) of Multipurpose Loans (KSG).
  483. 483 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) Risk Management Committee (KOMENKO) Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.211/DIR/ KEP/2016 tanggal 02 Desember 2016, Bank Sumsel Babel telah memiliki Komite Manajemen Risiko yang bertugas membantu Direksi dalam pengelolaan risiko yang dihadapi Perusahaan. Komite Manajemen Risiko menerapkan berbagai pendekatan pengelolaan risiko sesuai dengan pedoman dan peraturan perundangundangan terkait guna meminimalkan dampak risiko terhadap kegiatan usaha dan operasional Perusahaan. Based on the BoD Decree No. 211/DIR/KEP/2016 dated December 2, 2016, Bank Sumsel Babel established a Risk Management Committee to assist the BoD in managing risks faced by the Company. Risk Management Committee applies various risk management approaches in accordance with relevant guidelines and regulations to minimize the impact of risks on the Company's business and operations. Struktur dan Keanggotaan KOMENKO Structure and Membership Keanggotaan Komite Manajemen Risiko terdiri dari anggota tetap dan anggota tidak tetap yang ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi No.211/DIR/KEP/2016 tanggal 02 Desember 2016 tentang Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) dan Staff Supporting Group (SSG) Komite Manajemen Risiko. Keanggotaan Komite Manajemen Risiko paling kurang terdiri dari mayoritas Direksi dan Pejabat Eksekutif terkait dengan struktur dan keanggotaan sebagai berikut: Membership of Risk Management Committee consists of permanent members and non-permanent members as stipulated in the BOD Decree No. 211/DIR/KEP/2016 dated December 2, 2016 on Risk Management Committee (KOMENKO) and Staff Supporting Group (SSG) of Risk Management Committee. Risk Management Committee consists of at least the majority of the BoD and Executive Officers related to the structure and membership as follows: Tabel Struktur dan Keanggotaan Komite KOMENKO Table of KOMENKO Structure and Membership Keterangan Keterangan Dijabat oleh Served by Ketua /Anggota Tetap Chairman/Permanent Member Direktur Kepatuhan Director of Compliance Sekretaris/Anggota Tetap Secretary/Permanent Member Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Vice President of Risk Management Anggota Tetap Permanent Member Direktur Pemasaran Director of Marketing Anggota Tetap Permanent Member Direktur Operasional Director of Operations Anggota Tetap Permanent Member Direktur Umum Director of General Affairs Anggota Tetap Permanent Member Pemimpin Divisi Pengawasan Intern Vice President of Internal Audit Anggota Tetap Permanent Member Pemimpin Divisi Kepatuhan Vice President of Compliance Anggota Tetap Permanent Member Pemimpin Divisi Kredit Vice President of Credit PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  484. 484 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Keterangan PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Dijabat oleh Keterangan ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Served by Anggota Tetap Permanent Member Pemimpin Divisi Tresuri dan Internasional Vice President of Treasury & International Affairs Anggota Tetap Permanent Member Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis Vice President of Strategic Planning Anggota Tetap Permanent Member Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum Vice President of Corporate Secretary & Legal Affairs Anggota Tetap Permanent Member Pemimpin Satuan Akuntansi dan Pelaporan Manager of Accounting & Reporting Anggota Tetap Permanent Member Pemimpin Satuan Pengembangan dan Kebijakan Manager of Development & Policy Anggota Tidak Tetap Non-Permanent Member Pemimpin Divisi/Satuan/Unit yang terkait topik yang dibahas Heads of Divisions/Sections/Units related to discussion topics Pedoman Kerja KOMENKO Risk Management Committee Guidelines Komite Manajemen Risiko dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya mengacu pada Surat Keputusan Direksi No.211/DIR/KEP/2016 tanggal 02 Desember 2016 tentang Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) dan Staff Supporting Group (SSG) Komite Manajemen Risiko dan BPP Komite Manajemen Risiko. Surat Keputusan Direksi mengenai KOMENKO akan direview secara berkala sehingga relevan dengan kondisi Bank Sumsel Babel saat ini. In carrying out its duties and responsibilities, Risk Management Committee refers to the BoD Decree No. 211/DIR/KEP/2016 dated December 2, 2016 on Risk Management Committee (KOMENKO) & Staff Supporting Group of Risk Management Committee, and to BPP on Risk Management Committee. The Decree and BPP will be reviewed periodically to make them relevant to the current condition of Bank Sumsel Babel. Tugas dan Tanggung Jawab KOMENKO KOMENKO Duties and Responsibilities Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No.211/ DIR/KEP/2016 tanggal 02 Desember 2016, Komite Manajemen Risiko Bank Sumsel Babel bertanggung jawab dalam hal: 1. Mengidentifikasi seluruh jenis risiko (kredit,pasar, operasional, likuiditas, kepatuhan, reputasi, stratejik dan hukum) yang berasal dari segenap kegiatan usaha unit-unit bisnis Bank Sumsel Babel. 2. Menetapkan kebijakan dan strategi risk metrics dan indikator-indikator manajemen risiko yang digunakan 3.Membagun mekanisme manajemen risiko di setiap jenis risiko, termasuk akuntabilitas dan pertanggung jawaban setiap unit. In accordance with the BoD Decree No. 211/DIR/ KEP/2016 dated December 2, 2016, Risk Management Committee of Bank Sumsel Babel are responsible for: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Identifying all types of risks (credit, market, operational, liquidity, compliance, reputation, strategic and legal) derived from all business activities of Bank Sumsel Babel's business units, 2. Establishing policies and strategies for risk metrics and risk management indicators used, 3. Building risk management mechanism for each type of risk, including the accountability of each unit,
  485. 485 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 4 . Menetapkan kebijakan dan strategi sebagai langkah antisipasi apabila ditemukan pelampauan, pelanggaran maupun deviasi dari limit yang sudah ditetapkan. 5.Menetapkan Overall Exposure Limit di tingkat perusahaan (Bank Wide) dan mengalokasikannya kesetiap Divisi/Unit Bisnis. 6. Menetapkan sistem alokasi aset beresiko (risk asset) dan modal ke setiap unit bisnis. 7. Memastikan bahwa aktifitas-aktifitas pengelolaan bisnis Bank Sumsel Babel adalah sejalan dengan kebijakan internal dan disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan (compliance) terhadap peraturan yang berlaku di Indonesia. 8. Memonitor dampak dari kebijakan dan strategi yang diimplementasikan terhadap parameter risiko tertentu secara periodik. 9. Mengikuti secara aktif perkembangan dan pemeliharaan Management Information System di Bank Sumsel Babel agar dapat menyajikan informasi yang akrat dan tepat waktu. 4. Laporan Pelaksanaan Kegiatan KOMENKO Risk Management Committee Activity Report Rapat KOMENKO KOMENKO Meetings Komite KOMENKO mengadakan rapat minimal 1 kali dalam 3 bulan (setiap triwulan) atau sesuai kebutuhan pada tempat, waktu dan tanggal tertentu yang telah ditetapkan sehingga segenap anggota dapat mengatur waktu kehadirannya. Komite dapat mengagendakan pertemuan secara mendadak. Apabila diperlukan, Komite berhak mengundang Divisi/Satuan/Unit lain diluar anggota Komite untuk menghadiri rapat Komite sebagai narasmber dalam pembahasan permasalahan tertentu sesuai kompetensi Divisi/Satuan/Unit tersebut. Komite dapat menerima masukan-masukan hasil pengkajian komite-komite permanen Bank Sumsel Babel lain dan bekerjasama dengan Komite/SSG Komite dalam merumuskan kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko Bank Sumsel Babel. Koordinator dan SSG dapat diundang dalam rapat Komite sebagai pengamat dan tanpa hak suara serta bertugas membantu Komite. Risk Management Committee shall meet at least once every 3 months (quarterly) or as required at a given place, time and date so that all members may set their time of attendance. The Committee may schedule abrupt meetings. Where appropriate, the Committee reserves the right to invite other Divisions/Sections/Units outside Committee members to attend Committee meetings as resource persons in the discussion of specific issues according to their respective competence. The Committee may receive inputs on the review of other permanent committees of Bank Sumsel Babel and cooperate with the Committee/SSG in formulating policies and procedures for the Bank’s risk management. Coordinator and SSG may be invited to Committee meetings as observers without voting rights and are tasked with assisting the committee. Dalam hal pengambilan keputusan, hanya seluruh anggota tetap yang hadir saat rapat yang memiliki suara. Keputusan rapat harus diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan diambil dengan pemungutan sara setuju lebih dari setengah dari anggota tetap yang hadir dan memenuhi quorum. In terms of decision making, only permanent members who are present at the meeting have a voting right. Meeting decisions must be made based on deliberation for consensus. Should a decision be taken by affirmative voting, more than half of the permanent members must be present to fulfill the quorum. Establishing policies and strategies as anticipatory measures should exceedances, violations or deviations from the established limit are found, 5. Establishing Overall Exposure Limit at corporate level (Bank Wide) and allocating it to each Division/ Business Unit, 6. Establishing a system for risk asset and capital allocation to every business unit, 7. Ensuring that Bank Sumsel Babel's business management activities are in line with internal policies and adapted to meet the compliance requirements of regulations applicable in Indonesia, 8. Periodically monitoring the impact of policies and strategies implemented on certain risk parameters, 9.Actively following the development and maintenance of Management Information System in Bank Sumsel Babel so as to present accurate and timely information. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  486. 486 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Frekuensi , Agenda dan Tingkat Kehadiran KOMENKO dalam Rapat Frequency, Agenda and Attendance of KOMENKO Meeting Sepanjang tahun 2018, Komite Manajemen Risiko bersama Staff Supporting Group (SSG) Manajemen Risiko telah mengadakan rapat sebanyak dua kali, dengan tingkat kehadiran Direksi dan Anggota KOMENKO Lainnya sebagai berikut: Throughout 2018, Risk Management Committee and its SSG held two meetings with agenda and attendance as follows: Tabel Tingkat Kehadiran KOMENKO dalam Rapat Tahun 2018 Table of Agenda and Attendance of KOMENKO Meeting in 2018 Kehadiran Direksi Kehadiran Direksi Tanggal Rapat Agenda Date Direktur Utama Direktur Operasi President Director Director of Operations Direktur Umum Director of General Affairs Direktur Kepatuhan Direktur Pemasaran Director of Compliance Director of Marketing 5 Juni 2018 June 5, 2018 Loan Exposure Limit (LEL) dan Industry Risk Rating (IRR) Tahun 2018 Loan Exposure Limit (LEL) and Industry Risk Rating (IRR) in 2018 - - - √ √ 4 Oktober 2018 October 4, 2018 Review Limit Money Market Syariah Review of Sharia Money Market Limit - - - √ √ Formulasi rapat dibuat oleh Sekretaris Komite serta harus sudah selesai dan diterima oleh anggota Komite paling lambat 5 hari kerja setelah pelaksanaan rapat. Hasil keputusan rapat yang memerlukan tindak lanjut segera, dikoordinasikan pelaksanaannya oleh Sekretaris Komite dibantu unit terkait. Minutes of Meeting are prepared by the Committee Secretary and must be completed and accepted by Committee members no later than 5 working days after the meeting. Meeting decisions that require immediate follow-up are coordinated by the Committee Secretary assisted by the relevant units. Keputusan KOMENKO KOMENKO Decisions Selama tahun 2018, hasil keputusan Komite Manajemen Risiko tertuang dalam Surat Edaran Direksi, yaitu: During 2018, Risk Management Committee made decisions which were contained in the BoD Circular Letter, namely: Tabel Keputusan KOMENKO dalam bentuk Surat Edaran Direksi Table of KOMENKO Decisions Contained in the BoD Circular Letters No Tanggal Date Nomor Number Perihal Perihal 1 5 Juni 2018 June 5, 2018 01/KOMENKO/ KEP/2018 Loan Exposure Limit (LEL) dan Industry Risk Rating (IRR) Tahun 2018 Loan Exposure Limit (LEL) and Industry Risk Rating (IRR) in 2018 2 10 Oktober 2018 October 10, 2018 21/DIR/ SE/2018 Limit Transaksi Money Market Syariah Transaction Limit of Sharia Money Market PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  487. 487 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Rencana Rapat Komite Manajemen Risiko tahun 2019 Risk Management Committee Meeting Plan in 2019 Untuk tahun 2019 , Komite Manajemen Risiko telah merencanakan rapat minimal 1 kali dalam 3 bulan (setiap triwulan) atau sesuai kebutuhan pada tempat, waktu dan tanggal tertentu yang telah ditetapkan sehingga segenap anggota dapat mengatur waktu untuk kehadirannya. For 2019, Risk Management Committee has planned to meet at least once every 3 months (quarterly) or as required at a given place, time and date so that all members may set their time of attendance. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  488. 488 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Credit & Financing Policy Committee Dalam rangka pencapaian target perkreditan yang prudent, Direksi membentuk Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiyaan guna membantu Direksi dalam mengarahkan pemberian kredit melalui perumusan kebijakan perkreditan. To achieve prudent credit targets, the BoD established Credit & Financing Policy Committee to guide the provision of loans through credit policy formulation. Struktur dan Keanggotaan Komite Perkreditan dan Pembiayaan Structure and Membership of Credit & Financing Policy Committee Pembentukan Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan berdasarkan Pedoman Kebijakan dan Prosedur Perkreditan Pedoman Kebijakan dan Prosedur Perkreditan Cfr. Instruksi Direksi No. 663/DIR/INS/2017 tanggal 22 Mei 2017. Jumlah Anggota Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan adalah 23 orang dengan struktur keanggotaan sebagai berikut: The establishment of Credit & Financing Policy Committee is based on Credit Policy & Procedure Guidelines with BoD Instruction No. 663/DIR/INS/2017 dated May 22, 2017. Total members of Credit & Financing Policy Committee are 24 persons with the structure as follows: Tabel Struktur dan Keanggotaan Komite Perkreditan dan Pembiayaan Table of Structure and Membership of Credit & Financing Policy Committee No Komite Perkreditan dan Pembiayaan Credit & Financing Policy Committee Dijabat oleh Served by 1. Ketua Chairman Direktur Utama President Director 2. Wakil Ketua Vice Chairman Direktur Pemasaran Director of Marketing 3. Sekretaris I Secretary I Pemimpin Divisi Kredit Vice President of Credit 4. Sekretaris II Secretary II Pemimpin Divisi Usaha Syariah Vice President of Sharia Business 5. Anggota Member Direktur Operasional Director of Operations 6. Anggota Member Direktur Kepatuhan Director of General Affairs 7. Anggota Member Direktur Umum Director of Compliance 8. Anggota Member Pemimpin Divisi Tresuri dan Internasional (Pemdiv TRS) Vice President of Treasury & International Affairs 9. Anggota Member Pemimpin Divisi Teknologi dan Informasi (Pemdiv TSI) Vice President of Technology & Information Pemimpin Divisi Perencanaan (Pemdiv REN) Vice President of Planning 10. Anggota Member PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  489. 489 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review No TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Komite Perkreditan dan Pembiayaan Credit & Financing Policy Committee Dijabat oleh LAPORAN KEUANGAN Financial Report Served by 11. Anggota Member Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum (SKH) Vice President of Corporate Secretary & Legal Affairs 12. Anggota Member Pemimpin Divisi Manajemen Risiko (Pemdiv MER) Vice President of Risk Management 13. Anggota Member Pemimpin Divisi Pengawasan Intern (Pemdiv PIN) Vice President of Internal Audit 14. Anggota Mamber Pemimpin Divisi Bisnis Cabang (Pemdiv BCB) Vice President of Branch Business 15. Anggota Mamber Pemimpin Satuan Akuntansi dan Pelaporan (Pemsat SAP) Manager of Accounting & Reporting 16. Anggota Mamber Pemimpin Satuan Risiko Kredit (Pemsat SRK) Manager of Credit Risk 17. Anggota Mamber Pemimpin Satuan Kredit Khusus (Pemsat SKK) Manager of Special Credit 18. Anggota Mamber Pemimpin Satuan Pengembangan dan Kebijakan (Pemsat SPK) Manager of Development & Policy 19. Anggota Mamber Pemimpin Satuan Kredit Konsumtif (Pemsat SKO) Manager of Consumer Credit 20. Anggota Mamber Pemimpin Divisi Usaha Syariah (Pemimpin USY) Manager of Marketing 21. Anggota Mamber Pempimpin Divisi Kepatuhan (Pemdiv KPN) Vice President of Compliance 22. Anggota Mamber Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia (Pemdiv SDM) Vice President of Human Resources 23. Anggota Mamber Pemimpin Satuan Pemasaran (Pemsat SPM) Vice President of General Affairs 24 Pemimpin Divisi Umum (Pemdiv UMM) Vice President of General Affairs (UMM) Anggota Mamber Pedoman Kerja Komite Perkreditan dan Pembiayaan Credit & Financing Policy Committee Guidelines Komite Perkreditan dan Pembiayaan melaksanakan tugas tanggung jawabnya sesuai dengan Pedoman Kerja yang diatur dalam Pedoman Kebijakan dan Prosedur Perkreditan Cfr. Instruksi Direksi No. 663/DIR/ INS/2017 tanggal 22 Mei 2017. Credit & Financing Policy Committee in carrying out its duties and responsibilities refers to Credit Policy & Procedure Guidelines with BoD Instruction No. 663/DIR/ INS/2017 dated May 22, 2017. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  490. 490 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Komite Perkreditan dan Pembiayaan Duties and Responsibilities of Credit & Financing Policy Committee Tugas dan tanggung jawab Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan adalah sebagai berikut: 1. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tugas Komite meliputi: Duties and Responsibilities of Credit & Financing Policy Committee are as follows: 1. The Committee Duties and Responsibilities include: a.Memberikan masukan dan saran dalam rangka penyusunan Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Bank terutama yang berkaitan dengan perumusan prinsip kehati-hatian dalam perkreditan, a.Provide input and suggestions for the preparation of the Bank’s Credit and Financing Policies, especially related to the formulation of prudential banking in credit, b.Mengawasi dan memastikan kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Bank untuk dapat diterapkan dan dilaksanakan secara konsekuen dan konsisten serta merumuskan pemecahan jika terdapat hambatan dalam penerapannya, b. Supervise and ensure that the Bank’s Credit and Financing policies are implemented consistently and formulate solutions if there are obstacles in their implementation, c. Melakukan kajian berkala terhadap Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Bank dan memberikan saran kepada Direktur Utama apabila diperlukan perubahan dan perbaikan, c. Conduct periodic reviews of the Bank’s Credit and Financing Policies and advise the President Director if changes and improvements are necessary, d. Memantau dan mengevaluasi: d. Monitor and evaluate: • Perkembangan dan kualitas seluruh portofolio perkreditan dan pembiayaan, • The development and quality of all loan and financing portfolios, •Kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus kredit dan pembiayaan, • The proper implementation of authority to make decisions on loans and financing, • Kebenaran proses pemberian, perkembangan dan kualitas kredit, dan Pembiayaan yang diberikan kepada pihak yang terkait dengan bank dan debiturdebitur besar tertentu, • The proper process of loan and financing provision, development and quality to parties associated with the bank and certain large debtors, • Kebenaran pelaksanaan ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), • The proper implementation of provisions of Legal Lending Limit (BMPK), • Ketaatan terhadap ketentuan perundangundangan dan peraturan lainnya dalam pelaksanaan pemberian Kredit dan Pembiayaan, • Adherence to the legislation and other regulations in the provision of Loans and Financing, • Penyelesaian kredit bermasalah sesuai dengan ketentuan. • Settlement of non-performing loans in accordance with the provisions. e. Memantau kewajiban Bank dalam memenuhi kecukupan jumlah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) tanggung jawab Komite Perkreditan dan Pembiayaan, e. Monitor the Bank's obligation to meet the adequacy of Allowance for Impairment Losses (CKPN). • Menyampaikan laporan tertulis secara berkala sekurang-kurangnya 6 bulan sekali kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris, mengenai: • Submit written reports periodically at least once in 6 months to the President Director with copies to the BoC, on: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  491. 491 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review - TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Hasil Pengawasan atas penerapan dan pelaksanaan Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Bank , - The results of supervision on the implementation of Bank's Credit & Financing Policy, -Hasil pemantauan dan evaluasi mengenai hal-hal yang dimaksud dalam fungsi Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Bank, •Memberikan saran langkah-langkah perbaikan kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris mengenai hal-hal yang terkait dengan hasil pengawasan atas penerapan dan pelaksanaan serta hasil pemantauan dan evaluasi Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Bank, 2. Kewenangan Komite mengusulkan dan atau merekomendasikan kepada Direktur Utama untuk menetapkan dan atau melakukan perubahan kebijakan perkreditan sesuai dengan perkembangan, 3.Rapat Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan diselenggarakan minimal 1 kali dalam enam bulan. LAPORAN KEUANGAN Financial Report - The results of monitoring and evaluation on matters referred to in the function of Credit & Financing Policy Committee. • Provide suggestions for corrective actions to the President Director with copies to the BoC on matters related to the results of supervision on the implementation as well as results of monitoring and evaluation of the Bank’s Credit & Financing Policy. 2. The authority of the Committee to propose and/or recommend to the President Director to establish and/or change credit policies in accordance with the development, 3. Meetings of Credit & Financing Policy Committee shall be held at least once in six months. Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Perkreditan dan Pembiayaan Credit & Financing Policy Committee Activity Report Rapat Komite Perkreditan dan Pembiayaan Credit & Financing Policy Committee Meetings Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan telah merencanakan rapat minimal 6 bulan sekali atau 2 kali dalam satu tahun. Jumlah tersebut dapat berubah sesuai kebutuhan dan disepakati oleh seluruh anggota Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan. Credit & Financing Policy Committee has planned to hold at least one meeting in 6 months or twice a year. The number may change as required and agreed by all members of Credit & Financing Policy Committee. Dalam hal pengambilan keputusan, hanya seluruh anggota tetap yang hadir saat rapat yang memiliki suara. Keputusan rapat harus diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan diambil dengan pemungutan sara setuju lebih dari setengah dari anggota tetap yang hadir dan memenuhi quorum. In terms of decision making, only permanent members who are present at the meeting have a voting right. Meeting decisions must be made based on deliberation for consensus. Should a decision be taken by affirmative voting, more than half of the permanent members must be present to fulfill the quorum. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  492. 492 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Frekuensi , Agenda dan Tingkat Kehadiran Komite Perkreditan dan Pembiayaan Frequency, Agenda and Attendance of Credit & Financing Policy Committee Meeting Selama tahun 2018, frekuensi rapat Komite Perkreditan dan Pembiayaan dilaksanakan sebanyak dua kali, dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: During 2018, Credit & Financing Policy Committee held two meetings with attendance as follows: Tabel Agenda dan Tingkat Kehadiran Komite Perkreditan dan Pembiayaan dalam Rapat Table of Agenda and Attendance of Credit &Financing Committee Meeting Kehadiran Attendance No Tanggal Date Agenda Rapat Agenda Direktur Umum President Director Direktur Pemasaran Marketing Director 1. 27 Februari 2018 February 27, 2018 Overview Kredit/Pembiayaan serta Kebijakan dan Strategi Tahun 2018 Overview of Credit/Financing Policies and Strategies in 2018 V V 2. 31 Agustus 2018 August 31, 2018 Evaluasi Kebijakan dan Strategi pencapaian Kredit dan Pembiayaan Evaluation of Policies and Strategies on Credit and Financing Achievements V V Keputusan Komite Perkreditan dan Pembiayaan Credit & Financing Policy Committee Decisions Selama tahun 2018, hasil keputusan Komite Perkreditan dan Pembiayaan tertuang dalam Surat Edaran Direksi, yaitu: Credit & Financing Policy Committee made several decisions in 2018 which were contained in the BoD Circular Letters, namely: Tabel Keputusan Komite Perkreditan dan Pembiyaan dalam bentuk Surat Edaran Direksi Table of Credit & Financing Policy Committee Decisions in BoD Circular Letters No Tanggal Date Nomor Perihal Perihal 1 23 Juli 2018 July 23, 2018 14/DIR/SE/2018 Kelolaan Kredit Per Analis Credit Management Per Analyst 2 15 Januari 2018 January 15, 2018 02/DIR/SE/2018 KUM Metode SBFIC KUM with SBFIC Method 3 02 Agustus 2018 August 2, 2018 15/DIR/SE/2018 Aplikasi Loan Integratios Sistem (LIS) Loan Integration System (LIS) Application PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  493. 493 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Rencana Rapat Komite Perkreditan dan Pembiayaan tahun 2019 Credit & Financing Policy Committee Meeting Plan in 2019 Untuk tahun 2019, Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan telah merencanakan rapat minimal enam bulan sekali atau dua kali dalam satu tahun. Jumlah tersebut dapat berubah sesuai kebutuhan dan disepakati oleh seluruh anggota Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan. For 2019, Credit & Financing Policy Committee has planned to hold at least one meeting in 6 months or twice a year. The number may change as required and agreed by all members of Credit & Financing Policy Committee. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  494. 494 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Guna memastikan penerapan sistem Teknologi Informasi (TI) sejalan dengan strategi Bank Sumsel Babel, Direksi Bank Sumsel Babel telah Komite Pengarah Teknologi Informasi (Komite Pengarah TI) sejak tahun 2008 Komite Pengarah TI merupakan Komite di bawah yang bertugas membantu Direksi dalam memberikan arahan mengenai rencana strategis TI, memantau progress penerapan TI, memberikan arahan mengenai perumusan kebijakan dan prosedur TI. Selain itu, menetapkan status prioritas proyek TI yang bersifat kritikal, memantau kinerja TI, menganalisa kebutuhan SDM TI, dan memberikan arahan agar kebutuhan Sistem Informasi Manajemen (SIM) dapat mendukung kegiatan usaha Bank secara keseluruhan. To ensure that the implementation of information technology (IT) system is in line with Bank Sumsel Babel strategy, the BoD of Bank Sumsel Babel has established an Information Technology Steering Committee since 2008. IT Steering Committee is a committee under the BoD in charge of providing direction on IT strategic plan, monitoring the progress of IT application, providing guidance on the formulation of IT policies and procedures. In addition, IT Steering Committee also determines the priority status of critical IT projects, monitors IT performance, analyzes the needs for IT human resources and provides direction so that the needs of Management Information Systems (MIS) can support the Bank’s overall business activities. Struktur dan Keanggotaan Komite Pengarah TI IT Steering Committee Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi Nomor 046/DIR/ KEP/2013 tanggal 07 Mei 2013, Susunan Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Sumsel Babel, adalah sebagai berikut: According to the BoD Decree No. 046/DIR/KEP/2013 dated May 7, 2013, the structure of IT Steering Committee of Bank Sumsel Babel is as follows: Tabel Struktur dan Keanggotaan Komite Pengarah TI Table of IT Steering Committee Structure and Membership No Jabatan Di Bank Sumsel Position in Bank Sumsel Babel Jabatan Komite Position in Committee 1. Direktur Umum Director of General Affairs Ketua I Chairman I 2. Direktur Kepatuhan Director of Compliance Ketua II Chairman II 3. Seluruh Pemimpin Divisi All Division Vice Presidents Anggota Member 4. Seluruh Pemimpin Satuan All Unit Managers Anggota Member PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  495. 495 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pedoman Kerja Komite Pengarah TI IT Steering Committee Guidelines Komite Pengarah TI dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya mengacu pada BPP Komite Pengarah TI . Pedoman tersebut mengatur beberapa hal terkait dengan: (a) Tugas dan Tanggung Jawab Komite, (b) Kewenangan Komite, (c) Rapat Komite, dan (d) Organisasi Komite. IT Steering Committee in carrying out its duties and responsibilities refers to BPP on IT Steering Committee which regulates: (a) Committee Duties and Responsibilities, (b) Committee Authority, (c) Committee Meetings and (d) Committee Organization. BPP Komite Pengarah TI di-review minimal 2 tahun sekali untuk memastikan bahwa cakupan pedoman tersebut selalu sejalan dengan kebutuhan, Peraturan Bank Indonesia dan/atau regulasi terkait lain yang berlaku. BPP Komite Pengarah TI tersebut telah dikaji ulang dan telah mengalami perubahan sehingga relevan dengan kondisi Bank Sumsel Babel saat ini. IT Steering Committee Guidelines are reviewed at least once in two years to ensure that the scope of the guidelines are always in line with the needs, Bank Indonesia Regulations and/or other related regulations applicable. IT Steering Committee Guidelines have been reviewed and undergone changes to make it relevant to the current conditions of Bank Sumsel Babel. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pengarah TI IT Steering Committee Duties and Responsibilities Wewenang dan tanggung jawab Komite Pengarah TI mengacu pada SK No. 046/DIR/KEP/2013 tanggal 7 Mei 2013, yang meliputi: : 1. Memberikan arahan mengenai Rencana Strategis TI (Information Technology Strategic Plan) dengan menyusun Road Map TI yang merupakan strategi pengembangan TI Bank dalam jangka panjang, action plan setiap tahapan, sumber daya yang diperlukan dan target yang akan dicapai, 2. Melakukan pertemuan secara berkala untuk memantau progress penerapan TI minimal 2 kali dalam 1 tahun dan dibuatkan laporan terkait dengan pertemuan tersebut, 3.Memberikan arahan perumusan kebijakan dan prosedur pokok TI, antara lain kebijakan pengamanan TI dan manajemen risiko terkait penggunaan TI, 4. Memberikan arahan agar proyek-proyek TI yang disetujui sesuai Rencana Strategis TI, 5. Menetapkan status prioritas proyek TI yang bersifat kritikal (berdampak signifikan terhadap kegiatan operasional bank) misalnya pergantian Core Banking Application, Server Production dan topologi jaringan, 6. Memberikan arahan agar pelaksanaan proyekproyek TI sesuai dengan rencana proyek (project charter) yang disepakati dalam Service Level IT Steering Committee duties and responsibilities based on the BoD Decree No. 046/DIR/KEP/2013 dated May 7, 2013, include: 1. Providing direction on IT Strategic Plan by formulating an IT Road Map covering the Bank’s IT development strategy in the long run, stage-bystage action plan, resources required and targets to be achieved, 2. Organizing regular meeting to monitor the progress of IT application at least twice a year and preparing the report related to the meeting, 3. Providing direction on the formulation of IT main policies and procedures, among others, the IT security policy and risk management related to the use of IT, Providing direction so that the approved IT projects are in accordance with IT Strategic Plan, Determining the priority status of critical IT projects (ones that have significant impact on the Bank’s operations) for example the replacement of Core Banking Application, Server Production and network topology, Providing direction so that the implementation of IT projects is in accordance with the project charter 4. 5. 6. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  496. 496 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Agreement (SLA) dan memberikan rekomendasi hasil analisis dari proyek-proyek TI yang utama sehingga memungkinkan Direksi mengambil keputusan secara efisien, 7. Memberikan arahan agar kebutuhan Sistem Informasi Manajemen (SIM) dapat mendukung dan sesuai dengan pengelolaan kegiatan usaha bank, 8.Memberikan arahan agar langkah-langkah meminimalisasi risiko atas investasi bank pada sektor TI efisien dan bahwa investasi tersebut memberikan konstribusi terhadap tercapainya tujuan bisnis bank, 9. Memfasilitasi hubungan antara satuan kerja pengguna dan satuan kerja penyelenggara untuk menyelesaikan berbagai permasalahan, 10. Melakukan analisa terhadap kebutuhan SDM TI yang dimiliki bank, sehingga dapat memberikan arahan perlutidaknya bank menggunakan jasa pihak lain dalam penyelenggaraan TI sesuai dengan kebijakan dan prosedur terkait. PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 7. 8. ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis agreed in the Service Level Agreement (SLA) and providing recommendations on the result of main IT projects analysis in order to assist the BoD in making decisions efficiently, Providing direction so that the needs of Management Information Systems (MIS) can support and is in accordance with the management of the Bank’s business activities, Providing direction in order to efficiently minimize the risks of Bank’s investment in IT sector and so that the investment contributes to the achievement of the Bank’s business objectives, 9. Facilitating the communication between user work units and organizer work units to solve various problems, 10. Analyzing the needs for IT HR owned by the Bank in order to provide direction on whether or not the Bank uses the services of other parties in the implementation of IT in accordance with relevant policies and procedures. Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Pengarah TI Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Pengarah TI Rapat Komite Pengarah TI Rapat Komite Pengarah TI Sesuai dengan SK Direksi No.046/DIR/KEP/2013 tanggal 07 Mei 2013, Rapat Komite Pengarah TI diadakan minimal 2 (dua) kali dalam setahun. In accordance with the BoD Decree No. 046/DIR/ KEP/2013 dated May 7, 2013, TI Steering Committee Meeting is held at least twice a year. Frekuensi, Agenda dan Tingkat Kehadiran Komite Pengarah TI dalam Rapat Frequency, Agenda and Attendance of IT Steering Committee Meeting Sepanjang tahun 2018, Komite Pengarah TI telah melakukan rapat sebanyak 2 kali, dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: Throughout 2018, IT Steering Committee held two meetings with attendance as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  497. 497 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Agenda dan Tingkat Kehadiran Komite Pengarah TI dalam Rapat Tabel Agenda dan Tingkat Kehadiran Komite Pengarah TI dalam Rapat Kehadiran Attendance No Tanggal Rapat Agenda Rapat Agenda Date Direktur Utama President Director Direktur Pemasaran Director of Marketing Direktur Umum Director of General Affairs Direktur Kepatuhan Director of Compliance 1 Steering Commitee 5 Desember 2018 December 5 , 2018 - - V - 2 Steering Commitee 21 Desember 2018 December 21, 2018 - - V - Keputusan Komite Pengarah TI IT Steering Committee Decisions Selama tahun 2018, hasil keputusan Komite Pengarah TI tertuang dalam Surat Edaran Direksi, yaitu: During 2018, IT Steering Committee had made decisions that were contained in the BoD Circular, namely: Tabel Keputusan KOMENKO dalam bentuk Surat Edaran Direksi Tabel Keputusan KOMENKO dalam bentuk Surat Edaran Direksi No 1 Tanggal Date 5 Desember 2018 December 5, 2018 Nomor Number 90/NOT/TSI/2018 Perihal 1.Pengaturan Power User dan User Khusus Decision 1. Power User and Special User Setting in pada Core Banking Bank Sumsel Babel, Bank Sumsel Babel Core Banking, with dengan penambahan ketentuanuntuk the addition of provisions that the use penggunaan user QSECOFR harus of QSECOFR requires approval from the mendapat persetujuan dari Direktur President Director and the keeping of Utama serta penyimpanan user dan user and password is done by IT Strategic password oleh Bagian IT Strategic Planning Planning & Governance of TSI Division. & Governance Divisi TSI. 2. Pembuatan TIM Compubr Security Insiden 2. Formation of Computer Security Incident Response Team (CSIRT) yang melibatkan Response Team (CSIRT) Team involving unitTSI, SAP, PIN, MER, KPN, SAF, SDM, TSI, SAP, PIN, MER, KPN, SAF, SDM, SKH, SKH, SBK, USY dan unit lain yang terlibat SBK, USY and other units involved in dalam penanganan insiden. 3. Tidak perlu dibentuk Unit Kerja khusus handling incident. 3. There is no need to establish a special yang bertindak untuk melakukan Work Unit in charge of monitoring pemantauan transaksi/output yang transactions/outputs produced by the dihasilkan oleh system, karena fungsi dan system, because these functions and tugas tersebut sudah melekat di tugas tasks are inherent in the tasks and dan fungsi dalam struktur organisasi yang functions in the organizational structure sudah ada saat ini baik pada struktur that exist today both in branch offices cabang maupun Kantor Pusat seperti SAP, and Headquarters such as SAP, PIN PIN dan Cabang/Capem, sehingga yang and Branch/Sub-Branch offices, so harusdilakukan adalah optimalisasi. optimization should be improved. 4. Divisi PIN mengoptimalkan fungsi Desk 4. PIN Division optimizes the function of Audit melalui Bagian Audit system Audit Desk through Computer System Komputer (ASK) dan tugas dan fungsi KIC Audit (ASK) Section, KIC and KI Divisions dan KI Divisi untuk output Yang Bagian IT for the IT output produced by the system. dihasilkan oleh system. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  498. 498 PENDAHULUAN Introduction No 2 LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Nomor Tanggal Date Number 21 Desember 2018 101 /NOT/TSI/2018 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Perihal Perihal 1. Disetujui untuk disampaikan seluruh source code core banking kepada MLPT, 1. To approve and submit all core banking source code to MLPT, with consideration: dengan pertimbangan : a.Pekerjaan Change Request dengan a. A Change Request work with a minor kategori minor yang dikembangkan category developed by TSI must first sendiri oleh TSI harus izin terlebih dahulu obtain permission from MLPT, and dengan MLPT, dan setelahnya melaporkan afterwards report back the work to MLPT. kembali hasil pekerjaan kepada MLPT. b. Selanjutnya ditambahkan klausula pada b. Furthermore, a clause in the maintenance kontrak pekerjaan pemeliharaan dengan contract with MLPT is added, so that in MLPT, agar kedepannya diizinkan untuk the future, the minor category work is pekerjaan dengan kategori minor dapat allowed to be carried out directly by Bank dilakukan langsung oleh Bank Sumsel Sumsel Babel by first confirming with Babel dengan terlebih dahulu melakukan MLPT. konfirmasi dengan pihak MLPT. 2. Disetujui unit pengelola aplikasi, sebagai No Nama Aplikasi 2. To approve the application management unit, as follows: berikut : Application Name Unit Kerja Pengelola Aplikasi Application Developer 1 Internet Banking Internet Banking SBK SBK 2 Mobile Banking Mobile Banking SBK SBK 3 SMS Banking SMS Banking SBK SBK 4 ELOS ELOS KRD KRD 5 Data Warehouse Data Warehouse REN REN 6 SLIK SLIK KRD dan USY KRD dan USY Rencana Rapat Komite Pengarah TI Tahun 2018 IT Steering Committee Meeting Plan in 2018 Untuk Tahun 2019, Komite Pengarah TI telah merencanakan rapat secara berkala untuk tahun 2018. Jumlahnya dapat berubah sesuai kebutuhan apabila disepakati oleh seluruh angota Komite Manajemen Pengarah TI. IT Steering Committee has planned periodic meeting for 2019. The frequency of meeting may change as required and after receiving approval from all members of IT Steering Committee. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  499. 499 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pengembangan Kompetensi Komite Pengarah TI IT Steering Committee Competence Development Komite Pengarah TI secara berkesinambungan melakukan pengembangan dan pengembangan kompetensi bagi segenap jajarannya . Sepanjang tahun 2018 Komite Pengarah TI telah mengikuti seminar/ workshop antara lain: 1. Pemimpin Divisi Teknologi Informasi IT Steering Committee continuously held training and competence development for its members. Throughout 2018, IT Steering Committee attended seminars/workshops, among others: 2. 3. 4. 1. VP of Information Technology a. Presentasi Terkait Materi & Sertifikasi TOEIC, a. Presentation on TOEIC Material & Certification, b. Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko: Panduan Self Assessment Implementasi GCG untuk mencapai Peringkat Komposit 1 atau 2, b. Refreshment of Risk Management Certification: GCG Implementation Self-Assessment Guidelines to achieve Composite Rating 1 or 2, c. Seminar dan Silaturahmi Bank Panin, c. Seminar and Gathering with Bank Panin, d.Seminar Economic Outlook 2018, d. Economic Outlook Seminar 2018, e.Seminar Life’Sjourney, e. Life’S journey Seminar, f. Sharing Knowledge APU PPT, f. AML/CFT Knowledge Sharing, g. Sosialisasi Implementasi Transaksi Non Tunai Pemda, g. Socialization of Implementation of Non-Cash Transactions for Local Governments, h. Workshop The Future Work: Leading in Disruption and Digital Banking Decade dan Antisipasi Krisis Siklus 10 Tahunan. h. Workshop on The Future Work: Leading in Disruption and Digital Banking Decade and Anticipation of 10-Year Cycle Crisis. Pemimpin Bagian Pengembangan 2. Manager of Development a. Pelatihan PSAK 71 (IFRS 9) dan PSAK 55, a. Training of PSAK 71 (IFRS 9) and PSAK 55, b. Presentasi Terkait Materi & Sertifikasi TOEIC, b. Presentation on TOEIC Material & Certification, c. Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko, c. Refreshment of Risk Management Certification, d. Seminar Life’Sjourney. d. Life’S journey Seminar. Pemimpin Bagian Operasional 3. Manager of Operations a. Pelatihan PSAK 71 (IFRS 9) dan PSAK 55, a. Training of PSAK 71 (IFRS 9) and PSAK 55, b. Presentasi Terkait Materi & Sertifikasi TOEIC, b. Presentation on TOEIC Material & Certification, c. Seminar Economic Outlook 2018, c. Economic Outlook Seminar 2018, d.Seminar Life’Sjourney, d. Life’S journey Seminar, e.Sharing Knowledge APU PPT, e. AML/CFT Knowledge Sharing, f. Workshop Kesiapan Perbankan dalam Menghadapi Industri Financial Technology. f. Workshop on Banking Readiness in Facing the Financial Technology Industry. Pemimpin Bagian Technical Support 4. Manager of Technical Support a. Presentasi Terkait Materi & Sertifikasi TOEIC, a. Presentation on TOEIC Material & Certification, b. Program Diklat Sertifikasi Pemimpin Cabang Angkatan 187, b.Education & Training Certification Batch 187, c. Workshop ATM Security. c. ATM Security Workshop. of Branch Leader PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  500. 500 PENDAHULUAN Introduction 5 . LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Pemimpin Bagian QA Library & Security PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 5. ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Manager of QA Library & Security a.Pelatihan Cyber Crime Mitigation, a. Cyber Crime Mitigation Training, b. Pelatihan PSAK 71 (IFRS 9) dan PSAK 55, b. Training of PSAK 71 (IFRS 9) and PSAK 55, c. Presentasi Terkait Materi & Sertifikasi TOEIC, c. Presentation on TOEIC Material & Certification, d. Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko, d. Refreshment of Risk Management Certification, e. Training SAA-100 Information Security Foundation Based on ISO 27001 & 27002, e.Training of SAA-100 Information Security Foundation based on ISO 27001 & 27002, f. Workshop ATM Security. f. ATM Security Workshop. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  501. 501 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya , Direksi mengangkat Sekretaris Perusahaan melalui persetujuan Dewan Komisaris. Sekretaris Perusahaan memilikiperanan yang penting dalam mendukung terciptanya citra positif perusahaan yang konsisten dan berkesinambungan melalui pengelolaan program komunikasi yang efektif kepada segenap pemangku kepentingan. In carrying out its duties and responsibilities, the Board of Directors appoints a Corporate Secretary with the approval of the Board of Commissioners. Corporate Secretary has an important role in supporting the creation of a consistent and sustainable positive image of the Company through effective communication to all stakeholders. Struktur dan Profil Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Structure and Profile Sekretaris Perusahaan dijalankan oleh Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum yang ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan No.007/DIR/KEP/2008 dan Instruksi Direksi No. 121/DIR/INS/2008 tanggal 5 Februari 2008. Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum bertanggung jawab dalam melaksanakan fungsi sebagai penghubung antara Bank dengan stakeholder serta memastikan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan peraturan yang berlaku di pasar modal serta menjaga corporate image. Corporate Secretary is under Corporate Secretary & Legal Affairs Division, established by the BoD Decree No. 007/DIR/KEP/2008 and the BoD Instruction No. 121/DIR/INS/2008 dated February 5, 2008. This division is responsible for being a liaison between the bank and stakeholders, ensuring GCG implementation and applicable regulations in the capital market and maintaining corporate image. Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum membawahi tiga fungsi yaitu Pengelolaan Kesekretariatan, Pengelolaan Hukum dan Pengelolaan Humas dan CSR. Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum dijabat oleh Sdr. Faisol Sinin berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 186/DIR/KEP/2017 tanggal 14 Desember 2017 dengan profil singkat sebagai berikut: Corporate Secretary and Legal Affairs Division oversees three functions, namely Secretarial Management, Legal Affairs and Public Relations Management and CSR. The Vice President of Corporate Secretary and Legal Affairs Division is held by Mr. Faisol Sinin based on the BoD Decree No. 186/DIR/KEP/2017 dated December 14, 2017 with a brief profile as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  502. 502 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Warga Negara Indonesia , lahir di Blambangan Umpu Waykanan, 22 Desember 1967 (usia 51 tahun), berdomisili di Palembang. Berpendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Palembang. Pengalaman kerja sebagai Pemimpin Bagian Operation Divisi Tresuri dan Internasional pada tahun 2011, Kepala Cabang di Palembang tahun 2016. Training yang pernah diikuti diantaranya Sosialisasi Integritas oleh KPK, Sosialisasi Tipbank dan AntiFraud, Pelatihan persiapan UKMR Tk. V, ujian Kompetensi manajemen Risiko Tk. V, Pendidikan Sespibank Angkatan 67, Uji Kompetensi Bidang General Banking Level 3 tahun 2017, Seminar “How Leadership Accelerates Transformation In Banking” Tahun 2017 FAISOL SININ Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum Vice President of Corporate Secretary & Legal Affairs An Indonesian Citizen, born in Blambangan umpu Waykanan on December 22, 1967 (51 years old),lives in Palembang. Education He obtained his Bachelor of Economics Degree from Universitas Sriwijaya. Work Experience He has served as the Head of Operations of Treasury & International Affairs Division in 2011 and Palembang Branch Manager in 2016. Training He has participated in several training, including Integrity Socialization by KPK, Tipibank and Anti-Fraud Socialization, Training in UKMR Level 5 Preparation, Risk Management Competency Level 5 Exam, Sespibank Education Batch 67, General Banking Competency Test Level 3 in 2017, Seminar on "How Leadership Accelerates Transformation in Banking" in 2017. Pedoman Kerja Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Guidelines Sekretaris Perusahaan Bank Sumsel Babel telah memiliki Pedoman Kerja dalam melaksanakan tugasnya, yaitu yang tertuang dalam Buku Pedoman Perusahaan (Organisasi Kantor Pusat) yang ditetapkan berdasarkan Instruksi Direksi No. 121/DIR/INS/2008 tanggal 5 Februari 2008. Dokumen tersebut senantiasa ditinjau ulang secara berkala. Corporate Secretary of Bank Sumsel Babel has Guidelines in performing its duties as stated in the Company Manual (Organization of Headquarters) which is stipulated based on the BoD Instruction No. 121/DIR/INS/2008 dated February 5, 2008. The document is reviewed periodically. Pedoman Sekretaris Perusahaan antara lain memuat: (a) Misi Divisi Sekretaris Perusahaan, (b) Bagan organisasi, (c) Bagan kepegawaian, (d) Fungsi pokok Divisi Sekretaris Perusahaan, dan (e) Fungsi-fungsi pokok dan kegiatan yang berkaitan. Corporate Secretary Guidelines include: (a) Missions of Corporate Secretary; (b) Organizational chart; (c) Personnel chart; (d) Basic functions of Corporate Secretary; and (e) Other functions and relevant activities. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  503. 503 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan juga telah diatur dalam Instruksi Direksi No . 121/DIR/ INS/2008 tanggal 5 Februari 2008. Duties and responsibilities of Corporate Secretary has been regulated in the BoD Instruction No. 121/DIR/ INS/2008 dated February 5. Tugas Pokok Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Duties: 1. 1. Hubungan Internal a.Pemberi advise kebijakan kepada Direksi dalam hal Praktik-praktik Terbaik G ( ood Board Practice), Tata Kelola Perusahaan yang Baik, a.Provide policy advice to Directors in terms of Good Board Practice and GCG, b. Mengatur protokoler Direksi dan Komisaris dalam kehadirannya padacorporate event, non corporate event serta event lainnya, termasuk tamu-tamunya, sehingga dapat mendukung pencitraan Bank Sumsel Babel, b.Arrange the precedence of Directors and Commissioners’ attendance in corporate, noncorporate and other events, including their guests, so as to create a good image of Bank Sumsel Babel, c. Memfasilitasi pelaksanaan Rapat Direksi dan Rapat Dewan Komisaris, c. Facilitate the organization of BoD and BoC Meetings, d. Mengkoordinasikan penyelenggaraan RUPS, d. Coordinate the organization of GMS, e. Melaporkan ketaatan terhadap Pedoman Tata Kelola Perusahaan dan Pedoman Perilaku, e. Report the compliance with GCG Code and the CoC, f. Memantau dan memastikan atas pelaporan ketaatan terhadap Pedoman Tata Kelola Perusahaan dan Pedoman Perilaku, 2. Internal Relations f. Monitor and ensure the reporting of compliance with GCG Code and the CoC, g.Melakukan koordinasi perencanaan dan penyelenggaraan RUPS tahunan maupun RUPS Luar Biasa, g. Carry out the preparation and organization of the Annual GMS and the Extraordinary GMS, h. Mengkoordinasikan rapat Direksi serta rapat gabungan Direksi dan Komisaris serta mengadministrasikan/mendokumentasikan notulen rapat, h. Organize BoD meetings and BoD – BoC joint meetings as well as administer/ document the minutes of meeting, i.Melakukan monitoring perkembangan realisasi hasil rapat rutin, antara lain: mengenai target strategis Bank dan Rapat Kerja Evaluasi Bisnis Cabang. i. Monitor the progress of realization of regular meeting results, among others: the Bank’s strategic targets and Branch Business Evaluation Work Meeting. Hubungan Eksternal 2. External Relations a. Pejabat Penghubung (Liaison Officer) Direksi dengan stakeholder dalam komunikasi sebagai upaya meningkatkan loyalitas para stakeholder, a. As the Liaison Officer between Directors and stakeholders to increase the loyalty of stakeholders, b. Mengatur wawancara, publikasi dan periklanan dalam menciptakan dan menjaga Corporate Image Bank Sumsel Babel baik di mata publik maupun Pemegang Saham, b. Set up interviews, publicity and advertising in creating and maintaining the Corporate Image of Bank Sumsel Babel both in the eyes of the public and the shareholders, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  504. 504 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis c .Menjaga hubungan counterpart dan korespondensi, baik di dalam negeri dan di luar negeri serta penghubung bank dan stakeholders, c.Maintain correspondence and counterpart relations, both domestically and internationally as well as be the liaison between the Bank and its stakeholders, d.Bertanggung jawab meluruskan persepsi stakeholders, tentang masa depan Perusahaan dan nilai Perusahaan, d. Be responsible for rectifying the perception of stakeholders, concerning the future and the value of the Company, e. Bertanggung jawab atas komunikasi danpenyampaian informasi yang penting mengenai Bank kepada Otoritas Perbankan, moneter, Pemegang Saham dan masyarakat umum, e. Be responsible for the communication and dissemination of important information concerning the Bank to the Banking and Monetary Authorities, Shareholders and the Public, f. Memberikan pelayanan kepada Masyarakat dan pihak lain atas setiap permintaan informasi yang berkaitan dengan kondisi perusahaan, f. Provide services to the public and other parties on any request for information relating to the condition of the company, g. Menyeleksi jenis-jenis informasi yang relevan untuk dipublikasikan atau diedarkan di internal dan eksternal Perusahaan, g. Select the types of relevant information to be published or circulated internally and externally, h.Memberikan informasi kepada Pemegang Saham dan masyarakat terkait kinerja dan akivitas-aktivitas yang dilakukan Bank. h. Provide information to shareholders and the public on the Bank’s performance and activities. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  505. 505 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Wewenang Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Authority 1 . Memimpin dan bertanggung jawab sepenuhnya atas aktivitas operasional kehumasan dan kesekretariatan serta pelaksanaan Pedoman Tata Kelola Perusahaan dan Pedoman Perilaku, 2. Pemberi advise kebijakan kepada Direksi dalam hal Praktik-praktik Terbaik (Good Board Practice), Tata Kelola Perusahaan yang Baik, 3. Sebagai salah satu elemen ”Juru Bicara” Bank yang merupakan Unit Organisasi terdepan dalam mensupport kegiatan Direksi dan Dewan Komisaris, 4. Mengelola rapat-rapat Direksi dan rapat-rapat Dewan Komisaris serta rapat-rapat yang dihadiri oleh Direksi dan Dewan Komisaris, 5. Mengatur protokoler Direksi dan Komisaris dalam kehadirannya pada corporate event, non corporate event serta event lainnya, termasuk tamu-tamunya, sehingga dapat mendukung pencitraan Bank Sumsel Babel, 6. Mengelola rumah tangga Direksi dan rumah tangga Dewan Komisaris bekerjasama dengan Divisi terkait, 7. Mengelola program Corporate Social Responsibility (CSR) yang merupakan wujud keberpihakan Bank Sumsel Babel terhadap tanggung jawab sosial dan lingkungan sesuai amanat Undang-undang, 8. Mengatur wawancara, publikasi dan periklanan dalam menciptakan dan menjaga Corporate Image Bank Sumsel Babel baik dimata publik maupun pemegang saham, 9. Pengelola dokumen perusahaan, 10. Bertanggung jawab meluruskan persepsi stakeholder, tentang masa depan Perusahaan dan nilai Perusahaan, 11.Bertanggung jawab atas komunikasi dan penyampaian informasi yang penting mengenai Bank kepada Otoritas Perbankan, moneter dan pasar modal, pemegang saham dan masyarakat umum, 12. Mengikuti perkembangan pasar modal, khusunya peraturan-peraturan yang berlaku di pasar modal, 13. Menindaklanjuti pengaduan nasabah, 14. Mengkoordinasi penyelenggaraan RUPS, 15.Memfasilitasi pelaksanaan Rapat Direksi dan Rapat Komisaris, 16.Melaporkan ketaatan terhadap Pedoman Tata Kelola Perusahaan (Code of Corporate Governance) dan Pedoman Perilaku (Code of Conduct), 1. 2. Lead and be fully responsible for Public Relations and Secretarial Activities as well as the implementation of GCG Code and the CoC, Provide policy advice to the Directors in terms of Good Board Practice and GCG, 3. As one of the Bank’s Spokespersons that is the leading Organizational Unit in supporting the activities of the BoD and BoC, 4. Manage BoD and BoC meetings as well as the meetings attended by the BoD and BoC, 5. Arrange the precedence of Directors and Commissioners’ attendance in corporate, noncorporate and other events, including their guests, so as to create a good image of Bank Sumsel Babel, 6. Managing the BoD and BoC’s households in cooperation with relevant Divisions, 7. Manage the Corporate Social Responsibility (CSR) which is a form of Bank Sumsel Babel contribution to social and environmental responsibility as mandated by the Laws, 8. Set up interviews, publicity and advertising in creating and maintaining the Corporate Image of Bank Sumsel Babel both in the eyes of the public and the shareholders, 9. As the administrator of corporate documents, 10. Be responsible for rectifying the perception of stakeholders, concerning the future and the value of the Company, 11.Be responsible for the communication and dissemination of important information concerning the Bank to the Banking and Monetary Authorities, Shareholders and the Public, 12. Follow capital market development, especially the applicable regulations in capital markets, 13. Follow up customer complaints, 14. Carry out the organization of GMS, 15. Facilitate the organization of BoD and BoC Meetings, 16. Report the compliance with GCG Code and the CoC, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  506. 506 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 17 . Memberikan pelayanan kepada masyarakat dan pihak lain atas setiap permintaan informasi yang berkaitan dengan kondisi perusahaan, 18.Menyeleksi jenis-jenis informasi yang relevan untuk dipublikasikan atau diedarkan di internal dan eksternal perusahaan, 19.Mengelola perencanaan dan pengembangan formasi organisasi pada Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum. 17. Provide services to the public and other parties on any request for information relating to the condition of the company, 18. Select the types of relevant information to be published or circulated internally and externally, Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Competence Development Selama tahun 2018, Sekretaris Perusahaan mengikuti pelatihan dan pengembangan diantaranya: During 2018, Corporate Secretary attended training and development activities including: No Tanggal Date Nama Pelatihan 19. Manage the planning and development of Corporate Secretary organizational structure. Name of Training Tempat Place 1 Januari 2018 Januari 2018 Workshop Aspek Hukum dan Prosedur Kepailitan oleh Infobank Workshop on Legal Aspects and Bankruptcy Procedures by Infobank Jakarta 2 13 – 14 September 2018 13 – 14 September 2018 Workshop Good Corporate Governance BPD se-Sumatera oleh Asbanda Workshop on Good Corporate Governance for BPDs throughout Sumatra by Asbanda Batam 3 1 Agustus 2018 1 Agustus 2018 Sharing Knowledge oleh Bapak Rheinald Kasali Knowledge Sharing with Mr. Rhenald Kasali Palembang 4 20 Juli 2018 20 Juli 2018 Economic Outlook Seminar oleh Aviliani Economic Outlook Seminar by Aviliani Palembang 5 27 Januari 2018 27 Januari 2018 Pelatihan Motivasi: Dari Impossible jadi I’m Possible oleh Merry Riana Motivation Training: From Impossible to I'm Possible by Merry Riana Pangkal Pinang 6 16 Maret 2018 16 Maret 2018 Pelatihan e-Filling LHKPN oleh Komisi Pemberantasan Korupsi LHKPN e-Filling Training by the Corruption Eradication Commission Palembang 7 22 Februari 2018 Diskusi Panel Bidang Manajemen 22 Februari 2018 Pemasaran, Keuangan, dan SDM Panel Discussion on Marketing, Finance and HR Management Palembang PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  507. 507 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Laporan Pelaksanaan Kegiatan Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Activity Report Sekretaris Perusahaan telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya sesuai dengan ketentuan . Adapun kegiatan Sekretaris Perusahaan selama tahun 2018 diantaranya adalah: 1. Memfasilitasi dan mengkoordinasi pelaksanaan rapat Direksi dan Komisaris serta RUPS, 2. Membantu penyusunan Annual Report, 3. Mewakili manajemen dan memberikan pelayanan kepada masyarakat dan pihak lain atas setiap permintaan dan menyampaikan informasi yang berkaitan dengan kondisi perusahaan, 4. Menyeleksi jenis-jenis informasi yang relevan untuk dipublikasikan atau diedarkan di internal dan eksternal perusahaan, 5. Menindaklanjuti pengaduan nasabah, 6. Melaporkan, memantau dan memastikan atas pelaporan ketaatan terhadap Pedoman Tata Kelola Perusahaan (Code of Corporate Governance) dan Pedoman perilaku (Code of Conduct), 7. Menjaga hubungan dengan counterpart dan correspondence serta penghubung bank dengan stakeholder, 8. Mengelola perencanaan dan pengembangan formasi organisasi pada Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum, 9.Bertanggungjawab atas komunikasi dan penyampaian informasi yang penting mengenai Bank Sumsel Babel kepada otoritas perbankan, moneter dan pasar modal, Pemegang Saham dan masyarakat umum. 10.Bertanggungjawab atas laporan LHKPN, Data Pokok Bank Umum, Pejabat Eksekutif, Laporan Pihak Terkait, Struktur Kelompok Usaha, Laporan Perubahan Komposisi Modal Saham, dan laporanlaporan lain yang dikelola Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum. 11. Pemberi advis/bantuan hukum kepada Unit-Unit Organisasi 12. Mengelola program Corporate Social Responsibility (CSR) yang merupakan wujud keberpihakan Bank Sumsel Babel terhadap tanggung jawab sosial dan lingkungan sesuai amanat Undang-Undang, termasuk penganggarannya. 13.Mengarahkan dan memantau kegiatan unitunit dibawahnya yang meliputi kesekretariatan, protokol, CSR, komunikasi baik internal/eksternal, publikasi, hukum, dan pemantauan GCG. Corporate Secretary has performed its duties and responsibilities in accordance with the provisions. The activities of Corporate Secretary during 2018 are: 1. Facilitating and coordinating the implementation of BoD and BoC meetings as well as the GMS, 2. Assisting the preparation of Annual Report, 3. Representing the management and providing services to the public and other parties on any request for information relating to the condition of the company, 4. Selecting the types of relevant information to be published or circulated internally and externally, 5. Following up customer complaints, 6. Monitoring and ensuring the reporting of compliance with GCG Code and the CoC, 7. Maintaining correspondence and counterpart relations as well as being the liaison between the Bank and its stakeholders, 8. Managing the planning and development of Corporate Secretary organizational structure, 9.Being responsible for the communication and dissemination of important information concerning the Bank to the Banking and Monetary Authorities, Shareholders and the Public, 10. Being responsible for LHKPN, Commercial Bank Principal Data, Executive Officers, Related Party Reports, Business Group Structures, Reports on Changes in Share Capital Composition, and other reports managed by Corporate Secretary and Legal Division, 11. Providing legal advice/assistance to Organizational Units, 12. Managing Corporate Social Responsibility (CSR) program which is a manifestation of Bank Sumsel Babel's alignment with social and environmental responsibilities in accordance with Laws, including budgeting, 13. Directing and monitoring the activities of its units which include secretariat, protocol, CSR, internal/ external communication, publications, legal affairs and GCG monitoring. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  508. 508 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Audit Internal Internal Audit Dalam rangka menjaga dan mengamankan kegiatan usaha Bank , diperlukan adanya pelaksanaan fungsi audit intern bank yang efektif, sebagaimana ditetapkan dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum. Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank merupakan ukuran minimal yang harus dipatuhi oleh semua Bank dalam melaksanakan fungsi audit intern, sehingga dalam pelaksanaannya masing-masing bank perlu menjabarkan lebih lanjut mengenai penyusunan Internal Audit Charter dan Panduan Audit Intern yang disesuaikan dengan kondisi masing-masing bank. In order to maintain and secure the Bank's business activities, it is necessary to carry out an effective bank internal audit function, as stipulated in Bank Indonesia Regulation No. 1/6/PBI/1999 dated September 20, 1999 on Compliance Director Assignment and Application of Internal Audit Function Standards for Commercial Banks. The Standards are minimum measures that must be adhered to by all Banks in carrying out internal audit function, so that each bank needs to elaborate on the preparation of Internal Audit Charter and Internal Audit Guidelines that are tailored to the conditions of each bank. Fungsi audit intern Bank Sumsel Babel dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), dalam hal ini Divisi Pengawasan Intern yang bertugas dan bertanggung jawab membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan melalui kegiatan pemeriksaan langsung maupun pengawasan secara tidak langsung. Internal Audit Function of Bank Sumsel Babel is carried out by an Internal Audit Unit (SKAI), namely Internal Audit Division that is in charge of and responsible for assisting the President Director and the Board of Commissioners in conducting supervision through direct inspection and indirect supervision. Visi dan Misi Vision and Missions Untuk memberikan arah, pedoman yang jelas dan jiwa/ semangat profesionalisme bagi Divisi Pengawasan Intern dalam melaksanakan fungsi, peran dan tanggung jawabnya diperlukan pernyataan visi dan misi. To provide direction, clear guidelines and a spirit of professionalism for Internal Audit Division in carrying out its functions, roles and responsibilities, a vision and mission statement is required. Adapun Visi Divisi Pengawasan Intern adalah “Menjadi mitra strategis bank yang profesional dan berintegritas untuk memastikan terciptanya budaya pengendalian internal yang kuat.” Sedangkan, Misi dari Divisi Pengawasan Intern yaitu: a.Meningkatkan peran sinergis PIN dalam menerapkan budaya pengendalian internal b. Melaksanakan kegiatan assurance dan konsultasi untuk meningkatkan efektivitas manajemen risiko, pengendalian internal dan tata kelola perusahaan The Vision of Internal Audit Division is "To be a professional and integrated bank’s strategic partner to ensure the creation of a strong internal control culture." While the missions of Internal Audit Division are: c.Memberikan masukan yang objektif dan konstruktif kepada manajemen atas temuan hasil audit internal dan eksternal d.Mengembangkan auditor profesional dan berintegritas. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 a. To increase the synergistic role of PIN in applying an internal control culture, b. To provide assurance and conduct consulting activities to improve the effectiveness of risk management, internal control and corporate governance, c. To provide objective and constructive input to management on the findings of internal and external audit results, d. To develop professional auditors with integrity.
  509. 509 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pengangkatan dan Pemberhentian Pemimpin Audit Internal Appointment and Dismissal of Internal Audit Vice President Pemimpin Divisi Pengawasan Intern diangkat dan diberhentikan oleh Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris dan selanjutnya dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan . Pengangkatan Pimpinan Divisi Pengawasan Intern telah didasarkan pada latar belakang pendidikan, kemampuan dan keahlian yang cukup di bidang tugas audit. The VP of Internal Audit is appointed and dismissed by the BoD with the approval of the BoC and subsequently reported to the Financial Services Authority. The appointment of Internal Audit Vice President has been based on educational background, adequate ability and expertise in audit. Profil Pemimpin Audit Internal Profile of Internal Audit Vice President Pemimpin Divisi Pengawasan Intern pada saat ini dijabat oleh Sdr. Mustakim yang ditetapkan dalam Keputusan Direksi Nomor 15/DIR/KEP/2016 tanggal 27 Januari 2016, dengan profil singkat sebagai berikut: The Vice President of Internal Audit is currently served by Mr. Mustakim as stipulated in the BoD Decree No. 15/ DIR/KEP/2016 dated January 27, 2016, with the following brief profile: 52 Tahun, lahir di Ulak Paceh, 5 April 1966, berdomisili di Palembang, Memperoleh gelar S1 Pertanian Universitas Sriwijaya (1990) dan S2 Manajemen Pemasaran Universitas Sriwijaya (2013). Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengawasan Intern, yang bersangkutan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Pagaralam, Pemimpin Bagian Auditor, Pemimpin Cabang Lahat, Pemimpin Cabang Palembang dan Pemimpin Cabang Utama Kapten A. Rivai. MUSTAKIM Pemimpin Divisi Pengawasan Intern Vice President of Internal Audit Sertifikasi Manajemen Risiko - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (2007) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat II (2008) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat III (2009) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat IV (2013) - Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat V (2014) - General Banking Level III (2016) - SESPIBANK Angkatan 65 (2016) - Program Refreshment Manajemen Risiko (2016, 2018) 52 years old, born in Ulak Paceh on April 5, 1966, lives in Palembang. He obtained his Bachelor of Agriculture Degree (1990) and Master of Marketing Management Degree from Universitas Sriwijaya (2013). Before serving as the Vice President of Internal Audit, he has served as Pagar Alam Branch Manager, Head of Auditor, Lahat Branch Manager, Palembang Branch Manager and Kapten A. Rivai Branch Manager. Risk Management Certification - Risk Management Certification Level I (2007) - Risk Management Certification Level II (2008) - Risk Management Certification Level III (2009) - Risk Management Certification Level IV (2013) - Risk Management Certification Level V (2014) - General Banking Level III (2016) - SESPIBANK Batch 65 (2016) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  510. 510 LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PENDAHULUAN Introduction PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Kedudukan Audit Internal dalam Struktur Perusahaan Position of Internal Audit in Organizational Structure Divisi Pengawasan Intern merupakan bagian dari Struktur Organisasi Bank Sumsel Babel yang langsung berada di bawah Direktur Utama Cfr . Instruksi Direksi No.733/DIR/INS/2018 tanggal 13 Maret 2018. Internal Audit Division in the Organizational Structure of Bank Sumsel Babel is directly under the President Director based on the BoD Instruction No. 733/DIR/INS/2018 dated March 13, 2018. Struktur Organisasi Divisi Pengawasan Intern sesuai dengan Buku Pedoman Organisasi Kantor Pusat Cfr. Instruksi Direksi No.728/DIR/INS/2018 tanggal 23 Januari 2018 yaitu : The Organizational Structure of Internal Audit Division in accordance with the BPP on Headquarters Organization in the BoD Instruction No. 728/DIR/INS/2018 dated January 23, 2018 is as follows: DIREKTUR UTAMA PRESIDENT DIRECTOR Pemimpin Divisi Pengawas Intern Vice President of Internal Audit Division Pemimpin Bagian Audit Sistem & Komputer Pemimpin Bagian Audit Umum Head of General Audit SubDivision Pengelola Audit Pengelola Audit Area I Area II Area I Audit Management Area II Audit Management Head of System & Computer Audit Sub-DIvision Pengelolaan Quality Control & Monitoring Pengelolaan Audit Sistem & Komputer Quality Control & Monitoring Management System & Computer Audit Management Senior Auditor/Auditor Quality Control & Monitoring Quality Control & Monitoring Senior Auditor/Auditor Senior Auditor/ Senior Auditor/ Auditor System Auditor Komputer System Senior Auditor/ Auditor Computer Senior Auditor/Auditor Senior Auditor Senior Auditor Area I/ Auditor Area I Area II/ Auditor Area II Area I Senior Auditor/ Auditor Area II Senior Auditor/ Auditor *Asisten Administrasi *Asisten Administrasi *Asisten Administrasi *Asisten Administrasi *Asisten Administrasi * Adm Assistant * Adm Assistant * Adm Assistant * Adm Assistant * Adm Assistant PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  511. 511 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pedoman Kerja dan Tugas Tanggung Jawab Audit Internal Internal Audit Charter , Duties and Responsibilities Dalam mekanisme kerjanya, Divisi Pengawasan Internal mengacu pada Piagam Audit Intern yang telah disahkan oleh Direktur Utama dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Agar pelaksanaan audit oleh Divisi Pengawasan Internal senantiasa berada pada tingkat yang optimal, maka secara periodik Piagam Audit Intern akan dinilai kecukupannya oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris berdasarkan usulan dari Pemimpin Divisi Pengawasan Internal sebagaimana perubahan terakhir disahkan sejak Juni 2017. In performing its duties, Internal Audit Division refers to Internal Audit Charter which has been established by the President Director and approved by the BoC. In order to ensure the continuous optimization of audit implementation by Internal Audit Division, the adequacy of Internal Audit Charter will be assessed periodically by the President Director and the BoC based on the proposal of Internal Audit Vice President of as the latest amendment was adopted since June 2017. Piagam Audit Intern Bank Sumsel Babel telah memuat aspek-aspek yang berkaitan dengan pelaksanaan tugas Divisi Pengawasan Internal, mencakup: visi, misi, ruang lingkup kegiatan audit, struktur, dan kedudukan dalam organisasi, tanggung jawab, wewenang, kode etik auditor dan persyaratan auditor. Internal Audit Charter of Bank Sumsel Babel has included aspects related to the implementation of Internal Audit tasks which are: vision, missions, scopes of audit activities, organizational structure and position, responsibilities, authority, code of ethics and requirements for auditors. Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi Pengawasan Intern memiliki kewenangan untuk: 1. Melaksanakan kaji ulang serta penilaian terhadap sistem pengendalian intern dalam semua aktivitas usaha tanpa campur tangan, paksaan, ataupun izin dari manajemen, 2.Melakukan akses secara penuh dalam mendapatkan semua catatan, karyawan, sumber daya dan dana, data dan informasi, serta berhubungan langsung dengan karyawan atau aset bank lainnya yang berkaitan dengan pelaksanaan audit yang diperlukan untuk melengkapi kegiatan audit intern, 3. Menentukan ruang lingkup, metode, cara, teknik, pendekatan, dan frekuensi audit intern tanpa campur tangan dari manajemen, 4. Melaporkan secara langsung kepada Direktur Utama dan/atau Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan setiap usaha yang menghambat akses terhadap semua kegiatan audit intern, 5. Melaporkan secara langsung kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan hasil audit dan permasalahannya segera setelah audit dilaksanakan dalam waktu yang wajar, In performing its duties, Internal Audit Division has the authority to: 1. Conduct review and assessment of internal control system in all business activities without interference, coercion, or permission from management, 2. Fully access all records of employees, resources and funds, data and information, and have direct contact with employees or other bank assets related to the implementation of audit required to complete internal audit activities, 3. Determine the scopes, methods, means, techniques, approaches, and frequency of internal audit without any interference from management, 4. Report directly to the President Director and/or the BoC with a copy to Compliance Director of any business that impedes access to all internal audit activities, 5. Report audit results and issues directly to the President Director and the BoC with a copy to Compliance Director as soon as the audit is conducted within a reasonable time, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  512. 512 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders 6 . PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Menyampaikan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan setiap kegagalan untuk mengambil tindakan koreksi atas kegagalan manajemen dalam melaksanakan tanggung jawab, 7. Melaksanakan pendidikan secara berkelanjutan dan sesuai dengan kompetensi auditor, 8. Mendapatkan informasi dalam rangka melakukan penilaian atas kecukupan proses identifikasi dan pelaporan transaksi yang mencurigakan yang berlaku di Bank dengan memperhatikan ketentuan larangan memberikan keterangan kepada pihak yang tidak berhak (anti tipping-off). 6. Inform the President Director and the BoC with a copy to Compliance Director any failure to take corrective action on the management failure in carrying out its responsibilities, Jumlah dan Kualitas Auditor Internal Number and Quality of Internal Auditor Sampai dengan 31 Desember 2018, jumlah tenaga Auditor Internal Bank Sumsel Babel adalah sebanyak 67 (enam puluh tujuh) orang. Jumlah tersebut dipandang telah cukup memadai dalam mendukung pelaksanaan tugas audit internal dibandingkan dengan obyek audit yang direncanakan. As of December 31, 2018, the number of Internal Auditors of Bank Sumsel Babel was 67 persons. This number is deemed sufficient to support the implementation of internal audit tasks compared to the planned audit object. No 7. 8. Conduct continuous education in accordance with the competence of auditors, Obtain information for assessing the adequacy of suspicious transaction identification and reporting process applicable to the Bank by taking into account the prohibition of giving information to an unauthorized party (anti tipping-off). 31/12/18 (orang) (person) Nama Jabatan Position 1 Pemimpin Divisi Division VP 1 2 Pemimpin Bagian Section Head 2 3 Pengelola Divisi Pengawasan Intern Internal Audit Manager 3 4 Kontrol Intern Kantor Pusat Headquarters Internal Control 5 5 Kontrol Intern Cabang Branch Office Internal Control 11 6 Senior Auditor Senior Auditor 3 7 Auditor Divisi Pengawasan Intern Internal Audit Division Auditor 13 8 Auditor Divisi/Satuan (Kantor Pusat) Division/Unit (Headquarters) Auditor 6 9 Auditor Cabang Branch Office Auditor 23 11 Asisten Administrasi Administration Assistant 0 Jumlah-Total PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 67
  513. 513 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Sesuai dengan Buku Pedoman Perusahaan Uraian Jabatan Divisi Pengawasan Intern dan Kode Etik Auditor , kualifikasi dan persyaratan untuk menjadi seorang Auditor Internal Bank Sumsel Babel adalah harus memiliki integritas yang tinggi, bersikap obyektif, tidak memihak dan menghindari kemungkinan timbulnya konflik kepentingan (conflict of interest) serta memiliki pengetahuan dan pengalaman mengenai teknis audit dan disiplin ilmu lain yang relevan dengan bidang tugasnya. In accordance with the BPP on Job Description of Internal Audit Division and Auditor Code of Ethics, qualifications and requirements to become an Internal Auditor of Bank Sumsel Babel include having high integrity, being objective, impartial and avoiding potential conflicts of interest as well as having technical knowledge and experience in audit and other relevant disciplines in their respective sectors. Sertifikasi Profesi Audit Internal Internal Auditor Certification Secara keseluruhan jumlah sertifikasi profesi personil Auditor Internal dapat dilihat pada tabel berikut: The information of Internal Auditor Certification can be seen in the following table: Tabel Sertifikasi Profesi Audit Internal Bank Sumsel Babel per 31 Desember 2018 Table of Internal Auditor Certification as of December 31, 2018 Pendidikan Profesional/ Professional Education No 1 2 3 4 31/12/2018 (orang) (person) Tingkat Level Manajemen Risiko Risk Management Tingkat 1 Level 1 42 Tingkat 2 Level 2 7 Tingkat 3 Level 3 17 Tingkat 4 Level 4 2 Tingkat 5 Level 5 1 Bank Internal Auditor (BIA) Bank Internal Auditor (BIA) Basic Level 1 s.d 5 oleh PT Auditpro Indonesia Basic Level 1 – 5 by PT Auditpro Indonesia 3 Bank Internal Auditor I oleh LPPI Bank Internal Auditor by LPPI 4 Qualified Internal Auditor (QIA Qualified Internal Auditor (QIA Tingkat Dasar I Basic Level I - Tingkat Dasar II Basic Level II 45 Tingkat Lanjutan I Advanced Level I - Tingkat Lanjutan II Advanced Level II - Tingkat Manajerial Managerial Level - Fraud Audit (Lembaga Pengembangan Fraud Fraud Audit (Fraud Auditing Development Auditing) Institution) - Fraud Audit Tingkat I - Fraud Audit Level I 2 - Fraud Audit Tingkat I - Fraud Audit Level I 5 - Fraud Audit Tingkat Lanjutan - Fraud Audit Advanced Level 2 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  514. 514 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pendidikan Profesional / Pendidikan Profesional No 5 6 31/12/2018 (orang) (person) Tingkat Certification IT Infrastructure Library (ITIL) IT Infrastructure Library (ITIL) - ITIL v3 Foundation - ITIL v3 Foundation 2 - ITIL Expert Certification - ITIL Expert Certification 5 - ITIL Master - ITIL Master 2 Certified Legal Auditor Certified Legal Auditor - Sertifikasi Auditor Hukum - Legal Auditor Certification 1 Laporan Pelaksanaan Kegiatan Audit Internal Internal Audit Activity Report Berdasarkan ketentuan dalam Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB), Kegiatan Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) harus didasarkan pada perencanaan. Memenuhi ketentuan tersebut Divisi Pengawasan Intern telah menyusun Program Kerja Pengawasan Tahunan (PKPT) tahun 2018 yang memuat rencana kerja Divisi Pengawasan Intern dalam kurun waktu satu tahun. Perencanaan tersebut meliputi Jadwal audit, anggaran biaya audit, anggaran pengadaan barang dan jasa serta perencanaan fokus dan prioritas audit. Under the provisions of Implementation of Bank Internal Audit Function Standard (SPFAIB), Internal Audit Unit (SKAI) activities shall be based on a Plan. Complying with the provisions, Internal Audit Division has established the 2018 Annual Audit Work Plan (PKPT) which contains Internal Audit Division's work plan within one year. The Plan includes audit schedule, audit budget fees, budget for procurement of products and services as well as planning focus and audit priorities. Program Kerja Pengawasan Tahunan (PKPT) Tahun 2018 tersebut telah disampaikan kepada Direktur Utama untuk mendapatkan persetujuan. Realiasi pelaksanaan kegiatan Divisi Pengawasan Intern tahun 2018 telah sesuai dengan Perencanaan Program Kerja Pengawasan Tahunan (PKPT) Tahun 2018. The 2018 PKPT has been submitted to the President Director for approval. The realization of Internal Audit activities in 2018 has been in accordance with the 2018 PKPT. Berikut pelaksanaan kegiatan Divisi Pengawasan Intern selama tahun buku 2018: 1. Melaksanakan Audit Umum pada 13 (tiga belas) cabang, Audit Parsial pada 4 (empat) Divisi dan beberapa pemeriksaan khusus, 2. Melaksanakan pemeriksaan SKN-BI, BI-RTGS, BISSSS, BI- ETP dan KPDHN, 3.Pemeriksaan Electronic Banking , ISO 27001:2013 dan Pemeriksaan Teknologi Informasi dan Core Banking, 4. Melakukan pemantauan tindak Lanjut hasil pemeriksaan internal: Here are Internal Audit activities implemented during 2018: 1. Conduct General Audit on 13 branch offices, Partial Audit on 4 Divisions and some special inspections 2. Conduct inspection of SKN-BI, BI-RTGS, BI-SSSS, BIETP and KPDHN 3. Inspection of Electronic Banking, ISO 27001: 2013 and Inspection of Information Technology and Core Banking 4. Conduct monitoring of follow-up on internal audit results PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  515. 515 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance Total Rekomendasi Internal Audit Jumlah Rekomendasi Keterangan Total Temuan TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Status Penyelesaian / Completion Status Selesai Completed On Progress Tahun 2015 1180 1160 98.31% 20 1.69% Tahun 2016 813 747 91.88% 66 8.12% Tahun 2017 1499 1356 90.46% 143 9.54% Tahun 2018 1096 656 59.85% 440 40.15% Total Temuan 4588 3919 85.42% 669 14.58% 5. Menyampaikan Laporan Hasil Audit Selama tahun 2018, Divisi Pengawasan Intern telah menyampaikan Laporan Hasil Audit Umum atas 13 (tiga sebelas) Kantor Cabang dan Laporan Hasil Audit Parsial atas 4 (Empat) Divisi kepada Direktur Utama, Dewan Komisaris dan tembusan kepada Direktur Kepatuhan serta kepada Auditee. Selain Laporan Hasil Audit, Divisi Pengawasan Intern memiliki kewajiban untuk menyampaikan Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Intern kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Adapun penyampaian laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Intern ke OJK tersebut telah sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yaitu disampaikan setiap akhir bulan Juni dan Desember, selambat-lambatnya 2 bulan setelah bulan laporan (per semester), sesuai Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum. 6. Koordinasi Dengan Eksternal Auditor Pemeriksaan terhadap aktivitas dan kinerja Bank Sumsel Babel dilakukan juga oleh auditor eksternal yaitu OJK, Badan Pemeriksa Keuangan (BPK) dan Kantor Akuntan Publik. Dalam kegiatan pemeriksaan yang dilakukan oleh eksternal auditor, Divisi Pengawasan Internal berperan sebagai liaison officer yang bertugas untuk mengkoordinasi kelancaran pelaksanaan audit. 7. Melakukan Pengembangan Kompetensi dan Sertifikasi Internal Audit Selama tahun 2018, Divisi Pengawasan Intern telah mengikutsertakan auditornya dalam berbagai pendidikan dan pelatihan dalam rangka memperluas wawasan dan kompetensi profesional auditor internal. Berikut kegiatan pendidikan dan pelatihan yang telah diikuti oleh seluruh ataupun sebagian auditor Bank Sumsel Babel tahun buku 2018: 5. 6. Submit Audit Reports During 2017, Internal Audit Division had submitted the Audit Report of 13 Branch Offices and Partial Audit Report of 4 Divisions to the President Director and the BoC with copies to Compliance Director and Auditee. In addition, Internal Audit Division is obliged to submit a Report of Implementation and Principles of Internal Audit Results to the Financial Services Authority (OJK). The submission of the Report has been in accordance with Bank Indonesia regulation that is submitted at the end of June and December no later than 2 months after the reporting month (semiannualy), pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 1/6/1999 on Compliance Director Assignment and Application of Internal Audit Function Standard for Commercial Banks. Coordination with External Auditors Audit of activities and performance of Bank Sumsel Babel is also conducted by external auditors, namely OJK, Supreme Audit Agency (BPK) and Public Accounting Firms. During the audit by external auditors, Internal Audit Division acts as a liason officer in charge of coordinating to ensure the smooth run of the audit process. 7. Conduct Internal Audit Competence Development and Certification During 2018, Internal Auditors had attended various education and training in order to broaden the insights and professional competencies as internal auditor. Here are the activities and training that have been attended by all or some of Bank Sumsel Babel auditors in 2018: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  516. 516 PENDAHULUAN Introduction No 1 2 3 4 5 6 7 8 LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pendidikan dan Pelatihan Education and Training Januari January a . Pelatihan Motivasi : Dari Impossible jadi I’m Possible a. Motivation Training: From Impossible to I'm Possible b. Workshop Effective Fraud Mitigation b. Workshop on Effective Fraud Mitigation c. Tresuri Management Refreshment Training c. Treasury Management Refreshment Training d. Pelatihan Evaluasi PPH 21 d. PPH 21 Evaluation Training Februari February a. Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Manajemen Risio Tk. III a. Training on Preparation of Risk Management Competency Test Level 3 b. Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tk. 3 b. Risk Management Competency Test Level 3 c. Workshop OPICS c. Workshop on OPICS d. Pelatihan Kredit Sindikasi Cabang Jakarta d. Jakarta Branch Syndicated Loan Training Maret March a. Sosialisasi dan Sharing Knowledge FKKI a. FKKI Socialization and Knowledge Sharing b. Pelatihan Pra Purna Bhakti b. Pre-Retirement Training c. Pelatihan LE-Filling HKPN c. LHKPN E-Filling Training d. IDEA Data Analysis Level 1 d. IDEA Data Analysis Level 1 April April a. Pelatihan & Sertifikasi ITIL Foundation a. ITIL Foundation Training & Certification Mei May a. Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tk. IV a. Training on Preparation of Risk Management Competency Test Level 4 b. Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tk. III b. Training on Preparation of Risk Management Competency Test Level 3 c. Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tk. II c. Training on Preparation of Risk Management Competency Test Level 2 Juli July a. Economic Outlook Seminar a. Economic Outlook Seminar b. Pelatihan KPR Syariah b. Sharia KPR Training Agustus August a. Sharing Knowledge Bapak Rheinald Kasali a. Knowledge Sharing with Mr. Rhenald Kasali September September a. Pelatihan refresh produk pembiayaan Bank Sumsel Babel Syariah a. Refreshment Training on Financing Products of Bank Sumsel Babel Syariah b. Opics plus latest version b. Opics Plus Latest Version c. Workshop Good Corporate Governance BPD se Sumatera c. Workshop on Good Corporate Governance for BPDs throughout Sumatra d. Forum Group Disscussion (FGD) d. Forum Group Disscussion (FGD) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  517. 517 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review No 9 TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pendidikan dan Pelatihan Education and Training November November a . Pelatihan penerapan sistem pengendalian internal dalam pengelolaan risiko operasional perbankan a. Training on Implementation of Internal Control Systems in Managing Banking Operational Risk b. Sharing moment pejabat Bank Sumsel Babel dengan Bapak Dahlan Iskan b. Sharing Moment of Bank Sumsel Babel Officials With Mr. Dahlan Iskan c. Servant Leadership c. Servant Leadership d. Sosialisasi Mobile Banking d. Mobile Banking socialization Sasaran Internal Audit Tahun 2019 Internal Audit Targets in 2019 Berikut Sasaran Audit Divisi Pengawasan Intern Tahun 2019 sesuai Program Kerja Pengawasan Tahunan (PKPT) Divisi Pengawasan Intern yang telah disetujui oleh Direksi: 1. Pelaksanaan audit yang mencakup fungsi consultancy dan assurance/compliance dengan mempertimbangkan tingkat profil risiko auditee 2. Peningkatan kualitas/mutu pelaksanaan dan hasil pengawasan internal dengan cara meningkatkan kualitas Auditor melalui pelatihan dan pendidikan serta sertifikasi auditor 3.Efektivitas review dan pemantauan pelaksanaan tindak lanjut temuan-temuan hasil pengawasan intern 4. Peningkatan koordinasi pada kegiatan audit intern maupun peran counterpart dengan pihak audit ekstern sehingga dapat dicapai hasil audit yang komprehensif 5.Penyempurnaan/updating BPP Pengawasan Umum terutama terkait program kerja audit untuk produk, jasa, layanan dan organisasi sesuai dengan perkembangan dunia perbankan secara umum serta secara khusus pada perkembangan Bank Sumsel Babel H e r e a r e I n t e r n a l A u d i t Ta r g e t s i n 2 0 1 9 i n a c c o rd a n c e w i t h t h e P K P T o f I n t e r n a l Au d i t Division that have been approved by the BoD: 5. Refinement/updating of BPP on General Audit mainly related to audit work plan for products, services and organization in accordance with the development of the banking inndustry in general and with the development of Bank Sumsel Babel in particular, 6.Penyempurnaan/updating BPP Pengawasan Umum terkait Risk Based Audit yang sesuai dengan konsep pengendalian internal berbasis risiko (COSO 2014) 7. Meningkatkan pengawasan preventif termasuk risk audit dan represif pada setiap unit kerja sehingga bila terdapat kesalahan/penyimpangan dapat diatasi secara dini 6. Refinement/updating of BPP on General Audit related to Risk-Based Audit in accordance with the concept of risk-based internal control (COSO 2014), 7. Increasing preventive and repressive audit on each work unit so that any error/ irregularity can be resolved early, 1. Implementation of audit that includes consultancy and assurance/compliance functions by considering auditee risk profile level, 2. Improvement of quality of internal audit implementation and results by improving the quality of Auditors through training and education as well as auditor certification, 3. The effectiveness of review and monitoring of internal audit findings follow-up, 4. Improved coordination on internal audit activities and counterpart role with external audit so that a comprehensive audit result can be achieved, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  518. 518 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders 8 . Meningkatkan kontribusi dan partisipasi aktif terhadap perbaikan dan pengembangan sistem pengendalian intern dalam rangka mengefektifkan pengendalian manajemen secara lebih komprehensif 9. Optimalisasi dalam pengadministrasian lembar kertas kerja pemeriksaan dan bukti audit. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 8. Increasing contribution and active participation in the improvement and development of internal control system in order to make management control more effective, 9. Optimization in administration of audit work papers and audit evidence.
  519. 519 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Akuntan Publik Public Accountant Dalam rangka memastikan akuntabilitas informasi khususnya pada aspek baik keuangan , kinerja operasional dan kepatuhan,Bank Sumsel Babel menunjuk Auditor Ekestenal. Hal tersebut penting agar Bank mampu menentukan langkah strategis dan kebijakan yang tepat dalam menopang keberlanjutan bisnis Bank. To ensure accountability of information especially on financial, operational performance and compliance aspects, Bank Sumsel Babel appoints External Auditors. It is important so that the Bank can determine appropriate strategic measures and policies to support its business continuity. Penunjukan Akuntan Publik Public Accountant Appointment Penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dilakukan oleh Dewan Komisaris berdasarkan pendelegasian wewenang dari RUPS (sesuai akta Risalah RUPS LB Tahun 2018 No. 44 tanggal 26 Februari 2018), dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. The appointment of Public Accountants and Public Accounting Firms (KAP) is carried out by the Board of Commissioners based on delegation of authority from the GMS (according to the Minutes of the 2018 EGM, Deed No. 44 dated February 26, 2018), by taking into account Audit Committee recommendations. Dewan Komisaris sepakat menunjuk KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali untuk melakukan Audit atas Laporan Keuangan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Tahun Buku 2018, dan pelaksanaannya berdasarkan Perjanjian Pelaksanaan Pekerjaan antara PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung dengan KAP dimaksud, Nomor 360/UMM/2/SPP/2018 tanggal 16 Oktober 2018. The BoC agreed to appoint KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali to conduct an Audit of the Financial Statements of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung for fiscal year 2018, and the implementation was based on the Implementation Agreement between PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung and the KAP No. 360/UMM/2/SPP/2018 dated October 16, 2018. Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali terdaftar sebagai Auditor di sektor Perbankan yang dipublikasikan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Tahun 2018. Public Accountants and KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali are registered as Auditors in the Banking sector which are published by the Financial Services Authority (OJK) in 2018. Proses Penunjukan KAP ini telah berpedoman kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/ POJK.03/2017 tentang Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan. The process of KAP appointment has been guided by the Financial Services Authority Regulation No. 13/ POJK.03/2017 on the Use of Public Accountant Services and Public Accounting Firms in Financial Service Activities. Ruang lingkup audit meliputi audit atas laporan keuangan Bank Sumsel Babel (konvensional dan syariah) tahun buku 2018, audit atas kepatuhan Bank Sumsel Babel terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku serta ketentuan-ketentuan perbankan (Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan), evaluasi atas sistem pengendalian intern, evaluasi atas sistem The scope of audit included an audit of financial statements of Bank Sumsel Babel (conventional and sharia) for fiscal year 2018, an audit of the Bank's compliance with applicable laws and regulations and banking provisions (Bank Indonesia/Financial Services Authority), evaluation of internal control system, evaluation of information technology system and PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  520. 520 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis teknologi informasi , dan evaluasi kinerja keuangan Bank Sumsel Babel untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018. evaluation of financial performance of t Bank Sumsel Babel for fiscal year ended December 31, 2018. Pedoman dan Standar Audit Akuntan Publik Audit Guidelines and Standards Auditor eksternal yang telah dipilih oleh Bank Sumsel Babel dalam melakukan audit telah berpedoman pada standar audit yaitu: 1. Standar Umum, dimana audit harus dilakukan oleh auditor yang telah mengikuti pelatihan dan memiliki kecakapan teknis yang memadai, memiliki sikap mental yang independen dalam semua hal yang berhubungan dengan audit, bersikap profesional dalam melaksanakan audit dan menyusun laporan. 2. Standar Pekerjaan Lapangan, Auditor dapat merencanakan dan mengawasi jalannya pekerjaan secara memadai, memiliki pemahaman yang cukup mengenai entitas serta lingkungannya termasuk pengendalian internal, memperoleh cukup bukti atau dokumen sebagai dasar yang tepat menyangkut laporan yang diaudit. 3. Standar Pelaporan, Auditor menyiapkan laporan mengenai laporan keuangan secara keseluruhan, termasuk pengungkapan informatif, disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi yang berlaku secara umum. The external auditors appointed by Bank Sumsel Babel have referred to audit standards, which include: Dalam penggunaan Auditor Eksternal, Bank Sumsel Babel telah melaksanakan sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan No. 17/PMK.01/2008 tanggal 5 Februari 2008 khususnya pasal 3 ayat 1 disebutkan bahwa pemberian jasa audit umum atas laporan keuangan dari suatu entitas dilakukan oleh KAP paling lama untuk 6 tahun buku berturut-turut dan oleh seorang Akuntan Publik paling lama untuk 3 tahun buku berturut-turut. In using External Auditor services, Bank Sumsel Babel has complied with the Regulation of Finance Minister No. 17/PMK.01/2008 dated February 5, 2008, article 3, paragraph 1 stating that the provision of general audit services on an entity’s financial statements are carried out by Public Accounting Firm for the maximum period of six consecutive fiscal years and by a Public Accountant for the maximum period of three consecutive fiscal years. Informasi Akuntan Publik Public Accountant Information Informasi Akuntan Publik yang dipakai oleh Bank Sumsel Babel terkait Nama Akuntan, Nama Kantor Akuntan Publik, Fee Audit, dan Jasa Lain yang Diberikan selama 5 tahun buku terakhir dapat dilihat pada tabel berikut: Information of Public Accountants which includes Accountant Name, Public Accounting Firm, Audit Fee and Other Services for the last five fiscal years can be seen in the table below: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. General Standard, states that audit should be carried out by auditors who have been trained and have sufficient technical skills, independent mental attitude in all matters relating to the audit and being professional in carrying out audit and preparing reports. 2. Field Work Standard, states that auditors may adequately plan and supervise the work, have sufficient understanding of the entity and its environment including internal controls, obtain sufficient evidence or document as the appropriate basis concerning the audited report. 3.Reporting Standard, states that auditors prepare overall financial statements, including informative disclosures presented in accordance with generally accepted accounting principles.
  521. 521 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Akuntan Publik Bank Sumsel Babel Tahun Buku 2013-2017 Table of Public Accountants of Bank Sumsel Babel for Fiscal Years 2013 – 2017 Nama Akuntan Accountant Name Nama Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm Ruang Lingkup Audit Scope of Audit Jasa Lain yang Diberikan KAP Other Services offered by KAP No Tahun Buku Fiscal Year 1. 2018 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Audit Keuangan atas Laporan Keuangan Bank Financial Audit of Bank Financial Statements Rp525.000.000 Laporan Keuangan Bank Sumsel Babel Disajikan Secara Wajar dalam Semua Hal yang Material. The financial statements of Bank Sumsel Babel are presented fairly, in all material respects. 1.    Audit atas Kepatuhan Bank terhadap Peraturan Perundang-undangan yang Berlaku, 2.    Evaluasi atas Sistem Pengendalian Intern, 3.    Evaluasi Sistem Teknologi Informasi dan Evaluasi Kinerja Keuangan Bank. 1. Audit of Bank Compliance with Applicable Legislation, 2. Evaluation of Internal Control System, 3. Evaluation of Information Technology System and Bank Financial Performance. 1. 2017 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Audit Keuangan atas Laporan Keuangan Bank Financial Audit of Bank Financial Statements Rp508.000.000 Laporan Keuangan Bank Sumsel Babel Disajikan Secara Wajar dalam Semua Hal yang Material. The financial statements of Bank Sumsel Babel are presented fairly, in all material respects. 1.    Audit atas Kepatuhan Bank terhadap Peraturan Perundang-undangan yang Berlaku, 2.    Evaluasi atas Sistem Pengendalian Intern, 3.    Evaluasi Sistem Teknologi Informasi dan Evaluasi Kinerja Keuangan Bank. 1. Audit of Bank Compliance with Applicable Legislation, 2. Evaluation of Internal Control System, 3. Evaluation of Information Technology System and Bank Financial Performance. Opini Audit Audit Opinion Biaya Audit Audit Fee PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  522. 522 PENDAHULUAN Introduction Nama Akuntan Accountant Name LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Nama Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm Ruang Lingkup Audit Scope of Audit PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Jasa Lain yang Diberikan KAP Other Services offered by KAP No Tahun Buku Fiscal Year 2 . 2016 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Audit Keuangan atas Laporan Keuangan Bank Financial Audit of Bank Financial Statements Rp513.000.000 Laporan Keuangan Bank Sumsel Babel Disajikan Secara Wajar dalam Semua Hal yang Material. The financial statements of Bank Sumsel Babel are presented fairly, in all material respects. 1.    Audit atas Kepatuhan Bank terhadap Peraturan Perundang-undangan yang Berlaku, 2.    Evaluasi atas Sistem Pengendalian Intern, 3.    Evaluasi Sistem Teknologi Informasi dan Evaluasi Kinerja Keuangan Bank. 1. Audit of Bank Compliance with Applicable Legislation, 2. Evaluation of Internal Control System, 3. Evaluation of Information Technology System and Bank Financial Performance. 3. 2015 Drs. Tasnim Ali Widjanarko, CA, CPA KAP Tasnim Ali Widjanarko & Rekan Audit Keuangan atas Laporan Keuangan Bank Financial Audit of Bank Financial Statements Rp450.450.000 Laporan Keuangan Bank Sumsel Babel Disajikan Secara Wajar dalam Semua Hal yang Material. The financial statements of Bank Sumsel Babel are presented fairly, in all material respects. 1.    Audit atas Kepatuhan Bank terhadap Peraturan Perundang-undangan yang Berlaku, 2.    Evaluasi atas Sistem Pengendalian Intern, 3.    Evaluasi Sistem Teknologi Informasi dan Evaluasi Kinerja Keuangan Bank. 1. Audit of Bank Compliance with Applicable Legislation, 2. Evaluation of Internal Control System, 3. Evaluation of Information Technology System and Bank Financial Performance. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Opini Audit Audit Opinion Biaya Audit Audit Fee
  523. 523 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review No 4 . Tahun Buku Fiscal Year 2014 Nama Akuntan Accountant Name Drs. Abu Bakar Sidik, Akt., MS, CPA, CA TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance Nama Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Ruang Lingkup Audit Scope of Audit KAP Hertanto, Audit Sidik & Indra Keuangan atas Laporan Keuangan Bank Financial Audit of Bank Financial Statements Opini Audit Audit Opinion Biaya Audit Audit Fee Rp395.000.000 Laporan Keuangan Bank Sumsel Babel Disajikan Secara Wajar dalam Semua Hal yang Material. The financial statements of Bank Sumsel Babel are presented fairly, in all material respects. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Jasa Lain yang Diberikan KAP Other Services offered by KAP 1.    Audit atas Kepatuhan Bank terhadap Peraturan Perundang-undangan yang Berlaku, 2.    Evaluasi atas Sistem Pengendalian Intern, 3.    Evaluasi Sistem Teknologi Informasi dan Evaluasi Kinerja Keuangan Bank. 1. Audit of Bank Compliance with Applicable Legislation, 2. Evaluation of Internal Control System, 3. Evaluation of Information Technology System and Bank Financial Performance. Jasa dan Fee Audit Lainnya Other Audit Services and Fees Selama pelaksanaan audit, KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali tidak memberikan jasa lain kepada Bank Sumsel Babel selain jasa audit, sehingga sangat independen dan tidak terjadi benturan kepentingan dalam pelaksanaan proses audit. Auditor melaksanakan audit berdasarkan standar auditing yang ditetapkan Institut Akuntan Publik Indonesia. Audit telah dilaksanakan berdasarkan rencana, dan pengujian terhadap bukti-bukti yang mendukung jumlah-jumlah dan pengungkapan dalam Laporan Keuangan. During the audit, KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali did not provide services other than audit service to Bank Sumsel Babel, so the audit was carried out independently and there was no conflict of interest in the audit process. The auditors referred to audit standards set by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants. The audit has been carried out based on the plan and testing of supporting evidence on the amounts and disclosures in the Financial Statements. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  524. 524 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Guna membantu Direksi dalam memastikan bahwa kerangka kerja manajemen risiko yang diterapkan memberikan perlindungan yang memadai terhadap risiko-risiko yang dihadapi Bank Sumsel Babel , Direksi telah membentuk Divisi Manajemen Risiko yang bekerja secara independen terhadap unit-unit operasional dan Audit Internal, serta bertanggung jawab kepada Direktur Kepatuhan. To assist the BoD in ensuring that the applied risk management framework provides adequate protection against the risks faced by Bank Sumsel Babel, the BoD formed a Risk Management Division that works independently towards operational units and Internal Audit and reports to the Director of Compliance. Struktur Manajemen Risiko Risk Management Structure Untuk menciptakan suatu sistem manajemen risiko yang kuat, Bank Sumsel Babel telah membentuk Satuan Kerja Manajemen Risiko dalam wadah Divisi Manajemen Risiko yang berada langsung di bawah Direktur Kepatuhan. Divisi Manajemen Risiko (MER) bertanggung jawab penuh kepada Direktur Kepatuhan terhadap penerapan manajemen risiko yang meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik, dan risiko kepatuhan. To create a strong risk management system, Bank Sumsel Babel has formed a Risk Management Work Unit in Risk Management Division which is directly under the Director of Compliance. Risk Management Division (MER) is fully responsible to the Director of Compliance for the implementation of risk management including credit, market, liquidity, operational, legal, reputation, strategic, and compliance risks. Berikut struktur organisasi MER Bank Sumsel Babel tahun 2018 : Here is the organizational structure of Risk Management in Bank Sumsel Babel in 2018: Struktur Divisi Manajemen Risiko Risk Management Division Structure Direktur Kepatuhan Director of Compliance Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Vice President of Risk Management Division Pemimpin Bagian Pengelolaan Risiko Pemimpin Bagian Pengelolaan dan Sistem Informasi Manajemen Risiko Head of Unit Head of Risk Management Information System and Management Unit Pengelolaan Risiko Kredit dan Risiko Pasar Pengelolaan Risiko Operasional & Risiko Lainnya Pengelolaan Pengembangan Manajemen Risiko Pengelolaan Sistem Informasi Manajemen Risiko Manager of Credit Risk and Market Risk Manager of Operational Risk and Other Risks Manager of Risk Management Development Manager of Risk Management Information System PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  525. 525 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tugas Pokok dan Tanggung Jawab Manajemen Risiko Risk Management Duties and Responsibilities Tugas pokok dan tanggung jawab utama pengelolaan risiko di seluruh lingkungan Bank Sumsel Babel adalah sebagai berikut : The main duties and responsibilities of Risk Management in Bank Sumsel Babel are as follows: Tabel Tugas dan Tanggung Jawab Manajemen Risiko di Bank Sumsel Babel Table of Duties and Responsibilities of Risk Management in Bank Sumsel Babel Pihak Pengelola Management Direktur Kepatuhan Direktur Kepatuhan Tugas dan Tanggung Jawab Utama Main Duties and Responsibilities 1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan Bank Sumsel Babel 1.      Formulating strategies to encourage the creation of Compliance Culture, 2. Mengusulkan Kebijakan Kepatuhan atau Prinsip-prinsip Kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. Yang dimaksud dengan “Kebijakan Kepatuhan” adalah Prinsip-prinsip yang akan dipergunakan untuk menyusun sistem, prosedur dan pedoman internal dalam rangka harmonisasi antara kepentingan komersial Bank dengan ketaatan peraturan yang berlaku; 2. Proposing Compliance Policies or Principles to be determined by the BoD. Compliance Policies are the principles that will be used to establish internal systems, procedures and guidelines in order to harmonize the Bank’s commercial interests with the compliance with regulations, 3. Menetapkan Sistem dan Prosedur Kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Bank Sumsel Babel 3. Determining Compliance System and Procedures that will be used to prepare internal provisions and guidelines, 4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank Sumsel Babel telah sesuai dengan Ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah 4. Ensuring that all policies, regulations, systems, and procedures, as well as business activities have complied with Bank Indonesia regulations and applicable legislation, including Islamic Principles for Islamic Banks and Sharia Business Units, 5. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank Sumsel Babel 5. Minimizing Compliance Risk, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  526. 526 LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PENDAHULUAN Introduction Pihak Pengelola Management PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tugas dan Tanggung Jawab Utama ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Main Duties and Responsibilities 6 . Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi Bank Sumsel Babel atau Pimpinan Kantor Cabang Bank Asing tidak menyimpang dari Ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundangundangan yang berlaku, termasuk sebagai tindakan pencegahan antara lain memberikan pendapat yang berbeda / dissenting opinion apabila terdapat kebijakan dan/atau keputusan yang menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundangundangan yang berlaku. Tanggungjawab Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan dalam melakukan tindakan pencegahan terbatas pada kewenangan Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan. 6. Taking precautions to ensure that policies and/or decisions taken by the BoD or Branch Managers do not deviate from Bank Indonesia regulations and applicable legislation; this precautions include, among others, providing dissenting opinions on policies and/or decisions that deviate from Bank Indonesia regulations and applicable legislation. The responsibility of Compliance Director who is in charge of preventive actions is limited to his authority in performing the compliance functions, 7. 7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan. Yang dimaksud tugas-tugas lain yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan antara lain adalah memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank Sumsel Babel kepada Bank Indonesia maupun otoritas pengawas lainnya yang berwenang. Tugas dan tanggung jawab tersebut tidak menghilangkan hak dan kewajiban Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan sebagai anggota Direksi Bank Sumsel Babel sebagaimana diatur dalam Undang-undang tentang Perseroan Terbatas, apabila untuk perbuatanperbuatan tertentu tersebut diperlukan keputusan dari seluruh Anggota Direksi Bank Sumsel Babel. Performing other duties related to Compliance Functions, among others, monitoring and maintaining the Bank’s compliance with the commitments made by Bank Sumsel Babel to Bank Indonesia or other competent supervisory authorities. Those duties and responsibilities do not diminish the rights and obligations of the Compliance Director as a BoD member as stipulated in the Regulation on Limited Liability Company, if for certain actions, the decision of all BoD Members is required. Yang dimaksud dengan “perbuatan-perbuatan tertentu” adalah perbuatan-perbuatan yang terkait dengan corporate actions antara lain merger, konsolidasi, akuisisi, right issue, dan Initial Public Offering (IPO). PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 “Certain actions” refer to the actions related to corporate actions, such as merger, consolidation, acquisition, rights issue, and Initial Public Offering (IPO).
  527. 527 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Pihak Pengelola Management TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Tugas dan Tanggung Jawab Utama Pemimpin Divisi 1 . Manajemen Risiko Vice President of Risk Management LAPORAN KEUANGAN Financial Report Main Duties and Responsibilities Perencanaan, pengukuran, monitoring, dan pengendalian risiko yang berpengaruh terhadap seluruh kegiatan bisnis dan operasional yang dijalankan secara terencana, sistematis, dan terintegrasi 1. Planning, measuring, monitoring, and controlling the risks that affect the entire business and operational activities carried out in a planned, systematic, and integrated manner, 2. Perumusan usulan kebijakan dan strategi bisnis yang berbasis pada pengelolaan risiko berdasarkan hasil pengkajian dan evaluasi terhadap kinerja keuangan maupun fluktuasi risiko bisnis, 2. Preparing proposals of business policies and strategies based on risk management according to the results of assessment and evaluation of financial performance and business risk fluctuations, 3. Penyelenggaraan aktivitas dukungan terhadap seluruh kegiatan dan perumusan kebijakan yang akan ditetapkan oleh Direksi 3. Providing support to all activities and formulation of policies to be established by the BoD, 4. Melakukan pengujian dan penelitian setiap rencana keputusan pemberian kredit, rencana penempatan dana atau rencana kebijakan yang menjadi kewenangan memutus oleh Direksi dan Komisaris 4. Testing and analyzing every decision plan concerning lending, placement of funds or policy that becomes the authority of the BoD and BoC, 5. Perumusan usulan kebijakan, sistem dan prosedur bagi kegiatan bisnis dan operasional, baik di bidang perkreditan maupun non-perkreditan 5. Preparing proposals of polices, systems and procedures for business and operational activities, both in credit and non-credit sectors, 6. 6. Pengelolaan dan pemeliharaan BPP di bidang kebijakan, sistem dan prosedur, baik perkreditan maupun non-perkreditan Managing and maintaining the BPP on policies, systems and procedures for both credit and non-credit sectors, 7. Pengelolaan dan penyediaan laporanlaporan di bidang perkreditan dan pengendalian risiko yang dibutuhkan atau ditentukan oleh pihak internal maupun eksternal 7. Managing and preparing reports on credit and risk control which are required or determined by internal and external parties, 8. Pemberian petunjuk dan layanan konsultasi serta bimbingan tentang masalah kredit dan non kredit yang diperlukan oleh Divisi/Satuan 8. Providing directions and consulting services as well as guidance on credit and non-credit issues required by Divisions/ Units, 9. Menampung dan melayani permintaan dari Direktur Kepatuhan serta memberikan penjelasan dan laporan atas masalah-masalah kebijakan yang berkaitan dengan pola kebijakan Bank Sumsel Babel 9. Accommodating and serving the request of Compliace Director and providing explanations and reports on policy issues relating to Bank Sumsel Babel policy pattern, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  528. 528 LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PENDAHULUAN Introduction Pihak Pengelola Management PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tugas dan Tanggung Jawab Utama ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Main Duties and Responsibilities 10 . Providing explanation/advice at the 10. Memberikan penjelasan/saran atas request of Divisions/Units on the permintaan Divisi/Unit tentang ketentua provisions of policies and applicable kebijakan dan perundang-undangan yang legislation in the context of prudential berlaku dalam rangka prinsip kehatiprinciple to carry out the agreed hatian untuk menjalankan komitmen commitments relating to banking yang telah disepakati berkaitan dengan operations, operasional perbankan 11. Conducting assessment of new legal 11. Melakukan pengkajian terhadap provisions and legislation and examining ketentuan hukum dan perundangtheir impacts on business activities in undangan baru dan menelaah terms of prudentiality aspect, dampaknya bagi kegiatan bisnis khususnya dilihat dari aspek prudentiality 12. Melaporkan eksposur risiko secara rutin khususnya kepada Direktur Kepatuhan dan Direksi melalui Komite Manajemen Risiko dan memberikan rekomendasirekomendasi yang dipandang perlu untuk memperbaiki eksposur risiko 12. Reporting risk exposures regularly, especially to Compliance Director and other Directors through Risk Management Committee and providing necessary recommendations to fix the risk exposures, 13. Mengawasi pelaksanaan back testing dan stress testing serta meneliti efektivitas model yang digunakan secara berkala 13. Regularly overseeing the implementation of back testing and stress testing as well as examining the effectiveness of models used, 14. Leading risk measurement, control, and 14. Memimpin kegiatan pengukuran, evaluation activities, pengendalian, dan evaluasi risiko di Bank Sumsel Babel Pemimpin Bagian Pengelolaan Risiko Head of Risk Management 15. Merumuskan penyesuaian strategi, batasan-batasan dan petunjuk pelaksanaan serta kebijakan manajemen risiko dalam rangka mencapai tujuan Bank Sumsel Babel. 15. Formulating strategy adjustment, restrictions and implementation guidelines as well as risk management policies in order to achieve the objectives of Bank Sumsel Babel. Melakukan pemantauan, mengendalikan dan berpartisipasi aktif dalam: 1. Implementasi kebijakan, prosedur, dan strategi manajemen risiko pada unit kerja pengambil risiko (Risk Taking Units) Monitoring, controling and actively participating in: 1. Implementing risk management policies, procedures, and strategies at Risk Taking Units, 2. 2. Pemantauan posisi/eksposur risiko kredit dan non kredit secara keseluruhan, per jenis risiko maupun per aktivitas fungsional Monitoring the position/exposure of credit and non-credit risks entirely, for each type of risk or functional activity, 3. Melakukan perhitungan kontribusi bisnis dan identifikasi risiko kredit dan non kredit terhadap aktivitas bisnis yang dijalankan oleh BankSumsel Babel 3. Calculating business contribution and identifying credit and non-credit risks toward business activities carried out by Bank Sumsel Babel, 4. Melakukan kajian terhadap risiko kredit dan non kredit 4. Reviewing credit and non-credit risks, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  529. 529 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Pihak Pengelola Management Pemimpin Bagian Pengelolaan dan Sistem Informasi Manajemen Risiko Manager of Risk Management Information System & Management TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Tugas dan Tanggung Jawab Utama LAPORAN KEUANGAN Financial Report Main Duties and Responsibilities 5. Melakukan pemantauan terhadap penerapan strategi dan kebijakan manajemen risiko yang berlandaskan prinsip kepatuhan dan kehati-hatian 5. Monitoring the implementation of risk management strategies and policies based on compliance and prudential principles, 6. Penerapan stress test untuk mengetahui dampak dari implementasi kebijakan dan strategi manajemen risiko terhadap kinerja masing-masing unit kerja operasional 6. Applying stress tests to determine the impact of implementation of risk management policies and strategies on the performance of each operating unit, 7. Memberikan rekomendasi mengenai besaran atau maksimum eksposur risiko kredit dan non kredit yang wajib dipelihara Bank Sumsel Babel pada unit kerja operasional 7. Providing recommendations on the amount or maximum exposure of credit and non-credit risk that must be maintained by Bank Sumsel Babel at operating units, 8. Evaluasi terhadap akurasi dan validasi data yang digunakan Bank Sumsel Babel untuk mengukur risiko untuk model internal 8. Evaluating the accuracy and validation of the data used by Bank Sumsel Babel to measure risks for internal models, 9. Mengkoordinir, membuat, dan menyampaikan laporan rutin maupun laporan yang dibutuhkan 9. Coordinating, preparing, and submitting regular reports and required statements, 10. Melakukan perencanaan dan pengembangan organisasi pada bagian risiko 10. Conducting organizational planning and development in Risk Section, 11. Menerima tugas-tugas lain yang ditentukan pimpinan. 11. Performing other tasks assigned by top management. Melakukan pemantauan, mengendalikan, dan berpartisipasi aktif dalam: 1. Pengkajian terhadap usulan aktivitas dan produk baru yang diajukan atau dikembangkan oleh unit kerja operasional Monitoring, controling and actively participating in: 1.      Pengkajian terhadap usulan aktivitas dan produk baru yang diajukan atau dikembangkan oleh unit kerja operasional, 2. Evaluasi terhadap akurasi dan validasi data yang digunakan Bank Sumsel Babel untuk mengukur risiko untuk model internal 2. Evaluating the accuracy and validation of the data used by Bank Sumsel Babel to measure risks for internal models, 3. Mengkoordinir, merumuskan, memproses dan membakukan usulan dan rekomendasi bagi kebijakan sistem dan prosedur kredit dan non kredit 3. Coordinating, formulating, processing and standardizing proposals and recommendations for policies on credit and non-credit system and procedure, 4. Menetapkan dan mereview metode pengukuran risiko, rating dan limit risiko kredit non kredit 4. Establishing and reviewing the methods used to measure risk, rating and risk limit for credit and non-credit, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  530. 530 LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PENDAHULUAN Introduction Pihak Pengelola Management Pengelola Risiko Kredit dan Risiko Pasar Manager of Credit Risk & Market Risk PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tugas dan Tanggung Jawab Utama ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Main Duties and Responsibilities 5. Mengkoordinir sosialisasi dan/atau pelatihan ke unit kerja terkait atas kebijakan, sistem dan prosedur baru 6. 6. Melakukan pengkajian dan usulanusulan untuk penyusunan strategi dan kebijakan Manajemen Risiko serta untuk pengembangan aktifitas fungsional Bank Sumsel Babel Conducting assessment and proposition for the preparation of risk management strategies and policies as well as for the development of functional activities, 7. Mengkoordinir penyusunan dan penyampaian laporan kepada pihak internal dan eksternal 7. Coordinating the preparation and submission of reports to internal and external parties, 8. Mengkoordinir kebutuhan data dan informasi yang diperlukan manajemen dalam kaitan untuk pelaporan bagi pihak internal dan eksternal 8. Coordinating the needs of data and information required by management for reporting purposes to internal and external parties, 9. Mengkoordinir pengadministrasian, pembukuan, dan pendistribusian kebijakan, sistem dan prosedur baru di bidang kredit dan non kredit yang telah diputus 9. Coordinating the administration, bookkeeping, and distribution of new policies, systems and procedures on credit and non-credit that have been approved, 5. Coordinating the socialization and/or training to related units on new policies, systems and procedures, 10. Melakukan perencanaan dan pengembangan organisasi pada bagian Pengembangan dan Sistem Informasi Manajemen Risiko. 10. Conducting organizational planning and development in Risk Management Information System & Development Section, 11. Menerima tugas-tugas lain yang ditentukan pimpinan. 11. Performing other tasks assigned by top management. 1.      Mengidentifikasi jenis-jenis risiko kredit dan risiko pasar dan menetapkan metode pengukurannya dan melakukan review atas metode tersebut secara berkala, 1. Identifying the types of credit and market risks, establishing measurement methods and conducting reviews on these methods regularly, 2. 2.      Menganalisis dan meneliti risiko kredit dan risiko pasar secara global yang sedang berjalan guna mengadakan evaluasi, serta menghitung limit risiko dan meminta persetujuan Direksi dan menyampaikan ke unit operasional untuk dipedomani pelaksanaannya, Analyzing and examining the ongoing credit and market risks globally to conduct evaluation, calculating risk limits, seeking approval from the BoD and delivering it to operational units as guidelines, 3.      Melakukan pemantauan terhadap pelaksanaan credit limit yang ditetapkan serta memberikan usulan rekomendasi bagi pengendalian risiko kredit dan risiko pasar, Monitoring the implementation of the established credit limits and providing recommendations to control credit and market risks, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 3.
  531. 531 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Pihak Pengelola Management TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Tugas dan Tanggung Jawab Utama LAPORAN KEUANGAN Financial Report Main Duties and Responsibilities 4 .      Melakukan perhitungan risiko kredit dan risiko pasar berdasarkan hasil evaluasi terhadap historical data dari jenis-jenis risiko kredit dan risiko pasar yang ada, analisis realisasi dan perkiraan risiko yang mungkin terjadi serta menghitung kontribusi bisnis kredit dan pasar, 4. Calculatiing credit and market risks based on the evaluation of historical data from the types of existing credit and market risks, analyzing the forecast and realization of potential risks and calculating the credit and market business contribution, 5.      Menyusun laporan dari hasil analisis terhadap risiko kredit dan risiko pasar serta menyampaikannya kepada unitunit yang membutuhkan, 5. Preparing reports on the analysis of credit and market risks and submitting them to relevant units, 6.      Menyusun usulan strategi pengendalian 6. risiko kredit dan risiko pasar berdasarkan pemantauan analisis dan evaluasi terhadap data historis risiko kredit dan risiko pasar, serta menyampaikan kepada Direksi, Preparing proposals of credit and market risks control strategy based on the monitoring of analysis and evaluation of historical data of credit and market risks, and submitting them to the BoD, 7.      Mengendalikan standar dan target dalam 7. bisnis, evaluasi terhadap pemenuhan target secara berkala guna menyusun rekomendasi perubahan bila diperlukan, Controlling business standards and targets, evaluating the achievement of targets regularly in order to make recommendations for changes if necessary, 8.      Mengkoordinir penghimpunan data, pemprosesan dan mendistribusikan angka rata-rata industri dan angka risiko industri (industry rating), 8. Coordinating data collection, processing and distribution of the average score of industry and industrial risk (industry rating), 9.      Mengkoordinir penghimpunan dan pemeliharaan data yang berkaitan dengan kebijakan risiko kredit dan risiko pasar, serta menyusun kajian mengenai penyempurnaan kebijakan, sistem dan prosedur pengendalian risiko kredit dan risiko pasar, 9. Coordinating the collection and maintenance of data relating to credit and market risk policy, as well as preparing studies on the improvement of policies, systems and procedures for credit and market risk control, 10.  Menyiapkan bahan laporan risiko kredit dan risiko pasar, 10. Preparing materials for credit and market risk report, 11.  Mengadakan penelitian dan pengumpulan data untuk mengenali kebutuhan konsumen, persaingan dan peluang pasar produk kredit dan non kredit, 11. Conducting research and data collection to identify the consumer needs, competition and market opportunities for credit and non-credit products, 12.  Mengelola perencanaan dan pengembangan organisasi pada bagian risiko, 12. Managing organizational planning and development in Risk Section, 13.  Melaksanakan tugas-tugas khusus yang diberikan atasannya. 13. Performing other specific tasks assigned by top management. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  532. 532 PENDAHULUAN Introduction Pihak Pengelola Management LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tugas dan Tanggung Jawab Utama ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Main Duties and Responsibilities 1 . 1.   Mengidentifikasi jenis-jenis risiko Pengelola operasional dan risiko lainnya dan Risiko menetapkan metode pengukurannya dan Operasional melakukan review atas metode tersebut dan Risiko secara berkala, Lainnya Manager of 2.   Menganalisis dan meneliti risiko 2. Operational Risk operasional dan risiko lainnya & Other Risks secara global yang sedang berjalan guna mengadakan evaluasi, serta menghitung limit risiko dan meminta persetujuan Direksi dan menyampaikan ke unit operasional untuk dipedomani pelaksanaannya, Identifying the types of operational and other risks, establishing measurement methods and conducting reviews of these methods regularly, Analyzing and examining the ongoing operational and other risks globally to conduct evaluation, calculating risk limits, seeking approval from the BoD and delivering it to operational units as guidelines, 3. 3.   Melakukan pemantauan terhadap pelaksanaan credit limit yang ditetapkan serta memberikan usulan rekomendasi bagi pengendalian risiko operasional dan risiko lainnya, Monitoring the implementation of the established credit limits and providing recommendations to control operational and other risks, 4.   Melakukan perhitungan risiko operasional dan risiko lainnya berdasarkan hasil evaluasi terhadap historical data dari jenis-jenis risiko operasional dan risiko lainnya yang ada, analisis realisasi dan perkiraan risiko yang mungkin terjadi serta menghitung kontribusi bisnis, 4. Calculating operational and other risks based on the evaluation of historical data from the types of operational and other risks, analyzing the forecast and realization of potential risks and calculating business contribution, 5.   Menyusun laporan dari hasil analisis terhadap operasional dan risiko lainnya serta menyampaikan kepada unit-unit yang membutuhkan, 5. Preparing reports on the analysis of operational and other risks and submitting them to relevant units, 6.   Menyusun usulan strategi pengendalian risiko operasional dan risiko lainnya berdasarkan pemantauan analisis dan evaluasi terhadap data historis risiko operasional dan risiko lainnya, serta menyampaikan kepada Direksi, 6. Preparing proposals of operational and other risks control strategy based on the monitoring of analysis and evaluation of historical data of operational and other risks, and submitting them to the BoD, 7.   Mengendalikan standard dan target dalam bisnis, evaluasi terhadap pemenuhan target secara berkala guna menyusun rekomendasi perubahan bila diperlukan, 7. Controlling business standards and targets, evaluating the achievement of targets regularly in order to make recommendations for changes if necessary, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  533. 533 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Pihak Pengelola Management TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Tugas dan Tanggung Jawab Utama LAPORAN KEUANGAN Financial Report Main Duties and Responsibilities 8 .   Mengkoordinir penghimpunan dan pemeliharaan data yang berkaitan dengan kebijakan risiko operasional dan risiko lainnya, serta menyusun kajian mengenai penyempurnaan kebijakan, sistem dan prosedur pengendalian risiko operasional dan risiko lainnya, 8. Coordinating data collection, processing and distribution of the average score of industry and industrial risk (industry rating), 9.   Mengkoordinir penghimpunan dan pemeliharaan data yang berkaitan dengan kebijakan risiko operasional dan risiko lainnya serta menyusun kajian mengenai penyempurnaan kebijakan, sistem dan prosedur pengendalian risiko operasional dan risiko lainnya, 9. Coordinating the collection and maintenance of data relating to operational and other risk policy, as well as preparing studies on the improvement of policies, systems and procedures for operational and other risk control, 10.  Menyiapkan bahan laporan risiko operasional dan risiko lainnya, 10. Preparing materials for operational and other risk report, 11.  Mengadakan penelitian dan pengumpulan data untuk mengenali kebutuhan konsumen, persaingan dan peluang pasar produk kredit dan non kredit, 11. Conducting research and data collection to identify the consumer needs, competition and market opportunities for credit and non-credit products, 12.  Mengelola perencanan dan pengembangan formasi organisasi pada bagian risiko, 12. Managing organizational planning and development in Risk Section, 13.  Melaksanakan tugas-tugas khusus yang diberikan atasannya. 13. Performing other specific tasks assigned by top management. 1.      Melakukan pengkajian terhadap usulan Pengelola aktivitas dan produk baru yang diajukan Pengembangan atau dikembangkan oleh unit kerja Manajemen operasional, Risiko Manager of Risk 2.      Evaluasi terhadap akurasi dan validasi Management data yang digunakan Bank Sumsel Babel Development untuk mengukur risiko untuk model internal, 1. Conducting reviews of new activities and products proposed or developed by operating units, 2. Evaluating the accuracy and validation of the data used by Bank Sumsel Babel to measure risks for internal models, 3.      Mengkoordinir, merumuskan, memproses, dan membakukan usulan dan rekomendasi bagi kebijakan sistem, prosedur kredit dan non kredit, metode pengukuran risiko rating dan limit risiko kredit dan non kredit, 3. Coordinating, formulating, processing and standardizing proposals and recommendations for policies on credit and non-credit system and procedure, methods for the measurement of risks, rating and risk limit for credit and noncredit, 4.      Mengkoordinir sosialisasi dan/atau pelatihan ke unit kerja terkait atas kebijakan, sistem dan prosedur baru, 4. Coordinating the socialization and/or training to related units on new policies, systems and procedures, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  534. 534 PENDAHULUAN Introduction Pihak Pengelola Management LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tugas dan Tanggung Jawab Utama 5 .      Melakukan pengkajian dan usulan usulan untuk penyusunan strategi dan kebijakan Manajemen Risiko serta untuk pengembangan aktivitas fungsional Bank Sumsel Babel, ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Main Duties and Responsibilities 5. Conducting assessment and proposition for the preparation of risk management strategies and policies as well as for the development of Bank Sumsel Babel functional activities, 6.      Menganalisis, meneliti dan mengevaluasi 6. kebijaksanaan kredit dan non kredit yang sedang berjalan guna mengadakan penyempurnaan apabila perlu dalam rangka meningkatkan efektivitas pelaksanaan strategi perkreditan dan non-kredit maupun bisnis secara keseluruhan, Analyzing, researching and evaluating the ongoing credit and non-credit policies to make necessary improvements in order to increase the effectiveness of strategies for credit and non-credit and the overall business, 7.      Mengkoordinasikan penghimpunan data, pemrosesan dan pendistribusian angka rata-rata industri, angka tarif bunga, provisi dan commitment fee, serta angka premi risiko industri di bidang bisnis kredit dan non-kredit, 7. Coordinating data collection, processing and distribution of the average score of industry, interest rates, proportion and commitment fees, as well as industry risk premium score in credit and non-credit business, 8.      Mengelola dan memelihara Buku Pedoman Perkreditan dan non kredit serta sisdur produk kredit dan non kredit, 8. Managing and maintaining BPP on credit and non-credit as well as systems and procedures for credit and non-credit products, 9.      Mengelola pengkajian dalam rangka penyempurnaan kebijakan, sistem dan prosedur perkreditan dan nonkredit berdasarkan masukan, penelitian dan studi banding dalam best practice perbankan yang berlaku, 9. Managing research in order to improve policies, systems and procedures for credit and non-credit based on inputs, researches and comparative studies in the applicable banking best practice, 10.  Mengkoordinasikan penghimpunan dan pemeliharaan data mengenai peraturan dari instansi/Lembaga yang berkaitan dengan kebijaksanaan perkreditan dan non-kredit, serta mengkaji dampaknya bagi perkreditan dan non-kredit yang berlaku, 10. Coordinating the collection and maintenance of data on regulations from agencies/institutions relating to credit and non-credit policies, as well as assessing their impacts on the applicable credit and non-credit, 11.  Mengelola perencanaan dan pengembangan formasi organisasi pada Bagian Pengembangan dan Sistem Informasi Manajemen Risiko, 11. Managing organizational planning and development in Risk Management Information System & Development Section, 12.  Melaksanakan tugas khusus yang diberikan atasannya. 12. Performing other specific tasks assigned by top management. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  535. 535 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Pihak Pengelola Management TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Tugas dan Tanggung Jawab Utama LAPORAN KEUANGAN Financial Report Main Duties and Responsibilities 1 .      Menganalisis, meneliti, membuat dan Pengelola melaporkan yang diperlukan oleh pihak Sistem internal dan ekternal, Informasi Manajemen 2.      Mengkoordinir terhadap penatausahaan Risiko data dan informasi yang berhubungan Manager of Risk dengan sistem informasi manajemen Management risiko dan menyiapkan bahan serta Information data yang diperlukan guna kepentingan System manajemen bila diperlukan, 1. Analyzing, researching, preparing and submitting reports required by internal and external parties, 2. Coordinating the administration of data and information relating to risk management information system and preparing materials and data required for management purposes when necessary, 3.      Mengkoordinasikan keperluan data dan informasi kepada unit-unit operasional untuk keperluan pelaporan sistem informasi manajemen risiko, 3. Coordinating the needs of data and information to operational units for risk management information system reporting purposes, 4.      Mengkoordinir kebutuhan data dan informasi yang diperlukan manajemen dalam kaitan untuk pelaporan bagi pihak internal dan eksternal, 4. Coordinating the needs of data and information required by management for reporting purposes to internal and external parties, 5.      Melakukan perencanaan pengembangan 5. organisasi pada Bagian Pengembangan dan Sistem Informasi Manajemen Risiko, Conducting organizational planning and development in Risk Management Information System & Development Section, 6. 6.      Mengelola pengkajian dalam rangka penyempurnaan sistem informasi manajemen risiko berdasarkan masukan, penelitian dan studi banding dalam best practice perbankan yang berlaku, Managing research in order to improve the risk management information system based on inputs, researches and comparative studies in the applicable banking best practice, 7.      Mengkoordinasikan penghimpunan dan pemeliharaan data dan informasi mengenai peraturan dari Instansi/ Lembaga yang berkaitan dengan sistem informasi manajemen risiko, 7. Coordinating the collection and maintenance of data on regulations from agencies/institutions relating to risk management information system, 8.      Mengelola perencanaan dan pengembangan formasi organisasi pada Bagian Pengembangan dan Sistem Informasi Manajemen Risiko, 8. Managing organizational planning and development in Risk Management Information System & Development Section, 9.      Melaksanakan tugas khusus yang diberikan atasannya. 9. Performing other specific tasks assigned by top management. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  536. 536 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tujuan Manajemen Risiko Risk Management Objectives Tujuan dari penerapan manajemen risiko di Bank Sumsel Babel adalah : 1. Mengelola risiko, baik yang dapat diperkirakan (expected) maupun yang tidak dapat diperkirakan (unexpected), yang melekat pada setiap produk, aktivitas dan kegiatan usaha/bisnis Bank, 2. Memberikan gambaran kepada Manajemen mengenai kemungkinan kerugian yang dialami pada masa mendatang, 3. Membantu proses pengambilan keputusan yang sistematis yang didasarkan atas ketersediaan informasi, 4. Memelihara dan meningkatkan kesehatan Bank Sumsel Babel, 5. Menciptakan dan memelihara posisi strategis (strategic positioning) dan reputasi Bank Sumsel Babel. The objectives of risk management implementation in Bank Sumsel Babel are: 1. Managing risks, both expected and unexpected, that are attached to each product, activity and business of the bank, Kebijakan Manajemen Risiko Risk Management Policy Kebijakan manajemen risiko di Bank Sumsel Babel selalu berpedoman pada peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK No.18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum. Penerapan manajemen risiko dapat berjalan efektif sejauh adanya integrasi penuh dari kesadaran risiko (budaya risiko), pengukuran risiko dan strategi pengendaliannya. Risk management policy in Bank Sumsel Babel always refers to POJK No. 18/POJK.03/2016 dated March 16, 2016 on Risk Management Implementation for Commercial Banks and SEOJK No. 34/SEOJK.03/2016 dated September 1, 2016 on Risk Management Implementation for Commercial Banks. The implementation of risk management can be effective as long as there is full integration of risk culture, risk measurement and risk control strategy. Strategi pengelolaan risiko mencakup seluruh aktivitas bisnis di Bank Sumsel Babel. Dengan kebijakan dan manajemen risiko yang berfungsi baik maka Divisi Manajemen Risiko akan menjadi mitra strategis bagi unit bisnis untuk mencapai hasil yang optimal dalam operasional bank sehari-hari. Risk management strategy covers all business activities in Bank Sumsel Babel. With risk management and policy functioning properly, Risk Management Division will be a strategic partner for business units to achieve optimum results in the Bank’s daily operations. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 2. Providing an overview to Management of potential losses in the future, 3. Assisting the systematic decision-making process based on information availability, 4. Maintaining and improving the soundness of Bank Sumsel Babel, Creating and maintaining strategic positioning and reputation of Bank Sumsel Babel. 5.
  537. 537 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Penerapan Manajemen Risiko Risk Management Implementation Penerapan manajemen risiko secara umum yang dilakukan oleh Bank Sumsel Babel berlandaskan pada regulasi dan prinsip-prinsip praktek terbaik (best practise). Regulasi yang meliputi Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI), Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK), Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK). Sedangkan best practices mengacu pada dokumen-dokumen yang diterbitkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) serta dokumen-dokumen lain yang dijadikan acuan penerapan manajemen risiko di perbankan. Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Secara Umum yang akan terus di-update sesuai dengan perkembangan peraturan-peraturan yang diterbitkan oleh Regulator Penerapan manajemen risiko Bank Sumsel Babel mengacu pada ketentuan OJK, sekurang-kurangnya mencakup 4 pilar yaitu: 1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris (BPP MER BUKU I Bab II Halaman 3-4) Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris mencakup Kewenangan dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris dan Direksi, Sumber Daya Manusia, Organisasi Manajemen Risiko dan Budaya Risiko. 2. Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko sertaPenetapan Limit Risiko. Mencakup strategi manajemen risiko, penetapan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance), kebijakan manajemen risiko, prosedur manajemen risiko dan penetapan limit. Kebijakan dimaksud sekurangkurangnya, memuat: The general implementation of risk management conducted by Bank Sumsel Babel is based on regulations and best practice principles. The regulations include Bank Indonesia Regulation (PBI) and Bank Indonesia Circular Letter (SEBI), Financial Services Authority Regulation (POJK) and Financial Services Authority Circular Letter (SEOJK). The best practice refers to documents issued by the Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) and other documents that serve as reference for risk management implementation in banking. General Risk Management Implementation Guidelines are consistently updated in accordance with the development of regulations issued by the Regulators. The implementation of risk management in Bank Sumsel Babel refers to OJK provisions, at least covering four pillars, namely: 1. 2. Active supervision of BoD and BoC (BPP on MER, BOOK I, Chapter II, pp. 3-4). The active supervision of BoD and BoC includes the Authority and Responsibilities of the BoC and BoD, Human Resources, Risk Management Organization and Risk Culture. Risk Management Policies and Procedures and Risk Limit Determination. These include risk management strategy, risk appetite and risk tolerance determination, risk management policy, risk management procedure and limit determination. The policy at least includes: a.Struktur organisasi yang secara jelas merumuskan peran dan tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite dan jenjang jabatan yang terkait dengan penerapan manajemen risiko, a. Organizational structure that clearly defines the roles and responsibilities of the BoC, BoD, Committees and positions that are relevant to the implementation of risk management, b.Kewenangan dan besaran limit secara berjenjang serta penetapan toleransi risiko, b. Authority and limit quantity in stages as well as the determination of risk tolerance, c. Metode yang digunakan dalam melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko dan sistem informasi manajemen risiko, c.Methods used in identifying, measuring, monitoring and controlling risks and risk management information system, d.Penilaian risiko terkait dengan produk, transaksi dan aktivitas baru maupun pengembangan, d. Risk assessment related to new products, transactions and activities as well as development, e. Penilaian peringkat profil risiko. e. Risk profile rating assessment. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  538. 538 PENDAHULUAN Introduction 3 . LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Sedangkan prosedur manajemen risiko merupakan penjabaran serta aturan pelaksanaan kebijakan manajemen risiko yang digunakan sebagai acuan pelaksanaan pengelolaan risiko bagi setiap Unit Pengelola Risiko dan didokumentasikan secara memadai. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen. Proses manajemen risiko mencakup proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko secara berkesinambungan terhadap seluruh faktor-faktor risiko yang bersifat material. Kebijakan mengenai proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko serta penggunaan sistem informasi manajemen risiko oleh 8 risiko (risiko kredit, pasar, likuiditas, operasional, hukum, stratejik, kepatuhan dan reputasi) ditetapkan pada Pedoman Penerapan Manajemen Risiko masing-masing risiko. Whereas, risk management procedures are the elaboration and rules of risk management policy implementation which are used as reference for each Risk Management Unit and are adequately documented. 3. Adequacy of risk identification, measurement, monitoring and control as well as management information system. Risk management process involves continuous identification, measurement, monitoring and control of risks against all material risk factors. The policy on risk identification, measurement, monitoring and control and the use of risk management information systems by eight risks (credit, market, liquidity, operational, legal, strategic, compliance and reputation risks) is set forth in the Guidelines for Risk Management Implementation. a. Identifikasi Risiko. a. Risk Identification. Risk identification is done proactively to all business activities in order to analyze the source and the probability of risk occurrence and their impacts. Risk Management Division shall submit a risk assessment of new products and activities to be published/implemented by Business/Functional Units and products to be developed in accordance with the requests of Business/Functional Units or Risk Owners. b. Risk Measurement. Risk measurement aims at knowing the amount of risk exposure as a reference for controlling risks and for the purposes of calculating Capital Adequacy Ratio. c. Risk Monitoring. Risk monitoring aims at ensuring that risks are well managed, among others, by monitoring risk mitigation and limit that have been set. d. Risk Control. Risk control aims at managing eight types of risk, especially those that potentially disrupt the Bank’s business continuity. Identifikasi risiko dilakukan secara proaktif terhadap seluruh aktivitas bisnis dalam rangka menganalisa sumber, tingkat kemungkinan timbulnya risiko dan dampaknya. Divisi Manajemen Risiko harus menyampaikan kajian risiko (risk assessment) terhadap produk dan aktivitas baru yang akan diterbitkan/ dilaksanakan oleh Unit Bisnis/Unit Fungsional maupun produk yang akan dikembangkan sesuai dengan permintaan Unit Bisnis/Unit Fungsional atau Risk Owner. b. Pengukuran Risiko. Proses pengukuran risiko dilakukan dalam rangka mengetahui besarnya eksposur risiko sebagai acuan untuk melakukan pengendalian serta untuk keperluan perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum. c. Pemantauan Risiko. Proses pemantauan dilakukan untuk memastikan bahwa risiko telah dikelola dengan baik antara lain, melakukan pemantauan terhadap mitigasi dan limit risiko yang telah ditetapkan. d. Pengendalian Risiko. Proses pengendalian dilakukan untuk mengelola 8 jenis risiko, terutama yang dapat mengganggu kelangsungan usaha bank. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  539. 539 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review 4 . TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Sistem Pengendalian Internal. Dalam pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern yang handal dan efektif, Dewan Komisaris, Direksi, Divisi Pengawasan Intern, Divisi Kepatuhan, Pejabat dan Pegawai serta Pihak-pihak Eksternal Dalam rangka meningkatkan efektivitas pengendalian internal (internal control), Bank Sumsel Babel menerapkan mekanisme Three Lines of Defense berdasarkan Surat Edaran Direksi No : 12/DIR/SE/2017 tanggal 22 Juni 2017 sebagai berikut: Dewan Komisaris BOARD OF COMMISSIONERS 4. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Internal Control System. A reliable and effective Internal Control System involves the BoC, BoD, Internal Audit Division, Compliance Division, Officials, Employees and External Parties. In order to improve the effectiveness of internal control, Bank Sumsel Babel adopts Three Lines of Defense mechanism based on BoD Circular Letter No. 12/DIR/SE/2017 dated June 22, 2017 as follows: Alur Three Lines of Defence Three Lines of Defence Flow Direksi BOARD OF DIRECTORS Manajemen Eksekutif (Direktur/Commitee) EXECUTIVE MANAGEMENT (Directors/Committees) Control Taking Unit Control Taking Unit (2nd Line of Defence) Risk Assurance Unit Risk Assurance Unit (3rd Line of Defence) Regulator Risk Taking Unit (1st Line of Defence) RISK MANAGEMENT COMMITTEE External Audit Risk Taking Unit Risk Management Commitee PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  540. 540 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Sistem Informasi Manajemen Risiko Risk Management Information System Sistem informasi manajemen risiko merupakan bagian dari sistem informasi manajemen Bank . Sistem informasi manajemen risiko mempunyai peranan penting sebagai pendukung (support) implementasi sistem manajemen risiko. Tujuan utama dari sistem informasi manajemen risiko adalah untuk memastikan data yang dibutuhkan tersedia, akurat, informatif, tepat waktu dan mewakili transaksi yang dilakukan oleh setiap Divisi atau unit bisnis. Informasi tersebut didistribusikan ke Direksi, Divisi terkait atau unit kerja sesuai dengan yang dibutuhkan untuk mengatur dan mengendalikan risiko. Konsep sistem informasi manajemen risiko mencakup tiga elemen yang tidak dapat dipisahkan yaitu informasi, pengguna (users) informasi, dan peralatan computer (teknologi). Risk management information system is part of the Bank’s management information system. It has an important role to support the implementation of risk management system. Its main purpose is to ensure that the required data is available, accurate, informative, timely and represents transactions made by each Division or Business Unit. The information is distributed to the BoD, relevant Divisions or Work Units as required to manage and control risks. The concept of risk management information system includes three inseparable elements, namely information, users, and technology. Sistem informasi Manajemen Risiko Bank Sumsel Babel menggunakan aplikasi antara lain Internal Credit Rating System, Industrial Rating, Aplikasi Laporan Pihak Tidak Terkait, Early Warning System BMPK dan data warehouse. Sistem Informasi manajemen ini bertujuan antara lain untuk: 1. Mendukung pelaksanaan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian Risiko. 2. Mendeteksi setiap perkembangan yang kurang menguntungkan pada tahap dini, sehingga juga memungkinkan dilakukannya tindakan korektif untuk meminimalisir kerugian Bank Sumsel Babel. Risk Management Information System of Bank Sumsel Babel uses several applications, among others, Internal Credit Rating System, Industrial Rating, Unrelated Party Report, BMPK Early Warning System and data warehouse. This management information system aims at: 1. Supporting the implementation of risk identification, measurement, monitoring, and control. 2. Detecting any unfavorable developments at early stage, thus allowing Bank Sumsel Babel to take corrective action to minimize losses. Kerangka Kerja Manajemen Risiko Risk Management Framework Dalam rangka penerapan manajemen risiko yang efektif, Direksi menyusun dan menetapkan struktur organisasi dengan memperhatikan: 1. Adanya kejelasan tugas dan tanggungjawab secara umum dan terkait penerapan manajemen risiko seluruh satuan kerja, 2. Satuan Kerja Audit Intern dan Satuan Kerja Manajemen Risiko independen terhadap Satuan Kerja Bisnis, 3. Adanya Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko yang independen, 4. Kecukupan kerangka pendelegasian wewenang disesuaikan dengan karakteristik dan kompleksitas bank. In order to implement an effective risk management, the BoD develops and defines the organizational structure by taking into account: 1. The clarity of duties and responsibilities in general and related to the implementation of risk management at all work units, 2. Internal Audit Unit and Risk Management Unit are independent against Business Unit, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 3. Independent Risk Management Committee and Risk Management Unit, 4. The adequacy of authority delegation framework adjusted to the Bank’s characteristics and complexity.
  541. 541 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Secara umum pengorganisasian manajemen risiko disusun dan ditetapkan dengan mengacu pada kerangka sebagai berikut : LAPORAN KEUANGAN Financial Report In general, the organization of risk management is structured and established with reference to the following framework: Alur Three Lines of Defence Three Lines of Defence Flow Dewan Komisaris Komite Pemantau Resiko BoC Risk Monitoring Committee Direksi BOD Komite Manajemen Resiko Risk Management Committee Risk Taking Unit (1st Line of Defence) Risk Control Unit (2nd Line of Defence) Risk Assurance Unit (3rd Line of Defence) Internal Control Process Internal Control Process Kerangka organisasi manajemen risiko yang efektif disusun mulai dari Dewan Komisaris dan Direksi yang dibantu oleh Komite dalam menjalankan fungsinya. Risiko merupakan tanggungjawab semua unit, dengan demikian diperlukan kejelasan tugas dan tanggungjawab antar unit dalam hal pengelolaan risiko melalui penerapan konsep Three Lines of Defense yang terdiri dari Risk Taking Unit, Risk Control Unit dan Risk Assurance Unit. An effective risk management organizational framework consists of the BoC and BoD, assisted by the Committees in carrying out their functions. Risks are the responsibility of all units, thus it is necessary to clearly define the duties and responsibilities among units in terms of risk management through the application of Three Lines of Defense concept which consists of Risk Taking Unit, Risk Control Unit and Risk Assurance Unit. Penerapan Manajemen Risiko yang efektif harus didukung oleh adanya kerangka manajemen risiko yang mencakup strategi manajemen risiko, penetapan risk appetite dan risk tolerance, kebijakan dan prosedur serta tata kelola risiko (risk governance) yang sejalan dengan visi, misi, dan strategi bisnis Bank. Effective Risk Management Implementation should be supported by a risk management framework covering risk management strategy, risk appetite and risk tolerance determination, policy and procedure as well as risk governance which are in line with the Bank’s vision, missions and business strategies. 1. Risk Management Strategy PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  542. 542 PENDAHULUAN Introduction 1 . LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Strategi Manajemen Risiko Strategi manajemen risiko (risk management strategy) dirumuskan sesuai dengan strategi bisnis dan harus mampu memberikan petunjuk (guidance) secara keseluruhan dalam aktivitas pengelolaan risiko. Strategi manajemen risiko terdiri atas 4 komponen utama yaitu: PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 1. Risk management strategy is formulated in accordance with business strategy and should be able to provide overall guidance for risk management activities. Risk management strategy consists of four main components, namely: a. Tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko (risk appetite dan risk tolerance), a. Risk appetite and risk tolerance, b. Prinsip dan kebijakan dasar manajemen risiko (risk policy and principles), b. Risk policy and principles, c. Tata kelola risiko (risk governance), 2. ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis d. Jenis ekposure risiko dan kondisi pasar (risk exposure & market condition). Tujuan strategi manajemen risiko adalah untuk memastikan bahwa eksposur risiko telah dikelola secara terkendali sesuai dengan kebijakan dan prosedur intern yang berlaku. Risk Appetite dan Risk Tolerance, Risk Appetite Statement, serta Risk Limit c. Risk governance, d. Risk exposure and market condition. The objective of risk management strategy is to ensure that risk exposures have been well managed in accordance with the applicable internal policies and procedures. 2. Risk Appetite and Risk Tolerance, Risk Appetite Statement and Risk Limit a. Risk Appetite dan Risk Tolerance a. Risk Appetite and Risk Tolerance Untuk mencapai sasaran bisnis, Bank menyusun business strategy dan di setiap business strategy selalu terdapat riskopportunity (return). Proses penyusunan Risk Appetite harus selaras dan atau disusun bersamaan dengan penyusunan perencanaan strategis Bank (seperti Corporate Plan, KUD dan RBB) melalui proses interatif (assessrevised) antara proses penetapan Risk Appetite dan perencanaan strategis Bank. Risk Appetite di-review 1 tahun sekali atau disesuaikan dalam hal terjadi perubahan kondisi bisnis yang signifikan. b. Risk Appetite Statement b. Risk Appetite Statement Risk Appetite Statement merupakan dokumen formal yang berisi indikator-indikator risiko (Risk Appetite Metric) yang ditetapkan, dan secara keseluruhan mencerminkan Risk Appetite. To achieve business goals, the Bank develops business strategies, where each contains a risk - opportunity (return). The process of Risk Appetite preparation should be aligned and/ or in conjunction with the preparation of the Bank’s strategic plans (such as Corporate Plan, KUD and RBB) through an assess-revised process between Risk Appetite determination and the Bank’s strategic planning. Risk Appetite is reviewed once a year or adjusted in case of significant change in business condition. Risk Appetite Statement is a formal document that contains defined risk indicators (Risk Appetite Metric), and as a whole reflects Risk Appetite. c. Risk Limit c. Risk Limit Risk limit is the threshold used to determine the level of risk mitigation intensity to be implemented by management. The determination of Risk Limit should consider the following: Limit risiko (risk limit) merupakan ambang batas untuk menentukan tingkat intensitas mitigasi risiko yang akan dilaksanakan oleh manajemen. Penetapan Limit Risiko mempertimbangkan hal-hal berikut: harus 1. Tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite), PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Risk appetite,
  543. 543 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 2 . Toleransi risiko (risk tolerance), 2. Risk tolerance, 3. Strategi bank dan kebijakan manajemen risiko, 3. Bank strategy and risk management policy, 4.Kemampuan modal bank untuk dapat menyerap eksposur risiko, 4. The ability of bank’s capital to absorb risk exposures, 5. Kerugian yang timbul berdasarkan pengalaman kerugian di masa lalu, 5. Losses arising from past loss experience, 6. Kemampuan sumber daya manusia, 6. The ability of human resources, 7. Kepatuhan terhadap ketentuan eksternal yang berlaku. 7. Compliance provisions. with applicable external Dalam mengimplementasikan Basel II dan Basel III secara optimal, Bank Sumsel Babel terus berupaya menyempurnakan sekaligus meningkatkan pengembangan infrastruktur pengelolaan risiko. Dalam proses penerapan manajemen risiko, Bank Sumsel Babel perlu melakukan kegiatan identifikasi risiko dengan cara mengenal dan memahami seluruh risiko yang sudah ada (inherent risks) maupun yang mungkin timbul dari produk dan aktivitas baru. Selain itu Bank Sumsel Babel telah mewajibkan sertifikasi manajemen risiko bagi seluruh pejabat dari level analis ke atas. In implementing Basel II and Basel III optimally, Bank Sumsel Babel continues to enhance and increase the development of risk management infrastructure. During risk management implementation, Bank Sumsel Babel needs to conduct risk identification by knowing and understanding all inherent and potential risks from new products and activities. In addition, the Bank has required risk management certification for all officials from the analyst level upwards. Jenis Risiko dan Pengelolaannya Risk Type and Management Fokus pengelolaan risiko Babel diutamakan pada jenis-jenis risiko yang ditetapkan Perusahaan. Jenis risiko yang dihadapi Perusahaan adalah risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko kepatuhan, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi dan risiko staretejik, serta dua risiko syariah yaitu risiko imbal hasil dan risiko investasi. The focus of risk management in Bank Sumsel Babel is prioritized on the types of risks set by the Company. The types of risks faced by the Company are credit risk, liquidity risk, market risk, compliance risk, operational risk, legal risk, reputation risk and strategic risk, as well as two sharia risks, namely the yield risk and investment risk. Risiko Kredit Credit Risk Risiko Operasional Operational Risk Risiko Pasar Market Risk Risiko Hukum Legal Risk Risiko Reputasi Reputation Risk Risiko Likuiditas Liquidity Risk Risiko Stratejik Strategic Risk Risiko Kepatuhan Compliance Risk PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  544. 544 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Jenis Risiko dan Pejelasannya Type of Risk and Its Explanation PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Langkah Mitigasi (Pengelolaan Risiko) Mitigation (Risk Management) Risiko Kredit adalah risiko Credit risk is the risk of loss due 1. Menyempurnakan (updating) 1. Improve BPP/SOP relating kerugian akibat kegagalan to other party’s failure in meeting BPP/SOP yang berkaitan to credit activities and pihak lain dalam memenuhi financial obligations. Credit risk can dengan aktivitas perkreditan the application of risk kewajibannnya. Termasuk dalam be caused by debtor’s failure, credit dan penerapan manajemen management. risiko kredit yaitu risiko kredit concentration risk, counterparty risiko. akibat kegagalan debitur, risiko credit risk, settlement risk and kredit akibat terkosentrasinya country risk. 2.Mengembangkan 2. Develop a credit scoring aplikasi scoring kredit application to accelerate and penyediaan dana (risiko guna percepatan dan minimize risks. konsentrasi kredit), risiko kredit meminimalkan risiko. akibat kegagalan pihak lawan 3.Menetapkan Industry 3. Establish an Industry Risk (counterparty credit risk), risiko Risk Rating yang dapat Rating that can provide kredit akibat kegagalan settlement memberikan peluang untuk opportunities to enter a new (settlement risk) dan risiko kredit masuk ke sektor ekonomi economic sector and finance akibat country risk. baru dan membiayai calon prospective debtors in the debitur di sektor ekonomi sector. tersebut. 4. Menetapkan Loan Exposure 4. Establish Loan Exposure Limit Limit (LEL) yaitu batas (LEL), which is the optimum optimum pinjaman sekaligus limit of loans as well as the target posisi (baki debet) target position (balance) of pinjaman pada akhir loans at the end of the year tahun untuk setiap sektor for each economic sector ekonomi per segmen per business segment. It is bisnis. Tujuannya sebagai intended as a strategic effort salah satu upaya strategis to control loan exposure untuk mengendalikan while optimizing income eksposure pinjaman and mitigating risks in loan sekaligus mengoptimumkan portfolio. pendapatan dan memitigasi risiko dalam portofolio pinjaman. 5. Melakukan pendidikan training by collaborating with bekerjasama dengan pihak competent external parties for luar yang kompeten bagi loan officers and other related officer kredit dan unit units to increase knowledge yang terkait lainnya untuk and understanding. meningkatkan pengetahuan dan pemahaman. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 5. Conduct education and dan pelatihan dengan
  545. 545 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance Jenis Risiko dan Pejelasannya TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Type of Risk and Its Explanation Langkah Mitigasi (Pengelolaan Risiko) Risiko pasar adalah risiko pada Market risk is the risk of losses posisi neraca dan rekening on balance sheet and off-balance mengurangi potensi kerugian administratif termasuk transaksi sheet positions including derivative suku bunga dakam banking derivatif, akibat perubahan secara transactions, resulted from overall book melalui keputusan rapat keseluruhan dari kondisi pasar, changes in market conditions, termasuk risiko perubahan harga including changes in option prices. option. Risiko pasar meliputi Market risk includes, among others, antara lain risiko suku bunga, interest rate risk, exchange rate risiko nilai tukar, risiko ekuitas dan risk, equity risk and commodity risiko komoditas. risk. 1. Menetapkan kebijakan untuk Komite ALCO, 2. Memantau dan mengendalikan maturity mismatch, 3. Mengoptimalkan peran ALMA dalam manajemen maturity profile, 4. Memberikan saran dan masukan terkait pemantauan transaksi di dealing room melalui laporan yang disampaikan kepada Direktur Kepatuhan secara berkala, dan memberikan saran atau masukan terkait transaksi LAPORAN KEUANGAN Financial Report Mitigation (Risk Management) 1. Establish policies to reduce potential interest rate losses in the banking book through decisions made in ALCO meetings, 2. Monitor and control maturity mismatch, 3. Optimize the role of ALMA in the management of maturity profiles, 4. Provide suggestions and feedback related to the monitoring of dealing room transactions through the reports submitted periodically to Director of Compliance and provide suggestions or feedback related to transactions with potential losses, yang berpotensi mengalami kerugian, 5. Memantau PDN secara mingguan dan bulanan. 5. Monitor PDN on a weekly and monthly basis. 1.Melakukan review dan 1. Review and update the Risiko kepatuhan adalah risiko Compliance risk is the risk arising akibat bank tidak mematuhi from the Bank’s disobedience updating Buku Pedoman Company Manual in dan/atau tidak melaksanakan and/or failure in complying with Perusahaan agar sesuai accordance with applicable peraturan perundang undangan applicable laws and regulations. dengan peraturan perundang- laws and regulations. dan ketentuan yang berlaku. undangan yang berlaku, 2. Melakukan sosialisasi kepatuhan, 3. Melakukan tes pemahaman 2. Conduct socialization of compliance, 3. Conduct tests on the BPP dan ketentuan eksternal understanding of BPP kepada seluruh pegawai mulai and external provisions dari jenjang jabatan Asisten for all employees from (honorer dan calon pegawai) Assistant level (honorary and sampai dengan level manager, prospective employees) to manager level, 4. Mengoptimalisasi fungsi 4. Optimize compliance function kepatuhan (ex-ante) melalui (ex-ante) through Compliance Compliance Assessment Assessment and Self maupun Self Assessment, 5. Penerapan Prinsip-prinsip Assessment, 5. Effective and efficient Prudential Banking dan Tata implementation of Prudential Kelola secara efektif dan Banking and Governance efisien dalam kegiatan bisnis Principles in business activities maupun supporting bagi Bank, and supporting for the Bank, 6. Menerapkan program pelaksanaan Anti Pencucian 6. Implement the Anti-Money Uang (APU) dan Pencegahan Laundering (AML) and Pendanaan Terorisme (PPT) Counter-Terrorism Funding pada seluruh unit kerja. (CTF) program at all work units. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  546. 546 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Jenis Risiko dan Pejelasannya Type of Risk and Its Explanation PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Langkah Mitigasi (Pengelolaan Risiko) Mitigation (Risk Management) Risiko likuiditas adalah risiko yang Liquidity risk is the risk resulted antara lain disebabkan bank tidak from the inability of a Bank to sesuai dengan kebutuhan funds according to the local mampu memenuhi kewajiban yang meet its maturing obligations. operasional kas pemerintah government cash operational telah jatuh tempo. Bank mengelola The Bank manages its liquidity daerah, pemenuhan Giro needs, compliance with risiko likuiditasnya agar dapat risk in order to be able to fulfill Wajib Minimum (GWM) dan Statutory Reserves and memenuhi setiap kewajibannya each of its maturing obligations kebutuhan penarikan nasabah withdrawal needs of public yang jatuh tempo dan menjaga and maintain an optimal level of masyarakat, tingkat likuiditas yang optimal, liquidity, measure and set limits for mengukur, dan menetapkan liquidity risk and the preparation of limit untuk risiko likuiditas serta contingency plans. 1. Menjaga ketersediaan dana 2. Mengoptimalkan fungsi ALCO dan treasuri, 3. Mengelola penghimpunan Dana Pihak Ketiga penyusunan rencana kontinjensi. yang seimbang dengan pertumbuhan penyaluran kredit, 4. Menjaga hubungan baik 1. Maintain the availability of customers, 2. Optimize the functions of ALCO and treasury, 3. Manage the collection of ThirdParty Funds that are balanced with lending growth, 4. Maintain good relations with funding sources and dominant fund holders. dengan sumber pendanaan dan pemegang dana dominan. Risiko operasional adalah risiko Operational risk is the risk arising akibat ketidakcukupan dan/ atau from inadequate and/or failed sistem rekrutmen recruitment system that tidak berfungsinya proses internal, internal processes, system failures, SDM yang disesuaikan is tailored to the needs kegagalan sistem, kesalahan human errors, and/or external dengan kebutuhan dan and development of the manusia, dan/ atau adanya events affecting the Bank’s pengembangan organisasi, kejadian-kejadian eksternal yang operations. mempengaruhi operasional Bank. 1.Penyempurnaan 2. Penyempumaan sistem Workload Analysis, 3. Perencanaan program Exit Policy, 4. Perencanaan program Assessment untuk 1. Improvement of HR organization, 2. Refinement of Workload Analysis system, 3. Planning of Exit Policy program, 4. Planning of Assessment program for employee kompetensi pegawai, competencies, 5. Peningkatan kompetensi 5. Improvement of HR SDM melalui pendidikan dan competencies through pelatihan yang disesuaikan education and training tailored dengan kebutuhan dan to the needs and development perkembangan bisnis, 6. Melakukan pembinaan of business, 6. Conduct employee career karir pegawai secara development in a directed, terarah, terprogram untuk programmed manner to mendapatkan kaderisasi obtain cadre of leaders pemimpin yang memilki who have competence, kompetensi, integritas, integrity, professionalism and profesional dan bertanggung responsibility. jawab. Risiko hukum adalah risiko Legal risk is the risk arising from Bank memperhatikan dan The Bank pays attention to and akibat tuntutan hukum dan/atau lawsuits and/or weakness of mematuhi semua ketentuan complies with all the provisions of kelemahan aspek yuridis. judicial aspect. kerahasiaan data nasabah, confidentiality of customer data, terutama berkaitan dengan data especially with regard to customer informasi keuangan nasabah yang financial information data held ada di bank. Hal ini diperlukan by the Bank. Such measures are agar bank terhindar dari tuntutan necessary so that the Bank can hukum yang dapat diajukan oleh avoid lawsuits that may be filed by nasabah. customers. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  547. 547 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review Jenis Risiko dan Pejelasannya TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Type of Risk and Its Explanation Langkah Mitigasi (Pengelolaan Risiko) LAPORAN KEUANGAN Financial Report Mitigation (Risk Management) Risiko reputasi adalah risiko Reputation risk is the risk arising akibat menurunnya tingkat from declining confidence level Perusahaan dan Hukum yang and Legal Affairs Division kepercayaan para pemangku of stakeholders due to negative bertanggung jawab dalam which is responsible for kepentingan yang bersumber dan perception of the Bank. It may penerapan kebijakan yang implementing the policies persepsi negatif terhadap bank. directly and indirectly lead the Bank berkaitan dengan antisipasi related to the anticipation of Hal tersebut secara langsung to suffer losses or hinder the Bank berita negatif atau informasi negative news or counter- dan tidak langsung dapat from gaining profit. yang bersifat kontra produktif. 1. Membentuk Divisi Sekretaris 2. Mempublikasikan materi mengakibatkan Bank menderita 1. Establish Corporate Secretary productive information. 2. Publish communication kerugian atau menghalangi Bank komunikasi seperti brosur dan materials such as brochures uniuk mendapatkan keuntungan. pamflet yang menerangkan and pamphlets that explain secara rinci produk dan in detail the products and layanan Bank Sumsel Babel. services provided by Bank Bank juga senantiasa Sumsel Babel. The Bank also menjalin hubungan baik fosters good relations with dengan media massa melalui the mass media by organizing penyelenggaraan jumpa pers regular press conference and secara rutin dan pemberitaan news to provide transparent untuk memberikan informasi information to the public. yang transparan kepada masyarakat. Risiko stratejik adalah risiko Strategic risk is the risk arising akibat ketidaktepatan dalam from inaccuracies in the making yang mendasari strategi that underlie the Bank’s pengambilan dan/ atau and/or implementation of strategic bank dengan menggunakan strategy by using a SWOT pelaksanaan suatu keputusan decisions as well as failures to analisis SWOT (Strength, analysis (Strength, Weakness, stratejik serta kegagalan dalam anticipate changes in business Weakness, Opportunity, dan Opportunity, and Threat), mengantisipasi perubahan environment. The result of strategy Threat), lingkungan bisnis. Hasil keputusan determination has significant penetapan strategi memiliki consequences in the long term. konsekuensi yang signifikan dalam jangka yang panjang. 1. Memeriksa hal penting 2. Membandingkan hasil yang ingin dicapai (expected result) 1. Check the important things 2. Compare the expected results with the actual results, dengan hasil aktual, 3. Mengambil tindakan yang 3. Take appropriate actions tepat untuk menjamin to ensure that the agar pelaksanaan sesuai implementation is in dengan rencana yang telah accordance with the stated ditetapkan. plan. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  548. 548 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Upaya untuk Mengelola Risiko Upaya untuk Mengelola Risiko Upaya dalam pengelolaan risiko mencakup penilaian profil risiko inheren dan penilaian terhadap kualitas penerapan Manajemen Risiko yang mencerminkan sistem pengendalian Risiko (risk control system), difokuskan untuk menghindari kerugian yang lebih besar yang dapat mengganggu keuangan dan permodalan. Efforts in risk management include the assessment of inherent risk profile and the assessment of the quality of Risk Management implementation reflecting the risk control system, which focuses on avoiding greater losses that may interfere with finance and capital. Berdasarkan profil risiko inheren yang dimiliki Bank Sumsel Babel dilakukan langkah-langkah pengendalian sebagai berikut: 1. Meningkatkan peran satuan kerja manajemen risiko dalam melakukan evaluasi dan review atas efektivitas kebijakan dan prosedur yang dijalankan, 2.Menyempurnakan struktur organisasi dan uraian tugas dan tanggung jawab dalam rangka penyempurnaan penerapan four eyes principle, 3. Mereview seluruh BPP untuk disesuaikan dengan ketentuan eksternal seperti POJK, Surat Edaran OJK dan peraturan eksternal lainnya, 4. Meningkatkan peranan unit terkait untuk mentaati peraturan internal dan eksternal. Based on the inherent risk profile owned by Bank Sumsel Babel, control measures were taken, as follows: Fokus Pengelolaan Risiko Tahun 2018 Fokus Pengelolaan Risiko Tahun 2018 Dalam proses penerapan manajemen risiko di Bank Sumsel Babel, hal-hal yang telah dilakukan selama tahun 2018, antara lain adalah: 1.Penyusunan Industry Risk Rating (IRR) dan Loan Exposure Limit (LEL) Tahun 2018 untuk mengukur risiko konsentrasi kredit; 2. Melakukan penilaian profil risiko cabang; 3.Pembuatan tools untuk risiko operasional yaitu Operational Risk Self Assessment (ORSA); 4. Sosialisasi Budaya Risiko terkait Three Lines of Defence dan Governance, Risk and Compliance (GRC); 5. Mengikuti pelatihan baik secara inhouse maupun yang diselenggarakan oleh vendor dalam rangka peningkatan kompetensi terutama untuk 4 risiko utama. In the process of applying risk management at Bank Sumsel Babel, things that have been done during 2018, among others are: 1. Preparation of Industry Risk Rating (IRR) and Loan Exposure Limit (LEL) 2018 to measure credit concentration risk; 2. Conducting Branch Risk Profile Rating, 3. Developing tools for operational risk, namely Operational Risk Self Assessment (ORSA); 4. Socialization of Risk Culture related to Three Lines of Defense and Governance, Risk and Compliance (GRC); 5. Participating in in-house training and training organized by vendors in order to increase competence, especially for 4 major risks. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Enhancing the role of risk management unit in evaluating and reviewing the effectiveness of policies and procedures implemented, 2. Improving organizational structure and the descriptions of duties and responsibilities in order to improve the application of four eyes principle, 3. Reviewing the entire BPP to be adjusted with external provisions such as POJK, SEOJK and other external regulations, 4. Increasing the role of related units to comply with internal and external regulations.
  549. 549 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Fokus Manajemen Risiko Tahun 2019 Fokus Manajemen Risiko Tahun 2019 Dalam penerapan manajemen risiko Bank Sumsel Babel untuk tahun 2019 lebih difokuskan dan diarahkan untuk terus menyempurnakan dan mengoptimalkan kebijakan yang diperlukan Bank Sumsel Babel dan memastikan Bank Sumsel Babel senantiasa memenuhi ketentuan Bank Indonesia /Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku dalam rangka penerapan manajemen risiko, seperti : 1. Review Kebijakan dan Prosedur BCM; 2. Sosialisasi Budaya Risiko; 3. Penyusunan IRR (Industry Risk Rating), LEL (Loan Exsposure Limit) dan Var Risiko Pasar Tahun 2019; 4. Pengembangan Struktur Organisasi dan Updating BPP Uraian Jabatan Divisi Manajemen Risiko; The implementation of risk management of Bank Sumsel Babel in 2019 will focus on continuous refinement and optimization of policies required by the Bank and ensuring that the Bank always complies with the provisions of Bank Indonesia/Financial Services Authority and other applicable laws and regulations. Risk management activities in 2019 include: 5.Penyusunan Blue Print Manajemen Risiko Bank Sumsel Babel; 6. Pengembangan ICRS dikaitkan dengan Industry Benchmark; 7. Pengembangan Sistem Perhitungan Rasio KPMM secara Konsolidasi dengan Unit Usaha Syariah; 8. Updating BPP Manajemen Risiko. 1. 2. 3. Review of BCM Policies and Procedures; Socialization of Risk Culture; Preparation of IRR (Industry Risk Rating), LEL (Loan Execution Limit) and Market Risk Var 2019; 4. Development of Organizational Structure and Updating of BPP on Job Description in Risk Management Division; 5. Preparation of Risk Management Blue Print of Bank Sumsel Babel; 6. Development of ICRS associated with Industry Benchmark; 7. Development of Consolidated CAR Calculation System with Sharia Business Units; 8. Updating BPP on Risk Management. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  550. 550 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Secara umum , Pengendalian Intern didefinisikan oleh Bank Sumsel Babel sebagai suatu usaha untuk mengendalikan setiap kegiatan agar dapat mencapai tujuan atau sasaran berdasarkan ketentuan atau standar yang telah ditetapkan. Bank Sumsel Babel meyakini bahwa Sistem Pengendalian Intern yang efektif dapat membantu menjaga aset perusahaan, menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan managerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta mengurangi risiko terjadinya kerugian, penyimpangan dan pelanggaran aspek kehati-hatian. In general, Internal Control is defined by Bank Sumsel Babel as an effort to control every activity in order to achieve goals or targets based on established provisions or standards. The Bank believes that an effective Internal Control System can help safeguard company assets, ensure the availability of credible financial and managerial reporting, improve compliance with applicable laws and regulations and reduce the risk of loss, irregularities and violations of prudential aspect. Kebijakan Sistem Pengendalian Internal Bank Sumsel Babel mengacu pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Sistem Pengendalian Internal Bank Sumsel Babel No. 046/DIR/INS/2004 tanggal 24 Desember 2004 serta mengacu pada Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/22/ DPNP tanggal 29 September 2003 tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum. The Bank’s Internal Control policy refers to the Company Manual (BPP) on Internal Control System of Bank Sumsel Babel No. 046/DIR/INS/2004 dated December 24, 2004 and Bank Indonesia Circular Letter No. 5/22/DPNP dated September 29, 2003 on Internal Control System Standard Guidelines for Commercial Banks. Tujuan Penerapan Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Objectives Sistem Pengendalian Internal merupakan suatu proses yang integral pada tindakan dan kegiatan yang dilakukan secara terus menerus oleh pimpinan dan seluruh pegawai untuk memberikan keyakinan yang memadai atas tercapainya tujuan organisasi melalui: 1. Kepatuhan terhadap peraturan dan perundangundanganyang berlaku (Tujuan Kepatuhan), 2. Tersedianya informasi keuangan dan manajemen yangbenar, lengkap dan tepat waktu (Tujuan Informasi), 3. Efisiensi dan efektivitas dari kegiatan usaha Bank Sumsel Babel (Tujuan Operasional), 4. Meningkatkan efektivitas budaya risiko (risk culture) pada organisasi secara menyeluruh (Tujuan Budaya Risiko). Internal Control System is an integral process of actions and activities that are continuously carried out by management and all employees to provide reasonable assurance on the achievement of organizational goals through: 1. Compliance with applicable regulations and legislation (Compliance Objective), 2. The availability of valid, complete and timely financial and management information (Information Objective), 3. Efficiency and effectiveness of Bank Sumsel Babel operations (Operational Objective), 4. Comprehensive improvement of risk culture effectiveness in the organization (Risk Culture Objective). PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  551. 551 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Kesesuaian Sistem Pengendalian Internal dengan Kerangka yang Diakui secara Internasional Conformity of Internal Control System with Internationally Recognized Framework Sistem Pengendalian Internal Bank Sumsel Babel mengadopsi pada prinsip COSO (Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission). Komponen Pedoman Sistem Pengandalian Intern berdasarkan Buku Pedoman Perusahaan No.046/DIR/ INS/2004 tanggal 24 Desember 2004 terdiri dari lima elemen utama yang satu sama lain saling berkaitan, yaitu: 1. Pengawasan oleh Manajemen dan Budaya Pengendalian (Management Oversight and Control Activities), 2. Identifikasi dan Penilaian Risiko (Risk Recognition and Assessment), 3. Kegiatan Pengendalian dan Pemisahan Fungsi (Control Activities and Segregation of Duties), 4. Sistem Akuntansi, Informasi dan Komunikasi (Accountancy, Information and Communication), 5. Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi Penyimpangan (Monitoring Activities and Correcting Deficiencies). Internal Control System of Bank Sumsel Babel adopts the principle of COSO (Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission). The components of Internal Control System Guidelines are based on the BPP No. 046/DIR/INS/2004 dated December 24, 2004, which includes five key elements that are interrelated to each other, namely: 1. 2. 3. 4. 5. Management Oversight and Control Activities, Risk Recognition and Assessment, Control Activities and Segregation of Duties, Accountancy, Information and Communication, Monitoring Activities and Correcting Deficiencies, Here is the description of those elements: Berikut uraian dari ke lima elemen tersebut: 1. Pengawasan oleh Manajemen dan Kultur Pengendalian 1. Management Oversight and Control Activities Terselenggaranya Sistem Pengendalian Internal yang handal dan efektif menjadi tanggung jawab semua pihak yang terlibat dalam pengawasan organisasi Bank Sumsel Babel. Adapun pihak-pihak yang terlibat atau pihak-pihak yang berkepentingan dalam pengawasan Sistem Pengendalian Internal Bank Sumsel Babel, antara lain: The implementation of a reliable and effective Internal Control System is the responsibility of all parties involved in the organizational oversight of Bank Sumsel Babel. These parties are: • Dewan Komisaris • Board of Commissioners Dewan Komisaris bertanggungjawab melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan pengendalian intern secara umum, termasuk kebijakan Direksi yang menetapkan pengendalian intern. The Board of Commissioners is responsible for overseeing the implementation of internal control in general, including BoD policies which establish internal control. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  552. 552 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis • Direksi • Board of Directors Direksi bertanggungjawab menciptakan dan memelihara Sistem Pengendalian Intern yang efektif serta memastikan bahwa sistem tersebut berjalan secara aman dan sehat sesuai dengan tujuan pengendalian intern yang ditetapkan. The Board of Directors is responsible for creating and maintaining an effective Internal Control System and ensuring that the system is operating safely in accordance with the established internal control objectives. • Pengawasan Intern/Internal Audit • Internal Audit Divisi Pengawasan Intern melakukan evaluasi dan berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas Sistem Pengendalian Intern secara berkesinambungan berkaitan pelaksanaan Operasional Bank yang berpotensi menimbulkan kerugian dalam pencapaian sasaran yang telah ditetapkan, dengan memperhatikan independensi dan keahlian auditor yang memadai. Internal Audit Division conducts evaluation and plays an active role in improving the effectiveness of continuous Internal Control System in relation to the implementation of Bank Operations which has the potential to incur losses in the achievement of predetermined targets, by considering the independence and expertise of auditors. Divisi Pengawasan Intern mempunyai tanggungjawab yang berbeda dengan divisi atau unit organisasi lainnya. Divisi atau unit organisasi lain bertanggungjawab untuk menciptakan pengendalian internal guna mencegah sedini mungkin ketika terjadi kesalahan/menemukan penyimpangan dengan cepat dan mendorong ditaatinya kebijakan, sistem dan prosedur yang berlaku, sedangkan Divisi Pengawasan Intern bertanggungjawab melakukan penilaian terhadap Sistem Pengendalian Internal, sehingga proses pemeriksaan itu sendiri tidak boleh dianggap sebagai pengganti dari Sistem Pengendalian Internal. Internal Audit Division has different responsibilities compared to other organizational divisions or units. Other organizational divisions or units are responsible for creating internal control for self-prevention when things go wrong or discovering irregularities quickly and encouraging compliance with applicable policies, systems and procedures, while Internal Audit Division is responsible for assessment of internal control system, so that the audit process itself should not be considered as a replacement of Internal Control System. 2. Identifikasi dan Penilaian Risiko 2. Risk Recognition and Assessment Sistem Pengendalian Internal yang efektif mengharuskan Bank Sumsel Babel secara terus menerus mengidentifikasi dan menilai risiko yang dapat mempengaruhi pencapaian sasaran. Penilaian risiko harus dilakukan oleh auditor internal sehingga cakupan audit yang dilakukan lebih luas dan menyeluruh. An effective Internal Control System requires Bank Sumsel Babel to continuously identify and assess the risks that may affect the achievement of targets. Risk assessment should be performed by internal auditors for more extensive and thorough audit coverage. 3. Kegiatan Pengendalian dan Pemisahan Fungsi 3. Control Activities and Segregation of Duties Dalam rangka menciptakan pengendalian yang efektif maka Bank Sumsel Babel melibatkan seluruh pegawai Bank Sumsel Babel dari setiap fungsi termasuk Direksi dalam kegiatan Bank Sumsel Babel sehari-hari yang direncanakan dan diterapkan terhadap risiko yang telah teridentifikasi. Kegiatan pengendalian Bank Sumsel In order to create an effective control, Bank Sumsel Babel involves all employees of each function including the Board of Directors in its daily activities which are planned and applied against the risks that have been identified. The control activities of Bank Sumsel Babel include policies, procedures and practices that provide assurance PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  553. 553 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Babel meliputi kebijakan , prosedur dan praktek yang memberikan keyakinan pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel bahwa arahan Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sumsel Babel telah dilaksanakan secara efektif. to the management and employees of Bank Sumsel Babel that the directives of the Board of Commissioners and Directors have been carried out effectively. 4. Sistem Akuntansi, Informasi dan Komunikasi 4. Accountancy, Information and Communication Sistem akuntansi, informasi dan komunikasi yang memadai dimaksudkan agar dapat mengidentifikasi masalah yang mungkin timbul dan digunakan sebagai sarana tukar menukar informasi dalam rangka pelaksanaan tugas sesuai dengan tanggungjawab masing-masing. Hal ini secara jelas tercermin dalam jenjang organisasi Bank Sumsel Babel dalam menetapkan fungsi dan tugas tertentu yang dipisahkan atau dialokasikan kepada beberapa orang, dan pemisahan fungsi pada kegiatan back office, front office dan lain-lain. Adequate accountancy, information and communication are intended to identify problems that may arise and be used as a means of information exchange in order to perform duties in accordance with their respective responsibilities. It is clearly reflected in the organizational level of Bank Sumsel Babel in defining certain functions and duties separated or allocated to people and segregation of duties in the back office, front office and others. 5. Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi Penyimpangan 5. Monitoring Activities and Correcting Deficiencies Bank Sumsel Babel melakukan pemantauan secara terus menerus terhadap efektivitas keseluruhan pelaksanaan pengendalian internal. Pemantauan utama Bank Sumsel Babel dilakukan oleh seluruh unit operasional dan berfungsi sebagai bagian dari kegiatan Bank Sumsel Babel sehari-hari termasuk evaluasi secara berkala. Bank Sumsel Babel continuously conducts monitoring on the effectiveness of internal control implementation. The primary monitoring of Bank Sumsel Babel is done by all operational units and serves as part of Bank Sumsel Babel daily activities, including regular evaluation. • Lingkungan Pengendalian Internal • Internal Control Environment Lingkungan pengendalian merupakan komponen pengendalian intern yang dapat mempengaruhi keseluruhan organisasi dalam melakukan aktivitas dalam melaksanakan tanggungjawab pengendalian bagiannya. Lingkungan pengendalian Bank Sumsel Babel diselenggarakan dengan standar etika dan pedoman perilaku bagi pegawai dilingkungan Bank Sumsel Babel. Control environment is the component of internal control that can affect the entire organization in performing the responsibilities of controlling its units. The control environment of Bank Sumsel Babel is established according to the ethical standards and code of conduct for employees within Bank Sumsel Babel. Sejalan dengan penerapan sistem pengendalian internal yang efektif, Bank Sumsel Babel telah memiliki Divisi Pengawasan Intern sebagai bagian yang tidak terpisahkan dalam pengendalian internal secara keseluruhan. In line with the implementation of effective internal control system, Bank Sumsel Babel has an Internal Audit Division as an integral part of the overall internal control. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  554. 554 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis • Evaluasi Sistem Pengendalian Internal • Internal Control System Evaluation Divisi Pengawasan Intern berperan dalam mengevaluasi kecukupan dan efektivitas pengendalian intern yang dilakukan oleh manajemen Bank Sumsel Babel. Pengendalian Internal merupakan bagian yang terintegrasi dalam sistem dan prosedur dalam setiap kegiatan di unit kerja sehingga apabila terjadi penyimpangan maka dapat diketahui secara dini dan dilakukan langkah perbaikan oleh unit kerja yang bersangkutan. Internal Audit Division evaluates the adequacy and effectiveness of internal control performed by the management of Bank Sumsel Babel. Internal control is integrated in the systems and procedures in each activity of work units, therefore, irregularities can be discovered at an early stage and corrective actions can be taken by the unit concerned. Peran Divisi Pengawasan Intern atas Reviu Pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern pada Tahun Buku 2018 Internal Audit’s Role in Reviewing the Implementation of Internal Control System in 2018 Dalam rangka memastikan seluruh tujuan dari pelaksanaan kegiatan dapat tercapai dengan baik, Divisi Pengawasan Intern telah menyusun strategi antara lain: a. Melakukan pemeriksaan dan penilaian atas kecukupan dan kehandalan struktur pengendalian intern dan pengawasan melekat setiap unit kerja sesuai ketentuan/peraturan yang berlaku In order to ensure that all objectives of Internal Control activities are well achieved, Internal Audit Division has developed some strategies including: a. Conduct examination and assessment on adequacy and reliability of internal control structure and supervision attached to each work unit in accordance with the applicable provisions/ regulations, b. Provide up-to-date information on any development at the Headquarters or branches, conduct passive or active examination on incoming reports and submit them to the Top Management, b. Memberikan informasi yang up to date terhadap setiap perkembangan yang terjadi baik di Kantor Pusat maupun di Cabang-cabang serta mengadakan pemeriksaan pasif maupun aktif terhadap laporan-laporan yang masuk dan melaporkannya pada Top Manajemen c. Mengadakan pemeriksaan umum on site pada Kantor Cabang, Cabang Pembantu, Kantor Kas, pemeriksaan untuk Kantor Pusat dan Kantor Cabang yang memiliki Risiko Tinggi dan pemeriksaan khusus sesuai kebutuhan serta melakukan pemeriksaan sistem d. Penerapan BPP Pengawasan Umum Berbasis Risiko (Risk Based Internal Audit) dan penilaian kuantitatif terhadap cabang yang diperiksa dengan menggunakan Rating “E-3” e. Bertindak luwes dan tegas dalam melaksanakan tugas dan melakukan pendekatan kepada Auditee sebagai mitra kerja yang saling membantu dan menempatkan diri sebagai konsultan intern yang fokus pada risiko bisnis (bukan mencari kesalahan) dan memberikan kontribusi saran dan perbaikan dalam rangka lebih mengefektifkan pengendalian manajemen yang komprehensif PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 c. Conduct on-site general inspections at Branch, Sub-Branch and Cash Offices, Inspection at the Headquarters and Branch Offices that have High Risk, special inspection as required and system checks, d. Implementation of BPP on Risk-Based Internal Audit and quantitative assessment of branches examined by using the "E-3" Rating, e. Be flexible yet firm in carrying out duties, approach Auditee as a mutual partner, act as an internal consultant that focuses on business risks (not fault finding) and provide suggestions and improvements in order to make a more effective and comprehensive management control,
  555. 555 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility f . LAPORAN KEUANGAN Financial Report Meningkatkan kualitas dan kompetensi personil PIN dengan mengikutsertakan dalam Program Pendidikan Profesi Berkelanjutan (PPL), mengikuti perkembangan produk-produk baru perbankan, mengikuti serta memahami ketentuan-ketentuan yang berlaku yang berkaitan dengan aktifitas operasional perbankan, pelatihan ataupun kursus, baik intern ataupun di Lembaga Pendidikan Perbankan Ekstern, serta penempatan personil sesuai dengan kriteria yang ditetapkan dalam SPFAIB dan BPP Organisasi g. Melaksanakan Program Deteksi Dini (PDD) terhadap semua Cabang untuk mengantisipasi terjadinya pelanggaran dan ketidakpatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, maupun performance kinerja yang memburuk yang dapat menimbulkan kerugian pada bank yang berkaitan dengan sistem h.Meningkatkan sistem pengendalian intern terhadap penggunaan Teknologi Sistem Informasi Komputer (Audit with the computer) dengan mempergunakan Teknik-Teknik Audit Berbantuan Komputer (TABK) atau menggunakan alat bantu komputer, baik dengan Software khusus maupun umum (Generalized Audit Software/GAS) pada Aplikasi Bank Vision i. Meningkatkan kinerja dan kualitas Fungsi Audit Intern baik terkait hasil pemeriksaan dan fleksibilitas pendokumentasian bukti-bukti pemeriksaan melalui otomatisasi kertas kerja yaitu penggunaan Kertas Kerja Elektronik (KKE Aumasys). f. Improve the quality and competence of PIN personnel by engaging them in Sustainable Professional Education Program (PPL), following the development of new banking products, understanding the applicable provisions related to banking operations, internal training or those held by the Institute of External Banking Education, and the placement of PIN personnel in accordance with the criteria set out in the SPFAIB and BPP on Organization, Selain itu, Divisi Pengawasan Intern juga melakukan evaluasi atas pelaksanaan Sistem Pengendalian Internal Bank Sumsel Babel yang dilakukan melalui Sistem Rating Cabang “E-3” terhadap cabang yang diperiksa. Tujuan dari penilaian ini adalah untuk memberikan keyakinan yang memadai bahwa seluruh tujuan dari pelaksanaan kegiatan dapat dicapai/dilaksanakan dengan baik. Pelaksanaan penilaian mandiri atas penerapan sistem pengendalian internal Bank Sumsel Babel dilakukan secara berkala. In addition, Internal Audit Division also conducts an evaluation of Internal Control System implementation in Bank Sumsel Babel through the "E-3" Branch Rating System. The purpose of this assessment is to provide reasonable assurance that all objectives of activity implementation can be achieved/implemented properly. Independent assessment of Internal Control System implementation in Bank Sumsel Babel is carried out periodically. g. Implement Early Detection Program (PDD) to all Branches to anticipate the occurrence of violations and non-compliance with prevailing regulations, as well as declining performance that may result in the Bank’s losses related to the system, h. Improve internal control system on the use of Computer Information System Technology (Audit with the Computer) by using Computer Assisted Audit Techniques (TABK) or using computer tools, both with special and general software (Generalized Audit Software/GAS) on Bank Vision Application, i. Improve the performance and quality of internal audit function both related to audit result and flexibility of documentation of inspection evidence through working paper automation, i.e. Electronic Working Paper (KKE Aumasys). PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  556. 556 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Permasalahan Hukum Legal Issues Perkara Penting yang Sedang Dihadapi Perusahaan Key Issues facing the Company Selama tahun 2018 , Bank Sumsel Bebel menghadapi permasalahan hukum sebagai berikut: During 2018, Bank Sumsel Babel faced legal issues as follows: Tabel Jumlah Permasalahn Hukum Tahun 2018 Table of Legal Issues in 2018 Proses Permasalahan Hukum Status of Legal Issue Telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap Jumlah (Satuan) Jumlah (Satuan) Perdata Civil Pidana Criminal TUN Has had permanent legal force 3 - 2 Dalam proses penyelesaian In the process of settlement 16 - - Jumlah Total 19 - 2 Tabel Perkara Hukum yang Dihadapi Perusahaan Tahun 2018 Table of Legal Issues facing the Company in 2018 No Pokok Perkara/Gugatan Principal Case/Lawsuit Status Penyelesaian Settlement Status 1. Pengugat: PT Trilion Glory Internasional Tergugat: Bupati Aceh Timur, Dinas PU Aceh Timur dan Bank Sumsel Babel Gugatan atas penolakan pencairan Bank Garansi. Kasasi Plaintiff: PT Trillion Glory International Defendants: East Aceh Regent, Public Works Agency of East Aceh and Bank Sumsel Babel Lawsuit against Bank Guarantee withdrawal refusal. Cassation 2. Pengugat: PT Modaco Enersys Tergugat: PT PLN, Bank Sumsel Babel Cabang Palembang dan Bumida Gugatan atas penolakan pencairan Bank Garansi. Kasasi Plaintiff: PT Modaco Enersys Defendants: PT PLN, Palembang Branch of Bank Sumsel Babel and Bumida Lawsuit against Bank Guarantee withdrawal refusal. Cassation 3. Pengugat: ACG Tergugat: Bank Sumsel Babel Gugatan atas penolakan pencairan Bank Garansi. Plaintiff: ACG Defendant: Bank Sumsel Babel Lawsuit against Bank Guarantee withdrawal refusal. Cassation PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Kasasi
  557. 557 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review No TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Pokok Perkara /Gugatan Principal Case/Lawsuit Status Penyelesaian Settlement Status Pengugat: Ahli Waris CV Pakali Agro Tergugat: Bank Sumsel Babel Plaintiff: Heir of CV Pakali Agro Defendant: Bank Sumsel Babel 5. Pengugat: Pemilik Jaminan PT Harapan Makmur Tergugat: PT Harapan Makmur dan Bank Sumsel Babel Gugatan pembatalan lelang Jaminan. 6. 4. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Kasasi Cassation Plaintiff: Guarantee Owner of PT Harapan Makmur Defendants: PT Harapan Makmur and Bank Sumsel Babel Lawsuit against cancellation of guarantee auction. Kasasi Cassation Pengugat: Endi Nantongga Rustam dkk Tegugat: Syaiful Bahri dan Bank Sumsel Babel Perlawanan terkait pengajuan eksekusi Hak Tanggungan. Plaintiffs: Endi Nantongga Rustam & friends Defendants: Syaiful Bahri and Bank Sumsel Babel Resistance against the submission of execution of Underwriting Rights. Kasasi Cassation 7. Pengugat: Sumsel Babel Tergugat: Muginem Gugatan perlawanan Lelang Eksekusi Hak Tanggungan Plaintiff: Sumsel Babel Defendant: Muginem Resistance against Underwriting Rights Auction Kasasi Cassation 8. Pengugat: Kreditur (BSB DKK) Tergugat: PT. Gatramas Internusa Gugatan PKPU dan Kepailitan Plaintiff: Creditor (BSB DKK) Defendant: PT Gatramas Internusa PKPU and Bankruptcy Lawsuit Proses Pemberesan Harta Kekayaan Debitur In the process of Debtor’s Wealth Clearance 9. Pemohon: PT Bahana Artha Ventura Termohon: Bank Sumsel Babel Applicant: PT Bahana Artha Ventura Respondent: Bank Sumsel Babel Proses Pencocokan Piutang In the process of Matching Receivables 10. Pengugat: Nurlela Tergugat: Bank Sumsel Babel, Pemprov Sumsel, Kantor Pertanahan PLG Proses Banding Pengugat: Nurlela Tergugat: Bank Sumsel Babel, Pemprov Sumsel, Kantor Pertanahan PLG In the Appeal Process 11. Pengugat: Cek Teha Tergugat: Bank Sumsel Babel, Balai Riset perikanan Perairan Umum, Pemprov Sumsel dan Kantor Pertanahan PLG Plaintiff: Cek Teha Defendants: Bank Sumsel Babel, Public Water Fisheries Research Center, South Sumatra Provincial Government and Palembang Land Office The decision of Palembang District Court with a decision that lawsuit is not acceptable Putusan PN Palembang dengan amar putusan Gugatan tidak dapat diterima PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  558. 558 PENDAHULUAN Introduction No LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pokok Perkara /Gugatan Principal Case/Lawsuit Status Penyelesaian Settlement Status 12. Pengugat: Bank Sumsel Babel Tergugat: Sofyan Sitepu Plaintiff: Bank Sumsel Babel Defendant: Sofyan Sitepu Telah dilakukan sita jaminan yang terdaftar dengan nomor 4/Pdt. Eks/2018/PA.Plg tgl 17 September 2018 Confiscation has been carried out which is registered with number 4/Pdt. Eks/2018/PA.Plg dated September 17, 2018 13. Pengugat: Bank Sumsel Babel Tergugat: Achmadi Machdar, Suryadin Umar dan Siau Hiung Plaintiff: Bank Sumsel Babel Defendants: Achmadi Machdar, Suryadin Umar and Siau Hiung Telah dilakukan sita jaminan dan dalam proses pengajuan lelang Confiscation has been carried out and is in the bidding process 14. Pengugat: Bank Sumsel Babel Tergugat: Dodi Dores Plaintiff: Bank Sumsel Babel Defendant: Dodi Dores Kasasi Cassation 15. Pengugat: Sofyan Sitepu Tergugat: Bank Sumsel Babel Plaintiff: Sofyan Sitepu Defendant: Bank Sumsel Babel Dalam proses sidang In the trial process 16. Pengugat: Ir.Patrice Lumumba Tergugat: Bank Sumsel Babel Plaintiff: Ir. Patrice Lumumba Defendant: Bank Sumsel Babel Dalam proses sidang In the trial process Perkara Penting yang Sedang Dihadapi Entitas Anak Key Issues facing the Subsidiary Sampai dengan tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak memiliki Entitas Anak, sehingga tidak ada informasi terkait dengan permasalahan hukum, pokok perkara, status penyelesaian, pengaruh terhadap Perusahaan, nilai nominal tuntutan dan sanksi administrasi yang dikenakan kepada Perusahaan. Until 2018, Bank Sumsel Babel did not have any Subsidiary, so there is no information related to legal issues, principal cases, settlement status, impact on the Company, the amount of charges and administrative sanctions imposed on the Company. Perkara Penting yang Sedang Dihadapi Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Direksi yang Menjabat Key Issues facing the BoC and BoD Selama tahun 2018, Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Direksi Bank Sumsel Babel yang sedang menjabat tidak memiliki permasahan hukum, sehingga tidak ada informasi terkait perkara gugatan, status penyelesaian pengaruh terhadap Perusahaan, nilai nominal tuntutan dan sanksi administrasi yang dikenakan kepada Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Direksi. During 2018, members of the BoC and BoD of Bank Sumsel Babel did not have any legal issue, so there is no information related to the lawsuit, settlement status, impact on the Company, the amount of charges and administrative sanctions imposed on the members of the BoC and BoD. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  559. 559 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Fungsi Kepatuhan Compliance Function Dalam rangka memastikan bahwa kebijakan , ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan Peraturan Perundang-undangan yang berlaku termasuk prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah, Bank Sumsel Babel telah membentuk pelaksana kepatuhan yaitu Divisi Kepatuhan sesuaid engan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 46/POJK.03/2017 Tanggal 12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, Bank Sumsel Babel telah membentuk pelaksana kepatuhan yaitu Divisi Kepatuhan. To ensure that the policies, regulations, systems, procedures and business activities carried out by Bank Sumsel Babel are in compliance with the regulations of Bank Indonesia, Financial Service Authority and and applicable legislation including sharia principles for Sharia Business Units, Bank Sumsel Babel has established a compliance function namely Compliance Division in accordance with Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 46/POJK.03/2017 dated July 12, 2017 on Implementation of Compliance Function for Commercial Banks. Struktur Fungsi Kepatuhan Compliance Function Structure Dalam struktur organisasi Bank Sumsel Babel, Divisi Kepatuhan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan. Divisi Kepatuhan dipimpin oleh Pemimpin Divisi Kepatuhan yang membawahi Bagian Pemantauan Kepatuhan dan Bagian Pengembangan Kepatuhan dan AML, sebagaimana digambarkan dalam struktur berikut ini: In the organizational structure of Bank Sumsel Babel, Compliance Division is responsible directly to the Director of Compliance. Compliance Divison is headed by a Compliance Division Vice President who oversees the functions of Compliance Monitoring and Compliance Development & AML, as illustrated in the following structure: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  560. 560 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Struktur Divisi Kepatuhan Compliance Division Structure Divisi Kepatuhan Compliance Division Bagian Pengembangan Kepatuhan dan AML Bagian Pemantauan Kepatuhan Compliance Development & Compliance Monitoring AML Sub_Division Pengelolaan Pemantauan Kepatuhan Bisnis Unit Pengelolaan Pemantauan Kepatuhan Supporting Unit (KRD, SKK, SKO, SRK, TRS, SBK, USY) Business Unit Compliance Monitoring Pengelolaan Pengembangan Kepatuhan Compliance Development (PIN, UMM, USY, TSI, SDM, BCB, REN,MER, SPK, SAF, SAP, SPM, SKH) Pengelolaan Anti Money Laundering Anti-Money Laundering Supporting Unit Compliance Monitoring Pedoman Kerja Divisi Kepatuhan Compliance Guidelines Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi Kepatuhan telah dilengkapi pedoman kerja yang disebut dengan BPP Kepatuhan. BPP Kebijakan dan Prosedur Kepatuhan telah di-updating yang diberlakukan dengan Instruksi Direksi No.808/DIR/INS/2018 tanggal 27 Desember 2018. In carrying out its duties, Compliance Division refers to BPP on Compliance. BPP Compliance Policy and Procedure have been updated with BoD Instruction No. 808/DIR/INS/2018 dated December 27, 2018. Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Compliance Function Implementation 1. Dalam pelaksanaan Fungsi Kepatuhan di Bank Sumsel Babel berlandaskan pada ketentuanketentuan: 1. a.Ketentuan Bank Keuangan, Indonesia/Otoritas Jasa The implementation of Compliance Function in Bank Sumsel Babel is based on the following provisions: a.Regulations of Bank Services Authority, Indonesia/Financial b. Peraturan perundang-undangan lainnya, b. Other laws and regulations, c.Ketentuan tentang Prinsip Syariah yang berlaku, c. Applicable Provisions on Islamic Principles, d. Anggaran Dasar Perseroan, d. Company’s Articles of Association, e. Keputusan RUPS, e. GMS Decisions, f. Keputusan Dewan Komisaris, f. BoC Decisions, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  561. 561 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report g . Keputusan Manajemen, g. Management Decisions, h.Komitmen Bank kepada Bank Indonesia/ Otoritas Jasa Keuangan/ Auditor Eksternal Lainnya, h. The Bank’s commitment to Bank Indonesia/ Financial Services Authority/other external auditors, i. Peraturan Intern yang berlaku. 2. Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan di Bank Sumsel Babel meliputi: i. Applicable internal regulations. 2. The implementation of Compliance Function in Bank Sumsel Babel includes: a. Pelaksanaan dan pemantauan Prinsip Kehatihatian antara lain: a.The implementation and monitoring Prudential Principles among others: of - Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) atau Capital Adequacy Ratio (CAR), - Capital Adequacy Ratio (CAR), - - Statutory Reserves (GWM), - Legal Lending Limit (BPMK), - Asset Quality, - Allowance for Earning Assets (PPAP) / Allowance for Impairment Losses (CKPN), - Net Open Position (NOP), - Bank Soundness Rating, - Risk Management. Giro Wajib Minimum (GWM), -Batas Maksimum (BMPK), Pemberian Kredit - Kualitas Aset, - Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) / Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), - Posisi Devisa Neto (PDN) atau Net Open Position (NOP), - Tingkat Kesehatan Bank, - Manajemen Risiko. b. Kepatuhan di Bidang Kebijakan: Dalam pelaksanaan Fungsi Kepatuhan di bidang kebijakan, untuk memastikan bahwa setiap ketentuan internal yang dikeluarkan dan diberlakukan telah mengakomodir dan mematuhi ketentuan eksternal, dapat ditempuh dengan cara sebagai berikut, antara lain : - Memberikan kajian atas dampak kebijakan eksternal baru yang berlaku, -Memberikan kajian atas rancangan sistem dan prosedur internal yang akan diberlakukan, - Memberikan kajian atas rencana produk dan/atau aktivitas baru, - Melakukan review dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank. b. Compliance in Policy: The implementation of compliance in policy aims to ensure that any internal regulation issued and enforced has accommodated and complied with external regulations. It can be pursued in the following manner: - Provide a review of the impacts of new external policies, - Provide a review of the design of internal systems and procedures that will be enforced, - Provide a review of new product and/or activity plans, - Review and/or recommend the updating and refinement of policies, provisions, systems and procedures owned by the Bank. c. Kepatuhan di Bidang Bisnis: Untuk mewujudkan kepatuhan pada bidang bisnis, dapat ditempuh dengan cara melakukan uji kepatuhan dan/atau opini kepatuhan c. Compliance in Business Activities: Compliance in business activities can be pursued by conducting compliance test and/or PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  562. 562 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile sebagai berikut : compliance opinion on: - Aktivitas Perkreditan dan Pembiayaan, - Aktivitas Tresuri dan Internasional. d. Kepatuhan di Bidang Supporting: Untuk mewujudkan kepatuhan pada bidang supporting, dapat ditempuh dengan cara melakukan uji kepatuhan dan/atau opini kepatuhan dengan pengaturan sebagai berikut: - - Loans and Financing, - Treasury and International Affairs. d. Compliance in Supporting Activities: Compliance in supporting activities can be pursued by conducting compliance test and/or compliance opinion on: Aktivitas Pengadaan Barang dan Jasa, - Aktivitas Pembukaan Pemindahan Kantor, - ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis dan Relokasi/ - Procurement of Goods and Services, - Office Opening and Relocation, - Information Technology, - Nomination of Bank Management (Directors and Commissioners of Conventional Commercial Banks) Aktivitas Teknologi Informasi. - Aktivitas Pencalonan Pengurus Bank (Direksi dan Komisaris Bank Umum Konvensional) Independensi Fungsi Kepatuhan Compliance Function Independence Berdasarkan POJK Tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, mempersyaratkan fungsi kepatuhan harus independen, maka dengan Surat Keputusan Direksi No. 080/DIR/KEP/2011 Tanggal 8 Agustus 2011 dibentuklah Satuan Kepatuhan yang terpisah dengan Divisi Manajemen Risiko dan berdasarkan Instruksi Direksi No. 460/DIR/INS/2014 Tanggal18 Desember 2014 Satuan Kepatuhan bertransformasi menjadi Divisi Kepatuhan. Hal tersebut sejalan dengan ketentuan Pasal 12 POJKNo. 46/POJK.03/2017 Tanggal 12 Juli 2017 Tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, dimana Satuan Kerja Kepatuhan telah memenuhi kualifikasi yang ditentukan, yaitu: 1. Satuan Kerja Kepatuhan harus independen, 2. Pejabat dan staf di satuan kerja kepatuhan dilarang ditempatkan pada posisi menghadapi benturan kepentingan (conflict of interest) dalam melaksanakan tanggungjawab Fungsi Kepatuhan, 3. Satuan kerja kepatuhan pada bank umum konvensional yang memiliki unit usaha syariah wajib didukung oleh sumber daya manusia yang mempunyai pengetahuan dan/atau pemahaman tentang operasional perbankan syariah. POJK on the Implementation of Compliance Function requires that compliance function shall be independence, therefore under the BoD Decree No. 080/DIR/KEP/2011 dated August 8, 2011, a Compliance Unit separated from Risk Management Division was established and based on BoD Instruction No. 460/DIR/INS/2014 dated December 18, 2014 the Compliance Unit transformed into Compliance Division. This is in line with the provisions of Article 12 of POJK No. 46/POJK.03/2017 dated July 12, 2017 on the Implementation of Compliance Function for Commercial Banks where Compliance Division has fulfilled the qualifications, which are: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. 2. 3. Compliance Work Unit must be independent, The Head and staff of Compliance Work Unit are prohibited from positions that have potential for conflict of interest in carrying out the responsibilities of Compliance Function, Compliance work units of conventional commercial banks that have sharia business units must be supported by human resources who have knowledge and/or understanding of Islamic banking operations.
  563. 563 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Komitmen Bank dalam Pelaksanaan Kepatuhan Bank ’s Commitment to Compliance Implementation Dalam pelaksanaan kepatuhan, Bank mempunyai komitmen sebagai berikut: 1.Menumbuhkan dan mewujudkan Budaya Kepatuhan pada semua jenjang atau tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank, 2. Melaksanakan kepatuhan secara total sehingga kegiatannya sejalan dengan peraturan perundangundangan, ketentuan yang berlaku dan menerapkan prinsip kehati-hatian serta prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah, 3. Kepatuhan yang dimaksud tidak hanya terbatas pada apa yang tertulis secara harfiah, tetapi juga terhadap jiwa dan semangat yang mendasarinya. Hal ini penting untuk menjaga reputasi Bank sebagai institusi yang bergerak di bidang jasa keuangan, 4. Seluruh jajaran Bank bertanggung jawab penuh secara individu sebagai first line of defense untuk memastikan kepatuhan dalam setiap kegiatan di bidang masing-masing. In implementing compliance, the Bank is committed to: Laporan Aktivitas Divisi Kepatuhan Laporan Aktivitas Divisi Kepatuhan Selama tahun 2018 aktivitas yang dilakukan Divisi Kepatuhan antara lain sebagai berikut: 1. Melakukan strategi dan pelaksanaan kegiatan membangun budaya kepatuhan melalui sosialisasi ketentuan peraturan ekternal dan internal yang diupload ke public folder Divisi Kepatuhan, email Bank Sumsel Babel dan melalui diklat intern. During 2018, Compliance Division had carried out activities as follows: 1. Creating a set of strategies and implementation of activities to build compliance culture through socialization of external and internal regulations that are uploaded to the public folder of Compliance Division at Bank Sumsel Babel email nad through internal education and training. 2. Conducting monitoring and socialization to each work unit on the applicable provisions, laws and regulations including their changes and ensuring that the implementation is carried out effectively. 2. Melakukan pemantauan dan sosialisasi kepada setiap unit kerja atas ketentuan, peraturan perundang-undangan yang berlaku beserta perubahannya dan memastikan pelaksanaannya apakah terlaksana secara efektif. 3. Mengembangkan alat uji kepatuhan (Compliance checklist) di bidang bisnis (kredit, pembiayaan serta tresuri dan internasional) dan supporting (pengadaan barang dan jasa, pembukaan dan relokasi kantor, teknologi sistem informasi, pencalonan pengurus Bank) 4. Melakukan kegiatan untuk memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, 1. 2. 3. Growing and realizing Compliance Culture at all levels of the Bank’s organization and business activities, Implementing total compliance so that its activities are in line with legislation and prevailing regulations as well as applying prudential principles and Islamic principles for Sharia Business Unit, The compliance is not limited only to what is written literally, but also includes the underlying spirit. This is important to maintain the Bank’s reputation as an institution engaging in financial services, 4. The entire management of the Bank is fully and individually responsible as the first line of defense to ensure the compliance in each activity of their respective fields. 3. Developing compliance checklist for business activities (loan, financing as well as treasury and international affairs) and supporting activities (procurement of goods and services, office opening and relocation, information systems technology and nomination of the Bank’s management), 4. Conducting activities to ensure that all policies, regulations, systems and procedures, as well as business activities conducted by the Bank are in accordance with BI/OJK Regulations and applicable PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  564. 564 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Otoritas Jasa Keuangan , dan Peraturan Perundangundangan yang berlaku termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah, antara lain melakukan pemantauan prinsip kehati-hatian dalam pemenuhan Penyediaan Modal Minimum (KPMM) atau Capital Adequacy Ratio (CAR), Giro Wajib Minimun (GWM), Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), Kualitas Aset, Penyisishan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP)/Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), Posisi Devisa Netto (PDN) atau Net Open Position (NOP), Kesehatan Bank, Manajemen Risiko. 5. Melakukan analisa kebijakan eksternal sebagai bentuk melakukan pemantauan kepatuhan dalam bidang kebijakan, untuk memastikan bahwa setiap ketentuan internal yang dikeluarkan dan diberlakukan telah memenuhi ketentuan eksternal yang berlaku. 6. Memberikan opini/kajian atas rancangan sistem, kebijakan dan prosedur yang akan diberlakukan pada internal Bank, termasuk memberikan opini/ kajian kepatuhan atas rencana produk dan/atau aktivitas baru. 7. Melakukan uji kepatuhan terhadap rancangan dan keputusan kredit/pembiayaan dengan nilai nominal/plafon tertentu. 8. Melakukan uji kepatuhan terhadap rancangan keputusan pengadaan barang dan jasa dengan nilai nominal/plafon tertentu. 9. Melakukan uji kepatuhan terhadap rencana pembukaan dan pemindahan (relokasi) jaringan kantor. 10. Melakukan uji kepatuhan terhadap kelengkapan dokumen pencalonan pengurus Bank (Direksi dan Komisaris) 11.Melakukan pemantauan kepatuhan di bidang bisnis dengan mewajibkan SRK melakukan uji kepatuhan atas rancangan keputusan kredit secara Self-Assessment. 12.Melakukan pemantauan kepatuhan di bidang supporting dengan mewajibkan unit TRS melakukan uji kepatuhan secara Self-Assessment. 13.Melakukan pemantauan kepatuhan di bidang supporting dengan mewajibkan unit operasional melakukan uji kepatuhan atas rancangan keputusan pengadaan barang dan jasa secara Self-Assessment. 14.Melakukan pemantauan kepatuhan di bidang supporting dengan mewajibkan TSI melakukan uji kepatuhan atas rancangan keputusan aktivitas teknologi informasi secara self assessment. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Legislations including Islamic Principles for Sharia business Unit, among others by monitoring prudential principle in the fulfillment of CAR, Statutory Reserves (GWM), Legal Lending Limit (LLL), Asset Quality, Allowance for Earning Assets (PPAP)/Allowance for Impairment Losses (CKPN), Net Open Position (NOP), Bank Soundness Rating and Risk Management. 5. Conducting an external policy analysis as a form of policy compliance monitoring, to ensure that every internal provision issued and enforced meets the applicable external provisions. 6. Providing opinion/review on the drafts of systems, policies and procedures that will be applied to the Bank’s internal management, including compliance opinion/review on the drafts of new products or activities, 7. Conducting compliance test on decision drafts concerning loan/financing with certain ceilings/ limits, 8. Conducting compliance test on decision drafts concerning the procurement of goods and services with certain ceilings/limits, 9. Conducting compliance test on decision drafts concerning office network opening and relocation, 10. Conducting compliance test on the completeness of documents for the nomination of Bank’s management (Directors and Commissioners) 11. Monitoring compliance on business activities by SRK to conduct compliance test on loan decision drafts through self-assessment, 12. Monitoring compliance on supporting activities by requiring TRS to conduct compliance test through self-assessment, 13. Monitoring compliance on supporting activities by requiring operational units to conduct compliance test on decision drafts of goods and services procurement through self-assessment, 14. Monitoring compliance on supporting activities by requiring TSI to conduct compliance test on decision drafts of information technology activities through self-assessment,
  565. 565 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 15 .Memberikan opini kepatuhan atas draft Nota Kesepahaman (MoU), perjanjian kerjasama pada setiap unit kerja. 16. Menyusun Pedoman Kerja Kepatuhan yang terdiri dari Kebijakan dan Prosedur Kepatuhan dan BPP Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT). 17. Memantau kepatuhan dalam penyampaian laporan ke Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan Otoritas Pengawas lain yang berwenang. 18. Pemantauan terhadap perjanjian dan komitmen bank serta tindak lanjut hasil audit, baik internal maupun eksternal. 19. Melakukan pemantauan kepatuhan atas pelaksanaan prinsip syariah dengan senantiasa melakukan koordinasi dengan Dewan Pengawas Syariah (DPS). 20. Menerapkan Program Pelaksanaan Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) pada Kantor Pusat, Cabang, Capem dan Kantor Kas. 21. Melakukan pemantauan/monitoring terkait dengan pemberlakuan regulasi baru dan membuat resume singkat dalam bentuk Formulir Analisa Kebijakan Ekstern terhadap peraturan dan kebijakan seperti Peraturan Bank Indonesia, Surat Edaran Bank Indonesia, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan, Undang-Undang, dan peraturan lainnya untuk disampaikan kepada Unit Kerja terkait, mengirim message melalui Bank Vision, mengupload ke public folder Divisi Kepatuhan serta membuat Laporan Rekap Bulanan Direktur Kepatuhan. 22. Melakukan kunjungan kerja ke Cabang-Cabang dalam rangka sosialisasi Fungsi Kepatuhan, Budaya Kepatuhan, dan Compliance Assessment. 23.Melakukan pemantauan penyampaian laporan dengan menyiapkan pernyataan compliance statement untuk seluruh unit kerja baik pada kantor pusat maupun pada kantor cabang dalam hal unit kerja menjamin ketepatan dan kebenaran data yang dilaporkan kepada pihak eksternal dan internal dan melakukan update apabila terjadi pergantian pemimpin pada unit kerja tersebut. 24. Pengukuran dan pemantauan tingkat kepatuhan (Budaya Kepatuhan) dilaksanakan melalui tes pemahaman pegawai atas BPP dan ketentuan eksternal dengan menggunakan Aplikasi Sistem Digital, dan mengukur tingkat pelanggaran yang terjadi yaitu dari jumlah teguran dan jumlah sanksi denda dan Compliance Assessment Cabang untuk mengukur rating kepatuhan cabang. LAPORAN KEUANGAN Financial Report 15. Providing compliance opinion on the drafts of Memorandum of Understanding (MoU) and cooperation agreement in each work unit, 16.Preparing Compliance Guidelines consisting of Compliance Policy & Procedure and BPP on Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing (APU-PPT), 17. Monitoring compliance in submitting reports to Bank Indonesia, the Financial Services Authority and other Supervisory Authorities, 18. Monitoring the Bank’s agreements and commitments and follow-ups of both internal and external audit results, 19. Monitoring compliance on the implementation of Islamic principles through coordination with Sharia Supervisory Board (DPS), 20. Implementing AML/CTF program at the Headquarters, Branch Offices, Sub-Branch Offices and Cash Offices, 21. Monitoring the implementation of new regulations and making brief resumes in the form of External Policy Analysis Form concerning the rules and policies such as Bank Indonesia Regulations, Bank Indonesia Circular Letters, POJK, SEOJK, Laws and other regulations to be submitted to related Work Units, sending messages to Bank Vision, uploading them to Compliance Division public folder and preparing Monthly Reports of Compliance Director, 22. Conducting working visits to Branch Offices in order to disseminate Compliance Functions, Compliance Culture and Compliance Assessment, 23.Monitoring report submission by preparing compliance statements for all work units both at the headquarters and branch offices stating that the work unit guarantees the accuracy and truth of reported data to external and internal parties and conducts updates when there is a change of leader in the work unit, 24. Measuring and monitoring the level of compliance (Compliance Culture) through tests of employee understanding of the BPP and external provisions using the Digital System Application, and measuring the level of violations that occur from the number of reprimand and the amount of penalty sanctions and Branch Compliance Assessment to measure branch compliance ratings, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  566. 566 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders 25 . Melakukan review atas kebijakan mengenai reward dan punishment kepada pegawai yang memperoleh hasil terbaik pada saat penyelenggaraan tes pemahaman BPP dan ketentuan eksternal. 26.Menyediakan Compliance Charter untuk ditandatangani oleh Pengurus Bank/Direksi dan Dewan Komisaris. 27. Penandatangan Pakta Integritas untuk staf ke atas terutama Pejabat Eksekutif Bank dan pernyataan Anti Fraud sebagai bentuk pengawasan aktif manajemen dan menumbuhkan budaya kepatuhan serta Pakta Integritas untuk stakeholders yang bekerja sama dengan Bank Sumsel Babel. 28. Mendukung terlaksananya program transformasi BPD menjadi bank yang kompetitif, kuat dan kontributif bagi pengembangan daerah dari sisi bank. Penguatan pondasi (Enabler) organisasi dalam bentuk penguatan Compliance. 29.Pelaksanaan Governance, Risk and Compliance dalam rangka mitigasi risiko guna menumbuhkan budaya risiko dan budaya patuh. 30.Melakukan compliance monitoring dan testing sebagai langkah awal untuk mengidentifikasi dan mengukur adanya risiko kepatuhan. 31.Menindaklanjuti rekomendasi, petunjuk/saran dari Bank Indonesia/OJK atau instansi/lembaga ekstern terkait mengenai aspek kepatuhan dalam kebijakan/ketentuan internal Bank. 32.Memberikan rekomendasi perubahan terhadap ketentuan internal jika dinilai tidak sesuai dengan aktivitas Bank dan/atau ketentuan eksternal yang berlaku. 33.Membuat mekanisme pelaporan pelanggaran internal yang terpusat dan terintegrasi sehingga memudahkan pemantauan risiko kepatuhan dalam hal terjadi pelanggaran atau adanya terguran dari otoritas terkait. 34. Menyampaikan ketentuan eksternal yang terkait dengan usaha bank kepada seluruh unit kerja dan memberikan rekomendasi penyesuaian terhadap ketentuan internal bank yang ada. 35. Divisi Kepatuhan menjadi contact person untuk permasalahan kepatuhan bank bagi pihak internal maupun eksternal bank, terutama dengan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan. 36. Bertindak sebagai tempat konsultasi dan advisory terkait fungsi Kepatuhan. 37. Meningkatkan kualitas uji kepatuhan yang dilakukan oleh Divisi Kepatuhan dengan menyediakan dan mengembangkan perangkat uji kepatuhan PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 25. Reviewing policies on reward and punishment for employees who obtain the best results in the understanding test of BPP and external provisions, 26. Providing Compliance Charter to be signed by the Bank Management/BoD and BoC, 27. The signing of Integrity Pact for staff upwards, especially Bank Executive Officers and Anti-Fraud statements as a form of active management supervision and to build compliance culture, and the signing of Integrity Pact for stakeholders working with Bank Sumsel Babel, 28. Supporting the implementation of BPD transformation program into a competitive, strong and contributive bank for regional development. Strengthening of organizational foundation (Enabler) in the form of Compliance strengthening, 29. Implementation of Governance, Risk and Compliance in order to mitigate risks in building risk and compliance cultures, 30. Conducting compliance monitoring and testing as a first step to identify and measure compliance risks, 31. Following-up recommendations, instructions/ suggestions from Bank Indonesia/OJK or related external agencies/institutions regarding aspects of compliance in the Bank’s internal policies/ provisions, 32. Providing recommendations for changes to internal provisions that are deemed not in accordance with the Bank’s activities and/or applicable external provisions, 33. Establishing a centralized and integrated mechanism for reporting internal violations so as to facilitate monitoring of compliance risk in the event of a violation or interference from the relevant authorities, 34. Socializing external provisions related to the Bank’s business to all work units and providing recommendations for adjustments to existing bank internal provisions, 35. Compliance Division becomes a contact person for bank compliance issues for internal and external parties of the Bank, especially with Bank Indonesia and the Financial Services Authority, 36. Acting as a consultant and advisor for Compliance function issues, 37. Improving the quality of compliance test carried out by Compliance Division by providing and developing compliance test tools by updating and refining
  567. 567 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility dengan mengupdate dan menyempurnakan Checklist Uji Kepatuhan (Compliance Checklist/ tools). Updating dan penyempurnaan checklist uji kepatuhan terakhir telah diberlakukan dengan Instruksi Direksi No.808/DIR/INS/2018 tanggal 27 Desember 2018. 38. Divisi Kepatuhan telah melakukan pemantauan untuk menjaga kepatuhan bank terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh Otoritas Jasa Keuangan dan lembaga otoritas yang berwenang. Bentuk pemantauan dituangkan dalam daftar monitoring dan dilaporkan secara rutin kepada otoritas dimaksud setiap bulannya dengan tembusan kepada Direksi, Dewan Komisaris, dan Divisi Pengawasan Intern. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Compliance Checklist. Updating and refining of the last compliance test checklist have been implemented with BoD Instruction No. 808/DIR/ INS/2018 dated December 27, 2018. 38. Compliance Division has conducted monitoring to maintain bank compliance with all agreements and commitments made by the Financial Services Authority and the competent authorities. The form of monitoring is included in the monitoring list and reported regularly to the authorities every month with copies to the BoD, BoC and Internal Control Division. Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) Implementation of Anti-Money Laundering (AML) and Counter Terrorism Financing (CTF) Divisi Kepatuhan melalui Pengelolaan Anti Money Laundering (AML) terus memantau dan menjaga agar kegiatan usaha Bank tidak digunakan sebagai sarana pencucian uang (money laundering) dan penyimpanan dana terorisme. Hal tersebut dilakukan antara lain dengan cara sebagai berikut: 1.Memastikan penerapan program APU-PPT dilaksanakan sesuai dengan kebijakan dan prosedur tertulis yang telah ditetapkan. 2. Membentuk unit kerja khusus dan menunjuk pejabat yang bertanggung jawab terhadap penerapan program APU-PPT. 3. Melakukan pengawasan atas kepatuhan unit kerja dalam menerapkan program APU-PPT. 4. Memastikan bahwa kebijakan dan prosedur tertulis mengenai penerapan program APU-PPT sejalan dengan perubahan dan pengembangan produk, jasa, dan teknologi di sektor jasa keuangan serta sesuai dengan perkembangan modus Pencucian Uang dan/atau Pendanaan Terorisme. Compliance Division through Anti-Money Laundering (AML) Management continues to monitor and ensure that the Bank’s business activities are not used as a means of money laundering and terrorism financing. This is done, among others, in the following ways: 5. Memastikan bahwa seluruh pegawai, khususnya pegawai dari satuan kerja terkait dan pegawai baru, telah mengikuti pelatihan yang berkaitan dengan penerapan program APU-PPT secara berkala. 1. Ensuring that the implementation of AML/CTF program is implemented in accordance with the written policies and procedures that have been set, 2. Establising a special work unit and appointing officials responsible for implementing the AML/CTF program, 3. Supervising the compliance of work unit that implements the AML/CTF program, 4. Ensuring that written policies and procedures on the implementation of AML/CTF program are in line with the changes and development of products, services and technology in the financial services sector and in accordance with the development of Money Laundering and/or Terrorism Financing modus, 5. Ensuring that all employees, especially those of related work units and new employees, have participated in training related to the implementation of AML/CTF program on a regular basis. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  568. 568 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Penerapan program APU-PPT disampaikan bersamaan dengan Laporan Direktur Kepatuhan kepada OJK setiap 6 (enam) bulan sekali, sedangkan laporan yang disampaikan kepada PPATK dilakukan secara periodik. AML/CTF Program Implementation Report is submitted together with Compliance Director Report to OJK every 6 months, while the submission of reports to PPATK is conducted periodically. Dalam rangka penerapan program APU-PPT selama Tahun 2018, Pengelolaan AML telah melakukan kegiatan antara lain : 1. Membuat dan memantau action plan pelaksanaan program APU dan PPT Bank Sumsel Babel. 2. Melakukan monitoring serta meyampaikan laporan pengkinian data nasabah ke OJK. 3. Memantau dan melaporkan Transaksi Keuangan tunai (TKT/CTR), Transaksi Keuangan Mencurigakan (TKM/STR), Transaksi Keuangan Transfer Dana Dari dan Ke Luar Negeri (TKL), dan Sistem Informasi Pengguna Jasa Terpadu (SIPESAT) ke PPATK. 4. Memberikanpelatihan atau sosialisasi mengenai pelaksanaan Program APU PPT di Bank Sumsel Babel maupun teknis penyampaian laporan APU PPT kepada setiap pegawai Bank Sumsel Babel baik pegawai baru dan pegawai existing. 5.Melakukan penyempurnaan kebijakan dan prosedur tertulis mengenai program APU- PPT yang sejalan dan sesuai dengan perkembangan ketentuan/kebijakan baru yang dikeluarkan oleh OJK maupun perundang-undangan berlaku, terakhir melalui Instruksi Direksi No.744/DIR/ INS/2018 tanggal 26 April 2018. 6. Mengembangkan aplikasi sistem APU PPT terpadu yang dapat melakukan identifikasi, filtering maupun generate data yang diintegrasikan dengan database nasabah guna mendukung efektifitas penyampaian laporan APU-PPT khususnya LTKT kepada PPATK secara otomatis dan meminimalisir penyampaian laporan secara hard copy dari Cabang/Capem. 7. Menindaklanjuti kerjasama pemanfaatan Nomor Induk Kependudukan, Data Kependudukan dan Kartu Tanda Penduduk Elektronik guna peningkatan layanan serta memitigasi risiko penipuan pada proses pembukaan rekening. 8. Melakukan penyempurnaan sistem yang dapat mendukung penerapan program APU PPT antara lain : To implement the AML/CTF program during 2018, AML Management had carried out activities including: 1. Preparing and monitoring action plans for the implementation of AML/CTF program of Bank Sumsel Babel, 2. Monitoring and submitting customer data update reports to OJK, 3.Monitoring and reporting Cash Financial Transactions (TKT/CTR), Suspicious Financial Transactions (TKM/STR), Transfers from and to Foreign Countries (TKL) and Integrated Service User Information System (SIPESAT) to PPATK, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 4. 5. Providing training or socialization on the implementation of AML/CTF program in Bank Sumsel Babel as well as the technical submission of AML/CTF reports to both new and existing employees of Bank Sumsel Babel, Refining written policies and procedures on AML/ CTF program that are in line and in accordance with the development of new provisions/policies issued by the OJK and applicable legislation, most recently through BoD Instruction No. 744/DIR/INS/2018 dated 26 April 2018 , 6. Developing an integrated AML/CTF system application that can identify, filter and generate data that is integrated with customer database to support the effectiveness of automatic submission of AML/CTF reports especially LTKT to PPATK and minimize the delivery of hard copy reports from Branch/Sub-Branch Offices, 7. Following-up cooperation in the utilization of ID Number, ID Data and Electronic ID Cards to improve services and mitigate the risk of fraud in the account opening process, 8. Improving systems that can support the implementation of AML/CTF program through:
  569. 569 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report a . Penyempurnaan sistem mandatory terhadap pengisian data nasabah. a. Improvement of mandatory system for filling customer data, b.Penyempurnaan screening terhadap nasabah individu dan non individu pada menu pelayanan. b. Improvement of screeneing to individual and non-individual customers on the service menu, c. Penyempurnaan penggolongan dalam sistem Bank Vision. nasabah c. Improvement of customer classification in the Bank Vision system, d. Penambahan Identitas Beneficial Owner (BO) pada menu Bank Vision. d. Addition of Beneficial Owner (BO) Identity on the Bank Vision menu. Pengembangan Kompetensi Fungsi Kepatuhan Compliance Function Competence Development Selama tahun 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan pelatihan terkait APU PPT antara lain sebagai berikut : 1. Sertifikasi Uji Kepatuhan (28 November s.d 01 Desember 2018) 2. Undangan Diseminasi Perubahan Peraturan PPATK tentang penerapan tata cara permintaan informasi ke PPATK (13 Desember 2018) During 2018, Bank Sumsel Babel had conducted AML/CTF training as follows: Sistem Manajemen Informasi Information Management System Dalam rangka mendukung pelaksanaan penerapan program APU dan PPT, Bank Sumsel Babel telah memiliki sistem informasi yang dapat membantu petugas Bank Sumsel Babel dalam melakukan identifikasi, analisis, pemantauan dan penyediaan laporan mengenai transaksi yang dilakukan oleh nasabah. Sistem ini dinamakan Sistem Parameter Transaksi Keuangan Mencurigakan (TKM) dimana sistem ini dapat menjaring nasabah yang masuk dalam kriteria mencurigakan dan transaksi keuangan yang menyimpang dari profil, karakteristik, atau kebiasaan pola transaksi dari pengguna jasa yang bersangkutan. To support the implementation of AML-CTF program, Bank Sumsel Babel has an information system that facilitates officers in the identification, analysis, monitoring and provision of reports on transactions made by the customers. The system is called Suspicious Transactions (STR) Parameter System which is able to detect suspicious customers and financial transactions deviating from the profiles, characteristics, or customary transaction patterns of the service users concerned. 1. Compliance Test Certification (November 28 to December 10, 2018) 2. Invitation to Dissemination of Amendments to PPATK regulations on the application of procedures for requesting information to PPATK (December 13, 2018) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  570. 570 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Bank Transparency of Bank ’s Financial and Non-Financial Conditions Informasi transparansi kondisi keuangan dan non keuangan disusun dan disampaikan kepada stakeholders dengan cara menyusun dan menyajikan laporan sesuai tata cara, jenis dan cakupan sebagaimana ditetapkan dalam peraturan Bank Indonesia, yang terdiri dari Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, Laporan Keuangan Publikasi Bulanan dan Laporan Keuangan Konsolidasi. Informasi tersebut selalu diungkapkan dan diunggah di website Perusahaan secara berkala. Reports containing information on transparency of financial and non-financial conditions is prepared and submitted to stakeholders in accordance with the procedures, types and scopes defined in Bank Indonesia regulations, consisting of Annual Reports, Quarterly Financial Statements, Monthly Financial Statements and Consolidated Financial Statements. The reports are disclosed periodically through the Company’s website. Disamping hal tersebut Bank Sumsel Babel juga telah mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan di surat kabar harian lokal dan nasional selain melaporkannya juga ke lembaga terkait, dengan harapan publik dapat memperoleh informasi yang lengkap dan akurat tentang kondisi keuangan Bank Sumsel Babel. Furthermore, Bank Sumsel Babel has also announced the Quarterly Financial Statements in the local and national daily newspapers in addition to reporting them to relevant institutions, expecting that the public may obtain complete and accurate information about the financial conditions of Bank Sumsel Babel. Untuk memenuhi aspek transparansi non keuangan, Bank Sumsel Babel telah mengungkapkan berbagai informasi dalam bentuk sebagai berikut: 1. Homepage Bank Sumsel Babel telah menyajikan Laporan Tahunan Bank, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, Laporan Pelaksanaan GCG, informasi Kantor Cabang, Cabang Pembantu, Kantor Kas, dan lokasi ATM Bank Sumsel Babel. Selain itu juga menyampaikan informasi produk dan layanan bank, yang mencakup jenis produk, tingkat bunga, layanan pembayaran tagihan pihak ketiga dan sebagainya, 2. Menyediakan brosur produk di setiap Kantor Cabang/Cabang Pembantu/Kantor Kas Bank Sumsel Babel, 3. Menginformasikan tingkat suku bunga dan kurs pada papan informasi elektronik, 4. Menginformasikan tata cara penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah, 5. Membentuk unit dan/atau fungsi pengaduan nasabah di Kantor Pusat dan di setiap Kantor Cabang. To meet the aspect of non-financial transparency, Bank Sumsel Babel has disclosed information in the form of: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Homepage of Bank Sumsel Babel which has presented the Bank’s Annual Reports, Quarterly Financial Statements, GCG Implementation Reports, information on Branch, Sub-Branch and Cash Offices, as well as Bank Sumsel Babel ATM locations. It also contains information on the Bank’s products and services, which include product types, interest rate, third-party bill payment services, etc., 2.Product brochures in each Branch/SubBranch/Cash Office of Bank Sumsel Babel, 3. Information on interest rates and exchange rates on electronic information boards, 4. Information on the procedures for customer complaint handling and settlement. 5. Units and/or functions for customer complaints at the Headquarters and in each Branch Office.
  571. 571 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures Dalam rangka mengurangi risiko operasional bank sebagai akibat konsentrasi penyediaan dana dan meningkatkan independensi pengurus bank terhadap potensi intervensi dari pihak terkait , bank wajib menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam penyediaan dana, antara lain dengan menerapkan penyebaran/diversifikasi portofolio penyediaan dana yang diberikan. In order to reduce the Bank’s operational risks resulted from the concentration of funds and to increase the independence of Bank’s management against potential intervention from related parties, the Bank shall apply the principles of prudential banking and risk management in the provision of funds, among others, by applying the distribution/diversification of portfolio on loans. Bank Sumsel Babel telah menyusun BPP pedoman kebijakan dan prosedur tertulis tentang penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan/atau penyediaan dana besar (large exposures) sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum. Bank Sumsel Babel has prepared a BPP on policy guidelines and written procedures concerning the provision of funds to related parties and/or large exposures in accordance with Bank Indonesia regulations on Legal Lending Limit for Commercial Banks. Jumlah total baki debet penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan/atau penyediaan dana besar (large exposures) debitur/group inti per 31 Desember 2018 sebagaimana tabel berikut: Total outstanding provision of funds to related parties and/or large exposures of core debtors/groups as of December 31, 2018 is as follows: Tabel Jumlah Baki Debet Penyediaan Dana (Rp Juta) Table of Total Outstanding Provision of Funds (in Rp Million) Penyediaan Dana Provision of Funds No. Jumlah Total Debitur Nominal Amount 1. Kepada Pihak Terkait To Related Parties 10 552.342 2. Kepada Debitur Inti a. Individu b. Group To Core Debtors a. Individual b. Group 14 11 630.141 787.676 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  572. 572 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Salah satu hak pegawai yang diberikan oleh Bank Sumsel Babel kepada pegawainya adalah dalam bentuk uang atau gaji , dimana dalam penentuan gaji karyawan ditetapkan dan dibayarkan menurut perjanjian kerja, kesepakatan atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya atas suatu pekerjaan dan/atau jasa yang telah dilakukannya. One of the employees’ rights granted by Bank Sumsel Babel is salary, which is determined and paid under the employment agreement and legislation, including benefits for employees and their families for jobs and/or services they have provided. Selama tahun 2018 rasio gaji tertinggi dan terendah di Bank Sumsel Babel dalam perbandingan sebagai berikut: a) Rasio gaji pegawai yang tertinggi (berdasarkan sekala gaji) sampai dengan yang terendah adalah 12 : 1 b) Rasio gaji Direksi yang tertinggi sampai dengan yang terendah adalah 1,11 : 1 c) Rasio remunerasi Dewan Komisaris yang tertinggi sampai dengan yang terendah adalah 1,56 : 1 d) Rasio remunerasi Direksi yang tertinggi sampai dengan yang terendah adalah 1,20 : 1 The ratios of the highest and lowest salaries at Bank Sumsel Babel in 2018 are as follows: Laporan Penyimpangan Internal Internal Fraud Report Bank Sumsel Babel menghadapi risiko operasional yang terkait dengan faktor internal Bank, salah satunya adalah adanya penyimpangan internal (internal fraud). Bank Sumsel Babel telah melakukan berbagai upaya pencegahan terhadap kemungkinan terjadinya penyimpangan internal yang dilakukan oleh pegawai, antara lain melalui: 1. Keharusan bagi pegawai untuk memahami proses dan prosedur dalam menjalankan proses kerja sehari-hari, 2. Penyusunan dan penandatanganan Pernyataan Anti Fraud. Penandatanganan Pernyataan Anti Fraud telah dilakukan dari jajaran top manajemen yaitu oleh Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh Pegawai, 3.Menyelenggarakan pelatihan bagi pegawai dalam mendukung pelaksanaan tugasnya secara professional, 4. Melakukan inovasi dan perbaikan sistem TI yang telah ada, 5. Melakukan sosialisasi mengenai pencegahan internal fraud ke seluruh pegawai. Bank Sumsel Babel deals with operational risks associated with the Bank’s internal factors, one of which is internal fraud. Bank Sumsel Babel has made various efforts to prevent the possibility of internal fraud committed by employees, including through: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 a) The ratio of the highest and lowest employee salaries is 12: 1 b) c) d) The ratio of the highest and lowest BoD salaries is 1.11: 1 The ratio of the highest and lowest BoC remuneration is 1.56: 1 The ratio of the highest and lowest BoD remuneration is 1.20: 1 1. The requirement for employees to understand the processes and procedures in carrying out their daily works, 2. The formulation and signing of Anti-Fraud Statement. The signing of Anti-Fraud Statement has been conducted by the BoC, BoD and all employees, 3.Training for employees to support implementation of their duties professionally, 4. 5. the Innovation and improvement of the existing IT systems, Socialization of internal fraud prevention to all employees.
  573. 573 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Jumlah Penyimpangan Internal Tahun 2018 Table of Internal Frauds in 2018 JUMLAH KASUS YANG DILAKUKAN OLEH TOTAL FRAUDS COMMITTED BY INTERNAL FRAUD DALAM 1 TAHUN INTERNAL FRAUD IN 1 YEAR Pengurus Management Pegawai Tetap Permanent Employees Pegawai Tidak Tetap Temporary Employees 2017 2017 2018 2017 2018 Total Fraud Total Frauds - 5 2 - Telah diselesaikan Has been settled - 5 1 - Dalam proses penyelesaian di internal Bank In the process of settlement in the Bank ’s internal - - - - Belum diupayakan penyelesaiannya Settlement has not been sought - - - - Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Has been followed-up through legal process - - 1 - 2018 Dalam upaya penyelesaian kejadian fraud, Bank Sumsel Babel telah menerapkan komitmen zero tolerance to fraud dengan memberikan sanksi kepada para pelaku, pegawai terlibat, dan terkait. Para pelaku juga diminta untuk mengembalikan kerugian Bank sebagai bentuk recovery. Untuk menimbulkan efek jera, Bank Sumsel Babel juga mempertimbangkan untuk memproses pelaku ke jalur hukum. Perbaikan design control dan penguatan internal control juga segera dilakukan agar kasus serupa tidak terulang di masa mendatang. In an effort to settle fraud, Bank Sumsel Babel had implemented a commitment of zero tolerance to fraud by giving sanctions to the perpetrators and employees involved. The perpetrators were also asked to return the Bank’s losses as a form of recovery. To cause a deterrent effect, the Bank also considered to process the violations through legal channels. Improved design control and internal control strengthening were also carried out immediately so that similar cases would not be repeated in the future. Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions containing Conflict of Interest Selama tahun 2018 tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan, dengan demikian tidak ada kerugian material maupun hal yang mengurangi keuntungan Bank Sumsel Babel dan kegiatan operasional Bank Sumsel Babel. During 2018, there were no transactions containing conflict of interest, so there was no material loss or anything that reduced the profit of Bank Sumsel Babel or interupted its operations. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  574. 574 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Opsi Saham Share Option Sampai dengan tahun 2018 , seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki opsi untuk membeli saham (shares option) terhadap saham Bank Sumsel Babel. Hal ini sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Sumsel Babel yang menyatakan bahwa kepemilikan Saham Seri A yang mempunyai hak suara khusus hanya dapat dimiliki oleh Pemerintah Provinsi dan Pemerintah Kabupaten/Kota. Until 2018, all members of the BoC and BoD did not have share option in Bank Sumsel Babel. This is consistent with the Bank’s Articles of Association stating that the ownership of Series-A Shares which entitles special voting rights can only be owned by the Provincial and Regency/Municipal Governments. Pembelian Kembali Saham dan Obligasi Stock and Bond Buyback Pembelian kembali saham dan obligasi merupakan upaya mengurangi jumlah saham atau obligasi subordinasi yang telah diterbitkan Bank dengan cara membeli kembali saham atau obligasi subordinasi tersebut, yang tata cara pembayarannya dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Stock buyback and bond buyback are efforts to reduce the number of shares or subordinated bonds issued by the Company through repurchase, of which payment procedure is carried out in accordance with the applicable regulations. Selama tahun 2018, Bank Sumsel Babel tidak melakukan pembelian kembali saham dan obligasi obligasi subordinasi, dengan penjelasan sesuai ketentuan BI/ OJK. During 2018, Bank Sumsel Babel did not buy back stocks and subordinated bonds, with explanation in accordance with BI/OJK provisions. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Funding for Social and Political Activities Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial Funding for Social Activities Selama tahun 2018, pemberian dana untuk kegiatan sosial Bank Sumsel Babel, dilaksanakan melalui berbagai aktivitas. Secara garis besar, biaya yang telah dikeluarkan dalam melaksanakan aktivitas Corporate Social Responsibility (CSR). Biaya yang telah disalurkan melalui program CSR di tahun 2018 sebesar Rp8.286.564 Ribu. Penjelasan lebih lanjut mengenai kegiatan program CSR Bank Sumsel Babel disajikan pada bagian Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini dan Laporan Keberlanjutan. During 2018, funding for social activities of Bank Sumsel Babel was implemented through Corporate Social Responsibility (CSR). Total funding for CSR programs in 2018 amounted to Rp 8,286,564 thousand. Further explanation on CSR activities of Bank Sumsel Babel is presented in the Corporate Social Responsibility (CSR) section in this Annual Report and Sustainability Report. Pemberian Dana untuk Kegiatan Politik Funding for Political Activities Selama tahun 2018 tidak terdapat pemberian dana untuk kegiatan politik atau kepada partai politik. During 2018, Bank Sumsel Babel did not provide funds for political activities or political parties. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  575. 575 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Kode Etik Perusahaan Code of Conduct Kode Etik Perusahaan merupakan pedoman yang mengatur terkait etika bisnis dan etika kerja , Kode Etik Perusahaan Bank Sumsel Babel diatur dalam Instruksi Direksi No.122/DIR/INS/2008 tanggal 13 Februari 2008, tentang Pedoman Perilaku dan Etika Bisnis (CoC) sebagaimana diperbaharui dengan Instruksi Direksi No. 325/DIR/INS/2012 tanggal 13 Desember 2012 perihal Updating Buku BPP Perilaku (CoC). Code of Conduct (CoC) is a set of guidelines that regulates business ethics and work ethics. The z of Bank Sumsel Babel is regulated in the BoD Instruction No.122/ DIR/INS/2008 dated February 13, 2008, on the Code of Conduct and Business Ethics (CoC) as updated with the BoD Instruction No. 325/DIR/INS/2012 dated December 13, 2012 on the Updating of BPP on CoC. Tujuan Kode Etik CoC Objectives Tujuan dibentuknya CoC Bank Sumsel Babel sebagai berikut: 1. Memberikan pedoman atau kepastian perilaku yang harus ditaati oleh pengurus dan pegawai pada saat berhadapan dengan situasi yang dilematis, 2. Menciptakan suasana kerja yang sehat dan nyaman dalam lingkungan internal Bank Sumsel Babel yang diperoleh karena adanya kejelasan sikap Bank Sumsel Babel yang dapat melindungi pengurus dan pegawai dari tekanan atau perilaku manipulatif yang mungkin terjadi, 3. Mengurangi risiko kerugian Bank Sumsel Babel karena tuntutan pihak ketiga akibat kelalaian yang dilakukan oleh pengurus dan pegawai, baik yang bersifat kerugian material maupun reputasi, 4.Mendorong perbaikan mutu produk dan layanan Bank Sumsel Babel bila diterapkan secara konsisten dalam jangka panjang untuk peningkatan reputasi perusahaan. The objectives of Bank Sumsel Babel CoC formulation are as follows: 1. To provide guidance or certainty of behavior that must be adhered to by management and employees when dealing with difficult situations, Komitmen Penerapan Kode Etik CoC Commitment CoC berlaku bagi seluruh pegawai Bank Sumsel Babel di seluruh jenjang organisasi Bank Sumsel Babel. Penerapan CoC, secara terus menerus dan berkesinambungan diaplikasikan dalam bentuk sikap, perbuatan, komitmen, dan ketentuan mendukung terciptanya budaya perusahaan yang menjunjung tinggi moral dan integritas dalam melaksanakan tugas operasional. CoC applies to all employees of Bank Sumsel Babel at all organizational levels. CoC is applied constantly and continuously in the form of attitudes, actions, commitments, and provisions to encourage the creation of a corporate culture that upholds moral and integrity in carrying out operational duties. 2. To create a healthy and comfortable working atmosphere in the internal environment of Bank Sumsel Babel that is obtained by the Bank’s clear attitude in protecting its management and employees from oppressive or manipulative behaviors that may occur, 3. To reduce the risk of loss suffered by Bank Sumsel Babel, both material and reputation losses, due to claims by third parties resulting from the negligence committed by management and employees, 4.To encourage consistent and continuous improvements in the quality of Bank Sumsel Babel products and services to increase the company’s reputation. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  576. 576 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pokok-pokok Muatan Kode Etik CoC Contents Muatan CoC Bank Sumsel Babel mengatur tentang : The contents of Bank Sumsel Babel CoC include: Muatan Penjelasan Content Explanation Nilai-Nilai Perusahaan Corporate Values Menjelaskan pada bab profil perusahaan bagian nilai-nilai Perusahaan. Explaining the Company’s profile and its values Etika Usaha Business Ethics Menjelaskan Etika usaha Bank Sumsel Babel mengatur perilaku perusahaan dalam berhubungan denga pegawai, nasabah, pemegang saham, rekanan/penyedia barang dan jasa, masyarakat, pesaing, serta asosiasi bank. Explaining Bank Sumsel Babel business ethics which regulate the Company’s behavior towards employees, customers, shareholders, partners/suppliers of goods and services, the public, competitors and bank associates. Etika Kerja Work Ethics Menjelaskan aturan perilaku atasan, perilaku bawahan dan perilaku sesama pegawai Bank Sumsel Babel Etika terhadap hal-hal khusus mengatur tentang benturan kepentingan, korupsi, kolusi dan nepotisme (KKN) dan suap, gratifikasi, jamuan bisnis, pencatatan, keterbukaan dan kerahasian informasi, aktivitas politik, merokok, minuman keras, narkotika dan obat terlarang, perjudian, penggunaan aset perusahaan, perilaku rapat dan tanggung jawab terhadap lingkungan (Corporate Social Responsibility/CSR). Explaining the rules of behavior of superiors, subordinates and fellow employees of Bank Sumsel Babel. It also regulates issues related to conflicts of interest, corruption, collusion and nepotism (KKN) and bribery, gratification, business entertainment, bookkeeping, transparency and confidentiality of information, political activities, smoking, alcohol, narcotics and drugs, gambling, use of corporate assets, meeting behavior and environmental responsibility (Corporate Social Responsibility). Etika terhadap Hal-hal Khusus Ethics toward Special Issues Etika terhadap hal-hal khusus mengatur antara lain: 1).Penanganan Benturan Kepentingan; 2). Pemberian dan Penerimaan Gratifikasi (Imbalan, Cindera mata, Hadiah); 3). Keterbukaan dan Kerahasiaan Informasi Perusahaan; 4).Aktivitas Politik; 5). Penggunaan Aset Perusahaan; dan 6). Korupsi, Kolusi, dan Nepotisme (KKN) dan Suap. Ethics towards special issues regulate among others: 1) Handling Conflict of Interest; 2) Giving and Receiving Gratification (Rewards, Souvenirs, Gifts); 3) Transparency and Confidentiality of Corporate Information; 4) Political Activities; 5) Use of Company Assets; and 6) Corruption, Collusion, and Nepotism (KKN) and Bribery Etika Kerja Work Ethics Menjelaskan terkait pegawai Bank juga diharuskan untuk menaati aturan dan kebijakan lainnya serta tidak bersikap diam apabila menemukan atau mengetahui perbuatan atau tindakan yang merupakan pelanggaran atas CoC. Explaining the obligation of the Bank’s employees to comply with other rules and policies and to take actions when finding or knowing acts which constitute violations of the CoC. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  577. 577 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Muatan Penjelasan Content Explanation Pelaksanaan dan Penegakan CoC CoC Implementation and Enforcement Menjelaskan pejabat yang berwenang /ditunjuk yang diatur dalam surat keputusan Direksi. Pelaksanaan dan penegakan CoC terdiri dari sosialisasi dan penandatanganan CoC, Pemantauan, Pelaporan atas pelanggaran, penanganan atas pelanggaran dan Sanksi atas pelanggaran CoC. Explaining the authorized/appointed officials as set out in the BoD Decree. CoC implementation and enforcement consist of CoC socialization and CoC signing, monitoring, reporting of violations, handling of violations and Sanctions for CoC violations. Keberadaan dan Pemberlakuan Kode Etik CoC Establishment CoC Bank Sumsel Babel berlaku bagi seluruh manajemen Bank Sumsel Babel mencakup pegawai, Direksi, Dewan Komisaris dan Komite di bawah Dewan Komisaris untuk bertingkah laku sesuai dengan budaya Perusahaan. Penerapan CoC secara konsisten diharapkan dapat mendorong terwujudnya perilaku yang profesional, bertanggung jawab, wajar, patut dan dipercaya dalam melakukan hubungan bisnis dengan rekan sekerja maupun para mitra kerja. The CoC of Bank Sumsel Babel applies to all Bank’s management including employees, Directors, the Board of Commissioners and BoC Committees to act in accordance with the corporate culture. The consistent application of CoC is expected to promote the establishment of professional, responsible, fair, decent and trustworthy behavior in making business relationships with colleagues and business partners. CoC disusun telah mempertimbangkan visi, misi dan nilai-nilai perusahaan dengan menjabarkan prinsipprinsip dasar perilaku pribadi dan profesional yang dilakukan oleh pegawai Bank Sumsel Babel dalam melaksanakan tugasnya sehingga tercapai keluaran yang konsisten yang sesuai dengan budaya Perusahaan dalam mencapai visi dan misinya. Oleh sebab itu, keberadaan CoC dapat dijadikan acuan perilaku bagi Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh pegawai Bank Sumsel Babel diseluruh jenjang Organisasi Bank Sumsel Babel sebagai bagian dari usaha pencapaian Visi dan Misi Bank Sumsel Babel. Pedoman Etika Usaha dan Tata Perilaku (CoC) ini akan di-review secara berkala sesuai dengan kebutuhan Bank Sumsel Babel dan Peraturan perundang-undangan. CoC is prepared in accordance with the Company’s vision, missions and values by outlining the basic principles of personal and professional conduct of Bank Sumsel Babel employees in performing their duties so as to achieve consistent output in accordance with the corporate culture to realize the Bank’s vision and missions. Therefore, CoC can be used as a reference for the BoC, BoD and all employees of Bank Sumsel Babel at all levels of the organization as part of efforts in achieving the Vision and Missions. CoC will be reviewed periodically in accordance with the needs of Bank Sumsel Babel, laws and regulations. CoC disempurnakan secara berkala dengan mempertimbangkan perubahan lingkungan eksternal dalam bidang hukum, peraturan pemerintah, dinamika bisnis, kondisi sosial, dan norma-norma yang belaku di lingkungan masyarakat. CoC is improved periodically by taking into account changes in the external environment including law, government regulations, business dynamics, social conditions and norms applicable in the community. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  578. 578 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Penyebarluasan atau Sosialisasi Kode Etik CoC Socialization Secara berkala CoC Bank Sumsel Babel selalu dikomunikasikan dan disosialisasikan kepada Dewan Komisaris , dan organ pendukungnya, Direksi, dan pejabat satu tingkat di bawah Direksi serta seluruh pegawai melalui berbagai media komunikasi antara lain email, website, intranet, visual manajemen, dan forum lainnya. Sebagai bentuk komitmen dalam pelaksanaan CoC dilakukan secara konsisten, dan penuh tanggung jawab. The CoC of Bank Sumsel Babel is always communicated and disseminated to the BoC and its supporting organs, the BoD, senior managers under the BoD and all employees through various communication media, among others, e-mail, website, intranet, visual management, and other forums. The implementation of CoC is done consistently and responsibly. Implementasi dan Penegakan Kode Etik CoC Implementation and Enforcement Dalam upaya implementasi dan penegakan kode etik Bank Sumsel Babel dilakukan dengan penuh kesadaran secara terus menerus dalam bentuk sikap perbuatan, komitmen, dan ketentuan, meliputi: 1. Bank Sumsel Babel mewajibkan untuk setiap pengurus dan pegawai untuk selalu mentaati hukum yang berlaku dalam menjalankan usahanya, baik hukum negara, pemerintah pusat, pemerintah daerah dan/atau hukum adat yang berlaku di daerah Bank Sumsel Babel melakukan kegiatan usahanya. Bank Sumsek Babel memberikan kesempatan kepada setiap pegawainya untuk menyampaikan laporan mengenai apa yang mungkin merupakan pelanggaran atas budaya dan etika Perusahaan (whistle blower), baik kepada masing-masing manajer, Divisi Pengawasan Intern (PIN) khususnya Pengelolaan Penanganan dan Pengendalian Fraud, Divisi Sumber Daya Manusia ataupun kepada manajemen yang lebih tinggi. Bank Sumsel Babel juga mengatur mekanisme yang harus dilakukan untuk setiap laporan yang masuk, 2. Hasil pemeriksaan atas peristiwa perbuatan pelanggaran yang dilakukan akan dilaporkan kepada Direksi untuk selanjutnya diproses lebih lanjut sesuai mekanisme yang berlaku dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Sumber Daya Manusia yang mengatur tentang Tata Tertib dan Sanksi Administrasi Pegawai, The efforts to implement and enforce Bank Sumsel Babel CoC are done continuously with full awareness in the form of attitude, commitment and provisions, including: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. Bank Sumsel Babel requires each management and employee to always obey the applicable regulations in running the business such as the state, central government, local government and/or customary regulations applicable in the areas of Bank Sumsel Babel business operations. The Bank provides opportunities for every employee to submit a report on actions that might constitute a violation of the Company’s culture and ethics (whistleblower), either to respective manager, Internal Audit Division (PIN) especially to Fraud Handling and Control Management, Human Resources Division or to higher management. Bank Sumsel Babel also establishes a mechanism for each incoming report, 2. The results of investigation on violation will be reported to the BoD for further process according to the applicable mechanism in the Company Manual (BPP) on Human Resources concerning the CoC and Administrative Sanctions for Employees,
  579. 579 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 3 .Keberhasilan penerapan CoC merupakan tanggung jawab bagi seluruh pegawai pimpinan di lingkungan unit kerja masing-masing. Untuk memantau ketaatan atas penerapan CoC, maka terdapat Pejabat yang berwenang/ditunjuk bertanggung jawab untuk mendorong dan mengembangkan sikap dan perilaku Pengurus dan Pegawai Bank agar sesuai dengan Pedoman Perilaku memantau keefektifan penerapan serta melaporkan hasilnya kepada Direksi, 4. Setiap individu Bank Sumsel Babel memiliki tanggung jawab terhadap keberhasilan penerapan CoC dalam aktivitas sehari-hari. Salah satu bentuk tanggung jawab setiap individu Bank Sumsel Babel adalah melaporkan setiap tindakan pegawai lain atau rekan kerja yang diyakininya melakukan pelanggaran, 5.Bank Sumsel Babel menindaklanjuti dan menangani laporan pelanggaran terhadap CoC dengan langkah-langkah sebagai berikut: 3. The success of CoC implementation is the responsibility of management and all employees in the respective work unit. To monitor the compliance with CoC implementation, authorized officials are appointed to encourage and develop the attitudes and behavior of the Bank’s management and employees in accordance with the Code of Conduct in order to monitor the effectiveness of CoC implementation and to report the results to the BoD, a. Pengurus dan Pegawai Bank Sumsel Babel yang mengetahui atau mencurigai adanya pelanggaran terhadap pedoman perilaku wajib melaporkan kepada Divisi Sekretaris Perusahaan. Pelaporan harus disertai data atau bukti-bukti yang mendukung agar dapat dilakukan investigasi atas laporan tersebut, a. The management and employees of Bank Sumsel Babel who knows or suspects a CoC violation shall report to Corporate Secretary Unit. The report shall be accompanied by supporting data or evidence in order to carry out further investigation, b.Pejabat yang berwenang/ditunjuk wajib menjamin sepenuhnya kerahasiaan identitas pelapor dan data yang dilaporkan, serta melindungi pelapor dari kemungkinan ancaman fisik. Bank Sumsel Babel memberikan sanksi yang tegas dan konsisten terhadap CoC. Pengenaan sanksi terhadap Anggota Direksi atau Anggota Dewan Komisaris yang melakukan pelanggaran terhadap Pedoman Perilaku merupakan kewenangan RUPS sesuai dengan peraturan yang berlaku. Sedangkan pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel yang terbukti melakukan pelanggaran dalam tingkatan apapun akan diberikan sanksi disiplin atau sanksi lainnya sesuai dengan peraturan yang berlaku. Pengurus dan pegawai Bank Sumsel Babel yang akan dikenakan sanksi diberikan kesempatan atau hak secara adil untuk membela diri maupun menyatakan pendapatnya atas pelanggaran yang dilakukan sesuai ketentuan yang berlaku. b. Authorized/appointed officials shall fully guarantee the confidentiality of the informant identity and the reported data, as well as protect the informant from possible physical threats. 6. 4. Every individual at Bank Sumsel Babel is responsible for the success of CoC implementation in daily activities. One of the responsibilities is reporting any violation committed by other employees or coworkers, 5. Bank Sumsel Babel follows up and handles CoC violation report with the following measures: 6. Bank Sumsel Babel imposes firm and consistent sanctions against CoC violations. The imposition of sanctions on the BoD or BoC Members violating the CoC is the authority of the GMS in accordance with the applicable regulations. Whereas the management and employees of Bank Sumsel Babel proved to have violated the CoC will be given disciplinary or other sanctions in accordance with applicable regulations. The penalized management and employees are given a fair chance or the right to defend themselves and to express their opinions on the violations committed according to the applicable regulations. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  580. 580 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pernyataan Kepatuhan (Pakta Integritas) Statement of Compliance (Integrity Pact) Untuk membangun budaya kepatuhan di seluruh lini organisasi, Bank Sumsel Babel mendistribusikan P e r n y a t a a n Ke p a t u h a n t e r h a d a p C o C u n t u k Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh pegawai agar melaksanakan standar etika yang ditetapkan Perusahaan dan juga menandatangani “surat pernyataan kepatuhan terhadap CoC” . Penerapan nilai etika ini menjadi bagian dari kepatuhan atas pelaksanaan GCG. To build a compliance culture throughout the organization, Bank Sumsel Babel distributes a CoC Compliance Statement to the BoC, BoD and all employees expecting that they will carry out the ethical standards established by the Company and also sign the “statement of CoC compliance.” The application of ethical values is part of compliance with GCG implementation. Sanksi untuk Masing-masing Jenis Pelanggaran yang Diatur dalam Kode Etik Perusahaan Sanctions for Each Type of CoC Violation Dalam hal terdapat pelanggaran CoC, Pegawai Bank Sumsel Babel diharuskan untuk melaporkan pelanggaran atas CoC tersebut kepada atasan langsung pada setiap fungsi, sedangkan untuk pelanggaran yang dilakukan oleh unsur pimpinan maka laporan disampaikan ke dan atau Direksi. Seluruh laporan tersebut harus disertai data dan/atau bukti-bukti akurat sehingga pelanggaran dapat diproses lebih lanjut. Setiap pelanggaran atas CoC akan dikenakan sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku dan pengenaan sanksi tersebut tidak bersifat diskriminatif. Should a CoC violation occur, employees are required to report the violation to the direct superior in every function, while for violations committed by the management are reported to the BoD. All reports have to be accompanied by accurate data and/or evidence for further process. Any CoC violation will be penalized in accordance with the applicable regulations and the imposition of sanctions should not be discriminatory. Dalam pemberian sanksi terhadap pegawai Bank Sumsel Babel yang melakukan pelanggaran CoC, terdapat 3 jenis pembagian sanksi administarsi yaitu sanksi administarsi ringan, sedang dan berat, dengan bentuk sanksi berupa: 1. Sanksi Kategori Ringan In imposing sanctions on employees who violate the CoC, Bank Sumsel Babel applies 3 types of administrative sanctions, namely the mild, moderate and heavy sanctions, with the form of sanctions as follows: a. Teguran/Peringatan Tertulis 1, mengurangi 10 poin Penilaian Kinerja Pegawai, a. Reprimand/Written Warning 1, reduce 10 points in Employee Performance Appraisal, b. Teguran/Peringatan Tertulis 2, mengurangi 15 poin Penilaian Kinerja Pegawai, b. Reprimand/Written Warning 2, reduce 15 points in Employee Performance Appraisal, c. Teguran/Peringatan Tertulis 3, mengurangi 20 poin Penilaian Kinerja Pegawai, Sanksi Kategori Sedang c. Reprimand/Written Warning 3, reduce 20 points in Employee Performance Appraisal, Moderate Administrative Sanction 2. 1. 2. Mild Administrative Sanction a.Peringatan Tertulis 1, mengurangi KIP 1 tingkat, a. Written Warning 1, reduce KIP by 1 level, b.Peringatan Tertulis 2, mengurangi KIP 2 tingkat, b. Written Warning 2, reduce KIP by 2 level, c.Peringatan Tertulis 3, mengurangi KIP 3 tingkat, c. Written Warning 3, reduce KIP by 3 level, PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  581. 581 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review 3 . TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Sanksi Kategori Berat 3. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Heavy Administrative Sanction a. Penurunan level satu tingkat, a. Demotion by one level, b. Penurunan level dua tingkat, b. Demotion by two levels, c. Diberhentikan dengan tidak hormat, c. Dismissal with dishonor, d.Khusus untuk pelanggaran kategori fraud sanksi diberhentikan dengan tidak hormat. d. Especially for fraud, the sanction is dismissal with dishonor. Jumlah Pelanggaran Kode Etik dan Sanksi yang Diberikan Number of CoC Violations and Sanctions Imposed Bank Sumsel Babel secara tegas memberikan sanksi yang konsisten terhadap pelanggaran CoC apabila terdapat pelanggaran yang dilakukan. Di tahun 2018, terdapat 13 pegawai yang melanggar kode etik dengan sanksi Kategori Sedang dan Kategori Berat. Bank Sumsel Babel firmly imposes consistent sanctions against CoC violation. In 2018, there were 13 employees committed CoC violations and imposed with Moderate and Heavy Administrative Sanctions. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  582. 582 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Whistle Blowing System (WBS) Whistle Blowing System (WBS) merupakan kebijakan yang mengelola pelaporan/pengungkapan mengenai tindakan perilaku melawan hukum, perbuatan tidak etis/ tidak semestinya secara rahasia, anonim dan mandiri (independen) yang digunakan untuk mengoptimalkan peran serta pegawai dan mitra kerja dalam mengungkap pelanggaran yang terjadi di lingkungan Bank Sumsel Babel. Whistleblowing System (WBS) policy is a policy that manages the disclosures of unlawful, unethical/ inappropriate acts conducted secretly, anonymously and independently, which is used to optimize the participation of employees and partners in uncovering violations that occurr in Bank Sumsel Babel environment. Kebijakan WBS Bank Sumsel Babel mengacu pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Strategi Anti Fraud sebagaimana Instruksi Direksi No. 299/DIR/INS/2012 tanggal 6 Juni 2012 yang telah diubah dalam Instruksi Direksi No. 448/DIR/INS/2014 tanggal 01 Desember 2014. WBS Policy refers to the BPP on Anti-Fraud Strategy based on the BoD Instruction No. 299/DIR/INS/2012 dated June 6, 2012 which has been updated in the BoD Instruction No. 448/DIR/INS/2014 dated December 1, 2014. Maksud, Tujuan, dan Manfaat WBS WBS Purpose, Objective and Benefit Kebijakan WBS diharapkan dapat menjadi sarana atau sistem yang efektif bagi pelapor untuk menyampaikan informasi mengenai tindakan yang berindikasi pelanggaran terjadi di lingkungan Bank Sumsel Babel. Maksud, tujuan dan manfaat dari penyelenggaraan WBS antara lain: 1. Sebagai dasar atau pedoman pelaksanaan dalam menangani pengaduan pelanggaran dari stakeholders untuk menjamin terselenggaranya mekanisme penyelesaian pengaduan pelanggaran yang efektif dalam jangka waktu memadai oleh stakeholders, 2. Sebagai upaya dalam pengungkapan berbagai permasalahan dalam perusahaan yang tidak sesuai dengan standar etika yang berlaku di Bank Sumsel Babel, 3. Sebagai bentuk komitmen Bank Sumsel Babel dalam menerapkan Strategi Anti Fraud dan sebagai panduan bagi stakeholders dalam mekanisme pengaduan pelanggaran dan menjamin adanya perlindungan bagi pelapor. WBS policy is expected to be an effective means or system for whistleblowers to convey information about alleged violations in Bank Sumsel Babel environment. The purpose, objective and benefit of WBS implementation are: Pelanggaran yang Dapat Dilaporkan Reportable Violations Pelanggaran yang dapat dilaporkan dalam kebijakan WBS Bank Sumsel Babel dan ditindaklanjuti oleh Satuan Anti Fraud meliputi: The issues that can be reported under Bank Sumsel Babel WBS policy and followed-up by Anti-Fraud Unit include: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 1. As a basis or guideline in handling violation reports from stakeholders to ensure the implementation of effective mechanisms for resolving the reports in sufficient time by stakeholders, 2. As an effort in disclosing issues that are not in accordance with the applicable ethical standards in Bank Sumsel Babel, 3. As the Bank’s commitment in implementing AntiFraud Strategy and as a whistleblowing mechanism guideline for stakeholders as well as whistleblower protection assurance.
  583. 583 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 1 .Kejadian Fraud atau dugaan kejadian Fraud, pencurian atau perbuatan tidak jujur, 2. Penggelapan, pemerasan dan penyuapan yang diduga dilakukan oleh pegawai, Direksi Bank Sumsel Babel dan atau melibatkan pihak-pihak yang terkait dengan Bank, 3. Penyalahgunaan Aset, Dana dan pengerusakan Aset Bank Sumsel Babel, 4. Penggunaan narkoba dalam lingkungan kerja dan segala bentuk perjudian di dalam lingkungan kerja, 5. Pembocoran dokumen dan informasi yang bersifat rahasia yang menjadi milik Bank Sumsel Babel, 6. Tindakan diskriminasi, bentuk ketidakadilan, kesewenang-wenangan dan pelecehan yang diduga dilakukan pegawai maupun Direksi Bank Sumsel Babel, 7. Pelanggaran CoC Bank Sumsel Babel termasuk pelanggaran benturan kepentingan, 8.Tindakan manipulasi atau penyembunyian terhadap pos-pos tertentu dalam laporan keuangan Bank Sumsel Babel, 9. Tindakan kesengajaan pelanggaran prosedur operasional yang telah ditetapkan Bank Sumsel Babel, 10. Tindakan lainnya yang melanggar hukum dan kejahatan perbankan, 11. Kecurigaan atas transaksi yang terjadi di luar kebiasaan yang dilakukan oleh nasabah atau pihak-pihak terkait dengan Bank Sumsel Babel seperti penyerahan klaim invoice pembayaran oleh vendor dan lainnya, 12. Transaksi yang mencurigakan yang tidak dilakukan atau diperintahkan oleh nasabah namun dilakukan sehingga menyebabkan nasabah mengalami kerugian. 1. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Fraud or alleged fraud, theft or dishonest act, 2. Embezzlement, extortion and bribery which are allegedly committed by Bank Sumsel Babel employees, Directors and/or involving parties related to the Bank, 3. Misuse of Bank Sumsel Babel Assets, Funds and vandalism, 4. Drug abuse and all forms of gambling in the workplace, 5. Leakage of confidential documents and information belonging to Bank Sumsel Babel, 6. Discrimination, injustice, arbitrariness and abuse allegedly committed by Bank Sumsel Babel employees or Directors, 7. Violation of Bank Sumsel Babel Code of Conduct, including conflicts of interest, 8. Manipulation or concealing certain items in Bank Sumsel Babel financial statements, 9. Deliberate violation of operating procedures that have been established by Bank Sumsel Babel, 10. Other unlawful actions and banking fraud, 11. Suspicion of transactions that occur outside of custom made by customers or parties related to Bank Sumsel Babel such as the delivery of payment invoice claims by vendors and others, 12. Suspicious transactions that are not conducted or ordered by customers but occur and lead to customer losses. Penyampaian Laporan Pelanggaran WBS Reporting Sebagai salah satu bagian dalam penerapan Tata Kelola Bank yang Baik, Bank Sumsel Babel telah menerapkan Aplikasi Whistle Blowing System yang digunakan sebagai media penyampaian pelanggaranpelanggaran(pengaduan) yang diketahui baik oleh nasabah maupun oleh pegawai Bank Sumsel Babel itu sendiri. As a part of GCG implementation, Bank Sumsel Babel has implemented Whistleblowing System Application which is used as a medium for reporting violations (complaints) that are known by both customers and the Bank’s employees. Slogan atau jargon yang digunakan Bank Sumsel Babel adalah LAW-1one Fraud dengan penjelasan sebagai berikut: The slogan used by Bank Sumsel Babel is LAW-1one Fraud with the description as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  584. 584 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders SLOGAN Dibaca / Read PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis : LAW-1one FRAUD : Lawan Fraud/ Fight against Fraud Fraud merupakan suatu perbuatan melawan hukum (law), sehingga apabila kita melihat, mengetahui atau mengalami tindakan berindikasi fraud yang dilakukan oleh pengurus, dan/atau pegawai Bank Sumsel Babel, maka Bank Sumsel Babel mengajak nasabah dan pegawai agar melakukan tindakan pertama (1 =One) yaitu melaporan melalui jalur resmi (sesuai hukum=law) yaitu WHISTLEBLOWING SYSTEM (WBS). Fraud is an act against laws, so if we see, know or experience fraud committed by the board and/or employees, Bank Sumsel Babel invites customers and employees to take first action (1= One) i.e. reporting through official channels (according to law) namely WHISTLEBLOWING SYSTEM (WBS). Dengan melaporkan melalui WBS pelapor telah berpartisipasi dalam me-LAWAN FRAUD sehingga dapat mencegah agar permasalahan tersebut tidak meluas menjadi pelanggaran yang bersifat publik dan menghindarkan bank dari dampak kerugian yang lebih besar. By reporting through the WBS, whistleblowers have participated in fighting against fraud so as to prevent such issues from spreading into public offenses and to avoid the Bank from the effects of greater losses. Saat ini Bank Sumsel Babel telah memiliki 6 (enam) sarana pengaduan pelanggaran (whistleblowing system), yaitu telepon, sms,email, website, line dan whatsapp. Bank Sumsel Babel currently has 6 whistleblowing facilities, namely phone, sms, email, website, line and whatsapp. Telepon/ Telephone : 0711.5620202 SMS : 0811.7808.111 Email : satuan.antifraud@banksumselbabel.com Line : satuan.antifraud Whatsapp : 0811.7808.111 Website : http://law1fraud.banksumselbabel.com www.banksumselbabel.com PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  585. 585 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Perlindungan bagi Whistleblower Whistleblower Protection Dalam rangka melakukan proses tindak lanjut atas setiap pengaduan wajib mengedepankan kerahasiaan , asas praduga tidak bersalah dan profesionalisme, maka dari itu Bank Sumsel Babel mengatur kebijakan perlindungan terhadap pelapor (Whistleblower Protection) yang meliputi aspek sebagai berikut: 1. Bank Sumsel Babel tidak akan melakukan tindak pembalasan apapun baik dalam bentuk kompensasi, diskriminasi maupun terminasi kepada pegawai maupun orang yang bertindak atas nama pegawai yang melakukan pelaporan, 2. Bank Sumsel Babel akan memberikan perlindungan penuh baik untuk identitas pelapor maupun perlindungan keamanan pelapor dan keluarganya, 3.Kerahasiaan identitas pelaporan menjadi tanggung jawab Bank Sumsel Babel, 4. Bank Sumsel Babel tidak akan melakukan tindakan yang bersifat mendiskualifikasi pegawai, apabila pegawai berpartisipasi dalam proses investigasi, penyelidikan dan penyidikan termasuk siding terhadap perkara yang menjadi perhatian publik, 5. Bank Sumsel Babel dapat memberikan suatu insentif sebagai bentuk apresiasi dari Bank Sumsel Babel kepada pegawai yang melakukan pengaduan atas terjadinya suatu tindakan pelanggaran yang dilakukan pegawai lain atau Direksi Bank Sumsel Babel sehingga dapat menyelamatkan kerugian finansial atau aset milik Bank Sumsel Babel, 6. Perlindungan pelapor dan saksi dapat mengacu kepada ketentuan UU No. 13 tahun 2006 tentang Perlindungan Saksi dan Korban dan UU No. 31 Tahun 2014 tentang Perubahan atas UU No.13 Tahun 2006 tentang Perlindungan Saksi dan Korban. In order to conduct follow-up that puts forward secrecy, presumption of innocence and professionalism, Bank Sumsel Babel formulates the Whistleblower Protection policy which includes the following aspects: Penanganan Pengaduan Pelanggaran Whistleblowing Procedure Penanganan pengaduan pelaporan pelanggaran tercermin pada skema alur pelaporan pengaduan dan mekanisme penanganan pelanggaran berikut: Whistleblowing Procedure can be seen in the scheme below: 1. Bank Sumsel Babel will not do retaliation either in the form of compensation, discrimination or termination to the employee or person acting on behalf of employees who perform the reporting, 2. Bank Sumsel Babel will provide full protection both for the whistleblower identity and his/her family security, 3. The anonymity of the whistleblower is the responsibility of Bank Sumsel Babel, 4. Bank Sumsel Babel will not disqualify employees, if they participate in the investigation and inspection including the trial of cases which becomes public concern, 5. Bank Sumsel Babel may provide an incentive as a token of appreciation to the employee who reports violation committed by another employee or Directors so that the Bank can prevent financial losses or secure its assets, 6. Protection for the whistleblowers and witnesses refers to the Law No. 13 of 2006 on Witness and Victim Protection and the Law No. 31 of 2014 on Amendments to Law No.13 of 2006 on Witness and Victim Protection. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  586. 586 LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PENDAHULUAN Introduction PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Skema Alur Pelaporan Pengaduan dan Mekanisme Penanganan Pelanggaran Scheme of Whistleblowing Flow and Mechanism Pengaduan Complain Pengaduan Pelanggaran 1 Tujuan Direktur Utama Pemimpin Satuan Anti Fraud Whistleblowing Addressed to President Director CC : Anti Fraud Unit Manager Eksternal & Internal Bank 7 Bank’s Internal & External Jika diduga melibatkan anggota DIreksi atau Dirut maka cc juga ke Dewan Komisaris Identitas & Inisial Bukti Tanggapan Identity & Initial Evidence Response If allegedly committed by President Director or the member of BOC, the copy is also addressed to BOC 2 Verifikasi Register & Pelaporan Verification Register & Reporting Tidak 3 Ditemukan adanya indikasi pelanggaran NO Pengaduan ditutup Identification of violation is found Complain is closed Ya YES 4 Klasifikasi jenis pelanggaran & Divisi unit yang berwenang Classification of volation type & authorized Division or unit Pelanggaran terkait SDM, Code of Conduct oleh Div. Humas 6 Terkait Kejadian Fraud Pemimpin Satuan Anti Fraud related to fraud Anti Fraud unit manager Violation related to HR, CoC by the legal & General division Tidak Terbukti Not proven Penjelasan: 1. Satuan Anti Fraud akan melakukan verifikasi atas pengaduan pelanggaran dan jika hasil verifikasi yang dilakukan memenuhi kriteria jenis pengaduan yang ditetapkan, selanjutnya dilaporkan secara tertulis kepada Direktur Utama dan/atau Dewan Komisaris secara langsung. Laporan pengaduan pelanggaran yang telah diverifikasi disampaikan kepada Direktur Utama dan/atau Dewan Komisaris, paling tidak mencakup hal-hal sebagai berikut: 5 INVESTIGATION Dilakukan oleh SAF atau P4 atau tim gabungan (HUM) atau pihak eksternal conducted by AFU or p4 or joint team (L&G) or external parties Explanation: 1. Anti-Fraud Unit will conduct whistleblowing verification and if the result meets the criteria of complaints set, it will be then reported in writing to the President Director and/or the BoC directly. The verified report submitted to the President Director and/or the BoC at least includes the following: a. Tanggal Pengaduan, Identitas Pelapor, a. Complaint Date, Whistleblower Identity, b. Tanggal Kejadian Pelanggaran, b. Violation Date, c. Jenis Pelanggaran dan kronologis, c. Violation type and its chronology, d. Dugaan pelaku dan pihak-pihak lain yang diduga terlibat, d. Suspect and other parties allegedly involved, e. Divisi atau Unit atau Cabang, e. Division or Unit or Branch, f.Jabatan, f.Position, g. Perkiraan kerugian Bank (jika pengaduan tentang Fraud), g. Estimated Bank losses (if the complaint is about fraud), PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  587. 587 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance h .Bukti-bukti awal pelapor (jika ada), yang TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report diinformasikan h. Initial evidence informed by the whistleblower (if any). i. Rencana Tindak Lanjut. 2.Satuan Anti Fraud akan melakukan register pegaduan pelanggaran ke dalam database, pengamanan bukti awal, pembuatan laporan untuk perlindungan pelapor. 3.Satuan Anti Fraud akan berkoordinasi dengan Divisi terkait dalam hal jenis pengaduan pelanggaran tidak memiliki indikasi adanya dugaan kejadian Fraud. 4. Dalam hal pengaduan pelanggaran memiliki indikasi adanya dugaan kejadian Fraud, maka Satuan Anti Fraud akan melakukan investigasi atau mengusulkan pembentukan Pejabat Investigasi Perbuatan Pelanggaran untuk menindaklanjuti pengaduan pelanggaran yang terjadi. i. Follow-up Plan. 2. Anti-Fraud Unit will register the report to the database, secure the initial evidence, prepare reports for whistleblower protection, Pihak yang Mengelola Pengaduan WBS Management 1. Pengaduan pelanggaran yang diduga dilakukan oleh pegawai Bank Sumsel Babel ditujukan kepada Direktur Utama Bank Sumsel Babel dengan tembusan kepada Satuan Anti Fraud, 2. Pengaduan pelanggaran yang diduga dilakukan oleh anggota Direksi, ditujukan kepada Direktur Utama Bank Sumsel Babel dengan tembusan kepada Dewan Komisaris dan Satuan Anti Fraud, 3. Pengaduan pelanggaran yang diduga dilakukanoleh Direktur Utama, ditujukan kepada Dewan Komisaris Bank Sumsel Babel dengan tembusan kepada Satuan Anti Fraud. 1. Jumlah Pengaduan yang Masuk dan Diproses Total Incoming and Processed Complaints Selama tahun 2018, jumlah pengaduan yang masuk kepada Bank Sumsel Babel adalah sebanyak 13 pengaduan dan pengaduan tersebut telah selesai ditindaklanjuti seluruhnya. During 2018, total incoming complaints to Bank Sumsel Babel was 15 complaints and they had been followed up entirely. 3. Anti-Fraud Unit will coordinate with relevant Division in terms of non-fraud-indicated whistleblowing. 4. In the case of fraud-indicated wistheblowing, AntiFraud Unit will conduct investigation or propose the establishment of Fraud Investigation Officer to follow up on the report. Report of violations allegedly committed by Bank Sumsel Babel employees is addressed to the President Director with a copy submitted to AntiFraud Unit. 2. Report of violations allegedly committed by the BoD members is addressed to the President Director with a copy submitted to the BoC and Anti-Fraud Unit. 3. Report of violations allegedly committed by the President Director is addressed to the BoC with a copy submitted to Anti-Fraud Unit. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  588. 588 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Akses Informasi dan Data Perusahaan Access to Company Information and Data Menjamin ketersediaan informasi bagi seluruh stakeholders dan Pemegang Saham menjadi komitmen Bank Sumsel Babel melalui penyediaan sarana dan media yang memadai guna mempermudah akses . Ensuring the availability of information for all stakeholders and Shareholders has become a commitment of Bank Sumsel Babel through the provision of adequate facilities and media to facilitate access to company information. Website Konten informasi yang disampaikan melalui website cukup lengkap dan terkini, antara lain terkait dengan informasi kegiatan operasional dan kinerja Bank Sumsel Babel serta berbagai informasi penting lainnya. Alamat website Bank Sumsel babel adalah www. banksumselbabel.com The information submitted through the website is complete and updated, among others related to the operational activities and performance of Bank Sumsel Babel and other important information. The website address of Bank Sumsel babel is www.banksumselbabel. com Contact Center Contact Center yang telah disediakan: Alamat Kantor : Jln. Gubernur H. A. Bastari No. 07 Jakabaring, Palembang, Sumatera Selatan Telepone : (0711) 5228000-5228080 Fax : (0711) 5228111 Call Center : 1500711 Email :DIVISI.SKH@banksumselbabel.com PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Contact Center provided: Office Address : Jln. Gubernur H. A. Bastari No. 07 Jakabaring, Palembang, South Sumatra Telepone : (0711) 5228000-5228080 Fax : (0711) 5228111 Call Center : 1500711 Email :DIVISI.SKH@banksumselbabel.com
  589. 589 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Majalah Kinerja Performance Magazine Majalah yang diterbitkan oleh Bank Sumsel Babel adalah majalah “Finansial” yang berisikan mengenai berita-berita seputar kegiatan kegiatan Bank Sumsel Babel dan media komunikasi untuk keperluan intern/ ekstern perusahaan. Majalah “Finansial” terbit setiap triwulan dan pada tahun 2018 telah memenuhi 3 edisi. Bank Sumsel Babel publised "Finansial" magazine which contains news on activities of Bank Sumsel Babel and communication media for internal/external purposes of the company. “Finansial” magazine is published quarterly and in 2018, three editions had been published. Edisi Triwulan I Tahun 2018 Quarter 1/2018 Edition Edisi Triwulan II Tahun 2018 Quarter 2/2018 Edition Edisi Triwulan III Tahun 2018 Quarter 3/2018 Edition Media Sosial Social Media Media sosial yang dimiliki adalah akun Facebook (facebook.com/skpbank.sumselbabel) dan Instagram (@banksumselbabelofficial). Social media accounts owned are in Facebook (facebook. com/skpbank.sumselbabel) and Instagram (@ banksumselbabelofficial). PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  590. 590 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tata Kelola Unit Usaha Syariah (UUS) Corporate Governance of Sharia Business Unit (SBU) Bank Sumsel Babel senantiasa konsisten dalam menerapkan dan meningkatkan kinerjanya melalui peningkatan layanan kepada para nasabah dan stakeholder secara berkesinambungan dengan tetap mengacu kepada prinsip syariah dan berlandaskan kepada lima prinsip dasar GCG, yaitu keterbukaan, akuntabilitas, pertanggung-jawaban, profesional, dan kewajaran. Bank Sumsel Babel consistently implements and improves its performance through continuous improvement of services to customers and stakeholders by referring to Islamic principles and the five basic principles of GCG, namely transparency, accountability, responsibility, independence and fairness. Penerapan Tata Kelola Perusahaan tentunya akan lebih meningkatkan kepercayaan Pemegang Saham dan stakeholder yang telah memberikan kepercayaan kepada UUS Bank Sumsel Babel agar dananya dimanfaatkan secara profesional, transparan dan dapat dipertanggungjawabkan dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian (prudential banking) dan prinsip syariah (sharia compliance). The implementation of GCG will further enhance the trust of stakeholders to SBU of Bank Sumsel Babel to manage their funds professionally, transparently and accountably by prioritizing prudential banking and sharia compliance. Ketentuan mengenai pengelolaan UUS Bank Sumsel Babel mengacu pada berabgai aturan sebagai berikut : 1) Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas; 2) Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/19/PBI/2007 tanggal 17 Desember 2007 tentang Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana Dan Penyaluran Dana Serta Pelayanan Jasa Bank Syariah; 3) Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah; 4) Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/16/PBI/2008 Tanggal 25 September 2008 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/19/ PBI/2007 Tanggal 17 Desember 2007 Tentang Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana Serta Pelayanan Jasa Bank Syariah; 5) Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/10/PBI/2009 tanggal 19 Maret 2009 tentang Unit Usaha Syariah; 6) Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/28/ DPbS tanggal 5 Oktober 2009 perihal Unit Usaha Syariah. 7) Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah (UUS); 8) Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Provisions on the management of Bank Sumsel Babel SBU refer to the following regulations: 1) Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 on Limited Liability Company; 2) Bank Indonesia Regulation No. 9/19/PBI/2007 dated December 17, 2007 on the Implementation of Islamic Principles in Funding, Financing and Services of Islamic Banks; PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 3) Law of the Republic of Indonesia No. 21 of 2008 on Islamic Banking; 4) Bank Indonesia Regulation No. 10/16/PBI/2008 dated September 25, 2008 on the Amendment to Bank Indonesia Regulation No. 9/19/PBI/2007 dated December 17, 2007 on the Implementation of Islamic Principles in Funding, Financing and Services of Islamic Banks; 5) Bank Indonesia Regulation No. 11/10/PBI/2009 dated March 19, 2009 on Sharia Business Units; 6) Bank Indonesia Circular Letter No. 11/28/DPbS dated October 5, 2009 on Sharia Business Units; 7) Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 on GCG Implementation for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units (SBU); 8) Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS dated April 30, 2010 on GCG Implementation for
  591. 591 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah ; 9) Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/32/DPbS tanggal 18 November 2010 perihal Rencana Bisnis Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; 10) Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/6/PBI/2012 tanggal 18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan Dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah Dan Unit Usaha Syariah; 11) Surat Edaran Bank Indonesia No. 14/25/DPbS tanggal 12 November 2012 perihal Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah 12) Peraturan Bank Indonesia Nomor 15/14/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/10/ PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah; 13) Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ SEOJK.03/2014 tanggal 11 Juni 2014 Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah 14)Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 5/ POJK.03/2016 tangga 27 Januari 2016 tentang Rencana Bisnis Bank; 15) Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 25/ SEOJK.03/2016 tanggal 14 Juli 2016 Tentang Rencana Bisnis Bank Umum 16) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 65/ POJK.03/2016 tanggal 28 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah 17) Fatwa Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia; 18) Anggaran Dasar PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung beserta perubahan-perubahannya; 19) Buku Pedoman Perusahaan Tata Kelola Perusahaan (Code of Corporate Governance) PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; 20) Buku Pedoman Perusahaan Audit Bank Syariah PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; 21) Buku Pedoman Perusahaan Kepatuhan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; 22)Buku Pedoman Perusahaan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. LAPORAN KEUANGAN Financial Report Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units; 9) Bank Indonesia Circular Letter No. 12/32/DPbS dated November 18, 2010 on the Business Plan of Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units, 10)Bank Indonesia Regulation No. 14/6/PBI/2012 dated June 18, 2012 on Fit and Proper Test for Islamic Banks and Sharia Business Units; 11) Bank Indonesia Circular Letter No. 14/25/DPbS dated November 12, 2012 on Fit and Proper Test for Islamic Banks and Sharia Business Units; 12) Bank Indonesia Regulation No. 15/14/PBI/2013 dated December 24, 2013 on the Amendment to Bank Indonesia Regulation No. 11/10/PBI/2009 on Sharia Business Units; 13) Financial Services Authority Circular Letter No. 10/ SEOJK.03/2014 dated June 11, 2014 on Soundness Rating for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units; 14)Financial Services Authority Regulation No. 5/ POJK.03/2016 dated January 27, 2016 on Bank Business Plans; 15) Financial Services Authority Circular Letter No. 25/ SEOJK.03/2016 dated July 14, 2016 on Business Plans for Commercial Banks; 16) Financial Services Authority Regulation No. 65/ POJK.03/2016 dated December 28, 2016 on Application of Risk Management for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units; 17) Fatwa of the National Sharia Council – Indonesian Council of Ulama; 18) Articles of Association of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung and their amendments; 19)Code of Corporate Governance of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; 20) Company Manual on Islamic Bank Audit of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; 21)Company Manual on Compliance of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; 22)Company Manual on Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  592. 592 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 23 )Buku Pedoman Perusahaan Good Corporate Governance Buku X Pedoman Pelaksanaan GCG UUS PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. 23) Company Manual on Good Corporate Governance, Book X on Guidelines for SBU GCG Implementation of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Visi dan Misi UUS SBU Vision and Missions Dalam menjalankan operasionalnya, Divisi Syariah memiliki Visi dan Misi sebagai berikut: In its operations, Sharia Division has the vision and missions as follows Visi Vision “Menjadi Unit Usaha Syariah yang Amanah dengan Kinerja Optimal” “To be a trustworthy Sharia Business Unit with Optimum Performance” Misi Missions Dalam mencapai visi Bank tersebut di atas, Bank akan mengemban misi sebagai berikut: 1. Menyediakan layanan perbankan syariah bagi masyarakat yang membutuhkan, 2. Membantu mengembangkan potensi perekonomian berasaskan syariah, 3. Membangun kemitraan yang sinergis untuk meraih kemaslahatan yang optimal, 4.Berperan aktif mengelola usaha syariah berasaskan kehati-hatian, kepatuhan dan pengelolaan risiko yang baik. To achieve the vision, the Bank will carry out the following missions: 1. To provide Islamic banking services to people in need, 2. To help developing the economic potential based on sharia, 3. To build synergistic partnerships for optimal benefit, 4. To participate actively in managing sharia business based on prudential banking, compliance and good risk management. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  593. 593 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Struktur Pengelola UUS LAPORAN KEUANGAN Financial Report SBU Management Structure Struktur pengelola UUS disajikan dalam gambar berikut : SBU management structure of is presented in the following figure: RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM General Meeting of Shareholders Struktur Pengelola UUS SBU Management Structure DIREKTUR UTAMA Presiden Director DEWAN PENGAWAS SYARIAH terdiri dari: 1 orang ketua dan 2 orang anggota DIREKTUR OPERASIONAL SHARIA SUPERVISORY BOARD, including: Director of Operations 1 Chairman and 2 members PEMIMPIN DIVISI USAHA SYARIAH Manager of Sharia Businees Divison CABANG-CABANG Branches PENGELOLA AKUNTANSI & UMUM Manager of Accounting & General PEMIMPIN BAGIAN AKUNTANSI & PENGEMBANGAN Manager of Accounting & Development Unit PENGELOLA PERENCANAAN & PEMBINAAN CABANG Manager of Planning & Branch Development PEMIMPIN BAGIAN PEMBIAYAAN & PENDANAAN Manager of Funding & Financing Unit PENGELOLA PENGEMBANGAN & KEBIJAKAN PENGELOLA PEMBIAYAAN & PEMASARAN PENGELOLA PENDANAAN INTERNAL Manager of Policy & Development Manager of Financing & Marketing Manager of Funding Internal KONTROL Control Berdasarkan Struktur Organisasi tersebut, UUS Bank Sumsel Babel dikelola oleh dua Direksi dan Pemimpin Divisi Usaha Syariah yang diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah Based on the Organizational Structure, the SBU of Bank Sumsel Babel is managed by two Directors and Vice President of Sharia Business Division supervised by Sharia Supervisory Board. Direksi UUS Bank Sumsel Babel Direksi UUS Bank Sumsel Babel Pengangkatan Direktur UUS Bank Sumsel Babel telah berdasarkan pada integritas, kompetensi, reputasi keuangan yang memadai, pengalaman di bidang operasional sebagai pejabat eksekutif bank dan telah memenuhi persyaratan kemampuan dan kepatutan mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No. 14/6/ PBI/2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah. Direktur UUS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 yaitu sebagai berikut : The appointment of SBU Directors of Bank Sumsel Babel has been based on adequate integrity, competence, financial reputation and experience as bank executive officer and has met the fit and proper requirements by referring to Bank Indonesia Regulation No. 14/6/ PBI/2012 on Fit and Proper Test for Islamic Banks and Sharia Business Units. SBU Directors of Bank Sumsel Babel in 2018 is as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  594. 594 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Direktur UUS Table of SBU Directors Nama Name Dasar Pengangkatan Jabatan Position Basis of Appointment Masa Jabatan Term of Office Samiluddin Direktur Umum merangkap Direktur Operasional dan Direktur UUS Director of General Affairs concurrently Director of Operation and SBU Director SK Direksi Bank Sumsel Babel No . 119/ DIR/KEP/2017 tanggal 31 Juli 2017 Bank Sumsel Babel BoD Decree No. 119/ DIR/KEP/2017 dated July 31, 2017 31 Juli 2017 s.d 09 Februari 2018 July 31, 2017 to February 9, 2018 Antonius Prabowo Argo Direktur Pemasaran Merangkap Direktur Operasional dan Direktur UUS Director of Marketing concurrently as Director of Operations and SBU Director Akta Nomor 13 tanggal 9 Februari 2018 Deed No. 13 dated February 9, 2018 09 Februari 2018 s.d Sekarang 09 Februari 2018 s.d Sekarang PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  595. 595 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 56 tahun , lahir di Tempirai, PALI pada tanggal 2 Juli 1962. Menyelesaikan pendidikan formal Sarjana Ekonomi dari Universitas Gajayana. Training Syariah yang pernah diikuti di Bank Sumsel Babel • Executive Syariah LPPI Perjalanan Karir • • • • SAMILUDDIN Direktur Umum Merangkap Direktur Operasional dan Direktur UUS Director of General Affairs concurrently as Director of Operations and SBU Director Periode 31 Juli 2017 s.d 09 Februari 2018 July 31, 2017 to February 9, 2018 • • • Pemimpin Cabang Lubuklinggau (05 Februari 2008-22 Februari 2011) Pemimpin Cabang Jakarta (22 Februari 2011-24 September 2014) Pemimpin Divisi Hukum dan Umum (11 November 2014-27 Januari 2016) Pemimpin Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum (27 Januari 2016-28 Februari 2017) Direktur Umum (28 Februari 2017-sekarang) Direktur Umum Merangkap Direktur Operasional dan Direktur UUS (31 Juli 2017-09 Februari 2018) Direktur Umum Merangkap Direktur Kepatuhan (09 Februari 2018 s.d. Sekarang) 56 years old, born in Tempirai, PALI on July 2, 1962. He obtained his Bachelor of Economics Degree from Gajayana University. Sharia training attended at Bank Sumsel Babel • LPPI Sharia Executive Career • Lubuk Linggau Branch Manager (February 5, 2008 to February 22, 2011) • Jakarta Branch Manager (February 22, 2011 to September 24, 2014) • VP of Legal and General Affairs (November 11, 2014 to January 27, 2016) • VP of Corporate Secretary and Legal Affairs (January 26, 2016 to February 28, 2017) • Director of General Affairs (February 28, 2017 to now) • Director of General Affairs concurrently as Director of Operations and SBU Director (July 31, 2017 to February 9, 2018) • Director of General Affairs concurrently as Director of Compliance (February 9, 2018 to now) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  596. 596 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 51 tahun Lahir di Bandung , pada tanggal 18 April 1967. Menyelesaikan pendidikan Sarjana Pertanian Jurusan Agronomi Institut Pertanian Bogor pada tahun 1990 dan selanjutnya meraih gelar Magister Administrasi Bisnis Indonesia Sains & Management. ANTONIUS PRABOWO ARGO Direktur Pemasaran Merangkap Direktur Operasional dan Direktur UUS Director of Marketing concurrently as Director of Operations and SBU Director Periode 09 Februari 2018 s.d Sekarang February 9, 2018 to now Perjalanan Karir • Direktur Pemasaran Merangkap Direktur Kepatuhan (31 Juli 2017 s.d. 09 Februari 2018) • Direktur Pemasaran (17 Januari 2017 s.d 31 Juli 2017) • Direktur Pemasaran Merangkap Direktur Operasional dan Direktur UUS (09 Februari 2018 s.d Sekarang) 51 years old, born in Bandung on April 18, 1967. He Obtained his Bachelor of Agriculture in Agronomy Degree from Institut Pertanian Bogor in 1990 and Master of Science in Business Administration & Management. Career • Director of Marketing concurrently as Director of Compliance (July 31, 2017 to February 9, 2018) • Director of Marketing (January 17, 2017 to July 31, 2017) • Director of Marketing concurrently as Director of Operations and SBU Director (February 9, 2018 to now) Tanggung jawab Direktur UUS fokus pada pelaksanaan kepengurusan bank, penetapan strategi dan kebijakan di lingkungan bank serta pelaksanaannya sesuai dengan tujuan usaha bank yang diatur dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan memiliki komitmen yang tinggi atas pengembangan UUS sebagaimana dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) UUS Bank Sumsel Babel. The responsibilities of SBU Directors focus on implementing Bank management, establishing strategies and policies in the Bank environment and implementing them in accordance with the Bank’s business objectives stipulated in the Articles of Association, prevailing laws and regulations and having a high commitment to SBU development as outlined in the Bank Business Plan (RBB) of Bank Sumsel Babel SBU. Independensi Direktur UUS SBU Director Independence Direktur UUS Bank Sumsel Babel berasal dari pihak independen dan tidak ada hubungan keluarga sampai derajat kedua, baik menurut garis lurus maupun ke samping dan juga hubungan keuangan dengan Pemegang Saham Pengendali, anggota Direksi lain, dan anggota Dewan Komisaris di Bank Sumsel Babel, sebagaimana yang tercermin pada tabel sebagai berikut: SBU Directors shall be independent and have no family relationship up to the second degree, either vertically or horizontally nor financial relationship with Controlling Shareholders, other BoD members, and BoC members of Bank Sumsel Babel as reflected in the following table: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  597. 597 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Hubungan Afiliasi Direksi UUS Table of SBU Director Affiliate Relationships Hubungan Kepemilikan / Nama Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Kepengurusan Saham sebagai Financial Relationship with Family Relationship with Shareholding/Management Relationship with Name Dewan Pemegang Komisaris Saham BoC Shareholders Tidak Tidak Tidak No No Tidak No Direksi BoD Dewan Pemegang Komisaris Saham BoC Shareholders Tidak Tidak Tidak No No No Tidak Tidak Tidak No No No Direksi BoD Direksi Dewan Pemegang Komisaris Saham BoC Shareholders Tidak Tidak Tidak No No No No Tidak Tidak Tidak Tidak Tidak No No No No No BoD Samiluddin (Direktur Umum Merangkap Direktur Operasional dan Direktur UUS Periode 31 Juli 2017 s.d 09 Februari 2018) (Director of General Affairs concurrently as Director of Operations and SBU Director from July 31, 2017 to February 9, 2018) Antonius Prabowo Argo (Direktur Pemasaran Merangkap Direktur Operasional dan Direktur UUS Periode 09 Februari 2018 s.d sekarang) (Director of Marketing concurrently as Director of Operations and SBU Director from February 9, 2018 to now) Selama tahun 2018, tidak terdapat hubungan afiliasi antara Direksi UUS dengan Anggota Direksi lainnya, Anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama/Pengendali During 2018, SBU Director had no affiliate relationships with other BoD members, BoC and Major/Controlling Shareholders. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  598. 598 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pada tahun 2018 , Direktur UUS tidak sedang menjabat tidak merangkap jabatan baik sebagai Dewan Komisaris, anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif pada lembaga lain yang dilarang oleh Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. In 2018, SBU Directors did not hold concurrent positions as BoC members, BoD members or Executive Officers in another institution as prohibited by Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 and Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS on Implementation of Good Corporate Governance for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur UUS SBU Director Duties and Responsibilities Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Pasal 68 bahwa Direktur UUS bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan UUS berdasarkan prinsip kehati-hatian dan Prinsip Syariah. Based on Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 on GCG Implementation for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units, Article 68 states that SBU Director is fully responsible for the implementation of SBU management based on prudential banking and Islamic Principles. Pemimpin Divisi Usaha Syariah Vice President of Sharia Business Division Pemimpin Divisi Usaha Syariah Bank Sumsel Babel tahun 2018 dijabat oleh Sdr. Saekan Noer berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 185/DIR/KEP/2015 tanggal 25 Agustus 2015, dengan profil sebagai berikut: The Vice President of Sharia Business Division of Bank Sumsel Babel in 2018 was held by Mr. Saekan Noer based on the BoD Decree No. 185/DIR/KEP/2015 dated August 25, 2015 with the following profile: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  599. 599 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 52 Tahun , lahir di Palembang, pada tanggal 19 Juli 1966. Diangkat sebagai Pemimpin Divisi Usaha Syariah Bank Sumsel Babel berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung No. 185/DIR/KEP/2015 Tanggal 25 Agustus 2015. Menamatkan pendidikan Sarjana Hukum di Universitas Sriwijaya pada Tahun 1990 dan meraih gelar Magister Manajemen di Universitas Sriwijaya pada Tahun 1997. SAEKAN NOER Pemimpin Divisi Usaha Syariah Vice President of Sharia Business Division Training Syariah yang pernah diikuti di Bank Sumsel Babel • Islamic Spirituality For Effective Leadership • Pelatihan Strategi Implementasi Tingkat Kesehatan Bank (TKB) Pada BUS/ UUS • Workshop Pembiayaan Sindikasi Syariah Perjalanan Karir • Pemimpin Cabang Baturaja (Maret 2003-Maret 2005) • Pemimpin Cabang Syariah Palembang (Maret 2005-November 2006) • Pemimpin Unit Usaha Syariah (November 2006-Februari 2011) • Pemimpin Unit Usaha Syariah (Januari 2013-November 2014) • Pemimpin Divisi Usaha Syariah (November 2014-Sekarang) 52 Years, born in Palembang, on July 19, 1966. He was appointed as VP of Sharia Business Division of Bank Sumsel Babel based on the BoD Decree No. 185/DIR/KEP/2015 dated August 25, 2015. He obtained his Bachelor of Law Degree from Universitas Sriwijaya in 1990 and Master of Management form the same university in 1997. Sharia training attended at Bank Sumsel Babel • Islamic Spirituality for Effective Leadership • Training on Strategy for Implementation of Bank Soundness Rating (TKB) in BUS/UUS • Workshop on Sharia Syndicated Financing Career • Baturaja Branch Manager (March 2013 to march 2005) • Palembang Sharia Branch Manager (March 2005 to November 2006) • Head of Sharia Business Unit (November 2006 to February 2011) • Head of Sharia Business Unit (January 2013 to November 2014) • Vice President of Sharia Business Division (November 2014 to now) Tugas dan Tanggung Jawab Pemimpin Divisi Usaha Syariah Duties and Responsibilities of Sharia Business VP Dalam menjalankan kegiatan operasional UUS, Direktur UUS dibantu oleh Pemimpin Divisi Usaha Syariah. Berdasarkan Buku Pedoman Perusahaan Uraian Jabatan Bank Sumsel Babel Syariah, tugas dan wewenang Pemimpin Divisi Usaha Syariah, antara lain meliputi: In conducting SBU operational activities, SBU Directors are assisted by Vice President of Sharia Business. Based on the BPP on Job Description at Bank Sumsel Babel Syariah, the duties and responsibilities of Sharia Business VP, among others include: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  600. 600 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 1 .Mengatur, mengawal, mengkoordinir dan mengelola seluruh kegiatan bisnis dan non bisnis bidang syariah sesuai kebijakan dan sisdur yang berlaku, 2. Mengkoordinir penempatan dan pengelolaan dana Divisi Usaha Syariah, menerima dam mengevaluasi Laporan Keuangan Divisi Usaha Syariah, 3. Membangun hubungan baik dengan semua mitra kerja dalam rangka menciptakan citra positif & Good Governance Divisi Usaha Syariah, 4. Merumuskan kebijakan Bank sesuai Kebijakan Umum Direksi dalam hal penghimpunan dana, pembiayaan dan jasa usaha syariah, 5. Merencanakan dan mengelola pengembangan syariah. 1. Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board (SSB) Dewan Pengawas Syariah (DPS) adalah dewan yang bertugas memberikan nasehat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan UUS agar sesuai dengan Prinsip Syariah (Pasal 1 angka 12 PBI No. 11/10/PBI/2009 Tentang Unit Usaha Syariah). UUS Bank Sumsel Babel dalam menjalankan kegiatan usaha Perbankan berdasarkan prinsip syariah mempunyai Dewan Pengawas Syariah yang merupakan orang-orang yang memiliki keahlian di bidang syariah. Sharia Supervisory Board (SSB) is a board in charge of providing advice and suggestions to the BoD and overseeing SBU activities to comply with Islamic principles (Article 1, point 12 of PBI No. 11/10/PBI/2009 on Sharia Business Units). In running sharia banking business, Bank Sumsel Babel has a Sharia Supervisory Board comprising of persons who have expertise in the field of sharia. Seluruh produk dana, pembiayaan dan jasa UUS Bank Sumsel Babel harus disetujui oleh DPS untuk menjamin kesesuaian dan kepatuhan produk sesuai dengan ketentuan prinsip syariah. All products of funding, financing and services of SBU must be approved by SSB to ensure the conformity and compliance of products with Islamic principles. Anggota DPS UUS Bank Sumsel Babel telah memenuhi persyaratan (kualifikasi) sebagaimana yang diatur dalam Pasal 9 PBI No. 11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah, yaitu: 1).Integritas; 2).Kompetensi; dan 3). Reputasi Keuangan yang baik. The members of Bank Sumsel Babel SSB have met the requirements (qualifications) stated in Article 9 of PBI No. 11/10/PBI/2009 on Sharia Business Units, namely: 1) Integrity; 2) Competence; and 3) Good Financial Reputation. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Organize, supervise, coordinate and manage all business and non-business activities in sharia sector in accordance with applicable policies, systems and procedures, 2. Coordinate the placement and management of Sharia Business Division funds, accept and evaluate the financial statements of Sharia Business Division, 3. Build good relationships with all partners in order to create a positive image & Good Governance in Sharia Business Division, 4. Formulate the Bank’s policy in accordance with the BoD General Policy in terms of funding, financing and services of sharia business, 5. Plan and manage sharia development.
  601. 601 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pengangkatan dan Pemberhentian DPS SSB Appointment and Dismissal Pengangkatan Dewan Pengawas Syariah (DPS) UUS Bank Sumsel Babel Periode 2017-2021 dilakukan berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 11/ SK/DEKOM/2017 tanggal 29 Desember 2017 tentang Pengangkatan Dewan Pengawas Syariah PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung serta telah berpedoman pada rekomendasi Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia sebagaimana tertuang dalam Surat Rekomendasi DSN-MUI Nomor : U-635/DSN-MUI/X/2017 tanggal 18 Oktober 2017 perihal Rekomendasi Dewan Pengawas Syariah dan telah mendapatkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan cfr. Surat No. S-429/KR.071/2017 tanggal 22 Desember 2017 Perihal Pengangkatan dan Pemberhentian Dewan Pengawas Syariah. The appointment of Sharia Supervisory Board (SSB) of Bank Sumsel Babel SBU for Period 2017-2021 was conducted based on the BoC Decree No. 11/SK/ DEKOM/2017 dated December 29, 2017 on Appointment of Sharia Supervisory Board of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung and had been guided by DSN-MUI Recommendation Letter No: U-635/DSN-MUI/X/2017 dated October 18, 2017 on Sharia Supervisory Board Recommendation, and had been approved by the Financial Services Authority with Letter No. S-429/KR.071/2017 dated December 22, 2017 on Appointment and Dismissal of Sharia Supervisory Board. Adapun untuk Anggota DPS UUS Bank Sumsel Babel Periode 2017-2021, juga telah berpedoman pada Keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung Nomor: 034/ DIR/KEP/2010 tentang Masa Jabatan Dewan Pengawas Bank Sumsel Babel Syariah yaitu masa jabatan DPS sama dengan masa jabatan anggota Direksi. Masa Jabatan DPS yang tidak melebihi masa jabatan anggota Direksi atau Dewan Komisaris tersebut telah sesuai dengan Pasal 45 ayat (2) PBI No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The appointment of SSB Member of Bank Sumsel Babel SBU for Period 2017-2021 had been guided by the BoD Decree No. 034/DIR/KEP/2010 on the Term of Office of Sharia Supervisory Board of Bank Sumsel Babel, where SSB term of office is the same as that of the BoD. SSB term of office has been in accordance with Article 45 paragraph (2) of PBI No. 11/33/PBI/2009 on Implementation of Good Corporate Governance for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units. Jumlah dan Komposisi DPS SSB Number and Composition Untuk Periode 2017-2021 UUS Bank Sumsel Babel memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang berjumlah 2 (tiga) orang, terdiri dari 1 (satu) orang ketua DPS dan 1 (satu) orang anggota DPS, yaitu : For period 2017 – 2021, Bank Sumsel Babel SSB comprised of 2 persons, consisting of one SSB Chairman and one SSB member, namely: Tabel DPS UUS Periode 2017-2021 Table of SBU SSB Period 2014 – 2017 Nama - Name Jabatan - Position Prof. DR. H. Aflatun Muchtar, MA Ketua - Chairman Prof. DR. H. Romli, S.A., M.Ag Anggota - Member PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  602. 602 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Berikut kami sajikan profil ringkas Ketua Dewan Pengawas Syariah (DPS) Periode 2017-2021, yaitu : PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Here are the brief profiles of SSB period 2017-2021: Training Syariah yang pernah diikuti di Bank Sumsel Babel • Pra Ijtima Sanawi Dewan Pengawas Syariah Tahun 2018 • Ijtima Sanawi Tahun 2018 Perjalanan Karir di Bank Sumsel Babel • Diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Bank Sumsel Babel periode 2017-2021 Sharia training attended at Bank Sumsel Babel • Pre-Ijtima’ Sanawi of Sharia Supervisory Board in 2018 • Ijtima’ Sanawi in 2018 PROF. DR. H. AFLATUN MUCHTAR, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah Periode 20172021 Career in Bank Sumsel Babel • Appointed as the Chairman of Sharia Supervisory Board of Bank Sumsel Babel period 2017 – 2021 Sharia Supervisory Board Chairman Period 2017 – 2021 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  603. 603 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Training Syariah yang pernah diikuti di Bank Sumsel Babel • Sertifikasi Dewan Pengawas Syariah Perbankan Syariah tahun 2011 • Ijtima’ Sanawi Dewan Pengawas Syariah Tahun 2012 • Ijtima’ Sanawi Dewan Pengawas Syariah Tahun 2013 • Ijtima’ Sanawi Dewan Pengawas Syariah Tahun 2014 • Workshop Executive Aplikasi Maqashid Syariah Tahun 2015 • Pra Ijtima Sanawi Dewan Pengawas Syariah Tahun 2018 • Ijtima Sanawi Tahun 2018] PROF. DR. H. ROMLI, S.A., M.AG Anggota Dewan Pengawas Syariah Periode 2017-2021 Sharia Supervisory Board Member Period 2017 – 2021 Perjalanan Karir di Bank Sumsel Babel • Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Sumsel Babel periode tahun 20062010 • Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Sumsel Babel periode tahun 20102014 • Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Sumsel Babel periode tahun 20142017 • Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Sumsel Babel periode tahun 20172021 Sharia training attended at Bank Sumsel Babel • Certification of Sharia Supervisory Board of Islamic Banking in 2011 • Ijtima’ Sanawi of Sharia Supervisory Board in 2012 • Ijtima’ Sanawi of Sharia Supervisory Board in 2013 • Ijtima’ Sanawi of Sharia Supervisory Board in 2014 • Executive Workshop of Maqashid Syariah Application in 2015 • Pre-Ijtima’ Sanawi of Sharia Supervisory Board in 2018 • Ijtima’ Sanawi in 2018 Career in Bank Sumsel Babel • Member of Sharia Supervisory Board of Bank Sumsel Babel Period 2006 – 2010 • Member of Sharia Supervisory Board of Bank Sumsel Babel Period 2010 – 2014 • Member of Sharia Supervisory Board of Bank Sumsel Babel Period 2014 – 2017 • Member of Sharia Supervisory Board of Bank Sumsel Babel Period 2017 – 2021 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  604. 604 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Independensi DPS Independensi DPS DPS UUS Bank Sumsel Babel berasal dari pihak independen dan tidak ada hubungan keluarga sampai derajat kedua , baik menurut garis lurus maupun ke samping dan juga hubungan keuangan dengan Pemegang Saham Pengendali, Direktur UUS, dan anggota Dewan Komisaris. SSB members of Bank Sumsel Babel SBU are independent parties and have no family relationship to the second degree, either vertically or horizontally, and financial relationship with the Controlling Shareholders, SBU Directors, and BoC members. DPS UUS Bank Sumsel Babel berkedudukan di kantor UUS dan tidak memiliki rangkap jabatan sebagai konsultan/DPS/Direksi di Lembaga Keuangan Syariah lainnya, sehingga dapat menjadi tolak ukur bahwa DPS akan bertugas lebih efektif dan independen dalam melakukan pengawasan terhadap kegiatan bisnis perbankan syariah UUS Bank Sumsel Babel. SSB members of Bank Sumsel Babel SBU work at SBU office and have no dual positions as consultant/SSB/ Director in other Islamic Financial Institutions, therefore SSB members can perform their duties more effectively and independently in supervising the Islamic banking business activities of Bank Sumsel Babel SBU. Independensi DPS Bank Sumsel Babel Periode Tahun Buku 2017-2021 sebagaimana tabel berikut: The independence of Bank Sumsel Babel SSB period 2017 – 2021 can be seen in the tables below: Hubungan Keluarga dan Keuangan DPS Periode 2017-2021 Table of Family and Financial Relationships of SSB Period 2017 - 2021 Nama Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan Family Relationship with Financial Relationship with Dewan Komisaris BoC SBU Directors Saham Shareholders Tidak Tidak No No Tidak No Komisaris Prof. Dr. H. Aflatun Muchtar, MA Prof. Dr. H. Romli, S.A., M.Ag Direktur Pemegang Dewan Name UUS Direktur UUS Pemegang Saham BoC SBU Directors Shareholders Tidak Tidak Tidak Tidak No No No No Tidak Tidak Tidak Tidak Tidak No No No No No Rangkap Jabatan DPS Periode 2017-2021 sebagai Konsultan/DPS/Direksi di Lembaga Keuangan Syariah lainnya Dual Positions of SSB Period 2017-2021 as Consultant/SSB/Director in other Islamic Financial Institutions Rangkap Jabatan sebagai Konsultan/DPS/Direksi di Lembaga Keuangan Syariah lainnya Nama Name Prof. Dr. H. Aflatun Muchtar, MA Prof. Dr. H. Romli, S.A., M.Ag PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 Dual Positions as Consultant/SSB/Director in other Islamic Financial Institutions Sebagai Sebagai Sebagai Konsultan Anggota Direksi Anggota DPS as Consultant as BoD Member as SSB Member Tidak Tidak Tidak No No No Tidak Tidak Tidak No No No
  605. 605 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Pedoman Kerja , Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah. SSB Guidelines, Duties and Responsibilities Berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung No.02A/SK/DEKOM/2011 tentang Tata Tertib dan Cara Menjalankan Pekerjaan Dewan Pengawas Syariah (DPS) PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, bahwa DPS mempunyai tugas, fungsi dan tanggung jawab, sebagai berikut : 1) Memberikan nasehat dan saran kepada Direktur UUS serta mengawasi agar kegiatan UUS Bank Sumsel Babel sesuai dan tidak bertentangan dengan prinsip syariah; 2) Sebagai mediator antara Bank dengan Dewan Syariah Nasional dalam mengkomunikasikan usul dan saran pengembangan produk dan jasa Bank yang memerlukan kajian dan fatwa Dewan Syariah Nasional; 3)Pertanggungjawaban terhadap pemenuhan penerapan prinsip syariah yang dilaksanakan UUS Bank Sumsel Babel kepada DSN -MUI. Based on the BoC Decree No. 02A/SK/DEKOM/2011 dated April 7, 2011 on the Code of Conduct and How to Carry Out the Duties of Sharia Supervisory Board (SSB) of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung, the duties, functions and responsibilities of SSB are as follows: Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain bagi DPS SSB Remuneration Package Policy Remunerasi yang diterima DPS selama Tahun 2018 mencakup honorarium, bonus, reward dan fasilitas lainnya, adalah sebagaimana tertera dalam tabel remunerasi berikut : Remuneration received by SSB in 2018 included honorarium, bonus, rewards and other facilities, as stated in the following remuneration table: 1) Providing advice and suggestions to SBU Directors and ensuring that the activities of Bank Sumsel Babel SBU are in accordance with Islamic principles, 2) As a mediator between the Bank and the National Sharia Board in communicating the suggestions and proposals of the Bank’ products and services development that require further investigation and fatwa of the National Sharia Board; Submitting accountability report for the fulfillment of Islamic principle implementation by Bank Sumsel Babel SBU to DSN-MUI. 3) Tabel Jumlah Remunerasi DPS Table of SSB Remuneration Jenis Remunerasi dan Fasilitas lain Type of Remuneration and Other Facilities Jumlah DPS Total SSB Members Rupiah Amount (in Rp) 1. Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) 1. Remuneration (salary, bonus, regular allowance, tantiem, and other non-natura facilities) 2 248.960.335 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang: a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki 2. Other on-kind facilities (housing, transportation, health insurance and so on) which: a. can be owned b. can not be owned 2 - Jumlah - Total 248.960.335 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  606. 606 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders Remunerasi anggota DPS dalam Tahun 2018 yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan , sebagai berikut : PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Remuneration for SSB members in 2018 are grouped in the range of income levels as follows: Tabel Tingkat Remunerasi DPS Table of SSB Remuneration Levels Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun Total Remuneration per Person in One Year Jumlah DPS Total SSB Members di atas Rp2 miliar Above Rp 2 billion - di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar Above Rp 1 billion to Rp 2 billion - di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar Above Rp 500 million to Rp 1 billion - Rp500 juta ke bawah Rp 500 million down 2 Laporan Pelaksanaan Kegiatan DPS SSB Activity Report 1. 1.Meetings During 2018, SSB held two meeting with attendance as follows: Pelaksanaan Rapat Selama tahun 2018 telah melaksanakan rapat sebanyak dua kali dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: Tabel Kehadiran DPS dalam Rapat Table of SSB Meeting Attendance Nama Name Jumlah Rapat Total Meetings Kehadiran Attendance Drs. KH. M. Sodikun, M. Si 2 2 Prof. Dr. H. Romli, S.A., M.Ag 2 2 Rapat DPS ini dilakukan sebagai salah satu media implementasi fungsi dan tanggung jawab DPS untuk pemberian opini syariah terhadap produk baru, untuk menilai dan memastikan pemenuhan prinsip syariah atas pedoman operasional dan produk serta untuk meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja. SSB meeting is one of the media for implementing SSB functions and responsibilities in providing sharia opinions on new products, assessing and ensuring compliance with Islamic principles for operational and product guidelines and requesting data and information related to sharia aspects from work units. 2. Opini Dewan Pengawas Syariah. Selama tahun 2018, DPS UUS Bank Sumsel Babel telah membuat sebanyak 4 (empat) opini terkait pelaksanaan kepatuhan syariah di bidang operasional dan pemasaran. Adapun daftar Opini DPS UUS Bank Sumsel Babel sepanjang tahun 2018, adalah sebagai berikut : 2. SSB Opinions During 2018, the SSB of Bank Sumsel Babel SBU provided 4 opinions related to the implementation of sharia compliance in operations and marketing. SSB opinions throughout 2018 are as follows: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  607. 607 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Daftar Opini DPS Table of SSB Opinions No 1 . 2. 3. Tanggal Date 05 Januari 2018 January 5, 2018 22 Maret 2018 March 22, 2018 18 Mei 2018 May 18, 2018 Perihal Issue Restrukturisasi Murabahah Murabahah Restructuring for Customer Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) Murabahah Restructuring for Customer Deposito Kaffah Mudharabah Muqayyaddah On Balance Sheet (MMOB) Kaffah Mudharabah Muqayyaddah on Balance Sheet (MMOB) Deposit Opini Opinion Pendapat DPS mengenai Restrukturisasi (Penjadwalan Kembali Tagihan Murabahah) nasabah dapat diberikan dan telah sesuai dengan Fatwa DSN No.48/ DSN-MUI/II/2005 tanggal 25 Febuari 2005 dengan ketentuan : a. Tidak menambah jumlah tagihan yang tersisa b. Pembebanan biaya dalam proses penjadwalan kembali adalah biaya riil c. Memperpanjang masa pembayaran harus berdasarkan kesepakatan kedua belah pihak Restructuring (Rescheduling of Murabahah Bills) can be granted and shall be in accordance with DSN Fatwa No.48/DSN-MUI/II/2005 dated February 25, 2005 with the following provisions: Pendapat DPS mengenai Restrukturisasi (Penjadwalan Kembali Tagihan Murabahah) nasabah dapat diberikan dan telah sesuai dengan Fatwa DSN No.48/ DSN-MUI/II/2005 tanggal 25 Febuari 2005 dengan ketentuan : a. Tidak menambah jumlah tagihan yang tersisa b. Pembebanan biaya dalam proses penjadwalan kembali adalah biaya riil c. Memperpanjang masa pembayaran harus berdasarkan kesepakatan kedua belah pihak Produk Deposito Kaffah MMOB iB ini telah sesuai dengan fatwa DSN No.03/DSN-MUI/IV/2000 tentang Deposito dan tidak bertentangan dengan prinsip syariah a. Do not increase the amount of remaining bills b. The charging of costs in the restructuring process is the real cost c. The extension of payment period must be based on the agreement of both parties Restructuring (Rescheduling of Murabahah Bills) can be granted and shall be in accordance with DSN Fatwa No.48/DSN-MUI/II/2005 dated February 25, 2005 with the following provisions: a. Do not increase the amount of remaining bills b. The charging of costs in the restructuring process is the real cost c. The extension of payment period must be based on the agreement of both parties MMOB iB Kaffah Deposit Product has been in accordance with DSN Fatwa No. 03/DSN-MUI/IV/2000 on Deposits and does not conflict with Islamic principles. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  608. 608 LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PENDAHULUAN Introduction No 4 . Tanggal Date 05 November 2018 November 5, 2018 Perihal Issue PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Opini Opinion Pembiayaan Multi Guna berdasarkan prinsip MMq ini telah sesuai dengan Fatwa DSN No.73/DSN-MUI/XI/2008 tentang Musyarakah Mutanaqisah dan tidak bertentangan dengan prinsip syariah Pembiayaan Multi Guna Multipurpose Financing 3. Laporan Hasil Pengawasan dan Rekomendasi Dewan Pengawas Syariah DPS UUS Bank Sumsel Babel telah melaksanakan tugasnya dengan memberikan nasihat dan saran kepada Direktur UUS serta mengawasi kegiatan UUS agar sesuai dengan Prinsip Syariah sebagaimana dituangkan dalam Notulen Rapat dan Laporan Hasil Pengawasan DPS. Pengawasan terhadap operasional UUS Bank Sumsel Babel Syariah dilakukan terhadap produk UUS Bank Sumsel Babel, sebagai berikut : 3. Multi-purpose Financing based on the MMq principle has been in accordance with DSN Fatwa No.73/ DSN-MUI/XI/2008 on Musyarakah Mutanaqisah and does not conflict with Islamic principles. SSB Supervisory Report and Recommendations SSB of Bank Sumsel Babel SBU has carried out its duties by giving advice and suggestions to SBU Directors and supervising SBU activities in accordance with Islamic Principles as outlined in the Minutes of Meetings and SSB Supervisory Report. Supervision is carried out on products of Bank Sumsel Babel SBU as follows: Tabel Daftar Opini DPS Table of SSB Opinions Kegiatan operasional Bank Jenis Kegiatan operasional Bank Jenis Giro Current Accounts Penghimpunan dana Funding Tabungan Savings Deposito Deposits Nama Produk Nama Produk Rofiqoh iB Rofiqoh iB Rofiqoh iB Rofiqoh iB Kaffah iB Kaffah iB Tasbih iB Tasbih iB Tabunganku Tabunganku Tasbih Umrah iB Tasbih Umrah iB Tabungan SimPel iB Tabungan SimPel iB Rofiqoh iB Rofiqoh iB Kaffah iB Kaffah iB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  609. 609 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance Kegiatan operasional Bank Jenis Kegiatan operasional Bank Jenis Konsumtif Consumer Penyaluran Dana Financing Produktif Productive Penyaluran Dana Services TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Nama Produk LAPORAN KEUANGAN Financial Report Nama Produk Pembiayaan Pembelian Barang (PPB) Purchase of Goods Financing (PPB) Pembiayaan Kendaraan Bermotor (PKB) Motor Vehicle Financing (PKB) Pembiayaan Griya Sejahtera (PGS) Griya Sejahtera Financing (PGS) Pembiayaan Multiguna (PMG) Multipurpose Financing (PMG) Pembiayaan Gadai Emas (PGE) Gold Pawn Financing (PGE) Pembiayaan Multijasa (PMJ) Multiservice Financing (PMJ) Pembiayaan Kepemilikan Emas (PKE) Gold Ownership Financing (PKE) Cash Collateral Financing Cash Collateral Financing Pembiayaan Modal Kerja (PMK) Working Capital Financing (PMK) Pembiayaan Investasi (PI) Investment Financing (PI) Pembiayaan Usaha Kecil Syariah (PUKC Syariah) Sharia Small Business Financing (PUKC Sharia) Pembiayaan usaha Mikro (PUM Syariah) Sharia Micro Business Financing (PUM Sharia) Linkage Program BPRS BPRS Program Linkage Linkage Program Koperasi Cooperative Program Linkage Cash Collateral Financing Cash Collateral Financing Pengiriman Uang (Transfer), Kliring, RTGS, Referensi Bank, Dukungan Bank, Internet Banking, SMS Banking dan ATM Transfer, Clearing, RTGS, Bank Reference, Bank Support, Internet Banking, SMS Banking and ATM 4. Melakukan Review terhadap Buku Pedoman Perusahaan, Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu Pada tahun 2018 DPS melakukan kajian terhadap Buku Pedoman Perusahaan terkait dengan rencana UUS Bank Sumsel Babel yang akan mengeluarkan produk baru, yaitu : 4. Conducting review to Company Manual, Branch Offices and Sub-Branch Offices In 2018, SSB conducted reviews of the Company’s Manuals relating to the plans of Bank Sumsel Babel SBU to issue new products, namely: PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  610. 610 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel Review Buku Pedoman Table of Company Manual Review Buku Pedoman Company Manual (BPP) Keterangan Review Review Information BPP Pembiayaan BPP on Financing Pembiayaan Multiguna Multipurpose Financing BPP Dana BPP on Funds Deposito Mudharabah Muqayyaddah On Balance Sheet (MMOB) Mudharabah Muqayyaddah on Balance Sheet (MMOB) Deposit Serta, DPS UUS Bank Sumsel Babel telah mengadakan pengawasan ke Cabang dan Cabang Pembantu Syariah Bank Sumsel Babel dalam rangka pengawasan terhadap produk baru dan pedoman operasional yang diterapkan oleh Cabang dan Cabang Pembantu Syariah. Adapun daftar agenda pengawasan DPS UUS Bank Sumsel Babel ke Cabang dan Cabang Pembantu Syariah Bank Sumsel Babel sepanjang tahun 2018, adalah sebagai berikut : In addition, SSB had conducted supervision to Sharia Branch and Sub-Branch Offices of Bank Sumsel Babel in order to supervise new products and operational guidelines implemented by the Branch and Sub-Branch Offices. Information on SSB supervision throughout 2018 is as follows: Kehadiran anggota DPS No Agenda SSB Attendance Tanggal Date Hadir Tidak hadir Present Absent 1 KCPS Muara Kelingi 23 s.d 25 April 2018 April 23 – 25, 2018 2 0 2 KCPS Sungailiat 02 s.d 04 Mei 2018 May 2 – 4, 2018 2 0 3 KCPS Muara Enim 14 s.d 16 Mei 2018 May 14 – 16, 2018 2 0 4 KCPS Belitang 27 s.d 29 Juni 2018 June 27 – 29, 2018 2 0 5 KCPS Muhammadiyah dan UIN Raden Fatah 03 s.d 04 Juli 2018 July 3 – 4, 2018 2 0 6 KCS Pangkal Pinang 29 s.d 31 Oktober 2018 October 29 – 31, 2018 2 0 7 KCS Baturaja 14 s.d 16 November 2018 November 14 – 16, 2018 2 0 8 KCS Lubuk Linggau 03 s.d 05 Desember 2018 December 3 – 5, 2018 2 0 9 KCS Palembang 11 s.d 12 Desember 2018 December 11 – 12, 2018 2 0 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  611. 611 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Laporan Pelaksanaan Kegiatan UUS SBU Activity Report Selama tahun 2018 , UUS telah melaksanakan kegiatannya sebagaimana diuraikan di bawah ini: 1. Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana serta Pelayanan Jasa Pada tahun 2018 UUS Bank Sumsel Babel memintakan opini kepada DPS mengenai produk dan aktivitas baru antara lain: Deposito Mudharabah Muqayyaddah On Balance Sheet (MMOB) dan Pembiayaan Multiguna. During 2018, SBU had conducted activities as described below: 1. Implementation of Islamic Principles in Funding, Financing and Services In 2018, Bank Sumsel Babel SBU requested SSB opinions on new products and activities, among others: Mudharabah Muqayyadah on Balance Sheet (MMOB) Deposit and Multipurpose Financing. Based on SSB Supervisory Report 2018, SSB states that in general, funding, financing and services of Bank Sumsel Babel SBU are in compliance with DSN-MUI fatwa and applicable regulations. 2. Penyaluran Dana Kepada Nasabah Pembiayaan Inti dan Penyimpanan Dana oleh Deposan Inti Penerapan prinsip kehati-hatian dalam penyediaan dana, khususnya penyaluran dana kepada nasabah inti telah diupayakan dengan maksimal salah satunya dengan menatausahakan daftar rincian nasabah pembiayaan inti dan deposan inti, serta menyampaikannya kepada Bank Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 2. Distribution of Funds to Core Financing Customers and Deposit of Funds by Core Depositors Implementation of prudential banking in the provision of funds, especially the distribution of funds to core customers has been pursued, one of which is by administering detailed lists of core financing customers and core depositors, and submitting them to Bank Indonesia in accordance with applicable regulations. Berdasarkan Laporan Hasil Pengawasan Dewan Pengawas Syariah tahun 2018, DPS UUS Bank Sumsel Babel menyatakan bahwa secara umum aktivitas penghimpunan dana, penyaluran dana dalam bentuk Pembiayaan dan pelayanan jasa UUS Bank Sumsel Babel telah sesuai dengan fatwa DSN-MUI dan peraturan yang berlaku. Implementasi dari penerapan prinsip kehati-hatian dalam memberikan penyediaan dana kepada Nasabah Pembiayaan Inti dan Penyimpanan Dana oleh Deposan Inti dapat dilihat dari Laporan 10 Debitur yang Memiliki Baki Debet Terbesar dan Laporan 10 Deposan Inti yang terdapat pada Laporan Stabilitas Moneter Keuangan (LSMK) dan lain sebagainya. Terkait dengan kompetensi di Implementation of prudential banking in the provision of funds to Core Financing Customers and Deposit of Funds by Core Depositors can be seen in the Report of 10 Debtors with the Largest Balance, Report of 10 Core Depositors contained in the Financial Monetary Stability Report (LSMK) and so on. In terms of competence in financing analysis and process, Bank Sumsel Babel SBU has a strong PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  612. 612 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile bidang analisa dan proses pembiayaan , UUS Bank Sumsel Babel memiliki komitmen yang baik dalam mengembangkan pengetahuan dan kompetensi bagi karyawan yang bertugas di pembiayaan melalui pendidikan dan pelatihan yang dilakukan baik secara internal maupun eksternal. 3.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan Pelaksanaan GCG serta Pelaporan Internal UUS Bank Sumsel Babel telah menyampaikan informasi keuangan dan non keuangan kepada publik secara tepat waktu, lengkap, dan akurat melalui website dan media yang memadai secara transparan. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan UUS Bank Sumsel Babel pada tahun 2018 dipublikasikan pada beberapa surat kabar, antara lain : Laporan Keuangan Publikasi ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis commitment in developing the knowledge and competence of employees who serve in financing through education and training conducted both internally and externally. 3. Transparency of Financial and Non-Financial Condition, GCG Implementation Report and Internal Reporting Bank Sumsel Babel SBU has delivered financial and non-financial information to the public in a transparent, timely, complete, and accurate manner through the website and other media. The Quarterly Financial Statements of Bank Sumsel Babel SBU in 2018 were published in several newspapers, including: Published Financial Statements Surat Kabar - Newspaper Triwulan I Tahun 2018 Quarter 1/2018 Tribun Sumsel dan Bangka Pos Triwulan II Tahun 2018 Quarter 2/2018 Tribun Sumsel dan Bangka Pos Triwulan III Tahun 2018 Quarter 3/2018 Tribun Sumsel dan Bangka Pos 4. Daftar Konsultan dan Penasihat UUS Dalam kerjasama dengan konsultan, UUS Perseroan bekerjasama dengan 1 konsultan, dengan lingkup pekerjaan sebagai berikut: 4. List of SBU Consultant and Advisor SBU cooperated with 1 consultant with the following scope of work: Tabel Daftar Konsultan dan Penasihat UUS Table of SSB Consultant and Advisor in 2018 Nama Konsultan Name of Consultant Econand 5. Lingkup Pekerjaan Scope of Work Inhouse Training Restrukturisasi Pembiayaan Laporan Penyimpangan Internal UUS Dalam rangka mengurangi penyimpangan internal (Internal Fraud) yang dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap (honorer dan outsourcing) terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional Bank Sumsel Babel yang mempengaruhi kondisi kinerja Bank Sumsel Babel secara signifikan, Bank Sumsel Babel melakukan berbagai upaya pencegahan terhadap kemungkinan terjadinya internal fraud yang PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 In-house Training on Financing Restructuring 5. SBU Internal Fraud Report In order to reduce internal fraud conducted by the board, permanent and non-permanent employees (honorary and outsourcing) related to the Bank’s work process and operations which significantly affect the Bank’s performance, Bank Sumsel Babel makes various efforts to prevent the possibility of internal fraud committed by employees. Anticipation is done through:
  613. 613 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report dilakukan oleh pegawai . Antisipasi yang dilakukan diantaranya melalui: 1. Keharusan bagi pegawai untuk memahami proses dan prosedur dalam menjalankan proses kerja sehari-hari, 1. Requirement for employees to understand the process and procedure in running the daily work, 2.Menyelenggarakan pelatihan bagi pegawai yang berkaitan dengan pekerjaannya untuk menambah wawasan dan pengetahuan agar dapat bekerja secara profesional, 2. Training for employees related to their work to gain insight and knowledge in order to work professionally, 3.Melakukan inovasi dan perbaikan sistem teknologi informasi yang telah ada, 3. Innovation and improvement of the existing information technology systems, 4. Melakukan sosialisasi mengenai pencegahan internal fraud ke seluruh pegawai Unit Usaha Syariah Bank Sumsel Babel. 4. Socialization of internal fraud prevention to all employees of Sharia Business Unit of Bank Sumsel Babel. Dalam Tahun 2018, tidak ada penyimpangan/ kecurangan terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional bank yang jumlahnya lebih dari Rp100.000.000 yang mempengaruhi kondisi keuangan bank secara signifikan. Selama Tahun 2016-2017, tidak terdapat penyimpangan/ kecurangan internal, sebagaimana diuraikan dalam tabel sebagai berikut: In 2018, there was no fraud associated with bank’s work process and operations amounting more than Rp 100,000,000 which significantly affected on the Bank’s financial condition. During 2017 – 2018, there was no internal fraud, as described in the table below: Tabel Internal Fraud UUS Table of SBU Internal Fraud Jumlah kasus yang dilakukan oleh Total cases committed by Internal Fraud Dalam 1 tahun Internal Fraud in 1 Year Pengurus Management Pegawai Tetap Permanent Employee Pegawai tidak Tetap Non-Permanent Employee 2017 2018 2017 2018 2017 2018 Total fraud Total fraud -- -- -- -- -- -- Telah diselesaikan Has been resolved -- -- -- -- -- -- Dalam proses penyelesaian In the process of settlement di internal Bank in the Bank’s internal -- -- -- -- -- -- Belum diupayakan penyelesaiannya Settlement has not been sought -- -- -- -- -- -- Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum. Has been followed-up through legal process -- -- -- -- -- -- PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  614. 614 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Monitoring permasalahan Hukum Selama tahun 2018 , tidak terdapat permsalahan hokum terkait operasional Unit Usaha Syariah baik yang bersifat Perdata maupun Pidana. 6. Legal Issue Monitoring During 2018, there was no legal issue related to the operations of Sharia Business Unit, either civil or criminal. 7. Penyaluran Dana untuk Kegiatan Sosial baik Jumlah maupun Pihak Penerima Dana 7. Distribution of Funds for Social Activities, the Amount and Recipient 6. a. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial tahun 2018 a. Funding for Social Activities 2018 During 2018, Funding for social activities was conducted through various Corporate Social Responsibility (CSR) activities. Total costs incurred for CSR activities amounted to Rp 512,496,572. Adapun untuk Penjelasan lebih lanjut mengenai aktivitas seputar program CSR Bank Sumsel Babel disajikan pada bagian Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR) dalam Laporan Tahunan ini. Further explanation concerning Bank Sumsel Babel CSR program is presented in the CSR Report section in this Annual Report. b. Penyaluran Dana untuk Kegiatan Politik Tahun 2018 b. Funding for Political Activities 2018 Selama tahun 2018, Pemberian Dana untuk kegiatan sosial dilaksanakan melalui berbagai aktivitas Corporate Social Responsibility (CSR). Secara garis besar, biaya yang telah dikeluarkan dalam melaksanakan aktivitas CSR adalah Rp512.496.572 During 2018, there was no funding for political activities or political parties. Selama Tahun 2018 tidak ada pemberian dana untuk kegiatan politik atau kepada partai politik 8. Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya Selama tahun 2018, sumber dana pendapatan non halal Bank Sumsel Babel antara lain berasal dari setoran selisih lebih ATM dan lain-lain termasuk angsuran pinjaman. Adapun dirangkum dalam sebuah tabel sebagai berikut: 8. Non-Halal Income and Its Use During 2018, Non-halal income of Bank Sumsel Babel came from the difference of ATM deposits and others, including loan installments. Non-halal income is summarized in the table as follows: Tabel Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya Table of Non-Halal Income and Its Use Dana (Rp) Amount (in Rp) No Keterangan Information 1. Sumber Dana Kebajikan Pada Awal Periode Benevolent Funds at the Beginning of the Period 2. Penerimaan Dana Kebajikan Benevolent Fund Income a.   Infaq a.   Infaq - b.   Sedekah b.   Alms - c.   Pengembalian Dana Kebajikan Produktif c. Productive Benevolent Refund d.   Denda d.   Fines e.   Penerimaan Non Halal e.   Non-Halal Income f.    Lainnya f.    Others Total Penerimaan Total Income PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018 425.798.479 26.500.000 2.980.000 180.172.652 39.838.031 249.490.683
  615. 615 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Dana (Rp) Amount (in Rp) No Keterangan Information 3. Penggunaan Dana Kebajikan Benevolent Fund Use a.   Dana Kebajikan Produktif a. Productive Benevolent Funds b.   Sumbangan b.   Donation c.   Penggunaan Lainnya Untuk Kepentingan Umum c.   Other Use for Public Interest Total Penggunaan Total Use 4. Kenaikan (Penurunan) Sumber Dana Kebajikan (2 - 3) Increase (Decrease) of Benevolent Funds (2 - 3) 5. Sumber Dana Kebajikan Pada Akhir Periode (1 + 4) Benevolent Funds at the End of the Period (1 + 4) 9.Melakukan Self Assessment GCG UUS Tahun Buku 2018 Pada tahun 2018, penilian penerapan GCG UUS Bank Sumsel Babel dilakukan secara self assessment dengan skor penilain masing-masing Kriteria sebagai berikut: 12.000.000 116.600.933 36.263.146 164.864.079 84.626.604 510.425.083 9. SBU GCG Self-Assessment 2018 In 2018, GCG self-assessment of Bank Sumsel Babel SBU was conducted with assessment scores of criteria as follows: Tabel Nilai Komposit Self-Assessment GCG UUS Bank Sumsel Babel Tahun 2018 Table of Composite Score of Bank Sumsel Babel SBU GCG Self-Assessment in 2018 Bobot Weight Peringkat Rating Nilai Komposit Composite Score The implementation of SBU Director duties and responsibilities 35% 2 0.700 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah The implementation of SSB duties and responsibilities 20% 1 0.200 3 Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana serta Pelayanan Jasa The implementation of Islamic Principles in Funding, Financing and Services of Sharia Business Unit 10% 1 0.100 4 Penyaluran Dana kepada Nasabah Pembiayaan Inti dan Penyimpanan Dana oleh Deposan Inti Distribution of Funds to Core Financing Customers and Deposit of Funds by Core Depositors 10% 1 0.100 5 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance dan Pelaporan Internal Transparency of Financial and Non-Financial Conditions, GCG Implementation Report and Internal Reporting 25% 2 0.500 Total Nilai Total Scores Predikat Nilai Komposit Composite Rating Composite Rating Faktor Factor 1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS 2 100% PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report 1,600 Baik
  616. 616 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Rencana Bisnis Bank Bank Business Plan Guna menghadapi tantangan strategi Bank Sumsel Babel yang semakin kompetitif dan menjadi bagian dalam penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik . Bank Sumsel Babel telah menyusun rencana korporasi yang terdiri dari: 1. Corporate Plan 2016-2020, 2. Rencana Bisnis Bank 2018-2020, 3. Rencana Kerja Anggaran Tahunan Tahun 2018. In order to face strategic challenges which are increasingly competitive and becoming part of GCG implementation, Bank Sumsel Babel has prepared corporate plans which consist of: 1. Corporate Plan 2016-2020, 2. Bank Business Plan 2018 – 2020, 3. Annual Work Plan and Budget 2018. Rencana Jangka Panjang (Corporate Plan) Long-Term Plan (Corporate Plan) Corporate Plan memuat arahan dan strategi Bank Sumsel Babel dalam 5 tahun mendatang yang terdiri dari analisis posisi (positioning), formulasi strategi (strategic formulation), strategis bisnis (business strategic), Indikator Pencapaian (Key Performance Indikator) maupun sasaran dan rencana kerja fungsional serta proyeksi keuangan dalam 5 tahun ke depan. Corporate Plan contains the direction and strategy of Bank Sumsel Babel in the upcoming five years consisting of the Bank’s positioning analysis, the formulation of strategies, business strategies, Key Performance Indicators, functional work plan and targets as well as financial projections in the next five years. Corporate Plan disampaikan ke Bank Indonesia berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No.8/4/ PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 pasal VIII Pasal 56 ayat 1 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum yang menyatakan bahwa bank wajib menyusun rencana strategis dalam bentuk korporasi (Corporate Plan) dan rencana bisnis (Business Plan). Rencana Jangka Panjang Bank Sumsel Babel Tahun 2018 telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 31 Januari 2018 melalui Surat Keputusan No. SR-11/KR.07/2018. Corporate Plan is submitted to Bank Indonesia based on Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated January 30, 2006 Chapter VIII Article 56 paragraph 1 of the Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks stating that banks are required to prepare strategic plans in the form of Corporate Plan and Business Plan. The 2018 Corporate Plan of Bank Sumsel Babel has been approved by the Financial Services Authority on January 31, 2018 through Decree No. SR11/KR.07/2018. Rencana Jangka Pendek dan Menengah (Business Plan) Short and Medium-Term Plan (Business Plan) Business Plan merupakan bentuk perencanaan jangka pendek Bank Sumsel Babel dalam periode 3 tahun dengan penyesuaian setiap tahun sekali yang memuat besaran-besaran pencapaian, strategi perusahaan, ekspansi usaha, pembukaan dan pengembangan produk, dan pengembangan, serta perluasan jaringan Business Plan is a form of short-term planning in the period of three years and adjusted once a year, which contains the magnitudes of achievement, corporate strategy, business expansion, introduction and development of products, as well as the development and expansion of business networks. The Bank has developed a realistic PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  617. 617 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report usaha . Bank telah menyusun RBB secara realistis dan komprehensif dengan mengantisipasi perubahan internal dan eksternal. and comprehensive RBB by anticipating internal and external changes. Penyusunan dan Penyampaian RBB berpedoman pada POJK No. 5/POJK.03/2016 tanggal 27 Januari 2016dengan memperhatikan tingkat risiko yang dapat mempengaruhi kelangsungan usaha serta memperhatikan prinsip kehati-hatian dan prinsip perbankan yang sehat. Penyusunan RBB Bank dilakukan melalui proses sebagai berikut: 1.Penyelarasan (alignment) penyusunan RBB dengan Visi dan Misi serta CorporatePlan Bank Sumsel Babel, 2. Identifikasi dan kalkulasi sumber-sumber penambahan modal Bank dalam rangka menetapkan kemampuan ekspansi usaha, 3. Analisis kondisi internal dan eksternal serta potensi ekonomi regional maupun nasional dalam menentukan tingkat ukuran pencapaian, 4. Penyelarasan (alignment) secara menyuruh untuk mencapai tujuan dan target pencapaian Bank Sumsel Babel sesuai dengan regulasi pemerintah, peraturan perbankan, tingkat risiko dan strategi pencapaian yang ditetapkan. The Preparation and Submission of RBB are based on POJK No. 5/POJK.03/2016 dated January 27, 2016 with regard to the level of risk that may affect business continuity as well as the principles of prudential and sound banking. The RBB is prepared through the following process: RBB disusun oleh Divisi Perencanaan Strategis bersama-sama seluruh unit kerja (Divisi & Satuan) di Kantor Pusat dengan memperhatikan masukan dari segenap unit operasional. Untuk selanjutnya RBB tersebut diajukan kepada Dewan Komisaris sebagai representasi pemegang saham untuk mendapatkan persetujuan dan pengesahan. RBB disampaikan ke OJK dan BI. RBB juga didistribusikan ke seluruh unit kerja. Direksi Bank Sumsel Babel mengkomunikasikan RBB kepada Pemegang Saham melalui RUPS. RBB is prepared by Strategic Planning Division together with all work units (Divisions & Units) at the Headquarters by taking into account the input from all operational units. The RBB is then submitted to the Board of Commissioners as the representative of the shareholders for approval and ratification. The RBB is submitted to OJK and BI. It is also delivered to all work units. The Board of Directors of Bank Sumsel Babel communicates the RBB to Shareholders at the GMS. Pelaksanaan RBB dipantau periodik secara bulanan dan dilaporkan secara triwulanan ke Otoritas Jasa Keuangan melalui Laporan Realisasi RBB oleh Direksi. Selain itu, secara semesteran, Dewan Komisaris menyampaikan Laporan Pengawasan Pelaksanaan RBB tersebut kepada OJK. RBB implementation is monitored monthly and reported on a quarterly basis to the Financial Services Authority through RBB Implementation Report by the BoD. In addition, the BoC submits RBB Implementation Supervision Report to OJK semi-annually. 1. Alignment of RBB preparation with the Vision and Missions as well as the Corporate Plan of Bank Sumsel Babel, 2. Identification and calculation of the Bank’s additional capital sources in order to determine the Bank’s ability for business expansion, 3. Analysis of internal and external conditions as well as regional and national economic potential in determining the achievement measurement level, 4. A comprehensive alignment to achieve the objectives and targets of Bank Sumsel Babel in accordance with the established government regulations, banking regulations, risk level and achievement strategy. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  618. 618 PENDAHULUAN Introduction LAPORAN KEPADA PEMEGANG SAHAM DAN PEMANGKU KEPENTINGAN Report to Shareholders and Stakeholders PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Rencana Jangka Pendek (Rencana Kerja Anggaran Tahunan) Short-Term Plan (Annual Work Plan and Budget) Rencana Kerja Anggaran Tahunan (RKAT) Bank Sumsel Babel merupakan bentuk perencanaan jangka pendek yang realistis dan komprehensif yang disusun setiap tahun yang memuat secara rinci target dan anggaran kerja seluruh unit kerja Bank Sumsel Babel yang meliputi antara lain pencapaian, strategi perusahaan, ekspansi usaha, pembukaan dan pengembangan jaringan usaha dengan mengantisipasi perubahan internal dan eksternal. The Annual Work Plan and Budget (RKAT) of Bank Sumsel Babel is a form of realistic and comprehensive short-term planning that is prepared each year and includes detailed targets and budgets for all work units of Bank Sumsel Babel, covering achievements, corporate strategies, business expansion, opening and the development of business networks by anticipating internal and external changes. RKAT merupakan penjabaran secara rinci dari Rencana kerja pendek dan menengah (Business Plan) yang disusun oleh Divisi Perencanaan Strategis bersamasama seluruh unit kerja (Divisi, Satuan, dan Cabang). Selanjutnya, RKAT tersebut diajukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris untuk mendapatkan persetujuan dan pengesahan dari Direksi dan Dewan Komisaris. RKAT disampaikan ke segenap unit kerja oleh Divisi Perencanaan Strategis sebagai pedoman kerja. RKAT Bank Sumsel Babel Tahun 2018 telah disahkan Dewan Komisaris pada tanggal 4 Mei 2018 berdasarkan surat No.52/REN/1.2/B/2018. RKAT is a detailed elaboration of short and medium-term Business Plan which is prepared by Strategic Planning Division together with all work units (Divisions, Units and Branches). Subsequently, RKAT is submitted to the BoD and BoC for approval and ratification. RKAT is delivered to all work units by Strategic Planning Division as a working guideline. The 2018 RKAT of Bank Sumsel Babel has been approved by the BoC on May 4, 2018 based on Letter No. 52/REN/1.2/B/2018. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG LAPORAN TAHUNAN 2018
  619. 619 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Business Support Review TATA KELOLA PERUSAHAAN Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG 2018 Annual Report
  622. 622 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis TataKelola Tanggung Jawab Sosial CSR Governance Bank Sumsel Babel terus berinovasi untuk meningkatkan produk dan layanan keuangan , memperbaiki proses bisnis dan tata kelola serta praktik keuangan berkelanjutan yang bertujuan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi, menciptakan nilai tambah bagi pemegang saham serta memberikan manfaat bagi masyarakat yang lebih luas. Bank Sumsel Babel continues to innovate to improve financial products and services, business processes, governance and financial practices that aim to support economic growth, create added value for shareholders and provide benefits to the wider community. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  623. 623 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Komitmen Penerapan Tanggung Jawab Sosial Commitment to CSR Implementation Lembaga keuangan dituntut berperan dalam ranah ekonomi finansial untuk menyediakan produk dan layanan keuangan bagi bisnis yang pada gilirannya memberikan kontribusi kepada Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (Sustainable Development Goals/ SDGs). Bank Sumsel Babel berkomitmen penuh untuk mendukung pencapaian SDG bersama para pemangku kepentingan melalui produk dan jasa serta kegiatan investasi sosial yang sejalan dengan SDG. Untuk mewujudkannya, Bank Sumsel Babel mengembangkan produk dan jasa yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat dan dapat memberikan kontribusi langsung melalui kegiatan tanggung jawab sosial dan lingkungan (Corporate Social Responsibility/CSR). Financial institutions are required to play a role in financial economy by providing financial products and services for businesses which in turn contribute to Sustainable Development Goals (SDGs). Bank Sumsel Babel is fully committed to supporting the achievement of SDGs with stakeholders through products and services and social investment activities that are in line with the SDGs. To make it happen, the Bank develops products and services that are in accordance with the needs of the community and makes direct contributions through Corporate Social Responsibility (CSR) activities. Sejalan dengan itu, sebagai perusahaan jasa keuangan daerah, Bank Sumsel Babel juga turut mendukung sepenuhnya penerapan keuangan berkelanjutan di Indonesia melalui integrasi aspek lingkungan, sosial dan tata kelola dalam kesatuan kerangka triple bottom line. Hal ini sejalan dengan Peraturan OJK nomor 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik. As a regional financial services company, Bank Sumsel Babel also gives full support to the implementation of sustainable finance in Indonesia through the integration of environmental, social and governance aspects under triple bottom line framework. This is in line with OJK Regulation No. 51/POJK.03/2017 on Sustainable Finance Implementation for Financial Service Institutions, Issuers and Public Companies. Dalam meningkatkan kinerja ekonomi, Bank Sumsel Babel turut berperan dalam menciptakan pertumbuhan bisnis yang berkesinambungan serta berpartisipasi aktif dalam membangun inklusi keuangan bagi masyarakat melalui transformasi digital untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Dalam aspek sosial, Bank Sumsel Babel berupaya untuk memberi dampak positif bagi masyarakat melalui edukasi literasi keuangan dan pemberdayaan masyarakat. Sedangkan pada aspek lingkungan dilakukan melalui penerapan aturan pembiayaan yang bertanggung jawab untuk perusahaan yang menerapkan tata kelola perusahaan yang baik dan memenuhi norma dan peraturan yang berlaku. Selain itu, di sisi internal Bank Sumsel Babel senantiasa melakukan perbaikan dalam tubuh organisasi, terutama membangun sumber daya manusia sebagai salah satu pemangku kepentingan utama. Sejumlah program dilaksanakan untuk memperkuat etika dan integritas pegawai yang dibangun bersamaan dengan pengembangan kompetensi. In improving economic performance, Bank Sumsel Babel has a role in creating sustainable business growth and actively participating in building financial inclusion for the community through digital transformation to meet customer needs. In the social aspect, Bank Sumsel Babel strives to give a positive impact on the community through financial literacy education and community empowerment. Whereas responsibility in the environmental aspect is carried out through the application of responsible financing rules for companies that implement good corporate governance and meet applicable norms and regulations. In addition, Bank Sumsel Babel always makes improvements in the organization, especially building human resources as one of the key stakeholders. A number of programs are implemented to strengthen the ethics and integrity of employees that are built together with the development of competencies. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  624. 624 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Komitmen terhadap penerapan tata kelola tanggung jawab sosial ini dilakukan dengan berlandaskan keyakinan bahwa salah satu fungsi utama perbankan yaitu sebagai agen pembangunan . Sehingga keseluruhan program yang dijalankan Bank Sumsel Babel diharapkan dapat membantu pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan inklusif yang kemudian dapat memberikan layanan keuangan yang merata keseluruh lapisan masyarakat. Commitment to the implementation of CSR governance is based on a belief that one of the main functions of banking is as a development agent. So that the entire program run by Bank Sumsel Babel is expected to help sustainable and inclusive economic growth which can then provide financial services that are evenly distributed throughout the community. Visi dan Misi CSR CSR Vision and Missions Sejalan dengan visi dan misi CSR Bank Sumsel Babel, program-program CSR dirancang untuk berkontribusi terhadap peningkatan kesejahteraan masyarakat dengan harapan bahwa Perusahaan dan lingkungan sekitarnya dapat tumbuh bersama secara berdampingan. In line with CSR vision and mission of Bank Sumsel Babel, CSR programs are designed to contribute to the improvement of people’s welfare in the hope that the Company and its surrounding environment can grow together side by side. “ Visi Vision Menjadi Bank terkemuka dan terpercaya dengan kinerja unggul dalam penerapan Corporate Social Responsibility (CSR) dalam industri perbankan. Menjadi Bank terkemuka dan terpercaya dengan kinerja unggul dalam penerapan Corporate Social Responsibility (CSR) dalam industri perbankan. To become a leading and trustworthy Bank with superior performance in implementing Corporate Social Responsibility (CSR) in the banking industry. “ PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  625. 625 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Misi Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mission Mewujudkan Corporate Social Responsibility (CSR) yang bermanfaat tinggi bagi masyarakat sebagai bagian dari upaya membantu mengembangkan potensi daerah dan meningkatkan pertumbuhan perekonomian daerah Mewujudkan Corporate Social Responsibility (CSR) yang bermanfaat bagi peningkatan kualitas produktivitas masyarakat sejalan dengan pertumbuhan dan perkembangan Retail Banking, Corporate Banking, dan International Banking. Me w u ju d k an C o rp o rate Social Responsibility (CSR) sebagai bagian dari pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (GCG). Realizing high-value Corporate Social Responsibility (CSR) for the community as part of efforts to assist regional potential development and increase regional economic growth. Realizing Corporate Social Responsibility (CSR) that is beneficial for improving the quality of community productivity in line with the growth and development of Retail Banking, Corporate Banking, and International Banking. Realizing Corporate Social Responsibility (CSR) as part of the implementation of good corporate governance (GCG). Landasan Penerapan CSR CSR Implementation Platform Pelaksanaan CSR Bank Sumsel Babel merujuk pada landasan peraturan perundang-undangan yang berlaku, antara lain sebagai berikut: 1. Buku Pedoman Perusahaan mengenai Corporate Social Responsibility (CSR) Instruksi Direksi Nomor 437/DIR/INS/2014 tanggal 17 November 2014 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/ POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik 3. Pasal 74 Undang-Undang Nomor 40 tahun 2007 tentang Tanggung Jawab Sosial bagi Perseroan Terbatas 4. Undang-Undang Nomor 25 Tahun 2007 tentang Penanaman Modal (UU PM) 5. Peraturan Pemerintah Nomor 47 tahun 2012 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Terbatas 6. Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara Nomor PER-09/MBU/07/2015 tanggal 3 Juli 2015 sebagaimana diubah menjadi Peraturan Menteri BUMN Nomor PER-03/MBU/12/2016 taggal 16 Desember 2016 tentang program Kemitraan dan Bina Lingkungan Badan Usaha Milik Negara 7. Standar ISO 26000 The CSR implementation of Bank Sumsel refers to the applicable laws and regulations, among others, as follows: 1. BPP on Corporate Social Responsibility (CSR) with the BoD Instruction No. 437/DIR/INS/2014 dated November 17, 2014, 2. Financial Services Authority Regulation No. 51/ POJK.03/2017 on Implementation of Sustainable Finance for Financial Service Institutions, Issuers and Public Companies, 3. Article 74 of Law No. 40 of 2007 on Social Responsibility for Limited Liability Companies, 4. Law No. 25 of 2007 on Capital Investment (Investment Law), 5. Government Regulation No. 47 of 2012 on Social and Environmental Responsibility of Limited Liability Companies, 6. SOE Minister Regulation No. PER-09/MBU/07/2015 dated July 3, 2015 as amended to SOE Minister Regulation No. PER-03/MBU/12/2016 dated December 16, 2016 on Partnership and Community Development Program for State-Owned Enterprises, 7. ISO 26000 Standard. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  626. 626 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Roadmap CSR CSR Roadmap Roadmap CSR 2014-2018 disusun untuk melihat proyeksi pelaksanaan program CSR dalam lima tahun ke depan dan menetapkan arahan strategis kegiatan CSR secara optimal . The CSR 2014-2018 Roadmap is prepared to project CSR program implementation in the next five years and establish strategic direction of CSR activities optimally Target : Pedoman sistem pengukuran efektivitas CSR dan Pedoman pelaporan Target : Mengikuti dan mendapatkan CSR Award pada level Lokal Target: Guidelines for CSR effectiveness measurement systems and reporting guidelines Target: Participating and winning CSR Awards at Local level 2015 2017 2014 Target : Strategi dan Pedoman Pelaksanaan CSR Target: Strategy and Guidelines for CSR Implementation 2016 2018 Target : Melaksanakan CSR yang terukur Target: Implementing measurable CSR Mengikuti tahapan waktu pada roadmap CSR di atas maka segenap hasil capaian implementasi pada roadmap CSR sebelumnya menjadi landasan dalam melanjutkan proses dan tahapan roadmap CSR tahun 2014-2018. Sesuai roadmap tersebut, saat ini Bank Sumsel Babel telah berhasil mencapai target tahun 2018 dengan memperoleh berbagai penghargaan di bidang CSR antara lain: • Padmamitra Award – Dunia usaha yang telah melaksanakan kegiatan CSR di Bidang Kesejahteraan di wilayah Sumatera Selatan oleh Kementerian Sosial Republik Indonesia, PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Target : Mengikuti dan mendapatkan CSR Award pada level Nasional Target: Participating and winning CSR Awards at National level Following the phases in the CSR roadmap above, all achievements in the previous CSR roadmap become the foundation in continuing the process and stages of CSR Roadmap 2014-2018. According to the roadmap, Bank Sumsel Babel has successfully achieved the 2018 target by winning various CSR awards, among others: • Padmamitra Award – For Companies that have carried out CSR activities in the Field of Welfare in South Sumatra, given by the Ministry of Social Affairs of the Republic of Indonesia, the Provincial
  627. 627 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review • • Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan, dan Forum CSR Kesejahteraan Sosial Sumatera Selatan (April 2018) Sriwijaya CSR Award – Penanggulangan Kemiskinan Kategori Jasa Keuangan Perbankan, diselenggarakan oleh Badan Perencanaan Pembangunan Daerah Provinsi Sumatera Selatan (April 2018) Anugerah Perbankan Indonesia – VI kategori Corporate Social Responsibility dengan remark 95,70 dan grade A (Sangat Baik) (Februari 2018) • • Laporan Keuangan Financial Report Government of South Sumatra and the Social Welfare CSR Forum of South Sumatra (April 2018) Sriwijaya CSR Award – For Poverty Alleviation by Banking Financial Services Category, organized by the Regional Development Planning Board of South Sumatra (April 2018) Indonesian Banking Award - VI in Corporate Social Responsibility category with a score of 95.70 and grade A (Very Good) (February 2018) Struktur Pengelola Struktur Pengelola Agar kegiatan CSR dapat dikelola dengan baik dan memberikan hasil yang maksimal, Bank Sumsel Babel telah membentuk pengelola CSR. Fungsi CSR melekat pada Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum pada pengelolaan Humas dan CSR. Berikut struktur pengelola CSR Bank Sumsel Babel tahun 2018: In order for CSR activities to be managed properly and provide maximum results, Bank Sumsel Babel has established CSR management. CSR function is inherent in Corporate Secretary & Legal Affairs Division under Public Relations & CSR Management. Here is the CSR management structure of Bank Sumsel Babel in 2018: Struktur Organisasi Pengelola CSR CSR Management Structure Direktur Utama President Director Divisi Kredit dan Satuan Pemasaran Credit Division and Marketing Unit Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum Corporate Secretary and Legal Division Divisi Umum dan Divisi SDM General Affairs Division and HR Division Bagian Sekretariat dan Humas Secretariat & Public Relations Pengelolaan Humas dan CSR Public Relations & CSR Management PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  628. 628 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Selain itu , Bank Sumsel Babel juga telah membentuk satu unit/tim khusus yang beranggotakan pegawai dari divisi/satuan/unit kerja di lingkungan Kantor Pusat Bank Sumsel Babel dengan koordinator Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum sebagai unit/tim yang bertugas menangani program kegiatan CSR yang terkait dengan bencana alam, bina mitra, kesehatan, pendidikan, infrastruktur sosial dan keagamaan, penghijauan dan lingkungan, dan sosial. In addition, Bank Sumsel Babel has also established a special unit/team consisting of employees from divisions/ sections/work units within the Bank’s Headquarters with Corporate Secretary & Legal Affairs Division as the coordinator in charge of CSR activities related to natural disaster, partner development, health, education, social & religious infrastructure, greening & environment and social. Due Dilligence Metode Pemetaan dan Lingkup Pelaksanaan CSR Due Dilligence Metode Pemetaan dan Lingkup Pelaksanaan CSR Sebelum menetapkan program CSR, Bank Sumsel Babel melakukan social mapping untuk memastikan bahwa program yang dijalankan sesuai dan tepat sasaran. Sesuai dengan BPP Corporate Social Responsibility Bank Sumsel BabeI Instruksi Direksi nomor 437/ DIR/INS/2014 tanggal 17 November 2014 bahwa dalam pelaksanaan program CSR diperlukan adanya monitoring dan evaluasi. Before establishing a CSR program, Bank Sumsel Babel conducted social mapping to ensure that the program was appropriate and on target. The BPP of CSR of Bank Sumsel Babel with the BoD Instruction No. 437/ DIR/INS/2014 dated November 17, 2014 states that monitoring and evaluation are necessary in implementing CSR programs. Monitoring adalah menilai proses pelaksanaan program CSR yang sedang dilakukan. Tujuan melakukan monitoring adalah untuk memastikan bahwa program CSR yang dilakukan agar berjalan sebagaimana rencana yang dibuat serta sesuai dengan tujuan akhir yang hendak dicapai. Monitoring is assessing the process of CSR implementation. The purpose of monitoring is to ensure that CSR programs are implemented as planned and in accordance with the objectives. Evaluasi adalah menilai pelaksanaan program ketika program CSR sudah dinyatakan selesai dilaksanakan. Tujuan evaluasi adalah membuat penilaian yang sistematis dan objektif mengenai program ketika sudah selesai, untuk melihat Relevansi, Efisiensi, Efektivitas, Impact, Sustainability dan Akuntabilitas. Evaluation is assessing the implementation of CSR program when it has been declared completed. The purpose of evaluation is to make a systematic and objective assessment of the completed program to see Relevance, Efficiency, Effectiveness, Impact, Sustainability and Accountability. Pendekatan yang digunakan adalah evaluasi berbasis hasil yang menekankan pencapaian hasil sebagai tujuannya, hasil dalam pendekatan berbasis hasil, dipahami sebagai hasil pembangunan yang terukur. The approach used is a results-based evaluation that emphasizes the achievement of results as a goal. The results are considered as measurable development indicators. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  629. 629 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Untuk melihat sejauh mana keberhasilan program CSR , diperlukan parameter atau indikator untuk mengukurnya. Sebelum alat ukur ditetapkan (dirumuskan), untuk mengukur efektivitas pelaksanaan CSR dilakukan secara kualitatif dengan indikator antara lain: To assess the success of a CSR program, measurement parameters or indicators are needed. Before the measuring instrument is determined (formulated), the effectiveness of CSR implementation is measured qualitatively with indicators, among others: Indikator Ekonomi. Ditunjukkan dengan terjadinya peningkatan kualitas dan kuantitas produk UMKM, pengurangan tingkat NPL (non performance loan) UMKM penerima program Bina Mitra secara berkelanjutan dan terjadi migrasi dari penerima bantuan program Bina Mitra menjadi nasabah aktif Bank Sumsel Babel. Dengan demikian akan meningkatkan kesejahteraan masyarakat pelaku UMKM, mendorong pertumbuhan ekonomi daerah, dan meningkatkan fungsi Bank Sumsel Babel Economic indicators. It is shown by the increase in the quality and quantity of MSME products, decrease in NPL (non-performing loans) of MSME recipients in Partner Development program and the migration of beneficiaries of Partner Development program to become active customers of Bank Sumsel Babel. Thus CSR program will improve the welfare of MSME community, encourage regional economic growth and improve the functions of Bank Sumsel Babel. Indikator Kesehatan. Ditunjukkan dengan peningkatan kesadaran tentang perilaku hidup sehat, peningkatan kualitas kesehatan masyarakat, serta pengurangan gizi buruk balita dan lansia. Dengan demikian dapat membantu Pemerintah Daerah dalam meningkatkan taraf kesehatan masyarakat. Health Indicator. It is shown by increasing awareness about healthy living behaviors, improved quality of public health, as well as reduction of malnutrition of infants and the elderly. Thus, the Bank can help the Regional Government to improve the level of public health. Indikator Pendidikan. Ditunjukkan dengan berkurangnya anak putus sekolah di tingkat pendidikan dasar dan menengah, terpenuhinya sarana dan proses pendidikan mulai tingkat dasar hingga pendidikan tinggi. Dengan demikian perusahaan dapat membantu Pemerintah Daerah dalam melaksanakan kewajiban penyelenggaraan pendidikan dasar dan menengah, serta meningkatkan kualitas pendidikan mulai tingkat dasar hingga pendidikan tinggi. Education Indicator. It is shown by the reduced number of school dropouts at the primary and secondary level, the fulfillment of educational facilities and processes from elementary to higher education level. Thus the Bank can assist the Regional Government in carrying out the obligations of implementing primary and secondary education, as well as improving the quality of education from elementary to higher education level. Indikator Pembangunan Infrastruktur Sosial. Ditunjukkan dengan terpenuhinya infrastruktur pendidikan, kesehatan, sarana ibadah, rumah tinggal, dan infrastruktur sosial lainnya, sehingga masyarakat dapat terpenuhi kebutuhan dasar dalam hal pendidikan, kesehatan, perumahan, dan sarana ibadah dan sosial lainnya. Dengan demikian perusahaan dapat membantu program Pemerintah Daerah dalam mengurangi tingkat kemiskinan di wilayah Sumsel Babel. Social Infrastructure Development Indicator. It is shown by the fulfillment of infrastructure for education, health, religious facilities, houses and other social infrastructure, so that the community can meet basic needs in those aspects. Thus, the Bank can help the Regional Government in reducing poverty in South Sumatra and Bangka Belitung. Indikator Bencana Alam. Ditunjukkan dengan terpenuhinya emergency respon pada masyarakat yang sedang terkena musibah bencana alam, sehingga dapat mengurangi jatuhnya korban jiwa akibat bencana alam. Dengan demikian hal ini akan menciptakan hubungan yang harmonis antara perusahaan dengan masyarakat maupun perusahaan dengan pemerintah. Natural Disaster Indicator. It is shown by the fulfillment of emergency responses to victims of natural disasters so as to reduce the loss of lives due to natural disasters. Thus, CSR program will create a harmonious relationship between the Bank and the community and between the Bank and the government. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  630. 630 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Indikator Penghijauan dan Lingkungan . Ditunjukkan dengan terciptanya lingkungan yang bersih, lingkungan hijau di perkotaan, pengurangan abrasi sungai, dan terpeliharanya habitat alam. Dengan demikian akan tercipta image perusahaan yang memiliki komitmen dan kepedulian terhadap lingkungan. Greening and Environmental Indicator. It is shown by the creation of a clean environment, green environment in cities, reduction of river abrasion and maintenance of natural habitats. Thus, a positive company image will be created, where the Bank is considered to have commitment and concern for the environment. Indikator Sosial. Ditunjukkan dengan tidak terjadinya gejolak sosial di masyarakat sehingga tercipta h u b u n g a n ya n g h a r m o n i s a n t a r m a s ya r a k a t , perusahaan dan Pemerintah Daerah, dengan demikian akan meningkatkan citra dan performa perusahaan di mata masyarakat dan Pemerintah Daerah. Social Indicator. It is shown by the absence of social turmoil in the community so as to create a harmonious relationship between the community, the Bank and the Regional Government, and increase the image and performance of the Bank in the eyes of the public and the Regional Government. Isu, Strategi dan Program Kerja dalam Menangani Isu-Isu Sosial, Ekonomi dan Lingkungan Issues, Strategies and Work Plans in Dealing with Social, Economic and Environmental Issues Industri perbankan telah dihadapkan pada beragam tantangan atas dampak yang dihasilkan dari produk dan layanan keuangan yang diberikan serta aktivitas operasional perbankan. Permasalahan kerusakan lingkungan, pemerataan ekonomi kerakyatan yang berkeadilan serta revolusi industri 4.0 (teknologi disruptif) untuk mendigitalisasi proses bisnis merupakan tantangan keuangan berkelanjutan (sustainable finance) yang harus disikapi industri perbankan. Untuk itu, sebagai Pelaku Usaha Jasa Keuangan (PUJK), Bank Sumsel Babel berkomitmen untuk memasukkan isu keberlanjutan tersebut dalam pengambilan keputusan Perusahaan. The banking industry has been facing a variety of challenges due to impact of financial products and services provided and banking operations. Environmental damage, equitable economy and the industrial revolution 4.0 (disruptive technology) to digitize business processes are the challenges of sustainable finance which must be addressed by the banking industry. Therefore, as a Financial Services Provider (PUJK), Bank Sumsel Babel is committed to include the sustainability issues in its decision making. Atas pemetaan isu-isu penting tersebut, Bank Sumsel Babel telah melakukan berbagai langkah strategis di tahun 2018 diantaranya yaitu pengembangan produk dan layanan berkelanjutan, pengembangan p e n g e l o l aa n r i s i ko ke b e r l a n j u t a n , p e ne r a pa n operasional perbankan berkelanjutan serta pelaksanaan program pemberdayaan dan peningkatan kesejahteraan masyarakat. Based on the mapping of these important issues, Bank Sumsel Babel has carried out various strategic measures in 2018 including sustainable development of products and services, development of sustainable risk management, implementation of sustainable banking operations and implementation of community welfare & empowerment program. Berbagai langkah strategis yang dijalankan Bank Sumsel Babel untuk menangani berbagai topik dan isu penting yang relevan dengan kegiatan usaha Bank, secara rinci dijabarkan sebagaimana tabel berikut. The strategic measures carried out by Bank Sumsel Babel to deal with various important topics and issues that are relevant to the Bank’s business activities can be seen in the following table. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  631. 631 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Isu-isu Ekonomi , Sosial dan Lingkungan Economic, Social and Environmental Issues Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Strategi dan Program Kerja Strategy and Work Plan Memberikan akses keuangan yang lebih adil dan merata guna mendorong pengembangan potensi daerah, melalui inklusi keuangan. Dengan melakukan penguatan portofolio produk dan layanan berbasis ekonomi kerakyatan seperti Tabungan Pesirah (Penggerak Potensi Daerah), Kredit Usaha Kecil Pedesaan (KUKPEDES), Kredit Usaha Mikro (KUM) dan Kredit Usaha Rakyat (KUR). Providing fairer and more equitable financial access to encourage the development of regional potential, through financial inclusion. Strengthening the portfolio of products and services based on people’s economy such as Pesirah (Penggerak Potensi Daerah) Savings, Rural Small Business Loans (KUKPEDES), Micro Business Loans (KUM) and People’s Business Loans (KUR). Bank Sumsel Babel juga melakukan perluasan akses layanan perbankan yang lebih merata di daerah tertinggal (Kabupaten Musi Rawas dan Musi Rawas Utara) dan menyediakan ATM DriveThru untuk mempermudah penyandang Disabilitas bertransaksi. Bank Sumsel Babel also expanded access to banking services more evenly in disadvantaged areas (Musi Rawas and North Musi Rawas Regencies) and provided ATM Drive-Thru to facilitate people with disabilities. Pengembangan Digitalisasi Digitization Development Untuk mendorong percepatan inovasi layanan digital di sektor perbankan, Bank Sumsel Babel mengembangkan dan meluncurkan produk dan layanan transaksi non tunai seperti Tabungan Selular, BSB Cash (e-money Bank Sumsel Babel), SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking dan Sistem Monitoring Penerimaan Pajak Online. To encourage the acceleration of digital service innovation in the banking sector, Bank Sumsel Babel developed and launched non-cash transaction products and services such as Selular Savings, BSB Cash (e-money Bank Sumsel Babel), SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking and Online Tax Receipt Monitoring System. Anti Korupsi dan Fraud Anti-Corruption and Fraud Fraud merupakan tindakan yang tidak ditoleransi, untuk itu Bank Sumsel Babel telah memiliki mekanisme untuk pencegahan dan pengelolaan fraud di internal Bank dan mitra kerja lainnya. Fraud is an intolerable action, therefore Bank Sumsel Babel created a mechanism for fraud prevention and management within the Bank and other partners. Keamanan Data dan Privasi Nasabah Security of Customer Data and Privacy Penerapan pengamanan pada sistem teknologi informasi yang dapat melindungi dan menjaga data seluruh nasabah dan mencegah terjadinya pelanggaran yang dilakukan oleh pihak internal. The application of security to information technology systems that can protect and safeguard the data of all customers and prevent violations committed by internal parties. Menurunkan tingkat kemiskinan dan kesenjangan Reducing poverty and inequality PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  632. 632 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Isu-isu Ekonomi , Sosial dan Lingkungan Economic, Social and Environmental Issues Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Strategi dan Program Kerja Strategy and Work Plan Pengembangan Masyarakat Community Development Pelaksanaan tanggung jawab sosial merupakan kewajiban bagi korporasi di Indonesia dan merupakan komitmen Bank Sumsel Babel untuk turut serta dalam pencapaian tujuan pembangunan berkelanjutan (Sustainable Development Goals). The implementation of social responsibility is an obligation for corporations in Indonesia and Bank Sumsel Babel is committed to participating in achieving sustainable development goals. Permasalahan Kerusakan Lingkungan Environmental Damage Pengelolaan manajemen risiko keberlanjutan dengan melakukan pembiayaan energi baru terbarukan. Bank Sumsel juga menerapkan aturan pembiayaan yang bertanggung jawab untuk perusahaan yang menerapkan tata kelola perusahaan yang baik dan memenuhi norma dan peraturan yang berlaku. Management of sustainable risk management by financing new and renewable energy projects. Bank Sumsel Babel also applied responsible financing rules for companies that implement good corporate governance and meet applicable norms and regulations. Pelibatan Pemangku Kepentingan Stakeholder Engagement Bank Sumsel Babel telah memetakan pemangku kepentingan yang terdampak dan berpengaruh pada kegiatan operasional Bank. Pemetaan dilakukan berdasarkan aspek ekonomi, sosial, lingkungan, dan tata kelola. Berdasarkan stakeholder mapping yang dilakukan, didapat enam kelompok pemangku kepentingan yang berpengaruh secara langsung bagi keberlangsungan bisnis Bank. Kelompok pemangku kepentingan tersebut adalah pemegang saham, nasabah, pegawai, masyarakat, mitra usaha/pemasok. Bank Sumsel Babel has mapped stakeholders who are affected and has an influence on the Bank’s operational activities. The mapping is based on economic, social, environmental and governance aspects. Based on the stakeholder mapping, there are six stakeholder groups who directly affect the Bank’s business continuity, namely shareholders, customers, employees, the community and business partners/suppliers. Adapun terkait metode pelibatan pemangku kepentingan dapat dilihat dalam Laporan Keberlanjutan yang disampaikan bersamaan dengan Laporan Tahunan ini. As for method of stakeholder engagement can be seen in the Sustainability Report delivered together with this Annual Report. Rencana dan Realisasi Anggaran CSR CSR Budget Plan and Realization Pada tahun 2018, rencana dan realisasi kegiatan CSR Bank Sumsel Babel difokuskan pada tujuh bidang meliputi: Pendidikan dan Pelatihan, Bina Mitra UMKM, Bencana Alam, Kesehatan Masyarakat, Infrastruktur Sosial dan Keagamaan, Penghijauan dan Lingkungan, serta Sosial Lainnya (Panti Asuhan, Sumbangan, Yayasan Sosial Lainnya). In 2018, the plans and realization of Bank Sumsel Babel’s CSR activities focused on seven sectors, namely: Education & Training, MSME Partner Development, Natural Disasters, Public Health, Social & Religious Infrastructure, Greening & Environment and Other Social Aspects (Orphanages, Donations, Other Social Foundations). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  633. 633 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Realisasi investasi CSR yang telah dikeluarkan oleh Bank Sumsel Babel selama tahun 2018 adalah sebesar Rp8 .286 miliar meningkat sebesar 126% dibandingkan tahun 2017. Peningkatan ini disebabkan oleh adanya peningkatan dana yang disalurkan pada bidang infrastruktur. Berikut realisasi investasi dana CSR selama 3 (tiga) tahun terakhir. Laporan Keuangan Financial Report Total CSR investments spent by Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 8,286 billion or increased by 126% from the amount in 2017. This increase was due to an increase in funds distributed to the infrastructure sector. Here is the realization of CSR investments in the last 3 years: Tabel Realisasi Anggaran CSR Tahun 2016-2018 Table of CSR Budget Realization in 2016 – 2018 Penyaluran Dana (Rp Juta) Amount (in Rp million) Bidang Penyaluran CSR CSR Distribution Sector Pendidikan dan Pelatihan Education & Training 290 408 601 Bina Mitra UMKM MSME Partner Development 245 7 275 Bencana Alam Natural Disaster Kesehatan Masyarakat Public Health Infrastruktur Sosial dan Keagamaan Social & Religious Infrastructure Penghijauan dan Lingkungan Greening & Environment 347 97 232 Sosial Lainnya (Panti Asuhan, Sumbangan, Yayasan Sosial Lainnya) Other Social Aspects (Orphanages, Donations, Other Social Foundations) 1,161 2,880 2,745 Jumlah Total 3,244 3,663 8,286 2016 2017 2018 - 29 139 51 145 47 1,150 97 4,247 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  634. 634 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Corporate Social Responsibility yang Terkait dengan Hak Asasi Manusia Corporate Social Responsibility to Human Rights Kebijakan dan Komitmen Perusahaan Company Policy and Commitment Bank Sumsel Babel menghormati dan memiliki komitmen untuk menjunjung tinggi Hak Asasi Manusia (HAM) sebagaimana tertuang dalam Pedoman Perilaku dan Etika Bisnis yang wajib dipatuhi oleh seluruh insan Bank Sumsel Babel, termasuk Dewan Komisaris dan Direksi. Bank Sumsel Babel juga menentang segala bentuk diskriminasi dan memegang prinsip kemanusiaan serta memastikan tidak terlibat dalam pelanggaran HAM. Bank Sumsel Babel respects and has a commitment to uphold Human Rights as stated in the Code of Conducts that shall be obeyed by all Bank Sumsel Babel employees, including the BoC and BoD. Bank Sumsel Babel also opposes all forms of discrimination, holds humanitarian principles and ensures that its employees are not involved in human rights violations. Rencana dan Pelaksanaan Inisiatif Hak Asasi Manusia Human Rights Initiative Plan and Implementation Bank Sumsel Babel menerapkan sistem manajemen sumber daya manusia berdasarkan nilai-nilai keterbukaan, adil, dan tidak terdapat diskriminasi. Inisiatif yang dilakukan Bank Sumsel Babel untuk menjunjung tinggi aspek HAM di antaranya terlihat dalam proses rekrutmen, remunerasi, pengembangan kompetensi dan karir serta kebebasan berserikat. Proses penerapan inisiatif tersebut sepenuhnya mengacu pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Sumber Daya Manusia, Perjanjian Kerja Bersama (PKB) serta peraturan perundang-undangan yang berlaku, dimana dalam kebijakan tersebut telah mengatur terkait: - BPP Sumber Daya Manusia mengenai Prakiraan dan Penerimaan Pegawai - BPP Sumber Daya Manusia mengenai Penggajian dan Fasilitas - Peraturan Menteri Tenaga Kerja dan Transmigrasi Republik Indonesia nomor 7 tahun 2013 tentang Upah Minimum - PKB Bab IV Pembahasan Pegawai Dari Kewajiban untuk Bekerja Pasal 39 tentang Hak Cuti Melahirkan dan Pasal 42 tentang Hak Ijin Tidak Masuk Kerja atas Beban Cuti Tahunan Bank Sumsel Babel applies a human resource management system based on the principles of transparency, fairness and no discrimination. The initiatives carried out by the Bank to uphold human rights aspects can be seen in the process of recruitment, remuneration, competence and career development as well as freedom of association. The process of implementing the initiatives fully refers to the Company Manual (BPP) on Human Resources, Collective Labor Agreement (CLA) and applicable laws and regulations which include: - BPP on Human Resources regarding Forecast and Acceptance of Employees - BPP on Human Resources regarding Payroll and Facilities - Regulation of the Minister of Manpower and Transmigration of the Republic of Indonesia Number 7 of 2013 on Minimum Wages - CLA Chapter IV on Discussion of Employees from the Obligation to Work, Article 39 on Right to Maternity Leave and Article 42 on Rights to be Absent from Work at the Expense of Annual Leave PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  635. 635 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review - - - - - Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility BPP Sumber Daya Manusia mengenai Pelatihan dan Pengembangan BPP Sumber Daya Manusia mengenai Pengelolaan Karir BPP Sumber Daya Manusia mengenai Penilaian Kinerja Pegawai PKB Bab II tentang Penilaian Kinerja Pegawai dan Pengelolaan Karir PKB tentang Kebebasan Berserikat - - - - - Laporan Keuangan Financial Report BPP on Human Resources regarding Training and Development BPP on Human Resources regarding Career Management BPP on Human Resources regarding Employee Performance Appraisal CLA Chapter II on Employee Performance Appraisal and Career Management CLA on Freedom of Association Keseluruhan aspek-aspek di atas dijelaskan lebih lanjut dalam Bab CSR terkait dengan ketenagakerjaan , kesehatan dan keselamatan kerja. The aspects above are further explained in the CSR Chapter on employment, occupational health and safety. Selain pemenuhan hak-hak dasar pegawai di atas, Bank Sumsel Babel juga memberikan kebebasan bagi pegawai untuk menyalurkan aspirasi politik sesuai dengan Kode Etik dan Kepegawaian Bank yang diatur dalam Buku Pedoman Perusahaan Code of Conduct Bab V Pedoman Perilaku halaman 29 butir 5.7 Aktivitas Politik Instr. Dir. No 325/DIR/INS/2012 tanggal 13 Desember 2012. In addition to fulfilling the basic rights of employees, Bank Sumsel Babel also provides freedom for employees to express political aspirations in accordance with the Bank’s Code of Ethics and Staffing as stipulated in the Code of Conduct, Chapter V on Code of Conduct, page 29 point 5.7 on Political Activities under the BoD Instruction No. 325/DIR/INS/2012 dated December 13, 2012. Capaian yang Diperoleh Achievements Capaian implementasi dan pengawasan pelaksanaan kebijakan Hak Asasi Manusia, yaitu sepanjang tahun pelaporan Bank Sumsel Babel tidak menemukan atau menerima pengaduan terkait pelanggaran terhadap HAM meliputi : Pengaduan tindakan diskriminasi, insiden pelanggaran maupun pengaduan terkait kebebasan berserikat di lingkungan perusahaan serta insiden kerja anak dan kerja paksa yang dialami pegawai. Due to the implementation and supervision of Human Rights policies, throughout the reporting year, Bank Sumsel Babel did not find or receive complaints related to violations of human rights including: complaints of discrimination acts, violations and complaints related to freedom of association in the Company and incidents of child labor and forced labor experienced by employees. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  636. 636 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Corporate Social Responsibility yang Terkait dengan Operasi yang Adil Corporate Social Responsibility to Fair Operations Kebijakan dan Komitmen Perusahaan Company Policy and Commitment Bank Sumsel Babel menyadari bahwa jasa layanan keuangan perbankan sangat berkaitan erat dengan transaksi keuangan sehingga sangat rentan terhadap kemungkinan tindak pidana pencucian uang dan pendanaan terorisme . Untuk itu, Bank Sumsel Babel berkomitmen menjalankan praktik operasi yang adil melalui aktivitas penyediaan produk dan jasa keuangan yang bersih dan transparan, termasuk didalamnya antifraud dan anti korupsi yang berpengaruh signifikan terhadap keberlanjutan Bank. Bank Sumsel Babel realizes that banking financial services are closely related to financial transactions that are very vulnerable to money laundering and terrorism financing. Therefore, Bank Sumsel Babel is committed to conducting fair operations through the provision of clean and transparent financial products and services, including anti-fraud and anti-corruption that have a significant effect on the Bank’s continuity. Komitmen dan kebijakan Bank Sumsel Babel dalam pelaksanaan tanggung jawab sosial terkait dengan operasional Bank yang adil tertuang dalam berbagai rumusan kebijakan. Komitmen ini dituangkan dalam kebijakan yang tercakup dalam Pedoman Etika Bisnis dan kebijakan Anti Fraud yang tidak dapat dipisahkan dari kebijakan Bank lainnya, yang juga mengatur mitigasi dan pencegahan fraud yang melekat pada masing-masing aktivitas dan operasional bisnis. Kebijakan tersebut telah tertuang dalam: - Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Pedoman Etika Bisnis - Surat Keputusan Direksi No.185/DIR/KEP/2016 tanggal 13 Oktober 2016 tentang Pengendalian Gratifikasi di Lingkungan Bank Sumsel Babel - Instruksi Direksi No. 571/DIR/INS/2016 tanggal 28 April 2016 terkait Penyalahgunaan jabatan dan gratifikasi (Suap, Imbalan, Cinderamata, Hadiah) - Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Strategi Anti Fraud sebagaimana Instruksi Direksi No. 299/ DIR/INS/2012 tanggal 6 Juni 2012 yang telah diupdating dalam Instruksi Direksi No. 448/DIR/ INS/2014 tanggal 01 Desember 2014. The commitment and policy of Bank Sumsel Babel in implementing social responsibility to fair operations are contained in various policy formulations. The commitment is outlined in the Code of Conduct and Anti-Fraud policy that cannot be separated from other Bank policies, which also regulate the mitigation and prevention of frauds inherent in each business activity and operations. The policy has been stated in: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - - - - Company Manual (BPP) on Code of Conduct, BoD Decree No.185/DIR/KEP/2016 dated October 13, 2016 on Gratification Control in Bank Sumsel Babel Environment, BoD Instruction No. 571/DIR/INS/2016 dated April 28, 2016 on Abuse of Position and Gratification (Bribery, Rewards, Souvenirs, Gifts), BPP on Anti-Fraud Strategy as stated in BoD Instruction No. 299/DIR/INS/2012 dated June 6, 2012 which has been updated with BoD Instruction No. 448/DIR/INS/2014 dated December 1, 2014.
  637. 637 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rencana dan Pelaksanaan Inisiatif Praktik Operasi yang Adil Fair Operations Initiative Plan and Implementation Dalam kegiatan usaha Bank Sumsel Babel , inisiatif praktik operasi yang adil terlihat pada kebijakan Bank terkait dengan anti korupsi, independensi dalam proses politik, mempromosikan tanggung jawab sosial dalam pengadaan barang dan jasa, kompetisi yang adil (fair competition), serta menghormati hak kekayaan intelektual/hak cipta. In the business activities of Bank Sumsel Babel, fair operations initiatives can be seen in the Bank’s policies on anti-corruption, independence in politics, promotion of social responsibility in the procurement of goods and services, fair competition and appreciation to intellectual property rights/Copyright. Implementasi praktik operasi yang adil dalam pengelolaan bisnis Bank, dilakukan melalui berbagai inisiatif program diantaranya adalah sebagai berikut: Fair operations in managing the Bank’s business are carried out through various program initiatives including as follows: Penerapan Strategi Anti Fraud dan Anti Korupsi Application of Anti-Fraud and Anti-Corruption Strategies Bank Sumsel Babel melaksanakan kepatuhan terhadap regulasi anti korupsi untuk memastikan kegiatan usahanya berjalan sesuai prinsip kehati-hatian dan sesuai dengan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Seluruh jajaran Bank, termasuk Dewan Komisaris dan Direksi berkomitmen menciptakan zero tolerance to fraud. Perwujudan dari komitmen tersebut tercermin dalam suatu kebijakan dan implementasi yang telah dijalankan secara konsisten. Bank Sumsel Babel adheres to anti-corruption regulations to ensure that its business activities are in accordance with prudential principle and GCG principles. All employees of the Bank, including the BoC and BoD are committed to creating zero tolerance to fraud. The realization of this commitment is reflected in the policy and implementation that have been carried out consistently. Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel secara aktif melakukan kegiatan-kegiatan pencegahan dan pemberantasan praktik kecurangan (fraud), korupsi, dan pencucian uang. Strategi pengendalian anti fraud mengacu pada 4 pilar dalam Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP tanggal 9 Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank Umum di Indonesia, yaitu sebagai berikut : Throughout 2018, Bank Sumsel Babel actively conducted activities to prevent and eradicate fraud, corruption and money laundering practices. The anti fraud control strategy refers to the 4 pillars in Bank Indonesia Circular Letter No. 13/28/DPNP dated December 9, 2011 on the Implementation of Anti-Fraud Strategies for Commercial Banks in Indonesia, namely as follows: Pilar Strategi Anti Fraud Penjelasan Pillar of Anti-Fraud Strategy Explanation Pencegahan Prevention Memuat langkah-langkah dalam rangka Contains steps to reduce the potential risk mengurangi potensi risiko terjadinya fraud. of fraud. Deteksi Detection Memuat langkah-langkah dalam rangka mengidentifikasi dan menemukan fraud dalam kegiatan usaha bank. Contains steps to identify and find fraud in bank business activities. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  638. 638 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Pilar Strategi Anti Fraud Penjelasan Pillar of Anti-Fraud Strategy Management Discussion and Analysis Explanation Investigasi Investigation Memuat langkah-langkah dalam rangka menggali informasi (investigasi), sistem pelaporan dan pengenaan sanksi atas fraud dalam kegiatan usaha bank. Contains steps to explore information (investigation), reporting systems and imposition of sanctions for fraud in bank business activities. Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak Lanjut Monitoring, Evaluation, and Follow-Up Memuat langkah-langkah dalam rangka memantau dan mengevaluasi fraud, serta mekanisme tindak lanjut. Contains steps to monitor and evaluate fraud, as well as follow-up mechanisms. Dalam rangka pencegahan terhadap adanya tindakan fraud dan korupsi, Bank Sumsel Babel juga mewajibkan seluruh pejabat LHKPN melaporkan kepemilikan hartanya pada Komisi Pemberantasan Anti Korupsi. Selain itu, pelatihan rutin terkait anti fraud di kantorkantor cabang maupun kantor pusat dilakukan sebagai upaya untuk membangun kesadaran pegawai terhadap sikap anti fraud. Program penerapan anti fraud juga tidak hanya dilakukan untuk pegawai Bank Sumsel Babel. Strategi penerapan anti fraud dilakukan juga pada mitra bisnis Bank Sumsel dengan komunikasi melalui pernyataan anti fraud dan anti korupsi. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 In order to prevent fraud and corruption, Bank Sumsel Babel also required all officials to report their wealth to Anti-Corruption Eradication Commission. In addition, routine anti-fraud training in branch offices and headquarters was carried out as an effort to build employee awareness of anti-fraud attitudes. The antifraud program was not only conducted by employees of Bank Sumsel Babel, but also by the Bank’s business partners in the form of anti-fraud and anti-corruption statement.
  639. 639 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Independensi dalam Proses Politik Independence in Politics Berdasarkan Pedoman Etika Bisnis Bank terkait keterlibatan dalam kegiatan politik , Bank Sumsel Babel tidak berafiliasi dengan partai politik dan bertindak netral di dalam penyikapan yang berkaitan dengan partai politik. Pedoman ini digunakan sebagai landasan untuk berperilaku etis sebagai bagian dari upaya untuk menumbuhkan integritas yang tinggi. Based on the Bank’s Code of Conduct on the involvement in political activities, Bank Sumsel Babel is not affiliated with any political party and acts neutral in responding to any political issue. This guideline is used as a basis for ethical behavior as part of efforts to maintain high integrity. Kebijakan internal Bank Sumsel Babel melarang keterlibatan Bank maupun pegawai dalam kegiatan politik, termasuk memberikan dana untuk kepentingan politik. Selama tahun 2018, Bank Bank Sumsel Babel tidak melakukan pemberian dana untuk kegiatan politik. Kebijakan ini diterapkan guna menjaga independensi dan profesionalisme Bank dan pegawai. The internal policy of Bank Sumsel Babel prohibits the involvement of the Bank and employees in political activities, including providing funds for political purposes. During 2018, Bank Sumsel Babel did not provide funds for political activities. This policy was implemented to maintain independence and professionalism of the Bank and employees. Mempromosikan Tanggung Jawab Sosial dalam Pengadaan Barang/Jasa Promoting Social Responsibility in the Procurement of Goods/Services Bank Sumsel Babel memberikan perlakuan yang sama terhadap pemasok, rekanan atau mitra usaha, dimana pemilihan pemasok selalu didasarkan pada mutu, kemampuan, harga dan layanan yang kompetitif dan adanya komitmen yang sama dalam penegakan pedoman etika Bank. Proses pengadaan barang dan jasa dituntut agar dilakukan secara transparan dan sesuai ketentuan yang berlaku. Bank Sumsel Babel menghindari bekerjasama dengan pemasok, rekanan dan mitra usaha yang memiliki catatan yang tidak baik terkait praktik operasional yang menyimpang dan berindikasi melakukan pelanggaran, termasuk penyimpangan yang berkaitan dengan Corporate Social Responsibility. Sumsel Babel Bank provides equal treatment to suppliers or business partners, where supplier selection is always based on quality, capability, competitive price and service and equal commitment in enforcing the Bank’s Code of Conduct. The process of procurement of goods and services is required to be transparent and in accordance with applicable regulations. Bank Sumsel Babel avoids cooperating with suppliers or business partners who have a record of conducting deviant practices and violations, including deviation related to Corporate Social Responsibility. Persaingan Usaha yang Sehat Healthy Business Competition Bank Sumsel Babel berkomitmen penuh untuk mematuhi seluruh etika bisnis, menjalankan bisnis dengan menjunjung persaingan yang sehat serta wajar dan mematuhi prinsip-prinsip mengenai aturan anti persaingan usaha dan praktik monopoli sebagaimana yang dipersyaratkan dalam UU No.5 Tahun 1999 tentang Larangan Praktik Monopoli dan Persaingan Usaha Tidak Sehat. Bank Sumsel Babel is fully committed to complying with all business ethics, conducting business by upholding healthy and fair competition and adhering to the principles of anti-monopolistic practices as required in Law No.5 of 1999 on Prohibition of Monopolistic Practices and Unfair Business Competition. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  640. 640 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Menghormati Hak Kekayaan Intelektual / Hak Cipta Appreciation to Intellectual Rights/Copyright Bank Sumsel Babel juga memperhatikan property rights mencakup properti fisik dan intelektual, hak cipta, hak paten, hak moral, dan hak lainnya. Bagi Bank Sumsel Babel, penerapan komitmen ini dapat mempromosikan keamanan investasi dan ekonomi, serta mendorong kreativitas dan inovasi Bank. Bank Sumsel Babel also pays attention to property rights including physical and intellectual property, copyright, patent rights, moral rights, etc. For the Bank, the implementation of this commitment can promote investment and economic security as well as encourage creativity and innovation in the Bank. Capaian yang Diperoleh Achievements Melalui implementasi dan pengawasan pelaksanaan tanggung jawab sosial terkait praktik operasi yang adil yang dijalankan secara efektif, sepanjang tahun pelaporan Bank Sumsel Babel tidak memiliki kasus indikasi korupsi dan suap yang dihadapi oleh Bank, anggota Dewan komisaris, Direksi serta pegawai. Tercatat selama tahun 2018 Bank Sumsel Babel juga tidak memberikan kontribusi baik secara langsung maupun tidak langsung kepada partai politik. Due to the implementation and supervision of social responsibility to fair operations that are carried out effectively, throughout the reporting year, there were no indications of corruption and bribery faced by the Bank, members of the BoC, BoD and employees. Bank Sumsel Babel also did not contribute directly or indirectly to political parties in 2018. Penerapan pencegahan terhadap praktik fraud dan korupsi yang dilakukan melalui pelaporan LHKPN oleh Pejabat wajib Lapor yang telah ditetapkan oleh Bank Sumsel Babel juga memperoleh apresiasi dari Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) sebagai Lembaga dengan implementasi e-LHKPN terbaik pada 2017 oleh KPK. The implementation of prevention against fraud and corruption carried out through LHKPN by State Officials that have been determined by the Bank also received an award from the Corruption Eradication Commission (KPK) as the Institution with the best e-LHKPN implementation in 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  641. 641 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Corporate Social Responsibility yang Terkait dengan Tanggung Jawab terhadap Lingkungan Corporate Social Responsibility to the Environment Komitmen dan Kebijakan Pengelolaan Lingkungan Environmental Management Commitment and Policy Otoritas Jasa Keuangan ( OJK) terus mendorong munculnya inovasi pembiayaan yang ramah lingkungan hidup dengan mendasarkan pada prinsip-prinsip keberlanjutan. Hal ini bertujuan untuk menuju terciptanya pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan. Melalui kebijakan keuangan berkelanjutan (sustainable finance), Bank diharuskan berperan dalam mengedepankan keselarasan antara kepentingan ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup melalui kebijakan pembiayaan proyek yang mempunyai perhatian terhadap peningkatan kualitas lingkungan hidup. The Financial Services Authority (OJK) continues to encourage the emergence of environmentally-friendly financing innovations based on sustainability principles. This aims to create sustainable economic growth. Through a sustainable finance policy, the Bank is required to play a role in promoting harmony between economic, social and environmental interests through project financing policies that give attention to environmental quality improvement. Bank Sumsel Babel berupaya mengambil peran dalam pelestarian lingkungan hidup dengan salah satunya berkomitmen mengelola kegiatan operasional secara lebih ramah lingkungan serta penyaluran kredit pada pembangunan proyek renewable energy. Partisipasi Bank Sumsel Babel dalam upaya pelestarian alam dan lingkungan hidup juga dilakukan dengan cara mengajak seluruh pemangku kepentingan untuk ikut bersinergi dalam menjaga kelestarian lingkungan melalui kepedulian terhadap lingkungan yang dilakukan secara konsisten dan berkelanjutan. Bank Sumsel Babel seeks to take a role in environmental preservation by being committed to managing more environmentally-friendly operational activities and providing loans for the development of renewable energy projects. The participation of the Bank in environmental preservation effort is also actualized by inviting all stakeholders to create a synergy in preserving the environment through consistent and sustainable environmental care. Pelaksanaan kebijakan pengelolaan dan pelestarian lingkungan yang dilakukan Bank Sumsel Babel mengacu pada berbagai aturan dan kebijakan, antara lain: 1. ISO 26000 Guidance on Social Responsibility; 2. Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (Sustainable Development Goals – SDGs); 3. Undang-Undang No.32 Tahun 2009 tentang Perlindungan dan Pengelolaan Lingkungan Hidup; 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/ POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik; The implementation of environmental management and preservation carried out by Bank Sumsel Babel refers to various rules and policies, including: 1. ISO 26000 Guidance on Social Responsibility; 2. Sustainable Development Goals (SDGs); 3. Law No. 32 of 2009 on Environmental Protection and Management; 4. The Financial Services Authority Regulation Number 51/POJK.03/2017 on the Application of Sustainable Finance to Financial Services Institutions, Issuers and Publicly Listed Companies; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  642. 642 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis 5 . Peraturan Menteri Lingkungan Hidup Nomor 5 Tahun 2012 tentang Jenis Rencana Usaha dan/ atau Kegiatan yang Wajib Memiliki Analisis Dampak Lingkungan Hidup (AMDAL) 5. Kebijakan tersebut mendorong Bank Sumsel Babel untuk senantiasa senantiasa berpartisipasi dalam menjaga kelestarian lingkungan melalui penerapan aktivitas operasional Bank yang semakin ramah lingkungan. The policy encourages Bank Sumsel Babel to always participate in maintaining environmental sustainability through the increasingly environmentally-friendly Bank’s operational activities. Strategi Pengelolaan atas Dampak Lingkungan Environmental Impact Management Strategy Bank Sumsel Babel berkomitmen untuk ikut menjaga kelestarian lingkungan hidup, sekalipun kegiatan usaha Bank memiliki dampak langsung yang relatif kecil terhadap lingkungan hidup. Pengelolaan lingkungan dilakukan dengan kegiatan yang melibatkan masyarakat, maupun kegiatan yang berlangsung secara internal di lingkungan operasional. Bank Sumsel Babel is committed to participating in environmental preservation, even though the Bank’s business activities have a relatively little direct impact on the environment. Environmental management is carried out with activities involving the community and employees in the operational areas of the Bank. Dalam setiap pemberian kredit, sesuai dengan ketentuan dalam BPP Perkreditan Buku III, Bank Sumsel Babel senantiasa mensyaratkan kegiatan operasi dilakukan sesuai peraturan dan persyaratan lingkungan yang berlaku. Bank memastikan pengelolaan risiko lingkungan hidup dilakukan sesuai dengan kebijakan, standar, pelaksanaan prosedur kredit. Bank Sumsel Babel hanya menyediakan pembiayaan bagi perusahaan yang memiliki dokumen AMDAL, mendapat PROPER Biru-Emas, serta memiliki sertifikat ISPO (Indonesia Sustainable Palm Oil) dan RSPO (Roundtable on Sustainable Palm Oil) untuk Perusahaan Sawit. According to the provisions of the BPP on Loans Book III, Bank Sumsel Babel always requires the giving of loans to be carried out in compliance with applicable regulations and environmental requirements. The Bank ensures that the management of environmental risk is carried out in accordance with policies, standards, and implementation of credit procedures. The Bank only provides financing for companies that have an AMDAL document, BlueGold PROPER rating, ISPO (Indonesia Sustainable Palm Oil) and RSPO (Roundtable on Sustainable Palm Oil) certificates for Palm Oil Companies. Target/Rencana Kegiatan Tahun 2018 2018 Activity Plan and Target Program tanggung jawab terhadap lingkungan dilakukan sebagai bentuk partisipasi untuk mewujudkan sustainable finance. Fokus Bank Sumsel Babel yaitu mengelola dan mengkoordinasikan aktivitas operasional Bank dengan menerapkan penyaluran kredit ramah lingkungan, strategi kegiatan operasional ramah lingkungan, serta penerapan program go green. Hal ini bertujuan untuk membangun sinergi strategis yang pada gilirannya meningkatkan sisi efisiensi dan efektivitas Bank. Social responsibility to the environment is carried out as a form of participation to realize sustainable finance. Bank Sumsel Babel focuses on managing and coordinating the Bank’s operational activities by implementing environmentally-friendly lending, environmentallyfriendly operations strategies and go green program. This aims to build strategic synergies which in turn increase the efficiency and effectiveness of the Bank. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Minister of Environment Regulation Number 5 of 2012 on Types of Business Plans and/or Activities that Require an Environmental Impact Assessment (AMDAL).
  643. 643 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kegiatan yang Dilakukan dan Dampak Kuantitatif atas Kegiatan Tersebut 2018 Activities and Their Quantitative Impacts Kepedulian Bank Sumsel Babel terhadap lingkungan hidup ditunjukkan dengan menjadikan Bank lebih ramah lingkungan melalui berbagai program yang dilakukan sebagai wujud komitmen dalam penerapan keuangan berkelanjutan , diantaranya sebagai berikut: Bank Sumsel Babel’s concern for the environment is shown by making the Bank more environmentally-friendly through various programs as a form of commitment in the implementation of sustainable finance, including: Pertimbangan Aspek Lingkungan dalam Pemberian Kredit Kepada Nasabah Consideration of Environmental Aspects in Giving Loans to Customers Sebagai komitmen dalam mendukung kebijakan sustainable finance yang ditetapkan oleh OJK, Bank Sumsel Babel menerapkan kebijakan pemberian kredit dengan mencantumkan ketentuan pelaksanaan kegiatan operasi ramah lingkungan kepada calon nasabah maupun nasabah korporasi. As a commitment to support the sustainable finance policy stipulated by the OJK, Bank Sumsel Babel sets a lending policy that includes the provisions of environmentally friendly-operations for prospective customers and corporate customers. Dengan kebijakan tersebut, dalam setiap aktivitas pembiayaan selama ini, Bank Sumsel Babel telah menerapkan kebijakan terkait penyaluran kredit ramah lingkungan dengan tidak mengucurkan kredit kepada nasabah yang tidak menyertakan hasil Analisis Mengenai Dampak Lingkungan (AMDAL). Selain itu, Bank Sumsel Babel juga melakukan peninjauan langsung sewaktu-waktu untuk memastikan seluruh kegiatan operasional nasabah dan calon nasabah dijalankan dengan memenuhi seluruh peraturan lingkungan yang berlaku. With this policy, in all financing activities so far, Bank Sumsel Babel has implemented policies related to environmentally-friendly loan distribution by not giving loans to customers who fail to submit the results of AMDAL. In addition, the Bank also conducts direct reviews at any time to ensure that all operational activities of customers and prospective customers are carried out by complying with all applicable environmental regulations. Pembiayaan Proyek Ramah Lingkungan Environmentally-Friendly Project Financing Kepedulian Bank Sumsel Babel terhadap pengelolaan kegiatan ramah lingkungan terus ditingkatkan sejalan dengan kebijakan keuangan berkelanjutan yang ditetapkan oleh OJK. Pada tahun 2018, Bank Sumsel Babel kembali menerapkan konsep keuangan berkelanjutan dalam penyaluran kredit melalui pembiayaan proyek dan korporasi ramah lingkungan yang diberikan pada satu Debitur dengan plafond Rp41.681 juta. Bank Sumsel Babel’s concern for the management of environmentally-friendly activities continues to be improved in line with the sustainable financial policy determined by the OJK. In 2018, the Bank re-applies the concept of sustainable finance in distributing loans through the provision of environmentally-friendly project and corporate financing to one Debtor with ceiling of Rp 41,681 million. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  644. 644 Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders pendahuluan Introduction Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Pembiayaan pada Proyek Ramah Lingkungan Table of Environmentally-Friendly Project Financing Portfolio Kredit Loan Portfolio Pembangkit Listrik Tenaga Pembangkit Listrik Tenaga Bio GasBio GasPT Bangka Biogas Synergi PT Bangka Biogas Synergi (Dalam juta Rupiah) (in million) Tahun Year 2016 2017 2018 - 34.325 38.636 Penerapan Kebijakan Operasional Ramah Lingkungan Tahun 2018 Implementation of Environmentally-Friendly Operations Policy in 2018 Dalam rangka mendukung pelestarian lingkungan, Bank Sumsel Babel senantiasa melaksanakan kegiatan operasional perbankan yang ramah lingkungan melalui berbagai program, di antaranya: penghematan kertas (paperless), efsiensi penggunaan listrik, BBM dan gas, serta pengelolaan limbah. In order to support environmental preservation, Bank Sumsel Babel continues to carry out environmentallyfriendly banking operations through various programs, including: paper savings (paperless), efficient use of electricity, fuel and gas and waste management. Penghematan Kertas Paper Savings (Paperless) Bank Sumsel Babel melakukan penghematan pemakaian kertas melalui berbagai upaya, diantaranya: 1. Mengembangkan aplikasi berbasis online untuk mengurangi penggunaan kertas/dokumen seperti Sistem Informasi Manajemen (SIM) Sumber Daya Manusia (SDM) 2. Memanfaatkan kertas bekas untuk kebutuhan pembuatan memo dan note konsep 3. Menciptakan taman hijau di sekitar lingkungan kantor. Bank Sumsel Babel actualizes paper savings through various efforts, including: 1. Developing an online-based application to reduce the use of paper/documents such as HR Management Information System (MIS), 2. Utilizing waste paper for making memos and drafts, 3. Building gardens around the office environment. Efisiensi Konsumsi Energi Listrik, BBM dan Gas Efficient Use of Electricity, Fuel and Gas Penghematan energi dari pemakaian listrik, bahan bakar minyak dan gas merupakan aspek penting operasi perbankan yang berkaitan dengan pelestarian sumber daya alam dan upaya mengurangi emisi Gas Rumah Kaca. Selama tahun 2018 konsumsi energi listrik untuk kegiatan operasional Bank Sumsel Babel mencapai 209,367 kWh. Jumlah tersebut berkurang 354.267 kWh atau sebesar 62,9% dibanding tahun 2017 yang sebesar 563.634 kWh. Selain itu jumlah penggunaan BBM tahun 2018 sebanyak 937,10 yang juga mengalami penurunan sebesar 4,1% dibanding tahun sebelumnya, dimana penggunaan BBM sebanyak 977,3 liter. Energy savings from the use of electricity, fuel and gas are important aspects of banking operations related to the preservation of natural resources and efforts to reduce greenhouse gas emissions. During 2018, electricity consumption for the Bank’s operations reached 209,367 kWh. This amount decreased by 62.9% or 354,267 kWh from 563,634 kWh in 207. In addition, total Fuel consumption in 2018 was 937.10 liters which also decreased by 4.1% from the amount in the previous year of 977.3 liters. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  645. 645 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Efisiensi penggunaan energi ini dikarenakan Bank Sumsel Babel turut melakukan berbagai inisiatif efisiensi penggunaan energi , antara lain: Efisiensi Konsumsi Listrik Electricity Efficiency -   Penggunaan lampu tipe LED -   Menggunakan pendingin ruangan saat diperlukan -  Mengoptimalkan pencahayaan alam untuk penerangan ruangan -  Mematikan komputer dan peralatan elektronik lainnya jika akan ditinggal atau tidak digunakan dalam waktu yang lama -  Mengupayakan untuk menempatkan meja kerja di sudut kantor dengan pencahayaan alami yang optimal Laporan Keuangan Financial Report The efficiency of energy use could be achieved because Bank Sumsel Babel took part in various energy efficiency initiatives, including: Efisiensi Konsumsi BBM Fuel Efficiency Efisiensi Konsumsi Gas Gas Efficiency -   Melakukan perawatan kendaraan -  Mengurangi frekuensi dan kuantitas material yang operasional secara berkala menggunakan bahan bakar gas -   Menggunakan transportasi -  Melakukan perawatan untuk alatpublik dibandingkan kendaraan alat yang menggunakan gas operasional untuk dinas jarak jauh -  Menggunakan alat-alat yang -  Melakukan pemantauan hemat bahan bakar gas penggunaan BBM secara berkala - Reducing the frequency and - Performing maintenance of quantity of gas-fueled materials operational vehicles regularly usage - Using public transportation instead - Performing maintenance of gasof operational vehicles for long fueled equipment distance official travel - Using gas-saving equipment - Monitoring Fuel consumption regularly - Using LED lamps - Using air conditioner only when needed - Optimizing natural lighting for rooms - Shutting down computers and other electronic equipment if not used for a long time - Placing desks in the office corner with optimal natural lighting PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  646. 646 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Pengolahan Limbah Waste Management Bank Sumsel Babel senantiasa menerapkan kebijakan reduce , reuse, dan recycle (3R) dalam pengelolaannya. Bank Sumsel Babel terus berusaha berupaya mengurangi kerusakan lingkungan dengan membuang limbah ke tempat pembuangan akhir (TPA). Pengelolaan limbah dilakukan dengan pihak ketiga sesuai dengan standar manajemen lingkungan agar tidak menimbulkan dampak negatif terhadap lingkungan. Bank Sumsel Babel always applies the reduce, reuse, and recycle (3R) policy in its management. The Bank continuesly strives to reduce environmental damage by disposing of waste into landfills. Waste management is carried out with third parties in accordance with environmental management standards so as to prevent negative impacts on the environment. Volume dan Metode Pengelolaan Limbah B3 Table of B3 Volume and Waste Management Method Jenis Limbah Waste Type Limbah kertas dan alat tulis lainnya Paper and other stationery Limbah air kotor Dirty water Metode Pembuangan Disposal Method Melalui jasa pengangkutan dan pengelolaan sampah oleh dinas kebersihan daerah. Through waste transportation and management services by the local sanitation service. Pembuangan ke saluran kota. Hasil pengolahan dicek ke laboratorium bahwa proses pengolahan tersebut telah sesuai standar. Dengan proses sebagai berikut: Disposal to city sewers. The processing results are tested in laboratory to ensure that the processing process has been in accordance with the standards. The process is as follows: 1. Penyaringan terlebih dahulu sampai terpisah antara limbah organik dan non organik; 2. Sedimentasi/endapan kasar kemudian diurai oleh bakteri. 3. Setelah diurai sedimentasi tersebut dibuang melalui saluran kota. 4. Air yang telah dipisahkan dari sedimentary/ endapan kasar tersebut dimanfaatkan kembali untuk keperluan menyiram tanaman taman/halaman kantor. 1. Sorting the waste into organic and nonorganic waste; 2. Sedimentation, i.e.coarse sediment is then broken down by bacteria; 3. Sedimentation result is disposed of through city sewers. 4. Water that has been separated from coarse sediment is reused for watering plants/ office yards. Mekanisme Penanganan Pengaduan Masalah Lingkungan Mechanism for Handling Complaints of Environmental Problems Sebagai bentuk kepedulian terhadap lingkungan, Bank Sumsel Babel selalu terbuka jika ada laporan pengaduan dari masyarakat terhadap dampak lingkungan yang mungkin timbul berkaitan dengan operasional Bank. Pengaduan masalah lingkungan dapat disampaikan kepada Bank Sumsel Babel melalui email yaitu admin@ banksumselbabel.com atau datang langsung ke Kantor Pusat maupun Cabang Bank Sumsel Babel. As a form of environmental awareness, Bank Sumsel Babel is always open for complaints from communities on environmental impacts that may arise from the Bank’s operations. The complaints can be submitted via email at admin@banksumselbabel.com or directly to the Headquarters or Branch Offices of Bank Sumsel Babel. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  647. 647 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Sertifkasi di Bidang Lingkungan Environmental Certification Pada tahun 2018 , Bank Sumsel Babel belum memiliki sertifikasi di bidang lingkungan hidup. Hal ini dikarenakan operasional Bank yang berdampak relatif kecil terhadap lingkungan hidup. In 2018, Bank Sumsel Babel did not get any environmental certification because the Bank’s operations had a relatively little impact on the environment. Biaya Pengelolaan Lingkungan Hidup Environmental Management Costs Selama tahun 2018, Bank Sumsel Babel telah merealisasikan anggaran sebesar Rp954 juta untuk pemeliharaan pengelolaan lingkungan hidup. Jumlah ini meningkat sebesar 9,5% dibandingkan tahun sebelumnya. During 2018, Bank Sumsel Babel spent Rp 944 million for environmental management. This amount increased by 9.5% from the amount in the previous year. Biaya Pengelolaan dan Pelestarian Lingkungan Table of Environmental Management Costs (Dalam juta Rupiah) (in million) Kegiatan Activity Pelestarian Alam / Penghijauan Environmental Preservation/Greening Tahun Year 2016 2017 2018 871 871 954 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  648. 648 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Corporate Social Responsibility yang Terkait dengan Tanggung Jawab terhadap Ketenagakerjaan , Keselamatan dan Kesehatan Kerja (K3) Corporate Social Responsibility to Employment, Occupational Health and Safety (OHS) Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Untuk mendukung peningkatan layanan perbankan yang prima, Bank Sumsel Babel konsisten melakukan pengelolaan dalam perspektif Sumber Daya Manusia (SDM) untuk menciptakan pegawai yang berintegritas dan berkualitas. Bank Sumsel Babel menyadari bahwa keberadaan SDM merupakan mitra stategis bagi Bank dalam rangka mewujudkan visi dan misi serta target yang telah ditetapkan. To support the improvement of excellent banking services, Bank Sumsel Babel consistently manages Human Resources (HR) to create employees with integrity and quality. The Bank realizes that the HR is a strategic partner for the Bank in achieving the vision, missions and targets that have been set. Bagi Bank Sumsel Babel, aspek ketenagakerjaan memegang peran penting dalam operasional Bank. Sebagai salah satu pilar utama dalam pemangku kepentingan, pengelolaan SDM senantiasa dilandasi pada jaminan kesejahteraan pegawai. Selain remunerasi For Bank Sumsel Babel, employment aspect plays an important role in the Bank’s operations. As one of the main pillars of stakeholders, HR management is always based on guaranteeing employee welfare. In addition to the remuneration provided, a safe and comfortable PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  649. 649 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report yang diberikan , lingkungan sosial yang aman dan nyaman juga dinilai dapat menentukan kualitas dan perkembangan pegawai, yang tentunya akan berdampak pada produktivitas kerja. Untuk itu, pengelolaan aspek kesehatan dan keselamatan kerja (K3) juga menjadi perhatian Bank guna menciptakan dan memberikan lingkungan kerja yang aman, sehat dan nyaman kepada karyawan, nasabah dan seluruh pemangku kepentingan lainnya. social environment also determines the quality and development of employees, which of course will have an impact on work productivity. Therefore, the management of occupational health and safety (OHS) is also a concern of the Bank to create and provide a safe, healthy and comfortable work environment for employees, customers and all other stakeholders. Bank Sumsel Babel telah memiliki Perjanjian Kerja Bersama (PKB) dan Pedoma Etika Bisnis Bank yang didalamnya mengatur mengenai hubungan antara Bank dengan pegawai dalam pengelolaan SDM dan K3. Seluruh kebijakan serta pengelolaan SDM dan K3 yang dijalankan Bank Sumsel Babel telah berlandaskan pada ketentuan umum yang ada, yaitu Undang-Undang Nomor 13 Tahun 2013 tentang Ketenagakerjaan, UndangUndang Nomor 1 Tahun 1970 tentang Keselamatan Kerja, serta Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 50 Tahun 2012 tentang Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja. Bank Sumsel Babel has a Collective Labor Agreement (CLA) and Code of Conduct which regulate the relationships between the Bank and employees in managing HR and OHS. All policies and management of HR and OHS carried out by the Bank have been based on existing general provisions, namely Law Number 13 of 2013 on Manpower, Law Number 1 of 1970 on Occupational Safety and Government Regulation Number 50 of 2012 on Occupational Safety and Health Management System. Target/Rencana Kegiatan Tahun 2018 2018 Activity Plan and Target Rencana kegiatan CSR terkait dengan ketenagakerjaan pada tahun 2018 yaitu melaksanakan pengelolaan SDM dengan menerapkan sistem kesetaraan kesempatan dalam pelaksanaan program rekrutmen, kesempatan kerja dan program-program pengembangan kompetensi pegawai dan remunerasi serta pengelolaan hubungan industrial. Dalam aspek kesehatan dan keselamatan kerja, Bank Sumsel Babel berupaya menciptakan lingkungan kerja yang aman, sehat, serta meminimalisir potensi terjadinya kecelakaan kerja dan penyakit yang timbul dari aktivitas kerja. The plan for 2018 CSR activities on employment covered HR management by implementing an equal opportunity system in recruitment, employment opportunity and employee competency development programs as well as industrial relations. In the aspect of occupational health and safety, Bank Sumsel Babel sought to create a safe and healthy work environment and minimize the potential for occupational accidents and diseases arising from work activities. Kegiatan yang Dilakukan dan Dampak Kuantitatif atas Kegiatan Tersebut 2018 Activities and Their Quantitative Impacts Sepanjang tahun 2018, Bank Sumsel Babel mengimplementasikan program kegiatan tanggung jawab sosial dalam bidang ketenagakerjaan termasuk di dalamnya aspek kesehatan dan keselamatan kerja melalui berbagai program kegiatan, antara lain sebagai berikut. Throughout 2018, Bank Sumsel Babel implemented CSR programs related to employment including occupational health and safety through various activities, among others, as follows: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  650. 650 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Kegiatan yang Dilakukan Activity Dampak Kuantitatif Quantitative Impact Kesetaraan dalam proses rekrutmen dengan mengacu pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Sumber Daya Manusia mengenai Prakiraan dan Penerimaan Pegawai. Equality in recruitment process by referring to the BPP of Human Resources regarding Forecast and Acceptance of Employees. Pada tahun 2018 jumlah rekruitmen sebanyak 43 orang terdiri dari 31 laki-laki dan 12 perempuan. In 2018, the total number of recruits was 43 employees consisting of 31 men and 12 women. Peningkatan program pengembangan kompetensi pegawai melalui pelatihan yang diberikan. Increased employee competency development program through training provided. Biaya pelatihan sebesar Rp32.348.013 juta untuk pelatihan kepada 1.316 pegawai dengan jumlah jam pelatihan mencapai 45.077 jam, sehingga rata-rata jam pelatihan per peserta mencapai 3,42 jam. Total employee training costs of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 32,348,013 million for 1,313 employees with 45,077 training hours, so the average training hours per participant was 3.42 hours. Melakukan penyesuaian Upah/Salary Increase tahun 2018 yang memperhatikan nilai inflasi nasional. Adjustment of 2018 Wages/ Upah bagi pegawai Salaries that pays attention Bank Sumsel Babel lebih besar to national inflation. dibandingkan Upah Minimum Regional (UMR) atau Provinsi (UMP) di wilayah operasional Bank. Meminimalisir potensi terjadinya kecelakaan kerja dan penyakit yang timbul dari aktivitas kerja melalui penyediaan sarana kesehatan dan keselamatan kerja. Minimizing potential occupational accidents and diseases arising from work activities through the provision of health and safety facilities. Sepanjang tahun 2018 tidak terdapat insiden kecelakaan kerja atau berisiko tinggi terkena penyakit akibat kerja tertentu (zero accident). Wages of Bank Sumsel Babel employees were greater than Regional Minimum Wages (UMR) or Provinces Minimum Wages (UMP) in the Bank's operational areas. Throughout 2018, there were no occupational accidents or high-risk occupational diseases occurred (zero accident). Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja Gender and Employment Equality Bank Sumsel Babel meyakini bahwa keberagaman suku, agama, ras maupun gender akan memberikan nilai tambah bagi Bank dan memperkaya budaya organisasi yang pada akhirnya akan meningkatkan kemampuan pegawai untuk beradaptasi dengan baik dalam aktivitas sehari-hari. Hal ini sejalan dengan komitmen Bank dalam Perjanjian Kerja Bersama (PKB) bahwa perusahaan dilarang untuk melakukan diskriminasi dalam bentuk apa pun terhadap pegawai. Bank Sumsel Babel believes that the diversity in ethnicity, religion, race and gender will provide added value to the Bank and enrich the organizational culture which ultimately improve the ability of employees to adapt well to their daily activities. This is in line with the Bank’s commitment in the CLA where the Bank is prohibited from discriminating against employees in any form. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  651. 651 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Bank Sumsel Babel memperhatikan prinsip kesetaraan untuk semua dalam setiap aspek pengelolaan sumber daya manusia , termasuk dalam proses rekrutmen pegawai baru. Proses rekrutmen dijalankan dengan mengacu pada kebijakan khusus yang tercantum dalam BPP Sumber Daya Manusia mengenai Prakiraan dan Penerimaan Pegawai. Proses rekrutmen dilakukan dengan menerapkan asas kesempatan yang sama yang dilakukan secara terbuka sesuai kompetensi yang dibutuhkan. Bank Sumsel Babel considers the principle of equality in every aspect of HR management, including in the recruitment process of new employees. The recruitment process is carried out by referring to specific policies set out in the BPP of Human Resources regarding Forecast and Acceptance of Employees. The recruitment process is carried out by applying equal opportunity and transparency principles in accordance with the required competencies. Sejalan dengan kebijakan dan mekanisme yang berlaku, selama tahun 2018 Bank Sumsel Babel telah melakukan rekrutmen pegawai baru sebanyak 43 orang yang terdiri dari 31 laki-laki dan 12 perempuan. Seluruh pegawai baru telah mengikuti keseluruhan proses rekrutmen tanpa adanya diskriminasi. Dengan demikian seluruh peraturan yang berlaku diterapkan secara konsisten dan setara kepada seluruh pegawai. In line with the applicable policies and mechanisms, during 2018, Bank Sumsel Babel recruited 43 new employees consisting of 31 men and 12 women. All new employees followed the entire recruitment process without discrimination. Thus, all the regulations are applied consistently and equally to all employees. Selain itu, dalam proses rekrutmen Bank Sumsel Babel senantiasa memastikan bahwa tidak adanya praktik kerja paksa dan pekerja anak atau pekerja di bawah umur. Hal ini merupakan bentuk komitmen kepatuhan Perusahaan terhadap Undang-undang No. 13 Tahun 2003 Tentang Ketenagakerjaan Pasal 70. Tercatat selama periode pelaporan tidak ditemukan adanya laporan mengenai kerja paksa dan pekerja di bawah umur. In addition, in the recruitment process, the Bank always ensured that there were no forced labor and child labor practices. It is part of the Bank’s commitment to comply with Law No. 13 of 2003 on Manpower, Article 70. During the reporting period, there were no reports of forced labor and child workers. Kesetaraan dalam Program Pendidikan dan Pelatihan Equality in Education and Training Program Bank Sumsel Babel memberikan kesempatan yang setara bagi seluruh pegawai dalam mengikuti program pendidikan dan pelatihan yang disesuaikan dengan kebutuhan Bank. Sejalan dengan misi Bank, yaitu “mengembangkan Human Capital yang profesional”, Bank Sumsel Babel telah melakukan langkah strategis dalam perspektif SDM melalui peningkatan kualitas SDM. Dengan adanya program pendidikan dan pelatihan sesuai dengan kebutuhan dan rencana pengembangan Bank, diharapkan dapat meningkatkan kompetensi pegawai sekaligus memberikan kontribusi positif untuk pencapaian kinerja dan pertumbuhan bisnis Bank Sumsel Babel. Bank Sumsel Babel provides equal opportunities for all employees to participate in education and training programs tailored to the needs of the Bank. In line with the mission of “developing professional Human Capital”, the Bank has taken HR strategic measures through the improvement of HR quality. The education and training programs that are tailored to the needs and development plans of the Bank are expected to improve employee competencies while making a positive contribution to the achievement of the Bank’s performance and business growth. Selama tahun 2018, Bank Sumsel Babel telah merealisasikan biaya pelatihan sebesar Rp32.348.013 juta untuk pelatihan kepada 1.316 pegawai dengan jumlah jam pelatihan mencapai 45.077 jam, sehingga rata-rata jam pelatihan per peserta mencapai 3,42 jam. Total employee training costs of Bank Sumsel Babel in 2018 amounted to Rp 32,348,013 million for 1,313 employees with 45,077 training hours, so the average training hours per participant was 3.42 hours. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  652. 652 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Pemberian Remunerasi dan HakHak Pegawai Provision of Remuneration and Employee Rights Bank Sumsel Babel memahami bahwa kompensasi dan benefit yang diberikan Bank berpengaruh terhadap produktifitas kinerja serta tingkat perputaran pegawai . Oleh karenanya, Bank Sumsel Babel senantiasa memperhatikan kesejahteraan pegawai sesuai dengan kebijakan dalam BPP (Buku Pedoman Perusahaan) Sumber Daya Manusia (SDM) mengenai Penggajian dan Fasilitas. Dalam memberikan remunerasi kepada pegawai, Bank Sumsel Babel tidak membedakan berdasarkan jenis kelamin, maupun gender, melainkan menggunakan merit system dengan mengedepankan skill, kompetensi dan integritas pegawai. Bank Sumsel Babel understands that compensation and benefits affect on employee productivity and turnover rate. Therefore, the Bank always pays attention to the welfare of employees in accordance with the policies in the BPP on Human Resources regarding Payroll and Facilities. In providing remuneration to employees, the Bank does not differentiate employees by gender, but uses merit systems by prioritizing skills, competencies and integrity of employees. Komponen Remunerasi dan Kepatuhan terhadap Upah Minimum Remuneration Component and Compliance with Minimum Wages Komponen remunerasi dan fasilitas yang diperoleh pegawai yaitu gaji pokok, upah kerja lembur, asuransi kesehatan, cuti tahunan, cuti bulanan, cuti melahirkan, dan program pensiun. Dalam hal pemberian gaji/upah, Bank Sumsel Babel berkomitmen untuk memberikan upah di atas ketentuan upah minimum yang diterapkan pemerintah daerah. Dengan demikian, upah bagi pegawai baru di Bank Sumsel Babel lebih besar dibandingkan Upah Minimum Regional (UMR) atau Provinsi (UMP) di wilayah operasional Bank. Components of remuneration and facilities obtained by employees are basic salary, overtime wage, health insurance, annual leave, monthly leave, maternity leave and pension program. In terms of salaries/wages, Bank Sumsel Babel is committed to providing wages above the minimum wage provisions applied by the local governments. Wages for new employees at Bank Sumsel Babel are greater than the Regional Minimum Wages (UMR) or Provincial Minimum Wages (UMP) in the Bank’s operational areas. Komponen Remunerasi Berdasarkan Status Kepegawaian Table of Remuneration Component by Employment Status No Jenis Benefit Gaji Pokok Pegawai Tetap Permanent Employee Pegawai Tidak Tetap Pegawai Tidak Tetap Non-Permanent Employee Basic Salary √ √ Type of Benefit Operasional-Operational 1 Upah Kerja Lembur Overtime Wage √ √ 2 Uang Makan Meal Allowance √ √ 3 Uang Perjalanan Dinas (dalam dan luar negeri) Official Travel Allowance (domestic and abroad) √ √ Fasilitas- Facility 1 Pelatihan Training √ √ 2 Pakaian Kerja Pegawai Employee Uniform √ √ PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  653. 653 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Pegawai Tetap Permanent Employee No Jenis Benefit Type of Benefit 3 Program Pendidikan Pasca Sarjana S2 dan S3 Post-graduate and doctoral education program √ Laporan Keuangan Financial Report Pegawai Tidak Tetap Pegawai Tidak Tetap Non-Permanent Employee X Kesehatan-Health 1 Asuransi Kesehatan Health Insurance √ √ 2 Perawatan Kesehatan Health care √ X 3 Perawatan Gigi Dental care √ X 4 General Check Up General Check Up √ X 5 Tunjangan Kacamata dan Alat Pendengaran Glasses and Hearing Aid Allowance √ X Cuti-Leave 1 Cuti Tahunan Annual Leave √ √ 2 Cuti Bulanan Monthly Leave √ √ Tunjangan-Allowance 1 Tunjangan Melahirkan Childbirth Allowance √ X 2 Tunjangan Kesejahteraan Welfare Allowance √ X 3 Konjungtur Conjuncture √ X 4 Tunjangan Pelatihan Training Allowance √ √ 5 Tunjangan Pindah Moving Allowance √ X 6 Jasa Produksi Production Service √ √ 7 Tunjangan Hari Raya Religious Holiday Allowance √ √ 8 Bonus Akhir Tahun Year-end Bonus √ √ 9 Reward dan Insidentil Reward and Incidental √ √ Program Pensiun √ X Program Pensiun Fasilitas Cuti Melahirkan Maternity Leave Facility Bank Sumsel Babel memberikan fasilitas cuti hamil atau melahirkan (maternity leave) kepada pegawai wanita untuk dapat mengambil istirahat sebelum dan setelah melahirkan selama maksimum tiga bulan. Selain itu, Bank Sumsel Babel juga memberikan izin meninggalkan pekerjaan kepada pegawai pria apabila istrinya melahirkan (paternity leave). Fasilitas tersebut telah diatur dalam PKB Bab IV Pembahasan Pegawai Dari Kewajiban untuk Bekerja Pasal 39 tentang Hak Cuti Melahirkan dan Pasal 42 tentang Hak Izin Tidak Masuk Kerja atas Beban Cuti Tahunan. Bank Sumsel Babel provides maternity leave facility for female employees to take breaks before and after giving birth for a maximum period of three months. In addition, the Bank also gives paternity leave facility for male employees when their wives give birth. The facility has been regulated in CLA Chapter IV on Exemption of Employees from the Obligation to Work, Article 39 on the Right to Maternity Leave and Article 42 on the Right to be Absent from Work at the Expense of Annual Leave. Selama tahun 2018, sebanyak 21 pegawai wanita menggunakan hak Cuti melahirkan dan 22 pegawai pria menggunakan hak paternity leave dengan retensi pegawai kembali bekerja setelah masa cuti berakhir sebesar 100%. During 2018, 21 female employees used maternity leave rights and 22 male employees used paternity leave rights with the rate of employees returning to work after the leave period of 100%. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  654. 654 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Program Pensiun Pension Program Sesuai dengan PKB Bab VIII Jaminan Sosial dan Kesejahteraan Pegawai tentang Jaminan Hari Tua (JHT), Bank Sumsel Babel memberikan beberapa manfaat pensiun kepada pegawai yang memasuki masa pensiun. Bagi pegawai yang memasuki masa pensiun, Bank Sumsel Babel telah menyiapkan program Pelatihan Pra Purnabakti yang dapat diikuti semua pegawai berusia 50-55 tahun sebelum masa pensiun. Skema yang disediakan Bank Sumsel Babel untuk pegawai yang memasuki masa purnabakti dengan kriteria tertentu bisa tetap bekerja di lingkungan operasional Bank Sumsel Babel sebagai pejabat di anak Perusahaan dan afiliasi. In accordance with CLA Chapter VIII on Social Security and Welfare for Employees regarding Old-Age Insurance (JHT), Bank Sumsel Babel provides several pension benefits to retired employees. For employees who are going to retire, the Bank has prepared a Pre-Retirement Training program that can be followed by all employees aged 50-55 years old. The Bank provides a scheme for retired employees where they can continue to work as an official in Subsidiaries and affiliates of Bank Sumsel Babel with certain criteria. Kebebasan Berserikat dan Hubungan Industrial Freedom of Association and Industrial Relations Bank Sumsel Babel senantiasa menjamin hak para pegawai untuk berserikat dengan membentuk serikat pekerja. Bank Sumsel Babel meyakini dengan membina hubungan dan komunikasi yang baik antara manajemen dengan pegawai akan berdampak positif bagi perusahaan. Sesuai dengan Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2000 tentang Serikat Pekerja, Bank Sumsel Babel memberi kebebasan kepada para pegawai untuk menjadi anggota serikat pekerja. Serikat pekerja Bank Sumsel Babel juga telah menghasilkan produk berupa Perjanjian Kerja Bersama (PKB) yang memuat hak dan kewajiban Bank Sumsel Babel dan pegawai guna menciptakan hubungan industrial yang harmonis dan berkeadilan. Semua pegawai tetap Bank Sumsel Babel (100%) terlindungi hak-haknya dalam PKB. Bank Sumsel Babel always guarantees the right of association of its employees by forming a union. The Bank believes that good relations and communication between management and employees will have a positive impact on the company. In accordance with Law No. 21 of 2000 on Labor Union, the Bank gives employees freedom to become union members. The Bank’s Labor Union has issued a CLA which contains the rights and obligations of Bank Sumsel Babel and employees to create harmonious and just industrial relations. The rights of all permanent employees of Bank Sumsel Babel (100%) are protected in the CLA. Penanganan Pengaduan Masalah Ketenagakerjaan Handling Complaints on Employment Problems Bank Sumsel Babel juga memperhatikan pengaduan atau keluhan pegawai dengan menyediakan akses dan sarana bagi pegawai untuk melakukan pelaporan terkait masalah ketenagakerjaan, salah satunya melalui forum dengan Serikat Pekerja. Hal ini juga telah diatur dalam PKB terkait penyelesaian keluhan pegawai. Selain itu, Bank Sumsel Babel juga telah menyediakan sarana whistleblowing system (WBS) bagi pegawai maupun masyarakat luas untuk pelaporan terkait fraud. Bank Sumsel Babel also pays attention to employee complaints by providing access and facilities for them to report employment issues, one of which is through Labor Unions. This has also been regulated in the CLA on settlement of employee complaints. In addition, Bank Sumsel Babel also provided a whistleblowing system (WBS) for employees and the public to report fraud. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  655. 655 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dengan pengelolaan SDM yang baik dan efektifnya penerapan praktik ketenagakerjaan dan hak asasi manusia di lingkungan Bank , selama tahun 2018 tidak terdapat pengaduan terkait praktik ketenagakerjaan maupun insiden pelanggaran hak asasi manusia termasuk insiden diskriminasi yang dilakukan dan dialami oleh pegawai Bank Sumsel Babel. With a good HR management and effective application of employment and human rights practices in the Bank’s environment, during 2018, there were no complaints related to employment practices or human rights violations including discrimination committed and experienced by the Bank’s employees. Tingkat Turnover Pegawai Employee Turnover Rate Seiring dengan perkembangan kinerja Bank dan peningkatan profesionalisme pengelolaan sumber daya manusia, maka tingkat turnover pegawai juga semakin menurun setiap tahunnya. Selain itu, lingkungan kerja yang baik, juga dapat membuat tingkat turnover pegawai cenderung rendah. Pada tahun 2018, tingkat perputaran pegawai (turnover) Bank Sumsel Babel yaitu sebanyak 49 orang atau sebesar 1,8%. Bank Sumsel Babel senantiasa berupaya untuk menjaga suasana lingkungan kerja yang kondusif agar para pegawai merasa aman dan nyaman, sehingga dapat mengurangi tingkat turnover pegawai. With the improvement of the Bank’s performance and professionalism of HR management, employee turnover rate decreases every year. In addition, a good working environment also helps lowering employee turnover rate. In 2018, employee turnover rate of Bank Sumsel Babel was 1.8% or amounted to 49 employees. Bank Sumsel Babel constantly strives to maintain a conducive working environment for employees to feel safe and comfortable, so as to reduce employee turnover rate. Kesehatan dan Keselamatan Kerja Occupational Health and Safety Bank Sumsel Babel merupakan perusahaan yang bergerak dalam lingkungan kinerja yang tidak memicu banyak risiko kecelakaan kerja, namun Bank Sumsel Babel berusaha untuk memberikan perlindungan dalam bekerja, sehingga semua pihak dapat melakukan aktivitas dengan nyaman. Bank Sumsel Babel telah menerapkan program kesehatan dan keselamatan kerja sesuai dengan Undang-Undang Nomor 13 tahun 2003 pasal 86 ayat 2 yang menegaskan bahwa untuk melindungi keselamatan pegawai guna mewujudkan produktivitas kerja yang optimal, diselenggarakan upaya keselamatan dan kesehatan kerja. Bank Sumsel Babel berupaya memenuhi standar kesehatan dan keselamatan kerja serta tercapainya kecelakaan nihil pada setiap unit kerja. Risiko yang diminimalisir berupa bahaya kebakaran, bahaya pencurian, dan fasilitas kesehatan. Bank Sumsel Babel is a company engaging in a work environment which does not trigger many risks of occupational accidents, however, the Bank seeks to provide protection at work, so that all parties can perform their activities comfortably. Bank Sumsel Babel has implemented health and safety program in accordance with Law No. 13 of 2003 article 86 paragraph 2 which confirms that in order to protect the safety of employees and realize optimal work productivity, occupational safety and health efforts need to be conducted. Bank Sumsel Babel seeks to meet occupational health and safety standards and achieve zero accident at every work unit. The minimized risks include fire hazard, theft, and healthcare facilities. Sarana Kesehatan dan Keselamatan Kerja Occupational Health and Safety Facilities Untuk mencapai standar kesehatan dan keselamatan kerja serta lingkungan yang tinggi, Bank Sumsel Babel menerapkan kebijakan serta penyediaan sarana dan To achieve high occupational health and safety as well as environmental standard, Bank Sumsel Babel establishes policies and provides facilities and infrastructure for PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  656. 656 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis prasarana untuk setiap pegawai . Keselamatan dan Kesehatan Kerja (K3) merupakan instrumen yang memproteksi pegawai, bank, lingkungan hidup, dan masyarakat sekitar dari bahaya akibat kecelakaan kerja. Dalam hal kebijakan keselamatan dan kesehatan kerja, Bank Sumsel Babel mengatur bahwa yakni keselamatan dan kesehatan kerja adalah tanggung jawab semua pihak, oleh sebab itu bank bersama pihak terkait berkomitmen menciptakan lingkungan kerja yang sehat, bebas cidera sehingga dapat melakukan kegiatan operasional sesuai kaidah yang berlaku. Untuk mendukung keselamatan kerja, setiap kantor operasional Bank Sumsel Babel telah dilengkapi dengan CCTV, hydrant, smoke detector, dan prosedur evakuasi. each employee. Occupational health and Safety (OHS) is an instrument that protects employees, banks, the environment and the surrounding communities from occupational hazards. In the case of OHS policy, Bank Sumsel Babel believes that OHS is the responsibility of all parties, therefore the Bank together with related parties are committed to creating a healthy, accidentfree working environment so as to perform operational activities in accordance with the applicable rules. To support occupational safety, every operational office of Bank Sumsel Babel has been equipped with CCTV, hydrant, smoke detector and evacuation procedures. Dalam hal kesehatan pegawai, Bank Sumsel Babel telah menyediakan fasilitas kesehatan berupa klinik pegawai berikut tenaga medisnya yang bekerja sama dengan rumah sakit, apotik, penyediaan ambulan, medical check-up serta fasilitas asuransi kesehatan kecelakaan dan kematian. Fasilitas tersebut diberikan tidak hanya pegawai, namun juga bagi keluarga pegawai. Dengan penerapan sistem manajemen K3 diharapkan tingkat kecelakaan nihil (zero accident) dan terkendali, sehingga pegawai dapat bekerja dengan tenang, aman dan mampu bekerja secara maksimal disertai tingkat produktivitas yang tinggi. In terms of employee’s health, Bank Sumsel Babel has provided healthcare facilities such as employee clinics and paramedics collaborating with hospitals, pharmacies, provision of ambulances, medical check-ups and health insurance facilities including accident and death. Those are not only provided for employees, but also for their families. By implementing the OHS management system, the Bank expects zero accident rates so that employees can work optimally with high level of productivity. Tingkat Kecelakaan Kerja Occupational Accident Rate Selama tahun 2018, Bank Sumsel Babel telah mengelola keselamatan dan kesehatan kerja pegawai secara baik dan optimal. Selama periode pelaporan tidak ada pegawai yang dalam bekerja sering terkena atau berisiko tinggi terkena penyakit akibat kerja tertentu (zero accident). During 2018, Bank Sumsel Babel had managed the occupational health and safety of employees properly and optimally. During the reporting period, no employee in the workplace was exposed to or at high risk of a particular occupational illness (zero accident). Dampak Kuantitatif Quantitative Impact Pelaksanaan tanggung jawab terhadap pegawai serta kesehatan dan keselamatan kerja berjalan efektif sesuai dengan tujuannya dalam rangka memenuhi kepentingan para pegawai, sehingga tercipta keselarasan tujuan pegawai dengan tujuan Bank Sumsel Babel. Dalam aspek pengelolaan kesehatan dan keselamatan kerja, penyediaan fasilitas kesehatan dan keselamatan kerja yang memadai telah memberikan dampak peningkatan kinerja pegawai yang signifikan. Dengan adanya pelaksanaan pengelolaan keselamatan kerja yang didukung dengan kegiatan sosialisasi dan berbagai pelatihan, selama periode pelaporan tidak ada insiden kecelakaan kerja yang bersifat fatal (kematian). The implementation of responsibilities to employees and occupational health and safety runs effectively in accordance to its objectives in order to meet the interests of employees, so as to create harmony between the goals of employees and those of Bank Sumsel Babel. In terms of OHS management, the provision of adequate OHS facilities has resulted in significant improvements in employee performance. With the implementation of occupational safety management supported by socialization and various training, there were no fatal accidents (death) occurred during the reporting period. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  657. 657 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Corporate Social Responsibility yang Terkait dengan Tanggung Jawab terhadap Produk dan Nasabah Corporate Social Responsibility to Products and Customers Kebijakan dan Komitmen Bank Bank Policy and Commitment Bank Sumsel Babel berkomitmen meningkatkan kualitas layanan perbankan secara terus menerus dengan memberikan yang terbaik untuk dapat menciptakan nilai dan melayani masyarakat . Layanan tersebut diberikan dengan menyediakan produk-produk terbaik dan didukung dengan pelayanan yang terpercaya dan menyeluruh kepada kebutuhan para nasabah, dengan tetap memperhatikan ketentuan perlindungan konsumen sektor jasa keuangan sekaligus menjaga kerahasiaan data nasabah. Bank Sumsel Babel is committed to continuously improving the quality of banking services by providing the best efforts to create value and serve the community. The Bank seeks to provide the best products supported by reliable and comprehensive services to meet the needs of customers, while paying attention to the provisions of consumer protection in the financial services sector and keeping the confidentiality of customer data. Kebijakan Bank Sumsel Babel terhadap pelayanan kepada nasabah tertuang dalam budaya kerja yang dikemas dalam 3S Bravo yaitu Solid, Service, Simple dan Becoming Regional Victory, dimana kondisi ini dijaga untuk bisa menghadapi persaingan kedepan sehingga tetap menjadi bank pilihan masyarakat. Pengembangan pelayanan yang dilakukan oleh Bank Sumsel Babel adalah dengan melaksanakan pelayanan sesuai dengan pedoman standar pelayanan minimal yaitu: 1. Membentuk infrastruktur penanganan pengaduan nasabah 2. Menetapkan kebijakan dan prosedur penyelesaian pengaduan sesuai jangka waktu yang ditetapkan 3.Monitoring penanganan dan penyelesaian pengaduan 4.Melaporkan penanganan dan penyelesaian pengaduan secara triwulan kepada Bank Indonesia (LKPBU). Bank Sumsel Babel policy on service to customers is contained in the corporate culture knows as 3S Bravo which stands for Solid, Service, Simple and Becoming Regional Victory. The culture is maintained in order to be able to face future competition and remain as the people’s choice bank. Bank Sumsel Babel carries out service improvement in accordance with the guidelines for minimum service standards, namely: 1. Constructing infrastructure for handling customer complaints, 2. Establishing policies and procedures for the settlement of complaints according to the determined period, 3. Monitoring the handling and settlement of complaints, 4. Submitting quarterly reports regarding the handling and settlement of complaints to Bank Indonesia (LKPBU). Inovasi produk maupun kualitas layanan produk senantiasa dikembangkan dan ditingkatkan Bank Sumsel Babel guna memberikan kepuasan maksimal terhadap seluruh nasabah. Dengan demikian, Bank Sumsel Babel berharap dapat membangun pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan antara Bank dan nasabah melalui implementasi dan perbaikan produk dan layanan. Hal ini dilakukan guna memenuhi dan memberikan harapan yang lebih bagi nasabah, yang menjadi landasan utama Bank Sumsel Babel dalam menjalankan berbagai kebijakan. Product innovation and service quality are continuously improved by Bank Sumsel Babel to provide maximum satisfaction to all customers. Thus, the Bank hopes to build a sustainable business growth between the Bank and its customers through the implementation and improvement of products and services. This is done in order to meet customers’ needs and increase customers’s expectation, which become the main foundation of Bank Sumsel Babel in implementing various policies. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  658. 658 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Berbagai upaya yang telah dilakukan tersebut , mengantarkan Bank Sumsel Babel meraih beberapa penghargaan, diantaranya: Management Discussion and Analysis Various efforts have been carried out deliver Bank Sumsel Babel to win several awards, including: Penghargaan oleh Infobank sebagai: • Best Teller 1st Regional Development Bank • Best Overall Performance 2nd Regional Development Bank • Best Customer Service 3rd Regional Development Bank Awards by Infobank as: • 1st Best Teller for Regional Development Bank • 2nd Best Overall Performance for Regional Development Bank • 3rd Best Customer Service for Regional Development Bank Target/Rencana Kegiatan Tahun 2018 2018 Activity Plan and Target Dalam upaya meningkatkan kepercayaan nasabah di tahun 2018, fokus Bank Sumsel Babel yaitu melayani kebutuhan dan harapan nasabah melalui penyediaan beragam solusi keuangan yang berbasis digital untuk melengkapi produk dan layanan keuangan yang telah tersedia sebelumnya. Inisiatif ini dilakukan untuk memperluas akses dan memberikan kemudahan bagi nasabah. Bersamaan dengan penambahan akses dan fitur layanan keuangan digital, Bank Sumsel Babel terus berupaya untuk menyempurnakan aspek keamanan data dan privasi nasabah sesuai dengan tingkat risiko yang dihadapi. In an effort to increase customer confidence in 2018, Bank Sumsel Babel focused on meeting customers’ needs and expectations through the provision of a variety of digitalbased financial solutions to complement the financial products and services that were already available. This initiative was carried out to expand access and provide convenience for customers. Along with the addition of access and features of digital financial services, Bank Sumsel Babel continues to strive to improve the aspects of customer data and privacy security in accordance with the level of risk faced. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  659. 659 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Kegiatan Perlindungan Nasabah Pengembangan Pelayanan dan Produk Customer Protection Service and Product Development Laporan Keuangan Financial Report Edukasi Nasabah Customer Education Kegiatan yang Dilakukan dan Dampak Kuantitatif atas Kegiatan Tersebut 2018 Activities and Their Quantitative Impacts Guna mendukung layanan terbaik bagi nasabah , sepanjang tahun 2018 Bank Sumsel Babel telah melaksanakan berbagai program terkait tanggung jawab terhadap produk dan nasabah guna meningkatkan kepuasan nasabah, antara lain sebagai berikut: In order to provide the best services to customers, throughout 2018, Bank Sumsel Babel had implemented various programs related to responsibility to products and customers to improve customer satisfaction, including the following: Kegiatan yang Dilakukan Activity ·    Memberikan informasi dan edukasi mengenai produk dan layanan Bank kepada nasabah ·    Memberikan perlindungan kepada nasabah terhadap produk Bank ·    Memberikan perlindungan simpanan dan kerahasiaan data nasabah ·    Memperhatikan dan menanggapi dengan baik keluhan pelanggan ·    Melaksanakan survei kepuasan nasabah Dampak Impact Terjalinnya komunikasi yang lebih baik antara Bank dengan nasabah melalui perlindungan data nasabah dan penyelesaian pengaduan, sehingga kepuasan nasabah terpenuhi. The establishment of better communication between the Bank and customers through protection of customer data and settlement of complaints, therefore customer satisfaction is achieved. • Providing information and education about the Bank’s products and services to customers • Providing protection to customers from the Bank’s products • Providing protection of deposits and confidentiality of customer data • Paying attention and responding well to customer complaints • Conducting customer satisfaction survey PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  660. 660 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Komunikasi Produk dan Layanan Perbankan Communication of Banking Products and Services Sesuai ketentuan perlindungan konsumen sektor jasa keuangan , Bank Sumsel Babel memastikan penyediaan dan/atau penyampaian informasi kepada nasabah mengenai produk dan/atau layanan perbankan secara lengkap, jelas dan akurat. Informasi mengenai produk dan aktivitas bank disampaikan dengan transparan baik secara lisan maupun tulisan, termasuk jika terdapat potensi risiko yang melekat pada produk tersebut. In accordance with the provisions of consumer protection in the financial services sector, Bank Sumsel Babel ensures the provision and/or delivery of information to customers regarding banking products and/or services in a complete, clear and accurate manner. Information on bank products and activities is delivered transparently both orally and in writing, including potential risks inherent in the products. Dalam rangka memberikan kemudahan akses informasi kepada nasabah, Bank Sumsel Babel telah menyediakan informasi tentang produk dan aktivitas yang dapat diakses melalui website www.banksumselbabel.com. Selain itu rincian spesifik produk dapat diperoleh melalui layanan nasabah di kantor bank. Secara konsisten, Bank Sumsel Babel aktif mengembangkan program edukasi terkait produk dan layanan Bank. Edukasi kepada nasabah dilakukan sebagai salah satu upaya preventif terhadap penipuan transaksi atau fraud dalam berbagai bentuk lainnya. In order to provide easy access to information to customers, Bank Sumsel Babel has provided information on products and activities that can be accessed through the website at www.banksumselbabel.com. In addition, specific details of products can be obtained through customer service at the bank offices. Bank Sumsel Babel actively develops educational programs related to its products and services. Customer education is carried out as a preventive measure against fraud. Perlindungan Nasabah terhadap Produk Perbankan Customer Protection toward Banking Products Untuk memastikan produk dan layanan sesuai dengan perundang-undangan serta peraturan yang ditentukan oleh pihak regulator terkait, Bank Sumsel Babel senantiasa melakukan tinjauan risiko terhadap setiap produk yang dirilis ke masyarakat. Dengan demikian, penarikan kembali produk yang telah dirilis dapat diminimalkan. Tindakan preventif ini menjadikan Bank Sumsel Babel tidak memiliki catatan pelanggaran maupun peristiwa penarikan, terkait produk dan jasa selama periode laporan di tahun 2018. To ensure that products and services are in accordance with the laws and regulations determined by relevant regulators, Bank Sumsel Babel always reviews the risk of each product offered to the public. Thus, product recall can be minimized. Due to this preventive action, Bank Sumsel Babel did not have a record of violations or recall of products and services during the reporting period in 2018. Perlindungan Simpanan dan Kerahasiaan Data Nasabah Protection of Deposits and Confidentiality of Customer Data Perlindungan simpanan dan kerahasiaan data nasabah dilakukan Bank Sumsel Babel sesuai peraturan dan ketentuan yang berlaku. Hal ini dilakukan melalui penerapan pengamanan pada sistem teknologi informasi yang dapat melindungi dan menjaga data seluruh nasabah dan mencegah terjadinya pelanggaran yang dilakukan oleh pihak internal. Protection of deposits and confidentiality of customer data are carried out by Bank Sumsel Babel in accordance with applicable laws and regulations. It is done through the application of security to information technology systems that can protect and safeguard all customers’ data and prevent violations committed by internal parties. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  661. 661 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pelaksanaan kegiatan operasional perbankan selalu mengacu kepada prinsip kerahasiaan data nasabah yang tertuang dalam Buku Pedoman Perusahaan mengenai Perlindungan , Pelayanan, dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah dan/atau Konsumen Bab II Kebijakan Umum Hal 8 Instruksi Direksi Nomor 404/DIR/ INS/2014 tanggal 3 Juni 2014. Dalam kebijakan tersebut menjelaskan tentang Larangan Pemberian Data dan/ atau Informasi Nasabah dan/atau Konsumsen bahwa Bank dilarang dengan cara apapun, untuk memberikan data dan/atau informasi mengenai Nasabah dan/atau Konsumennya kepada pihak ketiga, kecuali: 1. Kepada Otoritas Jasa Keuangan; 2. Dalam rangka penyelesaian pengaduan; 3.Diwajibkan dalam peraturan perundangundangan; dan/atau 4. Atas persetujuan tertulis Nasabah dan/atau Konsumen dalam bentuk surat pernyataan The implementation of banking operations always refers to the principle of confidentiality of customer data as contained in the Company Manual on Customer and/or Consumer Protection, Service and Complaint Resolution, Chapter II on General Policy, Page 8 on BoD Instruction Number 404/DIR/INS/2014 dated June 3, 2014. The policy explains the Prohibition of Providing Customer and/ or Consumer Data and/or Information. The policy states that “the Bank is prohibited in any way, to provide data and/or information of its Customers and/or Consumers to third parties, except: 1. To the Financial Services Authority; 2. For the purpose of resolving complaints; 3. Required in the laws and regulations; and/or 4. With a written approval of Customers and/or Consumers in the form of a statement. Dalam hal Bank memperoleh data dan/atau informasi pribadi seseorang dan/atau sekelompok orang dari pihak lain dan Bank akan menggunakan data dan/atau informasi tersebut untuk melaksanakan kegiatannya, Bank wajib memiliki pernyataan tertulis bahwa pihak lain dimaksud telah memperoleh persetujuan tertulis dari seseorang dan/atau sekelompok orang tersebut untuk memberikan data dan/atau informasi pribadi dimaksud kepada pihak manapun, termasuk Bank. In the event that the Bank obtains personal data and/ or information from someone and/or a group of people from another party and the Bank will use the data and/or information to carry out its activities, the Bank must have a written statement that the other party has obtained written approval from someone and/or a group of people to provide the personal data and/or information to any party, including the Bank. Sepanjang tahun 2018, tidak terdapat kasus yang mengakibatkan pelanggaran peraturan yang diakibatkan pelanggaran perlindungan nasabah. Throughout 2018, there were no cases that resulted in violations of regulations due to violations of customer protection. Sarana, Jumlah, dan Penanggulangan atas Pengaduan Nasabah Customer Complaint Facility, Number and Settlement Untuk menjaga kepercayaan dan memberikan perlindungan bagi nasabah, Bank Sumsel Babel senantiasa memberikan perlindungan hukum terhadap kepentingan masyarakat dengan adanya Tim Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah dan/atau Konsumen (TPPPNK). TPPPNK bertugas untuk memberikan pelayanan meliputi pengaduan yang diajukan nasabah terkait sistem pembayaran maupun di luar sistem pembayaran. To maintain trust and provide protection to customers, Bank Sumsel Babel always provides legal protection to the public interests by forming a Team of Customer and/or Consumer Complaint Handling and Settlement (TPPPNK). TPPPNK is in charge of providing services which include customer complaints related to payment system or other than that. Untuk memberikan kemudahan bagi nasabah, Bank Sumsel Babel menyediakan saluran komunikasi untuk pengaduan nasabah, yaitu melalui: To provide convenience for customers, Bank Sumsel Babel provides communication channels for customer complaints, namely through: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  662. 662 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Kunjungi kami di / Visit us at: BANK SUMSEL BABEL Telepon dan Email Center Support Kantor Pusat/ Head Office Call Center Support Jl. Gubernur H. Ahmad Bastari Nomor 07 Kelurahan Customer Care Hotline: 0711-1500711 Silaberanti Kecamatan Seberang Ulu I, Jakabaring Palembang Customer Care Email: BSB.HELPDESK@bankSumselBabel.com Telepon: (0711) 5228080 Atau email ke: Faksimili: (0711) 5228111 DIVISI.SKH@bankSumselBabel.com Atau Kunjungi Kantor Cabang Terdekat/ Or visit the Nearest Brabch Office Pengaduan Nasabah juga diterima via Direct Message akun official Sosial Media Bank Sumsel Babel Instagram @banksumselbabelofficial dan whistle blowing system untuk pengaduan terkait fraud yang dapat diakses melalui www.banksumselbabel.com. Customer complaints are also received via Direct Message in the official Social Media account of Bank Sumsel Babel, i.e. Instagram @banksumselbabelofficial and whistleblowing system for fraud-related complaints that can be accessed through www.banksumselbabel. com. Bank Sumsel Babel telah memiliki panduan monitoring penanganan keluhan untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah dengan cara penanganan keluhan secara tepat dan cepat, mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia Nomor 18/ POJK.07/2018 tentang Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan. Bank Sumsel Babel has a complaint handling monitoring guideline to improve customer service by handling complaints appropriately and quickly, referring to the Financial Services Authority Regulation Number 18/ POJK.07/2018 on Consumer Complaint Services in the Financial Services Sector. Berikut tahapan penanganan keluhan nasabah di Bank Sumsel Babel: Here are the stages of customer complaint handling in Bank Sumsel Babel: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  663. 663 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mekanisme Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism Pengaduan Nasabah Customer Complaint Customer Response Center Penyelesaian Customer Response Center Settlement Media yang digunakan Media used Sepanjang tahun 2018 , jumlah keluhan atau pengaduan yang masuk sebanyak 4.879 pengaduan yang terdiri dari keluhan atas gangguan perangkat sistem teknologi informasi, gangguan listrik, kelalaian nasabah dan publikasi negatif. Berikut rekapitulasi pengaduan nasabah yang masuk selama tiga tahun terakhir. Eskalasi permasalahan kepada unit kerja terkait Problem escalation to related work unit Throughout 2018, there were 4,879 incoming complaints consisting of complaints on disturbance in IT system device, power failure, customer negligence and negative publicity. Here isthe recapitulation of customer complaints in the last 3 years. Tabel Rekapitulasi Pengaduan Nasabah 3 Tahun Terakhir Table of Recapitulation of Customer Complaints in the Last 3 Years Jenis Keluhan Type of Complaint Gangguan Perangkat Sistem Disturbance in IT System Teknologi Informasi Device 2016 2017 2018 2.456 2.617 3.922 Gangguan Listrik Power Failure 202 127 114 Kelalaian Nasabah Customer negligence 700 793 834 Publikasi Negatif Negative Publicity 2 0 2 Total Total 3.360 3.537 4.879 Sampai dengan Desember 2018, sebanyak 4.810 pengaduan atau sebesar 98% telah selesai ditindaklanjuti dan sebanyak 69 pengaduan masih dalam proses penyelesaian. As of December 2018, a total of 4,810 complaints or 98% have been followed up and 69 complaints are still being processed. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  664. 664 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Survei Kepuasan Nasabah Customer Satisfaction Survey Setiap tahun Bank Sumsel Babel rutin mengadakan survei kepuasan nasabah bekerjasama dengan pihak independen yaitu survei MRI maupun survei yang dilakukan oleh pihak internal Bank Sumsel Babel . Survei ini dilakukan untuk mengetahui tingkat kepuasan nasabah atas produk yang diterima dan mengetahui umpan balik dari layanan yang telah diberikan. Every year, Bank Sumsel Babel regularly conducts customer satisfaction surveys in cooperation with an independent party, namely MRI surveys and surveys conducted by internal parties of Bank Sumsel Babel. The survey aims to determine the level of customer satisfaction on the products received and get feedback of services that have been given. Pada tahun 2018, hasil skor indeks kualitas layanan mencapai 71,95. Hasil ini menempati urutan kedua untuk kategori Bank Pembangunan Daerah di seluruh Indonesia. Selain melakukan survei dengan surveyor independen, Bank Sumsel Babel juga melakukan survei kualitas layanan oleh pihak internal Perusahaan. Pada tahun 2018, hasil skor survei ini mencapai 81,59. Berikut hasil survei kepuasan nasabah selama tiga tahun terakhir: In 2018, the score of service quality index reached 71.95. This score was ranked the second in the category of Regional Development Banks throughout Indonesia. In addition to conducting surveys with independent party, Bank Sumsel Babel also conducted a service quality survey by its internal party. In 2018, the score of this survey reached 81.59. Here are the results of customer satisfaction surveys in the last three years: Tabel Hasil Survei Kepuasan Nasabah Selama 3 Tahun Terakhir Table of Customer Satisfaction Survey Results in the Last 3 Years Tahun Year Hasil Survei Survey Result MRI Pihak Internal Internal 2016 67,07 78,53 2017 74,24 82.38 2018 71,95 81,59 Hasil survei kepuasan nasabah tersebut senantiasa dijadikan sebagai bahan evaluasi kualitas layanan kepada nasabah sehingga dapat dilakukan perbaikan maupun penyempurnaan oleh Bank Sumsel Babel. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 The results of customer satisfaction surveys are always used in evaluating the quality of services to customers so that improvements can be made by Bank Sumsel Babel.
  665. 665 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Corporate Social Responsibility yang Terkait dengan Tanggung Jawab terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility to Social and Community Development Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Sebagai bank pembangunan daerah yang memiliki fungsi sosial dalam membangunan perekonomian masyarakat khususnya Sumatera Selatan , Bank Sumsel Babel menyadari bahwa penyaluran dana sosial sangat dibutuhkan dalam membawa masyarakat untuk samasama maju dan berkembang. As a regional development bank that has a social function in building the economy of the community, especially South Sumatra, Bank Sumsel Babel realizes that the distribution of social funds is necessary to bring the community to grow and develop together. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  666. 666 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Secara khusus , kebijakan pelaksanaan program pengembangan masyarakat yang dilakukan Bank Sumsel Babel telah tercantum dalam Buku Pedoman Perusahaan mengenai Corporate Social Responsibility (CSR) Instruksi Direksi Nomor 437/DIR/INS/2014 tanggal 17 November 2014. Implementasi program CSR ini juga telah mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik. In particular, the policy on community development programs carried out by Bank Sumsel Babel has been set out in the BPP on CSR with the BoD Instruction Number 437/DIR/INS/2014 dated November 17, 2014. The implementation of this CSR program has also been referred to Financial Services Authority Regulation Number 51/POJK.03/2017 on the Implementation of Sustainable Finance for Financial Services Institutions, Issuers and Public Companies. Sebagai bentuk kepedulian dan tanggung jawab sosial kepada masyarakat, Bank Bank Sumsel Babel memiliki program CSR yang menyasar pada dua pilar utama yaitu Program Kemitraan dan Bina Lingkungan. Bank Sumsel Babel menyusun program-program CSR yang mengintegrasikan lima pilar, yaitu bidang pendidikan, ekonomi, kesehatan masyarakat, keagamaan, dan sosial. As a form of concern and social responsibility to the community, Bank Sumsel Babel has CSR programs that targets two main pillars, namely Partnership Program and Community Development. The Bank prepares CSR programs that integrate five pillars, namely education, economics, public health, religion and social. Ruang Lingkup Pelaksanaan Tanggung Jawab terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Scope of CSR to Social and Community Development Dalam hal kegiatan sosial, Bank Sumsel Babel telah melaksanakan beberapa Program CSR yang memberi dampak positif kepada khalayak yang lebih luas untuk jangka panjang. Implementasi CSR terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan ditargetkan dapat meningkatkan kesejahteraan sosial dan ekonomi masyarakat, melalui Program Kemitraan dan Bina Lingkungan serta Program CSR yang berfokus pada lima pilar kegiatan, yakni bidang pendidikan, ekonomi, kesehatan masyarakat, keagamaan, dan sosial. In terms of social activities, Bank Sumsel Babel has implemented several CSR programs that have a positive impact on a wider community in the long term. The implementation of CSR to social and community development is aimed to improve the social and economic welfare of the community, through Partnership Program and Community Development as well as other programs that focus on the five pillars of activity, namely education, economics, public health, religion, and social. Dalam hal pemberian bantuan kredit, Bank Sumsel Babel sebagai Bank Pembangunan Daerah menyalurkan sebagian kreditnya untuk usaha kecil dan menengah. Hal ini bertujuan untuk mendorong kegiatan dan pertumbuhan ekonomi kerakyatan serta terciptanya pemerataan pembangunan melalui perluasan lapangan kerja. In terms of loan provision, Bank Sumsel Babel as a Regional Development Bank distributes a portion of its loans to small and medium enterprises. This aims to encourage the growth of people’s economy and the creation of equitable development through the expansion of employment. Ruang lingkup penyebaran program pengembangan masyarakat dilakukan di semua lokasi kerja Bank Sumsel Babel, baik di kantor pusat maupun di setiap kantor cabang, sebagaimana tabel berikut: Community development program dissemination is carried out at all work locations of Bank Sumsel Babel, both at the headquarters and branch offices, as follows: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  667. 667 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Lokasi Kerja yang Telah Melaksanakan Program Pengembangan Masyarakat Table of Work Location that Has Implemented Community Development Program Jumlah Lokasi Kerja yang Melaksanakan Program Pengembangan Masyarakat Number of Work Location Implementing Community Development Program Jumlah Lokasi Kerja Bank Sumsel Babel Number of Work Location of Bank Sumsel Babel Kantor Pusat Headquarters Kantor Cabang Branch Office Jumlah Total Kantor Pusat Headquarters Kantor Cabang Branch Office 1 29 30 1 29 % Lokasi Kerja yang Melaksanakan Program Pengembangan Masyarakat % of Work Location that Implements Community Development Program Jumlah Kantor Pusat Total Headquarters 30 100% Kantor Cabang Branch Office Jumlah Total 100% 100% Target/Rencana Kegiatan Tahun 2018 2018 Activity Plan and Target B a n k S u m s e l B a b e l m e l a k s a n a k a n ke g i a t a n pengembangan masyarakat melalui dua kegiatan utama, yaitu: Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan serta program CSR yang bersifat filantropi/bantuan sosial. Selain itu, pada tahun 2018 Bank Sumsel Babel memiliki fokus utama pada pembangunan infrastruktur khususnya di wilayah Palembang Sumatera Selatan. Hal ini dilakukan dalam rangka turut menyongsong Asian Games 2018 di mana Palembang menjadi salah satu tuan rumah. Bank Sumsel Babel carries out community development activities through two main activities, namely: Partnership Program and Community Development as well as philanthropy program/social assistance. In addition, in 2018, the Bank had a main focus on infrastructure development, especially in Palembang, South Sumatra. This was done in order to participate in the 2018 Asian Games where Palembang is one of the hosts. Kegiatan yang Dilakukan dan Dampak atas Kegiatan Tersebut 2018 Activities and Their Impacts Sepanjang tahun 2018 berbagai program pengembangan sosial dan kemasyarakatan yang telah dilaksanakan oleh Bank Sumsel Babel ditujukan untuk memberikan dampak pada peningkatan kesejahteraan masyarakat secara luas, khususnya di daerah Sumatera Selatan. Selain itu, pelaksanaan program pengembangan masyarakat juga dijalankan Bank Sumsel Babel sebagai bagian dari upaya untuk mendukung tujuan pembangunan berkelanjutan (Sustainable Development Goals/SDGs). Throughout 2018, various social and community development programs that had been carried out by Bank Sumsel Babel were intended to improve the welfare of the community at large, especially in South Sumatra. In addition, community development programs were also carried out by the Bank as part of efforts to support sustainable development goals (SDGs). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  668. 668 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Program Utama Main Program Program Kemitraan Partnership Program Program Bina Lingkungan Community Development Program Program Filantropi Philanthropy Program Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Bidang Activity Penyediaan Sarana dan Prasarana bagi Kelompok Usaha Provision of Facilities and Infrastructure for Business Groups Pelatihan Enterpreneurship Entrepreneurship Training Bantuan Bidang Pendidikan Educational Assistance Bantuan Bencana Alam Natural Disaster Relief Bantuan Kesehatan Masyarakat Public Health Assistance Bantuan Sosial Lainnya Other Social Assistances Bantuan Lingkungan dan Penghijauan Environmental and Greening Assistance Pembangunan Infrastruktur Masyarakat Social Infrastructure Assistance Gerakan Nasional Peduli Perlindungan Pekerja Rentan (GN Lingkaran) National Movement for Vulnerable Workers Protection Care (GN Lingkaran) Kontribusi Dalam SDGs Contribution to SDGs Program Kemitraan Partnership Program Program kemitraan merupakan wujud kepedulian Bank Sumsel Babel akan kemajuan perekonomian daerah. Program yang ditawarkan dalam adalah pemberdayaan ekonomi masyarakat melalui pemberian bantuan modal usaha, fasilitas kerja, pelatihan keterampilan, dan pendampingan usaha baik bagi perseorangan atau kelompok. Partnership program is a manifestation of Bank Sumsel Babel’s concern for the progress of the regional economy. The programs offered is community economic empowerment through the provision of business capital, work facilities, skills training, and business development for individuals or groups. Pada tahun 2018, realisasi anggaran untuk bantuan pada program kemitraan sebesar Rp275 juta. Anggaran ini disalurkan untuk penyediaan sarana dan prasarana bagi kelompok usaha serta pelatihan enterpreneurship. 1. Penyediaan Sarana Dan Prasarana Bagi Kelompok Usaha, antara lain: In 2018, the actual budget spent for partnership program amounted to Rp275 million. This budget was used for the provision of facilities and infrastructure for business groups and entrepreneurship training. 1. Provision of Facilities and Infrastructure for Business Groups includes: PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  669. 669 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report - Revitalisasi paviliun Unit Kerja Mikro (UKM) Provinsi Kepulauan Bangka Belitung di Gedung SMESCO Jakarta. - Revitalization of Micro Work Unit (UKM) pavilion of Bangka Belitung Islands Province at SMESCO Building in Jakarta. -Pembangunan tujuh blok ruang kerja tradisional industri logam bagi pelaku usaha logam Kota Lubuk Linggau. - Construction of seven blocks of traditional metal industry workspaces for metal businesses in Lubuk Linggau City. - Penyediaan lima unit mesin jahit bagi kelompok ibu-ibu kalangan miskin di Kota Palembang. - Provision of five sewing machines for groups of underprivileged women in PalembangCity. - Pengadaan peralatan pembuatan makanan berbahan baku tepung mocaf bagi kelompok usaha tepung mocaf di Pendopo, Kabupaten Penukal Abab Lematang Ilir (PALI). - Procurement of mocaf flour-based foodprocessing equipment for mocaf flour business groups in Pendopo, Penukal Abab Lematang Ilir (PALI) Regency. - Bantuan mesin pengolahan kopi bagi pelaku usaha industri kecil dan menengah kopi di Kabupaten Lahat. 2.Pelatihan Enterpreneurship - 2. Provision of coffee-processing machine for small and medium coffee industry businesses in Lahat Regency. Entrepreneurship Training - Pelatihan CEFE (Creation of Enterprises Formation of Enterpreneurs) kepada 25 orang pengrajin/ pengusaha industri kecil/ UMKM pilihan (melalui seleksi oleh Dinas Perindustrian Sumatera Selatan) di Sumatera Selatan. - CEFE (Creation of Enterprises Formation of Entrepreneurs) training to 25 small industry/ MSME craftsmen/entrepreneurs (selected by Department of Industry of South Sumatra) in South Sumatra. - - Training on organic vegetable farming and laying duck farming for underprivileged community target group in South Sumatra. Pelatihan budidaya sayuran organik dan bebek petelur bagi kelompok binaan masyarakat miskin Provinsi Sumatera Selatan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  670. 670 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Bank Sumsel Babel Garap Kredit Usaha Rakyat (KUR) Sektor Perikanan Bank Sumsel Babel Distributed People’s Business Loans (KUR) in the Fisheries Sector Sebagai bank pembangunan daerah, Bank Sumsel Babel turut berperan aktif dalam memperkuat sektor unggulan Sumsel, sekaligus memberdayakan pelaku UMKM di dalamnya. Bank Sumsel Babel telah mendapat alokasi KUR senilai Rp77 miliar yang ditujukan untuk sektor perikanan dan pertanian. Fokus penyaluran KUR di sektor perikanan dan pertanian kepada nelayan dan petambak ini dinilai sesuai dengan potensi yang dimiliki daerah Sumatera Selatan. Sasaran penyaluran KUR pada segmen perikanan ini merupakan bentuk peran aktif Bank Sumsel Babel dalam mengembangkan segmen UMKM dan koperasi, melalui pemasaran KUR sekaligus mendukung program pemerintah daerah di wilayah Sumsel dan Bangka Belitung. Dengan adanya program ini diharapkan bagi UMKM dan Koperasi yang telah ada dapat menikmati akses perbankan yang lebih luas karena jika sebelumnya mengalami keterbatasan agunan maka kini bisa mendapat akses kredit dari Bank. As a regional development bank, Bank Sumsel Babel also played an active role in strengthening the flagship sector of South Sumatra, while empowering MSME players engaging in the sector. The Bank received a KUR allocation amounted to Rp 77 billion which was intended for the fisheries and agriculture sectors. KUR distribution to fishermen and farmers was considered suitable with the potential of South Sumatra region. KUR distribution in the fisheries sector was a form of the Bank’s active role in developing the MSME and cooperative segments while supporting regional government programs in South Sumatra and Bangka Belitung. With this program, the existing MSMEs and Cooperatives are expected to have easier banking access. If previously they faced collateral constraint, now they can get access to loans from the Bank. Program Bina Lingkungan Community Development Program Program bina lingkungan terdiri dari aktivitas bantuan pendidikan dan pelatihan, bantuan bencana alam, bantuan kesehatan masyarakat, bantuan pembangunan infrastruktur sosial, bantuan pelestarian alam serta bantuan lainnya. 1. Bantuan Bidang Pendidikan, diantaranya: Pembangunan Bank Mini Universitas Tridinanti; Bantuan komputer (pendidikan IT) di SMA Negeri Bingin Teluk Kabupaten Musi Rawas Utara; Beasiswa / tabungan pendidikan bagi masyarakat kurang mampu; Program Kantin Kejujuran di SD Negeri 3 Muara Dua, SMP Negeri 1 Muara Dua dan SMP Negeri 3 Muara Dua; Pengadaan dua unit Video Wall di Auditorium Universitas Sriwijaya; Beasiswa bagi mahasiswa/i berprestasi di tingkat Universitas dan pelajar berprestasi di tingkat sekolah, diantaranya di Universitas Community development program consists of education and training assistance activities, natural disaster relief, public health assistance, social infrastructure development assistance, nature conservation assistance and others. 1. Educational Assistance includes: Establishment of Mini Bank of Universitas Tridinanti; Computer assistance (IT education) at SMAN Bingin Teluk in North Musi Rawas Regency; Scholarships/ education savings for poor people; Honesty Canteen Program at SDN 3 Muara Dua, SMPN 1 and SMPN 3 Muara Dua; Procurement of two units of Video Wall at Universitas Sriwijaya Auditorium; Scholarships for outstanding students at University level and school level, including at Universitas Baturaja (OKU Regency), STT Pagaralam (Pagaralam City), SMAN 2 Pagaralam, SMP and SMK Bina Mulya Tanjung PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  671. 671 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review 2 . 3. 4. 5. 6. Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Baturaja (Kabupaten OKU), STT Pagaralam (Kota Pagaralam), SMA Negeri 2 Pagaralam, SMP dan SMK Bina Mulya Tanjung Enim (Kabupaten Muara Enim), Universitas PGRI Palembang, Universitas Bina Dharma Kota Palembang, Universitas Muhammadiyah Palembang, dan Universitas Islam Negeri Raden Fatah Palembang. Bantuan Bencana Alam Pada tahun 2018, Bank Sumsel Babel menyalurkan Rp139 juta untuk membantu korban gempa Lombok, NTB dan korban gempa dan tsunami di Sulawesi Tengah. Bantuan Kesehatan Masyarakat Pada tahun 2018 bantuan Campaign Measless dan Rubella Kota Palembang dan bantuan pengadaan 20 unit kursi roda bagi masyarakat kurang mampu di Kabupaten Bangka Tengah. Bantuan Sosial Lainnya Bantuan pembangunan dan/atau renovasi sarana tempat ibadah; Bantuan sarana sosial berupa pengadaan peralatan dan perlengkapan pemadam kebakaran di Kabupaten Bangka Tengah; Kunjungan sosial ke UPTD Panti Sosial rehabilitasi gelandangan, pengemis, dan orang dengan gangguan jiwa di Kenten Laut dan Panti Asuhan Yamni 14 Ulu Palembang. Bantuan Lingkungan dan Penghijauan Bantuan penyediaan sarana tempat sampah / pengangkut sampah di Kabupaten Lahat; serta bantuan penanaman Tanaman Endogenous di Sumatera Selatan di Taman Firdaus Universitas Sriwijaya. Pembangunan Infrastruktur Masyarakat Pembangunan empat unit Wisma Kebun Raya Sriwijaya di Indralaya, Kabupaten Ogan Ilir, Sumatera Selatan; Pengadaan sarana dan prasarana Taman Wisata Kerajaan Sriwijaya; Pembangunan Taman Kota Skatepark di Palembang; Rehabilitasi lapangan baseball Jakabaring Sport City, Asian Games Centre, Palembang; Instalasi Listrik Rumah Tahanan Negara Klas I Palembang (Revitalisasi); Revitalisasi Gapura Sentra Tenun Songket Palembang; Bedah Rumah Masyarakat Kabupaten Bangka; Pembangunan halte / bus shelter, Jakabaring Sport City, Asian Games Centre, Palembang; serta Rehabilitasi Jembatan Sungai Kikim Kecik, Kabupaten Lahat. 2. 3. 4. 5. 6. Laporan Keuangan Financial Report Enim (Muara Enim Regency), Universitas PGRI Palembang, Universitas Bina Dharma in Palembang City, Universitas Muhammadiyah Palembang and Raden Fatah State Islamic University in Palembang. Natural Disaster Relief In 2018, Bank Sumsel Babel distributed assistance amounted to Rp139 million for earthquake victims in Lombok, NTB as well as earthquake and tsunami victims in Central Sulawesi. Public Health Assistance In 2018, Bank Sumsel Babel provided assistance for Measless and Rubella Campaign in Palembang City and donated of 20 wheelchairs to the underprivileged people in Central Bangka Regency. Other Social Assistances Assistance in the construction and/or renovation of facilities for houses of worship; Social assistance in the form of fire fighting equipment in Central Bangka Regency; Social visits to UPTD Rehabilitation Social Homes for homeless, beggars and people with mental disorders in Kenten Laut and Yamni Orphanage in 14 Ulu, Palembang. Environmental and Greening Assistance Assistance in the provision of garbage bins/ transportation facilities in Lahat Regency and Assistance in planting South Sumatra Endogenous Plants in the Firdaus Park of Universitas Sriwijaya. Social Infrastructure Development Construction of 4 units of Sriwijaya Botanical Garden Guesthouse in Indralaya, Ogan Ilir Regency, South Sumatra; Procurement of facilities and infrastructure for Kerajaan Sriwijaya Tourism Park; Construction of Skatepark City Park in Palembang; Rehabilitation of Jakabaring Sport City baseball field, the Asian Games Center, Palembang; Electrical Installation in Palembang Class I State Prison (Revitalization); Renovation of Gate of Palembang Songket Weaving Center; Renovation of Community Homes in Bangka Regency; Construction of bus shelter, Jakabaring Sport City, the Asian Games Center, Palembang; and Rehabilitation of Kikim Kecik River Bridge in Lahat Regency. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  672. 672 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Peringatan Hari Pendidikan Nasional : Bank Sumsel Babel Relaunching Pesirah Junior National Education Day: Bank Sumsel Babel Relaunched Pesirah Junior Bertepatan dengan Hari Pendidikan Nasional sekaligus Hari Rajin Menabung, Bank Sumsel Babel meluncurkan kembali Tabungan Pesirah Junior kepada masyarakat, teutama siswa/siswi SD, SMP, dan SMA se-Kota Palembang. Bersamaan dengan relaunching itu, Bank Sumsel Babel mengajak siswa kota Palembang nonton bareng film The Avengers “Infinity War” bersama pemain Sriwijaya FC yaitu Beto Goncalves, Teja Paku Alam, dan Syahrian Abimanyu. Acara ini digelar untuk memperkenalkan kembali Tabungan Pesirah Junior kepada siswa/siswi di Kota Palembang. Tabungan Pesirah Junior adalah produk tabungan milik Bank Sumsel Babel yang dibuat khusus untuk anak/ remaja dan/ atau pelajar/ mahasiswa yang fiturnya memudahkan transaksi keuangan anak/ remaja, orang tua dan/ atau sekolah/ universitas. Cukup dengan setoran awal Rp5.000 saja anak-anak sudah bisa menjadi Nasabah di Bank Sumsel Babel. Program ini bertujuan untuk mendidik anak-anak untuk belajar menabung sejak dini. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Coinciding with the National Education Day and Diligently Saving Day, Bank Sumsel Babel re-launched Pesirah Junior Savings to the community, especially elementary, middle and high school students throughout Palembang. In the event, Bank Sumsel Babel invited Palembang city students to watch The Avengers “Infinity War” movie with Sriwijaya FC players namely Beto Goncalves, Teja Paku Alam and Syahrian Abimanyu. The event was held to reintroduce Pesirah Junior Savings to students in Palembang City. Pesirah Junior Savings is a savings product owned by Bank Sumsel Babel that is made specifically for children, teenagers and/or students with features that facilitate financial transactions made by children/teenagers, parents and/or schools/universities. With initial deposit of Rp 5,000, children can become Customers at Bank Sumsel Babel. This program aimed to educate children to learn to save from an early age.
  673. 673 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 100 Beasiswa Pelajar Berprestasi Disalurkan Distribution of 100 Outstanding Student Scholarships Sebagai bentuk kepedulian Bank Sumsel Babel terhadap dunia pendidikan , pada tahun 2018 Bank Sumsel Babel menyerahkan beasiswa kepada 100 pelajar berprestasi dari keluarga yang kurang mampu yang dilaksanakan di KPT Tanjung Senai. Penyerahan beasiswa tersebut merupakan bantuan CSR pendidikan dari Bank Sumsel Babel Cabang Indralaya. Bank Sumsel Babel berharap melalui pemberian beasiswa ini dapat meningkatkan dunia pendidikan semakin baik dan menghasilkan siswa yang siap berkompetisi dan berprestasi. Sebagai Bank Pembangunan Daerah, Bank Sumsel Babel selalu berkomitmen menyalurkan CSR baik dalam hal pendidikan, kesehatan, dan lingkungan demi kemajuan Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. As a form of Bank Sumsel Babel’s concern for education, in 2018, the Bank distributed scholarships to 100 outstanding students from underprivileged families which was held at KPT Tanjung Senai. The scholarships were educational assistance from Indralaya Branch of Bank Sumsel Babel. The hoped that these scholarships could improve the quality of education and produce outstanding students who are ready to compete. As a Regional Development Bank, Bank Sumsel Babel was always committed to distributing CSR assistance for education, health, and the environment for the development of South Sumatra and Bangka Belitung. Program Filantropi Philanthropy Program Program filantropi merupakan kegiatan yang dilaksanakan Bank Sumsel Babel secara rutin sebagai bentuk kepedulian Bank untuk membantu masyarakat dalam rangka meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Kegiatan ini dilakukan dengan dasar mempertimbangkan kebutuhan dari masyarakat khususnya sekitar wilayah kerja Bank Sumsel Babel. Sepanjang tahun 2018, program filantropi yang telah dilakukan Bank Sumsel Babel adalah sebagai berikut: - Pemberian asuransi JKK (Jaminan Kecelakaan Kerja) dan JKM (Jaminan Kematian) yang disalurkan melalui Program Gerakan Nasional Peduli Perlindungan Pekerja Rentan (GN Lingkaran). Bantuan ini diberikan pada 40.000 pekerja rentan di wilayah Palembang, Muara Enim, Banyuasin, dan Koba, Bangka Tengah. Philanthropy program is an activity carried out by Bank Sumsel Babel as a form of its concern for the improvement of community welfare. This activity is carried out by considering the needs of the community, especially around the Bank’s working areas. Throughout 2018, the philanthropy programs that had been carried out by Bank Sumsel Babel were as follows: - Provision of JKK (Occupational Accident Insurance) and JKM (Life Insurance) which were distributed through the National Movement for Vulnerable Workers Protection Care (GN Lingkaran). This assistance was given to 40,000 vulnerable workers in the Palembang, Muara Enim, Banyuasin and Koba, Central Bangka. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  674. 674 pendahuluan Introduction - - Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Santunan dan Tali Kasih Hari Juang Kartika TNI Angkatan Darat tahun 2018 kepada 50 orang warakawuri , veteran, pejuang, dan warga tidak mampu. Penyaluran bantuan bahan pangan bagi korban kebakaran yang terjadi di Kelurahan 27 Ilir kecamatan IB II Palembang. Profil Perusahaan Company Profile - - Management Discussion and Analysis Donations in the celebration of Juang Kartika Day of the Army in 2018 to 50 warakawuri (soldier widows), veterans, fighters and poor citizens. Distribution of food aid for fire victims in 27 Ilir SubDistrict, IB II District, Palembang. Bank Sumsel Babel Salurkan Donasi Gerakan Nasional Peduli Perlindungan Pekerja Rentan Bank Sumsel Babel Distributed Donations to National Movement for Vulnerable Workers Protection Care Bank Sumsel Babel berpartisipasi dalam program Gerakan Nasional Peduli Perlindungan Pekerja Rentan (GN Lingkaran) yang diprakarsai oleh BPJS Ketenagakerjaan sebagai bentuk kepedulian Bank Sumsel Babel terhadap jaminan sosial kelompok pekerja rentan. Untuk wilaya h Provinsi Bangka Belitung, Bank Sumsel Babel memberikan donasi Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK) dan Jaminan Kematian (JKM) bagi 4.179 pekerja rentan masing-masing dari kelompok kerja pertanian, perkebunan, perikanan, perdagangan dan perindustrian. Penyerahan bantuan tersebut dilakukan secara simbolis oleh Direktur Pemasaran Bank Sumsel Babel, Antonius Prabowo Argo, melalui penyerahan Kartu BPJSTK bagi para pekerja rentan di Kantor Dinas Sosial Bangka Belitung. Bank Sumsel Babel participated in the National Movement for Vulnerable Workers Protection Care (GN Lingkaran) program initiated by BPJS Ketenagakerjaan as a form of the Bank’s concern for social security of vulnerable workers. In Bangka Belitung Province, Bank Sumsel Babel donated Occupational Accident Insurance (JKK) and Life Assurance (JKM) to 4,179 vulnerable workers from the agriculture, plantation, fisheries, trade and industrial working groups. The assistance was given symbolically by the Marketing Director of Bank Sumsel Babel, Antonius Prabowo Argo, through the handover of BPJSTK Card to vulnerable workers at Bangka Belitung Social Service Office. Program Literasi Keuangan Financial Literacy Program Program literasi keuangan merupakan program pemberian edukasi keuangan kepada masyarakat agar pengetahuan dan pemahaman masyarakat terhadap lembaga, produk, dan layanan jasa keuangan semakin meningkat. Program ini bertujuan untuk meningkatkan kemampuan pengelolaan keuangan masyarakat sebagai pelaku ekonomi secara individu. Financial literacy program is a financial education provided to the public to improve people’s knowledge and understanding of financial institutions, products and services. This program aims to improve the financial management ability of community as individual economic actors. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  675. 675 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dalam rangka turut menyukseskan pelaksanaan program Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yaitu Program Bulan Inklusi Keuangan selama bulan Oktober 2018, Bank Sumsel Babel menyelenggarakan program dengan tema RABU BSB atau Hari Menabung Bersama Bank Sumsel Babel yang diselenggarakan setiap hari rabu selama bulan Oktober 2018. Selain itu, Bank Sumsel Babel juga melakukan sosialisasi dan edukasi mengenai produk-produk perbankan serta mengajak siswa-siswa untuk menabung sejak dini. In order to contribute to the success of the Financial Services Authority (OJK) program, namely the Financial Inclusion Month during October 2018, Bank Sumsel Babel organized a program called BSB Rabu or Savings Day with Bank Sumsel Babel held every Wednesday during October 2018. The Bank also conducted socialization and education on banking products and encouraged students to save from an early age. Penanganan Pengaduan Masyarakat Community Complaint Handling Bank Sumsel Babel meyakini bahwa membangun hubungan yang harmonis harus didasarkan pada komunikasi dua arah dan transparan. Untuk itu, Bank Sumsel Babel telah memiliki pedoman untuk melayani pengaduan terkait masalah nasabah yang diatur dalam BPP P4NK yang turut mengakomodir seluruh pengaduan dari masyarakat. Selama tahun 2018 Bank Sumsel Babel tidak menerima pengaduan dan sanksi terkait ketidakpatuhan terhadap masyarakat Bank Sumsel Babel believes that harmonious relationship must be built based on two-way and transparent communication. Therefore, the Bank has guidelines for handling complaints related to customer issues which are stipulated in the BPP on P4NK that accommodate all complaints from the public. During 2018, Bank Sumsel Babel did not receive complaints and sanctions related to non-compliance with the community. Komunikasi Mengenai Kebijakan dan Prosedur Anti Korupsi Communication on Anti-Corruption Policies and Procedures Dalam rangka penegakan penyelenggaraan perbankan yang bersih dan transparan, Bank Sumsel Babel juga turut berpartisipasi dalam pemberantasan praktik fraud, korupsi, dan pencucian uang. Bank Sumsel Babel melakukan sosialisasi kepada seluruh pegawai, nasabah maupun masyarakat melalui pemasangan banner tentang anti korupsi/gratifikasi di seluruh wilayah operasional Bank Sumsel Babel. In order to enforce clean and transparent banking operations, Bank Sumsel Babel also participated in eradicating fraud, corruption and money laundering. The Bank conducted socialization to all employees, customers and the public through the installation of banners on anticorruption/gratification in all operational areas of the Bank. Uraian terkait kebijakan dan prosedur anti korupsi telah diuraikan dalam Bab Corporate Social Responsibility terkait Operasi yang Adil. The description of anti-corruption policies and procedures has been disclosed in the Chapter ‘Corporate Social Responsibility to Fair Operations’. Biaya Kegiatan Activity Costs Sepanjang tahun 2018, dalam menjalankan berbagai kegiatan yang berkaitan dengan program sosial dan kemasyarakatan, Bank Sumsel Babel telah menyalurkan dana kegiatan sosial dan pengembangan masyarakat sebesar sebesar Rp8,29 miliar. During 2018, Bank Sumsel Babel spent Rp8,29 billion for social and community development programs. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  676. 676 pendahuluan Introduction Laporan kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan Report to Shareholders and Stakeholders Profil Perusahaan Company Profile Management Discussion and Analysis Dampak Kegiatan Activity Impact Sepanjang tahun 2018 , Bank Sumsel Babel telah menjalankan berbagai program dan kegiatan terkait tanggung jawab sosial terhadap masyarakat. Komitmen Bank Sumsel Babel ini diwujudkan salah satunya dengan berbagi dengan masyarakat setempat, yakni masyarakat di sekitar wilayah kerja. Bank Sumsel Babel membantu memajukan masyarakat sekitar dengan menciptakan lapangan kerja, melaksanakan program pelatihan dan pendidikan, serta memberikan bantuan melalui kegiatan bina lingkungan, serta memberikan bantuan pinjaman kepada mitra usaha. Bank Sumsel Babel berharap melalui berbagai kegiatan yang telah dijalankan akan memberikan dampak positif yaitu tercapainya kondisi usaha yang aman, dan saling menguntungkan bagi masyarakat sekitar dan juga Bank. Selain itu juga, terciptanya kepercayaan dan kerjasama dengan masyarakat sekitar sehingga Bank dapat beroperasi secara optimal dalam jangka panjang. Throughout 2018, Bank Sumsel Babel had run various programs and activities related to social responsibility to the community. The Bank’s commitment is realized through sharing with the local community, i.e. residents around the operational areas. Bank Sumsel Babel helped to develop the surrounding community by creating jobs, organizing training and education programs, providing assistance through community development activities and providing loan assistance to business partners. The Bank hopes that such activities will have positive impacts on the achievement of a safe business condition and mutual benefit for the surrounding community and the Bank. In addition, the creation of trust and cooperation with the surrounding community will help the Bank operate optimally in the long run. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  677. 677 tinjauan pendukung bisnis Business Support Review Tata Kelola perusahaan Corporate Governance Tanggung jawab sosial perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  680. 680 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG Laporan Keuangan Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut Beserta Laporan Auditor Independen PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Financial Statements As of December 2018 And For The Year Then Ended With Independent Auditor ’s Report
  681. 681 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  682. 682 DAFTAR ISI / TABLE OF CONTENTS Halaman/ Page 1. SURAT PERNYATAAN DIREKSI 1. DIRECTOR’S STATEMENTS LETTER 2. DAFTAR ISI 2. TABLE OF CONTENTS 3. LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN 3. INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT 4. LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2018, yang terdiri dari: 4. FINANCIAL STATEMENTS For the year ended on December 31, 2018, are as follow: i - iii - Statements of Financial Position Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain iv - Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income - Laporan Perubahan Ekuitas v - Statements of Changes in Equity - Laporan Arus Kas vi - Statements of Cash Flows - Catatan atas Laporan Keuangan 1 - 177 - Notes to Financial Statements - Laporan Posisi Keuangan - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  683. 683 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  684. 684 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  685. 685 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG LAPORAN POSISI KEUANGAN TANGGAL 31 DESEMBER 2018 (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31, 2018 (Expressed in Full Amount in Rupiah, unless otherwise stated) 2c, 2.e, 2.h, 4 1.859.213.353.753 569.908.960.004 110.356.315.277 (1.621.352) 110.354.693.925 1.575.072.664.437 425.239.543.430 Marketable Securities Placements With Bank Indonesia and Others Banks Less: Allowance for impairment losses Total placements with Bank Indonesia and other banks - net Current Account With Other Banks Less: Allowance for impairment losses Total current account with other banks - net Current Account With Bank Indonesia 2017 2.c, 2.e, 2.i, 5 398.075.578.821 (1.616.561) 398.073.962.260 2.974.641.880.548 (6.750.000.000) 2.967.891.880.548 2018 Kas 2.c, 2.e, 2.i, 6 4.761.830.932.142 (1.800.000.000) 4.760.030.932.142 60.808.979.117 2.338.528.738.480 Catatan/ Notes Giro Pada Bank Indonesia 2.e, 2.j, 7 36.404.461.645 2.287.467.108.718 Cash ASSET Giro Pada Bank Lain Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah giro pada bank lain - bersih 2.e, 2.l, 9 2.e, 2.k, 8 ASET Efek-efek 2.e, 2.n, 12 15.225.067.487 52.239.692.008 1.250.000.000 (1.250.000.000) - 14.457.390.116.568 29.838.114.279 14.487.228.230.847 (554.730.712.722) 13.932.497.518.125 39.455.316.148 62.556.687.358 1.250.000.000 (1.250.000.000) - 13.550.070.535.097 10.649.222.877 13.560.719.757.974 (446.060.738.098) 13.114.659.019.876 Prepaid Expenses Equity Investment Less: Allowance for impairment losses Total Investment in shares of stock - net Loans Third parties Related parties Total Less: Allowance for impairment losses Total loans - net Acceptances Receivable Penyertaan Saham Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Penyertaan saham - bersih 2.p, 13 625.772.703.195 1.882.872.751.553 (747.466.777.570) 1.135.405.973.983 22.145.410.143.202 296.255.089.531 1.832.802.738.144 (678.215.207.792) 1.154.587.530.352 Others Assets Fixed Assets Less: Accumulated depreciation Total fixed assets - net Deferred Tax Assets See the accompanying notes form an integral part of these financial statements TOTAL ASSETS 25.672.239.733.320 i 2.r, 14 2.d, 37 2.e, 2.m, 10 2.o, 11 Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - bersih Tagihan Akseptasi Beban Dibayar Dimuka 2.aa, 33.d Pinjaman Yang Diberikan Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah pinjaman yang diberikan - bersih Aset Pajak Tangguhan Aset Tetap Dikurangi: Akumulasi penyusutan Jumlah aset tetap - bersih Aset Lain-lain JUMLAH ASET Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  686. 686 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG LAPORAN POSISI KEUANGAN (Lanjutan) TANGGAL 31 DESEMBER 2018 (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) LIABILITAS DAN EKUITAS Liabilitas Segera LIABILITAS Simpanan Nasabah Giro Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Tabungan Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Catatan/ Notes 2.s, 15 2.c, 2.e, 2.t, 16 2.d, 37 2.c, 2.e, 2.t, 17 2.d, 37 2.d, 37 2.c, 2.e, 2.t, 18 2.aa, 33.a 2.e, 2.u, 19 Deposito Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Jumlah simpanan nasabah Simpanan Dari Bank Lain 2.z, 36 2.v, 20 Utang Pajak Pajak penghasilan Pajak lain-lain Jumlah utang pajak Pinjaman Yang Diterima 21 Imbalan Kerja Karyawan Bonus dan tantiem Imbalan pasca kerja Jumlah imbalan kerja karyawan Liabilitas Lain-lain JUMLAH LIABLITAS Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (Continued) AS OF DECEMBER 31, 2018 (Expressed in Full Amount in Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITIES AND EQUITY 2.208.074.750 22.000.844.792 24.208.919.542 249.241.897.742 7.544.688.748.814 238.337.634.344 7.783.026.383.158 20.053.272.350.282 7.629.570.137.379 2.048.197.004 7.631.618.334.383 3.220.661.027.545 1.417.966.605.196 4.638.627.632.741 451.218.018.402 44.048.825.673 169.770.773.860 213.819.599.533 950.600.923.358 15.015.788.750 20.788.084.318 35.803.873.068 242.804.879.527 7.703.419.698.232 138.557.150.917 7.841.976.849.149 17.172.922.680.769 6.827.068.140.246 4.560.828.183 6.831.628.968.429 1.946.383.563.204 552.933.299.987 2.499.316.863.191 332.249.692.389 Others Liabilities Employee Benefits Bonus and tantiem Employee benefits Total employee benefits Borrowings Taxes Payable Corporate income tax Others tax Total taxes payable Deposits From Other Banks Time Deposits Third parties Related parties Total Total deposits from customers Deposits From Customers Current Account Third parties Related parties Total Liabilities Due Immediately 2017 907.103.614.780 220.152.460.257 2018 49.780.445.801 56.419.823.585 106.200.269.386 19.168.354.108.901 LIABILITIES 610.950.732.308 See the accompanying notes form an integral part of these financial statements TOTAL LIABILITIES Savings Third parties Related parties Total 22.402.195.802.442 ii PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  687. 687 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG LAPORAN POSISI KEUANGAN (Lanjutan) TANGGAL 31 DESEMBER 2018 (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) EKUITAS Modal Saham Modal dasar 1.000.000 dan 1.000.000 lembar saham dengan nilai nominal Rp 1.000.000 per saham pada tahun 2018 dan 2017 Modal ditempatkan dan disetor 963.021 dan 934.141 lembar saham pada tahun 2018 dan 2017 Tambahan modal disetor - bersih Peningkatan (Penurunan) nilai surat berharga tersedia untuk dijual - bersih Keuntungan (kerugian) atas liabilitas imbalan pasca kerja - bersih Surplus revaluasi aset tetap Saldo laba yang ditentukan penggunaannya Saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya Jumlah Ekuitas JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan Catatan/ Notes 2.ab, 22 23 36 2.ad, 24 934.141.000.000 348.313.408.020 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY EQUITY Share Capital Autorized Capital 1.000.000 and 1.000.000 shares with par value of Rp 1.000.000 for years 2018 and 2017 Issued and fully paid 963,021 and 934,141 for years 2018 and 2017 Additional Paid in Capital - net Unrealized gains and losses on available for sale Marketable Securities - net Gain (Loss) Employee Benefit - net Fixed Assets Revaluation Surplus Appropriated retained earnings Unappropriated retained earnings Total shareholders' equity PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (Continued) AS OF DECEMBER 31, 2018 (Expressed in Full Amount in Rupiah, unless otherwise stated) 13.385.168.862 (60.912.090.396) 606.816.210.291 842.202.429.226 293.109.908.298 2.977.056.034.301 2017 963.021.000.000 361.427.158.020 22.145.410.143.202 2018 (2.649.801.452) 27.471.840.598 606.816.210.291 985.826.284.292 328.131.239.129 3.270.043.930.878 See the accompanying notes form an integral part of these financial statements 25.672.239.733.320 iii PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  688. 688 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGA BELITUNG LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYA UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in Full Amount in Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah Beban Bunga dan Beban Syariah Jumlah Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah -Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya Tenaga kerja Umum dan administrasi Pembentukkan cadangan kerugian penurunan nilai Pembentukkan estimasi kerugian atas komitmen dan kontijensi Jumlah beban operasional lainnya 2.170.137.011.095 (606.366.994.796) 1.563.770.016.299 2.050.697.463.107 (682.580.983.695) 1.368.116.479.412 2.x, 25.e 167.566.446.394 176.618.043.774 28 29 2.m, 27 2.ae, 30 31 32 LABA SEBELUM BEBAN PAJAK Beban Pajak Kini Manfaat (beban) pajak tangguhan Jumlah beban pajak 2017 2.w, 25 2.w, 26 LABA OPERASIONAL Pendapatan (Beban) Bukan Operasional Pendapatan bukan operasional Beban bukan operasional Jumlah pendapatan non operasional - bersih 2018 2.aa, 33.b LABA TAHUN BERJALAN (616.288.090.623) (528.037.907.578) (94.245.718.001) (2.044.445.105) (1.240.616.161.307) (535.783.761.323) (476.474.665.181) (95.579.752.914) (19.802.303) (1.107.857.981.721) 490.720.301.386 436.876.541.465 9.636.016.264 (52.799.680.336) (43.163.664.072) 23.456.855.231 (49.228.675.240) (25.771.820.009) 447.556.637.314 411.104.721.456 (119.311.469.750) (113.928.435) (119.425.398.185) (124.390.379.750) 6.395.566.592 (117.994.813.158) 328.131.239.129 293.109.908.298 Other Operating Income Other Operating Expenses Employee's General and administrative Allowance for impairment losses Allowance for commitments and contingencies Total other operating expenses OPERATING INCOME Non Operating Income (Expense) Non operating income Non operating expenses Total non operating income - net INCOME BEFORE TAX EXPENSE Tax Expense Current Deferred Total tax expense INCOME FOR THE YEAR Others Comprehensive Income Penghasilan komprehensif Lain Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Keuntungan (Kerugian) aktuarial atas program imbalan kerja Pajak penghasilan yang terkait Surplus Revaluasi Aset Tetap Pajak penghasilan yang terkait Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Perubahan nilai wajar efek-efek tersedia untuk dijual Pajak penghasilan yang terkait Penghasilan komprehensif lain - bersih setelah pajak JUMLAH PENGHASILAN KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN LABA BERSIH PER SAHAM DASAR Interest Income And Sharia Income Interest Expense And Sharia Expense Total Interest Income And Sharia Income - net 117.845.241.325 (29.461.310.331) - (65.033.498.689) 16.258.374.672 - (21.379.960.418) 5.344.990.105 72.348.960.681 14.236.446.821 (3.559.111.705) (38.097.788.901) Post are not reclasified in Income statement Actuarial gain (losses) for employee benefit Income Tax for employes benefit Fixed Assets Revaluation Surplus Income Tax for Employee benefit liabilities Post are reclasified in Income statement Net changes in fair value of available for salemarketable sucurities Income Tax for salemarketable sucurities Others Comprehensive Income - Net Tax 400.480.199.810 255.012.119.397 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR 347.092 319.564 EARNING PER SHARES 2.af, 34 See the accompanying notes form an integral part Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan of these financial statements iv PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  689. 689 903 .161.000.000 Modal Ditempatkan Dan Disetor Penuh/ Issued And Fully Paid-up Capital 334.232.076.000 Agio Saham - Neto/ Premium on share capital - net 18.110.020 Modal disetor Lainnya / Other paid-up capital DRAFT For Discussion Purposes Only PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG STATEMENTS OF CHANGES IN SHAREHOLDERS' EQUITY FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31, 2018 (Expressed in Full Amount in Rupiah, unless otherwise stated) (12.136.966.379) 695.363.862.941 299.670.543.440 2.829.832.670.059 BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2016 Jumlah Ekuitas/ Total 606.816.210.291 Saldo laba/ Retained earnings Ditentukan Belum Ditentukan Penggunaanya/ Penggunaannya/ Appropriated Unappropriated Retained Retained Earning Earning 2.707.833.746 Penghasilan komprehensif lainnya/ Other comprehensive income Laba (rugi) yang Belum Direalisasi Laba (rugi) Atas Efek-efek Aktuarial Program Surplus Revaluasi Tersedia Untuk Imbalan Pasti Dijual/ Unrealized Aset Tetap / Unrealized /Fixed Assets Gain (Losses) on Gain (Losses) on Available for sale Defined Benefits Revaluation Surplus Securities Actuarial Program 10.677.335.116 (48.775.124.017) (152.831.977.155) 293.109.908.298 2.977.056.034.301 30.980.000.000 14.063.222.000 (146.838.566.285) (152.831.977.155) 293.109.908.298 293.109.908.298 28.880.000.000 13.113.750.000 of these financial statements See the accompanying notes form an integral part Paid in capital Additional Paid in capital Other Comprehensive Income Unrealized gain on Available for sale securities Actuarial gain (losses) for employee benefit Appropriation for reserves Cash dividends Income for the year BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2018 146.838.566.285 842.202.429.226 - (16.034.970.314) 88.383.930.994 (149.486.053.232) 328.131.239.129 3.270.043.930.878 (48.775.124.017) (60.912.090.396) - (143.623.855.066) (149.486.053.232) 328.131.239.129 328.131.239.129 606.816.210.291 - 143.623.855.066 985.826.284.292 10.677.335.116 13.385.168.862 - 88.383.930.994 27.471.840.598 - 16.412.020 - 606.816.210.291 (1.698.000) 348.296.996.000 2.230.000 (16.034.970.314) (2.649.801.452) 14.064.920.000 934.141.000.000 13.111.520.000 18.642.020 30.980.000.000 - 24 24 28.880.000.000 - 361.408.516.000 Paid in capital Additional Paid in capital Other Comprehensive Income Unrealized gain on Available for sale securities Actuarial gain (losses) for employee benefit Appropriation for reserves Cash dividends Income for the year BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2017 22 23 963.021.000.000 v 24 24 22 23 Catatan/ Notes PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) Saldo per 31 Desember 2016 Setoran Modal Tambahan modal disetor Pendapatan Komprehensif Lainnya Pendapatan yang belum direalisasi atas Efek-efek tersedia untuk dijual Kerugian aktuarial atas program imbalan kerja Pembentukan cadangan Dividen tunai Laba tahun berjalan Saldo per 31 Desember 2017 Setoran Modal Tambahan modal disetor Pendapatan Komprehensif Lainnya Pendapatan yang belum direalisasi atas Efek-efek tersedia untuk dijual Kerugian aktuarial atas program imbalan kerja Pembentukan cadangan Dividen tunai Laba tahun berjalan Saldo per 31 Desember 2018 Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  690. 690 DRAFT For Discussion Purposes Only PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2018 PT BANK PEBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in Full Amount in Rupiah, unless otherwise stated) Catatan ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Pendapatan bunga, provisi dan komisi Beban bunga dan beban pembayaran lainnya yang dibayar Pendapatan operasional lainnya Beban administrasi dan umum Beban kepegawaian Pajak Penghasilan Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi: Penurunan/(kenaikan) aset operasi Efek-efek dan tagihan lainnya Kredit yang diberikan Aset Lain-lain Kenaikan (penurunan) pada: Simpanan Biaya yang masih harus dibayar dan kewajiban lainnya Kas bersih diperoleh dari Kegiatan operasi 2.200.991.460.716 (606.366.994.796) 107.421.112.445 (455.937.680.567) (616.288.090.623) (120.587.988.304) 2.086.715.894.780 (682.580.983.695) 135.471.059.849 (398.908.940.922) (535.783.761.323) (126.399.170.599) 509.231.818.871 478.514.098.090 2.886.786.687.728 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Kenaikan setoran modal Pembayaran dividen dan dana kesejahteraan Kenaikan (penurunan) pinjaman yang diterima Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas pendanaan 435.219.913.594 (942.216.336.506) (74.308.324.129) 2.344.721.442.211 390.312.919.660 238.852.458.606 2.676.034.135.538 2.480.783.251.865 (51.402.757.357) 35.026.659.448 (36.135.913.973) (1.218.817.383.419) (16.376.097.909) (1.254.953.297.392) 41.993.750.000 (149.486.053.232) (43.497.308.578) (150.989.611.810) 45.043.222.000 (152.831.977.154) 505.268.143.902 397.479.388.748 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest income, provision and commission Interest expense and other expenses Other operating revenues General and administrative expenses Employee's expenses Income tax Cash flows before changes in operating assets and liabilities Changes in operating assets and liabilities: Decrease/(increase) in operating assets: Securities and other receivables Loans Other assets Increase (Decrease) in operating liabilities: Deposits Accrued expenses and other liabilities Net cash from provided operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Acquisition of fixed assets Marketable Securities Net cash (used in)/provided from investing activities CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Increase paid in capital Payment for dividend and prosperity fund Increase (decrease) in borrowings Net cash used in financing activities 2.508.668.425.819 1.623.309.343.221 5.078.558.782.340 3.455.249.439.119 NET INCREASE OF CASH AND CASH EQUIVALENT CASH AND CASH EQUIVALENT AT BEGINNING OF YEAR 2.d, 2.f, 2.g 7.587.227.208.159 5.078.558.782.340 CASH AND CASH EQUIVALENT AT END OF YEAR 4 5 6 7 569.908.960.004 1.859.213.353.753 398.073.962.260 4.760.030.932.142 7.587.227.208.159 425.239.543.430 1.575.072.664.437 110.354.693.925 2.967.891.880.548 5.078.558.782.340 Components of cash and cash equivalent: Cash Current account with Bank Indonesia Current account with Other Banks Placements with Other Banks and Bank Indonesia Total KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank lain Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain Jumlah 2017 112.854.192.899 (931.838.902.037) (291.312.581.583) ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Perolehan aset tetap Efek - Efek Kas bersih digunakan untuk kegiatan investasi KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN 2018 See the accompanying notes form an integral part Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan of these financial statements vi PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  691. 691 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM a. GENERAL a. Pendirian dan Informasi Umum Establishment and General Information PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung ("Bank") didirikan dan memulai usaha komersial dengan Peraturan Daerah (Perda) Propinsi Daerah Tingkat I Sumatera Selatan No.11/DPRGS/SS/1962 tanggal 16 Nopember 1962 tentang BPD Sumatera Selatan. Kemudian diadakan beberapa kali perubahan dan penyempurnaan terakhir, Perda No. 4 tahun 1993, No. 2 tahun 1998 karena adanya Undang-Undang No. 7 tahun 1962. Sejak tanggal 7 Maret 1994, Bank telah mengubah logo dan panggilan, yang semula BPD Sumatera Selatan menjadi Bank Sumsel. Sesuai Perda No.6 tahun 2000 tanggal 19 Mei 2000, Bank mengubah bentuk badan hukumnya dari Perusahaan Daerah menjadi Perusahaan Perseroan Terbatas dengan tujuan: PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung ("Bank") was established and began its commercial business based on Regional Regulation (Perda) of the Province of Sumatera Selatan No.11/DPRGS/SS/1962 dated November 16, 1962 regarding BPD Sumatera Selatan. Several amendments were made and the latest was Regional Regulation No.4 of 1993 and No. 2 of 1998 pursuant to Law No.7 of 1992. The Bank has changed its logo and brand name from BPD Sumatera Selatan to Bank Sumsel since March 7, 1994. Pursuant to Regional Regulation No. 6 dated May 19, 2000, Bank has changed its legal entity from Regional Company to Limited Liability Company with objectives as follows: - Meningkatkan permodalan dengan memberikan kesempatan kepada pihak ketiga untuk turut serta menanamkan modalnya; - Increasing capital by providing opportunities to third parties to participate and invest their capital; - Memperluas wilayah dan produk usaha; - Expanding the business area and products; - Meningkatkan sumber pendapatan daerah. - Increasing the original regional source of income. Perubahan bentuk badan hukum tersebut berdasarkan Akta No. 2 tahun 2000 yang dibuat oleh Notaris Dr. Justin Aritonang, S.H., tanggal 25 Nopember 2000 serta telah disahkan oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No.C-25468 HT.01.01.Th.2000 tanggal 19 Desember 2000. Perubahan badan hukum tersebut baru efektif berlaku setelah adanya persetujuan/keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia No.3/2/Kep.DpG/2001 tanggal 24 September 2001. Oleh Bank, perubahan bentuk badan hukum tersebut ditetapkan per tanggal 1 Oktober 2001. The changes of such legal entity was based on Notarial Deed No. 2 of 2000 of Notary Dr. Justin Aritonang, S.H., dated November 25, 2000, which has been approved by the Ministry of Justice and Human Rights of the Republic Indonesia under Decree No. C-25468 HT.01.01. Th.2000 dated December 19, 2000. The change of legal entity became in effect upon approval/decree of the Deputy Governor of Bank Indonesia No.3/2/Kep.DpG/2001 dated September 24, 2001. The change of legal entity was stipulated by the Bank on October 1, 2001. Keseluruhan proses perubahan bentuk Badan Hukum tersebut diproses oleh Tim Pelaksana yang dibentuk dengan Surat Keputusan Direksi Bank Sumsel No.088/DIR/2000 tanggal 11 Juli 2000. Tugas lain Tim Pelaksana adalah menentukan tanggal penutupan dan likuidasi Perusahaan Daerah serta tanggal pembukuan Perusahaan Perseroan Terbatas. The change of legal entity were all administered by an Executing Team founded under the Decree of the Board of Directors of Bank Sumsel No.088/DIR/2000 dated July 11, 2000. Another duty of the Execution Team was to stipulate the date of closure and liquidation of the Regional Company and the date of bookkeeping of the Limited Liability Company. -1PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  692. 692 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) a. Pendirian dan Informasi Umum (lanjutan) GENERAL (Continued) a. Establishment and General Information (continued) Oleh Tim Pelaksana ini telah ditetapkan bahwa pada tanggal penutupan dan likuidasi adalah tanggal 30 September 2001, serta tanggal pembukuan Perusahaan Perseroan Terbatas adalah tanggal 1 Oktober 2001. Proses-proses penutupan, likuidasi dan pembukuan tersebut adalah untuk memenuhi amanat UU No.1 tahun 1995 tentang Perseroan Terbatas dan PP No.12 tahun 2008 tentang Perseroan Terbatas sebagai Peraturan Pelaksanaan UU No.1 tahun 1995 tersebut khususnya pasal 36. The Executing Team has stipulated that the date of closure and liquidation was on September 30, 2001 and the date of bookkeeping of Limited Liability Company was on October 1, 2001. The processes of closure, liquidation, and bookkeeping were to comply with the mandate of Law No.1 of 1995 regarding Limited Liability Company and Government Regulation No.12 of 2008 regarding Limited Liability Company as the Implementing Regulation of Law No.1 of 1995, particularly article 36. Dengan perubahan bentuk badan hukum tersebut, maka namanya berubah menjadi Perusahaan Perseroan Terbatas PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dengan nama panggilan tetap seperti semula yaitu Bank Sumsel. By changing its legal entity, the Bank’s name was also changed to Limited Liability Company PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan with the brand name remains as Bank Sumsel. Sesuai Akta No. 02 yang dibuat oleh Notaris Ny.Elmadiantini, S.H., Sp.N. Tanggal 3 Nopember 2009, PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan atau disingkat Bank Sumsel mengubah nama menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung atau disingkat Bank Sumsel Babel, serta telah disahkan oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia berdasarkan Surat Keputusan No.AHU-56914.AH.01.02 tahun 2009 tanggal 20 Nopember 2009. Perubahan nama tersebut telah mendapat persetujuan dari Gubernur Bank Indonesia sesuai dengan Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.11/65/KEP.GBl/2009 tanggal 28 Desember 2009. Based on Notarial Deed No. 02 of Mrs. Elmadiantini, S.H., Sp.N, dated November 3, 2009, PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan or abbreviated as Bank Sumsel changed its name to PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung or abbreviated as Bank Sumsel Babel, which was approved by the Ministry of Justice and Human Rights under the Decree No.AHU56914.AH.01.02 of 2009 dated November 20, 2009. The change of name was approved by the Governor of Bank lndonesia under the Decree of th e Go ver n o r o f Ba n k I n do n es ia No.11/65/KEP.GBl/2009 dated December 28, 2009. Anggaran dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan terakhir adalah dengan Akta No. 16 yang dibuat oleh Notaris Elmadiantini, S.H., tanggal 13 Juni 2016 dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia d e n g a n s u r a t k e p u t u s a n No.AHU-AH.01.03-063782, tanggal 11 Juli 2016. The Articles of Association of the Bank have been amended several times. The last amendment was under the Notarial Deed No. 16 of Elmadiantini, S.H., dated June 13, 2016, and was approved by the Ministry of Laws and Human Rights of Republic Indonesia, in its decree No.AHU-AH.01.03-063782, dated July 11, 2016. Pada tahun 2004, Bank telah ditunjuk sebagai Bank Umum Devisa oleh Bank Indonesia sesuai dengan Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No.6/28/KEP/DGS/2004 tanggal 19 Juli 2004. In 2004, the Bank has been appointed as a Foreign Exchange Commercial Bank based on the Decree of Senior Deputy Governor of Bank Indonesia No.6/28/KEP/DGS/2004 dated July 19, 2004. -2PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  693. 693 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) a. b. Pendirian dan Informasi Umum (lanjutan) GENERAL (Continued) a. Establishment and General Information (continued) Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank, ruang lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan kegiatan umum perbankan sesuai dengan undang-undang dan peraturan yang berlaku, termasuk menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah. Bank mulai melakukan kegiatan operasional berdasarkan prinsip syariah pada tanggal 2 Januari 2006. According to the Bank’s Articles of Association, the scope of activities of the Bank is to engage in general banking in accordance with prevailing laws and regulations, including providing financing and/or carrying out other activities based on sharia principles. The Bank started the sharia operational activity on January 2, 2006. Bank memulai aktivitas perbankan syariah dengan diterimanya surat Bank Indonesia No.7/110/DPIP/PRz/Pg tanggal 8 Agustus 2005 perihal Persetujuan Prinsip Pembukaan Kantor Cabang Syariah Bank dalam aktivitas komersial Bank. The Bank started its Sharia activity based on the Letter of Bank Indonesia No.7/110/DPIP/PRz/Pg dated August 8, 2005 regarding the In Principle Approval for Opening a Sharia Bank Branch Office to carry out commercial activities. b. Jaringan Kantor Office Network Sejak Nopember 2011, Bank berkantor pusat di Jl. Gubernur H. Ahmad Bastari No. 07, Kelurahan Silaberanti, Kecamatan Seberang Ulu I Jakabaring, Palembang; sebelumnya di JI. Kapten A. Rivai No.21, Palembang. Since November 2011, the Bank's head office is located at Jl. Gubernur H. Ahmad Bastari No.07, Kelurahan Silaberanti, Kecamatan Seberang Ulu I Jakabaring, Palembang; previously at Jl. Kapten A. Rivai No.21, Palembang. Unit Usaha Syariah berkantor di Kantor Pusat di Jl. Gubernur H. Ahmad Bastari No. 07, Kelurahan Silaberanti, Kecamatan Seberang Ulu I Jakabaring, Palembang, sebelumnya berlokasi di Jl. Letkol Iskandar No. 537, Palembang. Sharia Business Unit is located at the Head Office at Jl. Gubernur H. Ahmad Bastari No. 07, Kelurahan Silaberanti, Kecamatan Seberang Ulu I Jakabaring, Palembang; previously at Jl. Letkol lskandar No.537, Palembang. Bank memiliki kantor-kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas, payment point dan Anjungan Tunai Mandiri (ATM), sebagai berikut (tidak diaudit): The Bank has branch offices, sub-branch offices, cash offices, payment points and Automated Teller Machines (ATMs) as follows (unaudited): 2018 Kantor Cabang Konvensional Kantor Cabang Pembantu Konvensional Kantor Kas Konvensional Payment Point Kantor Cabang Syariah Kantor Cabang Pembantu Syariah Kantor Kas Syariah ATM 2017 25 47 25 44 110 53 4 6 5 394 101 52 4 6 5 394 Conventional Branch Offices Conventional Sub Branch Offices Conventional Cash Offices Payment Points Sharia Branch Offices Sharia Sub Branch Offices Sharia Cash Offices ATMs -3PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  694. 694 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) b. b. Jaringan Kantor (lanjutan) Rincian kantor cabang Bank Sumsel Babel, pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut (tidak diaudit): 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Kantor Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang Cabang GENERAL (Continued) Office Network (continued) Details of branch offices of Bank Sumsel Babel as of December 31, 2018 and 2017 are as follows (unaudited): 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. Utama Kapten A. Rivai Palembang Baturaja Lahat Lubuk Linggau Muara Enim Kayu Agung Sekayu Prabumulih Pagar Alam lndralaya Pangkalan Balai Pangkal Pinang Sungai Liat Tanjung Pandan Toboali Muntok Manggar Jakarta Martapura Tebing Tinggi Jakabaring Koba Muara Dua Pendopo Pali Syariah Palembang Syariah Baturaja Syariah Lubuk Linggau Syariah Pangkal Pinang Kapten A. Rivai Main Branch Office Palembang Branch Office Baturaja Branch Office Lahat Branch Office Lubuk Linggau Branch Office Muara Enim Branch Office Kayu Agung Branch Office Sekayu Branch Office Prabumulih Branch Office Pagar Alam Branch Office lndralaya Branch Office Pangkalan Balai Branch Office Pangkal Pinang Branch Office Sungai Liat Branch Office Tanjung Pandan Branch Office Toboali Branch Office Muntok Branch Office Manggar Branch Office Jakarta Branch Office Martapura Branch Office Tebing Tinggi Branch Office Jakabaring Branch Office Koba Branch Office Muara Dua Branch Office Pendopo Pali Branch Office Palembang Sharia Branch Office Baturaja Sharia Branch Office Lubuk Linggau Sharia Branch Office Pangkal Pinang Sharia Branch Office Pembukaan kantor cabang dan cabang pembantu baru pada tahun 2018 antara lain: The opening of new branch and sub-branch offices in 2018 is as follows: Kantor Cabang pembantu Simpang Sender Simpang Sender Sub-Branch Office Berdasarkan surat izin OJK No.S-65/KR.07/2018 tanggal 26 Juni 2018. Kantor Cabang Pembantu Simpang Sender secara resmi dibuka dan mulai beroprasi pada tanggal 11 Juli 2018. Based on decision letter from OJK No.S-65/KR.07/2018 dated June 26, 2018. The Simpang Sender Sub-Branch Office was officially opened and operating on July 11, 2018. Kantor Cabang pembantu Tanjung Batu Tanjung Batu Sub-Branch Office Berdasarkan surat izin OJK No.S-151/KR.071/2018 tanggal 16 April 2018. Kantor Kas Tanjung Batu ditingkatkan menjadi Kantor Cabang Pembantu Tanjung Batu dan secara resmi dibuka serta mulai beroprasi pada tanggal 30 April 2018. Based on decision letter from OJK No.S-151/KR.071/2018 dated April 16, 2018. Tanjung Batu Cash Office was upgraded to Tanjung Batu Sub-Branch Office and was officially opened and operating on April 30, 2018. -4PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  695. 695 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) b. c. GENERAL (Continued) b. Jaringan Kantor (lanjutan) Office Network (continued) Kantor Cabang Pembantu Parameswara Paramewsara Sub-Branch Office Berdasarkan surat izin OJK No.S-170/KR.07/2018 tanggal 10 Desember 2018. Kantor Kas Parameswara ditingkatkan menjadi Kantor Cabang Pembantu Parameswara dan secara resmi dibuka serta mulai beroprasi pada tanggal 27 Desember 2018. Based on decision letter from OJK No.S-170/KR.07/2018 dated December 10, 2018. Parameswara Cash Office was upgraded to Parameswara Sub-Branch Office and was officially opened and operating on December 27, 2018. c. Organisasi dan Struktur Manajemen Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sumsel Babel pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Fungsional Dewan Direksi Direktur Utama Direktur Kepatuhan Direktur Umum Direktur Pemasaran Direktur Operasional *) Organization and Management Structure The composition of the Board of Commissioners and Board of Directors of Bank Sumsel Babel as of December 31, 2018 and 2017 is as follows: 2018 2017 Ir. H.Eddy Junaidy, AR.,M.Si *) Drs. Burhanudin, M.Acc.,Ak. -- H. Yusri Effendy, SH., MM. Drs. Burhanudin, M.Acc.,Ak. -- --Samiluddin, SE. Ir. Antonius Prabowo Argo -- Muhammad Adil, SE., MM. -Samiluddin, SE. Ir. Antonius Prabowo Argo -- Diangkat pada RUPSLB tanggal 29 November 2018 dan akan berlaku efektif setelah mendapat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test). *) Board of Commissioners President Commissioner Independent Commissioner Functional Commissioner Board of Directors President Director Compliance Director General Director Marketing Director Operational Director Appointed at the Annual Extraordinary Shareholders General Meeting dated November 29, 2018 and will be effective upon approval of the Financial Services Authority (OJK) referring to the Fit and Proper Test. Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sumsel Babel pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 didasarkan oleh: The composition of the Board of Commissioners and Board of Directors of Bank Sumsel Babel as of December 31, 2018 and 2017 is based on: Persetujuan RUPSLB yang tertuang dalam Akta No. 55 Tanggal 29 November 2018 tentang Pemberhentian dengan hormat Bapak H. Yusri Effendi, SH., MM. selaku Komisaris Utama sejak berakhir masa jabatan dan pemberhentian dengan hormat Bapak Muhammad Adil, S.E.,M.M. selaku Direktur Utama PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; Approval of the Extraordinary General Meeting of Shareholders as stipulated in Deed No. 55 dated November 29, 2018 regarding the honorable termination of Mr. H. Yusri Effendi, SH., MM. as the President Commissioner due to the expiration of the term of office and the honorable termination of Mr. Muhammad Adil, S.E., M.M. as the Managing Director of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; -5PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  696. 696 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) c. Organisasi (lanjutan) dan Struktur Manajemen GENERAL (Continued) c. Organization and Management Structure (continued) Persetujuan RUPSLB yang tertuang dalam Akta No. 58 Tanggal 20 Desember 2017 tentang Perpanjangan masa Jabatan Bapak Muhammad Adil, SE., MM. selaku Direktur Utama dan pemberhentian dengan hormat Bapak Rozi A. Sabil selaku Direktur Kepatuhan dan Bapak Laonma Pasindak Lumban Tobing selaku Komisaris PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; Approval of the Extraordinary General Meeting of Shareholders as stipulated in Deed No. 58 dated December 20, 2017 regarding the Extension of Term of Office of Mr. Muhammad Adil, SE., MM. as the President Director and the honorable termination of Mr. Rozi A. Sabil as the Director of Compliance and Mr. Laonma Pasindak Lumban Tobing as Commissioner of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; Persetujuan RUPSLB yang tertuang dalam Akta No. 54 tanggal 28 Pebruari 2017, tentang pengangkatan Direktur Pemasaran dan Direktur Umum PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; Approval of the Extraordinary General Meeting of Shareholders as stipulated in Deed No. 54 dated February 28, 2017 regarding the appointment of the Marketing Director and General Director of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung; Persetujuan RUPS yang tertuang dalam Akta No. 02 tanggal 2 Nopember 2015, tentang pengangkatan Komisaris lndependen Drs. Burhanudin, M.Acc. ,Ak. PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung periode 2014-2018; and Approval of the General Meeting of Shareholders as stipulated in Deed No. 02 dated November 2, 2015 regarding the appointment of Drs. Burhanudin, M.Acc., Ak., as the Independent Commissioner of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung for the period of 2014 -2018, and. Persetujuan RUPS yang tertuang dalam Akta No. 193 tanggal 13 Nopember 2014, tentang pengangkatan Komisaris Utama dan Komisaris lndependen PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung periode 2014-2018. Resolution of the General Meeting of Shareholders as stipulated in Deed No. 193 dated November 13, 2014 approves the appointment of the President Commissioner and Independent Commissioner of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung for the period of 2014 -2018. Susunan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: The composition of the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration and Nomination Committee as of December 31, 2018 and 2017 is as follows: Komite Audit Ketua Anggota Anggota Komite Pemantau Risiko Ketua Anggota Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Ketua Anggota Anggota 2018 2017 Drs. Burhanudin, M.Acc., Ak. Drs. Chaidir Nurdin, MM. Drs. Ujang Sukarman, Ak.,MM Drs. Burhanudin, M.Acc., Ak. Drs. Chaidir Nurdin, MM. Drs. Ujang Sukarman, Ak.,MM -Drs. Adrian Puar, MM. Drs. H. Ahmad Syamsuddin, MM -Drs. Adrian Puar, MM. Drs. H. Ahmad Syamsuddin, MM Drs. Burhanudin, M.Acc., Ak. -Elda Zahara, SE., Ak. -6PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Drs. Burhanudin, M.Acc., Ak. -Pasehisman, SE., Ak. Audit Committee Chairman Member Member Risk Monitoring Committee Chairman Member Member Remuneration and Nomination Committee Chairman Member Member
  697. 697 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) c. Organisasi (lanjutan) dan Struktur Manajemen GENERAL (Continued) c. Organization and Management Structure (continued) Susunan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 didasarkan oleh: The composition of the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration and Nomination Committee as of December 31, 2018 and 2017 is based on: a. Surat Keputusan Direksi No.108/DIR/KEP/2017 tanggal 19 Juli 2017 tentang keanggotaan komite audit, keanggotaan komite pemantau resiko, dan keanggotaan komite remunerasi dan nominasi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung untuk masa jabatan 2 (dua) tahun terhitung dari tanggal pengangkatan yaitu 1 Juli 2017 - 30 Juni 2019; a. Director's Decision Letter No.108/DIR/KEP/2017 dated July 19, 2017 regarding the appointment of the members of Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration and Nomination Committee of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung for a 2 (two) year term since the date of appointment, which starts from July 1, 2017 to June 30, 2019; b. Surat Keputusan Direksi No.131/DIR/KEP/2017 tanggal 29 Agustus 2017 tentang keanggotaan komite audit, keanggotaan komite pemantau resiko, dan keanggotaan komite remunerasi dan nominasi PT BPD Sumatera Selatan dan Bangka Belitung untuk masa jabatan sesuai SK No.108/DIR/KEP/2017; and b. Director's Decision Letter No.131/DIR/KEP/2017 dated August 29, 2017 regarding the appointment of the members of Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration and Nomination Committee of PT BPD Sumatera Selatan dan Bangka Belitung with term of office as stipulated in Decision Letter No.108/DIR/KEP/2017; and c. Surat Keputusan Direksi No.124/DIR/KEP/2018 tanggal 17 Juli 2018 tentang Perubahan keanggotaan komite audit, keanggotaan komite pemantau resiko, dan keanggotaan komite remunerasi dan nominasi PT BPD Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. c. Director's Decision Letter No.124/DIR/KEP/2018 dated July 17, 2018 regarding changes of the members of Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration and Nomination Committee of PT BPD Sumatera Selatan dan Bangka Belitung. Pembentukan Komite Audit Bank Sumsel Babel telah sesuai dengan Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK) No. IX.1.5 tanggal 24 September 2004. The establishment the Audit Committee of Bank Sumsel Babel is in compliance with the Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (Bapepam-LK) Regulation No. IX.1.5 dated September 24, 2004. Susunan Dewan Pengawas Syariah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: The composition of the Bank's Sharia Supervisory Board as of December 31, 2018 and 2017 is as follows: Dewan Pengawas Syariah Ketua Anggota Anggota 2018 2017 Drs. Dr. H. Aflatun Muchtar, M.A. Prof. DR. H. Romli, SA., M.Ag. -- Drs. Dr. H. Aflatun Muchtar, M.A. Prof. DR. H. Romli, SA., M.Ag. -- Sharia Supervisory Board Chairman Member Member -7PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  698. 698 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) c. d. Organisasi (lanjutan) dan Struktur GENERAL (Continued) c. Manajemen Pergantian Susunan Dewan Pengawas Syariah telah sesuai dengan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 11/SK/DEKOM/2017 tanggal 29 Desember 2017 tentang Pengangkatan Dewan Pengawas Syariah Bank Sumsel Babel. Changes in the Composition of Sharia Supervisory Board is in accordance with the Decision Letter of the Board of Commissioners No.11/SK/DEKOM/2017 dated December 29, 2017 regarding the Appointment of Sharia Supervisory Board of Bank Sumsel Babel. Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank Sumsel Babel telah mendapat rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional MUI melalui surat No.U-635/DSN-MUI/X/2017 tanggal 18 Oktober 2017. The composition of Sharia Supervisory Board of Bank Sumsel Babel has received a recommendation from the National Islamic Council of MUI under letter No.U-635/DSN-MUI /X/2017 dated October 18, 2017. Susunan Dewan Pengawas Syariah telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia melalui Surat Persetujuan Bank Indonesia No.S-429/KR.071/2017 tanggal 22 Desember 2017. The composition of Sharia Supervisory Board has been approved by Bank Indonesia under the Approval Letter of Bank Indonesia No.S-429/KR.071/2017 dated December 22, 2017. d. Susunan Karyawan Tetap/ Permanent 2018 2017 Calon pegawai/ Pre-employee 1.849 1.660 Honorer/ Temporary 2 29 19 239 e. Penerbitan Laporan Keuangan Laporan Keuangan ini diotorisasi untuk terbit pada tanggal 31 Januari 2019. Direksi bertanggung jawab penuh untuk mengotorisasi Laporan Keuangan. -8PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 The Composition of Employees As of December 31, 2018 and 2017, the number of employees of the Bank is as follows : Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, jumlah karyawan Bank adalah sebagai berikut: e. Organization and Management Structure (continued) Outsourcing/ Outsourced Jumlah/ Total 707 707 2.586 2.635 Issuance of Financial Statements The accompanying Financial Statements are authorized to issue on January 31, 2019. The Board of Directors is fully responsible for the authorization of the Financial Statements.
  699. 699 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING a. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan Basis of Preparation of the Financial Statements Pernyataan kepatuhan Statement of compliance Laporan keuangan Bank disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, yang mencakup Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (“ISAK”) yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI). The Bank’s financial statements were prepared in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards, which comprise the Statements of Financial Accounting Standards (“SFAS”) and Interpretations of Financial Accounting Standards (“IFAS”) issued by the Financial Accounting Standards Board of the Indonesian Institute of Accountants (DSAK-IAI). Kebijakan-kebijakan akuntansi penting yang telah diterapkan secara konsisten kecuali sebagaimana yang dijelaskan oleh Bank dalam penyajian laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. The significant accounting policies have been consistently applied by the Bank, except as explained below, in the presentation of the financial statements for the years ended December 31, 2018 and 2017. Kebijakan akuntansi utama yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan Bank adalah seperti dijabarkan di bawah ini: The principal accounting policies adopted in preparing the Bank’s financial statements are set out below: Laporan keuangan telah disajikan berdasarkan nilai historis dan disusun dengan dasar akrual (kecuali laporan arus kas, pendapatan dari istishna dan bagi hasil dari pembiayaan mudharabah dan musyarakah), terkecuali untuk yang berikut ini: The financial statements have been prepared on historical cost basis and accrual basis of accounting (except for statement of cash flows, revenue from istishna and profit sharing for mudharabah and musyarakah financing), except for the following: 1. 1. 2. 3. 4. lnstrumen keuangan derivatif yang diukur pada nilai wajar; lnstrumen keuangan pada nilai wajar melalui laporan laba rugi yang diukur pada nilai wajar; Aset keuangan tersedia untuk dijual yang diukur pada nilai wajar; Aset keuangan dan liabilitas yang diakui ditunjuk sebagai lindung nilai dalam kualifikasi hubungan lindung nilai wajar disesuaikan untuk perubahan nilai wajar diatribusikan pada risiko lindung nilai; 2. 3. 4. Derivative financial instruments are measured at fair value; Financial instruments at fair value through profit or loss are measured at fair value; Available-for-sale financial assets are measured at fair value; Recognized financial assets and financial liabilities designated as hedging items in qualifying fair value hedging relationship are adjusted for changes in fair value attributable to the risk being hedged; -9PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  700. 700 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) a. Dasar Penyajian (lanjutan) Laporan Keuangan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) a. Basis of Preparation of the Financial Statements (continued) Pernyataan kepatuhan (lanjutan) Statement of compliance (continued) 5. 5. Liabilitas untuk imbalan pasti diakui sebesar nilai kini imbalan pasti dikurang total dari perencanaan, ditambah keuntungan aktuarial yang diakui, dikurangi biaya jasa di masa lalu yang belum diakui dan kerugian aktuarial yang belum diakui. The defined benefit liabilities is recognized at the present value of the defined benefit net of the total plan assets, plus recognized actuarial gains, less unrecognized past service cost and unrecognized actuarial losses. Unit Usaha Syariah, yang beroperasi dalam bidang perbankan dengan prinsip syariah menyajikan laporan keuangan sesuai dengan prinsip akuntansi syariah sesuai dengan PSAK 101 "Penyajian Laporan Keuangan Syariah", PSAK 102 "Akuntansi Murabahah", PSAK 105 "Akuntansi Mudharabah", PSAK 106 "Akuntansi Musyarakah", PSAK 107 "Akuntansi ljarah" dan PSAK 110 "Akuntansi Sukuk", Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI) dan standar akuntansi keuangan lain yang ditetapkan lkatan Akuntan Indonesia, mencakup pula pedoman akuntansi dan pelaporan yang ditetapkan oleh otoritas perbankan Indonesia. The Sharia Business Unit, which is engaged in sharia banking, presents financial statements in conformity with sharia accounting principles in accordance with SFAS 101, "Presentation of Sharia Financial Statements", SFAS 102 "Accounting for Murabahah", SFAS 105 "Accounting for Mudharabah'', SFAS 106 "Accounting for Musyarakah", SFAS 107 "Accounting for ljarah", and SFAS 110 "Accounting for Sukuk'', Accounting Guidelines for Indonesian Sharia Banking (PAPSI) and other Statements of Financial Accounting Standards established by the Indonesian Institute of Accountants and also accounting and reporting guidelines prescribed by the Indonesian banking regulatory authority. Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode langsung dengan mengelompokan arus kas dalam aktivitas operasi, investasi, dan aktivitas keuangan. Untuk tujuan laporan arus kas, kas dan setara kas termasuk kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, aset keuangan yang dimiliki untuk diperdagangkan dan investasi surat-surat berharga yang jatuh tempo dalam tiga bulan tanggal akuisisi, selama mereka tidak dijaminkan sebagai jaminan atas pinjaman atau dibatasi. The statement of cash flows is prepared using direct method by classifying cash flows into operating, investing, and financing activities. For the purpose of statement of cash flows, cash and cash equivalents include cash on hand, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, financial assets held for trading and investment securities that mature within three months since the date of acquisition, provided that they are not being pledged as collateral for borrowings or restricted for use. Dalam penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, dibutuhkan pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi: The preparation of financial statements in conformity with Indonesian Statements of Financial Accounting Standards requires the use of estimates and assumptions that affect: - 10 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  701. 701 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) a. b. Dasar Penyajian (lanjutan) Laporan Keuangan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) a. Basis of Preparation of the Financial Statements (continued) Pernyataan kepatuhan (lanjutan) Statement of compliance (continued) Penerapan kebijakan akuntansi: The application of accounting policies: 1) Jumlah aset dan liabilitas yang dilaporkan, dan pengungkapan atas aset dan liabilitas kontinjensi pada tanggal laporan keuangan; 1) The reported amounts of assets and liabilities and disclosure of contingent assets and liabilities at the date of the financial statements; 2) Jumlah pendapatan dan beban yang dilaporkan selama periode pelaporan. 2) The reported amounts of income and expenses during the reporting period. Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula. Although these estimates are based on management's best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates. Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas taksiran akuntansi diakui pada periode dimana taksiran tersebut direvisi dan periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi taksiran tersebut. Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognized in the period which the estimate is revised and in any future period affected. lnformasi tentang bagian yang signifikan dari estimasi ketidakpastian dan kritik penilaian dalam menerapkan kebijakan akuntansi yang memiliki efek signifikan pada jumlah yang diakui dalam laporan keuangan dijelaskan dalam Catatan 3. Information about significant areas of estimation uncertainty and critical judgments in applying accounting policies that have significant effect on the amount recognized in the financial statements are described in Note 3. Mata uang pelaporan yang digunakan dalam laporan keuangan adalah mata uang Rupiah (Rp), yang merupakan mata uang fungsional Bank. Angka-angka yang disajikan dalam laporan keuangan, kecuali bila dinyatakan secara khusus, adalah dalam Rupiah penuh. The reporting currency used for the financial statements is the Indonesian Rupiah (Rp), which is the Bank's functional currency. Unless otherwise stated, all figures presented in the financial statements are in full amount of Rupiah. Perubahan pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan dan Interpretasi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan Berikut adalah Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan ("PSAK") dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan ("ISAK") yang wajib diterapkan untuk pertama kalinya untuk tahun buku yang akan dimulai 1 Januari 2018 yang berdampak terhadap laporan keuangan Bank. b. Changes to the Statements of Financial Accounting Standards and Interpretations of Financial Accounting Standards Below are the Statements of Financial Accounting Standards ("SFAS") and Interpretation of Financial Accounting Standards ("IFAS") that are mandatory to apply effective on January 1, 2018 which affect the Bank's financial statements. - 11 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  702. 702 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) b. Perubahan pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan dan Interpretasi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) b. Changes to the Statements of Financial Accounting Standards and Interpretations of Financial Accounting Standards (continued) Penerapan dari standar dan interpretasi baru berikut tidak menimbulkan perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi Bank dan tidak berdampak signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan pada tahun berjalan atau tahun sebelumnya: The adoption of these new and revised standards and interpretation does not result in substansial changes to Bank’s accounting policies and has no material effect on the amounts reported for the current or prior financial years: - Amandemen PSAK 1: Penyajian Laporan Keuangan tentang Prakarsa Pengungkapan. Amandemen ini mengklarifikasi, bukan mengubah secara signifikan, persyaratan PSAK 1, antara lain, mengklasifikasi mengenai materialitas, fleksibilitas urutan sistematis catatan atas laporan keuangan dan pengidentifikasian kebijakan akuntansi signifikan; - Amendment to SFAS 1: Presentation of Financial Statements with regard to Disclosure Initiative. This amendment clarifies, rather than significantly change, the existing SFAS 1 requirements. It clarifies, among others, the materiality, flexibility of the systematic order of the notes to financial statements, and identification of significant accounting policies; - Amandemen PSAK 16 (Revisi 2015) “Aset Tetap”; - Amendment to SFAS 16 (Revised 2015) "Premises and Equipment"; - Amandemen PSAK 2 “Laporan Arus kas tentang Prakarsa Pengungkapan”; - Amendment to SFAS 2 "Cash Flow Statement with regard to Disclosure Initiative"; - Amandemen PSAK 46 “Pajak Penghasilan tentang Pengakuan Aset Pajak Tangguhan untuk Rugi yang Belum Direalisasi”; dan - Amendment to SFAS 46 "Income Tax with regard to Deferred Tax Assets Recognition for Unrealized Losses"; and - ISAK 32 “Definisi dan Hierarki Standar Akuntansi Keuangan”. - IFAS 32 "Definition and Hierarchy of Financial Accounting Standards". Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. Implementation of these standards does not change the accounting policies and has no effect on the amounts reported in the current period or the previous year. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 12 -
  703. 703 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) c. Penjabaran Transaksi dan Saldo dalam Valuta Asing SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Foreign Currency Balances Transactions and Transaksi-transaksi dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank, dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi. Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah, the Bank's functional currency, using the rates prevailing at the transaction date. Saldo akhir tahun aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs laporan (penutupan) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs tengah yang merupakan rata-rata kurs beli dan kurs jual berdasarkan Reuters pada pukul 16.00 WIB. Year-end balances of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using the exchange rates as of reporting (closing) date as determined by Bank Indonesia, that is the middle rates, which are the average of buying rates and selling rates per Reuters at 16:00 Western Indonesian Time. Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam valuta asing dan dari penjabaran aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing diakui pada laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. Foreign Exchange gains and losses arising from foreign currency transactions and from the translation of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are recognized in the statements of comprehensive income for the year. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, kurs mata uang asing yang digunakan untuk penjabaran mata uang asing terhadap Rupiah adalah sebagai berikut (dalam Rupiah penuh): As of December 31, 2018 and 2017, the foreign currency exchange rates used for translation of foreign currencies to Rupiah are as follows (amounts in full Rupiah): 2018 1 1 1 1 1 1 d. 2. Dolar Amerika Serikat (USD) Dolar Singapura (SGD) Yen Jepang (JPY) Riyal Saudi Arabia (SAR) Euro (EUR) Ringgit Malaysia (RM) 2017 14.380 10.555 131 3.834 16.441 3.477 13.568 10.155 121 3.618 16.236 3.352 d. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi 1 United States Dollar (USD) 1 Singapore Dollar (SGD) 1 Japanese Yen (JPY) 1 Saudi Arabian Riyal (SAR 1 Euro (Euro) 1 Malaysian Ringgit (MYR) Transaction with Related Parties Dalam menjalankan usahanya, Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi seperti yang didefinisikan dalam PSAK 7 (Revisi 2014) "Pengungkapan Pihak - Pihak Berelasi". PSAK revisi ini mensyaratkan pengungkapan hubungan, transaksi, dan saldo pihak-pihak berelasi, termasuk komitmen dalam laporan keuangan. In its normal course of business, the Bank makes transactions with related parties as defined in SFAS 7 (Revised 2014) "Related Party Disclosure". This revised SFAS requires the disclosures of relationship, transaction, and balance with related parties, including commitments, in the financial statements. Penerapan PSAK yang direvisi tersebut memberikan pengaruh terhadap pengungkapan terkait dalam laporan keuangan Bank. Implementation of the revised SFAS has an impact to the related disclosure in the financial statements of the Bank. - 13 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  704. 704 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) d. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi (lanjutan) Suatu pihak dianggap berelasi dengan Bank jika: 1) 2) Orang atau anggota keluarga terdekat yang mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut: a. m em iliki pengendalian at au pengendalian bersama atas entitas pelapor; b. memiliki pengaruh signifikan atas entitas pelapor; atau c. merupakan personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk dari entitas pelapor. Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut: a. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya saling berelasi dengan entitas lain); b. Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya); c. Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama; d. Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga; e. Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor. Jika entitas pelapor adalah entitas yang menyelenggarakan program tersebut, maka entitas sponsor juga berelasi dengan entitas pelapor; f. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf a); PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 14 - 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) d. Transaction (continued) with Related Parties The Bank considers the following as their related parties: 1) A person or a close member of such person’s family is related to the reporting entity if that person: a. has control or joint control over the reporting entity; b. c. 2) has significant influence over the reporting entity; or is a member of the key management personnel of the reporting entity or the parent of the reporting entity. An entity is related to the reporting entity if any of the following conditions applies: a. b. c. d. The entity and the reporting entity are members of the same group (which means that each parent, subsidiary, and fellow subsidiary is related to the others); One entity is an associate or joint venture of the other entity (or an associate or joint venture of a member of a group in which the other entity is a member); Both entities are joint ventures of the same third party; One entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third entity; e. The entity is a post-employment benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity or an entity related to the reporting entity. If the reporting entity is itself such a plan, the sponsoring employers entity are also related to the reporting entity; f. The entity is controlled or jointly controlled by a person identified in paragraph a);
  705. 705 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) g. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) d. e. g. Orang yang diidentifikasi dalam huruf 1).a) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas). Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi (lanjutan) 2. The person identified in 1).a) has significant influence over the entity or the key management personnel of the entity (or the parent of the entity). SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) d. Transaction (continued) with Related Parties Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. The transactions are made under the terms agreed by both parties, where such terms may not the same as other transactions made with unrelated parties. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya telah disajikan dalam Catatan 37. Selanjutnya, saldo dan transaksi yang material antara Bank dengan Pemerintah Daerah, diungkapkan juga pada Catatan 37. All material transactions and balances with related parties are disclosed in the relevant notes to financial statements and the details are presented in Note 37. Furthermore, material balances and transactions between the Bank and the Local Government are also disclosed in Note 37. e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan Financial Assets and Financial Liabilities Aset keuangan Bank terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, aset keuangan dimiliki untuk diperdagangkan, kredit, dan investasi surat berharga. The Bank's financial assets mainly consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, financial assets held for trading, loans, and investment securities. Liabilitas keuangan Bank terdiri dari simpanan dari bank-bank, simpanan dari nasabah, pinjaman yang diberikan dan surat berharga yang diterbitkan. The Bank's financial liabilities mainly consist of deposits from banks, deposits from customers, borrowing and debt securities issued. 1. 1. Klasifikasi Classification Bank mengklasifikasikan aset keuangannya ke dalam kategori berikut pada saat pengakuan awal: The Bank classifies its financial assets into the following categories at initial recognition: a. a. Fair value through profit and loss, which has 2 (two) sub-classifications, i.e. financial assets designated as such upon initial recognition and financial assets classified as held for trading; b. c. Available-for-sale financial assets; Held-to-maturity financial assets; d. Loans and receivables. b. c. d. Nilai wajar melalui laporan laba rugi, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok dimiliki untuk diperdagangkan; Aset keuangan tersedia untuk dijual; Aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo; Pinjaman yang diberikan dan piutang. - 15 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  706. 706 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 1. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) 1. Klasifikasi (lanjutan) Classification (continued) Liabilitas keuangan diklasifikasikan ke dalam kategori berikut pada saat pengakuan awal: Financial liabilities are classified into the following categories at initial recognition: a. Nilai wajar melalui laporan laba rugi, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan yang diklasifikasikan dalam kelompok dimiliki untuk diperdagangkan; a. Fair value through profit and loss, which has 2 (two) sub- classifications, those designated as such upon initial recognition and those classified as held for trading; b. Liabilitas keuangan lainnya b. Other financial liabilities Kategori untuk diperdagangkan adalah aset dan liabilitas yang diperoleh atau dimiliki Bank terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat, atau dimiliki sebagai bagian dari portofolio yang dikelola bersama untuk memperoleh laba jangka pendek atau position taking. Held-for-trading are those financial assets and liabilities that the Bank acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing in the near term, or held as part of a portfolio that is managed together for short-term profit or position taking. Bank telah menetapkan aset dan liabilitas keuangan pada nilai wajar melalui laporan laba rugi pada keadaan berikut: The Bank has designated financial assets and liabilities at fair value through profit or loss in the following circumstances: a. a. b. c. Aset atau liabilitas dikelola, dievaluasi, dan dilaporkan secara internal pada nilai wajar; Penetapan ini menghilangkan atau secara signifikan mengurangi ketidakcocokan akuntansi yang dinyatakan akan muncul; Aset atau liabilitas derivatif berisi embedded derivative yang secara signifikan mengubah arus kas yang lain akan diperlukan di bawah kontrak. Kategori tersedia untuk dijual terdiri dari aset keuangan non-derivative yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak dikelompokkan ke dalam salah satu kategori aset keuangan lainnya. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 16 - b. c. The assets or liabilities are managed, evaluated and reported internally on a fair value basis; The designation eliminates or significantly reduces an accounting mismatch which would otherwise arise; The derivative asset or liability contains an embedded derivative that significantly modifies the cash flows that would otherwise be required under the contract. The available-for-sale category consists of non-derivative financial assets designated as available-for-sale or are not classified in one of the other categories of financial assets.
  707. 707 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 1. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) 1. Klasifikasi (lanjutan) Classification (continued) Di dalam kategori dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan non-derivative dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan dimana Bank mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo. lnvestasi yang dimiliki untuk periode yang tidak dapat ditentukan tidak dikategorikan dalam klasifikasi ini. Held-to-maturity category consists of quoted non-derivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturity which Bank has the positive intention and ability to hold until maturity. Investments intended to be held for an undetermined period are not included in this classification. Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non-derivative dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan yang tidak mempunyai kuotasi pasar aktif, kecuali: Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market, other than: a. a. b. c. Yang dimaksudkan oleh Bank untuk segera dijual dalam waktu dekat yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan, serta yang pada saat pengakuan awal ditetapkan diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi komprehensif; Yang pada saat pengakuan awal ditetapkan dalam kelompok investasi tersedia untuk dijual; atau Dalam hal Bank mungkin tidak akan memperoleh kembali investasi awal secara substansial kecuali yang disebabkan oleh penurunan kualitas pinjaman yang diberikan dan piutang, yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual. b. c. Those that the Bank intends to sell immediately or in the short term which are classified as held for trading, and those that in the initial recognition are designated as measured at fair value through comprehensive income; Those that the Bank upon initial recognition designates as available-for-sale investments; or Those for which Bank may not recover substantially all of its initial investment, other than because of loans and receivables which value have declined, which shall be classified as available-for-trading. Liabilitas keuangan lainnya merupakan liabilitas keuangan yang tidak dimiliki untuk dijual atau ditentukan sebagai nilai wajar melalui laporan laba rugi komprehensif saat pengakuan liabilitas. Other financial liabilities are the financial liabilities that are not held for trading nor designated at fair value through comprehensive profit and loss upon the liability recognition. Manajemen menentukan klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan pada saat pengukuran awal. Management determines the classification of its financial assets and liabilities at initial recognition. - 17 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  708. 708 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 1. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) 1. Klasifikasi (lanjutan) 1. 2. Classification (continued) 1. Pengakuan Awal Initial Recognition Bank pada pengakuan awal mengakui kredit yang diberikan, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, deposito dan surat utang yang diterbitkan pada tanggal awal mula. Pada pembelian dan penjualan yang lazim, aset keuangan diakui pada tanggal perdagangan di mana Bank berkomitmen untuk membeli atau menjual aset. Semua aset dan liabilitas keuangan lainnya (termasuk aset dan liabilitas yang ditetapkan pada nilai wajar melalui laporan laba rugi) pada awalnya diakui pada tanggal perdagangan di mana Bank menjadi suatu pihak dalam ketentuan kontraktual instrumen tersebut. The Bank initially recognizes loans receivables, placements with Bank Indonesia and other banks, deposits and debt securities issued on date of origination. Regular way purchases and sales of financial assets are recognized on trade date at which the Bank commits to purchase or sell the asset. All other financial assets and liabilities (including assets and liabilities designated at fair value through profit and loss) are initially recognized on the trade date at which the Bank becomes a party to the contractual provisions of the instrument. Aset keuangan atau liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar ditambah (untuk item yang tidak diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi) biaya tr an s aksi yang dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan. Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut. Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Financial assets or financial liabilities are measured at fair value plus (for items not subsequently measured at fair value through profit and loss) transaction costs that are directly attributable to its acquisition or issue. The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification. Transaction costs only include costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issue of a financial liability and they are incremental cost that would not have been incurred if the instruments have not been acquired or issued. - 18 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  709. 709 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 1. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) 1. Klasifikasi (lanjutan) 1. 2. 1. Pengakuan Awal (lanjutan) 2. Penghentian Pengakuan Initial Recognition (continued) In the case of financial assets, transaction costs are added to the amount recognized initially, while for financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt recognized initially. Such transaction costs are amortized over the life of the instruments based on the effective interest rate method and recorded as part of interest income for transaction costs related to financial assets, or interest expense for transaction cost related to financial liabilities. Untuk aset keuangan, biaya transaksi ditambahkan pada jumlah yang diakui pada awal pengakuan aset, sedangkan untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada awal pengakuan liabilitas. Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari pendapatan bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan aset keuangan atau sebagai bagian dari beban bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan liabilitas keuangan. 2. Classification (continued) Derecognition Bank menghentikan pengakuan aset keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut berakhir, atau Bank mentransfer hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi dimana Bank secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan. Setiap hak atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Bank diakui secara terpisah sebagai aset atau liabilitas pada laporan posisi keuangan. The Bank derecognizes a financial asset when the contractual rights to the cash flows from the financial asset expire, or when Bank transfers the rights to receive the contractual cash flows on the financial asset in a transaction in which substantially all the risks and rewards of ownership of the financial assets are transferred. Any rights over the transferred financial assets that is created or retained by the Bank is recognized as a separate asset or liability in the statement of financial position. Bank menghentikan pengakuan liabilitas keuangan pada saat liabilitas yang ditetapkan dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa. The Bank derecognizes a financial liability when its contractual obligations expire or are discharged or cancelled. - 19 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  710. 710 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) 2. Penghentian Pengakuan (lanjutan) Derecognition (continued) Bank masuk ke dalam transaksi dimana transfer aset diakui pada laporan posisi keuangan, namun tetap, baik semua atau secara substansial seluruh risiko dan imbalan aset yang ditransfer atau sebagian dari mereka. Jika semua risiko dan manfaat secara substansial dipertahankan, maka t r a n s f er as e t t i d a k d i h e n t i k a n pengakuannya dari laporan posisi keuangan. Pengalihan aktiva dengan retensi dari semua atau secara substansial seluruh risiko dan imbalan termasuk, misalnya, pinjaman sekuritas dan transaksi pembelian kembali. The Bank enters into transactions whereby it transfers assets recognized on its statement of financial position, but retains either all or substantially all of the risks and rewards of the transferred assets or a portion of them. If substantially all risks and rewards are retained, then the transferred assets are not derecognized from the statement of financial position. Transfers of assets with retention of all or substantially all risks and rewards include, for example, securities lending and repurchase transactions. Saat aset tersebut dijual kepada pihak ketiga dengan tingkat yang sama aset total return swap yang ditransfer, transaksi tersebut dicatat sebagai transaksi pembiayaan dijamin dengan transaksi pembelian kembali, Bank mempertahankan semua atau secara substansial seluruh risiko dan manfaat dari kepemilikan seperti aset. When assets are sold to third party with concurrent total rate of return swap on the transferred assets, the transaction is accounted for as a secured financing transaction similar to repurchase transactions, as the Bank retains all or substantially all the risks and rewards of ownership of such assets. Dalam transaksi dimana Bank secara substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan, Bank menghentikan pengakuan aset tersebut jika Bank tidak lagi memiliki pengendalian atas aset tersebut. Hak dan liabilitas yang timbul atau yang masih dimiliki dalam transfer tersebut diakui secara terpisah sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer dimana pengendalian atas aset masih dimiliki, Bank tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar keterlibatan berkelanjutan, dimana tingkat keberlanjutan Bank dalam aset yang ditransfer adalah sebesar perubahan nilai aset yang ditransfer. In a transaction in which the Bank neither retains nor transfer substantially all the risks and rewards of ownership of a financial assets, the Bank derecognizes the asset if it does not retain control over the asset. The rights and obligations arising or retained in the transfer are recognized separately as assets or liabilities as appropriate. In transfers in which control over the asset is still retained, the Bank continues to recognize the asset to the extent of its continuing involvement, determined by the extent to which it is exposed to changes in the value of the transferred asset. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 20 -
  711. 711 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) 2. Penghentian Pengakuan (lanjutan) The Bank writes-off a financial asset and any related allowance for impairment losses, when the Bank determines that the financial asset is uncollectible. This determination is reached after considering information such as the occurrence of significant changes in the financial position of the debtor issuing financial asset such that the debtor can no longer pay the obligation, or that the proceeds from collateral will not be sufficient to pay back the entire exposure. Bank menghapusbukukan aset keuangan dan cadangan kerugian penurunan nilai terkait, pada saat Bank menentukan bahwa kredit atau surat berharga tersebut tidak dapat ditagih. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur penerbit aset keuangan sehingga debitur penerbit tidak lagi dapat melunasi liabilitasnya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh ekposur kredit. 3. 4. 3. Saling Hapus Derecognition (continued) Offset Aset keuangan dan liabilitas keuangan dapat saling hapus dan nilai bersihnya disajikan dalam posisi keuangan jika, dan hanya jika, Bank memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan. Financial assets and financial liabilities can be offset and the net amount is presented in the balance sheets if, and only if, the Bank has the right to a legal force to offset the amount that has been recognized and intends to settle on a net basis or to realize its assets and settle liabilities simultaneously. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi. Revenue and expenses are presented net only if permitted by accounting standards. 4. Pengukuran Biaya Perolehan Diamortisasi Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. - 21 - Amortized Cost Measurement Amortized cost from the financial asset or financial liability is the amount of assets or financial liabilities measured at initial recognition minus principal payments, plus or minus the cumulative amortization using the effective interest rate method, calculated from the difference between initial value and maturity value, and net allowance for impairment losses. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  712. 712 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 5. 6. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) 5. Pengukuran Nilai Wajar Fair Value Measurement Nilai wajar adalah nilai dimana suatu aset dapat dipertukarkan, atau suatu liabilitas diselesaikan antara pihak yang memahami dan berkeinginan untuk melakukan transaksi wajar (arm's length transaction) pada tanggal pengukuran. Fair value is the amount for which an asset could be exchanged, or a liability settled between knowledgeable, willing parties in an arm's length transaction on the measurement date. Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika harga kuotasi sewaktu-waktu dan secara berkala tersedia dan mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan teratur dalam suatu transaksi yang wajar. When available, the Bank measures the fair value of an instruments using quoted prices in active market for that instrument. A market is regarded as active if quoted prices are readily and regularly available and represent actual and regularly occurring market transaction on an arm's length basis. Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan tidak aktif, Bank menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian mencakup penggunaan transaksi pasar terkini yang dilakukan secara wajar oleh pihak-pihak yang memahami, berkeinginan, dan jika tersedia, referensi atas nilai wajar terkini dari instrumen lain yang secara substansial sama, penggunaan analisa arus kas yang didiskonto dan penggunaan model penetapan harga opsi (option pricing model). If the market for a financial instrument is inactive, the Bank determines fair value by using valuation techniques. Valuation techniques include the use of the latest market transactions conducted properly by those who understand, willing, and if available, reference to the current fair value of another instrument which is substantially the same, the use of discounted cash flow analysis and the use of option pricing model. Tekn ik pen ilaian yan g dipilih memaksimalkan penggunaan input pasar, dan meminimalkan penggunaan tafsiran yang bersifat spesifik dari Bank, memasukkan semua faktor yang akan dipertimbangkan oleh para pelaku pasar dalam menetapkan suatu harga dan konsisten dengan metodologi ekonomi yang dapat diterima dalam penetapan harga instrumen keuangan. The selected assessment techniques to maximize the use of market inputs, and minimize the use of a specific provision of the Bank, include all the factors that will be considered by traders in setting a price and is consistent with economic methodology that is acceptable in the pricing of financial instruments. 6. Pengukuran Nilai Wajar Input yang digunakan dalam teknik penilaian secara memadai mencerminkan ekspektasi pasar dan ukuran atas faktor risiko dan pengembalian (risk return) yang melekat pada instrumen keuangan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 22 - Fair Value Measurement Inputs to valuation techniques reasonably represent market expectations and measures of the risk-return factors inherent in the financial instruments.
  713. 713 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) e. e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 6. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Financial Assets and Financial Liabilities (continued) 6. Pengukuran Nilai Wajar (lanjutan) Fair Value Measurement (continued) Bank mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji validitasnya dengan menggunakan harga-harga dari transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi untuk instrumen yang sama atau dasar data pasar lainnya yang tersedia yang dapat diobservasi. The Bank calibrates valuation technique and tests them for validity using prices from observable current market transactions in the same instrument or based on other available observable market data. Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima, kecuali jika nilai wajar dari instrumen tersebut ditentukan dengan perbandingan terhadap transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi dari suatu instrumen yang sama (yaitu tanpa modifikasi atau pengemasan ulang) atau berdasarkan suatu teknik penilaian yang variabelnya hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi jika harga transaksi dapat diobservasi. The best evidence of fair value of financial instruments at initial recognition is the transaction price, the fair value of payments made or received, except if the fair value of financial instruments is determined by comparison to recent market transactions, which can be observed from the same instrument (i.e. without modification or repackaging) or based on a valuation technique using variables only from data of observable markets if the price of the transaction can be observed. Jika harga transaksi memberikan bukti terbaik atas nilai wajar pada saat pengakuan awal, maka instrumen keuangan pada awalnya diukur pada harga transaksi dan selisih antara harga transaksi dan nilai yang sebelumnya diperoleh dari model penilaian diakui dari penilaian laba rugi setelah pengakuan awal tergantung pada masing-masing fakta dan keadaan dari transaksi tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksinya ditutup. If the transaction price provides the best evidence of fair value upon initial recognition, the financial instruments are measured initially at the transaction price and the difference between transaction price and the value previously obtained from the assessment model is recognized in the statements of income after initial recognition depends on each facts and circumstances of the transaction but not later than when the assessment is fully supported by observable market data or when the transaction is closed. Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas instrumen keuangan dan termasuk penyesuaian yang dilakukan untuk memasukkan risiko kredit Bank dan pihak lawan, mana yang lebih sesuai. The fair value reflects the credit risk on financial instruments and include adjustments made to incorporate the credit risk of the Bank and the opposing party, whichever is appropriate. - 23 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  714. 714 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) e. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 6. 7. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) 6. Pengukuran Nilai Wajar (lanjutan) Fair Value Measurement (continued) Taksiran nilai wajar yang diperoleh dari model penilaian akan disesuaikan untuk mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model penilaian, sepanjang Bank yakin bahwa keterlibatan suatu pasar pihak ketiga akan mempertimbangkan faktor-faktor tersebut dalam penerapan harga suatu transaksi. Fair value estimates obtained from models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the as long as that the Bank believes a third party market participation would take them into account in pricing a transaction. Aset keuangan dan long position diukur menggunakan harga penawaran; liabilitas keuangan dan short position diukur menggunakan harga permintaan. Dimana Bank memiliki posisi risiko saling hapus, nilai lengah dari harga pasar digunakan sebagai dasar untuk menentukan nilai wajar posisi risiko yang saling hapus tersebut dan menerapkan penyesuaian terhadap harga penawaran atau harga permintaan terhadap posisi terbuka neto (net open position), mana yang lebih sesuai. Financial assets and long positions are measured by a bid price; financial liabilities and short position are measured by an asking price. Where the Bank has positions with offsetting risk, mid- market prices are used to measure the offsetting risk positions and an offer or demand price adjustment is applied only to the net open position as appropriate. Aset Keuangan yang Dicatat Berdasarkan Biaya Perolehan Diamortisasi Cadangan yang wajib dibentuk Bank jika terdapat bukti objektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan atau kelompok aset keuangan sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal aset tersebut (peristiwa yang merugikan) dan berdampak pada estimasi arus kas masa depan. Jumlah cadangan kerugian diukur sebagai selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa depan yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan. - 24 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 7. Financial Assets Recorded at Amortized Cost Allowance shall be established by Bank if there is objective evidence of impairment in value of financial assets or group of financial assets as a result of one or more events occurring subsequent to initial recognition these assets (adverse events) and have an impact on the estimated future cash flows front. Total allowance for losses is measured as the difference between the carrying value of financial assets with the present value of estimated future cash flows discounted using the effective interest rate beginning of the financial asset.
  715. 715 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) f. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai atas Aset Keuangan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification and Measurement Impairment for Financial Assets of Penurunan nilai ini diterapkan untuk seluruh instrumen keuangan pada kelompok akun aset produktif yang terdiri atas giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, surat-surat berharga, kredit yang diberikan, dan penyertaan saham serta komitmen dan kontinjensi pada transaksi rekening administratif. Decrease in this value is applied to all financial instruments in earning assets account group consisting of current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, securities, loans, and equity investments and commitments and contingencies at the balance sheet accounts. Pada setiap tanggal posisi keuangan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti yang objektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan nilai. On every financial position date, the Bank evaluates whether there is objective evidence that financial asset or group of financial assets are impaired. Aset keuangan atau kelompok aset keuangan diturunkan nilainya dan kerugian penurunan nilai telah terjadi, jika dan hanya jika, terdapat bukti yang objektif tentang penurunan nilai tersebut sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal dan peristiwa yang merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus kas masa depan atas aset keuangan atau kelompok aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal. Financial asset or group of financial assets decreased in value and any impairment loss has occurred, if and only if, there is objective evidence of impairment as a result of one or more events occurring after initial recognition and these adverse events affecting the future cash flow estimation of the financial assets or group of financial assets that can be estimated reliably. Kriteria yang dipergunakan oleh Bank untuk menentukan bukti objektif dari penurunan nilai adalah sebagai berikut: The criteria used by the Bank to determine the objective evidence of impairment are as follows: 1) 1) 2) 3) 4) 5) Kesulitan keuangan signifikan yang dialami debitur; Pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok dan bunga; Terdapat kemungkinan debitur dinyatakan pailit atau melakukan kegiatan reorganisasi keuangan lainnya; Hilangnya pasar aktif dari kredit akibat kesulitan keuangan; Pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan tersebut; - 25 - 2) 3) 4) 5) Significant financial difficulties experienced by debtor; Breach of contract, such event of default or arrears in payment of principal and interest; There is a possibility of the debtor is declared bankrupt or performing other financial reorganization; The loss of an active market of credit due to financial difficulties; The lender, for economic or legal reasons relating to the borrower's financial difficulty, grants the borrower a concession that the lender would not otherwise consider; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  716. 716 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) f. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai atas Aset Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification Impairment (continued) and Measurement of for Financial Assets Kriteria yang dipergunakan oleh Bank untuk menentukan bukti objektif dari penurunan nilai adalah sebagai berikut: (lanjutan) The criteria used by the Bank to determine the objective evidence of impairment are as follows: (continued) 6) 6) Dat a yang d apat dio bs er vas i mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, meskipun penurunannya belum dapat diidentifikasi terhadap aset keuangan secara individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk: • Memburuknya status pembayaran pihak peminjam dalam kelompok tersebut; dan • Kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. Observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows from a portfolio of financial assets since the initial recognition of those assets, although the decrease has yet been identified individually in the portfolio, including: • Adverse changes in the payment status of borrowers in the portfolio; and • National or local economic conditions that correlate with defaults on the assets in the portfolio. Bank pertama kali menentukan apakah aset keuangan signifikan secara individual. Apabila aset keuangan signifikan secara individual, maka Bank akan menentukan apakah terdapat bukti objektif penurunan nilai secara individual atas aset keuangan. Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti objektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, terlepas aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, maka Bank memasukkan aset tersebut ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. Aset keuangan yang penurunan nilainya dilakukan secara individual, dan untuk itu kerugian penurunan nilai telah diakui atau tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif. The Bank first assesses whether the financial asset is individually significant. If the financial asset considered individually significant, the Bank will determines whether there is an objective evidence of impairment exist or not. If the Bank determines that no objective evidence of impairment exists for an individually assessed financial asset, whether significant or not, it includes the asset in a Bank of financial assets with similar credit risk characteristics and collectively assesses them for impairment. Financial assets that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is or continues to be recognized are not included in a collective assessment of impairment. Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti objektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, baik yang jumlahnya signifikan maupun tidak signifikan, maka aset keuangan tersebut akan dimasukkan ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dan penurunan nilai kelompok aset keuangan tersebut dilakukan secara kolektif. Aset keuangan yang penurunan nilainya dilakukan secara individual dan untuk itu kerugian penurunan nilai telah diakui atau tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif. If the Bank determine there is no objective evidence that the impairment value of financial asset is individually evaluated, whether the amount significant or not, then the financial asset classified into group of financial asset that have the same credit risk characteristics and its impairment value is collectively calculated. For the financial asset that has impaired individually, and its impairment has been recognized, is not included in collectively evaluation of impairment value. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 26 -
  717. 717 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) f. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai atas Aset Keuangan (lanjutan) 1. Aset Keuangan yang Dicatat Berdasarkan B ia y a P erolehan Diamortisasi Perhitungan individual penurunan nilai secara 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification Impairment (continued) 1. and Measurement of for Financial Assets Financial Assets Amortized Cost Recorded at Calculation of individual impairment Jumlah kerugian penurunan nilai diukur berdasarkan selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas m asa datang (tanpa memperhitungkan kerugian penurunan nilai dimasa datang yang belum terjadi) yang didiskontokan menggunakan tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. The loss of impairment value is measured based on the difference between carrying value with the present value of future cash flow estimation (without calculation of loss impairment value in the future which has not yet incurred) that discounted by using beginning effective interest rate from its financial asset. Nilai tercatat aset tersebut dikurangi melalui akun cadangan kerugian penurunan nilai dan beban kerugian diakui pada laporan laba rugi komprehensif. Jika pinjaman yang diberikan atau aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo memiliki suku bunga variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan untuk mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan dalam kontrak. The carrying value of that asset less allowance of impairment losses and the loss expense recognized in statement of comprehensive income. If the loan given or financial asset owned until its maturity date that has variable interest rate, then the discount rate which to be used to measure each loss of impairment value is the effective interest rate that valid as stipulated in the contract. Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. Calculation the present value of future cash flow estimation with its guarantee described cash flow which resulted from takeover of its guarantee less expenses to acquire and sale the guarantee, although the takeover will happen or not. Bank menggunakan metode nilai wajar agunan sebagai dasar arus kas masa datang apabila memenuhi salah satu kondisi berikut: Bank using the fair value of collateral as the future cash flows if it meets one of the following conditions: a. kredit bersifat collateral dependent, yaitu jika pelunasan kredit hanya bersumber dari agunan; atau a. Loan is collateral dependent, if the loan repayment only from the collateral; or b. Pengambilalihan agunan kemungkinan besar terjadi dan didukung dengan aspek legal pengikatan agunan b. Collateral takeover most likely to occur and is supported by binding legal aspects of collateral. - 27 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  718. 718 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) f. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai atas Aset Keuangan (lanjutan) 1. Aset Keuangan yang Dicatat B er dasarkan Biaya Peroleha n Diamortisasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification Impairment (continued) 1. and Measurement of for Financial Assets Financial Assets Recorded Amortized Cost (continued) at Perhitungan penurunan nilai secara kolektif The calculation of collective impairment Dalam menentukan penurunan nilai secara kolektif, Bank menerapkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 11/33/DPNP tanggal 8 Desember 2009 "Perubahan atas Surat Edaran No.11/4/DPNP tanggal 27 Januari 2009 tentang Pelaksanaan Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia". In determining the impairment collectively, the Bank implemented the Circular Letter of Bank Indonesia No. 11/33/DPNP dated December 8, 2009 "Amendment to Circular Letter No.11/4/DPNP dated January 27, 2009 on the implementation of Bank Indonesia Accounting Guidelines". Bank menggunakan metode migration rate analysis yang merupakan suatu metode analisis statistik, untuk menilai cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan secara kolektif. Dengan metode ini, Bank menggunakan data historis 3 (tiga) tahun dalam menghitung Probability of Default (PD) dan Loss Given Default (LGD). The Bank using migration rate analysis method which is a method of statistical analysis, to assess the allowance for impairment losses on loans collectively. With this method, the Bank uses historical data of 3 (three) years in calculating the Probability of Default (PD) and Loss Given Default (LGD). Data mengenai kerugian historis merupakan titik awal dalam melakukan evaluasi penurunan nilai terhadap kelompok kredit. Berdasarkan data kerugian historis dari s u at u kelo m po k k r e d i t s et elah memperhitungkan tingkat pengembalian (recovery rate), Bank dapat mengestimasi arus kas masa datang dan tingkat kerugian kelompok kredit pada masa ini. Evaluation of impairment of the credit is based on estimates of future contractual cash flows and historical loss rate (the historical net charge-off rate) of the credit. Data on historical losses is the starting point for evaluating the impairment of the credit. Based on historical loss data of a group of loan after taking into account the rate of return (recovery rate), Bank may estimate the future cash flows and the level of credit losses during this period. Hapus Buku Write Off Ketika kredit yang diberikan tidak tertagih, kredit tersebut dihapus buku dengan menjurnal balik cadangan kerugian penurunan nilai. Kredit tersebut dapat dihapus buku setelah semua prosedur yang diperlukan telah dilakukan dan jumlah kerugian telah ditentukan. When the loans receivable is uncollectible, it will be written off with the reversing entry of allowance for impairment losses. The loan able to be written off when the whole required procedures has been accomplished and a loss has been determined. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 28 -
  719. 719 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) f. f. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai atas Aset Keuangan (lanjutan) 1. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Identification Impairment (continued) 1. Aset Keuangan yang Dicatat Berdasarkan B ia y a P erolehan Diamortisasi (lanjutan) and Measurement of for Financial Assets Financial Assets Recorded Amortized Cost (continued) at Hapus Buku (lanjutan) Write Off (continued) Beban penurunan nilai yang terkait dengan kredit yang diberikan, efek-efek (di dalam kategori dimiliki hingga jatuh tempo dan pinjaman yang diberikan dan piutang) diklasifikasikan ke dalam "pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai". Impairment value expense related to the loan, marketable securities (in category held to maturity date, and loan and receivable) classified into "allowance for impairment losses". Jika pada periode berikutnya, jumlah kerugian penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara objektif pada peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui (seperti meningkatnya peringkat kredit debitur), maka kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dengan menyesuaikan akun cadangan. Jumlah pemulihan aset keuangan diakui pada laporan laba rugi komprehensif. If in the next period, the amount of impairment loss decreases and the reduction can be objectively related to events occurring after the loss is recognized (such as increasing the debtor's credit rating), then previously recognized impairment should be restored, to adjust the reserve account. Total recovery amount of financial asset are recognized in the statement of comprehensive income. Penerimaan kemudian atas kredit yang diberikan yang telah dihapusbukukan, pada periode berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan pada akun cadangan. Penerimaan kembali atas kredit yang diberikan yang telah dihapusbukukan pada periode sebelumnya dicatat sebagai pendapatan non-operasional lainnya. Subsequent admission of loans given which has been written off, in the current period to be credited with the adjustment of allowance account. Readmission of loans given which has been written off in the prior period recorded as other non-operational income. Jumlah kerugian diukur dari selisih antara nilai tercatat aset dan nilai kini estimasi arus kas masa depan yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari aset. The loss is measured from the difference between the carrying value asset and the present value of future discounted cash flow using the beginning of effective interest rate of asset. - 29 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  720. 720 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) f. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai atas Aset Keuangan (lanjutan) 1. 2. Aset Keuangan yang Dicatat Berdasarkan B ia y a P erolehan Diamortisasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification Impairment (continued) 1. and Measurement of for Financial Assets Financial Assets Recorded Amortized Cost (continued) at Hapus Buku (lanjutan) Write Off (continued) Pengklasifikasian aset produktif dan jumlah minimum penyisihan kerugian atas aset produktif serta komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko kredit dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 7/2/PBl/2005 tanggal 20 Januari 2005 tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum sebagaimana telah diubah terakhir dengan PBI No. 14/15/PBl/2012 tanggal 24 Oktober 2012 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/28/DPNP tanggal 31 Juli 2013. Dalam penerapan PBI dan Surat Edaran Bank Indonesia tersebut, Bank melakukan klasifikasi aset produktif berdasarkan evaluasi atas kinerja debitur, prospek usaha, dan kemampuan membayar kepada Bank. Classification of productive asset and the minimum allowance of impairment of productive asset and the commitment and contingency that has loan risk calculated based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 7/2/PBI/2005 dated January 20, 2005 in regard of Evaluation of Quality Asset as amended in PBI No. 14/15/PBl/2012 dated October 24, 2012 and Circular Letter of Bank Indonesia. No.15/28/DPNP dated July 31, 2013. In applying the PBI and Circular Letter of Bank Indonesia, Bank classified earning asset based on the evaluation of debtor's performance, business prospect and payment ability to Bank. 2. Aset produktif dalam prinsip syariah Earning assets in sharia principle Untuk Unit Usaha Syariah, pengklasifikasian aset produktif dilakukan berdasarkan PBI No. 10/24/PBl/2008 tanggal 16 Oktober 2008 tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum yang Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah, sebagaimana dalam pasal-pasal tertentu telah diubah dengan PBI No. 13/13/PBl/2011 tanggal 24 Maret 2011 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/10/DPbs tanggal 13 April 2011. For Sharia Unit, the classification of earning assets is based on PBI. PBI No.10124/PBl/2008 dated October 16, 2008 concerning Asset Quality Rating for Commercial Banks Conducting Business Based on Sharia Principles, as specified in the articles had been amended with PBI No.13/13/PBl/2013 dated March 24, 2011 and Circular Letter of Bank Indonesia No.13/10/DPbs dated April, 13, 2011. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menerbitkan peraturan OJK baru No.16/POJK.03/2014 tanggal 18 Nopember 2014 dan Surat Edaran OJK No.8/SEOJK.03/2015 tanggal 10 Maret 2015 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Financial Services Authority (OJK) published a new OJK regulation No.16/POJK.03/2014 dated November 18, 2014 and OJK Circular Letter No.8/SEOJK.03/2015 dated March 10, 2015 concerning Asset Quality Assessment for Sharia Banks and Sharia Business Unit. - 30 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  721. 721 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) f. f. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai atas Aset Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Identification Impairment (continued) 2. Aset produktif dalam prinsip syariah (lanjutan) and Measurement of for Financial Assets Earning assets in sharia principle (continued) Minimum allowance for possible losses on earning assets is as follows: Penyisihan kerugian minimum atas aset produktif adalah sebagai berikut: Persentase minimum penyisihan kerugian/ Percentage of minimum allowance of impairment Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet g. h. Current Special mention Substandard Doubtful Loss 1% 5% 15% 50% 100% Aset keuangan dan Liabilitas Dimiliki untuk Diperdagangkan g. Financial Assets and Liabilities Held for Trading Aset dan liabilitas keuangan yang diperdagangkan adalah aset dan liabilitas bahwa Bank mengakuisisi, terutama untuk tujuan penjualan atau pembelian kembali dalam waktu dekat, atau memegang sebagai bagian dari portofolio yang dikelola bersama-sama untuk keuntungan jangka pendek atau position taking. Financial assets and liabilities held for trading are those assets and liabilities that the Bank acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing in the near term, or holds as part of a portfolio that is managed together for short-term profit or position taking. Aset keuangan dan liabilitas awalnya diakui dan pada periode selanjutnya diukur sebesar nilai wajarnya dalam laporan posisi keuangan dengan biaya transaksi yang diakui dalam laporan laba rugi. Semua perubahan nilai wajar diakui sebagai pendapatan bersih pada perdagangan laba atau rugi. Aset dan liabilitas finansial yang diperdagangkan tidak diklasifikasikan setelah pengakuan awal. Financial assets and liabilities are initially recognize and subsequently measured at fair value in the statement of financial position with transaction costs recognized in profit or loss. All changes in fair value are recognized as net trading income in profit or loss. Financial assets and liabilities held for trading are not classified subsequent to their initial recognition. h. Kas dan Setara Kas Kas dan setara kas mencakup kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, simpanan yang sewaktu-waktu bisa dicairkan, dan investasi jangka pendek likuid lainnya dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang. - 31 - Cash and Cash Equivalents Cash and cash equivalents include cash, demand deposits at Bank Indonesia, other banks, deposits can be withdrawn at any time, and other highly liquid short-term investments with original maturities of three months or less. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  722. 722 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) i. j. k. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) i. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain Current Accounts with Bank Indonesia and Other Banks Giro pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. The current accounts with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables. Current accounts with Bank Indonesia and other banks are stated at amortized cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Entitas yang menjalankan kegiatan usaha dengan prinsip syariah, giro pada Bank Indonesia dan Bank lain dinyatakan sebesar saldo giro dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Entity that engages in sharia banking presents current accounts with Bank Indonesia and other Banks at their outstanding balance net of allowance for impairment losses. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain j. Placements with Bank Indonesia and Other Banks Penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia terdiri dari Fasilitas Simpanan Bank Indonesia (FASBI), call money dan deposito berjangka. Placements with other Banks and Bank Indonesia consist of Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI), call money and time deposits. Penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Penempatan pada Bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Placements with other banks and Bank Indonesia are classified as loans and receivables. Placements with other banks are stated at amortized cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses. k. Efek-efek Marketable Securities Efek-efek terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia, Sertifikat Bank Indonesia Syariah, reksadana, obligasi pemerintah dan obligasi korporasi yang diperdagangkan di bursa efek. Marketable securities consist of Certificates of Bank Indonesia, Sharia Certificates of Bank Indonesia, mutual fund, government bonds and corporate bonds, where traded on stock exchange. Efek-efek pada awalnya disajikan sebesar nilai wajar kecuali untuk efek-efek syariah yang masih menggunakan perlakuan akuntansi sebelumnya. Setelah pengakuan awal, surat berharga dicatat sesuai kategorinya, yaitu tersedia untuk dijual, dimiliki hingga jatuh tempo atau nilai wajar melalui laba rugi. Marketable securities are initially measured at fair value except for sharia securities which are measured using the previous accounting treatment. Subsequently, marketable securities are accounted for depending on their classification as available-for-sale, held-to-maturity or fair value through profit or loss. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 32 -
  723. 723 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) k. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) k. Efek-efek (lanjutan) Marketable Securities (continued) Dalam efek-efek yang nilai wajarnya tersedia diklasifikasikan berdasarkan tujuan manajemen pada saat perolehan, digolongkan dalam kelompok berikut: Marketable securities that have readily determinable fair value are classified based on management intention at the time of acquisition, are classified into the following groups: 1) Surat berharga yang diperdagangkan dinyatakan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi dari kenaikan atau penurunan nilai wajar diakui pada laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. Pada saat surat-surat berharga untuk diperdagangkan dijual, selisih antara harga penjualan dengan nilai wajar yang tercatat pada akhir tahun diakui sebagai keuntungan atau kerugian dari penjualan yang direalisasi; 1) Trading securities are stated at fair value. The unrealized gains/losses resulting from the increase/decrease in fair value are recognized in the current period comprehensive profit and loss. Upon the sale of securities in a trading portfolio, the difference between the selling price and fair value per books is recognized as a realized gain or loss on sale; 2) Surat-surat berharga yang tersedia untuk dijual dinyatakan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi dari kenaikan atau penurunan nilai wajar tidak diakui pada laba rugi komprehensif periode berjalan, melainkan sebagai komponen terpisah dalam ekuitas. Keuntungan atau kerugian diakui sebagai laba atau rugi pada saat realisasi; 2) Available-for-sale securities are stated at fair value. Unrealized gains/losses resulting from the increase/decrease in fair value are not recognized in the current period comprehensive profit and loss but are presented as a separate component in equity. Gains/losses are recognized in profit and loss upon realization; 3) Surat-surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada biaya perolehan yang diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif; 3) Held-to-maturity marketable securities are carried at amortized cost using the effective interest rate method; 4) Surat-surat berharga yang diklasifikasi sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang dinyatakan berdasarkan nilai yang diukur pada saat pengakuan awal setelah ditambahkan (dikurangi) dengan amortisasi premi (diskonto), bila ada; 4) Marketable securities classified as loans and receivables are stated at current value measured at initial recognition after added (deducted) for amortization of premium (discount), if any; 5) Surat-surat berharga dalam kategori nilai wajar melalui laba rugi. 5) Fair value through profit or loss marketable securities. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat kenaikan atau penurunan nilai wajarnya disajikan dalam laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. - 33 - Unrealized gains or losses resulting from changes in fair values are recognized in the current year statements of comprehensive income. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  724. 724 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) k. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) k. Efek-efek (lanjutan) Marketable Securities (continued) Pendapatan bunga dari surat-surat berharga dicatat dalam laporan laba rugi komprehensif sesuai dengan persyaratan dalam kontrak. The interest income from marketable securities is recorded in the statements of comprehensive income according to the terms of the contract. Atas penjualan portofolio surat-surat berharga untuk nilai wajar melalui laporan laba rugi, perbedaan antara harga jual dengan nilai pasar wajar diakui sebagai keuntungan atau kerugian penjualan pada tahun dimana surat-surat berharga tersebut dijual. Upon sale of portfolio of fair value through profit or loss marketable securities, the difference between the selling price and the fair value is recognized as a gain or loss in the year when the marketable securities are sold. U n tuk surat-sur at ber h ar ga yan g diperdagangkan secara aktif di pasar keuangan yang terorganisir, nilai wajar tersebut umumnya ditentukan dengan mengacu pada harga penawaran pasar yang terjadi di bursa efek pada tanggal yang terdekat dengan tanggal posisi keuangan. Untuk surat-surat berharga yang tidak mempunyai harga penawaran pasar, estimasi atas nilai wajar surat-surat berharga ditetapkan dengan mengacu pada nilai wajar instrumen lain yang memiliki substansi yang sama atau dihitung berdasarkan arus kas yang diharapkan terhadap aset bersih surat-surat berharga tersebut. Bank menggunakan harga penawaran pasar yang terjadi di bursa efek pada tanggal yang terdekat dengan tanggal laporan posisi keuangan sebagai nilai wajar. For marketable securities which are actively traded in organized financial markets, fair value is generally determined by referencing to quoted market bid prices by the stock exchanges at the closest date to the balance sheet date. For marketable securities where there is no quoted market price, a reasonable estimate of the fair value is determined by reference to the current market value of another instrument which is substantially the same or is calculated based on the expected cash flows of the underlying net of marketable securities. The Bank used quoted market bid prices by the stock exchange at the date close to the statement of financial position as their fair value. Nilai wajar ditentukan berdasarkan harga pasar yang berlaku. Penurunan nilai wajar setiap surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo di bawah biaya perolehannya, selain yang bersifat sementara, diakui sebagai kerugian pada laporan laba rugi tahun berjalan. Fair values are determined on the basis of quoted market prices. Any permanent decline in the fair value of marketable securities held to maturity, is charged to the current year profit or losses. Laba dan rugi yang direalisasi dari penjualan surat-surat berharga dihitung berdasarkan metode identifikasi spesifik dan dikreditkan/dibebankan dalam laporan laba rugi tahun yang bersangkutan. Realized gains and losses from selling marketable securities are calculated based on a specific identification method and credited/charged to the current year income statement. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 34 -
  725. 725 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) k. l. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) k. Efek-efek (lanjutan) Marketable Securities (continued) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali disajikan sebagai aset dalam laporan posisi keuangan sebesar harga penjualan kembali yang disepakati dikurangi dengan pendapatan bunga yang belum diamortisasi dan cadangan kerugian penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali yang disepakati diperlakukan sebagai pendapatan bunga yang ditangguhkan (belum diamortisasi), dan diakui sebagai pendapatan bunga selama periode sejak efek-efek tersebut dibeli hingga dijual kembali menggunakan metode suku bunga efektif. Securities purchased under agreements to resell Securities purchased under resale agreements are presented as an asset in the statement of financial position at the agreed resale price less unamortized interest income and allowance for impairment losses. The difference between the purchase price and the agreed resale price is treated as deferred interest income (unamortized), and amortized as interest income over the period, commencing from the acquisition date to the resale date using effective interest rate method. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diklasifikasikan sebagai kredit yang diberikan dan piutang. Securities purchased under resale agreement are classified as loans and receivables. Tagihan Akseptasi l. Acceptances Receivable Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Acceptances receivable are classified as loans and receivables. Tagihan akseptasi dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi. Tagihan akseptasi disajikan setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Acceptances receivable is stated at amortized cost. Acceptances receivable are stated net of allowance for impairment losses. m. Pinjaman yang Diberikan dan Piutang dan Pembiayaan Syariah m. Loans and Financing Receivables and Sharia Pinjaman yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disetarakan dengan kas berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam dengan debitur yang mewajibkan debitur untuk melunasi hutang berikut bunganya setelah jangka waktu tertentu. Loans are the provision of money or bills that can be compared to cash based on an agreement with the borrower borrowing which requires debtors to pay off the debt with interest after a certain period of time. Pinjaman yang diberikan diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Loans are classified as loans and receivables. Pinjaman yang diberikan pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Loans are initially measured at fair value plus transaction costs that are directly attributable and additional costs to obtain financial assets, and after initial recognition are measured at amortized cost based on the effective interest rate method less allowance for impairment losses. - 35 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  726. 726 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) 2. m. Pinjaman yang Diberikan dan Piutang dan Pembiayaan Syariah (lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) m. Loans and Receivables Financing (continued) and Sharia Pinjaman sindikasi, kredit dalam rangka pembiayaan langsung dan pembiayaan bersama, serta penerusan dinyatakan sebesar saldonya sesuai dengan porsi kredit yang risikonya ditanggung oleh Bank. Syndicated loans, credit in order to direct financing and joint financing, and redirection are carried at the balance in accordance with the portion of credit risk is borne by the Bank. Restrukturisasi Kredit Restructured Loans Restrukturisasi kredit meliputi adanya perpanjangan jangka waktu pembayaran dan ketentuan kredit yang baru. Saat persyaratan kredit telah dinegosiasi ulang atau dimodifikasi (kredit restrukturisasi), penurunan nilai yang ada diukur dengan menggunakan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah dan kredit tidak lagi diperhitungkan sebagai kredit menunggak. Loan restructuring may involve extending the payment arrangements and the agreement of new loans conditions. When the loan terms have been renegotiated or modified (restructured loans), any impairment is measured using the original effective interest rate (EIR) as calculated before the modification of terms and the loan is no longer considered past due. Manajemen secara berkelanjutan mereviu kredit yang dinegosiasi ulang untuk meyakinkan terpenuhinya seluruh kriteria dan pembayaran di masa depan. Kredit terus menjadi subjek penilaian penurunan nilai individual atau kolektif, dihitung dengan menggunakan suku bunga efektif awal. Management continuously reviews renegotiated loans to ensure that all criteria are met and the future payments are likely to occur. The loans continue to be subject to an individual or collective impairment assessment, calculated using the loan original effective interest rate. Kredit yang diberikan dihapusbukukan ketika tidak terdapat prospek yang realistis mengenai pengembalian kredit atau hubungan antara Bank dan debitur telah berakhir. Kredit yang tidak dapat dilunasi dihapusbukukan dengan mendebit penyisihan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas kredit yang telah dihapusbukukan pada tahun berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan akun cadangan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas kredit yang diberikan yang telah dihapusbukukan pada tahun-tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional lainnya. Penerimaan pembayaran pembiayaan/piutang syariah yang telah dihapusbukukan dicatat sebagai penambahan cadangan kerugian selama tahun berjalan. Pelunasan kemudian atau penggantian asuransi atas kredit yang telah dihapusbukukan dikreditkan ke dalam penyisihan kerugian penurunan nilai kredit di laporan posisi keuangan. Loans are written off when there is no realistic prospect of collection or when the Bank's relationship with the borrowers has ceased. When loans are deemed uncollectible, they are written off against the related allowance for impairment losses. The recoveries of written-off loans in the current year are credited by adjusting the allowance for impairment losses account. Recoveries of written-off loans from previous years are recorded as other operating income. Recovery of Sharia Financing/Receivables previously written off is recorded as an addition to the allowance for impairment losses in the current year. Subsequent recoveries or proceeds from insurance claims are credited to the allowance for impairment losses in the balance sheet. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 36 -
  727. 727 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) 2. m. Pinjaman yang Diberikan dan Piutang dan Pembiayaan Syariah (lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) m. Loans and Receivables Financing (continued) and Sharia Piutang dan Pembiayaan Syariah Sharia receivables and financing Piutang syariah adalah tagihan yang timbul dari transaksi berdasarkan akad-akad ijarah, murabahah, musyarakah, dan mudharabah. Sharia receivables arise from transactions based on ijarah, murabahah, musyarakah, and mudharabah agreements. Pembiayaan syariah yang terutama terdiri dari piutang murabahah, pembiayaan mudharabah dan pembiayaan musyarakah. Sharia financing which consists mainly of muarabahah receivables, mudharabah financing and musyarakah financing. Pembiayaan mudharabah adalah akad kerjasama usaha antara dan nasabah dimana Bank Sumsel Babel Syariah menyediakan dana, sedangkan nasabah bertindak selaku pengelola, yang dilakukan berdasarkan prinsip bagi hasil (nisbah) dengan porsi bagi hasil yang telah disepakati. Mudharabah financing is an agreement between Bank Sumsel Babel Syariah and the customer in which Bank Sumsel Babel Syariah as the owner of the fund and the customer as the business executor, is conducted based on revenue sharing (nisbah) principle with agreed revenue sharing ratio. Pembiayaan musyarakah adalah akad antara Bank Sumsel Babel Syariah dan nasabah untuk melakukan usaha tertentu dalam suatu kemitraan dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dengan pembagian keuntungan sesuai dengan kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung secara proporsional sesuai dengan kontribusi dana. Musyarakah financing is an agreement between Bank Sumsel Babel Syariah and the customer to have a joint venture in a partnership where each party contributes funds with profit and loss sharing based on agreement and losses will be borne proportionally based on capital contribution. Pembiayaan mudharabah dan musyarakah disajikan dalam laporan posisi keuangan sebesar nilai wajar dan jika nilai wajar lebih besar daripada nilai buku, maka selisih tersebut diakui sebagai keuntungan yang ditangguhkan dan diamortisasi menggunakan metode garis lurus selama masa akad atau diakui sebagai kerugian pada saat terjadinya apabila nilai wajar lebih kecil daripada nilai tercatat. Mudharabah and musyarakah financing are stated in the statements of financial position at fair value and if the fair value is higher than the book value, the margin is recorded as deferred income and amortized using straight-line method over the period of financing or recorded as a loss in the same period if the fair value is less than the book value. Murabahah adalah pembiayaan dalam bentuk transaksi jual beli barang dengan harga jual sebesar biaya perolehan barang ditambah keuntungan yang disepakati. Piutang murabahah dinyatakan sebesar jumlah piutang setelah dikurangi dengan marjin yang ditangguhkan yang belum direalisasikan dan penyisihan kerugian. Murabahah is a financing in the form of sale/purchase of goods with the selling price equal to cost of the goods plus agreed profit margin. Murabahah receivables are stated at the amount of receivables less unrealized deferred margin and allowance for losses. - 37 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  728. 728 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) 2. m. Pinjaman yang Diberikan dan Piutang dan Pembiayaan Syariah (lanjutan) Piutang dan (lanjutan) n. o. Pembiayaan SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) m. Loans and Receivables Financing (continued) Sharia receivables (continued) Syariah and and Sharia financing Piutang murabahah disajikan dalam laporan posisi keuangan sebesar nilai bersih yang dapat direalisasi, yaitu saldo piutang dikurangi pendapatan murabahah ditangguhkan dan cadangan kerugian penurunan nilai piutang. Murabahah receivables are stated in the statements of financial position at net realizable value, which is the receivable balance less deferred murabahah income and allowance for impairment losses. ljarah adalah sewa menyewa atas suatu barang dan/atau jasa antara pemilik objek sewa termasuk kepemilikan hak pakai atas objek sewa dengan penyewa untuk mendapatkan imbalan atas objek sewa yang disewakan. Pendapatan ijarah disajikan secara neto setelah dikurangi beban yang terkait, misalnya beban pemeliharaan dan perbaikan, dan sebagainya. ljarah is a leasing arrangement of goods and/or services between the owner of a leased object (lessor) and lessee including the right to use the leased object, for the purpose of obtaining a return on the leased object. ljarah income is presented net of related expenses such as maintenance and repairs expense, and so forth. n. Penyertaan Saham Equity Investments Penyertaan saham merupakan penanaman dana dalam bentuk saham pada perusahaan non-publik yang bergerak di bidang jasa keuangan yang tidak melalui pasar modal untuk tujuan jangka panjang. Equity investments represent investment in no publicly listed companies engaged in the financial services industry that is not through the capital market held for long term purposes. Penyertaan saham Bank dengan persentase kepemilikan di bawah 20% dan dicatat dengan metode biaya. Dengan metode ini, penyertaan saham dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi dengan penyisihan kerugian penurunan nilai. Pendapatan dividen diakui pada saat keputusan pembagian dividen diumumkan. Equity investments with an ownership interest below 20% are recorded based on the cost method. Under this method, equity investments are carried at cost less allowance for impairment losses. Dividend income is recognized when the decision to distribute the dividend is declared. Penyisihan kerugian penurunan nilai atas penyertaan dibentuk apabila berdasarkan pendapat manajemen terdapat penurunan nilai secara permanen atas nilai penyertaan. A provision for impairment losses on investments is made when in the opinion of the management there is a permanent decline in the value of the investment. o. Biaya Dibayar Dimuka Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama masa manfaat masing-masing biaya dengan menggunakan metode garis lurus. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 38 - Prepaid Expenses Prepaid expenses are amortized over the useful life of each expense using the straight-line method.
  729. 729 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) p. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) p. Aset Tetap Fixed Asset Bank menerapkan PSAK No. 16 (Revisi 2014), "Aset Tetap" dan ISAK No.25, "Hak atas Tanah". Banks apply PSAK No. 16 (Revised 2014) “Fixed Assets” and ISAK No.25, "Land Rights". ISAK No. 25 menetapkan bahwa biaya pengurusan legal hak atas tanah dalam bentuk Hak Guna Usaha ("HGU"), Hak Guna Bangunan ("HGB") dan Hak Pakai ("HP") ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian dari biaya perolehan tanah pada akun "Aset Tetap" dan tidak diamortisasi. Sementara biaya pengurusan atas perpanjangan atau pembaruan legal hak atas tanah dalam bentuk HGU, HGB dan HP diakui sebagai beban ditangguhkan pada laporan posisi keuangan dan diamortisasi sepanjang mana yang lebih pendek antara umur hukum hak dan umur ekonomik tanah. ISAK No.25 prescribes that the legal cost of land rights in the form of Business Usage Right "("Hak Guna"Usaha" or ""HGU"), Building Usage Right "("Hak Guna "Bangunan" or ""HGB") and Usage Rights ("Hak Pakai or HP") when the land was acquired initially are recognized as part of the cost of the land under the "Fixed "Assets" account and not amortized. Meanwhile the extension or legal the legal renewal as deferred costs of charges land righs the n th statements form of HGU, financial HGB position and HP and were we reognized amortized as over deferred the so charges of in the right's statements legal life of and financial land's position economic and life. Aset tetap pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan. Biaya tersebut sudah termasuk harga pembelian dan biaya apapun yang langsung dapat diatribusikan untuk membawa aset ke lokasi dan kondisi yang diperlukan agar mampu beroperasi dalam cara yang dimaksudkan oleh manajemen. Fixed assets are initially recognized at cost. Cost includes its purchase price and any cost directly attributable to bringing asset to the location and condition necessary for it to be capable of operating in the manner intended by management. Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan menggunakan model biaya, yaitu dilakukan dengan mengurangkan biaya dengan akumulasi depresiasi dan kerugian penurunan nilai. Biaya penggantian bagian aset tetap diakui pada jumlah yang tercatat, jika kemungkinan manfaat ekonomi masa depan yang terkandung di dalam bagian yang akan mengalir ke Bank dan biaya dapat diukur secara handal. After initial measurement, fixed assets are measured using cost model, i.e. carried at its cost less any accumulated depreciation and any impairment losses. The cost of replacing a part of an item of fixed assets is recognized in the carrying amount of the item if it is probable that the future economic benefits embodied within the part will flow to the Bank and its cost can be measured reliably. Nilai tercatat atas bagian yang diganti adalah dihentikan pengakuannya. Biaya pemeliharaan sehari-hari aset tetap diakui dalam laporan laba rugi komprehensif pada saat terjadinya. The carrying amount of the replaced part is derecognized. The cost of the day-to-day maintenance of fixed assets are recognized in profit or loss as incurred. Efektif pada bulan Desember 2016, Bank merubah kebijakan akuntansinya dari metode harga perolehan menjadi metode revaluasi. Bank melakukan penilaian kembali atas seluruh tanah yang dimiliki bank dengan menggunakan jasa dari independen eksternal yang telah terdaftar. Effective in December 2016, the Bank changes its accounting policy from cost method to revaluation method. The Bank revalued all its existing land using the services of external independent valuer which is registered. - 39 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  730. 730 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) p. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) p. Aset Tetap (lanjutan) Fixed Asset (continued) Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi tanah di kreditkan pada “surplus revaluasi aset tetap” sebagai bagian dari penghasilan komprehensif lainnya. Penurunan yang menghapus nilai kenaikan yang sebelumnya atas aset yang sama dibebankan terhadap “surplus revaluasi aset tetap” sebagai bagian dari laba komprehensif; penurunan lainnya dibebankan pada laporan laba rugi setiap periode pelaporan. Increases in the carrying amount arising on revaluation on land and building are credited to”fixed assets revaluation surplus” as part of other comprehensive income. Decreases that offset previous increases of the same asset are debited against “fixed assets revaluation surplus” as part of other comprehensive income; all other decreases are charged to the profit or loss. Surplus revaluasi, telah dikreditkan pada penghasilan komprehensif lainnya dan disajikan sebagai “surplus revaluasi aset tetap” pada laba komprehensif lainnya. The revaluation surplus, was credited to other comprehensive income and is shown as “fixed assets revaluation surplus” in other comprehensive income. Penyusutan aset dimulai pada saat aset tersebut siap untuk di gunakan sesuai maksud penggunaanya dan diukur dengan menggunakan metode saldo menurun ganda, kecuali penyusutan atas bangunan yang di hitung dengan menggunakan metode garis lurus. Depreciation of an asset starts when it is available for use and measured using the double declining balance method, except for depreciation of building which is calculated using the straight line method. Estimasi masa manfaat aset tetap adalah sebagai berikut: The estimated useful lives of the assets are as follows: Masa manfaat / tahun Useful life / year Bangunan Rumah instansi Inventaris kantor Kendaraan bermotor Perlengkaan/peralatan kantor 10 10 4 4 - 20 - 20 -8 -8 4 Persentase/ Percentage 5% - 10% 5% - 10% 12,5% - 25% 12,5% 25% 25% - 40 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Building Dormitory Office inventory Vehicles Office equipment
  731. 731 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) p. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) p. Aset Tetap (lanjutan) Fixed Asset (continued) Penilaian aset tetap dilakukan atas penurunan dan kemungkinan penurunan nilai wajar aset jika terjadi peristiwa atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat mungkin tidak dapat seluruhnya terealisasi. The carrying amounts of fixed assets are reviewed for impairment when events or changes in circumstances indicate that the carrying values may not be fully recoverable. Jumlah tercatat komponen dari suatu aset tetap dihentikan pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat sudah tidak ada lagi manfaat ekonomis masa depan yang diekspektasikan dari penggunaan maupun pelepasannya. Keuntungan atau kerugian yang timbul dari penghentian pengakuan tersebut dimasukkan ke dalam laba rugi untuk tahun penghentian pengakuan tersebut dilakukan. The carrying amount of an item of fixed assets is derecognized upon disposal or when no future economic benefits are expected from its use or disposal. Any gain or loss arising from the Derecognition of the asset is directly included in the profit or loss when the item is derecognized. Nilai residu, umur manfaat dan metode penyusutan dievaluasi setiap akhir tahun dan disesuaikan secara prospektif, jika diperlukan. The asset residual values, useful lives and depreciation method are reviewed at each year end and adjusted prospectively if necessary. Tanah dinyatakan sebesar biaya perolehan dan tidak disusutkan. Land are stated at cost and not depreciated. Metode penyusutan, masa manfaat dan nilai sisa dinilai pada setiap akhir tahun keuangan dan disesuaikan jika perlu. Depreciation methods, useful lives and residual values are reassessed at each financial year end and adjusted if appropriate. Bila nilai tercatat aset tetap lebih besar daripada perkiraan jumlah terpulihkan, maka dicatat pada jumlah terpulihkan dan kerugian penurunan nilai diakui dalam laporan laba rugi. When the carrying amount of property and equipment is greater than it estimated recoverable amount, it is write down to its recoverable amount and the impairment losses are recognized in profit or loss. Jika biaya perolehan tanah termasuk biaya pembongkaran, pemindahan, dan restorasi lokasi serta manfaat yang diperoleh dari pembongkaran, pemindahan dan pemugaran tersebut terbatas, maka biaya tersebut disusutkan selama periode manfaat yang diperolehnya. If the cost of land includes the costs of site dismantlement, removal and restoration, and the benefits from the site dismantlement, removal and restoration is limited, that portion of the land asset is depreciated over the period of benefits obtained by incurring those costs. - 41 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  732. 732 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) p. q. r. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) p. Aset Tetap (lanjutan) Fixed Asset (continued) Aset dalam penyelesaian Construction in progress Akumulasi biaya konstruksi aset tetap dikapitalisasi sebagai aset dalam penyelesaian. Biaya tersebut direklasifikasi ke akun aset tetap pada saat proses konstruksi selesai dan aset tetap siap untuk digunakan. Penyusutan mulai dibebankan pada tanggal yang sama. The accumulated costs of the construction of fixed assets are capitalized as assets under construction. These costs are reclassified to the appropriate fixed asset account when the construction is completed and the asset is ready to use. Depreciation is charged from this date. Penurunan Nilai Aset Non-Keuangan dan Komitmen dan Kontinjensi q. Impairment of Non-Financial Aassets and Commitments and Contingencies Sesuai dengan S u r a t B a n k I n d o n e s i a No. 13/658/DPNP/DPnP tanggal 23 Desember 2011, Bank tidak diwajibkan lagi untuk membentuk cadangan kerugian penurunan nilai atas aset non produktif dan transaksi rekening administratif (komitmen dan kontinjensi), namun Bank tetap harus menghitung cadangan kerugian penurunan nilai mengacu pada standar akuntansi yang berlaku. In accordance with Bank Indonesia Letter No. 13/658/DPNP/DPnP dated December 23, 2011, the Bank is not required to provide an allowance for impairment losses on non-earning assets and administrative account transactions (commitments and contingencies), but the Bank should still calculate the allowance for impairment losses in accordance with the applicable accounting standards. Efektif sejak berlakunya Surat Bank Indonesia tahun 2011 diatas, perubahan metode penentuan cadangan kerugian penurunan nilai diatas merupakan perubahan kebijakan akuntansi yang seharusnya diterapkan secara retrospektif dengan melakukan penyajian kembali laba rugi komprehensif tahun-tahun sebelumnya. Since the validation of the 2011 Bank Indonesia's letter above, changes on the determination of allowance for impairment losses represent changes in accounting policy which should generally be applied retrospectively requiring restatements of prior years' statements of comprehensive income. Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai mengacu kepada PSAK No. 57 (Revisi 2009) "Provisi, Liabilitas Kontinjensi, dan Aset Kontinjensi" dan PSAK No. 48 (Revisi 2009) "Penurunan Nilai Aset". The calculation of allowance for impairment losses is conducted according to SFAS No. 57 (Revised 2009) "Provision, Contingent Liabilities and Contingent Assets" and SFAS No. 48 (Revised 2009) "Impairment of Assets''. r. Aset Lain-Lain Other Assets Aset lain-lain terdiri dari piutang bunga, biaya dibayar dimuka, kliring dalam penyelesaian, uang muka, agunan yang diambil alih dan lain- lain. Other assets include interests receivable, prepaid expenses, clearing in progress, advances, foreclosed collaterals, and others. Beban-beban yang berkaitan dengan pemeliharaan agunan yang diambil alih dibebankan dalam laporan laba rugi pada saat terjadinya. Maintenance and repair costs related to foreclosed collaterals are charged as an expense in profit or loss when incurred. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 42 -
  733. 733 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) r. s. t. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) r. Aset Lain-Lain (lanjutan) Other Assets (continued) Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi untuk mengakui penurunan tersebut dan kerugiannya dibebankan dalam laporan laba rugi. If there is permanent decline in value, the carrying amount of foreclosed collaterals is written down to recognize such permanent decline in value. Any such write-down is recognized in profit or loss. Nilai bersih yang dapat direalisasi adalah nilai wajar agunan yang diambil alih dikurangi dengan estimasi biaya untuk menjual agunan yang diambil alih tersebut. Net realizable value is the fair value of foreclosed collaterals less estimated costs to sell foreclosed collaterals. s. Liabilitas Segera Current Liabilities Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya liabilitas atau diterima perintah pemindah bukuan, baik dari nasabah maupun dari bank lain. Current liabilities are recorded when the liabilities or upon receipt of transfer orders from customer or other banks. Liabilitas segera dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi. Obligations due immediately are stated at amortized cost. t. Simpanan Nasabah Deposits from Customers Giro merupakan simpanan nasabah yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat. Demand deposits are deposit from customers that may be used as instrument of payment and can be withdrawn every time. Tabungan merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan melalui counter dan memenuhi persyaratan yang disepakati. Saving are deposit from customers and can be withdrawn over the counter under terms agreement. Deposito berjangka merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan Bank. Time deposits represent deposits of customers who may only be withdrawn at any given time in accordance with agreements between the customer and the Bank. Simpanan nasabah diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan dan diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan suku bunga efektif kecuali simpanan dan dana syirkah temporer yang dinyatakan sebesar liabilitas Bank kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan nasabah dikurangkan dari jumlah simpanan yang diterima. Deposits from customers are classified as financial liabilities and measured at amortized cost using the effective interest rate except for deposits and temporary syirkah fund that are stated as the Bank's and liabilities to the customers. Incremental costs that can be attributed directly to the acquisition of deposits from customers are deducted from total deposits received. - 43 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  734. 734 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) t. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) t. Simpanan Nasabah (lanjutan) Included in demand deposits accounts are wadiah demand deposits. Wadiah demand deposits can be used as an instrument of payment and may be withdrawn at any time by check and order of payment. Demand deposits and savings wadiah may get bonus at the discretion of the Bank. Customer deposits in current accounts and savings wadiah are stated as Bank's liabilities. Termasuk di dalam giro adalah giro wadiah. Giro wadiah dapat digunakan sebagai instrumen pembayaran dan dapat ditarik setiap saat melalui efek dan bilyet giro. Giro wadiah serta tabungan wadiah mendapatkan bonus sesuai dengan kebijaksanaan Bank. Simpanan nasabah dalam bentuk giro wadiah dan tabungan wadiah dinyatakan sebesar liabilitas Bank. u. v. u. Simpanan pada Bank Lain Deposits from Customers (continued) Deposits from Other Banks Simpanan dari bank lain merupakan liabilitas kepada bank lain dalam bentuk giro, tabungan, deposito berjangka, sertifikat deposito dan interbank call money. Simpanan dari bank lain dinyatakan sebesar jumlah liabilitas kepada bank lain tersebut, kecuali sertifikat deposito dinyatakan sebesar nilai nominal dikurangi dengan bunga yang belum diamortisasi. Deposits from other banks represent liabilities to other banks in current accounts, savings deposits, time deposits, certificates of deposit and interbank call money. Deposits from other banks are stated at the amount of liabilities to other banks, except certificates of deposit are stated at nominal value net of unamortized interest. Di dalam simpanan dari bank lain termasuk simpanan syariah dalam bentuk giro wadiah. Deposits from other banks include sharia deposits in the form of wadiah current accounts. Simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan dan diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan suku bunga efektif kecuali simpanan syariah yang dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan dari bank lain dikurangkan dari total simpanan yang diterima. Deposits from other banks are classified as financial liabilities and measured at amortized cost using the effective interest rate except for sharia deposits which are stated at the Bank's liability amount to the customer. Incremental costs that can be attributed directly to the acquisition of deposits from other banks are deducted from the total deposits received. Simpanan dari bank lain dinyatakan sesuai jumlah liabilitas terhadap nasabah. Deposits from other banks are stated at Bank's liability to the customer. v. Pinjaman yang Diterima Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau pihak lain dengan liabilitas pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 44 - Borrowings Borrowings are funds received from other banks, Bank Indonesia or another party to liability in accordance with the terms of repayment of the loan agreement.
  735. 735 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) v. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) v. Pinjaman yang Diterima (lanjutan) Pinjaman diterima diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal pinjaman diterima dan biaya transaksi merupakan bagian tidak terpisahkan dari metode suku bunga efektif. Borrowings (continued) Borrowings are initially recognized at fair value and subsequently measured at amortized cost using the effective interest rate method. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium related to the initial recognition of borrowings and transaction costs are an integral part of the effective interest rate method. w. Interest income and expense w. Pendapatan dan Beban Bunga Konvensional Conventional Pendapatan dan beban bunga diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lainnya dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat neto dari instrumen keuangan atau liabilitas keuangan. Interest income and expenses are recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income using the effective interest method. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash payments or receipts through the expected life of the financial assets or financial liabilities (or, where appropriate, a shorter period) to get the net carrying amount of the financial asset or financial liability. Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang. Perhitungan ini mencakup seluruh komisi, provisi, dan bentuk lain diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi, dan seluruh premi atau diskon lainnya. When calculating the effective interest rate, the Bank estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but not considering future credit losses. This calculation includes all commissions, fees, and other forms received by the parties in the contract which are an integral part of the effective interest rate, transaction costs, and all other premiums or discounts. Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya diakui berdasarkan suku bunga efektif yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai. If a financial asset or group of similar financial assets has been diminished its value as a result of impairment losses, interest income subsequently obtained is recognized based on the effective interest rate used to discount future cash flows in calculating impairment losses. - 45 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  736. 736 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) w. Interest income and expense (continued) w. Pendapatan dan Beban Bunga (lanjutan) Konvensional (lanjutan) Conventional (continued) Kredit yang pembayaran angsuran pokok atau bunganya telah lewat 90 hari atau lebih setelah jatuh tempo, atau kredit yang pembayarannya secara tepat waktu diragukan secara umum diklasifikasikan sebagai kredit yang mengalami penurunan nilai (impairment) dan pendapatan bunga yang sudah diakui, tetapi belum ditagih akan dibatalkan pada saat kredit diklasifikasikan sebagai kredit yang mengalami penurunan nilai. Loans for which the principal or interest has been past due for 90 days or more, or where reasonable doubt exists as to its timely collection, are generally classified as impaired loans. Interest accrued but not yet collected is reversed when a loan is classified as impaired loan. Syariah Sharia Pendapatan dan beban bunga termasuk pendapatan dan beban syariah. Pendapatan syariah terdiri dari marjin murabahah, pendapatan ijarah (sewa), bagi hasil pembiayaan mudharabah dan musyarakah. Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil mudharabah dan beban bonus wadiah. Interest income and expense include sharia income and expense. Sharia income represents profit from murabahah margin, lease income from ijarah, profit sharing from mudharabah and musyarakah financing. Sharia expenses consist of mudharabah profit sharing expenses and wadiah bonus expenses. Marjin murabahah dan pendapatan ijarah diakui selama periode akad berdasarkan konsep akrual. Pendapatan bagi hasil pembiayaan mudharabah dan musyarakah diakui pada saat diterima atau dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai porsi bagi hasil (nisbah) yang disepakati. Pendapatan dari transaksi qardh diakui pada saat diterima. Murabahah margin and ijarah income are recognized over the period of the agreement based on accrual basis. Mudharabah and musyarakah income is recognized when cash is received or in a period where the right of revenue sharing is due based on agreed portion (nisbah). Qardh income is recognized upon receipt. Pendapatan operasi syariah utama terdiri dari pendapatan dari transaksi murabahah dan istishna, pendapatan bagi hasil dari pembiayaan mudharabah dan musyarakah, pendapatan dari transaksi ijarah muntahiyah bittamlik dan pendapatan lainnya. Pendapatan dari transaksi istishna diakui apabila telah terjadi penyerahan barang. Bagi hasil dari pembiayaan mudharabah dan musyarakah diakui pada saat angsuran diterima secara tunai (cash basis). Pendapatan operasi utama lainnya terdiri dari pendapatan dari Sertifikat Wadiah Bank Indonesia, pendapatan dari penempatan pada bank syariah lain dan pendapatan bagi hasil surat berharga syariah. Pendapatan operasi utama lainnya diakui pada saat diterima. The main sharia operating income consists of income from murabahah and istishna transactions, income from profit sharing of mudharabah and musyarakah financing, income from ijarah muntahiyah bittamlik and other income. Income from istishna is recognized upon delivery of goods. Profit sharing from mudharabah and musyarakah financing is recognized upon collection (cash basis). Other main operating income consists of income derived from Bank Indonesia Wadiah Certificates, placements with other Sharia banks, and revenue sharing from Sharia securities. Other main operating income is recognized upon collection. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 46 -
  737. 737 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) y. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) w. Interest income and expense (continued) w. Pendapatan dan Beban Bunga (lanjutan) x. 2. Syariah (lanjutan) Sharia (continued) Beban syariah merupakan bagi hasil untuk dana pihak ketiga dengan menggunakan prinsip bagi hasil berdasarkan porsi bagi hasil (nisbah) yang telah disepakati sebelumnya yang didasarkan pada prinsip mudharabah mutlaqah. Sharia expense represents revenue sharing for third party fund using the revenue sharing principle based on pre-determined nisbah in accordance with mudharabah mutlaqah principle. x. Pendapatan Provisi dan Komisi Fee and Commission Income Pendapatan provisi dan komisi yang jumlahnya signifikan yang berkaitan langsung dengan kegiatan pinjaman, atau pendapatan provisi dan komisi yang berhubungan dengan jangka waktu tertentu, diamortisasi sesuai dengan jangka waktu kontrak menggunakan suku bunga efektif. Untuk pinjaman yang dilunasi sebelum jatuh temponya, saldo pendapatan provisi dan komisi ditangguhkan diakui pada saat pinjaman dilunasi. Pendapatan provisi dan komisi lainnya diakui pada saat terjadinya transaksi. Significant fees and commission income directly related to lending activities, or fees and commission income which relate to a specific period, are amortized over the term of the underlying contract using effective interest rate. Unamortized fees and commission income relating to loans settled prior to maturity are recognized at the settlement date. Other fees and commission income are recognized at the transaction date. Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan dengan pembiayaan diakui sebagai bagian dari pendapatan bunga. Fees and commission income related to financing activities are recognized as part of interest income. Biaya lainnya dan pendapatan komisi, termasuk biaya servis rekening, biaya manajemen investasi, komisi penjualan, biaya penempatan dan biaya sindikasi diakui sebagai layanan terkait dilakukan. Komitmen pinjaman tidak diharapkan untuk ditarik kembali dari pinjaman, biaya komitmen pinjaman diakui atas metode garis lurus selama periode komitmen. Other fees and commission income, including account servicing fees, investment management fees, sales commission, placement fees and syndication fees are recognized as the related services performed. When a loan commitment is not expected to result in the draw-down of a loan, loan commitment fees are recognized on a straight-line basis over the commitment period. Biaya lainnya dan biaya komisi terkait terutama untuk biaya transaksi dan pelayanan yang dibebankan sebagai layanan yang diterima. Other fees and commission expense related mainly to transaction and service fees which are expense as the services are received. y. Sewa Operasi Kontrak sewa yang tidak mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat kepemilikan aset tetap berada ditangan perusahaan sewa-menyewa (lessor), maka sewa tersebut diklasifikasikan sebagai sewa operasi. Pembayaran sewa operasi dibebankan ke laporan laba rugi komprehensif menggunakan metode garis lurus selama masa sewa. - 47 - Operating lease Leases, which do not transfer substantially all the risks and rewards of ownership are retained by the lessor, are classified as operating leases. Payments made under operating leases are charged to the statements of comprehensive income on a straight-line method over the period of the lease. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  738. 738 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) z. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) z. Imbalan Kerja Employee Benefits Bank menerapkan PSAK No. 24 (Revisi 2014) "lmbalan Kerja", yang mengatur perlakuan akuntansi dan pengungkapan atas imbalan kerja, baik jangka pendek (misalnya pembayaran cuti tahunan, pembayaran cuti sakit) dan jangka panjang (misalnya, pembayaran cuti besar, manfaat kesehatan pasca-kerja). Bank juga mengakui kewajiban dan beban pada saat karyawan telah memberikan jasa serta entitas telah menerima manfaat ekonomi dari jasa tersebut. The Bank adopted SFAS No. 24 (Revised 2014) "Employee Benefits''. which regulates the accounting and disclosure for employee benefits, both short-term (e.g., paid annual leave, paid sick leave) and long-term (e.g., long-service leave, post-employment medical benefits). The Bank also recognize liability and expense when an employee has provided service and the entity consumes economic benefit arising from the service. lmbalan kerja jangka pendek Short-term employee obligation lmbalan kerja jangka pendek diakui pada saat terhutang kepada karyawan berdasarkan metode akrual. Short-term employee benefits are recognized when they become payable to the employees based on accrual basis. lmbalan kerja jangka panjang dan imbalan pasca kerja Long-term and post-employment benefits lmbalan kerja jangka panjang dan imbalan pasca kerja, seperti pensiun, cuti berimbalan jangka panjang, uang pisah, dan uang penghargaan, diatur berdasarkan Peraturan Perusahaan yang telah sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 ("UU Ketenagakerjaan"). Long-term and post-employment employee benefits, such as pension, long service leave, severance pay and service pay, are organized based on the Company Regulations which are in accordance with the Labor Law No. 13/2003 ("The Labor Law"). Sehubungan dengan manfaat pensiun, Bank memiliki program pensiun manfaat pasti untuk seluruh karyawan tetapnya. Program pensiun manfaat pasti didanai melalui pembayaran kepada Dana Pensiun Bank Sumsel Babel yang ditentukan dengan perhitungan aktuaris secara berkala. Pendirian Dana Pensiun Bank Sumsel Babel telah mendapat pengesahan dari Menteri Keuangan melalui suratnya No. 143/KM.17/1994 tanggal 18 Juni 1994 sebagaimana terakhir diubah dengan keputusan Menteri Keuangan No. KEP- 394/KM.10/2010 tanggal 13 Mei 2011. In relation to the pension benefits, the Bank has a defined benefit plan for all its permanent employees. The defined benefit plan is funded through payments to Dana Pensiun Bank Sumsel Babel as determined by periodic actuarial calculations. The establishment of Dana Pensiun Bank Sumsel Babel was approved by the Minister of Finance through the letter No. 143/KM.17/1994 dated June 18, 1994 which was changed by the last Minister of Finance Decision Letter No. KEP- 394/KM.10/2010 dated May 13, 2011. Program pensiun manfaat pasti merupakan program pensiun yang menetapkan jumlah imbalan pensiun yang akan diterima oleh karyawan pada saat pensiun yang biasanya tergantung pada satu faktor atau lebih seperti umur, masa kerja dan jumlah kompensasi. A defined benefit plan is a pension plan that defines an amount of pension benefit that an employee will receive on retirement which usually depends on one or more factors, such as age, years of service and total compensation. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 48 -
  739. 739 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) z. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) z. Imbalan Kerja (lanjutan) Employee Benefits (continued) lmbalan kerja jangka panjang dan imbalan pasca kerja (lanjutan) Long-term and post-employment benefits (continued) Jumlah kontribusi karyawan dalam program pensiun ini ditetapkan sebesar 5% dari gaji dasar dan sisanya di tanggung oleh Bank. The total employee contribution in this pension program is 5% of the basic salary and the remaining amount required to fund the plan is borne by the Bank. Beban liabilitas masa lampau diakui secara langsung di laporan laba rugi komprehensif, kecuali pembayaran imbalan tersebut tergantung pada apakah karyawan tetap bekerja selama periode waktu tertentu (periode vesting). Dalam hal ini, biaya jasa lalu diamortisasi secara metode garis lurus sepanjang periode vesting. Past service costs are recognized immediately in the statements of comprehensive income, unless the payments of the benefits are conditional on whether the employees remain working for a specified period of time (vesting period). In this case, the past service costs are amortized on a straight-line method over the vesting period. Berdasarkan PSAK No. 24 (Revisi 2014), liabilitas imbalan kerja merupakan nilai kini liabilitas imbalan pasti pada tanggal laporan posisi keuangan dikurangi nilai wajar aset program serta disesuaikan dengan keuntungan atau kerugian aktuarial dan biaya jasa lalu yang belum diakui. Liabilitas imbalan pasti dihitung secara periodik oleh aktuaris independen dengan menggunakan metode projected unit credit. Based on SFAS No. 24 (Revised 2014), the employee benefit obligation is the present value of the defined benefit obligation at the statements of financial position date less the fair value of plan assets, together with adjustments for unrecognized actuarial gains or losses and past service costs. The defined benefit obligation is calculated periodically by independent actuaries using the projected unit credit method. Nilai kini liabilitas imbalan pasti ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus kas keluar masa depan dengan menggunakan acuan tingkat bunga obligasi pemerintah dalam mata uang yang sama dengan mata uang imbalan yang akan dibayarkan dan jangka waktu jatuh tempo yang kurang lebih sama dengan waktu jatuh tempo imbalan yang bersangkutan. The present value of the defined benefit obligation is determined by discounting the estimated future cash outflows using interest rates of government bonds (considering currently there is no deep market for high-quality corporate bonds) that are denominated in the currency in which the benefit will be paid, and that have terms to maturity approximating the terms of the related pension liability. Keuntungan dan kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian pengalaman dan perubahan asumsi-asumsi actuarial dibebankan atau dikreditkan pada ekuitas dalam laporan penghasilan komprehensif lain pada periode di mana beban tersebut terjadi. Actuarial gains and losses arising from experience adjustments and changes in actuarial assumptions are charged or credited to equity in other comprehensive income in the period in which they arise. - 49 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  740. 740 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) z. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) z. Imbalan Kerja (lanjutan) Employee Benefits (continued) lmbalan kerja jangka panjang dan imbalan pasca kerja (lanjutan) Long-term and post-employment benefits (continued) Bank harus menyediakan program pensiun dengan manfaat minimal tertentu sesuai dengan Undang-Undang Ketenagakerjaan. Pada dasarnya program pensiun berdasarkan Undang-Undang Ketenagakerjaan adalah program manfaat pasti. Perhitungan manfaat pensiun yang dilakukan oleh aktuaris menunjukkan bahwa perkiraan manfaat yang disediakan oleh dana pensiun Bank akan melebihi manfaat pensiun minimal yang ditentukan oleh Undang-Undang Ketenagakerjaan, oleh karena itu, Bank tidak perlu melakukan penyesuaian atas manfaat pensiun yang disediakannya. The Bank are required to provide a minimum amount of pension benefits in accordance with The Labor Law. Since The Labor Law sets the formula for determining the minimum amount of benefits, pension plans under The Labor Law are in substance defined benefit plans. The calculation of the benefit obligation performed by the actuary shows that the expected benefits provided by the Bank's pension plan will exceed the minimum requirements of The Labor Law, therefore, no adjustment is needed in relation to the benefits under the Bank's pension plan. Program manfaat jangka panjang lainnya Other long-term benefit plan Di luar program pensiun manfaat pasti, Bank juga memberikan imbalan yang bersifat jangka panjang lainnya yaitu meliputi Tunjangan Hari Tua (THT), uang Penghargaan Masa Kerja (PMK), Masa Persiapan Pensiun (MPP), dan Cuti Besar. Other than pension benefits, the Bank also provide a lump-sum benefit for Employees Reaching Pension Age (THT), Service Reward Benefits (PMK), Pension Preparation Period (MPP), and Annual Leave to its employees. Seperti halnya manfaat pensiun, liabilitas dan beban pendanaan THT, PMK, MPP dan Cuti Besar dihitung oleh aktuaris independen dengan menggunakan metode projected unit credit. Similar to pension benefits, THT, PMK, MPP and Annual Leave liabilities and expenses are calculated by independent actuaries using the projected unit credit method. aa. Taxation aa. Perpajakan "Pajak The Bank applied SFAS No. 46 "Accounting for Income Tax''. Beban pajak tahun berjalan ditetapkan berdasarkan taksiran penghasilan kena pajak tahun berjalan. Aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer aset dan liabilitas antara pelaporan komersial dan pajak pada setiap tanggal pelaporan. Current tax expense is provided based on the estimated taxable income for the current year. Deferred tax assets and liabilities are recognized for temporary differences between the financial and the tax bases of assets and liabilities at each reporting date. Aset pajak tangguhan diakui menggunakan metode posisi keuangan untuk seluruh perbedaan temporer yang boleh dikurangkan dan saldo rugi fiskal yang belum digunakan, sepanjang besar kemungkinan perbedaan temporer yang boleh dikurangkan dan saldo rugi fiskal yang belum digunakan tersebut dapat dimanfaatkan untuk mengurangi laba fiskal pada masa yang akan datang. Deferred tax assets are recognized, using the statement of financial position method, for all deductible temporary differences and carry forward of unused tax losses to the extent that it is probable that future taxable profits will be available against which the deductible temporary differences and carry forward of unused tax losses can be utilized. Bank menerapkan Penghasilan". PSAK No. 46 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 50 -
  741. 741 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) aa. Taxation (continued) aa. Perpajakan (lanjutan) Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah pada setiap tanggal laporan posisi keuangan dan nilai tercatat aset pajak tangguhan tersebut diturunkan apabila tidak lagi terdapat kemungkinan besar bahwa laba fiskal yang memadai akan tersedia untuk mengkompensasi sebagian atau semua manfaat aset pajak tangguhan. The carrying amount of deferred tax assets is reviewed at each reporting date and reduced to the extent that it is no longer probable that sufficient taxable profits will be available to allow all or part of the benefit of the deferred tax assets to be utilized. Aset dan kewajiban pajak tangguhan diukur berdasarkan tarif pajak yang akan berlaku pada tahun saat aset direalisasikan atau liabilitas diselesaikan berdasarkan peraturan perpajakan yang berlaku atau yang telah secara substantif telah diberlakukan pada tanggal laporan posisi keuangan. Pengaruh pajak terkait dengan penyisihan untuk dan/atau pembalikan seluruh perbedaan temporer selama tahun berjalan, termasuk pengaruh perubahan tarif pajak, diakui sebagai "Manfaat/(Beban) Pajak Penghasilan Tangguhan" dan termasuk dalam laba atau rugi neto tahun berjalan, kecuali untuk transaksi-transaksi yang sebelumnya telah langsung dibebankan atau dikreditkan ke ekuitas. Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to apply to the year when the asset is realized or the liability is settled based on tax laws that have been enacted or substantively enacted as at statement financial position date. The related tax effects of the provisions for and/or reversals of all temporary differences during the year, including the effect of change in tax rates, are recognized as "Deferred Income Tax Benefit (Expense)" and included in the determination of net profit or loss for the year, except to the extent that they relate to items previously charged or credited to equity. Koreksi atas liabilitas pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan atau banding oleh Bank, pada saat telah ada keputusan atas banding dan atau keberatan tersebut. Amendment to tax obligation is recorded when an assessment letter is received or, if objected to or appealed against by the Bank, when the result of such appeal or objection is determined. ab. Share Capital ab. Modal Saham Modal saham diukur pada nilai nominal untuk semua saham yang diterbitkan. Capital stock is measured at par value for all shares issued. Bank mengklasifikasikan instrumen modal sebagai liabilitas keuangan atau instrumen ekuitas sesuai dengan substansi ketentuan kontrak dari instrumen. Saham Bank diklasifikasikan sebagai ekuitas ketika tidak ada liabilitas kontrak untuk mentransfer kas atau aset keuangan lainnya. The Bank classifies capital instruments as financial liabilities or equity instruments in accordance with the substance of the contractual terms of the instruments. The Bank's shares are classified as equity when there is no contractual obligation to transfer cash or other financial assets. ac. Dividend ac. Dividen Pembagian dividen kepada para pemegang saham diakui sebagai liabilitas dalam laporan keuangan pada periode ketika dividen tersebut disetujui oleh para pemegang saham. - 51 - Dividends distribution to the shareholders is recognized as a liability in the financial statements in the period in which the dividends are approved by the shareholders. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  742. 742 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ad. Retained Earnings ad. Saldo Laba Saldo laba merupakan saldo kumulatif dari hasil operasi Bank, pembagian dividen, penyesuaian periode sebelumnya, efek dari perubahan kebijakan akuntansi dan penyesuaian modal lainnya. Retained earnings represent the cumulative balance of the Bank results of operations, dividend distributions, prior period adjustments, effects of the changes in accounting policy and other capital adjustments. ae. Contingent liabilities and assets ae. Liabilitas dan aset Kontinjensi Liabilitas kontinjensi tidak diakui dalam laporan keuangan tetapi diungkapkan kecuali jika kemungkinan terjadinya kecil. Aset kontinjensi tidak diakui namun diungkapkan dalam laporan keuangan ketika adanya kemungkinan untuk mendapatkan manfaat ekonomi. Contingent liabilities are not recognized in the financial statement but are disclosed unless the possibility of an outflow of resources embodying economic benefits is remote. Contingent assets are not recognized but are disclosed in the financial statements when an inflow of economic benefits is probable. af. Earnings per Share af. Laba per Saham Bank menerapkan PSAK No. 56 (Revisi 2014) "Laba per Saham". The Bank adopted SFAS No. 56 (Revised 2014) "Earning per Share''. Laba operasional per saham dasar dihitung dengan membagi laba operasional dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang beredar pada tahun yang bersangkutan. Operating profit per share is calculated by dividing operating profit by the weighted average number of ordinary shares outstanding during the year. Bank tidak mempunyai efek berpotensi saham biasa yang bersifat dilutif pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Oleh karena itu laba per saham dilusian tidak dihitung dan disajikan pada laporan laba rugi komprehensif. The Bank has no outstanding dilutive potential ordinary shares as of December 31, 2018 and 2017, and accordingly, no diluted earnings per share is calculated and presented in the statements of comprehensive income. ag. Events after the Reporting Period ag. Peristiwa setelah periode Pelaporan Setiap peristiwa setelah akhir tahun yang menyebabkan tambahan informasi mengenai posisi keuangan Bank (adjusting event) akan disesuaikan dalam laporan keuangan. Peristiwa setelah akhir tahun yang bukan merupakan adjusting events, jika ada, akan diungkapkan ketika memiliki dampak material terhadap laporan keuangan. ah. Business Segment Information ah. lnformasi Segmen Usaha lnformasi segmen diungkapkan untuk memungkinkan pengguna laporan keuangan untuk mengevaluasi sifat dan dampak keuangan dari aktivitas bisnis yang mana Bank terlibat dalam lingkungan ekonomi. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Any post year end event that provides additional information about the Bank's financial position (adjusting event) is reflected in the financial statements. Post year end events that are not adjusting events, if any, are disclosed when material to the financial statements. - 52 - Segment information is disclosed to enable users of financial statement to evaluate the nature and financial effects of the business activities in which the Bank are involved in and the economic environment.
  743. 743 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING (Lanjutan) 2. ah. B u s i n e s s S e g m e n t I n f o r m a t i o n (continued) ah. lnformasi Segmen Usaha (lanjutan) Segmen operasi adalah suatu komponen dari entitas: An operating segment is a component of an entity: 1. Yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban (termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lain dari entitas yang sama); 1. That engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses (including revenues and expenses relating to transactions with other components of the same entity); 2. Hasil operasinya dikaji ulang secara reguler oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya; dan 2. Whose operating results are reviewed regularly by the entity's chief operating decision maker to make decisions about resources to be allocated to the segment and assess its performance ; and 3. Tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. 3. For which discrete financial information is available. Bank discloses its operating segments based on business segments that consist of banking conventional and sharia. Bank mengungkapkan segmen operasionalnya berdasarkan segmen usaha yang meliputi perbankan konvensional dan syariah. 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) PENILAIAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES Penyusunan laporan keuangan mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi jumlah yang dilaporkan dari pendapatan, beban, aset dan liabilitas, dan pengungkapan atas liabilitas kontinjensi, pada akhir periode pelaporan. Ketidakpastian mengenai asumsi dan estimasi tersebut dapat mengakibatkan penyesuaian material terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas dalam periode pelaporan berikutnya. The preparation of the financial statement requires management to make judgments, estimates and assumptions that affect the reported amounts of revenues, expenses , assets and liabilities, and the disclosure of contingent liabilities, at the end of the reporting period. Uncertainty about these assumptions and estimates could result in outcomes that require a material adjustment to the carrying amounts of the asset and liability affected in future periods. Pertimbangan Judgments Pertimbangan berikut ini dibuat oleh manajemen dalam rangka penerapan kebijakan akuntansi yang memiliki pengaruh paling signifikan atas jumlah yang diakui dalam laporan keuangan: The following judgments are made by management in the process of applying the accounting policies that have the most significant effects on the amounts recognized in the financial statements: - 53 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  744. 744 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 3. PENILAIAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (Continued) Usaha yang berkelanjutan Going concern Manajemen Bank telah melakukan penilaian atas kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank memilki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank untuk melanjutkan usahanya. Oleh karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan. The Bank’s management has assessed the Bank’s ability to continue as a going concern and believes that the Bank has the resources to continue its business in the future. In addition to that, management is not aware of any material uncertainty that may cast significant doubt to the Bank’s ability to continue as a going concern. Therefore, the financial statements have been prepared on going concern basis. Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan Classification of financial assets and financial liabilities Bank menetapkan klasifikasi atas aset dan liabilitas tertentu sebagai aset keuangan dan liabilitas keuangan dengan mempertimbangkan bila definisi yang ditetapkan PSAK No. 55 dipenuhi. Dengan demikian, aset keuangan dan liabilitas keuangan diakui sesuai dengan kebijakan akuntansi seperti diungkapkan pada Catatan 2.e. The Bank determine the classifications of certain assets and liabilities as financial assets and financial liabilities by judging if they meet the definition set forth in SFAS No. 55. Accordingly, the financial assets and financial liabilities are accounted for in accordance with the accounting policies disclosed in Note 2.e. Aset keuangan yang tidak memiliki pasar harga Financial assets not quoted in an active market Bank mengklasifikasikan aset keuangan dengan mengevaluasi, antara lain, apakah nilai tersebut dikutip atau tidak di pasar aktif. Termasuk dalam evaluasi pada apakah aset keuangan yang dikutip di pasar aktif adalah penentuan apakah harga pasar dapat segera dan secara teratur tersedia, dan apakah mereka mewakili harga aktual dan teratur terjadi transaksi pasar secara arms-length. The Bank classify financial assets by evaluating, among others, whether the asset is quoted or not in an active market. Included in the evaluation on whether a financial asset is quoted in an active market is the determination on whether quoted prices are readily and regularly available, and whether those prices represent actual and regularly occurring market transactions on an arm's length basis. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 54 -
  745. 745 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 3. 3. PENILAIAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (Continued) Kontinjensi Contingencies Ketika Bank sedang terlibat dalam proses hukum, perkiraan biaya kemungkinan bagi penyelesaian klaim telah dikembangkan melalui konsultasi dengan bantuan konsultan hukum Bank didasarkan pada analisis hasil yang potensial. When the Bank are currently involved in legal proceedings, the estimate of the probable cost for the resolution of claims has been developed in consultation with the aid of the legal counsel handling the Bank's defense in this matter and is based upon an analysis of potential results. Penilaian Mata Uang Fungsional Assessment of Functional Currency PSAK No. 10 (Revisi 2014) mengharuskan manajemen untuk menggunakan pertimbangan untuk menentukan mata uang fungsional yang paling mewakili dampak ekonomi dari suatu transaksi, kejadian dan kondisi-kondisi yang relevan terhadap entitas. Dalam membuat pertimbangan tersebut, Bank dapat mempertimbangkan hal-hal sebagai berikut: SFAS No. 10 (Revised 2014) requires management to use its judgment to determine the entity's functional currency such that it most faithfully represents the economic effects of the underlying transactions, events and conditions that are relevant to the entity. In making this judgment, the Bank considers the following: a. Mata uang yang mempengaruhi harga jual atas instrumen keuangan dan jasa-jasa lainnya (biasanya dari mata uang atas harga jual instrumen keuangan dan jasa-jasa yang telah diselesaikan); a. The currency that mainly influences sales prices for financial instruments and services (this will often be the currency in which sales prices for its financial instruments and services are denominated and settled); b. Mata uang atas dana yang dihasilkan dari aktivitas pendanaan; dan b. The currency in which funds from financing activities are generated; and c. Mata uang atas yang biasa diterima dari aktivitas operasi. c. The currency in which receipts from operating activities are usually retained. ` Estimasi dan Asumsi Estimates and Assumptions Asumsi dan estimasi utama masa depan dan sumber utama estimasi ketidakpastian lain pada tanggal pelaporan yang memiliki risiko untuk dapat menyebabkan penyesuaian yang material terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tahun/periode berikutnya diungkapkan di bawah ini. Bank mendasarkan asumsi dan estimasi yang digunakan pada parameter yang tersedia pada saat laporan keuangan disusun. The key estimates and assumptions concerning the future and other key sources of estimating uncertainty at the reporting date that have a significant risk of causing a material adjustment to the carrying amounts of assets and liabilities within the next financial year are disclosed below. The Bank based their assumptions and estimates on parameters available when the financial statement were prepared. Asumsi dan situasi mengenai perkembangan masa depan dapat berubah akibat perubahan pasar atau situasi yang timbul di luar kendali Bank. Perubahan tersebut dicerminkan dalam asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. Existing circumstances and assumptions about future developments may change due to market changes or circumstances arising beyond the control of the Bank. Such changes are reflected in the assumptions when they occur. - 55 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  746. 746 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 3. PENILAIAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (Continued) Cadangan kerugian penurunan nilai dari kredit dan pembiayaan/ piutang syariah Allowance for impairment losses on loans and sharia financing/receivables Bank menelaah portofolio pinjaman dan piutang setiap tahun untuk menilai penurunan nilai dengan memperbaharui provisi yang dibentuk selama periode yang diperlukan berdasarkan analisis berkelanjutan dan pemantauan terhadap rekening individual oleh petugas kredit. The Bank review its loan portfolio and receivables to assess impairment on an annual basis with updating provisions made during the intervals as necessary based on the continuing analysis and monitoring of individual accounts by credit officers. Dalam menentukan apakah penurunan nilai harus dibentuk dalam laporan laba rugi komprehensif, Bank membuat penilaian, apakah terdapat data yang dapat diobservasi yang menunjukkan bahwa terdapat penurunan yang dapat diukur dalam laporan perkiraan arus kas masa depan dari portofolio pinjaman sebelum penurunan tersebut dapat diidentifikasi secara individual dalam portofolio tersebut. In determining whether an impairment loss should be recorded in the statements of comprehensive income, the Bank make judgments as to whether there is any observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows from a portfolio of loans before the decrease can be identified with an individual loan in that portfolio. Bukti seperti ini dapat termasuk data yang dapat di observasi yang menunjukkan bahwa telah terjadi perubahan yang merugikan pada status pembayaran kelompok debitur, atau kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok. Bank menggunakan perkiraan dalam menentukan jumlah dan waktu dari arus kas masa depan ketika menentukan tingkat penyisihan yang diperlukan. Estimasi tersebut didasarkan pada asumsi mengenai sejumlah faktor dan hasil aktual yang dapat berbeda, yang mengakibatkan perubahan terhadap jumlah penyisihan di masa yang akan datang. This evidence may include observable data indicating that there has been an adverse change in the payment status of borrowers in a group, or national or local economic conditions that correlate with defaults on assets in the group. The Bank use estimates in the amount and timing of future cash flows when determining the level of allowance required. Such estimates are based on assumptions about a number of factors and actual results may differ, resulting to future changes in the allowance. Penurunan nilai untuk surat berharga Impairment of debt securities Bank menentukan bahwa surat berharga memiliki kriteria penurunan nilai yang sama dengan aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisir. The Bank determine that securities are impaired based on the same criteria as financial assets carried at amortized cost. Umur ekonomis dari aset tetap Useful lives of premises and equipment Bank memperkirakan masa manfaat aset tetap berdasarkan periode dimana aset diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap ditinjau secara berkala dan diperbarui jika memiliki ekspektasi yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara fisik dan teknis, atau keusangan secara komersial dan legal atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut. The Bank estimate the useful lives of premises and equipment based on the period over which the assets are expected to be available for use. The estimated useful lives of premises and equipment are reviewed periodically and are updated if expectations differ from previous estimates due to physical wear and tear, technical or commercial obsolescence and legal or other limits on the use of the assets. - 56 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  747. 747 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 3. PENILAIAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (Continued) Umur ekonomis dari aset tetap (lanjutan) Useful lives of premises and equipment (continued) Selain hal tersebut, estimasi masa manfaat dari aset tetap didasarkan pada penilaian secara kolektif dengan menggunakan praktik industri, teknik evaluasi internal dan pengalaman dengan aset serupa. Tetap dimungkinkan, bagaimanapun, bahwa hasil masa depan dapat secara material dipengaruhi oleh perubahan estimasi yang disebabkan oleh perubahan faktor-faktor tersebut di atas. Jumlah dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode akan dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan keadaan saat pencatatan. Pengurangan taksiran masa manfaat dari aset tetap akan meningkatkan beban operasional yang diakui. In addition, estimation of the useful lives of premises and equipment is based on collective assessment of industry practice, internal technical evaluation and experience with similar assets. It is possible, however, that future results of operations could be materially affected by changes in estimates brought about by changes in factors mentioned above. The amounts and timing of recorded expenses for any period would be affected by changes in these factors and circumstances. A reduction in the estimated useful lives of premises and equipment would increase the recorded operating expenses. Penurunan nilai aset non keuangan Impairment of non-financial assets Bank mengevaluasi penurunan nilai aset apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset tidak dapat dipulihkan kembali. Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan penelaahan penurunan nilai adalah sebagai berikut: The Bank assess impairment on assets whenever events or changes in circumstances indicate that the carrying amount of an asset may not be recoverable. The factors that which could trigger an impairment review include the following: a. Kinerja yang rendah secara signifikan jika dibandingkan dengan ekspektasi dari hasil operasi historis maupun proyeksi hasil operasi di masa yang akan datang; a. Significant under performance relative to expected historical or projected future operating results; b. Perubahan yang signifikan dalam cara penggunaan aset atau strategi bisnis secara keseluruhan; dan b. Significant changes in the manner of use of the acquired assets or the strategy for overall business; and c. Tren negatif signifikan. c. Significant negative industry or economic trends. industri dan ekonomi yang Bank mengakui kerugian penurunan nilai apabila nilai tercatat aset melebihi nilai yang dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang lebih tinggi antara nilai wajar dikurang biaya untuk menjual dengan nilai pakai aset (atau unit penghasil kas). Jumlah terpulihkan diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang mana aset tersebut merupakan bagian daripada unit tersebut. - 57 - The Bank recognize an impairment loss whenever the carrying amount of an asset exceeds its recoverable amount. The recoverable amount is the higher of an asset's (or Cash Generating Unit's) fair value less costs to sell and its value in use. Recoverable amounts are estimated for individual assets or, if it is not possible, for the Cash Generating Unit to which the asset belongs. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  748. 748 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 3. PENILAIAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (Continued) Pengakuan aset pajak tangguhan Recognition of deferred tax assets Bank menelaah aset pajak tangguhan pada setiap tanggal laporan posisi keuangan dan mengurangi jumlah tercatat dalam hal tidak adanya lagi kemungkinan bahwa penghasilan kena pajak yang cukup akan tersedia untuk mengkompensasi sebagian atau seluruh aset pajak tangguhan. The Bank review their deferred tax assets at each statement of financial position dates and reduce the carrying amount to the extent that it is no longer probable that sufficient taxable income will be available to allow all or part of the deferred tax assets to be utilized. Meskipun Bank berkeyakinan bahwa asumsi tersebut adalah wajar dan sesuai, perbedaan signifikan pada hasil aktual atau perubahan signifikan dalam asumsi yang ditetapkan Bank dapat mempengaruhi secara material estimasi liabilitas pensiun dan manfaat karyawan dan beban bersih imbalan kerja karyawan. While the Bank believes that its assumptions are reasonable and appropriate, significant differences in the Bank's actual results or significant changes in the Bank's assumptions may materially affect its estimated liabilities for pension and employee benefits and net employee benefit expense. Nilai kini atas kewajiban pensiun Present value of retirement obligation Biaya atas program pensiun dan imbalan pasca kerja lainnya ditentukan dengan perhitungan aktuaris. Perhitungan aktuaris melibatkan penggunaan asumsi mengenai tingkat diskonto, tingkat pengembalian yang diharapkan dari aset, kenaikan gaji di masa depan, tingkat kematian dan tingkat kecacatan. Karena program tersebut memiliki sifat jangka panjang, maka perkiraan tersebut memiliki ketidakpastian yang signifikan. The cost of defined retirement pension plan and other post-employment benefits are determined using actuarial valuations. The actuarial valuation involves making assumptions about discount rates, expected rates of return on assets, future salary increases, mortality rates and disability rate. Due to the long-term nature of these plans, such estimates are subject to significant uncertainty. lnvestasi dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity securities Surat berharga dengan klasifikasi dimiliki hingga jatuh tempo membutuhkan judgment yang signifikan. Dalam membuat judgment ini, Bank mengevaluasi intensi dan kemampuan untuk memiliki investasi tersebut hingga jatuh tempo. Jika Bank gagal untuk memiliki investasi ini hingga jatuh tempo selain dalam kondisi-kondisi tertentu sebagai contoh, menjual dalam jumlah yang insignifikan saat mendekati jatuh tempo, Bank harus mereklasifikasi seluruh portofolio tersebut menjadi surat berharga yang tersedia untuk dijual. Surat berharga yang tersedia untuk dijual tersebut akan diukur pada nilai wajar dan bukan menggunakan biaya yang diamortisasi. The classification under held-to-maturity securities requires significant judgment. In making this judgment, the Bank evaluate their intention and ability to hold such investments to maturity. If the Bank fail to keep these investments to maturity other than in certain specific circumstances for example, selling an insignificant amount close to maturity, they will be required to reclassify the entire portfolio as available-for-sale securities. The available-for-sale securities will be measured at fair value and not at amortized cost. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 58 -
  749. 749 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 3. 4. PENILAIAN DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 3. Aset keuangan yang tidak memiliki harga pasar Financial assets not quoted in an active market Bank mengklasifikasikan aset keuangan dengan mengevaluasi, antara lain, apakah nilai tersebut dikutip atau tidak di pasar aktif. Termasuk dalam evaluasi pada apakah aset keuangan yang dikutip di pasar aktif adalah penentuan apakah harga pasar dapat segera dan secara teratur tersedia, dan apakah mereka mewakili harga aktual dan teratur terjadi transaksi pasar secara arms-length. The Bank classify financial assets by evaluating, among others, whether the asset is quoted or not in an active market. Included in the evaluation on whether a financial asset is quoted in an active market is the determination on whether quoted prices are readily and regularly available, and whether those prices represent actual and regularly occurring market transactions on an arm's length basis. 4. KAS 2018 2017 418.632.311.950 Cash on hand - Rupiah 408.722.740 2.227.669.851 15.372.012 196.363.453 107.026.027 130.620 72.911.745 5.941.960.794 7.143.939 184.010.691 399.999.161 1.205.150 Foreign Currencies: United States Dollar (USD) Saudi Arabian Riyal (SAR) European Euro (Euro) Singapore Dollar (SGD) Malaysian Ringgit (MYR) Japan Yen (JPY) 569.908.960.004 425.239.543.430 Total Mata Uang Asing: Dolar Amerika Serikat Riyal Saudi Arabia Euro Eropa Dolar Singapura Ringgit Malaysia Yen Jepang Jumlah The Rupiah balance includes cash in ATM's (Automatic Teller Machine) of Rp151,024,830,000 and Rp123,101,680,000 as at December 31, 2018 and 2017, respectively. Saldo dalam mata uang Rupiah termasuk uang pada mesin ATM (Anjungan Tunai Mandiri) sejumlah Rp151.024.830.000 dan Rp123.101.680.000 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. 5. GIRO PADA BANK INDONESIA 2018 Rupiah Dolar Amerika Serikat Jumlah CASH 566.953.675.301 Kas - Rupiah 5. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES (Continued) CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 2017 1.721.098.653.403 138.114.700.350 1.571.671.020.837 3.401.643.600 Rupiah United States Dollar 1.859.213.353.753 1.575.072.664.437 Total Setiap bank di Indonesia diwajibkan mempunyai Giro Wajib Minimum (GWM) di Bank Indonesia untuk cadangan likuiditas dalam mata uang Rupiah dan mata uang asing untuk bank yang melakukan transaksi mata uang asing. - 59 - Each bank in Indonesia is required to maintain a Minimum Statutory Reserves at Bank Indonesia for liquidity reserve in Rupiah and foreign currency for foreign exchange banks. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  750. 750 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK INDONESIA (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (Continued) Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, di dalam giro pada Bank Indonesia terdapat giro yang didasarkan pada Prinsip Perbankan Syariah, masing-masing sebesar Rp132.008.312.728 dan Rp102.722.214.034. As of December 31, 2018 and 2017, in current accounts with Bank Indonesia there are current accounts are based on the principles of Sharia, am o u n ted to Rp13 2 , 0 0 8 , 3 1 2 , 7 2 8 a n d Rp102,722,214,034, respectively. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Giro Wajib Minimum (GWM) telah sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional sebagaimana telah diubah beberapa kali dengan PBI No.17/11/PBI/2015 tanggal 25 Juni 2015, 17/21/PBI/2015 tanggal 26 November 2015, 18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret 2016 dan 18/14/PBI/2016 tanggal 18 Agustus 2016 dan PBI No. 19/6/PBI/2017 tanggal 17 April 2017, PBI No.20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank umum konvensional, Bank umum Syariah dan unit usaha Syariah dan PBI No. 20/4/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan unit usaha Syariah. As of December 31, 2018 and 2017, Minimum Statutory Reserves complies with Bank Indonesia (BI) Regulation No.15/15/PBI/2013 dated December 24, 2013 which have been further amended with PBI No. 17/11/PBI/2015 dated June 25, 2015, 17/21/PBI/2015 dated November 26, 2015, PBI No.18/3/PBI/2016 dated March 10, 2016, PBI No.18/14/PBI/2016 dated August 18, 2016 and PBI No. 19/6/PBI/2017 dated April 17, 2017 concerning Minimum Statutory Reserves of Commercial Banks with BI in Rupiah and foreign currency. PBI No.20/3/PBI/2018 dated March 29, 2018 regarding Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units and Regulation of Bank Indonesia No.20/4/PBI/2018 dated March 29, 2018 regarding Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units. GWM dalam Rupiah adalah simpanan minimum dalam Rupiah yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia. Giro Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) adalah cadangan likuiditas minimum dalam Rupiah yang wajib dipelihara oleh BUK dalam bentuk surat berharga (SUN/SBI/SBSN) yang memenuhi persyaratan tertentu, yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia. Giro RIM adalah saldo giro dalam Rekening Giro Rupiah di Bank Indonesia yang wajib dipelihara oleh BUK untuk pemenuhan RIM dengan batas bawah target RIM sebesar 80,00% atau batas atas target RIM sebesar 92,00% dan KPMM Insentif sebesar 14,00%. Minimum Statutory Reserves in Rupiah is the minimum deposit in Rupiah that must be maintained by the Bank in the form of a Demand Deposit Account with Bank Indonesia. Macroprudential Liquidity Buffer Account is the minimum liquidity reserve in Rupiah that must be maintained by BUK in the form of securities (SUN/SBI/SBSN) that meet certain requirements, the amount of which is determined by Bank Indonesia. RIM Current Account is a current account balance in the Rupiah Demand Deposit Account at Bank Indonesia that must be maintained by BUK be eligible for RIM with an RIM lower target limit of 80.00% or an RIM upper target limit of 92.00% and an Incentive KPMM of 14.00%. Pada tanggal 31 Desember 2018, Bank Sumsel Babel membentuk Giro RIM sebesar 1,55% dikarenakan rasio RIM per tanggal 31 Desember 2018 sebesar 64,50%, melampaui batas minimum target RIM yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. On December 31, 2018, Bank Sumsel Babel established an RIM Current Account at 1.55% due to the RIM ratio as of December 31, 2018 amounting to 64.50%, exceeding the minimum RIM target set by Bank Indonesia. Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) adalah rasio hasil perbandingan antara: 1. Kredit yang diberikan dalam rupiah dan Valas. 2. Surat berharga Korporasi dalam rupiah dan Valas yang memenuhi persyaratan tertentuyang dimiliki BUK. The Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) is the ratio of the results of a comparison between: 1. Loans in rupiah and foreign currency. 2. Corporate securities in rupiah and foreign exchange that meet certain requirements owned by BUK. - 60 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  751. 751 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK INDONESIA (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (Continued) 3. DPK BUK dalam bentuk giro, tabungan dan simpanan berjangka/deposito dalam rupiah dan Valas, tidak termasuk dana antarbank; dan 4. Surat berharga dalam rupiah dan Valas yang memenuhi persyaratan tertentu, yang diterbitan oleh BUK untuk memperoleh sumber pendanaan. The Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) is the ratio of the results of a comparison between: (continued) 3. BUK Deposits in the form of demand deposits, savings deposits and time deposits in rupiah and foreign currencies, excluding interbank funds; and 4. Securities in rupiah and foreign currency that meet certain requirements, which are issued by BUK to obtain funding sources. Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum Konvensional yang dipersyaratkan oleh Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: The minimum statutory reserve ratios of the Conventional Bank required by Bank Indonesia's regulation as of December 31, 2018 and 2017 are as follows: Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) adalah rasio hasil perbandingan antara: (lanjutan) 2018 Giro Wajib Minimum (GWM): GWM Utama - Rupiah GWM Sekunder - Rupiah GWM Utama - Valuta Asing 2017 6,50% 4,00% 8,00% Realisasi Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Sumsel Babel Konvensional masing-masing untuk tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: 2018 Giro Wajib Minimum (GWM): GWM Utama - Rupiah GWM Sekunder - Rupiah GWM Utama - Valuta Asing 6,62% 8,28% 10,22% 2018 The realization of Minimum Statutory Reserves (GWM) of the Conventional Bank Sumsel Babel as of December 31, 2018 and 2017, respectively are as follows: 6,60% 5,37% 8,87% Minimum Statutory Reserves (GWM): Primary - Rupiah Secondary - Rupiah Primary - Foreign Currency The minimum statutory reserve ratios of Sharia Business Unit required by Bank Indonesia 's regulation as of December 31, 2018 and 2017 are as follows: 2017 5,00% 1,00% Realisasi Giro Wajib Minimum (GWM) Unit Usaha Syariah masing-masing untuk tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: 2018 Giro Wajib Minimum (GWM): GWM Utama - Rupiah Minimum Statutory Reserves (GWM): Primary - Rupiah Secondary - Rupiah Primary - Foreign Currency 2017 Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Unit Usaha Syariah yang dipersyaratkan oleh Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Giro Wajib Minimum (GWM): GWM Utama - Rupiah GWM Utama - Valuta Asing 6,50% 4,00% 8,00% 6,00% 1,00% Minimum Statutory Reserves (GWM): Primary - Rupiah Primary - Foreign Currency The minimum statutory reserve ratios of Sharia Business Unit required by Bank Indonesia 's regulation as of December 31, 2018 and 2017 are as follows: 2017 8,13% - 61 - 7,00% Minimum Statutory Reserves (GWM): Primary - Rupiah PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  752. 752 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 5. 6. 5. GIRO PADA BANK INDONESIA (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (Continued) Rasio GWM berdasarkan prinsip syariah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 dihitung berdasarkan PADG No. 20/31/PADG/2018 tanggal 30 November 2018 dan PBI No. 15/16/PBl/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Minimum Statutory Reserve Ratio based on sharia principles as of December 31, 2018 and 2017 is calculated based on PADG No.20/31/PADG/2018 dated Novem ber 30, 2018 an d PBI No.15/16/PBl/2013 dated December 24, 2013 regarding the Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Giro Wajib Minimum pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. The Bank has complied with Bank Indonesia regulation regarding the minimum statutory reserves as of December 31, 2018 and 2017. 6. GIRO PADA BANK LAIN a. a. Berdasarkan mata uang, jenis dan bank Rupiah Bank Umum Konvensional PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Standard Chartered PT Bank Commonwealth PT Bank CIMB Niaga Tbk Lainnya Jumlah pada Bank Umum Konvensional Bank Syariah PT Bank Negara Indonesia Syariah Unit Usaha Syariah PT Bank Mualamat Indonesia Tbk Jumlah pada Bank Syariah Jumlah Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Sumitomo Mitsui Bank PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Jumlah CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS 2018 Based on currency, type and counterparty bank 2017 28.567.294.271 15.101.808.303 935.532.582 920.030.367 2.203.826.036 6.829.877 3.258.498.250 24.914.530 443.826.940 7.427.877 1.350.185.883 25.871.090 34.996.895.546 17.849.150.460 107.345.169 1.536.194 107.347.263 1.788.194 52.774.740 52.999.740 161.656.103 35.158.551.649 162.135.197 18.011.285.657 30.705.924.896 6.717.360.424 11.176.807.115 269.661.589.191 7.842.828.236 14.892.006.972 15.377.864.437 326.922.185.639 8.679.214.275 38.131.409.907 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 62 - Rupiah Conventional Bank PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Standard Chartered PT Bank Commonwealth PT Bank CIMB Niaga Tbk Others Total Conventional Bank Sharia Banks PT Bank Negara Indonesia Syariah Unit Usaha Syariah PT Bank Mualamat Indonesia Tbk Total at Sharia Banks Total Rupiah Foreign currencies United States Dollar (USD) PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Sumitomo Mitsui Bank PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Total
  753. 753 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 6. 6. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) a. Berdasarkan (lanjutan) mata uang, jenis dan CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) a. bank 2018 Euro Eropa PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Jumlah Yen Jepang PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Dolar Singapura PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Jumlah mata uang asing Jumlah giro Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih b. Based on currency, type and counterparty bank (continued) 2017 30.369.934.523 30.369.934.523 European Euro (Euro) PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Total 22.970.631.178 Japanese Yen (JPY) PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 906.208.151 362.917.027.172 873.054.012 92.345.029.620 Singapore Dollar (SGD) PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Total foreign currencies 398.075.578.821 110.356.315.277 (1.616.561) (1.621.352) Total current accounts Less - Allowances for impairment losses 398.073.962.260 110.354.693.925 Net 8.118.378.012 8.118.378.012 26.970.255.370 b. Berdasarkan transaksi dengan pihak berelasi By related party and third party As of December 31, 2018 and 2017, current accounts with other banks are all transactions with third parties. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, seluruh giro pada bank lain merupakan transaksi dengan pihak ketiga. c. d. c. Berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia By Bank Indonesia's collectibility classification Seluruh giro pada bank lain pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 diklasifikasikan lancar. All current accounts with other banks as of December 31, 2018 and 2017 were classified as current. Bank melakukan penilaian atas penurunan nilai giro pada bank lain secara individual berdasarkan bukti objektif adanya penurunan nilai. Bank assessed impairment in current accounts with other banks individually based on whether an objective evidence of impairment exists. d. Kisaran tingkat suku bunga per tahun Range of annual interest rates Tahun/ Rupiah/ Dolar Amerika Serikat/ Yen Jepang/ Years Rupiah US Dollar Yen Japan 2018 2017 0,00% - 2,00% 0,00% - 1,50% 0,00% - 0,03% 0,00% - 0,03% 0,00% - 0,03% 0,00% - 0,03% - 63 - Euro Eropa/ European Euro --- Dolar Singapura/ Singapore Dollar --- PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  754. 754 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 6. 6. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) e. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) e. Penyisihan kerugian penurunan nilai The movements in the allowance impairment losses are as follows: Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: 2018 Saldo awal Pembentukan (Pembalikan) selama tahun berjalan Saldo akhir 7. Allowance for impairment losses for 2017 (1.621.352) (2.225.195) 4.791 603.843 Beginning balance Provision (Reversal) during the year (1.616.561) (1.621.352) Ending balance Manajemen berkeyakinan bahwa cadangan kerugian penurunan nilai atas penempatan pada bank lain telah memadai untuk diakui pada 31 Desember 2018 dan 2017. Management believes that allowance is sufficient for impairment losses on placement with other banks to be recognized as at December 31, 2018 and 2017. Pendapatan jasa giro konvensional yang diterima dari giro pada bank lain untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp1.691.915.824 dan Rp3.188.922.174. Interest income received conventional from current account with other banks for the years ended December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp1,691,915,824 and Rp3,188,922,174. 7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN a. a. Berdasarkan mata uang, jenis dan bank 2018 Rupiah Bank Indonesia Fasilitas Bank Indonesia (FASBI) Reverse Repo Surat berharga Syariah Negara Fasilitas Deposito Bank Indonesia Based on currency, type and counterparty bank 2017 865.500.000.000 874.700.000.000 781.535.069.040 -- Rupiah Bank Indonesia Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI) Reverse Repo Government Islamic Securities 1.399.795.863.102 749.941.880.548 Deposit Facility Bank Indonesia -- 300.000.000.000 Sharia banks PT Bank BTN Sharia 75.000.000.000 125.000.000.000 -50.000.000.000 Regional Banks : Time Deposit PT BPD Jateng UUS PT BPD Kaltim UUS PT BPD Riau Sharia PT BPD Kalsel UUS Bank Syariah PT Bank BTN Syariah Bank Pemerintah Daerah: Deposito berjangka PT BPD Jateng UUS PT BPD Kaltim UUS PT BPD Riau Syariah PT BPD Kalsel UUS PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS --40.000.000.000 -- PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 64 -
  755. 755 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (Lanjutan) a. Berdasarkan (lanjutan) mata uang, jenis dan bank 2018 Sertifikat Investasi Mudharabah PT BPD Jabar Banten Syariah Jumlah Rupiah Bank Pemerintah: Inter-bank call money PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Jumlah Rupiah Deposit on Call PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Jumlah Rupiah Bank Pemerintah Daerah Inter-bank call money PT BPD Riau Kepri PT BPD Kaltim PT BPD Jambi PT BPD Sulselbar Jumlah Rupiah Jumlah penempatan Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 140.000.000.000 3.226.830.932.142 60.000.000.000 60.000.000.000 Based on currency, type and counterparty bank (continued) 125.000.000.000 2.299.641.880.548 Mudharabah Investment Certificate PT BPD Jabar Banten Sharia Total Rupiah 400.000.000.000 400.000.000.000 Government Banks: Inter-bank call money PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Total Rupiah --- Deposit on Call PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Total Rupiah 1.300.000.000.000 1.300.000.000.000 175.000.000.000 ---175.000.000.000 -115.000.000.000 150.000.000.000 10.000.000.000 275.000.000.000 Regional Banks Inter-bank call money PT BPD Riau Kepri PT BPD Kaltim PT BPD Jambi PT BPD Sulselbar Total Rupiah 4.761.830.932.142 2.974.641.880.548 Total placement (1.800.000.000) (6.750.000.000) Less - Allowances for impairment losses 4.760.030.932.142 2.967.891.880.548 Net Details of placements with other banks and Bank Indonesia by currency are as follows: 2018 Bersih a. 2017 Rincian penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain berdasarkan mata uang adalah sebagai berikut: Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Jumlah penempatan Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (Continued) 2017 4.761.830.932.142 2.974.641.880.548 -4.761.830.932.142 -2.974.641.880.548 Rupiah Foreign Currencies United States Dollar (USD) Total placement (1.800.000.000) (6.750.000.000) Less - Allowances for impairment losses 4.760.030.932.142 2.967.891.880.548 Net - 65 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  756. 756 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (Lanjutan) b. Berdasarkan transaksi dengan pihak berelasi dan pihak ketiga PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (Continued) b. As of December 31, 2018 and 2017, the placements with other banks and Bank Indonesia are all with third parties. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, seluruh penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia merupakan penempatan pada pihak ketiga. c. d. c. Berdasarkan kolektibilitas Bank indonesia By Bank Indonesia's collectibility classification Bank melakukan penilaian atas penurunan nilai penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain secara individual dengan adanya bukti objektif penurunan nilai. Bank assessed impairment in placements with Bank Indonesia and other banks individually based on whether an objective evidence of impairment exist. Seluruh penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain pada tanggal tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 diklasifikasikan lancar. All placement with Bank Indonesia and other banks as of December 31, 2018 and 2017 were classified as current. Penempatan pada Bank lain yang digunakan sebagai jaminan d. Klasifikasi jangka waktu penempatan berdasarkan sisa umur sampai dengan jatuh tempo. 2018 Rupiah Sampai dengan 1 bulan 1 - 3 bulan Jumlah Rupiah Bersih e. Classification of placement's period by residual period to maturity date. 2017 4.761.830.932.142 -4.761.830.932.142 2.299.641.880.548 675.000.000.000 2.974.641.880.548 Rupiah Up to 1 month 1 to 3 months Total Rupiah --- --- Foreign currencies Up to 1 month 1 to 3 months -- -- Total foreign currencies 4.761.830.932.142 2.974.641.880.548 Total placement (1.800.000.000) (6.750.000.000) Less - Allowances for impairment losses 4.760.030.932.142 2.967.891.880.548 Net Mata uang asing Sampai dengan 1 bulan 1 - 3 bulan Jumlah mata uang asing Jumlah penempatan Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai Placements with other banks pledged as collateral There were no placements with other banks pledged as collateral for the years ended December 31, 2018 and 2017. Tidak terdapat penempatan pada Bank lain yang dijadikan jaminan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. e. Based on related party and third party PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 66 -
  757. 757 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (Lanjutan) f. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (Continued) f. Penyisihan kerugian penurunan nilai The movements in the allowance for impairment losses are as follow: Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: 2018 Saldo awal Pembentukan (pembalikan) selama tahun berjalan Saldo akhir 2017 4.950.000.000 (3.800.000.000) Beginning balance Provision (Reversal) during the year (1.800.000.000) (6.750.000.000) Ending balance (6.750.000.000) (2.950.000.000) Management believes that allowance is sufficient for impairment losses on placement with other banks to be recognized as at December 31, 2018 and 2017. Manajemen berkeyakinan bahwa cadangan kerugian penurunan nilai atas penempatan pada bank lain memadai untuk diakui pada 31 Desember 2018 dan 2017. g. g. Kisaran tingkat suku bunga dan setara bagi hasil per tahun. 2018 Rupiah Mata uang asing 8. 5,25% - 7,50% 0,00% 8. Tersedia untuk dijual Obligasi Pemerintah Obligasi Korporasi Reksadana Jumlah Dimiliki hingga jatuh tempo Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Obligasi Korporasi Obligasi Pemerintah Reksadana Jumlah Jumlah efek-efek MARKETABLE SECURITIES a. 2018 Nilai nominal/ Nominal value Rupiah Foreign currencies 3,50% - 4,70% 0,00% Berdasarkan jenis dan mata uang Rupiah Nilai Wajar Melalui Laba Rugi Range of annual interest and equal to profit sharing. 2017 EFEK-EFEK a. Allowance for impairment losses Based on type and currencies Nilai tercatat/ Carrying value -- -- Rupiah Fair value through profit and loss 120.000.000.000 293.000.000.000 97.858.296.048 510.858.296.048 114.214.700.000 291.098.360.000 99.506.733.531 504.819.793.531 Available for sale Government Bonds Corporate Bonds Mutual Funds Total 608.627.000.000 580.986.151.093 365.208.000.000 219.365.000.000 10.000.000.000 610.000.000.000 1.813.200.000.000 362.435.060.266 219.475.190.921 9.750.912.907 610.000.000.000 1.782.647.315.187 2.324.058.296.048 - 67 - Held to maturity Certificate of Bank Indonesia Certificate Deposit of Bank Indonesia Corporate Bonds Government Bond Mutual Fund Total 2.287.467.108.718 Total marketable securities PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  758. 758 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK-EFEK (Lanjutan) a. a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) 2017 Nilai nominal/ Nominal value Rupiah Nilai Wajar Melalui Laba Rugi Reksadana Jumlah Tersedia untuk dijual Obligasi Korporasi Reksadana Jumlah Dimiliki hingga jatuh tempo Sertifikat Deposito Bank Indonesia Obligasi Korporasi Sertifikat Bank Indonesia Obligasi Pemerintah Reksadana Jumlah Jumlah efek-efek MARKETABLE SECURITIES (Continued) Nilai tercatat/ Carrying value 50.000.000.000 50.000.000.000 51.537.510.000 51.537.510.000 Rupiah Fair value through profit and loss Mutual Funds Total 240.000.000.000 580.577.690.096 820.577.690.096 245.485.615.442 593.103.966.469 838.589.581.911 Available for sale Corporate Bonds Mutual Funds Total 988.154.000.000 359.689.018.353 40.605.012.185 9.953.616.031 50.000.000.000 1.448.401.646.569 Held to maturity Certificate Deposit of Bank Indonesia Corporate Bonds Certificate of Bank Indonesia Government Bond Mutual Fund Total 1.000.000.000.000 364.365.000.000 40.702.500.000 10.000.000.000 50.000.000.000 1.465.067.500.000 2.335.645.190.096 2.338.528.738.480 Total marketable securities As of December 31, 2018 and 2017, all marketable securities using Rupiah currency. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 seluruh surat berharga menggunakan mata uang Rupiah. b. b. Berdasarkan transaksi dengan pihak 2018 Pihak ketiga Obligasi Korporasi Reksadana Obligasi Pemerintah Sertifikat Deposito Bank Indonesia Sertifikat Bank Indonesia Jumlah Based on type and currencies (continued) By parties 2017 510.573.550.921 709.506.733.531 123.965.612.907 605.116.541.353 694.699.568.910 9.953.616.032 362.435.060.266 988.154.000.000 Third parties Corporate Bonds Mutual Funds Government Bond Certificate deposits of Bank Indonesia 580.986.151.093 40.605.012.185 Certificate of Bank Indonesia 2.287.467.108.718 2.338.528.738.480 Total As of December 31, 2018 and 2017, all marketable securities represent transactions with third parties. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, seluruh surat berharga merupakan transaksi dengan pihak ketiga. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 68 -
  759. 759 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK-EFEK (Lanjutan) c. MARKETABLE SECURITIES (Continued) c. Berdasarkan penerbit 2018 Bank Indonesia Pemerintah Bank Korporasi Jumlah d. Based on issuer 2017 943.421.211.358 123.965.612.907 288.061.376.273 932.018.908.180 1.028.759.012.185 9.953.616.032 275.414.672.238 1.024.401.438.025 Bank Indonesia Government Banks Corporation 2.287.467.108.718 2.338.528.738.480 Total d. Berdasarkan peringkat Peringkat obligasi berdasarkan pemeringkatan oleh PT Pemeringkat Indonesia (Pefindo) dan "Fitch Rating" tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan adalah sebagai berikut: Based on ratings The bond ratings based on the result of rating by PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) and Fitch Rating as of December 31, 2018 and 2017, are as follows: hasil Efek pada 2017 2018 Pemeringkat Peringkat / Agencies / Rating Nilai tercatat/ Carrying value Rupiah Rupiah Tersedia untuk Dijual Reksadana RDT SUN FR0062 RDT Seri VI RRDPT BF Sucorinvest ---- ---- 52.584.863.527 27.659.870.004 19.262.000.000 Available for sale Mutual Funds RDT SUN FR0062 RDT Seri VI RRDPT BF Sucorinvest Obligasi Pemerintah SUN FR 64 SUN FR 64 SUN FR 64 SUN FR 64 SUN FR 65 SUN FR 68 SUN FR 68 SUN FR 68 SUN FR 56 ---------- ---------- 8.762.500.000 8.762.500.000 8.762.500.000 8.762.500.000 8.671.100.000 10.051.000.000 10.051.000.000 30.153.000.000 20.238.600.000 Development Obligation SUN FR 64 SUN FR 64 SUN FR 64 SUN FR 64 SUN FR 65 SUN FR 68 SUN FR 68 SUN FR 68 SUN FR 56 Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo idAAA idAAA idAidAAA idA+ idAAA idAA idA idA idAA+ idAAA idAAA idAAA idAAA 39.833.200.000 22.956.760.000 9.551.400.000 9.923.700.000 4.891.200.000 19.849.400.000 15.006.900.000 9.796.100.000 9.609.900.000 30.000.000.000 15.043.800.000 15.043.800.000 49.631.000.000 39.961.200.000 504.819.793.531 Corporate Bonds Bond III Pegadaian 2018 Bond IV SMF THP V 2018 Serie A Bond II Phase Waaskita Karya Phase III MTN I Telkom 2018 Serie A PT Timah Bond I 2017 NCD Bank Commonwealth 2018 Subordinated Bond Permata Bank Phase I PT Bank Victoria International OB Victoria THP II 2018 NCD BTN 2018 Bond Bank Mandiri Phase I Bond Bank Mandiri Phase I Bond Phase III FIF 2018 Bond Phase IV Astra Sedaya Finance Total available for sale Obligasi Korporasi OB III Pegadaian 2018 OB IV Sarana Multigriya Finansial THP V 2018 Seri A OB II Waskita Karya Tahap III 2017 MTN I Telkom Tahun 2018 Seri A OB I Timah 2017 NCD Bank Commonwealth Th 2018 Subordinasi Bank Permata Berkelanjutan Tahap I PT Bank Victoria International OB Victoria THP II 2018 NCD BTN 2018 Obligasi I Bank Mandiri Obligasi I Bank Mandiri OB III FIF 2018 OB IV Astra Sedaya Finance Jumlah tersedia untuk dijual Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Deposito Bank Indonesia Sertifikat Bank Indonesia 362.435.060.266 580.986.151.093 - 69 - Held to maturity Certificate Deposits of Bank Indonesia Certificate of Bank Indonesia PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  760. 760 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK-EFEK (Lanjutan) d. d. Berdasarkan peringkat (lanjutan) Pemeringkat/ Agencies Obligasi Pemerintah SUN FR 68 MARKETABLE SECURITIES (Continued) 2018 Peringkat/ Rating Pefindo Reksadana RDPT PNM Pembiayaan Mikro BUMN 2017 Seri II RDPT PNM 18 RDPU IASA312 RDPU AVRIST 4 RDPU MNC2812 RDPU TRAM312 RDPU Avrist Ada Kas Based on ratings (continued) Nilai tercatat/ Carrying value 9.750.912.907 Goverment Bond SUN FR 68 Mutual Funds RDPT PNM Micro Financing BUMN 2017 Serie II RDPT PNM 18 RDPU IASA312 RDPU AVRIST 4 RDPU MNC2812 RDPU TRAM312 RDPU Avrist Ada Kas -------- -------- 150.000.000.000 100.000.000.000 100.000.000.000 100.000.000.000 100.000.000.000 50.000.000.000 10.000.000.000 Obligasi korporasi PT Bank Jateng NCD 2018 PT Bank NTT Tahap 1 Tahun 2018 PT Bank DKI Tahap I Tahun 2016 Pefindo Pefindo Pefindo idAAA idA idA+ 38.711.476.272 30.000.000.000 30.000.000.000 PT Bank Tabungan Negara Obligasi XIV Tahun 2010 Pefindo idAA 30.000.000.000 PT Telkom Obligasi II Tahun 2010 Seri B PT Bank Tabungan Negara Obligasi XV Tahun 2011 PT Bank Sulselbar Tahap I Tahun 2016 PT Bank Nagari Obligasi VII Tahun 2015 PT Waskita karya Obligasi Tahap III 2017 Jumlah dimiliki hingga jatuh tempo Pefindo idAAA 21.000.000.000 Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo idAA idA+ idA idA 20.000.000.000 15.000.000.000 10.000.000.000 10.000.000.000 824.462.389.179 Corporate Bonds PT Bank Jateng Phase I 2016 PT Bank NTT Phase I 2018 PT Bank DKI Phase I 2016 PT Bank Tabungan Negara Bond XIV 2010 PT Telkom Obligasi II Tahun 2010 Seri B PT Bank Tabungan Negara Bond XV Year 2011 PT Bank Sulselbar Phase I 2016 PT Bank Nagari Bond VII Year 2015 PT Waskita Karya Bond Phase III 2017 Total Held to Maturity United States Dollar Dolar Amerika Serikat Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Obligasi USD Pertamina Pertij 22 Jumlah dimiliki hingga jatuh tempo (USD) -- -- Jumlah surat berharga 14.763.714.649 14.763.714.649 Held to Maturity Bonds USD Pertamina Pertij 22 Total Held to Maturity (USD) 2.287.467.108.718 Total marketable securities 2017 Pemeringkat/ Agencies Peringkat/ Rating Nilai tercatat/ Carrying value Rupiah Rupiah Nilai Wajar Melalui Laba Rugi RDT ITB HARMONI BNIAM Tersedia untuk Dijual Reksadana RDT SUN FR0062 RDT Seri VI RDT BNIAM Sucorinvest Proteksi 12 RD BF Sucorinvest RD BF Sucorinvest RD IGOVT RRDPT ITB Obligasi Korporasi PT Timah Obligasi I Tahun 2017 Gebyar indonesia 2 PT Waskita Karya Obligasi III Tahap I Tahun 2017 Seri A Obligasi Korporasi PT Bank Permata Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I Tahun 2012 PT Bank Victoria International Jumlah tersedia untuk dijual Pefindo 51.537.510.000 Fair value through profit and loss RDT ITB HARMONI BNIAM Pefindo Pefindo idA+ 5.005.200.000 204.900.000.000 Pefindo idA- 10.030.600.000 Available for sale Mutual Funds RDT SUN FR0062 RDT Seri VI RDT BNIAM Sucorinvest Protect 12 RD BF Sucorinvest RD BF Sucorinvest RD IGOVT RRDPT ITB Corporate Bonds PT Timah Bond I Year 2017 Gebyar Indonesia 2 PT Waskita karya Bond III Phase I Year 2017 Seri A Pefindo Pefindo idAAA idA- 15.044.115.442 10.505.700.000 838.589.581.911 PT Bank Permata Subordinated Bond I Phase I Year 2012 PT Bank Victoria International Total available for sale Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 70 - 52.533.117.917 27.644.386.495 53.781.442.057 153.090.000.000 102.060.000.000 100.920.000.000 103.075.020.000
  761. 761 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK-EFEK (Lanjutan) d. MARKETABLE SECURITIES (Continued) d. Berdasarkan peringkat (lanjutan) 2017 Pemeringkat Peringkat / Agencies / Rating Dimiliki Hingga Jatuh Tempo Sertifikat Deposito Bank Indonesia Sertifikat Bank Indonesia Obligasi Pemerintah SUN FR 68 Obligasi korporasi PT Telkom Obligasi II Tahun 2010 Seri B PT Pegadaian Obligasi III Tahap I 2017 PT Pembangunan Perumahan Obligasi I Tahun 2013 Tahap I PT Waskita karya Obligasi PT Sarana MultiGriya Finansial Obligasi II PT Bang Tabungan Negara Obligasi XIV Tahun 2010 PT Bank Tabungan Negara Obligasi XV Tahun 2011 PT BRI Obligasi II Tahap II Tahun 2017 PT Bank DKI Obligasi I Tahap I Tahun 2016 PT Bank NTT NCD I Tahun 2017 PT Bank BJB NCD Tahun 2017 PT Bank BJB NCD 2 Tahun 2017 PT Bank Sulselbar NCD tahun 2017 PT Bank Sulselbar Obligasi I Tahap I Tahun 2016 PT Bank Nagari Obligasi VII Tahun 2015 PT Bank Sumitomo Mitsui indonesia NCD II PT Bank BTPN Obligasi III PT Toyota Astra Financial Service obligasi II Tahap II Tahun 2017 PT Astra Sedaya Finance Tahun 2017 PERTIJ 22 Reksadana PT Permodalan Nasional Madani RDPT Tahun 2017 Seri II Jumlah dimiliki hingga jatuh tempo 988.154.000.000 40.605.012.185 Pefindo Pefindo idAAA idAAA 21.000.000.000 10.000.000.000 Pefindo Pefindo Pefindo idA idAidAAA 5.002.863.072 10.000.000.000 10.000.000.000 Pefindo Pefindo Pefindo Fitch Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo Fitch idAA+ idAA+ idAAA idA+ idA idAAidAAidA+ idA+ idA idAAA AAA(idn) 30.000.000.000 20.000.000.000 20.000.000.000 30.000.000.000 28.141.662.764 14.474.586.289 23.756.968.220 9.880.187.176 15.000.000.000 10.000.000.000 28.611.452.347 20.000.000.000 Pefindo Pefindo Pefindo idAAA idAAA idAAA 30.000.000.000 10.000.000.000 13.821.298.485 Pefindo idA 50.000.000.000 1.448.401.646.569 Held to maturity Certificate Deposits of Bank Indonesia Certificate of Bank Indonesia Goverment Bond SUN FR 68 Corporate Bonds PT Telkom Obligasi II Tahun 2010 Seri B PT Pegadaian Bond III Phase I 2017 PT Pembangunan Perumahan Bond I Year 2013 Phase I PT Waskita Karya Bond PT Sarana Multi Griya Financial Bond II PT Bank Tabungan Negara Bond XIV Year 2010 PT Bank Tabungan Negara Bond XV Year 2011 PT Bank BRI Bond II Phase II Year 2017 PT Bank DKI Bond I Phase I Year 2016 PT Bank NTT NCD I Year 2017 PT Bank BJB NCD Year 2017 PT Bank BJB NCD 2 Year 2017 PT Bank Sulselbar NCD Year 2017 PT Bank Sulselbar Bond I Phase I Year 2016 PT Bank Nagari Bond VII Year 2015 PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia NCD II PT Bank BTPN Bond III PT Toyota Atra Financial Service Bond II Phase II Year 2017 PT Astra Sedaya Finance Year 2017 PERTIJ 22 Mutual Fund PT Permodalan Nasional Madani RDPT Year 2017 Seri II Total Held to Maturity 2.338.528.738.480 Total marketable securities Pefindo 9.953.616.031 Kolektibilitas: Lancar Kolektibilitas: Lancar 2018 Penyisihan/ Allowance 2.287.467.108.718 Pokok/ Principal f. e. Berdasarkan kolektibilitas Pokok/ Principal Nilai tercatat/ Carrying value --- --- Jumlah surat berharga e. Based on ratings (continued) Bersih/ Net -- 2017 Penyisihan/ Allowance 2.338.528.738.480 Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai tidak diperlukan karena pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, surat berharga tidak mengalami penurunan nilai. - 71 - 2.287.467.108.718 Collectibility : Current Bersih/ Net -- Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai Based on collectibility f. 2.338.528.738.480 Collectibility : Current Movements in the allowance for impairment losses Management believes that the allowance for impairment losses is not necessary because as of December 31, 2018 and 2017, marketable securities are not impaired. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  762. 762 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK-EFEK (Lanjutan) f. MARKETABLE SECURITIES (Continued) f. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) Bond securities and Certificate of Bank Indonesia up to maturity does not provide the allowance in accordance to Article 42 Paragraph 2 of Bank Indonesia Regulation No.14/15/PBI/2012. Surat berharga obligasi dan Sertifikat Bank Indonesia, sampai dengan jatuh tempo tidak dilakukan pembentukan cadangan sesuai dengan Pasal 42 Ayat 2 Peraturan Bank Indonesia No.14/15/PBI/2012. g. Movements in the allowance for impairment losses (continued) g. Kisaran tingkat suku bunga per tahun Range Annual interest rates Rupiah (%) Suku bunga kontrak 2018 2017 h. Klasifikasi surat berharga berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh temponya adalah sebagai berikut: h. 2018 Sampai dengan 1 bulan 1 - 3 bulan 3 - 12 bulan 12 - 60 bulan Di atas 60 bulan Jumlah i. 550.000.000.000 402.268.260.266 857.026.587.366 254.701.783.451 223.470.477.635 -294.400.401.411 944.289.421.229 240.559.667.682 859.279.248.158 Up to 1 month 1 to 3 months 3 to 12 months 12 to 60 months Over 60 months 2.287.467.108.718 2.338.528.738.480 Total i. 2018 j. Classification of owned securities until maturity date based on residual age until maturity date is as follows: 2017 Berdasarkan kisaran tanggal jatuh tempo Nilai wajar melalui laporan laba rugi Obligasi tingkat bunga tetap Tersedia untuk dijual Obligasi Tingkat Bunga Tetap Dimiliki hingga jatuh tempo Obligasi tingkat bunga tetap Contractual rate 2018 2017 5,80% - 10,95% 4,90% - 10,95% Based on maturity date 2017 -- 15-05-2036 26-09-2019 s/d 15-04-2042 26-09-2019 s/d 15-04-2042 15-01-2019 s/d 15-03-2034 23-02-2018 s/d 15-03-2034 Harga pasar surat berharga dalam kelompok tersedia untuk dijual pada 31 Desember 2018 dan 2017 berkisar antara 86,71% - 104,24% dan 100,10% - 105,06%. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 72 - j. Fair value through profit and loss Fixed rate bonds Available for sale Fixed rate bonds Held to maturity Fixed rate bonds The market value of the available-for-sale securities as of December 31, 2018 and 2017, ranged between 86.71% - 104.24% and 100.10% - 105.06%, respectively.
  763. 763 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK-EFEK (Lanjutan) k. 9. MARKETABLE SECURITIES (Continued) k. Bank mengakui adanya keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi atas peningkatan atau penurunan nilai pasar efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual (setelah pajak bersih) pada tahun 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp21.379.960.418 (kerugian) dan Rp14.236.446.821 keuntungan yang disajikan dalam akun "Kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar surat berharga" di laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lainnya. 9. TAGIHAN AKSEPTASI ACCEPTANCES RECEIVABLES 2018 Rupiah Tagihan ABA Acquirer Tagihan Trade Financing ABA Tagihan Open Account Financing (OAF) Tagihan Wesel Sight L/C Financing (BCF) Jumlah The Bank recognized the unrealized gains or loss from increase or decrease in the market value of marketable securities categorized as available-for-sale (net of taxes) for the years ended December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp21,379,960,418 (loss) and Rp14,236,446,821 gain which is presented in the statements of profit or loss and other comprehensive income as "Unrealized loss on changes in fair value of marketable securities”. 2017 -- 434.906.620 Rupiah Receivable ABA Acquirer Receivable Trade Financing ABA Receivable Open Account Financing Receivable Wesel Sight L/C Financing 36.404.461.645 60.808.979.117 Total 33.799.565.949 39.694.048.314 2.038.590.396 20.680.024.183 566.305.300 -- Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Tagihan Akseptasi merupakan transaksi dengan pihak ketiga. As of December 31, 2018 and 2017, acceptances receivable are with third parties. Berdasarkan ketentuan BI yang berlaku, tagihan akseptasi pada 31 Desember 2018 dan 2017 di klasifikasikan lancar berdasarkan kolektibilitas BI. Based on BI condition applied, acceptances receivable on December 31, 2018 and 2017 is classified as current. Manajemen berkeyakinan bahwa penyisihan kerugian penurunan nilai. Management believers that there is no allowance for impairment losses. tidak ada 10. LOANS 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN a. a. Berdasarkan pihak dan jenis kredit 2018 Pihak berelasi (Catatan 37) Karyawan Konsumsi Investasi Modal kerja Sub jumlah pihak berelasi Based on related and type of credit 2017 Related parties -15.508.734.415 10.323.941.641 4.005.438.223 -5.464.220.310 1.365.000.008 3.820.002.559 (Noted 37) Employee Consumer Investment Working capital 29.838.114.279 10.649.222.877 Sub total related parties - 73 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  764. 764 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) a. a. Berdasarkan pihak dan jenis kredit (lanjutan) 2018 Pihak ketiga Konsumsi Modal kerja lnvestasi Sindikasi Karyawan Program Pemerintah Sub jumlah pihak ketiga Jumlah Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit bersih 2017 10.573.824.758.471 1.568.936.424.725 793.679.542.550 373.904.672.567 149.931.392.187 89.793.744.597 14.457.390.116.568 13.550.070.535.097 Sub total third parties 14.487.228.230.847 13.560.719.757.974 (554.730.712.722) (446.060.738.098) Total Less - Allowance for impairment losses 13.932.497.518.125 13.114.659.019.876 Total loans - net Loans were generally collateralized by registered mortgages, powers of attorney to mortgage or sell, current accounts, saving accounts, time deposits and by other guarantees that were accepted by Bank. b. Berdasarkan sektor ekonomi 2018 Rumah Tangga Konstruksi Pertanian, perburuan, dan kehutanan Listrik, Gas, dan Air lndustri Pengolahan Perdagangan besar dan eceran Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Pertambangan dan penggalian Third parties Consumer Working capital Investment Syndicated Employee Government Program 10.852.280.359.399 1.660.495.894.001 772.366.404.775 765.752.188.061 139.549.364.570 266.945.905.762 Pinjaman yang diberikan pada umumnya dijamin dengan agunan yang diikat dengan hipotik, hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, giro, tabungan, deposito berjangka dan jaminan lainnya yang dapat diterima oleh Bank. b. Based on related and type of credit (continued) Based on economic sector 2017 11.179.757.921.874 1.211.613.378.667 10.803.044.893.432 754.357.707.088 537.480.146.915 149.034.325.751 330.650.947.552 546.432.880.877 81.175.734.296 335.880.645.564 Household Construction Agriculture, hunting, and forestry Utilities industry Manufacturing industry 509.672.453.370 467.827.266.953 Wholesale and groceries 142.470.700.203 138.156.676.206 63.070.204.948 55.467.845.403 49.231.430.583 14.172.981.509.863 49.159.970.747 13.231.503.620.566 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 74 - Real estate, rent and service company Social culture, and other entertainment service Mining and excavation
  765. 765 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) b. b. Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) 2018 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi Penyedian akomodasi dan makan minum Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Perikanan Bukan lapangan usaha/lain lain Kegiatan Yang Belum Jelas Batasannya Jasa pendidikan Jasa perorangan melayani rumah tangga Jumlah Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit - bersih Based on economic sector (continued) 2017 14.172.981.509.863 13.231.503.620.566 130.759.671.791 152.174.716.452 37.693.622.840 46.839.693.364 62.538.817.372 30.647.778.055 65.137.918.562 26.848.703.704 Transportation, warehousing, and communication Hotel, food and beverages Health and social service Fishery 18.295.619.878 11.783.625.187 Others -33.723.452.802 -25.787.651.876 587.758.246 14.487.228.230.847 643.828.263 13.560.719.757.974 Others activities Education service Individual and household services Total Less - Allowance for impairment losses (554.730.712.722) (446.060.738.098) 13.932.497.518.125 13.114.659.019.876 Rincian kredit yang diberikan kepada sektor ekonomi "lain-lain" adalah sebagai berikut: 2018 Total loans - net Details of credit to other economic sector are as follows: 2017 Kredit Serba Guna Kredit Griya Sejahtera 18.295.619.878 -- 11.783.625.187 -- Serba Guna Loan Griya Sejahtera Loan Jumlah Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai 18.295.619.878 11.783.625.187 Total -- -- Less - Allowance for impairment losses 18.295.619.878 11.783.625.187 Total loans - net Jumlah kredit bersih Kredit Serba Guna merupakan jenis pinjaman yang diberikan dengan tujuan penggunaan kredit untuk keperluan konsumsi yang terdiri dari Kredit Serba Guna Bank Sumsel Babel dan Kredit Serba Guna Mahasiswa. Serba Guna loan is a loan facility which is given with the purpose of consumptive loan, consisting of Serba Guna Bank Sumsel Babel Loan and Serba Guna Student Loan. Kredit Griya Sejahtera merupakan jenis pinjaman yang diberikan untuk keperluan pembelian atas objek berupa bangunan, seperti rumah, rumah toko, rumah kantor, rumah susun, rumah susun milik sendiri, apartemen, kondotel, residental estate dan bussines estate lainnya dengan maksimum pinjaman sebesar Rp10.000.000.000. The Griya Sejahtera loan is a loan facility for the purpose of purchase of buildings, such as houses, shops, offices, flats, self-owned flats, apartments, condole!, residential estate and other business estates with maximum plafond is Rp10,000,000,000. - 75 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  766. 766 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) b. b. Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) Based on economic sector (continued) Loan repayments are mostly collected through monthly salary deduction by the Bank. Pembayaran kredit tersebut di atas sebagian besar dilakukan melalui pemotongan gaji bulanan oleh Bank. c. c. Berdasarkan kolektibilitas 2018 Penyisihan/ Allowance Pokok/ Principal Individual Kolektif lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Jumlah Individual Kolektif lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Jumlah d. By collectibility Bersih/ Net 96.452.434.878 13.449.639.147.608 143.243.232.043 62.318.876.038 14.639.765.508 720.934.774.772 9.366.803.381 4.951.697.910 10.885.479.943 36.673.078.026 13.290.311.849 479.563.341.613 87.085.631.497 13.444.687.449.698 132.357.752.100 25.645.798.012 1.349.453.659 241.371.433.159 Indiviual Collective current Special mention Substandard Doubtful Loss 14.487.228.230.847 554.730.712.722 13.932.497.518.125 Total Pokok/ Principal 2017 Penyisihan/ Allowance Bersih/ Net 34.509.935.685 12.591.584.551.603 103.660.584.031 19.242.329.186 73.317.783.699 738.404.573.770 23.734.938.560 2.724.864.219 7.619.270.409 13.995.879.938 29.923.577.585 368.062.207.387 10.774.997.125 12.588.859.687.384 96.041.313.622 5.246.449.248 43.394.206.114 370.342.366.383 Indiviual Collective current Special mention Substandard Doubtful Loss 13.560.719.757.974 446.060.738.098 13.114.659.019.876 Total d. Berdasarkan kolektibiltas Bank Indonesia Based on Types collectibility of Bank Indonesia 2018 Lancar/ Current Rupiah Konsumsi/Consumer Modal kerja/Working capital Investasi/Investments Sindikasi/Syndicated Karyawan/Employees Program pemerintah/Government program Jumlah/Total Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai/ Less - Allowance for impairment losses Bersih / Net Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 10.653.901.885.829 1.136.514.641.596 596.886.701.017 765.752.188.061 137.924.325.066 79.140.679.294 15.984.123.149 37.944.974.642 -665.106.245 8.688.108.272 1.331.066.887 51.765.972.923 -328.915.050 8.334.690.480 4.066.388.736 1.352.686.023 -230.026.273 117.723.729.939 506.605.111.856 94.740.011.811 -400.991.936 10.867.789.093.814 1.664.501.332.224 782.690.346.416 765.752.188.061 139.549.364.570 255.111.840.917 13.546.091.582.486 9.508.348.713 143.243.232.043 204.812.906 62.318.876.038 655.973.996 14.639.765.508 1.464.929.230 720.934.774.772 266.945.905.762 14.487.228.230.847 (14.318.501.291) (10.885.479.943) (36.673.078.026) (13.290.311.849) (479.563.341.613) (554.730.712.722) 13.531.773.081.195 132.357.752.100 25.645.798.012 1.349.453.659 241.371.433.159 13.932.497.518.125 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 76 -
  767. 767 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) d. Berdasarkan (lanjutan) kolektibiltas Bank d. Indonesia Based on Types collectibility of Bank Indonesia (continued) 2017 Lancar/ Current Rupiah Konsumsi/Consumer Modal kerja/Working capital Investasi/Investments Sindikasi/Syndicated Karyawan/Employees Program pemerintah/Government program Jumlah/Total Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai/ Less - Allowance for impairment losses Bersih / Net e. Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Macet/ Loss Jumlah/ Total 10.372.517.734.959 1.073.504.556.433 537.890.322.467 373.904.672.567 148.384.697.339 79.172.139.424 8.594.543.051 12.413.607.520 -1.096.946.012 5.228.627.938 9.063.986.595 4.833.997.806 --- 14.570.501.408 54.779.048.607 3.257.936.739 -435.960.113 107.799.975.052 426.814.292.598 236.648.678.026 -13.788.723 10.579.288.978.781 1.572.756.427.284 795.044.542.558 373.904.672.567 149.931.392.187 85.453.337.245 12.591.655.321.010 2.672.390.151 103.949.626.158 115.716.847 19.242.329.186 274.336.832 73.317.783.699 1.277.963.522 772.554.697.921 89.793.744.597 13.560.719.757.974 (3.101.800.763) (7.900.348.443) (13.995.879.938) (30.412.377.814) (390.650.331.140) (446.060.738.098) 12.588.553.520.247 96.049.277.715 5.246.449.248 42.905.405.885 381.904.366.781 13.114.659.019.876 e. Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas Bank Indonesia Lancar/ Current Rupiah Rumah tangga/Household Konstruksi/Construction Pertanian, perburuhan dan kehutanan/Agriculture, hunting, and foresty Listrik, gas dan air/Water, Gas, and electricity Industri pengolahan/Utilities industry Perdagangan besar dan eceran/whole sale Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan/Real estate, rent,and service company Penyediaan akomodasi dan makan minum/ Hotel,food and beverage Transportasi, pergudangan dan komunikasi/ Transportation, warehousing, and communication Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perseorangan lainnya/ Social service, social culture, and other entertaiment service Pertambangan dan penggalian/Miring and excavation Jasa kesehatan dan kegiatan sosial/ Healthy and social service Perikanan/ Fishery Bukan lapangan usaha/ lain-lain/Other Kegiatan yang belum jelas batasannya/ Other activities Jasa pendidikan/Education service Jasa perorangan yang melayani rumah tangga/ Individual and household service Jumlah/Total Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai/ Less - Allowance for impairment losses Bersih / Net Diragukan/ Doubtful Based on sector economics collectibility of Bank Indonesia types and 2018 Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 10.954.857.090.697 797.635.009.494 87.147.355.717 2.379.867.234 9.221.836.228 50.498.423.754 9.039.392.813 1.676.974.252 119.492.246.419 359.423.103.933 11.179.757.921.874 1.211.613.378.667 417.479.869.463 25.921.513.307 2.166.462.219 1.129.529.735 90.782.772.191 537.480.146.915 148.780.075.751 312.639.864.398 -13.529.801.375 --- 254.250.000 -- -4.481.281.779 149.034.325.751 330.650.947.552 467.035.890.202 8.589.220.606 432.153.837 1.243.886.904 32.371.301.821 509.672.453.370 76.079.075.974 1.901.859.157 -- 536.993.175 63.952.771.897 142.470.700.203 37.679.900.553 13.722.287 -- -- -- 37.693.622.840 130.594.128.206 21.067.103 -- 144.476.482 -- 130.759.671.791 60.120.026.647 1.483.037.267 -- 114.471.088 1.352.669.946 63.070.204.948 7.993.345.488 -- -- -- 41.238.085.095 49.231.430.583 60.571.266.115 26.367.351.468 18.265.305.294 511.504.272 1.728.686.435 -- --- 324.468.089 175.322.970 -- 1.131.578.896 2.376.417.182 30.314.584 62.538.817.372 30.647.778.055 18.295.619.878 -29.405.624.498 -15.597.283 --- --- -4.302.231.029 -33.723.452.810 587.758.238 13.546.091.582.486 -143.243.232.043 -62.318.876.038 -14.639.765.508 -720.934.774.772 587.758.238 14.487.228.230.847 (14.318.501.291) (10.885.479.943) (36.673.078.026) (13.290.311.849) (479.563.341.613) (554.730.712.722) 13.531.773.081.195 132.357.752.100 25.645.798.012 1.349.453.659 241.371.433.159 13.932.497.518.125 - 77 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  768. 768 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) e. e. Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas Bank Indonesia (lanjutan) Lancar/ Current Rupiah Rumah tangga/Household Konstruksi/Construction Pertanian, perburuhan dan kehutanan/Agriculture, hunting, and foresty Listrik, gas dan air/Water, Gas, and electricity Industri pengolahan/Utilities industry Perdagangan besar dan eceran/whole sale Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan/Real estate, rent,and service company Penyediaan akomodasi dan makan minum/ Hotel,food and beverage Transportasi, pergudangan dan komunikasi/ Transportation, warehousing, and communication Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perseorangan lainnya/ Social service, social culture, and other entertaiment service Pertambangan dan penggalian/Miring and excavation Jasa kesehatan dan kegiatan sosial/ Healthy and social service Perikanan/ Fishery Bukan lapangan usaha/ lain-lain/Other Kegiatan yang belum jelas batasannya/ Other activities Jasa pendidikan/Education service Jasa perorangan yang melayani rumah tangga/ Individual and household service Jumlah/Total Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai/ Less - Allowance for impairment losses Bersih / Net Based on sector economics types and collectibility of Bank Indonesia (continued) 2017 Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 10.591.641.968.317 411.255.851.429 82.754.328.473 143.119.914 5.344.344.785 8.102.267.639 15.280.798.353 -- 108.023.453.504 334.856.468.106 10.803.044.893.432 754.357.707.088 348.119.712.064 6.446.265.530 4.952.031.894 53.874.027.519 133.040.843.870 546.432.880.877 81.175.734.296 300.642.383.081 -301.396.983 -- -2.711.940.597 32.224.924.903 81.175.734.296 335.880.645.564 426.800.342.639 11.955.254.083 800.911.126 1.350.170.479 26.920.588.626 467.827.266.953 65.166.814.230 703.237.062 -- -- 72.286.624.914 138.156.676.206 32.766.861.748 -- -- -- 14.072.831.616 46.839.693.364 152.006.844.105 167.872.347 -- -- -- 152.174.716.452 53.505.860.375 465.853.378 42.773.742 4.975.754 1.448.382.154 55.467.845.403 -- -- 42.345.744.205 49.159.970.747 25.003.575 861.929.811 --- ---- 974.498.786 2.129.009.458 -- 65.137.918.562 26.848.703.704 11.783.625.187 -21.335.088.097 125.365.002 --- -95.870.997 -4.231.327.780 -25.787.651.876 643.828.263 12.591.655.321.009 103.949.626.158 -19.242.329.186 -73.317.783.699 -772.554.697.922 643.828.263 13.560.719.757.974 (3.101.800.763) (7.900.348.443) (13.995.879.938) (30.412.377.814) (390.650.331.140) (446.060.738.098) 12.588.553.520.246 96.049.277.715 5.246.449.248 42.905.405.885 381.904.366.782 13.114.659.019.876 6.814.226.542 64.138.416.201 23.857.764.435 11.783.625.187 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 78 -
  769. 769 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) f. Pinjaman bermasalah dan penyisihan penurunan nilai berdasarkan sektor ekonomi 2018 Konstruksi Perdagangan besar dan eceran Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Pertanian, perburuhan dan kehutanan Rumah tangga Pertambangan dan penggalian Penyediaan akomodasi dan makan minum Transportasi, pergudangan dan komunikasi Jasa Kesehatan dan kegiatan sosial Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Industri pengolahan Perikanan Listrik, gas dan air Jasa pendidikan Jumlah f. Non-performing loans and allowance for impairment losses by economic sector 2017 411.598.501.939 34.047.342.562 342.958.735.745 29.071.670.231 64.489.765.072 72.286.624.914 94.078.764.145 137.753.475.460 191.866.903.283 128.648.596.641 41.238.085.095 42.345.744.205 -- 14.072.831.616 144.476.482 -- 1.456.046.985 974.498.786 1.497.455.618 4.481.281.779 2.551.740.152 254.250.000 4.302.231.029 797.893.416.318 1.496.131.650 34.936.865.500 2.129.009.458 -4.327.198.777 865.114.810.806 Constructions Wholesales and groceries Real estate, rent and service company Agriculture, hunting and forestry Household Mining and excavation Hotel, food and beverage Transportation, warehousing and communication Social and Healthy Service Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai (529.526.731.488) (435.058.588.890) Social culture and other Utilities industry Fishery Electrity, gas and water Education service Total Less - Allowance for impairment losses Bersih 268.366.684.830 430.056.221.916 Net Rasio pinjaman bermasalah bruto (rasio NPLkotor) terhadap jumlah pinjaman yang diberikan adalah 5,54% dan 6,30% masing-masing untuk tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Non-performing loans - gross to total loan ratios are 5.54% and 6.30% as of December 31, 2018 and 2017, respectively. Rasio pinjaman bermasalah bersih (rasio NPLbersih) terhadap jumlah pinjaman yang diberikan adalah 1,80% dan 3,13% masing-masing untuk tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Non-performing loans - net to total loan ratios are 1.80% and 3.13% as of December 31, 2018 and 2017, respectively. Rasio pinjaman bermasalah - bersih terhadap jumlah aset keuangan adalah 1,80% dan 1,84% masing-masing untuk tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. The ratio of non-performing loans to the amount of financial assets is 1.80% and 1.84% for 31 December 2018 and 2017, respectively. - 79 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  770. 770 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) f. f. Pinjaman bermasalah dan penyisihan penurunan nilai berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) As of December 31, 2018 and 2017, the ratio of allowance for impairment losses on financial assets based on SFAS No. 55 to minimum allowance for impairment losses based on Bank Indonesia regulation are 74.30% and 25.13%, respectively. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, rasio jumlah cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan yang telah dibentuk berdasarkan PSAK No. 55 terhadap jumlah minimum cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan sesuai ketentuan Bank Indonesia masing-masing sebesar 74,30% dan 25,13%. g. g. Jangka Waktu (sesuai dengan perjanjian kredit) Maturity period are classified based on credit period and the remaining period until maturity as stated on the loans agreements as follows: Berdasarkan periode perjanjian kredit Based on loan agreement period Jumlah kredit - bersih 2018 2017 (554.730.712.722) (446.060.738.098) Maturity period Up tp 1 years Over 1 - 2 years Over 2 - 5 years Over 5 years Total Less - Allowance for impairment losses 13.932.497.518.125 13.114.659.019.876 Total loans - net 1.054.827.831.156 195.948.022.517 1.748.496.550.901 11.487.955.826.273 14.487.228.230.847 820.499.982.022 509.531.040.933 911.279.397.871 11.319.409.337.148 13.560.719.757.974 h. Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo 2018 Jangka waktu Sampai dengan 1 tahun Lebih dari 1 s/d 2 tahun Lebih dari 2 s/d 5 tahun Lebih dari 5 tahun Jumlah Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit - bersih i. Terms (based on agreements covering loan) Jangka waktu pinjaman diklasifikasikan berdasarkan periode kredit dan waktu yang tersisa sampai dengan jatuh temponya sebagaimana yang tercantum dalam perjanjian kredit adalah sebagai berikut: Jangka waktu Sampai dengan 1 tahun Lebih dari 1 s/d 2 tahun Lebih dari 2 s/d 5 tahun Lebih dari 5 tahun Jumlah Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai h. Non-performing loans and allowance for impairment losses by economic sector (continued) 2017 (554.730.712.722) (446.060.738.098) Maturity period Up tp 1 years Over 1 - 2 years Over 2 - 5 years Over 5 years Total Less - Allowance for impairment losses 13.932.497.518.125 13.114.659.019.876 Total loans - net 1.397.926.457.816 346.042.312.467 2.597.014.808.471 10.146.244.652.093 14.487.228.230.847 1.176.638.547.804 789.120.841.770 2.318.553.970.803 9.276.406.397.597 13.560.719.757.974 i. Kisaran tingkat suku bunga pertahun Bunga kontrak 2018 2017 Remaining Period To Maturity Rupiah (%) 3,00% - 20,10% 6,00% - 20,31% PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 80 - Range of annual interest rates Contractual interest 2018 2017
  771. 771 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) i. Kisaran tingkat suku bunga pertahun (lanjutan) i. Loans for the years 2018 and 2017 all in Rupiah currency. Seluruh pinjaman yang diberikan pada tahun 2018 dan 2017 dalam mata uang Rupiah. j. Syndicated loan represents loan provided to borrowers under syndication agreements with other Banks. Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi dengan Bank lain pada tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp715.752.188.061 dan Rp373.904.672.566. Bank participation in syndicated loans with other banks for the years ended December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp715,752,188,061 and Rp373,904,672,566, respectively. Persentase bagian Bank Sumsel Babel dalam pinjaman sindikasi, dimana Bank lain bertindak sebagai pimpinan sindikasi adalah sebagai berikut: 2018 Bank Sumsel Babel's percentage share in syndicated loans, where another financial institution is the lead arranger, are as follows: 1,09% - 13,79% 2017 k. Restrukturisasi Pinjaman Mutasi cadangan kerugian kredit dan pembiayaan syariah adalah sebagai berikut: 2018 Saldo awal tahun Penyisihan selama tahun berjalan Pendapatan bunga yang akan diterima atas pinjaman yang diberikan yang mengalami penurunan nilai dan penyesuaian dalam tahun berjalan Penerimaan kembali pinjaman yang diberikan yang telah dihapusbukukan Pembalikan cadangan Penghapusan selama tahun berjalan Saldo akhir tahun % Participation 5,84% - 13,79% Restructured Loan Restructured loans as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp208,198,042,082. Restrukturisasi pinjaman pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 sebesar Rp208.198.042.082 l. Syndicated Loan Kredit sindikasi merupakan kredit pembiayaan bersama yang diberikan kepada nasabah di bawah perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. % Partisipasi k. j. Pinjaman sindikasi Range of annual interest rates (continued) l. The changes in allowance for impairment losses for loans and sharia financing are as follows: 2017 446.060.738.098 361.122.963.594 Balance at beginning of the year Provision during the year 116.905.963.476 108.055.196.100 Accrued Interest for impaired losses 33.343.907.622 (17.704.600.494) 34.118.989.497 (16.274.839.344) Bad debt recoveries Reversal (23.875.295.980) (40.961.571.749) Write-offs during the current year 554.730.712.722 446.060.738.098 Balance at ending of the year - 81 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  772. 772 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) l. Mutasi cadangan kerugian pembiayaan syariah (lanjutan) kredit dan l. The changes in allowance for impairment losses for loans and sharia financing (continued) The management believes that allowance for impairment losses adequate to cover possible losses that might from uncollectible loans. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan tidak tertagihnya kredit. m. Fasilitas pembiayaan dengan pembiayaan dan bank lain perusahaan 2018 Bank lain - PT BPR Sumsel n. m. Financing facilities with multi-finance companies and other banks 2017 -- lnformasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan -- n. Other bank - PT BPR Sumsel Other significant information related to loans receivable 1. Kredit yang diberikan dijamin dengan deposito, agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh perbankan. 1. Loans are secured by deposits, collateral bound by hypothecation or a power of attorney to sell and other collateral commonly accepted by banks. 2. Rasio kredit usaha kecil, mikro dan menengah terhadap jumlah pinjaman yang diberikan oleh Bank Sumsel Babel per 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar 13,68% dan 13,28%. 2. The micro, small and medium scale loans to total loans ratio for Bank Sumsel Babel as of December 2018 and 2017 was 13.68% and 13.28%, respectively. 3. Kredit yang diberikan kepada karyawan bank merupakan kredit yang umumnya digunakan untuk kredit kepemilikan rumah dengan jangka waktu antara 1 tahun sampai dengan 15 tahun. Tingkat bunga rata-rata kredit untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar 9%. 3. Loans receivable provided to the bank's employed represents housing loan with a period of 1 to 15 years. The average interest rate for the years ended December 31, 2018 and 2017 are 9%, respectively. 4. Kredit Program Pemerinlah terdiri atas KUR, KUMK-SUP-005, KPEN-RP, PUMP-KB, FLPP, Bapertarum-PNS dan lain-lain. Saldo kredit program pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp226.266.156.663 dan Rp73.987.547.032. 4. Government Program Loans consist of KUR, KUMK-SUP-005, KPEN-RP, PUMP-KB, FLPP, Bapertarum-PNS. The outstanding balances of as of December 31, 2018 and 2017 is amounting to Rp226,266,156,663 and Rp73,987,547,032, respectively. 5. Kredit modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan pengadaan barang-barang modalnya. 5. Working capital or investment loans are granted to the debtors for the purpose of working capital and procurement of capital goods. 6. Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit perorangan lainnya. 6. Consumer credit consist of home loan, vehicle loan, and other personal loans. - 82 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  773. 773 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) n. o. lnformasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan (lanjutan) n. 7. Giro yang diblokir dan dijadikan jaminan atas pinjaman yang diberikan pada tanggal 3 1 Des em ber 2 0 1 8 dan 2 0 1 7 masing-masing sebesar Rp5.197.550.000 dan Rp700.000.000. 7. Current accounts blocked and pledged as loan collateral as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp5,197,550,000 and Rp700,000,000, respectively. 8. Tabungan yang diblokir dan dijadikan jaminan atas pinjaman yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp413.341.600 dan Rp2.935.000.000. 8. Savings blocked and pledged as loan collateral as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp413,341,600 and Rp2,935,000,000, respectively. 9. Deposito yang diblokir dan dijadikan jaminan atas pinjaman yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing- masing sebesar Rp20.212.552.210 dan Rp111.097.306.308. 9. Time Deposits blocked and pledged as loan collateral as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp20,212,552,210 and Rp111,097,306,308, respectively. o. Kredit yang dihapusbukukan p. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Sehubungan dengan diterbitkannya PBI No.7/3/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 dan Surat Edaran No. 7/14/DPnP tanggal 18 April 2005 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit ("BMPK") Bank Umum, maka perusahaan-perusahaan yang mempunyai hubungan pengendalian dengan Bank Sumsel Babel, baik secara langsung maupun tidak langsung melalui hubungan kepemilikan, kepengurusan atau keuangan, seperti Direksi, Kepala Departemen, Kepala Divisi dianggap sebagai pihak berelasi dengan Bank Sumsel Babel. Berdasarkan peraturan tersebut, Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) kepada pihak berelasi adalah 10% dari modal Bank Sumsel Babel. - 83 - Loans written-off Loans written-off for the years ended December 31, 2018 and 2017 are Rp23,875,295,980 and Rp40,961,571,749, respectively. Kredit yang dihapusbukukan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp23.875.295.980 dan Rp40.961.571.749. p. Other significant information related to loans receivable (continued) Legal Lending Limit (LLL) In relation to the issuance of Bank Indonesia Regulation No. 7/3/PBI/2005 dated January 20, 2005 and the Circular Letter No.7/14/DPnP dated April 18, 2005 on the Legal Lending Limit ("LLL") of Commercial Banks, companies which are directly or indirectly controlled by Bank Sumsel Babel through ownership, management or financial, such as Director, Head Department, Head Division are considered related parties of Bank Sumsel Babel. Under this regulation, the Legal Lending Limit (LLL) for related party borrowers is 10% of Bank Sumsel Babel's capital. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  774. 774 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) p. p. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) (lanjutan) In accordance with the Bank's Legal Lending Limit (LLL) report to Bank Indonesia as of December 31, 2018 and 2017 there were no loans granted which breach/ exceed the maximum Legal Lending Limit requirements of Bank Indonesia for third parties and related parties. Sesuai dengan laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) kepada Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 tidak terdapat pemberian pinjaman yang melanggar/ maupun melampaui terhadap ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) baik pihak ketiga maupun pihak yang memiliki hubungan istimewa. q. q. Informasi Syariah 1. 2018 Piutang dan pembiayaan neto 2. Sharia Information 1. Berdasarkan jenis akad Murabahah Musyarakah Qardh Mudharabah ljarah - bersih Jumlah piutang dan pembiayaan Dikurangi Penyisihan penghapusan Legal Lending Limit (LLL) (continued) Based on type of agreements 2017 672.475.407.227 211.774.023.375 8.233.084.235 10.206.052.025 53.848.968.777 705.680.357.717 114.495.083.898 12.573.222.907 12.601.483.694 1.040.334.998 956.537.535.639 846.390.483.214 (43.599.832.062) (43.631.469.940) Murabahah Musyarakah Qardh Mudharabah Ijarah - netto Total financing and receivables Less - Allowance for possible losses 802.759.013.274 Financing and receivable net 912.937.703.577 Kisaran tingkat margin rata-rata per tahun: 2. Range of average profit margin rates per annum: Rupiah (%) Bunga Kontrak 2018 2017 7,50% - 12,00% 7,50% - 12,00% PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 84 - Contractual Interest 2018 2017
  775. 775 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOANS (Continued) 10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (Lanjutan) q. Informasi Syariah (lanjutan) q. Sharia Information (continued) 3. 3. Non-performing receivable by economic sector are as follows: Ikhtisar piutang bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: 2018 Piutang Minimum bermasalah/ penyisihan/ Non-performing Minimum financing allowance Rupiah Konstruksi Jasa dunia usaha Pertambangan Pertanian Perdagangan, restoran, hotel dan komunikasi Jasa pelayanan sosial Lain-lain Jumlah piutang dan pembiayaan 2017 Piutang bermasalah/ Minimum Non-performing penyisihan/ Minimum financing allowance 15.534.600.000 4.227.359.265 1.159.757.369 1.000.000.000 14.560.068.025 269.774.053 1.159.757.369 1.001.050.450 14.696.649.589 4.231.327.780 1.159.757.369 1.000.000.000 14.569.761.083 431.973.780 1.159.737.369 1.000.000.000 486.411.755 25.385.325.147 386.411.755 19.103.712.848 14.266.796.369 28.784.340.402 701.092.316 22.082.344.655 Rupiah Construction Business services Mining Agriculture Trading, restaurant, hotel and communication Social service Others 47.793.453.536 36.480.774.500 64.138.871.509 39.944.909.203 Total receivables and financing Rasio pembiayaan syariah non-performing- kotor terhadap total pembiayaan syariah adalah 5,00% dan 7,58% masing-masing untuk 31 Desember 2018 dan 2017. Non-performing sharia financing - gross to total sharia financing are 5.00% and 7.58% as of December 31, 2018 and 2017, respectively. Rasio pembiayaan syariah non-performingbersih terhadap total pembiayaan syariah adalah 1,31% dan 2,86% masing-masing untuk 31 Desember 2018 dan 2017. Non-performing sharia financing - net to total sharia financing are 1.31% and 2.86% as of December 31, 2018 and 2017, respectively. Rasio pembiayaan syariah non-performingbersih terhadap total aset keuangan adalah 0,20% dan 2,12% masing-masing untuk 31 Desember 2018 dan 2017. Non-performing sharia financing ratio - net to total financial assets are 0.20% and 2.12% as of December 31, 2018 and 2017, respectively. Piutang Murabahah yang dijamin dengan deposito berjangka mudharabah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp365.000.000 dan Rp2.500.000.000. Murabahah receivables secured by mudharabah time deposits as of December 31, 2018 and 2017 are amounting Rp365,000,000 and Rp2,500,000,000, respectively. Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah yang dijamin dengan deposito berjangka Mudharabah pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing Rp5.769.230.768 dan Rp7.742.000.000. There were Mudharabah and Musyarakah financing secured by Mudharabah time deposits as of December 31, 2018 and 2017 are amounting Rp5,769,230,768 and Rp7,742,000,000, respectively. - 85 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  776. 776 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 11. PREPAID EXPENSES 11. BEBAN DIBAYAR DI MUKA 2018 Sewa dibayar di muka Asuransi Promosi Lainnya Jumlah 2017 26.121.780.279 2.138.452.734 192.974.624 23.786.484.371 28.032.971.798 2.262.906.297 9.147.623.520 23.113.185.743 Prepaid Rent Insurance Promotion Other 52.239.692.008 62.556.687.358 Total 12. EQUITY INVESTMENTS 12. PENYERTAAN SAHAM 2018 PT Sarana Sumsel Ventura Dikurangi - Cadangan kerugian penurunan nilai 2017 1.250.000.000 1.250.000.000 (1.250.000.000) (1.250.000.000) PT Sarana Sumsel Ventura Less - Allowance for impairment losses -- -- Net Bersih Akun ini merupakan penyertaan saham Bank di PT Sarana Sumsel Ventura yang bergerak di bidang asuransi. Harga saham PT Sarana Sumsel Ventura tidak tersedia di pasar modal. Metode pencatatan untuk penyertaan dilakukan dengan metode biaya (cost method) dengan kepemilikan dibawah 20%. This account consist of investment to PT Sarana Sumsel Ventura, the insurance Bank. The market price of the stock of PT Sarana Sumsel Ventura is not available in the capital market. Investment in the associated company is recorded using the cost method with percentage of ownership less than 20%. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah memadai. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate. 13. FIXED ASSETS 13. ASET TETAP 1 Januari/ January 1 Biaya perolehan Tanah Bangunan Rumah dinas Kendaraan Inventaris kantor Inventaris rumah dinas Jumlah 2018 Pengurangan dan reklasifikasi / Penambahan/ Deductions and Addition reclasification Revaluasi/ Revaluation 31 Desember/ December 31, 741.708.306.000 425.693.151.427 19.662.459.715 8.632.610.908 629.582.495.956 2.242.661.997 4.439.657.116 -321.900.000 44.079.140.644 -(1.081.519.162) (251.224.786) --- ----- 7.523.714.138 1.832.802.738.144 319.397.600 51.402.757.357 -(1.332.743.948) --- Acquisition cost Land rights Building Official house Vehicles Office equipment Official house 7.843.111.738 furniture and fixtures 1.882.872.751.553 Total 743.950.967.997 429.051.289.381 19.411.234.929 8.954.510.908 673.661.636.600 Akumulasi penyusutan Bangunan Rumah dinas Kendaraan Inventaris kantor 124.901.810.980 8.252.237.405 7.062.377.566 531.511.862.088 20.933.010.639 926.548.227 515.378.247 47.302.352.556 (678.483.792) (220.074.029) --- ----- 145.156.337.827 8.958.711.603 7.577.755.813 578.814.214.644 Inventaris rumah dinas Jumlah 6.486.919.753 678.215.207.792 472.837.930 70.150.127.599 -(898.557.821) --- 6.959.757.683 747.466.777.570 Accumulated depreciation Building Official house Vehicles Office equipment Official house furniture and fixtures Total 1.135.405.973.983 Book value Nilai Buku 1.154.587.530.352 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 86 -
  777. 777 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 13. FIXED ASSETS (Continued) 13. ASET TETAP (Lanjutan) 1 Januari/ January 1 Biaya perolehan Tanah Bangunan Rumah dinas Kendaraan Inventaris kantor Inventaris rumah dinas Jumlah 2017 Pengurangan dan reklasifikasi / Penambahan/ Deductions and Addition reclasification Revaluasi/ Revaluation 739.889.556.001 423.382.431.146 19.649.434.074 8.526.327.575 598.092.414.736 1.818.749.999 2.310.720.281 13.025.641 106.283.333 31.490.081.220 ------ ----- 7.126.660.639 1.796.666.824.171 397.053.499 36.135.913.973 --- --- Akumulasi penyusutan Bangunan Rumah dinas Kendaraan Inventaris kantor 103.950.641.067 7.324.672.823 6.472.573.270 476.962.041.513 20.951.169.913 927.564.582 589.804.296 54.549.820.575 ----- Inventaris rumah dinas Jumlah 5.939.554.860 600.649.483.533 547.364.893 77.565.724.259 --- Nilai Buku 31 Desember/ December 31, 1.196.017.340.638 ------- Acquisition cost Land rights Building Official house Vehicles Office equipment Official house furniture 7.523.714.138 and fixtures 1.832.802.738.144 Total 741.708.306.000 425.693.151.427 19.662.459.715 8.632.610.908 629.582.495.956 6.486.919.753 678.215.207.792 Accumulated depreciation Building Official house Vehicles Office equipment Official house furniture and fixtures Total 1.154.587.530.352 Book value 124.901.810.980 8.252.237.405 7.062.377.566 531.511.862.088 Jumlah aset dalam penyelesaian pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp1.003.627.025 dan Rp1.709.688.775. Total construction of office building as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp1,003,627,025 and Rp1,709,688,775, respectively. Aset dalam penyelesaian atas renovasi capem Pendopo Lintang sebesar Rp718.420.400 dan pembangunan Cabang Muara Enim Rp285.206.625. Seluruh aset tetap secara langsung dimiliki oleh Bank pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Construction building of the Pendopo Lintang Branch amounted Rp718,420,400 and renovation of Muara Enim Branch Amounted Rp285,206,625. All fixed assets directly owned by the Bank as of December 31, 2018 and 2017. Jumlah penyusutan aset tetap yang dibebankan pada laporan laba rugi komprehensif adalah masing-masing sebesar Rp70.150.127.599 dan Rp77.565.724.259 untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Depreciation is charged to the statement of comprehensive income amounted to Rp70,150,127,599 and Rp77,565,724,259 for the years ended December 31, 2018 and 2017, respectively. Bank Sumsel Babel telah mengasuransikan aset tetap (tidak termasuk hak atas tanah) untuk menutup kemungkinan kerugian terhadap risiko kebakaran, pencurian dan bencana alam kepada PT Asuransi Bangun Askrida, PT Asuransi Bina Dana Arta dan PT Jasa Asuransi Indonesia dengan nilai pertanggungan seluruhnya sebesar Rp1.114.148.266.838 dan Rp1.097.474.078.988 untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. PT Asuransi Bangun Askrida dan PT Jasa Asuransi Indonesia bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank. Bank Sumsel Babel has insured their property (not including land rights) to cover possible losses against fire, theft and natural disasters to PT Asuransi Bangun Askrida, PT Asuransi Bina Dana Arta dan PT Jasa Asuransi Indonesia with full insurance coverage as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp1,114,148,266,838 and Rp1,097,474,078,988, respectively. PT Asuransi Bangun Askrida is not a related party to the Bank. Manajemen berpendapat bahwa jumlah pertanggungan asuransi tersebut telah memadai untuk menutupi kemungkinan kerugian yang terjadi atas aset tetap yang dipertanggungkan. Management believes that the insurance coverage is sufficient to cover possible losses on these insured fixed assets. - 87 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  778. 778 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 13. FIXED ASSETS (Continued) 13. ASET TETAP (Lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tidak terdapat aset tetap yang digunakan sebagai jaminan. On December 31, 2018 and 2017, there are no fixed assets used as collateral. Jumlah aset tetap termasuk di dalamnya aset tetap kepemilikan Unit Usaha Syariah. Saldo pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp42.249.435.318 dan Rp39.820.586.468. Total fixed assets include fixed assets ownership Sharia Business Unit, Balance as of December 31, 2018 and 2017 amounted Rp42,249,435,318 and Rp39,820,586,468. Bedasarkan hasil penelahaan keadaan akun masing-masing jenis aset tetap pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, manajemen berpendapat bahwa tidak terjadi penurunan nilai atas aset tetap. Based on the reviewed results of the state of the account each types of fixed assets on the date of December 31, 2018 and 2017, management believes that no impairment of fixed assets. 14. OTHER ASSETS 14. ASET LAIN-LAIN 2018 Uang muka Uang Jaminan Piutang bunga Piutang transaksi ATM Piutang Lain-lain Hak pakai atas tanah dan gedung Persediaan Aset tetap yang ditarik/ tidak digunakan Lainnya Jumlah 2017 26.359.466.458 5.249.805.278 143.567.352.601 562.452.210 438.101.754.337 4.480.158.044 30.411.554.799 5.075.044.856 125.474.736.407 655.572.200 121.625.726.368 5.012.454.049 6.609.119.460 840.000.000 6.467.861.104 840.000.000 2.594.807 692.139.748 Advance Guarantee Accrued interest income Transaction ATM Receivable Other Receivable Land and building use rights Inventory Fixed assets withdrawn/ not used Others 625.772.703.195 296.255.089.531 Total Uang Muka Advances Uang muka terdiri dari pembayaran untuk aset tetap yang belum dikerjakan dan belum dapat digunakan oleh Bank. Advances consist mainly of payment of fixed assets that have not been done and cannot be used by the Bank. Tagihan kepada pihak ketiga Receivables to third parties Tagihan kepada pihak ketiga terdiri dari tagihan atas transaksi ATM Bersama dan Prima yang merupakan tagihan kepada bank lain sehubungan dengan transaksi antar bank anggota ATM Bersama, Prima dan Link berupa transfer, penarikan tunai dan tagihan atas visa. Receivables to third parties consist of billings for ATM Bersama and Prima represent receivables to other banks related to interbank transactions using ATM Bersama, Prima and Link, such as transfer and cash withdrawals and bills on visa. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 88 -
  779. 779 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 14. OTHER ASSETS (Continued) 14. ASET LAIN-LAIN (Lanjutan) Piutang bunga Accrued interest income Pendapatan yang masih akan diterima merupakan bunga yang akan diterima dari aset produktif yang digolongkan sebagai performance. Rincian piutang bunga per 31 Desember 2018 dan 2017 terdiri dari: Accrued interest incomes is accrued interest on earnings assets. Details of the interest receivable as of December 31, 2018 and 2017 consist of: 2018 Bunga atas pinjaman yang diberikan Bunga atas surat berharga Bunga pendapatan bagi hasil Bunga atas penempatan pada bank lain Bunga lainnya Jumlah 2017 126.278.931.601 105.476.795.671 6.593.895.386 12.807.782.275 5.185.926.091 4.043.647.398 4.836.054.523 672.545.000 1.982.141.063 1.164.370.000 Interest receivables loan Interest receivables marketable securities Interest receivables profit sharing Interest on placements at other banks Others interest 143.567.352.601 125.474.736.407 Total Aset tetap yang ditarik atau tidak digunakan sebesar Rp840.000.000 merupakan tanah milik Bank Sumsel Babel namun belum dapat digunakan karena masih dalam sengketa dengan pihak lain. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018 masih dalam tahap penyelesaian dari kedua belah pihak. As of December 31, 2018, Bank Sumsel Babel has withdrawn/not used fixed asset amounting Rp840,000.000. The assets held by the Bank is a land but cannot be used because it's still in dispute with the other party. Hak pakai atas tanah dan gedung Land and building use rights Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank memiliki 67 m2 bidang tanah dengan Bukti lzin Pemanfaatan Tanah (BIPT) dari tahun 2013 beserta bangunan yang berdiri diatasnya. Bukti lzin Pemanfaatan Tanah tersebut mempunyai masa manfaat 25 tahun. Masa berlaku BIPT sampai dengan tahun 2027. Manajemen berpendapat tidak terdapat masalah dengan perpanjangan hak atas tanah karena seluruh tanah diperoleh secara sah dan didukung dengan bukti kepemilikan yang memadai. As of December 31, 2018 and 2017, the Bank had 67 m2 plots of land with Bukti lzin Pemanfaatan Tanah (BIPT) titles. Those certificates have useful lives of 25 years. The BIPT expiration period ranges from 2013 up to 2027. Management believes that there will be no difficulty in obtaining the extension of the land rights as all the land were acquired legally and are supported by sufficient evidence of ownership. - 89 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  780. 780 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 15. OBLIGATIONS DUE IMMEDIATELY 15. LIABILITAS SEGERA 2018 Bunga dan titipan Titipan kiriman uang Titipan nasabah Penerimaan Pajak melalui Bank yang belum disetor Titipan SPMU yang diblokir Titipan lainnya yang akan dibayar Bunga yang masih harus dibayar Titipan sementara lainnya Titipan pajak Jumlah 2017 7.511.393.600 283.945.953.482 9.890.480.357 187.928.651.194 58.547.485.589 52.449.574.996 Interest and deposits Deposit remittances Customers funds Tax receive which was not yet paid by Bank Blocked payment orders 74.775.071.474 58.103.165.074 Other deposit to be paid 22.763.811.138 3.397.872.083 450.941.587.366 276.431.036 21.854.327.082 1.971.487.646 332.197.686.349 52.006.040 Accrued Interest payable Other temporary deposit 451.218.018.402 332.249.692.389 Total Tax deposits Titipan SPMU Blokir merupakan titipan SPMU yang bersumber dari kas atau giro pemda untuk pembayaran ke Pihak ke 3 (tiga) dan didukung oleh bukti pembayaran namun belum dapat dibayarkan karena persyaratan administrasi belum lengkap. Blocked current-accounts SPMU are SPMU deposit sourced from local government current account payment to the third party and supporting by payment voucher, but not yet drowned-down cause of administrative requirement. Setoran jaminan jatuh tempo merupakan setoran jaminan tetapi belum diambil oleh nasabah. Deposit guarantee include matured security deposits not yet collected by customers. 16. DEMAND DEPOSITS 16. GIRO Akun ini merupakan giro yang dikelola dengan rincian sebagai berikut: This account is a demand deposits maintained with the following details: a. a. Berdasarkan pihak berelasi dan mata uang: 2018 Rupiah Konvensional Pihak berelasi (Catatan 37) Pemerintah Swasta Jumlah Based on related parties and currency: 2017 1.416.581.882.920 1.384.722.276 551.176.874.504 1.756.425.483 Rupiah Conventional Related parties (Notes 37) Government Private 1.417.966.605.196 552.933.299.987 Total - 90 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  781. 781 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 16. DEMAND DEPOSITS (Continued) 16. GIRO (Lanjutan) b. b. Berdasarkan pihak ketiga dan mata uang: 2018 Based on third parties and currency: 2017 1.474.314.352.310 1.317.543.843.719 Rupiah Conventional parties and currency: Third parties Private 1.061.429.631.368 475.126.322.221 Government of Municipalities/Regencies 501.909.182.815 3.037.653.166.493 49.226.942.849 1.841.897.108.789 Provincial government Total 163.191.136.757 98.818.374.985 Sharia Third parties Private 15.252.282.076 178.443.418.833 1.966.803.247 100.785.178.232 Government of Municipalities/Regencies Total 4.564.442.219 3.701.276.183 Foreign currencies Conventional Third parties 3.220.661.027.545 1.946.383.563.204 Total third parties Rupiah Konvensional: Pihak ketiga Swasta Pemerintah Campuran/Kabupaten/ Kota Pemerintah Daerah/ propinsi Jumlah Syariah Pihak ketiga Swasta Pemerintah Campuran/Kabupaten/ Kota Jumlah Mata uang asing Konvensional Pihak ketiga Jumlah pihak ketiga As of December 31, 2018 and 2017, there are no wadiah demand deposits in foreign currency. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tidak terdapat simpanan giro wadiah dalam mata uang asing. c. c. Berdasarkan mata uang: Perincian simpanan nasabah giro berdasarkan mata uang adalah sebagai berikut: 2018 Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Jumlah Based on currency: Details of customer's current accounts by currency are as follows: 2017 4.634.063.190.522 2.495.615.587.008 4.549.974.505 14.467.714 3.693.957.694 7.318.489 Rupiah Foreign currencies United States Dollar (USD) Singapore Dollar (SGD) 4.638.627.632.741 2.499.316.863.191 Total - 91 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  782. 782 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 16. DEMAND DEPOSITS (Continued) 16. GIRO (Lanjutan) d. d. Berdasarkan jenis dan mata uang 2018 1.176.315.317.803 1.319.300.269.205 2.495.615.587.008 Rupiah Government demand deposits Private demand deposits Total Rupiah 4.564.442.220 3.701.276.183 Foreign currencies Private demand deposits 4.638.627.632.741 2.499.316.863.191 Total Mata uang asing Giro Swasta e. 2017 2.995.172.979.179 1.638.890.211.342 4.634.063.190.521 Rupiah Giro Pemerintah Giro Swasta Jumlah Rupiah Jumlah Based on type and currency Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, giro dari pihak berelasi masing-masing sebesar Rp1.417.966.605.196 dan Rp552.933.299.987 atau 30,57% dan 23,00% dari jumlah giro (Catatan 37). As December 31, 2018 and 2017, total demand deposits from related parties amounted to Rp1,417,966,605,196 dan Rp552,933,299,987 or 30.57% and 23.00% from total demand deposits (Notes 37). Giro yang diblokir, yang umumnya digunakan untuk jaminan atas pinjaman yang diberikan oleh Bank (Catatan 10) dan transaksi lainnya dengan Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Nihil dan Rp700.000.000. Demand deposits blocked, which are usually used as collateral for credit facilities extended by the Bank (Notes 10), and other transactions with the Bank as of December 31, 2018 and 2017 are amounting to Nil and Rp700,000,000, respectively. Termasuk di dalam saldo simpanan giro adalah giro wadiah. Giro wadiah merupakan simpanan wadiah yad-dhamanah dimana pemilik dana akan memperoleh pendapatan bonus. Wadiah current accounts represent a wadiah yad-dhamanah deposit in which the customers are entitled to receive bonus income. Giro wadiah yang dikelola oleh unit usaha Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2018 d a n 2 0 1 7 , m as in g- m as in g s e b e s a r Rp178.445.754.887 dan Rp102.346.413.010. Wadiah demand deposits managed by the Bank's Sharia business unit as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp178,445,754,887 and Rp102,346,413,010, respectively. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Unit Usaha Syariah Bank belum mengelola Giro Mudharabah. As of December 2018 and 2017, Mudharabah demand deposits has not been managed by the Bank's Sharia business unit. Kisaran tingkat suku bunga dan bagi hasil per tahun Rupiah/ Rupiah 2018 2017 0,00% - 1,25% 0,00% - 1,51% Dolar Amerika Serikat/ US Dollar 0,00%-0,16% 0,00%-0,17% - 92 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 e. Range of annual interest rates and profit sharing Euro Eropa/ European Euro Dolar Singapura/ Singapore Dollar --- --- 2018 2017
  783. 783 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 16. DEMAND DEPOSITS (Continued) 16. GIRO (Lanjutan) e. Kisaran tingkat suku bunga dan bagi hasil per tahun (lanjutan) e. The annual bonus rates ranged from the equivalent of 1.25% to 10% in December 31, 2018 and 1.25% to 10% in December 31 2017 for Rupiah wadiah demand deposits. Bonus per tahun untuk simpanan giro wadiah rupiah adalah berkisar antara (setara) 1,25% sampai dengan 10% per 31 Desember 2018 dan 1,25% sampai dengan 10% per 31 Desember 2017. 17. SAVING ACCOUNTS 17. TABUNGAN a. a. Berdasarkan pihak berelasi dan jenis 2018 Rupiah Pihak berelasi (Catatan 37) Konvensional Simpeda Pesirah Tasbih Tabungan SIMPEL Tabunganku Tabungan Seluler Jumlah konvensional Syariah Kaffah Rofiqoh Tasbih Tabungan Simpel Jumlah syariah Jumlah pihak berelasi Range of annual interest rates and profit sharing (continued) Based on related parties and type 2017 564.352.456 1.292.901.743 500.000 17.153.000 51.282.941 16.890.014 1.943.080.154 2.661.226.674 952.220.385 550.000 18.012.000 75.640.026 22.912.002 3.730.561.087 1.151.979 99.359.871 4.600.000 5.000 105.116.850 830.267.096 ---830.267.096 2.048.197.004 4.560.828.183 - 93 - Rupiah Related parties (Notes 37) Conventional Simpeda Pesirah Tasbih Tabungan SIMPEL Tabunganku Tabungan Seluler Total conventional Sharia Kaffah Rofiqoh Tasbih Tabungan Simpel Total shariah Total related parties PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  784. 784 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 17. SAVING ACCOUNTS (Continued) 17. TABUNGAN (Lanjutan) b. Berdasarkan pihak ketiga, mata uang dan jenis 2018 Rupiah Pihak ketiga Konvensional Pesirah Simpeda Tabunganku Tasbih Tabungan SIMPEL Tabungan Agen Tabungan Seluler Jumlah konvensional Syariah Kaffah Rofiqoh Tasbih Tabunganku Tabungan SIMPEL Jumlah syariah Jumlah pihak ketiga b. Based on third parties, currency and type 2017 4.132.388.209.044 2.881.075.764.298 87.926.325.033 1.665.852.181 19.333.460.893 98.265.377 4.487.488 7.122.492.364.314 3.781.308.981.068 2.470.868.265.615 72.915.513.262 37.293.810.572 14.625.319.577 67.185.435 2.334.912 6.377.081.410.441 Rupiah Third parties Conventional Pesirah Simpeda Tabunganku Tasbih Tabungan SIMPEL Tabungan Agen Tabungan Seluler Total conventional 238.963.420.329 207.869.699.900 58.294.317.518 1.133.707.517 816.627.801 507.077.773.065 242.586.457.689 160.479.353.750 45.331.037.495 1.126.361.670 463.519.201 449.986.729.805 Sharia Kaffah Rofiqoh Tasbih Tabunganku Tabungan SIMPEL Total shariah 7.629.570.137.379 6.827.068.140.246 Total Third parties Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 seluruh simpanan nasabah tabungan menggunakan mata uang Rupiah. As of December 31, 2018 and 2017, all deposits from customer saving using Rupiah currency. Tabungan wadiah yang dikelola oleh unit usaha syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp267.033.054.601 dan Rp206.185.677.356. Wadiah savings managed by the Bank's Sharia business unit as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp267,033,054,601 and Rp206,185,677,356, respectively. Tabungan mudharabah yang dikelola oleh unit usaha syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp240.149.835.311 dan Rp244.631.319.545. Mudharabah savings managed by the Bank's Sharia business unit as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp240,149,835,311 and Rp244,631,319,545, respectively. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 tabungan dari pihak berelasi masing-masing sebesar Rp2.048.197.004 dan Rp4.560.828.183 atau 0,027% dan 0,067% dari jumlah tabungan (Catalan 37). As of December 31, 2018 and 2017, total saving deposits from related parties were amounting to Rp.2,048,197,004 and Rp4,560,828,183, respectively or 0.027% and 0.067%, from total saving deposits (Notes 37). Tabungan Simpeda adalah sebuah program Bank Pembangunan Daerah di seluruh Indonesia berupa tabungan untuk perorangan, yayasan, lembaga, maupun badan usaha berstatus badan. Bunga simpanan mengambang mengikuti suku bunga yang ditetapkan oleh komite ALCO Bank. Simpeda Saving is a program by regional development banks throughout Indonesia in a form of savings for individuals, foundations, institutions, or corporate business enterprise. The interest rate is floating defined by ALCO committee. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 94 -
  785. 785 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 17. SAVING ACCOUNTS (Continued) 17. TABUNGAN (Lanjutan) b. Berdasarkan pihak ketiga, mata uang dan jenis (lanjutan) b. Based on third parties, currency and type Third parties (continued) Tabungan Tabunganku adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan yang mudah yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung. Tabungan jenis ini tidak memungut biaya administrasi. Tabunganku Saving is savings for individuals with easy requirements issued jointly by banks in Indonesia to grow a culture of saving. This kind of saving does not charge administration fee. Tabungan Pesirah (Penggerak Potensi Daerah) adalah tabungan untuk perorangan, yayasan, lembaga, maupun badan usaha berstatus badan dengan kelebihan bunga harian di atas tabungan yang lainnya, dijamin asuransi jiwa, dan berhadiah milyaran rupiah diundi dua kali dalam setahun. Pesirah Saving (Penggerak Potensi Daerah) is saving for individuals, foundations, institutions, or corporate business enterprises with the excellence of daily interest than other type of savings, life insurance guarantee, and prizes worth billions of rupiah drawn two times in a year. Tabungan Tasbih (Tabungan Siap Beribadah Haji) adalah produk tabungan yang diperuntukan untuk dana haji nasabah. Jenis tabungan ini terdiri dari dua jenis, yaitu dengan bunga dan tanpa bunga. Tasbih Saving (Tabungan Siap Beribadah Haji) is a saving product for customer's hajj fund. This type of saving consist of two kinds, with interest and without interest. Tabungan iB Rofiqoh adalah simpanan nasabah berbentuk tabungan dengan menggunakan akad wadiah dimana pemilik dana menyimpan dananya di Bank dengan prinsip titipan yang tidak mensyaratkan imbalan kecuali pemberian secara sukarela oleh Bank. Rofiqoh iB Saving is customer's saving in a form of principal saving using wadiah contract where the owner of the funds save their fund in Bank with deposit principal which do not require profit sharing, unless voluntary giving by Bank. Tabungan iB Kaffah adalah simpanan nasabah dalam bentuk tabungan menggunakan akad mudharabah mutlaqah dimana Bank menginvestasikan dana yang disimpan nasabah dan memberikan bagi hasil per bulan kepada pemilik dana sesuai nisbah yang berlaku. Kaffah iB Saving is customer's saving in a form of pincipal saving using mudharabah mutlaqah contract where Bank invests the fund saved by the customers and share the profit monthly to the owner of the fund based on agreed profit sharing ratio. Tabungan iB Tasbih Wadiah (Tabungan Siap Beribadah Haji) adalah produk tabungan yang diperuntukan untuk dana haji nasabah dengan menggunakan akad wadiah yang tidak mensyaratkan imbalan kecuali pemberian secara sukarela oleh Bank. Tasbih Wadiah iB Saving (Tabungan Siap Beribadah Haji) is a form of saving for customer's hajj fund using wadiah contract which do not require profit sharing, unless voluntary giving by Bank. Tabungan iB Tasbih Mudharabah (Tabungan Siap Beribadah Haji) adalah produk tabungan yang diperuntukan untuk dana haji nasabah dengan menggunakan akad mudharabah dimana Bank menginvestasikan dana yang disimpan nasabah dan memberikan bagi hasil per bulan kepada pemilik dana sesuai nisbah yang berlaku. Tasbih Mudharabah iB Saving (Tabungan Siap Beribadah Haji) is a form of saving for customer's hajj fund using mudharabah contract where Bank invests the fund saved by the customers and share the profit monthly to the owner of the fund based on agreed profit sharing ratio. - 95 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  786. 786 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 17. SAVING ACCOUNTS (Continued) 17. TABUNGAN (Lanjutan) b. c. b. Berdasarkan pihak ketiga, mata uang dan jenis (lanjutan) Based on third parties, currency and type Third parties (continued) Tabungan SIMPEL (Simpanan Pelajar) adalah produk tabungan nasional yang ditujukan bagi pelajar. SIMPEL Saving (Savings Student) is a national savings product that intended for students. Tabungan diblokir karena adanya program untuk produk tabungan tertentu, program bundling antara kartu kredit dengan produk tabungan tertentu, sebagai jaminan pelunasan KPR dan transaksi lainnya. Tabungan yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp 12.469.958.995 dan Rp 2.935.000.000. Savings were generally blocked because of program on certain saving accounts, the bundling program between the credit card and certain saving products, as the collaterals of housing loans and other transactions. Savings blocked as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp 12,469,958,995 and Rp2,935,000,000. c. Kisaran tingkat suku bunga dan bagi hasil per tahun: Range of annual interest rates and profit sharing: Rupiah (%) Suku bunga kontrak 2018 2017 18. TIME DEPOSITS 18. DEPOSITO BERJANGKA a. a. Berdasarkan pihak berelasi dan mata uang: 2018 Rupiah Konvensional Pihak berelasi: Pemerintah Provinsi/ Pemerintah Kabupaten Karyawan Kunci Swasta Jumlah Based on related parties and currencies: 2017 189.537.684.344 3.800.000.000 44.999.950.000 238.337.634.344 96.905.447.009 151.703.908 40.650.000.000 137.707.150.917 Rupiah Conventional Related parties: Government of Provincial Regencies/ Municipalities Key employees Private Total -- 850.000.000 Sharia Related parties -- -- Foreign currencies Related parties Key employees 238.337.634.344 138.557.150.917 Total related parties Syariah Pihak berelasi Mata uang asing Pihak berelasi Karyawan Kunci Jumlah pihak berelasi Contractual rate 2017 2016 0,00% - 3,00% 0,00% - 3,00% PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 96 -
  787. 787 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 18. TIME DEPOSITS 18. DEPOSITO BERJANGKA b. b. Berdasarkan pihak ketiga dan mata uang: 2018 Based on third parties and currencies: 2017 6.515.340.606.176 6.818.916.768.459 Rupiah Conventional Third parties 975.351.358.397 847.850.586.305 Sharia Third parties 53.996.784.241 36.652.343.468 Foreign currencies Third parties Jumlah pihak berelasi 7.544.688.748.814 7.703.419.698.232 Total Related Parties Rupiah Konvensional Pihak ketiga Syariah Pihak ketiga Mata uang asing Pihak ketiga Rincian simpanan nasabah deposito berjangka berdasarkan mata uang adalah sebagai berikut: 2018 Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Jumlah Details of deposits from customers time deposits based on currencies are as follows: 2017 7.729.029.598.917 7.805.324.505.681 53.996.784.241 36.652.343.468 Rupiah Foreign currencies United States Dollar (USD) 7.783.026.383.158 7.841.976.849.149 Total Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tidak terdapat deposito berjangka mudharabah dalam mata uang asing. As of December 31, 2018 and 2017, there are no mudharabah time deposits in foreign currency. Deposito berjangka mudharabah merupakan simpanan deposito dari pihak lain yang memberikan bagian dari pendapatan atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, jumlah deposito berjangka mudharabah masing-masing sebesar Rp975.351.358.397 dan Rp848.700.586.305. Mudharabah time deposits are fund deposits which entitle the depositor to receive a share of income in return for the use of the funds in accordance with the defined terms (nisbah). As of December 31, 2018 and 2017, the balances of mudharabah time deposit accounts Rp975,351,358,397 and Rp848,700,586,305, respectively. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 deposito berjangka dari pihak berelasi masing-masing sebesar Rp238.337.634.344 dan Rp138.557.150.917 atau 3,50% dan 1,77% dari jumlah tabungan (Catatan 37). As of December 31, 2018 and 2017, total time deposit from related parties were amounted to Rp238,337,634,344 and Rp138,557,150,917, respectively or 3.50% and 1.77%, from total time deposits (Notes 37). Pemblokiran deposito berjangka dilakukan sebagai jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank dan bank garansi yang diterbitkan oleh Bank serta transaksi lainnya. Deposito berjangka yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing-masing sebesar Rp24.338.520.000 dan Rp111.097.306.308. The time deposits are blocked and pledged as collaterals to the to credit facilities extended by the Bank and bank guarantees issued by the Bank and other transactions. Time deposits blocked as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp24,338,520,000 and Rp111,097,306,308, respectively. - 97 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  788. 788 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 18. TIME DEPOSITS (Continued) 18. DEPOSITO BERJANGKA (Lanjutan) c. c. Berdasarkan jangka waktu: 2018 Rupiah 1 (satu) bulan 3 (tiga) bulan 6 (enam) bulan 12 (dua belas) bulan Diatas 12 (dua belas) bulan Jumlah Rupiah Mata uang asing 1 (satu) bulan 3 (tiga) bulan 6 (enam) bulan Jumlah mata uang asing Jumlah d. Mata uang asing Sampai dengan 1 bulan Lebih dari 1 - 3 bulan Lebih dari 3 - 6 bulan Lebih dari 6 - 12 bulan Lebih dari 12 bulan Jumlah mata uang asing Jumlah deposito berjangka e. 2017 3.733.041.431.011 3.434.737.048.558 354.295.243.386 190.478.495.486 3.557.037.238.822 2.966.935.337.447 1.036.057.254.578 229.567.116.004 16.477.380.476 7.729.029.598.917 15.727.558.830 7.805.324.505.681 Rupiah 1 (one) month 3 (three) months 6 (six) months 12 (twelve) months Over 12 (twelve) months Total Rupiah 42.277.084.241 94.908.000 11.624.792.000 53.996.784.241 32.582.093.468 -4.070.250.000 36.652.343.468 Foreign currencies 1 (one) month 3 (three) months 6 (six) months Total foreign currencies 7.783.026.383.158 7.841.976.849.149 Total Berdasarkan sisa umur sampai dengan tanggal jatuh tempo: Rupiah Sampai dengan 1 bulan Lebih dari 1 - 3 bulan Lebih dari 3 - 6 bulan Lebih dari 6 - 12 bulan Lebih dari 12 bulan Jumlah Rupiah d. 2018 Based on residual period until maturity date: 2017 3.381.869.755.571 4.048.330.925.073 -284.583.231.146 14.245.687.127 7.729.029.598.917 5.123.753.574.358 2.174.449.674.979 303.429.614.638 191.525.632.206 12.166.009.500 7.805.324.505.681 Rupiah Up to 1 month Over 1 to 3 months Over 3 to 6 months Over 6 to 12 months Over 12 months Total Rupiah 44.721.684.241 3.402.308.000 5.872.792.000 --53.996.784.241 32.582.093.468 -4.070.250.000 --36.652.343.468 Foreign currencies Up to 1 month Over 1 to 3 months Over 3 to 6 months Over 6 to 12 months Over 12 months Total Foreign Currencies 7.783.026.383.158 7.841.976.849.149 Total time deposits Kisaran tingkat suku bunga dan bagi hasil per tahun Rupiah/ Rupiah 2018 2017 Based on maturity date: 0,00% - 6,11% 0,00% - 8,00% PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 98 - e. Range of annual interest rates and profit sharing Dolar Amerika Serikat/ United States Dollar 0,00% - 0,57% 0,25% - 0,80% 2018 2017
  789. 789 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 19. DEPOSITS FROM 19. SIMPANAN DARI BANK LAIN a. a. Berdasarkan mata uang dan jenis Rupiah Pihak ketiga Interbank call money Giro Tabungan Deposito berjangka Deposit on-call Jumlah Rupiah 2018 2017 -13.018.961.536 17.785.917.991 12.000.000.000 200.000.000.000 42.804.879.527 -- -- -- -- Foreign currencies Deposit on-call Total Foreign Currencies 249.241.897.742 242.804.879.527 Total Deposits From Other Banks Termasuk dalam simpanan dari bank lain - giro adalah giro wadiah masing-masing sebesar Nihil pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. Included in deposits from other banks demand is wadiah deposits amortized is Nil on December 31, 2018 and 2017, respectively. Rincian simpanan dari bank lain berdasarkan mata uang adalah sebagai berikut: Details of deposits from other banks by currency are as follow: 2018 Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Jumlah b. 2017 -- -- Rupiah Foreign currencies United States Dollar 249.241.897.742 242.804.879.527 Total 249.241.897.742 Berdasarkan transaksi dengan pihak berelasi dan pihak ketiga 242.804.879.527 b. Simpanan dari bank lain yang digunakan sebagai jaminan Tidak terdapat simpanan dari bank lain yang diblokir dan dijadikan jaminan atas pinjaman yang diberikan pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. - 99 - Based on related parties and third parties As of December 31, 2018 and 2017, deposits from other banks are all with third parties. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, seluruh simpanan dari bank lain merupakan transaksi dengan pihak ketiga. c. Rupiah Third parties Interbank call money Current accounts Saving Time deposit Deposit on-call Total Rupiah 225.000.000.000 2.088.242.235 16.653.655.507 5.500.000.000 -249.241.897.742 Mata uang asing Deposit on-call Jumlah mata uang asing Jumlah Simpanan Dari Bank Lain Based on currency and type c. Deposits from other banks pledged as collaterlal There were no deposits from other banks that were blocked and pledged as loan collateral as of December 31, 2018 and 2017. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  790. 790 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 19. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (Continued) 19. SIMPANAN DARI BANK LAIN (Lanjutan) d. Pihak ketiga Rupiah Deposit on-call Interbank call money Giro Tabungan Deposito berjangka Jumlah Rupiah Mata uang asing Deposit on-call Jumlah mata uang asing Jumlah Jumlah Rupiah Mata uang asing Deposit on-call Jumlah mata uang asing Jumlah -- Giro Tabungan Deposito berjangka Deposits on-call Third parties Rupiah Deposit on-call Interbank call money Current accounts Savings Time deposits --500.000.000 -225.000.000.000 2.088.242.235 16.653.655.507 5.500.000.000 248.741.897.742 500.000.000 249.241.897.742 --- --- --- Total Rupiah Foreign currencies Deposit on-call Total foreign currencies 248.741.897.742 -- 249.241.897.742 Total 2017 > 1-3 bulan/ >1-3 months Jumlah/ Total Third parties Rupiah Deposit on-call Current accounts Savings Time deposits 200.000.000.000 13.018.961.536 17.785.917.991 12.000.000.000 ---- 200.000.000.000 13.018.961.536 17.785.917.991 12.000.000.000 242.804.879.527 -- 242.804.879.527 --- --- --- Total Rupiah Foreign currencies Deposit on-call Total foreign currencies 242.804.879.527 -- 242.804.879.527 Total Kisaran tingkat suku bunga dan bagi hasil per tahun 2018 Jumlah/ Total -225.000.000.000 2.088.242.235 16.653.655.507 5.000.000.000 < 1 bulan/ < 1 month Pihak ketiga Rupiah Deposit on-call Giro Tabungan Deposito berjangka Classification period of deposits from other banks based on the remaining period to maturity as of December 31, 2018 and 2017 are as follows: 2018 > 1-3 bulan/ >1-3 months < 1 bulan/ < 1 month e. d. Klasifikasi jangka waktu simpanan dari bank lain berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh tempo per 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah e. Range of annual interest rates and profit sharing Mata uang asing/ Foreign currencies 2018 2017 2017 0,00% - 1,50% 0,00% - 1,00% 0,00% - 1,47% 0,00% - 2,37% --- --- Demand deposits Savings 5,50% - 6,25% 7,10% - 7,35% 5,75% - 7,00% 4,38% - 4,45% --- --- Time deposits Deposits on-call Bonus per tahun untuk simpanan wadiah rupiah adalah berkisar antara 0% sampai dengan 1,25% dan 0% sampai dengan 1,2% per 31 Desember 2018 dan 2017. Bank tidak memberikan bonus untuk simpanan wadiah dalam Dolar Amerika Serikat. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 100 - The annual bonus rates ranged from the equivalent of 0% to 1.25% and 0% to 1.2% in December 31, 2018 and 2017 for Rupiah wadiah demand deposits. Wadiah demand deposits in U.S. Dollar are not entitled to bonuses.
  791. 791 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 19. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (Continued) 19. SIMPANAN DARI BANK LAIN (Lanjutan) e. Kisaran tingkat suku bunga dan bagi hasil per tahun (lanjutan) e. As of December 31, 2018 and 2017, there are no deposits from other banks - sharia business unit in foreign currency. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tidak terdapat simpanan pada bank lain - unit usaha syariah dalam mata uang asing. 20. BORROWINGS 20. PINJAMAN YANG DITERIMA 2018 Lembaga keuangan Departemen Keuangan KUMK SUP-005 Bank Indonesia (Kredit Likuidaitas Bl) Bank Tabunga Negara KPR/RDI a. 2017 900.000.000.000 Financial Institution The Ministry of Finance KUMK 8.793.233.852 SUP-500 Bank Indonesia (Credit Liquidity 16.918.575 from BI) Bank Tabunga Negara 707.910 KPR/RDI 900.000.000.000 4.393.233.852 16.918.575 707.910 2.692.754.443 41.790.063.021 LPDB-KUMKM 907.103.614.780 950.600.923.358 Total LPDB-KUMKM Jumlah a. Pinjaman yang diterima dari Bank Indonesia Pinjaman yang Keuangan diterima dari Departemen Pinjaman yang berasal dari dana Surat Utang Pemerintah (SUP) No. SU-005/MK1999 tanggal 29 Desember 1999 digunakan dalam rangka pendanaan Kredit Usaha Mikro dan Kecil (KUMK). Dalam hal ini pemerintah diwakili oleh Direktur Jenderal Pembendaharan Departemen Keuangan telah memberikan fasilitas pinjaman sebesar Rp40.000.000.000 tertuang dalam surat perjanjian pinjaman No. KP- 29/DP3/2004 tanggal 12 Agustus 2004. - 101 - Borrowing from Bank Indonesia This accounts represent borrowings of Bank Indonesia in liquidity credit for granting to Ownership of Simple House Loan (KPR-RS) and Ownership of Very Simple House Loan (KPRRSS) under Article 21, paragraph 2 of Law No.13 1968. The loan is tied to the Letter Agreement date August 27, 1996 No.29/7A/UK/PMK2/PG The time period for mortgage is 20 years with interest rates ranging from 3% to 9% in accordance with the provision contained in the Letter of Credit Confirmation of Bank Indonesia No.31/94/UK/PMK2/PG date March 16, 1999. Pinjaman yang diterima dari Bank Indonesia merupakan kredit likuiditas guna pembiayan Kepemilikan Rumah Sederhana (KPR-RS) dan Kredit Pemilikan Rumah Sangat Sederhana (KPR-RSS) berdasarkan Pasal 21 ayat 2 UU No.13 tahun 1968. Pinjaman ini diikat dengan Surat Perjanjian No. 29/7A/UKPMK2/PG tanggal 27 Agustus 1996. Jangka waktu untuk KPR adalah 20 tahun dengan tingkat suku bunga mulai dari 3% hingga 9% sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam Surat Penegasan Kredit Bank Indonesia No. Penegasan Kredit Bank Indonesia No. 31/94/UK/PMK2/PG tanggal 16 Maret 1999. b. Range of annual interest rates and profit sharing (continued) b. Borrowings from The Ministry of Finance Borrowing from Government Bond (SUP) fund No. SU-005/MK/1999 dated December 29, 1999 used for Small and Micro Business Loan (KUMK). In this agreement, Government, that is representative by Director General of Treasury, Ministry of Finance, has given loan amounted Rp40,000,000,000 stipulated in Loan Agreement No. KP- 29/DP3/2004 date August 12, 2004. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  792. 792 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 20. BORROWINGS (Continued) 20. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) b. Pinjaman yang diterima Keuangan (lanjutan) dari Departemen b. Borrowings from The Ministry of Finance (continued) Perjanjian tersebut telah mengalami perubahan, yaitu dijelaskan pada Perubahan Perjanjian Pin jam an den gan n o m o r : A M A - 1 4 / 029/DP3/2004 tanggal 15 Desember 2004. Perubahan tersebut meliputi perpanjang masa tenggang pengembalian pokok pinjaman yang semula 4 (empat) tahun 6 (enam) bulan menjadi 7 (tujuh) tahun 6 (enam) bulan, dan jatuh tempo angsuran pokok dana SUP-005 yang semula 10 Desember 2004 diundur menjadi 10 Desember 2007. Perjanjian ini juga menyebutkan bahwa setiap triwulan, Bank Sumsel Babel wajib menyalurkan KUMK minimal rata - rata sebesar 80% dari rata-rata pinjaman yang ditarik dan masih terhutang pada masing-masing triwulan terkait oleh pihak Bank Sumsel Babel. The agreement has been amended, which is described in the Loan Agreement Amendment number: AMA-14/KP-029/DP3/2004 dated December 15, 2004. Such changes include the extension of the grace period the retun of the original principal amount from 4 (four) years and 6 (six) months to 7 (seven) years and 6 (six) months to 7 (seven) years and 6 months, and the principal installment of SUP-005 fund which was originally December 10, 2004, postponed to December 10, 2007. The Agreement also states that every quarter, Bank Sumsel Babel shall distribute KUMK in minimum average of 80% of the average loan being drawn and outstanding at each related quarter by Bank Sumsel Babel. Pada 17 Juli 2009, telah disepakati perubahan atas perjanjian pinjaman yang terakhir diubah dengan No. AMA-48/KP-029/DSMI/2009 tanggal 17 Juli 2009 yaitu mengenai kewajiban Bank Sumsel untuk membayar kembali pokok pinjaman yang telah ditarik dalam 5 (lima) kali angsuran per setengah tahunan secara prorata setiap tanggal 10 Juni dan tanggal 10 Desember setiap tahun yang sebelumnya dimulai sejak 10 Desember 2007 dan berakhir pada tanggal 10 Desember 2009, masing-masing tanggal tersebut berubah menjadi 10 Desember 2017 dan 10 Desember 2019. On July 17, 2009, has agreed to amendments the loan agreement that is last amended in No.AMA-48/KP-029/DSMI/2009 dated July 17, 2009 that Bank Sumsel has obligation to pay back the principal loan drawdowns in 5 (five) per semi-annual installments prorated annually on June 10 and December 10 of each year that began since December 10, 2007 and ended on December 10, 2009, each of those dates turn out to be December 10, 2017 and December 10, 2019. Dalam rangka maksimalisasi penyaluran kredit KUMK dan berdasarkan Surat yang diajukan oleh Bank yaitu Surat No. S-420/DIR/III/B/2013 tanggal 5 Juni 2013 mengenai pengurangan plafond pokok pinjaman KUMK, telah diadakan persetujuan pengurangan plafond tersebut yaitu yang sebelumnya sebesar Rp40.000.000.000 dikurangi sebesar Rp15.000.000.000 sehingga plafond pokok pinjaman KUMK pada tanggal 23 Oktober 2013 disetujui menjadi sebesar Rp25.000.000.000. Persetujuan pengurangan plafond tersebut telah sesuai dengan surat dari Departemen Keuangan No. S-703/MK.05/2013 tanggal 3 Oktober 2013. In order to maximize KUMK lending and based on a letter filed by the Bank No. S-420/DIR/III/B/2013 dated June 5, 2013 regarding the reduction of the plafond of KUMK loan principal, there was approval of plafond reduction, previously amounted Rp40,000,000,000, reduced by Rp15,000,000,000 so that the plafond of KUMK loan principal on October 23, 2013 was approved to be Rp25,000,000,000. Approval of those reduction of the plafond in accordance with the Letter from Ministry of Finance No.S-703/MK.05/2013 dated October 3, 2013. Pada tanggal 26 Mei 2014 melalui surat No.S-315/MK.05/2014, Departemen Keuangan telah menyetujui perubahan perjanjian pinjaman terkait dengan isi perjanjian No. AMA-74/KP-029/DSMI/2014, tanggal 24 Oktober 2014. On May 26, 2014 in accordance by the letter No. S-315/MK.05/2014, the Ministry of Finance has approved changes to the loan agreement relating to the contents of the agreement No. AMA-74/KP-029/DSMI/2014, dated October 24, 2014. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 102 -
  793. 793 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 20. BORROWINGS (Continued) 20. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) b. c. Pinjaman yang diterima Keuangan (lanjutan) dari Departemen b. Borrowings from The Ministry of Finance (continued) Pada tanggal 24 Oktober 2014, terdapat perubahan atas pe r j a n j i a n p i n j a m a n yang terakhir diubah dengan No.AMA-74/KP-029/DSMI/2014, perubahan-perubahan tersebut meliputi : perihal dasar hukum pembuatan perjanjian (Undang-Undang dan Peraturan Menteri), tingkat bunga acuan pinjaman, perubahan nomenklatur, dan lembaga mediasi dalam hal terjadi perselisihan. On October 24, 2014, there were changes over the last modified loan agreement with No.AMA-74/KP-029/DSMI/2014, these changes include: making the agreement regarding the legal basis (Law and Regulation), the level of interest loans, changes in nomenclature, and mediation agency in the event of a dispute. Bank bertindak sebagai penerus pinjaman untuk semua pinjaman yang diterima di mana Bank menanggung risiko kredit tidak tertagihnya piutang. The Bank is acting as an executing bank for all these borrowings and therefore the Bank bears the credit risk arising from uncollectible receivables. Pada tahun 2018 dan 2017 Bank telah memenuhi sesuai jadwal semua pembayaran pokok dan bunga pinjaman yang telah jatuh tempo. Bank juga telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman di atas. In 2018 and 2017, the Bank has settled on time all amounts due on its borrowings and the related interest that have matured. The Bank has also complied with all covenants of the above borrowing agreements. Pinjaman Bank Tabungan Negara - Kredit Pemilikan Rumah Rekening Dana Investasi: c. Borrowing from Bank Tabungan Negara Housing Loan Investment Fund Account: Perjanjian Penerusan Pinjaman antara PT Bank Tabungan Negara (Persero) dan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan sesuai dengan Surat Menteri Negara Perumahan dan Pemukiman No. 72/KU 0203/M/12/099 tanggal 23 Juli 1999 untuk dukungan pola pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah Sederhana/Rumah Sangat Sederhana (KPRS/RSS) tahun anggaran 1999/2000. Pinjaman ini diikat dengan Perjanjian No. 18/PKS/DIR/2000 tanggal 8 Februari 2000. Jangka waktu pinjaman adalah 15 tahun termasuk masa tenggang 3 tahun dengan tingkat suku bunga sebesar 2% sampai dengan 3%. Resumption of loan agreement between PT Bank Tabungan Negara (Persero) and PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan based on Letter of Minister Housing and Settlement No.72/KU 0203/M/12/099 dated July 23, 1999 for granting to Ownership of Simple House Loan (KP-RS)/Ownership of Simple House Loan (KP-RSS) year 1999/2000. This loan bounded by Agreement Letter No.18/PKS/DIR/2000 dated February 8, 2000. Period of loan is 15 years include 3 years grace periods with interest rate from 2% to 3%. Perjanjian Penerusan Pinjaman antara PT Bank Tabungan Negara (Persero) dan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan sesuai dengan Surat Menteri Negara Perumahan dan Pemukiman No. 03/M/12/98 tanggal 30 Desember 1998 mengenai alokasi dana Pemerintah ( KLDK / RDI ) untuk membiayai KPRS/RSS tahun 5 Pelita VI. Pinjaman ini diikat dengan Perjanjian No.20/PKS/DIR/1999 tanggal 30 April 1999. Jangka waktu pinjaman adalah 15 tahun termasuk masa tenggang 3 tahun dengan tingkat suku bunga sebesar 2% sampai dengan 3%. Resumption of loan agreement between PT Bank Tabungan Negara (Persero) and PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan based on Letter of Minister Housing and Settlement No. 03/M/12/98 dated December 30, 1998 about government fund allocation (KLDK/RDI) granting for KPRS/RSS year 5 Pelita VI. This loan bounded by Agreement Letter No.20/PKS/DIR/1999 dated April 30, 1999. Period of loan is 15 years include 3 years grace periods with interest rate from 2% to 3%. - 103 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  794. 794 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 20. BORROWINGS (Continued) 20. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) c. d. Pinjaman Bank Tabungan Negara - Kredit Pemilikan Rumah Rekening Dana Investasi (lanjutan): c. Borrowing from Bank Tabungan Negara Housing Loan Investment Fund Account (continued): Perjanjian Penerusan Pinjaman antara PT Bank Tabungan Negara (Persero) dan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan berdasarkan Perjanjian Pinjaman Pemerintah No.RDl-329/DP3/1998 tanggal 5 Januari 1998 dan Surat Menteri Keuangan No.S-664/MK.017/1997 perihal alokasi dana pemerintah (ROI) untuk pembiayaan program KP-RS/RSS tahun 4 Pelita VI. Resumption of loan agreement between PT Bank Tabungan Negara (Persero) and PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan based on Government Loan Agreement No. RDl-329/DP3/1998 dated January 5, 1998 and Minister for Finance Decisional Letter No.S-664/MK.017/1997 about government fund allocation (ROI) granting for KP-RS/RSS year 4 Pelita VI. Pinjaman ini diikat dengan Perjanjian No. 30/PKS/DIR/1998 tanggal 17 Maret 1998. Jangka waktu pinjaman adalah 15 tahun termasuk masa tenggang 3 tahun dengan tingkat suku bunga sebesar 2% sampai dengan 3%. This loan bounded by Agreement Letter No. 30/PKS/DIR/1998 dated March 17, 1998. Period of loan is 15 years include 3 years grace periods with interest rate from 2% to 3%. Perjanjian Penerusan Pinjaman antara PT Bank Tabungan Negara (Persero) dan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dalam rangka pembiayaan program KPR RSS/RS tahun 3 P e l i t a VI s e s u a i d e n g a n Perjanjian No. 25/PKS/DIR/1999 tanggal 29 April 1997. Jangka waktu pinjaman adalah 15 tahun termasuk masa tenggang 3 tahun dengan tingkat suku bunga sebesar 2% sampai dengan 3%. Resumption of loan agreement between PT Bank Tabungan Negara (Persero) and PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan granting for KPR RSS/RSS year 3 Pelita VI based on Agreement Letter No.25/PKS/DIR/1999 dated April 29, 1997. Period of loan is 15 years include 3 years grace periods with interest rate from 2% to 3%. Pinjaman yang diterima dari Lembaga Keuangan d. Borrowings from Financial Institution Merupakan pinjaman yang berasal dari Bank Mega, PT Sarana Multigriya Finansial dan Bank DKI yang digunakan dalam rangka likuiditas. Represents a loan from Bank Mega, PT Sarana Multigriya Finansial and Bank DKI used for the purpose of liquidity. Bank Mega telah memberikan fasilitas pinjaman sebesar Rp200.000.000.000 tertuang dalam surat perjanjian pinjaman antar Bank No.052/IBFI/2018 dan No. 072/DIR/P/2018 tanggal 25 Oktober 2018. Bank Mega has provided a loan facility amounting to Rp200.000.000.000as stated in the loan agreements between banks No.052/IBFI/2018 and No. 072/DIR/P/2018 dated October 25, 2018. Bank DKI telah memberikan pinjaman sebesar Rp700.00.000.000 tertuang dalam surat perjanjian kredit Nomor No. 680/TERMLOAN/GTR/XI/2018 tanggal 12 November 2018. Bank DKI has provided a loan amounting to Rp700,000,000,000 as stated in the loan agreement Number 680/TERMLOAN/GTR/XI/ 2018 dated November 12, 2018. - 104 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  795. 795 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 20. BORROWINGS (Continued) 20. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) d. Pinjaman yang diterima dari Lembaga Keuangan (lanjutan) d. Borrowings (continued) from Financial Institution Tingkat suku bunga rata-rata per tahun atas fasilitas tersebut berkisar antara 8,76% - 8,90%. The average annual interest rate on the facilities ranges from 8.76% - 8.90%. Pada tanggal tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 seluruh pinjaman yang diterima merupakan transaksi dengan pihak ketiga As of December 31, 2018 and 2017 all loans received represent transactions with third parties. Tidak terdapat aset Bank yang dijadikan agunan kepada Bank Indonesia, Departemen Keuangan dan Bank BTN atas pinjaman yang diterima. No Bank assets are pledged as collateral to Bank Indonesia, the Ministry of Finance or Bank BTN for the loans received. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank telah memenuhi sesuai jadwal semua pembayaran pokok dan bunga pinjaman yang telah jatuh tempo. Bank juga telah memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan dalam perjanjian pembayaran di atas. As of December 31, 2018 and 2017, the Bank has complied with the schedule of all principal and interest payments on matured loans. The Bank has also met all the payment requirements set forth in the above loan agreements Transaksi komitmen dan kontinjensi dalam kegiatan usaha Bank Sumsel Babel yang dicatat pada extra-comptable adalah sebagai berikut: Commitments and contingent transactionsin the normal course of Bank Sumsel Babel's activities that have recorded on extra-comptable are as follow: 2018 Fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan (commited) Bank garansi yang diterbitkan Saldo akhir tahun 2017 1.717.655.707.006 1.637.959.211.063 Unused loan facilities 314.099.959.233 346.833.774.584 Bank guarantees (issued) 2.031.755.666.239 1.984.792.985.647 Ending balance Berdasarkan Surat Bank Indonesia No.13/658/DPNP/IDPnP tentang Penyesuaian Pelaporan di LBU, penyajian di Laporan Keuangan, dan Perhitungan KPMM terkait dengan Penerbitan SE No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2012 mengenai Laporan Keuangan Publikasi Triwulan dan Bulanan Bank Umum tanggal 23 Desember 2012, Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) untuk aset non produktif dan Transaksi Rekening Administratif (TRA) tidak diperhitungkan lagi di posisi Laporan Keuangan (laporan posisi keuangan) dan Laporan Laba Rugi Bank. - 105 - Based on the Letter of Bank Indonesia No.13/658/DPNP/lDPnP about Adjustment Reporting in LBU, the presentation of the financial statements, and the calculation of CAR associated with the issuance of the SE No. 13/30/DPNP dated December 16, 2012 concerning Quarterly Financial Reports and Monthly Commercial Bank dated December 23, 2012, allowance for assets (PPA) for non-earning assets and Off-statements of financial position Transaction (TRA) are not counted again in the position of Bank's Financial Statements (statements of financial position) and Income Statement. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  796. 796 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 20. BORROWINGS (Continued) 20. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) Hal tersebut di atas dilakukan sehubungan dengan telah dikeluarkannya Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP perihal Perubahan Ketiga atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia (SE LKP) yang terbit tanggal 16 Desember 2012, maka sejak pelaporan posisi Desember 2012, LKP disajikan sesuai format pada Lampiran SE dimaksud. The foregoing relates to the issuance of Bank Indonesia Circular Letter No.13/30/DPNP regarding Third Amendment to Bank Indonesia Circular Letter No.3/30/DPNP dated December 14, 2001 concerning Quarterly Financial Report and Monthly Report of Commercial Banks and submitted to Bank Indonesia (SE CGC), published on December 16, 2012, since reporting positions December 2012, CGC is presented in conformity format with Appendix SE. Kolektibilitas atas transaksi komitmen dan kontijensi dalam kegiatan usaha bank yang mempunyai risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 digolongkan (lancar). Manajemen bank berpendapat bahwa jumlah estimasi kerugian komitmen dan kontijensi adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian atas tidak terealisasinya transaksi komitmen dan kontijensi. Collectibility of commitment and contingencies bearing credit risk as of December 31, 2018 and 2017 are classified as (current). Management states that such estimates are adequate to cover the possible loss arising from such unrealized commitments and contingencies. 21. OTHER LIABILITIES 21. LIABILITAS LAIN-LAIN 2018 Setoran jaminan Biaya yang masih harus dibayar Dana pendidikan Titipan selisih kas Pendapatan ditangguhkan Spot valas Rupa-rupa liabilitas lainnya Jumlah Akun setoran jaminan terdiri dari: Setoran jaminan Jaminan pelaksanaan Jaminan umum Jaminan uang muka Jaminan pemeliharaan Jaminan tender Jumlah 2017 2.500.529.819 93.086.181.689 3.026.314.552 46.772.772.333 Guarantee deposit Accrued expenses 36.431.480.791 2.777.541.293 624.493.551 432.337.380.525 43.193.124.640 27.983.059.336 2.140.113.912 692.009.093 120.206.826.794 19.331.364.237 Education fund Excess cash deposit Unearned revenue Spot forex Others Liabilities 610.950.732.308 220.152.460.257 Total Security deposits consist of : 1.240.761.601 364.845.553 369.843.043 464.458.204 60.621.418 1.194.067.950 549.584.619 767.290.313 433.757.952 81.613.718 Guarantee deposit Implementation guarantee General guarantee Advances guarantee Maintenance guarantee Bid guarantee 2.500.529.819 3.026.314.552 Total Setoran jaminan merupakan nilai bank garansi yang dijaminkan, dimana dapat dijaminkan sebesar 5% atas nilai bank garansi dan full over 100% dari nilai bank garansi. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 106 - Security deposits are bank guarantees as collateral value, which can be pledged by 5% on the value of bank guarantees and full over 100% of the value of the bank guarantee.
  797. 797 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 21. OTHER LIABILITIES (Continued) 21. LIABILITAS LAIN-LAIN (Lanjutan) Jasa Produksi dan tantiem tahun 2018 berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tahun Buku 2017 yang tertuang dalam Akta K. Abdullah, S.H., M.H., No.44 tanggal 26 Februari 2018, menyetujui pemberian Jasa Produksi dan tantiem kepada Pegawai Bank sebesar 15% (Lima belas persen) dari laba bersih. Production Services in 2018 by the General Meeting of Shareholders for the year 2017 as stipulated in the Deed K.Abdullah, S.H., M.H., No.44 date February 26, 2018, approvely the Company's Production Services to Employees of 15% (fiveteen percent) of the net profit. Dana pendidikan merupakan biaya yang dicadangkan selama setahun untuk kegiatan pelatihan dan pengembangan karyawan Bank Sumsel Babel. Biaya pendidikan yang dimaksud diperoleh dengan melakukan pencadangan terlebih dahulu sebesar 5% dari beban personalia secara keseluruhan dan besarnya pencadangan tersebut digunakan sebagai dasar realisasi atas keperluan pendidikan. Education funding is reserved for a year costs for employee training and development activities Sumsel Babel Bank. The cost of education is obtained by first backing up 5% of the overall burden of personnel and the amount of the reserve is used as the basis for the realization of the purposes of education. 22. SHARE CAPITAL 22. MODAL SAHAM Authorized capital of Bank has changed several times, last pursuant by deed No.02 dated January 2, 2019 201. As of December 31, 2018 and 2017, share capital position are as follows: Modal dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir berdasarkan Akta Notaris No.02 tanggal 2 Januari 2019. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, posisi modal saham adalah sebagai berikut: Modal Dasar Saham Seri A Saham Seri B Lembar saham/ Number of Shares 2.610.000 290.000 2018 Nominal saham / Par value 1.000.000 1.000.000 2.900.000 Modal ditempatkan dan disetor penuh Saham Seri A Saham Seri B Jumlah Jumlah nilai saham/ Total amount of shares 2.610.000.000.000 290.000.000.000 Authorized capital Series A shares Series B shares 2.900.000.000.000 Issued and fully paid 926.854 36.167 1.000.000 1.000.000 963.021 - 107 - 926.854.000.000 36.167.000.000 Series A shares Series B shares 963.021.000.000 Total PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  798. 798 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 22. SHARE CAPITAL (Continued) 22. MODAL SAHAM (Lanjutan) Modal Dasar Saham Seri A Saham Seri B Lembar saham/ Number of Shares 2017 Nominal saham / Par value 2.610.000 290.000 1.000.000 1.000.000 2.900.000 Modal ditempatkan dan disetor penuh Saham Seri A Saham Seri B Jumlah Jumlah nilai saham/ Total amount of shares 2.610.000.000.000 290.000.000.000 Authorized capital Series A shares Series B shares 2.900.000.000.000 Issued and fully paid 897.974 36.167 1.000.000 1.000.000 934.141 897.974.000.000 36.167.000.000 Series A shares Series B shares 934.141.000.000 Total Jumlah yang disetor oleh para Pemegang Saham sampai dengan 31 Desember 2018 mencapai Rp963.021.000.000. Total are paid up by shareholders up to December 31, 2018 amounted to Rp963,021,000,000. Tambahan modal disetor sebesar Rp21.177.000.000 dan Rp7.703.000.000 telah disahkan menjadi modal saham berdasarkan Akta Notaris Elmadiantini, S.H. Sp.N. No.06 tanggal 2 Juli 2018 dan No. 02 tanggal 2 Januari 2019. Additional paid in capital amounting Rp21,177,000,000 and Rp7,703,000,000 has passed into share capital by notarial deed Elmadiantini, S.H. Sp.N. No.06 dated July 2, 2018 and No.02 dated January 2, 2019. Pada tanggal 31 Desember 2018, susunan pemegang saham adalah sebagai berikut : As of December 31, 2018, the composition of the Bank's shareholders are as follows: Pemegang saham Pemerintah Provinsi Provinsi Sumatera Selatan Provinsi Kepulauan Bangka Belitung Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor/ Number of shares issue and fully paid 2018 Persentase kepemilikan/ Jumlah dalam Rupiah/ Percentage of ownership Amount in Rupiah 251.939 26,16 251.939.000.000 28.081 2,92 28.081.000.000 Pemerintah Kota Kota Palembang Kota Pagaralam Kota Pangkal Pinang Kota Lubuk Linggau Kota Prabumulih Jumlah dipindahkan 50.415 31.433 28.614 10.961 11.316 412.759 5,24 3,26 2,97 1,14 1,18 - 108 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 50.415.000.000 31.433.000.000 28.614.000.000 10.961.000.000 11.316.000.000 412.759.000.000 Shareholders Provincial Government Province Sumatera Selatan Province Kepulauan Bangka Belitung Government of Municipalities Kota Palembang Kota Pagaralam Kota Pangkal Pinang Kota Lubuk Linggau Kota Prabumulih Total Transferred
  799. 799 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 22. SHARE CAPITAL (Continued) 22. MODAL SAHAM (Lanjutan) Pemegang saham Jumlah pindahan Pemerintah Kabupaten Musi Banyuasin Muara Enim Ogan Komering Ilir Musi Rawas Lahat Bangka Empat Lawang Bangka Selatan (Tobolai) Belitung Ogan Komering Ulu Belitung Timur Bangka Tengah Banyuasin Bangka Barat OKU Selatan Ogan llir OKU Timur Pali Musi Rawas Utara Koperasi Koperasi Cermat BSB Jumlah Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor/ Number of shares issue and fully paid 2018 Persentase kepemilikan/ Jumlah dalam Rupiah/ Percentage of ownership Amount in Rupiah 412.759 81.266 37.721 46.839 30.999 41.352 26.034 30.949 23.039 21.042 18.323 19.257 20.110 31.637 19.738 24.759 19.903 13.563 6.877 687 412.759.000.000 8,44 3,92 4,86 3,22 4,29 ‘2,70 3,21 2,39 2,18 1,9 2 2,09 3,29 2,05 2,57 2,07 1,41 0,71 0,07 36.167 3,76 963.021 100,00 - 109 - Shareholders Total forwards Government of Regencies Musi Banyuasin Muara Enim Ogan Komering Ilir Musi Rawas Lahat Bangka Empat Lawang Bangka Selatan (Tobolai) Belitung Ogan Komering Ulu Belitung Timur Bangka Tengah Banyuasin Bangka Barat OKU Selatan Ogan llir OKU Timur Pali Musi Rawas Utara Koperasi 36.167.000.000 Koperasi Cermat BSB 81.266.000.000 37.721.000.000 46.839.000.000 30.999.000.000 41.352.000.000 26.034.000.000 30.949.000.000 23.039.000.000 21.042.000.000 18.323.000.000 19.257.000.000 20.110.000.000 31.637.000.000 19.738.000.000 24.759.000.000 19.903.000.000 13.563.000.000 6.877.000.000 687.000.000 963.021.000.000 Total PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  800. 800 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 22. SHARE CAPITAL (Continued) 22. MODAL SAHAM (Lanjutan) Pemegang saham Pemerintah Provinsi Provinsi Sumatera Selatan Provinsi Kepulauan Bangka Belitung Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor/ Number of shares issue and fully paid 2017 Persentase kepemilikan/ Jumlah dalam Rupiah/ Percentage of ownership Amount in Rupiah 251.939 26,97 251.939.000.000 28.081 3,01 28.081.000.000 Pemerintah Kota Kota Kota Kota Kota Kota Palembang Pagaralam Pangkal Pinang Lubuk Linggau Prabumulih Pemerintah Kabupaten Musi Banyuasin Muara Enim Ogan Komering Ilir Musi Rawas Lahat Bangka Empat Lawang Bangka Selatan (Tobolai) Belitung Ogan Komering Ulu Belitung Timur Bangka Tengah Banyuasin Bangka Barat OKU Selatan Ogan llir OKU Timur Pali Koperasi Koperasi Cermat BSB Jumlah 44.913 31.433 27.582 10.961 9.253 4,81 3,36 2,95 1,17 0,99 44.913.000.000 31.433.000.000 27.582.000.000 10.961.000.000 9.253.000.000 77.827 37.721 46.152 30.655 41.352 25.209 30.949 23.039 21.042 18.323 19.257 19.938 28.198 17.675 22.696 18.528 11.813 3.438 8,33 4,04 4,94 3,28 4,43 ‘2,70 3,31 2,47 2,25 1,96 2,06 2,13 3,02 1,89 2,43 1,98 1,26 0,37 77.827.000.000 37.721.000.000 46.152.000.000 30.655.000.000 41.352.000.000 25.209.000.000 30.949.000.000 23.039.000.000 21.042.000.000 18.323.000.000 19.257.000.000 19.938.000.000 28.198.000.000 17.675.000.000 22.696.000.000 18.528.000.000 11.813.000.000 3.438.000.000 36.167 3,87 934.141 100,00 Shareholders Provincial Government Province Sumatera Selatan Province Kepulauan Bangka Belitung Government of Municipalities Kota Palembang Kota Pagaralam Kota Pangkal Pinang Kota Lubuk Linggau Kota Prabumulih Government of Regencies Musi Banyuasin Muara Enim Ogan Komering Ilir Musi Rawas Lahat Bangka Empat Lawang Bangka Selatan (Tobolai) Belitung Ogan Komering Ulu Belitung Timur Bangka Tengah Banyuasin Bangka Barat OKU Selatan Ogan llir OKU Timur Pali Koperasi 36.167.000.000 Koperasi Cermat BSB 934.141.000.000 Total Jumlah penambahan modal disetor selama tahun 2018 sebanyak 28.880 lembar saham atau senilai Rp28.880.000.000 dengan rincian sebagai berikut: Total additional paid-in-capital during the year 2018 of 28,880 shares amounted to Rp28,880,000,000, the details are as follows: - Pada tanggal 14 Februari 2018 Pemerintah Kabupaten Bangka Tengah melakukan penambahan modal disetor sebanyak 172 lembar saham atau senilai Rp172.000.000. - On February 14, 2018, the Government of Regencies Bangka Tengah has increase paid-in-capital of 172 shares or Rp172,000,000. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 110 -
  801. 801 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 22. SHARE CAPITAL (Continued) 22. MODAL SAHAM (Lanjutan) - Pada tanggal 27 Februari 2018, Pemerintah Kabupaten Pali melakukan penambahan modal disetor sebanyak 3.439 lembar saham atau senilai Rp3.439.000.000. - On February 27, 2018 the Government of Regencies Pali has increase paid-in-capital of 3,439 shares or Rp3,439,000,000 . - Pada tanggal 21 Maret 2018, Pemerintah Kabupaten Bangka Barat melakukan penambahan modal disetor sebanyak 2.063 lembar saham atau senilai Rp2.063.000.000. - On March 21, 2018, the Government of Regencies Bangka Barat has increase paid-in-capital of 2,063 shares or Rp2,063,000,000. - Pada tanggal 13 April 2018, Pemerintah Kabupaten Ogan Komering Ulu Timur melakukan penambahan modal disetor sebanyak 1.750 lembar saham atau senilai Rp1.750.000.000. - On April 13, 2018, the Government of Regencies Ogan Komering Ulu Timur has increase paid-in -capit a l o f 1,750 s h ar es o r Rp1,750,000,000. - Pada tanggal 23 April 2018, Pemerintah Kabupaten Ogan Ilir melakukan penambahan modal disetor sebanyak 1.375 lembar saham atau senilai Rp1.375.000.000. - On April 23, 2018, the Government of Regencies Ogan Ilir has increase paid-in-capital of 1.375 shares or Rp1,375,000,000. - Pada tanggal 8 Mei 2018, Pemerintah Kabupaten Musi Rawas Utara melakukan penambahan modal disetor sebanyak 687 lembar saham atau senilai Rp687.000.000. - On May 8, 2018, the Government of Regencies Musi Rawas Utara has increase paid-in-capital of 687 shares or Rp687,000,000. - Pada tanggal 30 Mei 2018, Pemerintah Kabupaten Ogan Komering Ilir melakukan penambahan modal disetor sebanyak 687 lembar saham atau senilai Rp687.000.000. - On May 30, 2018, the Government of Regencies Ogan Komering Ilir has increase paid-in-capital of 687 shares or Rp687,000,000. - Pada tanggal 31 Mei 2018, Pemerintah Kabupaten Banyuasin melakukan penambahan modal disetor sebanyak 3.439 lembar saham atau senilai Rp3.439.000.000. - On May 31, 2018, the Government of Regencies Banyuasin has increase paid-in-capital of 3,439 shares or Rp3,439,000,000. - Pada tanggal 5 Juni 2018, Pemerintah Kabupaten Musi Banyuasin melakukan penambahan modal disetor sebanyak 3.439 lembar saham atau senilai Rp3.439.000.000. - On June 5, 2018, the Government of Regencies Musi Banyu Asin has increase paid-in-capital of 3,439 shares or Rp3,439,000,000. - Pada tanggal 8 Juni 2018, Pemerintah Kabupaten Ogan Komering Ulu Selatan melakukan penambahan modal disetor sebanyak 2.063 lembar saham atau senilai Rp2.063.000.000. - On June 8, 2018, the Government of Regencies Ogan Komering Ulu Selatan has increase paid-in -c a p i t a l o f 2,063 s h ar es o r Rp2,063,000,000. - Pada tanggal 29 Juni 2018, Pemerintah Kota Palembang melakukan penambahan modal disetor sebanyak 2.063 lembar saham atau senilai Rp2.063.000.000. - On June 29, 2018 the Government of Municipalities Palembang has increase p a i d-in -capital o f 2,063 s h ar es o r Rp2,063,000,000. - Pada tanggal 3 September 2018, Pemerintah Kota Prabumulih melakukan penambahan modal disetor sebanyak 2.063 lembar saham atau senilai Rp2.063.000.000. - On September 3, 2018, the Government of Municipalities Prabumulih has increase paid-in -capital o f 2 , 0 6 3 s h ar es o r Rp2,063,000,000. - 111 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  802. 802 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 22. SHARE CAPITAL (Continued) 22. MODAL SAHAM (Lanjutan) - Pada tanggal 19 November 2018, Pemerintah Kabupaten Musi Rawas melakukan penambahan modal disetor sebanyak 343 lembar saham atau senilai Rp343.000.000. - On November 19, 2018, the Government of Regencies Musi Rawas has increase paid-in-capital of 343 shares or Rp343,000,000 - Pada tanggal 27 November 2018, Pemerintah Kabupaten Bangka melakukan penambahan modal disetor sebanyak 825 lembar saham atau senilai Rp825.000.000. - On Nevember 27, 2018, the Government of Regencies Bangka has increase paid-in-capital of 825 shares or Rp825,000,000. - Pada tanggal 26 Desember 2018, Pemerintah Kota Palembang melakukan penambahan modal disetor sebanyak 3.439 lembar saham atau senilai Rp3.439.000.000. - On December 26, 2018 the Government of Municipalities Palembang has increase paid-in -capit a l o f 3.439 s h ar es o r Rp3,439,000,000. - Pada tanggal 31 Desember 2018, Pemerintah Kota Pangkal Pinang melakukan penambahan modal disetor sebanyak 1.032 lembar saham atau senilai Rp1.032.000.000. - On December 31, 2018 the Government of Municipalities Pangkal Pinang has increase p a i d - i n -capital o f 1,032 s h ar es o r Rp1,032,000,000. 23. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL 23. TAMBAHAN MODAL DISETOR 2018 Agio saham Modal disetor lainnya Jumlah 2017 361.408.516.000 18.642.020 348.296.996.000 16.412.020 Shares premium Other paid-up capital 361.427.158.020 348.313.408.020 Total Rincian modal disetor lainnya adalah sebagai berikut: 2018 Pemerintah Provinsi Provinsi Sumatera Selatan Provinsi Kepulauan Bangka Belitung Pemerintah Kota Kota Palembang Kota Lubuk Linggau Kota Pagaralam Kota Prabumulih Kota Pangkal Pinang Jumlah dipindahkan The details of additional paid-in-capital are as follows: 2017 1.259.445 1.226.000 1.259.445 1.226.000 Provincial Government Province Sumatera Selatan Province Kepulauan Bangka Belitung 1.047.286 706.000 418.000 536.000 426.279 5.619.010 955.286 706.000 418.000 138.000 954.279 5.657.010 Government of Municipalities Kota Palembang Kota Lubuk Linggau Kota Pagaralam Kota Prabumulih Kota Pangkal Pinang Total transferred - 112 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  803. 803 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 23. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL (Continued) 23. TAMBAHAN MODAL DISETOR (Lanjutan) 2018 Jumlah pindahan Pemerintah Kabupaten Empat Lawang Muara Enim Belitung OKU Selatan Bangka Ogan Komering Ilir Lahat Bangka Barat Bangka Selatan (Toboali) Banyuasin Belitung Timur Musi Rawas Ogan Komering Ulu Musi Banyuasin Bangka Tengah Pali Musi Rawas Utara Koperasi Koperasi Cermat BSB Jumlah 2017 Total forwads 5.619.010 5.657.010 154.000 439.462 1.041.465 414.000 726.000 1.436.148 787.758 948.000 1.294.000 554.000 322.000 818.507 862.552 33.431 662.000 842.000 1.102.000 154.000 439.462 1.041.465 16.000 276.000 334.148 787.758 550.000 1.294.000 860.000 322.000 994.507 862.552 339.431 750.000 1.148.000 -- 585.687 585.687 Government of Regencies Empat Lawang Muara Enim Belitung OKU Selatan Bangka Ogan Komering Ilir Lahat Bangka Barat Bangka Selatan (Toboali) Banyuasin Belitung Timur Musi Rawas Ogan Komering Ulu Musi Banyuasin Bangka Tengah Pali Musi Rawas Utara Koperasi Koperasi Cermat BSB 18.642.020 16.412.020 Total 24. APPROPRIATION OF NET INCOME 24. PENGGUNAAN LABA BERSIH Penggunaan laba tahun 2017 ditetapkan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung tanggal 26 Februari 2018, sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris No. 44 oleh K. Abdullah, S.H., M.H. Net income distribution for the year 2017 was made based on the Annual General Shareholder's Meeting of PT Bank Pembangunan Derah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung dated February 26, 2018 as stated in Notarial Deed No. 44 of K. Abdullah, S.H., M.H. Penggunaan laba tahun 2016 ditetapkan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung tanggal 28 Februari 2017, sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris No. 53 oleh K. Abdullah, S.H., M.H. Net income distribution for the year 2016 was made based on the Annual General Shareholder's Meeting of PT Bank Pembangunan Derah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung dated February 28, 2017 as stated in Notarial Deed No. 53 of K. Abdullah, S.H., M.H. Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tersebut di atas, penggunaan laba bersih tahun 2018 dan 2017 ditetapkan sebagai berikut: Based on the above General Shareholder's Meeting, the distributions of income for the financial years 2018 and 2017, were as follows: Laba Bersih Dividen dan Dana kesejahteraan Cadangan umum Cadangan tujuan Jumlah 2018 2017 149.486.053.232 152.831.977.155 143.623.855.066 -- 146.838.566.285 -- Net income Dividends and Prosperity fund General reserves Specific reserves 293.109.908.298 299.670.543.440 Total - 113 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  804. 804 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 24. APPROPRIATION OF NET INCOME (Continued) 24. PENGGUNAAN LABA BERSIH (Lanjutan) Rincian persentase penggunaan laba tahun 2017 dan 2016 seperti di bawah ini: 2018 2017 51,00% 49,00% -- 51,00% 49,00% -- Dividends and Prosperity fund General reserves Specific reserves 100,00% 100,00% Total earning distribution Dividen dan Dana Kesejahteraan Cadangan umum Cadangan tujuan Jumlah laba yang dibagikan The details of percentage appropriate of net income year 2017 and 2016 are as follow: Berdasarkan Undang-undang Perseroan Terbatas No.40/2007, Perseroan diharuskan untuk membuat penyisihan cadangan wajib sekurang- kurangnya 20% dari modal saham yang ditempatkan dan disetor penuh. Undang-undang tersebut tidak mengatur jangka waktu untuk pembentukan penyisihan tersebut. Under Indonesian Company Law No. 40/2007, companies are required to set up a statutory reserve amounting to at least 20% of the company's issued and paid-up share capital. This particular law does not regulate the period of time in relation to the provision of such reserves. Rapat Umum Pemegang Saham telah menyetujui pembagian dividen dari laba neto tahun 2017 dan 2016, masing masing sebesar Rp146.554.954.149 dan Rp149.835.271.720. General Shareholders' meeting has approved the dividend distribution of Rp146,554,954,149 and Rp149,835,271,720, respectively from the 2017 and 2016 net income. Rincian saldo laba adalah sebagai berikut : Detail of retained earning as follows : Cadangan umum Saldo awal Penambahan - dari pembagian laba Cadangan tujuan Saldo awal Penambahan - dari pembagian laba Jumlah cadangan Laba tahun berjalan Saldo akhir 2018 2017 695.363.862.941 143.623.855.066 985.826.284.292 146.838.566.285 842.202.429.226 -- -- --985.826.284.292 328.131.239.129 --842.202.429.226 293.109.908.298 Added - from net income 1.313.957.523.421 1.135.312.337.524 Ending balance 2018 Jumlah Added - from net income Specific reserves Beginning balance Total Reserves Income current year 25. INTEREST AND SHARIA INCOME 25. PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH Bunga Kredit Syariah Bunga Penempatan Efek-efek General reserves Beginning balance 842.202.429.226 2017 1.718.029.123.507 110.546.143.725 67.757.032.552 273.804.711.311 1.612.035.544.663 120.208.809.033 46.301.945.218 272.151.164.193 Loan Interest Sharia Placement interest Marketable securities 2.170.137.011.095 2.050.697.463.107 Total - 114 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  805. 805 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 25. INTEREST AND SHARIA INCOME (Continued) 25. PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH (Lanjutan) a. a. Pendapatan bunga kredit 2018 Kredit konsumtif Kredit modal kerja Kredit investasi Jumlah b. 2017 1.415.060.354.294 195.869.105.683 107.099.663.530 1.340.793.331.523 183.567.952.596 87.674.260.544 Consumer loans Working capital loans Investment loans 1.718.029.123.507 1.612.035.544.663 Total b. Pendapatan syariah 2018 Keuntungan Murabahah Bagi hasil Musyarakah Bagi hasil Mudharabah Pendapatan sewa Ijarah neto Jumlah c. 97.312.558.657 10.596.272.002 714.093.875 113.247.794.839 7.827.530.415 (981.568.904) 1.923.219.191 115.052.683 Murabahah margin Musyarakah profit sharing Mudharabah profit sharing ljarah lease income -net 110.546.143.725 120.208.809.033 Total c. 2018 Jumlah d. 56.112.141.146 9.952.677.676 1.692.213.730 35.369.575.197 7.743.124.119 3.189.245.902 Interbank call money Time deposit Demand deposit 67.757.032.552 46.301.945.218 Total d. 2018 Jumlah Interest income from placement 2017 Pendapatan Efek-efek Penempatan pada Bank Indonesia Surat Berharga Lainnya Surat Berharga Reverse Repo Sharia income 2017 Pendapatan bunga penempatan Interbank call money Deposito Jasa giro Loan interest incomes Income from marketable securities 2017 112.296.478.145 117.132.806.443 44.325.077.019 160.750.574.000 Placement with Bank Indonesia 57.673.667.009 Marketable securities 53.550.881.844 Others 50.349.704 176.041.340 Reverse repo 273.804.711.311 272.151.164.193 Total - 115 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  806. 806 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 25. INTEREST AND SHARIA INCOME (Continued) 25. PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH (Lanjutan) e. e. Pendapatan operasional lainnya 2018 Provisi lainnya Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi nilai wajar surat berharga Komisi Restitusi bayar kantor Lainnya Jumlah 2017 34.577.982.124 38.045.569.852 (12.927.149.055) 10.068.725.812 111.039.957.222 30.386.024.315 4.489.631.788 92.425.574.060 32.727.757.580 3.350.416.470 Other provisions Unrealized gain (Losses) on changes in fair value of marketable securities Commission Cost office refund Others 167.566.446.394 176.618.043.774 Total 26. INTEREST EXPENSE AND SHARIA EXPENSE 26. BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH 2018 Bunga kredit Bagi hasil syariah Provisi dan Komisi Bunga lainnya Jumlah a. 2017 5.261.587.823 58.439.738.148 21.953.808.738 520.711.860.087 7.659.637.592 54.332.951.421 18.309.578.260 602.278.816.422 Loan Interest Sharia profit sharing Provision and commission Others interest 606.366.994.796 682.580.983.695 Total a. Beban bunga kredit 2018 Kredit investasi Kredit modal kerja Kredit konsumtif Jumlah b. 5.261.587.823 - 7.677.940 4.927.260.113 2.724.699.539 Investment loans Working capital loans Consumer loans 5.261.587.823 7.659.637.592 Total b. 2018 Jumlah c. 58.143.170.603 296.567.545 54.078.744.469 254.206.952 Mudharabah profit-sharing expense Wadiah bonuses 58.439.738.148 54.332.951.421 Total c. 2018 Jumlah Sharia profit sharing expenses 2017 Beban provisi dan komisi Komisi/Provisi pinjaman Komisi/Provisi lainnya Loan interest expenses 2017 Beban bagi hasil syariah Bagi hasil mudharabah Bonus wadiah Other Operating income Provisions and commissions expense 2017 19.717.081.013 2.236.727.725 15.666.925.710 2.642.652.550 Loan provision/commissions Other provision/commissions 21.953.808.738 18.309.578.260 Total PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 116 -
  807. 807 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 26. INTEREST EXPENSE AND SHARIA EXPENSE (Continued) 26. BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH (Lanjutan) d. d. Beban bunga lainnya 2018 2017 417.910.192.648 73.643.758.393 74.816.441.807 15.131.494.986 9.921.867.610 Time deposit Government current deposit Savings Borrowings Placement with other bank 10.164.192.938 10.855.060.978 Private current deposit 520.711.860.087 602.278.816.422 Total Deposito Jasa giro pemerintah Tabungan Pinjaman yang diterima Penempatan dari bank lain Jasa giro swasta Jumlah 324.103.204.993 76.353.163.729 74.458.467.493 23.380.378.339 12.252.452.595 27. PEMBENTUKAN PENYISIHAN PENURUNAN NILAI 27. ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES KERUGIAN 2018 Pembentukan/ (pembalikan) cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif: Pinjaman yang diberikan: Pembentukan Pembalikan Pembiayaan- Syariah Penempatan dana antar bank Jumlah 2017 115.189.778.928 (17.710.240.682) 1.716.184.546 97.550.560.848 (16.274.839.344) 10.504.635.253 (4.950.004.791) 3.799.396.157 Provision/ (reversal)for possible losses for earning assets: Loans: Provision Reversal Sharia receivables Placements with other banks 94.245.718.001 95.579.752.914 Total 28. EMPLOYEE’S EXPENSES 28. BEBAN TENAGA KERJA 2018 Gaji, upah, pensiun dan tunjangan pajak Tunjangan karyawan Tunjangan hari raya (THR), cuti dan hal yang terkait Kesejahteraan pegawai Bonus dan insentif Imbalan Pasca kerja dan penghargaan pegawai Pendidikan dan pelatihan Beban pegawai lainnya Jumlah Other interest expenses 2017 202.088.518.121 86.312.659.353 160.129.489.418 58.465.100.761 56.121.549.003 92.782.629.225 49.219.685.869 55.562.437.568 92.815.536.737 43.966.486.245 76.193.197.517 31.559.767.211 22.010.084.324 82.344.140.229 27.491.130.687 15.009.439.678 Salaries, wages, pensions and tax allowance Employee allowance Yearly allowances (THR), furlough and other related Employee welfare Bonuses and others Employee benefit and reward Training and development Other employee expenses 616.288.090.623 535.783.761.323 Total - 117 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  808. 808 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 28. EMPLOYEE’S EXPENSES (Continued) 28. BEBAN TENAGA KERJA (Lanjutan) Termasuk di dalam beban gaji dan tunjangan terdapat gaji dan kompensasi lainnya yang dibayarkan kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Komite Audit. Salaries and wages include salaries and other compensation benefits for the Board of Directors, Board of Commissioners and Audit Committee. Per 31 Desember 2017, manajemen telah mencadangkan beban tantiem dan jasa produksi untuk Dewan komisaris, Direksi dan Karyawan yang dicatat pada akun bonus dan insentif. As of December 31, 2017, management has made provisions concerning to bonus for board of commissioners, directors and bonus for employees which had been recorded in bonuses and incentives account. Beban Imbalan Kerja yang telah dibayarkan per 31 Desember 2018 dan 2017 masing masing adalah sebagai berikut (Catatan 36): As of December 31, 2018 and 2017, employee benefits which have been paid are as follows (Notes 36): 2018 Imbalan jangka panjang lainnya Tunjangan hari tua Dana pensiun Jumlah 2017 4.197.385.478 10.622.938.744 22.665.493.853 14.942.758.239 7.359.278.082 24.390.103.800 Long-term employee benefits Employees pension age benefits Pension fund 37.485.818.075 46.692.140.121 Total Sesuai dengan kebijakan Bank, selain gaji, pegawai juga mendapatkan fasilitas dan tunjangan berupa Tunjangan Hari Raya (THR), fasilitas kesehatan, sumbangan kematian, tunjangan cuti, fasilitas jabatan untuk jabatan tertentu, program pensiun untuk pegawai tetap, insentif sesuai dengan kinerja Bank dan pegawai, dan manfaat untuk pegawai yang berhenti bekerja sesuai dengan Undang-Undang Ketenagakerjaan yang berlaku. Under the Bank's policy, in addition to salaries, employees are entitled to allowances and benefits, such as yearly allowance (THR), medical reimbursements, death allowance, leave allowance, functional allowance for certain levels, pension plan for permanent employees’, incentives based on the Bank and employees' performance, and post-employment benefits in accordance with prevailing Labor Law. Per 31 Desember 2018, tantiem untuk dewan komisaris dan direksi, dan jasa produksi untuk karyawan dibukukan sebagai beban pada laporan laba rugi komprehensif tahun berjalan. Jumlah gaji, tunjangan dan bonus/tantiem Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit, Komite Pemantau risiko, Dewan Pengawas Syariah, serta Vice President dan Assistant Vice President masing-masing untuk periode yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: As of December 31, 2018, bonus for board of commissioners and director, and bonus for employees are recorded as expenses in the current year statements of comprehensive income. Total gross salaries, allowances and bonus tantiem the Boards of Commissioners, Directors, Audit Committee and Risk Monitoring Committee, Sharia Supervisory Board and Board Executive Vice President and Senior Vice President for the period ended December 31, 2018 and 2017, respectively, are as follows: Jumlah anggota/ Member 2018 Gaji/ Salaries Tunjangan/ Allowance Bonus/ Bonuses Jumlah/ Total Dewan Komisaris Direksi Komite Audit Komite Pemantau Risiko Dewan Pengawas Syariah Vice President Assistant Vice President 2 3 2 2 2 10 32 1.500.355.134 2.761.417.230 480.000.000 480.000.000 121.000.000 2.937.007.363 5.670.983.932 2.005.523.800 9.354.781.543 334.913.900 353.278.100 42.207.950 5.979.465.334 11.010.301.314 1.627.506.793 4.103.608.944 451.000.000 511.000.000 117.525.000 3.978.438.829 7.664.364.466 5.133.385.727 16.219.807.717 1.265.913.900 1.344.278.100 280.732.950 12.894.911.526 24.345.649.712 Board of Commissioners Directors Audit Committee Risk Monitoring Committee Sharia Supervisory Committee Vice President Assistant Vice President Jumlah 53 13.950.763.659 29.080.471.941 18.453.444.032 61.484.679.632 Total - 118 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  809. 809 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 28. EMPLOYEE’S EXPENSES (Continued) 28. BEBAN TENAGA KERJA (Lanjutan) Jumlah anggota/ Member 2017 Gaji/ Salaries Tunjangan/ Allowance Bonus/ Bonuses Jumlah/ Total Dewan Komisaris Direksi Komite Audit Komite Pemantau Risiko Dewan Pengawas Syariah Vice President Assistant Vice President 3 6 2 2 3 11 33 2.312.473.968 5.840.992.034 430.000.000 377.500.000 160.000.000 3.943.940.062 7.299.332.811 4.270.792.968 17.096.376.106 239.766.666 225.291.666 227.073.683 6.475.333.659 12.160.232.958 - 6.583.266.936 22.937.368.140 669.766.666 602.791.666 387.073.683 10.419.273.721 19.459.565.769 Board of Commissioners Directors Audit Committee Risk Monitoring Committee Sharia Supervisory Committee Vice President Assistant Vice President Jumlah 60 20.364.238.875 40.694.867.706 - 61.059.106.581 Total 29. GENERAL AND ADMINISTRATION EXPENSES 29. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 2018 2017 Beban penyusutan Beban keperluan kantor 70.150.127.599 141.419.337.122 77.565.724.259 123.539.227.008 Beban barang dan jasa Beban perbaikan dan pemeliharaan Beban sewa perabot Beban perjalanan dinas Beban promosi dan pemasaran Beban pengkajian dan pengembangan Beban teknologi dan komunikasi Beban premi asuransi Beban pajak Beban CSR Lainnya 8.431.135.902 8.885.509.906 48.728.428.690 35.016.060.540 19.220.308.779 42.901.768.709 32.804.947.140 18.105.324.905 70.439.490.172 55.810.907.277 14.242.080.391 8.617.376.073 69.208.060.047 44.138.429.048 1.276.518.554 -5.767.930.734 61.222.321.756 41.832.453.231 1.299.152.834 -3.889.952.083 Depreciation expenses Office expenses Cost of goods and services expenses Repair and Maintenance expenses Equipment lease expenses Business trip expenses Promotions and marketing expenses Assessment and development expenses Technology and communications expenses Insurance premiums expenses Tax expenses CSR Expenses Others 528.037.907.578 476.474.665.181 Total Jumlah Untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, beban promosi termasuk beban hadiah undian dana pihak ketiga masing masing sebesar Rp67.484.228.206 dan Rp55.810.907.727. For the year ended December 31, 2018 and 2017, the promotion expenses included sweepstakes prize expenses to third party funds amounted to Rp67,484,228,206 and Rp55,810,907,727, respectively. Beban keperluan kantor termasuk di dalamnya pengadaan tenaga kerja outsourching saldo per 31 Desember 2018 dan 2017 sebesar Rp66.781.107.045 dan Rp55.835.834.294. Cost of goods and services including the provision of outsourced labor, the balance as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp66,781,107,045 and Rp55,835,834,294, respectively. Biaya premi asuransi termasuk di dalamnya premi untuk penjaminan dana pihak ketiga, saldo per 31 Desember 2018 dan 2017 masing masing sebesar Rp37.332.140.607 dan Rp35.519.050.358. The cost of insurance premiums include premiums for underwriting third party funds, the balance as of December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp37,332,140,607 and Rp35,519,050,358, respectively. - 119 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  810. 810 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 30. ALLOWANCE FOR CONTINGENCIES 30. PEMBENTUKAN ESTIMASI KERUGIAN ATAS KOMITMEN DAN KONTIJENSI 2018 Beban penyisihan kerugian operasional bank Beban kerugian kecurangan eksernal Beban kerugian kecurangan internal Jumlah 769.456.399 19.802.303 -- -- 1.274.988.706 -- Provision for losses bank operation expenses Loss from external fraud expenses Loss from internal fraud expenses 2.044.445.105 19.802.303 Total 31. NON OPERATING INCOME 2018 Jumlah 2017 2.131.305.308 39.779.780 7.464.931.176 3.708.880.161 395.262.276 19.352.712.794 Rent income Insurance income Others 9.636.016.264 23.456.855.231 Total 32. NON OPERATING EXPENSES 32. BEBAN NON OPERASIONAL 2018 Beban non operasional lainnya Beban perayaan Biaya kegiatan organisasi Denda Sumbangan Relasi Olahraga dan Rekreasi Representasi Jumlah AND 2017 31. PENDAPATAN NON OPERASIONAL Pendapatan sewa Pendapatan asuransi Lainnya COMMITMENTS 2017 12.138.319.481 2.565.794.540 15.854.933.551 2.845.289.999 1.010.217.167 18.701.008 13.162.112.757 5.221.029.936 15.536.881.930 3.146.623.517 924.340.663 301.020.804 5.587.465.303 3.524.537.643 17.544.412.065 2.646.675.212 Other non operating expenses Celebration expenses Organization activities expenses Penalty Donations Relations Sports and Recreation Rerepresentaive Expenses 52.799.680.336 49.228.675.240 Total Beban non operasional lainnya di tahun 2018 termasuk didalamnya beban iuran ke Otoritas Jasa Keuangan yang dibayarkan sebesar Rp11.472.310.040 ditahun berjalan oleh Manajemen. - 120 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Other Non-operating Expenses in 2018 including underpaying of retribution to Financial Services Authority amounted to Rp11,472,310,040 which was charged to the current year by the Management.
  811. 811 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 33. TAXATION 33. PERPAJAKAN a. a. Utang pajak 2018 PPh Pasal 29 PPh Pasal 4 (2) PPh Pasal 21 PPN Keluaran PPh Pasal 23 PPh Pasal 22 PPh Pasal 25 Jumlah b. 2017 2.208.074.750 12.001.662.524 8.419.634.337 273.620.498 346.368.704 959.558.729 -- 15.015.788.750 8.727.365.281 1.926.636.116 223.410.321 321.327.970 45.009.630 9.544.335.000 Income tax article 29 Income tax article 4 (2) Income tax article 21 VAT out Income tax article 23 Income tax article 22 Income tax article 25 24.208.919.542 35.803.873.068 Total b. Beban (manfaat) pajak 2018 Pajak kini Pajak tangguhan Jumlah Expense (income) tax 2017 119.311.469.750 113.928.435 124.390.379.750 (6.395.566.592) Current tax Deferred tax 119.425.398.185 117.994.813.158 Total The reconciliation between income before tax, as shown in the statements of income, and taxable income are as follows: Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dengan penghasilan kena pajak adalah sebagai berikut: 2018 Laba/ rugi sebelum pajak menurut laporan laba rugi Tax payable 2017 447.556.637.314 411.104.721.456 Beda tetap: Pendapatan reksadana (44.537.511.903) Beban Reksadana 11.552.396.504 Beban listrik, air dan gas rumah dinas 556.126.897 Beban telekomunikasi rumah dinas 139.207.088 Beban perlengkapan rumah dinas 141.788.253 Beban perbaikan & pemeliharaan rumah 537.504.850 Beban perbaikan & pemeliharaan inventaris rumah dinas 46.250.232 Beban Pengadaan Perabotan rumah dinas Beban perbaikan & pemeliharaan perabotan dan perlengkapan rumah dinas 150.203.896 416.142.603.131 (23.470.448.098) 7.192.731.116 693.487.527 129.897.817 185.225.650 519.669.614 40.787.531 3.761.300 96.691.295 396.496.525.208 - 121 - Profit/loss before tax according to statement of income Permanent differences : Reksadana incomes Mutual Funds expenses Duty house expenses on electricity, water and gas Duty house expenses on telecommunication Duty house expenses on equipment Duty house expenses on repair and maintenance Duty house expenses on repair and maintenance equipment Duty house expenses on procurement of furniture Duty house expenses on repair and maintenance of furniture PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  812. 812 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 33. TAXATION 33. PERPAJAKAN b. b. Beban (manfaat) pajak (lanjutan) 2018 Jumlah pindahan Pembalikan cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif selisih pinjaman yang diberikan Beban penyusutan rumah dinas dan inventaris rumah dinas Iuran BMPDI Bapor Beban olahraga dan rekreasi Sumbangan sosial Beban representasi Beban non operasional lainnya Beban kematian cacat Beban dana tantiem Beban kekurangan pajak tahun lalu Beban HUT Beban SDM lainnya Beban sewa kendaraan dan BBM Beban promosi dan relasi Beda waktu: Beban imbalan kerja Rugi (laba) yang belum direalisasi atas efek yang diperdagangkan Cadangan kerugian penurunan nilai (pemulihan) aset keuangan: Expense (income) tax (continued) 2017 416.142.603.131 396.496.525.208 Total forward Reversal of allowance for impairment earning assets margin loans Duty house and equipment expenses on depreciation BMPD I Bapor restribution Recreation dan sport expenses Social donation Representative expenses Other non operating expenses Mortality I disability expenses Tantiem fund expenses Deficient tax burden for years ago HUT Expenses Other human resources expenses Car rent and fuel expenses Promotion and relationship expenses 4.876.948.935 (1.679.563.790) 1.400.984.911 637.227.167 15.536.881.930 12.676.528.005 173.728.431 1.474.929.482 601.580.663 17.544.412.065 5.670.173.960 225.459.901 49.670.192 10.664.265.272 -94.008.225 9.526.072.020 2.565.794.540 6.243.504.209 2.850.288.999 8.415.273.222 3.738.563.930 2.330.157.399 2.313.422.692 2.231.530.480 477.701.593.615 1.968.947.978 447.068.325.542 4.494.291.052 46.692.140.121 -- -- Timing differences : Employee benefits allowance Unrealized loss (gain) on trading securities Giro pada bank lain Call money Jumlah koreksi positif (4.791) (4.950.000.000) (455.713.739) (603.843) 3.800.000.000 50.491.536.278 Allowance for impairment losses (recovery) of financial assets: Current accounts with other banks Call money Total positive correction Saldo laba kena pajak Pembulatan Penghasilan kena pajak 477.245.879.876 (876) 477.245.879.000 497.561.519.820 (820) 497.561.519.000 Income tax balance Rounded-off Taxable income 119.311.469.750 -119.311.469.750 -124.390.379.750 124.390.379.750 (117.103.395.000) (109.374.591.000) Income tax based on the applicable tax rates : 25% x .... 25% x 497,561,519,000 Income tax based Less installment: Income tax article 25 2.208.074.750 15.015.788.750 Current Tax Payable Beban pajak penghasilan sesuai tarif pajak yang berlaku : 25% x 477.245.878.000 25% x 497.561.519.000 Beban pajak penghasilan Dikurangi angsuran : PPh Ps. 25 PPh Badan kurang bayar - 122 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  813. 813 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 33. TAXATION (Continued) 33. PERPAJAKAN (Lanjutan) Bank akan menyampaikan SPT untuk tahun 2018 sesuai dengan perhitungan tersebut di atas. The Bank will file its SPT for 2018 in accordance with the above calculation. b. b. Beban (manfaat) pajak (lanjutan) The reconciliation between the Bank's tax expense and the Bank's commercial reporting income before income tax benefit (expense) multiplied by the prevailing rate is as follows: Rekonsiliasi antara beban pajak Bank dan hasil penyajian laba akuntansi sebelum manfaat (beban) pajak dikalikan dengan pajak yang berlaku adalah sebagai berikut: 2018 Laba sebelum manfaat (beban) pajak sebagaimana disajikan dalam laporan laba rugi komprehensif Pembulatan Pajak dihitung berdasarkan tarif berlaku Pengaruh beban yang tidak dapat dikurangkan Jumlah c. Expense (income) tax (continued) 2017 447.556.637.314 447.556.637.000 411.104.721.456 411.104.721.000 111.889.159.250 102.776.180.250 Income before tax benefit (expense) as a reported in the statement of comprehensive income Rounded 7.536.238.935 15.218.632.908 Tax expense calculated at prevailing tax rate Non deductible expense adjustment due to change in tax rate 119.425.398.185 117.994.813.158 Total c. Surat Ketetapan Pajak Tax Assesment Letters Bank akan menyampaikan SPT untuk tahun 2018 sesuai dengan perhitungan tersebut di atas. The Bank will file its SPT for 2018 in accordance with the above calculation. Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 telah sesuai dengan SPT yang dilaporkan ke kantor pajak. The calculation of corporate income tax for the years ended December 31, 2017 have been agreed with the Annual Corporate Tax Return reported to the tax office. Pada tahun 2017 telah dilaksanakan pemeriksaan oleh Kantor Pelayanan Pajak (KPP) Madya Palembang dan pada tanggal tanggal 22 Desember 2017 KPP Madya Palembang mengeluarkan hasil pemeriksaan Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (SKP-KB) dengan jumlah kurang bayar pajak Rp6.249.070.238. In 2017 was carried out an inspection by the Tax Office (KPP) Madya Palembang and on the date of December 22, 2017 KPP Madya Palembang release of examination results assessment letter on tax underpayment (SKP-KB) with the amount of underpayment of tax Rp6,249,070,238. Hasil pemeriksaan tersebut telah disetujui oleh manajemen Bank dan telah dibebankan ke laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lainnya. Result of the investigation have been approved by the Bank's management and have been charged to the statement of profit or loss and other comprehensive income. - 123 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  814. 814 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 33. TAXATION (Continued) 33. PERPAJAKAN (Lanjutan) d. d. Aset (liabilitas) pajak tangguhan - bersih Deferred tax assets (liabilities) - net Details of deferred tax asset and liabilities as of December 31, 2018 and 2017 are as follows: Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut : 2018 Dikreditkan (Dibebankan) ke Laporan laba rugi atau ekuitas Credit (charged to) statements of income or equity Saldo awal Begining balance Aset (liabilitas) pajak tangguhan Penyisihan imbalan kerja Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Laba yang belum direalisasi dari perubahan atas nilai wajar surat-surat berharga diperdagangkan Laba yang belum direalisasi dari perubahan atas nilai wajar surat-surat berharga tersedia untuk dijual Jumlah 42.442.693.466 (28.337.737.568) 1.474.345.635 (1.237.501.198) -- -- Deferred tax assets (Liabilities) 14.104.955.898 Allowance for employee benefits Allowance for impairment losses 236.844.437 financial assets -- Unrealized gain on trading from changes in fair value of trading (4.461.722.953) 5.344.990.105 883.267.152 39.455.316.148 (24.230.248.661) 15.225.067.487 Total 2017 Dikreditkan (Dibebankan) ke Laporan laba rugi atau ekuitas Credit (charged to) statements of income or equity Begining balance Jumlah Ending balance Unrealized gain on trading from changes in fair value of available-for-sale securities Saldo awal Aset (liabilitas) pajak tangguhan Penyisihan imbalan kerja Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Laba yang belum direalisasi dari perubahan atas nilai wajar surat-surat berharga diperdagangkan Laba yang belum direalisasi dari perubahan atas nilai wajar surat-surat berharga tersedia untuk dijual Saldo akhir 20.738.601.241 21.704.092.225 524.496.596 949.849.039 -- -- Saldo akhir Ending balance Deferred tax assets (Liabilities) 42.442.693.466 Allowance for employee benefits Allowance for impairment losses 1.474.345.635 financial assets -- Unrealized gain on trading from changes in fair value of trading (902.611.248) (3.559.111.705) (4.461.722.953) Unrealized gain on trading from changes in fair value of available-for-sale securities 20.360.486.588 19.094.829.559 39.455.316.148 Total - 124 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  815. 815 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 34. EARNINGS PER SHARES 34. LABA PER SAHAM Net earning per share is computed by dividing the net earning to the shareholders with total ordinary shares at end of year generally that outstanding during the related year. Laba bersih per saham dihitung dengan membagi laba bersih kepada pemegang saham dengan jumlah saham biasa akhir tahun yang biasa beredar padatahun yang bersangkutan. 2018 Laba operasional Laba bersih 490.720.301.386 328.131.239.129 Jumlah rata-rata tertimbang ditempatkan dan setor penuh: Rata tertimbang lembar saham Laba Operasional per saham Laba bersih per saham 2017 lembar 436.876.541.465 293.109.908.298 Weighted average total of issued and fully-paid share units: saham 2018 2017 963.021 934.141 Weighted 519.077 347.092 476.306 319.564 Operating income per share Net income per share 35. R E C E I V A B L E S A N D L I A B I L I T I E S O N COMMITMENTS AND CONTINGENCIES 35. TAGIHAN DAN LIABILITAS KONTINJENSI Commitments and contingent transaction sin the normal course of Bank Sumsel Babel's activities that have recorded on extra-comptable (off balance sheet) are as follow: Transaksi komitmen dan kontinjensi dalam kegiatan usaha Bank Sumsel Babel yang dicatat pada extra-comptable (off balance sheet) adalah sebagai berikut: Komitmen liabilitas Komitmen kredit yang belum ditarik Tagihan (liabilitas) komitmen - neto Kontinjensi Tagihan kontinjensi : Pendapatan bunga dalam penyelesaian Liabilitas kontinjensi : Garansi yang diterbitkan : Tender Pelaksanaan Uang muka Pemeliharaan Lainnya Tagihan (liabilitas) kontinjensi bersih Operating Income Net Income 2018 2017 Commitment liabilities: Unused loan facility granted (1.717.655.707.066) (1.637.959.211.063) (1.717.655.707.066) (1.637.959.211.063) 270.204.966.005 266.021.123.064 (7.388.646.310) (162.904.827.651) (73.554.820.344) (63.650.060.007) (33.374.495.837) (340.872.850.149) (29.092.300) (57.478.650) (24.845.000) (477.611.786) (589.027.736) (70.667.884.144) 265.432.095.328 Net contingencies receivable (liability) (1.372.527.115.735) Total commitment and contingencies receivable (liability) - net Total tagihan (liabilitas) komitmen dan kontinjensi - neto (1.788.323.591.210) - 125 - Receivables (liabilities) net Contingencies Contingencies receivables: Interest receivable on non performing loan Contingencies liabilities: Guarantee granded: Tender Performance Advance payment Retention Others PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  816. 816 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 35. RECEIVABLES AND LIABILITIES ON COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (Continued) 35. TAGIHAN DAN LIABILITAS KONTINJENSI (Lanjutan) Berdasarkan Surat Bank Indonesia No.13/658/DPNP/IDPnP tentang Penyesuaian Pelaporan di LBU, penyajian di Laporan Keuangan, dan Perhitungan KPMM terkait dengan Penerbitan SE No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2012 mengenai Laporan Keuangan Publikasi Triwulan dan Bulanan Bank Umum tanggal 23 Desember 2012, Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) untuk aset non produktif dan Transaksi Rekening Administratif (TRA) tidak diperhitungkan lagi di posisi Laporan Keuangan (laporan posisi keuangan) dan Laporan Laba Rugi Bank. 36. EMPLOYEE BENEFITS 36. IMBALAN KERJA Jasa Produksi Tantiem Tunjangan lainnya Jumlah Based on the Letter of Bank Indonesia No 13/658/DPNPllDPnP about Adjustment Reporting in LBU, the presentation of the financial statements, and the calculation of CAR associated with the issuance of the SE No. 13/30/DPNP dated December 16, 2012 concerning Quarterly Financial Reports and Monthly Commercial Bank dated December 23, 2012, allowance for assets (PPA) for non-earning assets and Off-statements of financial position Transaction (TRA) are not counted again in the position of Bank's Financial Statements (statements of financial position) and Income Statement. 2018 38.836.310.339 10.731.593.070 212.542.392 2017 34.520.551.102 9.526.072.020 2.202.551 Production Services Tantiem Other Benefits 49.780.445.801 44.048.825.673 Total 2018 Dana pensiun Liabilitas imbalan kerja Jumlah a. 2017 2.083.171.361 54.336.652.224 85.728.586.123 84.042.187.737 Pension fund Defined benefit pension plan 56.419.823.585 169.770.773.860 Total a. Program dana pensiun Pension fund program Bank Sumsel Babel memiliki program pensiun manfaat pasti melalui Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan yang pesertanya meliputi semua karyawan yang telah berusia 18 tahun atau telah menikah. Bank Sumsel Babel hasa defined benefit pension plan through the Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan, with participants covering all employees who are aged 18 years or married. Bank memberikan imbalan kerja jangka panjang dan pasca kerja lainnya kepada karyawannya yang memenuhi syarat yaitu program pensiun manfaat pasti. The Bank provides long-term benefits and post-employment benefits to all qualified employee which is defined benefit pension. - 126 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  817. 817 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 36. EMPLOYEE BENEFITS (Continued) 36. IMBALAN KERJA (Lanjutan) a. a. Program dana pensiun (lanjutan) Pension fund program (continued) Program tersebut memberikan manfaat pensiun yang akan dibayarkan kepada karyawan yang berhak pada saat karyawan tersebut berhenti sesuai dengan peraturan dana pensiun yang bersangkutan. Manfaat pensiun dihitung berdasarkan masa kerja karyawan tersebut pada Bank Sumsel Babel dan penghasilan dasar pensiun peserta terakhir dari peserta sebelum berhenti bekerja dengan maksimum manfaat pensiun sebesar 2,5% dari penghasilan dasar pensiun. The program provides retirement benefits to be paid to eligible employees at the time the employee retired in accordance with the relevant pension fund regulations. Retirement benefits are calculated based on the period of employment at the Bank Sumsel Babel and the basic retirement income last participant of the participants before they retired with the maximum retirement benefit at 2.5% of pensionable earnings. Jumlah peserta pensiunan Bank Sumsel Babel adalah 272 orang dan 231 orang masing-masing pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. The number of participants retired Bank Sumsel Babel are 272 employees and 231 employees as of December 31, 2018 and 2017, respectively. Program pensiun Bank dikelola oleh Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan. luran pensiun ditetapkan 20,60% dari gaji karyawan, kontribusi pegawai adalah sebesar 5% dari penghasilan dasar pensiun karyawan dan sisa jumlah yang diperlukan untuk mendanai program tersebut dikontribusi oleh Bank sebesar 15,60%. The Bank's defined benefit pension plan is managed by Dana Pensiun Bank Pembangunan Daerah Sumatera Selatan. The contribution is 20.60% of the employee's salary, the employee‘s contribution is 5% of the employee's pension base salary and the remaining amounts required to fund the plan are contributed by the Bank 15.60%. Penilaian aktuaria atas manfaat pensiun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, dilakukan oleh perusahaan konsultan aktuaris dengan menggunakan metode "Projected Unit Credit". The actuarial calculations of pension benefits for the years ended December 31, 2018 and 2017 were prepared by a registered actuarial consulting firm and using the "Projected Unit Credit" method. Rekonsiliasi status pembiayaan atas program pensiun berdasarkan laporan aktuaria disajikan sebagai berikut: A reconciliation of the funding status of the pension plan based on the actuarial reports are as follows: 2018 Nilai kini kewajiban imbalan kerja Nilai wajar aset program imbalan kerja Status pendanaan Keuntungan / (kerugian) aktuaria belum diakui Liabilitas imbalan kerja 2017 (454.700.883.196) (519.759.241.589) 452.617.711.835 -- 434.030.655.465 -- -- -- Present value of employee benefits obligation Fair value of employee benefits plan assets Funding status Unrecognized actuarial gain (loss) (2.083.171.361) (85.728.586.123) Employee benefits obligation The above assets were not recognized in the statements of financial position as the assets did not meet the recognition criteria under the accounting standards. Tidak ada aset yang diakui di laporan posisi keuangan karena ketentuan untuk pengakuan aset yang disyaratkan dalam standar akuntansi tidak terpenuhi. - 127 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  818. 818 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 36. EMPLOYEE BENEFITS (Continued) 36. IMBALAN KERJA (Lanjutan) a. a. Program dana pensiun (lanjutan) The reconciliation of the movements of the net assets during 2018 and 2017 recognized in the pension fund's statement of financial position is as follows: Rekonsiliasi atas perubahan aset neto selama tahun 2018 dan 2017 yang diakui di laporan posisi keuangan dana pensiun adalah sebagai berikut: 2018 Aset neto pada awal tahun luran pemberi kerja Keuntungan (kerugian) diakui dalam OCI Dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan Jumlah 2017 (85.728.586.124) 22.255.881.456 (40.996.008.813) 16.013.832.975 84.055.027.160 (36.356.306.486) Net assets at beginning of year Benefit paid Benefit paid Actuarial gain (loss) recognized in OCI (22.665.493.853) (24.390.103.800) Amount charge to statement of income current year (2.083.171.361) (85.728.586.124) Total Pension expenses recognized in the statements of comprehensive income are as follow: Biaya imbalan pensiun yang dibebankan pada laporan laba rugi komprehensif adalah sebagai berikut: 2018 Biaya jasa kini Biaya bunga Hasil yang diharapkan atas aset dana pensiun Penyesuaian aktuarial vested Beban pendapatan yang diakui dalam laporan laba rugi 2017 28.411.741.731 37.511.273.091 24.439.815.266 33.638.271.124 (37.547.916.294) (28.552.186.652) (5.709.604.675) (5.135.795.938) Current service cost Interest cost Expected return on plan assets Actuarial adjustment vested 24.390.103.800 Expense (income) recognized in the Profit / Loss statement 22.665.493.853 The calculation of liabilities for employee benefits pension plans for year 2017 and 2016 in accordance with the Actuary Report No.0998/LA-QAC/I/2018 dated January 2, 2018 which was signed by Azwir Arifin Msc, FSAI,AAAI-J, QIP, AMRP and No.0653/LA QAC/I/2017 dated December January 2, 2017 which was signed by I Dewa Putu Bagus Supratman. FSAI,AAAI J, respectively. Perhitungan liabilitas imbalan kerja program dana pensiun untuk tahun 2018 dan 2017 telah sesuai dengan Laporan Aktuaris No.1452/LA-QAC/XII/2018 tanggal 28 Desember 2018 ditandatangani oleh Azwir Arifin Msc, FSAI, A A A I-J, QIP, AMRP dan No.0998/LA-QAC/I/2018 tanggal 2 Januari 2018 ditandatangani oleh Azwir Arifin Msc, FSAI, AAAI-J, QIP, AMRP. b. Pension fund program (continued) Liabilitas lmbalan Kerja - Tabungan Hari Tua dan Benefit Lainnya Liabilitas atas imbalan kerja jangka panjang lainnya meliputi uang jasa, uang pisah dan pesangon sesuai dengan Undang-undang Tenaga Kerja No. 13/2003 dan kompensasi lainnya. - 128 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 b. Employee Benefits - Lumpsum Benefits and Other Benefits The liability for other long-term employee benefits consisted of service payments, severance and termination benefits based on Labor Law No. 13/2003 and other compensations.
  819. 819 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 36. EMPLOYEE BENEFITS (Continued) 36. IMBALAN KERJA (Lanjutan) b. b. Liabilitas lmbalan Kerja - Tabungan Hari Tua dan Benefit Lainnya (lanjutan) Employee Benefits - Lumpsum Benefits and Other Benefits (continued) Penilaian aktuarial atas imbalan kerja jangka panjang lainnya pada tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, dilakukan oleh konsultan aktuaria terdaftar yaitu PT Quattro Asia Consulting dengan menggunakan metode "Projected Unit Credit" sebagaimana yang tercantum dalam laporan masing-masing pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. The actuarial valuation of other long-term employee benefits for the years ended December 31, 2018 and 2017, was performed by registered actuarial consulting firm are PT Quattro Asia Consulting, using the "Projected Unit Credit" method as stated in its reports dated December 31, 2018 and 2017. Jumlah pegawai Bank Sumsel Babel yang memiliki hak atas imbalan kerja adalah 1.602 orang dan 1.674 orang masing-masing pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. The total number of qualified employees of Bank Sumsel Babel who are entitled to the benefits are 1,602 employees and 1,674 employees as of December 31, 2018 and 2017, respectively. Pendapatan (biaya) program imbalan kerja yang diakui dalam laporan laba rugi untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: Employee benefits income (expenses) regocnized in the statements of income for the years ended December 31, 2018 and 2017 are as follows: 2018 Biaya jasa kini Biaya bunga Hasil yang diharapkan dari aset Iuran karyawan Beban (pendapatan) yang diakui dalam laporan laba rugi 2017 18.259.130.759 12.078.174.780 14.649.106.160 9.752.330.853 (6.151.163.517) (1.843.953.106) (6.639.766.926) (1.829.926.874) Current service cost Interest cost Expected return on plan assets Employee contributions 15.931.743.213 Expense (income) recognized in the Profit / Loss statement 22.342.188.916 The amount included in the balance sheets arising from the Bank's obligations in respect of these employment benefits are as follows: Jumlah yang dicakup pada laporan posisi keuangan yang berasal dari kewajiban Bank sehubungan dengan imbalan kerja adalah sebagai berikut: 2018 Nilai kini kewajiban imbalan kerja Nilai wajar aset program imbalan kerja Status pendanaan Keuntungan / (kerugian) aktuaria belum diakui Biaya jasa lalu belum menjadi hak yang tidak diakui Liabilitas imbalan kerja 2017 (144.033.309.337) (170.989.833.874) 89.696.657.113 (54.336.652.224) 86.947.646.137 (84.042.187.737) -- -- Present value of employee benefits obligation Fair value of employee benefits plan assets Funding status Unrecognized actuarial gain (loss) -- -- Unrecognized past service liability (54.336.652.224) (84.042.187.737) Employee benefits obligation - 129 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  820. 820 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 36. EMPLOYEE BENEFITS (Continued) 36. IMBALAN KERJA (Lanjutan) b. Liabilitas lmbalan Kerja - Tabungan Hari Tua dan Benefit Lainnya (lanjutan) Rekonsiliasi atas perubahan aset (liabilitas) imbalan kerja selama periode / tahun berjalan adalah sebagai berikut : 2018 Saldo awal Keuntungan (kerugian) aktuaria bersih yang diakui Pembayaran imbalan Dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan Saldo akhir Usia 18 - 45 tahun Usia 46 - 55 tahun Following are the reconciliation of the movements of employee benefit assets (liabilities) during the year: (84.042.187.737) (41.958.396.149) Beginning balance 41.312.078.859 10.735.645.570 (35.047.485.311) 8.895.436.936 Net - Actuarial (gain)/loss Benefit paid (22.342.188.916) (15.931.743.213) Amount charge to statement of income current year (54.336.652.224) (84.042.187.737) Ending balance 2018 Tingkat cacat Tingkat pengunduran diri : Employee Benefits - Lumpsum Benefits and Other Benefits (continued) 2017 Rekonsiliasi atas perubahan aset (liabilitas) imbalan kerja selama periode / tahun berjalan adalah sebagai berikut: Asumsi ekonomi: Tingkat diskonto per tahun Tingkat kenaikan penghasilan dasar per tahun Asumsi lainnya: Tingkat kematian b. Following are the reconciliation of the movements of employee benefit assets (liabilities) during the year: 2017 8,52% 7,32% 8,00% 8,00% TMI-III 2011 0,01% per tahun/ per year TMI-III 2011 0,01% per tahun/ per year 0,05% per tahun / per year 0,10% per tahun / per year 0,05% per tahun / per year 0,10% per tahun / per year Economic assumptions: Annual discount rate Annual salary growth rate Other assumptions: Mortality rate Disability rate Resignation rate: 18 - 45 years old 46 - 55 years old 37. RELATED PARTY TRANSACTIONS 37. TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI Bank melakukan transaksi usaha dengan perusahaan-perusahaan yang mempunyai hubungan dengan pemegang saham dan/atau manajemen yang sama dengan Bank. Kecuali pinjaman karyawan untuk karyawan kunci, transaksi-transaksi ini terutama berhubungan dengan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha dan secara substansial telah dilakukan dengan persyaratan normal seperti yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak mempunyai hubungan istimewa. - 130 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Banks conduct business with companies that have shareholders and/or management as the Bank. Except for loans to employees to key employees, these transactions is primarily related to borrowing and lending of funds in the normal course of business and have substantially been done with the normal requirements such as that done by the parties which have no special relationship.
  821. 821 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 37. TRANSAKSI (Lanjutan) No. DENGAN PIHAK Pihak berelasi/ Related party 37. RELATED PARTY TRANSACTIONS (Continued) BERELASI Jenis hubungan istimewa/ Type of relationship Unsur transaksi pihak berelasi/ Related party transactions 1 Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan dan Bangka Belitung/ The Government of Province of South Sumatera and Bangka Belitung Pemegang saham pengendali/ Controlling Shareholders a. Simpanan Giro / Demand deposit b. Penempatan dana dalam bentuk tabungan tabungan / Fund placements in the form of saving 2 Pemerintah Kota/Kabupaten Palembang / The Government of Municipalities Regencies of Palembang Pemegang saham pengendali/ Controlling Shareholders a. Simpanan Giro / Demand deposit b. Penempatan dana dalam bentuk tabungan tabungan / Fund placements in the form of saving c. Simpanan deposito berjangka/ Time deposit 3 Karyawan kunci/Key employees Direksi, Komisaris, Pemimpin Cabang, Kepala Divisi serta anggota keluarga dekat dengan orang-orang tersebut/ Directors, Commissioners, Heads of Branches, Heads of Divisions and close members of the families of such individual a. Simpanan Giro / Demand deposit b. Penempatan dana dalam bentuk tabungan tabungan / Fund placements in the form of saving c. Simpanan deposito berjangka/ Time deposit In the normal course of business, the Bank enteres into certain transactions with related parties. These transactions and balances include the following: Dalam kegiatan usahnya, Bank juga mengadakan transaksi-transaksi tertentu dengan pihak berelasi. Transaksi-transaksi pada saldo tersebut meliputi: 2018 Pinjaman yang diberikan Direksi dan karyawan Lainnya Jumlah pinjaman yang diberikan Persentase terhadap jumlah aset Simpanan nasabah Giro Pemerintah Provinsi Pemerintah Kota/Kabupaten Lainnya Direksi dan Karyawan Lainnya 2017 8.508.868.192 21.329.246.087 10.649.222.877 -- Loans Directors and Employees Others 29.838.114.279 10.649.222.877 Total Loans 0,12% 0,52% Percentage to total assets 161.468.079.331 24.109.731.979 1.255.113.803.589 -1.384.722.276 527.067.141.825 -1.756.425.483 - 131 - Deposit from customer Demand Deposit Government Province Government Municipalities/ Regencies/Others Directors and Employees Others PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  822. 822 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 37. TRANSAKSI (Lanjutan) DENGAN PIHAK 37. RELATED PARTY TRANSACTIONS (Continued) BERELASI 2018 Tabungan Pemerintah Kota/Kabupaten Lainnya Direksi dan Karyawan Lainnya Deposito Pemerintah Kota/Kabupaten Lainnya Direksi dan Karyawan Lainnya Jumlah simpanan nasabah Persentase terhadap jumlah liabilitas 38. ASET DAN ASING LIABILITAS 81.009.674 1.887.857.778 79.329.552 96.905.447.009 1.001.703.908 40.650.000.000 240.385.837.402 143.117.985.151 7,40% 3,62% DALAM Euro Eropa Ringgit Malaysia Giro pada Bank Indonesia (Catatan 5) Dolar Amerika Serikat 28.423 581.106 1.000 18.604 Savings Government Municipalities/ Regencies/Others Directors and Employees Others 1.282.075.320 1.412.062.172 1.866.690.691 189.537.684.344 3.800.000.000 44.999.950.000 Jumlah dalam valuta asing (angka penuh)/ Amount in foreign currency Aset Kas (Catatan 4) Dolar Amerika Serikat Riyal Saudi Arabia Yen Jepang Dolar Singapura 2017 38. ASSETS AND CURRENCIES VALUTA 2018 Jumlah dalam valuta asing (angka penuh)/ Amount in foreign currency Setara dengan/ Equivalent 408.722.740 2.227.669.851 130.620 196.363.453 Deposits Government Municipalities/ Regencies/Others Directors and Employees Others Total deposit from customers Percentage to total liabilities LIABILITIES 5.374 1.642.233 10.000 18.121 Setara dengan/ Equivalent 72.911.745 5.941.960.794 1.205.150 184.010.691 Dolar Singapura Yen Jepang Penempatan pada Bank Indonesia dna Bank Lain (Catatan 7) Dolar Amerika Serikat 440 7.143.939 European Euro 107.026.027 119.329 399.999.161 Malaysian Ringgit Current Account with Bank Indonesia (Notes 5) 9.604.638 138.114.700.350 250.720 3.401.643.600 United States Dollar Current Account with Other Banks (Notes 6) 22.734.505 326.922.185.639 2.810.496 38.131.409.907 493.799 8.118.378.012 1.870.505 30.369.934.523 European Euro 85.857 906.208.151 85.977 873.054.012 Singapore Dollar 206.478.758 26.970.255.370 190.603.918 22.970.631.177 Japanese Yen Placement to Bank Indonesia and other banks (Notes 7) -- -- -- -- 935 15.372.012 Third parties United Stated Dollar United States Dollar Marketable Securities (Notes 8) Efek Efek (catatan 8) Dolar Amerika Serikat Assets Cash (Notes 4) United States Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Singapore Dollar 30.783 Pihak ketiga Euro Eropa FOREIGN 2017 Giro pada bank lain (Catatan 6) Dolar Amerika Serikat IN 1.026.684 14.763.714.649 4.062.742 54.735.296.598 United States Dollar Acceptances Receivable (Notes 9) Tagihan Akseptasi (Catatan 9) Dolar Amerika Serikat Pinjaman yang diberikan (Catatan 10) -- -- 32.281 434.906.619 United States Dollar Dolar Amerika Serikat -- -- -- -- United States Dollar 246.260 3.541.214.774 224.205 3.042.007.842 United Stated Dollar 241.331.352 522.291.941.648 201.736.341 160.566.115.758 Total Loan (Notes 10) Other Assets Aset Lain-lain Dolar Amerika Serikat Jumlah - 132 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  823. 823 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 38. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (Continued) 38. ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (Lanjutan) 2018 Jumlah dalam valuta asing (angka penuh)/ Setara dengan/ Amount in foreign currency Equivalent Liabilities Unsettled time deposit interest Titipan Bunga Deposito Bunga Deposito Perusahaan Dolar Amerika Serikat 4.966 71.403.890 3.333 45.221.563 United States Dollar Deposit interest Corporate time United Stated Dollar 543 7.803.738 374 5.070.717 437 6.283.916 434 5.888.838 United Stated Dollar Third parties savings (notes 17) 316.410 -- 4.549.974.506 -- 272.265 -- 3.693.957.694 -- United States Dollar European Euro 1.371 14.467.714 721 7.318.489 Individual time deposit interest Bunga Deposito Perorangan Dolar Amerika Serikat Simpanan Pihak Ketiga (Catatan 17) Current accounts Giro Dolar Amerika Serikat Euro Eropa Dolar Singapura Singapore Dollar Corporate time deposit Deposito Perusahaan Dolar Amerika Serikat Deposito Perorangan Dolar Amerika Serikat Liabilitas Lain lain 3.337.486 47.993.047.961 2.280.469 30.940.263.158 United States Dollar Individual time deposit United States Dollar Others Liabilities 417.506 6.003.736.280 421.012 5.712.080.310 10.417 245.121.480 9.375 127.195.313 Prepaid Provincial Revenues Pend.Provisi Yadib Dimuka Dolar Amerika Serikat Titipan Pembayaran Klaim Bank Garansi Dolar Amerika Serikat Jumlah 17.046 245.121.480 17.046 231.271.605 United States Dollar 4.106.182 59.136.960.965 3.005.029 40.768.267.687 Total 39. SEGMENT INFORMATION Non Syariah/ Conventional Jumlah Aset LIABILITAS Pinjaman yang diterima Simpanan dari bank lain Simpanan nasabah Liabilitas segera Utang pajak Liabilitas imbalan kerja Liabilitas lain-lain Jumlah liabilitas United States Dollar Payment of Bank Guarantee Claims 39. INFORMASI SEGMEN ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain Efek efek Tagihan Akseptsi Efek-efek yang dibelli dengan janji dijual kembali Pembiayaan yang diberikan Beban dibayar di muka Aset Tetap Aset Lain-lain Aset pajak tangguhan FOREIGN 2017 Jumlah dalam valuta asing (angka penuh)/ Setara dengan/ Amount in foreign currency Equivalent Liabilitas Dolar Amerika Serikat IN 2018 Syariah/ Sharia Jumlah/ Total 543.374.494.304 1.727.205.041.025 397.912.306.157 26.534.465.700 132.008.312.728 161.656.103 569.908.960.004 1.859.213.353.753 398.073.962.260 2.932.995.867.102 2.287.467.108.718 36.404.461.645 1.827.035.065.040 --- 4.760.030.932.142 2.287.467.108.718 36.404.461.645 -13.019.559.814.548 46.140.238.099 1.119.428.497.736 617.112.799.097 15.225.067.487 -912.937.703.577 6.099.453.909 15.977.476.247 8.659.904.098 -- -13.932.497.518.125 52.239.692.008 1.135.405.973.983 625.772.703.195 15.225.067.487 ASSET Cash Current Account with BI Current Account with other bank Placement with Bank Indonesia and other bank Marketebel Security Acceptances Receivable Securities Purchased Under Agreement To Resell Loan Receivable Prepaid Expenses Fixed asset Other asset Deferred tax assets 22.742.825.695.918 2.929.414.037.402 25.672.239.733.320 Total Assets 907.103.614.780 239.073.793.609 -10.168.104.133 907.103.614.780 249.241.897.742 LIABILITIES Borrowing Deposits from other banks 18.392.292.347.084 401.921.124.206 24.208.919.542 106.200.269.386 581.935.021.693 20.652.735.090.300 1.660.980.003.198 49.296.894.196 --29.015.710.615 1.749.460.712.142 20.053.272.350.282 451.218.018.402 24.208.919.542 106.200.269.386 610.950.732.308 22.402.195.802.442 Deposits from customer Current liabilities Tax payable Employee benefits liabilities Other Liabilities Total Liabilities - 133 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  824. 824 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 39. SEGMENT INFORMATION (Continued) 39. INFORMASI SEGMEN (Lanjutan) Non Syariah/ Conventional 2018 Syariah/ Sharia Jumlah/ Total Pendapatan Segmen Pendapatan operasi Pendapatan operasi lainnya Pendapatan non operasi Jumlah pendapatan segmen 1.976.672.221.554 143.205.205.845 9.256.121.304 2.129.133.548.703 193.464.789.541 24.361.240.549 379.894.960 218.205.925.050 2.170.137.011.095 167.566.446.394 9.636.016.264 2.347.339.473.753 Segment Other operating Operating Non operating Total segment Beban segmen Beban operasi Beban operasi lainnya Beban non operasi Jumlah beban segmen 548.150.878.241 1.171.212.745.655 51.616.852.121 1.770.980.476.017 58.216.116.555 69.403.415.652 1.182.828.215 128.802.360.422 606.366.994.796 1.240.616.161.307 52.799.680.336 1.899.782.836.439 Segment Expenses Other operating Operating expenses Non operating expenses Total segment expenses Beban kini Pendapatan pajak tangguhan (119.311.469.750) (113.928.435) --- (119.311.469.750) (113.928.435) Current tax Expenses Deferred income tax 238.727.674.501 89.403.564.628 328.131.239.129 Net Income Laba bersih Non Syariah/ Conventional 2017 Syariah/ Sharia Income Income Income Income Income Jumlah/ Total 399.910.630.230 1.472.350.450.404 110.192.558.728 25.328.913.200 102.722.214.033 162.135.197 425.239.543.430 1.575.072.664.437 110.354.693.925 1.418.191.880.548 2.338.528.738.480 60.808.979.117 1.549.700.000.000 --- 2.967.891.880.548 2.338.528.738.480 60.808.979.117 -12.318.651.627.948 62.556.687.358 1.137.055.680.189 284.355.045.024 39.455.316.148 -796.007.391.928 -17.531.850.163 11.900.044.507 -- -13.114.659.019.876 62.556.687.358 1.154.587.530.352 296.255.089.531 39.455.316.148 ASSET Cash Current Account with BI Current Account with other bank Placement with Bank Indonesia and other bank Marketebel Security Acceptances Receivable Securities Purchased Under Agreement To Resell Loan Receivable Prepaid Expenses Fixed asset Other asset Deferred tax assets 19.642.057.594.174 2.503.352.549.028 22.145.410.143.202 Total Assets 950.600.923.358 236.792.367.143 -6.012.512.384 950.600.923.358 242.804.879.527 LIABILITIES Borrowing Deposits from other banks 15.771.058.684.544 332.249.692.389 35.803.873.068 213.819.599.533 175.477.872.003 17.715.803.012.038 1.401.863.996.225 ---44.674.588.254 1.452.551.096.863 17.172.922.680.769 332.249.692.389 35.803.873.068 213.819.599.533 220.152.460.257 19.168.354.108.901 Deposits from customer Current liabilities Tax payable Employee benefits liabilities Other Liabilities Total Liabilities Pendapatan Segmen Pendapatan operasi Pendapatan operasi lainnya Pendapatan non operasi Jumlah pendapatan segmen 1.878.767.177.396 148.819.112.830 22.515.961.128 2.050.102.251.354 171.930.285.711 27.798.930.944 940.894.103 200.670.110.758 2.050.697.463.107 176.618.043.774 23.456.855.231 2.250.772.362.112 Segment Other operating Operating Non operating Total segment Beban segmen Beban operasi Beban operasi lainnya Beban non operasi Jumlah beban segmen 628.502.239.226 1.023.980.911.133 49.069.579.866 1.701.552.730.225 54.078.744.469 83.877.070.588 159.095.374 138.114.910.431 682.580.983.695 1.107.857.981.721 49.228.675.240 1.839.667.640.656 Segment Expenses Other operating Operating expenses Non operating expenses Total segment expenses Beban kini Pendapatan pajak tangguhan (124.390.379.750) 6.395.566.592 --- (124.390.379.750) 6.395.566.592 Current tax Expenses Deferred income tax 230.554.707.971 138.114.910.431 293.109.908.298 Net Income ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain Efek efek Tagihan Akseptsi Efek-efek yang dibelli dengan janji dijual kembali Pembiayaan yang diberikan Beban dibayar di muka Aset Tetap Aset Lain-lain Aset pajak tangguhan Jumlah Aset LIABILITAS Pinjaman yang diterima Simpanan dari bank lain Simpanan nasabah Liabilitas segera Utang pajak Liabilitas imbalan kerja Liabilitas lain-lain Jumlah liabilitas Laba bersih - 134 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 Income Income Income Income Income
  825. 825 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 40. MANAJEMEN MODAL DAN RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM 40. CAPITAL MANAGEMENT AND MINIMUM REQUIRED CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR) Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) yang berlaku tentang Kewajiban Penyertaan Modal Minimum Bank Umum berdasarkan Prinsip Syariah, unit usaha syariah wajib menyediakan modal minimum sebesar 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) dari kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah. Dalam hal modal minimum unit usaha syariah kurang dari 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko, maka kantor pusat bank umum konvensional dari unit usaha syariah wajib menambah kekurangan modal minimum sehingga mencapai 8% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko. Risiko yang dimaksud adalah risiko penyaluran dana dan risiko pasar. Based on the prevailing Bank Indonesia Regulation regarding The Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks based on Sharia Principles, sharia business unit is required to set aside the minimum capital of 8% from the Risk Weighted Assets of business based on sharia principles. If the minimum capital of a sharia business unit is less than 8% of the Risk Weighted Assets, the head office of the conventional commercial bank hosting the sharia business unit shall make up the shortfall in minimum capital to reach 8% of the Risk Weighted Assets. Risks as referred to in the regulation are credit risk and market risk. Tujuan utama manajemen permodalan Bank adalah untuk memastikan bahwa permodalan telah memenuhi persyaratan permodalan eksternal dan mempertahankan peringkat kredit yang kuat dan permodalan yang sehat dalam rangka menunjang bisnis dan memaksimalkan nilai pemegang saham. The primary objectives of the Bank capital management are to ensure that it complies with externally imposed capital requirements and it maintaints strong credit ratings and healthy capital ratios in order to support its business and to maximize shareholder's value. Bank mengatur struktur modal dan membuat penyesuaian atas perubahan kondisi ekonomi dan karakteristik risiko kegiatannya. Tidak terdapat perubahan tujuan, kebijakan dan proses dari tahun sebelumnya. The Bank manages its capital structure and makes adjustments to it in the light changes in economic conditions and the risk characteristics of its activities, No changes were made in the objectives, policies and processes from the previous period. CAR adalah rasio modal terhadap Aset Tertimbang Menurul Risiko (ATMR), perhitungannya didasarkan pada Peraturan Bank Indonesia No.14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012 dan SE BI No. 13I6IDPNP 18 Februari 2011 Selain itu, berdasarkan SE BI No. 14/37/DPNP tanggal 27 Desember 2012, Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risiko. Kecukupan modal minimum sesuai profil risiko selain bertujuan untuk mengantisipasi potensi kerugian yang antara lain timbul dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) yang telah memperhitungkan risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional, juga untuk mengantisipasi potensi kerugian di masa mendatang dari risiko-risiko yang belum sepenuhnya diperhitungkan dalam ATMR tersebut, antara lain risiko konsentrasi, risiko likuiditas, risiko suku bunga pada banking book (interest rate risk in banking book), risiko hukurn, risiko kepatuhan, risiko reputasi, dan risiko stratejik, serta untuk mengantisipasi dampak penerapan scenario stress test terhadap kecukupan modal Bank. CAR is the ratio of capital to Risk Weighted Assets (RWA), the calculations are based on Bank Indonesia Regulation No.14/15/PBI/2012 dated October 24, 2012 and Circular Letter No 13I6IDPNP dated February 18, 2011. In addition, under Circular Letter No. 14/37/DNNP dated December 27, 2012, the Bank is required to provide the appropriate minimum capital risk profile. Minimum capital adequacy appropriate risk profile in addition to anticipate potential losses. among others, arising from Risk Weigted Assets (RWA) that have credit risk, market risk, and operational risk, as well as to anticipate potential future harm from risks have not been fully taken into account in risk-weighted assets, among others, concentration risk, liquidity risk, interest rate risk and strategy risk and to anticipate the impact of the scenario stress test the adequacy of the Bank's capital. - 135 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  826. 826 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 40. MANAJEMEN MODAL DAN RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (Lanjutan) 40. CAPITAL MANAGEMENT AND MINIMUM REQUIRED CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR) (Continued) Rasio kewajiban penyediaan modal minimum pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut: The capital adequacy ratio as of December 31, 2018 and 2017 are as follows: 2018 Aset tertimbang menurut risiko Tanpa memperhitungkan risiko pasar Dengan memperhitungkan risiko pasar Dengan memperhitungkan risiko operasional Modal Modal inti Modal pelengkap Jumlah modal Rasio kecukupan modal Tanpa memperhitungkan risiko pasar Dengan memperhitungkan risiko pasar Dengan memperhitungkan risiko operasi Rasio modal inti terhadap aset tertimbang tanpa memperhitungkan risiko pasar dan risiko operasional Rasio kewajiban penyediaan modal minimum yang diwajibkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK 2017 Risk weighted assets 11.870.151 10.185.943 Without market risk 12.014.522 10.273.584 With market risk 14.706.026 12.841.767 3.030.453 132.647 3.163.100 2.633.445 112.289 2.745.734 With operational risk Capital Core capital Supplementary capital Total capital Capital adequacy ratio 26,65% 26,96% Without market risk 26,33% 26,73% With market risk 21,51% 21,38% With operational risk 25,53% 25,85% 9,50% 9,50% PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 136 - Ratio of core capital to risk weighted assets without market risk and operational risk Minimum capital adequacy ratio required by Financial Services Authority (OJK)
  827. 827 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 41. THE GOVERNMENT'S GUARANTEE FOR PAYMENT LIABILITY OF COMMERCIAL BANK 41. JAMINAN PEME R INTAH TERHADAP LIABILITAS PEMBAYARAN BANK UMUM Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia No.3 (Perppu No.3/2008) tanggal 13 Oktober 2008, Pemerintah telah membentuk lembaga penjaminan independen, yaitu Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin dana masyarakat termasuk dana dari bank lain dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku. Based on Law No. 24 dated September 22, 2004 which became effective on 22 September 2005, as amended by Government replacement regulation of Law of the Republic of Indonesia No.3 (No. Perppu. 3/2008) dated October 13, 2008, The Government has established an independent guarantee agency was formed to ensure public funds, including funds from other banks in the form of demand deposits, time deposits, certificates of deposit, savings and I or other equivalent form with it based on the applicable guarantee program, which the magnitude of the value of the collateral can be changes if it meets certain criteria apply. Penjaminan tersebut berdasarkan Surat Keputusan M e n t e r i Keuangan Republik I n d o n e s i a No. 26/KMK.17/1998 tanggal 28 Januari 1998 dan Surat Keputusan Bersama Gubernur Bank Indonesia dan Ketua Badan Penyehatan Perbankan Nasional No. 32/46/KEP/DIR dan 181/BPPN/0559 tanggal 14 Mei 1999 tentang syarat dan Tata Cara Pelaksanaan Jaminan Pemerintah terhadap Pembayaran Bank Umum. Penjaminan ini berlaku sampai dengan 26 Januari 2000. The guarantee is based on the Decisional Letter of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. 26/KMK.17/1998 dated January 28, 1998 and Collective Decisional Letter of the Governor of the Republic of Indonesia and the Director of Indonesian Bank Restructuring Agency No. 32/46/KEP/DIR and 181/BPPN/0559 dated May 14, 1999 concerning of term and The implementation of Execution of Government Guarantee on Public Bank Payment. This guarantee applies until January 26, 2000. Selanjutnya, sesuai dengan Peraturan Pemerintah (PP) Nomor 66 tahun 2008 tentang Besaran Nilai Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS), maka nilai simpanan setiap nasabah pada satu bank yang dijamin oleh Pemerintah naik menjadi sebesar Rp2.000.000.000 (nilai penuh) dari semula Rp100.000.000 (nilai penuh), terhitung efektif tanggal 13 Oktober 2008. Furthermore, in accordance with Government Regulation No. 66 year 2008 regarding the Amount of Deposit Guaranteed by the Indonesian Deposit Insurance Corporation, the amount of deposit covered by LPS increased to Rp2,000,000,000 (full amount) from the previous of Rp100,000,000 (full amount), effective as of October 13, 2008. Suku bunga pinjaman LPS pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 masing masing adalah sebesar 6,75% % dan 5,75% untuk simpanan dalam mata uang Rupiah dan masing masing sebesar 2,00% dan 0,75% untuk simpanan dalam mata uang asing. The interest rate of Indonesian Deposit Insurance Corporation as of December 31, 2018 and 2017 is amounting to 6.75% and 5.75%, respectively, for deposits in Rupiah and 2.00% and 0.75%, respectively for deposits in foreign currencies. Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No.7 tahun 2009, Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-undang tentang Lembaga Penjaminan Simpanan telah ditetapkan menjadi Undang-Undang sejak tanggal 13 Januari 2009. Based on the Law of the Republic of Indonesia No. 7 year 2009, Government replacement regulation of Law, regarding Indonesian Deposit Insurance Corporation on Deposit Guaranty has been established to be the Law since January 13, 2009. Semua bank yang telah memperoleh izin usaha dinyatakan sebagai peserta penjaminan LPS. All banks that have obtained business licenses stipulated as participants of LPS. - 137 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  828. 828 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) PEMERINTAH TE R HA D A P PEMBAYARAN BANK UMUM 41. THE GOVERNMENT'S GUARANTEE FOR PAYMENT LIABILITY OF COMMERCIAL BANK (Continued) Sampai dengan 31 Desember 2018 program penjaminan simpanan tersebut masih berlaku. Until December 31, 2018 the deposit insurance program still apllies. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, Bank Sumsel Babel adalah peserta dari pogram penjaminan tersebut. As at December 31, 2018 and 2017, Bank Sumsel Babel was a participant of that guarantee program. Beban premi penjaminan Pemerintah yang dibayar untuk periode yang berakhir pada 31 Desember 2018 dan 2017 masing masing sebesar Rp37.332.140.607 dan Rp35.519.050.358 . (Catatan 29). The Government guarantee's premium had paid for the period ended December 31, 2018 and 2017 amounted to Rp37,332,140,607 dan Rp35,519,050,358 (Notes 29). 41. J A M I N A N LIABILITAS (Lanjutan) 42. RISK MANAGEMENT 42. MANAJEMEN RISIKO Penerapan manajemen risiko secara umum yang dilakukan oleh Bank Sumsel Babel berlandaskan pada regulasi dan prinsip-prinsip praktek terbaik (best practise). Regulasi yang digunakan meliputi Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan surat Edaran Bank Indonesi (SEBI), Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK), Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK), Sedangkan best practise mengacu pada dokumen-dokumen yang diterbitkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) serta dokumen dokumen lain yang dijadikan acuan penerapan manajemen resiko di perbankan. Dalam proses penerapan manajemen resiko, Bank perlu melakukan kegiatan identifikasi resiko dengan cara mengenal dan memahami seluruh resiko yang sudah ada (inherent risks) maupun yang mungkin timbul dari produk dan aktivitas baru. Selain itu Bank telah mewajibkan sertifikasi manajemen resiko bagi seluruh pejabat dari level senior analis ke atas. Financial risk management development in the Bank is guided by Bank Indonesia regulations which govern risk management implementation by banks operating in Indonesia, as well as Basel Accord II documentation issued by the Basel Committee of Banking Supervision In optimally implement Basel II, the Bank continues to improve and increase the infrastructure development in risk management. In the risk management implementation process, the Bank needs to conduct risk identification activities in a way to know and understand all the risks that have already exist (inherent risks), or may arise from the product and new activities. In addition, the Bank has required risk management certification from all senior-analyst level officials to the top levels officials. Penerapan Manajemen Resiko yang efektif harus didukung oleh adanya kerangka manajemen resiko yang mencakup strategi manajemen resiko, penetapan risk appetite dan risk tolerance, kebijakan dan prosedur serta tata kelola resiko (risk governance) yang sejalan dengan visi, misi, dan strategi Bank. The Bank has had an integrated risk management framework, which includes the Bank's policy, the division of tasks and responsibilities in order to run an effective risk management in all aspects of the Bank. Tujuan dari penerapan manajemen resiko di Bank Sumsel Babel adalah : The objectives of the implementation of risk management in Bank Sumsel Babel are: 1. 1. Managing risks, both expected and unexpected, attached to each product, the Bank's business activities and operations. Mengelola resiko, baik yang didapat diperkirakan (expected) maupun yang tidak dapat diperkirakan (unexpected), yang melekat pada setiap produk, aktivitas dan kegiatan usaha/bisnis bank. - 138 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  829. 829 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 2. Memberikan gambaran kepada Manajemen mengenai kemungkinan kerugian yang dialami pada masa mendatang. 2. Providing an overview to Management with regard to potential losses experienced in the future. 3. Membantu proses pengambilan keputusan yang sistematis yang didasarkan atas ketersedian informasi. 3. Assisting a systematic decision-making process based on the availability of information. 4. Memelihara dan meningkatkan kesehatan Bank Sumsel Babel 4. Maintaining and improving the health of Bank Sumsel Babel. 5. Menciptakan dan memelihara posisi strategis (strategic positioning) dan reputasi Bank Sumsel Babel 5. Creating and maintaining strategic positioning and reputation of Bank Sumsel Babel. Penerapan manajemen risiko Bank berdasarkan 4 (empat) cakupan, yaitu : Risk management implementation of Bank based on 4 (four) aspects are: 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi sebagai bagian dari peran pengawasan manajemen; 1. Active Commissioners Board supervisor and Directors as part of management monitoring role; 2. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit sebagai pedoman penerapan manajemen risiko; 2. Policy coverage, procedures and limit determining as manual of risk management implementation; 3. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit sebagai pedoman penerapan manajemen risiko; 3. Policy coverage, procedures and limit determining as manual of risk management implementation; 4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh. 4. Whole internal controlling system. In risk management implementation process, concerning things have done are: Dalam proses penerapan manajemen risiko, hal-hal yang telah dilakukan: 1. Dalam menjalankan wewenang dan tanggung jawabnya, Komisaris telah melakukan evaluasi dan persetujuan terhadap kebijakan manajemen risiko yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank dan RKAT Bank; 1. In application authority and responsibility, commissioners have evaluated and agreement to policy of risk management stated in Bank Business Plan and RKAT Bank; 2. Direksi telah menyusun Kebijakan Umum Direksi yang memuat kebijakan dan strategi manajemen risiko sebagai dasar penyusunan rencana bisnis bank; 2. The Board of Directors has prepared the Board of Directors 's General Policy that includes policies and risk management strategies as a basis for the preparation of Bank's business plan; 3. Sosialisasi Risk Awarness ke seluruh cabang; 3. Socialization of Risk Awarness to all branches; 4. Penyusunan Risk Appetite, Risk Tolerance, dan Risk Limit; 4. Preparing Risk Appetite, Risk Tolerance, and Risk Limit; 5. Pembuatan tool untuk mengukur resiko konsentrasi kredit berupa Loan Exposure Limit (LEL); 5. Developing a tool to measure credit concentration risk in the form of Loan Exposure Limit (LEL); - 139 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  830. 830 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 6. Pengembangan sistem informasi manajemen risiko yang dapat menyediakan informasi yang memadai untuk membantu manajemen dalam mengambil keputusan; 6. Development of risk management information system that can provide adequate information to assist management in making decisions; 7. Pengembangan sistem yang dapat membantu unit bisnis melakukan aktifitas operasional sehari-hari lebih prudent sesuai peraturan yang berlaku; 7. System development that can help the business units perform their daily operation activities more prudent in accordance to applicable regulations; 8. Setiap Risk Taking Unit (RTU) diwajibkan melakukan identifikasi risiko-risiko yang melekat pada setiap aktivitas fungsional Bank; 8. Every Risk Taking Unit (RTU) is obliged to identify risk concern to Bank functional activities; 9. Menyempurnakan struktur organisasi dan uraian tugas dan tanggung jawab dalam rangka penyempurnaan penerapan four eyes principle; 9. Improving the organizational structure and job descriptions and responsibilities in order to improve the application of four eyes principle; 10. Melakukan langkah-langkah perbaikan atau penyempurnaan yang menyangkut kegiatan operasional Bank yang berupa: 10. Making betterment/completing steps concerned to Bank operational activity such as: a. Penyempurnaan struktur dan fungsi pada setiap unit kerja; a. Structure completing and function to every unit work; Human Resource filling appropriate to competency; b. Pengisian SDM kompetensinya; dengan b. Placement of human resources in accordance with their competence; c. Updating BPP/SOP manajemen risiko, BPP/SOP Tresuri, BPP/SOP Perkreditan, BPP/SOP SKA/, BPP/SOP TI; c. Updating BPPISOP risk management, BPP/SOP Treasury, BPP/SOP Credit, BPP/SOP SKA/, BPP/SOP TI; d. Penyempurnaan Sistem Teknologi dengan menambah system back-up database (Disaster and Recovery Center) dan penyusunan prosedur Contingency Plan; d. Technology System completing to add system back up database (Disaster and Recovery Center) and procedure compiling (Contingency Plan); e. Penyusunan pedoman pengendalian intern. e. Arranging intern controlling manual. yang sesuai Risiko Kredit Credit Risk Risiko Kredit adalah risiko yang timbul sebagai akibat kegagalan counterparty memenuhi kewajibannya. Bank dalam upayanya untuk mengelola risiko kredit selalu berpedoman kepada peraturan Bank Indonesia dan ketentuan perundang-undangan yang berlaku, melakukan analisa terhadap pengelolaan maupun tindakan-tindakan untuk meminimalisir risiko, baik dalam penyaluran kredit maupun portofolio. Credit risk is risk caused as a result of counterparty failure fulfilling the obligation_ Bank in its effort to manage credit risk always guided to Bank Indonesia regulation and applicable statutory regulation. analyzing to managing or activities to minimize risk in loans or portfolio. - 140 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  831. 831 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued) Pengelolaan risiko kredit ditujukan untuk meningkatkan prinsip kehati- hatian dalam penyaluran kredit serta mempertahankan independensi dari proses manajemen risiko, yaitu dengan melakukan kajian terhadap kebijakan dan proses kredit dan melakukan pemantauan terhadap portofolio kredit. Risk management credit is purposed to increase carefulness principles in delivering credit as well as to maintain independency of the risk management process, which is evaluating the policy and credit process and supervising to portfolio credit. Risiko kredit dapat bersumber dari seluruh aktivitas bank, baik di banking book maupun trading book serta on dan off balance sheet. Bank menghadapi risiko kredit dari berbagai aktivitas fungsional Bank seperti pemberian kredit, bank garansi, transaksi treasuri seperti transaksi surat berharga, interbank placement, transaksi nilai tukar (foreign exchange). Credit risk can be sourced from all bank activities, both in the banking book and the trading book and on and off balance sheet. Banks face credit risk from various functional activities such as bank loans, bank guarantees, treasury transactions such as securities transactions, interbank placements, foreign exchange transaction. Dalam rangka meningkatkan pengendalian risiko kredit, Bank telah membentuk unit independen yang terpisah dari unit bisnis/unit kredit untuk melakukan analisis terhadap suatu usulan kredit bersama-sama dengan unit bisnis/unit kredit. Analisis risiko ini dituangkan dalam format profil risiko yang mencakup identifikasi potensi risiko pada seluruh aspek beserta mitigasi risko guna meminimalisir potensi risiko yang ada. Hasil analisis ini akan diputus dalam rapat Komite Kredit. In order to improve the credit risk control, the Bank has established a independent unit separate from the business unit/credit unit to conduct an analysis of a proposed loan cooperate with business unit/credit unit. Risk analysis is outlined in the risk profile format which includes the identification of potential risks and their mitigation in all aspects of risks in order to minimize potential risks. The results of this analysis will be decided in the Credit Committee meeting. Dalam melakukan pengelolaan risiko kredit selama tahun 2018, Bank melakukan upaya dan langkah sebagai berikut: In managing credit risk during the year 2018. the Bank made efforts and measures as follows: • Menyempurnakan (updating) BPP/SOP yang berkaitan dengan aktivitas perkreditan dan penerapan manajemen risiko. • Updating Company Handbook/SOP on credit activities and risk management implementation. • Mengembangkan aplikasi scoring dan rating kredit guna percepatan dan meminimalkan risiko. • Developing credit scoring and rating application to accelerate and minimize the risk. • Menetapkan industry Risk Rating yang dapat memberikan peluang untuk masuk ke sektor ekonomi baru dan membiayai calon debitur di sektor ekonomi tersebut. • Establishing an industry Risk Rating that can provide opportunities for entry into new economic sectors and finance prospective debtors in such economic sectors. • Menetapkan Loan Exposure Limit (LEL) yaitu batas optimum pinjaman sekaligus target posisi (baki debet) pinjaman pada akhir tahun untuk setiap sektor ekomoni per segmen bisnis. Tujuannya sebagai salah satu upaya strategis untuk mengendalikan eksposur pinjaman sekaligus mengoptimumkan pendapatan dan memitigasi risiko dalam portofolio pinjaman. • Establishing Loan Exposure Limit (LEL), which is the optimum limit of the loan as well as the (outstanding) loan target position at the end of the year for each economic sector per business segment, as one of the strategic efforts to control the exposure of the loan as well as to optimize the income and mitigate the risk in the loan portfolio. - 141 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  832. 832 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued) • • Melakukan pendidikan dan pelatihan dengan bekerjasama dengan pihak luar yang kompeten bagi officer kredit dan unit yang terkait lainnya untuk meningkatkan pengetahuan dan pemahaman pada sektor-sektor ekonomi yang belum dikuasai bank, penilaian agunan atau jaminan yang memenuhi kualifikasi appraisal independen. Berikut ini adalah rasio atas non-performing loans pada tanggal-tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: Below is the ratio of non-performing loans as of December 31, 2018 and 2017: 2018 Rasia NPL - Bruto Rasia NPL - Net (i) 2017 5,51% 1,90% Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung kredit lainnya Eksposur risiko kredit terhadap aset (nilai bersih setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) pada laporan posisi keuangan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut : 2018 Nilai wajar melalui laporan laba rugi efek yang dijual kembali Tersedia untuk dijual Efek-Efek Reksadana Dimiliki hingga jatuh tempo SDBI SBI Efek-efek Reksadana Giro pada BI Giro pada bank lain Penempatan pada BI dan bank lain Pinjaman yang diberikan Cooperating with competent external parties to provide education and training for credit officers and other relevant units to broaden their knowledge and understanding on economic sectors beyond the control of the bank. collateral valuation, or securities qualified for independent appraisal. 6,30% 3,13% (i) NPL Ratio - Gross NPL Ratio - Nett The maximum exposure to credit risk without taking into account collateral and other credit support Credit risk exposure to assets (net after less allowance for impairment losses) on the statement of financial position as at December 31, 2018 and 2017 are as follows: 2017 405.313.060.000 99.506.733.531 Fair value through profit and loss Reverse Repo Available for sale 245.485.615.442 Marketable securities 593.103.966.469 Mutual funds 362.435.060.266 580.986.151.093 229.226.103.828 610.000.000.000 1.859.213.353.753 398.075.578.821 Hold to maturity 988.154.000.000 CDBI 40.605.012.185 CBI 419.642.634.384 Marketable securities -Current accounts with BI 1.575.072.664.437 110.354.693.925 Current accounts with other bank -- 4.761.830.932.142 14.487.228.230.847 Tidak terdapat risiko kredit atas rekening administratif pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017. - 142 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 51.537.510.000 2.967.891.880.548 13.114.659.019.876 Placement in BI and other banks Loans There is no Credit risk exposures related to administrative accounts items as of December 31, 2018 and 2017.
  833. 833 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Credit Risk (continued) Risiko Kredit (lanjutan) (i) (i) Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung kredit lainnya (lanjutan) The maximum exposure to credit risk without taking into account collateral and other credit support (continued) Saldo tersebut diatas menggambarkan eksposur maksimum atas risiko kredit bagi Bank Sumsel Babel pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya. Untuk aset pada laporan posisi keuangan, eksposur di atas ditentukan berdasarkan nilai tercatat bersih seperti yang diungkapkan pada laporan posisi keuangan. The amount above represents credit risk exposures at maximum of Bank Sumsel Babel as of December 31, 2018 and 2017, without taking into account any collateral held or other credit enhancements. The exposures set out above are based on net carrying amounts of the assets as reported in the statements of financial position. (ii) Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit (ii) Concentration of risks of financial assets with credit risk exposure Saldo berikut ini menggambarkan rincian eksposur kredit Bank Sumsel Babel pada nilai tercatat (tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya), yang dikategorikan berdasarkan sektor industri pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: The following amount provide the details of the Bank Sumsel Babel credit exposure at carrying amounts (without taking into account any collateral held or other credit enhancements), categorized based on industry sectors as of December 31, 2018 and 2017: Pemerintah/ Government Bank/ Bank 2018 Perusahaan/ Company Perseorangan/ Individual Giro pada Bank Indonesia 1.859.213.353.753 -- -- -- Giro pada Bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain SBI Efek-efek Reksadana Efek yang dijual kembali Kredit yang diberikan Pembiayaan yang diberikan 398.075.578.821 -- -- 3.046.830.932.142 943.421.211.358 ------ 1.715.000.000.000 -288.069.986.044 ---1.250.000.000 --346.477.787.556 709.506.733.531 -2.101.174.689.562 226.928.467.984 -----11.429.516.005.638 728.359.067.655 Pemerintah/ Government Bank/ Bank Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain Efek-efek Reksadana Efek yang dijual kembali Kredit yang diberikan Pembiayaan yang diberikan 2017 Perusahaan/ Company Perseorangan/ Individual 1.575.072.664.437 -- -- -- -- 110.354.693.925 -- -- 1.742.891.880.548 903.759.298.596 694.641.476.469 1.225.000.000.000 440.415.563.433 --- -- 2.800.000.000 -299.712.399.982 --1.377.406.636.448 97.311.982.675 ----11.008.253.319.463 628.887.081.290 - 143 - Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with Other Banks Placements with Bank Indonesia and Other Banks CBI Marketable securities Mutual funds Reverse Repo Loans Sharia Financing Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with Other Banks Placements with Bank Indonesia and Other Banks Marketable securities Mutual funds Reverse Repo Loans Sharia Financing PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  834. 834 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Credit Risk (continued) Risiko Kredit (lanjutan) (iii) (iii) Giro pada Bank Lain As of December 31, 2018 and December 31, 2017, these financial assets are not impaired either individually or collectively in accordance with Bank Indonesia. Per 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif sesuai ketentuan Bank Indonesia. Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired Rupiah Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah Jumlah (iv) 2018 Mengalami penurunan nilai/ Impaired Jumlah/ Total 398.075.578.821 -- 398.075.578.821 Rupiah (1.616.561) -- (1.616.561) Allowance for impairment losses 398.073.962.260 -- 398.073.962.260 Total Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired Rupiah Cadangan kerugian penurunan nilai 2017 Mengalami penurunan nilai/ Impaired 110.356.315.277 --- (1.621.352) Allowance for impairment losses 110.354.693.925 Total (iv) Placement with other bank and Bank Indonesia As of December 31, 2018 and December 31, 2017, these financial assets are not impaired individually as well as collectively according to Bank Indonesia regulations. 2018 Mengalami penurunan nilai/ Impaired Jumlah/ Total (1.800.000.000) -- (1.800.000.000) Rupiah Allowance for impairment losses 4.760.030.932.142 -- 4.760.030.932.142 Total 4.761.830.932.142 Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired Jumlah Rupiah -- Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired Rupiah Cadangan kerugian penurunan nilai 110.356.315.277 (1.621.352) Per 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif sesuai ketentuan Bank Indonesia. Jumlah Jumlah/ Total 110.354.693.925 Penempatan padaBankIndonesiadan Banklain Rupiah Cadangan kerugian penurunan nilai Current accounts with other banks -- 2017 Mengalami penurunan nilai/ Impaired 4.761.830.932.142 Jumlah/ Total (6.750.000.000) -- (6.750.000.000) Rupiah Allowance for impairment losses 2.967.891.880.548 -- 2.967.891.880.548 Total 2.974.641.880.548 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 -- - 144 - 2.974.641.880.548
  835. 835 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Credit Risk (continued) Risiko Kredit (lanjutan) (v) (v) Efek-efek Marketable Securities As of December 31, 2018 and December 31, 2017, these financial assets are not impaired individually as well as collectively according to Bank Indonesia regulations. Per 31 Desember 2018 dan 31 Desember 2017, aset keuangan tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif sesuai ketentuan Bank Indonesia. 2018 Mengalami penurunan nilai/ Impaired Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired Obligasi Reverse Repo Sertifikat Bank Indonesia Reksadana Obligasi Pemerintah Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah-bersih 510.573.550.921 -943.421.211.359 709.506.733.531 123.965.612.907 2.287.467.108.718 -- -- 2.287.467.108.718 -2017 Mengalami penurunan nilai/ Impaired Tidak mengalami penurunan nilai/ Not impaired Obligasi Reverse Repo Sertifikat Bank Indonesia Reksadana Obligasi Pemerintah Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah-bersih (vi) ------- 605.174.633.794 - 510.573.550.921 Bonds -Reverse Repo 943.421.211.359 Certificates of Bank Indonesia 709.506.733.531 Mutual Funds 123.965.612.907 Government Bonds 2.287.467.108.718 Total Allowance for impairment -losses 2.287.467.108.718 1.028.759.012.185 694.641.476.470 9.953.616.031 2.338.528.738.480 -- -- -- 2.338.528.738.480 -- (vi) Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Total-net Jumlah/ Total 605.174.633.794 - Bonds Reverse Repo 1.028.759.012.185 Certificates of Bank Indonesia 694.641.476.470 Mutual Funds 9.953.616.031 Government Bonds 2.338.528.738.480 Total Allowance for impairment -losses 2.338.528.738.480 Total-net Es tim a ted lo s s es o n co m m itm en ts an d contingencies As of December 31, 2018 and 2017, statements of financial position is not impaired (Notes 35). Per 31 Desember 2018 dan 2017, rekening administratif tidak mengalami penurunan nilai (Catatan 35). (vii) Jumlah/ Total (vii) Nilai wajar agunan Fair value of collateral The Bank hold collateral against loans in the form of cash deposits, building, vehicle, receivables and others property. Estimates of fair value of collateral held by the Bank are based on the value of collateral assessed internally or externally by the independent appraisers. Bank memiliki agunan atas pinjaman yang diberikan dalam bentuk kas, bangunan, kendaraan, hak tagih dan properti lainnya. Perkiraan nilai wajar dari agunan yang digunakan oleh Bank Sumsel Babel didasarkan pada nilai agunan yang dinilai oleh penilai internal maupun eksternal. - 145 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  836. 836 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Credit Risk (continued) Risiko Kredit (lanjutan) (viii) The table below shows credit quality per class of financial assets (gross of allowance for impairment losses) that are neither past due nor impaired): (viii) Tabel di bawah menunjukkan kualitas kredit per jenis instrumen keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai (diluar cadangan kerugian penurunan nilai): 2018 Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/ Neither pas-due nor impaired Tingkat tinggi/ High grade Jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Pas-due but nit impaired Tingkat standar/ Standard grade Mengalami penurunan nilai/ Impaired Jumlah/ Total Nilai wajar melalui laporan laba rugi/ Fair value through profit and loss -- Reksadana/ Mutual funds Tersedia untuk dijual/ Available-for-sale Efek-efek/Marketable securities Reksadana/Mutual funds Obligasi pemerintah/Government bonds Dimiliki hingga jatuh tempo/Held to maturity Efek-efek/Marketable securities Reksadana/Mutual funds Obligasi pemerintah/Government bonds SBI dan SDBI/ CBI and CDBI Giro pada Bank Indonesia/Current account with Bank Indonesia Giro pada bank lain/Current account with other banks Penempatan pada BI dan bank lain/Placement with Bank Indonesia and other banks Kredit dan piutang/Loan and receivable Kredit yang diberikan/Loans Konsumer/Consumer Modal kerja/Working capital lnvestasi/ Investment Karyawan/Employee Sindikasi/Syndicated Program Pemerintah/Government Program Pembiayaan yang diberikan/Sharia Financing Konsumer/Consumer Modal kerja/Working capital lnvestasi/ Investment Karyawan/Employee Sindikasi/Syndicated Jumlah/ Total Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Jumlah-bersih / Total-net 291.098.360.000 99.506.733.531 114.214.700.000 219.475.190.921 610.000.000.000 9.750.912.907 943.421.211.359 -- -- -- --- --- --- -291.098.360.000 99.506.733.531 114.214.700.000 -- -- -- 219.475.190.921 --- --- --- 9.750.912.907 943.421.211.359 1.859.213.353.753 1.859.213.353.753 -- -- -- 398.075.578.821 -- -- -- 398.075.578.821 4.761.830.932.142 --10.060.618.037.471 1.043.148.936.164 534.021.360.965 715.752.188.061 88.513.497.165 214.432.091.826 ------ ---60.494.024.216 15.676.864.184 37.760.277.416 -665.106.245 9.508.348.713 -652.610.252.527 93.672.964.397 63.050.037.278 49.410.827.901 --------------- ---113.937.521.128 492.234.353.677 140.985.142.368 617.229.477 2.325.716.124 --20.809.007.563 19.768.213.802 6.873.528.389 342.703.782 4.761.830.932.142 --10.235.049.582.815 1.551.060.154.025 712.766.780.749 716.369.417.538 91.504.319.534 223.940.440.539 -673.419.260.090 113.441.178.199 69.923.565.667 49.753.531.683 -- 50.000.000.000 -- -- 50.000.000.000 21.963.073.085.086 1.032.848.702.877 -- 797.893.416.310 23.183.815.204.273 (14.319.551.741) (10.885.479.943) -- (529.525.681.038) (554.730.712.722) 21.948.753.533.345 1.021.963.222.934 -- 268.367.735.272 22.629.084.491.551 - 146 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  837. 837 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued) (viii) Tabel di bawah menunjukkan kualitas kredit per jenis instrumen keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai (diluar cadangan kerugian penurunan nilai) (lanjutan): (viii) The table below shows credit quality per class of financial assets (gross of allowance for impairment losses) that are neither past due nor impaired) (continued): 2017 Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/ Neither pas-due nor impaired Tingkat tinggi/ High grade Jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Pas-due but nit impaired Tingkat standar/ Standard grade Mengalami penurunan nilai/ Impaired Jumlah/ Total Nilai wajar melalui laporan laba rugi/ Fair value through profit and loss Reksadana/ Mutual funds Tersedia untuk dijual/ Available-for-sale Efek-efek/Marketable securities Reksadana/Mutual funds Obligasi pemerintah/Government bonds Dimiliki hingga jatuh tempo/Held to maturity Efek-efek/Marketable securities Obligasi pemerintah/Government bonds SBBI Giro pada Bank Indonesia/Current account with Bank Indonesia Giro pada bank lain/Current account with other banks Penempatan pada BI dan bank lain/Placement with Bank Indonesia and other banks Kredit dan piutang/Loan and receivable Kredit yang diberikan/Loans Konsumer/Consumer Modal kerja/Working capital lnvestasi/ Investment Karyawan/Employee Sindikasi/Syndicated Program Pemerintah/Government Program Pembiayaan yang diberikan/Sharia Financing Konsumer/Consumer Modal kerja/Working capital lnvestasi/ Investment Karyawan/Employee -51.537.510.000 -- -- -- 51.537.510.000 25.549.815.441 593.103.966.469 219.935.800.000 --- --- --- 25.549.815.441 593.103.966.469 219.935.800.000 409.689.018.352 9.953.616.031 1.028.759.012.185 ---- ---- ---- 409.689.018.352 9.953.616.031 1.028.759.012.185 1.575.072.664.437 1.575.072.664.437 -- -- -- 110.354.693.925 -- -- -- 110.354.693.925 2.967.891.880.548 ---57.217.290.973 16.498.198.553 13.500.332.095 814.975.305 ---97.451.958.071 39.943.957.681 26.657.711.825 85.831.216 -1.283.125.233 ------ ---7.291.178.121 428.390.546.612 199.493.864.115 2.967.891.880.548 --9.922.442.826.416 1.296.860.349.068 944.708.946.227 102.424.933.447 373.904.672.567 73.987.547.032 -660.157.586.376 91.258.226.147 47.468.211.951 47.506.458.740 9.760.482.399.251 812.027.646.222 705.057.038.192 101.524.126.926 373.904.672.567 69.763.276.749 ------ Sindikasi/Syndicated Jumlah/ Total Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Jumlah-bersih / Total-net 2.556.253.082 -637.302.714.456 70.957.899.086 26.848.457.043 47.142.541.120 384.891.968 22.854.871.920 20.300.327.061 20.619.754.908 363.917.620 -- -- -- -- -- 18.814.607.137.295 872.838.661.713 165.422.584.026 699.699.352.325 20.552.567.735.359 (3.101.800.763) (7.900.348.443) (149.036.692.014) (286.021.896.878) (446.060.738.098) 18.811.505.336.532 864.938.313.270 16.385.892.012 413.677.455.447 20.106.506.997.261 Kualitas kredit didefinisikan sebagai berikut: The credit quality are defined as follows: Tingkat tinggi High grade a) a) Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yaitu giro atau penempatan pada institusi Pemerintah, transaksi dengan bank yang memiliki reputasi baik dengan tingkat kemungkinan gagal bayar atas kewajiban yang rendah; - 147 - Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks are current accounts or placements with the Sovereign, transacted with reputable banks with low probability of insolvency; PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  838. 838 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued) Kualitas kredit didefinisikan sebagai berikut (lanjutan): Th e cr edit qu ality ar e d e f i n e d as f o llo w s (continued): Tingkat tinggi (lanjutan) High grade (continued) b) Pinjaman yang diberikan, bunga yang masih akan diterima, dan tagihan kepada pihak ketiga yaitu debitur dengan riwayat pembayaran yang sangat baik dan tidak pernah menunggak sepanjang jangka waktu kredit; debitur dengan tingkat stabilitas dan keragaman yang tinggi; memiliki akses setiap saat untuk memperoleh pendanaan dalam jumlah besar dari pasar terbuka; memiliki kemampuan membayar yang kuat dan rasio-rasio laporan posisi keuangan yang konservatif. b) Loans, interests receivables and third party receivables are borrowers with very satisfactory track record of loan repayment and whose accounts did not tum past due during the term of the loan; borrowers with high degree of stability and diversity; has access to raise substantial amounts of funds through public market at any time; very strong debt service capacity and has conservative statements of financial position ratios; c) Efek-efek dan obligasi pemerintah yaitu efek-efek dan obligasi dengan rating antara idA- sampai dengan idAAA (Pefindo) atau A- sampai dengan AAA (Fitch). c) Securities and government bonds are securities and bonds with a rating between idA- to idAAA (Pefindo) or A- to AAA (Fitch) Tingkat standar Standard grade a) Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yaitu giro atau penempatan pada bank lokal yang tidak terdaftar di bursa. a) Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks are current accounts or placements with the local banks not listed in the stock exchange; b) Pinjaman yang diberikan, bunga yang masih akan diterima, dan tagihan kepada pihak ketiga yaitu debitur dengan riwayat pembayaran yang baik dan tidak pernah menunggak 90 hari atau lebih; akses terbatas ke pasar modal atau ke pasar keuangan lainnya; tingkat pendapatan dan kinerja keseluruhan tidak stabil; memiliki kemampuan membayar yang cukup. b) Loans, interests receivables and third party receivables are borrowers who have an average track record of loan repayment and whose account did not tum past due for 90 days and over; smaller corporations with limited access to public capital markets or to alternative financial market; volatility of earnings and overall performance; debt service capacity is adequate; c) Efek-efek dan obligasi Pemerintah yaitu efek-efek dan obligasi dengan rating antara idBB+ sampai dengan idB (Pefindo) atau BB+ sampai dengan B (Fitch). c) Securities and Government bonds are securities and bonds with a rating between idBB+ to idB (Pefindo) or BB+ to B (Fitch). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 148 -
  839. 839 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Likuiditas Liquidity Risk Risiko likuiditas adalah risiko yang antara lain disebabkan Bank tidak mampu memenuhi kewajiban yang telah jatuh tempo. Bank mengelola risiko likuiditasnya agar dapat memenuhi setiap kewajibannya yang jatuh tempo dan menjaga tingkat likuiditas yang optimal, mengukur, dan menetapkan limit untuk risiko likuiditas serta penyusunan rencana kontinjensi. Liquidity risk is risk caused by Bank does not have ability to fulfill the obligation become due. Bank manage liquidity risk to fulfill every obligation become due and keep optimum liquidity, measure, and determine to liquidity risk and to arrange contingency plan. Bank terus meningkatkan dan mengembangkan manajemen likuiditas yang efektif untuk mengelola dan memelihara likuiditas dalam memenuhi kebutuhan operasional harian dan dalam rangka memitigasi munculnya risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas, dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. Bank continue to improve and develop effective liquidity management to manage and maintain liquidity to meet daily operational needs and in order to mitigate the risk due to bank's inability to meet its maturing obligations from funding cash flow, and! or from high quality liquid assets that can be pledged , without disturbing the activities and financial condition of the Bank. Untuk meminimalisasi risiko likuiditas, Bank telah melakukan langkah- langkah sebagai berikut : To minimize liquidity risk, Bank has made some steps, they are: 1. Menjaga ketersediaan dana sesuai dengan kebutuhan operasional kas pemerintah daerah, pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM) dan kebutuhan penarikan nasabah masyarakat; 1. Maintain the availability of funds in accordance with the operational needs of local government coffers, compliance to Minimum Statutory Reserves (GWM) and withdrawal of society customers' needs; 2. Optimizing ALCO dan treasury function; 3. Managing the balance of Third Party fund raising to lending growth; 4. Maintaining good relationships with funding sources party and the dominant fund holders. 2. Mengoptimalkan fungsi ALCO dan treasuri; 3. Mengelola penghimpunan Dana Pihak Ketiga yang seimbang dengan pertumbuhan penyaluran kredit; 4. Menjaga hubungan baik dengan sumber pendanaan dan pemegang dana dominan. - 149 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  840. 840 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Likuiditas (lanjutan) Liquidity Risk (continued) Tabel jatuh tempo berikut menyajikan informasi mengenai perkiraan sisa jatuh tempo dari aset dan liabilitas keuangan pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 : The following maturity tables provide information about the expected maturities within which financial assets and liabilities as of December 31, 2018 and 2017: Lainnya/ Others Nilai Tercatat/ Carrying value ASET / ASSETS Kas / Cash Giro pada Bank Indonesia / Current account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain / Current account with other Bank Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain / Placement with Bank Indonesia and other bank Efek efek - bruto / Marketable securities - gross Nilai wajar melalui laporan laba rugi / Fair value through profit and loss Dimiliki hingga jatuh tempo / Held-to-maturity Tersedia untuk dijual / Available for - sale Pinjaman yang diberikan - bruto / Loans - gross Pembiayaan yang diberiikan - bruto / Sharia financing Bunga yang masih akan diterima / Interest receivable Jumlah / Total LIABILITAS / LIABILITIES Liabilitas segera / Liabilities due immediately Giro / Current account Deposito / Time deposits Tabungan / Savings Pinjaman yang diterima / Borrowings Bunga yang masih harus dibayar / Accrued interest Jumlah / Total Perbedaan jatuh tempo / Maturity difference Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month 2018 1 - 6 bulan/ 1 - 6 months 6 - 12 bulan/ 6 - 12 months > 12 bulan/ >12 months 569.908.960.004 -- 569.908.960.004 -- -- 1.859.213.353.753 -- 1.859.213.353.753 -- -- --- 398.075.578.821 -- 398.075.578.821 -- -- -- 4.761.830.932.142 -- 4.761.830.932.142 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 1.782.647.315.187 -- 550.000.000.000 548.167.803.483 50.000.000.000 504.819.793.531 -- -- 194.281.700.000 32.880.460.000 277.657.633.531 13.530.690.695.200 -- 627.801.436.701 328.118.330.912 284.115.939.823 12.290.654.987.764 956.537.535.639 -- 40.327.742.918 73.240.689.258 22.291.670.230 820.677.433.233 -24.363.724.164.277 --- -8.807.158.004.339 -1.143.808.523.653 389.288.070.053 -14.023.469.566.232 451.218.018.402 4.638.627.632.741 7.783.026.383.158 7.631.618.334.383 451.218.018.402 --7.631.618.334.383 -4.638.627.632.741 3.426.591.439.812 -- --4.057.606.025.073 -- --284.583.231.146 -- --14.245.687.127 -- 907.103.614.780 -- -- -- -- 907.103.614.780 -21.411.593.983.464 -8.082.836.352.785 8.065.219.072.553 -4.057.606.025.073 -284.583.231.146 -921.349.301.907 2.952.130.180.813 (8.082.836.352.785) 741.938.931.786 (2.913.797.501.420) 104.704.838.907 13.102.120.264.325 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 150 - 634.479.511.704
  841. 841 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Liquidity Risk (continued) Risiko Likuiditas (lanjutan) Lainnya/ Others Nilai Tercatat/ Carrying value ASET / ASSETS Kas / Cash Giro pada Bank Indonesia / Current account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain / Current account with other Bank Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain / Placement with Bank Indonesia and other bank Efek efek - bruto / Marketable securities - gross Nilai wajar melalui laporan laba rugi / Fair value through profit and loss Dimiliki hingga jatuh tempo / Held-to-maturity Tersedia untuk dijual / Available for - sale Pinjaman yang diberikan - bruto / Loans - gross Pembiayaan yang diberiikan - bruto / Sharia financing Bunga yang masih akan diterima / Interest receivable Jumlah / Total LIABILITAS / LIABILITIES Liabilitas segera / Liabilities due immediately Giro / Current account Deposito / Time deposits Tabungan / Savings Pinjaman yang diterima / Borrowings Bunga yang masih harus dibayar / Accrued interest Jumlah / Total Perbedaan jatuh tempo / Maturity difference Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month 2017 1 - 6 bulan/ 1 - 6 months 6 - 12 bulan/ 6 - 12 months > 12 bulan/ >12 months 425.239.543.430 -- 425.239.543.430 -- -- 1.575.072.664.437 1.472.350.450.404 102.722.214.033 -- -- --- 110.356.315.277 110.194.180.079 162.135.198 -- -- -- 2.974.641.880.548 -- 2.974.641.880.548 -- -- -- -- -- -- -- -- -- 51.537.510.000 -- -- -- -- 51.537.510.000 209.774.914.517 -- -- -- -- 209.774.914.517 838.589.581.910 -- -- -- -- 838.589.581.910 12.714.329.274.759 -- 192.802.565.013 325.564.273.022 389.368.155.277 11.806.594.281.447 846.390.483.214 -- -- 41.901.804.340 -- 804.488.678.874 -19.745.932.168.092 -1.582.544.630.483 -3.695.568.338.222 -367.466.077.362 -389.368.155.277 -13.710.984.966.748 332.249.692.389 2.499.316.863.191 7.841.976.849.149 6.831.628.968.429 332.249.692.389 2.499.316.863.191 -6.831.628.968.429 --5.156.335.667.826 -- --2.481.949.539.617 -- --191.525.632.206 -- --12.166.009.500 -- 950.600.923.358 -- 900.600.923.358 -- 50.000.000.000 -- -18.455.773.296.516 -9.663.195.524.009 1.058.058.796.712 7.114.995.387.896 -2.481.949.539.617 -241.525.632.206 -12.166.009.500 (8.080.650.893.526) (3.419.427.049.674) (2.114.483.462.255) 147.842.523.071 13.698.818.957.248 1.290.158.871.576 The table below shows the remaining contractual maturities of financial liabilities based on undiscounted cash flow (principal and interest): Tabel dibawah ini menunjukkan sisa jatuh tempo kontraktual dari liabilitas keuangan berdasarkan pada arus kas yang tidak didiskontokan (pokok dan bunga): - 151 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  842. 842 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Likuiditas (lanjutan) Liquidity Risk (continued) *) *) Terdiri belum tempo namun dari titipan nasabah, bagi hasil yang dibagikan, deposito berjangka jatuh dan bunga atas deposito berjangka belum diambil nasabah. The table below shows the remaining contractual maturities of financial liabilities based on un-discounted cash flow (principal and interest): Risiko Pasar Market Risk Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan harga option. Bank mengendalikan risiko pasar melalui limit transaksi yang disetujui oleh Komite Manajemen Risiko yang diketuai oleh Direktur Kepatuhan. Market risks are risks on balance sheet psoition and administrative account icluding derivative transactions; resulted from overall changes in market conditions, including changes in option price. The bank controls market risk with transaction limits approved by Risk Management Committee overseen by the Compliance Director. Pengendalian risiko pasar pemantauan terhadap: Market risk controlling is conducted through the monitoring of: a. b. c. d. dilakukan dengan Limit transaksi dengan counterparty. Limit open position trading money market, forex, dan capital market. Limit budget loss transaksi trading money market, forex, dan capital market. Limit Posisi Devisa Neto (PDN). a. b. c. d. Bank counterparty trasaction limits. Money market, foreign exchange, and capital market, trading open position limits. Money market, foreign exchange, and capital market, trading budget loss limits. Net Devisa Position limits (PDN). Untuk Meminimalisir risiko pasar. Bank melakukan langkah-langkah sebagai berikut : To minimalised market risk, Bank has done following steps: a. Menetapkan kebijakan untuk mengurangi potensi kerugian suku bunga dakam banking book melalui keputusan rapat Komite ALCO. a. Establishing policies to reduce potential interest rate losses in the banking book transaction through the ALCO Committee decisions. b. Memantau missmatch. maturity b. Monitoring and controling mistmatch maturity c. Mengoptimalkan peran ALMA dalam manajemen maturity profile. c. Optimizing ALMA role in maturity profile management. d. Memberikan saran dan masukan terkait pemantauan transaksi di dealing room melalui laporan yang disampaikan kepada Direktur Kepatuhan secara berkala, dan memberikan saran atau masukan terkait transaksi yang berpotensi mengalami kerugian. d. Providing advice and input related to the monitoring of transactions in the dealing room through reports submitted to the Director of Compliance periodically and providing feedback related to the potential transaction loss. e. Memantau PDN secara mingguan dan bulanan. e. Monitoring PDN the intra weekly and monthly. dan mengendalikan - 152 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  843. 843 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Tingkat Suku Bunga Interest Rate Risk Risiko tingkat bunga timbul dari adanya kernungkinan bahwa perubahan tingkat suku bunga awn mempengaruhi arus kas masa depan dari nilai wajar instrurnen keuangan. Interest rate risks arise from the possibility that changes in interest rates will affect future cash flows or the fair values of financial instruments. Tabel di bawah ini merupakan kisaran tingkat suku bunga per tahun untuk aset dan liabilitas yang periling untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: The table below summarizes the range of interest rates per annum for significant assets and liabilities for period ended December 31, 2018 and 2017: 2018 2017 0,00% - 2,00% 0,00% - 1,50% ASSETS Current account with other banks 5,25% - 7,50% 5,80% -10,95% 3,50% - 4,70% 4,90% - 10,95% Placements with Bank Indonesia Marketable securities -8,37% -8,37% 3,00% - 20,10% 7,50% - 12,00% 3,00% - 25,24% 7,75% - 12,50% Reverse Repo Government bonds Fixed interest rate Loans Sharia financing ASET Giro pada bank lain Penempatan pada BI dan bank lain Surat-surat berharga Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Obligasi pemerintah Tingkat bunga tetap Kredit yang diberikan Pembiayaan LIABILITAS Simpanan nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Pinjaman diterima 0,00% 0,00% 5,25% 8,76% - 1,05% 1,00% 6,75% 8,90% 0,00% 0,00% 2,25% 7,06% - 153 - - 2,00% 3,50% 8,25% 8,25% LIABILITIES Customer savings Current account Savings Term Deposits Borrowings PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  844. 844 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) Interest Rate Risk (continued) Tabel dibawah ini mengikhtisarkan eksposur Bank Sumsel Babel terhadap risiko tingkat suku bunga (gross) (tidak diaudit) pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 : The table below summarize the Bank Sumsel Babel’s exposure to interest rate risk (gross) (unaudited) as of December 31, 2018 and 2017 : < 3 bulan/ < 3 months Jumlah/ Total Aset Keuangan / Financial Assets Kas / Cash Giro pada Bank Indonesia / Current account with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain / Current account with other Bank Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain / Placement with Bank Indonesia and other bank Efek-efek / Marketable securities - gross Obligasi pemerintah / Government bonds Reksadana / Mutual fund Pembiayaan yang diberikan / Loans - gross Bunga yang masih akan diterima / Interest receivable Jumlah Aset Keuangan / Total Financial Assets 3 - 12 bulan/ 3 - 12 months 2018 > 12 bulan/ >12 months Suku bunga tetap/ Fixed interest rate Tidak dikenakan bunga/ Non interest bearing 569.908.960.004 569.908.960.004 -- -- -- -- 1.859.213.353.753 1.859.213.353.753 -- -- -- -- 398.075.578.821 398.075.578.821 -- -- -- -- 4.761.830.932.142 4.761.830.932.142 -- -- -- -- 1.453.994.762.272 362.435.060.258 580.986.151.092 510.573.550.922 -- -- 123.965.612.907 709.506.733.531 -550.000.000.000 --- 123.965.612.907 159.506.733.531 --- --- 14.487.228.230.847 873.712.469.899 502.183.339.943 13.111.332.421.005 -- -- -- -- -- -- -- -- 24.363.724.164.277 9.375.176.354.877 1.083.169.491.035 13.905.378.318.365 - - 4.638.657.632.741 7.783.026.383.158 7.631.618.334.383 4.638.657.632.741 7.603.301.481.529 7.631.618.334.383 -165.479.214.502 -- -14.245.687.127 -- ---- ---- 907.103.614.780 900.000.000.000 -- 7.103.614.780 -- -- -- -- -- -- Liabilitias Keuangan / Liabilities Financial Simpanan nasabah / Customer savings Giro / Current account Deposito / Time deposits Tabungan / Savings Pinjaman yang diterima / Borrowings Bunga yang masih harus dibayar / Accrued interest Jumlah Liabilitas Keuangan/ Total Liabilities Financial 20.960.405.965.062 20.773.577.448.653 165.479.214.502 21.349.301.907 -- -- GAP reporting suku bunga kotor / Gross interest repricing GAP 3.403.318.199.215 (11.398.401.093.776) 917.690.276.533 13.884.029.016.458 -- -- -- - 154 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  845. 845 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Interest Rate Risk (continued) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) < 3 bulan/ < 3 months Jumlah/ Total Aset Keuangan / Financial Assets Kas / Cash 425.239.543.430 Giro pada Bank Indonesia / Current account with Bank 1.575.072.664.437 Indonesia Giro pada Bank Lain / Current 110.356.315.277 account with other Bank Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain / Placement with Bank 2.974.641.880.548 Indonesia and other bank Efek-efek / Marketable 395.306.913.926 securities - gross Obligasi pemerintah / Government bonds 9.953.616.031 694.641.476.469 Reksadana / Mutual fund Pembiayaan yang diberikan / Loans - gross 13.560.719.757.974 Bunga yang masih akan -diterima / Interest receivable Jumlah Aset Keuangan / Total Financial Assets 19.745.932.168.092 Liabilitias Keuangan / Liabilities Financial Simpanan nasabah / Customer savings Giro / Current account Deposito / Time deposits Tabungan / Savings Pinjaman yang diterima / Borrowings Bunga yang masih harus dibayar / Accrued interest Jumlah Liabilitas Keuangan/ Total Liabilities Financial 3 - 12 bulan/ 3 - 12 months 425.239.543.430 2017 -- > 12 bulan/ >12 months Suku bunga tetap/ Fixed interest rate -- Tidak dikenakan bunga/ Non interest bearing -- -- 1.575.072.664.437 -- -- -- -- 110.356.315.277 -- -- -- -- 2.974.641.880.548 -- -- -- -- 395.306.913.926 -- -- -- -- --- --- 9.953.616.031 694.641.476.469 --- --- 12.714.329.274.760 41.901.804.340 804.488.678.874 -- -- -- -- -- -- -- 18.194.946.592.378 41.901.804.340 1.509.083.771.374 - - -- -- -- -- -- -- 2.499.316.863.191 7.841.976.849.149 6.831.628.968.429 2.499.316.863.191 7.841.976.849.149 6.831.628.968.429 ---- ---- ---- ---- 950.600.923.358 900.600.923.358 50.000.000.000 -- -- -- 1.058.058.796.712 1.058.058.796.712 -- -- -- -- 19.181.582.400.839 19.131.582.400.839 50.000.000.000 -- -- -- GAP reporting suku bunga kotor / Gross interest repricing 564.349.767.253 GAP (936.635.808.461) (8.098.195.660) 1.509.083.771.374 -- -- Sensitivity analysis for several market factors showing how profit or loss and equity could be affected by changes in the relevant risk factor are in the following tables below. In general, sensitivity is estimated by comparing an initial value to the value derived after a specified change in the market factor, assuming all other variables are constant. The sensitivity of the statement of income is the effect of the assumed changes in interest rates on the profit or loss for a period, based on the floating rate trading and non-trading financial assets and liabilities held by the Bank as of December 31, 2017. The sensitivity of the statement of comprehensive income is calculated by revaluing fixed rate available- for sale financial assets, as of December 31, 2017 for the effects of the assumed changes in interest rates. The total sensitivity of statement of comprehensive income is based on the assumption that there are parallel shifts in the yield curve. Analisis sensitivilas untuk beberapa faktor pasar menunjukkan bagaimana laba atau rugi dan ekuitas dapat dipengaruhi oleh perubahan dari beberapa faktor risiko sesuai dengan label di bawah ini. Secara umum, sensitivitas diestimasi dengan membandingkan suatu nilai awal ke nilai tertentu setelah perubahan tertentu dari faktor pasar, dengan mengasumsikan seluruh variabel lainnya tetap. Sensitivitas atas laporan laba rugi merupakan efek atas perubahan estimasi suku bunga atas laba rugi untuk suatu periode, berdasarkan nilai suku bunga mengambang atas aset dan liabilitas yang diperdagangkan dan tidak diperdagangkan yang dimiliki Bank pada tanggal 31 Desember 2017. Analisis sensitivitas atas laporan laba rugi komprehensif dihitung dengan menilai kembali perubahan estimasi suku bunga tetap atas aset keuangan yang tersedia untuk dijual pada tanggal 31 Desember 2017. Jumlah sensitivitas atas laporan laba rugi komprehensif didasarkan pada asumsi bahwa terdapat perubahan paralel dalam kurva penghasilan. - 155 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  846. 846 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) Interest Rate Risk (continued) Tabel dibawah ini menunjukkan sensitivitas dari laporan laba rugi dan laporan laba rugi komprehensif Bank terhadap kemungkinan perubahan wajar atas suku bunga untuk aset dan liabilitas keuangan dengan suku bunga tetap pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: The table below demonstrates the sensitivity of the Bank statement of income and statement of comprehensive income to reasonably possible changes in interest rates for fixed rate financial assets and liabilities as of December 31, 2018 and 2017: 2018 Rupiah (dalam jutaan) Rupiah (dalam jutaan) Perubahan basis poin/ Change in basis point Dampak ke laporan laba rugi komprehensif/ Impact to statement of comprehensive income + 100 bps - 100 bps 373.313 (373.313) 2017 Rupiah (dalam jutaan) Rupiah (dalam jutaan) Perubahan basis poin/ Change in basis point Dampak ke laporan laba rugi komprehensif/ Impact to statement of comprehensive income + 100 bps - 100 bps 547.598 (547.598) Rupiah (in million) Rupiah (in million) Rupiah (in million) Rupiah (in million) Risiko Kepatuhan Compliance Risks Risiko kepatuhan adalah risiko akibat bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku. Compliance risks are risks arising from Bank's noncompliance and/or failure to comply with the applicable laws and regulations. Risiko kepatuhan merupakan potensi kerugian yang disebabkan bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan perbankan seperti peraturan peraturan yang terkait dengan perkreditan yaitu kewajiban pemenuhan modal minimum, kualitas aktiva produktif, pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai, batas maksimum pemberian kredit, peraturan yang terkait dengan keadaan pasar (Posisi Devisa Neto), dan peraturan perbankan lainnya yang berhubungan dengan pelaporan kepada Bank Indonesia/ Otoritas jasa keuangan. Compliance risks are potential losses inflicted by Bank's noncompliance or failure to comply with banking regulations such as regulations related to loan facilities, namely minimum capital requirements, earning assets quality, allowance for impairment losses, legal lending limit, net open position and other banking regulations in relation to report submission to Bank Indonesia/Financial Services Authority. Bagian kepatuhan yaitu Divisi Kepatuhan bertugas memastikan semua unit kerja telah mematuhi ketentuan dan peraturan perbankan yang dibuat berdasarkan peraturan dan standar yang berlaku. Department in charge of compliance, which is the Compliance Division, must ensure that all work units comply with bank rules and regulations made under the applicable regulations and standards. - 156 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  847. 847 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Operasional Operational Risk Risiko operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/ atau tidak berfungsinya proses internal, kegagalan sistem, kesalahan manusia dan/atau adanya kejadian-kejadian ekstemal yang mempengaruhi operasional Bank. Operational risk is a risk of losses due to inadequacy and/or failure of internal processes, system failure, human errors, and/or external events which have an impact on the Bank’s operations. Pengelolaan risiko operasional terus ditingkatkan dalam rangka memitigasi munculnya risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian ekstemal. Sumber risiko operasional dapat disebabkan antara lain oleh sumber daya manusia, proses, sistem dan kejadian eksternal, Operational risk management is continuously improved in order to mitigate the risk due to the inadequacy and/or failure of internal processes, human errors, system failure, and/or the external events. Operational risks may be caused by human resources, processes, systems and external events. Untuk meminimalisasi risiko operasional terutama yang bersumber dari sumber daya manusia, Bank melakukan langkah-langkah sebagai berikut: To minimize operational risks, especially those caused by human resources, the Bank has undertaken the following measures: - Penyempumaan sistem rekruitmen SDM yang d i s e s u a i k a n d e n g a n k e b u t u h an d a n pengembangan organisasi; - Penyempumaan sistem Workload Analysis; - Perencanaan program Exit Policy; - Perencanaan program Assessment untuk kompetensi pegawai; - Peningkatan kompetensi SDM melalui pendidikan dan pelatihan yang disesuaikan dengan kebutuhan dan perkembangan bisnis; - Melakukan pembinaan karir pegawai secara terarah, terprogram untuk mendapatkan kaderisasi pemimpin yang memiliki kompetensi, integritas, profesional dan bertanggung jawab. - Improving the Human Resource recruitment system, which is tailored to the needs and the development of the organization; - Improving the Workload Analysis system; - Planning the Exit Policy program; - Planning the assessment of employee competency program; - Increasing competence of human resources through education and training tailored to the needs and development of the company; - Providing career development guidance and program to employees in order to have regeneration of leaders that have competency, integrity, professionalism, and responsibility. Bank juga menghitung kecukupan modal sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan yaitu dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (Basic Indicator Approach). Perhitungan ATMR untuk Risiko Operasional dengan menggunakan PID dilakukan sebesar 12,5 x beban modal Risiko Operasional (adalah rata-rata dari penjumlahan Pendapatan Bruto (gross income) tahunan dari Januari sampai dengan Desember selama 3 tahun terakhir yang positif) dikali 15%. The Bank also calculates it's capital adequacy in accordance with the Regulation of Financial Service Authority by using the Basic Indicator Approach. The calculation of Risk Weighted Assets for Operational Risk using PID is carried out at 12.5 x capital charge for Operational Risk (which is the average of the sum of the annual gross income from January to December for the last 3 years in positive value) multiplied by 15%. - 157 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  848. 848 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Hukum Legal Risk Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Untuk menghindari tuntutan hukum dari pihak counterparty baik dari debitur maupun deposan, Bank memperhatikan dan mematuhi semua ketentuan kerahasiaan data nasabah, terutama berkaitan dengan data informasi keuangan nasabah yang ada di bank. Hal ini diperlukan agar bank terhindar dari tuntutan hukum yang dapat diajukan oleh nasabah. Legal risk is the risk due to lawsuits and/or weakness of judicial aspects. To avoid lawsuits from counterparts, either from debtors or depositors, Bank observes and complies with all provisions regarding the confidentiality of customer data, particularly with regard to customer financial information data in the bank. This is necessary so that the Bank can avoid lawsuits that may be filed by the customer. Divisi Sekretaris Perusahaan dan Hukum melaksanakan pengkajian ulang secara berkala terhadap perjanjian dan kontrak kerjasama yang dilakukan dengan counterparty Bank untuk memastikan kekuatan pelaksanaan dari ketentuan-ketentuan yang terdapat dalam perjanjian dan kontrak yang dimiliki oleh bank. Corporate Secretary and Legal Divisions performs review on regular basis toward agreements and contracts made with the Bank's counterparts to ensure the strength of the implementation of the provisions stipulated in the agreements and contracts entered into by the bank. Risiko Reputasi Reputation Risk Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan para pemangku kepentingan yang bersumber dan persepsi negatif terhadap bank. Hal tersebut secara langsung dan tidak langsung dapat mengakibatkan Bank menderita kerugian atau menghalangi Bank untuk mendapatkan keuntungan. Reputation risk is the risk due to declining level of stakeholders trust resulting from their negative perception to the bank. It directly and indirectly may lead Bank to suffer losses or hinder the Bank from making profits. Dalam upaya pengendalian risiko reputasi dapat berjalan efektif, Bank membentuk Satuan Sekretaris Perusahaan yang bertanggung jawab dalam penerapan kebijakan yang berkaitan dengan antisipasi berita negatif atau informasi yang bersifat kontra produktif. In an effort to effectively control reputation risk, the Bank formed Company Secretary Unit, which is responsible for the implementation of the policies related to handling of adverse or counter-productive news or information. Bank mempublikasikan materi komunikasi seperti brosur dan pamflet yang menerangkan secara rinci produk dan layanan Bank Sumsel Babel. Bank juga senantiasa menjalin hubungan baik dengan media masa melalui penyelenggaraan jumpa pers secara rutin dan pemberitaan untuk memberikan informasi yang transparan kepada masyarakat. The Bank published promotional materials such as brochures and pamphlets that explain in detail the products and services provided by Bank Sumsel Babel. The Bank also continues to establish good relations with the mass media by organizing press conferences on regular basis and providing transparent information to the public. Risiko Stratejik Strategic Risk Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan strategik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Hasil keputusan penetapan strategi memiliki konsekuensi yang signifikan dalam jangka yang panjang. Strategic risk is the risk due to inaccuracies in strategic decision making and/or implementation and failure to anticipate changes in the business environment. The result of strategic decision making has significant consequences in the long term. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 158 -
  849. 849 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT (Continued) 42. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Risiko Stratejik (lanjutan) Strategic Risk (continued) Perumusan strategi pada Bank harus memperhatikan hal-hal sebagai berikut: Formulation of strategy at the Bank must consider the following points: • Memeriksa hal penting yang mendasari strategi bank dengan menggunakan analisis SWOT (Strength, Weakness, Opportunity, dan Threat), • Identifying substantial points that underlie the Bank's strategy using the SWOT analysis (Strength, Weakness, Opportunity, and Threat); • Membandingkan hasil yang ingin dicapai (expected result) dengan hasil aktual; • Comparing the expected result with the actual results; • Mengambil tindakan yang tepat untuk menjamin agar pelaksanaan sesuai dengan rencana yang telah ditetapkan. • Taking appropriate actions to ensure that the implementation goes according to plan. 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN Pada tanggal 31 Desember 2018, Bank Sumsel Babel memiliki sejumlah perikatan-perikatan penting dengan pihak ketiga dengan ikhtisar sebagai berikut: As of December 31, 2018, Bank Sumsel Babel has several significant agreement with a third party with summaries as follows: Nota Kesepahaman (MoU) dan Perjanjian Kerjasama dengan beberapa perusahaan BUMN dan Institusi lainnya di Indonesia Memorandum of Understanding (MoU) and Cooperation Agreements with several stated owned enterprises and other in Indonesia. 1) 1) Pada tanggal 3 Januari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Satker Dirjen Kemenpupera dengan No.003/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Subsidi Bantuan Uang Muka Perumahan Dalam Rangka Per o leh an Rumah Bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah 2018. On January 3, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Work Unit of the Directorate General of Ministry of Public Works & Housing No. 003/DIR/P/2018 regarding Subsidy Distribution for Housing Advances in the Context of Acquiring Houses for Low-Income Communities 2018. The scope of this Cooperation Agreement is distributing housing advances for Low-Income Communities. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah untuk pelaksanaan penyaluran bantuan uang m u ka perumah an bagi M as yar akat Berpenghasilan Rendah. - 159 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  850. 850 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2) Pada tanggal 08 Januari 2018, Bank Sumsel Babel Unit Usaha Syariah telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Satker Dirjen Kemenpupera dengan No. 004/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan Dalam Rangka Perolehan Rumah Melalui Kredit Pemilikan Ru m ah S ejah t er a B agi M asyarakat Berpenghasilan Rendah. 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 2) The scope of this Cooperation Agreement is distributing housing advances for Low-Income Communities. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah untuk pelaksanaan penyaluran bantuan uang m u ka per u m ah an bagi Masyar akat Berpenghasilan Rendah. 3) Pada tanggal 05 Februari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan penandatanganan perjanjian kerjasama dengan Pemprov. Kep. Bangka Belitung dengan No. 08.1/DIR/P/2018 tentang Layanan Keuangan (MoU). 3) Pada tanggal 13 Februari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan nota kesepahaman dengan PT Jamkrida Sumsel No.09.1/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR). Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah untuk memberikan penjaminan dari Penjamin kepada Penerima Jaminan atas pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 160 - On February 5, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Provincial Government of Bangka Belitung Islands No. 08.1/DIR/P/2018 regarding Financial Services (MoU). The scope of this Cooperation Agreement is utilizing banking services and products to support the implementation of the Cash and Non-Cash Payment System in the Provincial Government of Bangka Belitung in terms of regional expenditure payments. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah untuk pemanfaatan layanan/jasa dan produk perbankan untuk mendukung pelaksanaan Sistem Pembayaran Tunai dan Non Tunai pada Pemprov Babel dalam hal pembayaran belanja daerah. 4) On January 8, 2018, Sharia Business Unit of Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Work Unit of the Directorate General of Ministry of Public Works & Housing No. 004/DIR/P/2018 regarding Funding for Housing Liquidity Facility Funds in the Context of Acquiring Houses through Welfare Housing Ownership Loans for Low-Income Communities. 4) On February 13, 2018, Bank Sumsel Babel made a memorandum of understanding with PT Jamkrida Sumsel No. 09.1/DIR/P/2018 Guarantee for Small-Scale Business Credit (KUR). The scope of this Cooperation Agreement is providing guarantees from the Guarantor to the Recipient of Guarantee for the return of the Small-Scale Business Credit (KUR).
  851. 851 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 5) 5) Pada tanggal 13 Februari 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Jamkrida Sumsel dengan No. 09.2/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Online. On February 13, 2018, Bank Sumsel Babel has entered into a cooperation agreement with PT Jamkrida Sumsel No. 09.2/DIR/P/2018 regarding Guarantee for Online Small-Scale Business Credit (KUR). The scope of this Cooperation Agreement is providing guarantees from the Guarantor to the Recipient of Guarantee for the return of the Online Small-Scale Business Credit (KUR). Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah untuk memberikan penjaminan dari Penjamin kepada Penerima Jaminan atas pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR) secara online. 6) 6) Pada tanggal 28 Februari 2018, Bank Sumsel Babel melakukan perjanjian kerjasama dengan Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH) dengan No. 011.1/DIR/P/2018 tentang Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji. On February 28, 2018, Bank Sumsel Babel entered into an agreement with the Hajj Financial Management Agency (BPKH) No. 011.1/DIR/ P/2018 regarding Beneficiary Bank for Hajj Pilgrimage Cost Deposits. The scope of this cooperation agreement includes the receipt and payment of the Hajj Pilgrimage Cost . Ruang lingkup perjanjian kerjasama ini meliputi penerimaan dan pembayaran biaya penyelenggaraan ibadah haji. 7) 7) Pada tanggal 20 Maret 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjsama dengan Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan No. 015/DIR/P/2018 tentang Pelaksanaan Sistem Transaksi Non Tunai Pada Pemerintah Provinsi Sumatera Selatan. On March 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Provincial Government of South Sumatera No. 015/DIR/P/ 2018 regarding the Implementation of Non-Cash Transaction System in the Provincial Government of South Sumatra. The scope of this cooperation agreement includes: - Preparation of plans for the utilization of banking products and services available at the Bank to support the implementation of the Non-Cash Transaction System in the Provincial Government of South Sumatra in implementing the Regional Budget in order to expand access of financial services to the public. Ruang lingkup perjanjian kerjasama ini meliputi: - Persiapan rencana pemanfaatan produk dan layanan/jasa perbankan yang ada pada Bank untuk mendukung pelaksanaan Sistem Transaksi Non Tunai pada Pemerintah Provinsi Sumsel dalam pelaksanaan APBD dalam rangka memperluas akses layanan keuangan kepada masyarakat. - The Provincial Government will prepare the implementation/transfer of the regional revenue and expenditure transaction system into the Non-Cash Transaction system. - Pemerintah Provinsi akan mempersiapkan pelaksanaan/pengalihan sistem transaksi penerimaan dan pengeluaran daerah ke dalam sistem Transaksi Non Tunai. 8) 8) Pada tanggal 26 Maret 2018, Bank melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemerintah Kota Pangkal Pinang No. 017/DIR/P/2018 tentang Pelaksanaan Sistem Transaksi Non Tunai Pada Pemerintah Kota Pangkal Pinang. - 161 - On March 26, 2018, the Bank entered into a cooperation agreement with the Municipal Government of Pangkal Pinang No. 017/DIR/P/ 2018 regarding the Implementation of the Non-Cash Transaction System in the Municipal Government of Pangkal Pinang. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  852. 852 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) Ruang lingkup perjanjian kerjasama ini meliputi: 9) 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) The scope of this cooperation agreement includes: - Pemanfaatan produk dan layanan/jasa perbankan yang ada pada Bank untuk mendukung pelaksanaan Sistem Transaksi Non Tunai pada Pemerintah kota Pangkal Pinang dalam hal penerimaan dan pengeluaran daerah serta memperluas akses layanan keuangan kepada masyarakat serta edukasi. - Utilizing banking products and services available at the Bank to support the implementation of the Non-Cash Transaction System in the Municipal Government of Pangkal Pinang in terms of regional revenues and expenditures and to expand access to financial services to the public, and to give education of the same. - Koordinasi dalam rangka optimalisasi pelaksanaan sistem transaksi non tunai pada pemerintah kota Pangkal Pinang. - Establishing coordination in order to optimize the implementation of the non-cash transaction system in the Municipal Government of Pangkal Pinang. Pada tanggal 19 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Kereta Api Indonesia (Persero) dengan No. 023/DIR/P/2018 tentang Sistem Pembayaran Tiket LRT Sumsel. 9) On April 19, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Kereta Api Indonesia (Persero) No. 023/DIR/P/ 2018 regarding the Sumsel LRT Ticket Payment System. Ruang lingkup perjanjian kerjasama ini meliputi penerbitan kartu yang dilakukan Bank akan dipergunakan sebagai sistem pembayaran pada LRT dengan desain khusus; publikasi, sosialisasi, dan branding terkait akan tanggung jawab para pihak; dan pemasaran kartu oleh PT KAI. The scope of this cooperation agreement includes issuance of cards by the Bank, which will be used as a payment system in LRT with special designs; publication, dissemination and branding related to this action will be the responsibility of the parties; and the card marketing is by PT KAI. 10) Pada tanggal 20 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Sarana Pembangunan Palembang Jaya No. 024/DIR/P/2018 tentang Pelayanan Transaksi Pembayaran Tiket Penumpang Dengan Kartu BSB Cash Pada Bus Transmusi Palembang. 10) On April 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Sarana Pembangunan Palembang Jaya No.024/DIR/P/2018 regarding Services for Passenger Ticket Payment Transactions with BSB Cash Cards on the Transmusi Palembang Bus. Ruang lingkup perjanjian kerjasama dalam memberikan pelayanan transaksi menggunakan Kartu BSB Cash sebagai salah satu metode pembayaran tiket penumpang pada Bus Transmusi palembang. The scope of this cooperation agreement is providing transaction services using BSB Cash Card as one method to pay for passenger tickets on the Transmusi Palembang Bus. 11) Pada tanggal 20 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Jamkrida Babel dengan No. 026/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR). 11) On April 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Jamkrida Babel No.026/DIR/P/2018 regarding Guarantee for Small-Scale Business Credit (KUR). Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah untuk memberikan penjaminan dari Penjamin kepada Penerima Jaminan atas pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR). The scope of this Cooperation Agreement is providing guarantees from the Guarantor to the Recipient of Guarantee for the return of the Small-Scale Business Credit (KUR). - 162 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  853. 853 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 12) Pada tanggal 20 April 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT Jamkrida Babel dengan No. 027/DIR/P/2018 tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Online. 12) On April 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT Jamkrida Babel No.027/DIR/ P/2018 regarding Guarantee for Online Small-Scale Business Credit (KUR). Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah untuk memberikan penjaminan dari Penjamin kepada Penerima Jaminan atas pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR). The scope of this Cooperation Agreement is providing guarantees from the Guarantor to the Recipient of Guarantee for the return of the Online Small-Scale Business Credit (KUR). 13) Pada tanggal 23 Juli 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan PT TASPEN dengan No. 044/DIR/P/2018 tentang Addendum Perjanjian Kerja Sama Pemeliharaan Data PNS dan Pensiunan Yang Memperoleh Kredit Pada BSB. 13) On July 23, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with PT TASPEN No.044/DIR/P/2018 regarding Addendum to Agreement on Maintenance of Data for Civil Servants and Retirees Who Secured Loans from BSB. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah Perubahan dan/atau penambahan beberapa pasal dalam Perjanjian tentang Pemeliharaan Data PNS dan pensiunan yang memperoleh kredit pada Bank Sumsel Babel. The scope of this Cooperation Agreement is the Amendment and/or addition of several articles to the Agreement on Maintenance of Data for Civil Servants and Retirees Who Secured Loans from Bank Sumsel Babel. 14) Pada tanggal 25 September 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Bupati Muara Enim dengan No. 063/DIR/P/2018 tentang Addendum PKS Gerbang Serasan. 14) On September 25, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Regent of Muara Enim No.063/DIR/P/2018 regarding the Addendum to Gerbang Serasan Agreement . Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah Perubahan dan/atau penambahan beberapa pasal dalam Perjanjian tentang Gerbang Serasan. The scope of this Cooperation Agreement is the Amendment and/or addition of several articles to the Gerbang Serasan Agreement. 15) 15) Pada tanggal 29 Oktober 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Dinas Pendidikan Nasional Provinsi Bangka Belitung dengan No. 072.A/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Bantuan Sosial. On October 29, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the National Education Agency of the Province of Bangka Belitung No.072.A/DIR/P/2018 regarding the Distribution of Social Aid Funds. Ruang lingkup perjanjian kerjasama dalam pelaksanaan perjanjian ini adalah untuk pemanfaatan layanan/jasa dan produk perbankan dalam rangka penyaluran Dana Bantuan Sosial (BOS). The scope of this cooperation agreement is using banking services and products in the context of distributing the Social Aid Fund (BOS). 16) Pada tanggal 6 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Perum Jaminan Kredit Indonesia 16) On November 6, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Perum Jaminan Kredit Indonesia No.073/DIR/P/ 2018 regarding Guarantee for Small-Scale Business Credit (KUR). dengan No. 073/DIR/P/2018 Penjaminan KUR. tentang - 163 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  854. 854 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini adalah untuk memberikan penjaminan dari Penjamin kepada Penerima Jaminan atas pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR). The scope of this Cooperation Agreement is providing guarantees from the Guarantor to the Recipient of Guarantee for the return of the Small-Scale Business Credit (KUR). 17) Pada tanggal 15 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Kepolisian RI, Mendagri, Jasa Raharja, Pemprov Indonesia, BPD2, Bank Nasional dengan No. 076/DIR/P/2018 tentang Pengembangan dan Pemanfaatan Aplikasi Layanan Samsat Online Nasional untuk Pelayanan di Wilayah Adm. Hukum pada Provinsi (seluruh Indonesia). 17) On November 15, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Indonesian Police, Minister of Home Affairs, Jasa Raharja, Indonesian Provincial Governmen t, BPD2, National Bank No.076/DIR/P/2018 regarding the Development and Utilization of the National Online Samsat Service Applications for Services in the Legal Administrative Region in the Provinces (throughout Indonesia). Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini meliputi: The scope of this Cooperation Agreement includes: - Pertukaran data dan/atau informasi. - Exchanging data and/or information. - Dalam rangka pengembangan dan pemanfaatan aplikasi layanan samsat online nasional untuk pelayanan di wilayah administrasi/hukum pada Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta, Provinsi Banten, Provinsi Jawa Barat, Provinsi Jawa Tengah, Pemerintah Daerah Istimewa Yogyakarta, Provinsi Jawa Timur, Provinsi Bali, Provinsi Aceh, Provinsi Sumatera Utara, Provinsi Sumatera Barat,Provinsi Sumatera Selatan,Provinsi Kepulauan Bangka Belitung, Provinsi Riau, Provinsi Kepulauan Riau, Provinsi Jambi, Provinsi Bengkulu, Provinsi Lampung, Provinsi Kalimantan Timur, Provinsi Kalimantan Selatan, Provinsi Kalimantan Tengah, Provinsi Kalimantan Barat, Provinsi Kalimantan Utara Dan Provinsi Nusa Tenggara Barat. - Developing and utilizing the national online samsat service application for services in the administrative/legal areas in the Special Capital Region of Jakarta, Banten Province, West Java Province, Central Java Province, Special Region of Yogyakarta, East Java Province, Bali Province, Aceh Province , North Sumatra Province, West Sumatra Province, South Sumatra Province, Bangka Belitung Islands Province, Riau Province, Riau Islands Province, Jambi Province, Bengkulu Province, Lampung Province, East Kalimantan Province, South Kalimantan Province, Central Kalimantan Province, West Kalimantan Province, North Kalimantan Province and West Nusa Tenggara Province. 18) Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Palembang dengan No. 077/DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. - 164 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 18) On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Municipal Government of Palembang No.077/DIR/P/2018 regarding Collection Service for Regional Tax Payments through Host to Host.
  855. 855 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini meliputi: The scope of this Cooperation Agreement includes: - Tempat layanan penerimaan pembayaran pajak daerah melalui teknologi host to host dan layanan penyediaan alat perekam data transaksi usaha sebagai objek pajak. - Providing an account to collect regional tax payments through host to host technology and providing business transaction data recording devices as tax objects. - Layanan penerimaan pembayaran pajak daerah ke rekening Kas Umum Daerah dari wajib pajak di seluruh kantor Bank maupun channel electronic Bank ke Rekening Umum Kas Daerah. - Receiving regional tax payments to the Regional General Cash account from taxpayers in all Bank offices and electronic channels to Regional General Cash Accounts. - Layanan Bank meliputi transaksi/penerimaan langsung pembayaran Pajak daerah secara terpusat dalam sistem online melalui Bank, layanan elektronik, dan layanan lainnya yang diselenggarakan oleh Bank. - Bank services in clu de direct transactions/receipts of regional tax payments in a centralized online system through the Bank, electronic services, and other services organized by the Bank. - Mempergunakan teknologi host to host. - Using host to host technology. 19) Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Pangkal Pinang dengan No.078/DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 19) On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Municipal Government of Pangkal Pinang No.078/DIR/P/2018 regarding Collection Service for Regional Tax Payments through Host to Host. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini meliputi: The scope of this Cooperation Agreement includes: - Tempat layanan penerimaan pembayaran pajak daerah melalui teknologi host to host dan layanan penyediaan alat perekam data transaksi usaha sebagai objek pajak. - Providing an account to collect regional tax payments through host to host technology and providing business transaction data recording devices as tax objects. - Layanan penerimaan pembayaran pajak daerah ke rekening Kas Umum Daerah dari wajib pajak di seluruh kantor Bank maupun channel electronic Bank ke Rekening Umum Kas Daerah. - Receiving regional tax payments to the Regional General Cash account from taxpayers in all Bank offices and electronic channels to Regional General Cash Accounts. - Layanan Bank meliputi transaksi/penerimaan langsung pembayaran Pajak daerah secara terpusat dalam sistem online melalui Bank, layanan elektronik, dan layanan lainnya yang diselenggarakan oleh Bank . - Bank services in clu de direct transactions/receipts of regional tax payments in a centralized online system through the Bank, electronic services, and other services organized by the Bank. - Mempergunakan teknologi host to host. - Using host to host technology. - 165 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  856. 856 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 20) Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkab Koba dengan No. 079/DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini meliputi: 20) On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with Koba Regency Government No.079/DIR/P/2018 regarding Collection Service for Regional Tax Payments through Host to Host. The scope of this Cooperation Agreement includes: Providing an account to collect regional tax payments through host to host technology and providing business transaction data recording devices as tax objects. - Tempat layanan penerimaan pembayaran pajak daerah melalui teknologi host to host dan layanan penyediaan alat perekam data transaksi usaha sebagai objek pajak. - Layanan penerimaan pembayaran pajak daerah ke rekening Kas Umum Daerah dari wajib pajak di seluruh kantor Bank maupun channel electronic Bank ke Rekening Umum Kas Daerah. - Receiving regional tax payments to the Regional General Cash account from taxpayers in all Bank offices and electronic channels to Regional General Cash Accounts. - Layanan Bank meliputi transaksi/penerimaan langsung pembayaran Pajak daerah secara terpusat dalam sistem online melalui Bank, layanan elektronik, dan layanan lainnya yang diselenggarakan oleh Bank. - Ban k s er vices include direct transactions/receipts of regional tax payments in a centralized online system through the Bank, electronic services, and other services organized by the Bank. - Mempergunakan teknologi host to host. - Using host to host technology. 21) Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkab Manggar dengan No.080/DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 21) On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Manggar Regency Government No.080/DIR/P/2018 regarding Collection Service for Regional Tax Payments through Host to Host. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini meliputi: The scope of this Cooperation Agreement includes: - Tempat layanan penerimaan pembayaran pajak daerah melalui teknologi host to host dan layanan penyediaan alat perekam data transaksi usaha sebagai objek pajak. - Providing an account to collect regional tax payments through host to host technology and providing business transaction data recording devices as tax objects. - Layanan penerimaan pembayaran pajak daerah ke rekening Kas Umum Daerah dari wajib pajak di seluruh kantor Bank maupun channel electronic Bank ke Rekening Umum Kas Daerah. - Receiving regional tax payments to the Regional General Cash account from taxpayers in all Bank offices and electronic channels to Regional General Cash Accounts. - Mempergunakan teknologi host to host. - Using host to host technology. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 - 166 -
  857. 857 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 22) Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Prabumulih dengan No.081/DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 22) On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into an agreement with Municipal Government of Prabumulih No.081/DIR/P/2018 regarding Collection Service for Regional Tax Payments through Host to Host. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini meliputi: The scope of this Cooperation Agreement includes: - Tempat layanan penerimaan pembayaran pajak daerah melalui teknologi host to host dan layanan penyediaan alat perekam data transaksi usaha sebagai objek pajak. - Providing an account to collect regional tax payments through host to host technology and providing business transaction data recording devices as tax objects. - Layanan penerimaan pembayaran pajak daerah ke rekening Kas Umum Daerah dari wajib pajak di seluruh kantor Bank maupun channel electronic Bank ke Rekening Umum Kas Daerah. - Receiving regional tax payments to the Regional General Cash account from taxpayers in all Bank offices and electronic channels to Regional General Cash Accounts. - Mempergunakan teknologi host to host. - Using host to host technology. 23) Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Lubuk Linggau dengan No.082/DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 23) On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into an agreement with Municipal Government of Lubuk Linggau No.082/DIR/P/2018 regarding Collection Service for Regional Tax Payments through Host to Host. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini meliputi: The scope of this Cooperation Agreement includes: - Tempat layanan penerimaan pembayaran pajak daerah melalui teknologi host to host dan layanan penyediaan alat perekam data transaksi usaha sebagai objek pajak. - Providing an account to collect regional tax payments through host to host technology and providing business transaction data recording devices as tax objects. - Layanan penerimaan pembayaran pajak daerah ke rekening Kas Umum Daerah dari wajib pajak di seluruh kantor Bank maupun channel electronic Bank ke Rekening Umum Kas Daerah. - Receiving regional tax payments to the Regional General Cash account from taxpayers in all Bank offices and electronic channels to Regional General Cash Accounts. - Mempergunakan teknologi host to host. - Using host to host technology. - 167 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  858. 858 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 24) Pada tanggal 26 November 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pemkot Pagar Alam dengan No.083/DIR/P/2018 tentang Layanan Penerimaan Pembayaran Pajak Daerah melalui Host to Host. 24) On November 26, 2018, Bank Sumsel Babel entered into an agreement with Municipal Government of Pagar Alam No.083/DIR/P/2018 regarding Collection Service for Regional Tax Payments through Host to Host. Ruang lingkup Perjanjian Kerjasama ini meliputi: The scope of this Cooperation Agreement includes: - Tempat layanan penerimaan pembayaran pajak daerah melalui teknologi host to host dan layanan penyediaan alat perekam data transaksi usaha sebagai objek pajak. - Providing an account to collect regional tax payments through host to host technology and providing business transaction data recording devices as tax objects. - Layanan penerimaan pembayaran pajak daerah ke rekening Kas Umum Daerah dari wajib pajak di seluruh kantor Bank maupun channel electronic Bank ke Rekening Umum Kas Daerah. - Receiving regional tax payments to the Regional General Cash account from taxpayers in all Bank offices and electronic channels to Regional General Cash Accounts. - Mempergunakan teknologi host to host. - Using host to host technology. 25) Pada tanggal 20 Desember 2018, Bank Sumsel Babel telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pusat Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan Kementerian PUPR dengan No.086/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan melalui Kredit Pemilikan Rumah Sejahtera bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah Tahun 2019. 25) On December 20, 2018, Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Housing Fund Management Center of the Min i s t e r H o u s i n g a n d S e t t l em en t No.086/DIR/P/2018 regarding Funding for Housing Liquidity Facility Funds through Welfare Housing Ownership Loans for Low-Income Communities in 2019. Ruang lingkup perjanjian kerjasama meliputi Pembayaran dana FLPP KPR Sejahtera, Pengembalian pokok dana FLPP, Pembayaran Tarif KPR Sejahtera, Pembayaran jasa giro dalam rangka perolehan rumah melalui kredit/pembiayaan pemilikan rumah bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah. The scope of the cooperation agreement includes distributing Housing Liquidity Facility Funds for Welfare Housing Ownership Loans, Refunds of Housing Liquidity Facility Funds, Payment of Welfare Housing Ownership Loans, Payment of demand deposits in the context of acquiring houses through home ownership credit/financing for Low Income Communities. 26) Pada tanggal 20 Desember 2018, Bank Sumsel Babel Unit Usaha Syariah telah melakukan perjanjian kerjasama dengan Pusat Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan Kementerian PUPR dengan No.087/DIR/P/2018 tentang Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan melalui Kredit Pemilikan Rumah Sejahtera bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah Tahun 2019. 26) On December 20, 2018, the Sharia Business Unit of Bank Sumsel Babel entered into a cooperation agreement with the Housing Fund Management Center of the Minister Housing and Settlement No.087/DIR/P/2018 regarding Funding for Housing Liquidity Facility Funds through Welfare Housing Ownership Loans for Low-Income Communities in 2019. - 168 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  859. 859 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 43. PERIKATAN-PERIKATAN YANG SIGNIFIKAN (Lanjutan) The scope of the cooperation agreement includes distributing Housing Liquidity Facility Funds for Welfare Housing Ownership Loans, Refunds of Housing Liquidity Facility Funds, Payment of Welfare Housing Ownership Loans, Payment of demand deposits in the context of acquiring houses through home ownership credit/financing for Low Income Communities. Ruang lingkup perjanjian kerjasama meliputi Pembayaran dana FLPP KPR Sejahtera, Pengembalian pokok dana FLPP, Pembayaran Tarif KPR Sejahtera, Pembayaran jasa giro dalam rangka perolehan rumah melalui kredit/pembiayaan pemilikan rumah bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah. 44. NEW PROSPECTIVE ACCOUNTING STANDARDS 44. STANDAR AKUNTANSI BARU The standards and interpretations that are issued by the Indonesian Financial Accounting Standards Board (DSAK), but not yet effective for current financial statements are disclosed below. Standar akuntansi dan interpretasi yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK), tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan tahun berjalan diungkapkan di bawah ini. ! PSAK 71: Instrumen Keuangan, yang diadopsi dari IFRS 9, berlaku efektif 1 Januari 2020 dengan penerapan dini diperkenankan. ! This SFAS provides for classification and measurement of financial instruments based on the characteristics of contractual cash flows and business model of the entity; expected credit loss impairment model that resulting information more timely, relevant and understandable to users of financial statements; accounting for hedging that reflect the entity's risk management better by introduce a more general requirements based on management's judgment. PSAK ini mengatur klasifikasi dan pengukuran instrumen keuangan berdasarkan karakteristik dari arus kas kontraktual dan model bisnis entitas; metode kerugian kredit ekspektasian untuk penurunan nilai yang menghasilkan informasi yang lebih tepat waktu, relevan dan dimengerti oleh pemakai laporan keuangan; akuntansi untuk lindung nilai yang merefleksikan manajemen risiko entitas lebih baik dengan memperkenalkan persyaratan yang lebih umum berdasarkan pertimbangan manajemen. ! SFAS 71: Financial Instruments, adopted from IFRS 9, effective January 1, 2020 with earlierapplication is permitted. Amandemen PSAK 24: Imbalan Kerja tentang Amandemen, Kurtailmen, atau Penyelesaian Program, berlaku 1 Januari 2019. ! Amendments to PSAK 24: Employee Benefits regarding Amendments, Curtailment, or Program Settlement, effective Januari 1, 2019. Amendments to PSAK 24 provide clearer guidance for entities in recognizing past service cost, settlement gain and losses, current service cost and net interest after amendments, curtailments, or completion of programs because they use the latest actuarial assumptions (previously using actuarial assumptions at the beginning of the reporting period annual). In addition, the Amendment to PSAK 24 also clarifies how the accounting requirements for amendments, curtailments, or program completion can affect the asset boundary requirements as seen from the reduction in surplus which causes the impact of the asset limit to change. Amandemen PSAK 24 memberikan panduan yang lebih jelas bagi entitas dalam mengakui biaya jasa lalu, keuntungan dan kerugian penyelesaian, biaya jasa kini dan bunga neto setelah adanya amandemen, kurtailmen, atau penyelesaian program karena menggunakan asumsi aktuarial terbaru (sebelumnya menggunakan asumsi aktuarial pada awal periode pelaporan tahunan). Selain itu, Amandemen PSAK 24 juga mengklarifikasi bagaimana persyaratan akuntansi untuk amandemen, kurtailmen, atau penyelesaian program dapat mempengaruhi persyaratan batas atas aset yang terlihat dari pengurangan surplus yang menyebabkan dampak batas atas aset berubah. - 169 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  860. 860 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 44. NEW PROSPECTIVE ACCOUNTING STANDARDS (Continued) 44. STANDAR AKUNTANSI BARU (Lanjutan) • Amandemen PSAK 62: Kontrak Asuransi tentang Menerapkan PSAK 71 Instrumen Keuangan dengan PSAK 62 Kontrak Asuransi, berlaku efektif 1 Januari 2020. • Amendments to SFAS 62: Insurance Contract on Applying PSAK 71 Financial Instruments with SFAS 62 Insurance Contract, effective January 1, 2020. This amendments allows those who meet certain criteria to apply a temporary exclusion of SFAS 71 (deferral approach) or choose to implement overlay approach for financial assets designated. Amandemen ini mengizinkan yang memenuhi kriteria tertentu untuk menerapkan pengecualian sementara dari PSAK 71 (deferral approach) atau memilih untuk menerapkan pendekatan berlapis (overlay approach) untuk aset keuangan yang ditetapkan. • ISAK 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka, berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan penerapan dini diperkankan. • SFAS No. 33: Foreign currency Transaction and Advance Consideration, effective 1 January 2019 with earlier aplication is permitted ISAK 33 clarify the use of the transaction date to determine the exchange rate use in the initial recognition of the related asset, expanse or income at the time the entity has received or paid advance consideration in the foregin currency. ISAK 33 mengklarifikasi penggunaan tanggal transaksi untuk menentukan kurs yang digunakan pada pengakuan awal aset, beban atau penghasilan terkai pada saat Bank telah menerima atau membayar imbalan di muka dalam valuta asing. • ISAK 34: Ketidakpastian dalam perlakuan Pajak Penghasilan, berlaku efektif 1 Januari 2019 dengan penerapan dini diperkenankan. • SFAF No. 34: Uncertainty over Income Tax Treatments, effective January 1, 2019 with earlier application is permitted. PSAK ini bertujuan untuk mengklarifikasi dan memberikan panduan dalam merefleksikan ketidakpastian perlakuan pajak penghasilan dalam laporan keuangan. This SFAS is to clarifies and guidance of uncertainty over Income Tax treatments at financial report. Pada saat penerbitan laporan keuangan, Bank masih mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan Bank. As at the authorisation date of this financial statements, the Bank is still evaluating the potential impact of these new and revised standards to the Bank financial statements. 45. P E R A T U R A N DITERBITKAN BARU YANG TELAH 45. NEW REGULATION ISSUED - Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 3 Tahun 2018 Tentang Jenis dan Tarif Atas Jenis Penerimaan Negara Bukan Pajak yang Berlaku pada Kementerian Keuangan. - Government Regulation of the Republic of Indonesia No.3 of 2018 regarding the Types and Tariffs for Types of Non-Tax State Revenues which is Applicable in the Ministry of Finance. - PBI No. 20/2/PBI/2018 Tanggal 1 Maret 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No. 19/7/PBI/2017 tentang Pembawaan Uang Kertas Asing Ke Dalam dan Ke Luar Daerah Pabean Indonesia. - Regulation of Bank Indonesia No. 20/2/PBI/2018 dated March 1, 2018 regarding Amendments to Regulation of Bank Indonesia No. 19/7/PBI/2017 regarding Carrying Foreign Banknotes Into and Out of the Indonesian Customs Area. - 170 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  861. 861 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 45. P E R A T U R A N BARU YANG DITERBITKAN (Lanjutan) 45. NEW REGULATION ISSUED (Continued) TELAH - Peraturan Bank Indonesia No. 20/3/PBI/2018 Tanggal 29 Maret 2018 Tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah Dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, Dan Unit Usaha Syariah. - Regulation of Bank Indonesia No. 20/3/PBI/2018 dated March 29, 2018 regarding Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/4/PBI/2018 Tanggal 29 Maret 2018 Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. - Regulation of Bank Indonesia No.20/4/PBI/2018 dated March 29, 2018 regarding the Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/5/PBI/2018 Tanggal 12 April 2018 Tentang Operasi Moneter. - Regulation of Bank Indonesia No. 20/5/PBI/2018 dated April 12, 2018 regarding Monetary Operations. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/7/PBI/2018 Tanggal 24 Juli 2018 Tentang Indonesia Overnight Index Average dan Jakarta Interbank Offered Rate. - Regulation of Bank Indonesia No. 20/7/PBI/2018 dated July 24, 2018 regarding the Indonesia Overnight Index Average and the Jakarta Interbank Offered Rate. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/8/PBI/2018 Tanggal 30 Juli 2018 Tentang Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio Financing to Value untuk Pembiayaan Properti, dan Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor. - Regulation of Bank Indonesia No. 20/8/PBI/2018 dated July 30, 2018 regarding Loan to Value Ratios for Property Loans, Financing to Value Ratios for Property Financing, and Advances for Motor Vehicle Loans or Financing. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/9/PBI/2018 Tanggal 1 Agustus 2018 TentangTransaksi Sertifikat Deposito Syariah di Pasar Uang. - Regulation of Bank Indonesia No. 20/9/PBI/2018 dated August 1, 2018 regarding Transaction of Sharia Deposit Certificates in the Money Market. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/10/PBI/2018 Tanggal 21 September 2018 Tentang Transaksi Domestik Non-Deliverable Forward. - Regulation of Bank Indonesia No. 20/10/PBI/2018 dated September 21, 2018 regarding Domestic Non-Deliverable Forward Transactions. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/11/PBI/2018 Tanggal 19 Oktober 2018 TentangPerubahan Ketiga atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 17/18/PBI/2015 tentang Penyelenggaraan Transaksi, Penatausahaan Surat Berharga, dan Setelmen Dana Seketika. - Regulation of Bank Indonesia No. 20/11/PBI/ 2018 dated October 19, 2018 regarding the Third Amendment to Bank Indonesia Regulation Number 17/18/PBI/2015 regarding the Implementation of Transactions, Administration of Securities, and Instant Fund Settlement. - 171 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  862. 862 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 45. P E R A T U R A N BARU YANG DITERBITKAN (Lanjutan) TELAH 45. NEW REGULATION ISSUED (Continued) - Peraturan Bank Indonesia No. 20/12/PBI/2018 Tanggal 2 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/5/PBI/2018 tentang Operasi Moneter. - Regulation of Bank Indonesia No.20/12/PBI/2018 dated November 2, 2018 regarding Amendment to Bank Indonesia Regulation Number 20/5/PBI/2018 regarding Monetary Operations. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/13/PBI/2018 Tanggal 9 November 2018 Tentang Transaksi Derivatif Suku Bunga Rupiah. - Regulation of Bank Indonesia No.20/13/PBI/2018 dated November 9, 2018 regarding Rupiah Interest Derivative Transactions. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/14/PBI/2018 Tanggal 12 Desember 2018 Tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/5/PBI/2018 tentang Operasi Moneter. - Regulation of Bank Indonesia No.20/14/PBI/2018 dated December 12, 2018 regarding the Second Amendment to Bank Indonesia Regulation Number 20/5/PBI/2018 regarding Monetary Operations. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/15/PBI/2018 Tanggal 21 Desember 2018 Tentang Hubungan Operasional Bank Perantara dengan Bank Indonesia. - Regulation of Bank Indonesia No.20/15/PBI/2018 December 21, 2018 regarding Operational Relations between Intermediary Banks and Bank Indonesia. - Peraturan Bank Indonesia No. 20/16/PBI/2018 Tanggal 21 Desember 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/3/PBI/2017 Tentang Pinjaman Likuiditas Jangka Pendek bagi Bank Umum Konvensional. - Regulation of Bank Indonesia No.20/16/PBI/2018 dated December 21, 2018 regarding Amendment to Bank Indonesia Regulation Number 19/3/PBI/2017 regarding Short-Term Liquidity Loans for Conventional Commercial Banks. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/10/PADG/2018 Tanggal 31 Mei 2018 Tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. - Regulation of the Board of Governors No.20/10/PADG/2018 dated May 31, 2018 regarding the Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/11/PADG/2018 Tanggal 31 Mei 2018Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. - Regulation of the Board of Governors No.20/11/PADG/2018 dated May 31, 2018 regarding the Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/12/PADG/2018 Tanggal 4 Juni 2018 Tentang Pedoman Pelaksanaan Pembawaan Uang Kertas Asing ke Dalam dan ke Luar Daerah Pabean Indonesia. - Regulation of the Board of Governors No.20/12/PADG/2018 dated June 4, 2018 regarding the Implementation Guidelines for Carrying Foreign Banknotes Into and Out of the Indonesian Customs Area. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/13/PADG/2018 Tanggal 26 Juni 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 19/18/PADG/2017 perihal Laporan Harian Bank Umum. - Regulation of the Board of Governors No.20/13/PADG/2018 dated June 26, 2018 regarding Amendment to the Regulation of the Board of Governors' Member Regulation number 19/18/PADG/2017 regarding Commercial Bank Daily Reports. - 172 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  863. 863 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 45. P E R A T U R A N BARU YANG DITERBITKAN (Lanjutan) 45. NEW REGULATION ISSUED (Continued) TELAH - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/15/PADG/2018 Tanggal 30 Juli 2018 Tentang Penyelenggaraan Setelmen Dana Seketika Melalui Sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement. - Regulation of the Board of Governors No.20/15/PADG/2018 dated July 30, 2018 regarding the Implementation of Instant Fund Settlement through the Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement System. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/16/PADG/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Domestik. - Regulation of the Board of Governors No.20/16/PADG/2018 dated August 15, 2018 regarding Foreign Currency Transactions Against Rupiah between Banks and Domestic Parties. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/17/PADG/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Asing. - Regulation of the Board of Governors No.20/17/PADG/2018 dated August 15, 2018 regarding Foreign Currency Transactions Against Rupiah between Banks and Foreign Parties. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/18/PADG/2018 Tanggal 21 Agustus 2018 Tentang Transaksi Swap Lindung Nilai Kepada Bank Indonesia. - Regulation of the Board of Governors No.20/18/PADG/2018 dated August 21, 2018 regarding Swap Hedging Transactions to Bank Indonesia. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/19/PADG/2018 Tanggal 27 Agustus 2018 Tentang Indonesia Overnight Index Average dan Jakarta Interbank Offered Rate. - Regulation of the Board of Governors No.20/19/PADG/2018 dated August 27, 2018 regarding the Indonesia Overnight Index Average and the Jakarta Interbank Offered Rate. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/20/PADG/2018 Tanggal 30 Agustus 2018 Tentang Laporan Kantor Pusat Bank Umum. - Regulation of the Board of Governors No.20/20/PADG/2018 dated August 30, 2018 regarding Commercial Bank Head Office Reports. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/22/PADG/2018 Tanggal 18 September 2018 Tentang Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio Financing to Value untuk Pembiayaan Properti, dan Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor. - Regulation of the Board of Governors No.20/22/PADG/2018 dated September 18, 2018 regarding the Loan to Value Ratio for Property Loans, Financing to Value Ratios for Property Financing, and Advances for Motor Vehicle Loans or Financing. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/23/PADG/2018 Tanggal 31 Oktober 2018 Tentang Perubahan Atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/2/PADG/2018 Tentang Tata Cara Penggunaan Fasilitas Likuiditas Intrahari. - Regulation of the Board of Governors No.20/23/PADG/2018 dated October 31, 2018 regarding Amendment to Regulation of the Board of Governors No. 20/2/PADG/2018 regarding Procedures for Using Intraday Liquidity Facilities. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/24/PADG/2018 Tanggal 31 Oktober 2018 Tentang Perubahan Atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/4/PADG/2018 Tentang Penyelenggaraan Penatausahaan Surat Berharga Melalui Bank Indonesia-Scripless Securities Settlement System. - Regulation of the Board of Governors No.20/24/PADG/2018 dated October 31, 2018 regarding Amendment to the Regulation of Members of the Board of Governors Number 20/4/PADG/2018 regarding the Implementation of Securities Administration through the Bank Indonesia-Scripless Securities Settlement System. - 173 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  864. 864 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 45. P E R A T U R A N BARU YANG DITERBITKAN (Lanjutan) TELAH 45. NEW REGULATION ISSUED (Continued) - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/25/PADG/2018 Tanggal 31 Oktober 2018 TentangPerubahan Atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/15/PADG/2018 Tentang Penyelenggaraan Setelmen Dana Seketika Melalui Sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement. - Regulation of the Board of Governors No.20/25/PADG/2018 dated October 31, 2018 regarding Amendment to Regulation of the Board of Governors Number 20/15/PADG/2018 regarding the Implementation of Instant Fund Settlement through the Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement System. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/26/PADG/2018 Tanggal 31 Oktober 2018 Tentang Kepesertaan dalam Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia. - Regulation of the Board of Governors No.20/26/PADG/2018 dated October 31, 2018 regarding Participation in the Bank Indonesia National Clearing System. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/27/PADG/2018 Tanggal 6 November 2018 Tentang Transaksi Sertifikat Deposito Syariah di Pasar Uang. - Regulation of the Board of Governors No.20/27/PADG/2018 dated November 6, 2018 regarding Transactions of Sharia Deposit Certificates in the Money Market. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/28/PADG/2018 Tanggal 7 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/5/PADG/2018 tentang Instrumen Operasi Pasar Terbuka. - Regulation of the Board of Governors No.20/28/PADG/2018 dated November 7, 2018 regarding Amendment to the Regulation of the Board of Governors Number 20/5/PADG/2018 regarding Open Market Operation Instruments. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/29/PADG/2018 Tanggal 7 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/6/PADG/2018 tentang Pelaksanaan Operasi Pasar Terbuka. - Regulation of the Board of Governors No.20/29/PADG/2018 dated November 7, 2018 regarding Amendment to Regulation of the Board of Governors Number 20/6/PADG/2018 regarding Implementation of Open Market Operations. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/30/PADG/2018 Tanggal 30 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/10/PADG/2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. - Regulation of the Board of Governors No.20/30/PADG/2018 dated November 30, 2018 regarding Amendment to Regulation of the Board of Governors Number 20/10/PADG/2018 regarding Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/31/PADG/2018 Tanggal 30 November 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gu ber n u r No.20/11/PADG/2018 Tanggal 31 Mei 2018 Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. - Regulation of the Board of Governors No.20/31/PADG/2018 dated November 30, 2018 regarding Amendment to the Regulation of the Board of Governors No. 20/11/PADG/2018 dated May 31, 2018 regarding the Ratio of Macroprudential Intermediation and Buffering of Macroprudential Liquidity for Conventional Commercial Banks, Islamic Commercial Banks, and Sharia Business Units. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/32/PADG/2018 Tanggal 30 November 2018 Tentang Penyelenggaraan Transaksi Melalui Sistem Bank Indonesia–Electronic Trading Platform. - Regulation of the Board of Governors No.20/32/PADG/2018 dated November 30, 2018 concerning the Implementation of Transactions Through the Bank Indonesia – Electronic Trading Platform System. - 174 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  865. 865 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 45. NEW REGULATION ISSUED (Continued) 45. PERATURAN BARU YANG TELAH DITERBITKAN (Lanjutan) - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/33/PADG/2018 Tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/11/PADG/2018 Tanggal 31 Mei 2018 Tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. - Regulation of the Board of Governors No.20/33/PADG/2018 Regarding the Second Amendment to the Board of Governors' Member Regulation Number 20/11 / PADG / 2018 dated 31 May 2018 concerning the Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/34/PADG/2018 Tanggal 20 Desember 2018 Tentang Perubahan Kedua atas peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/5/PADG/2018 Tentang Instrumen Operasi Pasar Terbuka. - Regulation of the Board of Governors No.20/34/PADG/2018 dated December 20, 2018 regarding the Second Amendment to the Regulation of the Board of Governors No. 20/5/PADG/2018 regarding Open Market Operation Instruments. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/35/PADG/2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/6/PADG/2018 Tentang Pelaksanaan Operasi Pasar Terbuka. - Regulation of the Board of Governors No.20/35/PADG/2018 regarding Amendment to the Regulation of the Board of Governors No.20/6/PADG/2018 regarding the Implementation of Open Market Operations. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/36/PADG/2018 Tanggal 20 Desember 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/8/PADG/2018 Tentang Kriteria dan Persyaratan Surat Berharga dalam Operasi Moneter. - Regulation of the Board of Governors No.20/36/PADG/2018 dated December 20, 2018 regarding Amendment to Regulation of the Board of Governors No. 20/8/PADG/2018 regarding the Criteria and Requirements for Securities in Monetary Operations. - Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.20/37/PADG/2018 Tanggal 20 Desember 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 20/9/PADG/2018 Tentang Standing Facilities. - Regulation of the Board of Governors No.20/37/PADG/2018 dated December 20, 2018 regarding Amendment to the Regulation of the Board of Governors Number 20/9/PADG/2018 regarding Standing Facilities. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.2/POJK.03/2018 Tanggal 26 Maret 2018 Tentang Penetapan Bank Sistemik dan Capital Surcharge. - Regulation of the Financial Services Authority No.2/POJK.03/2018 dated March 26, 2018 regarding Determination of Banks Systemic and Capital Surcharge. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.6/POJK.03/2018 Tanggal 19 April 2018 Tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 7/POJK.03/2016 Tentang Prinsip Kehati-Hatian Dalam Melaksanakan Kegiatan Structured Product Bagi Bank Umum. - Regulation of the Financial Services Authority No.6/POJK.03/2018 dated April 19, 2018 regarding Amendment to the Financial Services Authority Regulation Number 7/POJK.03/2016 regarding the Prudential Principles in Implementing Structured Product Activities for Commercial Banks. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.12/POJK.03/2018 Tanggal 6 Agustus 2018 Tentang Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital Oleh Bank Umum. - Regulation of the Financial Services Authority No.12/POJK.03/2018 dated August 6, 2018 regarding the Implementation of Digital Banking Services by Commercial Banks. - 175 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  866. 866 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 45. PERATURAN BARU YANG TELAH DITERBITKAN (Lanjutan) 45. NEW REGULATION ISSUED (Continued) - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.13/POJK.02/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Inovasi Keuangan Digital di Sektor Jasa Keuangan. - Regulation of the Financial Services Authority No.13/POJK.02/2018 dated August 15, 2018 regarding Digital Financial Innovations in the Financial Services Sector. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.14/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Perumahan Dan Peningkatan Devisa. - Regulation of the Financial Services Authority No.14/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 regarding the Asset Quality Assessment of Commercial Banks to Encourage Growth in the Housing Sector and Increase in Foreign Exchange. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.15/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Atau Batas Maksimum Penyaluran Dana Bank Untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Pariwisata Dan Peningkatan Devisa. - Regulation of the Financial Services Authority No.15/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 regarding Legal Lending Limit or the Maximum Fund Limit for Bank Channeling to Encourage the Growth of the Tourism Sector and Increase in Foreign Exchange. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.16/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 44/POJK.03/2017 Tentang Pembatasan Pemberian Kredit Atau Pembiayaan Oleh Bank Umum Untuk Pengadaan Tanah Dan/Atau Pengolahan Tanah. - Regulation of the Financial Services Authority No.16/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 regarding Amendment to the Financial Services Authority Regulation Number 44/POJK.03/2017 regarding the Legal Lending Limit or Financing Limit by Commercial Banks for Land Procurement and/or Land Processing. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.17/POJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 TentangPerubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/POJK.03/2016 Tentang Kegiatan Usaha Dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank. - Regulation of the Financial Services Authority No.17/POJK.03/2018 dated August 15, 2018 regarding Amendment to the Financial Services Authority Regulation Number 6/POJK.03/2016 regarding Business Activities and Office Networks Based on Bank Tier 1 Capital. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.07/2018 Tanggal 10 September 2018 Tentang Layanan Pengaduan Konsumen Di Sektor Jasa Keuangan. - Regulation of the Financial Services Authority No.18/POJK.07/2018 dated September 10, 2018 regarding Consumer Complaint Service in the Financial Services Sector. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.19/POJK.03/2018 Tanggal 20 September 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 16/POJK.03/2014 Tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. - Regulation of the Financial Services Authority No.19/POJK.03/2018 dated September 20, 2018 regarding Amendment to the Financial Services Authority Regulation No. 16/POJK.03/2014 regarding Asset Quality Assessment for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.22/POJK.02/2018 Tanggal 5 Desember 2018 Tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 3/POJK.02/2014 Tentang Tata Cara Pelaksanaan Pungutan oleh Otoritas Jasa Keuangan. - Regulation of the Financial Services Authority No.22/POJK.02/2018 dated December 5, 2018 regarding Amendment to the Regulation of the Financial Services Authority Number 3/POJK.02/2014 regarding Procedures for the Implementation of Levies by the Financial Services Authority. - 176 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  867. 867 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2018 And For The Year Then Ended (Expressed in full amount in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2018 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain) 45. P E R A T U R A N BARU YANG DITERBITKAN (Lanjutan) 45. NEW REGULATION ISSUED (Continued) TELAH - Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.26/POJK.02/2018 Tanggal 5 Desember 2018 Tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4/POJK.04/2014 Tentang Tata Cara Penagihan Sanksi Administratif Berupa Denda di Sektor Jasa Keuangan. - Regulation of the Financial Services Authority No.26/POJK.02/2018 dated December 5, 2018 regarding the Second Amendment to the Financial Services Authority Regulation Number 4/POJK.04/2014 regarding Procedures for Administrative Sanctions Billing in the Form of Fines in the Financial Services Sector. - Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.8/SEOJK.03/2018 Tanggal 23 Maret 2018 Tentang Rencana Bisnis Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. - Circular Letter of the Financial Services Authority No.8/SEOJK.03/2018 dated March 23, 2018 regarding the Business Plan of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. - Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.11/SEOJK.03/2018 Tanggal 15 Agustus 2018 Tentang Perubahan Atas Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 42/SEOJK.03/2016 Tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar. - Circular Letter of the Financial Services Authority No.11/SEOJK.03/2018 dated August 15, 2018 regarding Amendment to the Financial Services Authority Circular Letter Number 42/SEOJK.03/2016 regarding Guidelines for Calculating Risk-Weighted Assets for Credit Risk Using a Standard Approach. - Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.12/SEOJK.03/2018 Tanggal 21 Agustus 2018 Tentang Penerapan Manajemen Risiko dan Pengukuran Risiko Pendekatan Standar untuk Risiko Suku Bunga Dalam Banking Book (Interest Rate Risk In The Banking Book) bagi Bank Umum. - Circular Letter of the Financial Services Authority No.12/SEOJK.03/2018 dated August 21, 2018 regarding the Application of Risk Management and Risk Measurement in the Standard Approach to Interest Rate Risk in the Banking Book for Commercial Banks. - Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.17/SEOJK.07/2018 Tanggal 6 Desember 2018 Tentang Pedoman Pelaksanaan Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan. - Circular Letter of the Financial Services Authority No.17/SEOJK.07/2018 dated December 6, 2018 regarding Guidelines for the Implementation of Consumer Complaint Services in the Financial Services Sector. - Peraturan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia No. 37 Tahun 2018 Tentang Pengangkatan dan Pemberhentian Anggota Dewan Pengawas atau Anggota Komisaris dan Anggota Direksi Badan Usaha Milik Daerah. - Regulation of the Minister of Internal Affairs of the Republic of Indonesia No. 37 of 2018 regarding Appointment and Dismissal of the Members of Supervisory Board or Members of Board of Commissioners and Members of Board of Directors of Regionally-Owned Business Entities. 46. PERISTIWA SETELAH POSISI KEUANGAN TANGAL 46. SUBSEQUENT EVENTS LAPORAN No significant event that may affect the financial statements occurrs after the date of the report. Tidak ada kejadian penting yang dapat mempengaruhi laporan keuangan setelah tanggal laporan. - 177 - PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  868. 874 Referensi Kriteria Annual Report Award Criteria References for Annual Report Award KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page I . Umum/ General 1. Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris. The annual report is presented in proper and correct Bahasa Indonesia and is recommended to be presented in English as well. √ 2. Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca. The annual report is printed in fine quality, with easy-to-read font types and sizes. √ 3. Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas. The annual report presents clear identity of the company. √ 4. Nama perusahaan dan tahun Annual Report. Company’s name and the year of Annual Report Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di: 1. Sampul muka; 2. Samping; 3. Sampul belakang; dan 4. Setiap halaman. Company’s name and the year of Annual Report are shown in: 1. Front cover; 2. Side margin; 3. Back cover; and 4. Every page. √ 5. Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan. The annual report is available on the company’s website. Mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang 4 tahun terakhir. Includes the current annual report and at the very least the last 4 years. √ II. Ikhtisar Data Keuangan Penting/ Financial Highlights 1. Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun. Informasi memuat antara lain: 1. Penjualan/pendapatan usaha; 2. Laba (rugi): a. Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan b. Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; 3. Penghasilan komprehensif periode berjalan: a. Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan b. Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; dan 4.  Laba (rugi) per saham. Catatan: Apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, perusahaan menyajikan laba (rugi) dan penghasilan komprehensif periode berjalan secara total. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 14-18
  869. 875 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Information on the Company ’s operational results with comparisons of 3 (three) fiscal years or since the establishment of the company if the business activities have run for less than 3 (three) years. The information encloses, among others: 1. Sales/revenues; 2. Profit (loss): a. Attributable to the owner of the parent entity; and b. Attributable to the non-controlling interest; 3. Comprehensive income for the period: a. Attributable to the owner of the parent entity; and b. Attributable to the non-controlling interest; and 4. Profit (loss) per share. Remark: If the company does not have any subsidiary, the company presents profit (loss) and comprehensive income for the period in total. 2. Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun. IInformation on the Company’s financial position with comparisons of 3 (three) fiscal years or since the establishment of the company if the business activities have run for less than 3 (three) years. Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah investasi pada entitas asosiasi; 2. Jumlah aset; 3. Jumlah liabilitas; dan 4.Jumlah ekuitas. The information encloses, among others: 1. Total investments in associates entities; 2. Total assets; 3. Total liabilities; and 4. Total equity. 18-20 3. Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun. Financial ratios in the form of comparisons throughout 3 (three) fiscal years or since the establishment of the company if the business activities have run for less than 3 (three) years. Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan. The information encloses 5 (five) financial ratios that are common and relevant to company’s industry. 21-23 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  870. 876 4 . 5. KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page 1. Jumlah saham yang beredar; 2. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat: a.Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; b.Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan c.Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. 3. Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling kurang: a.Harga penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan b.Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kapitalisasi pasar, informasi harga saham, dan volume perdagangan saham, agar diungkapkan. 1. Number of outstanding shares; 2. The information in tables covers: a.Market capitalization based on the Stock Exchange price where the shares were listed; b.The highest, lowest, and closing price of shares based on the Stock Exchange where the shares were listed; and c.Share trading volume on the Stock Exchange where the shares were listed. 3. Information in charts contains at least: a.The closing price of shares based on the Stock Exchange where the shares were listed; and b.Share trading volume on the Stock Exchange where the shares were listed. For every quarter in the last 2 (two) fiscal years. Remark: if the company does not have market capitalization, information on shares price, and share trading volume, explanation shall be given. 28 Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik. Information on stock price in tables and charts. Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir. Information on outstanding bonds, sukuk, or convertible bonds of the last 2 (two) fiscal years. Informasi memuat: 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding); 2. Tingkat bunga/imbalan; 3. Tanggal jatuh tempo; dan 4. Peringkat obligasi/sukuk tahun 2015 dan 2016. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/sukuk/ obligasi konversi, agar diungkapkan. The information covers: 1.Number of outstanding bonds/sukuk/convertible bonds; 2.Interest rate/yield; 3.Maturity date; and 4.Bonds/sukuk rating in 2015 and 2016. Remark: if the company does not have bonds/sukuk/convertible bonds, explanation shall be given. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 29
  871. 877 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page III .  Laporan Dewan Komisaris dan Direksi/ Reports of the Board of Commissioners and Board of Directors 1. 2. Laporan Dewan Komisaris Report of the Board Of Commissioners Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; 3. Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing system (WBS) di perusahaan dan peran Dewan Komisaris dalam WBS tersebut; dan 4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan alasan perubahannya. Contains the following: 1. Assessment on the Board of Directors’ performance on company’s management and the basis for the assessment; 2. Perspective on company’s business prospects set by Board of Directors and its basic consideration; 3. Assessment on the whistleblowing system (WBS) implementation/management in the company, and the Board of Commissioners’ role in the WBS; and 4. Changes in Board of Commissioners’ composition and the reason behind the change (if any). 38-47 Laporan Direksi Report of the Board of Directors Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain: a.Kebijakan strategis; b.Perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dan c. Kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan langkah-langkah penyelesaiannya; 2. Analisis tentang prospek usaha; 3. Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan pada tahun buku; dan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan perubahannya. Contains the following: 1. Analysis on company’s performance, which among others covers: a.Strategic policies; b.Comparisons between realizations and targets; and c.Challenges faced by the company, and the steps for solving them; 2. Analysis on business prospects; 3. Development of good corporate governance implementation on the fiscal year; and 4. Changes in Board of Directors’ composition and the reason behind the change (if any). 50-59 PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  872. 878 3 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri; 2. Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan; 3.  Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya; dan 4.  Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang tidak menandatangani Laporan Tahunan, atau penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. Contains the following: 1. Signatures are given on separate sheets; 2. Statement on full accountability by the Board of Commissioners and Board of Directors on the truthfulness of the Annual Report’s contents; 3. Signed by all members of Board of Commissioners and Board of Directors by stating names and positions; and 4. Written explanation in separate letter from the person(s) concerned in the event that a member of Board of Commissioners or Board of Directors fail to sign the annual report; or written explanation in separate letter from the other member(s) in the event that the person(s) concerned fails to provide a written explanation. 60-61 Informasi memuat antara lain: nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website. The information contains among others: name and address, postal code, phone number(s), facsimile, e-mail, and website address. 64-65 Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi Signatures of members of Board Of Commissioners and Board of Directors IV. Profil Perusahaan/ Corporate Profile 1. Nama dan alamat lengkap perusahaan Name and complete address of the company Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, perubahan nama perusahaan (jika ada), dan tanggal efektif perubahan nama perusahaan. 2. Riwayat singkat perusahaan Company’s brief history Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan perubahan nama, agar diungkapkan Consists of: date/year of establishment, name, changes in company’s name and the effective date of changes on the company’s name (if any). Remark: explanation shall be given in the event that the entity has never conducted name changes 68-71 Uraian mengenai antara lain: 1. Kegiatan usaha perusahaan menurut Anggaran Dasar terakhir; 2. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan 3. Bidang usaha 3. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. Field of business Description of, among others: 1.Company’s business activities in accordance with the updated Articles Of Association; 2.Business activities conducted; and 3.The outcome of products and/or services. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 87-92
  873. 879 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Dalam bentuk bagan , meliputi nama dan jabatan paling kurang 4. Struktur Organisasi sampai dengan struktur satu tingkat di bawah Direksi. Organizational Structure In the form of chart, consists of names and positions, at least 96-97 until the position reporting directly to the Board of Directors. Mencakup: 1. Visi perusahaan; 2. Misi perusahaan; 3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah direviu dan disetujui oleh 5. Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Corporate Culture 4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan. 75-77 Includes: 1. Corporate vision; 2. Corporate mission; 3. Explanation that the vision and mission have been reviewed and agreed upon by 4. Statement on the Company’s corporate culture. Informasi memuat antara lain: 1. Nama; 2. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3. Umur; 4. Domisili; 5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan 6. Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris Identity and brief CV of members of Board of Commissioners 7. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Dewan Komisaris di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. 98-99 The information encloses, among others: 1.Name; 2.Position and tenure (including position in the company or other institutions); 3.Age; 4.Domicile; 5.Educations (Field of Study and Educational Institution); 6.Work experience (Position, Institution, and Tenure Period); and 7.Appointment history (period and tenure) as the member of Board Of Commissioners in the Company since first appointed. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  874. 880 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Informasi memuat antara lain : 1. Nama; 2. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3. Umur; 4. Domisili; 5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); 7. Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi Identity and brief CV of members of Board of Directors dan 7. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. 100-101 The information encloses, among others: 1.Name; 2.Position and tenure (including position in the company or other institutions); 3.Age; 4.Domicile; 5.Educations (Field of Study and Educational Institution); 6.Work experience (Position, Institution, and Tenure); and 7.Appointment history (period and tenure) as the member of Board Of Directors in the Company since first appointed. Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi; 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan; 3. Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian; 8. Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan data pengembangan kompetensi karyawan yang mencerminkan adanya kesempatan untuk masing-masing level organisasi. Total number of employees (2 years’ comparison) and description of competency development which reflects the opportunity for each level of organization. 4. Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan; dan 5. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan pada tahun buku. The information encloses, among others: 1.Number of employees on each organizational level; 2.Number of employees on each educational level; 3.Number of employees by employment status; 4.Data of employee competence development conducted on fiscal year, which includes the employee (position) attended training, type of training, and the purposes of training; and 5.Incurred costs for employee competency development on fiscal year. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 108-115
  875. 881 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Mencakup antara lain : 1.Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase kepemilikannya; 2.Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya meliputi: a. Nama Pemegang Saham yang memiliki 5% atau lebih saham; dan b. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%. 3.Nama Direktur dan Komisaris serta persentase kepemilikan sahamnya secara langsung dan tidak langsung. Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak memiliki saham 9. Komposisi Pemegang Saham. langsung dan tidak langsung, agar diungkapkan. Shareholders Composition. Consists of: 93-95 1.Detailed name of shareholders comprises of 20 largest shareholders and their shareholding percentage; 2.Details of shareholders and their shareholding percentage include: a. Name of shareholders with 5% or more percent of shares; and b. Community shareholding groups with their respective shareholding of less than 5%. 3.Name of Director and Commissioner as well as their shareholding percentage, directly or indirectly. Remark: if Director and Commissioner do not have direct and indirect share, explanation shall be given. Dalam bentuk tabel memuat informasi antara lain: 1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi; 2. Persentase kepemilikan saham; 3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan 10. Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi. List of subsidiaries and/or associates. 4. Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi). In the form of table, covers information: 116 1. Name of subsidiaries and/or associates; 2. Shareholding percentage; 3. Explanation on the subsidiaries and/or associates’ field of business; and 4. Explanation on the operational status of the subsidiaries and/ or associates (in operation or has not yet operate). Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitasminduk, entitas anak, entitas asosiasi, 11. Struktur grup perusahaan. joint venture, dan special purpose vehicle (SPV). Company’s group structure. Company’s group structure in the form of chart, describing the 116 parent entity, subsidiaries, associates, joint ventures, and special purpose vehicles (SPVs). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  876. 882 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Mencakup antara lain : 1. Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham, dan harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan korporasi (corporate action); 12. Kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) dan/atau pencatatan saham dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku. 2. Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan Chronologies of shares issuance pencatatan saham, agar diungkapkan. (including private placement) and/or listing of shares from the issuance date until the end of fiscal year. korporasi (corporate action); dan 3. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi 116 Consists of: 1. Year of share issuance, number of shares, shares’ nominal value, and shares price for each corporate action; 2. Shares number listed after each corporate action; and 3. Name of stock exchange where the shares are listed. Remark: if the company does not have share listing chronologies, explanation shall be given. Mencakup antara lain: 1. Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal jatuh tempo efek lainnya; 2. Nilai penawaran efek lainnya; 3. Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan 13. Kronologi penerbitan dan/atau pencatatan efek lainnya dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku. 4. Peringkat efek. Chronologies of issuance and/or listing 1. Name of other securities, year of other securities issuance, of other securities from the issuance date until the end of fiscal year. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan efek lainnya, agar diungkapkan. Consists of: 116 interest rate/exchange for other securities, and other securities maturity date; 2. Offer value of other securities; 3. Name of stock exchange where the other securities are listed; and 4. Other securities rating. Remark: if the company does not have other securities issuance and listing chronologies, explanation shall be given. Informasi memuat antara lain: 1. Nama dan alamat BAE/pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan; 14. Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang. 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan Names and addresses of supporting The information encloses, among others: insitutions and/or professions. 1. Name and address of Securities Administration Bureau (BAE)/ 3. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. parties administrating company’s securities; 2. Name and address of Public Accounting Firm; and 3. Name and address of rating agency. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 117
  877. 883 15 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Penghargaan yang diterima dalam tahun buku terakhir dan/atau sertifikasi yang masih berlaku dalam tahun buku terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional. Awards received in the current fiscal year and/or certification that is still valid in the current fiscal year, both national and international scale. Informasi memuat antara lain: 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi; 2. Tahun perolehan penghargaan dan/atau sertifikasi; 3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi; dan 4. Masa berlaku (untuk sertifikasi). The information encloses, among others: 34-35 1. Name of the award and/or certification; 2. Year of the achievement of awards and/or certification; 3. The agency appreciator and/or certificates; and 4. Validity period (for certification). Memuat informasi antara lain: 1. Nama dan alamat entitas anak; dan 16. Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada). 2. Nama dan alamat kantor cabang/perwakilan. Name and address for subsidiaries and/ The information encloses, among others: or branch offices or representative office 1. Names and addresses of subsidiaries; and (if any). 2. Names and addresses of branch/representative offices. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, kantor cabang, dan kantor perwakilan, agar diungkapkan. 118-122 Remark: explanation shall be given in the event that the company does not have any subsidiaries/branches/representatives. Meliputi paling kurang: 1. Informasi Pemegang Saham sampai dengan pemilik akhir individu; 2. Isi Kode Etik; 3. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPS diumumkan; 4. Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir); 5. Profil Dewan Komisaris dan Direksi; dan 17. Informasi pada Website Perusahaan. Information on Company’s Website. 6. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, dan Unit Audit Internal. 66-67 Covers at least: 1. Information on Shareholders to last individual owner; 2. Code of Conducts; 3. Information on General Meeting of Shareholders (GMS) at least covers the agenda discussed in the GMS, Minutes of GMS, and important dates, i.e. announcement of GMS date, summoning date for GMS, date of GMS, date of announcement for Minutes of GMS; 4. Separate annual financial statements (the last 5 years); 5. Board Of Commissioners and Board of Directors’ Profile; and 6. Charters of Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, and Internal Audit Unit. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  878. 884 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak yang relevan dalam mengikuti): 1. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan Komisaris; 2. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi; 3. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit; 4. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Nominasi dan Remunerasi; 5. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya; 6. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris Perusahaan; 18. Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal. Education and/or training for Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, Corporate Secretary, and Internal Audit Unit. dan 7. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit Audit Internal, 107, 387- yang diikuti pada tahun buku. 388, 399, Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau pelatihan 431, 452, pada tahun buku, agar diungkapkan 461, 499, Covers at least information (type and party relevant in attending): 506, 516517 1. Education and/or training for Board of Commissioners; 2. Education and/or training for Board of Directors; 3. Education and/or training for Audit Committee; 4. Education and/or training for Nomination and Remuneration Committee; 5. Education and/or training for other Committee; 6. Education and/or training for Corporate Secretary; and 7. Education and/or training for Internal Audit Unit, attended on the fiscal year. Remark: if there is no education and/or training on fiscal year, explanation shall be given. V. Analisa dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan/ Management Discussion and Analysis on Company’s Performance 1. Tinjauan operasi per segmen usaha. Memuat uraian mengenai: Operational review per business segment. 1. Penjelasan masing-masing segmen usaha. 2. Kinerja per segmen usaha, antara lain: a. Produksi; b. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; c. Penjualan/pendapatan usaha; dan d. Profitabilitas. Contains descriptions of: 1. Explanation of each business segment. 2. Performance of each business segment, among others: a. Productions; b. Increase/decrease in productions capacity; c. Sales/revenues; and d. Profitability. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 137-198
  879. 885 2 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Uraian atas kinerja keuangan Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara perusahaan. kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun Description of company’s financial sebelumnya dan penyebab kenaikan/penurunan suatu akun performance. (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas; 3. Ekuitas; 4. Penjualan/pendapatan usaha, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan penghasilan komprehensif periode berjalan; dan 5. Arus kas. Analysis on financial performance containing comparisons 199-224 between current financial performance and previous year’s financial performance and causes for the increase/decrease (in narration and tables), among others concerning: 1.Current assets, non-current assets, and total assets; 2.Short-term liabilities, long-term liabilities, and total liabilities; 3.Equity; 4.Sales/revenues, expenses, profit (loss), other comprehensive incomes, and total comprehensive profit of the current period; and 5.Cash flow. 3. Bahasan dan analisis tentang Penjelasan tentang : kemampuan membayar utang dan 1.Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, jangka panjang; dan dengan menyajikan perhitungan rasio 2.Tingkat kolektibilitas piutang. yang relevan sesuai dengan jenis Explanation on: industri perusahaan. 1.Solvency for short-term and long-term debts; and Discussion and analysis on company’s 2.Collectability Level of Receivables. 225-230 solvency and liquidity by presenting ratios that are relevant to company’s industry. 4. Bahasan tentang struktur modal Penjelasan atas: (capital structure) dan kebijakan 1. Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari manajemen atas struktur modal (capital structure policy). Discussion on capital structure and capital structure policy. utang berbasis bunga/sukuk dan ekuitas; dan 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies); dan 3. Dasar pemilihan kebijakan manajemen atas struktur modal. 242-245 Explanation on: 1.Capital structure, consists of interest/sukuk-based debt and equity; and 2.Management policy on capital structure policies; and 3.The management basis for the capital structure policy chosen. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  880. 886 5 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Bahasan mengenai ikatan yang material Penjelasan tentang: untuk investasi barang modal (bukan 1. Nama pihak yang melakukan ikatan; ikatan pendanaan) pada tahun buku 2. Tujuan dari ikatan tersebut; terakhir. 3. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan- Discussion on material commitments ikatan tersebut; for capital investments (not funding 4. Mata uang yang menjadi denominasi; dan investment) in the current fiscal year. 5. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar diungkapkan. 255-257 Explanation on: 1.Name of the party involved in the commitments; 2.The purpose of the commitments; 3.Sources of funds expected to meet these commitments; 4.Currency used; and 5.Planned measures to protect the company from risks arising from relevant currency. Remark: explanation shall be given in the event that the company does not have any commitments relating to capital investments in the current fiscal year. 6. Bahasan mengenai investasi barang Penjelasan tentang: modal yang direalisasikan pada tahun 1.Jenis investasi barang modal; buku terakhir. 2.Tujuan investasi barang modal; dan Discussion on capital expenditures 3. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun realized in the current fiscal year. buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan. Explanation on: 258-259 1. Type of capital expenditure; 2. Purposes of the capital expenditures; and 3. Investment value of capital expenditures spent in the current fiscal year. Remark: explanation shall be given in the event that there were no capital expenditures realizations. 7. Informasi perbandingan antara target Informasi memuat antara lain: pada awal tahun buku dengan hasil 1. Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, hasil yang dicapai (realisasi); dan 2. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 (satu) tahun mendatang. laba, dan lainnya yang dianggap penting The information contains, among others: bagi perusahaan. 1.Comparisons between the fiscal year’s targets and Information on comparisons between the fiscal year’s targets and realizations, realizations; and 2.Expected targets or projection for the coming year. and expected targets or projection for the coming year relating to revenue, profit, capital structure, and other matters considered important to the company. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 236-241
  881. 887 8 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Informasi dan fakta material yang terjadi Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan setelah tanggal laporan akuntan. termasuk dampaknya Material fact and information after the terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. accounting reporting date. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan. Description of significant events after accountant’s reporting 259 date including their effects on business performance and risks in the future. Remark: explanation shall be given in the event that there were no significant events after accountant’s reporting date. 9. Uraian tentang prospek usaha Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan perusahaan. industri dan ekonomi Description on company’s business secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber prospect. data yang layak dipercaya. Description on company’s business prospects, related to industry 303-306 and economy in general accompanied by quantitative supporting data from trustworthy source. 10. Uraian tentang aspek pemasaran. Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa Description on marketing aspects. perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar. Description on marketing aspect on company products and/or 320-327 services, among others marketing strategies and market share. 11. Uraian mengenai kebijakan dividen dan Memuat uraian mengenai: jumlah dividen kas per sahamdan jumlah 1. Kebijakan pembagian dividen; dividen per tahun yang diumumkan 2. Total dividen yang dibagikan; atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku 3. Jumlah dividen kas per saham; terakhir. 4. Payout ratio; dan Description on dividend policy and 5. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas. untuk amount of cash dividends per share and masing-masing tahun. amount of dividends per year announced Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar or paid for the last 2 (two) fiscal years. diungkapkan alasannya. Contains descriptions of: 231-233 1.Policy on distribution of dividends; 2.Total dividends distributed; 3.Amount of cash dividends per share; 4.Payout ratio; and 5.Date of announcement and payment of cash dividends for each year. Remark: explanation shall be given in the event that any distribution of dividends is nonexistent. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  882. 888 12 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Program kepemilikan saham oleh Memuat uraian mengenai: karyawan dan/atau manajemen yang 1. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; dilaksanakan perusahaan (ESOP/MSOP) 2. Jangka waktu; yang masih ada sampai tahun buku. 3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; Employee and/or Management Stock dan Ownership Plan (ESOP/MSOP) carried out 4. Harga exercise. by the company until the fiscal year. Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diungkapkan. Contains descriptions of: 265 1.Total ESOP/MSOP shares and its realization; 2.Term; 3.Requirements for entitled employees and/or management; and 4.Exercise price. Remark: explanation shall be given in the event that there is no program concerned. 13. Realisasi penggunaan dana hasil Memuat uraian mengenai: penawaran umum (dalam hal 1. Total perolehan dana; perusahaan masih diwajibkan 2.  Rencana penggunaan dana; menyampaikan laporan realisasi 3.  Rincian penggunaan dana; penggunaan dana). 4.  Saldo dana; dan Realization of the use of proceeds from 5. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan public offering (in the event that the penggunaan dana (jika ada). company still has the obligation to report Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi the proceed use realization). penggunaan dana hasil penawaran umum, agar diungkapkan. Contains descriptions of: 1.Total proceeds; 2.Planned use of the proceeds; 3.Detailed use of the proceeds; 4.Balance of proceeds; and 5.Date of GMS/GMB approval on changes in the use of proceeds (if any). Remark: If there is no information on realization of the use of proceeds from public offering, explanation shall be given. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 265
  883. 889 14 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Informasi transaksi material yang Memuat uraian mengenai: mengandung benturan kepentingan dan/ 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi; atau transaksi dengan pihak afiliasi. 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; Information on material transactions with 3.  Alasan dilakukannya transaksi; conflict of interest and/or transactions 4.  Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir; with affiliated or related parties. 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; dan 6.  Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan. Contains descriptions of: 261-264 1.Name of affiliates and the nature of affiliation; 2.Explanation on the fairness of transaction; 3.Reason behind the transaction; 4.Realization of transactions in the current fiscal year; 5.Company policy relating to review mechanism on transactions; and 6.Compliance with relevant regulations and provisions. Remark: explanation shall be given in the event that there is no transaction concerned 15. Uraian mengenai perubahan Uraian memuat antara lain: peraturan perundang-undangan 1. Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami terhadap perusahaan pada tahun buku terakhir. Description on regulatory changes having significant impact on the company in the current fiscal year. perubahan; dan 2. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa dampaknya tidak signifikan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan pada tahun buku terakhir, agar 269-297 diungkapkan. The descriptions contain, among other: 1.Name of the law changed; and 2.Its impacts (quantitative and/or qualitative) on the company (if significant) or statement that the impact was not significant. Remark: explanation shall be given in the event that there was no regulatory change on the current fiscal year. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  884. 890 16 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Uraian mengenai perubahan kebijakan Uraian memuat antara lain: akuntansi yang diterapkan perusahaan 1. Perubahan kebijakan akuntansi; pada tahun buku terakhir. 2. Alasan perubahan kebijakan akuntansi; dan Description on changes in accounting 3. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan. policies applied by the company in the Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi current fiscal year. pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. The descriptions contain, among other: 266-268 1.Amendment to accountancy policy; 2.The reasons to the amendment; and 3.Its impact quantitatively towards financial statement. Remark: explanation shall be given in the event that there is no changes in accounting policies. 17. Informasi kelangsungan usaha. Pengungkapan informasi mengenai: Business continuity information. 1. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir; 2. Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1; dan 3. Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assessment. Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir. Disclosure of information includes: 1.Potential matters that may significantly affect the business continuity on the current fiscal year; 2.Management assessment on matters in point 1; and 3.Management assumption in carrying out the assessment. Remark: if there were no issues that would affect Company’s business continuity in the current fiscal year, the Management’s assumption as the base to ensure that there was no potential issues that would significantly affect the business continuity on the current fiscal year shall be disclosed. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 307-316
  885. 891 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page VI . Good Corporate Governence 1. Uraian Dewan Komisaris. Uraian memuat antara lain: Board of Commissioners’ description. 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris; 2. Penilaian atas kinerja masing-masing komite yang berada di bawah Dewan Komisaris dan dasar penilaiannya; dan 3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). The descriptions contain, among other: 410-423 1.Description of responsibilities of the Board of Commissioners; 2.Assessment on performance of each committee reporting directly to the Board of Commissioners and the basis of assessment; and 3.Disclosure of the Board Charter (guidelines and codes of conduct of Board of Commissioners). 2. Komisaris Independen (jumlahnya Meliputi antara lain: minimal 30% dari total Dewan 1. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan Komisaris). 2. Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Independent Commissioners (the number Independen. is minimum 30% from the total of Board Includes, among others: of Commissioners). 1.The criteria of Independent Commissioner appointment; and 422-423 2.Statement of independence from each Independent Commissioner. 3. Uraian Direksi. Uraian memuat antara lain: Board of Directors’ descriptions. 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masingmasing anggota Direksi; 2. Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada di bawah Direksi (jika ada); dan 3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi). The descriptions contain, among other: 424-433 1.Scopes of work and responsibilities of each Board of Directors’ member; 2.Assessment on performance of committees reporting directy to the Board of Directors (if available); and 3.Disclosure of the Board Charter (guidelines and codes of conduct of Board of Directors). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  886. 892 4 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Penilaian Penerapan GCG untuk tahun Memuat uraian mengenai: buku 2018 yang meliputi paling kurang 1. Kriteria yang digunakan dalam penilaian; aspek Dewan Komisaris dan Direksi. 2.  Pihak yang melakukan penilaian; Assessment on GCG Implementation 3.  Skor penilaian masing-masing kriteria; for the fiscal year of 2015 consisting 4.  Rekomendasi hasil penilaian; dan of the very least aspects on Board of 5.  Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi. Commissioners and Directors. Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan GCG untuk tahun buku 2015, agar diungkapkan. Contains descriptions of: 389-391 1.The criteria utilized in assessment; 2.Assessing party; 3.Assessment score on each criteria; 4.Assessment result recommendation; and 5.Reasons on why recommendations are not/have not yet implemented. Remark: If there is no assessment on GCG implementation for the fiscal year of 2015, it shall be disclosed. 5. Uraian mengenai kebijakan remunerasi Mencakup antara lain: bagi Dewan Komisaris dan Direksi. 1. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan Description on remuneration policy for Board of Commissioners and Directors. penetapan remunerasi Dewan Komisaris; 2. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Direksi; 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris; 4. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Direksi; 5. Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi; dan 6. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/atau opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada). Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar diungkapkan. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 438-441
  887. 893 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Includes , among others: 1.Disclosure of remuneration procedure, from nomination to determination of remuneration for Board of Commissioners; 2.Disclosure of remuneration procedure, from nomination to determination of remuneration for Board of Directors; 3.Remuneration structure that indicates components of remuneration and nominal amount of each component for each Board of Commissioners’ member; 4.Remuneration structure that indicates components of remuneration and nominal amount of each component for each Board of Directors’ member; 5.Disclosure of indicators for the determination of Board of Directors’ remuneration; and 6.Disclosure of performance bonus, non-performance bonus, and/or stock option that are received by each Board of Commissioners and Directors’ member (if available). Remark: If there is no performance bonus, non-performance bonus, and/or stock option that are received by each Board of Commissioners and Directors’ member, it shall be disclosed. 6. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Informasi memuat antara lain: Rapat yang dihadiri mayoritas anggota 1. Tanggal Rapat; pada rapat Dewan Komisaris (minimal 2.  Peserta Rapat; dan 1 kali dalam 2 bulan), Rapat Direksi 3.  Agenda Rapat. (minimal 1 kali dalam 1 bulan), dan untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris rapat gabungan dengan Direksi (minimal 1 kali dalam 4 The information contains, among others: bulan). 1. Meeting Date; Frequency and Meeting Attendance 2. Meeting Participants; and Rate that is attended by the majority of 3. Meeting Agenda. members on Board of Commissioners’ for each meeting of Board of Commissioners, Board of Directors, meeting (at least once in two months), and Joint Meetings. Board of Directors’ meeting (at least once . 444-454 in a month), and Joint Meeting between Board of Commissioners and Directors (at least once in four months). PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  888. 894 7 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Informasi mengenai pemegang saham Dalam bentuk skema atau diagram yang memisahkan utama dan pengendali, baik langsung Pemegang Saham utama dengan pemegang saham pengendali. maupun tidak langsung, sampai kepada Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama adalah pihak pemilik individu. yang, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki Information on major and controlling sekurang-kurangnya 20% (dua puluh perseratus) hak suara dari shareholders, both directly and indirectly, seluruh saham yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan to individual holders. oleh suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang saham pengendali. 394-395 In the form of a scheme or diagram that separates major Shareholders from controlling shareholders. Remark: what referred to as major shareholders is the party that, both directly and indirectly, has at least 20% (twenty percent) of voting right from the total of shares that are published by a company, but is not the controlling shareholders. 8. Pengungkapan hubungan afiliasi Mencakup antara lain: antara anggota Direksi, Dewan 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali. Disclosure of affiliations between members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and the Major and/or Controlling Shareholders. Direksi lainnya; 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris; 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali; 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; dan 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali. Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan. Includes, among others: 1.Affiliate relationship between fellow members of Board of Directors; 2.Affiliate relationship between members of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners; 3.Affiliate relationship between members of the Board of Directors and the Major and/or Controlling Shareholders; 4.Affiliate relationship between fellow members of Board of Commissioners; and 5.Affiliate relationship between members of the Board of Commissioners and the Major and/or Controlling Shareholders. Remark: If there is no aforementioned affiliation, it shall be disclosed. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 455-457
  889. 895 9 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Komite Audit. Mencakup antara lain: Audit Committee. 1. Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota komite audit; 2. Riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) anggota komite audit; 3. Independensi anggota komite audit; 4. Uraian tugas dan tanggung jawab; 5. Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun buku; dan 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit. Includes, among others: 462-473 1.The name, position, and work period of audit committee members; 2.Education history (field of study and education institution) and work experience (position, institution, and work period) of audit committee members; 3.Independence of audit committee members; 4.Description of duties and responsibilities; 5.Description of audit committee activities implementation on the fiscal year; and 6.Meeting frequency and attendance of audit committee. 10. Komite Nominasi dan/atau Remunerasi. Mencakup antara lain: Nomination and/or Remuneration 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite Committee. nominasi dan/atau remunerasi; 2.  Independensi komite nominasi dan/atau remunerasi; 3.  Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau remunerasi pada tahun buku; 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/atau remunerasi; 6. Pernyataan adanya pedoman komite nominasi dan/atau remunerasi; dan 7. Kebijakan mengenai suksesi direksi. Includes, among others: 474-481 1.Names, positions, and brief life history of nomination and/or remuneration committee members; 2.Independence of nomination and/or remuneration committee; 3.Description of duties and responsibilities; 4.Description of nomination and/or remuneration committee activities implementation on the fiscal year; 5.Meeting frequency and attendance of nomination and/or remuneration committee; 6.Statements about the existence of guidelines for nomination and/or remuneration committee; and 7.Policy relating to the board of directors’ succession. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  890. 896 11 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Komite-komite lain di bawah Mencakup antara lain: Dewan Komisaris yang dimiliki oleh 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite Perusahaan. lain; Other committees reporting directly to the 2. Independensi komite lain; Board of Commissioners that are owned 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; by Company. 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain pada tahun buku; dan 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain. Includes, among others: 482-496 1.Names, positions, and brief life history of others committee members; 2.Independence of others committee; 3.Description of duties and responsibilities; 4.Description of others committee activities implementation on the fiscal year; and 5.Meeting frequency and attendance of others committee. 12. Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Mencakup antara lain: Perusahaan. 1. Nama, dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; Description of duties and functions of 2. Domisili; Corporate Secretary. 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; dan 4. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan pada tahun buku. Includes, among others: 1.Name, and brief CV of corporate secretary; 2.Domicile; 3.Description of duties and responsibilities; and 4.Description of corporate secretary’s duties implementation on the fiscal year. 13. Uraian mengenai unit audit internal. Mencakup antara lain: Description on internal audit unit. 1. Nama ketua unit audit internal; 2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal; 3. Sertifikasi sebagai profesi audit internal; 4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan; 5. Uraian pelaksanaan kegiatan unit audit internal pada tahun buku; dan 6. Pihak yang mengangkat dan memberhentikan ketua unit audit internal. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 523-529
  891. 897 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Includes , among others: 1.Name of head of internal audit unit; 2.The number of employee (internal auditor) on internal audit unit; 3.Certification as internal audit profession; 4.The position of internal audit unit within organizational 530-542 structure; 5.Description of internal audit unit activities implementation on the fiscal year; and 6.Parties appointing and discharging head of internal audit unit. 14. Akuntan Publik. Informasi memuat antara lain: Public Accountant. 1. Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 2. Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh Kantor Akuntan Publik pada tahun buku terakhir; dan 4. Jasa lain yang diberikan Kantor Akuntan Publik dan akuntan publik selain jasa audit laporan keuangan tahunan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan. The information contains, among others: 543-547 1.The name and year of public accountant that performs audit on annual financial statements for the past 5 years; 2.The name and year of Public Accountants Firm that performs audit on annual financial statements for the past 5 years; 3.The amount of fee for each type of service that is provided by Public Accountants Firm on the last fiscal year; and 4.Other service provided by Public Accountants Firm and public accountant other than auditing service on annual financial statement on the current fiscal year. Remark: explanation shall be given in the event that there is no service aforementioned. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  892. 898 15 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Uraian mengenai manajemen risiko Mencakup antara lain: perusahaan. 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang Description on company’s risk management. diterapkan perusahaan; 2. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas sistem manajemen risiko pada tahun buku; 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut. 548-576 Includes, among others: 1.Explanation on risk management system implemented by company; 2.Explanation on review result carried out over risk management system on the fiscal year; 3.Explanation on risks experienced by company; and 4.Efforts implemented in managing those risks. 16. Uraian mengenai sistem pengendalian Mencakup antara lain: intern. 1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian Description on internal control system. intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional; 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional (COSO – internal control framework); dan 3. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas pelaksanaan sistem pengendalian intern pada tahun buku. Includes, among others: 1.Brief explanation on internal control system, among them are financial and operational control. 2.Explanation of compliance between applied internal control system and regulated framework that is acknowledged internationally (COSO-internal control framework); and 3.Explanation on review result carried out over internal control system implementation on the fiscal year. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 577-582
  893. 899 17 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain informasi tentang: responsibility 1.Informasi komitmen pada tanggung jawab sosial yang terkait dengan tanggung jawab 2.Informasi mengenai methoda dan lingkup due diligent sosial. terhadap dampak sosial, ekonomi dan lingkungan dari aktifitas perusahaan Description of corporate social responsibility that is related to social responsibilities. 3.Informasi tentang stakeholder penting yang terdampak atau berpengaruh pada dampak dari kegiatan perusahaan 4.Informasi tentang isu isu penting sosial ekonomi dan lingkungan terkait dampak kegiatan perusahaan 5.Informasi tentang lingkup tanggung jawab sosial perusahaan baik yang merupakankan kewajiban maupun yang melebihi kewajiban 6.Informasi tentang strategi dan program kerja perusahaan dalam menangani isu isu sosial, ekonomi dan lingkungan dalam upaya stakeholders engagement dan meningkatkan value untuk stakeholder dan shareholder 7.Informasi tentang berbagai program yang melebihi tanggung jawab minimal perusahaan yang relevan dengan bisnis yang dijlaankan 8.Informasi tentang pembiayaan dan anggaran tanggung jawab sosial Includes information on: 622-633 1.Information on commitment to social responsibility 2.Information on methods and scope of due diligence on social, economic, and environmental impacts of the company activities 3.Information on important stakeholders affected or influenced by the impact of company activities 4.Information on important socio-economic and environmental issues related to the impact of company activities 5.Information on the scope of corporate social responsibility that is both an obligation or more than obligation 6.Information on the company’s strategies and work programs in handling social, economic, and environmental issues in stakeholders’ engagement, and increasing value for stakeholders and shareholders 7.Information on various programs that exceed the company’s minimum responsibilities that are relevant to the business implementation 8.Information about financing and budgets of social responsibility PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  894. 900 18 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain informasi tentang: responsibility yang terkait core subjeck 1.Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung jawab Hak Azasi Manusia Description of corporate social responsibility related to the core subject of Human Rights sosial core subjeck Hak Azasi Manusia 2.Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung jawab sosial core subjeck Hak Azasi Manusia 3.Informasi tentang perencanaan corporate social responsibility bidang Hak Azasi Manusia 4.Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang Hak Azasi Manusia 5.Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR bidang Hak Azasi Manusia Includes information on: 634-635 1.Information on the commitment and policies of the core subject of social responsibility, i.e. Human Rights 2.Information on the formulation on the core subject of social responsibility, i.e. Human Rights 3.Information on the planning of the core subject of social responsibility, in Human Rights 4.Information on the CSR initiatives implementation in Human Rights 5.Information on the CSR awards and achievement in Human Rights 19. Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain informasi tentang: responsibility yang terkait core subjeck 1.Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung jawab Operasi yang adil Description of corporate social responsibility related to the core subject, i.e. fair operations sosial core subjeck Operasi yang adil 2.Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung jawab sosial core subjeck operasi yang adil 3.Informasi tentang perencanaan corporate social responsibility bidang operasi yang adil 4.Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang operasi yang adil 5.Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR bidang operasi yang adil Includes information on: 1.Information on the commitment and policies of the core subject of social responsibility, i.e. fair operations 2.Information on the formulation on the core subject of social responsibility, i.e. fair operations 3.Information on the planning of the core subject of social responsibility, in fair operations 4.Information on the CSR initiatives implementation in fair operations 5.Information on the CSR awards and achievement in fair operations PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 636-640
  895. 901 20 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain: responsibility yang terkait dengan 1.Informasi tentang komitmen dan kebijakan lingkungan lingkungan hidup. 2.Informasi tentang dampak dan resiko lingkungan penting Description of corporate social responsibility related to environment yang terkait secara langsung atau tidak langsung dengan perusahaan 3.Informasi tentang target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan manajemen; 4.Informasi tentang kegiatan yang dilakukan dan terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan 5.Informasi tentang pelaksanaan inisitaif CSR terkait lingkungan hidup 6.Informasi tentang capaian dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut; dan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, mekanisme pengaduan masalah lingkungan, pertimbangan aspek lingkungan dalam pemberian kredit kepada nasabah, dan lain-lain. 7.Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki. 641-647 Includes information on: 1.Information on environmental commitments and policies 2.Information on important environmental impacts and risks that are directly or indirectly related to the company 3.Information about the target/plan of activities in 2018 set forth by management; 4.Information about activities carried out in relation to the environmental programs related to the company’s operational activities 5.Information on CSR initiatives related to environment 6.Information related to the quantitative impacts of such programs; and material utilization that is environmentfriendly and recyclable, company’s waste processing system, environmental issues complaint mechanism, considerations on credit grants to customer related to environmental aspects, etc. 7.Certification acquired in the environmental field. 21. Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain: responsibility yang terkait dengan 1.Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial perusahaan ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja Description of corporate social responsibility that is related to employment, health, and work safety core subjeck ketenagakerjaan 2.Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial bidang ketenagakerjaan 3.Informasi terkait target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan manajemen; dan 4.Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut 648-656 5.Informasi terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, remunerasi, mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lainlain. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  896. 902 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Includes , among others: 1.Corporate social responsibility commitment and policies related to employment 2.Information on the scope and formulation of social responsibility in the field of employment 3.Information about the target/plan of activities in 2018 set forth by management; and 4.Activities that have been carried out and quantitative effects out of those activities 5.Information related to employment, occupational health, and safety practices, such as gender equality and equal work opportunity, occupational facilities and safety, employee turnover rate, workplace accidents, remuneration, whistleblowing mechanism on employment, etc. 22. Uraian mengenai corporate social Memuat uraian antara lain: responsibility yang terkait dengan 1.Target/rencana kegiatan yang pada tahun 2018 ditetapkan tanggung jawab kepada konsumen manajemen; dan Description of corporate social 2.Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut responsibility that is related to 3.Terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan responsibilities to consumers keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain. The descriptions contain, among other: 657-664 1.Goals/activity plan in the year 2018 that was established by management; and 2.Activities that have been carried out and effects from those activities 3.Related to product responsibility, such as consumer’s health and safety, product information, facilities, number and response on customers’ complaints, etc. 23. Uraian mengenai corporate Memuat uraian antara lain: social responsibility yang terkait 1.Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial perusahaan dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan Description of corporate social core subjeck pengembangan sosial dan kemasyarakatan 2.Informasi tentang isu isu sosial yang relevan dengan perusahaan responsibility that is related to social and 3.Informasi tentang resiko sosial yang dikelola perusahaan community development 4.Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan 5.Target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan manajemen; 6.Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut; dan 7.Biaya yang dikeluarkan 8.Terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, pelatihan mengenai anti korupsi, dan lain-lain. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 665-676
  897. 903 KRITERIA Criteria PENJELASAN Halaman Description Page The descriptions contain , among other: 1.Core corporate social responsibility policies and commitments, the core subject of social and community development 2.Information on social issues that are relevant to the company 3.Information about social risks managed by the company 4.Information on the scope and formulation of social responsibility in the field of social and community development 5.Goals/activity plan in the year 2018 that was established by management; 6.Activities that have been carried out and effects from those activities; and 7.Expenditure 8.Related to social and community development, such as the use of local workforce, empowerment of surrounding communities, reparation of social facilities and infrastructure, other forms of donations, dissemination on anti-corruption policies and procedures, training on anti-corruption, etc. 24. Perkara penting yang sedang dihadapi Mencakup antara lain: oleh perusahaan, entitas anak, serta 1.Pokok perkara/gugatan; anggota Dewan Komisaris dan anggota 2.Status penyelesaian perkara/gugatan; Direksi yang menjabat pada periode 3.Risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal tuntutan/ laporan tahunan Significant cases currently faced by gugatan; dan 4.Sanksi administrasi yang dikenakan kepada perusahaan, the company, subsidiaries, Board of anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait Directors and/or Board of Commissioners (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku member(s) serving during the period of terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan the annual report sanksi administrasi). Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota Dewan Komisaris, dan anggota Direksi tidak memiliki perkara penting, agar diungkapkan. Includes, among others: 614-619 1.Principle case/lawsuit; 2.Dispute/lawsuit settlement status; 3.Risks faced by the company and nominal value of dispute/ lawsuit; and 4.Administrative sanctions imposed to Entity, Board of Commissioners and Board of Directors members, by relevant authorities (capital market, banking, and others) on the current fiscal year (or statement confirming no imposition of administrative sanction exists). Remark: explanation shall be given in the event that the company, subsidiaries, or member of the Board of Commissioners and Board of Directors do not have any disputes. 25. Akses informasi dan data perusahaan. Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data Access to information and corporate perusahaan kepada data. publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya. 434-437 Description of the availability of company information and data to the public, such as through website (in Bahasa Indonesia and English), mass media, mailing list, bulletin, analyst meeting, etc. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  898. 904 26 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Bahasan mengenai kode etik. Memuat uraian antara lain: Discussion on code of ethics. 1.Pokok-pokok kode etik; 2.Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; 3.Penyebarluasan kode etik; 4.Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur dalam kode etik (normatif); dan 5.Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang diberikan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. The descriptions contain, among others: 614-619 1.Code of ethics basis; 2.Disclosure that the code of ethics applies to all levels of organization; 3.Dissemination of the code of ethics; 4.Sanctions on each type of violations that are regulated on the code of ethics (normative); and 5.Number of code of ethics violation with the sanctions given on current fiscal year. Remark: explanation shall be given in the event that there is no code of ethics violation in the current fiscal year. 26. Pengungkapan mengenai Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system whistleblowing system. antara lain: Disclosure on whistleblowing system. 1.Penyampaian laporan pelanggaran; 2.Perlindungan bagi whistleblower; 3.Penanganan pengaduan; 4.Pihak yang mengelola pengaduan; dan 5.Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir; dan 6.Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah selesai diproses pada tahun buku. Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk dan telah selesai diproses pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. Consists of the description of whistleblowing system, i.e.: 1.Submission of violation reports; 2.Whistleblower protection; 3.Handling of complaints; 4.Parties handling the complaints; and 5.Number of complaints received and processed in the current fiscal year; and 6.Sanctions/follow up on the complaints when the process is finished on fiscal year. Remark: Explanation shall be given in the event that there are no complaints received and processed until finish on the current fiscal year. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 614-619
  899. 905 28 . KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Kebijakan mengenai keberagaman Uraian kebijakan tertulis Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi. komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dalam pendidikan Diversity policy for the composition of the (bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. Board of Commissioners and Board of Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar Directors. diungkapkan alasan dan pertimbangannya. Description of Company’s policy on composition diversity of 434-437 Board of Commissioners and Board of Directors by education (field of study), work experience, age, and gender. Remark: explanation and consideration shall be given in the event that concerned policy is nonexistent. VIII. Informasi Keuangan/ Financial Information 1. Surat Pernyataan Direksi dan/atau Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab Dewan Komisaris tentang Tanggung atas Laporan Jawab atas Laporan Keuangan. Keuangan. Statements from Board of Directors Compliance with related regulations on Accountability of and/or Board of Commissioners on the Financial Statements. 681 Accountability of Financial Statements. 2. Opini auditor independen atas laporan keuangan. 684 Independent auditor’s opinion on financial statements. 3. Deskripsi Auditor Independen di Opini. Deskripsi memuat tentang: Independent auditor’s description on the 1. Nama dan tanda tangan; opinion. 2. Tanggal Laporan Audit; dan 3. Nomor izin KAP dan nomor izin Akuntan Publik. The description consists of: 683-684 1. Names and signatures; 2. Dates of audit report; and 3. Public Accountants Firm’s and Public Accountant’s license numbers. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  900. 906 KRITERIA Criteria 4 . PENJELASAN Halaman Description Page Laporan keuangan yang lengkap. Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: Comprehensive Financial Statements. 1. Laporan posisi keuangan; 2. Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; 3. Laporan perubahan ekuitas; 4. Laporan arus kas; 5. Catatan atas laporan keuangan; 6. Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; dan 7. Laporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pospos dalam laporan keuangannya (jika relevan). Consists comprehensively of elements of financial statements: 685-867 1.Statements of financial position; 2.Statements of profit or loss and other comprehensive income; 3.Statements of changes in equity; 4.Statements of cash flows; 5.Notes on financial statements; 6.Comparative information regarding previous period; and 7.Statements of financial position at the beginning of comparative period presented when an entity applies an accounting policy retrospectively or makes statements of postfinancial statements, or when an entity reclarifies posts in the financial statements (if relevant). 5. Perbandingan tingkat profitabilitas. Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun Comparison of profitability level. sebelumnya. Comparison of performance/profit (loss) between current year 688 and previous year. 6. Laporan Arus Kas. Memenuhi ketentuan sebagai berikut: Statements of Cash Flow. 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan; 2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi; 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; dan 4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan. Fulfills the following regulations: 1.Classification in three categories of activity: operation, investment, and funding; 2.The use of direct method in cash flow reporting from operational activities; 3.Separation of presentation between cash receipts and/or cash expenses for the current year in operation, investment, and funding activities; and 4.Disclosure of non-cash transaction must be included in the notes to the financial statements. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018 690
  901. 907 KRITERIA PENJELASAN Halaman Description Page Criteria 7 . Ikhtisar Kebijakan Akuntansi. Meliputi sekurang-kurangnya: Accountancy Policy Highlights. 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan; 3. Pajak penghasilan; 4. Imbalan kerja; dan 5. Instrumen Keuangan. Consists at least: 1.Statement of compliance with Financial Accounting Standards 699-743 (SAK); 2.Basis for the measurement and preparation of financial statements; 3.Income tax; 4.Employee benefits; and 5.Financial instruments. 8. Pengungkapan transaksi pihak berelasi. Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Disclosure of transactions with related 1.Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak parties. berelasi; 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas terkait. Matters to be disclosed are as follows: 820-822 1.Names of related parties and the nature of relationship with these parties; 2.Transactional value and its percentage against total revenue and relevant expenses; and 3.Total balance and its percentage against total assets or liabilities related. 9. Pengungkapan yang berhubungan Hal-hal yang harus diungkapkan: dengan perpajakan. 1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; Disclosure of matters relating to taxation. 2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan tahun 2016; 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada 811-815 laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan 5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  902. 908 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Matters to be disclosed : 1.Fiscal reconciliation and current tax expense calculation; 2.Explanation of relationship between tax expense (income) and accounting profit; 3.Statement acknowledging that Taxable Profits (LKP) from the reconciliation serves as the basis for Corporate Income Tax’s Annual Tax Returns (SPT) year 2016; 4.Details of assets and deferred tax liabilities recognized in the financial position statement for each presenting period, and the amount of deferred tax (income) expenses recognized in the income statements if the amount is not visible in the total assets or liabilities of deferred tax recognized in the statements of financial position; and 5.Disclosure of any tax disputes. 10. Pengungkapan yang berhubungan Hal-hal yang harus diungkapkan: dengan aset tetap. 1. Metode penyusutan yang digunakan; Disclosure of matters relating to fixed 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara assets. model revaluasi dan model biaya; 3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: 729-732 penambahan, pengurangan dan reklasifikasi. 743-744 Matters to be disclosed: 776-778 1.Depreciation method used; 2.Description of accounting policy selected, either revaluation or cost model; 3.Methods and significant assumptions used to estimate fixed assets’ fair value (for revaluation model) or disclosure of fixed assets’ fair value (for cost model); and 4.Reconciliation of the gross carrying amount and accumulated depreciation of fixed assets at the beginning and the end of period by presenting: addition, reduction, and reclassification. 11. Pengungkapan yang berhubungan Hal-hal yang harus diungkapkan: dengan segmen operasi. 1. Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakan Disclosure of matters relating to operational segment. untuk mengidentifikasi segmen yang dilaporkan; 2. Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yang dilaporkan; 3. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi 742-743 segmen yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen, 823-824 dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan 4. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan pelanggan utama. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung LAPORAN TAHUNAN 2018
  903. 909 KRITERIA PENJELASAN Halaman Criteria Description Page Matters to be disclosed : 1.General information covering the factors used to identify unreported segment; 2.Information regarding profit and loss, assets, and liabilities of the reported segment; 3.Reconciliation of total revenue, profit and loss, assets, liabilities of the reported segment, and material elements of the other segments against relevant amount in the entity; and 4.Disclosure at the level of entity, covering information on products and/or services, geographical area, and main customer. 12. Pengungkapan yang berhubungan Hal-hal yang harus diungkapkan: dengan Instrumen Keuangan. 1. Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan Disclosure related to financial instruments. klasifikasinya; 2. Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok instrumen keuangan; 3. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; 4.  Kebijakan manajemen risiko; dan 5. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif. 705-714 828-849 Matters to be disclosed: 1.Details on financial instruments that are owned along with the classifications; 2.Fair value of each group of financial instruments; 3.Explanation on risks related to financial instruments; market risk, credit risk, and liquidity risk; 4.Risk management policy; and 5.Quantitative risk analysis relating to financial instruments. 13. Penerbitan laporan keuangan. Hal-hal yang diungkapkan antara lain: Publication of financial statements. 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2.  Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan. Matters to be disclosed are as follows: 681 1.Authorization date of publication of the financial statements; and 2.Party responsible for authorizing financial statements. PT Bank pembangunan daerah sumatera selatan bangka belitung 2018 Annual Report
  904. 2018 Laporan tahunan Annual Report Bank Sumsel Babel PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG Jl . Gubernur H. A. Bastari No. 07 Jakabaring, Palembang, Sumatera Selatan Telp (0711) 5228000-5228080 Fax. (0711) 5228111 http://www.banksumselbabel.com