IslamicMarkets uses cookies.
About our cookie policy.
  of  

or
Sign in to continue reading...

Bank NTB Syariah: Annual Report 2018

IM Insights
By IM Insights
2 months ago
Bank NTB Syariah: Annual Report 2018

Amanah, Fatwa, Halal, Hawalah, Infaq, Islam, Islamic banking, Kafalah, Miskin, Murabahah, Rahn, Salah, Salam, Shariah, Sukuk, Wakalah, Waqf, Zakat, Falah, Credit Risk, Daya, Financing Assets, Ijarah Revenue, Masih, Murabahah Receivables, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales

Create FREE account or Login to add your comment
0 Comments


Transcription

  1. NTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB Laporan Tahunan Annual Report Bank NTB Syariah 2018 yariah NTB Menuju Pertumbuhan Berkelanjutan untuk Keadilan dan Kesejahteraan Towards Sustainable Growth for Justice and Welfare 1
  2. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Laporan Manajemen Management Report 2 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH
  3. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB BankNTB BankSyariah BankNTB BankNTB Konversi dari bank umum konvensional ke bank umum syariah merupakan transformasi besar yang membutuhkan dukungan menyeluruh dari semua pemangku kepentingan. Tidak hanya pada aspek perizinan, juga pada aspek bisnis, operasional, sumber daya manusia, teknologi informasi, maupun perencanaan perusahaan. Dengan memilih sistem keuangan syariah, menjadikan Bank NTB Syariah lebih berkembang dan maslahat bagi seluruh lapisan masyarakat di Bumi Gora menuju pertumbuhan berkelanjutan untuk keadilan dan kesejahteraan. Conversion from conventional commercial bank to sharia commercial bank is a major transformation that requires overall support from all stakeholders. Not only on licensing aspects, but also on business, operational, human resource, information technology, and corporate planning aspects. By choosing a sharia financial system, it will make the Bank NTB Syariah more developed and will benefit all levels of society on Bumi Gora to promote sustainable growth for justice and prosperity. 3 BankNTB
  4. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Kesinambungan Tema Sustainability Theme KEUNGGULAN MENGHADAPI TANTANGAN Prioritas utama Bank adalah untuk terus memberikan layanan terbaik bagi setiap nasabah sejalan dengan prinsip-prinsip Good Corporate Governnace (GCG) dan best practice di industri perbankan. Visi inilah yang menjadi landasan Bank dalam semua upaya strategis yang diterapkan untuk menghadapi berbagai tantangan di tahun 2016. ADVANTAGE FACING THE CHALLENGE Our top priority is continuing to provide the best service for each customer in line with the Good Corporate Governance Principles (GCG) and best practices in the banking industry. This vision is the foundation of us in all the strategic efforts that implemented to deal with various challenges in 2016. PELAYANAN PRIMA BERDAYA SAING TINGGI Pelayanan terbaik bagi nasabah menjadi salah satu strategi bagi kami untuk bisa bersaing dan menang dalam persaingan. Pelayanan terbaik ini menjadi komitmen kami, sekaligus tantangan bagi Bank untuk dapat meningkatkan kualitas layanan di masa datang, sehingga kenyamanan dalam melakukan transaksi perbankan dapat terpenuhi dengan baik. Memberikan pelayanan yang terbaik kepada para nasabah akan menjaga loyalitas nasabah dan kredibilitas bank dimata seluruh nasabah. EXCELLENT SERVICE HIGH COMPETITION The best service for customers is a competitive strategy for us to be able to compete and win in the competition. It is our commitment, as well a challenge for us to be able to improve our service quality in the future, so that the easiness in conducting banking transactions can be fulfilled properly. Providing the best service to customers will maintain their loyalty and our credibility to our customers. TRANSFORMASI UNTUK PERTUMBUHAN MASA DEPAN LEBIH BAIK Perubahan membawa peluang dan tantangan. Bagi Bank sebagai bank yang sedang berkembang menyikapi setiap perubahan dengan keyakinan bahwa perubahan akan menjadikan Bank tumbuh lebih besar dan lebih baik. Bank menggunakan momentum perubahan untuk memperkuat posisi sebagai Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) dengan perannya mendorong pertumbuhan perekonomian daerah. Proses transformasi dilakukan untuk menghadapi perubahan-perubahan di masa mendatang menuju visi untuk menjadi Bank Umum Syariah yang amanah, terkemuka, dan pilihan masyarakat TRANSFORM FOR BETTER FUTURE GROWTH A change brings opportunities and challenges. For us as a growing bank, responding to every change in belief that transformation will making Bank grow bigger and better. Bank take the momentum of change to strengthen its position as a Regional Owned Enterprise (BUMD) with its role to encourage regional economic growth. The transformation process is carried out to deal with changes in the future towards the vision to become an Islamic Bank that is trustworthy, prominent and the choice of society. 2018 Menuju Pertumbuhan Berkelanjutan untuk Keadilan dan Kesejahteraan Towards Sustainable Growth for Justice and Welfare 4
  5. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 2015 2016 2017 5
  6. BankNTB BankSyariah BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Daftar Isi Table of Contents Pendahuluan / Introduction 01 Penjelasan Tema 1 Theme and Explanation Kesinambungan Tema 2 Sustainability Theme Daftar Isi 4 Table of Contents Ringkasan Kinerja Tahun 2018 10 Highlight of Key Performance in 2018 Ikhtisar Data Keuangan Penting 12 Financial Highlight Peristiwa Penting Selama Tahun 2018 18 2018 Event Highlights Laporan Manajemen / Management Report 22 Laporan Dewan Komisaris 24 Board of Commissioners Report Laporan Dewan Pengawas Syariah 40 Sharia Supervisory Board Report Laporan Direksi 46 Board of Directors Report Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2018 64 The Accountability Statement of the 2018 Annual Report Profil Perusahaan / Company Profile 66 Identitas Perusahaan 68 Corporate Identity Riwayat Singkat Perusahaan 70 Company Brief History Perubahan Nama Perseroan 72 Change of The Company's Name Nilai-Nilai Budaya 73 Cultural Values Jejak Langkah 76 Milestones Filosofi Logo 78 Logo Philosophy Visi & Misi Perusahaan 79 Company's Vision and Mission Bidang Usaha 80 Business fields Produk dan Layanan 83 Products and Services Struktur Organisasi 84 Organizational structure Profil Dewan Komisaris 92 Board of Commissioners Profile 6
  7. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Profil Dewan Pengawas Syariah 97 Sharia Supervisory Board's Profile Profil Direksi 100 Board of Directors Profile Profil Pejabat Eksekutif per Direktorat 108 Executive Officers Profile as of Directorate Profil Pegawai Perusahaan 116 Company Employees Profile Struktur dan Komposisi Pemegang Saham 121 Shareholders Structure and Composition Struktur Grup Perusahaan, Anak Perusahaan, dan Perusahaan Afiliasi 127 Group Structure Of Companies, Subsidiaries and Affiliated Companies Peta Wilayah Operasional 128 Map Operational Area Jaringan Kantor dan Pelayanan 130 Office and Service Network Penghargaan yang Diterima Selama tahun 2018 132 Awards Received During 2018 Informasi Website Bank 134 Bank Website Information Tinjauan Pendukung Bisnis / Business Support Review Sumber Daya Insani (SDI) 138 Human Resources (HR) Teknologi Informasi 146 Information Technology Analisa dan Pembahasan Manajemen/ Management Discussion and Analysis on Company Performance 136 152 Tinjauan Ekonomi & Industri Perbankan 154 Banking Industry & Economy Overview Tinjauan Bisnis 169 Business Review Tinjauan Bisnis Per Segmen Usaha 174 Business Review as of Business Segment 7
  8. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Analisis Kinerja Keuangan 185 Financial Performance Analysis Struktur Modal 207 Capital Structure Kontribusi Kepada Negara 209 Contributions to the Country Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal 210 Material Agreement for Capital Expenditure Investasi Barang Modal 214 Capital Expenditure Investment Perbandingan antara Target RBB 2018 dengan Realisasi RBB dan Proyeksi 2019 215 Comparison between 2018 RBB's Target and 2019 RBB and Projection Realization Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan 217 Material Information and Facts after the Accounting Reporting Date Penerapan Kebijakan Pembagian Dividen 217 Implementation of Dividend Distribution Policy Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen yang Dilaksanakan Perusahaan (ESOP/MSOP) 218 Employee and/or Management Stock Ownership Program (ESOP/ MSOP) carried out by the company until the fiscal year Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan 218 Information on material transactions with conflict of interest and/ or transactions with affiliated or related parties. Perubahan Peraturan Perundang-Undangan 222 Regulatory Changes Perubahan Kebijakan Akuntansi 223 Amendment to Accounting Policy Informasi Kelangsungan Usaha 224 Business Continuity Information Pengungkapan Lainnya 226 Other Disclosures Tata Kelola Perusahaan / Good Corporate Governance 234 Tata Kelola Perusahaan 236 Good Corporate Governance Penilaian Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik 239 Good Corporate Governance Assessment (GCG Rating) Struktur dan Mekanisme GCG 245 GCG Structure and Mechanism Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali 248 Major and Controlling Shareholder Information Rapat Umum Pemegang Saham 250 Shareholders General Meeting Dewan Komisaris 254 Board of Commissioners Komisaris Independen dan Independensi Dewan Komisaris 271 Independent Commissioner and Independence of Board of Commissioners Dewan Pengawas Syariah 274 Sharia Supervisory Board Direksi 285 Board of Directors Kebijakan Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi 301 BOC and BOD Composition Diversity Policy Kebijakan Remunerasi Bagi Pengurus 302 Remuneration Policy for the Boards Hubungan Kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi 305 BOC – BOD Working Relationship Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam Rapat 307 BOC and BOD Meeting Frequency and Attendance 8
  9. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 314 Relationship of the BOC Affiliation With Other BOC And / Or BOD And shareholders Komite Audit 317 Audit Committee Komite Nominasi dan Remunerasi 324 Remuneration and Nomination Committee Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris dengan Dewan Komisaris Lainnya dan/atau Direksi dan Pemegang Saham Komite Pemantau Risiko 327 Risk Oversight Committee Komite di Bawah Direksi 334 Committees under the Board of Directors Sekretaris Perusahaan 348 Company Secretary Audit Internal 352 Internal Audit Audit Eksternal 357 External Audit Manajemen Risiko 359 Risk management Fungsi Kepatuhan 376 Compliance Function Perkara Penting yang Sedang di Hadapi Perusahaan, Dewan Komisaris, dan Direksi 382 Key Issues facing the Company, Subsidiary, BOC and BOD Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Bank 383 Transparency of Bank Financial and Non-Financial Conditions Kode Etik Perusahaan 389 Code of Conduct Whistleblowing System 394 Whistleblowing System Akses Informasi dan Data Perusahaan 398 Access to Company Information and Data Tanggung Jawab Sosial Perusahaan / Corporate Social Responsibility 400 Tanggung Jawab Perusahaan Terhadap Lingkungan Hidup 407 Corporate Responsibility for the Environment Tanggung Jawab Perusahaan Terhadap Masyarakat 409 Corporate Responsibility to the Community Tanggung Jawab Perusahaan Terhadap Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja 411 Corporate Social Responsibility for Employment, Occupational Health and Safety Tanggung Jawab Perusahaan Terhadap Pelanggan 416 Corporate Responsibilities to Customers Laporan Keuangan dan Auditor Independen / The Financial Statement and Independent Audit Report 9 421
  10. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Bank NTB Resmi Jadi Bank NTB Syariah Bank NTB Officially Becomes Bank NTB Syariah Alhamdulillah berkat rahmat Allah Subhanahu Wa Ta’ala, Bank NTB Syariah terhitung sejak tanggal 24 September 2018 telah secara penuh menjalankan operasional sebagai Bank Umum Syariah. Alhamdulillah, thanks to the blessings of Allah Subhanahu Wa Ta’ala, Bank NTB Syariah as of September 24, 2018 has fully carried out operations as an Islamic Bank. “Proses peralihan Bank NTB menjadi Bank NTB Syariah berlangsung hampir dua tahun sejak Oktober 2016. Ini membuktikan proses tidak akan mengkhianati hasil. Saya optimistis Bank NTB Syariah nantinya akan mendapat kepercayaan dari masyarakat. Kita semua akan mendukung terus menerus untuk kemajuan dan kesuskesan bank ini,” Demikian diucapkan oleh Gubernur NTB Muhammad Zainul Majdi atau Tuan Guru Bajang (TGB) dalam sambutannya, di Ballroom Islamic Center NTB, Kota Mataram. “The process of transitioning Bank NTB to Bank NTB Syariah lasted almost two years since October 2016.. This proves that the process will not betray the results. I am optimistic that the Bank NTB Syariah will gain the trust of the community. We will continuing to support the progress and success of this bank, “said the NTB Governor Muhammad Zainul Majdi or Tuan Guru Bajang (TGB) in his remarks, at the NTB Islamic Center Ballroom, Mataram City. Ia menyebut perubahan Bank NTB menjadi Bank NTB Syariah merupakan bentuk kontribusi dari NTB terhadap perekonomian nasional. “Ini upaya kita untuk berkontribusi pada ekonomi nasional, dalam konteks pertumbuhan yang sehat berkualitas, inklusif, dan berkeadilan,” katanya. He said that the change in Bank NTB to Bank NTB Syariah was a form of contribution from NTB to the national economy. “This is our effort to contribute to the national economy, in the context of healthy, quality, inclusive and fair growth,” he said. 10
  11. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB ankNTB BankNTB Kami menyadari, bahwa persaingan di bisnis keuangan sangatlah ketat. Namun kami optimis, dengan memilih sistem keuangan syariah, akan menjadikan Bank NTB Syariah lebih berkembang. Dalam lima tahun ke depan, pangsa pasar keuangan syariah Indonesia akan meningkat dari saat ini berada di level 8,4% menjadi 20%. Pertumbuhan pangsa pasar keuangan syariah akan didorong oleh bukan hanya dari perbankan syariah saja, tapi juga dari pasar modal, pembiayaan dan keuangan sosial seperti wakaf dan zakat. Selain itu sistem syariah juga menghindarkan dari tindakan spekulasi (gharar) yang membuat sistem ini lebih tahan terhadap krisis global sehingga akan membuat suatu stabilitas keuangan yang baik. Lebih jauh lagi dalam sistem syariah juga mengharuskan adanya pemerataan keuntungan, baik pemilik dana maupun peminjam nantinya. Selain itu, keuangan Islam juga memiliki unsur penting dari fungsi sosial untuk mendistribusikan pendapatan melalui produk Qardhul Hasan. We realize that competition in the financial business is very tight. But we are optimistic, by choosing the Islamic financial system, it will make the Bank NTB Syariah more developed. In the next five years, Indonesia’s sharia financial market share will increase from the current level of 8.4% to 20%. The growth of the Islamic financial market share will be driven not only by Islamic banking, but also from the capital market, financing and social finance such as waqf and zakat. In addition, the sharia system also avoids speculation (gharar) which makes this system more resistant to the global crisis so that it will make a good financial stability. Furthermore, in the sharia system also requires equal distribution of benefits, both the owner of the fund and the borrower later. In addition, Islamic finance also has an important element of social function to distribute income through Qardhul Hasan products. Kami memiliki komitmen untuk menjalankan aktivitas operasional berdasarkan nilai-nilai Islam secara kaffah guna mewujudkan kemaslahatan bagi seluruh lapisan masyarakat di Bumi Gora. We have a commitment to carry out operational activities based on Islamic values ​​in a way that is beneficial for all levels of society on Bumi Gora. ankSyariah nkNTB 11
  12. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Ringkasan Kinerja Utama Tahun 2018 Highlight of Key Performance in 2018 Alhamdulillah di tahun 2018, Bank NTB Syariah menunjukkan kinerja dengan tumbuh positif sehingga Bank dapat terus berkontribusi membangun ekonomi di daerah dan mengalirkan berkah bagi umat. Manajemen telah behasil membukukan kinerja pada tahun 2018 sebagai berikut: Alhamdulillah, in 2018, Bank NTB Syariah showed a positive growth performance so that the Bank could continuing to contribute to building the economy in the region and flowing blessings to the people. Management has managed to record performance in 2018 as follows: dalam jutaan Rp in millions Rp dalam jutaan Rp in millions Rp Rp4.921.381 Simpanan Nasabah Rp7.038.647 Aset Customer Deposits Asset dalam jutaan Rp in millions Rp dalam jutaan Rp in millions Rp Rp 151.904 Rp4.868.692 Net profit Financing Pembiayaan Laba Bersih 12
  13. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB BOPO CAR 86,86% 35,42% NPF % 0,98% 1,92% RASIO CKPN terhadap Aktiva Produktif ROA 1,63% Ratios Net Imbalan (NI) 6,61% 13 FDR ROE 8,92% 98,93%
  14. BankNTB BankSyariah BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlight POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION dalam jutaan rupiah/in million rupiah URAIAN ASET 2018 2017   2016 2015 DESCRIPTION 2014         ASSET Kas 279.215 244.873 226.507 161.315 127.367 Cash Giro pada Bank Indonesia 342.533 768.808 332.450 455.420 368.070 Current Account with Bank Indonesia 37 13.663 1.690 1.958 372 Current Account with Other Banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 100.000 1.981.459 1.650.389 528.693 943.778 Placements with Bank Indonesia and Other Banks Surat Berharga 325.000 287.170 93.768 249.765 166.517 Marketable Securities - 53.490 127.900 - 23.598 Reverse Repo 4.868.515 5.397.446 5.089.087 4.600.821 4.088.897 Loans (61.906) (77.813) (51.539) (46.388) (51.002) Reserves for Impairment Losses 2.109 1.906 1.906 1.693 1.693 Equity contiribution Aset Ijarah 178 396 271 - - Ijarah Assets Aset Tetap 146.078 140.178 133.955 122.944 125.092 Fixed Assets Akm Penyusutan Aset Tetap (44.685) (37.888) (43.552) (38.462) (39.859) Fixed Asset Depreciation Agreement 3.861 3.861 3.861 3.565 325 Intangible Assets Akm Penyusutan Aset Tidak Berwujud (1.521) (1.038) (556) (109) (27) Intangible Asset Depreciation Agreement Pajak dibayar dimuka 8.142 - - - - Prepaid taxes Aset Pajak Tangguhan 13.278 24.428 21.416 15.117 13.577 Deferred Tax Assets Aset Lain-lain 57.814 63.453 61.484 54.566 48.363 Other Assets Jumlah Aset 7.038.647 8.864.392 7.649.037 6.110.898 5.816.759 Total assets Giro pada Bank Lain Reverse Repo Pinjaman yang Diberikan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Penyertaan Saham Aset Tidak Berwujud LIABILITAS DAN DANA SYIRKAH TEMPORER Liabilitas Segera LIABILITY AND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS   53.457 47.163 48.570 19.131 14.265 Current Liabilities Bagi hasil dana yg belum dibagikan 4.791 - - - - Profit sharing funds that have not been shared Simpanan dari Bank Lain 522.799 62.018 938.772 290.927 707.352 Deposits from other banks 14
  15. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB dalam jutaan rupiah/in million rupiah URAIAN Simpanan nasabah : 2018 2017 2016 2015 DESCRIPTION 2014           Customers Savings 835.301 1.209.454 1.550.847 997.875 843.325 - Current account - Tabungan 2.391.379 2.191.543 1.805.612 1.682.535 1.349.455 - Savings - Deposito 1.694.702 3.789.686 1.854.957 1.880.792 1.905.205 - Time Deposits 107.518 136.875 43.277 38.220 38.120 Borrowing - - - - - Marketable Securities Issued 7.402 8.562 9.488 10.734 9.091 Tax Debt Liabilitas Imbalan Kerja 43.715 67.357 48.864 30.478 39.085 Employee Benefits Liability Liabilitas lain-lain 42.138 78.565 91.121 83.645 76.676 Other liabilities 5.703.202 7.591.223 6.391.509 5.034.337 4.982.573 Total Liabilities and Temporary Syirkah Funds           EQUITY 742.550 688.050 547.402 547.402 338.828 Capital Stock 542 542 542 542 542 Capital Contribution Keuntungan/kerugian Aktuarial Program Manfaat Pasti (51.442) (65.757) (45.287) (19.956) - Actuarial Profit / Loss Defined Benefit Program Modal Disetor Lainnya 15.120 54.520 148.648 38.697 100.116 Other Paid Up Capital - Giro Pinjaman yang diterima Surat Berharga yang diterbitkan Utang Pajak Jumlah Liabilitas dan Dana Syirkah Temporer EKUITAS Modal Saham Modal Sumbangan Saldo Laba : - Telah Ditentukan Penggunaannya - Belum Ditentukan Penggunaannya Jumlah Ekuitas Jumlah Liabilitas, Dana Syirkah Temporer & Ekuitas Retain earning : - Its use has been determined - 251.840 180.511 147.302 118.392 628.675 343.974 425.712 362.574 276.309 1.335.445 1.273.169 1.257.528 1.076.561 834.186 Total Equity 5.816.759 Total Liabilities, Temporary Syirkah Funds & Equity 7.038.647 8.864.392 7.649.037 15 6.110.898 - Not Specified Usage
  16. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB TOTAL ASET 5.816.759 6.110.898 7.649.037 8.864.392 7.038.647 TOTAL ASSETS 2014 2015 2016 2017 2018 LIABILITAS DAN DANA SYIRKAH TEMPORER 4.982.573 5.034.337 6.391.509 7.591.223 5.703.202 LIABILITY AND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS 2014 2015 2016 2017 2018 EKUITAS 834.187 1.076.561 1.257.528 1.273.169 1.335.445 EQUITY 2014 2015 2016 2017 2018 16
  17. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYA PROFITS OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME 2018 URAIAN 22 Sep s.d 31 Des 31 Des Gabungan Pendapatan Pengelolaan Dana 1 Jan s.d 21 Sep DESCRIPTION 2017 2016 2015 2014 843.590 714.929 Fund Revenue (336.235) (260.554) Fund Expenses 829.683 218.554 611.129 950.507 912.723 (358.231) (80.388) (277.843) (409.443) (352.308) Pendapatan Pengelolaan Dana Neto 471.452 138.166 333.286 541.064 560.415 507.355 454.375 Net Fund Revenue Pendapatan Operasional Lainnya 117.039 94.846 22.193 39.467 38.563 37.616 35.892 Other Operating Income Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (94.224) (83.796) (10.427) (37.959) (15.514) (3.066) (1.490) Allowance for Impairment Losses Beban Operasional Lainnya (273.423) (95.308) (178.115) (319.121) (282.327) (249.249) (227.868) Other Operating Expenses Laba Operasional 220.844 53.908 166.936 223.451 301.137 292.656 260.909 Operational Earning Pendapatan dan Beban Bukan Operasional (8.132) (548) (7.584) 2.676 7.128 1.494 3.213 Non-Operational Income And Expenses Laba Sebelum Pajak Penghasilan 212.712 53.360 159.352 226.127 308.265 294.150 264.122 Earning Before Income Tax Beban Pajak Penghasilan (60.808) (14.941) (45.867) (79.613) (80.013) (69.035) (68.449) Income Tax Expense Laba Setelah Pajak 151.904 38.419 113.485 146.514 228.252 225.115 195.673 Earning after Tax 14.315 4.807 9.508 (20.470) (25.330) 5.140 (15.049) (Expenses) Other Comprehensive Income 166.219 43.226 122.993 126.044 202.922 230.255 180.624 Comprehensive Profit for the Year Beban Dana (Beban) Penghasilan Komprehensif Lainnya Laba Komprehensif Tahun Berjalan PENDAPATAN OPERASIONAL 750.821 881.206 951.286 989.974 946.722 OPERATIONAL INCOME 2014 2015 2016 2017 2018 LABA SETELAH PAJAK BEBAN OPERASIONAL EARNING AFTER TAX 2018 17 2014 2015 2016 2017 151.904 725.877 2017 146.514 822.787 2016 228.252 728.859 2015 225.115 679.708 2014 195.673 582.646 OPERATIONAL EXPENSES 2018
  18. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS 2018 22 Sept s.d 31 Des* 1 Jan s.d 21 Sept** 2017 2016 2015 2014 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)/ CAR 35,42% 31,69% 30,87% 31,17% 27,12% 18,36% Minimum Capital Adequacy Requirement (CAR) Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 1,27% 1,61% 1,22% 1,15% 1,23% 1,18% Non performing earning and non performing nonearning assets Ratio Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,26% 1,58% 1,19% 1,11% 1,19% 1,14% Non performing earning assets Ratio Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0,98% 1,62% 1,27% 0,93% 0,92% 0,98% Allowance for Possible Losses on Earning Assets Ratio NPF/NPL Gross 1,63% 1,76% 1,35% 1,20% 1,31% 1,46% Gross NPF / NPL NPF/NPL Nett 0,57% 0,46% 0,25% 0,41% 0,47% 0,38% Nett NPF / NPL Return On Assets (ROA) 1,92% 2,34% 2,45% 3,95% 4,27% 4,65% Return On Assets (ROA) Return On Equity (ROE) 8,92% 11,92% 11,82% 20,76% 26,48% 28,59% Return On Equity (ROE) Net Imbalan (NI)/NIM 6,61% 5,26% 6,31% 7,79% 7,98% 8,80% Net Rewards (NI) / NIM Net Operating Margin (NOM) 2,20% - - - - - Net Operating Margin (NOM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 86,86% 74,66% 78,10% 68,69% 67,19% 65,79% Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 10,70% - - - - - Financing to Deposit Ratio (FDR) 98,93% 80,66% 75,07% 97,66% 100,87% 99,78% Uraian Description Operational Costs for Operating Income (BOPO) Financing profit sharing against total financing Financing to Deposit Ratio (FDR) Compliance Kepatuhan (Compliance) Persentase Pelanggaran BMPD 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Percentage of BMPD Infringements Persentase Pelampauan BMPD 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Percentage of Exceeding BMPD 5,00% 34,59% 8,42% 6,74% 8,94% 9,14% Statutory Reserves (GWM) (Rupiah) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Overall Net Open Position (PDN) Giro Wajib Minimum (GWM) (Rupiah) Posisi Devisa Netto (PDN) secara keseluruhan * Bank efektif operasional sebagai BUS ** Bank operasional sebagai BUK * The bank is effectively operational as a BUS ** The bank is operational as a BUK 18
  19. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB IKHTISAR KINERJA LAINNYA OTHER PERFORMANCE HIGHLIGHT Ikhtisar Kinerja Lainnya Jumlah Pegawai * Tahun 2018 2017 2016 2015 2014 723 752 772 744 729 Jaringan Kantor Other Performance Overview Number of Employees * 43 43 43 42 41 Office Network 1 1 1 1 1 Headquarters Kantor Cabang 12 11 11 11 11 Branch Office Kantor Cabang Pembantu 21 22 22 21 20 Sub Branch Office 9 9 9 9 9 Other Office Networks (Cash Offices, Payment Points, Etc.) Kantor Pusat Jaringan Kantor Lain (Kantor Kas, Payment Point, dll) Delivery Channel Delivery Channel Anjungan tunai Mandiri (ATM) 151 127 127 102 101 Automatic Teller Machines Electronic Data Capture (EDC) 211 200 6 - - Electronic Data Capture (EDC) 5.311 2.701 1.359 356 - Mobile Banking Laku Pandai (Branchless Banking) 81 79 2 - - Branchless Banking CMS Corporate (Internet Banking) 647 - - - - Corporate CMS (Internet Banking) Mobile Banking *pegawai tetap *permanent employee IKHTISAR EFEK & OBLIGASI LAINNYA OTHER MARKETABLE SECURITIES & BONDS HIGHLIGHT Sampai dengan akhir Desember tahun 2018, Bank  NTB As of the end of December 2018, the Bank NTB Syariah dalam pasar modal, sehingga tidak terdapat informasi so there is no relevant information regarding the number kapitalisasi pasar, harga saham tertinggi, terendah dan lowest and closing stock prices and trading volume. Sampai dengan akhir Desember tahun 2018, Bank NTB As of the end of December 2018, the Bank NTB Syariah sehingga tidak terdapat informasi mengenai jumlah no information regarding the number of sukuk/sukuk tanggal jatuh tempo dan peringkat sukuk. ratings. Syariah tidak menerbitkan saham dan tidak tercatat di does not issue shares and is not listed in the capital market, yang relevan mengenai jumlah saham yang beredar, of shares outstanding, market capitalization, highest, penutupan serta volume perdagangan.  Syariah tidak menerbitkan sukuk atau sukuk konversi, does not issues sukuk or sukuk conversion, so there is sukuk/sukuk konversi yang beredar, tingkat nisbah hasil, conversion outstanding, yields, maturity dates and sukuk 19
  20. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Peristiwa Penting Selama Tahun 2018 2018 Event Highlights 20 1. MoU dengan PT Bank Mandiri Syariah/ MoU with PT Bank Mandiri Syariah MoU dengan PT Bank Mandiri Syariah dilaksanakan pada tanggal 19 Januari 2018 bertempat di Jakarta, MoU tersebut merupakan kerjasama antara Bank NTB Syariah dengan PT Bank Mandiri Syariah dalam Program Pendampingan Pelatihan Perbankan Syariah. The MoU with PT Bank Mandiri Syariah was held on January 19, 2018 in Jakarta, the MoU was a collaboration between Bank NTB Syariah and PT Bank Mandiri Syariah in the Islamic Banking Training Assistance Program. 2. MoU dengan Kejaksaan Tinggi NTB/ MoU with the NTB High Prosecutor’s Office MoU Bank dengan Kejaksaan Tinggi NTB dilaksanakan pada tanggal 25 Januari 2018 bertempat di Hotel Santika Mataram, MoU tersebut merupakan kerjasama antara Bank dengan Kejaksaan Tinggi dalam hal pendampingan hukum baik terkait hukum perdata maupun hukum pidana. The MoU between the Bank and the NTB High Prosecutor’s Office was held on 25 January 2018 at the Santika Hotel Mataram, the MoU was a collaboration between the Bank and the High Prosecutor’s Office in terms of legal assistance in relation to civil and criminal law. 3. Silahturrahmi Bapak Gubernur NTB, Tokoh Pengusaha NTB dan Bank/ Gathering of NTB Governor, NTB Entrepreneurs and Banks Pada tanggal 6 Februari 2018 bertempat di Pendopo Kantor Gubernur NTB, Bank NTB Syariah menginisiasi silaturrahmi dengan Bapak Gubernur NTB dan Tokoh Pengusaha NTB. Dalam rangka persiapan konversi kegiatan usaha menjadi Bank NTB Syariah. On February 6, 2018 at the NTB Governor’s Office Hall, Bank NTB Syariah initiated a gathering with the NTB Governor and NTB Entrepreneurs. In preparation for the conversion of business activities into the Bank NTB Syariah. 4. Rapat Kerja Tahunan 2018/ 2018 Annual Work Meeting Rapat Kerja Tahunan dilaksanakan pada tanggal 21 – 23 Februari 2018 di Hotel Lombok Raya, Mataram. Raker dihadiri oleh Manajemen dan Pejabat Eksekutif terdiri dari Dewan Komisaris, Dewan Direksi, General Manager, Tenaga Ahli, Desk Head, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Brach Manager dan Sub Brach Manager se-NTB dan Surabaya. Annual Meeting is held on February 21-23, 2018 at Lombok Raya Hotel, Mataram. The meeting was attended by Management and Executive Officers consisting of the Board of Commissioners, Board of Directors, General Managers, Experts, Desk Heads, Audit Committee, Risk Oversight Committee, Branch Managers and Sub Branch Managers of Bank NTB Syariah all over NTB and Surabaya Branch Office. 5. Gathering Readiness Pegawai dalam rangka Konversi Menjadi Bank NTB Syariah/ Employee Readiness Gathering in the context of Converting to Bank NTB Syariah Pada tanggal 3 Maret 2018 bertempat di Hotel Lombok Raya, Bank menyelenggarakan Gathering Readiness Pegawai Bank Konversi Menjadi Bank NTB Syariah, yang dihadiri oleh Sekda Prov. NTB, Kepala Kantor OJK Provinsi NTB, Kepala Perwakilan BI Provinsi NTB, dan jajaran Direksi Bank NTB. On March 3, 2018 at the Lombok Raya Hotel, the Bank held a Readiness Gathering of Employees of Convertible Banks to the Bank NTB Syariah, which was attended by the Provincial Secretary. NTB, Head of NTB Province OJK Office, Head of BI Representative of NTB Province, and Bank NTB Board of Directors.
  21. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 6. Undian Tambora 2017/ Tambora Sweeptakes 2017 Undian Tambora 2017 yang diselenggarakan di Taman Budaya NTB pada tanggal 21 April 2018, dengan hadiah undian berupa motor, mobil, sepeda, dsb. Yang pada kesempatan tersebut dihadiri oleh Sekda Provinsi NTB. Tambora 2017 Sweepstakes held at NTB Cultural Park on April 21, 2018, with lottery prizes in the form of motorbikes, cars, bicycles, etc. The occasion was attended by the Secretary of NTB Province. 7. RUPS Tahunan/ Annual GMS RUPS Tahunan Tahun Buku 2017 dilaksanakan pada tanggal 14 Mei 2018 bertempat di Hotel Santika. Rapat dengan agenda pertanggung jawaban Direksi tahun 2017 ini dihadiri oleh Pemegang Saham Bank. The 2017 Annual General Meeting of Shareholderswas held on May 14, 2018 at the Santika Hotel. The meeting with the 2017 Board of Directors’ accountability agenda was attended by Shareholders. 8. HUT Bank / BankAnniversary HUT Bank Ke-54 tepatnya pada tanggal 5 Juli 2018, berbagai acara dilaksanakan guna memeriahkan moment bersejarah bagi Bank diantaranya kegiatan Apel Bendera, Kegiatan Pengajian dan Ceramah Agama dan santunan kepada anak yatim. The 54th anniversary of the Bank on July 5, 2018, various events were held to enliven the historic moment for the Bank, including the Flag Ceremony activities, Recitation Activities and Religious Lectures and compensation for orphans. 9. Peresmian Gedung Kantor Cabang Pembantu Tanjung/ Inauguration of Tanjung Sub-Branch Office Building Peresmian Gedung Kantor Cabang Pembantu Tanjung pada tanggal 21 Juli 2018 bertempat di Tanjung, Lombok Utara, yang peresmiannya bersamaan dengan HUT Kabupaten Lombok Utara, pada kesempatan tersebut dihadiri oleh Sekda Provinsi NTB, Bupati Lombok Utara, Kepala Kantor OJK Provinsi NTB, Pejabat Perwakilan BI Provinsi NTB serta Manajemen Bank. Inauguration of Tanjung Sub-Branch Office Building on July 21, 2018 located in Tanjung North Lombok, whose inauguration coincided with North Lombok Regency Anniversary, on this occasion attended by NTB Province Secretary, North Lombok Regent, NTB Provincial OJK Office Head, Provincial BI Representative Officer NTB and Bank Management. 10. Penyerahan Bantuan CSR Korban Gempa Lombok Utara / CSR Donation to North Lombok Earthquake Victims Pada tanggal 8 Agustus 2018, Direktur Utama didampingi oleh Pincapem Tanjung menyerahkan bantuan berupa sembako untuk korban gempa di Lombok Utara, yang diterima langsung oleh Bupati Lombok Utara. On August 8, 2018, the President Director accompanied by Brach Manager Tanjung handed over assistance in the form of basic necessities for earthquake victims in North Lombok, which was received directly by the North Lombok Regent. 21 BankNTB
  22. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Peristiwa Penting Selama Tahun 2018 2018 Event Highlights 11. Rakor Persiapan Go Live Konversi Menjadi Bank NTB Syariah/ Coordination Meeting Preparing to Go Live Conversion into an Bank NTB Syariah Pada tanggal 15 Agustus 2018 bertempat di Hotel Santika, manajemen Bank menyelenggarakan Rakor Persiapan Go Live Konversi Bank NTB Menjadi Bank NTB Syariah, guna mematangkan persiapan Go Live bersama konsultan. On August 15, 2018 at Santika Hotel, the Bank’s management held a Coordination Meeting on Bank NTB Go Live Conversion to Become an Bank NTB Syariah, in order to finalize the preparation of Go Live with consultants. 12. RUPS Luar Biasa/ Extraordinary GMS RUPS Luar Biasa Tahun 2018 dilaksanakan pada tanggal 21 Agustus 2018 bertempat di Hotel Lombok Garden. Rapat dengan agenda mengesahkan Anggaran Dasar Perubahan Bank menjadi Bank NTB Syariah dan menetapkan Pengurus Bank NTB Syariah, yang dihadiri oleh Pemegang Saham Bank. The Extraordinary GMS of 2018 will be held on August 21, 2018 at the Lombok Garden Hotel. Meeting with the agenda of ratifying the Bank’s Amendment to the Bank NTB Syariah and stipulating the Management of the Bank NTB Syariah, which is attended by Bank Shareholders. 13. Sertijab Manajemen Bank kepada Manajemen Bank NTB Syariah/ Handover position Bank Management to Bank NTB Syariah Management Pada tanggal 5 September 2018 bertempat di Ruang Rapat Besar Lantai II Kantor Pusat, telah dilaksanakan Sertijab Manajemen Bank NTB kepada Manajemen Bank NTB Syariah, berkenaan dengan hal tersebut maka tanggung jawab dalam menjalankan operasional Bank secara sah sudah beralih. On September 5, 2018 at the Headquarters 2nd Floor Large Meeting Room, Handover of a position Management of Bank NTB has done to the Management of the Bank NTB Syariah, with regard to this matter, the responsibility for carrying out the Bank’s operations is legally change over. 14. Peresmian Bank Menjadi Bank NTB Syariah/ Inauguration of the Bank Becomes a Bank NTB Syariah Pada tanggal 13 September 2018 bertempat di Islamic Center Mataram, diadakan seremonial Peresmian Bank Menjadi Bank NTB Syariah, yang diresmikan oleh Gubernur NTB selaku Pemegang Saham Pengendali didampingi oleh Kepala OJK Prov NTB, Kepala Perwakilan BI, mantan Komisaris Utama dan mantan Direktur Utama Bank NTB, Komisaris Utama dan Direktur Utama Bank NTB Syariah. On September 13, 2018 at the Islamic Center in Mataram, a ceremonial inauguration of the Bank became a Bank NTB Syariah, which was inaugurated by the Governor of NTB as the Controlling Shareholder accompanied by the Head of BI NTB Prov.ince, ex-President Commissioner and Director, and also President Commissioner & President Director of Bank NTB Syariah. 15. Pelaksanaan Migrasi Data Core Banking dalam Rangka Konversi/ Implementation of Core Banking Data Migration in a Conversion Framework 22 Pelaksanaan kegiatan migrasi data core banking tanggal 23 September 2018 bertempat di Kantor Collega selaku Konsultan support IT Bank, ditandai dengan proses Cut off system dalam rangka persiapan konversi system Olibs 512 ke Olibs 724 tanggal 21 September 2018 The implementation of core banking data migration on 23 September 2018 took place at the Collega Office as IT Bank Support Consultant, marked by the Cut-off system in preparation for the conversion of the Olibs 512 system to Olibs 724 on 21 September 2018
  23. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 16. Kunjungan Kerja DPRD Provinsi Bali/ DPRD Bali Province Working Visit Pada tanggal 1 November 2018 bertempat di Kantor Pusat Bank NTB Syariah, DPRD Provinsi Bali melakukan kunjungan kerja ke Bank NTB Syariah, dengan maksud untuk study banding proses konversi menjadi Bank NTB Syariah yang berdasarkan prinsip syariah sepenuhnya. On November 1, 2018 at the Bank NTB Syariah Head Office, the DPRD of the Province of Bali made a working visit to the Bank NTB Syariah, with a view to the comparative study of the conversion process to Bank NTB Syariah based on full sharia principles. 17. PKS Bank NTB Syariah dengan Penjaminan Jamkrindo Syariah/ MOU Bank NTB Syariah with Jamkrindo Sharia Pada tanggal 7 Desember 2018, Bank melakukan PKS dengan Penjaminan Jamkrindo Syariah tentang Kafalah Pembiayaan KUR iB & KUR iB Online, Kafalah Pembiayaan Konsumer, Kafalah Pembiayaan Bank Garansi (Kontra Bank Garansi), Pembiayaan Konstruksi dan Pengadaan Barang/Jasa. On December 7, 2018, the Bank carried out MoU with Jamkrindo Syariah Guarantee on Kafalah iB & KUR iB Online, KUR Financing, Kafalah Consumer Financing, Kafalah Bank Guarantee Financing (Counter Bank Guarantee), Kafalah Construction Financing and Procurement of Goods / Services. 18. Pameran NTB Expo/ NTB Expo Exhibition Bank berpartisipasi pada Pameran NTB Expo yang diselenggarakan pada tanggal 5 s.d. 9 Desember 2018 bertempat di Banyumulek. Pada kesempatan tersebut, stand Bank dikunjungi oleh Wakil Gubernur NTB. The bank participated in the NTB Expo Exhibition which was held on the 5th. December 9, 2018 located in Banyumulek. On this occasion, the Bank’s stand was visited by the Deputy Governor of NTB. 19. Launching Peningkatan Status KCP Menjadi KC Tanjung/ Launching of Upgrading Status of Tanjung Office from Sub Branch to Branch 20. P eningkatan Status KCP Menjadi KC Tanjung pada tanggal 14 Desember 2018 bertempat di Tanjung, Lombok Utara, yang pada kesempatan tersebut dihadiri oleh Bupati Lombok Utara, Kepala Perwakilan BI Provinsi NTB serta jajaran Manajemen Bank NTB Syariah. Upgrading Status of Tanjung Office from Sub Branch to Branch on December 14, 2018 is located in Tanjung, North Lombok, which on this occasion was attended by the North Lombok Regent, BI Representative Head of NTB Province and the ranks of the Bank NTB Syariah Management. 21. Turnamen Badminton Bank NTB Syariah Cup/ Bank NTB Syariah Cup Badminton Tournament Dalam rangka turut memeriahkan HUT Provinsi NTB ke-60, Bank menyelenggarakan Turnamen Badminton Bank NTB Syariah Cup dengan peserta pelajar SMP/Sederajat dan SMA/Sederajat, yang diselenggarakan pada tanggal 26-29 Desember 2018 di Mataram. Kegiatan tersebut dibuka oleh Direktur Kepatuhan & MJR dan Direktur Keuangan & Operasional. In order to enliven the 60th Anniversary of the NTB Province, the Bank held Bank NTB Syariah Cup Badminton Tournament with participants in junior / equivalent and high school / equivalent, held on the on December 26-29 2018 in Mataram. The activity was opened by the Compliance & Risk Management Director and Finance & Banking Operations Director. 23 BankNTB
  24. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Laporan Manajemen Management Report 24
  25. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Pertumbuhan / Growth Kami senantiasa mendorong kebersamaan dengan nasabah dalam menghadapai risiko usaha dan membagi keuntungan atau kerugian secara adil, sehingga terwujud pertumbuhan ekonomi yang halal dan berkah. We always encourage togetherness with customers in facing business risks and sharing benefits or losses fairly, so as to realize economic growth that is lawful and blessing. “Allah memusnahkan riba dan menyuburkan sedekah. Dan Allah tidak menyukai setiap orang yang tetap dalam kekafiran, dan selalu berbuat dosa”.( QS Al Baqarah :276) “Allah annihilate usury and fertilizes alms. And Allah does not like everyone who remains in disbelief, and always sins. “(QS Al Baqarah: 276) 25
  26. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Laporan Manajemen Management Report Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report H. Zainal Fanani Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner 26 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH
  27. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat, Dear Shareholders and Stakeholders, Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Pertama-tama izinkan kami memanjatkan segala puji First of all, let us say all praise and gratitude to the Allah dan syukur kepada Allah SWT yang Maha Pengasih dan Penyayang yang telah melimpahkan nikmat, rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua, sehingga atas izin-Nya pula kami dapat menyampaikan laporan pengawasan atas kinerja Direksi sebagaimana tertuang dalam Laporan Tahunan 2018 Bank NTB Syariah. Tidak lupa SWT, who has bestowed His blessings, graces and gifts on us all, so that with His permission we can also submit supervision reports of the Board of Director's performance as stated in the 2018 Annual Report of Bank NTB Syariah. Not forgetting, we say prayer and greetings may always be abundant for His Messenger, Prophet Muhammad kami ucapkan shalawat serta salam semoga senantiasa SAW. Tahun 2018, adalah tahun yang penuh dinamika bagi In 2018, it is a dynamic year for the Bank NTB Syariah. melimpah atas Rasul-Nya, Nabi Muhammad SAW. Bank NTB Syariah. Di tengah pencanangan progam konversi dari bank umum konvensional ke bank umum syariah, terjadi musibah bencana gempa bumi yang terjadi pada bulan Juli - Agustus 2018 yang berdampak signifikan terhadap laju roda perekonomian Provinsi NTB, baik secara langsung maupun secara tidak langsung. Besarnya kekuatan gempa yang terjadi di Pulau Lombok dan Sumbawa serta tingginya intensitas gempa berdampak pada rusaknya sejumlah aset, baik perumahan maupun sektor riil lainnya. Selain kerusakan fisik, bencana gempa bumi juga berdampak pada perekonomian NTB yang tercatat kontraksi cukup dalam yakni sebesar 13,99% (y.o.y) pada triwulan III 2018, serta untuk pertumbuhan ekonomi non-tambang kontraksi sebesar 0,36% (y.o.y). Adapun fase pemulihan atas In the midst of the launching of the conversion program from conventional commercial banks to Islamic bank, an earthquake disaster occurred in July - August 2018 which had a significant impact on the economic pace of West Nusa Tenggara (NTB) Province, both directly and indirectly. The magnitude of the earthquake that occurred on the islands of Lombok and Sumbawa and the high intensity of the earthquake had an impact on the destruction of a number of assets, both housing and other real sectors. In addition to physical damage, the earthquake also affected the NTB's economy, which recorded a deep contraction of 13.99% (y.o.y) in the third quarter of 2018, and contracted non-mining economic growth of 0.36% (y.o.y). The recovery phase of the earthquake's impact is estimated to require varying time. dampak gempa tersebut diperkirakan membutuhkan waktu yang bervariasi. Namun demikian, program konversi menjadi bank umum syariah yang telah dicanangkan sejak RUPLSLB PT Bank NTB tanggal 31 Oktober 2016 tetap kami lanjutkan. Alhamdulilah, berkat izin Allah SWT, pada However, the conversion program to become an Islamic banks that has been launched since PT Bank NTB's Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) on 31 October 2016 still continue. Thank God, thanks 27
  28. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Syariah Bank BankNTB tanggal 24 September 2018, Bank NTB Syariah secara to Allah SWT's permission, on September 24, 2018, Bank resmi beroperasional dengan prinsip syariah untuk NTB Syariah officially operated with sharia principles to melayani masyarakat Bumi Gora dan Indonesia. serve the society of Bumi Gora and Indonesia. Selanjutnya, atas nama Dewan Komisaris, perkenankan Furthermore, on behalf of the Board of Commissioners, tindakan pengurusan Perseroan yang dijalankan oleh management actions carried out by the Board of Directors kami untuk menyampaikan laporan pengawasan atas allow us to submit a supervisory report on the Company's Direksi Bank selama tahun 2018. during 2018. PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI ASSESSMENT OF BOARD OF DIRECTORS' PERFORMANCE Dewan Komisaris memberikan apresiasi kepada Direksi The Board of Commissioners appreciates the Board of atas pencapaian kinerja Perseroan yang efektif selama Directors for the achievement of the Company's effective kelola perusahaan yang baik. Untuk itu, atas nama code of conducts and good corporate governance. For segala usaha dan ikhtiar Direksi untuk meningkatkan express our gratitude for all the efforts of the Board of meyakini bahwa semua upaya dan strategi bisnis yang Syariah. Nonetheless, we believe that all the business sehingga momentum pertumbuhan di masa mendatang of Directors can be further refined so that the momentum terhadap perubahan kondisi lingkungan eksternal dan of changes in external environmental conditions and menghindari sikap berpuas diri terhadap hasil yang and avoid complacency with the results achieved. TINJAUAN MAKRO EKONOMI MACROECONOMIC REVIEW tahun 2018 sesuai dengan kode etik bankir dan tata performance during 2018 in accordance with the banker's Dewan Komisaris, kami sampaikan terimakasih atas this reason, on behalf of the Board of Commissioners, we kinerja Bank NTB Syariah. Meskipun demikian, kami Directors to improve the performance of the Bank NTB telah dilakukan Direksi dapat lebih dipertajam lagi strategies and efforts that have been made by the Board menjadi lebih baik dan semakin baik. Kewaspadaan of growth in the future will be better and better. Awareness perbaikan di segala bidang perlu Direksi lakukan serta improvements in all fields, the Board of Directors must do telah dicapai. umum, From a general macroeconomic perspective, the period bisnis to grow the banking industry business. Amid increasing perekomonian global, alhamdulillah ekonomi domestik economy still grew at 5.17% (y.o.y). This was driven by oleh kenaikan investasi, konsumsi dan eskpor serta higher loan / financing growth compared to the growth Dari perspektif makro ekonomi secara peluang of 2018 is a year of opportunity as well as a challenge industri perbankan. Di tengah meningkatnya tekanan global economic pressure, thank God, the domestic masih tumbuh di angka 5,17% (y.o.y). Hal ini didorong increases in investment, consumption and exports and pertumbuhan kredit/pembiayaan yang lebih tinggi jika in loan / financing in the previous year. periode sekaligus tahun 2018 tantangan merupakan untuk tahun menumbuhkan dibandingkan dengan pertumbuhan kredit/pembiayaan tahun sebelumnya. Kebijakan moneter masih terfokus untuk menjaga Monetary policy is still focused on maintaining stabilitas nilai tukar rupiah terhadap US dollar yang the stability of the rupiah exchange rate against the cukup signifikan. Kenaikan suku bunga acuan BI 7-day weakness. The increase in the BI 7-day (reverse) repo rate stabilitas makro ekonomi terutama dalam hal menjaga macroeconomic stability, especially in terms of maintaining pada tahun 2018 sempat mengalami pelemahan yang US dollar, which in 2018 had experienced significant 28
  29. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB (reverse) repo rate menjadi sebesar 6,00%, bertujuan will be 6.00%, aiming as a pre-emptive and ahead the terhadap tren kenaikan suku bunga global ke depan going forward and to strengthen the domestic financial Kenaikan suku bunga acuan ini juga sebagai upaya was also an attempt to reduce the current account deficit batas yang aman. Kebijakan BI tersebut berdampak the national economic conditions. Banking resilience is Daya tahan perbankan masih turmoil. sebagai langkah pre-emptive dan ahead the curve curve step towards the trend of rising global interest rates serta untuk memperkuat daya tarik keuangan domestik. attractiveness. The increase in the benchmark interest rate untuk menurunkan defisit transaksi berjalan ke dalam to a safe level. The BI policy had an impact on improving dengan membaiknya kondisi perekonomian nasional. still quite solid in overcoming economic pressures and cukup solid dalam mengatasi tekanan dan gejolak perekonomian yang terjadi. Ditinjau dari sisi kinerja, periode tahun 2018 sektor In terms of performance, the 2018 period in the Islamic bank syariah (BUS dan UUS) secara umum semakin of Islamic banks (BUS and UUS) is generally more solid, yang juga didukung oleh peningkatan rentabilitas dan also supported by increased profitability and improved menunjukkan tren perbaikan dan fungsi intermediasi a trend of improvement and the intermediary function of perbankan syariah masih terjaga dengan baik. Kinerja banking sector is still well maintained. The performance solid, tercermin dari menguatnya permodalan BUS reflected in the strengthening of BUS capital, which is perbaikan efisiensi. Selain itu, kualitas pembiayaan juga efficiency. In addition, the quality of financing also showed BUS BUS also continued to grow despite a slowdown. juga perlambatan. tetap tumbuh meskipun mengalami Ketidakpastian global yang meningkat berpengaruh Increasing global uncertainty influences global economic Proyeksi pertumbuhan ekonomi di 2018 hingga 2019 are experiencing a slowdown, commodity prices are ketidakpastian, cenderung melemah pada quarter of 2018. Trade War between the United States Amerika Serikat dan China menyebabkan fluktuasi pada rate in 2018. Therefore, the banking sector remains alert terhadap global. demand. Projections of economic growth in 2018 to 2019 mengalami perlambatan, harga komoditas mengalami experiencing uncertainty, even tend to weaken in the last kuartal terakhir tahun 2018. Perang Dagang antara and China causes fluctuations in the rupiah exchange nilai tukar rupiah di tahun 2018. to various indicators global economic uncertainty. perbankan permintaan bahkan tetap ekonomi mewaspadai ketidakpastian ekonomi global. secara Karena itu, berbagai sektor indikator KINERJA OPERASIONAL DAN KEUANGAN Dengan pencapaian kinerja yang telah dihasilkan BANKING OPERATION AND FINANCIAL PERFORMANCE With the performance achievements that have been sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris meyakini produced throughout 2018, the Board of Commissioners dengan baik dalam mengimplementasikan strategi, strategic policies well in implementing strategies, bahwa Direksi telah melaksanakan kebijakan strategis believes that the Board of Directors has implemented mengendalikan risiko, serta dalam menerapkan praktik controlling risks, and in implementing the best banking tata kelola perbankan terbaik. governance practices. Langkah-langkah strategis yang Direksi telah ambil The strategic steps that the Board of Directors have taken, menghasilkan pencapaian yang positif di tahun 2018. have resulted in a positive achievement in 2018. The 29
  30. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Syariah Bank BankNTB Dewan Komisaris semakin optimis atas perkembangan Bank NTB Syariah dalam mewujudkan visi dan misi Bank NTB Syariah sebagai bank syariah yang amanah, terkemuka dan kebanggan masyarakah guna Board of Commissioners is increasingly optimistic about the development of Bank NTB Syariah in realizing the vision and mission of Bank NTB Syariah as a trustworthy, prominent and proud Islamic bank to bring benefit to the mewujudkan kemaslahatan bagi masyarakat Bumi Gora. people of Bumi Gora . Pencapaian The achievement of financial performance in 2018 kinerja keuangan pada tahun 2018 menunjukkan bahwa laba bersih meningkat sebesar 3,68% (y.o.y) semula Rp146.514juta di tahun 2017 menjadi Rp151.904 juta pada tahun 2018 yang merupakan laba kumulatif untuk periode 21 September 2018 sebesar Rp113.485 juta dan untuk periode 31 Desember 2018 sebesar Rp38.419 juta. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) tahun 2018 mencapai Rp4.921.381 juta atau mengalami penurunan sebesar 31,56% (y.o.y). Penurunan DPK di tahun 2018 terhadap realisasi DPK tahun 2017 sebesar Rp7.190.684 juta adalah kebijakan Bank melakukan efisiensi biaya dan tahun lebih mengoptimalkan 2018, pembiayaan yang pendapatan. diberikan Pada sebesar Rp4.868.692 juta atau menurun sebesar 9,80% (y.o.y) terhadap pencapaian pembiayaan tahun 2017 sebesar Rp5.397.842 juta. Penurunan pembiayaan disebabkan karena tingginya run-off pembiayaan dan dilain pihak showed that net income increased by 3.68% (y.o.y) from Rp146,514 million in 2017 to Rp151,904 million in 2018 which was a cumulative profit for the period of September 21, 2018 of Rp113,485 million and for the period of December 31, 2018 of Rp38,419 million. The funding of Third Party Funds (TPF) in 2018 reached Rp4,921,381 million or decreased by 31.56% (y.o.y). The decline of TPF in 2018 against the realization of TPF in 2017 amounted to Rp7,190,684 million was a policy of the Bank to carry out cost efficiency and optimize revenue. In 2018, financing provided amounted to Rp4,868,692 million or decreased by 9.80% (y.o.y) towards the achievement of financing in 2017 amounting to Rp5,397,842 million. The decrease in financing was due to the high run-off of financing and on the other hand all of the Bank's resources were concentrated in the process of converting to Islamic banks. seluruh sumberdaya Bank terkonsentrasi pada proses konversi menjadi bank umum syariah. Rasio keuangan utama yang dicapai oleh Bank NTB Syairah yaitu Capital Adequacy Ratio (CAR) adalah sebesar 35,42% yang berarti Bank memiliki kecukupan modal yang kuat dalam menanggung risiko kerugian yang mungkin dihadapi. CAR tahun 2018 lebih tinggi dibandingkan dengan CAR tahun 2017 sebesar 30,87%. Financing to Deposit Ratio (FDR) Bank NTB Syariah tahun 2018 adalah 98,93% lebih tinggi dibandingkan FDR tahun 2017 sebesar 75,07%. Tingginya FDR tersebut bermakna bahwa fungsi intermediasi Bank NTB Syariah berjalan optimal. Return on Asset (ROA) sebesar 1,92% menurun dibandingkan ROA tahun 2017 sebesar 2,45%; sedangkan Return On Equity (ROE) pada tahun 2018 sebesar 8,92% lebih kecil dibandingkan ROE tahun 2017 sebesar 11,82%. Nett Income (NI) pada tahun 2018 sebesar 6,61% sedikit lebih besar dibandingkan NI tahun The main financial ratio achieved by Bank NTB Syairah, namely Capital Adequacy Ratio (CAR) was 35.42%, which means that the Bank has strong capital adequacy in bearing the risk of losses that may be faced. The CAR in 2018 was higher compared to the CAR in 2017 of 30.87%. The Financing to Deposit Ratio (FDR) of Bank NTB Syariah in 2018 was 98.93% higher than FDR in 2017 by 75.07%. The high FDR means that Bank NTB Syariah's intermediation function ran optimally. Return on Assets (ROA) of 1.92% decreased compared to the 2017 ROA of 2.45%; while the Return on Equity (ROE) in 2018 was 8.92% smaller than the 2017 ROE of 11.82%. Nett Income (NI) in 2018 was 6.61%, slightly higher than the NI in 2017 by 6.31%. The OEOI (BOPO) ratio in 2018 reached 86.86% or slightly higher than the OEOI in 2017 of 78.10%. Meanwhile, at the end of 2018 the ratio of non- 2017 sebesar 6,31%. Rasio BOPO tahun 2018 mencapai sebesar 86,86% atau sedikit lebih tinggi dibandingkan 30
  31. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB BOPO tahun 2017 sebesar 78,10%. Sementara itu di performing financing (NPF) was relatively maintained at akhir tahun 2018 rasio pembiayaan bermasalah (NPF) 1.63%. PENCAPAIAN REALISASI TARGET PERSEROAN ACHIEVEMENT OF THE COMPANY'S TARGET REALIZATION Syariah tahun 2018 mengalami penurunan dibandingkan of the Bank NTB Syariah in 2018 has decreased dimaklumi, mengingat tahun 2018, adalah tahun penuh understandable, considering that in 2018, it was a year alam gempa bumi yang terjadi di sebagian wilayah Nusa to the earthquake that occurred in parts of West Nusa umum konvensional ke bank umum syariah, menjadi conventional commercial banks to Islamic banks, is one kepada masyarakat umum. public. relatif terjaga sebesar 1,63%. Secara umum pencapaian kinerja keuangan Bank NTB In general, the achievement of the financial performance dengan kinerja keuangan tahun 2017. Hal ini dapat compared to the financial performance in 2017. This is dinamika dan gejolak ekonomi global selain bencana full of dynamics and global economic turmoil in addition Tenggara Barat. Selain itu, proses konversi dari bank Tenggara. In addition, the conversion process from salah satu tantangan dalam penyaluran pembiayaan of the challenges in financing channeling to the general Namun memberikan However, the Board of Commissioners appreciates the upaya terbaiknya dalam mengelola Bank NTB Syariah managing the Bank NTB Syariah and in carrying out their prudential banking dengan baik. Dewan Komisaris Board of Commissioners sees the achievement of financial cukup net profit reaching 3.68% or having recorded a profit of demikian, Dewan Komisaris apresiasi kepada jajaran Direksi yang telah memberikan Board of Directors who have given their best efforts in dan dalam pelaksanaan tugasnya telah memperhatikan duties have considered the good prudential banking. The melihat capaian kinerja keuangan pada tahun 2018 performance in 2018 quite satisfied with the growth of bersih mencapai 3,68% atau telah membukukan laba Rp151,904 million. TINGKAT KESEHATAN BANK BANK'S SOUNDNESS RATING risiko (Risk Based Bank Rating) berpedoman pada on risk (Risk Based Bank Rating) refers to the Financial POJK.03/2014 tanggal 13 Juni 2014 dan Surat Edaran / 2014 dated June 13, 2014 and the Financial Services 1 Juli 2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank 2014 concerning Soundness Rating for Islamic Banks and kesehatan bank untuk bank umum syariah berorientasi Islamic banks is risk-oriented, proportionality, materiality komprehensif dan terstruktur. Komponen penilaian component of the assessment of bank soundness is an risiko, pelaksanaan GCG, rentabilitas dan permodalan. profitability and capital. Self-assessment of Bank NTB memuaskan dengan pertumbuhan laba Rp151.904 juta. Penilaian tingkat kesehatan Bank berdasarkan pada The assessment of the Bank's soundness rating based Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No : 8/ Services Authority Regulation (POJK) No: 8 / POJK.03 Otoritas Jasa Keuangan No: 10/SEOJK.03/2014 tanggal Authority Circular Letter No: 10 / SEOJK.03 / 2014 July 1, Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Penilaian tingkat Sharia Business Units. The rating of bank soundness for risiko, and significance, comprehensive and structured. The proporsionalitas, materialitas dan signifikansi, tingkat kesehatan bank adalah penilaian atas profil assessment of the risk profile, implementation of GCG, Penilaian sendiri (self assessment) tingkat kesehatan Syariah's soundness rating was ranked 2 or sound. bank Bank NTB Syariah adalah peringkat 2 atau sehat. 31
  32. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Syariah Bank BankNTB Secara keseluruhan, penilaian self assessment tingkat Overall, the self-assessment rating of the Bank NTB 1.Profil Risiko 1. Risk Profile kesehatan Bank NTB Syariah adalah: Pada 31 Desember 2018, predikat inherent risiko bank Syariah's soundness rating was: As of December 31, 2018, the bank's inherent risk adalah low to moderate dengan kualitas penerapan rating was low to moderate with the quality of the komposit bank secara keseluruhan moderate. that the predicate of bank composite risk as a whole manajemen risio adalah fair sehingga predikat risiko No 1 Risk Profile Profil Risiko Risiko Kredit implementation of risk management being fair so was moderate. Penilaian Per Posisi (31 Deseember 2018)/ Rating Per Position (December 31, 2018) Peringkat Risiko Inhern Risk Rating Inherent Peringkat KPMR KPMR Rating Peringkat Tingkat Risiko Risk level rating LowMod Fair Moderate Credit Risk 2 Risiko Pasar Market Risk LowMod Satisfactory LowMod 3 Risiko Likuiditas Liquidity Risk Moderate Fair Moderate 4 Risiko Operasional Operational Risk Moderate Fair Moderate 5 Risiko Hukum Legal Risk LowMod Satisfactory LowMod 6 Risiko Stratejik Strategic Risk Moderate Fair Moderate 7 Risiko Kepatuhan Compliance Risk LowMod Satisfactory LowMod 8 Risiko Reputasi Reputation Risk LowMod Satisfactory LowMod 9 Risiko Imbal Hasil* Yield Risk * LowMod Satisfactory LowMod 10 Risiko Investasi* Investment Risk * LowMod fair LowMod FAIR Peringkat Profil Risiko: MODERATE Peringkat Komposit/ Composite Rating LOWMOD 2. Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Dewan Komisaris senantiasa memberikan saran 2. Implementation of Good Corporate Governance (GCG) The Board of Commissioners always advises the Board kepada Direksi untuk terus melakukan evaluasi dan of Directors to continue to evaluate and strengthen menjalankan kegiatan usaha Bank NTB Syariah, the Bank NTB Syariah, so that the Bank is expected cepat, sehat, dan berkelanjutan. Dewan Komisaris of Commissioners is also concerned that the Bank internalisasi budaya kepatuhan dan budaya risiko of the compliance culture and risk culture and the pelanggaran prosedur yang dilakukan oleh pegawai, found Bank. Fungsi pengawasan dan supervisi atasan external and internal audits. The monitoring and semua lini unit kerja. Satuan kerja managemen risiko, needs strengthening on all lines of work units. Risk langkah-langkah penguatan budaya patuh (terhadap work units continue to carry out compliant cultural penguatan terhadap praktik-praktik GCG dalam GCG practices in carrying out business activities of sehingga diharapkan Bank dapat tumbuh secara to grow rapidly, soundly and sustainable. The Board juga concern agar Bank perlu terus meningkatkan needs to continuously improve the internalization serta efektivitas fungsi pengawasan. Masih ditemukan effectiveness of the supervisory function. It still terbukti dari temuan audit eksternal maupun internal employees, as evidenced by the findings of the Bank's kepada bawahan masih perlu penguatan pada supervision function of superiors to subordinates still kepatuhan dan pengawasan internal terus melakukan management, compliance and internal supervision SOP, dll) dan budaya risiko. reinforcement measures (towards SOPs, etc.), and risk culture. 32 procedural infringements committed by
  33. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 3. Rentabilitas Peringkat 3. Profitability rentabilitas Bank berdasarkan self The Bank's profitability rating is based on self- assesment, yaitu 2 ( memadai) yang menunjukkan assessment, which was 2 (adequate) which shows terdapat tekanan terhadap kinerja laba namun masih though there was pressure on profit performance but a. Laba perusahaan per 31 Desember 2018 sebesar a. Company's profit as of December 31, 2018 b. Return on Asset (ROA) per 31 Desember 2018 b. Return on Assets (ROA) as of December 31, 2018 bahwa pendapatan Bank tergolong baik, meskipun that the Bank's income was classified as good, even mendukung pertumbuhan permodalan bank. still supports the growth of bank capital. Rp151,9 miliar amounting to Rp151.9 billion sebesar 1,92% terhitung operasional sebagai BUS amounting to 1.92%, started operation as BUS on c. Return on Equity (ROE) per 31 Desember sebesar c. Return on Equity (ROE) as of December 31 tanggal 24 September 2018 ; September 24, 2018; 8,92% terhitung operasional sebagai BUS tanggal amounted to 8.92%, started operation as BUS on 24 September 2018 ; 4. Permodalan Peringkat assesment, September 24, 2018; 4. Capital permodalan yaitu 2 Bank berdasarkan (memadai), hal self The Bank's capital rating based on self-assessment, tersebut which was 2 (adequate), shows that the bank has yang memadai terhadap profil risiko Bank. Tingkat adequacy as of December 2018 was 35.42% and Desember 2018 adalah 35,42% dan jauh di atas because the Bank has a risk profile 3 (moderate) and memiliki profil risiko 3 (moderate) dan Counter additional core capital of Rp15.10 billion in 2018 which modal inti sebesar Rp15,10miliar di tahun 2018 yang namely Bima Regency, North Lombok Regency and menunjukkan bahwa bank memiliki permodalan adequate capital to the Bank's risk profile. The capital kewajiban per high above the minimum adequacy ratio of 13.5% minimum rasio KPMM sebesar 13,5% karena Bank Countercyclical Buffer of 2.5%. The Bank received cyclical Buffer 2,5%. Bank mendapatkan tambahan was a paid up capital from 3 regional governments, merupakan setoran modal dari 3 pemerintah daerah East Lombok Regency. pemenuhan modal minimum yaitu Kabupaten Bima, Kabupaten Lombok Utara dan Kabupaten Lombok Timur. PENGAWASAN TERHADAP PELAKSANAAN STRATEGI BANK Dewan Komisaris sebaik-baiknya secara untuk khusus telah berupaya best to always ensure that the implementation of the Direksi berada pada jalur yang benar. Direksi selalu on the right track. The Board of Directors is always fully target target Rencana Bisnis Bank (RBB). Direksi sudah (RBB) targets. The Board of Directors has worked optimally dengan mengimplementasikan pengukuran kinerja measurement for all employees by implementing a system reward and punishment. Tindakan Dewan Komisaris Commissioners in providing supervision and advising on atas pelaksanaan kebijakan strategis oleh Direksi di Directors include the following: oleh Bank NTB Syariah strategy by the Board of Directors is berkomitmen penuh untuk senantiasa merealisasikan committed to constantly realizing the Bank Business Plan bekerja produktivitas to optimize productivity by implementing performance kepada seluruh pegawai dengan menerapkan sistem of reward and punishment. The actions of the Board of dalam memberikan pengawasan dan penasehatan the implementation of strategic policies by the Board of maksimal Bank memastikan The Board of Commissioners in particular has done its bahwa pelaksanaan strategi selalu SUPERVISION ON BANK STRATEGY IMPLEMENTATION NTB mengoptimalkan Syariah antaranya sebagai berikut: 33
  34. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report a) Pemantauan dan evaluasi atas pelaksanaan RBB; a) Monitoring and evaluate the RBB's implementation; c) Pelaksanaan kebijakan manajemen risiko dan c) Implementation of overall risk management and d) Pelaksanaan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang d) Implementation of good Corporate Governance; e) Pengawasan e) Supervision and other advising on the implementation b) Evaluasi pemberian pembiayaan secara berkala; kepatuhan secara menyeluruh; baik; pelaksanaan dan penasehatan kebijakan strategi melaksanakan kegiatan perbankan. lainnya Direksi b) Evaluate on the regular financing; compliance policies; atas dalam of the Board of Directors' strategic policies in carrying out banking activities. PERKEMBANGAN PROSES KONVERSI PROGRESS OF THE CONVERSION PROCESS PT Bank NTB pada tanggal 31 Oktober 2016, menyatakan EGMS has approved the change in PT Bank NTB's business usaha perseroan PT Bank NTB dari kegiatan usaha bank. Since then, various preparations continue to be berbagai persiapan terus dilakukan untuk menyambut on September 13, 2018. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) bahwa RUPS-LB menyetujui perubahan PT Bank NTB's EGMS on October 31, 2016, stated that the kegiatan activities from conventional business activities to Islamic konvensional menjadi kegiatan usaha syariah. Sejak itu, made to greet the conversion planned to be inaugurated konversi yang direncanakan dapat diresmikan pada tanggal 13 September 2018. Berbagai persiapan yang telah dilakukan antara lain Bank Various preparations that have been made, among others, Konversi yang berasal dari internal Bank dan telah Project Team originates from the internal Bank and Syariah. Disamping itu, dari pihak pemegang saham Syariah conversion. In addition, the shareholders have monitoring proses konversi ini agar dapat diselesaikan process so that it can be completed in accordance with a NTB Syariah telah membentuk Tim Project Manajemen Bank NTB Syariah has formed a Conversion Management menunjuk Konsultan Pendamping konversi Bank NTB has appointed the Conversion Consultant to Bank NTB juga telah membentuk tim tersendiri untuk melakukan also formed a separate team to monitor this conversion sesuai dengan target waktu yang telah ditetapkan. predetermined time target. PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA BANK VIEW OF THE BANK'S BUSINESS PROSPECTS Perekonomian global di tahun 2019 diperkirakan membaik walaupun perbaikan tersebut The global economy in 2019 is expected to improve even akan though these improvements will face a number of risks perang dagang antara Tiongkok dan Amerika, kebijakan and America, US trade policies and weak commodity Namun demikian, perekonomian nasional tahun 2019 to grow better with the support of internal and external sisi internal maupun eksternal, yang pada akhirnya trade performance, which of course will have a lot of menghadapi sejumlah risiko seperti keberlanjutan such as the continuation of trade wars between China perdagangan AS dan masih lemahnya harga komoditas. prices. However, the national economy in 2019 is expected diperkirakan tumbuh lebih baik dengan dukungan sides, which in the end can encourage investment and mampu mendorong kinerja investasi dan perdagangan impact on the banking industry in the country. yang tentu saja akan berimbas banyak pada industri perbankan di tanah air. 34
  35. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Sementara itu perekonomian Nusa Tenggara Barat Meanwhile, the economy of West Nusa Tenggara for 2019 dibandingkan pertumbuhan ekonomi tahun 2018. This is driven by the implementation of post-disaster untuk tahun 2019 diperkirakan tumbuh lebih baik is expected to grow better than economic growth in 2018. Hal tersebut didorong oleh pelaksanaan recovery recovery, and the revitalization of the tourism industry. pasca bencana, dan revitalisasi industri pariwisata. This is expected to provide a large multiplier effect for effect besar bagi peningkatan pertumbuhan konsumsi investment, trade and telecommunications. Hal tersebut diperkirakan akan memberikan multiplier- increasing consumption growth for accommodation, terhadap akomodasi, investasi, perdagangan dan telekomunikasi. Dengan membaiknya kondisi perekenomian pada tahun With the improvement in economic conditions in 2019, it untuk meraih pasar yang lebih luas dengan semangat market with a spirit of optimism by continuing to provide 2019 menjadi harapan yang baik bagi Bank NTB Syariah is a good hope for the Bank NTB Syariah to reach a wider optimisme dengan tetap memberikan yang terbaik the best for Shareholders and all other stakeholders. bagi Pemegang Saham maupun segenap pemangku kepentingan lainnya. PANDANGAN ATAS PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) VIEW OF THE GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) IMPLEMENTATION assessment terhadap pelaksanaan GCG sesuai Peraturan assessment on the GCG implementation in accordance Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank 2009 concerning Implementation of Good Corporate Otoritas Jasa Keuangan Nomor 10/SEOJK.03/2014 and Financial Services Authority Circular Letter Number Syariah dan Unit Usaha Syariah. Implementasi prinsip Assessment of Islamic Banks and Sharia Business Units. dengan baik dan benar. Dalam menjalankan fungsi in general has been running well and correctly. In carrying pada hasil yang telah dicapai tapi juga turut memantau does not only focus on the results that have been achieved, tata kelola perusahaan yang baik merupakan bagian results. The practice of good corporate governance is an Bank NTB Syariah secara berkala melakukan self Bank Indonesia Nomor 11/3/PBI/2009 Bank NTB Syariah periodically conducts a self- tentang with Bank Indonesia Regulation Number 11/3 / PBI / Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Surat Edaran Governance for Islamic Banks and Sharia Business Units tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum 10 / SEOJK.03 / 2014 concerning Soundness Rating GCG di Bank NTB Syariah secara umum telah berjalan The GCG implementation principles at Bank NTB Syariah pengawasannya Dewan Komisaris tidak hanya berfokus out its supervisory functions, the Board of Commissioners proses untuk mencapai hasil yang diharapkan. Praktik but also monitor the process to achieve the expected yang tidak terpisahkan dalam upaya pencapaian tujuan integral part of efforts to achieve the Bank NTB Syariah's Bank NTB Syariah. goals. Sesuai Undang-undang No.21 tahun 2008 tentang In accordance with the Law No.21 of 2008 concerning No.11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan GCG Bagi / 33 / PBI / 2009 concerning GCG Implementation for Komisaris telah senantiasa melaksanakan tugas dan Commissioners has always carried out their duties and dengan berpedoman pada tata kelola perusahaan yang based on good corporate governance. Perbankan Syariah dan Peraturan Bank Indonesia Islamic Banking and Bank Indonesia Regulation No.11 Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Dewan Islamic banks and Sharia Business Units, the Board of tanggungjawabnya secara profesional dan independen responsibilities professionally and independently with baik. 35
  36. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi serta memastikan PT Bank NTB Syariah melaksanakan Good Corporate Governance (GCG) pada The Board of Commissioners is a corporate organ that is collectively responsible and responsible for supervising and providing advice to the Board of Directors and ensuring that Bank NTB Syariah implements Good Corporate Governance (GCG) at all levels and levels of seluruh tingkatan dan jenjang organisasi. the organization. Dewan Komisaris memiliki wewenang dan tanggung The Board of Commissioners has clear authority and jawab yang jelas sesuai dengan fungsinya masing- masing sebagaimana diamanahkan dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dewan Komisaris juga telah memiliki pedoman responsibility in accordance with their respective functions as mandated in the Articles of Association and applicable laws and regulations. The Board of Commissioners also has guidelines and work rules that are evaluated and dan tata tertib kerja yang dievaluasi dan dilakukan updated regularly. Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada Rapat The Board of Commissioners is responsible to the General pengkinian secara berkala. Umum Pemegang Saham (RUPS). Pertanggungjawaban Dewan Komisaris kepada RUPS merupakan perwujudan akuntabilitas pengawasan atas pengelolaan perusahaan Meeting of Shareholders (GMS). The responsibility of the Board of Commissioners to the GMS is the realization of supervisory accountability for the management of the dalam rangka pelaksanaan prinsip-prinsip GCG. company in the context of implementing GCG principles. Dalam pelaksanaan fungsi dan tanggung jawab, Dewan In carrying out the functions and responsibilities, the Komisaris didukung oleh Komite-Komite penunjang antara lain Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dilakukan baik secara tertulis ataupun lisan dalam forum formal seperti Rapat. Rapat-rapat yang diselenggarakan antara lain Rapat Dewan Komisaris (Rakom), Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi (Rakomdir), Rapat Dewan Komisaris dengan Direktur Bidang (Rakomdirbid) dan Rapat Dewan Komisaris dengan satuan Unit Kerja Divisi dan Rapat KomiteKomite. Board of Commissioners is supported by supporting Committees including the Audit Committee, Risk Oversight Committee and Remuneration and Nomination Committee. The effectiveness of the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners is carried out either in writing or verbally in formal forums such as Meetings. Meetings held include the Board of Commissioners Meeting (Rakom), Board of Commissioners' Meetings with Board of Director (Rakomdir), Board of Commissioners Meetings with Field of Board of Directors (Rakomdirbid) and Board of Commissioners Meetings with Division Work Units and Committee Meetings. Sepanjang tahun 2018, pelaksanaan rapat-rapat tersebut dilakukan sebanyak 34 (tiga puluh empat) kali atau sebesar >100% jika dibandingkan kewajiban penyelenggaraan rapat dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris PBI/2009 sebagaimana tentang dimaksud Pelaksanaan PBI Good No.11/33/ Throughout 2018, the implementation of these meetings was carried out as many as 34 (thirty four) times or> 100% compared to the obligation to conduct meetings and the attendance level of the Board of Commissioners as referred to in PBI No.11 / 33 / PBI / 2009 concerning Corporate the Implementation of Good Corporate Governance for Governance bagi Bank Umum Syariah. Intensitas rapat- Islamic banks. The intensity of Board of Commissioners rapat Dewan Komisaris adalah bagian membangun sistim dalam mewujudkan governance process. meetings is part of building a system in realizing the governance process. 36
  37. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Adapun pembahasan rapat antara lain mengenai The meeting discussion included periodic evaluations of RBB Tahun 2018, pembahasan terkait isu-isu yang discussions related to development issues, challenges evaluasi berkala terhadap realisasi pencapaian target the realization of the achievement of the 2018 RBB target, berkembang, tantangan yang dihadapi, strategi/action faced, strategies / action plans to be carried out, and so plan yang akan dilakukan, dan sebagainya. on. SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL INTERNAL CONTROL SYSTEM Sistem Pengendalian Intern pada Bank NTB The Internal Control System at Bank NTB Syariah complies Syariah telah sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia with Bank Indonesia Regulation Number: 1/6 / PBI / 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan dan Penerapan Compliance Director and Implementation of Standards yang diperbarui dengan Peraturan Bank Indonesia Functions updated with Bank Indonesia Regulation No.13 Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Hal Implementation of Compliance Function of Commercial pokok Hasil Audit Intern Divisi SPI Bank NTB Syariah and Principles of the Results of Bank NTB Syariah SPI Keuangan (OJK) Perwakilan Provinsi Nusa Tenggara to the Financial Services Authority (OJK) Representatives Kerja Audit Intern Bank NTB Syariah yang evaluasinya Performance Review of the Bank NTB Syariah Internal Nomor:1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 dated September 20, 1999 concerning the Assignment of Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum for Implementation of Commercial Bank Internal Audit No.13/2/ PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang / 2 / PBI / 2011 dated 12 January 2011 concerning the ini tercermin dari Laporan Pelaksanaan dan Pokok- Banks. This is reflected in the Implementation Report yang dilaporkan setiap semester kepada Otoritas Jasa Internal Audit Results which are reported every semester Barat serta Laporan Hasil Kaji Ulang Kinerja Satuan of West Nusa Tenggara Province and the Report on the dilaksanakan minimal 3 (tiga) tahun sekali oleh pihak Audit Work Unit whose evaluation was carried out at ekstern yang kompeten. least 3 (three) years by competent external parties. Hasil evaluasi yang dilakukan oleh Audit Intenal The results of evaluations carried out by Intenal Audit are dimonitor pelaksanaannya. Berdasarkan hasil evaluasi monitored for implementation. Based on the results of lanjut terhadap hasil temuan audit intern terus dilakukan follow-up on the findings of the internal audit continued dan berkoordinasi dengan PIC pada Divisi SPI Kantor Office and coordinating with the PIC in the SPI Division of memadai dengan pendekatan berbasis risiko pada has been carried out quite adequately with a risk-based Fungsi Audit Internal Bank. Standards for Implementation of the Bank's Internal Audit Dewan Komisaris telah memastikan Bahwa Direksi telah The Board of Commissioners has ensured that the Board internal maupun internal audit results of the Internal Supervisory Division tersebut telah sesuai dengan waktu yang ditetapkan continuation has been in accordance with the time set disampaikan kepada Direksi untuk ditindaklanjuti dan submitted to the Board of Directors to be followed up and yang dilakukan Audit Internal pada tahun 2018, tindak an evaluation conducted by the Internal Audit in 2018, melalui pemantauan dan monitoring oleh KIC Cabang through monitoring and monitoring by the Main Branch Pusat. Pelaksanaan fungsi audit telah dilakukan cukup the Head Office. The implementation of the audit function masing-masing unit, sesuai prinsip Standar Penerapan approach in each unit, according to the principles of the Function. memenuhi komitmen tindak lanjut hasil pemeriksaan of Directors has fulfilled the commitment to follow up on eksternal seperti OJK dan BPK. Secara umum tidaklanjut or External such as the OJK and BPK. In general, the dan substansi yang dikehendaki dari temuan-temuan and the desired substance of the findings. oleh Divisi Pengawas Internal tersebut. 37
  38. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report PENERAPAN KODE ETIK CODE OF CONDUCT IMPLEMENTATION menjadi standar perilaku yang wajar, patut dan dapat of the company is a standard of reasonableness, melaksanakan kegiatan usaha termasuk berinteraksi Syariah personnel in carrying out business activities kode etik Bank NTB Syariah dilaksanakan secara terus of Bank NTB Syariah's code of conduct guidelines is perbuatan, komitmen dan ketentuan untuk mendukung attitudes, actions, commitments and provisions to support Syariah ini berlaku bagi seluruh insan Bank NTB Syariah Syariah Code of conducts applied to all Bank NTB Syariah Penerapan Kode Etik dalam pengelolaan perseroan The Code of Conduct implementation of the management dipercaya untuk semua insan Bank NTB Syariah dalam appropriate and trustworthy behavior for all Bank NTB dengan pemangku kepentingan. Penerapan pedoman including interacting with stakeholders. The application menerus dan berkesinambungan dalam bentuk sikap, carried out continuously and sustainable in the form of terciptanya budaya perusahaan dan Kode etik Bank NTB the creation of a corporate culture and the Bank NTB di seluruh jenjang organisasi. employees at all levels of the organization. Bank senantiasa melakukan sosialisasi dan mengukur The Bank always conducts socialization and measures secara efektif. Berdasarkan hasil evaluasi SKAI, selama be applied effectively. Based on the results of the IAU pemahaman terhadap kode etik agar dapat diterapkan the understanding of the code of conduct so that it can tahun 2018, tidak terdapat pelanggaran kode etik di evaluation, during 2018, there were no infringements of Bank. the code of conduct at the Bank. PENERAPAN WHISTLEBLOWING SYSTEM WHISTLEBLOWING SYSTEM IMPLEMENTATION Salah satu bentuk penerapan GCG di lingkup Perseroan dilakukan dengan pengimplementasian Sistem Pelaporan Pelanggaran, atau Whistleblowing System (WBS). Mekanisme WBS memungkinkan pemangku kepentingan dan pihak yang berhubungan dengan Perseroan turut serta melakukan pengawasan dan pelaporan atas kemungkinan praktik kecurangan yang terjadi, yang biasanya dikenal sebagai Fraud Control One of the GCG implementation in the scope of the Company is carried out by implementing a Whistleblowing System (WBS). The WBS mechanism allows stakeholders and parties related to the Company to take part in supervising and reporting on possible fraud practices, which are commonly known as fraud control systems. System. Pengawasan yang dilakukan oleh Dewan Komisaris antara lain meliputi pelanggaran etika bisnis dan etika kerja, pelanggaran rahasia bank, transaksi benturan kepentingan, penyimpangan dan pelanggaran yang materil dan signifikan. Dengan keterlibatan Dewan Komisaris pada level tersebut, mekanisme WBS Bank akan dapat berjalan dengan baik, yang tentunya akan memberikan metode pendeteksian dini jika terjadi kemungkinan praktik pelanggaran di lingkungan Bank. Bank telah memiliki mekanisme pelaporan dan penanganan dalam hal adanya indikasi terjadinya suatu pelanggaran di lingkungan Bank. Pelaporan Supervision carried out by the Board of Commissioners includes infringements of business ethics and work ethics, infringements of bank secrets, conflicts of interest transactions, material and significant distortion and infringements. With the involvement of the Board of Commissioners at that level, the Bank's WBS mechanism will run well, which will certainly provide an early detection method if there is a possibility of infringement practices within the Bank. The Bank has a reporting and handling mechanism in the event of an indication of the occurrence of an infringement within the Bank. The reporting can be done 38
  39. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB tersebut dapat dilakukan oleh setiap insan Bank dan by every Bank employee and by other stakeholders. The laporan pelanggaran akan menyampaikan laporan submit a report along with data and facts obtained from Dewan Komisaris tanpa mengungkapkan identitas disclosing the identity of the whistleblower if the one Dewan Komisaris melakukan evaluasi terhadap laporan of Commissioners evaluates the reports of infringements, oleh pemangku kepentingan lainnya. Fungsi penerima function of the recipient of the infringement report will beserta data dan fakta yang didapat dari pelapor kepada the reporter to the Board of Commissioners without pelapor jika yang terlapor adalah Direksi. Selain itu, reported is the Board of Directors. In addition, the Board pelanggaran apakah diperlukan investigasi lebih lanjut whether further investigations are needed or sufficient atau sudah cukup dilakukan penetapan hukuman. punishment has been made. PENERAPAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR) CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR) IMPLEMENTATION Bank NTB Syariah secara konsisten telah menjalankan Program Corporate Social Responsibility. Adapun Bank NTB Syariah has consistently carried out the Corporate Social Responsibility Program. The activities kegiatan yang telah dilakukan Bank NTB Syariah that have been carried out by Bank NTB Syariah alam, pendidikan masyarakat, kesehatan masyarakat, community education, public health, development of ibadah dan pelestarian alam. and nature conservation. sepanjang tahun 2018 adalah bantuan bencana throughout pengembangan sarana dan prasarana umum sarana public facilities and infrastructure for worship facilities Program memperhatikan The CSR program is prepared by taking into the needs and dapat memaksimalkan manfaat yang diperoleh baik benefits obtained both in terms of social, environmental tetap memperhatikan asas kepatuhan dan kewajaran. of compliance and fairness. The commitment to carry out langsung berdampak pada reputasi serta kinerja dari performance of the Bank NTB Syariah. PENILAIAN TERHADAP KINERJA KOMITE DEWAN KOMISARIS ASSESSMENT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS' COMMITTEES PERFORMANCE kebutuhan CSR dan disusun dengan keberlanjutan program 2018 are natural disaster donation, sehingga sustainability of the program so that it can maximize the dari segi sosial, lingkungan maupun ekonomi dengan and economic aspects while still observing the principle Komitmen menjalankan program CSR ini secara tidak this CSR program indirectly affects the reputation and Bank NTB Syariah. Dalam pelaksanaan fungsi dan tanggung jawab, Dewan Komisaris didukung oleh Komite-Komite penunjang antara lain Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite-Komite dalam mendukung tugas dan fungsi tanggungjawab Dewan Komisaris dilakukan secara tertulis dalam forum formal seperti Rapat. Rapat-rapat Komite Audit; Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi telah menghasilkan telaahan-telaahan yang bermanfaat In carrying out the functions and responsibilities, the Board of Commissioners is supported by supporting Committees including the Audit Committee, Risk Oversight Committee and Remuneration and Nomination Committee. The effectiveness of the duties and responsibilities of the Committees in supporting the duties and functions of the responsibilities of the Board of Commissioners is carried out in writing in formal forums such as meetings. Audit Committee meetings, Risk Oversight Committee, Remuneration 39 and Nomination Committee have
  40. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report menunjang fungsi pengawasan dan penasehatan produced reviews that are useful in supporting the Board menilai bahwa ketiga Komite Dewan Komisaris telah to the Board of Directors. The Board of Commissioners Dewan Komisaris kepada Direksi. Dewan Komisaris of Commissioners' supervisory and advisory functions menjalankan fungsi dan tugasnya dengan baik. considers that the three Committees of the Board of Commissioners have performed their functions and duties properly. PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS CHANGES IN THE BOARD OF COMMISSIONERS COMPOSITION usaha dari bank umum konvensional menjadi bank from conventional commercial banks to Islamic bank, Selama tahun 2018, seiring dengan perubahan kegiatan During 2018, along with changes in business activities umum syariah, terdapat perubahan komposisi Dewan there were changes in the composition of the Board of Komisaris sebagai berikut: Commissioners as follows: Semula atau sebelum RUPS-LB 21 Agustus 2018 dan Originally or before the EGMS on August 21, 2018 and efektif berakhir tanggal 5 September 2018: Nama/ Name effectively ended September 5, 2018: Position Jabatan H. Idris Kadir Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner H. Lalu Sulhan Komisaris Commissioner H. Mansur Afifi Komisaris Independen Independent Commissioner H. Muhammad Nur Komisaris Commissioner Menjadi atau setelah RUPS LB 21 Agustus 2018 efektif bertugas tanggal 5 September 2018: Nama/ Name Becoming or after the EGMS on August 21, 2018, effective on September 5, 2018: Position Jabatan H. Zainal Fanani Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner H. Muhammad Nur Komisaris Commissioner H. Muslihun Komisaris Independen Independent Commissioner Berdasar surat Otoritas Jasa Keuangan No.SR-45/ PB.13/2018 tanggal 9 Agustus 2018 tentang Keputusan Penilaian Kemampuan dan Kepatutan anggota Dewan Komisaris dan Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. No.KEP-144/D.03/2018, tanggal 04 September 2018 tentang Hasil Penilaian Kemampuan Independen dan Kepatutan Komisaris Utama PB.13 / 2018 dated August 9, 2018 regarding the Decision on Board of Commissioners' Capability and Compliance Assessment and Decision of the Board of Commissioners of the Financial Services Authority No. No. KEP-144 / D.03 / 2018, dated September 4, 2018 concerning the Results of the Capability and Compliance Assessment of the Independent President Commissioner Komposisi Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan yang berlaku dan efektif dalam menjalankan fungsi pengawasan Based on the Financial Services Authority letter No.SR-45 / dan penasehatan. Dewan Komisaris The composition of the Board of Commissioners has complied with the applicable and effective provisions in carrying out the supervisory and advisory functions. 40
  41. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB memiliki keahlian untuk dapat melaksanakan tanggung The Board of Commissioners has the expertise to be pemahaman dan kompetensi yang memadai, sehingga of Commissioners has adequate understanding and kegiatan Bank, membuat keputusan secara independen, the activities of the Bank, make decisions independently, secara efektif melakukan pengawasan dan memberikan effectively supervise and provide constructive advice on jawab yang diamanahkan. Dewan Komisaris memiliki able to carry out mandated responsibilities. The Board dapat menghadapi permasalahan yang timbul dalam competence, so that it can deal with problems that arise in mendorong peningkatan kinerja Bank, serta dapat encourage the performance of the Bank, and can nasihat konstruktif terhadap kinerja Direksi. the performance of the Board of Directors. APRESIASI DEWAN KOMISARIS APPRECIATION Apresiasi dan terima kasih yang sebesar-besarnya Our deepest appreciation and gratitude goes to kepentingan atas kepercayaan dan dukungannya so far to the Bank NTB Syariah. Apresiasi yang tinggi juga kami berikan kepada seluruh We also give high appreciation to the entire Board berpartisipasi dan mendukung Bank NTB Syariah untuk participated in and supported the Bank NTB Syariah to kami tujukan kepada pemegang saham dan pemangku shareholders and stakeholders for their trust and support selama ini kepada Bank NTB Syariah. jajaran Direksi, karyawan, serta Mitra Kerja yang turut of Directors, employees, and Working Partners who terus tumbuh dan berkembang. grow and develop continually. Semoga Bank NTB Syariah terus tumbuh untuk dapat Hopefully, the Bank NTB Syariah will continue to grow to kontribusi kepada negeri, sehingga terjadi pertumbuhan contribute to the country, so that there will be sustainable bagi pemangku kepentingan, Bank dan masyarakat Bank and the Bumi Gora society. Wabillahittaufik wal Hidayah Wabillahittaufik wal Hidayah Wassalaamualaikum Warahmatullaahi Wabarakaatuh Wassalaamualaikum Warahmatullaahi Wabarakaatuh mewujudkan visi dan misinya, serta dapat memberikan be able to realize its vision and mission, and be able to yang berkelanjutan untuk keadilan dan kesejateraan growth of justice and prosperity for stakeholders, the Bumi Gora. Atas Nama Dewan Komisaris On Behalf oh the Board of Commissioner H. Zainal Fanani Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner 41
  42. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report 42
  43. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat, Dear Shareholders and Stakeholders, Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Bismillaahirrahmaanirrahim Bismillaahirrahmaanirrahim Segala puji bagi Allah SWT Yang Maha Kuasa, shalawat Praise be to Allah SWT the Almighty, prayer and Nya, Muhammad SAW. Mudah-mudahan taufiq dan Muhammad SAW. Hopefully taufiq and the guidance of dan salam semoga senantiasa dilimpahkan atas Rasul- greetings may always be bestowed upon His Messenger, hidayah Allah SWT senantiasa tercurah bagi kita semua. Allah SWT are always poured out for all of us. Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank NTB Syariah The Sharia Supervisory Board (DPS) of Bank NTB Syariah PBI/2009 melaksanakan kegiatan sesuai dengan PBI No. 11/33/ carries out activities in accordance with PBI No. 11/33 Corporate / PBI / 2009 concerning the Implementation of Good Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Corporate Governance for Islamic Banks and Sharia Syariah melaksanakan pengawasan terhadap kegiatan Supervisory Board supervises the activities of Bank NTB Tentang Pelaksanaan Good Syariah dan SE BI No. 12/13/DPbS, Dewan Pengawas Business Units and SE BI No. 12/13 / DPbS, the Sharia Bank NTB Syariah pada tahun 2018 dengan melakukan : Syariah in 2018 by conducting: 1. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/ 1. Analyze reports submitted by and / or requested from kualitas pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah atas implementation of compliance with Sharia Principles serta pelayanan jasa Bank. Dalam pelaksanaan uji Bank services. In conducting the test, DPS Bank NTB dengan seluruh kantor cabang Bank NTB Syariah NTB Syariah to collect data and information before uji petik itu sendiri dilaksanakan. Setelah Bank officially becomes the Bank NTB Syariah, the DPS will mengikutsertakan unit kerja internal, seperti SPI Division and other work units that are deemed dalam pelaksanaan uji petik agar DPS memiliki that DPS has accurate information on fulfilling sharia atau yang diminta dari Direksi untuk mengetahui the Board of Directors to determine the quality of kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana for fund raising activities and fund distribution, and petik, DPS Bank NTB Syariah melakukan koordinasi Syariah coordinated with all branch offices of Bank untuk mengumpulkan data dan informasi sebelum the picking test itself was carried out. After Bank NTB NTB resmi menjadi Bank NTB Syariah, DPS akan include internal work units, such as Internal Control dan unit kerja lain yang dianggap perlu dan penting necessary and important in conducting the test so informasi yang akurat mengenai pemenuhan aspek aspects in all branch offices. syariah di semua kantor cabang. 43
  44. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report 2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi 2.Determine the number of quotes (samples) of pembiayaan setiap bulan untuk Kantor Cabang dan every month for Branch Offices and each of 5 (five) Cabang Pembantu setiap bulan, untuk masing- type of financing that will checked by observing the dengan Principles from each contract. masing-masing 10 (sepuluh) berkas dalam satu jenis transactions of 10 (ten) files in one type of financing masing-masing 5 (lima) berkas untuk setiap Kantor files for each Sub-Branch Office each month, for each masing jenis pembiayaan yang akan diperiksa quality of implementation of compliance with Sharia memperhatikan kualitas pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah dari masing-masing akad. 3. Setiap satu bulan pra pemeriksaan semester pertama 3. Every one month pre-examination of the first Syariah Syariah melakukan rapat internal DPS dan Board of the Bank NTB Syariah conducts an internal syariah yang harus dipenuhi dalam transaksi di aspects that must be fulfilled in transactions in all 4. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik 4. Examine quotes tested transaction documents to dan semester kedua, Dewan Pengawas Bank NTB semester and second semester, the Sharia Supervisory melakukan pembinaan terkait dengan aspek-aspek DPS meeting and conducts guidance related to sharia semua kantor cabang. branch offices. untuk mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah determine compliance with Sharia Principles as internal Bank yang berlaku. Fokus pemeriksaan focus of the examination of the DPS Bank NTB Syariah aspek-aspek Syariah/sharia compliance, antara lain; including; b. Terpenuhinya unsur-unsur akad dimaksud pada b. The fulfillment of the said contract elements in a c. Permohonan nasabah, c. Request for customers, e. Akad Pembiayaan. e. Financing Agreement. sebagaimana dipersyaratkan dalam ketentuan required by applicable internal Bank provisions. The DPS Bank NTB Syariah adalah terhadap pemenuhan is to fulfill the aspects of Sharia / sharia compliance, a. Kesesuaian akad yang digunakan, a. The agreement of the contract used, suatu skim pembiayaan, financing scheme, d. Pemeriksaan terhadap SP4 atau SKP,dan 5. Melakukan pengamatan dan permintaan keterangan d. Examination of SP4 or SKP, and 5. Conduct observations and requests for information dan/atau konfirmasi kepada pegawai Bank untuk and / or confirmation to Bank employees to strengthen 6. Melakukan review terhadap ketentuan internal 6. Reviewing the applicable internal provisions related memperkuat hasil pemeriksaan dokumen; the results of document checks; yang berlaku terkait aspek syariah apabila terdapat to sharia aspects if there are indications of non- indikasi ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan compliance with the fulfillment of Sharia Principles; Prinsip Syariah; 7. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan 7.Provide sharia opinions on fund collection and jasa Bank. Opini Syariah Dewan Pengawas Syariah Opinion of the Sharia Supervisory Board (DPS) in this harus dipenuhi oleh Bank NTB Syariah; Bank NTB Syariah; penghimpunan dan penyaluran dana serta pelayanan distribution activities and Bank services. Sharia (DPS) dalam hal ini menjadi suatu persyaratan yang case becomes a requirement that must be met by the 44
  45. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 8. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas 8.Report the results of supervision of the Sharia Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Supervisory Board to the Directors and Board of Laporan ini memuat dokumentasi kegiatan DPS Commissioners. This report contains documentation yang disusun secara semesteran. Yang memuat, antara lain: a. Hasil of DPS activities that were compiled in semester. Which includes, among others: pengawasan terhadap proses a.The results of the supervision of the Bank’s pengembangan produk baru Bank meliputi tujuan, karakteristik, akad dalam new product development process include the produk, objectives, characteristics, contract in the product, kesesuaiannya dengan Fatwa DSN-MUI, review its suitability with the DSN-MUI Fatwa, review of b. Hasil pengawasan terhadap kegiatan bank b. The results of supervision of bank activities include sistem dan prosedur produk baru. systems and procedures for new products. meliputi penghimpunan dana, penyaluran dana (pembiayaan) serta pelayanan jasa Bank. c. Metodologi dan teknik raising funds, channeling funds (financing) and providing Bank services. pengambilan uji c. Examination methodology and sampling test sampel pemeriksaan Pada tahun 2018 DPS techniques In 2018 DPS conducted a test to 10 telah melakukan uji petik ke 10 Kantor cabang Branch Offices. (Branch). 9. Meningkatkan pemahaman praktek Perbankan 9. To Improve the understanding of Islamic Banking Syariah bagi seluruh pegawai Bank di seluruh practices for all Bank employees in all Bank NTB kantor cabang syariah Bank NTB Syariah melalui Syariah, sharia branch offices through evaluation evaluasi pada setiap exit meeting setelah selesai pemeriksaan serta melakukan dialog at each exit meeting after completion of the audit dengan and conduct dialogue with branch managers and pimpinan dan pegawai cabang, hal mana bertujuan employees, which aims to analyze more deeply the untuk menganalisa lebih mendalam terkait kendala- branch business and operational constraints which kendala bisnis dan operasional cabang yang berkenaan dengan aspek syariah. Dalam rangka mendorong pencapaian tersebut di atas, DPS memiliki kewajiban untuk mendorong dan memotivasi serta mengarahkan karyawan Bank agar selalu mengutamakan akhlak dan moral yang islami dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab yang menjadi amanah Perusahaan, yang mana menjadi nilai tambah sekaligus juga kekuatan yang sangat penting bagi Bank NTB Syariah. Terlebih lagi Bank NTB Syariah merupakan Bank Kedua setelah Bank Aceh di Indonesia yang melakukan proses konversi penuh dari deals with aspects of sharia.   In order to encourage this achievement above, DPS has an obligation to encourage and motivate and direct Bank employees to prioritize Islamic morals and morals in carrying out their duties and responsibilities that are the mandate of the Company, which is an added value as well as a very important force for the Bank NTB Syariah. Moreover, the Bank NTB Syariah is the Second Bank after Bank Aceh in Indonesia has carried out a full conversion process from the conventional banking system to become a Bank that runs its operations in sharia. sistem perbankan konvensional menjadi Bank yang menjalankan operasionalnya secara syariah. 45
  46. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Syariah Bank BankNTB Dewan Pengawas Syariah senantiasa mengingatkan The Sharia Supervisory Board constantly reminds the Syariah agar menjaga ketaatan pada prinsip-prinsip Syariah to maintain compliance with sharia principles undangan yang berlaku, agar Bank NTB Syariah dapat that Bank NTB Syariah can achieve its vision and mission kepada jajaran Manajemen dan pegawai Bank NTB ranks of Management and employees of Bank NTB syariah serta kepatuhan atas peraturan perundang- and compliance with applicable laws and regulations, so mencapai visi dan misi-nya dengan baik. well. Wabillahittaufik wal Hidayah Wabillahittaufik wal Hidayah Wassalaamualaikum Warahmatullaahi Wabarakaatuh Wassalaamualaikum Warahmatullaahi Wabarakaatuh Atas Nama Dewan Pengawas Syariah On Behalf oh the Sharia Supervisory Board H. Rubai Ahmad Munawar, Lc. M.Si Ketua Chairman 46
  47. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 47 BankNTB
  48. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Laporan Manajemen Management Report Laporan Direksi Board of Directors Report H. Kukuh Rahardjo Direktur Utama President Director 48 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH
  49. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat, Dear Shareholders and Stakeholders, Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh. Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh. Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Kuasa atas Thank God Almighty for His mercy, grace and gifts, the rahmat, anugerah dan karunia-Nya, Bank NTB Syariah mengakhiri tahun 2018 dengan pencapaian kinerja yang cukup baik. Tentunya, pencapaian kinerja tersebut tidak terlepas dari kerja keras dari seluruh pihak, karyawan, Direksi, Dewan Komisaris, serta tentunya juga tak lepas Bank NTB Syariah ended 2018 with good performance. Of course, the performance achievement is inseparable from the hard work of all parties, employees, Board of Directors, Board of Commissioners, and of course also cannot be separated from the strong support of the dari dukungan yang kuat dari Pemegang Saham. Shareholders. Kami We realize that 2018 is a year full of challenges and menyadari bahwa tahun 2018 merupakan tahun yang penuh tantangan dan dinamika. Kondisi perekonomian global yang masih dalam tahap pemulihan tentunya mempengaruhi situasi perekonomian nasional, yang pada akhirnya berimbas terhadap dunia usaha, termasuk bidang industri perbankan. Selain itu, bencana gempa bumi yang terjadi pada bulan Juli - Agustus 2018, berdampak pada menurunnya aktivitas perekonomian di Provinsi NTB, terutama di Kab. Lombok Utara, Lombok Timur, dan Lombok Barat sebagai wilayah paling terdampak bencana. Bencana tersebut berdampak pada tertundanya beberapa proyek investasi daerah, serta menurunkan kinerja sektor - sektor ekonomi utama seperti konstruksi, perdagangan, transportasi, hingga sektor penyediaan akomodasi makan-minum. Sehingga tidak heran, di luar sektor tambang, ekonomi Provinsi NTB pada triwulan III 2018 dynamics. The global economic condition which is still in the recovery phase certainly affects the national economic situation, which in turn affects the business world, including the banking industry. In addition, the earthquake that occurred in July - August 2018, has an impact on the decline in economic activity in NTB Province, especially in the Regency of North Lombok, East Lombok and West Lombok as the most affected areas. The disaster resulted in delays in several regional investment projects, as well as reducing the performance of key economic sectors such as construction, trade, transportation, and the food-drinking accommodation sector. So it is not surprising, outside the mining sector, the economy of NTB Province in the third quarter of 2018 also contracted at 0.36% (y.o.y), down from the previous quarter which grew by 7.23% (y.o.y). juga mengalami kontraksi yakni sebesar 0,36% (y.o.y), menurun dibandingkan triwulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 7,23%(y.o.y). Dengan perubahan status Bank NTB syariah, kami tetap optimis menatap masa depan yang lebih baik menjalani With the change in the status of the Bank NTB Syariah, we remain optimistic about a better future in this sharia 49
  50. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report bisnis perbankan syariah ini. Karakteristik sistem banking business. The characteristics of the Islamic bagi hasil memberikan alternatif sistem perbankan saling of profit sharing provide an alternative banking system syariah menonjolkan aspek keadilan dalam bertransaksi, bank. Islamic banking highlights aspects of fairness in kebersamaan dan persaudaraan dalam berproduksi, of togetherness and brotherhood in production, and keuangan. Dengan menyediakan beragam produk By providing a variety of products and various banking keuangan yang lebih bervariatif, perbankan syariah banking is an alternative to a credible banking system. ini dapat dinikmati oleh seluruh golongan masyarakat without exception, especially for the people of the Bumi bumi gora. Kami berharap, bahwa dengan perubahan NTB Syariah can grow and develop so that it can bring berkembang sehingga dapat mewujudkan keadilan dan community. Pada kesempatan yang berbahagia ini, perkenankan kami On this happy occasion, please allow us to submit an atas kinerja usaha Bank NTB Syariah untuk tahun buku Bank NTB Syariah for fiscal year 2018. Analisis Pencapaian Kinerja Performance Achievement Analysis Tinjauan Makro Ekonomi dan Perbankan Macro Economic and Banking Review Perekonomian global tumbuh tidak merata dan penuh growing uneven and full of uncertainties which have an Nasional belum recovery where this condition is likely to continue in 2019. berlanjut pada tahun 2019. Di tengah perkembangan performance of the Indonesian economy in 2018 is quite perekonomian Indonesia pada tahun 2018 cukup baik momentum. National economic growth in 2018 grew by pertumbuhan yang berlanjut. Pertumbuhan ekonomi was supported by strong domestic demand which grew perbankan syariah yang beroperasi berdasarkan prinsip banking system which operate based on the principle menguntungkan bagi masyarakat dan bank. Perbankan that is mutually beneficial for the community and the investasi yang beretika, mengedepankan nilai-nilai transactions, ethical investment, prioritizes the values​​ dan menghindari kegiatan spekulatif dalam bertransaksi avoids speculative activities in financial transactions. serta layanan jasa perbankan beragam dengan skema services with more varied financial schemes, Islamic menjadi alternatif sistem perbankan yang kredibel. Hal This can be enjoyed by all groups of Indonesian people Indonesia tanpa terkecuali, khususnya untuk masyarakat Gora. We hope that with this conversion change, Bank konversi ini, Bank NTB Syariah dapat lebih tumbuh dan justice and prosperity to stakeholders, Bank and the kesejahteraan bagi stakeholder, Bank, dan masyarakat. untuk menyampaikan laporan pertanggungjawaban accountability report for the business performance of 2018. Tahun 2018 merupakan tahun yang penuh tantangan. 2018 is a challenging year. The global economy is ketidakpastian yang berimbas pada pemulihan ekonomi impact on the gradual and uneven national economic merata dimana kondisi ini kemungkinan masih akan Amid the unfavorable global economic development, the ekonomi global yang tidak kondusif tersebut, kinerja good with maintained stability and continued growth dengan stabilitas yang tetap terjaga dan momentum 5.17% higher than the 2017 achievement of 5.07%, which Nasional pada tahun 2018 tumbuh sebesar 5,17% lebih by around 5.5%. yang berlangsung gradual dan tinggi dibanding capaian tahun 2017 sebesar 5,07% yang ditopang oleh kuatnya permintaan domestik yang tumbuh sekitar 5,5%. Sementara itu, pada triwulan IV 2018 pertumbuhan ekonomi Provinsi NTB secara umum masih mengalami Meanwhile, in the fourth quarter of 2018 the economic growth of the NTB Province in general still contracted. 50
  51. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB kontraksi. Faktor utama yang mempengaruhi kontraksi The main factors influencing the contraction in NTB’s pertumbuhan ekonomi NTB pada triwulan IV 2018 economic growth in the fourth quarter of 2018 were adalah terbatasnya ekspor tembaga serta bencana the limited copper exports and the earthquake disaster, gempa bumi menjadi 2 (dua) faktor utama yang which were two (2) main factors that held back the NTB menahan laju pertumbuhan ekonomi NTB di sepanjang economic growth rate throughout 2018. Dari sisi perbankan nasional, stabilitas sistem keuangan In terms of national banking, financial system stability tahun 2018. cukup terjaga dengan baik. Hal ini ditopang oleh is well maintained. This is supported by strong banking permodalan perbankan yang kuat, risiko kredit yang terkendali, meningkatnya penyaluran kredit, capital, controlled credit risk, increased lending, and dan adequate liquidity. The banking capital adequacy ratio likuiditas yang cukup. Rasio kecukupan modal (Capital (CAR) was relatively high at 22.97%, maintained liquidity Adequacy Ratio/ CAR) perbankan relatif tinggi mencapai (AL/TPF) ratio of 19.3%, the ratio of non-performing loans 22,97%, rasio likuiditas (AL/DPK) terjaga cukup sebesar (NPL) remained low at 2, 4% (gross) or 1.0% (net). From 19,3%, rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/ the intermediation function, loan growth in September NPL) tetap rendah yaitu sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% 2018 increased by 11.75% (y.o.y), higher than the loan (net). Dari fungsi intermediasi, pertumbuhan kredit growth in 2017 of 8.2%. The growth of Third Party Funds pada September 2018 meningkat sebesar 11,75% (y.o.y) (TPF) in 2018 was 6.5%, a decrease compared to the lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan kredit previous year’s deposits growth of 9.4%. tahun 2017 sebesar 8,2%. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) pada tahun 2018 sebesar 6,5%, menurun dibandingkan dengan sebelumnya sebesar 9,4%. pertumbuhan DPK tahun Dari sisi Bank Indonesia, kebijakan moneter fokus untuk In terms of Bank Indonesia, monetary policy focuses on Rupiah. Kenaikan suku bunga kebijakan moneter, BI rupiah exchange rate. The increase in monetary policy point menjadi 6,00% ditempuh untuk memperkuat daya to 175 basis points to 6.00% was taken to strengthen emptive dan ahead-the curve terhadap tren kenaikan emptive step and ahead-the curve towards the global tersebut juga sebagai bagian upaya koordinatif untuk interest rates was also part of a coordinative effort to menjaga stabilitas makro ekonomi, terutama nilai tukar maintaining macroeconomic stability, especially the 7 Day Reverse-Repo Rate (BI7DRR), sebesar 175 basis rates, BI 7 Day Reverse-Repo Rate (BI7DRR), amounting tarik aset keuangan domestik sebagai langkah pre- the attractiveness of domestic financial assets as a pre- suku bunga global ke depan. Kenaikan suku bunga interest rate increase trend forward. The increase in menurunkan defisit transaksi berjalan ke dalam batas reduce the current account deficit to a safe level. Dalam hal intermediasi Bank Umum Syariah, pada In terms of intermediation of Islamic Banks, in quarter bank umum syariah di Provinsi NTB mencapai Rp7,22 Province reached Rp7.22 Trillion from the previous Rp7.18 sebesar 0,56% (y.o.y). Perkembangan pembiayaan Islamic finance has increasingly shown a very significant sangat signifikan khususnya pada periode triwulan III of 2018. This was due to the conversion of Bank NTB yang aman. triwulan IV-2018, pembiayaan yang disalurkan oleh IV-2018, financing channeled by Islamic banks in NTB Triliun dari sebelumnya sebesar Rp7,18 Triliun, tumbuh Trillion, a growth of 0.56% (y.o.y). The development of syariah semakin menunjukkan perkembangan yang development, especially in the period of the third quarter 2018. Hal tersebut disebabkan oleh konversi Bank NTB which was previously a Conventional Bank to the Bank 51
  52. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Syariah Bank BankNTB yang sebelumnya berstatus sebagai Bank Konvensional menjadi Bank NTB Syariah. Perubahan tersebut NTB Syariah. The amendment was inaugurated on September 13, 2018 at the Islamic Center in Mataram diresmikan pada tanggal 13 September 2018 di Islamic City, West Nusa Tenggara. Kebijakan Strategis Strategic Policy Bank NTB Syariah pada tahun 2018 berdasarkan pada Bank NTB Syariah in 2018 based on macro economic Center Kota Mataram, Nusa Tenggara Barat. Kebijakan manajemen dalam mengelola operasional kondisi makro ekonomi dan industri perbankan nasional, difokuskan pada upaya-upaya yang dilakukan untuk menghasilkan laba usaha yang optimal, juga diimbangi dengan langkah-langkah prudent yang mengacu pada kebijakan regulasi yang dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia. Perseroan juga senantiasa melakukan evaluasi terhadap kebijakan Management policy in managing the operations of conditions and the national banking industry, focused on efforts made to generate optimal operating profit, also balanced with prudent measures that refer to the regulatory policies issued by Financial Services Authority (OJK) and Bank Indonesia. The Company also constantly evaluates strategic policies to reach every opportunity and potential that exists. strategis untuk meraih setiap peluang dan potensi yang ada. Berdasarkan grand strategy atau road map Corporate Plan dan menyelaraskan prinsip-prinsip pokok Program Transformasi BPD dalam rangka mewujudkan bank yang berdaya saing tinggi dan kuat serta berkontribusi bagi pertumbuhan dan pemerataan ekonomi daerah, diperlukan ketersediaan proses pendukung yang sesuai dengan kondisi dan kapasitas Bank. Berdasarkan kebijakan yang ditetapkan tersebut, Bank akan Based on the grand strategy or the Corporate Plan road map and harmonizing the main principles of the BPD Transformation Program in order to create a bank that is highly competitive and strong and contributes to regional economic growth and equity, the availability of supporting processes is needed in accordance with the Bank’s conditions and capacity. Based on the stated policy, the Bank will implement the following strategic steps: menerapkan langkah-langkah strategi sebagai berikut: 1. Mengoptimalkan penghimpunan DPK retail serta 1. Optimizing the collection of retail TPF as well as berperan optimal untuk mendukung Pemda sebagai having an optimal role in supporting regional pemegang kas daerah yang merupakan captive market bagi Bank. 2. Menjaga governments as regional cash holders that are captive markets for the Bank. kualitas dan mekanisme sistem 2. Maintain the quality and mechanism of a soundness pengelolaan Sumber Daya Insani yang sehat dan and proactive Human Resources management proaktif berbasis pada kompetensi, profesionalisme, system based on competency, professionalism and 3. Melakukan pemupukan modal secara organik dalam 3. Organizing capital fertilizers organically in order to dan produktivitas secara komprehensif. rangka meningkatkan ketahanan productivity in a comprehensive manner. kelembagaan improve institutional resilience by optimizing the dengan mengoptimalkan setoran penyertaan modal deposit of capital participation of the Provincial / Pemerintah Provinsi/Kabupaten/ Kota dari dividen Regency / Municipal Government from dividends hasil usaha yang dibagi. from business results share. 4. Mendorong pertumbuhan perekonomian daerah 4. Encouraging sustainable regional economic growth yang berkelanjutan melalui penyaluran pembiayaan through lending / financing productive programs for program produktif untuk pembangunan infrastruktur daerah seperti pembangunan pasar, regional infrastructure development such as market sekolah, 52
  53. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB penyediaan air bersih (PDAM) dan prasarana umum lainnya. development, schools, clean water supply (PDAM) and other public infrastructure. 5.Berperan aktif dalam penyaluran pembiayaan 5. Take an active role in channeling of financing program seperti KUR dan KPR-FLPP yang menjadi program Pemerintah untuk peningkatan pemerataan pembangunan daerah programs such as KUR and KPR-FLPP which are the dan government’s programs to increase and equalize regional development 6. Melakukan pengembangan produk dan aktivitas 6. Develop serta pengelolaan layanan perbankan yang variatif selaras dengan kebutuhan masyarakat meningkatkan profitabilitas Bank. untuk informasi yang terintegrasi 7. Develop untuk pengawasan kualitas internal dan pelaksanaan perbaikan activities and GCG, refine integrated information in the digital era and support easy access to Bank information. 8. Improve the quality of GCG implementation, internal Tingkat supervision and improvement of the Soundness Bank Kesehatan Bank Berbasis Risiko/Risk Based Bank Rating base on Risk Level / Risk Based Bank Rating Rating (RBBR) pada semua lini usaha Bank dengan (RBBR) on all Bank business lines with a risk appetite risk appetite dan profil risiko yang sehat. 9. Menjaga dan meningkatkan kualitas penghimpunan and technology systems to improve services to the public era digital dan mendukung kemudahan akses informasi Bank. and with the needs of the community to improve the meningkatkan pelayanan kepada masyarakat dalam 8. Meningkatkan products profitability of the Bank. 7.Mengembangkan dan menyempurnakan sistem teknologi various management of banking services that are in harmony and soundness risk profile. 9. Maintain and improve the quality of fund collection dana dan penyaluran pembiayaan Bank. and lending / bank financing. Kinerja Bank NTB Syariah 2018 Bank NTB Syariah Performance in 2018 nasional yang belum sepenuhnya pulih dan persaingan that have not fully recovered and increasingly fierce Di tengah kondisi perekonomian global maupun usaha yang semakin ketat serta bencana alam gempa bumi, Alhamdulillah kinerja keuangan Bank NTB Syariah dilihat dari analisis posisi keuangan untuk tahun 2018 secara umum masih dalam kondisi baik. Pencapaian kinerja keuangan pada tahun 2018 menunjukkan bahwa laba bersih meningkat sebesar 3,68% (y.o.y) semula Rp146.514juta di tahun 2017 menjadi Rp151.904 juta pada tahun 2018 yang merupakan laba kumulatif untuk periode 21 September 2018 sebesar Rp113.485 juta dan untuk periode 31 Desember 2018 sebesar Rp38.419 juta. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) tahun 2018 mencapai Rp4.921.381 juta atau mengalami penurunan sebesar 31,56% (y.o.y). Penurunan DPK di tahun 2018 terhadap realisasi DPK tahun 2017 sebesar Rp7.190.684 juta adalah kebijakan Bank melakukan efisiensi biaya dan lebih mengoptimalkan pendapatan. Pada tahun 2018, pembiayaan yang diberikan sebesar Rp4.868.692 juta atau menurun sebesar 9,80% (y.o.y) In the midst of global and national economic conditions business competition and earthquake natural disasters, Alhamdulillah Bank NTB Syariah's financial performance seen from the analysis of financial position for 2018 is generally still in good condition. The achievement of financial performance in 2018 showed that net income increased by 3.68% (yoy) from Rp146,514 million in 2017 to Rp151,904 million in 2018 which was a cumulative profit for the period of September 21, 2018 of Rp113,485 million and for the period of December 31, 2018 was Rp38,419 million. The funding of Third Party Funds (TPF) in 2018 reached Rp4,921,381 million or decreased by 31.56% (y.o.y). The decline in TPF in 2018 against the realization of TPF in 2017 amounted to Rp7,190,684 million was a policy of the Bank to carry out cost efficiency and optimize revenue. In 2018, financing provided amounted to Rp4,868,692 million or decreased by 9.80% (y.o.y) towards the achievement of financing in 2017 amounting to Rp5,397,842 million. The decrease in financing was due 53
  54. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report terhadap pencapaian pembiayaan tahun 2017 sebesar Rp5.397.842 juta. Penurunan pembiayaan disebabkan karena tingginya run-off pembiayaan dan dilain pihak to the high run-off of financing and on the other hand all of the Bank's resources were concentrated in the process of converting to Islamic banks. seluruh sumberdaya Bank terkonsentrasi pada proses konversi menjadi bank umum syaraiah. Rasio keuangan utama yang dicapai oleh Bank NTB Syairah yaitu Capital Adequacy Ratio (CAR) adalah sebesar 35,42% yang berarti Bank memiliki kecukupan modal yang kuat dalam menanggung risiko kerugian yang mungkin dihadapi. CAR tahun 2018 lebih tinggi dibandingkan dengan CAR tahun 2017 sebesar 30,87%. Financing to Deposit Ratio (FDR) Bank NTB Syariah tahun 2018 adalah 98,93% lebih tinggi dibandingkan FDR tahun 2017 sebesar 75,07%. Tingginya FDR tersebut bermakna bahwa fungsi intermediasi Bank NTB Syariah berjalan optimal. Return on Asset (ROA) sebesar 1,92% menurun dibandingkan ROA tahun 2017 sebesar 2,45%; sedangkan Return On Equity (ROE) pada tahun 2018 sebesar 8,92% lebih kecil dibandingkan ROE tahun 2017 sebesar 11,82%. Nett Income (NI) pada tahun 2018 sebesar 6,61% sedikit lebih besar dibandingkan NI tahun 2017 sebesar 6,31%. Rasio BOPO tahun 2018 mencapai The main financial ratio achieved by Bank NTB Syairah, namely Capital Adequacy Ratio (CAR) is 35.42%, which means that the Bank has strong capital adequacy in bearing the risk of losses that may be faced. The CAR in 2018 is higher compared to the CAR in 2017 of 30.87%. The Financing to Deposit Ratio (FDR) of Bank NTB Syariah in 2018 is 98.93% higher than FDR in 2017 of 75.07%. The high FDR means that Bank NTB Syariah's intermediation function runs optimally. Return on Assets (ROA) of 1.92% decreased compared to 2017 ROA of 2.45%; while the Return on Equity (ROE) in 2018 was 8.92% smaller than the 2017 ROE of 11.82%. Nett Income (NI) in 2018 is 6.61%, slightly higher than the NI in 2017 of 6.31%. The BOPO ratio in 2018 reached 86.86% or slightly higher than the BOPO in 2017 of 78.10%. Meanwhile at the end of 2018 the ratio of non-performing financing (NPF) was relatively maintained at 1.63%. sebesar 86,86% atau sedikit lebih tinggi dibandingkan BOPO tahun 2017 sebesar 78,10%. Sementara itu di akhir tahun 2018 rasio pembiayaan bermasalah (NPF) relatif terjaga sebesar 1,63%. Tantangan dan Kendala yang Dihadapi Challenges and Constraints Faced tidak terlepas dari berbagai tantangan di sepanjang cannot be separated from various challenges throughout Dalam menjalankan kegiatan usaha, Bank NTB Syariah In carrying out business activities, Bank NTB Syariah tahun 2018. Kami menyadari masih ada kendala dan 2018. We realize that there are still obstacles and threats ancaman yang harus dihadapi. that must be faced. Beberapa tantangan dan kendala yang dihadapi yaitu : Some challenges and constraints faced are: • Kompetensi Sumber Daya Insani (SDI) yang perlu • ditingkatkan. Untuk itu diperlukan program pelatihan to be improved. For this reason, a comprehensive dan edukasi yang menyeluruh dan berterusan bagi setiap level SDI Bank. • Terbatasnya jaringan kantor dan ATM. Sampai saat Human Resources (SDI) competencies that need and continuous training and education program is needed for each SDI Bank level. • Limited office and ATM networks. To date, the Bank ini Bank mempunyai 43 jaringan Kantor yang terdiri has 43 Office networks consisting of 12 Branch 9 jaringan kantor lainnya. networks. dari 12 Kantor Cabang, 21 Kantor Cabang Pembantu, Offices, 21 Sub-Branch Offices, 9 other office 54
  55. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB • Konsentrasi nasabah sektor pemerintahan. Profil • nasabah Bank masih didominasi nasabah dari instansi pemerintah daerah, khususnya The profile of Bank customers is still dominated untuk by customers from local government agencies, pembiayaan konsumtif. Meski sekarang segmen ini especially for consumer financing. Although now adalah captive market, karena memang Bank dan this segment is a captive market, because banks BPD pada umumnya) didirikan seperti itu, namun and BPDs in general are established like that, more segmen yang lebih bervariasi perlu dikembangkan. •Persaingan yang semakin ketat. Menjelang varied segments need to be developed. • berakhirnya layanan perbankan syariah melalui UUS, bank syariah berbasis BUS, implementation of regulations that require all tingkat BUS-based Islamic banks, the level of competition persaingan semakin tinggi. Selain itu, ekspansi bank is increasingly high. In addition, the expansion of konvensional ke berbagai pelosok NTB, semakin conventional banks to various corners of NTB has menambah tingkat persaingan perbankan di NTB. further increased the level of banking competition in Layanan perbankan berbasis teknologi atau fintech NTB. Technology or fintech-based banking services juga merupakan ancaman serius bagi Bank; are also a serious threat to the Bank; • Rendahnya pemahaman masyarakat. Dibandingkan • dengan produk-produk perbankan konvensional, products are relatively more complex and varied. The bervariasi. Akad yang digunakan sangat beragam, contracts used are very diverse, some are based on ada yang berbasis jual beli, bagi hasil, ijarah, gadai buying and selling, profit sharing, ijarah, mortgage (rahn) dan sebagainya. Produk-produk tersebut (rahn) and so on. These products have not been belum banyak dipahami oleh masyarakat awam; widely understood by ordinary people; • Wacana Bank Syariah identik konvensional dan tidak • syariah. Kelemahan dalam bidang SDI, permodalan perbankan resources, capital and IT systems as well as public syariah readiness have made Islamic banking products “dianggap” tidak memiliki perbedaan yang signifikan dengan perbankan konvensional. Selain Conventional and non-sharia identical Islamic Bank discourses. Weaknesses in the field of human dan sistem TI serta kesiapan masyarakat telah produk-produk Low understanding of the community. Compared to conventional banking products, Islamic banking produk perbankan syariah relatif lebih kompleks dan menjadikan Increasing competition. Towards the end of Islamic banking services through UUS, as well as the serta implementasi regulasi yang mengharuskan semua Concentration of government sector customers. “considered” not to have a significant difference with itu, conventional banking. In addition, in recent times, beberapa waktu terakhir, berkembang pemahaman there has been a growing understanding of some dari sebagian ahli syariah kelompok tertentu yang sharia experts in certain groups who say Islamic mengatakan bank syariah tidak syariah, sampai banks are not sharia, to claim deposits of Islamic mengklaim simpanan bank syariah sebagai riba. banks as usury. This mistake needs to be addressed Kekeliruan ini perlu disikapi dengan perbaikan terus- with continuous improvement by sharia banking menerus oleh stakeholder perbankan syariah dan stakeholders and more intensive socialization to the sosialisasi yang lebih intensif kepada masyarakat wider community about actual practice. luas tentang praktik yang sebenarnya. 55
  56. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Prospek Usaha Business Prospect terlepas dari tekanan eksternal yang akan didapat oleh from the external pressure that the bank will get. Next menjadi tiga hal. Pertama, kebijakan moneter yang lebih First, tighter monetary policy. The weakening trend of the kenaikan tingkat bunga AS, yang ketiganya akan will be reflected in the increase in BI’s benchmark interest tekanan ganda pada defisit neraca berjalan dan pada deficit and on the potential for foreign net selling in the ini yang dikawatirkan adalah faktor yang kedua. Ketiga, second factor. Third, liquidity was depressed and credit Dari tekanan ekternal inilah, maka Bank NTB Syariah Syariah must adjust its business policies and strategies. Selain itu, hal yang menggembirakan adalah prediksi In addition, the encouraging thing is that the economic masih terkontraksi pada kisaran 0,6% - 0,1% (y.o.y), namun are estimated to still contract in the range of 0.6% - I 2019 diperkirakan mulai pulih yang terutama ditopang the first quarter of 2019 is estimated to recover, mainly (y.o.y), hal tersebut terkait dengan pemulihan gedung 3.1% - 3.5% (y.o.y), this is related to the restoration of program bantuan pemerintah untuk perbaikan rumah the government assistance program to repair homes for Kami optimis, bahwa dengan penerapan kebijakan We are optimistic that the implementation of appropriate berkembang. Optimisme tersebut ditopang dengan This optimism was supported by changes in the form of Outlook usaha perbankan syariah tahun 2019 tidak The 2019 sharia banking business outlook is inseparable bank. Tekanan eksternal tahun depan dapat diidentifikasi year’s external pressure can be identified as three things. ketat. Tren pelemahan rupiah, kenaikan harga minyak, rupiah, rising oil prices, rising US interest rates, all of which terefleksi pada kenaikan tingkat bunga acuan BI. Kedua, rate. Second, the double pressure on the current account potensi net selling asing di pasar modal. Dari dua hal capital market. Of these two things that are feared is the likuiditas tertekan dan pertumbuhan kredit melambat. growth slowed. From this external pressure, Bank NTB harus menyesuaikan kebijakan dan strategi bisnisnya. ekonomi Provinsi NTB pada triwulan I 2019 diperkirakan predictions of NTB Province in the first quarter of 2019 demikian pertumbuhan ekonomi non tambang triwulan 0.1% (y.o.y), however, non-mining economic growth in oleh sektor konstruksi berada pada kisaran 3,1% - 3,5% supported by the sector construction is in the range of hotel, perkantoran, dan area perbelanjaan, serta adanya hotel buildings, offices, and shopping areas, as well as warga yang mengalami rusak ringan hingga rusak berat. residents who suffered minor damage to severe damage. yang tepat, akan menjadikan Bank NTB Syariah lebih policies will make the Bank NTB Syariah more developed. perubahan bentuk operasional menjadi bank umum operations to Islamic banks because: 1. Mayoritas penduduk NTB beragama Islam, sehingga 1. The majority of NTB residents are Muslim, so this menjadi bank syariah menciptakan peluang bisnis to Islamic banks creates a significant business syariah karena : change in business activities from conventional ini perubahan kegiatan usaha dari konvensional yang cukup signifikan. opportunity. 2.Penerimaan terhadap perbankan syariah lintas 2. Acceptance of interfaith Islamic banking. 3.Dukungan pengurus 3. Support from shareholders and managers is the 4. Adanya produk unggulan dimana Bank menguasai 4. The existence of superior products where the Bank deposito untuk pendanaan, serta KPR, multiguna deposit products for funding, as well as mortgages, agama. pemegang saham dan main capital in the development of the Bank. merupakan modal utama dalam pengembangan Bank. pangsa pasar lebih dari 50%, terutama produk controls a market share of more than 50%, especially untuk kredit/pembiayaan. multipurpose for credit / financing. 56
  57. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 5.Layanan perbankan syariah Bank serta image 5. The Bank’s sharia banking services and image as a sebagai penyedia jasa perbankan syariah sudah provider of Islamic banking services are well known cukup dikenal masyarakat Nusa Tenggara Barat. to the people of West Nusa Tenggara. Manajemen Risiko Risk Management Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.65/POJK.03/2016 refers to the Financial Services Authority Regulation No.65 Syariah Dan Unit Usaha Syariah, berbagai langkah yang Management for Islamic Banks and Sharia Business Units, manajemen risiko sesuai dengan ketentuan yang implementation of risk management in accordance with menciptakan budaya risiko (risk culture) pada setiap unit and create a risk culture in each work unit. Sasaran kebijakan manajemen risiko Bank adalah The target of the Bank’s risk management policy is mengendalikan usaha the running of the Bank’s business activities / activities Sehingga of risk. So that risk management functions as an early dini (early warning system) terhadap kegiatan usaha bank implementing effective risk management is one of adalah salah satu elemen penting dari tata kelola Therefore the functions in the implementation of effective Oleh efforts, by carrying out strategies including: Penerapan manajemen risiko di Bank mengacu pada The implementation of risk management in the Bank tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum / POJK.03 / 2016 concerning the Implementation of Risk telah dilakukan Bank dalam mempersiapkan penerapan various steps that the Bank has taken in preparing the berlaku berupa kajian terhadap pentingnya risiko serta the applicable provisions study of the importance of risk kerja. dan identifying, measuring, monitoring and controlling Bank dengan tingkat risiko yang wajar secara terarah, with a reasonable, integrated and sustainable level manajemen risiko berfungsi sebagai pemberi peringatan warning system for the Bank’s business activities. The Bank. Bank menerapkan manajemen risiko yang efektif the important elements of good corporate governance. perusahaan yang baik (Good Corporate Governance). risk management continue to be carried out optimization mengidentifikasi, terintegrasi mengukur, jalannya dan karenanya memantau aktivitas/kegiatan berkesinambungan. fungsi-fungsi dalam penerapan manajemen risiko yang efektif terus dilakukan upaya optimalisasi, dengan melakukan strategi diantaranya: a) Membudayakan prinsip-prinsip manajemen risiko a) Cultivate the principles of risk management in all work units from the lower level to the management pada seluruh unit kerja dari tingkat bawah sampai tingkat manajemen; level; risiko b) Develop methods for measuring operational risk, risiko likuiditas, dan parameter penilaian terhadap valuation parameters for risk exposures inherent in perbankan melalui pengendalian gugus kendali in all branches; b) Mengembangkan metode pengukuran operasional, risiko kredit/pembiayaan, risiko pasar, credit / financing risk, market risk, liquidity risk, and eksposur aktivitas banking activities through risk control group control c) Pengembangan organisasi dan peningkatan SDI c) Organizational development and increase in human risiko yang melekat pada risiko pada seluruh cabang; yang dapat mendukung penerapan prinsip-prinsip resources that can support the implementation of risk d)Mengembangkan sistem manajemen risiko yang d) Develop a risk management system that is integrated manajemen risiko pada seluruh aktivitas perbankan; management principles to all banking activities; with technology-based; terintegrasi dengan berbasis teknologi; 57
  58. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Dalam semua aktivitas, Bank harus mengidentifikasi, In all activities, the Bank must identify, measure, yang bersifat material melalui penggunaan proses of technological processes and appropriate models. This oleh sistem informasi manajemen yang tepat waktu dan systems and accurate financial reports. Komitmen Membangun Sumber Daya Insani Commitment to Building Human Resources tahun 2018, Bank bekerjasama dengan konsultan 2018, the Bank collaborated with consultant Dunamis blueprint, dan man power planning pengembangan SDI and manpower planning development with the aim of: •Memastikan • mengukur, memonitor, dan mengontrol semua risiko monitor and control all material risks through the use teknologi dan model yang sesuai. Hal ini harus didukung must be supported by timely management information laporan keuangan yang akurat. Dalam rangka pengembangan Sumber Daya Insani Dunamis Human Capital dalam penyusunan road map, dengan tujuan: dukungan dari para pemangku In the framework of developing Human Resources in Human Capital in preparing the SDI road map, blueprint, Ensure support from stakeholders, especially leaders kepentingan, terutama pimpinan dan sumber daya and human resources, in carrying out initiatives pengelolaan sumber daya insani (human capital systems; related to planned human capital management insani, dalam melaksanakan inisiatif-inisiatif terkait management system) yang telah direncanakan; • Memastikan ketersediaan sumber daya insani • with the competencies needed; (human capital) sesuai dengan kompetensi yang dibutuhkan; Ensure the availability of human capital in accordance ekspektasi • • Memastikan pengelolaan organisasi dan sumber • Bank meyakini bahwa Sumber Daya Insani (SDI) The Bank believes that Human Resources plays an pertumbuhan dan kelangsungan bisnis perusahan. of the company. For this reason, human resources is an harus dikembangkan agar memiliki kualitas, skill dan that it has superior quality, skill and character through a program pelatihan. Selain itu, SDI juga merupakan is also a strategic partner that is the main driver in meningkatkan mengembangkan developing Human Resources, management has provided Daya Insani, manajemen telah memberikan kepada employees who have high potential to take part in career • Memastikan keselarasan antara perusahaan dan sumber daya insani; Ensure harmony between company expectations and human resources; Ensure effective and efficient management of human resources and organizations. daya insani berjalan efektif dan efisien. mencapai important role in achieving growth and business continuity Untuk itu, SDI merupakan aset penting bagi Bank yang important asset for the Bank that must be developed so karakter yang berdaya saing unggul melalui serangkaian series of training programs. In addition, human resources mitra strategis yang menjadi penggerak utama dalam improving its performance and developing its business. In bisnisnya. Dalam melakukan pengembangan Sumber all training / tranning employees and opportunities to all seluruh karyawan pelatihan/tranning serta kesempatan development programs. memegang peranan penting kinerjanya dan dalam kepada seluruh karyawan yang mempunyai potensi tinggi untuk mengikuti program pengembangan karir. 58
  59. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Implementation Bank menganggarkan dalam anggaran perusahaan 2007, the Bank allocates funds in the company’s budget bagi kepentingan umum yaitu kesejahteraan dan namely welfare and community empowerment by pada program-program Pemerintah Daerah yang fully carried out by the Bank in the social and cultural kemasyarakatan dan budaya, bidang pemberdayaan dan the community, the field of environmental preservation, lingkungan hidup, bencana alam, pendidikan dan olah activities which are manifested in the form of corporate Sesuai amanat Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 In accordance with the mandate of Law Number 40 of setiap tahunnya dalam jumlah tertentu untuk digunakan in a certain amount to be used for public interests, pemberdayaan masyarakat dengan menselaraskan harmonizing regional government programs that are dilakukan sepenuhnya oleh Bank dalam bidang sosial fields, fields empowerment and economic development of pembinaan ekonomi masyarakat, bidang pelestarian natural disasters, education and sports and other social raga serta kegiatan sosial lainnya yang diwujudkan social responsibility (CSR) programs. dalam bentuk program corporate social responsibility (CSR). Dalam rangka meningkatkan kepedulian sosial di In order to increase social awareness in the Bank program Pemerintah Daerah berkaitan dengan kegiatan the Regional Government program in relation to social Corporate Social Responsibility (CSR) ini diharapkan Corporate Social Responsibility (CSR) is expected to serta dapat memajukan lingkungan dan komunitas di be able to advance the environment and communities yaitu memberikan kontribusi yang maksimal kepada Bank's mission of providing maximum contribution to lingkungan Bank, Bank akan terus berupaya mendukung environment, the Bank will continue to strive to support bidang Pelaksanaan and community activities. The implementation of akan dapat memberikan keberhasilan kinerja ekonomi be able to provide economic performance success and sekitar kegiatan operasional sesuai dengan misi Bank around operational activities in accordance with the pemegang saham dan meningkatkan peran kehidupan shareholders and increasing the role of social life. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Implementation sosial dan kemasyarakatan. sosial. Penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan The implementation of the Good Corporate Governance dalam kelangsungan bisnis di industri perbankan industry is fundamental. Good corporate governance perusahaan (Good Corporate Governance) merupakan relationship between company management, the Board antara Dewan the Sharia Supervisory Board, and stakeholders in the perusahaan. governance in the company is significantly influenced baik pada perusahaan secara signifikan dipengaruhi Directors, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Pemegang committed to making GCG principles a reference at untuk menjadikan prinsip-prinsip GCG sebagai acuan realizes that the implementation of GCG principles will yang baik atau Good Corporate Governance (GCG) (GCG) principle in business continuity in the banking merupakan kelola is an administrative mechanism that regulates the mekanisme administratif yang mengatur hubungan of Directors, the Board of Commissioners, shareholders, Komisaris, pemegang saham, Dewan Pengawas Syariah, company. The success of implementing good corporate Keberhasilan penerapan tata kelola perusahaan yang by the company’s main organs, namely the Board of oleh organ utama perusahaan, yaitu Direksi, Dewan Board and Shareholders. Based on this, the Bank is saham. Berdasarkan hal tersebut, Bank berkomitmen all levels and levels of the organization. The Bank dan hal yang manajemen pihak-pihak fundamental. perusahaan, berkepentingan Tata Direksi, di di seluruh tingkatan dan jenjang organisasi. Bank 59
  60. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report menyadari bahwa terlaksananya prinsip-prinsip GCG secara konsisten akan memperkuat posisi daya saing, consistently strengthen the position of competitiveness, improve performance and increase shareholder trust and meningkatkan kinerja serta meningkatkan kepercayaan other stakeholders. Bank The Bank has implemented a good corporate governance para pemegang saham dan Stakeholder lainnya. telah melaksanakan sistem tata kelola perusahaan yang baik sehingga Manajemen dapat mempertanggungjawabkan akuntabilitas keuangan, transparansi dan perilaku yang sesuai dengan kode etik kepada para pemangku kepentingan melalui penentuan strategi bisnis dan keputusan-keputusan penting yang diawasinya. Organ tertinggi tata kelola perusahaan adalah Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), yang dapat menunjuk Dewan Komisaris untuk memantau pelaksanaan tugas Direksi dalam mengawasi pengelolaan perusahaan. Bank berkomitmen tinggi dalam penerapan GCG yang efektif sesuai dengan pedoman yang dikeluarkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG), yaitu transparansi, system so that Management can hold responsible for financial accountability, transparency and behavior in accordance with the Code of Conducts for stakeholders through the determination of business strategies and important decisions it monitors. The highest organ of corporate governance is the General Meeting of Shareholders (GMS), which can appoint the Board of Commissioners to monitor the implementation of the duties of the Board of Directors in overseeing the management of the company. The Bank is highly committed to implementing effective GCG in accordance with the guidelines issued by the National Committee on Governance (KNKG), namely transparency, accountability, akuntabilitas, tanggung Jawab, independensi, dan responsibility, independence, and fairness. Selama During 2018, Bank NTB Syariah continued to commit to kewajaran. tahun berkomitmen 2018, untuk Bank terus NTB Syariah meningkatkan terus kualitas penerapan GCG di lingkungan operasional Bank serta dengan menindaklanjuti beberapa rekomendasi sesuai continuously improve the quality of GCG implementation in the Bank’s operational environment and by following up on several recommendations in accordance with the hasil assessment dan masukan seluruh pemangku assessment results and input from all stakeholders. Fungsi dan Peran Dewan Komisaris Function and Role of the Board of Commissioners kepentingan. Bank NTB Syariah telah memenuhi ketentuan sebagaimana diatur dalam Pasal 23 POJK No.55/ POJK.03/2016 tentang jumlah, komposisi, kriteria dan independensi Dewan Komisaris, bahwa Bank wajib memiliki paling sedikit 3 (tiga) orang Komisaris. Sampai dengan tahun 2018, Jumlah anggota Dewan Komisaris Bank NTB Syariah berjumlah 3 (tiga) orang dengan perbandingan komposisi antara Komisaris Independen sebanyak 2 orang dan Komisaris Non Independen sebanyak 1 orang. Jumlah Dewan Komisaris telah memperhatikan kebutuhan dan kompleksitas usaha Perseroan, unsur keberagaman keahlian, latar belakang pendidikan, dan pengalaman serta tidak membedakan gender. Keragaman dari latar belakang Dewan Bank NTB Syariah has complied with the provisions stipulated in Article 23 POJK No.55 / POJK.03 / 2016 concerning the number, composition, criteria and independence of the Board of Commissioners, that Banks are required to have at least 3 (three) Commissioners. As of 2018, there are 3 (three) members of the Bank NTB Syariah Board of Commissioners with a comparison of composition between 2 Independent Commissioners and 1 Non-Independent Commissioner. The number of the Board of Commissioners has taken into account the needs and complexity of the Company’s business, elements of diversity in expertise, educational background, and experience and does not distinguish gender. The diversity of the Board of Commissioners ‘background is needed to 60
  61. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Komisaris diperlukan untuk menunjang efektivitas tugas support the effectiveness of the Board of Commissioners’ pengawasan Dewan Komisaris. supervisory duties. Fungsi dan Peran Direksi Functions and Roles of The Board of Directors mengacu kepada ketentuan Peraturan perundang- a Company refers to the provisions of the applicable Jumlah Direksi Bank NTB Syariah sebagai Perseroan The number of Directors of the Bank NTB Syariah as undangan yang berlaku, dimana berdasarkan Pasal 4 legislation, which based on Article 4 POJK No.55 / POJK No.55/POJK.03/2016 tentang jumlah, komposisi, POJK.03 / 2016 concerning the number, composition, kriteria, dan independensi Direksi, menyatakan bawa criteria and independence of the Directors, states that bank wajib memiliki anggota Direksi dengan jumlah banks must have members of the Board of Directors with paling sedikit 3 (tiga) orang. Sampai akhir tahun a minimum of 3 (three) people. Until the end of 2018, 2018, Direksi Bank NTB Syariah terdiri atas 4 (empat) orang. Direksi Keberagaman diharapkan latar dapat belakang the Directors of the Bank NTB Syariah consist of 4 (four) kompetensi memberikan people. The diversity of the Board of Directors’ competency alternatif backgrounds is expected to provide an alternative penyelesaian terhadap suatu masalah yang semakin solution to an increasingly complex problem faced by kompleks dihadapi Perseroan, sehingga keputusan the Company, so that the resulting decision becomes a yang dihasilkan menjadi suatu keputusan yang telah decision that has considered all related aspects. Partisipasi Pemangku Kepentingan Stakeholder Participation yang pada intinya memberikan perlindungan kepada essentially provide protection to stakeholders and are mempertimbangkan segala aspek yang terkait. Perseroan mempunyai beberapa kebijakan/peraturan The Company has several policies / regulations which para pemangku kepentingan dan tidak terbatas pada not limited to Bank NTB Syariah shareholders. Protection pemegang saham Bank NTB Syariah. Perlindungan itu includes in the form of: 1. Strategi Anti Fraud 1. Anti-Fraud Strategy antara lain dalam bentuk: Untuk memastikan agar kegiatan usaha Perusahaan To ensure that the Company’s business activities are dilakukan secara legal, prudent, dan sesuai dengan carried out legally, prudently, and in accordance prinsip- prinsip tata kelola yang baik, Bank NTB with the principles of good governance, Bank NTB Syariah telah memiliki kebijakan Strategi Anti Fraud. Syariah has an Anti-Fraud Strategy policy. The anti Kebijakan strategi anti fraud pada Bank berpedoman fraud strategy on the Bank is based on the Corporate pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Kebijakan Manual Anti Fraud Strategy and Procedure of the dan Prosedur Strategi Anti Fraud Surat Keputusan Board of Directors of PT Bank NTB Decree Number: SK Direksi PT Bank NTB Nomor: SK/01/11/64/52/2018 / 01/11/64/52/2018 dated July 20, 2018 concerning tanggal 20 Juli 2018 tentang Buku Pedoman the Anti-Fraud Strategy Corporate Handbook PT Bank Perusahaan Strategi Anti Fraud PT Bank NTB NTB Syariah. In order to prevent the occurrence of Syariah. Dalam rangka mencegah terjadinya kasus- cases of operational irreg mularities in the banking kasus penyimpangan operasional pada perbankan, sector, particularly fraud that could harm customers khususnya fraud yang dapat merugikan nasabah or banks, it is necessary to increase the effectiveness atau bank maka diperlukan peningkatan efektivitas of internal control, as an effort to minimize fraud pengendalian intern, sebagai upaya meminimalkan risk by implementing anti-fraud strategies. Through risiko fraud dengan cara menerapkan strategi the Anti-Fraud Work Unit unit, the implementation anti fraud. Melalui unit Satuan Kerja Anti Fraud, of the Anti-Fraud Strategy is realized by the Bank’s maka penerapan Strategi Anti Fraud diwujudkan management as a form of the company’s commitment 61
  62. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Syariah Bank BankNTB oleh manajemen Bank sebagi bentuk komitmen in controlling fraud that is implemented in the form perusahaan dalam mengendalikan Fraud yang of a Fraud control system that is part of the Bank’s diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian Fraud internal control system. yang merupakan bagian dari sistem pengendalian internal Bank. 2. Proses Pengadaan Barang dan Jasa Terkait dengan kegiatan pengadaan, 2. Procurement of Goods and Services Bank Related to procurement activities, Bank NTB Syariah NTB Syariah telah memiliki kebijakan tentang has a policy on the selection of Goods and Services seleksi Penyedia Barang dan Jasa (vendor) untuk Providers (vendors) to ensure that the Bank obtains memastikan agar Bank memperoleh barang atau jasa the goods or services needed at competitive and yang diperlukan dengan harga yang kompetitif dan quality prices. Vendor selection criteria are reviewed berkualitas. Kriteria seleksi vendor ditinjau secara periodically as a basis for selection to become partners. periodik sebagai landasan seleksi menjadi rekanan. Every supplier or vendor selection activity for the Setiap kegiatan seleksi pemasok atau vendor untuk procurement of goods or services, the Commitment pengadaan barang atau jasa, maka Pejabat Pembuat Making Officer at the Bank will make a Terms of Komitmen di Bank akan membuat Kerangka Acuan Reference Kerja (KAK) yang berisikan latar belakang, maksud containing the background, intent and purpose, legal basis, funding source, implementation dan tujuan, dasar hukum, sumber pendanaan, period, and technical specifications, and fulfillment of jangka waktu pelaksanaan, dan spesifikasi teknis, rights relating to suppliers or vendors. dan pemenuhan hak-hak yang berkaitan dengan pemasok atau vendor. 3. Nasabah 3. Customer Pemangku kepentingan lainnya adalah Nasabah Other stakeholders are Customers from Bank NTB telah dilakukan melalui 1) Memberikan sosialisasi di carried out through 1) Providing socialization in the nasabah antara lain kepada customer service dan complaints, among others, to customer service and Pembuatan email khusus pengaduan nasabah Bank special email complaints for Bank customers and will dari Bank NTB Syariah. Upaya perlindungan nasabah Syariah. Customer protection efforts have been lingkungan internal Bank mengenai pengaduanan Bank’s internal environment regarding customer pejabat terkait di seluruh kantor Cabang dan 2) related officials in all Branch Offices and 2) Making dan akan dikordinasikan dengan Divisi TSI. be coordinated with the TSI Division. 4. Whistleblowing system 4. Whistleblowing system Whistleblowing system (WBS) di Bank NTB Syariah The Whistleblowing system (WBS) at Bank NTB Syariah menjadi sarana penyampaian laporan pengaduan which is a means of delivering complaints reports on rekanan kepada Direksi sebagai sarana pengendalian and partners to the Board of Directors as a means of diimplementasikan melalui aplikasi WBS yang is implemented through the WBS implementation fraud atau indikasi fraud, baik dari pegawai maupun fraud or indications of fraud, both from employees internal di lingkungan. internal control within the environment. 62
  63. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Keterbukaan Informasi Information Disclosure luas sebagai media keterbukaan informasi melalui information disclosure through the use of websites and Laporan Tahunan Bank NTB Syariah juga telah The Annual Report of Bank NTB Syariah has also informasi kepemilikan saham, khususnya informasi information on share ownership, especially information Bank NTB Syariah telah memanfaatkan TI secara Bank NTB Syariah has used IT widely as a medium for penggunaan situs web dan sarana teknologi lainnya. other technological tools. mengungkapkan berbagai informasi penting termasuk revealed mengenai Pemegang Saham yang memiliki 5% atau about Shareholders who own 5% or more shares of the lebih saham Perseroan. Company. Penilaian Kinerja Komite di Bawah Direksi Performance Assessment of Committees Under the Board of Directors komite yang membantu Direksi dalam menjalankan that the committees that assisted the Board of Directors sangat berharga bagi Direksi, adapun komite-komite very valuable input to the Board of Directors, while the - Komite Manajemen Risiko (KMR); - Risk Management Committee; - Komite Sumber Daya Insani; - Human Resources Committee; Sepanjang tahun 2018, Direksi menilai bahwa komite- various important information including Throughout 2018, the Board of Directors considered fungsi dan tugasnya telah memberikan masukan yang in carrying out their functions and duties had provided yang berada dibawah direksi adalah; committees under the directors were; - Komite Kebijakan Risiko (KKR); - Risk Policy Committee (TRC); - Komite Asset Liability Management Committee - Asset - Komite Pengarah Teknologi Informasi; - Information Technology Steering Committee; - Komite Pembiayaan - Financing Committee Direksi menilai komite-komite tersebut telah dapat The Board of Directors considers that these committees dengan baik dalam membantu pelaksanaan tugas carry out their duties well in assisting the implementation yang diambil Direksi. Komite dibawah Direksi telah every strategic decision taken by the Board of Directors. melakukan kegiatan rapat dan pembahasan dalam their duties and responsibilities by conducting meetings mengambil keputusan terkait bidang yang menjadi Directors before making decisions related to the fields (ALMA COMMITTEE); Liability Management Committee (ALMA COMMITTEE); berperan efektif dan mampu menjalankan tugasnya have been able to play an effective role and are able to Direksi dan mendukung setiap keputusan strategis of the duties of the Board of Directors and supporting melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya dengan Committees under the Board of Directors have carried out rangka memberikan masukan kepada Direksi sebelum and discussions in order to provide input to the Board of tangung jawab masing-masing komite. that are responsible for each committee. Nama Jabatan 63
  64. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Perubahan Komposisi Direksi Changes in the BOD Composition 1 Januari 2018- 4 September 2018 sebanyak 5 orang before the EGMS on January 1, 2018-4 September 2018 Jumlah dan komposisi Direksi sebelum RUPS LB tanggal yang terdiri atas : Nama/ Name The number and composition of the Board of Directors are 5 people consisting of: Position Jabatan H. Komari Subakir Direktur Utama President Director Sinardi Direktur Pemasaran Marketing Director H. Ferry Satrio Direktur Kepatuhan Compliance Director Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Umum General Affair Dicrector H. Saharuddin Direktur Unit Usaha syariah Sharia Business Unit Director Selain menyetujui perubahan anggaran dasar Bank NTB Syariah, RUPS LB pada tanggal 21 Agustus 2018 juga menyetujui dan menetapkan Direksi PT Bank NTB Syariah sebanyak 4 orang Periode 5 September 2018 - In addition to approving changes to the Bank NTB Syariah statutes, the EGMS on August 21, 2018 also approved and determined 4 Directors of PT Bank NTB Syariah for the period September 5, 2018 - September 4, 2022, namely: 4 September 2022 yaitu : Nama/ Name Position Jabatan H. Kukuh Rahardjo Direktur Utama President Director H. Ferry Satrio Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko Compliance & Risk Management Director Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Keuangan & Operasional Finance & Banking Operations Director H. Saharuddin Direktur Dana & Jasa Funds & Services Director Apresiasi Kami ucapkan terima kasih dan apresiasi setinggi- tingginya kepada jajaran Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah atas arahan yang diberikan kepada Kami yang sangat membantu dalam pencapaian kinerja Bank di tahun 2018. Direksi memberikan penghargaan yang setinggi-tingginya atas kepercayaan, komitmen dan kerja sama dari seluruh pemangku kepentingan, khususnya kepada jajaran tim manajemen dan seluruh karyawan yang telah bekerja keras di tengah tantangan Appreciation We express our highest gratitude and appreciation to the ranks of the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board for the direction given to us who are very helpful in achieving the performance of the Bank in 2018. The Board of Directors give the highest appreciation for trust, commitment and cooperation from all stakeholders, especially to the management team and all employees who have worked hard amid the challenges that occur in the banking industry. yang terjadi di industri perbankan. 64
  65. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Kami juga memberikan penghargaan yang setinggi- We also give the highest appreciation to shareholders, kerja, atas kepercayaan dan kerjasama yang sudah cooperation that has been established very well. Demikian laporan Direksi atas kegiatan kepengurusan This is the report of the Board of Directors for the management Bank NTB Syariah selama tahun 2018. activities of the Bank NTB Syariah during 2018. Wabillahittaufik wal Hidayah Wabillahittaufik wal Hidayah Wassalaamualaikum Warahmatullaahi Wabarakaatuh Wassalaamualaikum Warahmatullaahi Wabarakaatuh tingginya kepada pemegang saham, nasabah dan mitra customers and business partners, for the trust and terjalin dengan sangat baik. Atas Nama Direksi On Behalf of Board of Director H. Kukuh Rahardjo Direktur Utama President Director 65
  66. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Laporan Manajemen Management Report Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2018 The Accountability Statement of the 2018 Annual Report Laporan tahunan ini, termasuk laporan tata kelola perusahaan, laporan keuangan dan informasi terkait lainnya merupakan tanggungjawab Manajemen Bank NTB Syariah dan telah disetujui oleh seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi melalui pembubuhan tanda tangan masing-masing di bawah ini: This annual report, including corporate governance reports, financial reports and other related information are responsibility of the Bank NTB Syariah management and has been approved by all members of the Board of Commissioners and Directors through the signature of each of the following: Direksi Board of Director H. Kukuh Rahardjo Direktur Utama President Director H. Ferry Satrio Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko Compliance & Risk Management Director Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Keuangan & Operasional Finance & Banking Operations Director H. Saharuddin Direktur Dana & Jasa Funds & Services Director Dewan Komisaris Board of Commissioner H. Zainal Fanani Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner H. Muhammad Nur Komisaris Commissioner 66 H. Muslihun Komisaris Independen Independent Commissioner
  67. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 67 BankNTB
  68. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Profil Perusahaan Company Profile 68
  69. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Keadilan / Justice Kami senantiasa memegang prinsip keadilan, yakni berbagi keuntungan atas dasar penjualan riil sesuai kontribusi dan risiko masing-masing pihak. We always hold the principle of justice, namely sharing profits on the basis of real sales according to the contributions and risks of each party. “Sesungguhnya Allah menyuruhmu menyampaikan amanah kepada yang berhak menerimanya. Dan apabila kamu menetapkan hukum di antara manusia, hendaknya kamu menetapkannya dengan adil. Sesungguhnya Allah sebaik-baik yang memberi pengajaran kepadamu. Sungguh, Allah Maha Mendengar lagi Maha Melihat. (QS An-Nisa: 58) “Surely Allah tells you to deliver the mandate to those who have the right to receive it. And when you set a law among men, you should make it just. Allah is the best who teaches you. Indeed, Allah is Hearing, Seeing. (QS An-Nisa: 58) 69
  70. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Identitas Perusahaan Corporate Identity NAMA PERUSAHAAN Company Name PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Syariah Nama Panggilan Common Name Bank NTB Syariah. Bidang Usaha Line Of Business Perbankan Syariah. Islamic Banking. Status Perusahaan Company Status Perseroan Terbatas (Badan Usaha Milik Daerah) Limited Liability Company (Regional Owned Enterprises) Tanggal Pendirian Date Of Establishment Memperoleh izin Otoritas Jasa Keuangan perubahan kegiatan Operasional menjadi Bank NTB Syariah pada tanggal 4 September 2018 dari Bank NTB yang didirikan pada tanggal 5 Juli 1964. Obtained the Financial Services Authority permission to change Operational activities to become Bank Bank NTB Syariah on September 4, 2018 from Bank NTB which was established on July 5, 1964. Alamat Kantor Office Address PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Syariah Jl. Pejanggik No. 30 Mataram 83126 Nusa Tenggara Barat Nomor Telepon Nomor Fax 0370 636331 0370 623526 Situs Perusahaan Company Website www.bankntbsyariah.co.id e-mail : @bankntbsyariah.co.id Facebook: PT Bank NTB Syariah Instagram : BankNTBSyariah Twitter : BankNTBSyariah 1. 2. 3. Dasar Hukum Pendirian 4. 5. 6. Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 06 Tahun 1963 tentang Pendirian Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat, beserta beberapa perubahannya; Disempurnakan dengan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Nusa Tenggara Barat No. 08 Tahun 1984 tentang Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat; Dirubah dengan Peraturan Daerah No. 01 Tahun 1993 tentang Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat; Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 19 Maret 1999. Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat Nomor 08 Tahun 2018 tentang Konversi PT Bank NTB menjadi Bank NTB Syariah. Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor: AHU0017252.AH.01.02.Tahun 2018 Tentang Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar Perseroan Terbatas PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Tanggal 23 Agustus 2018. 70
  71. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB NAMA PERUSAHAAN Company Name PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Syariah 1. 2. 3. Legal Basis Of Establishment 4. 5. 6. West Nusa Tenggara Province Regulation No. 06 of 1963 concerning the Establishment of the West Nusa Tenggara Regional Development Bank, along with a number of changes; Refined with the Regional Regulation of the West Nusa Tenggara Province No. 08 of 1984 concerning the West Nusa Tenggara Regional Development Bank; Amended by Regional Regulation No. 01 of 1993 concerning the West Nusa Tenggara Regional Development Bank; Changes in the Legal Forms of the West Nusa Tenggara Regional Development Bankfrom a Regional Company to a Limited Liability Company (PT) of the West Nusa Tenggara Regional Development Bankon March 19, 1999. West Nusa Tenggara Provincial Regulation Number 08 Year 2018 concerning Conversion of PT Bank NTB to become Bank NTB Syariah. Decree of the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia Number: AHU-0017252.AH.01.02.Year 2018 concerning Approval of Amendment to the Articles of Association of the Limited Liability Company of the West Nusa Tenggara Regional Development Bankdated August 23, 2018. Kepemilikan Ownership · · · · Modal Dasar Authorized Capital Rp2,5Triliun Rp2,5 Trillion Modal Disetor Paid-In Capital Rp757.650 Juta Rp757.650 Million Jumlah Aset Asset Rp7.038.647 Juta Rp7.038.647 Million Kantor Layanan Office Channeling Jaringan ATM ATM Network Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Pemerintah Kabupaten dan Pemerintah Kota se-Nusa Tenggara Barat West Nusa Tenggara Provincial Government Regency and Municipal Government in West Nusa Tenggara Province · · · · · Kantor Pusat 1 (satu) unit Cabang 12 (dua belas) unit; Kantor Cabang Pembantu 21 (dua puluh satu) unit; Kantor Kas 4 (empat) unit; Kantor Pelayanan 5 (lima) unit. · · · · · Headquarters 1 (one) unit Branch of 12 (twelve) units; Sub-branch Office 21 (twenty one) units; Cash Office 4 (four) units; Service Office 5 (five) units; 151 unit ATM, yang juga dapat menggunakan jaringan ATM BERSAMA dan ATM LINK di seluruh Indonesia, serta 211 EDC (sudah terkoneksi GPN). 151 ATM units, which can also use the JOINT ATM network and ATM LINK throughout Indonesia, as well as 211 EDC (already connected to GPN). 71
  72. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Riwayat Singkat Perusahaan Company Brief History Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat West Nusa Tenggara Regional Development Bank is owned Barat bersama-sama dengan Pemerintah Kabupaten/ together with the Regency / Municipal Government of tanggal 5 Juli 1964 dengan tujuan untuk mengelola with the aim of managing regional finance and contribute pertumbuhan Nusa Tenggara Region West Southeast. dimiliki oleh Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara by the Provincial Government of West Nusa Tenggara Kota se-Nusa Tenggara Barat mulai beroperasi pada West Nusa Tenggara. It began operations on July 5, 1964 keuangan daerah dan membantu and economic growth and equitable development of the perekonomian serta mendorong dan pemerataan pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. 72
  73. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Bank Pembangunan Daerah Nusa didirikan pertama kali Daerah Nomor Tenggara Barat berdasarkan Peraturan 6 Tahun 1963 dengan nama Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat yang berbentuk perusahaan daerah dan melakukan kegiatan di bidang perbankan konvensional, seiring dengan perkembangan usaha dan perubahan regulasi tentang BUMD yang bergerak di bidang perbankan, Peraturan The West Nusa Tenggara Regional Development Bank was first established based on Regional Regulation Number 6 of 1963 under the name West Nusa Tenggara Regional Development Bank in the form of a regional company and carried out activities in conventional banking, along with business developments and regulatory changes regarding BUMDs engaged in banking , Regional Regulations concerning the establishment of the Bank have made Daerah tentang pendirian Bank telah beberapa kali several changes and adjustments, namely: 1. Berdasarkan Peraturan Daerah Propinsi Daerah 1. Based on the Provincial Level 1 Regulations of dilakukan perubahan dan penyesuaian yakni : Tingkat 1 Nusa Tenggara Barat No. 07 Tahun West Nusa Tenggara No. 07 of 1999 concerning 1999 tentang Perubahan Bentuk Hukum Bank Amendment to the Legal Form of the West Nusa Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dari Tenggara Regional Development Bankfrom a Regional Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas Company to a Limited Liability Company (PT) of the (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara West Nusa Tenggara Regional Development Bankon Barat tanggal 19 Maret 1999; 2. Lembaran Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Nusa March 19, 1999; 2. Regional Gazette of the West Nusa Tenggara Province Tenggara Barat No.05 tanggal 21 April 1999; 3. Akta Pendirian No.22 tanggal 30 April 1999 No. 05 dated April 21, 1999; 3. Deed of Establishment No.22 dated April 30, 1999 dihadapan Samsaimun,SH pengganti Abdullah,SH., before Samsaimun, SH substitute Abdullah, SH., 4. Surat pengesahan Menteri Hukum Dan Hak Azasi 4. Approval letter of the Minister of Law and Human Notaris di Mataram; Notary in Mataram; Manusia RI dengan Surat Keputusan No.C.8225. Rights of the Republic of Indonesia by Decree No. HT.01.01.Th.99 tanggal 5 Mei 1999; 5. Akta pendirian/Anggaran Dasar tersebut telah C.8225. HT.01.01.Th.99 May 5, 1999; 5. The deed of establishment / Articles of Association dirubah sesuai Akta Perubahan No. 03 tanggal has been amended in accordance with Amendment 03 Maret 2008, dibuat dihadapan Fikry Said, SH., Deed No. 03 March 3, 2008, made before Fikry Said, Notaris di Mataram; 6. Persetujuan Menteri Hukum dan Hak Azasi SH., Notary in Mataram; 6. Approval of the Indonesian Minister of Law and Hu- Manusia RI sesuai Surat Keputusan No.AHU.30716. man Rights in accordance with Decree No.AHU.30716. 7. Akta pendirian/Anggaran Dasar tersebut terakhir 7. The deed of establishment / Articles of Association were AHA.01.02 tahun 2008 tanggal 6 Juni 2008; AHA.01.02 of 2008 dated June 6, 2008; dirubah dengan Akta Nomor 53 tanggal 9 last amended by Deed Number 53 dated December 9 Desember dibuat dihadapan Fikry Said, SH., Notaris di Mataram; made before Fikry Said, SH., Notary in Mataram; 8. Decree of the Minister of Law and Human Rights of 8. SK Menteri Hukum dan HAM RI tanggal 11 Januari the Republic of Indonesia dated January 11 Number: Nomor: AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tentang AHU-01707.AH.01.02 of 2012 concerning Approval Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar PT Bank of Amendments to the Articles of Association of West 9. Akta Notaris Nomor 14 tanggal 30 November 2016 9. Notary Deed Number 14 dated November 30, 2016 Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat; Nusa Tenggara Regional Development Bank. oleh Notaris Abdullah, SH., tentang Perubahan by 9. Notaris Abdullah, SH., Concerning Amendment Anggaran Dasar PT Bank NTB dan disahkan oleh to PT Bank NTB’s Articles of Association and ratified 73
  74. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB SK. Menkumham Nomor: AHU-AH. 01.03-0115452 by Decree. Menkumham Number: AHU-AH. 01.03- 10. SK Menteri Hukum dan HAM RI tanggal 23 Januari 10. Decree of the Minister of Law and Human Rights Tentang Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar PT 2017 Number: AHU-AH.01.03-0115452 of 2017 tanggal 23 Januari 2017. 0115452 dated January 23, 2017. 2017 Nomor: AHU-AH.01.03-0115452 Tahun 2017 of the Republic of Indonesia dated January 23, Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. concerning Approval of Amendments to the Articles of Association of the West Nusa Tenggara Regional Development Bank. PERUBAHAN NAMA PERSEROAN CHANGE OF THE COMPANY’S NAME Rapat The Extraordinary General Meeting of Shareholders Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 13 Juni Tahun 2016 dan 31 Oktober 2016, memutuskan bahwa Bank akan berkonversi menjadi bank umum syariah dengan nama Bank NTB Syariah dan efektif beroperasi selambatlambatnya pada bulan Agustus 2018. Hasil Keputusan RUPS ini juga berdasarkan : 1. Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat Nomor (EGMS) of the West Nusa Tenggara Regional Development Bank dated June 13, 2016 and October 31, 2016, decided that the Bank would convert to a sharia commercial bank with the name Bank NTB Syariah and operate effectively no later than the month August 2018. The results of the GMS Decree are also based on: 1. West Nusa Tenggara Provincial Regulation Number 08 Year 2018 About Conversion PT Bank NTB 08 Tahun 2018 Tentang Konversi PT Bank NTB menjadi Bank NTB Syariah. 2. Perubahan Anggaran Dasar Bank NTB Syariah : Akta No 5 tanggal 21 Agustus 2018. 3. Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia becomes Bank NTB Syariah. 2. Amendment to Bank NTB Syariah’s Articles of Association: Deed No. 5 dated August 21, 2018. 3. Decree of the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia Number: AHU-0017252. Republik Indonesia Nomor: AHU-0017252.AH.01.02. AH.01.02.Year 2018 concerning Approval of Amend- Tahun 2018 Tentang Persetujuan Perubahan Anggaran ment to the Articles of Association of the Limited Lia- Dasar Perseroan Terbatas PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 23 Agustus 2018. bility Company of the West Nusa Tenggara Regional Konversi Bank NTB menjadi Bank NTB Syariah merupakan The conversion of Bank NTB to Bank NTB Syariah is a transformasi besar yang membutuhkan dukungan menyeluruh dari semua pemangku kepentingan. Konversi tersebut memerlukan persiapan yang komprehensif pada Development Bankdated August 23, 2018. major transformation that requires comprehensive support from all stakeholders. This conversion requires comprehensive preparation in all aspects, including semua aspek antara lain tidak terbatas pada perizinan, not limited to licensing, business, operations, human bisnis, operasional, sumber daya resources, manusia, teknologi informasi, maupun perencanaan perusahaan (coorporate information technology, and corporate planning (corporate plan). plan). Seiring dengan berjalannya waktu, Bank NTB Syariah As time goes by, Bank NTB Syariah continues to grow terus berkembang hingga saat ini memiliki Kantor yang until now it has an Office of 43 offices consisting of 1 berjumlah 43 kantor yang terdiri dari 1 kantor pusat, 12 head office, 12 branch offices, 21 sub-branch offices, 4 kantor cabang, 21 kantor cabang pembantu, 4 kantor kas cash offices and 5 payment points. dan 5 payment point. 74
  75. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Nilai-Nilai Budaya Cultural Values NILAI-NILAI BUDAYA KERJA WORK CULTURE VALUES Menjalankan dan Menjaga Amanah Running and Maintaining Trust sungguh secara profesional, penuh tanggung manner, full of responsibility and consistency Artinya menjalankan tugas dengan sungguh- It means carrying out tasks in a professional jawab dan konsisten yang dilandasi niat baik. based on good intentions. Respek terhadap Orang Lain Respect for Others hubungan baik dan kerjasama tim/team work lationships and team / team work cooperation Artinya mengembangkan dan memelihara It means developing and maintaining good re- yang didasarkan pada sangka baik dan sikap based on good thinking and mutual respect. Berorientasi Kepada Kepuasan Pelanggan Oriented to Customer Satisfaction kebutuhan pelanggan melalui pelayanan needs through excellent service and providing saling menghormati. Artinya mengutamakan pemenuhan It means giving priority to meeting customer prima dan pemberian solusi terbaik yang the best solutions that are mutually beneficial. Melakukan Penyempurnaan Berkelanjutan Making Continuous Improvements untuk memperoleh nilai tambah dan mencapai ments to get added value and achieve the best saling menguntungkan. Artinya senantiasa melakukan penyempurnaan This means that they always make improve- kinerja terbaik. performance. 75
  76. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB PERILAKU UTAMA MAIN BEHAVIOR Perilaku Utama pegawai dalam penjabaran nilai-nilai Budaya kerja Bank: Main Behavior of employees in the translation of the values of ​​ the Bank's Work Culture: Jujur, Tulus dan Ikhlas • Jujur adalah sikap hati yang lurus, tidak berbohong (berkata apa adanya), tidak curang. • Tulus adalah sikap hati sungguh dan bersih (benar- benar keluar dari hati), tidak pura-pura, tidak serong. • Ikhlas adalah, sikap hati yang bersih dan rela. Honest, sincere and sincere • Honest is the attitude of a straight heart, not lying (saying what it is), not cheating. • Sincere is the attitude of the heart truly and cleanly (truly out of heart), not pretending, not insulting. • Ikhlas is a clean and willing heart attitude. Kompeten dan Bertanggung Jawab • Kompeten adalah mempunyai kecakapan, kemampuan yang sesuai/ memadai. • Bertanggung jawab adalah wajib menanggung segala sesuatu sebagai akibat atas tindakan yang diambil. Competent and Responsible • Competent is to have skills, abilities that are appropriate / adequate. • Responsible is must bear everything as a result of actions taken. Disiplin dan Konsisten • Disiplin adalah perwujudan ketentuan atau patuh pada ketentuan. • Konsisten adalah tidak berubah-ubah, taat, teratur dan selaras. Discipline and Consistency • Discipline is the embodiment of the provisions or obey the provisions. • Consistent is not changeable, obedient, organized and in harmony. Empati dan Saling Menghargai • Empati adalah sikap mental yang memahami perasaan dan pikiran orang lain atau mengidentifikasi dirinya ke dalam keadaan perasaan atau pikiran seperti yang dialami oleh orang atau kelompok lain. • Saling menghargai adalah menunjukkan makna timbal balik dalam menghormati, mengindahkan antar manusia (seseorang terhadap orang lain). Empathy and Mutual Respect • Empathy is a mental attitude that understands the feelings and thoughts of others or identifies itself into a state of feeling or thought as experienced by another person or group. • Mutual respect is showing mutual meaning in respecting, heeding between people (someone against others). Berfikir Positif dan Sangka Baik • Berpikir Positif adalah menggunakan akal budi untuk mempertimbangkan dan memutuskan sesuatu dengan pasti, tegas, yakin dan bersifat membangun. • Sangka baik adalah dugaan atau prasangka yang patut, teratur, tidak tercela, tidak jahat yang timbul dari dalam hati dan pikiran terhadap segala sesuatu. Positive Thinking and Good Thinking • Positive Thinking is using reason to consider and decide something with certainty, firm, confident and constructive. • A good idea is suspicion or prejudice that is appropriate, orderly, impeccable, not evil that arises from within the heart and mind towards everything. 76
  77. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Responsif dan Proaktif • Responsif adalah sikap cepat tanggap, tergugah hati, bersifat memberi tanggapan (tidak masa bodoh). • Proaktif adalah lebih aktif, tidak menunggu reaksi dalam menghadapi sesuatu. Responsive and Proactive • Responsiveness is attitude responsive, intrigued, responsive (not ignorant). • Proactive is more active, not waiting for a reaction to face something. Santun dan Ramah • Santun adalah sikap yang halus dalam bertutur kata dan baik dalam bertingkah laku, sabar, tenang, sopan, penuh rasa belas kasihan serta suka menolong. • Ramah adalah sikap baik hati dan menarik, suka bergaul serta menyenangkan dalam pergaulan. Friendly and Friendly • Being polite is a subtle attitude in speech and good behavior, patience, calm, polite, full of compassion and helpful. • Friendly is good-natured attitude and attractive, sociable and fun in relationships. Selalu Belajar dan Mengembangkan Diri • Selalu belajar adalah senantiasa berusaha memperoleh kepandaian atau ilmu sehingga terdapat perubahan tingkah laku atau tanggapan terhadap segala sesuatu. • Mengembangkan diri adalah sikap terbuka atau membuka diri lebar-lebar untuk memajukan kemampuan dan memperluas pengetahuan. Always Learn and Develop Yourself • Always learning is always trying to get intelligence or knowledge so that there is a change in behavior or response to everything. • Developing yourself is an open attitude or wide open to advance abilities and expand knowledge. Berinisiatif, Kreatif dan Inovatif • Berinisiatif adalah daya berprakarsa atau memunculkan ide-ide. • Kreatif adalah memiliki daya cipta, memiliki kemampuan untuk menciptakan. • Inovatif adalah daya untuk memperkenalkan sesuatu yang baru/kreasi-kreasi baru. Initiative, Creative and Innovative • Initiative is the power to initiate or bring up ideas. • Creative is creative, has the ability to create. • Innovative is: the power to introduce something new / new creations. Insight and Care for the Environment • Insight is having views, perspectives or extensive and profound knowledge of things or circumstances. • Caring for the environment is Heeding, paying attention, ignoring the surrounding environment which includes the environment, social, culture and nature. Berwawasan dan Peduli Lingkungan • Berwawasan adalah mempunyai pandangan, cara pandang atau pengetahuan yang luas dan mendalam terhadap sesuatu atau keadaan. • Peduli lingkungan adalah Mengindahkan, memperhatikan, menghiraukan lingkungan sekitar yang mencakup lingkungan hidup, sosial, budaya dan alam. 77
  78. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB · Akta pendirian/ Anggaran Dasar tersebut telah dirubah sesuai Akta Perubahan No. 03 tanggal 03 Maret 2008, dibuat dihadapan Fikry Said, SH., Notaris di Mataram. · The deed of establishment / Articles of Association has been amended in accordance with Amendment Deed No. 03 March 3, 2008, made before Fikry Said, SH., Notary in Mataram. Jejak Langkah Milestones · PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat didirikan dan mulai beroperasi pada tanggal 5 Juli 1964. · Kemudian dirubah kembali dengan Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat No. 01 Tahun 1993 tentang Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. · Then it was changed back to the West Nusa Tenggara Provincial Regulation No. 01 of 1993 concerning the West Nusa Tenggara Regional Development Bank. · PT West Nusa Tenggara Regional Development Bank was established and started operations on July 5, 1964. 1964 1984 1993 1999 · Disempurnakan dengan Peraturan Daerah Propinsi Nusa Tenggara Barat No.08 Tahun 1984 tentang Bank Pembangunan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat. · Refined with West Nusa Tenggara Provincial Regulation No. 08 of 1984 concerning the West Nusa Tenggara Regional Development Bank Province. 2008 · Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat tanggal 19 Maret 1999. · Changes in the Legal Forms of the West Nusa Tenggara Regional Development Bankfrom a Regional Company to a Limited Liability Company (PT) of the West Nusa Tenggara Regional Development Bank on March 19, 1999. 78
  79. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB · SK Menteri Hukum dan HAM RI Tanggal 11 Januari Nomor: AHU-01707.AH.01.02 Tahun 2012 tentang Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat. · Decree of the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia on January 11 Number: AHU-01707. AH.01.02 of 2012 concerning Approval of Amendments to the Articles of Association of the West Nusa Tenggara Regional Development Bank. 2012 · Peraturan Daerah Provinsi Nusa Tenggara Barat Nomor 08 Tahun 2018 Tentang Konversi PT Bank NTB menjadi Bank NTB Syariah. · West Nusa Tenggara Provincial Regulation Number 08 Year 2018 About Conversion PT Bank NTB becomes Bank NTB Syariah. 2016 2018 · RUPS-LB tanggal 31 Oktober 2016 memutuskan mengenai konversi PT Bank NTB menjadi Bank NTB Syariah untuk dilaksanakan dengan kajian secara komprehensif sesuai ketentuan yang berlaku. Pelaksanaan konversi menjadi Bank NTB Syariah paling lambat bulan Agustus 2018. · The EGMS on October 31, 2016 decided on the conversion of PT Bank NTB to Bank NTB Syariah to be carried out with a comprehensive study in accordance with applicable regulations. Conversion into a Bank NTB Syariah no later than August 2018. 2018 · Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor: AHU-0017252. AH.01.02.Tahun 2018 Tentang Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar Perseroan Terbatas PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Tanggal 23 Agustus 2018. · Decree of the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia Number: AHU-0017252. AH.01.02.Year 2018 concerning Approval of Amendment to the Articles of Association of the Limited Liability Company of the West Nusa Tenggara Regional Development Bank dated August 23, 2018. “Konversi Bank NTB menjadi Bank NTB Syariah merupakan transformasi besar yang membutuhkan dukungan menyeluruh dari semua pemangku kepentingan.” “The conversion of Bank NTB to Bank NTB Syariah is a major transformation that requires comprehensive support from all stakeholders.” 79
  80. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Filosofi Logo Logo Philosophy Warna Hijau melambangkan nilai-nilai Green symbolizes Islamic values which are menjalankan setiap aktivitas usaha, serta business activity, and describes the desire to Islam yang menjadi pedoman utama dalam the main guidelines in carrying out every menggambarkan keinginan untuk terus continue to grow and develop. Warna Gold sebagai sebuah Energi yang Gold color as an energy that is able to dan keseimbangan dari sebuah hubungan relationship for mutual prosperity. Warna sebuah Blue symbolizes a dynamic movement, yang lebih baik, berdasarkan pada Trust/ clean, safe and orderly management with tumbuh dan berkembang. mampu menciptakan sebuah harmonisasi create a harmonization and balance of a untuk Kemakmuran bersama. Biru melambangkan pergerakan yang dinamis, menuju ke arah leading to a better direction, based on Trust, Kepercayaan, management bersih, aman good IT support. dan teratur dengan dukungan TI yang baik. Visual keseluruhan logo didominasi tanda Tick Mark (contreng) yang berarti “terpilih benar” dengan filosofi sebuah pertumbuhan/ pergerakan dari kecil menuju besar. Visually the entire logo is dominated by the Tick Mark (tick) which means “chosen correctly” with the philosopher a growth / movement from small to large. 80
  81. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Visi dan Misi Perusahaan Company's Vision and Mission Seiring dengan persiapan perubahan bisnis bank dari sistem konvensional dengan sistem syariah dilakukan penyesuaian Visi, Misi, dan Nilai Budaya Bank NTB Syariah ditetapkan melalui SK Nomor: SK/01.12/64/056/2018 Tanggal 10 Januari 2018 Tentang Visi, Misi, Nilai Budaya Perusahaan dan Perilaku Utama Insan Bank NTB Syariah. In line with the preparation of bank business changes from the conventional system with the sharia system, adjustments to the Vision, Mission and Cultural Value of Bank NTB Syariah are determined through Decree Number: SK / 01.12 / 64/056/2018 10 January 2018 concerning Vision, Mission, Cultural Value Company and Personnel Main Behavior of Bank NTB Syariah. VISI /VISION Menjadi Bank Syariah yang Amanah, Terkemuka, dan Pilihan Masyarakat. • • • Amanah: Seluruh sistem pengelolaan Bank NTB Syariah dilakukan dengan amanah, artinya dana yang ditempatkan oleh nasabah akan diperlihara dan dijaga, agar sampai kepada yang berhak, dan akan memberikan manfaat bagi seluruh pemangku kepentingan (stakeholder). Terkemuka: bermakna sebagai bank syariah yang berpengaruh dalam industri perbankan, dikenal secara luas, selalu siap menghadapi perubahan-perubahan, dan mengutamakan pemenuhan kebutuhan pelanggan melalui layanan prima. Pilihan Masyarakat: bermakna sebagai bank syariah yang memiliki kinerja unggul, dan citra yang baik, serta memberikan kontribusi dan mendorong pertumbuhan perekonomian pelanggan dan masyarakat, terutama masyarakat NTB. Become a Sharia Bank that is trustworthy, Reputable, and community choice. • Amanah: All Bank NTB Syariah management systems are carried out with trust, meaning that funds placed by customers will be maintained and maintained, to arrive at those who are entitled, and will provide benefits to all stakeholders. • Reputable: meaningful as an influential Islamic bank in the banking industry, widely known, always ready to face changes, and prioritizing meeting customer needs through excellent service. • Community Choices: meaningful as Islamic banks that have superior performance, and good image, and contribute and encourage economic growth of customers and society, especially the NTB community. 81
  82. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Bidang Usaha Business Fields Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar Business Activities According to the Articles Sesuai dengan Anggaran Dasar, Bank NTB Syariah In accordance with the Articles of Association, Bank ketentuan accordance with the provisions of the applicable laws and melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan NTB Syariah conducts business in the banking sector in berlaku dengan kegiatan usaha sebagai berikut: regulations with business activities as follows: peraturan perundang-undangan yang a. Menghimpun dana dalam bentuk Giro, Tabungan a.Collecting funds in the form of Demand Deposits, itu berdasarkan Akad Wadi’ah atau Akad lainnya Wadi’ah or other Akad Agreements that do not conflict atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan Savings or other forms equivalent to that based on the yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah; with Sharia Principles; b. Menghimpun dana dalam bentuk investasi b. Collect funds in the form of investments in the form berdasarkan based on Mudharabah Agreement or other Contracts c. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan c. Distributing profit sharing financing based on lain yang tidak bertentangan dengan Prinsip or other Contracts that do not conflict with Sharia berupa Deposito, Tabungan atau bentuk lainnya of Deposits, Savings or other forms equivalent to that Akad Mudharabah atau Akad lain yang tidak that do not conflict with Sharia Principles; yang dipersamakan dengan itu bertentangan dengan Prinsip Syariah; Akad Mudharabah, Akad Musyarakah atau Akad Mudharabah Agreement, Musyarakah Agreement Syariah; Principles; 82
  83. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB d. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad d. Distributing financing based on the Murabahah lain yang tldak bertentangan dengan Prinsip or other Contracts that are not contrary to Sharia Murabahah, Akad Salam, Akad Istishna atau Akad Agreement, Salam Agreement, Istishna Agreement Syariah; Principles; e. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad e. Distributing financing based on the Qardhul Hasan Qardhul Hasan atau Akad lain yang tidak Agreement or other contracts that do not conflict with bertentangan dengan Prinsip Syariah; f. Menyalurkan pembiayaan penyewaan Sharia Principles; barang f. Distributing movable or immovable goods leasing fi- berdasarkan Akad Ijarah dan/atau sewa beli dalam / or purchase leases in the form of ijarah Muntahiya yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah; Principles; bergerak atau tidak bergerak kepada nasabah nancing to customers based on Ijarah Agreement and bentuk ijarah Muntahiya Bittamlik atau Akad lain Bittamlik or other Akad that do not conflict with Sharia g. Melakukan pengambilalihan utang berdasarkan g. Take over debts based on Hawk or other Contracts that Akad Hawalah atau Akad lain bertentangan dengan Prinsip Syariah; yang tidak do not conflict with Sharia Principles; h. Melakukan usaha kartu debit dan/atau kartu h. Conduct debit card business and / or financing cards pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah; based on Sharia Principles; i. Membeli, menjual atau menjamin risiko sendiri surat i. Buy, sell or guarantee the risk of third party securities berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar issued on the basis of real transactions based on Sha- transaksi nyata berdasarkan Prinsip Syariah, antara ria Principles, among others, such as the ljarah, Mus- lain, seperti Akad ljarah, Musyarakah, Mudharabah, yarakah, Mudharabah, Murabahah, Kafalah, Rahn or Murabahah, Kafalah, Rahn atau Hawalah; Hawalah contracts; j. Membeli surat berharga berdasarkan Prinsip j. Buy securities based on Sharia Principles issued by the Syariah yang diterbitkan oleh Pemerintah dan/atau Government and / or the Financial Services Authority k. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat k. Receive payments from bills for securities and make Otoritas Jasa Keuangan (OJK); (OJK); berharga dan melakukan perhitungan dengan calculations with third parties or between third parties pihak ketiga atau antar pihak ketiga berdasarkan based on Sharia Principles. Prinsip Syariah. l. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain l. Conduct safekeeping for the interests of other parties m. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan m. Transferring money, both for its own sake and for the berdasarkan Prinsip Syariah; based on Sharia Principles; sendiri maupun untuk kepentingan nasabah interests of customers based on Sharia Principles; berdasarkan Prinsip Syariah; n. Melakukan fungsi sebagai wali amanat berdasarkan n. Perform functions as trustee based on Wakalah Agree- o. Memberikan o. Provide Letter of Credit (L / C) facilities based on the Akad Wakalah; fasilitas Letter berdasarkan Prinsip Syariah; of Credit ment; (L/C) Sharia Principles; p. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan di p. Conducting other activities commonly carried out in bidang perbankan dan di bidang sosial sepanjang the banking sector and in the social field insofar as tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah dan they do not conflict with the Sharia Principles and in sesuai dengan ketentuan peraturan perundang- accordance with the provisions of the legislation; undangan; 83
  84. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB q. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank q. Conduct capital participation activities in Islamic Umum Syariah atau lembaga keuangan yang Banks or financial institutions conducting business ac- melakukan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip tivities based on Sharia Principles; Syariah; r. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara r. Conduct temporary capital participation activities to berdasarkan Prinsip Syariah dengan syarat harus Principles provided that they must withdraw their s. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana s. Acting as founder and manager of pension funds t. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang t. Conducting activities in the capital market insofar as untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan overcome due to failure of financing based on Sharia menarik kembali pernyataannya; statements; pensiun berdasarkan Prinsip Syariah; based on Sharia Principles; tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah dan it does not conflict with the Sharia Principles and the di bidang Pasar Modal; ket sector; ketentuan peraturan u. Menyelenggarakan perundang-undangan kegiatan atau provisions of laws and regulations in the Capital Mar- produk u. Organizing bank activities or products based on Sharia v. Menerbitkan, menawarkan dan memperdagangkan v. Issue, offer and trade short-term securities based on bank yang berdasarkan Prinsip Syariah dengan Principles by using electronic means; menggunakan sarana elektronik; surat berharga jangka pendek berdasarkan Prinsip Sharia Principles, both directly and indirectly through Syariah, baik secara langsung maupun tidak the money market; langsung melalui pasar uang; w. Menerbitkan, menawarkan dan memperdagangkan surat berharga jangka panjang w. Publish, offer and trade long-term securities based on berdasarkan Sharia Principles, both directly and indirectly through x. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan x. Providing products or conducting other Islamic Bank Prinsip Syariah, baik secara langsung maupun the capital market; tidak langsung melalui pasar modal; usaha Bank Umum Syariah berdasarkan Prinsip Syariah. lainnya business activities based on Sharia Principles. yang Kegiatan Usaha yang Dijalankan Saat Ini Current Business Activities Berdasarkan terakhir Based on the latest Articles of Association of the Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor: AHU- Rights of the Republic of Indonesia Number: AHU- Perubahan Anggaran Dasar Perseroan Terbatas PT Bank Amendments to the Articles of Association of the Limited 23 Agustus 2018, kegiatan Usaha perusahaan adalah Development Bankon August 23, 2018 is in the field of dijalankan adalah sebagai berikut: as follows: Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Company as approved by the Minister of Law and Human 0017252.AH.01.02.Tahun 2018 Tentang Persetujuan 0017252.AH.01.02.Year 2018 concerning Approval of Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Tanggal Liability Company of the West Nusa Tenggara Regional dibidang Perbankan, dengan produk dan jasa yang Banking, with the products and services being carried out 84
  85. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB PRODUK DAN LAYANAN PRODUCTS AND SERVICES NO PRODUK DAN LAYANAN BANK BANK'S PRODUCTS AND SERVICES JENIS PRODUK TYPES OF PRODUCTS Giro: • Giro iB Amanah 1 PRODUK SIMPANAN SAVINGS PRODUCT Tabungan: • Tabungan Tambora iB Amanah • Tabungan Simpeda iB Amanah • Tabungan Simpanan Pelajar; • Tabungan Taharah iB Amanah • Tabunganku iB Amanah Deposito: • Deposito iB Amanah Pembiayaan Produktif: - Modal Kerja iB Amanah - Investasi iB Amanah - Tunas Sejahtera iB Amanah 2. PRODUK PEMBIAYAAN LOANS/ FINANCING PRODUCTS Pembiayaan Konsumtif: • Bale iB Amanah • Kendaraan iB Amanah • Multiguna iB Amanah • Sejahtera iB Amanah Pembiayaan Program • Usaha Rakyat iB Amanah (KUR) • Tapak Sejahtera iB Amanah (KPR-FLPP) 3. 4. 5. JASA BISNIS BUSINESS SERVICE • • • • • Bank Garansi; SKNBI; RTGS; Inkaso; BPD Nett Online; JASA KELEMBAGAAN INSTITUTIONAL SERVICES • • • • • • • • Layanan Pajak; Pajak Bumi dan Bangunan (PBB) Online; Pajak Pertambahan Nilai (PPN); Pajak Penghasilan (PPH); Pembayaran tagihan air; Pembayaran tagihan listrik; Pembayaran tagihan telepon; Cash Management System (CMS) Kasda; E-CHANNEL DAN JASA LAINNYA E-CHANNEL AND OTHER SERVICES • • • • • • • • • • • Kartu ATM/Debit Mobile banking; Electronic Data Capture (EDC); Payment/Purchase Online System Jasa Payroll Package (JPP) Virtual Account Laku Pandai; SMS Notification Auto Debet Anjungan Tunai Mandiri (ATM); Kartu Pegawai Negeri Sipil Elekronik (KPE); 85 BankNTB
  86. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Struktur Organisasi Organizational Structure Fokus Bank pasca konversi adalah yaitu upaya The Bank’s focus on post-conversion is the consolidation konsolidasi dan penguatan aspek internal, dengan tetap and strengthening of internal aspects, while maintaining mempertahankan kestabilan bisnis Bank, salah satunya the stability of the Bank’s business, one of which is the adalah pengembangan struktur organisasi. Berdasarkan development of an organizational structure. Based on the hasil keputusan RUPS-LB Tahun 2018 tanggal 21 Agustus results of the 2018 EGMS resolutions dated August 21, 2018 bahwa disetujuinya dan ditetapkannya anggota 2018, the shareholders of the Board of Commissioners, Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Directors and Sharia Supervisory Board were approved oleh pemegang saham sehingga struktur organisasi Bank mengalami penyesuaian. Bank telah by the shareholders so that the Bank’s organizational structure was adjusted. melakukan penyesuaian struktur The Bank has adjusted the organizational structure of PT organisasi PT Bank NTB Syariah yang telah mendapat Bank NTB Syariah which has been approved by the Board persetujuan Dewan Komisaris melalui Surat No: SB.04/DK/01.22/01/10/2018 tanggal 11 of Commissioners through Letter No: SB.04 / DK / 01.22 Oktober / 01/10/2018 dated 11 October Regarding Remapping NTB Syariah dan disahkan melalui SK Direksi No: passed through the Directors’ Decree No: SK.01.16 / 64 Tentang Struktur Organisasi dan Tata Kerja PT Bank NTB Organizational Structure and Work Procedure of PT Bank Perihal Remapping & Struktur Organisasi PT Bank & Organizational Structure of PT Bank NTB Syariah and SK.01.16/64/005A/2018 tanggal 12 Oktober 2018 / 005A / 2018 dated 12 October 2018 concerning the Syariah. NTB Syariah. A. Struktur Organisasi PT Bank NTB Syariah A. Organizational Structure of PT Bank NTB Syariah Selanjutnya dalam struktur organisasi Bank terdapat Furthermore, in the organizational structure of the Dana & Jasa, Direktur Keuangan & Operasional, President Director, Fund & Service Director, Finance Diharapkan dengan penyesuaian struktur organisasi Risk Management Director. It is expected that by dapat mendukung percapaian tujuan bisnis sesuai Syariah and good management of SDI can support arah pengembangan bisnis untuk terus tumbuh. to the operational needs of the Islamic Commercial 4 (empat) Direktorat yaitu Direktur Utama, Direktur Bank there are 4 (four) Directorates namely the dan Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko. & Banking Operations Director, and Compliance & PT Bank NTB Syariah serta manajamen SDI yang baik adjusting the organizational structure of PT Bank NTB kebutuhan operasional Bank Umum Syariah dan the achievement of business objectives according Dengan penjabaran sebagai berikut: Bank and the direction of business development to 1)Bahwa dalam kerangka analisis menegaskan 1) That in the analytical framework confirms the continue to grow. With the description as follows: satuan kerja fungsional: functional work unit: • Fungsi audit; • Audit function; • Fungsi manajemen risiko; • Risk management function; • Fungsi kepatuhan; • Compliance function; • Fungsi akuntansi; • Accounting function; • Fungsi SDI; • SDI function; • Fungsi teknologi informasi; • Information technology function; • Fungsi perencanaan; • Planning function; • Fungsi umum; • General function; • Fungsi sekper; • Function of the secretariat; • Fungsi penyelesaian pembiayaan. 86 • Financing settlement function.
  87. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 2) Revitalisasi satuan kerja fungsi bisnis: 2) Revitalization of business function work units: a) Fungsi Treasury: a) Treasury function: » Satuan Kerja level divisi: Divisi Treasury; » Work Unit as Division level: Treasury Division; » Menangani aktivitas operasional antara » Handling operational activities include: lain: o Sistem pembayaran; o Penghimpunan o Payment system; dana korporasi, o Collection penempatan transaksi antar bank, »Satuan Kerja Pembiayaan; corporate funds, placement of interbank transactions, dan bidang treasury lainnya. b) Fungsi Pembiayaan of and other treasury fields. b) Financing Function level divisi: Divisi » Division o Pengembangan Work Unit: Financing Division; » Menangani aktivitas operasional antara lain: level dan pembiayaan produktif; oPengembangan konsumer. » Handling operational activities include: penyaluran o Development and distribution of produtive financing; pembiayaan o Development of consumer financing. » Satuan Kerja : Level Desk; » Work Unit: Level Desk; » Menangani aktivitas operasional antara » Handling operational activities include: lain: o Administrasi pembiayaan; o Administration of financing; o Penyelamatan pembiayaan; o Rescue financing; o Pelaporan pembiayaan. o Reporting of financing. c) Fungsi pembinaan cabang, pengembangan c) Function of branch development, network jaringan dan pelayanan: development and service: » Satuan Kerja level divisi; Divisi Pembinaan » Work Unit as Division level; Branch Cabang, Pengembangan Jaringan, dan Development Layanan; » Menangani aktivitas operasional antara lain: o Pembinaan Network » Handling operational activities include: o Fostering branch businesses (financing, bisnis cabang raising funds, and bank services); (pembiayaan, penghimpunan dana, dan jasa-jasa bank); oPengembangan Division, Development, and Services; jaringan o Development of networks (physical channel and e-channel) and services. (physical channel dan e-channel) dan layanan. d) Fungsi penghimpunan dana retail d) Function of collecting retail funds » Satuan kerja level divisi: Divisi Dana Retail » Division level work units: Retail Fund dan Pengembangan Produk Retail; Division and Retail Product Development; » Menangani aktivitas operasional antara » Handling operational activities include: lain: o Pengembangan produk dana retail o Development of retail and bank dan jasa-jasa bank serta strategic services marketing; oPengembangan alternate channel. products and strategic marketing; o Alternate channel development. 87
  88. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Struktur Organisasi RUPS Organizational Structure Struktur organisasi dan tata kerja Bank NTB Syariah ditetapkan berdasarkan SK Direksi No. SK.01.16/64/005A/2018 tanggal 12 Oktober 2018. The organizational structure and working procedures of Bank NTB Syariah are stipulated based on Directors Decree No. SK.01.16 / 64 / 005A / 2018 dated 12 October 2018. DIREKTUR UTAMA H. Kukuh Rahardjo DIREKTUR KEUANGAN & OPERASIONAL Hj. Bq. Dien Rosana Juwita DIREKTUR DANA & JASA H. Saharuddin DEWAN PENGAWAS SYARIAH TGH. Rubai Ahmad Munawar TGH. Hudatullah Muhibuddin GM DRP H. M. Taufiq Gozi GM JRL H. L. Badaruddin GM PBY GM TRS H. Isnaedy Jauhary DGM PRI DGM JPC DGM SPD DGM PBM DGM PGL DEALER KC Kelas I, II, & III KCP Kelas I, II, & III 88 DH APP GM APK Hj. Siti Umaryati Albusyairi Ni Nym. Saraswati DGM PRK DGM PAK DGM PYK DGM LPK
  89. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB DEWAN KOMISARIS H. Zainal Fanani Komisaris Utama Independen H. Muslihun Komisaris Utama Independen H. Muhammad Nur Komisaris DIREKTUR KEPATUHAN & MANAJEMEN RISIKO KOMITE DIREKSI KOMITE DEWAN KOMISARIS H. Ferry Satrio GM UMM H. Nurul Hadi GM SDI L.Isnandar Pademan GM KEP Ummy Hanik DGM PBJ DGM PLS DGM HKN DGM PAU DGM PPS DGM KPA GM RENSTRA GM TSI R. Purwanto DH MJR DGM PRS GM SPI Hari Hartanto Edi Asmara DH SEP Hj. Andarini DGM PPT DGM PWF AUDITOR LITBANG Catatan/ Note : Pemenuhan kebutuhan pegawai akan dilakukan secara bertahap Meeting the needs of employees will be carried out in stages Keterangan/ Information : 1. : Garis Supervisi/ Supervision Line 2. : Garis Koordinasi/ Coordination Line 89 KIC
  90. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB B. Struktur Organisasi Pada Kantor Cabang B. Organizational Structure at Branch Offices Dalam rangka mencapai tujuan bisnis sebagai In order to achieve business goals as a first step langkah awal pasca konversi, Bank akan fokus pada after conversion, the Bank will focus on efforts to dengan melakukan re-mapping terhadap seluruh mapping all Service Outlets as well as classifying upaya konsolidasi dan penguatan aspek internal consolidate and strengthen internal aspects by re- Outlet Layanan seklaigus melakukan klasifikasi Branch / Sub-Branch Offices. Kantor Cabang/Cabang Pembantu. Proses Re-Mapping & Klasifikasi outlet layanan Process of Re-Mapping & Classification of service dengan melalui penetapan zona operasional pasca outlets through the establishment of post-conversion untuk kemudahan operasional dan layanan, yang aim of ease of operation and service, which is based antar cabang, jarak dan wilayah; sehingga akan ada branches, distance and region; so that there will be peningkatan kinerja bisnis. Struktur Organisasi pada performance. Organizational Structure in Branch Cabang Kelas I, Kelas II, dan Kelas III. I, Class II, and Class III Branches. konversi pada seluruh jaringan kantor dengan tujuan operational zones in all office networks with the didasarkan pada kebutuhan adminitrasif, koordinasi on administrative needs, coordination between kemudahan dalam mitigasi risiko serta usaha untuk ease in risk mitigation and efforts to improve business Kantor Cabang terbagi menajdi 3 (tiga) kelas yaitu Offices is divided into 3 (three) classes, namely Class Berikut struktur organisasi Berdasarkan kelasnya : Kantor Cabang The following is the organizational structure of the Branch Office Based on its class: 90
  91. 91 CS KANTOR KAS CABANG PEMBANTU KELAS I DAN II PENYELIA CS PENYELIA PELAYANAN NON TUNAI ASS . ADM. Transfer & Kliring PENYELIA PELAYANAN TUNAI Teller / Payment Point DEPUTI BRANCH MANAGER BIDANG PELAYANAN ASS. Pemasaran Dana PENYELIA PEMBIAYAAN PRODUKTIF Analisis Pembiayaan Produktif PENYELIA PEMBIAYAAN KONSUMER Analisis Pembiayaan Konsumer BRANCH MANAGER PENYELIA PEMASARAN DANA Organizational Structure of 1st Class Branch Offices Struktur Organisasi Kantor Cabang Kelas I ASS. ADM. Keuangan & Akuntansi ASS. ADM. Laporan Keuangan & Akuntansi PENYELIA KEUANGAN : Garis Koordinasi : Garis Komando : Struktural : Fungsional 3. 4. Kontrol Internal Cabang ASS. ADM. KIC KIC BankNTB 2. Analisis Penyelamatan Pembiayaan ASS. ADM. Pembiayaan ASS. ADM. Penyelamatan Pembiayaan PENYELIA ADMINISTRASI & PENYELAMATAN PEMBIAYAAN PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH 1. Keterangan : ASS. ADM. SDI ASS. ADM. UMUM Satpam Supir Pramubakti PENYELIA UMUM & SDI DEPUTI BRANCH MANAGER BIDANG OPERASIONAL DIVISI SPI LAPORAN TAHUNAN/ANNUAL REPORT 2018 BankNTB BankSyariah BankNTB
  92. CABANG PEMBANTU KELAS I DAN II PENYELIA UMUM ASS . ADM. Umum & SDI Satpam Supir Pramubakti PENYELIA KEUANGAN ASS. ADM Laporan Keuangan & Akuntansi ASS. ADM Keuangan & Akuntansi ASS.ADM Transfer & Kliring Analis Pembiayaan Konsumer Analis Pembiayaan Produktif ASS. Pemasaran Dana 92 : Garis Koordinasi : Garis Komando : Struktural : Fungsional 2. 3. 4. KANTOR KAS Kontrol Internal Cabang ASS. ADM. KIC KIC 1. Keterangan : Analisis Penyelamatan Pembiayaan ASS. ADM Pembiayaan ASS. ADM. Penyelamatan Pembiayaan PENYELIA ADMINISTRASI & PENYELAMATAN PEMBIAYAAN LAPORAN TAHUNAN/ANNUAL REPORT 2018 CS Teller / Payment Point PENYELIA PELAYANAN Bank BankNTB Syariah PENYELIA PEMBIAYAAN DEPUTI BRANCH MANAGER DIVISI SPI BankNTB PENYELIA PEMASARAN DANA BRANCH MANAGER Organizational Structure of 2nd Class Branch Offices Struktur Organisasi Kantor Cabang Kelas II BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile
  93. CABANG PEMBANTU KELAS I DAN II PENYELIA PELAYANAN CS Teller / Payment Point PENYELIA PEMBIAYAAN Analis Pembiayaan Konsumer Analis Pembiayaan Produktif PENYELIA PEMASARAN DANA ASS. Pemasaran Dana BRANCH MANAGER Organizational Structure of 3rd Class Branch Offices Struktur Organisasi Kantor Cabang Kelas III ASS.ADM. Laporan Keuangan & Akuntansi ASS.ADM. Keuangan & Akuntansi ASS.ADM. Transfer & Kliring ASS.ADM. Umum & SDI Satpam Supir Pramubaki PENYELIA KEUANGAN & UMUM 93 : Garis Koordinasi : Garis Komando : Struktural : Fungsional 3. 4. BankNTB 2. KANTOR KAS Kontrol Internal Cabang ASS. ADM. KIC KIC PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH 1. Keterangan : Analisis Penyelamatan Pembiayaan ASS. ADM Pembiayaan ASS. ADM. Penyelamatan Pembiayaan PENYELIA ADMINISTRASI & PENYELAMATAN PEMBIAYAAN DEPUTI BRANCH MANAGER DIVISI SPI LAPORAN TAHUNAN/ANNUAL REPORT 2018 BankNTB BankSyariah BankNTB
  94. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Profil Perusahaan Company Profile Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile 94 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH
  95. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB H. Zainal Fanani Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner H. Muhammad Nur Komisaris Commissioner H. Muslihun Komisaris Independen Independent Commissioner 95 BankNTB
  96. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile H. Zainal Fanani Komisaris Utama Independen / Independent President Commissioner Kewarganegaraan Citizenship Tempat, Tanggal Lahir Date of Birth Riwayat Pendidikan Educational Background : Indonesia : Ngawi, 24 Oktober 1964 Ngawi, October 24, 1964 Institut Teknologi 10 November Surabaya (ITS) – Teknik Sipil Transportasi (S1) Surabaya Institute of Technology (ITS) 10 November - Civil Engineering Transportation (S1) : Riwayat Jabatan / Position History Dasar Hukum Penunjukan Basic Appointment Pengalaman Kerja Work Experience : Keputusan RUPS / GMS decision : Jabatan Rangkap Concurrent Position Pelatihan/Kursus Training / Course : 1. Staf ahli/konsultan pada LPPI (Maret 2017 s.d saat ini); 2. Direktur Kepatuhan pada Bank Syariah Mandiri (BSM) periode Juni 2007 - Mei 2014; 3. Kepala Divisi Perencanaan Pengembangan dan Manajemen Kinerja pada Bank Syariah Mandiri periode Oktober 2002 - Juni 2007. 1. Expert staff / consultants at the LPPI (March 2017 current degree); 2. Compliance Director at Bank Syariah Mandiri (BSM) for the period June 2007 - May 2014; 3. Head of Performance Development and Management Planning Division at Bank Syariah Mandiri for October 2002 - June 2007 period. - Hubungan afiliasi / Affiliate Relationship Domisili Domicile : : : 1. Implementation of Risk Management Information Technology on Banking Industry (LPPI-2017); 2. Governance, Risk Management and Compliance (OJK-2014); 3. Perbankan Indonesia Menghadapi Berlakunya Masyarakat Ekonomi Asean (FKDKP - 2012); 4. Pencegahan Tindak Pidana Perbankan (Bank Indonesia - 2012) 5. Program Eksekutif Direksi Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR - September 2007) 1. Implementation of Risk Management Information Technology on Banking Industry (LPPI-2017); 2. Governance, Risk Management and Compliance (OJK-2014); 3. Indonesian Banking Faces the Applicability of the Asean Economic Community (FKDKP - 2012); 4. Prevention of Banking Crime (Bank Indonesia - 2012) 5. Executive Program of Directors Risk Management Certification (BSMR - September 2007) Jln. Mimosa VI Blok G No. 11 Taman Century I, Pekayon Jaya, Bekasi Selatan, Kota Bekasi 96
  97. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB H. Muslihun Komisaris Independen / Independent Commissioner Kewarganegaraan Citizenship Tempat, Tanggal Lahir Date of Birth Riwayat Pendidikan Educational Background : : : Indonesia Rensing – Sakra, 13 Mei 1974 Rensing - Sakra, May 13, 1974 1. Institut Agama Islam Hamzanwadi (S1) 1993 – 1998; 2. IAIN Sunan Kalijaga, Yogayakarta (Pasca Sarjana – S2) 1999 – 2001 ; 3. IAIN Walisongo Semarang (Pasca Sarjana - S3) 2008 – 2012. 1. Hamzanwadi Institute of Islamic Religion (S1) 1993 - 1998; 2. IAIN Sunan Kalijaga, Yogyakarta (Post-graduate) S2 1999 - 2001; 3. IAIN Walisongo Semarang (Doctoral - S3) 2008 - 2012. Riwayat Jabatan / Position History Dasar Hukum Penunjukan : Keputusan RUPS / GMS decision Basic Appointment Pengalaman Kerja : 1. Koordinator merangkap anggota pada Dewan Syariah Nasional Perwakilan NTB Work Experience (31 Juli 2017 - 2021); 2. Badan Wakaf Indonesia Perwakilan NTB sebagai Koordinator Tahun 2013-2017; 3. Dinas Koperasi dan UMKM Provinsi NTB sebagai koordinator pendamping syariah (sejak 15 Februari 2016); 4. Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Mataram (2001-Sekarang). 1. Coordinator concurrently member of the National Sharia Board of NTB Representatives (31 July 2017 - 2021); 2. Indonesian Waqf Agency NTB Representative as Coordinator for 2013-2017; 3. NTB Province Cooperative and UMKM Office as coordinator of sharia companion (since 15 February 2016); 4. Lecturer at the Economics Faculty and Islamic Business at UIN Mataram (2001-Present). Jabatan Rangkap : Concurrent Position Pelatihan/Kursus / Training / Course : 1. Pelatihan Calon Sekretariat DSN-MUI Perwakilan NTB (DSN-MUI Pusat – 2017) 2. Pelatihan Calon Dewan Pengawas Syariah (DSN-MUI Pusat - 2017) 3. Pelatihan Sertifikat Mediator (Indonesian Institute for Conflict Transformation bekerjasama dengan Mahkamah Agung RI – 2017). 4. Post Doctoral ke Western Sydney University Australia (IAIN Mataram – 2016). 5. Curriculum Development and Improvement (Internasional Islamic University Malaysia – 2013). 6. Bimbingan Teknis Peningkatan Kapasitas Pengawas Syariah Koperasi simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah/Unit Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah–Koperasi (Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah RI – 2016). 7. Training of Trainers Pasar Modal Syariah (IAEI Jakarta – 2017). 8. Sertifikasi Risk Management Level 1 (LSPP Jakarta – November 2017). 9. Sertifikasi Risk Management Level 2 (LSPP Jakarta – Januari 2018). 10.Training of Trainer Modul Ekonomi dan Keuangan Syariah (Zakat, Wakaf, dan Usaha Mikro Islami (BI Jakarta – 2018). 11.Seminar nasional FKDK BPD-SI tahun 2018 dengan tema “Peran Dewan Komisaris dan Direksi dalam Pencegahan Deteksi dan Investigasi Fraud di Perbankan” (FKDK BPD-SI -2018). 1. Candidate for the DSN MUI Representative Secretariat Training (DSN-MUI Center - 2017) 2. Candidates for Sharia Supervisory Board Training (DSN-MUI Center - 2017) 3. Mediator Certificate Training (Indonesian Institute for Conflict Transformation in collaboration with the Supreme Court of the Republic of Indonesia - 2017). 4. Post Doctoral to Western Sydney University Australia (IAIN Mataram - 2016). 5. Curriculum Development and Improvement (International Islamic University Malaysia - 2013). 6. Technical Guidance on Increasing Sharia Supervisory Capacity of Savings and Loans Cooperatives and Sharia Financing / Savings and Loan Units and Sharia Financing - Cooperatives (Ministry of Cooperatives and Small and Medium Enterprises of RI - 2016). 7. Sharia Capital Market Training of Trainers (IAEI Jakarta - 2017). 8. Risk Management Certification - Level 1 (LSPP Jakarta - November 2017). 9. Risk Management Certification - Level 2 (LSPP Jakarta - January 2018). 10.Islamic Economics and Finance Module Training of Trainer (Alms, Endowments, and Islamic Micro Enterprises) (BI Jakarta - 2018). 11.National Seminar on FKDK BPD-SI in 2018 with the theme "Role of the Board of Commissioners and Directors in Prevention of Detection and Investigation of Fraud in Banking" (FKDK BPD-SI -2018). Hubungan afiliasi / Affiliate Relationship : Domisili / Domicile : Jln. Gili Trawangan V Lingkungan Taman RT 05 Kelurahan Karang Baru Kec. Selaparang Kota Mataram. 97
  98. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB H. Muhammad Nur Komisaris / Commissioner Kewarganegaraan Citizenship Tempat, Tanggal Lahir Date of Birth Riwayat Pendidikan Educational Background : Indonesia : Bima, 28 Desember 1957 Bima, December 28, 1957 : 1. Universitas Mataram – Fakultas Hukum (S1) 1978 – 1983); 2. Universitas Udayana – Pasca Sarjana Ilmu Pemerintahan (20032005). 1. University of Mataram - Faculty of Law (S1) 1978 - 1983); 2. Udayana University - Post Graduate Bachelor of Government Science (2003-2005). Riwayat Jabatan / Position History Dasar Hukum Penunjukan Basic Appointment Pengalaman Kerja Work Experience Jabatan Rangkap Concurrent Position Pelatihan/Kursus Training / Course Hubungan afiliasi / Affiliate Relationship Domisili Domicile : Keputusan RUPS / GMS decision : 1. Komisaris PT Bank NTB periode 25 September 2015 s/d Sekarang; 2. Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat sebagai Sekda Provinsi NTB periode 5 Oktober 2010 - Tahun 2016; 3. Pemerintah Kabupaten Sumbawa sebagai PJ. Bupati Sumbawa Periode 09 Agustus 2010 - 4 Oktober 2010; 4. Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Tahun 2005-2010; 5. Pemerintah Kota Bima sebagai PJ. Walikota Bima Tahun 2002-2003. 1. Commissioner of PT Bank NTB for September 25 2015 until now; 2. West Nusa Tenggara Provincial Government as Secretary of NTB Province for the period of October 5, 2010 - 2016; 3. Sumbawa Regency Government as PJ. Sumbawa Regent Period 9 August 2010 - 4 October 2010; 4. West Nusa Tenggara Provincial Government 2005-2010; 5. Bima Municipal Government as Acting Mayor of Bima in 2002-2003. - : : : : 1. Pendidikan dan Pelatihan Penataran Manajemen Sektor Ekonomi Strategis Angkatan IX (Dep. Dalam Negeri RI - 1997); 2. Pendidikan dan Pelatihan Sekolah Staf Pimpinan Administrasi Nasional (Departemen Dalam Negeri dan Menteri Negara Aparatur Negara dan Lembaga Administrasi Negara - 1995); 3. Pendidikan dan Pelatihan Teknis Fungsional Kursus Manajemen Pemda dan Perkotaan Angkatan X (Departemen Dalam Negeri - 1991); 4. Pendidikan dan Pelatihan Sekolah Tinggi Administrasi TK Madya Angkatan ke XXXII (Departemen Dalam Negeri - 1991) 5. Pendidikan dan pelatihan uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat I (LPPI 2015) 6. Sertifikasi Kompetensi Level I Komisaris - Manajemen Risiko Perbankan (BNSP 2015) 1. Management Upgrading Education and Training Strategic Economy Sector Batch IX (RI Ministry of Home Affairs - 1997); 2. National Administration Leadership Education and Training Staff (Ministry of Home Affairs and State Minister of State Apparatus and State Administration Institution - 1995); 3. Functional Technical Education and Training The Local Government and Urban Management Course Class X (Ministry of Home Affairs - 1991); 4. Middle School Education and Training Middle Level XXXII Force (Ministry of Home Affairs - 1991) 5. Level I Risk Management Competency Certification education and training (2015 LPPI); 6. Commissioner Level I Competency Certification - Banking Risk Management (BNSP 2015). Jln. Arif Rahman Hakim No. 49 A Mataram 98
  99. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board's Profile H. Rubai Ahmad Munawar Ketua Chairman H.Hudatullah Muhibuddin Anggota Member 99 BankNTB
  100. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board's Profile H. Rubai Ahmad Munawar Dewan Pengawas Syariah / Sharia Supervisory Board Kewarganegaraan Citizenship : Tempat, Tanggal Lahir Date of Birth : Riwayat Pendidikan Educational Background : Indonesia Kalijaga, 25 Desember 1962 Kalijaga, December 25, 1962 1. Universitas Al-azhar Cairo, Mesir (S1) - 1990 2. Universitas Darul Ulum (Pasca Sarjana - S2) - 2011 1. Al-azhar University Cairo, Egypt (S1) - 1990. 2. Darul Ulum University (Post Graduate - Masters) - 2011. Riwayat Jabatan I Position History Dasar Hukum Penunjukan : Keputusan RUPS Basic Appointment GMS decision Pengalaman Kerja : 1. Penyiar, penerjemah, dan redaktur pada Radio Republik Arab Mesir untuk siaran Asia Tenggara dan Work Experience Australia tahun 1990 – 1997; 2.Staf Bidang Politik dan Penerangan, Kedutaan Besar Republik Indonesia, Beirut – Lebanon tahun 1998 – 2005; 3. Dosen di Institute Agama Islam Hamzanwadi, Pancor tahun 2008; 4. Direktur Operasional PT Radio Hamzanwadi, Lombok Timur Tahun 2008 1. Announcer, translator, and editor of Radio Republic of Arab Egypt for broadcasting Southeast Asia and Australia from 1990 to 1997; 2. Staff for Politics and Information, Republic of Indonesia Embassy, Beirut - Lebanon in 1998 - 2005; 3. Lecturer at the Hamzanwadi Islamic Institute, Pancor in 2008; 4. Operational Director of PT Radio Hamzanwadi, East Lombok in 2008 Jabatan Rangkap : Concurrent Position Pelatihan/Kursus 1. Workshop Peningkatan Kompetensi DPS (DSN - MUI, Jakarta - 2017); 2. Workshop Executive Pembiayaan Refinancing Syariah, take over, MMq dan Hybrid Contracts (Iqtishad Training / Course Consulting - 2016); 3. Workshop on the role and function of commisioner, Directors and Sharia Supervisiory Board in Managing Islamic Bank (LPPI - 2014); 4. Executive Training Of Islamic Banking (Bataza Tazkia Consulting - 2013); 5. Sertifikasi Dewan Pengawas Syariah (DSN - MUI Jakarta - 2013) 1. DPS Competency Improvement Workshop (DSN - MUI, Jakarta - 2017); 2. Executive Workshop on Sharia Refinancing Financing, Take Over, MMq and Hybrid Contracts (Iqtishad Consulting - 2016); 3. Workshop on the role and function of commissioners, Directors and Sharia Supervision Board in Managing Islamic Banks (LPPI - 2014); 4. Executive Training Of Islamic Banking (Bataza Tazkia Consulting - 2013); 5. Sharia Supervisory Board Certification (DSN - MUI Jakarta - 2013). Hubungan afiliasi : Affiliate Relationship Domisili : Lombok Timur, NTB Domicile 100
  101. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB H. Hudatullah Muhibuddin Abdul Azis Dewan Pengawas Syariah / Sharia Supervisory Board Kewarganegaraan Citizenship Tempat, Tanggal Lahir Date of Birth Riwayat Pendidikan Educational Background : : : Indonesia Kelayu, 1 Oktober 1961 Kelayu, October 1, 1961 1. Universitas Al-Azhar Cairo, Mesir - (S1) (1987); 2. Universitas Malaya, Malaysia - Pasca Sarjana - (1999). 1. Al-Azhar University Cairo, Egypt - (S1) (1987); 2. Universitas Malaya, Malaysia - Post Graduate (1999). Riwayat Jabatan I Position History Dasar Hukum Penunjukan : Keputusan RUPS Basic Appointment GMS decision Pengalaman Kerja : 1. Anggota Dewan Pengawas Syariah Periode April 2010 - Sekarang; Work Experience 2. Dosen Ma’had Darul Qur’an Wal Hadits Pancor periode Oktober 2004 - sekarang; 3. Dosen Institut Agama Islam Hamzan Wadi - Pancor Periode Maret 2004 - sekarang; 4. Asisten Dosen Universitas Malaya - Malaysia Periode Februari 1995 - Desember 2002. 1. Members of the Sharia Supervisory Board for April 2010 - Present; 2. Lecturer at Ma'had Darul Qur'an Wal Hadits - Pancor, October 2004 - present period; 3. Lecturer at the Hamzan Wadi Islamic Institute - Pancor, March 2004 - present period; 4. Lecturer Asisstant at the University of Malaya - Malaysia, February 1995 - December 2002 period. Jabatan Rangkap : Concurrent Position Pelatihan/Kursus : 1. Workshop peningkatan kompetensi DPS – DSN MUI (2017); 2. Workshop on the role and function of commisioner, Directors and Sharia Supervisory Board in Managing Training / Course Islamic Bank - LPPI (2014); 3. Executive Training of Islamic Banking - Batasa tazkia Consulting - 2013; 4. Sertifikasi Dewan Pengawas Syariah - DSN -MUI Jakarta (2013). 1. MUI DPS - DSN competency improvement workshop (2017); 2. Workshop on the role and function of commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board in Managing Islamic Bank - LPPI (2014); 3. Executive Training of Islamic Banking - Batasa tazkia Consulting - 2013; 4. Sharia Supervisory Board Certification - DSN-MUI Jakarta (2013). Hubungan afiliasi : Affiliate Relationship Domisili : Lombok Timur, NTB Domicile 101
  102. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB H. Kukuh Raharjo Direktur Utama President Director Profil Direksi Board of Directors Profile Hj. Bq. Dien Rosana Juwita Direktur Keuangan dan Operasional Finance and Banking Operations Director H. Saharuddin Direktur Dana dan Jasa Funds and Services Director H. Ferry Satrio Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Compliance and Risk Management Director 102
  103. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 103 BankNTB
  104. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Profil Direksi Board of Directors Profile H. Kukuh Rahardjo Direktur Utama / President Director Kewarganegaraan Citizenship Tempat, Tanggal Lahir Date of Birth Riwayat Pendidikan Educational Background : : : Indonesia Jakarta, 24 November 1968 Jakarta, 24 November 1968 1. UPN Veteran Jogjakarta - Fakultas Pertanian (S1) (1992); 2. Institut Pertanian Bogor - Pasca Sarjana (S2) Manajemen UMKM (2004). 1. UPN Veteran Yogyakarta - Faculty of Agriculture (S1) (1992); 2. Bogor Agricultural Institute - Post Graduate (S2) Management of MSMEs (2004). Riwayat Jabatan / Position History Dasar Hukum Penunjukan Basic Appointment Pengalaman Kerja Work Experience Jabatan Rangkap Concurrent Position Pelatihan/Kursus Training / Course Hubungan afiliasi / Affiliate Relationship Domisili Domicile : Keputusan RUPS / GMS decision : 1. Thalenta Hasanah sebagai Konsultan dan Tenaga Pengajar Periode April 2017 s/d 2018; 2. Konsultan Pengembangan Bisnis dan Proyek Property pada perusahaan Pengembang Periode April 2017 s/d 2018; 3. Direktur Bisnis pada BNI Syariah Periode Februari 2016 – Maret 2017; 4. BNI syariah periode 2011- Februari 2016; 5. BNI Periode Juli 1992-2011. 1. Thalenta Hasanah as a Consultant and Lecturer for the April 2017 to 2018 period; 2. Property and Business Development Consultants for Developer companies for April 2017 to 2018; 3. Business Director at BNI Syariah for February 2016 - March 2017 Period; 4. BNI syariah 2011 - February 2016 period; 5. BNI July 1992-2011 period. : - : 1. International Certificate of Wealth Management Profiency (2011); 2. Leadership Development Program (United in Deversity – 2011); 3. Consumer Insight in Blue Ocean Strategy (IPMI Business School – 2007); 4. Peningkatan Kompetensi Line Managerial (2006); 5. Twinning Program on Sales & Product Management (2005); 6. Marketing Strategy (Asian Institute of Management - 2004); 1. International Certificate of Wealth Management Profiency (2011); 2. Leadership Development Program (United in Deversity - 2011); 3. Consumer Insight in Blue Ocean Strategy (IPMI Business School - 2007); 4. Increasing Line Managerial Competence (2006); 5. Twinning Program on Sales & Product Management (2005); 6. Marketing Strategy (Asian Institute of Management - 2004); : - : Mataram, NTB 104
  105. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB H. Ferry Satrio Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko / Compliance and Risk Management Director Kewarganegaraan Citizenship : Tempat, Tanggal Lahir Date of Birth : Riwayat Pendidikan Educational Background : Indonesia Yogyakarta, 24 Juli 1961 Yogyakarta, 24 Juli 1961 1. Universitas Mataram - Fakultas Hukum (1986); 2. Universitas Mataram – Pasca Sarjana (S2) 2006. 1. University of Mataram - Faculty of Law (1986); 2. University of Mataram - Post Graduate (S2) 2006 Riwayat Jabatan / Position History Dasar Hukum Penunjukan Basic Appointment Pengalaman Kerja Work Experience Jabatan Rangkap Concurrent Position Pelatihan/Kursus Training / Course Hubungan afiliasi / Affiliate Relationship Domisili Domicile : Keputusan RUPS / GMS decision : 1. Direktur Kepatuhan PT Bank NTB Periode Januari 2014 - Januari 2018; 2. Ketua Dewan Pengawas Dana Pensiun PT Bank NTB Periode 28 Januari 2014; 3. Dosen Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE AMM) Mataram. 1. Compliance Director at PT Bank NTB for January 2014 - January 2018 period; 2. Chairperson of PT Bank NTB Pension Fund Supervisory Board for January 28, 2014; 3. Lecturer at the College of Economics (STIE AMM) Mataram. - : : 1. Implementasi prudential Banking dalam menghadapi tantangan ekonomi global dan Fokus Group Discussion (FGD) – 2018; 2. Peran Dewan Komisaris dan Direksi dalam pencegahan Deteksi dan Investigasi fraud di perbankan (2018) ; 3. Peran aktif Direktur Kepatuhan Perbankan menjaga stabilitas melalui pencegahan pendanaan terorisme (FKDKP – 2018); 4. Prospek, tantangan dan strategi pengelolaan Dapen di Era Milenial (ADPI – 2018) 5. iB Overview for The Board - LPPI Jakarta (2017); 1. Prudential Banking implementation in facing global economic challenges and Focus Group Discussion (FGD) - 2018; 2. The Role of the Board of Commissioners and Directors in the prevention of detection and fraud investigation in banks (2018); 3. The active role of the Banking Compliance Director is to maintain stability through prevention of terrorism funding (FKDKP - 2018); 4. Prospects, challenges and strategies for managing Dapen in the Millennium (ADPI - 2018) 5. iB Overview for The Board - LPPI Jakarta (2017); : - : Mataram, NTB 105
  106. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Profil Direksi Board of Directors Profile Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Keuangan & Operasional / Finance & Banking Operations Director Kewarganegaraan Citizenship : Tempat, Tanggal Lahir Date of Birth : Riwayat Pendidikan Educational Background : Indonesia Mataram, 19 November 1963 Mataram, 19 November 1963 1. STIE Malangkucecwara – (S1) 1982-1986 2. PPMT Malang – Pasca Sarjana (S2) 1991-1993 1. STIE Malangkucecwara - (S1) 1982-1986 2. PPMT Malang - Post Graduate (S2) 1991-1993 Riwayat Jabatan / Position History Dasar Hukum Penunjukan Basic Appointment Pengalaman Kerja Work Experience : Keputusan RUPS / GMS decision : 1. Direktur Umum PT Bank NTB Periode Desember 2014 – Desember 2018; 2. Direktur Umum PT Bank NTB Periode Agustus 2010 – Juli 2014; 3. Pemimpin Divisi Treasuri Periode Agustus 2009-Juli 2010; 4. Pemimpin Divisi Perencanaan Periode Januari 2007-Juli 2009; 5. Pemimpin Cabang Mataram Periode Maret 2005-Desember 2006 1. General Affair Director of PT Bank NTB for December 2014 - December 2018 period; 2. General Affair Director of PT Bank NTB for August 2010 - July 2014 period; 3. Leader of the Treasury Division for August 2009-July 2010 period; 4. Leader of the Planning Division for January 2007-July 2009 period; 5. Mataram Branch Manager for March 2005-December 2006 period. Jabatan Rangkap Concurrent Position Pelatihan/Kursus Training / Course : - : 1. Seminar Nasional Economic Outlook 2017 ”New Era Protectsionism” (ADPI-2017); 2. iB – Overview For The Board LPPI Jakarta (2017); 3. Sosialisasi dan workshop penerapan PSAK 71 (Asbanda – 2017); 4. Executive Overview of Islamic Bank (LPPI -2016); 5. Seminar Internasional ” Efisiensi dan Stabilitas Keuangan Daerah” ( BPK –RI 2016) 1. Economic Outlook National 2017 Seminar "New Era of Protectsionism" (ADPI-2017); 2. iB - Overview For The Board LPPI Jakarta (2017); 3. Socialization and workshop on the implementation of PSAK 71 (Asbanda - 2017); 4. Executive Overview of Islamic Bank (LPPI-2016); 5. International Seminar on "Regional Financial Efficiency and Stability" (BPK -RI 2016) Hubungan afiliasi / Affiliate Relationship Domisili Domicile : : Mataram, NTB 106
  107. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB H Saharuddin Direktur Dana & Jasa / Funds & Services Director Kewarganegaraan Citizenship : Tempat, Tanggal Lahir Date of Birth : Riwayat Pendidikan Educational Background : Indonesia Dasan Agung , 21 Juni 1960 Dasan Agung, 21 Juni 1960 1. Universitas Mataram – Fakultas Ekonomi (S1) 1987 2. Universitas Mataram – Pasca Sarjana (S2) 2005 1. University of Mataram - Economics Faculty (S1) 1987 2. University of Mataram - Post Graduate (S2) 2005 Riwayat Jabatan / Position History Dasar Hukum Penunjukan Basic Appointment Pengalaman Kerja Work Experience Jabatan Rangkap Concurrent Position Pelatihan/Kursus Training / Course Hubungan afiliasi / Affiliate Relationship Domisili Domicile : Keputusan RUPS / GMS decision : 1. Direktur Unit Usaha Syariah PT Bank NTB Periode Maret 2015 – Septembe r2018; 2. Pemimpin Divisi Kepatuhan PT Bank NTB Periode Februari 2014 3. Pemimpin Divisi SDM Periode Juli 2012 – Februari 2014 4. Pemimpin Divisi Pengembangan Jaringan Produk dan Layanan Periode Februari 2010 – Juli 2012; 5. Pemimpin Divisi Perencanaan Periode Maret 2009- Februari 2010 ; 6. Pemimpin Divisi Pengendalian Keuangan Periode Agustus 2008-Maret 2009) 1. Sharia Business Unit Director of the PT Bank NTB for March 2015 - September 2018 period; 2. Compliance Division Leader of PT Bank NTB's for February 2014 period; 3. SDI Division Leaders for July 2012 - February 2014 period; 4. Product and Service Network Development Division Leader for February 2010 - July 2012 period; 5. Planning Division Leader for March 2009 - February 2010 period. 6. Leader of the Financial Control Division for the period August 2008-March 2009) - : : : : 1.Workshop Penerapan Financial Technology, Tresuri, Liquidity Gap Strategy Perkreditan, Teknologi Informasi, dan Fraud kepada Industri Perbankan (Surabaya, 3-4 Oktober 2018. OJK) 2. IBI – Overview For The Board LPPI Jakarta (2017); 3. Executive Overview of Islamic Bank (LPPI – 2015); 4. Seminar Nasional Riset Perbankan Syariah-Otoritas Jasa Keuangan (OJK-2016); 5.OJK International Conference on Islamic Finance “Revitalizing Islamic Finance in the ‘New Normal’ Era”. (Jakarta – 2016); 6. IFSB Seminar on Enchancing Financial Inclusion Through Islamic Finance (Bank Indonesia – 2015) 7. The Role And Function of Commissioners, Directors And Sharia Supervisory Board in Managing Islamic Banking & Finance (ICDF-2015) 8. Executive Overview of islamic Bank ( LPPI - 2006). 1. Financial Technology Implementation, Treasury, Creditity, Information Technology, and Fraud Liquidity Gap Strategy to the Banking Industry Workshop (Surabaya, 3-4 October 2018. OJK) 2. IBI - Overview For Board LPPI Jakarta (2017); 3. Executive Overview of Islamic Bank (LPPI - 2015); 4. Sharia Banking Research-Financial Services Authority (OJK-2016) National Seminar; 5. OJK International Conference on Islamic Finance "Revitalizing Islamic Finance in the‘ New Normal 'Era ". (Jakarta - 2016); 6. IFSB Seminar on Enchancing Financial Inclusion Through Islamic Finance (Bank Indonesia - 2015) 7. The Role And Function of Commissioners, Directors And Sharia Supervisory Board in Managing Islamic Banking & Finance (ICDF-2015) 8. Executive Overview of Islamic Bank (LPPI - 2006). BTN Kekalik Baru, Jl Serayu II No. 4 Mataram RT 009 RW 067 Keluarahan Pagesangan Barat Kecamatan Mataram Kota Mataram NTB 107
  108. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Profil Perusahaan Company Profile 108 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH
  109. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 109 BankNTB
  110. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Profil Pejabat Eksekutif Per Direktorat Executive Officers Profile as of Directorate Hari Hartanto Divisi Teknologi dan Sistem Informasi Technology and Information Systems Division Hj. Siti Umaryati Divisi Pembiayaan Financing Division Hj. Andarini Divisi Pengawasan Intern Internal Control Division Samsuddin Administrasi Pengawasan & Penyelamatan Pembiayaan Financing Supervision & Financing Restructuring Febrianto Budi Cahyono Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary H. Kukuh Rahardjo Direktur Utama President Director 110
  111. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 1. Direktorat Utama / Main Directorate Hj. Andarini Divisi Pengawasan Intern Internal Control Division Warga Negara Indonesia, 53 tahun, dilahirkan di Yogyakarta, pada tanggal 23 Juli 1965. Jabatan sebelumnya sebagai General Manager Akuntansi dan Pengendalian Keuangan Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program S1 Fakultas Ekonomi di Universitas Islam Indonesia Yogyakarta tahun 1988. An Indonesian citizen, 53 years old, was born in Yogyakarta, on July 23, 1965. Her previous position was General Manager of Accounting and Financial Control at Head Office. Completed her last education in bachelor of Economics Faculty at the Yogyakarta Islamic University of Yogyakarta in 1988. Hj. Siti Umaryati Divisi Pembiayaan Financing Division Warga Negara Indonesia, 51 tahun, dilahirkan di Mataram pada tanggal 2 Maret 1967. Jabatan terakhir sebagai General Manager Divisi Pembiayaan Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir program Pasca Sarjana (S2) jurusan Manajemen di Universitas Mataram tahun 2006. Indonesian citizen, 51 years old, was born in Mataram on March 2, 1967. Her last position was General Manager of Financing Division at Head Office. Completed her last education in the Postgraduate (S2) Management department at the University of Mataram in 2006. Hari Hartanto Warga Negara Indonesia, 51 tahun, dilahirkan di Yogyakarta, pada tanggal 14 September 1967. Jabatan Divisi Teknologi dan Sistem Informasi Technology and Information Systems Division terakhir sebagai General Manager Divisi Teknologi Sistem Informasi Kantor Pusat. Menyelesaikan Febrianto Budi Cahyono Warga Negara Indonesia, 50 tahun, dilahirkan di Singaraja pada tanggal 29 Februari 1968. Jabatan Desk Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Desk pendidikan terakhir S1 Fakultas Hukum Universitas Islam Indonesia Tahun 1993. An Indonesian citizen, 51 years old, was born in Yogyakarta, on September 14, 1967. His last position was General Manager of Information Systems Technology Division at Head Office. Completed his last bachelor in the Faculty of Law, Indonesian Islamic University in 1993. terakhir sebagai Desk Head Sekretaris Perusahaan Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Fakultas Ekonomi di Universitas Widaya Gama Malang pada tahun 1992. An Indonesian citizen, 50 years old, was born in Singaraja on February 29, 1968. His last position was the Corporate Secretary at Head Office. Completed his last education bachelor of Economics Faculty at Widaya Gama Malang University in 1992. Syamsudin Desk Administrasi Pengawasan & Penyelamatan Pembiayaan Financing Supervision & Financing Restructuring Warga Negara Indonesia, 57 tahun, dilahirkan di Alas pada tanggal 30 Juni 1961. Jabatan terakhir sebagai Desk Head Administrasi, Pengawasan, dan Penyelamatan Pembiayaan Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Ilmu Administrasi di STIA Mataram pada tahun 2006. An Indonesian citizen, 57 years old, was born in Alas on June 30, 1961. His last position was Head of Administration, Supervision, and Financing Restructuring at Head Office. Completed his final education in Administrative Sciences at STIA Mataram in 2006. 111
  112. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Profil Pejabat Eksekutif Per Direktorat Executive Officers Profile as of Directorate H. Isnaedy Jauhary Divisi Treasury Treasury Division H. M. Taufiq Gozi Divisi Dana Retail dan Produk Retail Fund and Product Division H. L. Badaruddin Divisi Pembinaan Cabang,Pengembangan Jaringan dan Layanan Branch, Network and Services Development Division H Saharuddin Direktur Dana & Jasa Funds & Services Director 112
  113. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 2. Direktorat Dana dan Jasa / Fund and Services Directorate H. Isnaedy Jauhary Divisi Treasury Treasury Division Warga Negara Indonesia, 55 tahun, dilahirkan di Mataram pada tanggal 8 Februari 1963. Jabatan Sebelumnya sebagai General Manager Divisi Treasury Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir program Pasca Sarjana (S2) jurusan Manajemen di Universitas Trianandra Jakarta tahun 2003. An Indonesian citizen, 55 years old, born in Mataram on February 8, 1963. His previous position was General Manager of the Head Office Treasury Division. Completed his last education in the Postgraduate (S2) Management department at Trianandra University Jakarta in 2003. H. L. Badaruddin Warga Negara Indonesia, 55 tahun, dilahirkan di Karang Jangkong, pada tanggal 1 Januari 1963. Divisi Pembinaan Cabang,Pengembangan Jaringan dan Layanan Branch, Network and Services Development Division Jabatan terakhir sebagai General Manager Pembinaan Cabang, Pengembangan Jaringan dan Layanan H. M. Taufiq Gozi Warga Negara Indonesia, 53 tahun, dilahirkan di Mataram pada tanggal 22 Agustus 1965. Jabatan Divisi Dana Retail dan Produk Retail Fund and Product Division Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Pasca Sarjana (S2) Fakultas Ekonomi tahun 2003. An Indonesian citizen, 55 years old, born in Karang Jangkong, on January 1, 1963. His last position was General Manager of Branch, Network and Service Development at Head Office. Completed his last education in the 2003 Economics Faculty Postgraduate Program (S2). terakhir sebagai General Manager Divisi Dana Retail dan Pengembangan Produk Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Pasca Sarjana (S3) di Universitas Airlangga pada tahun 2015. Indonesian citizen, 53 years old, was born in Mataram on August 22, 1965. His last position was General Manager of the Retail Fund and Product Division at Head Office. Completed his final education in the Postgraduate Program (S3) at Airlangga University in 2015. 113
  114. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Profil Pejabat Eksekutif Per Direktorat Executive Officers Profile as of Directorate L.Isnandar Pademan Divisi Sumber Daya Insani Human Resources Division Ni Nyoman Saraswati Divisi Akuntansi dan Pengendali Keuangan Accounting and Financial Controller Division H. Nurul Hadi Divisi Umum General Affair Division Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Keuangan & Operasional Finance & Banking Operations Director 114
  115. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 3. Direktorat Keuangan & Operasional / Directorate of Finance & Operations Ni Nyoman Saraswati Divisi Akuntansi dan Pengendali Keuangan Accounting and Financial Controller Division Warga Negara Indonesia, 49 tahun, dilahirkan di Mataram pada tanggal 18 Januari 1969. Jabatan Sebelumnya sebagai Deputy General Manager Settlement dan Pengelolaan Dana. Menyelesaikan pendidikan terakhir program Pasca Sarjana (S2) jurusan Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2005. An Indonesian citizen, 49 years old, born in Mataram on January 18, 1969. Previous position as Deputy General Manager of Settlement and Fund Management. Completed her last education in the Postgraduate (S2) Management department at the University of Mataram in 2005. H. Nurul Hadi Divisi Umum General Affair Division Warga Negara Indonesia, 53 tahun, dilahirkan di Kelayu Lombok Timur pada tanggal 31 Juli 1965. Jabatan terakhir sebagai General Manager Divisi Umum Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Ekonomi Universitas Mataram pada tahun 1993. An Indonesian citizen, 53 years old, was born in Kelayu East Lombok on July 31, 1965. His last position was General Manager of the General Affair Division at Head Office. Completed his last education of Bachelor Economics, University of Mataram in 1993. L.Isnandar Pademan Divisi Sumber Daya Insani Human Resources Division Warga Negara Indonesia, 51 tahun, dilahirkan di Rarang, Lombok Timur pada tanggal 16 Juni 1967. Jabatan terakhir sebagai General Manager Divisi Sumber Daya Insani Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Pasca Sarjana (S2) Jurusan Manajemen di Universitas Mataram pada tahun 2006. An Indonesian citizen, 51 years old, was born in Rarang, East Lombok on June 16, 1967. His last position was General Manager of Human Resources Division at Head Office. Completed his last education in the Postgraduate (S2) Program in Management department at the University of Mataram in 2006. 115
  116. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Profil Pejabat Eksekutif Per Direktorat Executive Officers Profile as of Directorate Ummy Hanik Divisi Kepatuhan Compliance Division R. Purwanto Divisi Perencanaan Strategis Strategic Planning Division Ni Nyoman Sutrini Murti Desk Manajemen Risiko Risk Management Desk H. Ferry Satrio Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Compliance and Risk Management Director 116
  117. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 4. Direktorat Kepatuhan & Manajemen Risiko / Directorate of Compliance & Risk Management Ummy Hanik Divisi Kepatuhan Compliance Division Warga Negara Indonesia, 54 tahun, dilahirkan di Malang, pada tanggal 16 Agustus 1964. Jabatan sebelumnya sebagai Deputy General Manager Pengelolaan Hukum Divisi Kepatuhan Kantor Pusat, dan saat ini menjabat sebagai General Manager Kepatuhan. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program pasca sarjana (S2) Fakultas Hukum di Universitas Mataram tahun 2006. Indonesian citizen, 54 years old, born in Malang, on August 16, 1964. Previous position as Deputy General Manager of Legal Management at the Head Office Compliance Division, and currently serves as the Compliance General Manager. Completed her final education at the Faculty of Law postgraduate program at the University of Mataram in 2006. R. Purwanto Divisi Perencanaan Strategis Strategic Planning Division Warga Negara Indonesia, 56 tahun, dilahirkan di Malang pada tanggal 6 Desember 1962. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Jurusan Akuntansi di Fakultas Ekonomi Universitas Gajayana Malang pada tahun 1982. Jabatan terakhir sebagai General Manager Divisi Perencanaan Strategis. Indonesian citizen, 56 years old, born in Malang on December 6, 1962. Completed his final education at the Economics Faculty, University of Gajayana Malang in 1982. His last position was General Manager of the Strategic Planning Division. Ni Nyoman Sutrini Murti Desk Manajemen Risiko Risk Management Desk Warga Negara Indonesia, 54 tahun, dilahirkan di Cakranegara pada tanggal 1 Agustus 1964. Jabatan terakhir sebagai Desk Head Manajemen Risiko Kantor Pusat. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Pascasarjana (S2) Jurusan Manajemen Keuangan di Universitas Mataram. An Indonesian citizen, 54 years old, was born in Cakranegara on August 1, 1964. His last position was Head of Risk Management Desk at Head Office. Completed his final education in the Postgraduate Program in Financial Management at the University of Mataram. 117
  118. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Profil Pegawai Perusahaan Company Employees Profile Seiring dengan perkembangan operasional serta dalam rangka mengantisipasi persaingan yang semakin kompetitif, maka Bank senantiasa berupaya untuk mempersiapkan SDI yang handal dan profesional untuk mengelola berbagai fungsi organisasi serta untuk menghadapi berbagai tantangan. Bank menyadari sumber daya insani merupakan aset penting dalam mempertahankan keberlanjutan bisnis Bank. Pengembangan kualitas sumber daya insani merupakan komitmen Bank dalam mengimplementasikan arah strategis untuk memberikan layanan optimal bagi nasabah. Untuk memastikan tersedianya Sumber Daya Insani yang berkualitas, Bank memberikan pelatihan-pelatihan bagi para karyawan di setiap jenjang organisasi untuk mengasah kemampuannya dan beradaptasi dengan setiap perubahan. Along with operational developments and in anticipation of increasingly competitive competition, the Bank always strives to prepare reliable and professional human resources to manage various organizational functions and to face various challenges. The Bank realizes that human resources are an important asset in maintaining the sustainability of the Bank’s business. The development of quality human resources is the Bank’s commitment in implementing strategic directions to provide optimal services for customers. To ensure the availability of quality Human Resources, the Bank provides training for employees at every level of the organization to hone their skills and adapt to each change. 118
  119. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Profil Pegawai Employee Profile Pada 2018, Bank NTB Syariah memperkerjakan 1.055 In 2018, Bank NTB Syariah employed 1,055 employees. 717 orang karyawan status tetap, 6 orang karyawan employees, 6 contract employees who have special exper- outsourching sebanyak 232 orang, dan sales funding 79 people. This number decreased compared to the previ- karyawan. Berdasarkan status kepegawaian, terdapat Based on staffing status, there are 717 permanent status kontrak tise, outsourcing staff of 232 people, and sales funding of yang memiliki keahlian khusus, tenaga sebanyak 79 orang. Jumlah ini menurun dibandingkan ous year with a total of 1,083 employees. tahun sebelumnya dengan total karyawan sebanyak 1.083 orang. Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenjang Pendidikan Employee Composition Based on Education Level Sejalan dengan perkembangan usaha sampai dengan In line with business development up to 2018 the total dengan komposisi karyawan tetap Bank NTB Syariah of permanent employees of Bank NTB Syariah totaling terdiri dari 437 pria dan 286 wanita yang ditempatkan 437 men and 286 women placed throughout the Bank berdasarkan jenjang pendidikan seperti terlihat dalam cation levels as shown in the table below: tahun 2018 total jumlah pegawai sebesar 723 orang number of employees was 723 people with a composition sebanyak 717 orang dan kontrak sebanyak 6 orang, yang 717 people and contracts totaling 6 people, consisting of diseluruh Kantor Bank, dengan komposisi pegawai Offices, with the composition of employees based on edu- tabel dibawah ini : Education Pendidikan 2014 2015 2016 2017 2018 S3 - 1 1 1 1 Doctoral S2 25 22 21 25 22 Post Graduate S1 391 421 467 450 430 Bacchelor D3 38 37 34 37 36 Diploma SLTA 240 230 216 209 205 Senior High SLTP 31 29 29 28 26 Junior High SD 4 4 4 2 3 Elementary Total 729 744 772 752 723 119 Total
  120. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Komposisi Pegawai Berdasarkan Direktorat Employee Composition Based on the Directorate Dengan adanya promosi, rotasi, dan masa pensiun With the promotion, rotation and retirement of employees berdasarkan directorate of the period 31 December 2018 is illustrated karyawan selama tahun 2018, maka komposisi pegawai during 2018, the composition of employees based on the tergambar seperti tabel dibawah ini: as shown in the table below: No. direktorat periode 31 Desember 2018 Direktorat (unit kerja) 2014 2015 2016 2017 2018 Directorate 1. Sumber Daya Insani 9 9 9 10 11 Human Resources 2. Umum 38 40 35 36 36 General Affair 3. Satuan Pengawasan Intern 32 29 32 29 27 Internal Control Unit 4. Pembiayaan 10 10 9 8 11 Financing 5. Kepatuhan 7 8 7 7 8 Compliance 6. Treasury 9 9 10 10 8 Treasury 7. Perencanaan 7 6 6 7 7 Planning 8. Akuntansi dan Pengendalian Keuangan 8 8 8 8 12 Accounting and Financial Control 9. Teknologi Sistem Informasi 14 15 15 15 16 Information System Technology 10. Pembinaan Cabang, Pengembangan Jaringan dan Layanan 6 7 7 8 8 Branch, Network Development and Services 11. Unit Usaha Syariah 8 11 12 13 - Sharia Business Unit 12. Dana Retail dan Pengembagan Produk - - - - 8 Retail Funds and Product Development 13. Desk Administrasi, Pengawasan, dan Penyelamatan Pembiayaan 6 6 4 5 9 Administrative Desk, Supervision, and Financing Restructuring 14. Desk Sekretaris Perusahaan 7 9 9 8 9 Corporate Secretary Desk 15. Desk Manajemen Risiko 3 5 4 4 4 Risk Management Desk 16. Kantor Cabang 359 363 368 357 355 Branch office 17. Kantor Cabang Pembantu 206 209 237 226 194 Sub Branch office Jumlah 729 744 772 752 723 Total 120
  121. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Employee Composition Directorate Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Periode sampai Age Based Employee Composition Employee Composition dengan 31 Desember 2018: Based on the Based on Age until 31 December 2018 period: Usia / Age 2014 2015 2016 2017 2018 <25 36 62 52 18 3 25 – 30 206 200 229 220 149 31 – 35 131 98 114 127 163 36 – 40 72 104 110 124 126 41 – 45 86 85 69 63 69 >45 198 195 198 200 213 Total 729 744 772 752 723 Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenjang Jabatan Employee Composition Based on Position Level Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenjang Jabatan sampai Employee Composition Based on Position Level up to dengan 31 Desember 2018: Pendidikan December 31, 2018: Education 2014 2015 2016 2017 2018 Vice President 5 3 6 5 5 Vice President Asistant Vice Presiden 17 17 20 20 12 Assistant Vice President Asisten Manager 46 42 64 57 60 Assistant Manager Manager 92 78 68 63 53 The manager Officer 53 52 37 38 37 Officer Clerk 320 357 337 425 411 Clerk Non admin 150 146 143 138 139 Non admin Trainee 43 48 93 - - Trainee Tenaga Kontrak 3 1 4 6 6 Contract worker 729 744 772 752 723 JUMLAH 121 Total
  122. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Pendidikan dan Pengembangan Sumber Daya Insani (SDI) Human Resource Education and Development Dalam Upaya peningkatan kualitas SDI Bank, secara In an effort to improve the quality of the human resources dan dari have been carried out continuously from both internal dan pengembangan dilakukan untuk seluruh level is carried out for all levels of employees and various pelaksanaan selama tahun 2018 adalah sebagai berikut: is as follows: berkesinambungan berbagai pendidikan Bank, various education and development programs internal (in house) maupun eksternal. Pendidikan (in house) and external. Education and development pegawai dan berbagai fungsi yang ada di Bank. Adapun functions at the Bank. The implementation during 2018 pengembangan program telah dilakukan baik Jenis Pelatihan / Training Type No Peserta (orang) / Participant 1. Top Level Management 46 2. Middle Management 230 3. Lower Management 2.448 Biaya Pengembangan Kompetensi Karyawan Selama tahun mengeluarkan 2018, biaya Bank NTB Employee Competence Development Expense Syariah pengembangan telah kompetensi karyawan sebesar Rp3.209.987.169,- dengan perincian sebagai berikut: During 2018, Bank NTB Syariah has issued employee competency development costs of Rp3,209,987,169,- with details as follows: dalam rupiah/ in rupiah Uraian / Description No. RKAT 2018 Realisasi 2018 1 Intern 1.504.000.000 837.358.728 2 Ekstern 7.136.000.000 2.372.628.441 8.640.000.000 3.209.987.169 Total 122
  123. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Shareholders Structure and Composition Informasi Mengenai Pemegang Saham Utama Information About Major Shareholders Seluruh Kepemilikan Pemegang Saham dari Bank NTB All Shareholder Ownership of Bank NTB Syariah is the dan seluruh Pemerintah Kabupaten dan Kota di Wilayah Regency and Municipal Governments in the West Nusa saham, persentase kepemilikan saham terbesar adalah percentage of share ownership is the West Nusa Tenggara 44,11%, sehingga menjadi Pemegang Saham Mayoritas becoming the Major Shareholder of Bank NTB Syariah. Struktur Kepemilikan Saham Shareholding Structure Berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar Bank NTB Based on the Deed of Amendment to Bank NTB Syariah's perseroan berjumlah Rp 2.500.000.000.000,- (dua triliun company's authorized capital is Rp 2,500,000,000,000 ratus lima puluh juta) saham. Dari modal dasar tersebut 250,000,000 (two hundred fifty million) shares. From the Rp 757.650 juta dengan rincian sebagai berikut: lion has been deposited with the following details: Syariah adalah Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Barat Government of West Nusa Tenggara Province and all Propinsi Nusa Tenggara Barat. Dari seluruh pemegang Tenggara Province. Of all shareholders, the largest Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat yakni sebesar Provincial Government, which amounted to 44.11%, thus Bank NTB Syariah. Syariah No. 5 tanggal 21 Agustus 2018, modal dasar Articles of Association No. 5 dated 21 August 2018, the lima ratus milyar rupiah) terbagi atas 250.000.000 (dua (two trillion five hundred billion rupiah) divided into sampai dengan akhir tahun 2018 telah disetor sejumlah authorized capital until the end of 2018 Rp 757,650 mil- Pemkab dan Pemkot se - NTB Reg.& Mun.Gov.of NTB Pemprov. NTB Reg.Gov.of NTB 44,11% 55,89% 123
  124. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Modal Disetor Paid-up capital Pemegang Saham Shareholders 2016 Provinsi NTB NTB Province Kabupaten Sumbawa Sumbawa Regency Kabupaten Lombok Timur East Lombok Regency Kabupaten Dompu Dompu Regency Kabupaten Lombok Tengah Central Lombok Regency Kabupaten Sumbawa Barat West Sumbawa Regency Kabupaten Bima Kabupaten Bima Kabupaten Lombok Utara North Lombok Regency Kabupaten Lombok Barat West Lombok Regency Kota Mataram Matararam Municipal 2018 Percentage of Ownership (%) 314.216 334.216 334.216 44,11 74.650 74.650 74.650 9,85 69.231 70.231 75.231 9,93 57.968 57.968 57.968 7,65 47.850 52.850 52.850 6,98 32.543 38.543 38.543 5,09 23.318 28.318 33.418 4,41 23.022 27.022 32.022 4,24 23.587 26.087 26.087 3,44 20.097 23.097 23.097 3,05 9.568 9.568 9.568 1,26 696.050 742.550 757.650 100 Kota Bima Bima Municipal Total 2017 Persentase Kepemilikan (%) Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi Shareholders of the Board of Commissioners and Directors Sampai dengan 31 Desember 2018, tidak terdapat As of December 31, 2018, there were no members of the anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang memiliki Board of Commissioners and Directors who owned shares saham Bank NTB Syariah dan atau perusahaan lain. of Bank NTB Syariah and or other companies. Kepemilikan Saham Masyarakat yang Kurang dari 5% Community Shareholding Less than 5% Sampai dengan 31 Desember 2018, Saham Bank NTB As of December 31, 2018, Bank NTB Syariah shares have belum terdapat informasi terkait hal tersebut. information regarding this matter. Syariah belum diperdagangkan di bursa efek sehingga not been traded on the stock exchange, so there is no 124
  125. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Identitas Pemegang Saham Shareholder Identity Provinsi Nusa Tenggara Barat West Nusa Tenggara Province Provinsi Nusa Tenggara Barat terdiri dari West Nusa Tenggara Province consists of 8 (eight) districts, Lombok Utara, Kabupaten Lombok Central Lombok Regency, East Lombok Regency, West Kabupaten Lombok Timur, Kabupaten and Bima Regency and 2 (two) Municipals namely Kabupaten Dompu dan Kabupaten governor is elected in his period to become the controlling 8 (delapan) Kabupaten yaitu, Kabupaten namely, North Lombok Regency, West Lombok Regency, Barat, Tengah, Sumbawa Regency, Sumbawa Regency, Dompu Regency Sumbawa Barat, Kabupaten Sumbawa, Mataram Municipal and the Municipal of Bima. The Bima serta 2 (dua) Kota yaitu Kota Mataram dan Kota shareholder of Bank NTB Syariah. As of December 31, Kabupaten Lombok Bima. Gubernur terpilih pada masa periodenya menjadi 2018, West Nusa Tenggara Province is led by: Pemegang Saham Pengendali Bank NTB Syariah. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, Provinsi Nusa Tenggara Barat dipimpin oleh: Gubernur Governor : Dr. Zulkieflimansyah : Dr. Zulkieflimansyah Wakil Gubernur : Dr. Hj. Sitti Rohmi Djalilah, M.Pd Deputy Governor : Dr. Hj. Sitti Rohmi Djalilah, M.Pd Kota Mataram Mataram Municipals Kota Mataram sebagai sebagai Ibu Mataram Municipals is the capital city of West Nusa 6 (enam) Kecamatan yaitu Ampenan, namely Ampenan, Cakranegara, Mataram, Sandubaya, Selaparang, dan Sekarbela. Walikota period is one of the Bank NTB Syariah Shareholders. As of Kota Nusa Tenggara Barat yang terbagi Tenggara, which is divided into 6 (six) sub-districts Cakranegara, Selaparang, and Sekarbela. The elected Mayor in his Mataram, Sandubaya, terpilih pada masa periodenya menjadi December 31, 2018, it is led by: salah satu Pemegang Saham Bank NTB Syariah. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018 dipimpin oleh: Walikota Wakil Walikota : H. Ahyar Abduh : H. Mohan Roliskana, S.Sos., MH. Mayor : H. Ahyar Abduh Deputy Mayor : H. Mohan Roliskana, S.Sos., MH. North Lombok Regency Kabupaten Lombok Utara Kabupaten Lombok Utara merupakan North Lombok Regency is a division of West Lombok Barat dan saat ini terbagi 5 (lima) namely Bayan, Gangga, Kayangan, Pemenang, Tanjung. Kayangan, Pemenang, Tanjung. Bupati Syariah Shareholders. As of December 31, 2018, West pemekaran dari Kabupaten Lombok Regency and is currently divided into 5 (five) Subdistricts Kecamatan The elected Regent in his period is one of the Bank NTB yaitu Bayan, Gangga, terpilih pada masa periodenya menjadi Lombok Regency is led by: salah satu Pemegang Saham Bank NTB Syariah. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, Kabupaten Lombok Barat dipimpin oleh: Bupati Wakil Bupati : Dr. H. Najmul Akhyar, SH., MH. : Sarifudin, SH., MH. Regent : Dr. H. Najmul Akhyar, SH., MH. Deputy Regent : Sarifudin, SH., MH. 125
  126. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB West Lombok Regency Kabupaten Lombok Barat Wilayah Kabupaten Lombok Barat The West Lombok Regency area consists of 10 (ten) yakni Batu Layar, Gerung, Gunung Kediri, Kuripan, Labu Api, Lembar, Lingsar, Narmada, Lingsar, Narmada, Sekotong. Bupati Bank NTB Syariah Shareholders. As of December 31, terdiri dari 10 (sepuluh) Kecamatan sub-districts namely Batu Layar, Gerung, Gunung Sari, Sari, Kediri, Kuripan, Labu Api, Lembar, Sekotong. The elected Regent in his period is one of the terpilih pada masa periodenya menjadi 2018, West Lombok Regency is led by: salah satu Pemegang Saham Bank NTB Syariah. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, Kabupaten Lombok Barat dipimpin oleh: Bupati Wakil Bupati : H. Fauzan Khalid, S. Ag., M.Si :- Regent : H. Fauzan Khalid, S. Ag., M.Sc. Vice-regent :- Central Lombok Regency Kabupaten Lombok Tengah Wilayah Kabupaten Lombok Tengah The area of ​​ Central Lombok Regency consists of 12 yakni Praya, Praya Tengah, Praya Praya, West Praya, Praya Barat Daya, Pringgerate, Pringgerate, Jonggat, Kopang, Janapria, Pujut. The elected Regent in his period is one of the Bank Bupati terpilih pada masa periodenya Central Lombok Regency is led by: terdiri dari 12 (dua belas) Kecamatan (twelve) Subdistricts namely Praya, Central Praya, East Timur, Praya Barat, Praya Barat Daya, Jonggat, Kopang, Janapria, Batukliang, North Batukliang, Batukliang, Batukliang Utara, Pujut. NTB Syariah Shareholders. As of December 31, 2018, menjadi salah satu Pemegang Saham Bank NTB Syariah. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, Kabupaten Lombok Tengah dipimpin oleh: Bupati Wakil Bupati : H. Moh. Suhaili Fadhil Thohir, SH. : L. Pathul Bahri, S.IP Regent : H. Moh. Suhaili Fadhil Thohir, SH. Deputy Regent : L. Pathul Bahri, S.IP East Lombok Regency Kabupaten Lombok Timur Wilayah Kabupaten Lombok Timur East Lombok Regency consists of 20 (twenty) Subdistricts yakni Keruak, Sakra, Terara, Sikur, ulia, Selong, Pringgabaya, Aikmel, Sambelia, Montong Pringgabaya, Sambelia, Suela, Labuhan Haji, Sakra Timur, Sakra Barat, Jerowa- Suralaga, Wanasaba, Sembalun, Suela, Labuhan Haji, NTB Syariah Shareholders. As of December 31, 2018, East terdiri dari 20 (dua puluh) Kecamatan namely Keruak, Sakra, Terara, Sikur, Masbagik, Sukam- Masbagik, Selong, Gading, Pringgasela, Suralaga, Wanasaba, Sembalun, Pringgasela, ru. The elected Regent in his period is one of the Bank Montong Sukamulia, Aikmel, Gading, Sakra Timur, Sakra Barat, Jerowaru. Bupati terpilih pada Lombok Regency was led by: masa periodenya menjadi salah satu Pemegang Saham Bank NTB Syariah. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, Kabupaten Lombok Timur dipimpin oleh: Bupati Wakil Bupati : H. M. Sukiman Azmy : H. Rumaksi SJ., SH. Regent : H. M. Sukiman Azmy Deputy Regent : H. Rumaksi SJ., SH. 126
  127. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB West Sumbawa Regency Kabupaten Sumbawa Barat Wilayah Kabupaten Sumbawa Barat The West Sumbawa Regency area consists of 8 (eight) yakni Poto Tano, Seteluk, Taliwang, Ene, Brang Rea, Jereweh, Maluk, Sekongkang. The elect- Sekongkang. Shareholders. As of December 31, 2018, West Sumbawa terdiri dari 8 (delapan) Kecamatan Subdistricts namely Poto Tano, Seteluk, Taliwang, Brang Brang Ene, Brang Rea, Jereweh, Maluk, ed Regent in his period is one of the Bank NTB Syariah masa periodenya menjadi salah satu Regency is headed by: Bupati terpilih pada Pemegang Saham Bank NTB Syariah. Sampai dengan 31 Desember 2018, Kabupaten Sumbawa Barat dipimpin oleh: Bupati : Dr. Ir. H. W. Musyafirin, MM. Wakil Bupati : Fud Syaifuddin, ST. Regent : Dr. Ir. H. W. Musyafirin, MM. Deputy Regent : Fud Syaifuddin, ST. Kabupaten Sumbawa Sumbawa Regency puluh empat) Kecamatan berdasarkan based on Law Number 30 Year 2003 namely Alas, Alas yaitu Alas, Alas Barat, Batulanteh, Buer, das, Lantung, Lape, Lenangguar, Lopok, Lunyuk, Maronge, Lantung, Lape, Lenangguar, Lopok, Lunyuk, Maronge, pang, Rhee, Ropang, Sumbawa, Unter Iwes, Utan, Tarano. Plampang, Rhee, Ropang, Sumbawa, Unter Iwes, Utan, Syariah Shareholders. As of December 31, 2018, Sumba- Kabupaten Sumbawa meliputi 24 (dua Sumbawa Regency covers 24 (twenty four) Subdistricts Undang-Undang Nomor 30 Tahun 2003 Barat, Batulanteh, Buer, Empang, Labangka, Labuhan Ba- Empang, Labangka, Labuhan Badas, Moyo Hilir, Moyo Hulu, Moyo Utara, Orong Telu, Plam- Moyo Hilir, Moyo Hulu, Moyo Utara, Orong Telu, The elected Regent in his period is one of the Bank NTB Tarano. Bupati terpilih pada masa periodenya menjadi wa Regency is headed by: salah satu Pemegang Saham Bank NTB Syariah. Sampai dengan 31 Desember 2018, Kabupaten Sumbawa dipimpin oleh: Bupati Wakil Bupati : H. M. Husni Djibril, B.Sc : Drs. H. Mahmud Abdullah Regent : H. M. Husni Djibril, B.Sc Deputy Regent : Drs. H. Mahmud Abdullah Kabupaten Dompu Dompu Regency salah satu daerah bekas kerajaan atau The Dompu region later expanded to include the former hari bertambah luasnya meliputi bekas 8 (eight) sub-districts namely Dompu, Hu’u, Kempo, Kilo, menjadi 8 (delapan) Kecamatan yaitu Dompu, Hu’u, period is one of the Bank NTB Syariah Shareholders. As of Dompu dahulu kala juga merupakan Dompu was also one of the former kingdoms or sultanates. kesultanan. Wilayah Dompu dikemudian Kingdom of Pekat, the Kingdom of Tambora. Divided into Kerajaan Pekat, Kerajaan Tambora. Terbagi Manggalewa, Pajo, Pekat, Woja. The elected Regent in his Kempo, Kilo, Manggalewa, Pajo, Pekat, Woja. Bupati December 31, 2018, Dompu District is headed by: terpilih pada masa periodenya menjadi salah satu Pemegang Saham Bank NTB Syariah. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, Kabupaten Dompu dipimpin oleh: Bupati Wakil Bupati : Drs. H. Bambang M. Yasin : Arifuddin, SH. Regent : Drs. H. Bambang M. Yasin Deputy Regent : Arifuddin, SH. 127
  128. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Kabupaten Bima Bima Regency Pada tahun 2006 Kabupaten Bima In 2006 Bima Regency was divided into 18 (eighteen) Sub- Kecamatan yaitu Ambalawi, Belo, Bolo, Lambu, Langgudu, Madapangga, Monta, Palibelo, Para- Madapangga, Monta, Palibelo, Parado, Woha with the center of the capital which is centered in Wawo, Wera, Woha dengan pusat ibukota yang one of the Bank NTB Syariah Shareholders. As of Decem- dimekarkan menjadi 18 (delapan belas) districts namely Ambalawi, Belo, Bolo, Donggo, Lambitu, Donggo, Lambitu, Lambu, Langgudu, do, Sanggar, Sape, Soromandi, Tambora, Wawo, Wera, Sanggar, Sape, Soromandi, Tambora, the Woha sub-district. The elected Regent in his period is dipusatkan di kKecamatan Woha. Bupati terpilih pada ber 31, 2018, Kabupaten Bima is led by: masa periodenya menjadi salah satu Pemegang Saham Bank NTB Syariah. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, Kabupaten Bima dipimpin oleh: Bupati Wakil Bupati Kota Bima : Hj. Indah Dhamayanti Putri : Drs. Dahlan M. Noer Regent : Hj. Indah Dhamayanti Putri Deputy Regent : Drs. Dahlan M. Noer Bima Municipal Kota Bima meliputi 5 (lima) Kecamatan Bima Municipal covers 5 (five) Subdistricts namely Raba, Asakota, ed Mayor in his period is one of the Bank NTB Syariah yakni Raba, Mpunda, Rasanae Barat, Mpunda, West Rasanae, Asakota, East Rasanae. The elect- terpilih pada masa periodenya menjadi Shareholders. As of December 31, 2018, Municipal of Rasanae Timur. Walikota salah satu Pemegang Saham Bank NTB Bima is led by: Syariah. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2018, Kota Bima dipimpin oleh: Walikota Wakil Walikota : H. Muhammad Lutfi, SE : Feri Sofiyan, SH. Mayor : H. Muhammad Lutfi, SE Deputy Mayor : Feri Sofiyan, SH. 128
  129. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN, ANAK PERUSAHAAN DAN PERUSAHAAN AFILIASI GROUP STRUCTURE OF COMPANIES, SUBSIDIARIES AND AFFILIATED COMPANIES Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Sampai dengan tahun 2018, Bank tidak memiliki struktur grup perusahaan As of 2018, the Bank does not have a corporate group structure Anak Perusahaan dan Perusahaan Afiliasi Subsidiaries and Affiliated Companies Sampai dengan tahun 2018, Bank tidak memiliki anak perusahaan maupun afiliasi. As of 2018, the Bank does not have subsidiaries or affiliates. Nama dan Alamat Entitas Anak dan Asosiasi Name and Address of Subsidiaries and Associations Sampai dengan tahun 2018, Bank tidak memiliki entitas anak dan asosiasi. As of 2018, the Bank does not have subsidiaries and associations. LEMBAGA PROFESI PENUNJANG PERUSAHAAN COMPANY SUPPORTING PROFESSIONAL INSTITUTIONS Kantor Akuntan Publik Public accounting firm Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali. Notaris Notary Public Abdullah, S.H Jl. Bung Karno No. 58 Mataram Telp. (0370) 632.109 Pemeringkat Rating PT PEFINDO (Pemeringkat Efek Indonesia) Panin Tower - Senayan City 17th Floor Jl. Asia Afrika Lot. 19, Jakarta Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang and Ali. 129 KRONOLOGIS PENCATATAN SAHAM & EFEK LAINNYA LISTING CHRONOLOGY OF OTHER SHARES & SECURITIES Kronologi Pencatatan Saham Share Listing Chronology Sampai dengan tahun 2018, tidak ada saham yang diterbitkan oleh Bank. As of 2018, there were no shares issued by the Bank. Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Other Securities Listing Chronology Sampai dengan tahun 2018, tidak ada efek yang diterbitkan oleh Bank. Until 2018, there were no securities issued by the Bank.
  130. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Peta Wilayah Operasional Bank Map of Bank Operational Area Tanjung Cakranegara Mataram Gerung Selong Praya Surabaya 130 Taliwang
  131. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Sumbawa Besar Bima Dompu Jaringan pelayanan Bank NTB Syariah pada tahun 2018 terdiri dari The service network of Bank NTB Syariah in 2018 consists of : : Kantor Pusat / Head Office : 1 (Satu) unit; Kantor Cabang Pembantu / Sub-Branch Offices : 21 (Dua Puluh Satu) unit; Kantor Cabang / Branch Offices Kantor Kas / Cash Offices Kantor Pelayanan / Service Offices ATM EDC : 12 (Dua Belas) unit; : 4 (Empat) unit; : 5 (Lima) unit; : 151 (Seratus Lima Puluh Satu) unit; : 211 (Dua Ratus Sebelas) unit. 131 BankNTB
  132. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Jaringan Kantor & Pelayanan Office & Service Network Rincian lokasi dari seluruh jaringan usaha pada tanggal 31 Desember 2018 sebagai berikut: The details of the location of all business networks as of December 31, 2018 are as follows: Jumlah Jaringan Kantor Bank NTB Syariah Per 31 Desember 2018 Bank NTB Syariah Office Channeling As Of December 31, 2018 No Nama Kantor/ Office Name Alamat/ Address Kota/ City KANTOR PUSAT I HEAD OFFICE 1. Kantor Pusat Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Head Office Jl. Pejanggik No. 30 Mataram Mataram KANTOR CABANG I BRANCH OFFICE 1 KC Pejanggik Jl. Pejanggik No. 30 Mataram Mataram 2 KC Karang Jangkong Jl. Pejanggik No. 104 Mataram Mataram KCP Mataram Cakranegara Jl. Sultan Hasanuddin No. 27 Cakranegara Mataram KCP Mataram Sweta Jl. Sandubaya No. 12 Sweta Mataram Kantor Kas Mataram Kebon Roek Komplek Toko Pasar Kebon Roek Mataram Kantor Kas Mataram RSUP Provinsi Jl. Prabu Rangka Sari Dasan Cermen Mataram Mataram Pelayanan Mataram Pagesangan Komplek Pasar Baru Pagesangan Mataram Pelayanan Universitas Mataram Komplek Universitas Mataram Mataram Pelayanan Mataram Shopping Centre Shopping Centre RSU Provinsi NTB. Mataram KC Gerung Jl. Jenderal Ahmad Yani No. 1 Gerung Lombok Barat KCP Narmada Jl. Suranadi No. 46 Narmada Lombok Barat KCP Kediri Jl. TGH. Ibrahim Khalidy Kediri Lombok Barat Lombok Barat Pelayanan Senggigi Komplek Pasar Seni Senggigi Lombok Barat Pelayanan Gerung Pemda Komplek Kantor Bupati Lombok Barat, Gerung Lombok Barat KC Tanjung Jl. Tioq Tata Tunaq Tanjung, Lombok Utara Lombok Utara KCP Pemenang Jl. Jenderal Sudirman No. 24 Pemenang Lombok Utara KC Praya Sudirman Jl. Gajah Mada No. 127 Praya Lombok Tengah KCP Kopang Jl. Bung Hatta No. 7 Kopang Lombok Tengah KCP Praya Suropati Jl. Untung Suropati No. 25, Praya Lombok Tengah Lombok Tengah KC Selong Pahlawan Jl. Pahlawan No. 3 Pancor Selong Lombok Timur 3 4 5 6 132
  133. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB No 7 8 9 10 11 12 Nama Kantor/ Office Name Alamat/ Address Kota/ City KCP Aikmel Jl. Raya Aikmel, Lombok Timur Lombok Timur Kantor Kas Labuhan Lombok Jl. Raya Labuhan Lombok Kayangan Lombok Timur KC Pancor Jl. PB. Sudirman Komplek PTC Pancor Lombok Timur KCP Paok Motong Jl. Raya Paok Motong Masbagik Lombok Timur Kantor Kas Pancor Hamzanwadi Komplek NW Pancor Lombok Timur KC Sumbawa DR Wahidin Jl. Dr. Wahidin No. 3 Sumbawa Besar Sumbawa Besar KCP Alas Jl. Pendidikan No. 3 Alas, Sumbawa Sumbawa Besar KCP Plampang Jl. Lintas Sumbawa - Bima Kec. Plampang Sumbawa Besar KCP Lunyuk Jl. Raya Lunyuk - Sumbawa Besar Sumbawa Besar KCP Sumbawa Hasanuddin Jl. Hasanuddin No. 25 Sumbawa Besar Sumbawa Besar KC Taliwang Sudirman Jl. Undru No. 5 Taliwang Sumbawa Barat KCP Pasar Taliwang Jl. Lintas Taliwang No. 7-8 Sumbawa Barat Sumbawa Barat KCP Maluk Jl. Raya Maluk Sumbawa Barat Sumbawa Barat KC Dompu Nusantara Jl. Nusantara No. 20 Dompu Dompu KCP Manggelewa Jl. Lintas Sumbawa - Dompu Soriotu, Dompu Dompu KCP Dompu Sudirman Jl. Sudirman No. 24 Dompu Dompu KC Bima Soekarno Hatta Jl. Soekarno - Hatta Bima Bima KCP Tente Jl. Jurusan Bima - Tente No. 1, Bima Bima KCP Bolo Jl. Raya Lintas Sumbawa - Bima, Sila Bima Bima KCP Sape Jl. Pelabuhan Sape, Bima Bima KCP Bima Rasana’e Jl. Soekarno Hatta Paruga, Bima Bima KC Surabaya Raya Darmo Jl. Raya Darmo No. 95 Surabaya Surabaya 133
  134. BankNTB Syariah Bank BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile Penghargaan yang Diterima Selama Tahun 2018 Awards Received During 2018 2. Penghargaan dari Info Bank kepada Bank NTB Unit Usaha Syariah dengan predikat ”Sangat Bagus” kategori kinerja keuangan selama 5 (lima) tahun berturut-turut dari 2013 s.d. 2017. (26 September 2018); 2. Award from Info Bank to Bank NTB Syariah Business Unit with the title of "Very Good" financial performance category for 5 (five) consecutive years from 2013 to 2017. (September 26, 2018); 3. Penghargaan dari Karim Award untuk kategori Best Syariah Unit, Best financing Growth, dan Best Financing Management Risk pada 18 April 2018. 3. Award from Karim Award for Best Shariah Unit category, Best Growth Finance, and Best Financing Management Risk on April 18, 2018. 134
  135. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 1. Penghargaan bergengsi dalam ajang pemilihan TOP BUMD tahun 2018 yang diselenggarakan Majalah Business News indonesia yaitu kategori TOP BUMD (Klasifikasi Buku II) dan TOP CEO BUMD 2018 An H. Komari Subakir; 1. A prestigious award in the TOP BUMD election in 2018 held by Business News Indonesia magazine, namely the TOP BUMD category (BUKU II Classification) and TOP CEO BUMD 2018 on behalf H. Komari Subakir; 135
  136. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Profil Perusahaan Company Profile Syariah Bank BankNTB Informasi Website Bank Website Information 136 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH
  137. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Bank NTB Syariah memiliki website resmi dengan alamat Bank NTB Syariah has an official website with the prasarana penunjang penyampaian informasi bagi and infrastructure to support the delivery of information www.bankntbsyariah.co.id yang merupakan sarana dan address www.bankntbsyariah.co.id which is a facility stakeholders, disamping sebagai bentuk keterbukaan to stakeholders, as well as a form of public information informasi publik. disclosure. Selain informasi yang bersifat umum, website Bank NTB In addition to general information, the Bank NTB Syariah Syariah juga memberikan informasi yang lebih spesifik, website also provides more specific information, including di antaranya terkait hal-hal sebagai berikut: related matters as follows: Beranda : Menampilkan lokasi jaringan serta Home Menampilkan semua produk dan Product Produk Layanan : Jaringan : simulasi pinjaman. : Display network locations and loan simulations. layanan Bank NTB Syariah baik untuk Service Perorangan aupun Badan Usaha Menampilkan seluruh jaringan kantor Bank NTB Syariah Network : Showing all products and Bank NTB Syariah services both for Individuals and Business Entities : Displays the entire Bank NTB Syariah office network Tentang Kami berisikan informasi: Sekilas Bank NTB About Us contains information: Bank NTB Syariah Syariah, Struktur Organisasi, Manajemen, Makna Logo, Overview, Organizational Structure, Management, Logo Visi Misi, Budaya Kerja, Kode Etik. Meaning, Vision Mission, Work Culture, Code of Conducts. Informasi Perusahaan yang meliputi CSR, Prestasi, Company Information which includes CSR, Achievement, Risiko, Pedoman Investor berisikan informasi: Ikhtisar Control, Tata kelola Perusahaan, Penerapan GCG, Pengendalian Corporate Keuangan, Laporan Keuangan bulanan, triwulan, dan Financial Highlights, monthly, quarterly, and semester semester serta tahunan. Financial Reports and yearly. Slide Bank NTB Syariah terdiri atas kartu Debit, sms Bank NTB Syariah Slides consist of a Debit card, SMS KUR, Kartu Debit GPN Bank NTB Syariah. Perubahan KUR, Bank NTB Syariah GPN Debit Card. Changes in Informasi tambahan terkait website Bank NTB Syariah Additional information related to the website of the Data Perseroan. Company Information and Data. Governance, Investor GCG Guidelines Implementation, contain Risk information: Banking Bank NTB Syariah, E-samsat Bank NTB Syariah, Banking Bank NTB Syariah, E-samsat Bank NTB Syariah, Tarif Telkomsel, Bank NTB Syariah Mobile Banking Tariffs of Telkomsel, Bank NTB Syariah Mobile Banking dapat dilihat di bagian Akses terhadap Informasi dan Bank NTB Syariah can be seen in the Access section for 137
  138. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Syariah Bank BankNTB Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 138
  139. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Transparansi / Transparency Prinsip transparansi (keterbukaan) akan memastikan bahwa kami senantiasa memberikan laporan keuangan secara terbuka dan berkesinambungan agar nasabah dapat mengetahui kondisi dana yang dititipkan. The principle of transparency (transparency) will ensure that we always provide financial reports openly and continuously so that customers can find out the conditions of the funds deposited. “Di antara orang-orang mukmin itu ada orang-orang yang menepati apa yang telah mereka janjikan kepada Allah. Dan di antara mereka ada yang gugur, dan di antara mereka pula ada yang menunggu-nunggu dan mereka sedikit pun tidak mengubah (janjinya), agar Allah memberikan balasan kepada orang-orang yang jujur itu karena kejujurannya, dan mengazab orang munafik jika Dia kehendaki, atau menerima taubat mereka. Sesungguhnya Allah Maha Pengampun lagi Maha Penyayang. (QS Al-Ahzab: 23-24) “There were those who kept what they had promised to Allah among the believers, and some of them fell, and some of them waited and they did not change (his promise), so that Allah will reward those who are honest because of their honesty, and deny the hypocrites if He wills, or accept their repentance. Verily Allah is Forgiving, Most Merciful. (Surat al-Ahzab: 23-24) 139
  140. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Syariah Bank BankNTB Sumber Daya Insani (SDI) Human Resources Kebijakan Pengelolaan Sumber Daya Insani Human Resource Management Policy Sumber Daya Insani memiliki peranan kunci dalam Human Resources has a key role in supporting business dan misi Bank. Tujuan pengelolaan Sumber Daya Insani purpose of managing Human Resources is directed at kinerja handal, professional, dan berkarakter, karena and characterized performance, because they have high mendukung pertumbuhan bisnis sejalan dengan visi growth in line with the Bank's vision and mission. The diarahkan untuk menghasilkan pegawai yang memiliki producing employees who have reliable, professional, memiliki komitmen dan intergritas yang tinggi. commitment and integrity. Rekrutmen Seleksi & Penempatan Selection Recruitment and Placement Manajemen Kinerja Work management Pemutusan Hubungan Kerja ( PHK ) Termination of employment (layoff) KOMPETENSI COMPETENCE Hubungan Indusrtri Industrial Relations Manajemen Remunerasi & Reward Remuneration & Reward Management 140 Manajemen Pembelajaran Learning Management Manajemen karir & Talenta Career management & Talent
  141. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Dengan pengelolaan Sumber Daya Insani berbasis kompetensi diharapkan akan mampu memberikan kontribusi penting bagi kinerja dan kesinambungan Bank. Kehadiran SDI yang baik akan mampu mewujudkan visi dan misi serta rencana bisnis yang telah ditetapkan. Selain itu, penetapan budaya perusahaan yang ditanamkan melalui serangkaian program internalisasi, visi misi dan nilai-nilai perilaku utama. It is hoped that the management of competency-based Human Resources will be able to make an important contribution to the Bank's performance and sustainability. The presence of a good human resources will be able to realize the vision and mission and business plans that have been set. In addition, the establishment of corporate culture is instilled through a series of internalization programs, mission vision and key behavioral values. Struktur Organisasi Divisi Sumber Daya Insani (SDI) Organizational Structure of the Human Resources Division Divisi Sumber Daya Insani bersama-sama dengan The Human Resources Division together with all general seluruh general manager seluruh unit kerja memiliki tanggung jawab bersama dalam memastikan setiap kebijakan SDI telah dilaksanakan secara efektif yang meliputi fungsi-fungsi utama sebagai berikut: managers of all work units have a shared responsibility in ensuring that each human resources policy has been implemented effectively which includes the following main functions: • Perencanaan SDI; • Sistem Informasi dan data SDI; • Perekrutan dan pengembangan pegawai (pendidikan dan pelatihan, pengembangan karier); • Human resources Planning; • Information System and human resources data; • Employee recruitment and development (education and training, career development); • Sistem remunerasi; • Analisa kebutuhan bisnis dan inisiatif penunjang SDI; • • Operasional dan layanan kepada pegawai. • Remuneration system; • Business needs analysis and human resources supporting initiatives; • Operations and services to employees. DIREKTUR KEUANGAN & OPERASIONAL GENERAL MANAGER Sumber Daya Insani DEPUTY GM Pengelolaan dan Layanan SDI DEPUTY GM Pelatihan dan Pengembangan SDI Analis Rekrutmen dan Diklat Analis SDI Asisten Administrasi Asisten Administrasi 141
  142. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Syariah Bank BankNTB Divisi Sumber Daya Insani berada dibawah supervisi The Human Resources Division is under the direct menjalankan fungsi sebagai berikut: Director carrying out the following functions: langsung Direktur Keuangan dan Operasional supervision of the Finance and Banking Operations a. Menyusun pengembangan dan Pembinaan layanan a. Arrange the development and guidance of Human b. Mengelola Kebutuhan Jumlah dan kualitas pegawai; b. Managing total needs and quality of employees; Sumber Daya Insani dan Administrasi Kepegawaian; c. Menyusun dan merumuskan tugas, pokok dan Resources and Personnel Administration services; c. Compile and formulate the tasks, principal and fungsi setiap jabatan organisasi dan tata kerja dalam functions of each organizational position and work rangka pengukuran performance kinerja pegawai; d. Mengelola Kesejahteraan Kepegawaian; e. Merancang dan mengembangkan penggajian dan kepangkatan; procedure in order to measure employee performance performance; d. Managing Staff Welfare; program e. Design and develop payroll and rank programs; f. Menggaji tenaga ahli/berpengalaman kerja sesuai f. Paying expert / experienced work according to the g. Mengelola database Kepegawaian dan file pegawai; g. Manage employee and file staff databases; kebutuhan Bank; needs of the Bank; h. Mengelola permohonan penggantian biaya pegawai h. Managing requests for reimbursement of employee i. Pelatihan dan Pengembangan SDI dan Administrasi i. Human resources Training and Development and j. Mengelola prestasi kerja, penilaian, pengembangan j. Manage work performance, assessment, development (antara lain: Restitusi Biaya, opname); Kepegawaian; costs (including: Cost Restitution, hospitalization); Staff Administration; dan jalur karir tenaga Pemimpin serta pengembangan and Leader career paths as well as developing k. Menyetujui mutasi dan rotasi pegawai yang diajukan k. Approved the mutation and rotation of employees berkaitan dengan kepegawaian sesuai dengan batas to staffing in accordance with the limits of authority kualitas mandiri; independent quality; unit kerja serta menandatangani surat-surat yang submitted by the work unit and signed letters relating kewenangan yang diberikan oleh Direksi. granted by the Board of Directors. Profil General Manager General Manager of Human Divisi Sumber Daya Insani Resources Division Profile General Manager : Lalu Isnandar Pademan Tempat Tanggal Lahir Place of Birth & Date : Rarang, 16 Juni 1967 Pendidikan Education : - Strata 1 (S1) Fakultas Ekonomi Universitas Mataram (1991); - Program Pasca Sarjana (S2) Fakultas Ekonomi Universitas Mataram (2006) - Bacheiof of Economics Faculty, University of Mataram (1991); - Post Graduate Program (S2) of Economics Faculty, University of Mataram (2006) 142
  143. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Jabatan sebelumnya Previous position : - Pemimpin Sumber Daya Manusia Kantor Pusat (2014 - sekarang); - Pemimpin Sub Divisi Pembinaan dan Layanan SDI Kantor Pusat (2011-2013); - Pemimpin Kantor Cabang Selong (2007). - Head of Human Resources at Head Office (2014 - present); - Head of Developing and SDI Services Sub Division at Head Office (2011-2013); - Selong Branch Manager (2007). Strategi Pengembangan Sumber Daya Insani (SDI) Tahun 2018 Human Resource Development Strategy in 2018 Strategi pengembangan sumber daya Insani yang The strategy for developing human resources carried out dilakukan Bank tahun 2018 seiring dengan proses by the Bank in 2018 along with the process of conversion konversi menjadi Bank Umum Syariah (BUS) yaitu: to Islamic Commercial Banks (BUS), namely: • Peningkatan kompetensi sejalan dengan proses • konversi, serta pengembangan Competency improvement is in line with the secara conversion process, as well as the development of keseluruhan dengan memperhatikan careerpath. human resources as a whole by paying attention Untuk meminimalisir gap kompetensi, terutama to careerpath. To minimize competency gaps, terkait akan especially regarding Islamic banking, employees diikutsertakan dalam berbagai program pendidikan will be included in various education and training perbankan SDI syariah, pegawai dan pelatihan sesuai kebutuhan; • Memperhatikan kesejahteraan programs as needed; pegawai untuk • • Melakukan rotasi secara berkala untuk menghindari • meningkatkan motivasi dan etos kerja; increase work motivation and ethos; kejenuhan pegawai dalam bekerja; • Memberikan kesempatan yang Paying attention to the welfare of employees to Periodically rotate to avoid saturation of employees at work; sama (equal • Provide equal opportunities to all employees who opportunity) kepada seluruh pegawai yang telah have fulfilled the job requirements to be empowered memenuhi job requirement untuk diberdayakan in certain position formations; pada formasi jabatan tertentu; • Menerapkan pemberian reward dan punishment • sesuai dengan performance atau kinerja; Implementing the provision of reward and punishment in accordance with performance or performance; • Peningkatan kesejahteraan karyawan khususnya • Increasing employee welfare, especially salaries, gaji sejalan dengan peningkatan kinerja karyawan, in line with improving employee performance, penyesuaian perkembangan adjusting to the level of development of general harga umum (inflasi) dan kemampuan keuangan prices (inflation) and the company's financial dengan tingkat perusahaan setiap tahun; capacity every year; • Optimalisasi SDI dalam rangka efisiensi biaya tenaga • Optimization of human resources in the context kerja dengan memberikan pesangon. Sedangkan, of efficient labor costs by providing severance untuk pengurus pay. Whereas, for the remuneration policy for Bank yang terdiri dari Komisaris Utama, Anggota Bank administrators consisting of the President Komisaris Commissioner, kebijakan dan remunerasi Direksi bagi ditetapkan berdasarkan Members of the Board of Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Commissioners and Directors, it is stipulated based dengan menggunakan pola single salary (yaitu on the Annual Shareholders General Meeting' penghasilan gaji tanpa komponen tunjangan- Resolutions using a single salary pattern (i.e. salary tunjangan) ditambah dengan fasilitas dan hak-hak. income without allowances) plus facilities and rights. 143
  144. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Syariah Bank BankNTB Rotasi dan Promosi Pegawai Employee Rotation and Promotion Pengembangan karier pegawai merupakan bagian Employee career development is an important part of pertumbuhan dan perubahan bisnis baru di Bank NTB and change of new business in Bank NTB Syariah career • Rotasi • penting dalam pengelolaan SDI, seiring dengan human resources management, along with the growth Syariah pengembangan karir terdiri dari: development consists of: Perkembangan bisnis dan strategi Rotation Bank The Bank's business development and strategy bertujuan terciptanya kondisi kerja yang lebih conducive working conditions and accelerating jabatan kosong di Organisasi. Selama tahun 2018 Organization. During 2018 there were 175 rotations. mengharuskan dilakukan Rotasi pegawai yang requires employee rotations aimed at creating more kondusif dan mempercepat proses pemenuhan the process of fulfilling vacant positions in the telah dilakukan rotasi sebanyak 175 orang. • Promosi Dalam melakukan proses promosi • Promotion jabatan, In conducting the promotion process, promotion yang berpotensi berdasarkan pemetaan potensi based on mapping the potential and competency of kandidat yang unggul menduduki jenjang yang higher levels. In 2018, there were as many as 18 orang yang mengalami promosi melalui prose panel process in the Board of Directors' meeting forum. kesempatan promosi diberikan kepada pegawai opportunities are given to potential employees dan kompetensi pegawai untuk mengidentifikasi employees to identify candidates who excel in the lebih tinggi. Pada tahun 2018, terdapat sebanyak 18 people who experienced promotions through a panel dalam forum Rapat Direksi. Penilain Kinerja Bank NTB Syariah Performance Assessment melakukan penilaian kinerja Bank NTB Syariah conducts performance assessments oleh pimpinan unit kerja selama periode satu tahun. by the head of the work unit for a period of one year. tata cara penilaian diatur dalam ketentuan tersendiri the procedure for assessment is regulated in separate Penilaian kinerja dilakukan terhadap pencapaian hasil Performance appraisal is carried out towards the setiap pegawai dan proses kerja untuk pencapaian employee and the work process for these achievements. acuan untuk memberikan penghargaan terhadap reference to reward employees in the form of financial as mengembangkan karier dan sebagi dasar pemberian giving punishment. berdasarkan proses monitoring kinerja yang dilakukan based on the performance monitoring process carried out Melalui penilaian KPI (key performance Indikator) yang Through KPI (key performance indicators) assessment, dengan tujuan mencapai penilaian yang obyektif. provisions with the aim of achieving objective assessment. kerja sebagaimana telah ditentukan sebelumnya untuk achievement of work results as predetermined for each tersebut. Hasil penilaian kinerja dipergunakan sebagai The results of performance appraisal are used as a pegawai dalam bentuk finansial maupun kesempatan well as opportunities to develop careers and as a basis for punishment. 144
  145. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Reward dan Punishment Reward and Punishment • • Reward Reward Dalam menentukan besaran remunerasi, Bank NTB In determining the amount of remuneration, Bank NTB hukum yang mengatur upah minimum dan kelayakan law that regulates minimum wages and feasibility based inflasi (cost of living allowance). Bank NTB Syariah juga allowance). Bank NTB Syariah also applies a system untuk menjaga dan terus meningkatkan produktivitas continue to improve employee performance productivity karyawan, Bank NTB Syariah menerapkan sistem reward implements a reward system that is based on the karyawan yang dicapai baik secara individu maupun in groups. Selain itu, Bank juga memberikan jaminan asuransi In addition, the Bank also provides health insurance, meliputi jaminan kematian, jaminan kecelakaan kerja work accident insurance and old age insurance. Other pensiun bagi para pekerjanya, jaminan asuransi jiwa dan accident insurance, as well as annual and five-year Syariah senantiasa memperhatikan aspek aturan Syariah always pays attention to aspects of the rule of yang didasarkan pada beberapa indikator termasuk on several indicators including inflation (cost of living menerapkan sistem atas dasar jenjang jabatan. Selain itu, based on the level of position. In addition, to maintain and kinerja karyawan serta untuk menghargai prestasi kerja and to reward employee performance, Bank NTB Syariah yang jumlah besarannya didasarkan atas prestasi kerja employee's work performance achieved individually and kelompok. kesehatan, tunjangan hari raya, BPJS Kesehatan yang holiday benefits, BPJS Health which covers life insurance, dan jaminan hari tua. Fasilitas lainnya berupa program facilities include pension plans for workers, life and kecelakaan, serta tunjangan masa kerja tahunan dan employment benefits. • • lima tahunan. Punishment Punishment adanya Whereas punishment is given because there are berupa teguran, peringatan, dan sanksi yang disesuaikan of warnings, warnings, and sanctions that are adjusted Selama tahun 2018 punishment dilakukan sebagai During 2018 punishment is carried out as follows: Sedangkan punishment diberikan karena penyimpangan atau pelanggaran terhadap ketentuan deviations or infringements of the provisions in the form dengan tingkat pelanggaran yang telah dilakukan. to the level of infringements that have been committed. berikut: Punishment Jumlah/Total • • Skorsing Suspension 4 orang/people • • Pernyataan tidak puas kepada pegawai Statement of dissatisfaction with employees 5 orang/people • • Teguran tertulis Written warning 5 orang/people • • Pemutusan Hubungan Kerja Work termination 12 orang/people 145
  146. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Syariah Bank BankNTB Rekrutmen Recruitment Rekrutmen merupakan proses mendapatkan SDI terbaik Recruitment is the process of getting the best human Jangka Panjang Perusahaan. Basis proses rekrutmen the Company's Long Term Plan. The recruitment process evaluasi kinerja masa lalu, rencana jangka pendek evaluation of past performance, the company's short- pekerjaan dibuka dan diumumkan secara online melalui and announced online through the Bank NTB Syariah sesuai dengan Rencana Jangka Pendek maupun Rencana resources in accordance with the Short Term Plan and tersusun dalam Recruitment Plan yang mengacu pada base is arranged in a Recruitment Plan that refers to the maupun Lowongan term and long-term plans. Job vacancies are opened website Bank NTB Syariah, yaitu www.bankntbsyariah. website, namely www.bankntbsyariah.co.id. and offline co.id. dan secara offline melalui media massa. through mass media. Proses rekrutmen pegawai yang telah dilakukan Bank The process of employee recruitment conducted by the • Rekrutmen Analis Pembiayaan berpengalaman dari • jangka panjang perusahaan. pada tahun 2018 antara lain: Bank in 2018 includes: external sources with a total of 732 applicants and sumber eksternal dengan jumlah pelamar sebanyak 60 graduates; 732 orang dan yang dinyatakan lulus sebanyak 60 orang; • Rekrutmen tenaga fresh graduate untuk formasi Experienced Financing Analyst Recruitment from • Fresh graduate recruitment for administrative, teller, asissten administrasi, teller, dan CS dengan jumlah and CS assistant formation with a total of 1,545 pelamar sebanyak 1.545 orang dan yang dinyatakan applicants and 161 people who were passed; lulus sebanyak 161 orang; • Assesment pegawai Intern untuk memenuhi • Internal employee assessment to meet the needs of kebutuhan analis pembiayan sebanyak 155 orang finance analysts as many as 155 people and stated dan dinyatakan lulus sebanyak 84 orang; as many as 84 people passed; peserta • Structural official assessment with 22 participants; • Perpanjangan kontrak kerja kepada pegawai yang • Extension of work contract to employees who carry • Assesment pejabat struktural dengan sebanyak 22 orang; out MPP fulfillment of employee formation. melaksanakan masa MPP pemenuhan formasi pegawai. Rencana Pengembangan SDI Tahun 2019 • Mempersiapkan pemenuhan SDI di Development Plan for human resources in 2019 seluruh • Preparing the fulfillment of human resources in unit kerja sesuai dengan kualitas dan kuantitas all work units in accordance with the quality and yang dibutuhkan untuk mendukung percepatan quantity needed to support the acceleration of the pertumbuhan proses bisnis bank dalam meraih growth of bank business processes in gaining market pangsa pasar retail dan komersial; and retail market share; • Meningkatkan kompetensi seluruh jajaran terkait • Improve the competency of all ranks related to the kemampuan teknis perbankan syariah, pengetahuan technical capabilities of Islamic banking, knowledge produk syariah, komunikasi skill, kepemimpinan dan of sharia products, communication skills, leadership manajamen risiko; and risk management; • Melakukan assessment terhadap pegawai potensial • Conduct an assessment of potential employees from dari internal bank yang memenuhi kriteria sesuai internal banks that meet the criteria according to the job description untuk diberdayakan pada formasi job description to be empowered in certain position jabatan tertentu khususnya di level managerial; formations, especially at managerial level; 146
  147. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB • Meningkatkan kualitas pelaksanaan kebijakan, • management programs that are in line with the selaras dengan implementasi corporate plan; implementation of corporate plans; • Menyusun dan melaksanakan program internalisasi nilai-nilai budaya perusahaan; • • pegawai • • Pemberian reward berupa jasa produksi dan/atau • system pemberian reward punishment secara konsisten; • Penilaian performance kinerja (KPI) menggunakan teknologi/system; Develop and implement programs to internalize corporate cultural values; dan • Menerapkan Improve the quality of the implementation of human resources policies, strategies, systems and strategi, sistem, dan program pengelolaan SDI yang Implement a system of reward and punishment consistently; Employee performance evaluation Provision of rewards in the form of production achievement of performance (KPI) with categories: performance kinerja (KPI) dgn kategori : ♦ Memuaskan (with praise) : 100% ♦ Satisfying (with praise) : 100% ♦ Excellent (excellence) : 100% ♦ Baik (good) : 90% ♦ Good : 90% ♦ Fair : 80% Sangat Baik (excellence) ♦ Cukup (fair) uses services and / or bonuses will be calculated based on bonus akan diperhitungkan berdasarkan pencapaian (KPI) technology / system; : 100% : 80% • Melakukan review terhadap system remunerasi/ • penggajian. 147 Reviewing the remuneration / payroll system.
  148. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Syariah Bank BankNTB Teknologi Informasi Information Technology KEBIJAKAN TEKNOLOGI INFORMASI Pengembangan TI difokuskan pada INFORMATION TECHNOLOGY POLICY persiapan IT Development is focused on the preparation of the pencapaian akan secara intens dilakukan konsultasi dan achieving intense consultation and assistance as well as (vendor) terkait untuk penyesuaian Core Banking System adjustment of the Core Banking System and Switching kebutuhan kegiatan Konversi Syariah, dengan strategi needs of Sharia Conversion activities, with the strategy of pendampingan serta kerjasama dengan konsultan TI collaboration with IT (vendor) consultants related to the dan Switching System serta aplikasi-aplikasi pendukung System and other supporting implementations. Dalam pengembangan usaha Bank di masa yang akan In the future development of the Bank's business, digunakan sebagai pedoman dalam penentuan sasaran guideline in determining the Bank's goals and strategies peningkatan kualitas layanan transaksional Banking delivery channels in the form of: - Penambahan jumlah terminal ATM; - Addition to the number of ATM terminals; lainnya. datang manajemen menetapkan arah kebijakan yang management determines the policy direction used as a dan strategi Bank yang akan mendukung terciptanya that will support the creation of quality delivery of berbasis TI (delivery channel) dalam bentuk antara lain : - Pengembangan fitur-fitur (menu) Pembayaran dan Pembelian pada ATM dan Mobile Banking; - Development of features (menus) Payment and Purchases on ATMs and Mobile Banking; - Penambahan jumlah EDC Merchant; - Added number of EDC Merchants; - Peningkatan pemasaran layanan Laku Pandai - Increased marketing of Laku Pandai services - Expansion of the use of Mobile Banking services - Perluasan penggunaan layanan Mobile Banking - Peningkatan pemasaran dan penggunaan Layanan Cash Management System Corporate. STRATEGI PENGEMBANGAN INFORMASI Strategi terkait pengembangan TEKNOLOGI Sistem Teknologi Informasi untuk tahun 2018 adalah dalam rangka persiapan Konversi menjadi Bank Umum Syariah dengan penjelasan sebagai berikut : 1) Melakukan koordinasi secara intens dengan Divisi terkait dan Cabang selama konversi dan migrasi system IT Bank. 2) Melakukan business process alignment untuk mengetahui kebutuhan unit bisnis Bank dengan - Increased marketing and use of Corporate Cash Management System Services. INFORMATION TECHNOLOGY DEVELOPMENT STRATEGY The strategy related to the development of the Information Technology System for 2018 is in preparation for Converting to a Islamic Bank with the following explanation: 1) Coordinate intensely with related divisions and branches during the conversion and migration of the Bank's IT system. 2) Conduct business process alignment to determine the needs of the Bank's business units with the aplikasi Core Banking System Syariah bersama implementation of the Sharia Core Banking System vendor. 3) Monitoring dan memantau untuk memastikan Vendor CBS dan Switching OSSW (melakukan with vendors. 3) Monitoring to ensure CBS Vendors and OSSW 148
  149. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB pengembangan GAP sistem TI sesuai dengan Switching (developing GAP IT systems in accordance timeline. 4) Melakukan pengembangan SDI with the timeline. dengan 4) Develop human resources by striving to continuously profesionalisme SDI TI secara berkelanjutan sejalan human resources IT in line with the development bisnis Bank, yang meliputi : include: berupaya melakukan peningkatan kapabilitas dan improve the capabilities and professionalism of dengan pengembangan teknologi dan kebutuhan of technology and the Bank's business needs, which - Training penerapannya - IT personnel training, in its implementation, intern Bank khususnya dalam implementasi operations, especially in the implementation of - Training for trainer, hal ini diarahkan untuk - Training for trainers, this is directed at personnel TI diharapkan personil, akan dalam memudahkan operasional is expected to facilitate the Bank's internal produk Bank berskala kecil maupun sedang. small and medium scale Bank products. personil di cabang/cabang pembantu dapat meningkatkan kemampuan unutk in branch / sub-branch offices who can improve menjadi their ability to become professional facilitators by fasilitator yang profesional dengan memahami understanding the basic principles and mastering prinsip dasar dan menguasai metode aplikasi yang diterapkan. - Training ini - IT Sharia Education Training, this aims to dan pengenalan dasar filosofi ekonomi dan philosophy of economics and sharia banking pemahaman tentang filosofi yang bersinergi philosophy that synergizes with the development bertujuan Pendidikan untuk TI Syariah, memberikan hal the applied implementation methods. pengetahuan provide knowledge and introduction to the basic perbankan syariah dengan materi yang meliputi with material that includes an understanding of dengan pengembangan sistem syariah. of sharia systems. SASARAN KEGIATAN DIVISI TSI Dalam implementasi strategi proses bisnis harus pengembangan TI dibutuhkan sasaran kegiatan bisnis, yaitu menunjukkan yang dilaksanakan untuk meningkatkan kontribusi kepada pemegang saham dan customer, antara lain mencakup : - Melakukan pengembangan TI yang terintegrasi, berbasis risiko dan peningkatan kualitas service dan TSI DIVISION ACTIVITIES TARGET In implementing the IT development strategy, it is necessary to target business activities, namely to show business processes that must be implemented to increase contributions to shareholders and customers, including: - Developing integrated, risk-based IT and improving service quality and competitiveness. daya saing. - Melengkapi infrastruktur TI sesuai dengan arsitektur yang telah ditetapkan dan menyempurnakan - Complementing the IT infrastructure in accordance with the established architecture and refining the aplikasi sistem sesuai dengan standar dan ketentuan system implementation in accordance with regulatory regulasi. - Melakukan peningkatan kualitas SDI TI dengan mengikutsertakan personil pada diklat ataupun standards and regulations. - Improving the quality of human resources TI by involving personnel in training and workshops. workshop. - Melakukan penyempurnaan berkelanjtan hingga kinerja IT dapat memberikan jaminan kehandalannya, - Continuous improvement so that IT performance can baik untuk pelayanan maupun untuk keamanan sistem informasi manajemen. 149 provide a guarantee of reliability, both for services and for the security of management information systems.
  150. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Syariah Bank BankNTB STRUKTUR ORGANISASI DIVISI TSI; TSI DIVISION ORGANIZATIONAL STRUCTURE TEKNOLOGI SISTEM INFORMASI TEKNOLOGI SISTEM INFORMASI DIREKTUR UTAMA GENERAL MANAGER Tehnologi Sistem Informasi PENYELIA IT Operation DEPUTY GM Perencanaan & Pengembang Teknologi Informasi dan Jaringan PENYELIA E - Channel Asisten Administrasi Analis Pengembangan Analis Pengembangan Analis Analis Asisten Administrasi Asisten Administrasi TSI WORK PROGRAM IN 2018 PROGRAM KERJA DIVISI TSI TAHUN 2018 Program Pengembangan Teknologi Informasi tahun 2018 difokuskan pada migrasi dan konversi menjadi Bank Umum Syariah dan pengembangan electronic channel dan switching gateway. Roadmap pengembangan TI tahun 2018 telah tertuang dalam dokumen TI Strategic Planning (ITSP) Bank, untuk rencana pengembangan Teknologi Informasi tahun 2018 adalah sebagai berikut: The Information Technology Development Program in 2018 focused on migration and conversion to Islamic Commercial Banks and the development of electronic channels and switching gateways. The IT development roadmap for 2018 is contained in the Bank's IT Strategic Planning (ITSP) document, for the plan to develop Information Technology in 2018 as follows: REALISASI 2018 Electronic Chanel Realisasi Pengembangan TI 2018 CORE OLIBS 724 Syariah Switching Gateway Implementasi GPN On Progres One BPD Aktifasi Mesin ATM Implementasi CMS Corporate Implementasi BPIH Implementasi Olibs 724 Syariah Surrounding & Reporting IT Infrastruktur Upgrade Bandwith Pasang Backup Jaringan Upgrade Memory 150 Implementasi SPAN Implementasi SIKP Implementasi APU724 Implementasi SLIK Implementasi LSMK Implementasi SMS Notif Implementasi Spesimen Online
  151. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB RENCANA PENGEMBANGAN TAHUN 2019 DIVISI TSI TSI DIVISION DEVELOPMENT PLAN IN 2019 1) Rencana jangka pendek Bidang IT yang akan 1. The short-term plan for the IT field to be carried pengoperasian teknologi informasi dan komunikasi information and communication technology that komunikasi berdasarkan beberapa aspek technology based on several aspects including: dilakukan adalah melaksanakan standar out is to implement the operating standards of yang memperhatikan teknologi informasi dan pay attention to information and communication lain : - Keamanan/Security Sistem pengamanan (security) antara telah - Security The security system has used a combination of menggunakan kombinasi password dan token passwords and tokens (optional), which are equipped previlage atau level akses setiap user. Sistem The system is equipped with Time Limit Idle Control merupakan when idle / not used within a certain time limit. The group with group privileges or access levels for each user. dilengkapi dengan Time Limit Idle Control yang which is a security against the implementation disaat idle/tidak digunakan dalam limit waktu system also applies the Dual custodian concept and (optional), yang dilengkapi pengamanan dengan terhadap aplikasi tertentu. Sistem juga menerapkan konsep Dual is equipped with an audit trail function. custodian dan dilengkapi dengan fungsi audit trail. - Flexibility Bersifat mudah dan efisien dalam deployment dan It is easy and efficient in deployment and roll out roll out (web-based aplication). Pengembangan (web-based implementation). The development of dapat mudah dikembangkan karena sistem telah easily developed because the system is based on open platform (Windows dan Linux) and Linux) produk baru maupun delivery channel baru new products and new delivery channels can be berbasis parameter yang lengkap dan bersifat complete parameters and is open platform (Windows - Availability - Flexibility Pelayanan sistem beroperasional selama 7 hari - Availability The service system operates for 7 days a week with dalam seminggu dengan 24 jam dalam sehari 24 hours a day without stopping, this affects the risk pengurangan risiko downtime terhadap layanan carrying out Batch Processing and interference with tanpa henti, hal tersebut berpengaruh kepada of downtime on customer service even though CBS is nasabah walaupun CBS sedang melakukan Batch HW / SW. Processing maupun gangguan pada HW/SW. - Scalability Mendukung perkembangan bisnis bank baik dari - Scalability Supporting the development of the bank's business segi pertumbuhan jumlah kantor dan nasabah both in terms of growth in the number of offices and dengan mudah. Implementasi produk Olibs 724 that can be handled easily. The implementation of besar, sesuai kebutuhan bank dalam melakukan large platform, according to the needs of the bank in maupun jumlah transaksi yang dapat ditangani customers as well as the number of transactions Syariah dapat pada platform yang kecil hingga Olibs 724 Syariah products can be on a small to scalling kebutuhan. conducting scaling needs. 151
  152. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Syariah Bank BankNTB - Performance - Performance Proses akhir periode system (EOD, EOM, EOY) The end of the system period process (EOD, EOM, tidak akan mengganggu performance dari EOY) will not interfere with the performance of all mutu dan kecepatan pelayanan bank khususnya of bank services, especially delivery channel services. semua layanan sehingga dapat meningkatkan services so that it can improve the quality and speed layanan delivery channel. - Technology Dalam 724 pengembangan Syariah teknologinya mengadopsi teknologi - Technology Olibs In developing its technology Olibs 724 Syariah terkini adopts the latest technology, namely Java-based menggunakan teknologi clustering dan load load balancing technology, as a guarantee of operasional. Sistem menggunakan teknologi Performance Tester (IBM Product) technology to test yaitu bahasa pemrograman berbasis Java dan programming language and uses clustering and balancing, sebagai jaminan kesinambungan operational continuity. The system uses Rational Rational Performance Tester (IBM Product) untuk implementation performance. menguji performance aplikasi. - Manageability - Manageability Menggunakan konsep parameter dan single Using the concept of parameters and single source, source sehingga memudahkan dalam melakukan making it easier to manage implementation pengelolaan manajemen aplikasi. 2) Rencana jangka menengah Bidang TI yang akan dilakukan adalah : - Meningkatkan - Improve the competence of Human Resources, Informasi dalam mempersiapkan Sumber Daya in preparing independent and competent IT - Memiliki arsitektur dan platform teknologi - It has a reliable and integrated / related integrated/berkaitan antar sistem dan mampu platform and platform between systems and is menghasilkan proses kerja yang lebih ringkas, a more concise, transparent and efficient work strategis yang ada dalam Corporate Plan Bank of the Bank NTB Syariah Corporate Plan. khususnya dalam Sumber 2. The mid-term plan for the IT field to be carried out is: Daya Insani kompetensi management. Bidang Teknologi pengelolaan TI yang mandiri dan kompeten. informasi dan komunikasi yang handal dan berinteraksi dengan sistem lainnya especially in the Information Technology Sector management resources. information and communication technology untuk able to interact with other systems to produce transparan, dan efisien sesuai dengan tujuan process in accordance with the strategic objectives NTB Syariah. 152
  153. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 153 BankNTB
  154. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Analisa dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan Management Discussion and Analysis on Company Performance 154
  155. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Universal / Universal Prinsip universal yang kami pegang, menjadikan kami terbuka bagi siapa saja yang akan bermitra bersama kami dengan tidak membedakan suku, agama, ras, dan golongan dalam masyarakat sesuai dengan prinsip Islam sebagai rahmatan lil alamin. The universal principle that we hold, makes us open to anyone who will partner with us by not distinguishing ethnicity, religion, race and class in society according to Islamic principles as rahmatan lil alamin. ”Dan sesungguhnya Al-Qur’an itu benar-benar menjadi petunjuk dan rahmat bagi orang-orang yang beriman.” (QS An Naml: 77) “And indeed the Qur’an is truly a guide and a mercy to those who believe.” (QS An Naml: 77) 155
  156. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Tinjauan Ekonomi & Industri Perbankan Banking Industry & Economy Overview PEREKONOMIAN GLOBAL GLOBAL ECONOMY Kinerja perekonomian global tahun 2018 penuh The 2018 global economic performance is full of penuh ketidakpastian. Ekonomi AS tumbuh menguat The US economy grew stronger driven by fiscal stimulus sektor tenaga kerja. Di sisi lain, Ekonomi Kawasan Euro, the Euro, Japan and China Region economies are slowing Eropa termoderasi cukup tajam sebagai dampak dari result of trade tensions and the weakening of the Chinese tantangan dengan pertumbuhan tidak merata dan challenges with uneven growth and full of uncertainty. yang didorong oleh stimulus fiskal dan perbaikan and improvements in the labor sector. On the other hand, Jepang dan Tiongkok tumbuh melambat. PDB kawasan down. Moderate European region GDP is quite sharp as a ketegangan perdagangan dan pelemahan ekonomi economy. Di negara inti, perlambatan pertumbuhan ekonomi In core countries, the slowdown in economic growth relatif stabil. Di Jepang, faktor bencana alam telah relatively stable. In Japan, the natural disaster factor Sementara itu, perekonomian India terus meningkat investment. Meanwhile, India's economy continued to investasi yang meningkat, dan dukungan ekspor neto increased investment and support for improved net Tiongkok. terjadi di Jerman, Perancis, dan Italia sedangkan Spanyol occurred in Germany, France and Italy while Spain was melemahkan kinerja net ekspor dan investasi tetap. has weakened the performance of net exports and fixed yang ditopang oleh kinerja konsumsi yang masih solid, increase supported by solid consumption performance, yang membaik. exports. Sedangkan inflasi global masih melanjutkan tren Whereas global inflation continued the upward trend Akselerasi inflasi terutama dipengaruhi oleh harga acceleration is mainly influenced by energy and food perdagangan. Tekanan harga minyak dunia yang makin increasing pressure of world oil prices has resulted in kenaikan di tengah laju ekonomi yang tertahan. amidst the pace of the economy being held back. Inflation energi dan makanan, serta pengaruh ketegangan prices, as well as the influence of trade tensions. The tinggi mengakibatkan kenaikan biaya transportasi dan increases in transportation costs and push the price level 156
  157. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB mendorong tingkat harga secara umum. Peningkatan in general. The increase in inflation occurred in the Euro Tiongkok. Sementara itu inflasi di AS dan India US and India tends to be stable as improvements in US inflasi terjadi di Kawasan Euro, Inggris, Jepang, dan Area, Britain, Japan and China. Meanwhile inflation in the cenderung stabil seiring perbaikan produksi minyak AS oil production and increased supply of food ingredients dan peningkatan suplai bahan makanan di India. in India. Bank Dunia memprediksi perekonomian global tahun The World Bank predicts the global economy in sebelumnya. Pertumbuhan ekonomi global hanya akan economic growth will only reach 2.9%, down from the tahun 2018 sebesar 3%. Perlambatan ekonomi dunia world economy was assessed as the impact of sluggish manufaktur internasional yang melesu. Sementara, Meanwhile, trade tensions are still potentially increasing dan perekonomian sejumlah negara berkembang juga are also experiencing considerable financial market 2019 akan tumbuh lebih lambat dibandingkan tahun 2019 will grow slower than the previous year. Global mencapai 2,9%, turun dari proyeksi pertumbuhan untuk growth projection for 2018 by 3%. The slowdown in the dinilai sebagai dampak dari aktivitas perdagangan dan international ketegangan perdagangan masih berpotensi meningkat and the economies of a number of developing countries tengah mengalami tekanan pasar keuangan yang cukup pressures. Kondisi perekonomian global yang masih tidak menentu The uncertain global economic conditions reinforce the untuk memperkuat ketahanan dalam menghadapi the impact of global propagation while maintaining the pertumbuhan ekonomi dengan mendorong negara- to invest in Human Resources, maintain inclusive growth, trade and manufacturing activities. besar. sinergi need for synergies to strengthen resilience in the face of dampak rambatan global sambil menjaga momentum momentum of economic growth by encouraging countries negara untuk berinvestasi pada Sumber Daya Insani, and build resilient communities. tersebut semakin menjaga mempertegas perlunya pertumbuhan inklusif, dan membangun masyarakat yang tangguh. Outlook Ekonomi Global/Global Economic Outlook Outlook Ekonomi Global Realisasi (y.o.y) (%) WEO Oktober 2018 Global Economic Outlook 2017 2018 2019 2020 Dunia 3,7 3,7 3,7 3,7 World AEs 2,4 2,4 2,4 2,4 AEs - - - - World (PPP PPP) Amerika Serikat 2,2 2,9 2,5 1,8 United States of America Kawasan Euro 2,5 2 1,9 1,7 Euro area Jerman 2,3 1,6 1,6 1,6 German Perancis 2,3 1,6 1,6 1,6 France Italia 1,5 1,2 1 0,9 Italy Spanyol 3,1 2,7 2,2 1,9 Spanish Inggris 1,7 1,4 1,5 1,5 English Jepang 1,7 1,1 0,9 0,3 Japan Dunia ( PDB PPP ) 157
  158. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB (y.o.y) (%) Realisasi Outlook Ekonomi Global WEO Oktober 2018 Global Economic Outlook 2017 2018 2019 2020 EMEs 4,7 4,7 4,7 4,7 EMEs Brazil 1 1,4 2,4 2,3 Brazil Russia 1,5 1,7 1,8 1,8 Russia Tiongkok 6,9 6,6 6,2 6,2 Tiongkok India*) 6,7 7,3 7,4 7,7 India*) Indonesia 5,1 5,1 5,1 5,2 Indonesia Malaysia 5,9 4,7 4,6 4,8 Malaysia Filipina 6,6 6,5 6,6 6,6 Filipina Singapura 3,6 2,9 2,5 2,7 Singapura Thailand 3,8 4,6 3,9 3,7 Thailand Vietnam 6,6 6,6 6,5 6,6 Vietnam Sumber : IMF Ket : *) Tahun fiskal dimulai pada bulan April / The fiscal year starts in April Pertumbuhan ekonomi global pada tahun 2019 diperkirakan oleh IMF dalam world economic outlook akan stagnan disertai laju volume perdagangan dunia yang melambat. Beberapa tantangan perekonomian Global economic growth in 2019 is estimated by the IMF in the world economic outlook to be stagnant along with the slowing pace of world trade volume. Some of the challenges of the future global economy that will be faced global ke depan yang akan dihadapi dan berdampak and have an impact on Indonesia include: • Kebijakan proteksionisme dan perpajakan Amerika • pada Indonesia antara lain: Serikat perlu memicu diwaspadai pemindahan karena modal berpotensi dari Protectionism policies and US taxation need to be watched out because they have the potential negara to trigger the transfer of capital from developing berkembang ke Amerika Serikat; countries to the United States; • Keberlanjutan normalisasi kebijakan moneter • Sustainability of normalization of monetary policy di negara maju baik itu melalui kenaikan in developed countries either through rising interest suku neraca rates or reducing the central bank balance sheet bank sentral yang berpotensi menimbulkan that has the potential to create liquidity dynamics dinamika likuiditas pada sektor keuangan global in the global financial sector, especially developing khususnya negara berkembang; countries; • Situasi bunga maupun geopolitik yang pengurangan sewaktu-waktu dapat • A geopolitical situation which at any time can be beresiko tinggi menimbulkan tekanan pada harga at high risk creates pressure on commodity prices, komoditas khususnya minyak; especially oil; Namun, tantangan tersebut diyakini merupakan perkembangan perekonomian global yang saat ini sedang menuju pada keseimbangan baru. Pertumbuhan ekonomi global tahun 2019 diproyeksikan sebagai However, the challenge is believed to be a global economic development which is currently heading towards a new balance. The global economic growth in 2019 is projected as follows: berikut: 158
  159. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankSyariah BankNTB Proyeksi Pertumbuhan Global Global Growth Projections 4,7 2,4 5,1 4,9 3,7 3,7 4,45 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH 3,7 2,2 2,4 2017 Global 2018P Negara Maju PEREKONOMIAN NASIONAL 2019P Negara Berkembnag NATIONAL ECONOMY Ditengah perkembangan ekonomi global yang tidak Amid a non-conducive global economic development, 2018 berjalan cukup baik dengan stabilitas tetap has been quite good with stability maintained and the berlanjut. Pertumbuhan ekonomi Indonesia mencapai economic growth reached 5.17%, supported by strong terutama dari sisi investasi dan konsumsi rumah tangga. household consumption. Meanwhile, the slowdown in global menyebabkan penurunan volume perdagangan volume and world commodity prices, which in turn has berdampak pada penurunan kinerja ekspor neto. the increase in economic growth was sustained by most ditopang oleh sebagian besar daerah, terutama di activities in the agricultural sector, services and mining sektor pertanian, jasa-jasa dan pertambangan yang economic growth in 2018 increased to 5.17% from the kondusif, kinerja perekonomian Indonesia pada tahun the performance of the Indonesian economy in 2018 terjaga dan momentum pertumbuhan Tahun 2018 yang momentum of growth in 2018 continuing. Indonesia’s 5,17% ditopang oleh kuatnya permintaan domestik, domestic demand, especially in terms of investment and Sementara itu, perlambatan pertumbuhan ekonomi global economic growth has caused a decline in trade dan harga komoditas dunia, yang pada gilirannya resulted in a decline in net export performance. Spatially, Secara spasial, peningkatan pertumbuhan ekonomi regions, especially in Java and Kalimantan, in line with Jawa dan Kalimantan, sejalan dengan kegiatan di which grew steadily. With these developments, overall tumbuh meningkat. Dengan perkembangan tersebut, previous year’s growth of 5.07%. pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan tahun 2018 meningkat menjadi 5,17% dari pertumbuhan tahun sebelumnya sebesar 5,07%. Pertumbuhan Ekonomi Posisi Trw IV-2017 dan 2018 Economic Growth Position of 4th Quarter in 2017 and 2018 Komponen PDB Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga 2016 5,01 2017 Trw I 4,94 2018 Trw II Trw III 4,95 4,91 Trw IV 4,94 Trw I 4,94 Trw II 5,16 Trw III 5,00 Trw IV Component of Expenditures GDP 5,05 Household consumption 6,64 8,08 8,53 6,04 6,93 8,10 8,75 8,59 9,08 Consumption of Nonprofit Institutions Serving Households -0,14 2,69 -1,94 3,46 2,13 2,71 5,20 6,27 4,80 Government consumption 4,77 5,34 7,08 6,15 7,94 5,85 6,96 6,67 Investation Ekspor -1,57 8,36 2,73 16,48 8,91 5,94 7,65 8,08 6,48 Export Impor -2,45 4,78 0,18 15,40 8,06 12,64 15,17 14,02 12,04 Import 5,03 5,01 5,01 5,06 5,07 5,06 5,27 5,17 5,17 GDP Kinsumsi Lembaga Non Profit Melayani Rumah Tangga Konsumsi Pemerintah Investasi PDB Sumber : BPS 159
  160. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) pada triwulan IV 2018 mengalami surplus sehingga menopang ketahanan sektor eksternal. NPI mencatat surplus sebesar USD5,4 miliar pada triwulan IV 2018, setelah mengalami defisit sebesar 4,4 miliar dolar AS pada triwulan sebelumnya. Surplus NPI tersebut berasal dari peningkatan surplus transaksi modal dan finansial yang lebih tinggi dibandingkan dengan kenaikan defisit neraca transaksi berjalan. Bank Indonesia ke depannya akan terus memperkuat koordinasi dengan Pemerintah guna memperkuat ketahanan sektor eksternal termasuk pengendalian defisit transaksi berjalan pada tahun 2019 Indonesia's Balance of Payments (NPI) in the quarter IV 2018 has a surplus so that it sustains resilience of the external sector. The balance of payments recorded a surplus amounting to USD5.4 billion in the fourth quarter of 2018, after suffered a deficit of 4.4 billion US dollars in previous quarter. The balance of payments surplus came from from an increase in the capital and financial account surplus higher than the increase in deficit current account balance. Bank Indonesia in the future will continue to strengthen coordination with the Government to strengthen the resilience of the external sector including controlling the current account deficit in menuju kisaran 2,5% dari PDB. 2019 towards the range of 2.5% of GDP. a Nilai Tukar Rupiah a. Rupiah Exchange Rate Nilai tukar rupiah menguat sehingga menopang The rupiah exchange rate strengthened to support it berlanjutnya stabilitas pereonomian. Rupiah pada continued economic stability. Rupiah on quarter IV triwulan IV 2018, secara point to point menguat 2018, point to point strengthened at 3.63% compared sebesar 3,63% dibandingkan dengan level pada to the level at end of third quarter 2018, supported akhir triwulan III 2018, ditopang NPI yang mencatat by the balance of payments that noted surplus. In surplus. Pada triwulan IV 2018 Rupiah cenderung the fourth quarter of 2018 the Rupiah tended to menguat searah dengan pergerakan mayoritas mata strengthened in the direction of the movement of the uang kawasan didorong oleh mata uang dollar AS majority of eyes regional money is driven by the US yang cenderung melemah secara global. Pelemahan dollar which tends to weaken globally. Attenuation mata uang dollar AS terhadap berbagai mata uang US dollar against various currencies this world was dunia ini dipicu oleh ekspektasi arah kebijakan triggered by expectations of policy direction The The Fed yang less hawkish, optimisme negosiasi Fed is less hawkish, optimism for negotiations trade dagang antara AS-Tiongkok sehingga menurunkan between the US and China so that it decreases kekhawatiran trade tension, serta dinamika politik trade tension concerns, and political dynamics in di AS yang kemudian mendorong pelemahan US the US which then pushed for weakening US dollar dollar di pasar keuangan global. Dari sisi domestik, on global financial markets. From the domestic fundamental ekonomi yang tetap baik dan stabilitas side, economic fundamentals that remain good and makroekonomi dan system keuangan yang terjaga memberikan pengaruh positif untuk stability maintained macroeconomics and financial Rupiah. system have a positive influence on the Rupiah. The Perekonomian domestik yang kondusif tersebut conducive domestic economy among others, reflected antara lain tercermin dari inflasi yang rendah dan in low inflation and stable and foreign exchange stabil serta posisi cadangan devisa pada akhir 2018 reserves at the end of 2018 who is still strong. yang masih kuat. b Inflasi b. Inflation Inflasi tetap rendah dan terkendali sehingga pada tahun 2018 berada dalam kisaran sasaran 3,5% + 1% (y.o.y). Inflasi 2018 tercatat 3,13% (y.o.y) atau berada dalam kisaran sasarannya selama empat tahun terakhir. Inflasi yang terkendali dipengaruhi 160 Inflation remains low and under control so at 2018 is in the target range of 3.5% + 1% (y.o.y). 2018 inflation was recorded at 3.13% (y.o.y) or in the target range for four last year. Controlled inflation is affected core inflation maintained at a low level is in
  161. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB inflasi inti yang terjaga pada level rendah sejalan line with the consistency of Bank Indonesia policies menjaga stabilitas nilai tukar dan mengarahkan directing inflation expectations. Volatile food inflation ditopang oleh pasokan pangan yang terjaga dan supplies and the effect of declining global food Inflasi administered prices tercatat rendah sejalan be low in line with a minimum of policies related to barang dan jasa yang diatur Pemerintah. Government. dengan konsistensi kebijakan Bank Indonesia dalam within maintaining exchange rate stability and ekspektasi inflasi. Inflasi volatile food juga terkendali is also under control supported by maintained food pengaruh harga pangan global yang menurun. prices. Administered prices inflation was recorded to dengan minimalnya kebijakan terkait tarif dan harga rates and prices goods and services regulated by the c BI 7-day (Reverse) Repo Rate c. 7-day BI (Reverse) Repo Rate Kebijakan moneter berjalan dengan baik di tengah Monetary policy goes well in the middle financial yang meningkat, serta likuiditas yang sejalan increases, and liquidity is in line with economic needs. moneter jalur suku bunga berjalan dengan baik going well as reflected in the inter-money market Bank (PUAB) O/N yang terjaga di kisaran suku in the range of rates interest in the BI-7 DRR policy sepanjang periode Mei-November 2018 menjadi May-November 2018 becomes 6.00%. Banking meningkat. Sebaliknya, suku bunga kredit terus credit interest rates continue downhill. Meanwhile, masih sejalan dengan kebutuhan ekonomi tercermin needs from the still money supply growth in line sejalan dengan PDB. Secara keseluruhan, stabilitas maintained with intermediation increased banking perbankan yang meningkat dan risiko kredit yang Economic credit through financial markets slowed kredit ekonomi melalui pasar keuangan melambat trend interest rate increase. stabilitas sistem keuangan yang terjaga, intermediasi system stability maintained, intermediation which dengan kebutuhan ekonomi. Transmisi kebijakan Policy transmission monetary path interest rates are seperti tercermin dari suku bunga Pasar Uang Antar interest rates Bank (PUAB) O / N which is maintained bunga kebijakan BI-7 DRR yang meningkat 175 bps which increased by 175 bps throughout the period 6,00%. Suku bunga deposito perbankan dalam tren deposit rates are in trend increase. Conversely, menurun. Sementara itu, likuiditas perekonomian economic liquidity still in line with reflected economic dari pertumbuhan uang beredar yang masih with GDP. Overall, stability the financial system is sistem keuangan tetap terjaga disertai intermediasi and credit risk well managed. However, development terkelola dengan baik. Namun, perkembangan due to the increase in the cost of funds along with the akibat peningkatan cost of fund seiring dengan tren kenaikan suku bunga Tantangan ekonomi Indonesia pada tahun 2019 Indonesia's economic challenges in 2019 future, still mendatang, masih dibayangi oleh ketidakpastian situasi overshadowed by the uncertainty of the situation globally, global antara lain: among others: • Normalisasi kebijakan moneter Amerika Serikat • Normalization of US monetary policy provide memberikan imbas negatif terhadap likuiditas valas negative impact on foreign exchange liquidity in the dipasar keuangan domestik dan berisiko menambah domestic financial market and risk adding pressure tekanan terhadap nilai tukar rupiah terhadap dolar on the rupiah exchange rate against the dollar Amerika Serikat; United States of America; • Penurunan harga minyak dunia, walau penurunan • Decline in world oil prices, despite a decline it can tersebut bisa menurunkan CAD, tetapi jika terlalu reduce CAD, but if it's too sharp and persistent can tajam dan persisten bisa berpengaruh negatif pada have a negative effect on Indonesian exports and ekspor Indonesia dan penerimaan Pemerintah. Government revenues. 161
  162. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Dengan berbagai target With these various challenges, the target growth that pada tahun 2019 antara lain yaitu akan mendorong others, they will push higher economic growth to 5.3% diupayakan semakin inklusif dan berkeadilan diikuti by expanding employment opportunities so that the level penggangguran dapat ditekan serta kualitas Sumber the source Human Power will also be improved. Bank Indonesia terus konsisten menjaga stabilitas Bank Indonesia continues to consistently maintain Pemerintah, baik di tingkat pusat maupun daerah, guna The government, both at the central and regional levels, is tercantum dalam Anggaran Pendapatan dan Belanja to that listed in the Revenue and Expenditure Budget dasar makro ekonomi menyatakan bahwa pertumbuhan the basic macro economy states that growth economy of pertumbuhan yang tantangan hendak tersebut, dicapai Pemerintah the Government wants to achieve in 2019, among pertumbuhan ekonomi lebih tinggi menjadi 5,3% yang endeavored to be more inclusive and equitable followed dengan memperluas kesempatan kerja sehingga tingkat unemployment can be reduced as well as the quality of Daya Insani juga akan ditingkatkan. harga dan memperkuat koordinasi kebijakan dengan stability prices and strengthen policy coordination with memastikan inflasi tetap rendah dan stabil, sesuai yang useful ensure inflation remains low and stable, according Negara (APBN) Tahun Anggaran 2019 tentang asumsi State (APBN) 2019 Budget Year regarding assumptions ekonomi sebesar 5,3%; tingkat inflasi sebesar 3,5%; 5.3%; inflation rate of 3.5%; and the rupiah exchange rate serta nilai tukar rupiah sebesar Rp15.000/USD. of Rp15,000 / USD. Dalam rangka mencapai target pendapatan Negara In order to achieve the State revenue target the perbaikan di sektor pendapatan antara lain: sector include: tesebut, pemerintah akan melakukan langkah-langkah government will take steps improvements in the income • Optimalisasi penggalian potensi dan pemunggutan • Optimization of potential excavation and collection perpajakan melalui pendayagunaan data taxation through the use of data and tax information dan system that is up to date and integrated; sisitem informasi perpajakan yang up to date dan terintegrasi; • Kebijakan pajak untuk peningkatan daya saing dan • Tax policies for increasing competitiveness and investation; investasi; • Peningkatan kepatuhan wajib pajak dan membangun • Increased taxpayer compliance and building tax awareness; kesadaran pajak; • Transaparansi informasi dibidang perpajakan; • Transparency of information in the field of taxation; • Optimalisasi produksi diikuti efisiensi biaya; • Optimization of production followed by cost efficiency; • Peningkatan dividen BUMN dengan • Increase in BUMN dividends with consider BUMN cashflow and financial capability of BUMN; mempertimbangkan cashflow BUMN dan kemampuan keuangan BUMN; • Peningkatan pelayanan dan penyesuaian tarif; • Improved service and tariff adjustments; • Perbaikan dan penyempurnaan tata kelola PNBN • Improvement and improvement of PNBN governance serta penggunaan teknologi terintegrasi/koneksi and the use of integrated technology / dengan sistem pembayaran. with payment system. connection PEREKONOMIAN REGIONAL WEST NUSA TENGGARA NUSA TENGGARA BARAT REGIONAL ECONOMY Perekonomian Provinsi NTB berdasarkan besaran PDRB The economy of NTB Province is based on the amount atas dasar harga berlaku triwulan IV-2018 mencapai of GRDP on the basis of current prices reaching quarter 162
  163. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Rp31,73 triliun. Ekonomi Provinsi NTB selama tahun IV-2018 IDR 31.73 trillion. NTB Province's economy for sebesar 4,56%. Dari sisi produksi, pertumbuhan tertinggi In terms of production, growth is highest occurs in the yaitu sebesar 8,08%. Sedangkan dari sisi pengeluaran, is equal to 8.08%. While on the expenditure side, the konsumsi Lembaga Non Profit Rumah Tangga (LNPRT) of Non-Profit Household Institutions (LNPRT) that is triwulan IV-2018 dibanding periode yang sama tahun IV-2018 compared to the same period of the year 2018 kontraksi tertinggi terjadi pada kategori Pertambangan occurred in the Mining category and Excavations which Sedangkan dari sisi Pengeluaran, Komponen Ekspor Luar external export component The country contracted by Provinsi NTB pada triwulan IV-2018 dibanding triwulan compared to quarter III-2018 (q.o.q) grew by 1.81%, in Pertambangan dan Penggalian tumbuh sebesar 50,74%. While in terms of expenditure on components government 2018 secara kumulatif (c to c) mengalami kontraksi the year 2018 cumulatively (c to c) contraction at 4.56%. terjadi pada kategori jasa kesehatan dan kegiatan social category of health services and social activities that pertumbuhan komponen highest growth occurs in the component consumption yaitu sebesar 10,43%. Ekonomi Provinsi NTB pada equal to 10.43%. NTB Province Economics at quarter 2018 (y.o.y) mengalami kontraksi sebesar 1,43%, dengan (y.o.y) contracted by 1.43%, with the highest contraction dan Penggalian yang mengalami kontraksi 13,40%. contracted 13.40%. While in terms of expenditure, the Negeri mengalami kontraksi sebesar 67,53%. Ekonomi 67.53%. Economy NTB Province in quarter IV-2018 III-2018 (q.o.q) tumbuh sebesar 1,81%, dimana kategori which category Mi ning and Excavation grew by 50.74%. Sementara dari sisi Pengeluaran pada komponen consumption expenditure experienced growth of 20.86%. tertinggi terjadi pada pengeluaran konsumsi pemerintah yang mengalami pertumbuhan sebesar 20,86%. INDUSTRI PERBANKAN INDUSTRIAL BANKING Stabilitas sistem keuangan ditopang rasio kecukupan Financial system stability is supported by the Capital tetap tinggi, mencapai 22,9% pada triwulan IV 2018. 22.9% in quarter IV 2018. Liquidity ratio (AL / TPF) was Desember 2018, meningkat dibandingkan dengan compared to the ratio in September 2018 was 19.6%. itu, rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/ Loans / NPL) at the end of quarter IV 2018 remains low, sebesar 2,4% (gross) atau 1,0% (net). Secara tahunan, annual basis, the banking intermediation function in Pertumbuhan kredit pada 2018 tercatat 11,75%, lebih at 11.75%, more high compared to credit growth at 2017 2017 sebesar 8,2%. Pertumbuhan kredit yang meningkat working capital and credit loans investment which grew investasi yang tumbuh masing-masing sebesar 13,03% in the previous year. Sementara itu, kredit konsumsi sedikit melambat Meanwhile, consumption credit slowed slightly to sektoral, didorong growth was mainly driven by other sectors (household dan industri pengolahan. Hal tersebut sejalan dengan line with economic activity which increased, especially in modal perbankan (Capital Adequacy Ratio/CAR) yang Adequacy Ratio / CAR which remained high, reaching Rasio likuiditas (AL/DPK) terjaga sebesar 19,3% pada maintained at 19.3% on December 2018, increased rasio pada September 2018 sebesar 19,6%. Selain Besides the ratio of non-performing loans (Non Performing NPL) pada akhir triwulan IV 2018 tetap rendah yaitu namely amounting to 2.4% (gross) or 1.0% (net). On an fungsi intermediasi perbankan pada 2018 membaik. 2018 has improved. Credit growth in 2018 was recorded tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan kredit pada at 8.2%. Increased credit growth mainly contributed to utamanya disumbang kredit modal kerja dan kredit by 13.03% respectively and 10.94% from 8.5% and 4.8% dan 10,94% dari 8,5% dan 4,8% pada tahun sebelumnya. menjadi 10,35% dari tahun sebelumnya 11%. Secara 10.35% from the previous year of 11%. Sectorally, credit oleh sektor lain-lain (konsumsi RT), perdagangan, consumption), trade and processing industries. This is in pertumbuhan kredit terutama 163
  164. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB aktivitas ekonomi yang meningkat terutama dalam the form of domestic demand. The development of Third Pihak Ketiga (DPK) tumbuh melambat. Pertumbuhan 6.5% lower than the previous year's growth of 9.4% (y.o.y). bentuk permintaan domestik. Perkembangan Dana Party Funds (TPF) grew slowly. TPF growth in 2018 was DPK pada 2018 sebesar 6,5% lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan pada tahun sebelumnya sebesar 9,4% (y.o.y). a Conventional Banking Performance a Kinerja Perbankan Konvensional Fungsi intermediasi Perbankan Konvensional cukup Intermediary Banking intermediation function is sebesar 12,05% (y.o.y) ditengah DPK yang tumbuh to 12.05% (y.o.y) amid growing deposits slowed by membuat kondisi likuiditas perbankan cenderung banking liquidity tending tightening reflected in 94,78%, namun secara umum masih terjaga. Selain awake. Besides the conventional banking credit risk gradual membaik terlihat dari penurunan NPL gross NPL which became 1.93%. Following are banking baik tercermin dari tingginya pertumbuhan kredit sufficient reflected in the high credit growth amounting melambat sebesar 6,45% (y.o.y). Hal tersebut 6.45% (y.o.y). That matter making the condition of mengetat tercermin pada rasio LDR mencapai the LDR ratio reached 94.78%, but generally still itu, risiko kredit Perbankan konvensional secara gradual improvement seen from the decrease in gross yang menjadi 1,93%. Berikut kinerja perbankan performance conventional in 2018: konvensional tahun 2018: Indikator Tahun/Year 2014 2015 2016 2017 Indicator (y.o.y) Total Aset (Rp Milyar) 5.615.150 6.095.908 6.729.799 7.387.634 8.068.346 9,21% Total Assets (Rp Billion) Kredit (Rp Milyar) 3.706.501 4.092.104 4.413.414 4.781.931 5.358.012 12,05% Credit (Rp Billion) DPK (Rp Milyar) 4.114.420 4.413.056 4.836.758 5.289.377 5.630.448 6,45% DPK (Rp Billion) 889.586 987.532 1.124.235 1.233.480 1.315.034 6,61% - Giro (Rp Billion) - Tabungan (Rp Milyar) 1.284.458 1.396.011 1.551.809 1.701.224 1.825.259 7,29% - Savings (Rp Billion) - Deposito (Rp Milyar) 1.940.376 2.029.513 2.160.714 2.354.678 2.490.155 5,75% - Deposit (Rp Billion) CAR (%) 19,57% 21.39% 22,93% 23,18% 22,97% -0,91% CAR (%) ROA (%) 2,85% 2,32% 2,23% 2,45% 2,55% 4,08% ROA (%) NIM (%) 4,23% 5,39% 5,63% 5,32% 5,14% -3,38% NIM (%) 76,29% 81,49% 82,22% 78,64% 77,86% -0,99% BOPO (%) 1,93% 2,12% 2,38% 2,06% 1,93% -6,31% Gross NPL (%) 89,42% 92,11% 90,70% 90,04% 94,78% 5,26% LDR (%) - Giro (Rp Milyar) BOPO (%) NPL Gross (%) LDR (%) Sumber: Stastisk Perbankan Indonesia (SPI) Source: Indonesian Banking Statistics (SPI) b Kinerja Perbankan Syariah 2018 b. Performance of Islamic Banking Kinerja Bank Syariah (BUS dan UUS) pada Trw IV-2018 secara umum semakin solid, tercermin dari peningkatan rentabilitas dan perbaikan efisiensi. Selain itu, kualitas pembiayaan juga menunjukkan tren perbaikan dan fungsi intermediasi BUS tetap tumbuh meskipun mengalami perlambatan. Performance of Sharia Banks (BUS and UUS) in Trw IV-2018 in general, more solid, reflected in the increase profitability and efficiency improvements. In addition, quality Financing also shows improvement trends and functions BUS intermediation continues to grow despite experiencing slowdown. Islamic Banking 164
  165. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Aset Perbankan Syariah sampai dengan akhir assets up to the end of the year 2018 amounting to 12,53% (y.o.y) dari posisi akhir tahun 2017 sebesar the end of 2017 position of Rp424,181 billion. In line tersebut, pangsa pasar aset perbankan syariah against banking assets nationally at 5.92%. Dana Pihak Ketiga Perbankan Syariah sampai dengan Islamic Banking Third Party Funds up to the end of 11,03% (y.o.y) dari posisi akhir tahun 2017 sebesar of the position at the end of 2017 amounting to tersebut, pangsa pasar DPK perbankan syariah share of Islamic banking deposits towards national Sedangkan pembiayaan Perbankan Syariah sampai of Islamic Banking arrived by the end of 2018 tumbuh 12,02% (y.o.y) dari posisi akhir tahun from the position at the end of 2017 amounting to pertumbuhan tersebut, pangsa pasar pembiayaan share of banking financing sharia towards national tahun 2018 sebesar Rp477.327 miliar, tumbuh Rp477,327 billion, growing by 12.53% (y.o.y) from Rp424.181 miliar. Sejalan dengan pertumbuhan with this growth, market share Islamic banking assets terhadap aset perbankan nasional sebesar 5,92%. akhir tahun 2018 sebesar Rp371.828 miliar, tumbuh 2018 was Rp371,828 billion, growing 11.03% (y.o.y) Rp334.888 miliar. Sejalan dengan pertumbuhan Rp334,888 billion. In line with growth the market terhadap DPK perbankan nasional sebesar 6,60%. banking deposits by 6.60%. While the financing dengan akhir tahun 2018 sebesar Rp321.306 miliar, amounting to Rp321.306 billion, grew 12.02% (y.o.y) 2017 sebesar Rp286.822 miliar. Sejalan dengan Rp286,822 billion. In line with growth the market perbankan syariah terhadap Pembiayaan perbankan banking financing at 6.00%. nasional sebesar 6,00%. Sementara itu, kualitas pembiayaan perbankan Meanwhile, the quality of financing sharia bank Financing (NPF) gross yang mulai membaik dari Gross financing (NPF) which starts to improve from akhir tahun 2018. Berikut kinerja perbankan syariah Following are the performance of Islamic banking syariah yang tercermin dari rasio Non perfoming which is reflected in the ratio of non-performance 4,76% pada akhir tahun 2017 menjadi 3,26% pada 4.76% at the end of 2017 to 3.26% at end of 2018. tahun 2018: 2018: Indikator Tahun/Year 2014 2015 2016 2017 2018 (y.o.y) Indicator BUS and UUS BUS dan UUS Total Aset (Rp Milyar) 272.343 296.262 356.504 424.181 477.327 12,53% Total Assets (Rp Billion) Pembiayaan (Rp Milyar) 200.177 213.989 249.087 286.822 321.306 12,02% Financing (Rp Billion) DPK (Rp Milyar) 217.858 231.989 279.335 334.888 371.828 11,03% TPF (Rp Billion) • Giro Wadiah (Rp Milyar) 18.649 231.175 27.972 40.187 43.597 8,48% • Wadiah CA (Rp. Billion) • Tabungan Mudharabah (Rp Milyar ) 63.581 68.653 85.188 98.498 114.437 16,18% • Mudharabah Savings (Rp Billion) • Deposito Mudharabah (Rp Milyar) 135.629 141.329 166.174 196.202 213.794 8,97% • Mudharabah Deposit (Rp Billion) BUS BUS CAR (%) 15,74% 15,02% 16,63% 165 17,91% 20,39% 13,86% CAR (%)
  166. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Indikator Tahun/Year 2014 2015 2016 2017 2018 (y.o.y) Indicator ROA (%) 0,41% 0,49% 0,63% 0,63% 1,28% 101,40% ROA (%) NOM (%) 0,52% 0,52% 0,68% 0,67% 1,42% 111,94% NOM (%) BOPO (%) 96,97% 97,01% 96,22% 94,91% 89,18% -6,04% OEOI (%) 4,95% 4,84% 4,42% 4,76% 3,26% -31,51% NPF Gross (%) 86,66% 88,03% 85,99% 79,61% 78,53% -1,36% FDR (%) NPF Gross (%) FDR (%) Sumber : Statistik Perbankan Indonesia (SPI) Source: Indonesian Banking Statistics (SPI) c. Regional Banking Performance c Kinerja Perbankan Daerah Secara umum, kinerja bank umum (konvensional In general, the performance of commercial banks perlambatan. Total aset bank umum di Provinsi NTB 2018 slowdown. Total assets of commercial banks in atau tumbuh sebesar 7,55% (y.o.y). Pertumbuhan IDR 46.991 trillion or grew by 7.55% (y.o.y). Growth periode sebelumnya yang tumbuh sebesar 12,89% grew by 12.89% (y.o.y). The same thing can be seen yang tumbuh sebesar 6,93% (y.o.y) dibandingkan compared previous period which grew to 20.64% dan syariah) pada triwulan IV 2018 mengalami (conventional and sharia) in the fourth quarter of pada triwulan IV 2018 mencapai Rp46,991 triliun NTB Province in the fourth quarter of 2018 it reached tersebut sedikit lebih rendah dibandingkan dengan it's a little lower than that the previous period which (y.o.y). Hal yang sama tampak pada penyaluran kredit in credit distribution which grew by 6.93% (y.o.y) periode sebelumnya yang tumbuh hingga 20,64% (y.o.y). Begitupula dengan DPK terdapat peningkatan DPK Likewise with TPF there is an increase in deposits dengan kondisi masyarakat yang masih menunggu the condition of the people who are still waiting bencana sehingga mengutamakan peningkatan so that it prioritizes improvement portion of savings bank umum terbesar di Provinsi NTB berada pada largest commercial bank in NTB Province is located at 79,44%, berikutnya 20,43% pada kelompok bank then 20.43% in the bank group national private sector (y.o.y). pada triwulan IV 2018 menjadi 14,36% (y.o.y) seiring in quarter IV 2018 to be 14.36% (y.o.y) in line with perkembangan pasca developments in the post-recovery period disaster porsi simpanan dibandingkan konsumsi. Porsi aset compared to consumption. Portion of assets the kelompok bank pemerintah dengan porsi sebesar group of state banks with a portion equal to 79.44%, swasta nasional dan 0,13% pada kelompok bank and 0.13% in the bank group foreign mix. pada masa pemulihan asing campuran. 166
  167. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Perkembangan Indikator Perbankan Umum di NTB General Banking Development Indicators in NTB Indikator (Rp Miliar) 2017 2018 Trw I Trw II Trw III Trw IV Trw I Trw II Total Aset 37.929 39.199 39.799 43.693 44.084 44.369 44.930 46.991 Total Assets DPK 22.282 23.698 25.276 25.248 25.324 25.644 27.507 28.874 TPF Kredit 31.339 31.575 31.195 35.911 36.297 36.809 37.635 38.399 Loan 9.931 10.283 10.461 10.924 10.987 11.300 11.371 11.729 MSME Loan 140,65 133,24 123,42 142,23 143,33 143,54 136,82 132,99% LDR (%) 1,79 1,78 1,45 1,61 1,42 1,42 1,48 1,23% Gross NPLs (%) Kredit UMKM LDR (%) NPLs Bruto (%) Trw III Trw IV Indicator (Rp Billion) Sumber : Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional Provinsi Nusa Tenggara Barat Periode Desember 2018 Source: Regional Economic and Financial Study of West Nusa Tenggara Province, December 2018 Period Intermediasi bank umum yang ditunjukkan dengan indikator Loan to Deposit Ratio (LDR) masih di atas 100%. Rasio LDR diatas 100% menandakan bahwa bank umum di Provinsi NTB menggunakan sumber dana selain dari penghimpunan DPK. Yang dapat Commercial bank intermediation indicated by indicator of Loan to Deposit Ratio (LDR) still above 100%. The LDR ratio above 100% indicates that Commercial banks in NTB Province use sources funds other than collecting deposits. Which can fulfilled from inter-office transactions dipenuhi dari transaksi antar kantor maupun antar or between bank. Pembiayaan bank umum berbasis syariah merupakan Commercial bank financing based on Sharia is one of bank. salah satu alternatif pembiayaan yang semakin diminati masyarakat Provinsi Nusa Tenggara Barat, baik untuk konsumsi maupun usaha produktif. Baik berdasarkan lokasi bank maupun lokasi proyek, penggunaan perbankan syariah menunjukan perkembangan yang sangat signifikan khususnya pada periode Trw IV- 2018. Hal tersebut disebabkan oleh konversi Bank NTB yang sebelumnya berstatus sebagai Bank Konvensional menjadi Bank NTB Syariah. Perubahan tersebut diresmikan pada tanggal 13 September 2018 di Islamic Center Kota Mataram Nusa Tenggara Barat. Berdasarkan jenis penggunaannya, pertumbuhan pembiayaan the increasingly financing alternatives interested in the people of West Nusa Tenggara Province, both for consumption and productive business. Well based on bank location and project location, Islamic banking usage shows very significant development in particular in the period IV-2018, this was caused by the conversion of Bank NTB which was previously a status as a Conventional Bank to become an NTB Bank Sharia. The change was formalized on September 13, 2018 at the Islamic Center City of Mataram, West Nusa Tenggara. Based on type of usage, financing growth the highest is in consumption financing followed by investment financing and working capital. tertinggi terdapat pada pembiayaan konsumsi diikuti oleh pembiayaan investasi dan Modal Kerja. 167
  168. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB PROSPEK USAHA BUSINESS PROSPECT Prospek ekonomi Indonesia akan semakin membaik Indonesia's economic outlook will improve with higher yang tetap terjaga. Di tengah perkiraan ekonomi forecasts global growth, growth Indonesia's economy ekonomi Indonesia pada tahun 2019 diperkirakan the range of 5.0 - 5.4%. The improvement in economic Membaiknya pertumbuhan ekonomi didukung oleh demand for good consumption and investment, while maupun investasi, sementara kinerja net ekspor increase in exports and declining import growth. dengan pertumbuhan yang lebih tinggi dan stabilitas growth and stability hich is maintained. Amid economic global pertumbuhan in 2019 is estimated continued to increase to reach tetap meningkat hingga mencapai kisaran 5,0 - 5,4%. growth is supported by continued strong domestic tetap kuatnya permintaan domestik baik konsumsi the performance of net exports improved with continued yang tumbuh melandai, membaik dengan berlanjutnya peningkatan ekspor dan menurunnya pertumbuhan impor. Outlook perbankan syariah tahun depan akan diwarnai Next year's sharia banking outlook will be colored with perekonomian domestik yang terimbas dari perubahan affected by change global political economy. First, the pembiayaan akan lebih panjang agar beban cicilan customer installments fixed, but higher bank yields. memberikan fleksibilitas imbal hasil akan lebih diminati murabaha. Third, home-backed consumer financing beragun rumah tinggal akan lebih diminati bank the risk weighting lower so it can save usage capital. menghemat penggunaan modal.  Keempat, bagi hasil customers funds to other banks. dengan perubahan-perubahan untuk memitigasi keadaan changes to mitigate the situation domestic economy ekonomi politik global.  Pertama, tenor jangka waktu tenor of the period financing will be longer so that the nasabah tetap, namun imbal hasil bank lebih tinggi.  Second, contract ijarah and ijarah mumtahiya bit tamlik that gives return flexibility will be more desirable than Kedua, akad ijarah dan ijarah mumtahiya bit tamlik yang daripada murabahah.  Ketiga, pembiayaan konsumer residence will be more attractive to banks because of karena bobot risiko yang lebih rendah sehingga dapat Fourth, profit sharing will increase for prevent the flow of dana akan meningkat untuk mencegah larinya nasabah dana ke bank lain. Selanjutnya outlook tahun depan, dibagi menjadi Furthermore, the outlook for next year is divided into Semester pertama merupakan periode krusial karena first semester is a crucial period because two things. terjadinya tekanan eksternal.  Kedua, secara internal internally is the beginning of changes in business policies, outlook semester pertama dan outlook semester kedua.  first semester outlook and second semester outlook. The dua hal.  Pertama, secara eksternal merupakan puncak First, externally is the peak external pressure. Second, merupakan awal perubahan kebijakan bisnis, organisasi organizations and governance. Sedangkan semester kedua merupakan hasil dari While the second semester is the result of adjustments Bila strategi di semester pertama berhasil membawa semester succeeds in bringing the bank through the bottle akan memasuki periode pertumbuhan yang kuat dan period of strong and sound growth. If the opposite, then tiga hal.  Pertama, pembiayaan bermasalah meningkat.  financing increases. Second, the ratio of operating costs dan tata kelola. penyesuaian yang dilakukan pada semester pertama.  made in the first semester. If the strategy in the first bank melewati bottle neck, maka semester kedua bank neck, then the second semester of the bank will enter a sehat.  Bila sebaliknya, maka bank akan terbebani oleh the bank will be burdened by three things. First, problem 168
  169. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Kedua, rasio biaya operasional meningkat. Ketiga, increases. Third, liquidity is getting depressed. Melihat prospek pertumbuhan ekonomi Indonesia dan Looking at Indonesia's economic growth prospects and likuiditas semakin tertekan. daerah di tahun 2019, maka Bank optimis dapat meraih setiap peluang dan potensi yang tercipta. Beberapa peluang tersebut yaitu: area in 2019, the Bank is optimistic that it can reach every opportunity and potential that is created. Some these opportunities are: • Mayoritas penduduk NTB beragama Islam. Kondisi • The majority of the NTB population is Muslim. demografis dimana mayoritas penduduk NTB Condition demographic where the majority of the adalah Muslim memungkinkan keputusan untuk population of NTB is Muslim allowing decisions to konversi bisa dilakukan oleh Bank. Selain itu, visi misi conversion can be done by the Bank. In addition, serta identitas daerah sangat kental dengan nuansa vision and mission and the identity of the area is very Islami, sehingga ini perubahan kegiatan usaha dari thick with nuances Islamic, so this changes business konvensional menjadi bank syariah menciptakan activities from conventionally becoming a sharia • Penerimaan terhadap perbankan syariah lintas • Acceptance of cross sharia banking religion. From peluang bisnis yang cukup signifikan. bank createssignificant business opportunity. agama. Dari survei yang dilakukan oleh MarkPlus, a survey conducted by MarkPlus, there are around ada sekitar 40% nasabah bank konvensional yang 40% of conventional bank customers non-Muslims bukan beragama Islam tertarik ingin mencoba Bank are interested in trying the Bank NTB Syariah. While NTB Syariah. Sementara yang tidak ingin mencoba those who don't want to try Islamic banks mention bank syariah menyebutkan luasnya jaringan kantor the breadth of office networks and conventional bank dan ATM bank konvensional sebagai alasan untuk ATMs as reasons for stay with conventional banks, not tetap bersama bank konvensional, bukan alasan reason religious. keagamaan. • Remitansi. Jumlah remitansi dari pekerja migran asal • Remittance. Amount of remittances from original NTB di luar negeri cukup besar setiap tahunnya, migrant workers NTB abroad is quite large every misalnya pada tahun 2016 mencapai Rp1,8 triliun. year, for example in 2016 reached Rp1.8 trillion. The Negara asal remitansi ini masih didominasi oleh country of origin of this remittance is still dominated Arab Saudi sebesar 60%, selebihnya dari Malaysia, by Saudi Arabia at 60%, the rest from Malaysia, UAE, UAE, dan negara teluk lainnya. and other Gulf countries. • Perkembangan industri halal. Ketika pemerintah • Development of the halal industry. When the daerah memutuskan untuk menjadi industri halal, yang dimulai dengan mencanangkan NTB sebagai halal destination dan pusat halal tourism, maka peluang industri ini untuk berkembang terbuka lebar. Bank bisa memanfaatkan peluang ini, terutama dengan menjadi pemerintah daerah dalam mengembangkan berbagai potensi ekonomi dari pengembangan berbagai jenis usaha yang berlabel halal. 169 government the area decided to become a halal industry, which began with proclaiming NTB as halal destination and center of halal tourism, then the opportunity for this industry to develop openly wide. Banks can take advantage of this opportunity, especially by becoming a local government within develop various economic potential from development of various types of businesses labeled halal.
  170. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Melalui peluang tersebut dan juga didorong oleh Through these opportunities and also driven by pertumbuhan di tengah dinamika ekonomi global, opportunities growth amid the dynamics of the global meningkatkan kapabilitas internal dalam menghadapi continues improve internal capabilities in dealing with aspirasi manajemen untuk memanfaatkan peluang management's nasional, maupun daerah, Bank NTB Syariah terus economy, national and regional, the Bank NTB Syariah tantangan makro ekonomi di Tahun 2019. macroeconomic challenges in 2019. Sehubungan dengan itu, Bank optimis selalu berupaya In connection with that, the Bank is optimistic that it will dijalankan selama ini, dengan penekanan lebih pada model run so far, with more emphasis on improving nasabah untuk dapat bersaing di industri perbankan able to compete in the banking industry and increase the Syariah optimis dapat mencapai potensi peningkatan that they can achieve increased potential the Bank's sebesar 27,02%, pertumbuhan aset sebesar 16,20%, asset growth of 16.20%, profit growth of 11.52%. aspirations to take advantage of untuk meningkatkan efisiensi business model yang always strive to improve the efficiency of the business perbaikan kualitas layanan dan kecepatan akses bagi service quality and speed of access for customers to be dan meningkatkan pertumbuhan Bank. Bank NTB growth of the Bank. Bank NTB Shari'ahs are optimistic target bisnis Bank yakni pertumbuhan pembiayaan business target is financing growth amounting to 27.02%, pertumbuhan laba sebesar 11,52%. 170
  171. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Tinjauan Bisnis Business Review Bank NTB Syariah memiliki segmen operasi yang terdiri atas 3 Segmen yaitu penghimpunan dana, penyaluran dana (pembiayaan), serta jasa dan layanan lainnya. Bank NTB Syariah has an operating segment that consists for 3 segments, namely raising funds, channeling funds (financing), as well as other services. Segmen Operasi Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Operating Segment Penghimpun Dana • • • • Giro Tabungan Deposito • • Pembiayaan Jasa & Layanan Pembiayaan Produktif Pembiayaan Konsumtif Pembiayaan Program fee Jasa dan Layanan Dalam Negeri Bank NTB Syariah senantiasa melakukan inovasi guna memenuhi kebutuhan nasabah dengan menitikberatkan pada kualitas layanan, daya saing produk, jasa perbankan yang update, serta pengembangan produk inovatif yang berbasis teknologi. Hal ini guna memberikan solusi kepada nasabah dalam memperoleh layanan keuangan yang sesuai dengan kebutuhannya. Bank NTB Syariah always innovates in order meeting customer needs with emphasis on service quality, product competitiveness, banking services updates, as well as innovative product evelopment technology based. This is to provide a solution to customers in obtaining financial services that suits their needs. KEBIJAKAN STRATEGIS STRATEGIC POLICY Proses Konversi PT Bank NTB dari kegiatan usaha sistem konvensional menjadi kegiatan usaha dengan sistem syariah telah dilaksanakan pada tanggal 24 September 2018 secara serentak pada seluruh jaringan Kantor Bank, dan sejak tanggal tersebut Bank telah dapat melayani seluruh nasabah dan masyarakat dengan sistem syariah murni. PT Bank NTB's Conversion Process from conventional system business activities to the system sharia business activities was held on September 24 2018 simultaneously on all Bank Office networks, and from that date the Bank has been able to serve all customers and communities with the sharia system pure. Konversi diharapkan dapat membawa dampak positif pada seluruh aspek Bank baik secara legal, bisnis, kinerja keuangan dan hubungan dengan nasabah sesuai dengan Visi Bank adalah Menjadi Bank Umum Syariah yang Amanah, Terkemuka, dan Pilihan Conversion is expected to have a positive impact in all aspects of the Bank both legally, business, performance finance and relationships with customers according to The Bank's vision is to become a Islamic Bank Trustworthy, Leading, and Community Choice. Therefore The 171
  172. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Masyarakat. Oleh karena itu target kinerja disusun tetap challenging dan achievable bagi Bank dan pada seluruh aspek kehidupan ekonomi dan sosial masyarakat, dengan mempertimbangkan seluruh aspek risiko dan mitigasinya. performance targets are prepared to remain challenging and achievable for the Bank and in all aspects of economic life and social society, taking into account the whole aspects of risk and mitigation. Sebagai tindak lanjut dari penyesuaian visi dan misi Bank, sasaran yang ingin dicapai adalah sebagai berikut: a) Memperkuat modal inti Bank melalui upaya penambahan penyertaan modal dari pemegang saham dan memperbesar porsi laba ditahan dan cadangan; b) Bank memiliki proses bisnis yang dapat mendukung layanan perbankan syariah dan menghadapi tantangan baru melalui upaya penyempurnaan proses bisnis utamanya proses pembiayaan; c) Melakukan penyesuaian Struktur Organisasi untuk mendukung pencapaian tujuan bisnis, sesuai fokus dan arah pengembangan bisnis Bank; As a follow up to adjusting the Bank's vision and mission, the goals to be achieved are as follows: a) Strengthening the Bank's core capital through efforts additional capital participation from the holder shares and enlarge the portion of retained earnings reserve; b) Banks have business processes that can support Islamic banking services and facing new challenges through improvement efforts main business processes are financing processes; c) Make adjustments to the Organizational Structure support the achievement of business goals, according to focus and the direction of the Bank's business development; d) Developing and strengthening resources human power; e) Strengthening Risk Management in escorting Bank's business growth; f) Banks have a variety of products that are competitive in national level and increase satisfaction and meet customer needs; g) Banks have IT systems that are reliable in fulfilling stakeholder needs; h) Implementing Good Corporate Governance (GCG) The bank reaches a minimum GCG composite index d) Melakukan pengembangan dan penguatan sumber daya insani; e) Penguatan Risk Management dalam mengawal pertumbuhan bisnis Bank; f) Bank memiliki variasi produk yang berdaya saing di tingkat nasional serta meningkatkan kepuasan dan memenuhi kebutuhan nasabah; g) Bank memiliki sistem IT yang handal dalam memenuhi kebutuhan stakeholder; h) Menerapkan Tata Kelola Perusahaan yang baik (GCG) Bank mencapai nilai index komposit GCG minimal 2 (dua). MARKETING STRATEGY STRATEGI PEMASARAN Sebagai bank yang baru berkonversi menjadi Bank Umum Syariah, Bank tidak hanya perlu melakukan pengembangan produk dan jasa syariah, namun juga melakukan strategi penguatan brand positioning serta pembuatan marketing plan yang komprehensif dan tepat sasaran untuk membangun brand awareness masyarakat terhadap Bank. Strategi pengembangan produk dan pemasaran utamanya ditujukan untuk meningkatkan porsi dana ritel untuk mendorong pertumbuhan bisnis Bank. Dengan time table sebagai berikut: value of 2 (two). As a bank that has recently converted to a Islamic Banking, the Bank does not only need to do it development of Islamic products and services, but also strategy to strengthen brand positioning as well making a comprehensive and marketing plan right on target to build brand awareness community towards the Bank. Development strategy products and marketing are primarily intended for increase the portion of retail funds to encourage Bank's business growth. With time table as following: 172
  173. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB · Pengembangan produk/jasa syariah; · Pembuatan · · · Peningkatan kualitas pelayanan; marketing plan (termasuk market segmentation dan targeting); Sharia product / service development; · Improving the quality of services; · Making a marketing plan (including markets segmentation and targeting); Penguatan brand positioning; Sosialisasi perbankan syariah. Hal tersebut dilaksanakan dengan cara : Strengthening brand positioning; · Sharia banking socialization. This is done by: Bekerjasama dalam · · Monitoring dan evaluasi atas implementasi layanan · Memaksimalisasi & monitoring tim pemasaran · · · konsultan · · · dengan · pengembangan produk/ jasa syariah; prima di Seluruh Kantor Bank; Cooperate with an internal consultant sharia product / service development; Monitoring Menyelenggarakan promosi dan edukasi produk; Menyelenggarakan sosialisasi kepada masyarakat. evaluation of service Maximizing & monitoring the marketing team Bank untuk kegiatan funding baik di Kantor Pusat & Cabang; and implementation primed at all Bank Offices; Banks for funding activities both at Headquarters & Branch; · Organizing product promotion and education; · Organizing socialization to the community. POSISI BANK DALAM MENGHADAPI PERSAINGAN USAHA POSITION OF BANKS IN FACING BUSINESS COMPETITION Seiring dengan perubahan kegiatan usaha Bank dari Along with changes in the Bank's business activities from dapat menjadi salah satu motor untuk mengembangkan motors to develop sharia-based finance in NTB. Because keuangan syariah khususnya perbankan cukup besar large in the NTB region. Based on financial performance Tahun 2018, Pangsa pasar Bank terhadap perbankan sharia and banking in the NTB area as follows: a) Perbankan Syariah Nasional a) National Islamic Banking sistem konvensional menjadi syariah secara murni, conventional systems become sharia, can be one of the keuangan berbasis syariah di NTB. Karena pasar of the market Islamic finance, especially banking, is quite di wilayah NTB. Berdasarkan kinerja keuangan posisi position In 2018, the Bank's market share with banks syariah dan perbankan di daerah NTB sebagai berikut: The following table shows the market share of the Tabel berikut menunjukkan pangsa pasar Bank Bank December 2018 position on Islamic banking posisi Desember 2018 terhadap perbankan syariah national. nasional. dalam miliar rupiah/ in billion rupiah Perbankan Syariah Nasional Bank NTB Syariah Pangsa Pasar/ Market share Aset 477.327 7.039 1,47% Asset Dana Pihak Ketiga 371.828 4.921 1,32% Third-party funds Pembiayaan 320.193 4.869 1,52% Financing Uraian Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, data diolah Source: Indonesian Banking Statistics, data is processed 173 Description
  174. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Sampai dengan akhir tahun 2018, Bank NTB Syariah Until the end of 2018, Bank NTB Syariah market share sebesar 1,47%, Dana pihak Ketiga sebesar 1,32%, to 1.47%, Third party funds amounting to 1.32%, bahwa pangsa pasar market share towards banking sharia is relatively pangsa pasar aset Bank terhadap perbankan syariah of Bank assets against Islamic banking amounting dan pembiayaan sebesar 1,52%. Hal ini menunjukkan and financing of 1.52%. This shows that the Bank's syariah relatif masih kecil. Diharapkan untuk periode small. Expected for the period can further increase Bank terhadap perbankan selanjutnya dapat lebih meningkatkan kontribusi contributions towards national Islamic Banking. terhadap Perbankan syariah nasional. b) Regional Banking in the NTB Region b) Perbankan Daerah Di Wilayah NTB Tabel berikut mengilustrasikan kondisi market The following table illustrates the Bank's market share Bank posisi Desember 2018 terhadap share position in December 2018 for banks in the perbankan di wilayah NTB pada posisi Desember NTB region as of December 2018: • Pangsa Pasar Aset • Asset Market Share 2018: Berdasarkan posisi tahun 2018, pangsa pasar Based on the position in 2018, the Bank's market Bank dari total aset mengalami penurunan share of total assets decreased to 4.63%. menjadi 14,63%. dalam miliar rupiah/ in billion rupiah 2017 2018 Pertumbuhan/ Growth (y.o.y) Perbankan NTB 45.091 48.125 6,73% 100% Perbankan Konvensional di NTB 32.641 37.125 13,47% 77,14% Conventional Banking in NTB Perbankan Syariah Non Bank NTB Syariah di NTB 3.586 3.961 10,46% 8,23% Islamic Banking Non-Bank NTB Syariah in NTB Bank NTB Syariah 8.864 7.039 -20,60% 14,63% Bank NTB Syariah Aset Pangsa Pasar Market share 77,14% Pangsa Pasar/ Market share Asset NTB Banking Perbankan Konvensional di NTB Conventional Banking in NTB Perbankan Syariah Non Bank NTB Syariah di NTB NTB Syariah Non-Bank Syariah Banking in NTB 8,23% 14,63% Bank NTB Syariah NTB Syariah Bank 174
  175. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB • Pangsa Pasar Dana Pihak Ketiga (DPK) • Third Party Fund Market Share (TPF) Berdasarkan posisi tahun 2018, pangsa pasar Based on 2018 position, market share Banks from Bank dari total Dana Pihak Ketiga mengalami total Third Party Funds experience penurunan menjadi 17,06%. decrease to 17.06%. dalam miliar rupiah/ in billion rupiah 2017 2018 Pertumbuhan/ Growth (y.o.y) Perbankan NTB 25.901 28.849 11,38% 100% Perbankan Konvensional di NTB 16.952 22.608 33,37% 78,36% Conventional Banking in NTB Perbankan Syariah Non Bank NTB Syariah di NTB 1.759 1.320 -24,94% 4,58% Islamic Banking Non-Bank NTB Syariah in NTB Bank NTB Syariah 7.191 4.921 -31,56% 17,06% Bank NTB Syariah Aset Pangsa Pasar Market share 78,36% Pangsa Pasar/ Market share Asset NTB Banking Perbankan Konvensional di NTB Conventional Banking in NTB Perbankan Syariah Non Bank NTB Syariah di NTB NTB Syariah Non-Bank Syariah Banking in NTB 4,58% 17,06% Bank NTB Syariah NTB Syariah Bank • Pangsa Pasar Kredit/Pembiayaan • Credit / Financing Market Share Berdasarkan posisi tahun 2018, pangsa pasar Bank dari total pembiayaan penurunan menjadi 17,06%. Based on 2018 position, market share Banks from mengalami total financing experience decrease to 17.06%. dalam miliar rupiah/ in billion rupiah 2017 2018 Pertumbuhan/ Growth (y.o.y) Perbankan NTB 34.996 49.149 40,44% 100% Perbankan Konvensional di NTB 25.567 42.003 58,10% 85,46% Conventional Banking in NTB Perbankan Syariah Non Bank NTB Syariah di NTB 3.032 2.278 -24,87% 4,63% Islamic Banking Non-Bank NTB Syariah in NTB Bank NTB Syariah 5.398 4.869 -9,80% 9,91% Bank NTB Syariah Aset Pangsa Pasar Market share 85,46% 4,6 3% Asset NTB Banking Perbankan Konvensional di NTB Conventional Banking in NTB Perbankan Syariah Non Bank NTB Syariah di NTB NTB Syariah Non-Bank Syariah Banking in NTB 9,91% Bank NTB Syariah NTB Syariah Bank Pangsa Pasar/ Market share 175
  176. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Tinjauan Bisnis Per Segmen Usaha Business Review as of Business Segment FOKUS PENGEMBANGAN BISNIS BANK BANK BUSINESS DEVELOPMENT FOCUS Bank NTB Syariah sebagai salah satu Bank Umum Bank NTB Syariah as one of the Islamic Banking has berbagai produk perbankan syariah yang mampu banking products meet the needs of all customers. segmen usaha Bank NTB syariah sebagai berikut: as follows: Syariah memiliki peran penting dalam menyediakan an important role in providing various capable Islamic memenuhi kebutuhan semua nasabah. Secara umum Generally the business segment of the Islamic NTB Bank dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Segmen Usaha Pendanaan: 2017 2018 Pertumbuhan (%) Business Segment 7.190.684 4.921.381 -31,56 Funding: • Giro 1.209.454 835.301 -30,94 • Current account • Tabungan 2.191.543 2.391.379 9,12 • Savings • Deposito 3.789.686 1.694.702 -55,28 • Time Deposit Pembiayaan: 5.397.842 4.868.692 -9,80 Financing: • Modal Kerja 369.863 334.011 -9,69 • Working capital • Investasi 389.662 246.361 -36,78 • Investation • Konsumtif 4.638.316 4.288.320 -7,55 • Consumptive Treasuri Activity: Aktivitas Treasuri: • Surat Berharga • Penempatan Bank Lain • SBI dan Penempatan pada BI Lainnya pada 340.659 325.000 -4,60% 365.122 100.037 -72,60% 2.398.610 1.342.533 -44,03% • Marketable Securities • Placements with Other Banks • SBI and Placements with Other BI PENGHIMPUNAN DANA FUNDING Penghimpunan dana Bank NTB Syariah adalah dana Bank NTB Syariah fund raising is funds obtained from perusahaan, pemerintah, rumah tangga, koperasi, household, cooperative, foundation, etc. in rupiah. Fund pihak ketiga yang dihimpun Bank bersumber dari savings, current account, deposits. yang diperoleh dari masyarakat baik sebagai individu, society both as individuals, company, yayasan, dan lain-lain dalam mata uang rupiah. Dana third parties collected by the Bank are sourced from tabungan, Giro, Deposito. 176 government,
  177. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Total dana nasabah yang dihimpun akhir tahun 2018 Total customer funds collected at the end of 2018 negative dengan periode yang sama tahun sebelumnya menjadi the previous year being Rp4,921,381 million from the ini disebabkan terutama pada dana kelola Kas Daerah to regional cash management funds due to the increased pada daerah pusat gempa dan peningkatan konsumsi epicenter area and increased consumption community NTB. Adapun kinerja dari penghimpunan dana pada performance of fund raising on 2018 is as follows: tumbuh negatif sebesar 31,56% (y.o.y) dibandingkan growth of 31.56% (y.o.y) compared with the same period Rp4.921.381 juta dari posisi Rp7.190.684 juta. Penurunan position of Rp7,190,684 million. Decline This is mainly due disebabkan meningkatnya belanja Pemda khususnya expenditure of the local government in particular in the masyarakat sebagai dampak gempa bumi di wilayah as an impact of the earthquake in the region NTB. The tahun 2018 adalah sebagai berikut: dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Pertumbuhan Growth (y.o.y) Business Segment 2017 2018 Dana Pihak Ketiga : 7.190.684 4.921.381 -31,56% • Giro 1.209.454 835.301 -30,94% • Current account • Tabungan 2.191.543 2.391.379 9,12% • Savings • Deposito 3.789.686 1.694.702 -55,28% • Time Deposit 835.301 -30,94% Current Account - Giro KPKN 80.273 30.075 -62,53% - KPKN CA - Giro Kasda 723.759 442.320 -38,89% - Kasda CA - Giro Umum 405.422 362.906 -10,49% - General CA b. Tabungan/ Savings 2018 2018 Description 2.391.379 9,12% - Simpeda 955.536 150.792 -84,22% - Simpeda - Tambora 516.893 632.374 22,34% - Tambora - Taharah 14.097 13.310 -5,58% - Taharah 280.743 17.149 -93,89% - TabunganKU 21.645 6.015 -72,21% - SimPel 225 86 -61,78% - Tabungan BSA 35.462 39.055 10,13% 366.942 1.532.596 317,67% 177 Tabungan Saving 9,12% Saving - Wadiah - Mudharabah 2.391 2017 Pertumbuhan Growth (y.o.y) 2.191.543 - Mudharabah 2017 dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Tahun/Year Tabungan - Wadiah -30,94% Description 1.209.454 Giro - Tabungan BSA Giro Giro 835 Pertumbuhan Growth (y.o.y) 2018 - SimPel 2018 1.209 Tahun/Year 2017 - TabunganKU 2017 dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Uraian Uraian 4.921 Third-party funds : Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Berdasarkan Produk Collection of Third Party Funds by Product a. Giro/ Giro -31,56% 7.191 Tahun/Year 2.192 Segmen Usaha Dana Pihak Ketiga Third-party funds 2017 2018
  178. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Deposito Deposit -55,28% c. Deposito/ Deposit dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Tahun/Year 3.790 1.695 Uraian 2017 2018 2017 2018 Pertumbuhan Growth (y.o.y) Description Deposito 3.789.686 1.694.702 -55,28% Time Deposito - Deposito Corporate 3.330.189 1.287.304 -61,34% Corporate 459.497 407.398 -11,34% Retail - Deposito Ritel Strategi Pencapaian Dana Pihak Ketiga (DPK) Strategy for Achieving Third Party Funds (TPF) intinya sebagai salah satu penyedia layanan produk capabilities essentially as one of the product service nasabah Fokus Nusa Tenggara (NTB). Focus funds collection activities pada penghimpunan dana retail sebagai upaya untuk to reduce the cost of funds that increase. Strategy Bank terus berupaya memperkuat kemampuan bisnis The Bank continues to strive to strengthen business perbankan yang lengkap sesuai dengan kebutuhan providers complete banking as needed customers in West kegiatan penghimpunan dana tahun 2018 masih in 2018 still at the collection of retail funds as an effort mengurangi beban biaya dana yang meningkat. Strategi achievement of funding for 2018 is as follows: di Nusa Tenggara Barat (NTB). pencapaian penghimpunan dana untuk tahun 2018 adalah sebagai berikut: a) Collection of corporate funds: a) Penghimpunan dana corporate: • Melakukan kerjasama dengan Kantor Wilayah Kementerian Agama Propinsi NTB/Kabupaten/ Kota untuk penyaluran dana-dana kementerian; • Pengelolaan dana-dana bantuan dari Pemda Propinsi dan Kabupaten/Kota se-NTB; • Collaborating with the Regional Office Ministry of Religion of NTB Province/Regency/ Municipal for channeling ministry funds; • Management of aid funds from the Regional Government Provinces and Regencies / Municipals in NTB; dalam • Collaboration / partnership with internal BPKH • Melakukan pembayaran tabungan hari tua dan • Make old age savings payments and pension • Kerjasama/kemitraan dengan BPKH pengelolaan dana Haji; gaji pensiun melalui rekening Bank NTB syariah; • Menjaga dan meningkatkan kerjasama dengan nasabah-nasabah deposito corporate; 178 management of Hajj funds; salary through an Islamic NTB Bank account; • Maintain and enhance cooperation with corporate deposit customers;
  179. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB • Diversification of deposits products, especially • Diversifikasi produk DPK khususnya Deposito yakni Deposito Mudharabah deposits namely Mudharabah Muqayadah, Muqayadah dalam rangka kerjasama dengan BPKH dalam Deposit, in the framework of cooperation with pengelolaan Dana Haji. internal BPKH management of the Hajj Fund. b) Meningkatkan dana-dana retail baik dari segi b) Increase retail funds in terms of both nominal and • Meningkatkan kualitas layanan prima (service • Improve the quality of excellent service (service excellent) untuk menjaga loyalitas/membina excellent) to maintain loyalty good relations with hubungan baik dengan nasabah; customers; nominal maupun jumlah nasabah, dengan cara : number of customers, by: • Mempertahankan kemitraan pembayaran gaji/ • Maintain a salary payment partnership / payroll, payroll, dan dana lainnya (dinas/instansi vertikal and other funds (vertical agencies / agencies and dan DPRD Prov. NTB, Universitas dan Perguruan Prov. DPRD NTB, Universities and Universities Tinggi Negeri/Swasta, Perusahaan Swasta); Public / Private High, Private Company); • Memaksimalkan melalui • Maximizing sales promotion through weekend weekend banking, open table dan event-event banking, open tables and Events held by the yang diadakan oleh pemda ataupun kegiatan local government or activities other social and sosial dan kemasyarakatan lainnya; community affairs; • Marketing sales tabungan promotion simpel iB/mudharabah kepada sekolah dan Pondok pesantren; • Marketing of simple iB / mudharabah savings to schools and Islamic boarding schools; • Pengelolaan dana-dana bantuan dari Pemerintah Daerah Propinsi dan Kabupaten/Kota se-NTB; • Management of aid funds from the Regional Government Provinces and Regencies / Municipals in NTB; • Cross Selling funding dan Landing dengan • Cross Selling funding and Landing with potential contractors and entrepreneurs; kontraktor dan pengusaha potensial; • Strategi Direct Gift bagi deposan bagi saldo dan • Direct Gift Strategy for depositors for balances and certain period of time; jangka waktu tertentu; • Meningkatkan daya saing dengan memberikan • Increase competitiveness by giving More competitive ratio / profit sharing; Nisbah/bagi hasil yang lebih kompetitif; • Merevitalisasi sistem penilaian kinerja tenaga • Revitalizing the power performance assessment dana system sales funding in raising funds community; • Pemanfaatan Mobil Operasional Branded, agar • Use of Branded Operational Cars, so that more sales funding dalam menghimpun masyarakat; lebih mobile dalam mengunjungi kantongkantong dana yang potensial. 179 mobile in visiting potential funds areas.
  180. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB PENYALURAN PEMBIAYAAN FINANCING DISTRIBUTION Produk penyaluran pembiayaan Bank terdiri dari The Bank's financing products consist of productive memberikan kemudahan layanan dengan memberikan convenience by providing diversity of financing products. yang ditawarkan terdiri dari pembiayaan modal Kerja and investment. Total penyaluran pembiayaan Bank per 31 Desember Total bank financing distribution as of 31 December sebesar 9,80% dibandingkan dengan total pembiayaan 9.80% compared to total financing in 2017 amounting to konsumtif the achievement of Rp4,288,320 million or 88.08% of pembiayaan produktif dan non produktif. Bank and non-productive financing. Bank provide service keanekaragaman produk pembiayaan. Pembiayaan Financing offered consists of working capital financing dan Investasi. 2018 mencapai Rp4.868.692 juta, tumbuh negatif 2018 reached Rp4,868,692 million, grew negatively at pada tahun 2017 sebesar Rp5.397.842 juta. Pembiayaan Rp5,397,842 million. Financing consumptive dominates juta atau 88,08% dari total pembiayaan, sedangkan total financing, while productive financing of Rp580,372 mendominasi pencapaian Rp4.288.320 pembiayaan produktif sebesar Rp580.372 juta atau million or 11.92% of total financing. 11,92% dari total pembiayaan. Segmen Usaha dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah 2017 Pembiayaan : Pertumbuhan (%) 2018 Business Segment 5.397.842 4.868.692 -9,80 Financing: Modal Kerja 369.863 344.011 -9,69 Working Capital Investasi 389.662 246.361 -36,78 Investation 4.638.316 4.288.320 -7,55 Consumptive Konsumtif Porsi Pembiayaan Financing portion Produktif 14,07% 11,92% -15,16% Konsumtif 85,93% 88,08% 2,48% PEMBIAYAAN YANG DIBERIKAN MENURUT SEKTOR EKONOMI Pembiayaan berdasarkan Sektor Ekonomi Consumptive FINANCING PROVIDED ACCORDING TO adalah pengklasifikasian pembiayaan berdasarkan Klasifikasi Baku Lapangan Usaha Indonesia (KBLI) yang meliputi 20 (dua puluh) kategori ekonomi. Sampai dengan Tahun 2018 total pembiayaan yang disalurkan berdasarkan sektor ekonomi adalah sebesar Rp4.868.692 juta dengan didominasi oleh sektor Lainnya sebesar Rp4.285.266 juta atau 88,02% dari total pembiayaan yang disalurkan, diikuti sektor Perdagangan Besar dan Eceran sebesar Rp 283.979 juta atau 5,83% dan diikuti sektor pertanian, perburuan & kehutanan sebesar Rp199.532 juta atau 4,10% dari total pembiayaan. Productive ECONOMIC SECTOR Financing based on the Economic Sector is classification of financing based on Classification Indonesia Business Field (KBLI) which covers 20 (twenty) economic categories. Up to the year 2018 total funding channeled based on the economic sector is Rp4,868,692 million with dominated by other sectors amounting to Rp4,285,266 million or 88.02% of the total funding disbursed, followed by the Large and Retail Trade sector of Rp283,979 million or 5.83% and followed by the agricultural sector, hunting & forestry amounting to Rp199,532 million or 4.10% of total financing. 180
  181. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah No Sektor Pembiayaan Financing Sector 2018 2017 Growth 199.532 206.434 -3,34% Agriculture, Hunting And Forestry 1 Pertanian, Perburuan, Dan Kehutanan 2 Perikanan 9.188 9.659 -4,88% Fishery 3 Pertambangan & Penggalian 1.701 300 467,00% Mining & Excavation 4 Industri Pengolahan 7.304 13.654 -46,51% Processing Industry 5 Listrik, Gas, Dan Air 9.605 11.757 -18,30% Electricity, Gas And Water 6 Konstruksi 33.557 66.626 -49,63% Construction 7 Perdagangan Besar Dan Eceran 283.979 402.679 -29,48% Retail And Wholesale Trade 8 Penyediaan Akomodasi Dan Makanan 15.690 21.098 -25,63% Accommodation And Food 9 Transportasi, Pergudangan, Dan Komunikasi 961 1.576 -39,02% Transportation, Warehousing And Communication 10 Perantara Keuangan 1.447 1.938 -25,34% Financial Intermediary 11 Real Estate 8.548 5.619 52,13% Real Estate 12 Adm Pemerintahan, Pertahanan & Jamsos - - 0,00% Government, Defense & Jamsos Adm 13 Jasa Pendidikan 2.518 3.745 -32,76% Education Services 14 Jasa Kesehatan & Kegiatan Sosial 1.381 3.102 -55,48% Health Services & Social Activities 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan 6.747 9.233 -26,93% Community Services, Social And Cultural Services, Entertainment 16 Jasa Perorangan Yang Melayani Rumahtangga 1.054 1.950 -45,95% Individual Services That Serve Households 17 Badan Internasional Dan Badan Ekstra Internasional Lain 215 - 100,00% International Bodies And Other International Extra Bodies 18 Sektor Lainnya* 4.285.266 4.638.473 -7,61% Other Sectors * 4.868.693 5.397.843 -9,80% Total Total *termasuk didalamnya sektor Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya, sektor Rumah Tangga, dan sektor Bukan Lapangan Usaha Lainnya * including the activity sector which is not yet clear, the household sector, and other non-business sectors PEMBIAYAAN KEPADA USAHA MIKRO KECIL FINANCING TO SMALL MICRO BUSINESSES MEDIUM Perkembangan kelompok Usaha Mikro Kecil dan Enterprises (MSME) group is inseparable from the support perbankan terutama dalam hal penyaluran pembiayaan distribution to the intended group. Besides being able perekonomian UMKM merupakan pasar potensial market for the Bank to increase the expansion of financing pembiayaan. Realisasi pemberian pembiayaan kepada 2018 amounted to Rp563,842 million. The development of the Micro, Small and Medium MENENGAH Menengah (UMKM) tidak terlepas dari dukungan industri of the banking industry, especially in terms of financing kepada kelompok dimaksud. Selain dapat mendorong to encourage the economy of MSMEs to be a potential bagi Bank untuk meningkatkan ekspansi penyaluran distribution. The realization of financing for MSMEs for UMKM untuk tahun 2018 sebesar Rp563.842 juta. Thus the distribution of MSME financing to the total Dengan demikian penyaluran pembiayaan UMKM terhadap total pembiayaan secara keseluruhan total financing reached 11.58%. Based on the scale of its financing, the distribution of MSME financing 181
  182. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB mencapai 11,58%. Berdasarkan skala pembiayaannya, was dominated by small business financing reaching pembiayaan usaha kecil mencapai Rp316.147 juta while for medium business financing and micro-business pembiayaan usaha menengah dan pembiayaan usaha for medium-sized businesses was Rp149. 198 million or nominal, pembiayaan untuk usaha menengah sebesar for micro-businesses amounting to Rp98,496 million or penyaluran pembiayaan UMKM didominasi oleh Rp316,147 million with a composition reaching 56.07%, dengan komposisi mencapai 56,07%, sedangkan untuk financing having a share of each or nominally, financing mikro memiliki pangsa masing-masing atau secara 26.46% of the total financing of MSMEs, and financing Rp149.198 juta atau 26,46% dari total pembiayaan 17.47% of the total financing of MSMEs. UMKM, dan pembiayaan untuk usaha mikro sebesar Rp98.496 juta atau 17,47% dari total pembiayaan UMKM. dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Pembiayaan kepada UMKM 2018 2017 Pertumbuhan Financing to MSMEs Pembiayaan Mikro 98.496 104.547 -5,79% Micro Financing Pembiayaan Kecil 316.147 467.942 -32,44% Small Financing Pembiayaan Menengah 149.198 155.616 -4,12% Intermediate Financing Total UMKM 563.841 728.105 -22,56% Total MSMEs FINANCING ACHIEVEMENT STRATEGIES STRATEGI PENCAPAIAN PEMBIAYAAN a. Pembiayaan Program - Dalam rangka a. Financing Program percepatan penyaluran Pembiayaan KUR Bank NTB Syariah Tahun 2018, dilakukan beberapa hal sebagai berikut : • Melanjutkan kerjasama yang telah - In the context of accelerating distribution Bank NTB Syariah KUR Financing in 2018, do some things as follows: • carried out carried out with the relevant Office / dilaksanakan dengan Dinas / Instansi terkait Agency both Province and Regency: baik Provinsi maupun Kabupaten : » Food Crop Agriculture Service and Horticulture »» Dinas Pertanian Tanaman Pangan dan Hortikultura » Fisheries and Marine Service »» Dinas Perikanan dan Kelautan » Animal husbandry Department »» Dinas Peternakan • Melanjutkan kerjasama dengan Universitas • yang merupakan mitra is a fostered partner Mataram University as binaan a companion farmers in applying planting Universitas Mataram selaku pendamping technology Double in North Lombok Regency, petani dalam penerapan teknologi Tanam East Lombok Regency and Sumbawa Besar Ganda di Kab. Lombok Utara, Kab. Lombok Timur dan Kab. Sumbawa Besar • Melakukan Sosialisasi Pembiayaan KUR Regency. • East in order to finance KUR to PBNU assisted Bima dalam rangka Pembiayaan KUR kepada farmers in the district Wawo Bima East. Petani binaan PBNU yang ada di Kec. Wawo • Memaksimalkan penyaluran pembiayaan KUR di semua cabang. 182 Conducting KUR Financing Socialization in the framework of cooperation with PBNU Bima dalam rangka kerjasama dengan PBNU Kab. Kab. Bima. Continuing collaboration with the University Mataram for plant development corn which Mataram untuk pengembangan tanaman jagung Continuing the cooperation that has been • Maximizing financing distribution KUR in all branches.
  183. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB - Penyaluran Pembiayaan Pemilikan Perumahan - Distribution of Housing Ownership Financing melalui Pembiayaan FLPP, diantaranya : through FLPP Financing, including: • Kerjasama dengan Kementerian PUPERA • Collaboration with the Ministry of PUPERA in dalam rangka pembiayaan FLPP. • Kerjasama dengan membangun the context of FLPP financing. Developer Perumahan FLPP yang • Collaboration with developers who build FLPP (Perum Housing (Perum Perumnas, PT Baiti Jannati, Perumnas, PT Baiti Jannati, PT Bangun PT Bangun Lombok Internusa, PT Royal) . Lombok Internusa, PT Royal) b. Pembiayaan Umum b. General Financing - Perbaikan infrastruktur pembiayaan dengan melakukan kunjungan oleh Tim - Divisi Improvement of financing infrastructure by making a visit by the Financing Division Team to Pembiayaan kepada Cabang Bank NTB Syariah the Bank NTB Syariah Branch in NTB in March. se-NTB pada bulan Maret. - - Melakukan kerjasama dengan Asosiasi Kontraktor Collaborating with the Contractor Association yaitu Gapensi dengan penandatanganan MoU namely Gapensi with the signing of the MoU Akad Musyarakah. Musyarakah Agreement. in order to Financing Construction with the dalam rangka Pembiayaan Konstruksi dengan - - Melakukan komunikasi yang intensif dengan Conduct intensive communication with LGs to obtain information related to LG projects and PEMDA untuk mendapatkan informasi terkait Associates who will get the project. dengan proyek-proyek PEMDA dan Rekanan yang akan mendapatkan proyek. - - Penyaluran pembiayaan kepada pelaku UMKM Distribution of funding to MSME players and dan Koperasi melalui Pembiayaan KMWU yang Cooperatives through KMWU Financing which tujuan penggunaan Modal Kerja dan Investasi. of using Working Capital and Investment. source of funds comes from LPDB with the purpose sumber dananya berasal dari LPDB dengan - - Dalam rangka menghadapi persaingan tingkat Pembiayaan Konsumtif, Bank NTB In order to face competition in the level of Consumptive Financing, Bank NTB Syariah has Syariah made adjustments and determined Consumptive telah melakukan penyesuaian dan menetapkan Financing Margin. Margin Pembiayaan Konsumtif. AKTIVITAS TREASURY TREASURY ACTIVITIES Kegiatan Treasury merupakan kegiatan operasional Treasury activities are operational activities Banks in Bank, selain yang berasal dari penyaluran pembiayaan. originating from financing distribution. The Treasury Bank dalam rangka mengoptimalkan pendapatan order to optimize revenue Banks, other than those Adapun kegiatan Divisi Treasury di tahun 2018 sebagai Division activities in 2018 are as follows: a. Mengoptimalkan likuiditas yang tersedia pada a. Optimizing the available liquidity on financial berikut: instrument keuangan pendapatan margin melalui: untuk meningkatkan instruments to improve margin income through: • Transaksi pasar uang; interbank call money, depo • Money market transactions; interbank call money, • Melakukan transaksi Reverse Repo dengan bank • Conduct a Reverse Repo transaction with a bank facility dan trading; umum lainnya dan Bank Indonesia. 183 depo facility and trading; other public and Bank Indonesia.
  184. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB b. Mengelola fungsi ALMA dan melaksanakan b. Manage ALMA functions and implement funding funding management dengan meminimalisasi cost management by minimizing costs according to bank sesuai kebijakan prosedur bank dan kebijakan dari regulator (OJK & BI); procedure policies and regulator policies (OJK & BI); c. Mengevaluasi kebijakan fee based income untuk c. Evaluating fee based income policies to increase bank d. Membina hubungan baik dengan counterpart guna d. Fostering good relations with counterparts to support Sepanjang tahun 2018, Bank NTB Syariah melalui Throughout 2018, the Bank NTB Syariah through The pendapatan income through placement. Bank get a placement margin meningkatkan pendapatan bank; income; smooth transactions. mendukung kelancaran transaksi. Divisi Treasury telah berhasil memberikan kontribusi Treasury Division has successfully contributed bank memperoleh margin penempatan sebesar: of: bank melalui penempatan. Bank dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah 2018 Uraian 31 Des Gabungan 22 Sept s.d 31 Des 01 Jan s.d 21 Sep Description 2017 Pendapatan dari penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 56.576 52.200 4.376 86.153 Revenues from placements with Bank Indonesia and other banks Pendapatan dari surat berharga 35.993 25.622 10.371 35.913 Revenue from marketable securities Total 92.569 77.822 14.747 122.066 Total STRATEGI DAN RENCANA KERJA 2019 Untuk menentukan dikembangkan oleh model Bank bisnis dilakukan yang STRATEGY AND WORK PLAN FOR 2019 akan pendekatan business model generation dengan canvas. Canvas model merujuk kepada Kajian Model Bisnis Perbankan Syariah yang diterbitkan oleh Bank Indonesia pada To determine the business model that will be developed by the Bank carried out an approach generation business model with canvas. Canvas the model refers to the Banking Business Model Study Sharia issued by Bank Indonesia on 2012, as well as Business Model Generation 2012, serta Business Model Generation oleh Osterwalder by Osterwalder & Pigneur (2010). Model bisnis yang telah disusun, merumuskan segmen The business model that has been compiled, formulates & Pigneur (2010). bisnis utama Bank dan bagaimana Bank bisa mewujudkan visi, misi, dan sasaran bisnisnya. Sebagaimana tercermin dalam visi Bank NTB Syariah untuk menjadi Bank Syariah yang amanah, terkemuka dan pilihan masyarakat. Visi ini akan diwujudkan oleh Bank dengan memberikan solusi keuangan yang menyeluruh kepada nasabah sehingga Bank dapat menjadi partner keuangan nasabah sepanjang masa, serta mencapai nilai tambah yang bermanfaat bagi seluruh stakeholder, yaitu the Bank's main business segments and how the Bank can realize the vision, mission and business objectives. As reflected in the vision of Bank NTB Syariah to become a trustworthy, leading Islamic Bank and people's choices. This vision will be realized by Banks by providing financial solutions comprehensive to customers so that the Bank can become a customer financial partner of all time, and achieving value-added benefits all stakeholders, namely customers, investors, employees, community, and 184
  185. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB nasabah, investor, karyawan, komunitas, dan industri keuangan. Untuk mencapai rencana bisnis yang telah ditetapkan, maka langkah-langkah strategi bisnis yang financial industry. To achieve predetermined business plan, steps business strategy to be used with consider internal and external factors there are: akan digunakan dengan mempertimbangkan faktor internal dan eksternal yang ada yaitu: • Fokus pada keunggulan kompetensi dalam bidang • Focus on competency excellence in the field financial usaha penyediaan layanan jasa keuangan (electronic service provision business (electronic channel) in an channel) secara terintegrasi serta mengembangkan integrated and developing manner comprehensive produk dan sistem marketing yang komprehensif product and marketing system according to market sesuai dengan kebutuhan pasar dan dinamika needs and dynamics changes in the banking world; perubahan dunia perbankan; • Meningkatkan penghimpunan dana pihak ketiga • Increase the collection of third party funds (TPF) (DPK) khususnya DPK retail (dana murah) untuk especially retail deposits (low-cost funds) for realize mewujudkan kemandirian bank terhadap pendanaan the bank's independence towards funding originating • Tetap berkomitmen untuk menyelesaikan inisiatif- • Remain committed to completing initiatives strategic yang bersumber dari masyarakat; from the community; inisiatif strategis yang masih relevan dan sesuai dari that is still relevant and appropriate from in 2017 in tahun 2017 dalam rangka meningkatkan kinerja order to improve performance sustainably; secara berkelanjutan; • Penyaluran pembiayaan dengan tetap berdasarkan • Funding is still based on the principle of prudence and prinsip kehati-hatian serta peningkatan kualitas quality improvement earning assets; aktiva produktif; • Meningkatkan evaluasi dan monitoring pada semua • Improve evaluation and monitoring at all Bank lini usaha Bank; business line; • Melakukan transformasi bisnis, yaitu reorientasi • Doing business transformation, namely reorientation target dan segmentasi bisnis sesuai klasifikasi dan target and business segmentation according to skala bisnis bank dengan batas risk tolerance yang classification and bank business scale with risk ditetapkan Bank; tolerance limits determined by the Bank; • Transformasi budaya meliputi budaya layanan, • Cultural transformation includes service culture, budaya marketing, dan budaya kepatuhan; marketing culture, and a culture of compliance; • Penguatan organisasi dan budaya perusahaan yang • Strengthening the organization and corporate culture mampu menopang pengembangan bisnis Bank; able to support the Bank's business development; • Pengelolaan Sumber Daya Insani secara profesional • Management of Human Resources in a professional sejalan dengan perkembangan bisnis Bank berbasis manner in line with the development of the Bank- • Pengembangan teknologi informasi manajemen • Development of management information technology pada integritas dan kompetensi; based business on integrity and competence; yang mampu mendukung aplikasi core banking capable of supporting core banking implementations system Bank yang baru yaitu Olibs 724, dan pencapaian visi dan misi Bank. • Strategi bisnis tahun 2019 the new Bank system is Olibs 724, and achievement of the Bank's vision and mission. diarahkan secara • The 2019 business strategy is directed maximum as maksimal sebagai upaya untuk mencapai rencana bisnis yang telah disusun sebagai fondasi bagi Bank untuk menjalankan tahap selanjutnya, yaitu beroperasi secara penuh sebagai Bank Umum 185 an effort to achieve the plan business that has been compiled as a foundation for Bank to carry out the next stage, namely fully operating as a Commercial Bank Sharia. In addition to the business strategy mentioned
  186. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Syariah. Selain strategi bisnis tersebut di atas, Bank above, the Bank also preparing organizational dan teknologi sistem informasi serta strategi untuk technology and strategies for anticipate external juga menyiapkan strategi pengembangan organisasi development strategies and information system mengantisipasi kondisi eksternal. conditions. 186
  187. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Analisis Kinerja Keuangan Financial Performance Analysis Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu The financial reviews described below refer to to the dan untuk periode sejak 1 Januari sampai dengan 21 period from January 1 to 21 September 2018 operating konvensional, Laporan Keuangan untuk periode sejak the period since September 22 to December 31, 2018 beroperasional dengan sistem syariah, dan Laporan Finance for the year ending 31 December 2017 presented Desember 2017 yang disajikan dalam Laporan Tahunan been audited by the Accountant's Office Public Dolli, Publik Dolli, Bambang Sulistyanto, Dadang & Ali (DBSD get an unqualified opinion financial position of PT Bank posisi keuangan PT Bank Pembangunan Daerah Nusa period from January 1 to by September 21, 2018 and dengan 21 September 2018 dan mendapat opini Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat for the Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat Syariah as financial and current performance cash for the year 31 Desember 2018, serta kinerja keuangan dan arus Standards and Standards Islamic Financial Accounting in kepada Laporan Keuangan per 21 September 2018 Financial Report as of September 21, 2018 and for the September 2018 yang beroperasional dengan sistem with the system conventional, financial statements for 22 september sampai dengan 31 Desember 2018 yang which operating with the sharia system, and Report Keuangan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 in the Annual Report this. The Financial Report has ini. Laporan Keuangan telah diaudit oleh Kantor Akuntan Bambang Sulistyanto, Dadang & Ali (DBSD & A) and & A) dan mendapat opini wajar tanpa pengecualian Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Barat for the Tenggara Barat untuk periode sejak 1 Januari sampai get an opinion unqualified financial position of PT Bank wajar tanpa pengecualian posisi keuangan PT Bank period from September 22 to December 31, 2018, as well untuk periode sejak 22 September sampai dengan ended that date, in accordance with Financial Accounting kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, Indonesia. sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan dan Standar Akuntansi Keuangan Syariah di Indonesia. FINANCIAL POSITION REPORT LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN POSISI KEUANGAN Aset Lancar Aset Tidak Lancar Jumlah Aset Liabilitas Jangka Pendek Dana Syirkah Temporer Liabilitas Jangka Panjang dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah PERTUMBUHAN/ GROWTH 2018 2017 Increase/Decrease Nominal 6.855.502 8.671.002 (1.815.500) -20,94% Current Assets 183.145 193.389 (10.245) -5,30% Non-Current Assets 7.038.647 8.864.392 (1.825.745) -20,60% Total Assets 187.605 7.308.426 (7.120.821) -97,43% Current Liabilities 5.322.226 - 5.322.226 100,00% Temporary Syirkah Funds 193.371 282.797 (89.426) -31,62% Non-Current Liabilities -24,87% Total Liabilities, Temporary Syirkah Funds Jumlah Liabilitas dan Dana Syirkah Temporer 5.703.202 7.591.223 (1.888.021) Jumlah Ekuitas 1.335.445 1.273.169 62.276 Jumlah Liabilitas, Dana Syirkah Temporer dan Ekuitas % FINANCIAL STATEMENTS 7.038.647 8.864.392 187 (1.825.745) 4,89% -20,60% Total Equity Total of Liabilities, Temporary Syirkah Funds and Equity
  188. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Jumlah Liabilitas dan Dana Syirkah Temporer Total Liabilities and Temporary Syirkah Funds 7.038.647 7.591.223 5.703.202 1.273.169 1.335.445 Jumlah Ekuitas Total Equity 8.864.392 Jumlah Aset Total Assets 2017 2018 2017 2018 2017 2018 ASSET ASET Aset Bank NTB Syariah di posisi akhir tahun 2018 Assets of Bank NTB Syariah at the end of 2018 decreased atau turun sebesar 20,60% menjadi Rp7.038.647 juta Rp7,038,647 million compared to the previous year of Penurunan jumlah aset pada akhir tahun 2018 disebabkan at the end of 2018 is caused by a decrease in the number Bank Indonesia dan bank lain serta penurunan jumlah as well as decreasing amounts financing distribution as transisi penyesuaian proses bisnis dari sistem Bank processes from the Bank system Conventional General mengalami penurunan sebesar Rp1.825.745 juta by Rp1,825,745 million or decreased by 20.60% to dibandingkan tahun sebelumnya Rp8.864.392 juta. Rp8,864,392 million. The decrease in the number of assets oleh adanya penurunan jumlah penempatan Bank pada of Bank placements on Bank Indonesia and other banks penyaluran pembiayaan sebagai dampak dari masa a result of the period transition to adjusting business Umum Konvensional menjadi Bank Umum Syariah. becomes a Islamic Bank. Tabel Posisi Aset Tahun 2018-2017 Table of Position of Asset Year 2018-2017 dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Pertumbuhan/ Growth Aset 2018 2017 Nominal Aset Lancar Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Asset Increase/Decrease % Current Assets         279.215 244.873 34.342 14,02% Cash 1.342.533 2.398.610 (1.056.077) -44,03% Current accounts and placements with Bank Indonesia         37 13.663 (13.627) -99,73% Current account with another bank (120) 120 -100,00% Less: allowance for impairment losses 13.543 (13.506) -99,73% 37 188
  189. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Tabel Posisi Aset Tahun 2018-2017 Table of Position of Asset Year 2018-2017 dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Pertumbuhan/ Growth Aset 2018 2017 Asset Increase/Decrease Nominal %         100.000 351.459 (251.459) -71,55% Placements with other banks - (1.219) 1.219 -100,00% Less: allowance for impairment losses 100.000 350.240 (250.240) -71,45%         325.000 287.170 37.830 13,17% Marketable Securities - 53.490 (53.490) -100,00% Securities Purchased with Promises to Resell         4.347.408  - 4.347.408 100,00% Murabahah receivables (after deducting deferred margin) (41.891)  - (41.891) 100,00% Less: allowance for impairment losses 4.305.517   4.305.517 100,00%       Pembiayaan musyarakah 521.107  - 521.107 100,00% Musyarakah financing Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai (20.016)  - (20.016) 100,00% Less: allowance for impairment losses 501.092   501.092 100,00%       5.397.446 (5.397.446) -100,00% Borrowing 76.276 -100,00% Less: allowance for impairment losses (5.321.170) -100,00%     Penempatan pada bank lain Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Surat berharga Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Piutang murabahah (setelah dikurangi margin ditangguhkan) Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Pinjaman yang diberikan  - Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai   - Penyertaan saham Jumlah Aset Lancar Aset Tidak Lancar Aset Ijarah Aset tetap (76.276) 5.321.170 2.109 1.906 203 10,67% Share participation 6.855.502 8.671.002 (1.815.500) -20,94% Amount of Current Assets             Non-Current Assets 178 396 (218) -55,10% Ijarah assets         146.078 140.178 5.900 4,21% 189 Fixed assets
  190. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Tabel Posisi Aset Tahun 2018-2017 Table of Position of Asset Year 2018-2017 dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Pertumbuhan/ Growth Aset 2018 2017 Nominal Dikurangi: akumulasi penyusutan Asset Increase/Decrease % (37.888) (6.797) 101.393 102.290 (897)       3.861 3.861 - (1.038) (483) 2.340 2.822 (483)         Pajak dibayar Dimuka 8.142 - 8.142 100,00% Prepaid taxes Aset pajak tangguhan 13.278 24.428 (11.150) -45,64% Deferred tax assets Aset lain-lain 57.814 63.453 (5.640) -8,89% Other assets 183.145 193.389 (10.245) -5,30% Amount of Assets Not Current 7.038.647 8.864.392 (1.825.745) -20,60% TOTAL ASSETS Aset tak berwujud Dikurangi: akumulasi penyusutan Jumlah Aset Tidak Lancar JUMLAH ASET (1.521) 17,94% Less: accumulated depreciation (44.685) -0,88%   0,00% Intangible assets 46,47% Less: accumulated depreciation -17,10% Aset Lancar Current Assets Komposisi Aset Asset Composition Aset Tidak Lancar Non-Current Assets 183.144 193.389 183.144 Aset Tidak Lancar Non-Current Assets 6.855.502 Aset Lancar Current Assets 8.671.002 6.855.502 2017 2018 2017 2018 190
  191. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB ASET LANCAR CURRENT ASSETS Aset lancar Bank NTB Syariah pada tahun 2018 sebesar Current assets of Bank NTB Syariah in 2018 are equal sebelumnya sebesar Rp8.671.002 juta. Penurunan aset year previously in the amount of Rp.8,671,002 million. penempatan pada Bank Indonesia, Penempatan pada decrease in current account and placements with Bank Rp6.855.502 juta, menurun sebesar 20,94% dari tahun to Rp.6,855,502 million, a decrease of 20.94% from the lancar terutama dipengaruhi oleh penurunan Giro dan Decrease in assets smoothly was mainly influenced by the bank lain, dan jumlah pembiayaan yang disalurkan Bank. Indonesia, Placements with other banks, and the amount Kas Cash sebesar Rp34.342 juta, menjadi Rp279.215 juta dari million, to Rp279,215 million from the previous year berhasil meningkat 14,02%. Peningkatan ini terutama by 14.02%. This increase was mainly due to an increase Kas Bank NTB Syariah pada tahun 2018 meningkat tahun sebelumnya sebesar Rp244.873 of funding channeled by the Bank. Bank NTB Syariah cash in 2018 increased by Rp34,342 juta, atau amounting to Rp244,873 million, or managed to increase disebabkan oleh peningkatan aktivitas operasi dan in the Bank's operating and service activities during 2018. Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Current accounts and placements with Bank Indonesia 2018 sebesar Rp1.342.533 juta, mengalami penurunan in 2018 amounted to Rp1,342,533 million, a decrease of Rp2.398.610 juta. Adanya penurunan jumlah giro dan The decrease in the number of current accounts and perizinan mengenai penempatan oleh Bank selain regarding placement by the Bank other than the GWM 2018, sehingga Bank NTB Syariah belum bisa melakukan that Bank NTB Syariah has not been able to carry out layanan Bank selama tahun 2018. Giro dan penempatan pada Bank Indonesia pada tahun sebesar 44,03% dari tahun sebelumnya Current accounts and placements with Bank Indonesia sebesar 44.03% from the previous year of Rp2,398,610 million. penempatan pada Bank Indonesia disebabkan karena placements with Bank Indonesia is due to the licensing instrument GWM berlaku efektif pada akhir Desember instrument effective at the end of December 2018, so penempatan secara optimal. placements optimally. Giro dan penempatan pada Bank Lain Current accounts and placements with other banks NTB Syariah merupakan penempatan giro wadiah by Bank NTB Syariah is the placement of wadiah current penempatan pada bank lain merupakan penanaman with other banks are fund placements in the form of lain. Giro dan penempatan pada bank lain tahun and placements with other banks in 2018 amounted to 72,60% dari tahun 2017 sebesar Rp365.122 juta. amounting to Rp365,122 million. Management believes kerugian penurunan nilai atas tidak tertagihnya giro dan current accounts and placements with other banks as of 2018 tidak diperlukan, karena Bank berkeyakinan giro believes that current account and placements with other Penempatan giro pada bank lain yang dilakukan Bank Placement of current accounts with other banks conducted dengan menggunakan prinsip Syariah, sedangkan account by using Sharia principles, while placements dana dalam bentuk deposito mudharabah di bank mudharabah deposits in other banks. Current accounts 2018 sebesar Rp100.037 juta, atau menurun sebesar Rp100,037 million, or decreased by 72.60% from 2017 Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan that the allowance for impairment losses on uncollectible penempatan pada bank lain pada tanggal 31 Desember December 31, 2018 is not required, because the Bank dan penempatan pada bank lain dapat tertagih. banks are collectible. 191
  192. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Surat berharga Marketable Securities Rp325.000 juta, menurun 4,60% atau Rp15.659 juta dari Rp325,000 million, decreased 4.60% or Rp.15,659 million surat berharga pada tanggal 31 Desember 2018 dan 21 The collectibility of securities as of December 31, 2018 Desember 2018 dan 21 September 2018 tidak terdapat December 31, 2018 and September 21, 2018 there are no Surat berharga Bank pada tahun 2018 sebesar Bank marketable securities in 2018 amounted to tahun sebelumnya sebesar Rp340.170 juta. Kolektibilitas from the previous year amounting to Rp340,170 million. September 2018 digolongkan Lancar. Pada tanggal 31 and September 21 2018 are classified as Current. As of surat berharga yang mengalami penurunan nilai. securities which have decreased in value. Piutang Murabahah Murabahah Receivables Piutang Murabahah pada tahun 2018 sebesar Murabahah receivables in 2018 amounted to Rp.4,347,407 Rp4.347.407 juta. Apabila dikurangi dengan cadangan million. If reduced by the allowance for impairment maka diperoleh nilai Piutang Murabahah Net sebesar Receivables is Rp4,305,517 million. Management believes jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang adequate and in accordance with the Financial Services kerugian penurunan nilai sebesar Rp41.891 juta, losses of Rp41,891 million, the value of Murabahah Net Rp4.305.517 juta. that the amount of allowance for impairment losses is Manajemen berpendapat bahwa dibentuk telah memadai dan telah sesuai dengan Authority Regulations. Pembiayaan Musyarakah Musyarakah Financing Rp521.107 juta. Apabila dikurangi dengan cadangan reduced by a decrease in allowance of Rp20,016 million, the nilai pembiayaan musyarakah net Rp501.092 juta. Management believes that the amount of allowance for kerugian penurunan nilai yang dibentuk telah memadai the Financial Services Authority Regulations. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan. Pembiayaan Musyarakah pada tahun 2018 sebesar Musyarakah financing in 2018 is Rp.521,107 million. If penurunan nilai sebesar Rp20.016 juta maka diperoleh value of musyarakah net financing is Rp501,092 million. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan impairment losses is adequate and in accordance with dan telah sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan. Penyertaan Saham Equity contiribution juta atau meningkat 10,65% dari tahun sebelumnya million, an increase of 10.65% from the previous year PT Sarana NTB Ventura per 31 Desember 2018 dan ownership of PT Sarana NTB Ventura as of 31 December Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 21 September 31, 2018 and September 21, 2018 the participation in Penyertaan saham pada tahun 2018 sebesar Rp2.109 Investments in shares in 2018 amounted to Rp2,109 sebesar Rp1.906 juta. Persentase kepemilikan saham amounting to Rp1,906 million. The percentage share 21 September 2018 masing-masing sebesar 6,00%. 2018 and 21 September 2018 is 6.00%. As of December 2018 penyertaan dalam saham PT Sarana NTB Ventura shares of PT Sarana NTB Ventura is classified as Current. diklasifikasikan sebagai Lancar. 192
  193. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB ASET TIDAK LANCAR LONG TERM ASSETS Aset tidak lancar pada tahun 2018 sebesar Rp183.145 Long term assets in 2018 amounted to Rp.183,145 million, sebesar amounting to Rp193,389 million, a decrease of 5.30%. juta, berkurang Rp10.245 juta dari tahun sebelumnya a decrease of Rp10,245 million from the previous year Penurunan ini antara lain disebabkan oleh menurunnya This decrease was partly due to the decline in the value of nilai aset pajak tangguhan dan aset lainnya. deferred tax assets and other assets. Aset Ijarah Ijarah Assets menurun Rp218 dari tahun sebelumnya sebesar decrease of Rp218 from the previous year of Rp396 disebabkan penyaluran due to the not yet maximal distribution of multi-purpose dari pembiayaan ijarah untuk tujuan ibadah umroh, financing for the purpose of umrah, education, marriage Rp193.389 juta, atau menurun 5,30%. Aset ijarah pada tahun 2018 sebesar Rp178 juta, Ijarah assets in 2018 amounted to Rp178 million, a Rp396 juta, atau turun 55,10%. Penurunan ini terutama million, a decrease of 55.10%. This decrease was mainly transaksi ijarah multijasa yang sebagian besar terdiri ijarah transactions, most of which consisted of ijarah pendidikan, pernikahan, dan kesehatan. and health. Aset Tetap Fixed Assets bertambah Rp5.900 juta dari tahun sebelumnya sebesar an increase of Rp5,900 million from the previous year ini terutama disebabkan oleh terdapatnya aset dalam This increase was mainly due to the existence of assets cabang Tanjung, Pengadaan Loose Furniture cabang of the Tanjung branch building, Tanjung Furniture Loose pagar depan kantor cabang Tanjung dimana tingkat building and the front fence of the Tanjung branch where penyelesaian masing-masing sebesar 95%. the completion rate was 95%. Aset Lain-lain Other Assets atau berkurang sebesar 8,89% dari aset pada tahun 2017 or decreased by 8.89% of assets in 2017 amounting to atas rupa-rupa dalam penyelesaian terdiri dari biaya- settlement consisting of costs to be paid by the Bank; diterima merupakan pendapatan margin murabahah; and Others are ATM principal bills, ATM cash difference selisih kas ATM dan uang muka/panjar. Manajemen is no indication of impairment in abandoned property oleh belum maksimalnya Aset tetap pada tahun 2018 sebesar Rp146.078 juta, Fixed assets in 2018 amounted to Rp146,078 million, Rp140.178 juta, atau meningkat 4,21%. Peningkatan amounting to Rp140,178 million, an increase of 4.21%. konstruksi berupa pembangunan/ renovasi gedung in construction in the form of construction / renovation Tanjung, Furniture Procurement, and construction of the archive dan pembangunan gedung arsip dan Aset lain-lain pada tahun 2018 sebesar Rp57.814 juta Other assets in 2018 amounted to Rp57,814 million sebesar Rp63.453 juta. Aset lain-lain di antaranya terdiri Rp63,453 million. Other assets consist of miscellaneous biaya yang harus dibayar oleh Bank; Imbalan yang akan Rewards to be received are murabahah margin income; dan Lain-lain merupakan tagihan prinsipal ATM, and down payment. Management believes that there berpendapat tidak terdapat indikasi penurunan nilai assets owned by the Bank. atas aset properti terbengkalai yang dimiliki Bank. 193
  194. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB LIABILITAS DAN DANA SYIRKAH TEMPORER LIABILITY AND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Posisi liabilitas dan dana syirkah temporer Bank pada The position of the Bank's temporary liabilities and 24,87% menjadi Rp5.703.202 juta dibandingkan tahun by Rp1,888,021 million or 24.87% to Rp5,703,202 million akhir tahun 2018 menurun Rp1.888.021 juta atau temporary syirkah funds at the end of 2018 decreased sebelumnya Rp7.591.223 juta. compared to the previous year of Rp7,591,223 million. Tabel Posisi Liabilitas dan Dana Syirkah Temporer Tahun 2018-2017 Table of Liabilities and Temporary Syirkah Funds Position for 2018-2017 Liabilitas Dan Dana Syirkah Temporer Liabilitas Jangka Pendek 2018   Bagi Hasil yang belum dibagikan   %   Short-term liabilities   53.457 47.163 6.294 13,34% 4.791 - 4.791 100,00%   Liability And Temporary Syirkah Funds Increase/Decrease 2017 Nominal Liabilitas segera Simpanan nasabah dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Pertumbuhan/ Growth       Current liability Profit sharing that have not been shared Customers Savings Pihak berelasi -  1.013.870 (1.013.870) -100,00% Related Parties Pihak ketiga -  6.176.814 (6.176.814) -100,00% Third party   -  7.190.684 (7.190.684) -100,00% Simpanan nasabah         Customers Savings Giro Wadiah         Wadiah Current Account Pihak berelasi 9.019 -  9.019 100,00% Related parties Third party Pihak ketiga 40.878 -  40.878 100,00%   49.896 -  49.896 100,00% Tabungan Wadiah     Pihak berelasi 1 -  1 100,00% Related parties 70.833 -  70.833 100,00% Third party Pihak ketiga     Wadiah Savings   70.834 -  70.834 100,00%   120.730 -  120.730 100,00% Kewajiban kepada bank lain 1.224 62.018 (60.793) -98,03% Utang pajak 7.402 8.562 (1.159) 187.605 7.308.426 (7.120.821) Jumlah Liabilitas Jangka Pendek Liability to other banks -13,54% Tax debt -97,43% Total of Short-Term Liabilities           Dana Syirkah Temporer         Temporary Syirkah Fund Bukan Bank         Not bank Giro mudharabah         Mudharabah Current Account Pihak berelasi Pihak ketiga   399.145 -  399.145 100,00% 386.260 -  386.260 100,00% 785.405 -  785.405 100,00% 194 Related parties Third party  
  195. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Pertumbuhan/ Growth Liabilitas Dan Dana Syirkah Temporer Tabungan mudharabah Pihak berelasi 2018 Nominal     Pihak ketiga Deposito mudharabah Pihak berelasi Pihak ketiga   -  5.635 Mudharabah savings Related parties Third party 2.314.910 -  2.314.910 100,00% -  2.320.545 100,00%         -  309.160 Liability And Temporary Syirkah Funds 100,00% 2.320.545 309.160   %   5.635   Increase/Decrease 2017 Mudharabah deposits 100,00% Related parties Third party 1.385.542 -  1.385.542 100,00% 1.694.702 -  1.694.702 100,00% Bank         Bank Deposito mudharabah         Mudharabah time deposits Pihak ketiga 453.300 Tabungan mudharabah Pihak ketiga  -      68.275 453.300 100,00%   100,00% -  68.275 100,00% Third party Mudharabah savings Third party Jumlah Dana Syirkah Temporer 5.322.226 -  5.322.226 100,00% Total Temporary Syirkah Funds Jumlah Liabilitas Jangka Pendek dan Dana Syirkah Temporer 5.509.831 7.308.426 (1.798.595) -24,61% Total Short-Term Liabilities and Temporary Syirkah Funds           Liabilitas Jangka Panjang         Pinjaman yang diterima 107.518 136.875 Long-term Liabilities (29.357) -21,45% Borrowing Liabilitas lain-lain 42.138 78.565 (36.426) -46,36% Imbalan kerja 43.715 67.357 (23.643) -35,10% Employee benefits 193.371 282.797 (89.426) -31,62% Total of Long-Term Liabilities 5.703.202 7.591.223 (1.888.021) -24,87% Total Liabilities And Temporary Syirkah Funds Jumlah Liabilitas Jangka Panjang Jumlah Liabilitas Dan Dana Syirkah Temporer Komposisi Liabilitas dan Dana Syirkah Temporer Composition of Liabilities and Temporary Syirkah Funds 193.371 Liabilitas Jangka Pendek dan Dana Syirkah Temporer Short-term Liabilities and Temporary Syirkah Funds Other liabilities Liabilitas Jangka Panjang Long-term Liabilities 187.605 195 193.371 Liabilitas Jangka Panjang Long-term Liabilities 282.797 Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Fund 5.509.831 Liabilitas Jangka Pendek Short-term liabilities 7.308.426 5.322.226 2017 2018 2017 2018
  196. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB LIABILITAS JANGKA PENDEK DAN DANA SYIRKAH TEMPORER SHORT-TERM LIABILITIES AND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Pada tahun 2018, liabilitas jangka pendek dan dana In 2018, Bank NTB Syariah's short-term liabilities and juta, menurun 24,61% dari tahun sebelumnya sebesar million, down 24.61% from the previous year amounting dan dana syirkah temporer terutama dipengaruhi oleh liabilities and temporary syirkah funds was mainly pemenuhan kebutuhan nasabah pasca gempa bumi fulfillment of customer needs after the earthquake that syirkah temporer Bank NTB Syariah sebesar Rp5.509.831 temporary syirkah funds amounted to Rp5,509,831 Rp7.308.426 juta. Penurunan liabilitas jangka pendek to Rp7,308,426 million. The decrease in short-term penurunan Dana Pihak Ketiga yang dikarenakan adanya influenced by a decrease in Third Party Funds due to the yang melanda Pulau Lombok-Sumbawa dan sekitarnya struck the Lombok-Sumbawa Island and its surroundings pada Juli-Agustus 2018. in July-August 2018. Liabilitas Segera Current Liabilities atau meningkat 13,34% dari Rp 47.163 juta pada tahun or an increase of 13.34% from Rp47,163 million in 2017. Lainnya, pos Penampungan Transfer, pos Liabilitas holding posts, Liabilities to State Treasury and Cash Prinsipal ATM Bersama, pos Liabilitas kepada Pihak post to Third Party, Fee Post to be Paid, and Other posts. Bagi Hasil Yang Belum Dibagikan Share Un shared Results kepada shahibul maal atas bagian keuntungan hasil Shahibul Maal for the portion of the Bank's profit from the dana nasabah. Realisasi dana Bagi Hasil yang Belum of customer funds. Realization of Unaudited Revenue Liabilitas segera pada tahun 2018 sebesar Rp 53.456 juta Current liabilities in 2018 amounted to Rp53,456 million 2017. Liabilitas segera terdiri dari pos Penampungan Current liabilities consist of Other holding Posts, Transfer kepada Kantor Bendahara dan Kas Negara, pos Liabilitas Offices, ATM Bersama Principal Liabilities post, Liability Ketiga, Pos Fee yang Akan Dibayar, dan pos Lainnya. Merupakan bagi hasil yang belum dibagikan oleh Bank Is a profit sharing that has not been shared by the Bank to usaha Bank yang telah disisihkan dari pengelolaan business that has been set aside from the management Dibagikan tahun 2018 sebesar Rp4.791 juta. Sharing Funds in 2018 amounted to Rp4,791 million. Dana Pihak Ketiga Third-party funds disajikan dalam pos Simpanan Nasabah dan Dana is presented in the Customer Deposits and Non-Bank terdiri dari simpanan giro dan tabungan dengan akad of current account and savings with a wadiah contract, merupakan simpanan giro, tabungan dan simpanan deposits, savings and time deposits with mudharabah Dana Pihak Ketiga Bank NTB Syariah tahun 2018 sebesar NTB Syariah in 2018 amounted to Rp.4,921,381 million juta, tabungan sebesar Rp2.391.379 juta dan deposito million, savings of Rp2,391,379 million and deposits of Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Bank NTB Syariah The funding of Third Party Funds for Bank NTB Syariah Syirkah Temporer Bukan Bank. Simpanan Nasabah Temporary Syirkah Funds. Customer Deposits consist wadiah, sedangkan Dana Syirkah Temporer Bukan Bank while Non-Bank Temporary Syirkah Funds are savings berjangka (deposito) dengan akad mudharabah. Jumlah contracts. The amount of Third Party Funds for Bank Rp4.921.381 juta dengan rincian giro sebesar Rp835.301 with details of current account amounting to Rp835,301 sebesar Rp1.694.702 juta. Rp1,694,702 million. 196
  197. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Kewajiban Kepada Bank Lain Liabilities to Other Banks 2018 sebesar Rp522.799 juta yang terdiri dari giro amounted to Rp522,799 million consisting of wadiah sebesar Rp453.300 juta dan tabungan mudharabah amounting to Rp453,300 million and mudharabah Kewajiban Kepada Bank Lain Bank NTB Syariah tahun Liabilities to Other Banks of Bank NTB Syariah in 2018 wadiah sebesar Rp1.224 juta, deposito mudharabah current account of Rp1.224 million, mudharabah deposit sebesar Rp68.275,- savings amounting to Rp68,275,- LIABILITAS JANGKA PANJANG LONG-TERM LIABILITY Pada tahun 2018, liabilitas jangka panjang Bank NTB In 2018, Bank NTB Syariah's long-term liabilities tahun sebelumnya sebesar Rp282.797 juta. Penurunan from the previous year of Rp282,797 million. The decrease liabilitas imbal kerja, pinjaman yang diterima, dan loans, loans received, and other liabilities. Liabilitas Imbalan Kerja Employee Benefits Liability Rp43.715 juta atau menurun sebesar 35,10% dari Rp43,715 million or decreased by 35.10% from 2017 program pensiun imbalan pasti, imbalan pasca kerja defined benefit pension plan, post-employment benefits No.13/2003 dan imbalan kerja jangka panjang lainnya long-term employee benefits to employees who meet pasca kerja lain dan imbalan kerja jangka panjang other long-term employee benefits are non-funding Jumlah karyawan yang berhak atas imbalan kerja the employee benefits is 713 on December 31, 2018 and Syariah sebesar Rp 193.371 juta, menurun 31,62% dari amounted to Rp193,371 million, a decrease of 31.62% liabilitas jangka panjang disebabkan dari penurunan in long-term liabilities is due to a decrease in returns on liabilitas lain-lain. Liabilitas imbalan kerja pada tahun 2018 sebesar Employee benefit liabilities in 2018 amounted to tahun 2017 sebesar Rp67.357 juta. Bank memberikan amounting to Rp67,357 million. The Bank provides a sesuai dengan Undang-undang (UU) ketenagakerjaan in accordance with labor law No.13 / 2003 and other kepada karyawan yang memenuhi persyaratan. Imbalan the requirements. Other post-employment benefits and lainnya merupakan imbalan kerja tanpa pendanaan. employee benefits. The number of employees entitled to tersebut adalah 713 pada 31 Desember 2018 dan 719 719 on September 21, 2018. Pinjaman yang Diterima Borrowing 2018 sebesar Rp107.517 juta, berkurang 21,45% dari to Rp107,517 million, a decrease of 21.45% from yang diterima berupa Surat Utang Pemerintah (SUP)- Borrowing in the form of Government Bonds (SUP) - 005, pada 21 September 2018. Pinjaman yang diterima Bank NTB Syariah pada tahun Borrowing by Bank NTB Syariah in 2018 amounted tahun sebelumnya sebesar Rp136.875 juta. Pinjaman the previous year amounting to Rp136,875 million. 005, KPR Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan, Housing Financing Liquidity Facility Mortgages, and dan LPDB-KUMKM. LPDB-KUMKM. Liabilitas Lain-lain Other Liabilities juta atau menurun 46,37% jika dibandingkan pada tahun or decreased by 46.37% compared to 2017 amounting diantaranya terdiri atas Utang pemegang saham adalah consists of the debt of the shareholders is the account of Liabilatas lain-lain pada tahun 2018 sebesar Rp42.138 Other liabilities in 2018 amounted to Rp42,138 million 2017 sebesar Rp78.565 juta. Dalam pos liabilitas ini to Rp78,565 million. In this liability post, among others, rekening penampungan dana hasil penerimaan yang holding the proceeds of the proceeds originating from the 197
  198. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB berasal dari kegiatan penyelamatan pembiayaan hapus activity of rescuing clear financing book / AMU which saham pengendali (Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Nusa Tenggara Provincial Government), whose use has pos lain-lain yang merupakan liabilitas kepada pihak to parties the third must be completed, consisting of Kebajikan, Lain yang akan diselesaikan, Iuran THT yang allowance Taxes Employee holding accoung. buku/AMU yang saat ini telah menjadi milik pemegang currently belongs to the controlling shareholder (West Barat), yang belum ditetapkan penggunaannya. Dan not been determined. And other posts which are liabilities ketiga yang harus diselesaikan, terdiri dari Titipan Dana Qard fund, Others that will be resolved, Accrued pension Masih Harus dibayar, Penampungan Potongan Pajak Pegawai. EKUITAS EQUITY The equity position of Bank NTB Syariah at the end of Posisi ekuitas Bank NTB Syariah pada akhir tahun 2018 sebesar Rp1.335.445 juta atau meningkat 4,89% 2018 amounted to Rp1,335,445 million or an increase Rp1.273.169 juta. amounted to Rp1,273,169 million. of 4.89% from the previous position in 2017 which dari posisi sebelumnya tahun 2017, yaitu sebesar Tabel Posisi Ekuitas Tahun 2018-2017 Table of Position for Equity Year 2018-2017 dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Pertumbuhan/ Growth Ekuitas 2018 Increase/Decrease 2017 Nominal Equity % Capital Stock Modal saham Nominal Rp10.000 per saham Seri A dan B Modal dasar - 95.000.000 saham Seri A dan 5.000.000 saham Seri B menjadi 250.000.000 saham Seri A per 31 Desember 2017 dan 31 Desember 2018 Modal ditempatkan dan disetor penuh - 74.254.962 saham Seri A per 31 Desember 2018 dan 68.804.962 saham Seri A per 31 Desember 2017 Modal Sumbangan Keuntungan/kerugian aktuarial program manfaat pasti Modal disetor lainnya - - - - - - - Nominal Rp10,000 per Series A and B share - Authorized capital 95,000,000 Series A shares and 5,000,000 Series B shares to 250,000,000 Series A shares as of December 31, 2017 and December 31, 2016 742.550 688.050 54.500 7,92% Issued and fully paid capital - 54,740,186 Series A shares as of December 31, 2017 and December 31, 2016 542 542 - 0,00% Capital Contribution (51.442) (65.757) 14.315 -21,77% Actuarial gains / losses for defined benefit programs 15.120 54.520 (39.400) -72,27% Other paid-up capital Saldo laba Telah ditentukan Penggunaannya Retain earning - 251.840 198 (251.840) -100,00% Its use has been determined
  199. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB dalam jutaan Rupiah/ in million rupiah Pertumbuhan/ Growth Ekuitas 2018 Increase/Decrease 2017 Nominal Equity % Belum ditentukan Penggunaannya 628.675 343.973 284.701 82,77% Its use has not been determined Saldo sebelum perubahan usaha 590.256 - 590.256 100,00% Balance before business change 1.335.445 1.273.169 62.276 4,89% AMOUNT OF EQUITY JUMLAH EKUITAS MODAL SAHAM CAPITAL STOCK Modal Saham Bank pada tanggal 31 Desember 2018 The Bank's Share Capital as at 31 December 2018 and 21 a. Modal Dasar a. Authorized Capital dan 21 September 2018 adalah sebagai berikut: September 2018 are as follows Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Based on Deed of Statement of Decision of PT. Bank 2016 yang dibuat di hadapan Notaris Abdullah, Notary Abdullah, SH, has decided to change the Dasar yang consisting of Rp950,000,000,000 series A shares dan Rp50.000.000.000 saham seri B menjadi 500,000,000,000 consisting of Rp250,000,000 series A saham seri A. Perubahan Anggaran Dasar ini telah has been approved by the Minister of Justice and Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat No.AHUAH. 01.03-0115452 Year 2017 dated January PT. Bank NTB No.14 tanggal 30 November NTB No.14 dated November 30, 2016 made before S.H., telah Bank 's Capital Stock from Rp1,000,000,000,000 terdiri dari Bank diputuskan dari perubahan Rp1.000.000.000.000 Rp950.000.000.000 saham Modal seri A and Rp50,000,000,000 series B shares to Rp2, Rp2.500.000.000.000 yang terdiri dari Rp250.000.000 shares. The amendment of the Articles of Association memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum Dan Human Rights of the Republic of Indonesia via letter No.AHUAH. 01.03-0115452 Tahun 2017 tertanggal 23, 2017. 23 Januari 2017. b. Shareholders b. Pemegang Saham Modal dari pemegang saham yang berhasil disetor Capital from the shareholders that have been terdapat penambahan modal disetor sejumlah there are additional paid up capital 5,450,000 shares sebagaimana tertuang dalam Akta Berita Acara the Minutes of Events The Bank's Annual General NTB Akta No.4 tanggal 14 Mei 2018 yang aktanya 14, 2018 which is the deed made by Abdullah, SH. serta telah dicatat dalam administrasi Otoritas Jasa administration of the Service Authority Finance of KO.0801/2018 tanggal 5 Juli 2018. 2018 dated July 5, 2018. adalah sebanyak Rp742.550 juta. Tahun 2018 successfully deposited is Rp742,550 million. 2018 5.450.000 saham atau sebesar Rp54.500 juta or in the amount of Rp54,500 million as stated in Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Bank Meeting of ShareholdersNTB Deed No.4 dated May dibuat oleh Abdullah, SH. Notaris di Mataram Notary in Mataram and has been recorded in the Keuangan Provinsi Nusa Tenggara Barat No.S-386/ West Nusa Tenggara Province No.S-386 / KO.0801 / 199
  200. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB CAPITAL CONTRIBUTION MODAL SUMBANGAN Modal sumbangan lainnya berupa tanah dari Other capital contribution in the form of land capital Pulau Gili Trawangan pada tahun 2009 dan sumbangan Trawangan Island in 2009 and donations assistance with Indonesia, berupa seperangkat komputer. Sampai akhir the form of a computer set. Until the end in 2018, the Pemerintah Daerah Lombok Barat yang berlokasi di The West Lombok Regional Government is located at Gili bantuan sarana perbankan yang diperoleh dari Bank banking facilities obtained from the Bank Indonesia, in tahun 2018, modal sumbangan yang tercatat sebesar contribution capital recorded is equal to Rp542 million. MODAL DISETOR LAINYA OTHER PAID-UP CAPITAL Sampai akhir tahun 2018, jumlah modal disetor lainnya Until the end of 2018, the amount of other paid-up 21 September - 31 Desember, berasal dari Pemkab of the period September 21 - December 31, comes from Rp542 juta. sebesar Rp15.100 juta. Modal yang disetor dari periode capital amounting to Rp15,100 million. Paid up capital Lombok Timur, Pemkab Lombok Utara, dan Pemkab the East Lombok Regency Government, North Lombok Bima. Regency Government, and Bima Regency Government. SALDO LABA RETAIN EARNING Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) In accordance with the Financial Services Authority (OJK) tentang Perubahan Kegiatan Usaha Bank Konvensional 2016 concerning Changes in Business Activities of keuangan awal sebagai sebuah Bank Syariah. Dan must present a report initial finance as a Sharia Bank. tanggal 3 Januari 2017 tentang Perubahan Kegiatan 2017 January 3, 2017 concerning Activity Changes The Syariah, Bank harus menyajikan Laporan keuangan Islamic Bank, the Bank must present financial statements tahun berjalan dan laba rugi tahun lalu memiliki saldo and last year's profit and loss have a balance Rp0,00 peraturan tersebut di atas, maka cadangan dan laba above, then reserves and profits whose use has not been 21 September 2018 dicatat dalam saldo laba sebagai retained earnings return on changes in business activities. dampak perubahan kegiatan usaha adalah sebesar business activities is as big as Rp590,256 million. PEMBAGIAN LABA DAN PENGGUNAAN SALDO LABA PROFIT SHARING AND USE OF RETAINED EARNING Rincian saldo laba ditentukan penggunaannya pada The details of the retained earnings are determined as of adalah sebesar Rp183.142 juta yang terdiri atas dari to Rp183,142 million consisting of dividend distribution produksi sebesar Rp36.628 juta, cadangan umum million, general reserves of Rp27,471 million and pension No. 64/POJK.03/2016 tanggal 27 Desember 2016 Regulations No. 64 / POJK.03 / 2016 dated 27 December Menjadi Bank Syariah, Bank harus menyajikan laporan Conventional Banks Being a Sharia Bank, the Bank sesuai dengan Surat Edaran OJK No. 2/SEOJK.03/2017 And in accordance with OJK Circular No. 2 / SEOJK.03 / Usaha Bank Umum Konvensional Menjadi Bank Umum Business of Conventional Commercial Banks Becomes awal sebagai sebuah BUS yang menunjukkan laba rugi beginning as a BUS that shows profit or loss current year Rp0,00 (nol rupiah) atau nihil. Dampak dari penerapan (zero rupiah) or nil. Impact of implementation the rules yang belum ditentukan penggunaannya sampai dengan determined up to September 21, 2018 is recorded as laba atas perubahan kegiatan usaha. Jumlah saldo laba Amount of retained earnings the impact of changes in Rp590.256 juta. tanggal 31 Desember 2018 dan 21 September 2018 December 31, 2018 and September 21, 2018 amounting pembagian deviden sebesar Rp109.885 juta, Jasa of Rp109,885 million, Production services of Rp36,628 Rp27.471 juta dan dana pensiun dan tunjangan hari tua funds and old age allowance of Rp9,157 million. sebesar Rp9.157 juta. 200
  201. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB LABA RUGI Kinerja keuangan Bank NTB Syariah tahun 2018 menunjukan laba bersih (laba setelah pajak) sebesar Rp151.904 juta atau meningkat 3,68% dari laba tahun sebelumnya sebesar Rp146.514 juta. Perbaikan kinerja keuangan Bank NTB Syariah juga dapat dilihat dari adanya peningkatan Laba Komprehensif Tahun 2018 sebesar Rp166.044 juta atau meningkat 31,87% dari tahun sebelumnya. PROFIT AND LOSS The financial performance of Bank NTB Syariah in 2018 shows net income (profit after tax) of Rp.151,904 million or an increase of 3.68% from the previous year's profit of Rp.146,514 million. The improvement in the financial performance of Bank NTB Syariah can also be seen from the increase in Comprehensive Profit for 2018 of Rp166,044 million or an increase of 31.87% from the previous year. Tabel Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif lain Table of Profit and Loss Reports and other Comprehensive Income Laporan Laba Rugi Dan Penghasilan Komprehensif Lain Pertunbuhan/ Growth 2018 2017 Profits & Loss Statement And Other Comprehensive Income 1 Jan s.d 21 Sep 22 Sep s.d 31 Des 31 DesGabungan 611.129 218.554 829.683 950.507 (120.824) -12,71% Fund Management Income (277.843) (80.388) (358.231) (409.443) 51.212 -12,51% Funds Expense 138.166 471.452 541.064 (69.613) -12,87% Net Operating Income 22.193 94.846 117.039 39.467 77.572 196,55% Other Operating Income (10.427) (83.796) (94.224) (37.959) (56.264) 148,22% Allowance for Impairment Losses (95.308) (273.423) (319.121) 45.698 -14,32% Other Operating Expenses 53.908 220.844 223.451 (2.607) -1,17% (7.584) (548) (8.132) 2.676 (10.808) -403,88% Laba Sebelum Pajak Penghasilan 159.352 53.360 212.712 226.127 (13.415) -5,93% Beban Pajak Penghasilan (45.867) (14.941) (60.808) (79.613) 18.805 -23,62% 38.419 151.904 146.514 5.390 3,68% Income After-Tax 9.508 4.807 14.315 (20.470) 34.785 -169,93% (Expenses) Other Comprehensive Income 122.993 43.226 166.219 126.044 40.174 31,87% Pendapatan Pengelolaan Dana Beban Dana Pendapatan Pengelolaan Dana Neto Pendapatan Operasional Lainnya Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Beban Operasional Lainnya Laba Operasional Pendapatan dan Beban Bukan Operasional Laba Setelah Pajak (Beban) Penghasilan Komprehensif Lainnya Laba Komprehensif Tahun Berjalan 333.286 (178.115) 166.936 113.485 201 Nominal % Operational Income Non-operational income and expenses Income Before Tax Income Tax Expense Comprehensive Income Current Year
  202. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA FUND MANAGEMENT INCOME Pendapatan sebesar Fund management income decreased by 12.71% or 2017. Saldo Pendapatan pada akhir Tahun 2017 adalah balance at the end of 2017 was Rp950,507 million, down pengelolaan dana menurun 12,71% atau Rp120.824 juta dibandingkan saldo tahun Rp120,824 million compared to 2017. The income sebesar Rp950.507 juta, menurun menjadi Rp829.683 to Rp829,683 million in 2018. 950.507 829.683 juta pada Tahun 2018. 2017 2018 Pendapatan Pengelolaan Dana Fund Management Income BEBAN DANA FUND EXPENSES Beban dana pada tahun 2018 mengalami efisiensi Fund expenses in 2018 experienced an efficiency of pada tahun 2017 menjadi Rp358.231 juta pada tahun 2017 to Rp358,231 million in 2018. sebesar Rp51.212 juta atau 12,51% dari Rp409.443 juta Rp51,212 million or 12.51% from Rp409,443 million in 409.443 358.231 2018. 2017 2018 Beban Dana Fund Expenses PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME Pendapatan operasional lainnya pada tahun 2018 Other operating income in 2018 increased by Rp77,572 Rp39.467 juta pada tahun 2017 menjadi Rp117.039 juta Rp117,039 million in 2018. meningkat sebesar Rp77.572 juta atau 196,55% dari million or 196.55% from Rp39,467 million in 2017 to 39.467 117.039 pada tahun 2018. 2017 2018 202 Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income
  203. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB PEMBENTUKAN CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai to Rp94,224 million, increased by 148.22% from the Allowance for Impairment Losses in 2018 amounting pada tahun 2018 sebesar Rp94.224 Juta, mengalami previous year amounting to Rp37,959 million. peningkatan sebesar 148,22% dari tahun sebelumnya 37.959 94.224 sebesar Rp37.959 juta. 2017 2018 Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Allowance for Impairment Losses BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES Beban operasional lainnya pada tahun 2018 mengalami Other operating expenses in 2018 experienced an Rp319.121 juta pada tahun 2017 menjadi Rp273.423 million in 2017 to Rp273,423 million in 2018. efisiensi sebesar Rp45.698 juta atau 14,32% dari efficiency of Rp45,698 million or 14.32% from Rp319,121 319.120 273.423 juta pada tahun 2018. 2017 2018 LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN Laba komprehensif tahun berjalan pada tahun 2018 meningkat sebesar Rp40.174 juta atau 31,87% dari Rp126.044 juta pada tahun 2017 menjadi Rp166.219 juta pada tahun 2018. Peningkatan laba ini disebabkan oleh menurunnya beban pajak penghasilan dan COMPREHENSIVE INCOME CURRENT YEAR The comprehensive income for the year 2018 increased by Rp40,174 million or 31.87% from Rp126,044 million in 2017 to Rp166,219 million in 2018. This increase in income was due to a decrease in income tax expense and 166.219 other comprehensive income. 126.044 meningkatnya penghasilan komprehensif lainnya. Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses 2017 2018 203 Laba Komprehensif Tahun Berjalan Comprehensive Income Current Year
  204. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB ARUS KAS CASH FLOW Bank NTB Syariah menetapkan kebijakan dalam Bank NTB Syariah sets a policy in managing cash flows antara arus kas masuk dengan arus kas keluar. Laporan Bank NTB Syariah cash flow statement is prepared using dengan menggunakan metode langsung dengan investing and funding activities as follows: pengelolaan arus kas adalah untuk mengoptimalkan to optimize between cash inflows and outflows. The 2018 arus kas Bank NTB Syariah tahun 2018 disusun the direct method by classifying cash flows into operating, mengelompokkan arus kas dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan sebagai berikut : dalam juta Rupiah / in million Rupiah Laporan Arus Kas Kas bersih yang diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi 2018 Pertumbuhan 2017 Nominal % Cash Flows Statements (711.408) 832.957 (1.544.365) -185,41% Net Cash Flows Provided by (Used in)Operating Activities Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi (2.391) (18.383) 15.992 86,99% Net Cash Flows Used in by Investing Activities Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan 2.541 (16.806) 19.347 -115,12% Net Cash Flows Used in by Financing Activities Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas (711.259) 797.767 (1.509.026) -189,16% Net Increase (Decrease) In Cash and Cash Equivalents ARUS KAS BERSIH DARI AKTIVITAS OPERASI NET CASH FLOW FROM OPERATING ACTIVITIES Posisi arus Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas Net cash flow position obtained from activities operations turun 185,41% dari tahun 2017 sebesar Rp832.957 juta. down 185.41% from 2017 amounting to Rp832,957 yang digunakan untuk operasi, terutama digunakan which is used for surgery, mainly used for musyarakah operasi per 31 Desember 2018 sebesar Rp711.408 juta, as of December 31, 2018 amounting to Rp711,408 million, Hal ini disebabkan oleh perubahan aset dan liabilitas million. This is caused by changes in assets and liabilities untuk pembiayaan musyarakah dan piutang murabahah. and murabahah receivables. ARUS KAS BERSIH DARI AKTIVITAS INVESTASI NET CASH FLOW FROM INVESTMENT ACTIVITIES Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi Net cash used for investment activities 2018 negative 86,99% dari tahun 2017 negatif sebesar Rp18.383 the negative 2017 amounting to Rp18,383 million. This perolehan aset tetap bank pada tahun 2018. assets in 2018. tahun 2018 negatif sebesar Rp2.391 juta, meningkat amounting to Rp2,391 million, increasing 86.99% from juta. Peningkatan ini disebabkan adanya peningkatan increase is due to an increase acquisition of bank fixed 204
  205. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB ARUS KAS BERSIH DARI AKTIVITAS PENDANAAN NET CASH FLOW FROM FUNDING ACTIVITIES Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan Net cash flow used for funding activities in 2018 dari tahun 2017 negatif sebesar Rp16.806 juta. from 2017 negative amounting to Rp16,806 million. This tahun 2018 sebesar Rp2.541 juta, meningkat 115,12% amounting to Rp2,541 million, an increase of 115.12% Peningkatan ini disebabkan karena adanya setoran increase is due to deposits capital from shareholders. RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIO Rasio keuangan adalah alat yang digunakan untuk Financial ratios are tools used to analyze financial Berdasarkan pencapaian kinerja ditahun 2018, maka performance achievements in 2018, the important Bank Syariah pada akhir tahun sebagaimana tabel di bawah the year as shown in the table below. modal dari pemegang saham. menganalisis kondisi keuangan dan kinerja perusahaan. conditions and company performance. Based on didapatkan rasio-rasio keuangan penting Bank NTB NTB Syariah financial ratios are obtained at the end of ini. 22 Sept s.d 31 Des* 2018 1 Jan s.d 21 Sept** 2017 Pertumbuhan/ Growth (Des 2018-Des 2017) Description Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)/CAR 35,42% 31,69% 30,87% 14,74% Minimum Capital Adequacy Requirement (CAR) Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 1,27% 1,61% 1,22% 4,10% Problematic productive assets and non-productive assets have problems with total productive assets and nonproductive assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,26% 1,58% 1,19% 5,88% Productive assets have problems with total productive assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 0,98% 1,62% 1,27% -22,83% Reserve for Impairment Losses (CKPN) of financial assets against productive assets NPF/NPL Gross 1,63% 1,76% 1,35% 20,74% Gross NPF / NPL NPF/NPL Nett 0,57% 0,46% 0,25% 128% Return On Assets (ROA) 1,92% 2,34% 2,45% -21,63% Return On Equity (ROE) 8,92% 11,92% 11,82% -24,53% Return On Equity (ROE) Net Imbalan (NI)/NIM 6,61% 5,26% 6,31% 4,75% Net Rewards (NI) / NIM Net Operating Margin (NOM) 2,20% - - 100% Uraian Nett NPF / NPL Return On Assets (ROA) Net Operating Margin (NOM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 86,86% 74,66% 78,10% 11,22% Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 10,70% - - 100% Financing to Deposit Ratio (FDR) 98,93% 80,66% 75,07% 31,78% Financing to Deposit Ratio (FDR) Persentase Pelanggaran BMPD 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Percentage of BMPD Infringements Persentase Pelampauan BMPD 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Percentage of Exceeding BMPD Giro Wajib Minimum (GWM) (Rupiah) 5,00% 34,59% 8,42% -40,62% Posisi Devisa Netto (PDN) secara keseluruhan 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Kepatuhan Bank Operational Costs for Operating Income (BOPO) Financing profit sharing against total financing Bank Compliance * Bank efektif operasional sebagai BUS ** Bank operasional sebagai BUK Statutory Reserves (GWM) (Rupiah) Overall Net Open Position (PDN) * The bank is effectively operational as a BUS ** The bank is operational as a BUK 205
  206. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Berdasarkan rasio-rasio tersebut di atas, menunjukkan bahwa Bank telah memenuhi ketentuan yang berlaku untuk rasio permodalan, aktiva produktif, rentabilitas, likuiditas, dan kepatuhan. Secara umum rasio yang Based on the ratios mentioned above, it indicates that the Bank has complied with the applicable provisions for capital ratios, earning assets, profitability, liquidity and compliance. In general, the ratio that shows the Bank's menunjukkan kinerja Bank adalah sebagai berikut: performance is as follows: a Rasio Likuiditas a. Liquidity Ratio Rasio Likuiditas diukur antara jumlah melalui pembiayaan perbandingan yang diberikan The Liquidity Ratio is measured by a comparison between the amount of financing given to the amount terhadap jumlah simpanan nasabah (FDR) untuk of customer deposits (FDR) to determine the ability of mengetahui kemampuan Bank dalam membayar the Bank to repay liabilities to customers who have kembali kewajiban kepada para nasabah yang telah deposited their funds and the financing that has been menyimpan dananya dan pembiayaan yang telah given to the debtors as a source of liquidity. The FDR diberikan kepada para debitur sebagai sumber Bank ratio for the position of December 31, 2018 was likuiditasnya. Rasio FDR Bank untuk posisi 31 98.93%, while for the position of September 21, 2018 Desember 2018 sebesar 98,93%, sedangkan untuk at the time it operated as a Conventional Commercial posisi 21 September 2018 pada saat beroperasional Bank (BUK) of 80.66%. The ratio reflects the Bank's sebagai bank Umum Konvensional (BUK) sebesar liquidity is still in good condition. 80,66%. Rasio tersebut mencerminkan likuiditas Bank masih dalam kondisi baik. b Rasio Solvabilitas b. Solvability ratio Rasio Solvabilitas menggambarkan kemampuan Bank dalam memenuhi kewajiban jangka panjang long-term obligations or capital capability (CAR), atau kemampuan Modal (CAR), merupakan salah which is one of the health indicators of Bank capital satu indikator kesehatan dari modal Bank yang that shows how much the Bank's capital is sufficient menunjukkan seberapa besar modal Bank telah to support its needs and as a basis for assessing the memadai untuk menunjang kebutuhannya dan prospects for the Bank's continued business. The CAR sebagai dasar untuk menilai prospek kelanjutan Bank ratio for the position of December 31, 2018 is usaha Bank. Rasio CAR Bank untuk posisi 31 Desember 2018 sebesar 35,42%, Solvability ratio describes the Bank's ability to fulfill 35.42%, while for the position of September 21, 2018 sedangkan at the time it operates as a Conventional Commercial untuk untuk posisi 21 September 2018 pada saat Bank (BUK) of 31.69%. beroperasional sebagai bank Umum Konvensional (BUK) sebesar 31,69%. c Rasio Rentabilitas Rasio Rentabilitas c Rentability Ratio menggambarkan tingkat profitabilitas dan efisiensi usaha yang dicapai oleh Bank. Rasio Rentabilitas untuk menggambarkan tingkat profitabilitas diukur melalui rasio Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE) dan Net Imbalan (NI), sedangkan untuk menggambarkan tingkat efisiensi usaha diukur melalui rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO). Rasio ROA dan ROE untuk posisi 31 206 Rentability ratio describes the level of profitability and business efficiency achieved by the Bank. Profitability ratio to describe the level of profitability is measured through the ratio of Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE) and Net Rewards (NI), while to describe the level of business efficiency is measured by the ratio of Operational Expenses to Operating Income (BOPO). The ROA and ROE ratio for the 31 December 2018 position which is effectively operating as a
  207. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Desember 2018 yang efektif beroperasional sebagai Sharia Commercial Bank since 24 September 2018 menunjukkan kinerja yang cukup baik yakni sebesar Meanwhile the NI ratio was 6.61% and the BOPO Bank Umum Syariah sejak 24 September 2018 shows a fairly good performance of 1.92% and 8.92%. 1,92% dan 8,92%. Sementara itu rasio NI sebesar ratio was 86.86%. 6,61% dan rasio BOPO sebesar 86,86%. d Tingkat Kolektibilitas Pembiayaan d Level of Collectability of Financing Dalam jutaan rupiah/ In million rupiah Uraian Lancar 2018 2017 4.378.442 5.309.987 Pertumbuhan/ Growth Description Nominal % -571.545 -10,76% Smooth Dalam Perhatian Khusus 50.746 15.099 35.647 236,09% In Special Attention Kurang Lancar 18.413 1.997 16.416 822,00% Not that smooth Diragukan 10.946 3.686 7.260 196,95% Doubtful Macet 50.146 67.073 -16.927 -25,24% Traffic jam Total 4.868.692 5.397.842 -529.150 -9,80% Total NPF/NPL Gross 1,63% 1,35% 0,28 20,74% Gross NPF / NPL NPF/NPL Nett 0,57% 0,25% 0,32 128% Nett NPF / NPL Risiko pembiayaan tercermin dari rasio pembiayaan bermasalah terhadap total pembiayaan atau NPF yang tercatat sebesar 1,63% pada tahun 2018 atau meningkat sebesar 20,74% dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar 1,35%, sedangkan untuk NPF Net tahun 2018 tercatat sebesar 0,57% atau meningkat sebesar 128,00% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar 0,25%. Salah satu faktor yang mempengaruhi peningkatan kolektibilitas Bank adalah peristiwa Gempa Bumi yang melanda Nusa Tenggara Barat pada Trw III-2018. Bank akan terus melakukan peningkatan kualitas sistem pembiayaan dengan menerapkan prinsip kehati-hatian, memperkuat manajemen risiko dan memperbaiki sistem pengelolaan pembiayaan. 207 Financing risk is reflected in the ratio of nonperforming financing to total financing or NPF which was recorded at 1.63% in 2018 or increased by 20.74% compared to the same period in the previous year of 1.35%, while for NPF Net in 2018 it was recorded as 0.57% or increase by 128.00% compared to the same period in the previous year of 0.25%. One of the factors affecting the increase in bank collectibility is the earthquake that hit West Nusa Tenggara in Trw III-2018. The Bank will continue to improve the quality of the financing system by applying the precautionary principle, strengthening risk management improving the financing management system. and
  208. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB ASET PRODUKTIF EARNING ASSETS Pengklasifikasian aset produktif Bank NTB Syariah Classification of Bank NTB Syariah earning assets is based Keuangan (POJK) Nomor 16/POJK.03/2014 tentang Regulation (POJK) Number 16/POJK.03/ 014 concerning Usaha Syariah tanggal 18 November 2014. Bank NTB Business Units on 18 November 2014. Bank NTB Syariah evaluasi atas kinerja debitur, prospek usaha, dan performance, business prospects, and ability to pay to the berdasarkan pada ketentuan Peraturan Otoritas Jasa on the provisions of the Financial Services Authority Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Asset Quality Assessment of Islamic Banks and Sharia Syariah melakukan klasifikasi aset produktif berdasarkan classify earning assets based on evaluation of debtor kemampuan membayar kepada Bank. Bank. Aset produktif Bank NTB Syariah tahun 2018 sebesar The productive assets of Bank NTB Syariah in 2018 dibandingkan tahun 2017. Faktor utama penurunan 12.02% compared to 2017. The main factors of the penempatan pada Bank Indonesia, nominal giro dan deposits and placements with Bank Indonesia, nominal yang disalurkan. the amount of financing disbursed . Rp5.430.233 juta atau menurun sebesar 12,02% amounted to Rp. 5,430,233 million or decreased by tersebut disebabkan oleh penurunan nominal giro dan decline were caused by a decrease in nominal demand penempatan pada Bank lain dan jumlah pembiayaan demand deposits and placements with other banks and Aset Produktif 2018 2017* Penempatan pada Bank Lain 100.037 Surat Berharga yang Dimiliki Tagihan Atas Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) Pertumbuhan/ Growth Productive Assets Nominal % 365.320 (265.283) -72,62% Placements with Other Banks 325.000 287.170 37.830 13,17% Ownership of Securities - 53.490 (53.490) -100,00% Pembiayaan (Pinjaman) yang Diberikan 4.868.692 5.397.842 (529.149) -9,80% Loans (Loans) Provided - Pembiayaan Berbasis Piutang dan Sewa 4.347.585 1.062.525 3.285.060 309,17% - Receivable and Lease Based Financing 521.107 3.352 517.756 15448,45% - 4.331.965 (4.331.965) -100,00% 2.109 1.906 203 10,67% Participation 134.395 66.396 67.999 102,41% Commitment and Contingency 5.430.233 6.172.123 (741.890) -12,02% Total Productive Assets - Pembiayaan Berbasis Bagi Hasil - Pinjaman yang Diberikan Penyertaan Komitmen dan Kontijensi Total Aset Produktif * Bank beroperasi sebagai Bank Umum Konvensional dengan Unit Usaha Syariah Bonds for Securities Purchased with Promises to Resell (Reverse Repo) - Profit-Based Financing - Loans Provided * The Bank operates as a Conventional Commercial Bank with a Sharia Business Unit 208
  209. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB STRUKTUR MODAL CAPITAL STRUCTURE Bank secara aktif mengelola modalnya sesuai dengan The bank actively manages its capital in accordance untuk memastikan bahwa setiap saat Bank dapat ensure that at any time the Bank can maintain its capital bawaan (inherent risk) pada kegiatan perbankan tanpa without reducing the optimization of shareholder value. Kebijakan manajemen atas struktur modal adalah untuk The management policy on the capital structure is mendukung strategi pengembangan ekspansi usaha saat current business expansion strategy and maintain the di masa mendatang dan memaksimalkan nilai saham of shareholders' shares and fulfill the capital adequacy peraturan yang berlaku. Tujuan utamanya adalah with applicable regulations. The main objective is to menjaga kecukupan modalnya untuk menutupi risiko adequacy to cover inherent risk in banking activities mengurangi optimalisasi nilai pemegang saham. memastikan Bank memiliki modal yang kuat untuk to ensure the Bank has strong capital to support the ini dan mempertahankan kelangsungan pengembangan continuity of future development and maximize the value para pemegang saham serta memenuhi kecukupan set by the regulator so that the Bank's capital is efficient. permodalan yang ditetapkan oleh regulator agar permodalan Bank efisien. Bank juga secara periodik untuk melakukan proses The bank also periodically conducts the process capital Adequacy Assessment Process-ICPP) guna mengetahui Assessment Process-ICPP) to find out capital conditions Kemudian hasil penilaian ini secara rutin disampaikan this assessment are routinely delivered with regulators as penilaian kecukupan permodalan (Internal Capital adequacy kondisi permodalan dalam kondisi normal dan stress. under noral and stressful conditions. Then the results of dengan regulator sebagai bagian dari pengawasan part of supervision Bank capital. Rasio kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM) Minimum Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 11/ of the Financial Services Authority (POJK) Number 11 / Minimum Bank Umum, sedangkan rasio KPMM pada Minimum Commercial Banks, while the KPMM ratio is at Nomor 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Penyediaan 21 / POJK.03 / 2014 concerning Provisioning Minimum untuk risiko kredit terdiri dari modal inti (modal inti credit risk consists of core capital (core capital main / dan modal pelengkap, terkait ketentuan penyediaan supplementary capital, related to provisions core capital assessment (Internal Capital Adequacy permodalan Bank. capital adequacy ratio (KPMM) as of pada tanggal 31 Desember 2017 dihitung berdasarkan December 31, 2017 is calculated based on Regulation POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal POJK.03 / 2016 concerning Capital Provision Obligations tanggal 31 Desember 2018 dihitung berdasarkan POJK December 31, 2018 is calculated based on POJK Number Modal Minimum Bank Umum Syariah, dimana modal Capital Adequacy of Islamic Banks, where capital is for utama/ Common Equity Tier 1 dan modal inti tambahan) Common Equity Tier 1 and additional core capital) and modal inti paling rendah sebesar 8% dari ATMR baik is at least 8% of ATMR good individually or consolidated. secara individual maupun konsolidasi. 209
  210. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Sampai dengan Desember 2018 jumlah modal inti As of December 2018 the total core capital of bank was kegiatan produk dan aktivitas Bank sampai dengan saat activities of the Bank up to the time this, based on the modal inti sekurang-kurangnya sebesar Rp1 Triliun. Rp1 trillion. As explained above, the KPMM projection dengan capital deposit for several years slast one. Bank adalah sebesar Rp 1.328.072 juta juta dan untuk Rp1,328,072 million million and for product activities and ini, berdasarkan BUKU tergolong dalam BUKU 2 dengan BUKU is classified as BUKU 2 with core capital of at least Sebagaimana uraian di atas, proyeksi KPMM disusun is compiled taking into account growth data additional mempertimbangkan data pertumbuhan tambahan setoran modal selama beberapa tahun terakhir. Uraian Modal Inti (Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) Total Modal Des-18 Description Des-17 1.328.072 1.305.556 Core Capital (Tier 1) 34.283 41.222 Complementary Capital (Tier 2) 1.362.355 1.346.778 Total Capital ATMR Kredit 2.742.650 3.297.747 ATMR Credit ATMR Operasional 1.103.127 1.044.523 Operational RWA ATMR Pasar - - Market RWA Total ATMR 3.845.777 4.342.270 Total RWA 35,42% 31,02% CAR Ratio Rasio KPMM (CAR) 210
  211. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Kontribusi kepada Negara Contributions to the Country Pembayaran pajak merupakan perwujudan kewajiban Payment of taxes is an embodiment of the obligations dan peran serta Bank NTB Syariah untuk ikut and roles of the Bank NTB Syariah to participate and berpartisipasi dan berperan serta dalam mewujudkan participate in realizing national development goals. The tujuan pembangunan nasional. Setoran pajak Bank NTB Bank NTB Syariah tax payment in 2018 is as follows: Syariah pada tahun 2018 sebagai berikut : Tabel Setoran Pajak Tahun 2017-2018 Tax payment table for 2017-2018 Jenis Pajak 2018 1. Uang Muka Pajak 2017 Type of Tax 8.141.846.813 1. Tax Advances 2.Utang Pajak 2. Tax Debt - PPh Pasal 21 11.906.439 16.096.601   - Article 21 Income Tax - PPh Pasal 23 76.568.414 78.390.587   - Income Tax Article 23 1.450.312.161 1.837.248.224    - Income Tax Article 4 (2) - 87.418.027    - General tax completed - PPh Pasal 25 5.863.636.000 6.003.012.271    - Article 25 Income Tax - PPh Pasal 29 - 539.489.685    - Article 29 Income Tax 7.402.423.014 8.561.655.395     total - PPh Pasal 4 (2) - Pajak Umum yang diselesaikan Jumlah 3. Beban Pajak Penghasilan 3. Income Tax Expenses - Kini - Tangguhan Jumlah 13.995.617.500 75.802.328.250    - now 945.711.150 3.810.623.827    - Deferred 14.941.328.650 79.612.952.077    total Selama tahun 2018 Bank NTB Syariah tidak pernah During 2018 the Bank NTB Syariah never delay payment pajak, baik PPh Karyawan; PPh Badan; PPN Masa Income Tax; VAT Period and Complete and the United terlambatan kewajiban obligation documents taxation (annual and monthly tidak terdapat keterlambatan penyampaian dokumen documents obligations at the regulator that are carried kewajiban of obligations tax, both Employee Income Tax; Corporate dan Rampung serta PBB. Selain itu, tidak terdapat Nations. In addition, there is no late submission of perpajakan (SPT tahunan maupun bulanan), serta tax returns), as well as there is no delay in submitting kewajiban pada lembaga regulator yang dilakukan out Company throughout 2018. melakukan keterlambatan penyampaian pembayaran dokumen Perusahaan sepanjang tahun 2018. 211
  212. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Agreement for Capital Expenditure Sampai dengan posisi 31 Desember 2018, Bank NTB Syariah memiliki sejumlah perikatan-perikatan penting berdasarkan Nota Kesepahaman (MoU) dan Perjanjian Kerjasama dengan beberapa perusahaan Institusi dan perusahaan lainnya di Indonesia. Berikut diuraikan Until the position of December 31, 2018, Bank NTB Syariah has a number of important commitments based on a Memorandum of Understanding (MoU) and Agreement Collaboration with several Institution companies and other companies in Indonesia. The following is described adalah pihak-pihak yang berikatan beserta transaksinya: are parties that bind along with the transaction: 1. Pada tanggal 17 Januari 2018, Bank melakukan 1. On January 17, 2018, the Bank conducted agreement kesepakatan perjanjian Satuan Kerja Direktorat kerjasama Jenderal dengan of cooperation agreement with Work Unit of the Pembiayaan Directorate General of Financing Housing of the Perumahan Kementerian Pekerjaan Umum dan Ministry of Public Works and Public Housing No.19 Perumahan Rakyat No.19/PKS/Satker-DJPB/2018 dan No.PJ/01.17/70.27/0012/2018 / MOU / Satker-DJPB / 2018 and No.PJ / 01.17 / tentang 70.27 / 0012/2018 concerning Subsidy Distribution Penyaluran Subsidi Bantuan Uang Muka Perumahan for Housing Advances In Order To Obtain Houses Dalam Rangka Perolehan Rumah Bagi Masyarakat For Communities Low Income in 2018. Duration Berpenghasilan Rendah Tahun 2018. Jangka Waktu agreement for 1 (one) year as of January 17 2018 to perjanjian selama 1 (satu) tahun terhitung 17 Januari 2018 sampai dengan tanggal 2018. Rencana penyaluran 31 SBUM 31 December 2018. Plans for channeling SBUM by Desember oleh parties second for home prosperity site in 2018 330 pihak units with SBUM funds as big as Rp1,320,000,000 kedua untuk rumah sejahtera tapak tahun 2018 sebanyak 330 unit (one billion three hundred and twenty million dengan dana SBUM sebesar rupiah), and can be added later accordingly with Rp1.320.000.000,- (satu miliar tiga ratus dua puluh housing market demand based on agreement juta rupiah), dan dapat ditambah kemudian sesuai between the two parties dengan kebutuhan permintaan pasar perumahan berdasarkan kesepakatan kedua belah pihak. 2. Pada tanggal telah 2. On April 2, 2018 the Bank signed a Cooperation Dana Housing Fund Financing Management of the Umum dan Perumahan Rakyat No.19/PKS/Sg/2018 / MOU / Sg / 2018 and No. PJ / 01.17 / 70.27 / Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Liquidity Facility Sejahtera Bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah. the Agreement has already signed the Operational menandatangani Perjanjian Kerjasama Operasional No. HK.02.03-Sg.DL / 66/2017 and No.PJ / 01.17 / menandatangani 2 April 2018 Perjanjian Bank Kerjasama atas Agreement on Addendum with the Center for Perumahan Kementerian Pekerjaan Ministry of Public Works and Public Housing No.19 PJ/01.17/70.27/0062A/ 2018, tentang 0062A / 2018, concerning Funding for Housing Addendum dengan Pusat Pengelolaan Pembiayaan dan No. Perumahan Kredit through Prosperous Housing Loans for Low-Income Communities. That Bahwa dari Perjanjan tersebut telah terlebih dahulu Cooperation Agreement dated December 21, 2017 tanggal 70.27 / 107/2017. Desember Pemilikan Funding Rumah 21 Melalui 2017 No.HK.02.03-Sg. DL/66/2017 dan No.PJ/01.17/ 70.27/107/2017. 212
  213. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Kelompok Sasaran KPR Sejahtera merupakan MBR dan Batasan penghasilan tertentu The KPR Sejahtera Target Group is an MBR and ditetapkan certain income limits are set with the provisions of dengan ketentuan Menteri Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Nomor the Minister of Public Works and Public Housing 552/KPTS/M/2016. Number 552 / KPTS / M / 2016. The target group Kelompok sasaran tersebut dengan ketentuan: (a). with the following provisions: (a). the value of the nilai KPR Sejahtera paling tinggi sebesar batasan harga jual rumah dikurangi dengan nilai muka yang ditetapkan oleh Prosperous Mortgage is the highest at the limit the uang selling price of the house is reduced by the value of Pihak Bank. (b). money advance determined by the Bank. (b). The Suku bunga KPR sejahtera paling tinggi 5% (lima highest KPR interest rate is 5% (five percent) per year persen) per tahun sudah termasuk premi asuransi including insurance premiums soul, fire insurance jiwa, asuransi kebakaran dan asuransi kredit. (c). and credit insurance. (c). Prosperous KPR rates are Suku bunga KPR Sejahtera yang dibebankan kepada charged to The highest MBR is 5% (five percent) per MBR paling tinggi 5% (lima persen) per tahun, year, fixed rate mortgage by method the annuity sifat tetap (fixed rate mortgage) dengan metode perhitungan bunga anuitas yang berlaku interest calculation that applies to The Bank. (d) The pada term of the KPR Sejahtera is the most 20 (twenty) Pihak Bank. (d) Jangka waktu KPR Sejahtera paling years old. lama 20 (dua puluh) tahun. 3. Berdasarkan Perjanjian Kerjasama No.PKS- KUR/ ASK/14/III/2018 dan No.PJ/01.17/70.27/0002/ 2018 3. Based on the Cooperation Agreement No. MOU- KUR / ASK / 14 / III / 2018 and No.PJ / 01.17 / 70.27 / tanggal 3 Januari 2018, Bank telah menandatangani 0002/2018 dated January 3, 2018, the Bank has kesepakatan kerjasama dengan PT Asuransi Kredit signed agreement with PT Asuransi Kredit Indonesia Indonesia (Persero) tentang Penjaminan Kredit (Persero) about Credit Guarantee People's Business Usaha Rakyat (KUR). (KUR). Ruang lingkup perjanjian ini adalah : - Tujuan dari Perjanjian Kerjasama untuk memberikan Penjaminan ini adalah The scope of this agreement is: - terhadap to provide guarantees to KUR from Guarantor KUR dari Penjamin kepada Penerima Jaminan to Guarantee Receiver for the risk of returning atas risiko pengembalian KUR yang diberikan Penerima Jaminan Calon Debitur KUR. KUR given Guarantee recipient to guaranteed kepada Calon terjamin/ candidate / KUR Debtor Candidate. Jangka waktu perjanjian ini terhitung sejak tanggal The term of this agreement is from the date January 3 Januari 2018 sampai dengan 3 Januari 2020. 3, 2018 to January 3, 2020. 4. Berdasarkan Perjanjian Kerjasama No. 383 Tahun 2018 dan 2018, 4. Based on the Cooperation Agreement No. 383 years No.PJ.01/64/0190/ 2018 tanggal 25 September Bank telah menandatangani kesepakatan kerjasama dengan Kementerian Agama Republik Indonesia tentang Penatalaksanaan Pengelolaan Data dan Informasi Pendaftaran, Pembatalan, dan Pelunasan The purpose of this Cooperation Agreement is Jemaah Haji Reguler. 2018 and No.PJ.01 / 64/0190/2018 dated 25th September 2018, the Bank has signed cooperation agreement with the Ministry Religion of the Republic of Indonesia concerning Management Data Management and Registration Information, Cancellation, and Repayment of Regular Hajj Ruang lingkup perjanjian ini adalah : Pilgrims. The scope of this agreement is: - Penatalaksanaan data dan informasi Jemaah Haji yang melakukan setoran awal BPIH. - Management of data and information on Hajj Pilgrimage who made the initial deposit of BPIH. 213
  214. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB - Penatalaksanaan data dan informasi Jemaah Haji - yang melakukan setoran lunas BPIH. Pilgrimage who made a full payment of BPIH. - Penatalaksanaan data dan informasi Jemaah Haji - yang melakukan pengembalian BPIH batal. Jangka waktu perjanjian ini 3 (tiga) tahun terhitung The period of this agreement is counted 3 (three) sejak tanggal 25 September 2018 sampai dengan 25 years from September 25, 2018 to 25 September 2021. 5. Berdasarkan Perjanjian Kerjasama No. Jan-003/C.5.7/2018 5. Based on the Cooperation Agreement No. Jan-003/C.5.7/2018 dan No.PJ/01/60/0116/2018 tanggal 30 November 2018, and No.PJ/01/60/0116/2018 dated 30 November 2018, the Bank telah menandatangani kesepakatan kerjasama Bank has signed a cooperation agreement with PT Taspen dengan PT Taspen (Persero) tentang Pembayaran (Persero) regarding Payment of Old Age Savings, Pension, Work Tabungan Hari Tua, Pensiun, Jaminan Kecelakaan Kerja, Accident Insurance, and Guaranteed Death Through Bank dan Jaminan Kematian Melalui Rekening Bank. Ruang lingkup perjanjian ini adalah : - Pengiriman Dapem Accounts. Induk/Dapem Susulan/ The scope of this agreement is: - Dapem Khusus/e-Dapem, Daftar Pembayaran JKK, JKM, and Pension Non-Dapem from PT dari PT Taspen (Persero) kepada Bank. Taspen (Persero) to the Bank. dana dari PT Taspen (Persero) kepada Bank untuk - pembayaran manfaat Distribution of funds from PT Taspen (Persero) to the Bank for payment of benefits ENT, JKK, THT, JKK, JKM, Pensiun Non Dapem, Pensiun JKM, Pension Non Dapem, Pension Specific Bulanan,dan/atau Pensiun Bersifat Khusus. - Pemindahbukuan Shipping Dapem Induk/Dapem Susulan/ Special Dapem/e-Dapem, Payment List Benefits of ENT, Manfaat THT, JKK, JKM, dan Pensiun Non Dapem - Penyaluran Management of data and information on Hajj Pilgrimage who returned the canceled BPIH. September 2021. Management of data and information on Hajj Monthly, and/or Pension. manfaat THT, JKK, JKM, - Pensiun Non Dapem, Pensiun Bulanan, dan/atau Overbooking the benefits of ENT, JKK, JKM, Pension Non Dapem, Monthly Pension, and/ Pensiun Bersifat Khusus ke rekening Penerima or Special pensions to the recipient's account Pensiun. Pension. - Pembayaran manfaat THT, JKK, JKM, Pensiun - Non Dapem Pensiun Bulanan, dan/atau Pensiun Bersifat Khusus. Payment of benefits for ENT, JKK, JKM, Pension Non Dapem Monthly Retirement, and/or Pension Special. - Pertanggungjawaban atas Pemindahbukuan - dan pembayaran manfaat THT, JKK, JKM, Pensiun Accountability for Transfer and payment of benefits for ENT, JKK, JKM, Pension Non Dapem, Non Dapem, Pensiun Bulanan, dan/atau Pensiun Monthly Pension, and/or Pension Special. Bersifat Khusus. - Pelayanan kepada Penerima Pensiun. - Jangka waktu perjanjian ini 2 (dua) tahun Services to Pension Recipients. The period of this agreement is 2 (two) years as of November terhitung sejak tanggal 30 November 2018 30, 2018 until November 30, 2020. sampai dengan 30 November 2020. 6. Berdasarkan Perjanjian Kerjasama No.39/PKS/JPAS/ DIR/X/2018 tanggal 19 dan 6. Based on the Cooperation Agreement No.39/MOU/ No.PJ/01.17/70.27/0198/2020 Oktober 2018, Bank telah menandatangani kesepakatan kerjasama dengan PT Jaminan Pembiayaan Askrindo Syariah tentang 214 JPAS/DIR/X/2018 and No.PJ/01.17/70.27/0198/2020 dated October 19, 2018, the Bank has signed a cooperation agreement with PT Askrindo Syariah Financing Guarantee about IB People's Business
  215. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB Penjaminan Kredit Usaha Rakyat iB. Credit Guarantee. Ruang lingkup perjanjian ini adalah : - Penjaminan (kafalah) penjaminan dari KUR iB memberikan (kafiil) kepada pengembalian KUR iB yang diberikan kepada penerima penjamin The scope of this agreement is: - from the guarantor (kafiil) to the recipient of the jaminan (makfuul lahu) atas resiko guarantee (makfuul lahu) for the risk return of KUR iB given to guaranteed (makfuul ‘anhu) terjamin (makfuul ‘anhu) Nasabah KUR iB. KUR iB Customer. - Akad ini tidak meliputi kerjasama dalam hal - kegiatan pemasaran produk-produk penjamin Guarantee (kafalah) KUR iB provides guarantee This contract does not cover cooperation in matters marketing activities of guarantor (kafiil) dan hal-hal yang berhubungan dengan products (kafiil) and things related to marketing Jangka waktu perjanjian ini 3 (tiga) tahun terhitung The period of this agreement is counted 3 (three) aktivitas serta konsekuensi pemasaran. activities and consequences. sejak tanggal 18 Oktober 2018 sampai dengan years from October 18, 2018 to 18 October 2021. 18 Oktober 2021. 7. Berdasarkan Perjanjian Kerjasama 058/PKS/ 7. Based on the Cooperation Agreement 058/MOU/ JAMSYAR/XII/2018 dan PJ/01.17/70.27/0129/2018 tanggal 7 Desember 2018, Bank JAMSYAR/XII/2018 and PJ/01.17/0.27/0129/2018 telah dated December 7, 2018, the Bank has signed menandatangani kesepakatan kerjasama dengan PT Penjaminan Jamkrindo Syariah a cooperation agreement with tentang Penjaminan Kredit Usaha Rakyat iB Online. Business Credit Guarantee. Ruang lingkup perjanjian ini adalah : - Pengajuan Permohonan Penjaminan (kafalah) The scope of this agreement is: - Submission of Guarantee Request (kafalah) Pembiayaan; Financing; - Penerbitan Sertifikat Kafalah (SK); - Penyediaan Data Outstanding Pembiayaan; - Pengajuan dan Keputusan Klaim; PT Penjaminan Jamkrindo Syariah regarding iB Online People's - Pelaporan Subrogasi Jangka waktu perjanjian ini 3 (tiga) tahun terhitung - Issuance of Kafalah Certificate (SK); - Provision of Outstanding Financial Data; - Submission and Decision of Claim; - Subrogation reporting The period of this agreement is counted 3 (three) sejak tanggal 7 Desember 2018 sampai dengan years from December 7, 2018 to 7 December 2021. 8. Berdasarkan Perjanjian Kerjasama No. 38/PKS/ 8. Based on the Cooperation Agreement No. 38/ 7 Desember 2021. JPAS/DIR/X/2018 dan No.PJ/01.17/70.27/0197/ MOU /JPAS/DIR/X/2018 and No.PJ/01.17/70.27/ 2019 tanggal 19 Oktober 2018, Bank telah 0197/2019 dated October 19, 2018, the Bank has menandatangani kesepakatan kerjasama dengan signed a cooperation agreement with PT Askrindo PT Jaminan Pembiayaan Askrindo Syariah tentang Syariah Financing Guarantee about iB Online Penjaminan Kredit Usaha Rakyat iB Online. Ruang lingkup perjanjian ini adalah : People's Business Credit Guarantee. The scope of this agreement is: - Pengajuan Permohonan Penjaminan (kafalah) - Submission of Guarantee Request (kafalah) - Penerbitan Sertifikat Kafalah (SK); - Issuance of Kafalah Certificate (SK); - Provision of Outstanding Financial Data; - Submission and Decision of Claim; Pembiayaan; Financing; - Penyediaan Data Outstanding Pembiayaan; - Pengajuan dan Keputusan Klaim; 215
  216. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB - Pelaporan Subrogasi. - Jangka waktu perjanjian ini 3 tahun terhitung sejak tanggal 19 Oktober 2018 sampai dengan Subrogation reporting. The term of this agreement is 3 years as of October 19, 2018 until October 19, 2021. 19 Oktober 2021. Investasi Barang Modal Capital Expenditure Investment Investasi berupa Barang Modal (Capital Expenditure) Investment in the form of Capital Expenditure is an membeli sejumlah aset tetap atau untuk menambah or to add the value of fixed assets that are expected to merupakan aktivitas pengeluaran dana yang digunakan activity to spend funds used buy a number of fixed assets nilai aset tetap yang diharapkan dapat memberikan nilai provide value benefits in the future. SUMBER PENDANAAN DAN TUJUAN INVESTASI SOURCES OF FUNDING AND INVESTATION OBJECTIVES Sumber pendanaan investasi barang modal berasal Funding sources for capital expenditure investment modal bertujuan untuk memperluas jaringan kantor expenditure aims to expand the office network which is luas dan memberikan manfaat yang lebih besar kepada benefits to local community and can provide value added manfaat di masa depan. dari Pemegang Saham (Shareholder). Investasi barang originate from Shareholders. Investment in capital yang diharapkan dapat menjangkau masyarakat lebih expected to reach more people broad and provide greater masyarakat setempat serta dapat memberikan nilai to the Bank NTB Syariah in the future come. tambah bagi Bank NTB Syariah di masa yang akan datang. LANGKAH PERLINDUNGAN RISIKO RISK PROTECTION STEPS Seluruh transaksi dilakukan dalam mata uang Rupiah All transactions are made in Rupiah as a form of tukar mata uang, sehingga Bank tidak memiliki risiko currency, so the Bank has no risk foreign currency in itu, sebagai langkah perlindungan terhadap barang measure of protection against capital expenditure, Bank investasi barang modal di PT Askrida dan PT Jasindo. PT Askrida and PT Jasindo. sebagai bentuk antisipasi risiko terhadap fluktuasi nilai risk anticipation against value fluctuations exchange mata uang asing dalam transaksi belanja modal. Selain capital expenditure transactions. Besides that, as a modal, Bank NTB Syariah mengansuransikan seluruh NTB Syariah insures all capital expenditure investment in 216
  217. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB NILAI INVESTASI BARANG MODAL CAPITAL EXPENDITURE INVESTMENT VALUE Untuk mendukung kelancaran kegiatan operasional, To support the smooth operation, Banks make capital dalam mata uang Rupiah sehingga Bank tidak memiliki not have foreign exchange risk in shopping transactions barang modal. Belanja barang modal Bank untuk tahun 2017 and 2018 as the following table: Bank melakukan investasi barang modal yang dilakukan expenditure investments in Rupiah so that the Bank does risiko nilai tukar mata uang asing dalam transaksi belanja capital expenditure. Bank capital expenditure for years 2017 dan 2018 sebagaimana tabel berikut: Uraian (dalam juta Rupiah) 2018 - Tanah - Belanja investasi dan Renovasi gedung - Belanja hardware/sofware - Inventaris Total Description 2017 43 - - Land 14.054 13.338 - Investment Expenditure and building renovation 675 1.326 - Hardware / software Expenditure 3.805 4.783 - Inventory 18.577 19.447 Total Sumber pendanaan untuk pembelian barang modal dibiayai dari internal aktivitas operasional Bank dan pembelian barang modal ini diketahui oleh manajemen Bank. The source of funding for the purchase of capital expenditure financed from internal operations of the Bank and the purchase of capital goods is known by the Bank's management. Perbandingan antara Target RBB 2018 dengan Realisasi RBB dan Proyeksi 2019 Comparison between 2018 RBB's Target and 2019 RBB and Projection Realization Secara keseluruhan pencapaian kinerja keuangan Bank NTB syariah posisi akhir tahun Desember 2018 dibandingkan dengan target Desember 2018, dan proyeksi 2019 dalam Rencana Bisnis Bank dapat dilihat Overall the achievement of Islamic Bank NTB's financial performance at the end of December 2018 is compared to the December 2018 target, and the 2019 projection in the Bank Business Plan can be seen as the following table: sebagaimana tabel berikut: 2018 Pencapaian Achievement 2019 Realisasi Realization Rencana Plan (%) Rencana Bisnis Bank Bank Business Plan Aset 7.038.647 8.184.230 86,00% 9.509.968 Aset Pembiayaan 4.868.692 5.171.219 94,15% 6.568.677 Pembiayaan Dana Pihak Ketiga 4.921.382 6.458.184 76,20% 7.595.582 Dana Pihak Ketiga 38.419 75.050 51,19% 200.459 Uraian Laba         217   Description Laba
  218. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Profitabilitas dan Efisiensi: - ROA 1,92% 3,52% 54,55% 2,68% - ROA - ROE 8,92% 17,53% 50,88% 15,01% - ROE - NI - BOPO   6,61% 7,32% 90,30% 6,70% - NI 86,86% 69,65% 124,71% 74,66% - BOPO         Kualitas Aset : - NPF Gross 1,63% 1,69% 96,45% 1,59% - NPF Gross - NPF Nett 0,57% 0,42% 135,71% 0,39% - NPF Nett 27,30% - CAR 86,48% - FDR           Solvabilitas : - CAR   35,42% 31,46% 112,59%       98,93% 80,07% 123,55%   Likuiditas: - FDR Sesuai dengan rencana jangka pendek, untuk melakukan In accordance with the short-term plan, to fully change the syariah pada bulan September tahun 2018 secara 2018, the Bank projects key financial indicators such as utama seperti aset, DPK, kredit/ pembiayaan, dan laba to grow for the better. Dalam penyusunan rencana bisnis secara kuantitatif In preparing a quantitative business plan the Bank's 2020 senantiasa diarahkan untuk kinerja keuangan yang always directed towards solid financial performance while serta mempertahankan kualitas kredit/pembiayaan dan the quality of credit / financing and maintaining a sound perubahan sistem bisnis dari konvensional menjadi business system from conventional to sharia in September penuh, maka Bank memproyeksikan indikator keuangan assets, deposits, credit / financing, and profits to continue untuk terus tumbuh menjadi lebih baik. proyeksi laporan keuangan Bank untuk tahun 2018- financial statements projections for 2018-2020 are solid dengan tetap menjaga pertumbuhan bisnis Bank maintaining the Bank's business growth and maintaining menjaga posisi likuiditas dan permodalan yang sehat, liquidity and capital position, including: a) Rencana Aset Bank diproyeksikan Rp8.184.230 juta a) The Bank's Asset Plan is projected at Rp8,184,230 antara lain: sebagai dampak dari adanya perubahan proyeksi million as a result of changes in the adjusted TPF b) Rencana Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) b) Plans for the Collection of Third Party Funds (TPF) c) Rencana c) Funding plan amounting to Rp5,171,219 million; DPK yang disesuaikan; sebesar Rp6.458.184 juta; penyaluran Rp5.171.219 juta; pembiayaan sebesar d) Proyeksi Laba tahun 2018 sebesar Rp179.751 juta. projections; amounting to Rp6,458,184 million; d) Profit projection in 2018 of Rp179,751 million. 218
  219. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts after the Accounting Reporting Date Bank menandatangani Perjanjian Kerjasama The Bank signs a Cooperation Agreement No.PJ.01 / Bank telah menandatangani kesepakatan kerjasama signed a cooperation agreement with PT Jasa Raharja dan Pemanfaatan Jasa Bank. Services. No.PJ.01/64/0026/2019 tanggal 2019, 64/0026/2019 dated January 23, 2019, the Bank has dengan PT Jasa Raharja (Persero) tentang Pelayanan (Persero) concerning Services and Utilization of Bank Ruang lingkup perjanjian ini adalah : The scope of this agreement is: - Penerimaan setoran hasil 23 Januari pengumpulan premi - Receipt of deposits from the collection of SWDKLLJ Kantor Bersama SAMSAT untuk disetorkan ke received at the SAMSAT Joint Office to be deposited into asuransi SWDKLLJ dan Iuran Wajib yang diterima insurance premiums and compulsory contributions rekening giro Kantor Cabang atau Kantor Perwakilan the giro account of the Branch Office or Representative - Pelayanan jasa transfer dana dari Bank ke rekening - Fund transfer services from the Bank to the current di PT Jasa Raharja (Persero). Office of PT Jasa Raharja (Persero). giro PT Jasa Raharja (Persero) di Bank Rakyat account of PT Jasa Raharja (Persero) at Bank Rakyat Indonesia pada kesempatan pertama. Indonesia. Penerapan Kebijakan Pembagian Dividen Implementation of Dividend Distribution Policy Kebijakan dividen Bank telah mempertimbangkan The Bank's dividend policy has considered the regulations Perseroan Terbatas No. 40 Tahun 2017. Sejalan dengan Company Law No. 40 of 2017. In line with the Bank's berasal dari laba bersih yang besarnya ditetapkan dalam comes from net income, the amount of which is stipulated perundang-undangan. provisions and legislation. Dividend developments are peraturan yang berlaku sesuai dengan Undang-undang that apply in accordance with the Limited Liability anggaran dasar Bank, jumlah deviden yang dibagikan articles of association, the amount of dividends distributed keputusan RUPS-Tahunan sesuai dengan ketentuan dan in the Annual GMS decisions in accordance with the dibagikan seperti tabel di bawah ini: shared like the table below: Dividen Perkembangan Deviden yang Tahun Pembagian Dividen Pertumbuhan (Growth) Dividen 2016 2017 Laba tahun berjalan 281.392.849.702 251.839.552.805 -29.553.296.897 -10,50% Current year earing Laba ditahan 60.000.000.000 68.697.419.407 8.697.419.407 14,50% Retained earning Laba Dibagi Tahun Berjalan 221.392.849.702 -38.250.716.304 -17,28% Earning Divided by Current Year Dividen Saham 132.835.709.822 -22.950.429.783 -17,28% Share Dividend 183.142.133.398 109.885.280.039 219
  220. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan Dan/Atau Manajemen Yang Dilaksanakan Perusahaan (ESOP/ MSOP) Employee and/or Management Stock Ownership Program (ESOP/MSOP) carried out by the company until the fiscal year. Sampai dengan tahun 2018, saham Bank hanya dimiliki As of 2018, the Bank's shares are only owned by the Kabupaten Se-NTB. Tidak ada kepemilikan saham oleh Regency Governments in NTB. There is no share ownership informasi tekait ESOP (Employee Stock Option Program) there is no information related to ESOP (Employee Stock jumlah saham maupun realisasinya, jangka waktu, Program) in terms of the number of shares and their berhak. / or management who are entitled. Pemerintah Daerah, Pemerintah Kota, dan Pemerintah Regional Government, Municipal Government, and karyawan dan manajemen Bank. Sehingga tidak ada by employees and management of the Bank. So that dan MSOP (Management Stock Option Program) baik Option Program) and MSOP (Management Stock Option persyaratan karyawan, dan/atau manajemen yang realization, time period, requirements for employees, and Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan Information on material transactions with conflict of interest and/or transactions with affiliated or related parties. TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN MATERIAL TRANSACTIONS THAT CONTAIN CONFLICT OF INTEREST Selama tahun 2018, tidak terdapat transaksi yang During 2018, there were no transactions that contained mengandung benturan kepentingan, sehingga tidak conflicts of interest, so no information was disclosed. TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI ATAU BERELASI TRANSACTIONS WITH AFFILIATED OR RELATED PARTIES Bank menerapkan PSAK No. 7, “Pengungkapan Pihak-pihak The Bank applies PSAK No. 7, "Related Party Disclosures" tanggal 25 Juni 2012 tentang “Pedoman Penyajian June 25, 2012 concerning "Guidelines for the Presentation Perusahaan Public Companies" requires disclosure of relationships, terdapat informasi yang diungkapkan. Berelasi” dan Peraturan Bapepam-LK No. KEP- 347/BL/2012 and Bapepam-LK Regulation No. KEP-347/BL/2012 dated dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau and Disclosure of Financial Statements of Issuers or hubungan, transaksi dan saldo pihak-pihak berelasi, transactions and balances of related parties, including Publik” mensyaratkan pengungkapan termasuk komitmen, dalam laporan keuangan. commitments, in financial statements. 220
  221. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB DEFINISI PIHAK BERELASI DEFINITION OF RELATED PARTIES Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: A party is considered a party related to the Bank if: b. Perusahaan asosiasi; b. Associate company; a. Perusahaan di bawah pengendalian Bank; a. Company under the control of the Bank; c. Investor yang memiliki hak suara, yang memberikan c.Investors who have voting rights, which give the d. Perusahaan di bawah pengendalian investor yang d. The company is under investor control described in e. Karyawan kunci dan anggota keluarganya; dan; e. Key employees and family members; and; Investor tersebut suatu pengaruh yang signifikan; dijelaskan dalam poin c di atas; Investor a significant influence; point c above; f. Entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama f. Entities that are controlled, jointly controlled or SIFAT HUBUNGAN BERELASI NATURE OF RELATIONSHIP significantly affected by the Government. atau dipengaruhi secara signifikan oleh Pemerintah. Bank melakukan transaksi usaha dengan perusahaan- The bank conducts business transactions with companies Pemegang Saham dan/atau manajemen yang sama and / or management as the Bank NTB Syariah. With untuk karyawan kunci, transaksi tersebut terutama these transactions are mainly related to borrowing and kegiatan normal usaha dan secara substansial telah been substantially carried out under normal conditions dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak mempunyai relationship. dengan that have the same relationship with the Shareholders dengan Bank NTB Syariah. Kecuali pinjaman karyawan the exception of employee loans for key employees, berhubungan dengan pinjam-meminjam dana dalam borrowing of funds in normal business activities and have dilakukan dengan persyaratan normal seperti yang such as those carried out by parties that have no special perusahaan yang mempunyai hubungan hubungan istimewa. No. 1 2 3 Pihak Berelasi/ Related Parties Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat Government of the West Nusa Tenggara Barat Pejabat Eksekutif Executive officer Karyawan Kunci Key Personel Sifat Hubungan Istimewa/ Nature of Relationship Transaksi/ Transaction Pemegang Saham Pengendali Simpanan giro, deposito berjangka, beban bunga Controlling Shareholder Current account, time deposit, interest expense Gubernur, Walikota, Bupati/ Pinjaman yang diberikan, simpanan tabungan, pendapatan bunga, beban bunga Governoor, Mayor, Regent Loans, savings, interest income, interest expense Direksi, Komisaris, Pemimpin Cabang, Kepala Divisi serta anggota keluarga dekat dengan orang-orang tersebut Pinjaman yang diberikan, simpanan tabungan, simpanan deposito berjangka, pendapatan bunga, beban bunga. Commissioners, Head of Divisions Head of Branches Loans, savings, time deposits, interest income, interest expense 221
  222. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB TUJUAN TRANSAKSI PIHAK BERELASI PURPOSE OF TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Tujuan utama dilakukannya transaksi dengan pihak The main purpose of conducting transactions with related berelasi secara umum adalah demi kepentingan dan parties in general is for the interests and sustainability of keberlanjutan bisnis Bank NTB Syariah. the business of Bank NTB Syariah. KEWAJARAN TRANSAKSI PIHAK BERELASI FAIRNESS OF TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan In its business activities, the Bank also conducts certain transaksi transaksi tertentu dengan pihak berelasi, transaction transactions with related parties, including: meliputi: (dalam juta Rupiah) Uraian Tahun 2018 31 Desember Description 21 September Pinjaman yang Diberikan: Pemerintah Daerah Lombok Barat Loans 9.974 9.974 The Government of Lombok Barat 667 760 Executive officers 3.915 4.306 Key personel Jumlah 14.556 15.040 Total Persentase terhadap jumlah pinjaman yang diberikan 0,30% 0,30% Percentage of total loans Pejabat eksekutif Karyawan kunci Current Accounts Giro Dana Pensiun Bank NTB 542 3.716 Pension Fund of Bank NTB Tunjangan Hari Tua Bank NTB 794 708 Pension Allowanfe of Bank NTB 406.788 942.355 Current Accounts of Local Government Lainnya 38 16 Others Jumlah 408.163 946.796 Total Persentase terhadap jumlah giro 48,86% 73,57% Percentage of total current account Giro Pemerintah Daerah Time Deposits Deposito Berjangka Dana Pensiun PT Bank NTB Syariah 33.500 5.500 Pension Fund of PT Bank NTB Syariah Tunjangan Hari Tua PT Bank NTB Syariah 53.150 53.150 Old Age Security of PT Bank NTB Syariah 215.000 853.000 Regional Cash Accounts 7.235 1.675 Key personel 275 5.185 Others Kas Daerah/Pemda Karyawan kunci Lainnya 222
  223. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB (dalam juta Rupiah) Uraian Tahun 2018 31 Desember 21 September Description Jumlah 309.160 918.510 Total Persentase terhadap jumlah deposito 18,24% 31,05% Percentage of total time deposits Mudharabah Saving Deposits Tabungan Mudharabah Karyawan kunci 2.521 818 Key personel Pejabat eksekutif 2.762 2.890 Executive officers Tunjangan Hari Tua PT Bank NTB Syariah Lainnya 7 289 Pension Allowance of PT Bank NTB Syariah 348 4.283 Others Wadiah Saving Deposits Tabungan Wadiah Karyawan kunci 1 Key personel Jumlah 5.640 8.282 Total Persentase terhadap jumlah tabungan 0,23% 0,41% Percentage of total saving deposits REVIEW MECHANISM AND REGULATORY COMPLIANCE OF TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES MEKANISME REVIEW DAN PEMENUHAN PERATURAN TRANSAKSI PIHAK BERELASI Review of transactions with related parties is carried out Review atas transaksi dengan pihak berelasi dilakukan through an audit process, both conducted by internal internal maupun auditor eksternal. Sebagai upaya untuk fairness of transactions and conformity with generally dengan standar akuntansi yang berlaku umum di aforementioned affiliate transaction reports have been oleh Auditor. Salah satu tujuan pengungkapan transaksi of related party transactions is the effort to fulfill PSAK 7 melalui proses audit, baik yang dilakukan oleh auditor auditors and external auditors. In an effort to ensure the memastikan tingkat kewajaran transaksi dan kesesuaian accepted Indonesia, laporan transaksi afiliasi di atas telah diaudit audited by the Auditor. One of the objectives of disclosure pihak berelasi adalah upaya pemenuhan PSAK 7 (Revisi (Revised 2014) "Related Party Disclosures". 2014) “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. 223 accounting standards in Indonesia, the
  224. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Regulatory Changes Adapun perubahan peraturan perundang-undangan The changes in laws and regulations that affect the Bank serta respon Bank terhadap perubahan tersebut selama during 2018 are as follows. yang berpengaruh terhadap Bank beserta dampak and its impact and the Bank's response to these changes tahun 2018 adalah sebagai berikut. No 1 POJK 2/POJK.03/2018 Tanggal Date Tentang About 26 Maret 2018 Penetapan Bank Sistemik dan Capital Surcharge Systemic Bank Determination and Capital Surcharge Amendments to POJK Number 7 / POJK.03 / 2016 concerning Prudential Principles in Implementing Structured Product Activities for Commercial Banks 2 6/POJK.03/2018 22 April 2018 Perubahan atas POJK Nomor 7/POJK.03/2016 tentang Prinsip Kehati-Hatian dalam Melaksanakan Kegiatan Structured Product bagi Bank Umum 3 12/POJK.03/2018 8 Agustus 2018 Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital oleh Bank Umum Implementation of Digital Banking Services by Commercial Banks 16 Agustus 2018 Penilaian Kualitas Aset Bank Umum untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Perumahan dan Peningkatan Devisa Assessment of Quality of Commercial Bank Assets to Encourage Housing Sector Growth and Increased Foreign Exchange 16 Agustus 2018 POJK tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit atau Batas Maksimum Penyaluran Dana Bank untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Pariwisata dan Peningkatan Devisa POJK concerning the Legal Lending Limit or the Maximum Limit for Bank Funds to Encourage the Growth of the Tourism Sector and Increasing Foreign Exchange Limitation of Granting Credit or Financing by Commercial Banks for Land Procurement and / or Land Processing 4 5 14/POJK.03/2018 15/POJK.03/2018 6 16/POJK.03/2018 16 Agustus 2018 Pembatasan Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh Bank Umum untuk Pengadaan Tanah dan/atau Pengolahan Tanah 7 17/POJK.03/2018 16 Agustus 2018 Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank Business Activities and Office Networks Based on Bank Core Capital 8 32/POJK.03/2018 26 Desember 2018 Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank Business Activities and Office Networks Based on Bank Core Capital 9 34/POJK.03/2018 28 Desember 2018 Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan Revaluation of the Main Parties of Financial Services Institutions 224
  225. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Perubahan Kebijakan Akuntansi Amendment to Accountancy Policy Berikut ini ikhtisar Pernyataan Standar Akuntansi The following is an overview of the Statements of Financial Keuangan (ISAK) yang telah disahkan oleh Dewan of Financial Accounting Standards (ISAK) that have berlaku efektif untuk laporan keuangan konsolidasian Board (DSAK) but which have not been effective for the 2018 adalah sebagai berikut: December 31, 2018: Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Accounting Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) namun belum been approved by the Financial Accounting Standards untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember consolidated financial statements for the year ended • ISAK 33: ”Transaksi Valuta Asing dan Imbalan • • ISAK 34: ”Ketidakpastian Dalam Perlakuan Pajak • • PSAK 112 “Akuntansi Wakaf”; • PSAK 112 "Accounting for Endowments"; • PSAK 71: "Financial Instruments"; • PSAK 72: "Revenues from Contracts with Customers"; Dimuka”; Penghasilan”; • PSAK 71: ”Instrumen Keuangan”; • PSAK 72: Pelanggan”; ”Pendapatan dari Kontrak dengan Standards (PSAK) and Interpretations ISAK 33: "Foreign Exchange and Advance Rewards Transactions"; ISAK 34: "Uncertainty in the Treatment of Income Taxes"; • PSAK 73: "Rent"; • Amandemen PSAK 15: ”Investasi pada Entitas • Amendments to PSAK 15: "Investments in Associates • Amandemen PSAK 24: ”Imbalan Kerja tentang • • PSAK 73: ”Sewa”; Asosiasi dan Ventura Bersama”; Amandemen, Program”; Kurtailmen, atau and Joint Ventures"; Amendments to PSAK 24: "Employee Benefits regarding Amendments, Kurtailmen, or Program Penyelesaian Settlement"; - • • Annual improvement 2018: ”PSAK 22: Kombinasi • • Annual Biaya • Annual 2018 improvement: "PSAK 26: Loan Costs"; • Annual improvement 2018: ”PSAK 66: Pengendalian • Annual 2018 improvement: "PSAK 66: Joint Control" PSAK 22, 24, 16, 46, 66, ISAK 33 dan 34 berlaku untuk PSAK 22, 24, 16, 46, 66, ISAK 33 and 34 are valid for •Amandemen PSAK 62: ”Kontrak Asuransi Menerapkan PSAK 71: Instrumen Keuangan”; Bisnis”; improvement Pinjaman”; 2018: ”PSAK 26: Amendments to PSAK 62: "Insurance Contracts Implement PSAK 71: Financial Instruments"; Annual improvement 2018: "PSAK 22: Business Combinations"; Bersama” tahun buku yang dimulai sejak 1 Januari 2019 dan the financial year beginning January 1, 2019 and early penerapan dini diperkenankan. implementation is permitted. PSAK 71, PSAK 72, PSAK 73, Amendemen PSAK 15, PSAK 71, PSAK 72, PSAK 73, Amendments to PSAK 15, yang dimulai sejak 1 Januari 2020 dan penerapan dini starting January 1, 2020 and early implementation is dan Amandemen PSAK 62 berlaku untuk tahun buku and Amendments to PSAK 62 apply to financial year diperkenankan. permitted. 225
  226. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB PSAK 112 berlaku untuk tahun buku yang dimulai sejak PSAK 112 applies to the financial year beginning January 1 Januari 2021 dan penerapan dini diperkenankan. 1, 2021 and early implementation is permitted. Pada saat penerbitan laporan keuangan, Bank masih At the time of issuance of the financial statements, the dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta the adoption of the new standards and revisions and their mempelajari dampak yang akan mungkin timbul Bank is still studying the impacts that might arise from pengaruhnya terhadap laporan keuangan. effects on financial statements. Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information Hingga akhir tahun 2018, tidak terdapat hal-hal Until the end of 2018, there were no matters that could kelangsungan usaha Bank pada tahun buku terakhir. continuity of the Bank in the last fiscal year. The Bank yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Doli, by Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang and Ali Public bahwa laporan keuangan Bank telah menyajikan secara statements have fairly presented all material matters. Bank berhasil membukukan laba bersih sebesar The Bank managed to record net income of Rp1.151,904 (y.o.y) dibanding periode yang sama tahun sebelumnya same period the previous year of Rp146,514 million. The perolehan laba kumulatif Bank dengan rincian laba with detailed profit with the conventional system at the tanggal 21 September 2018 sebesar Rp113.485 juta, Rp113,485 million, while the sharia system (lasting for menghasilkan laba sebesar Rp38.419 juta. Pertumbuhan profit growth was due to a decrease in the profit sharing dana pihak ketiga, penurunan tersebut terjadi karena strategy to reduce the cost of funds of expensive funds dana-dana by giving smaller deposit ratio to corporate depositors. yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap potentially have a significant effect on the business Bank meyakini hal ini berdasarkan Laporan keuangan believes this is based on the financial statements audited Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali yang menyatakan Accounting Firms stating that the Bank's financial wajar dalam semua hal yang material. Rp151.904 juta pada tahun 2018 atau tumbuh 3,68% million in 2018 or grew by 3.68% (y.o.y) compared to the sebesar Rp146.514 juta. Laba tersebut merupakan profit is the acquisition of the Bank's cumulative profit dengan sistem konvensional pada posisi cut off cut-off position on September 21, 2018 amounting to sementara sistem syariah (berlangsung selama 3 bulan) 3 months) produces a profit of Rp38,419 million. The laba tersebut disebabkan penurunan beban bagi hasil of third party funds, the decline was due to the Bank's adanya strategi Bank untuk menurunkan cost of fund (corporations) in order to improve the funding structure mahal (korporasi) guna memperbaiki struktur funding dengan memberikan special nisbah yang lebih kecil kepada deposan korporasi. 226
  227. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB PENILAIAN (ASSESSMENT ) KELANGSUNGAN USAHA DAN STRATEGI KEDEPAN BUSINESS SUSTAINABILITY ASSESSMENT AND FUTURE STRATEGY Bank NTB Syariah melakukan penilaian dan melakukan Bank NTB Syariah evaluates and analyzes the position analisis posisi Bank untuk menganalisa mengenai hal- hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha serta kekuatan dan kelemahan yang dimiliki Bank NTB Syariah untuk memitigasi hal tersebut.Penilaian dilakukan melalui telaah terhadap kondisi internal perusahaan, serta analisa mengenai peluang dan ancaman yang dihadapi perusahaan yang dilakukan melalui telaah terhadap kondisi eksternal perusahaan. of the Bank to analyze matters that have the potential to have a significant effect on business continuity as well as the strengths and weaknesses of Bank NTB Syariah to mitigate this. Assessment is done through an analysis of the company's internal conditions, as well as analysis of opportunities and the threats faced by the company that are carried out through a review of the company's external conditions. ASSESSMENT TERHADAP HAL-HAL YANG BERPOTENSI BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP KELANGSUNGAN USAHA ASSESSMENT OF ISSUES THAT POTENTIALLY HAVE SIGNIFICANT IMPACT ON BUSINESS SUSTAINABILITY Berdasarkan audited Based on the 2018 audited financial year financial report akuntan publik), Manajemen Bank telah melakukan the Bank Management has assessed the ability of the kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank that the Bank has the resources to continue its business di masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak any material uncertainties which could raise significant dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap Therefore, financial statements have been prepared on catatan laporan keuangan tahun buku 2018 oleh auditor independen (kantor by an independent auditor (public accounting firm), penilaian atas kemampuan Bank untuk melanjutkan Bank to continue its business continuity and believes memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya in the future. In addition, management is not aware of mengetahui adanya ketidakpastian material yang doubts about the Bank's ability to continue its business. kemampuan Bank untuk melanjutkan usahanya. Oleh the basis of sustainable business. karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan. ASUMSI YANG DIGUNAKAN MANAJEMEN DALAM MELAKUKAN ASSESSMENT ASSUMPTIONS USED IN ASSESSMENT Manajemen menggunakan dari Management uses assumptions from various internal dianataranya adalah ekonomi such as GDP (Gross Domestic Product), inflation rates, nilai tukar serta data kinerja internal seperti laporan as financial performance reports and governance Perusahaan. Company. asumsi-asumsi berbagai sumber baik internal maupun eksternal yang and external sources, which include economic indicators seperti PDB (Produk Domestik Bruto), tingkat inflasi, exchange rates and internal performance data such kinerja keuangan dan indikator pelaksanaan tata kelola implementation indicators indikator-indikator 227
  228. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Pengungkapan Lainnya Other Disclosures 1. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 1. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES Komitmen dan kontinjensi merupakan rekening accounts pembiayaan financing from financial instruments that results from financing transactions. Commitment refers to the commitment to provide mengakibatkan in the recognition of assets and / or liabilities for a dari instrumen pengakuan keuangan aktiva dan/ yang atau Kontinjensi merupakan probabilitas aset dan/ atau certain period. Contingencies are the probability of assets and / or kewajiban yang dapat terjadi sebagai akibat dari liabilities that can occur as a result of several events dan transaksi akseptasi di Bank. the Bank. beberapa kejadian sehubungan dengan pembiayaan arising Komitmen mengacu pada komitmen penyediaan kewajiban selama periode tertentu. Commitments and contingencies are administrative administratif yang timbul dari transaksi pembiayaan. Estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi related to financing and acceptances transactions at The yang berasal dari bank garansi pada tahun 2018 adalah sebagai berikut: 228 estimated losses on commitments and contingencies originating from the bank guarantee in 2018 are as follows:
  229. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB (dalam jutaan rupiah)/ (in million rupiah) No.   I   31 DES 2018       TAGIHAN KOMITMEN   1. Fasilitas pembiayaan yang belum ditarik     a. Rupiah     b. Valuta asing 31 DES 2017   -   -     -       2. Posisi pembelian spot dan forward yang masih berjalan   3. Lainnya             KEWAJIBAN KOMITMEN   II   -   -       97.869     1. Fasilitas pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik -         -   i. Rupiah       ii. Valuta asing     b. Uncommitted 97.869         i. Rupiah 97.869         ii. Valuta asing           2. Fasilitas pembiayaan kepada bank lain yang belum ditarik -       a. Committed -         i. Rupiah -         ii. Valuta asing -       b. Uncommitted -         i. Rupiah -         ii. Valuta asing -     3. Irrevocable L/C yang masih berjalan -       a. L/C luar negeri -       b. L/C dalam negeri -     4. Posisi penjualan spot dan forward yang masih berjalan   5. Lainnya           III.   POS-POS     -   -     TAGIHAN KONTINJENSI   15.830     1. Garansi yang diterima     a. Rupiah     b. Valuta asing   2. Pendapatan dalam penyelesaian 12.266   12.266       a. Murabahah     b. Istishna’     c. Sewa     d. Bagi hasil Lainnya 189     189       -     -   -       e.   -     3. Lainnya   3.375           229    
  230. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB (dalam jutaan rupiah)/ (in million rupiah) IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI   1. Garansi yang diberikan     a. Rupiah 36.526       b. Valuta asing   2. Lainnya                   Saldo Rata-rata Average balance Nisbah (%) Indikasi Rate of of Return Ratio (%) Indication of the Rate of Return Jumlah Bonus yang dibagi hasilkan Bonus amount divided  A B C D       55.951 -     2. Giro mudharabah 1.127.691 10.544       a. Bank     b. Non Bank       B.                     a. Bank     b. Non Bank   3. Tabungan wadiah a. b. Bank Non Bank 4. Tabungan mudharabah 5.Deposito Mudharabah   (dalam jutaan rupiah)/ (in million rupiah) 4.531.297 4.531.297 5.969.502 29.849 2.045 27.804       Pendapatan yang akan dibagihasilkan Profit Sharing to be paid is generated PEMBIAYAAN 1. Bank 2. Non Bank PENGHIMPUNAN DANA 1. Giro Wadiah a. Bank b. Non Bank     A.   -   2. REPORT ON DISTRIBUTION OF PROFIT SHARING FOR DECEMBER 31, 2018 2. LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL PERIODE 31 DESEMBER 2018 No. 36.526   -     INDIKATOR INDICATOR dalam rupiah 36.526                     41.753 -   Indikasi Rate of of Return   E=(D/A x 100%) x 12   0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 3.335 0,00% - - 0.00% - 0,00% 1.127.691 10.544 31.63% 3.335 3,55% 68.091 -     - 0,00% 68.091 -   -   - - 0,00% 0,00% 2.159.756 20.037     4.319 0,00% 64.197 597 22.95% 137 2,56% 2.095.559 19.440 21.51% 4.182 2,39% 2.584.115 25.370     17.294 0,00%     a. Bank 78.300 1.031   489 0,00%       1 bulan 61.468 868 47.00% 408 7,97%       3 bulan 10.832 106 49.00% 52 5,75%       6 bulan 6.000 57 51.00% 29 5,80%       12 bulan - 0.00% - 0,00%     b. Non Bank 16.805 0,00% 2.505.815       1 bulan 862.511                       Total 3 bulan 6 bulan 12 bulan   410.360 607.736 625.208 10.500.799 24.339     8.514 58.45% 4.976 6,92% 4.273 5.944 5.608 55.951   53.44% 89.19% 75.68%   2.284 5.301 4.244 41.753 6,68% 10,47% 8,15%   230
  231. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankNTB BankSyariah BankNTB 3. LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA KEBAJIKAN 3. REPORT ON SOURCES AND DISTRIBUTION OF QARDHUL HASANUL HASAN FUNDS Laporan sumber dan penyaluran dana zakat dan Source reports and distribution of zakat funds and merupakan laporan keuangan yang mencerminkan are financial statements that reflect the role of the kegiatan sosial yang dikelola secara terpisah. managed separately. laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan reports on sources and uses of Qardhul Hasan funds peran Bank sebagai pemegang amanah dana Bank as the holder of trust funds for social activities Tabel Sumber dan Penyaluran Dana Kebajikan Tahun 2018 Table of Sources and Distribution of Qardhul Hasan Funds in 2018 No URAIAN 31 DES 2018 31 DES 2017 (dalam jutaan rupiah)/ (in million rupiah) DESCRIPTION 1. Sumber dana kebajikan pada awal periode - - Source of Qardhul Hasan fund at the beginning of the period 2. Penerimaan dana kebajikan - - Qardhul Hasan Income 76 - a. Infak b. Sedekah - - b. Alms c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - c. Productive Qardhul Hasan refunds d. Denda - - d. Fine e. Penerimaan non halal - - e. Non-halal Income f. Lainnya 1.272 - f. Others Total Penerimaan 1.348 - Total Income Penggunaan dana kebajikan - - Use of Qardhul Hasan funds a. Dana kebajikan produktif - - a. Productive Qardhul Hasan funds b. Sumbangan - - b. Donation c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum - - c. Other uses for public use Total Penggunaan - - Total Usage a. Infak 3. 4. Kenaikan (penurunan) sumber dana kebajikan 1.348 - Increase (decrease) source of Qardhul Hasan funds 5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 1.348 - Source of Qardhul Hasan fund at the end of the period 4. MANAGEMENT OF ZAKAT, INFAQ AND SHODAQOH FUNDS (ZIS) 4. PENGELOLAAN DANA ZAKAT, INFAQ, DAN SHODAQOH (ZIS) Laporan sumber dan penyaluran dana zakat Report on sources and distribution of zakat funds is penyaluran dana zakat dalam jangka waktu tertentu, zakat funds within a certain period of time, as well tanggal tertentu. certain date. merupakan laporan yang menunjukkan sumber dan a report that shows the source and distribution of serta dana zakat yang belum disalurkan pada as zakat funds that have not been distributed on a 231
  232. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB Zakat adalah sebagian dari harta yang wajib Zakat is part of the assets that must be issued diserahkan kepada mustahiq (penerima zakat). mustahiq (zakat recipients). Sources of zakat, infaq dari Bank dan pihak lain yang diterima Bank untuk parties received by the Bank to be distributed to the dikeluarkan oleh muzakki (pembayar zakat) untuk by muzakki (zakat payers) to be handed over to Sumber dana zakat, infak dan shadaqah berasal and shadaqah funds come from the Bank and other disalurkan kepada pihak yang berhak sesuai dengan entitled parties in accordance with sharia principles. prinsip syariah. Bank tidak secara langsung menjalankan fungsi The bank does not directly carry out the function uang pelaporan yang digunakan dalam laporan reporting currency used in the financial statements angka yang disajikan dalam laporan keuangan, statements, unless specifically stated, are rounded up pengelolaan dana zakat, infaq dan shadaqah. Mata of managing zakat, infaq and shadaqah funds. The keuangan adalah mata uang Rupiah (Rp). Angka- is Rupiah (Rp.). The figures presented in the financial kecuali bila dinyatakan secara khusus, adalah in millions of Rupiah. dibulatkan dalam jutaan Rupiah. No URAIAN dalam jutaan rupiah/ in million rupiah 31 DES 2018 31 DES 2017 DESCRIPTION - - Initial balance of zakat funds 1. Saldo awal dana zakat 2. Dana zakat yang berasal dari: - - Zakat funds originating from: a. Internal UUS 3 - a. Internal UUS b. Eksternal UUS - - b. External UUS 3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat - - Distribution of zakat funds to zakat management entities a. Lembaga Amil Zakat - - a. Amil Zakat Institution b. Badan Amil Zakat - - b. Amil Zakat Agency 4. Kenaikan (penurunan) dana zakat 3 - Increase (decrease) of zakat funds 5. Saldo akhir dana zakat 3 - The final balance of the zakat fund 5. CHANGES TO THE BOUND INVESTMENT FUND 5. PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT Investasi terikat adalah investasi yang bersumber Bound investments are investments originating from yang dikelola oleh bank sebagai manajer investasi are managed by banks as investment managers sebagai agen investasi. Investasi terikat bukan agents. Bound investments are not assets or liabilities bank tidak mempunyai hak untuk menggunakan to use or issue the investment and the bank does not tidak memiliki kewajiban mengembalikan atau risk. The bank obtains part of the profit or increase in dari pemilik dana investasi terikat dan sejenisnya owners of bound investment funds and the like that berdasarkan atau based on mudharabah muqayadah or as investment merupakan aktiva maupun kewajiban bank karena of the bank because the bank does not have the right atau mengeluarkan investasi tersebut serta bank have the obligation to return or bear the investment menanggung resiko investasi. Bank memperolah the investment. mudharabah muqayadah bagian dari keuntungan atau kenaikan investasi tersebut. 232
  233. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Laporan Perubahan Dana Investasi Terikat Triwulanan *) Periode Tahun 2018 & 2017 Report On Changes In Quarterly Investment Funds *) Period Of 2018 & 2017 dalam jutaan rupiah/ in million rupiah Portfolio A Pos-Pos Portfolio B TOTAL Pos-Pos 31 DES 2018 31 DES 2017 31 DES 2018 31 DES 2017 31 DES 2018 31 DES 2017 1. INFORMASI AWAL PERIODE - - - - - - Saldo Awal - - - - - - Initial balance 1. INITIAL INFORMATION PERIOD 2.INFORMASI PERIODE BERJALAN a. Penerimaan dana b. Penarikan dana c. Keuntungan (rugi) Investasi d. Beban/biaya e. Fee/penerimaan bank - - - - - - 2. CURRENT INFORMATION PERIOD     a. Income funds     b. Withdrawing funds     c. Profit (loss) Investment     d. Costs     e. Fees / Bank Income 3. INFORMASI AKHIR PERIODE - - - - - - 3. END OF PERIOD INFORMATION Saldo Akhir - - - - - - End Balance *) Untuk UUS yang bertindak sebagai agen dalam menyalurkan dana (channeling agent) dengan akad wakalah bil ujrah *) For UUS who act as agents in channeling funds with the ujrah bil wakalah contract 6. CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET KEUANGAN PRODUKTIF 6. ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES OF EARNING ASSETS Sebagai bentuk kehati-hatian dalam menjalankan operasi perusahaan, Bank NTB Syariah membentuk cadangan penyisihan kerugian yang berisi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan penghapusan Aktiva produktif (PPA) Wajib Bentuk. Berikut CKPN dan PPA Wajib Bentuk pada akhir tahun 2018. As a form of prudence in carrying out the company's operations, Bank NTB Syariah forms a allowance for losses that contains Allowance for Impairment Losses (CKPN) and Allowance for Earning Assets (PPA). Following are the Compulsory CKPN and PPA Form at the end of 2018. dalam jutaan rupiah/ in million rupiah 31 Desember 2018 No. Pos-Pos 31 Desember 2017 PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk CKPN Pos-Pos Individual Kolektif Khusus Umum Individual Kolektif Khusus Umum 1. Penempatan pada Bank lain - 100.037 - 1.000 - - - - Placements with other banks 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - - - Spot and derivative bills 3. Surat berharga yang dimiliki - - - - - - - - Marketabele Securities owned 4. Tagihan akseptasi - - - - - - - - Acceptance bill 5. Piutang murabahah - 41.891 - 82.217 - - - - Murabahah receivables 6 Piutang istishna' - - - - - - - - Istishna 'Receivables 233
  234. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Analisa Dan Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Syariah Bank BankNTB dalam jutaan rupiah/ in million rupiah 31 Desember 2018 No. Pos-Pos 31 Desember 2017 PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk CKPN Pos-Pos Individual Kolektif Khusus Umum Individual Kolektif Khusus Umum 7. Piutang Qardhul Hasan - - - - - - - - Qardhul Hasan receivables 8. Piutang Sewa - - - - - - - - Rent Receivables 9. Pembiayaan mudharabah - - - - - - - - Mudharabah financing 10. Pembiayaan musyarakah - 20.016 - 19.415 - - - - Musyarakah financing 11. Pembiayaan lainnya - - - - - - - - Other financing 12. Penyertaan - - - - - - - - Participation 13. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - Temporary equity contiribution 14. Komitmen dan kontinjensi - - - - - - - - Commitments and contingencies 7. SPOT AND FORWARD TRANSACTIONS 7. TRANSAKSI SPOT DAN FORWARD Bank NTB Syariah tidak melakukan transaksi spot Bank NTB Syariah does not carry out spot and tidak terapat informasi baik nilai nominal transaksi, is no information on either the nominal value of the dan forward selama tahun 2018. Oleh karena itu forward transactions during 2018. Therefore, there tujuan transaksi, dan tagihan dan liabilitas. transaction, the purpose of the transaction, and the invoices and liabilities. dalam jutaan rupiah/ in million rupiah Bank No. Transaksi Tagihan & Liabilitas Derivatif Derivative Bills & Liabilities Tujuan Aim Nilai Notional Notional value Trading Hedging Tagihan Bill Transaction Liabilitas Liability A. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - -   Spot 2. Forward - - - - -   Forward 3. Lainnya - - - - -   Others - - - - - B. Lainnya - - - - - - - - - - - - - - - JUMLAH Associated with Exchange Rates 234   Others   TOTAL
  235. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB 235 BankNTB
  236. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 236
  237. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Keberkahan / Blessing Keberkahan adalah tujuan kami dalam melakukan kegiatan usaha untuk mendapatkan ridhlo dari Allah Subhanahu wa Ta’ala dan bernilai ibadah. Blessing is our goal in conducting business activities to get a blessing from Allah Subhanahu wa Ta’ala and worth worship. “Jikalau sekiranya penduduk negeri-negeri tersebut beriman dan bertaqwa, pastilah Kami akan melimpahkan kepada mereka berkah dari langit dan bumi, tetapi mereka mendustakan (ayat-ayat Kami) itu, maka Kami siksa mereka disebabkan perbuatannya.” (QS. Al A’raf : 96). “If if the inhabitants of these countries had faith and devotion, surely We would bestow upon them blessings from heaven and earth, but they denied (Our verses), then We tormented them because of their actions.” (QS. Al A’raf : 96). 237
  238. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance Komitmen penerapan tata kelola perusahaan (good corporate governance/GCG) merupakan hal yang mutlak bagi Bank NTB Syariah. Hal tersebut dilakukan melalui penguatan infrastruktur yang dimiliki dan secara berkesinambungan meningkatkan sistem dan prosedur untuk mendukung efektivitas pelaksanaan GCG di Bank NTB Syariah. Commitment to the implementation of good corporate governance / GCG is an absolute thing for Bank NTB Syariah. This is done through strengthening the infrastructure owned and continuously improving the systems and procedures to support the effectiveness of GCG implementation at Bank NTB Syariah. Bank NTB Syariah terus berupaya untuk memaksimalkan Bank NTB Syariah continues to strive to maximize tanggung jawab, profesional, dan kewajaran sebagai accountability, responsibility, professional, and fairness as dilandasi atas kesadaran akan pentingnya penerapan awareness of its importance the implementation of GCG Bank. Penerapan prinsip-prinsip GCG berlandaskan of the bank. The implementation of GCG principles is transparan dan terpercaya melalui manajemen bisnis transparent and reliable through business management GCG yang baik akan memperkokoh kepercayaan strengthen trust and increase value for shareholders and lima prinsip dasar GCG yaitu keterbukaan, akuntabilitas, five basic principles of GCG namely transparency, landasan dari operasional Bank sehari-hari. Hal tersebut the foundation of daily Bank operations.This is based on prinsip GCG dalam upaya pencapaian visi dan misi principles in an effort to achieve vision and the mission pada komitmen untuk menciptakan perusahaan yang based on the commitment to create a company that yang which can be accounted for. Application Good GCG will dapat dipertanggungjawabkan. Penerapan serta meningkatkan nilai bagi pemegang saham dan other stakeholders. DASAR HUKUM PENERAPAN GCG LEGAL BASIS FOR THE IMPLEMENTATION OF GCG Penerapan GCG di Bank NTB Syariah berlandaskan pada : GCG implementation at Bank NTB Syariah is based on: pemangku kepentingan lainnya. 1. Undang-undang No. 7 tahun 1992 sebagaimana 1. Law No. 7 of 1992 as amended by law Number 10 years 1998 concerning Banking; diubah dengan undang-undang Nomor 10 tahun 1998 Tentang Perbankan; 2. Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang 2. Law No. 40 of 2007 concerning Limited liability 3. Undang-undang No. 21 tahun 2008 tentang 3. Law No. 21 of 2008 concerning Syariah banking; 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.55/POJK.03/2016 4. Regulation of the Financial Services Authority No.55 Perseroan Terbatas; Perbankan Syariah; company; tentang penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum Konvensional. 238 / POJK.03 / 2016 concerning the implementation of Governance for Conventional Commercial Banks.
  239. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB 5. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 5. Bank Indonesia Regulation No. 11/33 / PBI / 2009 bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Governance for Islamic Banks and Sharia Business tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good April 30, 2010 concerning Implementation of Good tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance about the Implementation of Good Corporate dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS Units and Bank Indonesia Circular No. 12/13 / DPbS Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Corporate Governance for Islamic Commercial Banks 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/POJK.03/2014 6. Financial Services Authority Regulation No. 8 / Unit Usaha Syariah; and Sharia Business Unit; tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum POJK.03 / 2014 concerning Rating of Commercial 7. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) 7. Financial Services Authority Circular Letter (SEOJK) Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Health of Islamic Commercial Banks and Business Syariah dan Unit Usaha Syariah; Bank Soundness Sharia and Sharia Business Unit; No. 10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat No. 10 / SEOJK.03 / 2014 concerning Level Assessment Syariah; Units Sharia; 8. Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Berbasis Governance diterbitkan oleh Komite Kebijakan Governance (KNKG) tahun 2012. 8. Guidelines Nasional for Implementation of Risk-Based Management Governance is issued by the National Committee Governance Policy (KNKG) in 2012. PERNYATAAN KOMITMEN GCG STATEMENT OF GCG COMMITMENTS Bank NTB Syariah bekomitmen untuk menerapkan Bank NTB Syariah is committed to implementing Pertanggungjawaban, Kewajaran Responsibility, Professional and Fairness as a basis for secara terus menerus melakukan pemutakhiran berbagai make various updates guidelines, standard operational sesuai perundang- in laws and regulations applicable, and the development Pemutakhiran ini dikuatkan dengan sosialisasi dan This update is strengthened by socialization and its komitmen senantiasa Bank NTB Syariah's commitment to always remind all implementasi GCG dalam setiap aktivitas pekerjaan. every work activity. In implementing GCG, the Islamic NTB berbagai yang as well as internal regulations. Periodically, the Bank yang independent and committed party to follow up on any prinsip-prinsip GCG yakni Transparansi, Akuntabilitas, GCG principles namely Transparency, Accountability, sebagai dasar peningkatan kinerja Perseroan dengan improving the Company's performance with continuously pedoman, standard operational procedure (SOP), manual procedure (SOP), manually in accordance with changes undangan yang berlaku, dan perkembangan Bank. of the Bank. penerapannya. sebagai implementation. Implementation of socialization as mengingatkan seluruh stakeholders betapa pentingnya stakeholders how important it is GCG implementation in Dalam penerapan GCG, Bank NTB syariah mematuhi Bank complies various laws and regulations applicable berlaku serta peraturan internal. Secara berkala, Bank measuring the implementation of GCG carried out by an dilakukan oleh pihak independen dan berkomitmen recommendations for improvement resulting from. dengan melakukan Bank Profesional perubahan Pelaksanaan NTB peraturan dan peraturan Syariah sosialisasi untuk perundang-undangan pengukuran implementasi GCG untuk menindaklanjuti setiap rekomendasi perbaikan yang dihasilkan. 239
  240. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB PRINCIPLES AND COMMITMENT TO GCG IMPLEMENTATION PRINSIP DAN KOMITMEN IMPLEMENTASI GCG Bank NTB Syariah implements GCG as a a fundamental Bank NTB Syariah mengimplementasikan GCG sebagai strategy in doing transformation and turnaround, which transformasi dan turnaround, yang diharapkan dapat sustainable company. For that, by implementing GCG, sebuah strategi menciptakan fundamental Bank NTB dalam Syariah melakukan sebagai sebuah is expected to be created the Bank NTB Syariah as a Bank NTB Syariah aims to: perusahaan yang berkelanjutan (sustainable company). Untuk itu, dengan menerapkan GCG, Bank NTB Syariah bertujuan untuk: 1. Mengoptimalkan nilai perusahaan 1. Optimizing the value of the company for build strong competitiveness well national and international, in untuk order to maintain existence and sustainable growth; membangun daya saing yang kuat baik secara nasional maupun internasional, agar dapat menjaga eksistensi dan pertumbuhan secara berkelanjutan; 2. Mendorong profesional, pengelolaan efisien memberdayakan serta fungsi perusahaan efektif dan selain 2. Encouraging company management professional, efficient and effective besides also empower secara functions and improve independence of organs in juga meningkatkan kemandirian organ-organ dalam perusahaan; the company; 3. Directing and controlling work relations between the 3. Mengarahkan serta mengendalikan hubungan kerja antara Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris dan Direksi; 240 General Meeting of Shareholders (GMS), Board of Commissioners and Directors;
  241. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Penilaian Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate Governance Assessment (GCG Rating) Bank NTB Syariah berkomitmen tinggi dalam Bank NTB Syariah is deeply committed effective yang dikeluarkan oleh Komite Nasional Kebijakan issued by the National Policy Committee Governance Tanggung Jawab, Kemandirian, dan Kewajaran. Secara Responsibility, Independence and Fairness. In a manner tercermin dalam setiap aspek bisnis dan semua unit in every aspect of the business and all units as follows: penerapan GCG yang efektif sesuai dengan pedoman implementation of GCG in accordance with the guidelines Governance (KNKG), yaitu Transparansi, Akuntabilitas, (KNKG), umum, prinsip-prinsip GCG yang diterapkan oleh Bank general principles of GCG applied by the Bank reflected sebagai berikut: No 1. 2. 3. namely Transparency, Accountability, Implementasi Good Corporate Governance (GCG) Bank Implementation of the Bank's Good Corporate Governance (GCG) Prinsip GCG Principles of GCG Sesuai Al-Quran According to the Koran Transparansi (transparency): Bank berkomitmen untuk memberikan informasi secara jelas, terbuka, dan akurat demi kepentingan pemegang saham dan Stakeholders. Proses keterbukaan tersebut tetap memperhatikan ketentuan terkait rahasia Bank, rahasia jabatan, dan hakhak pribadi sesuai dengan peraturan yang berlaku. surat Al-Baqarah ayat 282 yang artinya “….Dan transparankanlah (persaksikanlah) jika kalian saling bertransaksi…” dan berdasarkan hadits yang menyatakan “…barang siapa melakukan ghisy (menyembunyikan informasi yang diperlukan dalam transaksi) bukan termasuk umat kami” • Akuntabilitas (accountability): Dengan menerapkan prinsip akuntabilitas maka fungsi, tugas, wewenang dan pertanggungjawaban disetiap masing-masing organ Bank akan semakin jelas surat Al Isra ayat 84 yang artinya “Katakanlah setiap entitas bekerja sesuai dengan posisinya dan Tuhan kalian yang lebih mengetahui siapa yang paling benar jalannya diantara kalian”. Surat Al Isra ayat 36 yang artinya “…Dan janganlah kamu berbuat sesuatu tanpa pengetahuan atasnya, sesungguhnya pendengaran, penglihatan dan hati, semua itu akan dimintai pertanggung jawaban Surat Al Isra ayat 14 yang artinya “Bacalah kitabmu (laporanpertanggung jawabanmu). Cukuplah kamu pada waktu itu mengevaluasi dirimu sendiri.” • surat An Nisa ayat 59 yang artinya “Wahai orang-orang yang beriman, taatlah kepada Allah, kepada Rasul dan kepada ulil amri diantara kamu…”. • Tanggungjawab (responsibility): Bank mematuhi peraturan perundang- undangan serta melaksanakan tanggung jawab terhadap masyarakat dan lingkungan sehingga dapat memelihara kesinambungan usaha dalam jangka panjang 241 Implementasi Implementation • • • • Menyampaikan pengumuman laporan keuangan publikasi triwulan melalui surat kabar harian berbahasa Indonesia; Menyampaikan laporan tahunan Bank kepada Bank Indonesia, Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia, Lembaga Pemeringkat di Indonesia, Asosiasi Perbankan di Indonesia, Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia, 2 (dua) Lembaga Penelitian Ekonomi dan Keuangan, dan 2 (dua) Majalah Ekonomi dan Keuangan. Menetapkan tanggung jawab yang jelas dari masing-masing organ Bank yang selaras dengan visi, misi, sasaran usaha, dan strategi Bank; Memiliki ukuran kinerja dari semua jajaran berdasarkan ukuran yang disepakati, konsisten dengan nilai-nilai perusahaan (corporate values), sasaran usaha, dan strategi Bank, serta memiliki sistem reward dan punishment; Meyakini bahwa semua organ pada struktur organisasi Bank mempunyai kompetensi yang sesuai dengan tanggung jawab dan memahami perannya dalam implementasi GCG. Berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential banking practices) dan menjamin kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku; Peduli terhadap lingkungan dan tidak melupakan tanggung jawab sosialnya terhadap masyarakat;
  242. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Prinsip GCG Principles of GCG Sesuai Al-Quran According to the Koran Profesional (independency): Untuk melancarkan pelaksanaan asas GCG, Bank dikelola secara independen sehingga masing-masing organ Bank selalu berusaha untuk obyektif dalam setiap pengambilan keputusan serta mengedepankan profesionalisme, kemandirian, dan objektifitas agar tidak saling mendominasi dan tidak dapat diintervensi oleh pihak lain. surat Al Maidah ayat 8, yang artinya: ”Wahai orang-orang yang beriman hendaklah kamumenjadi orang yang selalu menegakkan kebenaran Allah, menjadi saksi dengan adil. Janganlan sekali kali kebencianmu terhadap orang (golongan) lain, menyebabkan kamu tidak berlaku adil. Berlaku adilah kamu karena adil itu lebih dekat kepada takwa dan bertakwalah kepada Allah karena Allah Maha Mengetahui apa yang kalian kerjakan”. • Kewajaran (fairness): Dalam melaksanakan kegiatan usaha, Bank senantiasa memperhatikan kepentingan pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya berdasarkan asas kewajaran dan kesetaraan Dalam Al Quran disebutkan sebanyak 16 kali, yang diantaranya adalah “Mereka yang mampu menyerap informasi (mendengar perkataan) dan mengambil keputusan (mengikuti) yang terbaik (sesuai dengan nuraninya tanpa tekanan pihak manapun)” (Az Zumarayat 18). Senantiasa memenuhi segala hak-hak seluruh pemegang saham maupun stakeholders lainnya secara wajar dan setara, sehingga tidak terjadi dominasi yang tidak wajar dari pihak manapun. Bank juga memberikan kesempatan kepada seluruh stakeholders untuk menyampaikan pendapat dan masukan untuk kepentingan Perseroan. No 4. 5. Implementasi Implementation • • Senantiasa menghindari terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh Stakeholders mana pun; Membebaskan diri dari benturan kepentingan (conflict of interest); Berusaha mengambil keputusan secara objektif dan bebas dari segala tekanan. SELF ASSESSMENT SESUAI KETENTUAN OTORITAS JASA KEUANGAN (OJK) SELF ASSESSMENT ACCORDING TO THE FINANCIAL SERVICES AUTHORITY (OJK ) PROVISIONS Sebagai salah satu upaya dalam mengukur atau As an effort to measure or map the condition of the adalah melalui GCG Assessment. Langkah ini dilakukan Assessment. This step is done to ensure the level of mengidentifikasi langkah-langkah yang tepat guna steps preparing company infrastructure and structures memetakan kondisi perusahaan dalam penerapan GCG company in implementing GCG is through GCG untuk memastikan level penerapan GCG dan untuk implementation of GCG and for identify appropriate mempersiapkan infrastruktur dan struktur perusahaan which is conducive to effective implementation of GCG. Dengan kata lain, GCG assessment dibutuhkan untuk In other words, GCG assessment is needed for identify perhatian langkah-langkah that can be taken to make it happen. In the framework rangka evaluasi penerapan GCG, Bank NTB Syariah Syariah implement GCG Assessment implemented secara periodik dan konsisten setiap tahun yang terdiri Self Assessment in accordance with the provisions of Bank tentang 2009 concerning Implementation of Good Corporate Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Surat Edaran Unit and Circular Bank Indonesia Number 12/13 / DPbS 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Corporate Governance for Islamic Banks and Sharia yang kondusif bagi penerapan GCG secara efektif. mengidentifikasi aspek-aspek yang perlu mendapatkan the aspects that need to get attention first, and steps yang dapat diambil untuk mewujudkannya. Dalam for evaluating the implementation of GCG, Bank NTB melaksanakan GCG Assessment yang dilaksanakan periodically and consistently every year consisting from dari Self Assessment sesuai dengan ketentuan Peraturan the Regulations Bank Indonesia Number 11/33 / PBI / Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Governance for Banks General Sharia and Sharia Business Bank Indonesia Nomor 12/13/DPbS tanggal 30 April dated 30 April 2010 concerning Implementation of Good bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Business Units. terlebih Indonesia dahulu, Nomor dan 11/33/PBI/2009 242
  243. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Salah satu poin penilaian Tingkat Kesehatan Bank adalah One of the points to evaluate the Bank's Soundness is prinsip - prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik Corporate Governance (GCG) at the bank. Implementation dilakukan secara periodik setiap semester yaitu pada semester, namely at June and December of the current Penilaian sendiri ini dimaksudkan untuk memetakan and weaknesses in the implementation of GCG in Bank di Bank NTB Syariah yang ditinjau dari tiga aspek is; Governance Structure, Governance Process and Governance Outcome. Self assessment tersebut meliputi (eleven) factors that assess GCG implementation include: penilaian sendiri (self assessment) atas pelaksanaan self assessment of implementation the principles of ood (GCG) pada bank. Pelaksanaan Self Assessment tersebut of the Self Assessment conducted periodically every bulan Juni dan Desember pada tahun berjalan. year. This self-assessment is intended to map strengths kekuatan (strength) dan kelemahan pelaksanaan GCG NTB Syariah which is reviewed from three aspects that yaitu; Governance Structure, Governance Process dan Governance Outcome. The self assessment includes 11 11 (sebelas) faktor penilaian pelaksanaan GCG yang meliputi: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan 1. Implementation of the duties and responsibilities of 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; 2. Implementation of duties and responsibilities of the 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite; 3. Completeness and implementation of the duties of the Board Commissioner; Komisaris; Board of Directors; the Committee; 4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah; 5. Pelaksanaan 4. Implementation of the duties and responsibilities of the Board Sharia Supervisor; prinsip syariah dalam kegiatan 5. Implementation of sharia principles in activities penghimpunan dana dan penyaluran dana serta raising funds and channeling funds as well services; pelayanan jasa; 6. Penanganan benturan kepentingan; 6. Handling conflicts of interest; 8. Penerapan fungsi audit internal; 8. Implementation of the internal audit function; 10.Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD); 10. Maximum Fund Distribution Limits (BMPD); 7. Penerapan fungsi kepatuhan; 7. Application of the compliance function; 9. Penerapan fungsi audit eksternal; 9. Application of the external audit function; 11.Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, laporan pelaksanaan Good 11. Transparency of financial and non-financial Corporate conditions Bank, report on the implementation of Sesuai dengan Peraturan OJK, Bank wajib melakukan In accordance with OJK Regulations, Banks are required GCG. Hasil GCG Self Assessment selama 2 (dua) tahun of GCG Self Assessment for 2 (two) years the last can be Governance dan pelaporan internal. Good Corporate Internal governance and reporting. penilaian sendiri (Self Assessment) atas pelaksanaan to do so Self Assessment of implementation GCG. Results terakhir dapat dilihat melalui tabel di bawah ini. seen through the table below. Assessment GCG Tahun 2017-2018 GCG Assessment 2017-2018 Tahun Pelaksanaan Assessment GCG GCG Assessment Year Nilai Komposit Assessment GCG GCG Assessment Composite Score Kategori Category Pelaksana Assessor 2018 2 Baik / Good Internal 2017 2 Baik / Good Internal Untuk penilaian, hasil self assessment pelaksanaan GCG For assessment, the results of the GCG implementation predikat “baik”. Dengan kesimpulan sebagai berikut: the predicate category is "good". With conclusions as pada Tahun 2018 pada komposit 2 (dua) Atau kategori self-assessment in 2018 in the composite are 2 (two) or follows: 243
  244. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB HASIL PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT) PELAKSANAAN GCG PERINGKAT DEFINISI PERINGKAT RATING DEFINITION 2,00 Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum Baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsipTata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Manajemen Bank. Reflecting that the Bank Management has implemented Good Corporate Governance in general. This is an agreement of fulfillment that meets the principles of Governance. In general, these weaknesses are less significant and can be handled by normal actions by the Bank Management. 1. Governance Structure 1. Governance Structure a. Faktor-Faktor Positif Governance Structure Bank a. Positive Factors of the Bank's Governance Structure Bank NTB Syariah telah memiliki Struktur dan Bank NTB Syariah has a structure and good 1) Dewan Komisaris dan Direksi Bank NTB 1) Bank NTB Board of Commissioners and adalah: infrastruktur tata kelola yang baik, seperti : is: governance infrastructure, such as: Syariah telah memenuhi ketentuan (jumlah, Directors Sharia has fulfilled the provisions independensi rangkap competence, dual independence and provisions 2) Adanya Komisaris Independen & Direktur 2) The existence of an Independent Commissioner 3) Telah 3) An Audit Committee, Oversight Risk Committee komposisi, domisili, integritas, kompetensi, (amount, jabatan, lulus fit and proper test). position, pass the fit and proper test). dan Kepatuhan. dibentuk ketentuan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi yang menjalankan fungsinya dengan baik. 4) Telah dibentuk Unit Kerja SKAI, Kepatuhan dan Manajemen Risiko diwajibkan oleh BI/OJK. sebagaimana 5) Telah memiliki kebijakan dan prosedur kegiatan usaha, Komitmen Integritas (code of conduct), Manajemen Risiko, Strategy Anti Fraud, benturan kepentingan, dan lain lain. b. Faktor-Faktor Negatif Governance Structure Bank adalah: 1) Jumlah auditor SKAI, Tenaga IT, komposisi composition, domicile, integrity, & Compliance Director. and Remuneration and Nominations Committee that carry out their functions well. 4) SKAI Work Unit, Compliance and Risk Management has been established as required by BI / OJK. 5) Having policies and procedures business activities, Integrity Commitments (code of conduct), Risk Management, Anti Strategy Fraud, Conflict of Interest, etc. b. Negative Factors of Bank Governance Structure is: 1) Number of SKAI auditors, IT personnel, Analis Pembiayaan di Kantor Cabang dan composition Financing Analyst at the Branch 2) Masih belum memadainya kebijakan Bidang 2) Still inadequate of SDI policies includes: blue Cabang Pembantu belum memadai. SDI antara lain : blue print pengembangan SDM, Formasi Pegawai dan belum optimalnya pelaksanaan KPI. 244 and Sub-Branch Office is not sufficient. print HR development, Employee Formation and not yet optimal implementation of KPI.
  245. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB 2. Governance Process 2. Governance Process a. Faktor-Faktor Positif Governance Process Bank adalah: 1) Dewan BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Komisaris dan Direksi a. Positive Factors of Bank Governance Process is: telah 1) The Board of Commissioners and Directors 2) Dewan Komisaris telah melakukan evaluasi 2) The Board of Commissioners has conducted melaksanakan fungsinya secara baik have carry out its functions properly terhadap kinerja Komite Audit, Komite an evaluation on the performance of Audit Pemantau Risiko dan Komite Nominasi & Committee, Risk Oversight Committee and 3) Bank telah menindaklanjuti temuan audit, 3) The Bank has followed up on audit findings, Remunerasi. Remuneration & Nominations Committee. baik temuan Audit Eksternal maupun Audit both the findings of External and Internal Internal. Audit. 4) Telah dilakukan upaya peningkatan kualitas 4) Quality improvement efforts have been made SDI secara umum serta peningkatan budaya kepatuhan dan risk awareness SDI in general and cultural enhancement melalui training/sosialisasi dan pembinaan. compliance and risk awareness through training / socialization and coaching. b. Faktor-Faktor Negatif Governance Process Bank adalah: 1) Pengendalian internal belum b. Negative Factors of Bank Governance Process is: berjalan 1) Internal control is not yet running well like dengan baik seperti proses dual control, a dual control process, supervision and supervisi dan risk awareness, sehingga masih risk awareness, so still there are risky audit terdapat temuan-temuan audit yang berisiko tinggi dan fraud. 2) Proses pembelajaran seluruh jenjang pemahaman belum mencakup organisasi terhadap kurang memadai. findings high and fraud. 2) The learning process does not include all sehingga ketentuan levels of the organization so understanding of masih 3. Governance Outcome the provisions still inadequate 3. Governance Outcome a. Faktor-Faktor Positif Governance Outcome Bank adalah: 1) Bank telah melaksanakan transparansi Laporan keuangan, non keuangan dan Laporan GCG serta informasi produk sesuai dengan ketentuan. 2) Bank telah transparansi terhadap tindak lanjut pengaduan nasabah. terdapat Financial, non-financial and GCG reports and product information accordingly under the pelanggaran 2) The bank has made transparency customer complaints and evaluation towards follow-up of customer complaints. b. Faktor-Faktor Negatif Governance Outcome 1) Masih 1) The bank has implemented transparency condition. melakukan pengaduan nasabah dan dilakukan evaluasi Bank adalah: a. Positive Factors of Bank Outcome Governance is: b. Negative Factors on Bank Governance Outcome is: terhadap 1) There are still infringements against ketentuan penyampaian pelaporan kepada provisions for submitting reports to regulator terkait or errors reporting. regulator yang menimbulkan sanksi denda keterlambatan pelaporan. atau kesalahan 245 which raises fine sanctions related to delays
  246. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 2) Masih terdapat pemenuhan action penjadwalan plan kembali kepada khususnya di bidang SDI. 2) There is still rescheduling fulfillment of the OJK action plan to the OJK especially in the SDI field. REKOMENDASI HASIL SELF ASSESSEMENT TAHUN 2018 SELF ASSESSEMENT RECOMMENDATIONS 2018 Beberapa diidentifikasi Some weaknesses were identified based on the results of implementasi for improvement. Implementation weakness corporate kelemahan yang berhasil berdasarkan hasil self assessment menjadi dasar the self assessment becomes the basis recommendation corporate governance that was successfully identified based on the rekomendasi berdasarkan berikut. perbaikan. governance hasil Kelemahan yang berhasil self-assessment diidentifikasi adalah sebagai self-assessment results are as following. Rekomendasi Hasil Self Assessment Tahun 2018 Recommended Results of Self Assessment in 2018 Kelemahan Weakness Komponen Corporate Governance Governance Structure Pemenuhan struktur organisasi khususnya Sumber Daya Insani seperti jumlah auditor SKAI yang belum memadai, Tenaga IT, komposisi Analis Pembiayaan di Kantor Cabang dan Cabang Pembantu, dilakukan sesuai skala prioritas Fulfillment of organizational structures, especially Human Resources such as inadequate number of SKAI auditors, IT personnel, composition of Financing Analysts at Branch Offices and Sub-Branch Offices, carried out according to priority scale Governance Process Adanya temuan berulang oleh pihak Pemeriksa, baik Pemeriksa Internal maupun Eksternal There are repeated findings by the auditor, both Internal and External auditor Governance Outcome Masih terdapat penjadwalan kembali pemenuhan action plan kepada OJK khususnya di bidang SDI dan IT There is still a rescheduling of the fulfillment of the action plan with the OJK, especially in the HR and IT fields 246
  247. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Struktur Dan Mekanisme GCG GCG Structure and Mechanism Sesuai Undang-undang No 40. Tahun 2007 tentang In accordance with Law No. 40 of 2007 concerning terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Organ consists of the General Meeting of Shareholders Bank antara lain dibawah Dewan Komisaris dan Direksi. The supporting organs of the Bank are among others Perbankan Syariah, Bank Umum Syariah wajib memiliki addition, based on Law No. 21 of 2008 concerning Islamic Perseroan Terbatas, Organ Utama Bank NTB Syariah Limited Liability Companies, Bank NTB Syariah Main Dewan Komisaris, dan Direksi. Adapun organ pendukung (GMS), the Board of Commissioners, and the Directors. Selain itu, berdsarkan UU No. 21 tahun 2008 tentang under the Board of Commissioners and Directors. In Dewan Pengawas Syariah. Banking, Islamic Banks must have a Sharia Supervisory Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi The Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board sesuai fungsinya masing-masing. Dalam melaksanakan according to their respective functions. In implementing pendukung dan terkait dengan mekanisme Good supporting organs and related to the mechanism of Good Board. memiliki kewenangan dan tanggung jawab yang jelas and Directors have clear authority and responsibility kepengurusan Bank NTB Syariah didukung oleh organ the management of Bank NTB Syariah supported by Corporate Governance antara lain sebagai berikut: Corporate Governance, among others, as follows: Dewan Komisaris board of Commissioners Organ Pendukung / Supporting Organs Direksi Directors • Komite Audit • Komite Manajemen Risiko • Komite Pemantau Risiko • Komite Kebijakan Risiko • Komte Remunerasi dan Nominasi • Komite Sumber Daya Insani (SDI) • Sekretaris Dewan Komisaris • Komite Pengarah Teknologi Informasi • Komite Aset and Liabilities Management (ALMA Committee) • Komite Pembiayaan • Divisi Satuan Pengendalian Intern • Divisi Kepatuhan • Divisi Perencanaan Strategis • Divisi Sumber Daya Insani • Divisi Dana Retail dan Pengembangan Produk • Divisi Pembinaan Cabang, Pengembangan Jaringan dan Layanan • Divisi Treasury • Divisi Pembiayaan 247 Dewan Pengawas Syariah Board Sharia Supervisor • Sekretaris Dewan Pengawas Syariah
  248. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Organ Pendukung / Supporting Organs Dewan Komisaris board of Commissioners Direksi Directors Dewan Pengawas Syariah Board Sharia Supervisor • Divisi Akuntansi dan Pengendalian Keuangan • Divisi Umum • Divisi Teknologi Informasi • Desk Manajemen Risiko • Desk Sekretaris Perusahaan • Desk Administrasi, Pengawasan dan Penyelamatan Pembiayaan Dalam pelaksanaannya, Bank NTB Syariah telah memiliki In its implementation, Bank NTB Syariah already has fungsi dan tugasnya dengan tujuannya sebagai berikut. duties with the following objectives. berbagai kebijakan/pedoman dalam menjalankan various policies / guidelines in running its functions and • Melengkapi kebijakan pendukung dalam penerapan • • Menjadi pedoman bagi Bank dalam menjalankan • GCG; GCG; aktivitas sehari-hari sesuai dengan budaya (corporate culture) yang diharapkan; • Merupakan bentuk komitmen tertulis bagi seluruh Complete supporting policies in implementation Become a guideline for the Bank to run daily activities in accordance with culture (corporate culture) expected; • Is a form of written commitment for all ranks and jajaran dan tingkatan organisasi Bank dalam rangka levels of the Bank's organization in order improve perusahaan dalam rangka menjaga kepentingan to protect interests stakeholders in accordance with meningkatkan disiplin dan tanggung jawab organ organ discipline and responsibility company in order stakeholders sesuai dengan tanggung jawab masing- their respective responsibilities. masing. Adapun kebijakan yang telah dimiliki oleh Bank NTB The policies that have been owned by Bank NTB Syariah 1. Anggaran Dasar Bank NTB Syariah; 1. Bank NTB Syariah's Articles of Association; Syariah periode tahun 2018 antara lain adalah: for the year 2018 includes: Akta No 5 Tanggal 21 Agustus 2018 Perubahan Anggaran Dasar Bank NTB Syariah 2. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Deed No. 5 dated 21 August 2018 Amendment to the Articles of Association of the Bank NTB Syariah 2. Board of Commissioners Charter Surat Keputusan Dewan Komisaris Bank NTB Bank NTB Syariah Board of Commissioners Decree September 2018 Tentang Pedoman dan Tata tertib September 25, 2018 Regarding the Work Guidelines Syariah Nomor: SK.01/DK/01.22/09/2018 tanggal 25 Number: SK.01 / DK / 01.22 / 09/2018 dated Kerja Dewan Komisaris Bank NTB Syariah. and Regulations of the Bank NTB Syariah Board of Commissioners. 3. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi 3. BOD' Charter and Code of Conduct Surat Keputusan Direksi Bank NTB Syariah Nomor: Bank NTB Syariah Board of Directors Decree Number: tentang Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi Bank NTB concerning Bank NTB Syariah Board of Directors SK/01/11/64/009A/2018 tanggal 10 Oktober 2018 SK / 01/11/64 / 009A / 2018 dated 10 October 2018 Syariah. Charter. 248
  249. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB 4. Pedoman Tata Kelola Perusahaan 4. Guidelines for Corporate Governance Surat Keputusan Direksi Bank NTB Syariah Nomor: Bank NTB Syariah Directors Decree Number: SK 2018tentang Buku Pedoman Perusahaan Good concerning the Good Corporate Manual Corporate SK/01/11/64/012B/2018 tanggal 19 November / 01/11/64 / 012B / 2018 November 19 2018 Corporate Governance; 5. Pedoman Kepatuhan Surat Keputusan Direksi Bank NTB Syariah Nomor: Bank NTB Syariah Directors Decree Number: SK SK/01/11/64/012D/2018 tanggal 19 November 2018 tentang Buku Pedoman Perusahaan Kepatuhan / 01/11/64 / 012D / 2018 November 19 2018 concerning the Compliance Company Handbook 6. Risk Management Guidelines Surat Keputusan Direksi Bank NTB Syariah Nomor: Bank NTB Syariah Directors Decree Number: SK / tentang Buku Pedoman Perusahaan Manajemen the Management Company Handbook Risk SK/01/11/64/012E/2018 tanggal 19 November 2018 Risiko 7. Piagam Internal Audit (Internal Audit Charter) Governance; 5. Compliance Guidelines 6. Pedoman Manajemen Risiko BankNTB 01/11/64 / 012E / 2018 November 19, 2018 about 7. Internal Audit Charter Surat Keputusan Direksi Bank NTB Syariah Nomor: Bank NTB Syariah Directors Decree Number: SK 2018 tentang Buku Pedoman Perusahaan Satuan concerning Unit Company Manual Internal control SK/01/11/64/012H/2018 tanggal 19 November Pengendalian Internal 8. Pedoman Etika Usaha dan tata Perilaku (Code of / 01/11/64 / 012H / 2018 November 19 2018 8. Code of Business Ethics and Code of Conduct Conduct) Surat Keputusan Direksi Bank NTB Syariah Nomor: Bank NTB Syariah Directors Decree Number: SK / tentang Buku Pedoman Perusahaan Good Corporate the Good Corporate Company Handbook Governance 9. PedomanStrategi Anti Fraud; Surat Keputusan Direksi 9. Anti-Fraud Strategy Guidelines; Decree of the 20 Juli 2018 tentang Buku Pedoman Perusahaan 01/11/64/52/2018 date July 20, 2018 concerning the SK/01/11/64/012B/2018 tanggal 19 November 2018 01/11/64 / 012B / 2018 November 19, 2018 about Governance PT Bank NTB Nomor: SK/01/11/64/52/2018 tanggal Board of Directors PT Bank NTB Number: SK / Strategi Anti Fraud PT Bank NTB Syariah Corporate Manual Anti-Fraud Strategy of PT Bank NTB Syariah 10.Pedoman Konflik kepentingan: 10.Conflict of interest guidelines: Decree of the Board of Surat Keputusan Direksi PT Bank NTB Nomor: Directors of PT Bank NTB Number: SK / 01/11/64 / Pedoman Handling Implementation Guidelines The interests of SK/01/11/64/014g/2018 tanggal 7 Juni 2018 tentang 014g / 2018 dated 7 June 2018 concerning Conflict Kepentingan PT Bank NTB Syariah PT Bank NTB Syariah Pelaksanaan Penanganan Benturan 249
  250. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Major and Controlling Shareholder Information Pemegang saham utama Bank NTB Syariah adalah The main shareholder of Bank NTB Syariah is West Kabupaten dan Kota. Seluruh Pemegang Saham Municipals Government. All Bank Shareholders have menjalankan haknya sesuai ketentuan yang diatur provisions stipulated in the Law and the Bank's Articles Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat/Pemerintah Nusa Tenggara Provincial Government / Regencies & Bank memiliki kesetaraan dalam memperoleh dan equality in acquiring and running rights according to the dalam Undang-undang dan Anggaran Dasar Bank. of Association. PERLAKUAN YANG SAMA TERHADAP SELURUH PEMEGANG SAHAM THE SAME TREATMENT AGAINST ALL SHAREHOLDERS Seluruh Pemegang Saham Bank memiliki kesetaraan All Bank Shareholders have equality in obtaining and ketentuan yang diatur dalam Undang-undang dan the Act and Bank's Articles of Association. Dalam menjaga kesetaraan pada pemegang saham, In maintaining equality with shareholders, The bank Pemegang Saham Bank, yaitu: namely: dalam memperoleh dan menjalankan haknya sesuai exercising their rights accordingly provisions stipulated in Anggaran Dasar Bank. Bank bertanggung jawab dalam menjalankan hak-hak is responsible for exercising rights Bank Shareholders, · · · Bank harus melindungi hak pemegang saham Anggaran Dasar Bank. Bank harus menyelenggarakan daftar pemegang Articles of Association of the Bank. · regulations and the Articles of Association of the Bank Bank harus menyediakan informasi mengenai · perusahaan secara tepat waktu, benar dan teratur · rahasia. Bank tidak boleh memihak pada pemegang saham Bank must provide information about the company in a timely, correct and regular manner for bagi pemegang saham, kecuali hal-hal yang bersifat · Bank must maintain a register of shareholders in an orderly manner in accordance with the laws and saham secara tertib sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Bank. · Banks must protect the rights of shareholders in accordance with the laws and regulations and the sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan shareholders, except for confidential matters. · Banks may not side with certain shareholders by tertentu dengan memberikan informasi yang tidak providing information that is not disclosed to other Informasi harus diberikan kepada semua pemegang shareholders regardless of the number of shares they diungkapkan kepada pemegang saham lainnya. shareholders. Information must be given to all saham tanpa menghiraukan jumlah saham yang have. dimilikinya. Bank harus dapat memberikan penjelasan · lengkap dan informasi yang akurat mengenai penyelenggaraan RUPS. 250 Banks must be able to provide complete explanations and accurate information regarding the implementation of the GMS.
  251. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Dalam pelaksanaannya dapat disampaikan bahwa salah In its implementation, it can be stated that one of the sama pada pemegang saham yaitu Semua pemegang is that all shareholders who have voting rights have arah kebijakan perusahaan melalui forum RUPS. Dalam through the GMS forum. In the event that a company ditawarkan kepada seluruh pemegang saham sesuai in accordance with the proportion of its share ownership begitu pula apabila terdapat pengalihan saham dari from existing shareholders, it must be offered to other satu pelaksanaan dalam memberikan perlakuan yang implementation in giving equal treatment to shareholders saham yang memiliki hak suara, berhak menentukan the right to determine the direction of company policy hal perusahaan menerbitkan saham baru, maka wajib issues new shares, it must be offered to all shareholders dengan proporsi kepemilikan sahamnya di perusahaan, in the company, as well as if there is a transfer of shares pemegang saham existing maka wajib ditawarkan shareholders in advance. terlebih dahulu kepada pemegang saham lainnya. 251
  252. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan The General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest kewenangan eksklusif yang tidak diberikan kepada not given to the Board of Directors and the Board dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. association and applicable laws and regulations. The GMS tempat para pemegang saham memiliki kewenangan have the main authority to obtain information about mengenai Perseroan, baik dari Direksi maupun Dewan Board of Commissioners. These statements are the basis landasan bagi RUPS untuk mengambil kebijakan dalam strategic steps, common ground in making decisions as umum dalam mengambil keputusan sebagai sebuah performance of all operational aspects of the company organ tertinggi memiliki organ in the Company that has exclusive authority Direksi dan Dewan Komisaris sesuai dengan anggaran of Commissioners in accordance with the articles of Forum RUPS merupakan forum yang sangat penting, Forum is a very important forum, where shareholders utama keterangan-keterangan the Company, both from the Board of Directors and the Komisaris. Keterangan-keterangan tersebut merupakan for the GMS to take policy in drafting the Company's menyusun langkah strategis Perseroan, pijakan-pijakan a legal entity. The GMS is also a forum for evaluating the badan hukum. RUPS juga merupakan forum evaluasi including social and environmental activities. untuk dalam Perseroan memperoleh yang kinerja seluruh aspek operasional perseroan termasuk kegiatan sosial maupun lingkungan. Adapun mengenai wewenang RUPS, antara lain As for the authority of the GMS, among others, namely mengangkat dan memberhentikan anggota Direksi appoint and dismiss members of the Board of Directors keuangan, mengubah besarnya modal dasar, modal financial statements, change the amount of authorized Direksi wajib menyelenggarakan RUPS sebagai media The Board of Directors must hold a GMS as a medium satu tahun. Sesuai dengan ketentuan Pasal 78 Ayat (1) for one year. In accordance with the provisions of dan Pasal 9 ayat (1) Anggaran Dasar Perseroan, RUPS Liability Company and and Article 9 paragraph (1) of the Perseroan, amending the Articles of Association of the Company, dan anggota Dewan Komisaris, mengesahkan laporan and members of the Board of Commissioners, ratify ditempatkan maupun modal disetor serta lainnya. capital, issued capital and paid-up capital and others. pertanggungjawaban pengurusan Perseroan selama of accountability for the management of the Company Undang Undang No 40 Tahun 2007 Perseroan Terbatas Article 78 Paragraph (1) of Law No. 40 of 2007 Limited terdiri dari: Company's Articles of Association, the GMS consists of: RUPS TAHUNAN ANNUAL GMS yaitu mengubah anggaran dasar RUPS tahunan wajib diadakan setiap tahun, yang untuk Annual GMS must be held every year, for the batas waktu paling lama 6 (enam) bulan setelah limit of 6 (six) months after the financial year ends, it Sesuai dengan ketentuan pasal 9 Ayat (3) Anggaran of article 9 Paragraph (3) of the Company's Articles of menyampaikan hal- hal sebagai berikut: the following matters: penyelenggaraannya undang-undang menentukan implementation of the law to determine a maximum time tahun buku berakhir harus sudah diselenggarakan. must have been held. In accordance with the provisions Dasar Perseroan, dalam RUPS Tahunan Direksi akan Association, the Annual GMS of the Directors will submit · • Laporan Tahunan yang telah ditelaah oleh Dewan Komisaris untuk mendapatkan persetujuan Rapat Umum Pemegang saham dan Laporan Keuangan 252 Annual Report that has been reviewed by the Board of Commissioners to obtain approval from the General Meeting of Shareholdersand the Financial
  253. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance · · BankNTB BankSyariah BankNTB untuk mendapat pengesahan RUPS; Report to obtain the approval of the GMS; Usulan penggunaan laba jika Perseroan memiliki • saldo laba positif; Proposed use of profits if the Company has a positive profit balance; Persetujuan penetapan Kantor Akuntan Publik • berdasarkan usulan dari Dewan Komisaris; Approval of the determination of the Public Accounting Firm based on proposals from the Board of Commissioners; · Hal-hal lain yang memerlukan persetujuan RUPS untuk kepentingan memperhatikan Perseroan peraturan berlaku dan Anggaran Dasar. dengan perundangan • tetap Other matters that require the approval of the GMS for the interests of the Company while taking into yang account the applicable laws and regulations and the Articles of Association. RUPS LAINNYA OTHER GMS RUPS lainnya yang dalam Anggaran Dasar Perseroan Other GMS in the Articles of Association of the Company disebut juga Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) dapat dilaksanakan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan dan kepentingan untuk membicarakan dan memutuskan mata acara rapat kecuali mata acara rapat yang merupakan mata acara pokok dalam RUPS tahunan, yaitu mengenai laporan tahunan, laporan keuangan dan penggunaan laba. Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham mengacu pada peraturan perundang-undangan yang berlaku also called the Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) can be held at any time based on the need and interest to discuss and decide on the agenda of the meeting except the agenda of the meeting which is the main agenda in the annual GMS, namely regarding annual reports, financial statements and use of profits. The implementation of the General Meeting of Shareholdersrefers to applicable laws and regulations such as Law No.40 of 2007 concerning Limited Liability seperti Undang-Undang No.40 tahun 2007 tentang Companies and the Company's Articles of Association. REFERENSI PERATURAN REFERENCE REGULATIONS Penyelenggaraan RUPS sebagai media pertanggung The implementation of the GMS as a medium of Perseroan terbatas dan Anggaran Dasar Perseroan. jawaban pengurusan Perseroan selama satu tahun telah dilaksanakan sesuai dengan Undang-Undang No.40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar Bank NTB Syariah, beserta perubahannya. accountability for the management of the Company for one year has been carried out in accordance with Law No.40 of 2007 concerning Limited Liability Companies and the Articles of Association of Bank NTB Syariah, along with the amendments. IMPLEMENTATION OF 2018 GMS PELAKSANAAN RUPS 2018 Selama tahun 2018, Bank NTB Syariah telah melaksanakan RUPS sebanyak 2 (dua) kali, yaitu RUPS tahunan dan RUPS Luar Biasa, sebagai berikut: During 2018, the Bank NTB Syariah has held a GMS of 2 (two) times, namely the annual GMS and the Extraordinary GMS, as follows: Pelaksanaan RUPS 2018 GMS Implementation of 2018 No akta Tanggal Akta Akta 04 14 Mei 2018 RUPS Tahun Buku 2017 Agenda RUPS Tahun Buku 2017 253 Keputusan Menyetujui dan mengesahkan laporan pertanggung jawaban Pengurus Bank tahun buku 2017 meliputi : Neraca, Laporan Laba Rugi, dan Modal Inti posisi 31 Desember 2017. Decision Approving and ratifying the Bank Management's 2017 accountability report includes: Balance Sheet, Profit and Loss Statement, and Core Capital position 31 December 2017.
  254. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB No akta Tanggal Akta Akta Agenda Keputusan Decision Pembagian Laba Tahun Buku 2017 1. Perhitungan Pembagian laba Tahun Buku 2017 2. Pembagian Dividen kepada Pemegang Saham Sebesar Rp109.885.280.039,menjadi tambahan setoran modal, sesuai mekanisme APBD guna mendukung pertumbuhan bisnis Bank NTB Syariah Pasca Konversi 3. Anggaran Dana Peduli Sosial Kemasyarakatan/ CSR sebesar Rp7.325.685.336, - Profit Sharing for the 2017 Financial Year 1. Calculation of Profit Sharing for Fiscal Year 2017 2. Distribution of dividends to shareholders amounting to Rp109,885,280,039, became an additional capital deposit, according to the APBD mechanism to support the business growth of Post-Conversion Bank NTB Syariah 3. The Budget for Social Care Funds / CSR is Rp7,325,685,336, - Menyetujui atas Laporan Pertanggungjawaban Pengurus Tahun Buku 2017 dan pembebasan dari tanggung jawab (acquit de charge) kepada Pengurus Approved the 2017 Fiscal Year 2017 Accountability Report and release from responsibility (acquit de charge) to the Management Menyetujui penegasan pernyataan modal oleh Pemegang Saham Provinsi/ Kabupaten/ Kota se- NTB yang belum tercatat di Kementerian Hukum dan HAM RI, untuk periode bulan Januari s.d Desember 2017 dan telah dibukukan oleh Bank sebagai dana setoran modal sebesar Rp54.500.000.000,-. Approved the affirmation of the capital statement by the Provincial / Regency / Municipal Shareholders of NTB which had not been recorded in the Indonesian Ministry of Law and Human Rights, for the period of January d December 2017 and had been booked by the Bank as a capital deposit amounting to Rp54,500,000,000. PELAKSANAAN RUPS-LB TAHUN 2018 DAN REALISASINYA IMPLEMENTATION OF THE 2018 EGMS AND REALIZATION Bank Bank Bank NTB Syariah has conducted 1 (one) EGMS and NTB Syariah telah melaksanakan RUPS-LB sebanyak 1 (satu) kali dan telah dituangkan dalam Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa sebagai berikut: No akta No. 5 Tanggal Akta 21 Agustus 2018 has been stated in the Minutes of Extraordinary General Meeting of Shareholders as follows: Pelaksanaan RUPS-LB Tahun 2018 dan Realisasinya Implementation of the 2018 EGMS and realization Akta Perubahan Anggaran Dasar Bank NTB Syariah Agenda Keputusan Perubahan Menyetujui dan Menetapkan dan Penetapan Perubahan Anggaran Dasar Bank Anggaran NTB Syariah Dasar Bank NTB Syariah 254 Decision Approve and Determine Amendments to the Articles of Association of Bank NTB Syariah
  255. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance No akta Tanggal Akta BankNTB BankSyariah BankNTB Akta Agenda Keputusan Penetapan Pemegang Saham Pengendali, Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS Bank NTB Syariah 1. Menyetujui dan menetapkan Pemerintah Provinsi Nusa Tenggara Barat sebagai Pemegang Saham Pengendali; 2. Menyetujui dan menetapkan susunan anggota Dewan Komisaris Bank NTB Syariah : • Komisaris Utama Independen: Sdr. Zainal Fanani; • Komisaris : Sdr. Muhammad Nur; • Komisarsi Independen : Sdr. Muslihun. 3. Menyetujui dan menetapkan susunan Direksi Bank NTB Syariah: • Direktur Utama : Sdr. Kukuh Rahardjo; • Direktur Kepatuhan: Sdr. Ferry Satrio; • Direktur Keuangan dan Operasional: Sdri. Baiq Dien Rosana Juwita • Direktur Dana dan Jasa : Sdr. Saharuddin. 4. Menyetujui dan menetapkan susunan Anggota Dewan Pengawas Bank NTB Syariah Syariah: • Ketua Dewan Penagwas Syariah : Sdr. Ruba’I Ahmad Munawar; • Anggota Dewan Pengawas Syariah : Sdr. Hudatullah Muhibuddin Abdul Azis 5. Menyetujui dan menetapkan masa berlakunya masa jabatan namanama tersebut pada angka 3,4,dan 5 selama 4 tahun, efektif terhitung mulai tanggal diterimanya izin Bank NTB Syariah dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Usul Penyesuain 6.Menyetujui penyesuaian penghasilan penghasilan Dewan Pengawas DPS; Syariah PT Bank NTB yaitu: • Penghasilan Ketua Dewan Pengawas Syariah sebesar Rp12.500.000,- (dua belas juta lima ratus ribu rupiah) • Penghasilan Anggota Dewan Pengawas Syariah sebesar Rp10.000.000 (sepuluh juta rupiah). Pengukuhan Mengukuhkan keputusan-keputusan Keputusan RUPS-LB sebelumnya tentang pengRUPS-LB sebel- hargaan Masa Bhakti (PMB) Dewan umnya tentang Komisaris, DIreksi, dan DPS penghargaan Masa Bakti Pengurus dan DPS Penyesuaian Menyetujui penyesuaian waktu tanggal paling Grand Launching Bank NTB Syariah lambat go-live tanggal 13 September 2018 dan grand launching Bank NTB Syariah 255 Decision 1. To approve and stipulate the Government of the West Nusa Tenggara Province as the Controlling Shareholder; 2. Approved and determined the composition of the members of the Bank NTB Syariah Board of Commissioners: • Independent President Commissioner: Mr. Zainal Fanani; • Commissioner: Mr. Muhammad Nur; • Independent Commissioner: Mr. Muslihun. 3. Approve and determine the composition of the Board of Directors of the Bank NTB Syariah: • President Director: Mr. Kukuh Rahardjo; • Compliance Director: Mr. Ferry Satrio; • Finance and Banking Operations Director: Mrs. Baiq Dien Rosana Juwita • Funds and Services Director: Mr. Saharuddin. 4. Approve and determine the composition of the Members of the Bank NTB Syariah Syariah Supervisory Board: • Chairman of the Sharia Supervisory Board: Mr. Ruba’I Ahmad Munawar; • Sharia Supervisory Board Member: Mr. Hudatullah Muhibuddin Abdul Azis 5. To approve and stipulate the validity period of the names in numbers 3.4, and 5 for 4 years, effective starting from the date of receipt of the permission of Bank NTB Syariah from the Financial Services Authority (OJK). 6. Approve the income adjustment of PT Bank NTB Syariah Supervisory Board, namely: • Income of the Chairperson of the Sharia Supervisory Board in the amount of Rp12,500,000 (twelve million five hundred thousand rupiah) • Income of a Sharia Supervisory Board Member of Rp10,000,000 (ten million rupiah). Confirming the decisions of the previous EGMS regarding the Board of Commissioners, Directors and DPS awards. Approved the adjustment of the Grand Launching of Bank NTB Syariah on September 13, 2018
  256. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Komisaris merupakan organ Bank yang bertugas The Board of Commissioners is a Bank organ that has yang dilakukan oleh Direksi, baik secara umum maupun the Board of Directors, both in general and specifically in arahan kepada Direksi dalam menjalankan perusahaan direction to the Directors in running the company and Dewan Komisaris bertugas dan bertanggungjawab Board of Commissioners is responsible and collectively untuk melakukan pengawasan atas tindakan pengurusan the duty to supervise management actions carried out by khusus sesuai anggaran dasar sekaligus memberikan accordance with the articles of association while providing dan menerapkan Good Corporate Governance (GCG). implementing Good Corporate Governance (GCG). The secara kolektif kolegial. collegial. DASAR HUKUM LEGAL BASIS Pembentukan Dewan Komisaris Bank NTB Syariah The establishment of the Bank NTB Syariah Board of 1. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability 2. Undang-Undang No. 21 tahun 2008 tentang 2. Law No. 21 of 2008 concerning Islamic Banking 3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 3. Bank Indonesia Regulation No. 11/33 / PBI / 2009 didasarkan pada beberapa ketentuan, antara lain: Perseroan Terbatas; Perbankan Syariah Commissioners is based on several provisions, including: Companies; concerning GCG Implementation for Islamic Banks Tentang Pelaksanaan GCG Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; and Sharia Business Units; 4. Rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi 4. Recommendation of the Bank NTB Syariah KRITERIA DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONER CRITERIA Bank NTB Syariah telah menyusun kriteria bagi anggota Bank NTB Syariah has compiled criteria for members of seperti Undang Undang No.21 Tahun 2008 Tentang such as Law No.21 of 2008 concerning Islamic Banking, 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank concerning GCG Implementation for Islamic Banks and Nomination and Remuneration Committee. Bank NTB Syariah. Dewan Komisaris berdasarkan pada beberapa regulasi the Board of Commissioners based on several regulations Perbankan Syariah, dan Peraturan Bank Indonesia No. and Bank Indonesia Regulation No. 11/33 / PBI / 2009 Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Business Units. Seorang yang akan diangkat menjadi anggota Dewan A person who will be appointed as a member of the Republik Indonesia serta harus telah mendapatkan of the Republic of Indonesia and must have received the Otoritas Jasa Keuangan. Pengangkatan anggota Dewan Services Authority. Appointment of members of the Remunerasi dan Nominasi dengan mempertimbangakan recommendations of the Remuneration and Nomination keuangan. professionalism and financial reputation. Komisaris Bank NTB Syariah berkewarganegaraan Board of Commissioners of Bank NTB Syariah is a citizen predikat lulus tes kelayakan dan kepatutan dari title of passing the fit and proper test from the Financial Komisaris dengan memperhatikan rekomendasai Komite Board of Commissioners by taking into account the integritas, kompetensi, profesionalisme, dan reputasi Committee taking into account integrity, competence, 256
  257. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB Dalam rangka memenuhi integritas, seorang calon In order to fulfill integrity, a candidate member of the 1. Ahklak dan moral yang baik; 1. Attitude and good morals; anggota Dewan Komisaris wajib memiliki: Board of Commissioners must have: 2. Komitmen untuk mematuhi peraturan perundang 2. Commitment to comply with applicable laws and 3. Komitmen yang tinggi terhadap supervise dan 3. High commitment to supervision and sound bank 4. Tidak termasuk dalam daftar yang tidak lulus. 4. Not included in the list of non-graduates. Dari segi kompetensi, seorang calon anggota Dewan In terms of competence, a candidate member of the 1. Pengetahuan yang memadai di bidang perbankan 1. Adequate knowledge in banking and relevant to his 2. Pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/ 2. Experience and expertise in banking and / or finance; 3. Kemampuan untuk melakukan pengelolaan stategis 3. Ability to carry out strategic management in the PENGANGKATAN DAN PEMBERHENTIAN DEWAN KOMISARIS APPOINTMENT AND DISMISSAL OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Pengangkatan Dewan Komisaris telah melalui proses The appointment of the Board of Commissioners has perundang-undangan yang berlaku dan ketentuan Tata applicable laws and regulations and the provisions of Komisaris memiliki integritas, kompetensi dan reputasi of Commissioners have integrity, competence and a good 1) Masa jabatan berakhir. 1. Term of office ends. undangan yang berlaku; operasional bank yang sehat; Komisaris wajib memiliki: dan relevan dengan jabatannya; atau bidang keuangan; dan regulations; operations; Board of Commissioners must have: position; and dalam rangka pengembangan bank yang sehat. framework of developing a sound bank. uji kemampuan dan kepatutan sesuai peraturan gone through the fit and proper test according to the Kelola Perusahaan yang Baik. Seluruh anggota Dewan Good Corporate Governance. All members of the Board yang baik. Pemberhentian dapat dilakukan apabila ; reputation. Dismissal can be made if; 2) Berhenti sebelum masa jabatan berakhir karena : 2. Stopping before the term ends because: a). Mengundurkan diri. a). Resign. c). Diberhentikan karena tidak lagi memenuhi c). Dismissed because they no longer meet the b). Meninggal dunia. b). Die. persyaratan atau karena alasan tertentu berdasarkan perundang-undangan berlaku dan/atau Anggaran Dasar ini. requirements or for certain reasons based on the yang applicable laws and / or this Articles of Association. JUMLAH DAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS AMOUNT AND COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Dalam penetapan anggota Dewan Komisaris, sesuai In keberagaman dengan considering the diversity of compositions adjusting to the sehingga diharapkan dalam pengembangan Bank NTB is expected that the development of the Bank NTB Syariah determining the members of the Board of kebijakan pemegang saham, telah mempertimbangkan Commissioners, in accordance with shareholder policy, kebutuhan needs and complexity of the Bank NTB Syariah so that it dan komposisi menyesuaikan kompleksitas Bank NTB Syariah Syariah maupun dalam penyelesaian terhadap suatu 257
  258. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB permasalahan dapat dipertimbangkan dari berbagai can be considered from various educational perspectives, persepektif pendidikan, kompetensi, dan pengalaman competencies, and experiences. Dewan Komisaris Bank NTB Syariah berjumlah 4 (empat) The Board of Commissioners of Bank NTB Syariah consists of Independen, 1 (satu) orang Komisaris Independen, 2 Commissioner, 1 (one) Independent Commissioner, 2 (two) September 2018 dengan komposisi sebagai berikut: 4, 2018 with the following composition: yang dimiliki. orang, terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama 4 (four) people, consisting of 1 (one) Independent President (dua) orang Komisaris pada periode 1 Januari 2018 - 4 Commissioners in the period of January 1, 2018 - September Komposisi Dewan Komisaris Nama / Name Jabatan / Position H. Idris Kadir Komisaris Utama Independen H. Mansur Afifi Komisaris Independen H. Lalu Sulhan Komisaris H. Muhammad Nur Komisaris Periode Jabatan / Period 6 Desember 2015 6 Desember 2019 30 Agustus 20174 September 2018 30 Agustus 20174 September 2018 25 September 2015 25 September 2019 Ketetapan RUPS / GMS Decision Keputusan RUPS tanggal 26 Maret 2015 Keputusan RUPS-LB tanggal 23 Agustus 2017 Keputusan RUPS-LB tanggal 23 Agustus 2017 Keputusan Pemegang Saham tanggal 25 September 2015 Seiring dengan perubahan bisnis Bank menjadi Bank In line with the Bank's business change to become a Islamic 5 September 2018 – Desember 2018 mengalami period of September 5, 2018 - December 2018 has changed tanggal 21 Agustus 2018 sebagai berikut: Shareholdersdated August 21, 2018 as follows: Umum Syariah komposisi Dewan Komisaris periode Bank the composition of the Board of Commissioners for the perubahan berdasarkan keputusan hasil RUPS-LB based on the results of the Extraordinary General Meeting of Nama / Name Jabatan / Position Periode Jabatan / Period Ketetapan RUPS / GMS Decision Zainal Fanani Komisaris Utama Independen 5 September 2018 – 5 September 2022 Keputusan RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 Muslihun Komisaris Independen 5 September 2018 – 5 September 2022 Keputusan RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 Muhammad Nur Komisaris 5 September 2018 – 5 September 2022 Keputusan RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 Penetapan komposisi dan jumlah anggota Dewan Determination of the composition and number of misi serta rencana strategis Bank NTB Syariah sehingga taking into account the vision and mission and strategic tepat dan cepat, serta menjunjung tinggi independensi carried out effectively, precisely and quickly, and uphold Komisaris dilakukan dengan memperhatikan visi dan members of the Board of Commissioners is carried out by pengambilan keputusan dapat dilakukan secara efektif, plans of Bank NTB Syariah so that decision making can be dan semata-mata untuk kepentingan Bank independence and solely for the interests of the Bank 258
  259. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB PENILAIAN KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN FIT AND PROPER TEST Penilaian kemampuan dan kepatutan diatur oleh Capability and propriety assessment is regulated by the Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak concerning Fit and Proper Test for the Main Parties of 39/SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan / SEOJK.03 / 2016 concerning Fit and Proper Test for Calon Anggota Direksi Dan Calon Anggota Dewan of the Board of Directors and Candidates for Members of Dewan Komisaris wajib lulus Penilaian kemampuan dan prospective members of the Board of Commissioners Jasa Keuangan sebelum menjalankan tugas dan fungsi from the Financial Services Authority before carrying out Otoritas melalui POJK Nomor: 27/POJK.03/2016 tentang Authority through POJK Number: 27 / POJK.03 / 2016 Utama Lembaga Jasa Keuangan dan SE OJK Nomor: Financial Services Institutions and OJK SE Number: 39 Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Prospective Shareholders Controller, Prospective Members Komisaris Bank. Menyebutkan bahwa calon anggota the Board of Commissioners of the Bank. Mention that kepatutan dan memperoleh persetujuan dari Otoritas must pass the fit and proper test and obtain approval dalam jabatannya. their duties and functions in their positions. Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus fit and All members of the Board of Commissioners have passed Otoritas Jasa Keuangan yang mengindikasikan bahwa the Financial Services Authority, which indicates that each kompetensi, dan reputasi keuangan yang memadai. integrity, competence and financial reputation. This is Dewan Komisaris tersebut telah memiliki standar that is required because the banking sector has a high perbankan memiliki risiko bisnis yang tinggi. Tabel Commissioners that has received approval from the proper test dan telah mendapat persetujuan dari the fit and proper test and have received approval from setiap anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, member of the Board of Commissioners has adequate Hal ini untuk memastikan bahwa calon anggota to ensure that the candidates have general standards. umum yang dipersyaratkan tersebut karena sektor business risk. The following table informs the Board of berikut menginformasikan Dewan Komisaris yang telah Financial Services Authority: mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan: Nama Name Jabatan/ Position Periode/ Period Pelaksana/ Executor Lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Pass the Capability and Compliance Assessment Zainal Fanani Komisaris Utama Independen 04/09/2018 04/09/2022 Otoritas Jasa Keuangan No. KEP - 144/D.03/2018 tanggal Muslihun Komisaris Independen 04/09/2018 04/09/2022 Otoritas Jasa Keuangan No. KEP - 133/D.03/2018 tanggal Muhammad Nur Komisaris 04/09/2018 04/09/2022 Otoritas Jasa Keuangan No. KEP - 134/D.03/2018 tanggal 4 September 2018 8 Agustus 2018 8 Agustus 2018 Pelaksanaan Sertifikasi Manajemen Risiko Implementation of Risk Management Certification kewajiban pelaksanaan sertifikasi Manajemen Risiko fulfilled the obligation to carry out Risk Management Dewan Komisaris Bank NTB Syariah telah memenuhi The Board of Commissioners of Bank NTB Syariah has sebagaimana terlihat dari tabel berikut: certification as shown in the following table: Nama/ Name Jabatan/ Position Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Zainal Fanani Komisaris Utama Independen Level 5 Muhammad Nur Komisaris Level 1 Muslihun Komisaris Independen Level 2 259
  260. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB PEDOMAN DAN TATA TERTIB KERJA DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS CHARTER Dewan tugasnya The Board of Commissioners in carrying out its duties is Bank NTB Syariah No. SK.01/DK/01.22/09/2018 tanggal Bank NTB Syariah No. SK.01 / DK / 01.22 / 09/2018 dated Komisaris dalam melaksanakan berpedoman pada Surat Keputusan Dewan Komisaris guided by the Decree of the Board of Commissioners of 25 September 2018 Tentang Pedoman dan Tata Tertib September 25, 2018 concerning the Guidelines and Rules Dewan Komisaris Bank NTB Syariah. of the Board of Commissioners of Bank NTB Syariah. Pedoman Dewan Komisaris berisikan kompilasi dari The undangan yang berlaku, arahan Pemegang Saham laws and regulations, directives of Shareholders and kerja Dewan Komisaris dan Direksi berikut organ working procedures of the Board of Commissioners and Komisaris merupakan hasil kodifikasi dari berbagai & rules of the Board of Commissioners are the codification praktik-praktik terbaik (best practices) tata kelola Bank and best practices of good Bank governance. Tujuan adalah The purpose of the Board of Commissioners' Guidelines is peraturan-peraturan yang terkait dengan tata kerja the regulations relating to the work procedures of the itu pengembangannya haruslah selalu dilakukan sesuai For this reason, the development must always be carried dilakukan harus didasarkan pada peraturan yang berlaku made must be based on applicable regulations and do Mengingat Pedoman Dewan Komisaris merupakan Considering that the Board of Commissioners Guidelines dalam pelaksanaannya harus tetap mengacu kepada in practice they must still refer to the applicable laws and ketentuan secara rinci yang terdapat dalam Anggaran the Articles of Association, the Directives of Shareholders dalam RUPS, dan berbagai ketentuan hukum lainnya remain binding even though they are not specifically dalam Pedoman Dewan Komisaris ini. The contents of the Guidelines for Working Procedures Board of Commissioners' guidelines contain prinsip-prinsip hukum korporasi, peraturan perundang- compilations of the principles of corporate law, applicable dan ketentuan Anggaran Dasar yang mengatur tata provisions of the Articles of Association governing the kelengkapannya. Pedoman kerja & tata tertib Dewan Directors and their complete organs. The work guidelines peraturan yang berlaku bagi Bank NTB Syariah dan of various regulations that apply to the Bank NTB Syariah yang baik. Pedoman Dewan Komisaris mempermudah Dewan Komisaris dalam memahami to facilitate the Board of Commissioners in understanding Dewan Komisaris berikut organ kelengkapannya. Untuk Board of Commissioners and their complementary organs. kebutuhan yang out according to the needs of the Company. Changes dan tidak melanggar ketentuan dalam Anggaran Dasar. not violate the provisions in the Articles of Association. kompilasi dari prinsip-prinsip hukum korporasi, maka are compilations of the principles of corporate law, then peraturan perundang undangan yang berlaku. Berbagai regulations. The various detailed provisions contained in Dasar, Arahan Pemegang Saham yang ditetapkan stipulated in the GMS, and various other legal provisions tetap mengikat walaupun tidak secara spesifik diuraikan described in this Board of Commissioners Guidelines. Adapun isi dari Panduan Tata Kerja Dewan Komisaris dan of the Board of Commissioners and the BOD include the Direksi antara lain mengatur hal-hal sebagai berikut : following: 1. Visi, Misi, Tujuan. 1. Vision, Mission, Objectives. Perseroan. Perubahan-perubahan 2. Fungsi. 2. Function. 3. Persyaratan & Komposisi Dewan Komisaris. 3. Requirements & Composition of the Board of 4. Etika Jabatan. 4. Position Ethics. Commissioners. 260
  261. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB 5. Tugas & Kewajiban Dewan Komisaris. 5. Duties & Obligations of the Board of Commissioners. 7. Rapat Dewan Komisaris. 7. Board of Commissioners Meeting. 6. Hak & Wewenang Dewan Komisaris. 6. Rights & Authorities of the Board of Commissioners. 8. Hubungan Kerja Antara Dewan Komisaris Dan 8. Employment Relationship between the Board of 9. Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris. 9. Evaluation 10.Komite-Komite Dewan Komisaris. 10. Board of Commissioners Committees. Direksi. Commissioners and Directors. of the Board of Commissioners' Performance. 11.Sekretariat Dewan Komisaris. 11. Secretary of the Board of Commissioners. ETIKA KERJA DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS WORK ETHICS Dalam melaksanakan tugas dan fungsinya Komisaris In carrying out its duties and functions the Commissioner jabatan Komisaris adalah sebagai berikut: the position of Commissioners are as follows: harus selalu melandasi diri dengan etika jabatan. Etika must always base himself on position ethics. The ethics of 1. Etika berkaitan dengan Keteladanan 1. Ethics is related to exemplary Komisaris harus mendorong terciptanya perilaku Commissioners must encourage ethical behavior and di Perseroan, salah satu caranya adalah dengan one of the ways is by making themselves good role etis dan menjunjung the highest ethical standard uphold the highest ethical standards in the Company, menjadikan dirinya sebagai teladan yang baik bagi models for the Company's Directors and Employees. Direksi dan Pegawai Perseroan. 2. Etika berkaitan dengan Kepatuhan Peraturan Perundang-undangan terhadap regulations, Articles of Association, and Guidelines for Panduan Good Corporate Governance serta kebijakan that have been set. Good Corporate Governance and Company policies undangan yang berlaku, Anggaran Dasar, dan 3. Etika berkaitan dengan Keterbukaan dan Kerahasiaan 3. Ethics relating to Transparency and Confidentiality of Informasi Information dengan ketentuan peraturan perundang-undangan accordance with the provisions of the applicable informasi yang dipercayakan kepadanya termasuk of the information entrusted to him including bank peraturan perundang-undangan yang berlaku serta applicable laws and Company policies. Komisaris harus mengungkapkan informasi sesuai The Commissioner must disclose information in yang berlaku dan selalu menjaga kerahasiaan legislation and always maintain the confidentiality rahasia bank dan rahasia nasabah sesuai ketentuan secrets and customer secrets in accordance with kebijakan Perseroan. 4. Ethics relating to Bank Opportunities 4. Etika berkaitan dengan Peluang Bank Commissioners must comply with applicable laws and Komisaris wajib mematuhi peraturan perundang- Perseroan yang telah ditetapkan. 2. Ethics relating to Compliance with Legislation Selama menjabat, Komisaris tidak diperkenankan untuk: a. Mengambil peluang bisnis Perseroan untuk dirinya sendiri. b. Menggunakan aset Perseroan, informasi Perseroan atau jabatannya selaku Anggota 261 During his tenure, the Commissioner is not permitted to: a. Taking the Company's business opportunities for himself. b. Use the Company's assets, Company information or its position as a Member of the Commissioner for
  262. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Komisaris untuk kepentingan pribadi yang personal interests that conflict with the provisions of perundang-undangan policies. bertentangan dengan ketentuan peraturan Perseroan yang berlaku. serta kebijakan 5. Etika berkaitan dengan Benturan Kepentingan the laws and regulations and applicable Company 5. Ethics relating to Conflict of Interest Definisi benturan kepentingan adalah suatu kondisi The definition of conflict of interest is a certain bertentangan Perseroan Board of Commissioners conflict with the interests of menjalankan misi serta arahan Rapat the vision and carry out the mission as well as the akan merugikan Perseroan. Atas hal tersebut maka will ultimately harm the Company. For this matter, the a. Menghindari terjadinya benturan kepentingan. a. Avoid conflicts of interest. tertentu di mana kepentingan Anggota Komisaris condition in which the interests of the Members of the untuk meraih laba, meningkatkan nilai, mencapai the Company to gain profits, increase value, achieve Umum Pemegang Saham, yang pada akhirnya direction of the Shareholders General Meeting, which Anggota Komisaris hendaknya senantiasa: Commissioners must always: visi dan b. Mengisi dengan Daftar kepentingan Khusus yang berisikan b. Fill out the Special List containing share ownership kepemilikan sahamnya dan atau keluarganya and or his family in the Company and other c. Berpedoman untuk tidak memanfaatkan jabatan c. Guided not to use positions for personal interests or pada Perseroan maupun perusahaan lain. companies. bagi kepentingan pribadi atau bagi kepentingan for the benefit of other people or parties involved orang atau pihak lain yang terkait yang that are contrary to the interests of the Company. bertentangan dengan kepentingan Perseroan. d. Menghindari dapat d. Avoid any activity that can affect its independence e. Melakukan pengungkapan dalam hal terjadi e. Disclosing in the event of a conflict of interest, yang bersangkutan tidak boleh melibatkan diri concerned may not involve themselves in the yang berkaitan dengan hal tersebut. matter. mempengaruhi setiap aktivitas yang independensinya melaksanakan tugas. dalam benturan kepentingan, dan Anggota Komisaris and the member of the Board of Commissioners dalam proses pengambilan keputusan Perseroan Company's decision-making process relating to this 6. Ethics relating to Bribery 6. Etika berkaitan dengan Penyuapan in carrying out its duties. Komisaris senantiasa mencegah dan menghindarkan The Commissioner always prevents and avoids bribery untuk kepentingan apapun yang diyakini dan dapat and can be considered to be detrimental to the diri dari penyuapan dalam cara dan bentuk apapun in any way and form for any interest that is believed dianggap akan dapat merugikan Perseroan. Company. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Dewan Komisaris memiliki fungsi, tugas dan tanggung The Board of Commissioners (BOC) has clear functions, wewenang yang diberikan oleh RUPS, yang tertuang of association and authority granted by the GMS, which jawab yang jelas sesuai dengan anggaran dasar dan duties and responsibilities in accordance with the articles dalam Pedoman Tata Tertib Dewan Komisaris. are contained in the BOC Code of Conduct. 262
  263. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Adapun tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris The duties and responsibilities of the BOC are as follows: 1. Dewan Komisaris melakukan pengawasan dan 1. The BOC supervises and advises the implementation sebagai berikut: penasehatan atas pelaksanaan tugas, tanggung of duties, responsibilities of the Board of Directors jawab Direksi serta memberikan nasehat kepada (BOD) and provides advice to the BOD; Direksi; 2. Pengawasan oleh Dewan Komisaris sebagaimana 2. Supervision by the BOC as referred to in paragraph dimaksud pada ayat (1) pasal ini dilaksanakan (1) of this article shall be carried out with reference to dengan berpedoman antar lain pada ketentuan other provisions on the Financial Services Authority Otoritas Jasa Keuangan mengenai pelaksanaan good regarding the implementation of good corporate 3. Pengawasan dan pemberian nasihat sebagaimana 3. Supervision and provision of advice as referred to corporate governance yang baerlaku bagi Bank ; governance that is effective for Banks; dimaksud pada ayat 1 pasal ini dilakukan untuk in paragraph 1 of this article is carried out in the kepentingan Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan perseroan; 4. Dewan Komisaris interests of the Company and in accordance with the company's goals and objectives; dalam melaksanakan tugas 4. The BOC in carrying out its duties and responsibilities dan tanggung jawab serta wewenangnya wajib and authorities must pay attention to the Bank's memperhatikan anggaran dasar Bank, pedoman dan articles of association, guidelines and work rules of tata tertib kerja Dewan Komisaris, serta peraturan perundang-undangan yang berlaku; the BOC, as well as applicable laws and regulations; 5. The BOC must have good faith, prudence and 5. Dewan Komisaris wajib itikad baik, kehati-hatian responsibility in carrying out the duties of supervision dan bertanggung jawab dalam menjalankan tugas and giving advice to the BOD for the interests of the pengawasan dan pemberian nasehat kepada Direksi Bank in accordance with the Law and Articles of untuk kepentingan Bank sesuai dengan Undang- Association of the Bank; undang dan Anggaran Dasar Bank; 6. Dewan Komisaris melakukan pengawasan aktif 6. The BOC actively monitors the Bank's compliance 7. Dewan Komisaris melakukan pengawasan aktif 7. The BOC actively monitors the implementation terhadap fungsi kepatuhan Bank; function; terhadap penerapan manajemen risiko. Penerapan of risk management. The implementation of risk manajemen risiko wajib disesuaikan dengan tujuan, management must be adjusted to the objectives, kebijakan usaha, ukuran, kompleksitas usaha serta kemampuan Bank; 8. Dewan Komisaris business policies, size, business complexity and capability of the Bank; wajib memastikan bahwa 8. The BOC must ensure that the BOD has followed up Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan on audit findings and recommendations from the rekomendasi dari divisi/Satuan Kerja Audit Intern, Internal Audit Division / Work Unit, External Auditor, Auditor Eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa the results of supervision of the Financial Services Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas lain; Authority and / or the results of supervision by other authorities; 9. Dewan Komisaris wajib memberitahukan kepada 9. The BOC must notify the Financial Services Authority Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya: no later than 7 (seven) working days from the discovery of: a. Pelanggaran peraturan perundang-undangan a. Infringements of laws and regulations in the field b. Keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat b. Circumstances or estimates of circumstances that dibidang keuangan dan perbankan dan; of finance and banking and; membahayakan kelangsungan usaha Bank. could endanger the sustainability of the Bank's business. 263
  264. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 10.Dalam rangka mendukung efektifitas pelaksanaan 10. In order to support the effectiveness of the tugas dan tanggung jawabnya. Dewan Komisaris implementation of their duties and responsibilities. wajib membentuk paling kurang: a. Komite audit; c. Komite Remunerasi dan Nominasi. The BOC must form at least: a. Audit Committee; b. Komite Pemantau Risiko; b. Risk Oversight Committee; c. Remuneration and Nomination Committee. 11.Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa komite- 11. The BOC must ensure that the committees established komite yang telah dibentuk oleh Dewan Komisaris by the BOC carry out their duties effectively; menjalankan tugasnya secara efektif; WEWENANG DEWAN KOMISARIS : BOC AUTHORITY: 1. Dalam rangka melaksanakan pasal 5 ayat 1 tersebut 1. In order to implement article 5 paragraph 1 above pelaksanaan good corporate governance dalam setiap governance in every bank business at all levels of the organisasi, Dewan Komisaris beserta perangkatnya authority to monitor all work units including Branch di atas dan untuk memastikan terselenggaranya and to ensure the implementation of good corporate usaha bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organization, the BOC and its equipment have the memiliki kewenangan untuk melakukan monitoring Offices / Sub-Branch Offices; kepada semua unit kerja termasuk Kantor Cabang/ Kantor Cabang Pembantu; 2. Dewan Komisaris setiap waktu pada jam kerja kantor 2. The BOC at any time during office hours has the right tempat lain yang digunakan atau dikuasai oleh Bank controlled by the Bank and has the right to examine dan alat bukti lainnya, memeriksa dan mencocokan match the conditions of cash and others and has mengetahui segala tindakan yang telah dijalankan out by the BOD in accordance with the Articles of berhak memasuki bangunan dan halaman atau to enter the building and yard or other place used or dan berhak memeriksa semua pembukuan, surat all books, letters and other evidence, examine and keadaan uang kas dan lain-lain serta berhak untuk the right to know all actions which has been carried oleh Direksi sesuai Anggaran Dasar Bank NTB Association of Bank NTB Syariah; Syariah; 3. Dewan Komisaris dapat meminta Direksi, setiap 3. The BOC can ask the BOD, each member of the BOD, untuk memberikan penjelasan tentang segala hal all matters concerning the Bank as required by the anggota Direksi, dan/atau jajaran manajemen and / or management to provide an explanation of mengenai Bank sebagaimana diperlukan oleh Dewan BOC to carry out their duties; Komisaris untuk melaksanakan tugas mereka; untuk 4. Members of the BOD may be temporarily dismissed 5. Pemberhentian sementara sebagaimana tersebut 5. Temporary suspension as referred to in paragraph 4. Anggota sementara Direksi oleh dapat Dewan menyebutkan alasannya; diberhentikan Komisaris by the BOC by stating the reasons; dengan pada ayat (4) pasal ini diberitahukan secara tertulis (4) of this article is notified in writing to the members 6. Dalam jangka waktu paling lambat 30 (tiga puluh 6. Within a maximum period of 30 (thirty days) days kepada anggota Direksi yang bersangkutan; of the BOD concerned; hari) hari setelah tanggal pemberhentian sementara after the date of the temporary dismissal, a GMS 7. Apabila seluruh anggota Direksi diberhentikan 7. If all members of the BOD are temporarily dismissed harus diselenggarakan RUPS; must be held; 264
  265. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB sementara dan Bank tidak mempunyai seorangpun and the Bank does not have a member of the BOD, diwajibkan untuk mengurus Bank. Dalam hal care of the Bank. In this case the Commissioner has kekuasaan sementara kepada seseorang atau lebih more among the members of the BOC at the Bank's anggota Direksi maka untuk sementara Komisaris the Commissioner is temporarily obliged to take demikian Komisaris berhak untuk memberikan the right to give temporary power to someone or diantara anggota Dewan Komisaris atas tanggungan responsibility; Bank; 8. Dewan Komisaris memberikan persetujuan atas 8. The BOC gives approval for the appointment of the pengangkatan Pemimpin Sub Divisi Satuan Kerja Head of the Sub Division of the Internal Audit Work 9. Dalam keadaan tertentu yang menyebabkan hanya 9. In certain circumstances that cause only one tugas dan wewenang yang diberikan kepada to the President Commissioner or Members of the dalam Anggaran Dasar Bank berlaku bagi anggota intended member of the BOC; Audit Internal (SKAI) yang diusulkan oleh Direksi; Unit (SKAI) proposed by the BOD; terdapat seorang anggota Dewan Komisaris, segala member of the BOC, all duties and authorities given Komisaris Utama atau Anggota Dewan Komisaris BOC in the Bank's Articles of Association apply to the Dewan Komisaris yang dimaksud; 10.Dalam melakukan pengawasan sebagaimana 10. In carrying out supervision as referred to in Article dilarang terlibat dalam pengambilan keputusan involved in decision making on operational activities kecuali pengambilan keputusan untuk pemberian to provide funding to the BOD as long as the BOC is Dewan Shareholders General Meeting. dimaksud pada pasal 5 ayat 1 Dewan Komisaris 5 paragraph 1, the BOC is prohibited from being kegaitan operasional Bank Umum Syariah (BUS), of a Islamic Bank (BUS), except the decision making pembiayaan kepada Direksi sepanjang kewenangan stipulated in BUS's Articles of Association or at the Komisaris tersebut ditetapkan dalam Anggaran Dasar BUS atau dalam Rapat Umum Pemegang Saham. PEMBAGIAN TUGAS ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DIVISION OF ASSIGNMENTS OF MEMBERS OF THE BOC Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris The implementation of the duties and responsibilities of Tata Kelola Perusahaan oleh Direksi dilakukan secara Governance by the BOD is carried out independently. pengambilan operational activities except in terms of providing funds to dalam memastikan terselenggaranya pelaksanaan the BOC in ensuring the implementation of Corporate independen. Dewan Komisaris tidak terlibat dalam The BOC is not involved in decision making related to operasional kecuali dalam hal penyediaan dana kepada related parties and other matters stipulated in the Articles keputusan terkait dengan kegiatan pihak terkait dan hal-hal lain yang ditetapkan dalam of Association and applicable laws and regulations. Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Pengambilan keputusan Dewan Komisaris merupakan The decision of the BOC is part of the supervisory duties sehingga tidak meniadakan tanggung jawab Direksi of the BOD for the implementation of management. The tanggung jawab anggota Dewan Komisaris Bank NTB the BOC of Bank NTB Syariah are as follows: bagian dari tugas pengawasan Dewan komisaris, of the BOC, so that it does not negate the responsibility atas pelaksanaan kepengurusan. Pembagian tugas dan division of duties and responsibilities of the members of Syariah sebagai berikut: 265
  266. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Nama/ Name Jabatan/ Position Fokus Pengawasan/ Focus of Supervision Pelaksanaan program kerja dan tugas sesuai kebijakan yang telah ditetapkan. Komisaris Utama President Commissioner Zainal Fanani Muslihun Implementation of work programs and assignments according to established policies Bidang tugas Komite Dewan Komisaris Komisaris Independen Independent Commissioner Field of duties of the Board of Commissioners Committee Bidang tugas Komite Dewan Komisaris Komisaris Commissioner Muhammad Nur Field of duties of the Board of Commissioners Committee PELAKSANAAN FUNGSI PENGAWASAN TUGAS DEWAN KOMISARIS BOC IMPLEMENTATION OF SUPERVISION FUNCTIONS Sebagai bentuk dari pengawasan aktif, selama tahun As a form of active supervision, during 2018 the masukan terhadap Rencana Bisnis Bank, Pelaksanaan Business Bisnis, Tata Kelola terintegrasi, Evaluasi Laporan Direktur Integrated Governance, Compliance Director Evaluation kebutuhan likuiditas Bank, evaluasi laporan pelaksanaan needs Bank liquidity, evaluation of implementation dan penasihatan terkait sengketa pajak. supervision and supervision related to tax disputes 2018 Dewan Komisaris telah menyetujui dan memberikan BOC approved and provided input on the Bank's GCG, Proses Konversi, Corporate Plan, Evaluasi Rencana Process, Corporate Plan, Business Plan Evaluation, Kepatuhan, rencana pendanaan darurat dan stress test Report, emergency funding plan and stress test dan pokok hasil pemeriksaan intern, dan pengawasan reports and principal results of internal audits, and Plan, GCG Implementation, Conversion . Selama Tahun 2018, Dewan Komisaris telah mengeluarkan berbagai keputusan dan persetujuan During 2018, the BOC issued various decisions and approvals including related aspects as follows: antara lain terkait aspek sebagai berikut: No. Tanggal/Date Nomor Surat/Letter No 1. 04/01/2018 01/DK/I/1/18 Dewan Komisaris Tidak Berkeberatan bahwa Direktur Utama bersama BMPD-NTB Kunjungan Kerja ke Singapura 2. 08/01/2018 02/DK/I/1/18 Laporan Hasil Pemeriksaan Khusus 3. 08/01/2018 03/DK/I/1/18 Laporan Hasil Pemeriksaan SPI/SKAI Semester II Tahun 2017 4. 29/01/2018 04/DK/I/1/18 Permohonan Persetujuan atas draft Laporan GCG Semester II Tahun 2017 5. 29/01/2018 05/DK/I/1/18 Tindak Lanjut Penyampaian Komitmen Hasil Pemeriksaan OJK pada Kantor Pusat dan Kantor Cabang 6. 29/01/2018 06/DK/I/1/18 Kualitas Data SID Bank Tahun 2017 7. 01/02/2018 07/DK/I/2/18 Permohonan Persetujuan atas Draft Rencana Strategis Teknologi Informasi Bank Tahun 2017 – 2022 8. 08/02/2018 07A/DK/I/2/18 Laporan Rencana Pengembangan IT Bank 9. 12/02/2018 07B/DK/I/2/18 Laporan Hasil Pemeriksaan Market Conduct Tahun 2017 Perihal/Content 266 PT Bank NTB KCPS Maluk
  267. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB No. Tanggal/Date Nomor Surat/Letter No Perihal/Content 10. 12/02/2018 07C/DK/I/2/18 Laporan Penerapan Strategi Anti Fraud (SAF) Semester II Tahun 2017 11. 14/02/2018 08/DK/I/2/18 Permohonan Persetujuan atas Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi periode Semester II Tahun 2017 12. 14/02/2018 09/DK/I/2/18 Laporan Hasil RIsiko Syariah Posisi Triwulan IV (31 Desember) 2017 13. 15/02/2018 10/DK/I/2/18 PelaksanaanKewajiban Pemberlakuan UU Ketenagakerjaan dan UU BPJS terhadap Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko 14. 22/02/2018 11/DK/I/2/18 Laporan Penagwasan Rencana Bisnis Semester II Tahun 2017 15. 12/03/2018 12/DK/I/3/18 Penerbitan Surat Keputusan Direksi Bank tentang Perpanjangan/ Pembaharuan Masa Tugas Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko selama 2 Tahun dari tanggal 1 Mei 2018 s/d 30 April 2020 16. 20/03/2018 13/DK/I/3/18 Tambahan Penjelasan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis Semester II Tahun 2017 17. 21/03/2018 14/DK/I/3/18 Langkah-Langkah Pencegahan dan Antisipasi Kemungkinan “Skimming” terhadap ATM Bank 18. 22/03/2018 15/DK/I/3/18 Penegasan TIndak Lanjut Penyelesaian Permasalahan Bank 19. 23/03/2018 16/DK/I/3/18 Rencana Bisnis Bank Tahun 2018 20. 23/03/2018 17/DK/I/3/18 Implementasi Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) 21. 26/03/2018 18/DK/I/3/18 Realisasi Kredit Usaha Kecil (KUR) dan UMKM Tahun 2017 22. 28/03/2018 19/DK/I/3/18 Persetujuan Dewan Komisaris atas RBB PT Bank NTB Syariah Tahun 2018 – 2019 23. 28/03/2018 20/DK/I/3/18 Permintaan Bank Indonesia mengenai Permintaan Izin Konversi/Perubahan PT Bank NTB Konven menjadi Bank Umum Syariah ke OJK 24. 29/03/2018 21/DK/I/3/18 Laporan Hasil Audit Umum KAP DBSD&A atas Laporan Keuangan Bank Tahun 2017 25. 02/04/2018 22/DK/I/4/18 Laporan Tahunan Penggunaan IT Tahun 2017 Bank 26. 23/04/2018 23/DK/I/4/18 Pemohonan Izin Mengikuti Kunjungan BMPD di Jepang 27. 25/04/2018 24/DK/I/4/18 Data Laporan Pelaksanaan GCG 28. 30/04/2018 25/DK/I/4/18 Mitigasi Risiko atas Penyaluran Kredit Konstruksi Pembangunan Rumah Kantor Cabang Dompu 29. 30/04/2018 25A/DK/I/4/18 Persetujuan atas Draft Laporan GCG Bank Tahun BUku 2017 30. 05/05/2018 25B/DK/I/5/18 Laporan Hasil Evaluasi Pelaksanaan Pemberian 31. 14/05/2018 26/DK/I/5/18 Penerbitan Surat Keputusan Direksi Bank tentang Pengangkatan Masa Tugas Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko 32. 22/05/2018 27/DK/I/5/18 Penerbitan Surat Keputusan Pengangkatan Komite Dewan Komisaris Bank 33. 22/05/2018 28/DK/I/5/18 Permintaan Laporan Perkembangan Penyelesaian Proyek Pembangunan Perumahan di Dompu 34. 23/05/2018 29/DK/I/5/18 Pemenuhan Kelangkapan Rekomendasi Perbaikan atas Temuan kepada KAP DBSD&A 267 Bank Tahun 2017
  268. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB No. Tanggal/Date Nomor Surat/Letter No Perihal/Content 35. 23/05/2018 30/DK/I/5/18 Perubahan Laporan Hasil Evaluasi Pelaksanaan Pemberian Jasa Audit atas Informasi Keuangan Historis Tahunan oleh Akuntan Publik dan KAP Tahun 2017 36. 24/05/2018 31/DK/I/5/18 Draft Surat Keputusan Direksi Entitas Utama tentang Komite Tata Kelola Terintegrasi 37. 31/05/2018 32/DK/I/5/18 Permohonan Persetujuan atas draft Laporan Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi NTB Periode Tahun 2017 38. 05/06/2018 33/DK/I/6/18 Laporan Bulanan Bank 39. 05/06/2018 34/DK/I/6/18 Tindak Lanjut Permohonan KUR Bank 40. 06/06/2018 35/DK/I/6/18 Langah Antisipatif untuk Meningkatkan Ekspansi Kredit 41. 06/06/2018 36/DK/I/6/18 Laporan Bulanan Bank 42. 06/06/2018 37/DK/I/6/18 Permohonan Izin Cuti 43. 06/06/2018 38/DK/I/6/18 Penggunaan Dana Corporate Social Responsibility (CSR) Bank untuk Tahun 2018 44. 28/06/2018 39/DK/I/6/18 Persetujuan RBB Tahun 2018 – 2020 Perubahan 45. 29/06/2018 40/DK/I/6/18 Persetujuan RBB Tahun 2018 – 2020 Perubahan 46. 02/07/2018 41/DK/I/7/18 Tindak Lanjut Hasil Pemeriksaan Operasional Bank dalam rangka Konversi Usaha menjadi PT Bank NTB Syariah 47. 03/07/2018 42/DK/I/7/18 Relokasi Kantor Cabang Pembantu Tanjung dan Teguran Tertulis 48. 03/07/2018 43/DK/I/7/18 Progres Konversi Bank 49. 03/07/2018 44/DK/I/7/18 Tindak Lanjut Hasil Pemeriksaan Bank 50. 04/07/2018 45/DK/I/7/18 Laporan Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Tahun 2017 51. 04/07/2018 46/DK/I/7/18 Tindak Lanjut Kasus Fraud 52. 06/07/2018 48/DK/I/7/18 Struktur Organisasi PT Bank NTB Syariah 53. 16/07/2018 48A/DK/I/7/18 54. 18/07/2018 49/DK/I/7/18 Penggantian Kepala Divisi SPI Bank 55. 24/07/2018 50/DK/I/7/18 Laporan Penerapan Strategi Anti Fraud 56. 24/07/2018 51/DK/I/7/18 Informasi dan Klarifikasi Progress Report Pembangunan Perumahan PT Pesona Dompu Mandiri 57. 15/08/2018 52/DK/I/8/18 Laporan Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi NTB Semester I Tahun 2018 58. 16/08/2018 53/DK/I/8/18 Laporan Evaluasi RBB 59. 29/08/2018 54/DK/I/8/18 Koreksi Butir 3 dan Butir 7 Berita Acara RUPS-LB Bank tanggal 21 Agustus 2018 60. 03/09/2018 55/DK/I/9/18 Permintaan Hasil Kajian Komite Remunerasi & Nominasi 61. 26/09/2018 SB.01/DK/01.22/01/09/2018 Draft Anggaran Dasar PT Bank NTB Syariah Penerbitan Surat Keputusan Direksi PT Bank NTB Syariah tentang Penetapan Keanggotaan Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris PT Bank NTB Syariah 268
  269. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB No. Tanggal/Date Nomor Surat/Letter No Perihal/Content 62. 26/09/2018 SB.02/DJ/01.22/90/09/2018 Tambahan Penjelasan Laporan Pengawasan Rencana Semester I Tahun 2018 63. 26/09/2018 SB.03/DK/01.22/01/09/2018 Penetapan Kepala SKAI 64. 11/10//2018 SB.04/DK/01.22/01/10/2018 Re-Mapping dan Struktur Organisasi 65. 12/10/2018 SB.05/DK/01.22/01/10/2018 Neraca Keuangan Harian Bank NTB Syariah 66. 16/10/2018 SB.06/DK/01.22/01/10/2018 Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan 67. 18/10/2018 SB.07/DK/01.22/01/10/2018 Sosialisasi dan Silaturahmi Pengurus Bank NTB Syariah 68. 22/08/2018 SB.08/DK/01.22/90/10/2018 Laporan Intern Hasil Pemeriksaan KAP 69. 23/10/2018 SB.09/DK/01.22/90/10/2018 Peningkatan Kompetensi bagi Komisaris dan Perangkatnya di Bidang Perbankan Syariah 70. 31/10/2018 SB.10/DK/01.22/90/10/2018 Persetujuan RBB PT Bank NTB Syariah Tahun 2018 – 2020 71. 06/11/2018 SB.11/DK/01.22/90/11/2018 Draft Surat Keputusan Direksi tentang Tata Tertib dan Tata Cara Kerja PT Bank NTB Syariah 72. 21/11/2018 SB.12/DK/01.22/90/11/2018 Penunjukan KAP/AP sebagai Auditor Laporan Keuangan PT Bank NTB Syariah Tahun 2019 73. 21/11/2018 SB.13/DK/01.22/90/11/2018 Persetujuan RBB PT Bank NTB Syariah Tahun 2019 – 2021 74. 18/12/2018 SB.14/DK/01.22/90/12/2018 Usulan Hapus Buku (Write Off) Pembiayaan Macet 75. 18/12/2018 SB.15/DK/01.22/90/12/2018 Permohonan Persetujuan atas Draft Surat Keputusan Direksi tentang Standar Operasional dan Prosedur Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme PT Bank NTB Syariah PT Bank NTB Syariah PROGRAM PELATIHAN ATAU PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN KOMISARIS BOC COMPETENCY TRAINING OR DEVELOPMENT PROGRAM Seiring dengan perkembangan bisnis Bank, Dewan Board of Commissioners is also committed to continually meningkatkan kompetensi dan keterampilan melalui development programs that are carried out at least once dilaksanakan conditions for sustainability requirements in assessing Komisaris juga berkomitmen program pelatihan untuk In line with the development of the Bank's business, the senantiasa improving competence and skills through training and yang a year. This training program is also intended to fulfill the setahun. Program pelatihan ini juga dimaksudkan the ability and appropriateness of members of the Board dan pengembangan sekurang-kurangnya sekali dalam untuk memenuhi ketentuan syarat keberlanjutan dalam of Commissioners. penilaian kemampuan dan kepatutan anggota Dewan Komisaris. Throughout 2018, members of the Board of Commissioners Sepanjang tahun 2018, anggota Dewan Komisaris telah have participated in various competency improvement berupa seminars, as follows: mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi pelatihan, workshop, sebagaimana tabel berikut ini: konferensi, seminar, programs in the form of training, workshops, conferences, 269
  270. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB No. JENIS PROGRAM DIKLAT / TRAINING TYPES PENYELENGGARA / ORGANIZER 1. Workshop Desentralisasi Keuangan Daerah dan Politik APBN 2018 FKDKP/ PT Sinergi Indonesia Asia Pintar 2. Refreshment Manajemen Risiko “Tantangan Kedepan Mitigasi Risiko Strategis Perbankan Syariah “ 3. PESERTA / PARTICIPANT Komisaris Utama Independen, Komisaris Independen, Komisaris LPPI-ICDIF Komisaris Utama Independen, Komisaris Workshop Implementasi PSAKL 24 Tentang Imbalan Kerja The Consumer Banking School Komisaris Utama Independen, Komisaris 4. Workshop Pilkada Proteksi Direksi & Dekom Strategi Pencagahan Pencucian Uang & Optimalisasi Fungsi Bank RMG 5. Seminar FKDKP “ Peran Ekonomi dalam Penyelesaian kasus Hukum di BPDSI” 6. Workshop Strategi Peningkatan DPK setelah kenaikan suku bunga acuan BI 7. Seminar FKDKP “Peran Dekom & Direksi dalam Pencegahan Deteksi dan Ivestigasi Fraud di Perbankan FKDKP Komisaris Indpenden 8. Seminar FKDKP Implementasi Prudential Banking Dalam Menghadapi Tantangan Ekonomi Global FKDKP Komisaris Komisaris FKDKP Komisaris Utama Independen The Consumer Banking School Komisaris Utama Independen PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS BOC PERFORMANCE ASSESSMENT Sebagai bagian dari pelaksanaan tata kelola perusahaan As part of the implementation of good corporate yang baik, maka penilaian kinerja Dewan Komisaris senantiasa dilakukan secara priodik oleh beberapa lembaga independen diantaranya : governance, the assessment of the Board of Commissioners performance is always carried out privately by several independent institutions including: 1. Penilaian Kinerja Para Pemegang Saham melalui 1. Performance Assessment of Shareholders through Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tahunan; the annual General Meeting of Shareholders (GMS); 2. Penilaian Kinerja melalui audit kinerja oleh Otoritas 2. Performance Assessment through a performance Jasa Keuangan (OJK); audit by the Financial Services Authority (OJK); 3. Penilaian Kinerja melalui audit kinerja oleh Badan 3. Performance Assessment through a performance Pemeriksa Keuangan (BPK); audit by the Supreme Audit Agency (BPK); Untuk penilaian sendiri (self assessment) Kinerja Dewan Komisaris Bank secara independen dilakukan oleh Divisi Kepatuhan guna melengkapi laporkan penilaian sendiri (Self Assessment) pelaksanaan tata kelola Bank yang baik (GCG) sesuai periode penilaian Tingkat Kesehatan Bank dalam 1 (satu) tahun terakhir yang mengacu kepada Tanggung Jawab Dewan Komisaris sebagai berikut : For a self assessment of the Bank's Board of Commissioners performance independently carried out by the Compliance Division in order to complete the report on the implementation of good corporate governance (GCG) according to the assessment period of the Bank's Soundness in the last 1 (one) year that refers to the Board of Commissioners Responsibilities as follows: 270
  271. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Penilaian Kinerja Dewan Komisaris (self assesment) Board of Commissioners Performance Assessment (self assessment) No. 1. Nilai/ Value Komponen GCG Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris · Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners 2 Dengan peringkat 2 artinya: With Rank 2 means: Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, • Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi · · · · Komisaris terhadap Bank. Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan The Board of Commissioners has established an Audit Committee, Risk Oversight Committee, and dan Nominasi untuk membantu Pegawasan Dewan · GCG Component Remuneration and Nomination Committee to assist the Board of Commissioners of the Bank. • The Board of Commissioners is not involved in keputusan kegiatan operasional Bank namun hanya making decisions on the Bank's operational activities keputusan kredit kepada Pihak terkait termasuk decisions to related parties including Executive terbatas pada pemberian nasihat dan pemberian but is limited to providing advice and giving credit pejabat Eksekutif. officials. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan • Komisaris secara Independen dan tidak ada Intervensi dari pemilik. Anggota Dewan Komisaris memiliki kompetensi Independent implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners and no intervention from the owner. • Members of the Board of Commissioners have yang memadai dan relevan dengan jabatannya sufficient competence and are relevant to their mampu mengimplementasikan kompetensi yang and are able to implement the competencies they untuk menjalankan tugas dan tanggung jawab serta positions to carry out their duties and responsibilities dimiliki dalam pelaksanaan tugas dan tanggung have in carrying out their duties and responsibilities. jawabnya. Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan • The Board of Commissioners has supervised the terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab implementation of the duties and responsibilities serta memberikan nasehat kepada Direksi. Selama times and provided advice to the Directors. During telah melakukan 2 kali Rapat koordinasi. Board of Commissioners have held 2 coordination Direksi secara berkala maupun sewaktu waktu of the Board of Directors on a regular basis and at periode pelaporan Direksi dan Dewan Komisaris the reporting period the Board of Directors and meetings. Tugas dan tanggungjawab Dewan Komisaris telah • dilaksanakan secara independen. Pengungkapan kebijakan self assessment atas The duties and responsibilities of the Board of Commissioners have been carried out independently. The disclosure of self-assessment policy on the kinerja Dewan Komisaris dilakukan tidak hanya performance of the Board of Commissioners is carried bentuk atas pelaksanaan of accountability for the implementation of its duties, but khususnya kepada para pemegang saham atau investors for efforts that need to be made in improving untuk memenuhi aspek transparansi sebagai out not only to fulfill the transparency aspect as a form tugasnya, namun juga untuk memberikan keyakinan also to provide confidence especially to shareholders or investor atas upaya-upaya yang perlu dilakukan the performance of the Board of Commissioners. pertanggungjawaban dalam meningkatkan kinerja Dewan Komisaris. 271
  272. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB PENILAIAN ATAS KINERJA MASINGMASING KOMITE YANG BERADA DI BAWAH DEWAN KOMISARIS DAN DASAR PENILAIANNYA PERFORMANCE ASSESSMENT OF EACH BOC COMMITTEE AND THE BASIS OF ASSESSMENT Komite pendukung Dewan Komisaris Bank NTB Syariah The committee supporting the Bank NTB Syariah serta Komite Remunerasi dan Nominasi. Penilaian Committee berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam of the BOC is determined based on the duties listed in the terdiri dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko BOC consists of the Audit Committee, Risk Oversight Kinerja terhadap Komite Dewan Komisaris ditentukan Committee. Performance Assessment of the Committees Piagam Komite, Program Kerja Komite dan hasil Self Committee Charter, Committee Work Program and GCG Assessment GCG. Self Assessment results. Hasil evaluasi kinerja masing-masing Anggota Komite The results of evaluating the performance of each Komisaris untuk pemberhentian dan/atau menunjuk for the BOC to dismiss and / or reappoint the members of evaluasi kinerja tersebut merupakan sarana penilaian evaluation are a means of evaluating and increasing the and Remuneration and Nomination merupakan salah satu dasar pertimbangan bagi Dewan Committee Member are one of the basic considerations kembali anggota Komite yang bersangkutan. Hasil the Committee concerned. The results of the performance serta peningkatan efektivitas Komite. effectiveness of the Committee. 272
  273. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Komisaris Independen dan Independensi Dewan Komisaris Independent Commissioner and Independence of Board of Commissioner Berdasarkan komposisi Dewan Komisaris per 31 Based on the composition of the Board of Commissioners 2 (dua) orang Komisaris Independen dari total 3 (tiga) mined 2 (two) Independent Commissioners from a total Fanani dan Muslihun. Dengan demikian, komposisi sioners, namely Zainal Fanani and Muslihun. Thus the ketentuan missioners has fulfilled the independence requirements of Desember 2018, Bank NTB Syariah telah menetapkan as of December 31, 2018, Bank NTB Syariah has deter- orang anggota Dewan Komisaris yang ada, yaitu Zainal of 3 (three) existing members of the Board of Commis- anggota Dewan Komisaris Independen telah memenuhi composition of the members of the Independent Com- sebagaimana ditetapkan dalam Mengikuti POJK BUS the Board of Commissioners of at least 50% as stipulated dan UUS (POJK No. 33) in Following POJK BUS and UUS (POJK No. 33) KRITERIA PENENTUAN KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENT COMMISSIONERS CRITERIA Kriteria independensi penentuan Komisaris Komisaris minimal Independen 50% telah The criteria for determining the Independent Commis- Undang Perusahaan Terbatas No.40 Tahun 2007 tentang Liability Company Law No.40 of 2007 concerning Limited 2008 dan Peraturan Islamic Banking and Financial Services Authority Regu- pengangkatan Komisaris Independen, Bank NTB Syariah of an Independent Commissioner, Bank NTB Syariah has 1. Tidak memiliki hubungan keuangan, keluarga 1. Do not have financial relations, family with fellow Direksi, pemegang saham dan atau hubungan lain of the Board of Directors, shareholders and / or other mengacu pada beberapa ketentuan seperti Undang sioner have referred to several provisions such as Limited Perseroan Terbatas dan Undang undang No. 21 tahun Liability Companies and Law No. 21 of 2008 concerning Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014. Dalam lation Number 33 / POJK.04 / 2014. In the appointment telah mempertimbangkan hal-hal sebagai berikut. considered the following matters. tentang Perbankan Syariah dengan sesama anggota Komisaris, anggota members of the Board of Commissioners, members yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk relationships that can affect their ability to act inde- 2. Dewan Komisaris tidak merangkap jabatan sebagai 2. The Board of Commissioners does not hold concur- bertindak independen; pendently; Komisaris, Direksi, atau pejabat eksekutif pada Bank rent positions as a Commissioner, Board of Directors, 3. Telah Lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan 3. Has passed the Fit and Proper Test in accordance (Bank Umum, BPR) dan lembaga keuangan lainnya; or executive officer at a Bank (Commercial Bank, BPR) and other financial institutions; (Fit and Proper Test) sesuai dengan ketentuan Bank with Bank Indonesia regulations concerning Fit and Indonesia tentang Penilaian dan Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test); 4. Dipilih dan diangkat dalam Rapat Umum Pemegang Proper Test; 4. Chosen and appointed at the General Meeting of Saham melalui rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi; dan 273 Shareholdersthrough the recommendations of the Remuneration and Nomination Committee; and
  274. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 5. Dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum 5. Within 5 (five) years before his appointment he was menjadi anggota Direksi atau anggota Dewan Board of Directors or a member of the Board of Com- perseroan dinyatakan pailit. pany to go bankrupt. pengangkatannya tidak pernah dinyatakan pailit, never declared bankrupt, became a member of the Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan missioners who was found guilty of causing the com- PERNYATAAN KOMISARIS INDEPENDEN STATEMENT OF INDEPENDENT COMMISSIONER Dalam pengajuan permohonan sebagai Komisaris In submitting an implementation as an Independent Independen, seluruh calon anggota Dewan Komisaris Independen telah membuat surat pernyataan untuk menjamin independensinya. independen isinya mencakup: Adapun pernyataan 1. Tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan keluarga dengan saham anggota dan/atau Commissioner, all candidates for the Independent Board of Commissioners have made a statement to guarantee their independence. The independent statement contains: 1. Do not have financial, management, share ownership and / or family relations with other members Dewan of the Board of Commissioners, Directors and / or Komisaris lainnya, Direksi dan/atau Pemegang Controlling Shareholders or relations with the Bank, Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, which can affect the ability to act independently as yang dapat mempengaruhi kemampuan untuk stipulated in the provisions on the implementation bertindak Independen sebagaimana diatur dalam of Good Corporate Governance for the Bank General; ketentuan pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum; 2. Merupakan Pihak yang independen terhadap pemilik bank atau Pemegang Saham Pengendali (PSP); 3. Apabila dikemudian hari, ditemukan memiliki hubungan-hubungan sebagaimana dimaksud pada 2. Is a Party that is independent of the owner of the bank or the Controlling Shareholder (PSP); 3. If in the future, it is found that there are relations as referred to in point 1 above, then the person con- butir 1 di atas, maka yang bersangkutan bersedia cerned is willing to give up the position of his Inde- melepaskan jabatan Komisaris Independennya dan pendent Commissioner and is willing to be replaced. bersedia untuk diganti. ANGGOTA KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENT COMMISSIONER MEMBER Komisaris Independen Bank NTB Syariah sampai dengan Independent Commissioners of Bank NTB Syariah up to 31 Desember 2018 adalah berjumlah 2 orang atau 66% dari jumlah Dewan Komisaris, yaitu 3 orang. Komisaris Independen Bank NTB Syariah dijabat oleh Bapak Zainal Fanani dan Bapak Muslihun. December 31, 2018 are 2 people or 66% of the Board of Commissioners, namely 3 people. The Independent Commissioner of Bank NTB Syariah is held by Mr. Zanal Fanani and Mr. Muslihun. PERNYATAAN INDEPENDENSI ANGGOTA KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENCE STATEMENT OF INDEPENDENT COMMISSIONER MEMBERS Komisaris Independen telah membuat Surat Pernyataan The Independent Commissioner has made an Independ- Independen yang menyatakan bahwa Komisaris yang bersangkutan tidak memiliki hubungan keuangan, ent Statement stating that the Commissioner concerned does not have financial, management, share ownership, 274
  275. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau keluarga and / or family relations with other members of the Board atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan yang holders or relationships that can affect his ability to act dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/ of Commissioners, Directors and / or Controlling Share- dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independently. Setiap anggota Dewan Komisaris Bank NTB Syariah Each member of the Board of Commissioners of Bank independensi mereka yaitu: independence, namely: independen. telah memenuhi kondisi-kondisi yang menunjukkan NTB Syariah has fulfilled conditions that indicate their 1. Anggota Dewan, Komisaris telah mengungkapkan 1. Members of the Board of Commissioners have dis- persen) atau lebih pada Bank NTB Syariah maupun cent) or more in the Bank NTB Syariah and its share di dalam maupun luar negeri. abroad. kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima closed share ownership that reaches 5% (five per- kepemilikan sahamnya pada perusahaan lain baik ownership in other companies both at home and 2. Anggota Dewan Komisaris tidak mengambil dan/ 2. Members of the Board of Commissioners do not take Syariah selain remunerasi dan fasilitas lainnya Syariah other than the remuneration and other facil- Anggota Dewan Komisaris mampu menjalankan 3. Members of the Board of Commissioners are capable kinerja sebagaimana ditetapkan oleh Dewan or reporting on performance as determined by the 3. atau menerima keuntungan pribadi dari Bank NTB and / or receive personal benefits from the Bank NTB yang ditetapkan RUPS. ities determined by the GMS. tugas, menyatakan pendapat atau melaporkan of carrying out their duties, expressing their opinions Komisaris secara independen tanpa dikendalikan Board of Commissioners independently without be- 4. Anggota Dewan Komisaris telah mengungkapkan 4. Members of the Board of Commissioners have ex- hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan nancial, management, share ownership, and / or anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi, dan Commissioners, Directors and or controlling share- dengan their ability to act independently. oleh pemegang saham utama perusahaan. ing controlled by the company's main shareholders. perihal independensinya, yaitu tidak memiliki pressed their independence, namely not having fi- saham, dan atau hubungan keluarga dengan family relations with other members of the Board of atau pemegang saham pengendali atau hubungan holders or relations with the Bank that can affect Bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Adapun uraian penjelasannya adalah sebagai The description of the explanation is as follows: berikut: Hubungan Keluarga dengan Organ Bank NTB Syariah Nama Dewan Komisaris Ya Tidak Direksi Ya Tidak Hubungan Kepengurusan di Perusahaan lainnya Pemegang Saham Sebagai Dewan Komisaris Ya Ya Tidak Tidak Sebagai Direksi Ya Tidak Sebagai Pemegang Saham Ya Tidak Zainal Fanani v v v v v v Muslihun v v v v v v Muhammad Nur v v v v v v 275
  276. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah (DPS) sebagai badan The Sharia Supervisory Board (DPS) as an independent berada di Lembaga Keuangan Syariah (LKS), bertugas Financial Institutions (LKS) is tasked with overseeing di Lembaga Keuangan Syariah. Council in Islamic Financial Institutions. KRITERIA CRITERIA independen yang direkomendasikan DSN-MUI yang body mengawasi pelaksanaan Fatwa Dewan Syariah Nasional the implementation of the Fatwa of the National Sharia Sesuai dengan PBI No. 11/33/PBI/2009 recommended by the DSN-MUI in Sharia tentang In accordance with PBI No. 11/33 / PBI / 2009 Concerning Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah menjelaskan Islamic Banks and Sharia Business Units explains that Syariah adalah memberikan nasihat dan saran kepada Board are to provide advice and advice to directors and dengan prinsip syariah. sharia principles. Oleh karena itu, kriteria dan persyaratan Dewan Therefore, the criteria and requirements of the Sharia harus atas rekomendasi DSN-MUI dan persetujuan addition to the recommendations of the DSN-MUI and Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank the Implementation of Good Corporate Governance for bahwa tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas the duties and responsibilities of the Sharia Supervisory direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai oversee the activities of the Bank in accordance with Pengawas Syariah di Lembaga Keuangan Syariah, selain Supervisory Board in Sharia Financial Institutions, in Otoritas Jasa Keuangan (OJK), DPS harus memiliki; the approval of the Financial Services Authority (OJK), 1. Integritas, antara lain memiliki akhlak dan moral 1. Integrity, including having good character and 2. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan 2. Have a commitment to comply with Islamic DPS must have; yang baik; morals; perbankkan syariah dan peraturan perundangundangan lain yang berlaku; 3. Memiliki komitmen terhadap banking regulations and other applicable laws and regulations; pengembangan 3. Having a commitment to the development of a sound termasuk dalam daftar tidak lulus sebagaimana list as stipulated in the provisions concerning the fit bank yang sehat dan tangguh (sustainable).Tidak and sustainable bank. Not included in the non-pass diatur dalam ketentuan mengenai uji kemampuan and proper test set by the OJK; dan kepatutan (fit and proper test) yang ditetapkan oleh OJK; 4. Kompetensi, minimal memliki pengetahuan dan 4. Competence, at least possess knowledge and pengetahuan di bidang perbankan atau keuangan as knowledge in the field of banking or finance in pengalaman di bidang syariah muamalah serta experience in the field of sharia muamalah as well secara umum; general; 5. Reputasi keuangan, minimal tidak termasuk 5. Financial reputation, at least not included in the dinyatakan pailit atau menjadi pemegang saham declared bankrupt or become a shareholder found dalam daftar pembiayaan macet dan tidak pernah list of non-performing loans and have never been yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu guilty of causing a company to go bankrupt within 276
  277. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB perseroan dinyatakan pailit dalam waktu lima tahun terakhir sebelum dicalonkan; 6. Sudah mengikuti dan dinyatakan lulus ujian the last five years before being nominated; 6. Already followed and declared passed the National Sharia Board Certification Test (DSN-MUI). Lembaga Sertifikasi Dewan Syariah Nasional (DSNMUI). PENGANGKATAN DAN PEMBERHENTIAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH APPOINTMENT AND DISMISSAL OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD Pengangkatan Dewan Pengawas Syariah telah melalui Appointment of the Sharia Supervisory Board has proses uji kemampuan dan kepatutan sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku dan ketentuan Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah memiliki integritas, kompetensi dan reputasi yang baik. Pemberhentian dapat dilakukan apabila ; 1) Masa jabatan berakhir. gone through the fit and proper test according to the applicable laws and regulations and the provisions of Good Corporate Governance. All members of the Sharia Supervisory Board have integrity, competence and a good reputation. Dismissal can be made if; 1. Term of office ends. 2) Berhenti sebelum masa jabatan berakhir karena : 2. Stopping before the term ends because: a). Mengundurkan diri. a). Resign. b). Meninggal dunia. b). Die. c). Diberhentikan karena tidak lagi memenuhi c). Dismissed because they no longer meet the persyaratan atau karena alasan tertentu berdasarkan perundang-undangan berlaku dan/atau Anggaran Dasar ini. requirements or for certain reasons based on yang the applicable laws and / or this Articles of Association. KOMPOSISI DEWAN PENGAWAS SYARIAH Berdasarkan ketentuan dalam Peraturan Bank Indonesia COMPOSITION OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD Based on the provisions in Bank Indonesia Regulation Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Surat Governance for Islamic Banks and Sharia Business Units 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate dated 30 April 2010 concerning Implementation of Good Syariah, susunan Bank NTB Syariah hingga 31 Desember Business Units, the composition of Bank NTB Syariahs as tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi concerning Edaran Bank Indonesia Nomor 12/13/DPbS tanggal and Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Corporate Governance for Islamic Banks and Sharia 2018 sebagai berikut: of December 31, 2018 are as follows: Periode Januari 2018 s/d September 2018 January 2018 until September 2018 Period Nama & Jabatan Name & Position Implementation of Good Corporate Persetujuan RUPS/ GMS Approval Periode/ Priod RUPS –LB Tahun 2014 tanggal 23 Januari 2014 10 Agustus 2013 s/d 9 Agustus 2017 Hudatullah Muhibuddin RUPS Tahun 2013 tanggal 14 April 2014 12 Mei 2014 s/d 12 Mei 2018 Rubai Ahmad Munawar RUPS –LB tahun 2014 tanggal 23 Januari 2014 10 Agustus 2013 s/d 9 Agustus 2017 Ishak Abdul Ghani 277
  278. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Periode September 2018 s/d Desember 2018 Nama & Jabatan Name & Position September 2018 to December 2018 Period Persetujuan RUPS/ GMS Approval Periode/ Priod Rubai Ahmad Munawar RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 5 September 2018 – 4 September 2022 Hudatullah Muhibuddin RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 5 September 2018 – 4 September 2022 PEDOMAN DAN TATA TERTIB KERJA DEWAN PENGAWAS SYARIAH GUIDELINES AND WORK RULES OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD Pedoman Dewan Pengawas Syariah berisikan kompilasi The Sharia Supervisory Board guidelines contain a dari prinsip-prinsip peraturan yang berlaku bagi Bank NTB Syariah dan praktik-praktik terbaik (best practices) tata kelola Bank yang baik. Isi dari Panduan Tata Kerja Dewan Pengawas Syariah antara lain mengatur hal-hal sebagai berikut : 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. governance. The contents of the Guidelines for Working Procedures following matters: Organisasi Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah 1. Organization 2. Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board Proses Pengambilan Keputusan 3. Decision Making Process Transparansi/Keterbukaan 4. Transparency Etika Kerja 5. Work Ethics Akses terhadap Informasi 6. Access to Information Lain-lain Anggota to Bank NTB Syariah and best practices of good Bank of the Sharia Supervisory Board include arranging the 7. Etc ETIKA KERJA DEWAN PENGAWAS SYARIAH 1. compilation of the principles of regulations that apply DPS dilarang memanfaatkan WORK ETHICS OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau 1. DPS members are prohibited from utilizing the Bank for personal, family and / or other parties' interests pihak lainnya yang dapat mengurangi asset atau which can reduce assets or reduce the Bank's profits. mengurangi keuntungan Bank. 2. Anggota DPS dilarang mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank, selain 2. DPS members are prohibited from taking and / or receiving personal benefits from the Bank, other remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan than remuneration and other facilities determined dalam Rapat Umum Pemegang Saham. 3. Anggota DPS dilarang merangkap jabatan sebagai konsultan di seluruh Bank Umum Syariah dan/ at the Shareholders General Meeting. 3. DPS members are prohibited from holding concurrent atau Unit Usaha Syariah. positions as consultants in all Islamic Banks and / or Sharia Business Units. 278
  279. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN PENGAWAS SYARIAH DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD Sesuai dengan ketentuan dalam Peraturan Bank In accordance with the provisions of the Bank Indonesia PBI/2009 Indonesia Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/ Regulation Bank Indonesia Regulation Number 11/33 / Corporate PBI / 2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Governance for Islamic Banks and Sharia Business Units, Wewenang dan Tanggung Jawab, sebagai berikut : Duties, Authorities and Responsibilities: tentang Pelaksanaan Good Syariah, khususnya Pasal 27, DPS menetapkan Tugas, specifically Article 27, the DPS stipulates the following a. a. Ensure and supervise the suitability of the Bank's b. c. d. Memastikan dan mengawasi kesesuaian kegiatan operasional Bank terhadap Fatwa yang dikeluarkan oleh DSN. Menilai aspek syariah terhadap operational activities against the fatwa issued by the DSN. pedoman b. Assessing sharia aspects of operational guidelines, Memberikan opini dari aspek syariah terhadap c. Provide opinions from sharia aspects on the overall operasional, dan produk yang dikeluarkan Bank. and products issued by the Bank. pelaksanaan operasional Bank secara keseluruhan implementation of the Bank's operations and bank Menyampaikan laporan hasil pengawasan syariah d. Submit reports on the results of sharia supervision kedepan kepada Direksi, Komisaris, Dewan Syariah Directors, Commissioners, National Sharia Board and dan laporan publikasi Bank. sekurang-kurangnya setiap 6 (enam) publication reports. bulan at least every 6 (six) months ahead to the Board of Nasional dan OJK. OJK. RANGKAP JABATAN CONCURRENT POSITION Dewan Pengawas Bank NTB Syariah tidak memiliki Bank NTB Syariah Supervisory Board does not have 2018. Demikian juga selama periode September – 2018. Likewise during the period September - December rangkap jabatan dari periode Januari 2018 – September concurrent position from January 2018 - September Desember 2018. 2018. PROGRAM PELATIHAN ATAU PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN PENGAWAS SYARIAH SHARIA SUPERVISORY BOARD COMPETENCY TRAINING OR DEVELOPMENT PROGRAM Sepanjang tahun 2018, anggota Dewan Pengawas Throughout 2018, members of the Sharia Supervisory peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, competency improvement programs in the form of Syariah Perseroan telah mengikuti berbagai program Board of the Company have participated in various konferensi, seminar, sebagaimana tabel berikut ini: training, workshops, conferences, seminars, as follows: Nama/ Name Jabatan/ Position Materi/ Content Waktu & Tempat/ Date & Place Rubai Ahmad Munawar Ketua DPS Bahasan terhadap peran DPS yang kompeten, handal dan professional guna mendukung terciptanya industry perbankan syariah yang sehat, tumbuh berkelanjutan dan berdaya saing. 12 April 2018 di Surabaya Sertifikasi dan Capacity Building Dewan Pengawas Syariah Rubai Ahmad Munawar Ketua DPS Sosialisasi terhadap MUI,Nomor 117 – 122. 02 Oktober 2018 di Jakarta Workshop Pra Annual Meeting DSN-MUI fatwa 279 DSN- Jenis Pelatihan/ Training Type
  280. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Nama/ Name Jabatan/ Position Hudatullah Muhibuddin Anggota DPS Rubai Ahmad Munawar Ketua DPS Hudatullah Muhibuddin Rubai Ahmad Munawar Materi/ Content Sosialisasi terhadap MUI,Nomor 117 – 122 Waktu & Tempat/ Date & Place fatwa DSN- Jenis Pelatihan/ Training Type 02 Oktober 2018 di Jakarta Workshop Pra Annual Meeting DSN-MUI Kebijakan Terbaru dan Perkembangan DSN-MUI serta Update Perkembangan Perbankkan dan Keuangan Syariah serta Kebijakan OJK 08 - 09 November 2018 di Jakarta Annual Meeting DSN-MUI Anggota DPS Kebijakan Terbaru dan Perkembangan DSN-MUI serta Update Perkembangan Perbankkan dan Keuangan Syariah serta Kebijakan OJK 08 - 09 November 2018 di Jakarta Annual Meeting DSN-MUI Ketua DPS Optimalisasi pengembangan Ekonomi Syariah berbasis kajian dan riset. 14 Desember 2018 di Surabaya Seminar Nasional Ekonomi Islam Indonesia RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH SHARIA SUPERVISORY BOARD MEETING Selama tahun 2018, Dewan Pengawas Syariah telah During 2018, the Sharia Supervisory Board has carried melakukan agenda rapat sebanyak 7 (tujuh) kali dengan out 7 (seven) meeting agendas with the following agenda: agenda sebagai berikut : No » Tanggal / Date 14 Mei 2018 Agenda Utama Rapat / Meeting Agenda 1. Membahas draft Opini Pembiayaan Salam. 2. Membahas draft Opini Perseroan yang dapat sebagai Pendiri dan Pengurus Dana Pensiun. 3. Membahas draft Opini Akad Pembiayaan Mudharabah. 4. Membahas draft Opini Tentang Akad Murabahah. 5. Membahas draft Akad Pembiayaan Salam. » 28 Mei 2018 1. Membahas draft Opini Pembiayan Ijarah (Ijarah Multi Jasa). 2. Membahas draft Opini Akad Al-Qard. 3. Membahas draft Opini Akad Pembiayan Ijarah (Ijarah Multi Jasa). 4. Membahas draft Opini Akad Ijarah (Sewa) Tempat Penyimpanan Emas. 5. Membahas draft Opini Akad Qard Agunan Emas. 6. Membahas draft Opini Akad Pembiayaan Istishna’ Dengan Pembayaran Tangguh. » 26 Juni 2018 1. 2. Membahas draft Opini tentang Pelelangan Aset debitur yang sudah tidak memiliki usaha dan debitur macet. Membahas jadwal pemeriksaan aspek syariah Semester Pertama di seluruh kantor cabang Unit Usaha Syariah. » 05 Juli 2018 1. Membahas draft Akad Pembiayaan Ijarah Fix Aset. 2. Membahas draft Opini tentang Akad Wakalah. » 10 Juli 2018 1. Membahas draft Opini tentang Perubahan Perjanjian Kredit Menjadi Pembiayaan Musyarakah (Kesepakatan Bersama). 2. Membahas draft Akad tentang Perubahan Perjanjian Kredit Menjadi Pembiayaan Murabahah (Kesepakatan Bersama). 3. Membahas draft Opini Akad tentang Penyaluran Murabahah pada KCPS Taliwang yang tidak sesuai dengan prinsip syariah. » 25 Juli 2018 • Membahas draft Opini tentang Perpindahan gaji PNS dari Bank NTB ke bank lain yang menyebabkan nasabah menunggak. 280
  281. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance No » BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Tanggal / Date Agenda Utama Rapat / Meeting Agenda 18 September 2018 • Membahas draft Opini tentang Pengenaan Biaya Administrasi pada Produk Dana Pihak Ketiga PT Bank NTB yang dikonversi menjadi Syariah. FREKUENSI KEHADIRAN FREQUENCY OF ATTENDANCE Nama/ Name Rapat DPS/ GMS Approval Jabatan/ Position Tingkat Kehadiran Attendance Rate Presentase Tingkat Kehadiran Percentage Rate Presence Rubai Ahmad Munawar Ketua DPS 7 kali 100 % Hudatullah Muhibuddin Anggota DPS 7 kali 100 % REALISASI PROGRAM KERJA DEWAN PENGAWAS SYARIAH TAHUN 2018 REALIZATION OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD WORK PROGRAM IN 2018 agar sesuai dengan prinsip syariah, Dewan Pengawas operational nasihat dan saran kepada direksi dan divisi-divisi yang and responsibility to provide advice and advice to dan operasional Bank NTB Syariah agar sesuai dengan management policies and operations of the Bank NTB dan tanggung jawab DPS meliputi antara lain : in mind that the implementation of DPS duties and 1. 1. Assess and ensure compliance with Sharia Principles Selain bertugas mengawasi kegiatan operasional Bank In addition to being in charge of overseeing the Bank's activities in accordance with sharia Syariah memiliki tugas dan tanggung jawab memberikan principles, the Sharia Supervisory Board has the duty terkait dengan pemberian kebijakan pengelolaan dana directors and divisions related to the provision of fund prinsip syariah. Mengingat bahwa pelaksanaan tugas Syariah in accordance with sharia principles. Bearing 2. 3. 4. 5. responsibilities includes, among others: Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman operasional dan produk on operational guidelines and Sharia related Mengawasi proses pengembangan produk baru 2. Oversee the process of developing new Bank-related terkait Syariah yang dikeluarkan Bank. products issued by the Bank. products to conform to the DSN-MUI fatwa. Bank yang terkait syariah agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI. Memberikan opini syariah terhadap produk baru 3. Giving sharia opinion on new products and / maupun pembiayaan yang direstrukturisasi sesuai restructured in accordance with sharia principles lain pada Fatwa DSN-MUI dan ketentuan yang and provisions governing the implementation of dan/atau pembiayaan baik pembiayaan baru or financing both new financing and financing dengan prinsip syariah dengan mengacu antara with reference to, among others, DSN-MUI Fatwa mengatur mengenai pelaksanaan prinsip syariah sharia principles and business activities of BUS and Meminta fatwa kepada DSN-MUI untuk produk 4. Request a fatwa from DSN-MUI for new products dan kegiatan usaha BUS dan UUS. UUS. of Sharia-related banks that have not yet had their baru Bank terkait Syariah yang belum ada fatwanya. Melakukan review secara berkala atas fatwa. 5. Periodically review the fulfillment of Sharia Principles pemenuhan Prinsip Syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. 281 on the mechanism of raising funds and channeling funds and providing Bank services.
  282. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 6. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek 6. Request data and information related to sharia syariah dari satuan kerja Bank yang menjalankan aspects from Bank work units that carry out and / dan/atau terkait aktivitas Syariah dalam rangka 7. or related Sharia activities in the context of carrying pelaksanaan tugasnya. out their duties. DPS wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan Corporate Governance. prinsip-prinsip 7. DPS must carry out its duties and responsibilities in Good accordance with the Good Corporate Governance Principles. Dalam melaksanakan tugas dan amanat di atas, Dewan Pengawas Syariah (DPS) menyusun beberapa program In carrying out the duties and mandates above, the Sharia Supervisory Board (DPS) compiled several programs yang terdiri dari : consists of: a. a. b. Menyiapkan opini atas sejumlah pembiayaan yang akan dikonversi menjadi akad pembiayaan syariah. Mensosialisasikan Bank NTB Syariah kepada instansi dan lembaga pemerintah di be converted into Islamic finance contracts. b. Nusa management, directors and leaders of the Bank pimpinan kantor cabang Bank NTB Syariah. NTB Syariah branch office. Mensosialisasikan Bank NTB Syariah di kalangan masyarakat,siswa dan mahasiswa c. lembaga e. and universities in West Nusa Tenggara. Barat. Melakukan pembinaan terhadap para karyawan d. Bank NTB Syariah di seluruh kantor cabang. Mengikuti pelatihan dan rapat yang terkait dengan e. pihak-pihak yang terkait dengan pengembangan as the DSN and the Financial Services Authority (OJK). Melakukan konsultasi dengan Dewan Syariah f. Nasional (DSN-MUI). Consult with the National Sharia Council (DSNMUI). Realization : Sejak bulan Mei – September 2018, Dewan a. Pengawas Syariah sudah mengeluarkan 19 opini conversion of a number of loans into Islamic finance pembiayaan syariah dan opini tentang pembiyaan baru. Pada bulan November 2018, Dewan Pengawas Since May - September 2018, the Sharia Supervisory Board has issued 19 opinions related to the terkait konversi sejumlah kredit menjadi akad b. Following training and meetings related to parties related to the development of Islamic banking, such Keuangan (OJK). Realisasi : a. Guiding the employees of Bank NTB Syariah in all branch offices. perbankan syariah, seperti DSN dan Otoritas Jasa f. Socialize Bank NTB Syariah in the community, students and students of educational institutions pendidikan dan perguruan tinggi di Nusa Tenggara d. Promote Bank NTB Syariah to government agencies and institutions in West Nusa Tenggara with Tenggara Barat bersama pengurus, direksi dan c. Prepare opinions on a number of financing that will contracts and opinions on new financing. b. In November 2018, the Sharia Supervisory Board Syariah turut serta bersama komisaris dan direksi participated with the commissioners and directors menjadi Bank NTB Syariah kepada pemerintah dan convert to Bank NTB Syariah to the government and yang ada di Nusa Tenggara Barat. Nusa Tenggara. dalam sosialisasi Bank NTB yang akan konversi in the socialization of Bank NTB which would elemen masyarakat kota di seluruh Kabupaten urban community elements in all districts in West 282
  283. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance c. f. c. As teaching staff and educators and community masyarakat, dalam setiap kesempatan pertemuan leaders, at every opportunity for meetings with Pengawas Syariah senantiasa menjelaskan dan Board constantly explains and invites the audience prinsip-prinsip dan nilai agama dalam mengelola and values in ​​ managing sharia-based economics Mengajak jointly build the NTB Bank which will turn into a mahasiswa Dewan students and the community, the Sharia Supervisory mengajak audience akan pentingnya menerapkan to the importance of applying religious principles ekonomi dan keuangan yang berbasis syariah. dan and finance. Invite students and the community to bersama-bersama membangun Bank NTB yang Islamic Bank. mahasiswa masyarakat, dan masyarkat untuk akan berubah menjadi Bank Umum Syariah. Sebagaimana yang sering dilakukan oleh DPS d. As often done by DPS in previous periods, in pada periode-periode sebelumnya, pada bulan December 2018, the Sharia Supervisory Board memberikan pembinaan dan tausiah kepada employees in all branch offices of Bank NTB Bank NTB Syariah tentang proses dan prinsip of administration and management that must be dilaksanakan dalam operasional bank agar sesuai sharia principles. Desember e. BankSyariah BankNTB Sebagai tenaga pengajar dan pendidik dan tokoh dengan d. BankNTB 2018, Dewan Pengawas provides Syariah guidance and management to all semua karyawan di seluruh kantor cabang Syariah regarding the processes and principles administrasi carried out in the bank's operations to conform to dan manajeman dengan prinsip syariah. Untuk meningkatkan yang kompetensi, harus Dewan e. To improve competence, the Sharia Supervisory Pengawas Syariah mengikuti pelatihan dan rapat Board participates in training and meetings related ekonomi dan keuangan syariah, seperti pelatihan businesses, such as Certification and Capacity Syariah agar DPS memiliki peran yang kompeten, that DPS has a competent, reliable and professional terciptanya industri perbankan syariah yang sehat, banking Workshop Pra Annual Meeting DSN-MUI dalam Workshop in the dissemination of DSN-MUI fatwa, dan Annual DSN-MUI bersama OJK terkait dengan OJK are related to the Latest Policy and DSN-MUI MUI dan Update Perkembangan Perbankan dan Financial Development and OJK Policy. yang terkait dengan upaya pengembangan bisnis to efforts to develop economic and sharia financial Sertifikasi dan Capacity Buiding Dewan Pengawas Buiding training of the Sharia Supervisory Board so handal mendukung role in supporting the creation of a sound sharia tumbuh bekelanjutan dan berdaya saing. Juga competitive. Also DSN-MUI Pre Annual Meeting sosialisasi Fatwa DSN-MUI,Nomor 117 – 122 dan Number 117 - 122 and the Annual DSN-MUI with Kebijakan Terbaru dan Perkembangan DSN- Development and Update on Islamic Banking and dan professional dalam Keuangan Syariah serta Kebijakan OJK. Melakukan konsultasi dengan DSN-MUI atas f. industry. grow sustainably and be Conducting consultations with DSN-MUI on several matters related to financing issued by the Bank NTB beberapa hal yang terkait dengan pembiayaan Syariah. yang dikeluarkan oleh Bank NTB Syariah. SHARIA SUPERVISORY BOARD OPINION IN 2018 OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH TAHUN 2018 Berdasarkan hasil pengawasan selama Tahun 2018, Based on the results of supervision during 2018, DPS said operasional Bank NTB Syariah telah sesuai dengan Syariah were in accordance with Sharia Principles, MUI DPS menyampaikan bahwa secara umum kegiatan 283 that in general the operational activities of Bank NTB
  284. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Prinsip Syariah, Fatwa DSN-MUI dan Opini DPS. DSN Fatwa and DPS Opinion. Errors / shortcomings that operasional tidak mengarah pada kesalahan dalam making policies, but rather to individual understanding pemahaman individu atas suatu Produk dan Pedoman DPS Opinion, as follows: Kesalahan/kekurangan yang terjadi pada kegiatan occur in operational activities do not lead to mistakes in membuat of a Product and the Bank's Operational Guidelines. The kebijakan, melainkan lebih kepada Operasional Bank. Adapun Opini DPS, sebagai berikut: No Opini/ Opinion Tanggal / Date 1 013/DPS/-BNTB.2018 28 Mei 2018 Akad Al-Qard Al-Qard contract 2 014/DPS/-BNTB.2018 14 Mei 2018 Akad Pembiayaan Mudharabah Mudharabah Agreement 3 016/DPS/-BNTB.2018 28 Mei 2018 Pembiayan Ijarah (Ijarah Multi Jasa) Pembiayan Multi Jasa) 4 012/DPS/BNTB.2018 14 Mei 2018 Pembiayaan Salam Salam Financing 5 022/DPS/-BNTB.2018 14 Mei 2018 Perseroan dapat sebagai Pendiri dan Pengurus Dana Pensiun The Company can be the Founder and Management of the Pension Fund 6 015/DPS/-BNTB.2018 28 Mei 2018 Akad Murabahah Murabahah agreement 7 016/DPS/-BNTB.2018 28 Mei 2018 atas Pembiayaan Ijarah (Ijarah Multi Jasa) for Ijarah financing (Ijarah Multi services) 8 018/DPS-BNTB/2018 14 Mei 2018 Pembiayaan Salam Salam Financing 9 017/DPS-BNTB/2018 28 Mei 2018 Akad Ijarah (Sewa) Tempat Penyimpanan Emas. Ijarah Agreement (Rent) Gold Storage Place. 10 17/DPS/-BNTB/2018 05 Juli 2018 Pembiayaan Ijarah Fix Aset Ijarah Financing Fix Assets 11 020/DPS-BNTB/2018 28 Mei 2018 Akad Qard Agunan Emas Qard Gold Agreement 12 021/DPS-BNTB/2018 28 Mei 2018 Akad Pembiayaan Istishna’ Dengan Pembayaran Tangguh Istishna Financing Agreement with Resilient Payments 13 22/DPS-BNTB/2018 26 Juni 20918 Pelelangan Aset debitur yang sudah tidak memiliki usaha dan debitur macet. Auction Asset debtors who have no business and debtors are loss. 14 24/DPS-BNTB/2018 10 Juli 2018 Perubahan Perjanjian Kredit Menjadi Pembiayaan Musyarakah (Kesepakatan Bersama. Change in Credit Agreement to Musyarakah Financing (Collective Agreement). 15 025/DPS-BNTB/2018 10 Juli 2018 Perubahan Perjanjian Kredit Menjadi Pembiayaan Murabahah (Kesepakatan Bersama) Change of Credit Agreement to Murabahah Financing (Collective Agreement) Perihal 284 Content Financing Ijarah (Ijarah Collateral
  285. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB Opini/ Opinion No 26/DPS-BNTB/2018 16 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tanggal / Date Perihal 10 Juli 2018 Penyaluran Murabahah pada Murabahah distribution at sesuai dengan prinsip syariah. in accordance with sharia KCPS Taliwang Content yang tidak KCPS Taliwang which is not principles. 17 028/DPS/-BNTB.2018 05 Juli 2018 Akad Wakalah Wakalah contract 18 27/DPS-BNTB/2018 25 Juli 2018 Perpindahan gaji PNS dari Transfer menyebabkan nasabah other banks which causes Pengenaan Biaya Administrasi Imposition of Administration Ketiga PT Bank NTB yang Products of PT Bank NTB 030/DPS/-BNTB.2018 19 18 September 2018 of civil servant Bank NTB ke bank lain yang salaries from Bank NTB to menunggak. customers to default. pada Produk Dana Pihak dikonversi menjadi Syariah Fees on Third Party Fund which are converted into Sharia SARAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH ADVICE FROM THE SHARIA SUPERVISORY BOARD Setelah Bank ditetapkan menjadi Bank Umum Syariah After the Bank is determined to be a Islamic Bank (BUS) or (BUS) atau Bank NTB Syariah dan beroperasi penuh sesuai dengan prinsip syariah, maka DPS menyampaikan saran : 1. Pentingnya agar mempertahankan menajemen iltizam (komitmen) terus agar Bank NTB Syariah and is fully operational in accordance with sharia principles, the DPS submits a suggestion: 1. It is important that management continue to maintain knowledge (commitment) so that business treatment pelayanan usaha harus senantiasa 2. service treatment must always be in accordance with sesuai dengan prinsip Syariah. Bank NTB Syariah perlu meningkatkan volume pelatihan bagi personil dan karyawan yang terlibat Sharia principles. 2. Bank NTB Syariah needs to increase the volume of training for personnel and employees involved in dalam kegiatan pembangunan Bank NTB Syariah agar the construction of the Bank NTB Syariah so that mereka dapat memahami prinsip-prinsip syariah yang 3. they can understand sharia principles that must be harus diterapkan dalam muamalah dan akad. Untuk mencapai sasaran upaya mensyariahkan ekonomi masyarakat, dan memasyarakatkan ekonomi applied in muamalah and contract. 3. In order to achieve the goal of endorsing community economics, and promoting Sharia economics, the Syariah, Bank NTB Syariah harus menempatkan Bank NTB Syariah must selectively select Human Sumber Daya Insani (SDI) secara selektif, karena tujuan Resources (SDI), because the goal of endorsing the mensyariahkan ekonomi akan tercapai apabila para economy will be achieved if business and financial pelaku bisnis dan keuangan memiliki ruh dan moral 4. actors have Islamic spirit and morals that bring yang Islami yang membawa keadilan. DPS menekankan agar manajemen mengambil kebijakan yang mengarah kepada reformasi dan peningkatan kesejahteraan masyarakat justice. 4. The DPS emphasizes that management takes policies serta memperluas industri dan layanan keuangan syariah. 285 that lead to reform and improvement of community welfare and to expand Islamic financial services and industries.
  286. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 5. DPS menekankan kepada seluruh jajaran yang 5. DPS emphasizes to all levels mandated to manage diamanatkan mengelola Bank NTB Syariah agar Bank NTB Syariah in order to always show and yang mulia dan saling ajak sesama teman kerja, colleagues, not only in business behavior, but also in selalu menunjukkan dan mempraktikkan akhlak tidak hanya dalam perilaku bisnis, akan tetapi juga 6. dalam performance dan moral sehari-hari. practice noble morals and encourage fellow daily performance and morals. 6. To achieve a blessed life without usury, all employees Untuk mencapai hidup berkah tanpa riba, seluruh of Bank NTB Syariah must always equip themselves membekali diri dengan sifat Qona’ah terhadap by Allah in carrying out their duties in managing the karyawan Bank NTB Syariah harus senantiasa with the nature of Qona'ah towards something given sesuatu Bank NTB Syariah. yang diberikan oleh Allah dalam menjalankan tugasnya mengelola Bank NTB 7. Syariah. Bank NTB Syariah harus mampu menjadi Lembaga 7. Bank NTB Syariah must be able to become a Keuangan yang kompetitif dan unggul dengan competitive and superior financial institution by Bank NTB Syariah diharapkan dapat membuka 8. Bank NTB Syariah is expected to be able to open badan-badan pengelola keuangan Islam lainnya institutions and agencies both domestic and foreign. Dengan demikian, Bank NTB Syariah akan mampu Thus, Bank NTB Syariah will be able to attract customers dari kalangan yang mendambakan keadilan dalam in making a syar'i solution and material benefits that are 8. menciptakan pasar syariah yang potensial. creating a potential Islamic market. jaringan yang lebih luas dengan Lembaga dan a wider network with other Islamic financial baik dalam maupun luar negeri. menjaring nasabah dan membuka pasar potensial and open potential markets from those who crave justice bermuamalah secara syar’i serta keuntungan material blessed in doing business. yang berkah dalam berbisnis. 286
  287. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Direksi Board of Directors Direksi merupakan organ perusahaan yang secara The Board of Directors (BOD) is a corporate organ that is Perusahaan sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar as stipulated in the Company's Articles of Association. struktur pengendalian internal Perusahaan, penerapan control structure, implementation of risk management pembukuan Perusahaan sesuai dengan ketentuan yang in accordance with applicable regulations, overseeing melakukan tindak lanjut yang diperlukan sesuai dengan necessary follow-ups in accordance with the direction of kepada RUPS yang merupakan perwujudan akuntabilitas the GMS which is the realization of the accountability of langsung bertanggung jawab atas pengelolaan directly responsible for the management of the Company Perusahaan. Direksi bertanggung jawab terhadap The BOD is responsible for the Company's internal manajemen risiko dan praktik-praktik akuntansi dan and accounting practices and accounting of the Company berlaku, mengawasi pelaksanaan audit internal serta the implementation of internal audits and carrying out arahan Dewan Komisaris. Direksi bertanggung jawab the Board of Commissioners. The BOD is responsible to pengelolaan perusahaan sesuai dengan prinsip-prinsip the management of the company in accordance with the Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Good Corporate Governance Principles. Direksi Bank NTB Syariah terdiri dari Direktur Utama dan The BOD of the Bank NTB Syariah consist of the President dibantu oleh Komite Manajemen Risiko (KMR), Komite duties, the BOD is assisted by the Risk Management Komite Asset Liability Management Committee (ALMA Resources Committee, Asset Liability Management Anggota Direksi. Dalam pelaksanaan tugasnya, Direksi Director and Members of the BOD. In carrying out its Kebijakan Risiko (KKR), Komite Sumber Daya Insani, Committee (KMR), Risk Policy Committee (KKR), Human Committee), Komite Pengarah Teknologi Informasi, dan Committee (ALMA Committee), Information Technology Komite Pembiayaan. Steering Committee, and Financing Committee. PERSYARATAN DIREKSI BOD REQUIREMENT Terdapat 3 (tiga) macam persyaratan yang harus There are 3 (three) types of requirements that must be tersebut adalah Persyaratan Umum, Persyaratan Khusus, These requirements are General Conditions, Special a. a. General requirements: dipenuhi oleh calon anggota Direksi Bank. Persyaratan met by prospective members of the Bank's Directors. dan Persyaratan lainnya. Requirements, and other Requirements. Persyaratan Umum: Direksi adalah Warga Negara Indonesia yang : Directors are Indonesian citizens who: 1) Bertaqwa kepada Tuhan Yang Maha Esa. 1) Faith in God Almighty. 2) Setia dan taat kepada Negara dan 2) Faithful and obedient to the State and 3) Tidak terlibat secara langsung maupun tidak 3) Not involved directly or indirectly in the Pemerintah. langsung dalam kepada Negara. kegiatan 4) Sehat jasmani dan rohani. 5) Tidak pernah melakukan Government. pengkhianatan activities of treason to the State. 4) Physically and mentally sound. kegiatan yang merugikan Negara atau tindakan-tindakan yang tercela di bidang perbankan. 287 5) Never carry out activities that are detrimental to the State or disgraceful actions in the banking sector.
  288. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 6) Tidak dicabut hak keputusan pengadilan. miliknya berdasarkan 6) His property rights are not revoked based on a court decision. b. Special Requirements b. Persyaratan Khusus 1) Individuals who are capable of carrying out 1) Orang perseorangan yang cakap melakukan perbuatan hukum, kecuali dalam waktu 5 (lima) legal actions, except within 5 (five) years before a). dinyatakan pailit; a). declared bankrupt; tahun sebelum pengangkatannya pernah : their appointment have ever: b). menjadi anggota Direksi atau anggota b). become a member of the BOD or a bersalah menyebabkan suatu Perseroan found guilty of causing a Company to be Dewan Komisaris yang dinyatakan pailit; atau c). dihukum karena member of the Board of Commissioners dinyatakan melakukan declared bankrupt; or c). convicted of committing a criminal offense tindak that is detrimental to the country's finances pidana yang merugikan keuangan negara and / or related to the financial sector. dan/atau yang berkaitan dengan sektor keuangan. 2) Pass the Fit and Proper Test in accordance with 2) Lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bank Indonesia regulations regarding Fit and (Fit and Proper Test) sesuai dengan ketentuan Proper Test. Bank Indonesia tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test). yang According to Bank Indonesia, the concerned person has yang baik, sebagaimana diatur dalam ketentuan applicable Bank Indonesia provisions concerning Fit and Menurut penilaian Bank Indonesia, bersangkutan memiliki kompetensi dan integritas good competence and integrity, as stipulated in the Bank Indonesia yang berlaku tentang Penilaian Proper Test. Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test). c. Other Requirements c. Persyaratan Lainnya 1) Antara sesama anggota Direksi (mayoritas 1) Between fellow members of the BOD (the hubungan keluarga sampai dengan derajat from having family ties to the second degree with atau anggota dewan Komisaris – klausula of the Board of Commissioners - clause of Bank PBI/2006 jo PBI No. 8/14/PBI/2006); atau No. 8 / 14 / PBI / 2006); or anggota Direksi dilarang saling memiliki majority of members of the BOD are prohibited kedua dengan sesama anggota Direksi dan/ fellow members of the BOD and / or members Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 8/4/ Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 jo PBI 2) Antara anggota Direksi dengan anggota dewan 2) Between members of the BOD and members of sampai derajat 3 (ketiga), baik menurut garis family relationship up to the third (third) degree, Komisaris tidak boleh ada hubungan keluarga the Board of Commissioners there must be no lurus maupun garis ke samping termasuk either in a straight line or side line including 3) Rincian dari persyaratan lainnya tersebut akan 3) Details of the other requirements will be stated menantu dan ipar. dituangkan dalam sebuah keputusan RUPS. 288 son-in-law and brother-in-law. in a GMS decision.
  289. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB DASAR HUKUM LEGAL BASIS Dasar hukum penunjukan Direksi: Legal basis for appointment of Directors: 1. Undang-undang No. 21 Tahun 2008 tentang 1. Law No. 21 of 2008 concerning Islamic Banking; 2. Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang 2. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability 3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 3. Bank Indonesia Regulation No. 11/3 / PBI / 2009 diubah dengan PBI No. 15/13/PBI/2013 tanggal 15/13 / PBI / 2013 dated 24 December 2013 4. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 4. Bank Indonesia Regulation No. 11/33 / PBI / 2009 Good Corporate Governance bagi Bank Umum of Good Corporate Governance for Islamic Banks 5. Peraturan Bank Indonesia No. 14/6/PBI/2012 5. Bank Indonesia Regulation No. 14/6 / PBI / 2012 Perbankan Syariah; Companies; Perseroan Terbatas; dated 29 January 2009 as amended by PBI No. tanggal 29 Januari 2009 sebagaimana telah concerning Islamic Banks; 24 Desember 2013 tentang Bank Umum Syariah; dated 7 December 2009 concerning Implementation tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan and Sharia Business Units; Syariah dan Unit Usaha Syariah; dated June 18, 2012 concerning Fit and Proper Test tanggal 18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan dan of Sharia Banks and Sharia Business Units; Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah; 27/ 6. Financial Services Authority Regulation No. 27 / tentang POJK.03 / 2016 dated July 22, 2016 concerning Fit Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak and Proper Test for the Main Parties of Financial 7. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS 7. Bank Indonesia Circular No. 12/13 / DPbS dated 30 Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Corporate Governance for Islamic Banks and Sharia 8. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ 8. Financial Services Authority Circular No. 10 / Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah Soundness Rating of Islamic Banks and Sharia 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK.03/2016 tanggal 22 Juli 2016 No. Service Institutions; Utama Lembaga Jasa Keuangan; April 2010 concerning the implementation of Good tanggal 30 April 2010 perihal pelaksanaan Good Business Units; dan Unit Usaha Syariah; SEOJK.03/2014 tanggal 11 Juni 2014 tentang SEOJK.03 / 2014 dated 11 June 2014 concerning dan Unit Usaha Syariah. Business Units. PENILAIAN KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN DIREKSI BOD FIT AND PROPER TEST Pengangkatan anggota Direksi berlaku efektif setelah Appointment of members of the BOD is effective atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Authority on Fit and Proper Test according to the Copy Keuangan Nomor 39/SEOJK.03/2016 tentang Penilaian / SEOJK.03 / 2016 concerning Fit and Proper Test for Saham, Calon Anggota Direksi, dan Calon Angota BOD, and Candidates for Board of Commissioners of lulus fit and proper tanpa catatan dan telah mendapat proper without records and have received approval from mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan after obtaining approval from the Financial Services Proper Test) sesuai Salinan Surat Edaran Otoritas Jasa of the Financial Services Authority Circular Number 39 Kemampuan dan Kepatutan Bagi Calon Pemegang Prospective Shareholders, Prospective Members of the Dewan Komisaris Bank. Seluruh anggota Direksi telah the Bank. All members of the BOD have passed fit and persetujuan the Financial Services Authority, which indicates that dari Otoritas Jasa Keuangan, yang 289
  290. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB mengindikasikan bahwa setiap anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan. Nama / Name each member of the BOD has integrity, competence and financial reputation. Position Jabatan Periode Jabatan / Period Lulus Fit & Proper Test (OJK) Kukuh Rahardjo Direktur Utama President Director 5 September 2018 – 4 September 2022 No Kep. 131/D.03/2018 Tanggal 8 Agustus 2018 Ferry Satrio Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Compliance and Risk Management Director 5 September 2018 – 4 September 2022 Kep-125/D.03/2018 Tanggal 8 Agustus 2018 Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Keuangan dan Operasional Finance and Banking Operations Director 5 September 2018 – 4 September 2022 Kep-126/D.03/2018 Tanggal 8 Agustus 2018 Saharuddin Direktur Dana dan Jasa Funds and Services Director 5 September 2018 – 4 September 2022 Kep-123/D.03/2018 Tanggal 8 Agustus 2018 PELAKSANAAN SERTIFIKASI MANAJEMEN RISIKO IMPLEMENTATION OF RISK MANAGEMENT CERTIFICATION Direksi Bank NTB Syariah telah memenuhi kewajiban The Board of Directors of Bank NTB Syariah has fulfilled pelaksanaan sertifikasi Manajemen Risiko sebagaimana terlihat dari tabel berikut: Nama / Name Jabatan the obligation to carry out Risk Management certification as shown in the following table: Position Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Kukuh Rahardjo Direktur Utama President Director Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 Level 5 Risk Management Certification Ferry Satrio Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Compliance and Risk Management Director Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Level 4 Risk Management Certification Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Keuangan dan Operasional Finance and Banking Operations Director Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Level 3 Risk Management Certification Saharuddin Direktur Dana dan Jasa Funds and Services Director Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Level 4 Risk Management Certification 290
  291. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB PENGANGKATAN DAN PEMBERHENTIAN DIREKSI APPOINTMENT AND DISMISSAL OF DIRECTORS Pengangkatan Direksi Bank NTB Syariah setelah Appointment of Directors of the Bank NTB Syariah af- dari Bank Indonesia atau OJK dan ketentuan GCG yang Bank Indonesia or OJK and the provisions of GCG that kompetensi dan reputasi yang baik. Pengangkatan dan petence and reputation. Appointment and dismissal of anggota Direksi berakhir, apabila : members of the BOD ends, if: 2) Berhenti sebelum masa jabatan berakhir karena : 2) Stopping before the term ends because: memenuhi ketentuan uji kemampuan dan kepatutan ter fulfilling the requirements for fit and proper test from membuktikan anggota Direksi memiliki integritas, prove members of the BOD have good integrity, com- pemberhentian Direksi dilakukan melalui RUPS. Jabatan the BOD is conducted through the GMS. The position of 1) Masa jabatan berakhir. 1) Term of office ends. a). Mengundurkan diri. a). Resign. c). Diberhentikan karena tidak lagi memenuhi c). Dismissed because they no longer meet the b). Die. b). Meninggal dunia. persyaratan atau karena alasan tertentu requirements or for certain reasons based on berlaku dan/atau Anggaran Dasar ini. Association. berdasarkan perundang-undangan the applicable laws and / or this Articles of yang JUMLAH DAN KOMPOSISI DIREKSI TOTAL AND COMPOSITION OF BOD Direksi Bank NTB Syariah berjumlah 5 (lima) orang, The BOD of the Bank NTB Syariah are 5 (five) people, orang Direktur Bidang pada periode 1 Januari 2018 - 4 rectors in the period January 1, 2018 - September 4 2018 terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama dan 4 (empat) consisting of 1 (one) President Director and 4 (four) Di- September 2018 sebagai berikut: as follows: Nama Name Komari Subakir Sinardi Ferry Satrio Jabatan Direktur Utama Direktur Pemasaran Direktur Kepatuhan Position President Director Marketing Director Director of Compliance Periode Jabatan Position Period Ketetapan RUPS GMS Provisions 30 Agustus 20174 September 2018 Keputusan RUPSLB tanggal 23 Agustus 2017 Decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholderson August 23, 2017 30 Agustus 20174 September 2018 Keputusan RUPSLB tanggal 23 Agustus 2017 Decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholderson August 23, 2017 30 Agustus 20174 September 2018 Keputusan RUPSLB tanggal 23 Agustus 2017 Decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholderson August 23, 2017 Decision of PT Bank NTB Shareholders on 15 December 2014 GMS decision dated March 26, 2015 Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Umum General Director 15 Desember 2014 15 Desember 2018 Keputusan Pemegang Saham PT Bank NTB tanggal 15 Desember 2014 Saharuddin Direktur Unit Usaha Syariah Director of the Sharia Business Unit 26 Maret 2015 26 Maret 2019 Keputusan RUPS tanggal 26 Maret 2015 291
  292. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Seiring dengan perubahan bisnis Bank menjadi Bank Umum Syariah komposisi Direksi Periode 4 September 2018 - 31 Desember 2018 mengalami perubahan berdasarkan keputusan hasil RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 sebagai berikut: Nama Name Kukuh Rahardjo Direktur Utama President Director Ferry Satrio Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Compliance and Risk Management Director Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Keuangan dan Operasional Finance and Banking Operations Director Saharuddin Periode Jabatan Position Period Position Jabatan Direktur Dana dan Jasa In line with the Bank's business change to become a Islamic Bank the composition of the Board of Directors for the period 4 September 2018 - 31 December 2018 has changed according to the resolutions of the results of the Extraordinary General Meeting of Shareholderson 21 August 2018 as follows: 5 September 2018 – 4 September 2022 5 September 2018 – 4 September 2022 5 September 2018 – 4 September 2022 Funds and Services Director 5 September 2018 – 4 September 2022 Ketetapan RUPS GMS Provisions Keputusan RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 Decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholdersdated August 21, 2018 Keputusan RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 Decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholdersdated August 21, 2018 Keputusan RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 Decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholdersdated August 21, 2018 Keputusan RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2018 Decision of the Extraordinary General Meeting of Shareholdersdated August 21, 2018 Jumlah dan komposisi anggota Direksi tersebut diatas The number and composition of the members of the Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 Authority Regulation Number 55 / POJK.03 / 2016 lain: Governance for Commercial Banks, including: 2. Semua anggota Direksi berdomisili di Indonesia; 2. All members of the BOD reside in Indonesia; telah memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan BOD above have complied with the Financial Services tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, antara dated 7 December 2016 concerning Implementation of 1. Jumlah anggota Direksi lebih dari 3 (tiga) orang; 1. 3. Setiap usulan penggantian dan/atau pengangkatan 3. Each proposal to replace and / or appoint members RUPS dengan memperhatikan rekomendasi Komite GMS by taking into account the recommendations of The number of members of the BOD is more than 3 (three); anggota Direksi oleh Dewan Komisaris kepada of the BOD by the Board of Commissioners to the Remunerasi dan Nominasi; the Remuneration and Nomination Committee; 4. Setiap anggota Direksi tidak saling memiliki 4. Each member of the BOD does not have family sesama anggota Direksi dan/atau anggota Dewan of fellow members of the BOD and / or members of terhadap Pemegang Saham Pengendali; independent of the Controlling Shareholders; hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua relations with each other up to the second degree Komisaris serta berasal dari pihak yang independen the Board of Commissioners and comes from parties 292
  293. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB 5. Semua anggota Direksi memiliki pengalaman lebih 5. All members of the BOD have more than 5 (five) dan institusi keuangan sebagai Pejabat Eksekutif dan and financial institutions as Executive Officers and Direksi, atau Directors or Executive Officers at other Banks or dari 5 (lima) tahun di bidang operasional perbankan years of experience in the field of banking operations tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, do not have concurrent positions as Commissioners, perusahaan lain termasuk sebagai Komisaris pada companies including as Commissioners in Bank NTB 6. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau 6. Members of the BOD either individually or jointly 25% dari modal disetor pada perusahaan lain up capital of other companies as evidenced by the Pejabat Eksekutif pada Bank atau anak perusahaan Bank NTB Syariah; Syariah subsidiaries; bersama-sama tidak memiliki saham melebihi do not have shares in excess of 25% of the paid yang dibuktikan dengan penandatanganan surat signing of the statement letter; pernyataan; 7. Direksi telah mengangkat anggota Komite atas 7. The BOD has appointed Committee members on 8. Direksi tidak memberikan kuasa umum kepada 8. The BOD does not give general power to other parties dan fungsi Direksi. Surat kuasa kepada Pemimpin of the BOD. The power of attorney to the Division mempermudah dan memperlancar tugas operasional facilitate the operational duties of the Bank NTB pengalihan tugas dan fungsi Direksi. and functions of the BOD. dasar keputusan rapat Dewan Komisaris; the basis of decisions of the Board of Commissioners meeting; pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas which results in the transfer of duties and functions Divisi dan/atau Pemimpin Cabang bertujuan untuk Leader and / or Branch Leader aims to facilitate and Bank NTB Syariah, tetapi tidak mengakibatkan Syariah, but does not result in the transfer of duties PEDOMAN DAN TATA TERTIB KERJA DIREKSI BOD CHARTER AND CODE OF CONDUCT Pedoman kerja & tata tertib Direksi bertujuan untuk The work guidelines & rules of the BOD aim to facilitate peraturan yang terkait dengan Direksi. Pengkinian the BOD. Manual updating must always be carried out Perseroan. Perubahan-perubahan yang dilakukan harus must be based on applicable regulations and do not melanggar ketentuan dalam Anggaran Dasar serta based on the agreement of the Board of Commissioners Direksi. are a compilation of the principles of corporate law, the mempermudah Direksi dalam memahami peraturan- the BOD in understanding the regulations related to manual haruslah selalu dilakukan sesuai kebutuhan according to the needs of the Company. Changes made didasarkan pada peraturan yang berlaku dan tidak violate the provisions in the Articles of Association and berdasarkan kesepakatan Dewan Komisaris dengan with the Directors. Considering that the BOD guidelines kompilasi dari prinsip-prinsip hukum korporasi, maka implementation must always refer to the applicable laws Mengingat pedoman Direksi merupakan dalam pelaksanaannya harus tetap mengacu kepada and regulations. Pedoman dalam melaksanakan tugas Direksi berdasarkan Guidelines in carrying out the duties of the BOD based 10 Oktober 2018 tentang Pedoman dan Tata Tertib October 10, 2018 concerning the Guidelines and Work peraturan perundang-undangan yang berlaku. Surat Keputusan No. SK.01/11/64/009A/2018 tanggal on Decree No. SK.01 / 11/64 / 009A / 2018 dated Kerja Direksi Bank NTB Syariah diuraikan mengenai: Rules of Directors of the Bank NTB Syariah are described regarding: 293
  294. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Bab I : Ketentuan Umum; Chapter I : General Provisions; Chapter II : Tasks, Authorities and Responsibilities; Bab III : Organisasi dan Pembidangan Tugas; Bab V Bab II : Tugas, Wewenang, dan Tanggung Jawab; Chapter III : Organization and Task Duties; Bab IV : Kebijakan Umum; Chapter IV : General Policy; Chapter V : Ethics and Working Time; Bab VI : Rapat Direksi; Chapter VI : BOD Meetings; Bab VII : Transparansi, Larangan , dan Sanksi Bagi Chapter VII : Transparency, Prohibition and Sanctions Bab VIII : Korespondensi; Chapter VIII : Correspondence; Bab IX : Perubahan Chapter IX : Change TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE BOD Fungsi direksi merupakan organ Perseroan yang The function of the board of directors is the organ of the untuk kepentingan dan tujuan Perseroan baik di dalam of the Company for the interests and objectives of the Dasar with the provisions of the Articles of Association and : Etika dan Waktu Kerja; Direksi; for Directors; ertanggung jawab penuh atas pengurusan Perseroan Company which is fully responsible for the management maupun di luar pengadilan sesuai ketentuan Anggaran Company both inside and outside the court in accordance berlaku. applicable laws and regulations. dan peraturan perundang-undangan Tugas Pokok Direksi, yaitu: 1) Direksi bertanggung melaksanakan yang The main duties of the Directors, are: jawab tugasnya penuh untuk dalam 1) The BOD is fully responsible for carrying out its kepentingan duties in the interests of the company in achieving 2) Setiap anggota Direksi wajib dengan itikad baik dan 2) Each member of the BOD must in good faith and perseroan dalam mencapai maksud dan tujuan perseroan; the company's goals and objectives; be fully responsible for carrying out their duties by penuh tanggung jawab melaksanakan tugasnya observing the applicable laws and regulations; dengan mengindahkan peraturan perundangundangan yang berlaku; 3) Dalam menjalankan kepengurusan Bank, 3) In carrying out the management of the Bank, the BOD Direksi membuat rencana yang disusun secara makes a plan that is prepared in a comprehensive yang berlaku dan mendapat persetujuan Dewan applicable regulations and gets the approval of the a) Rencana Jangka Panjang (Rencana Strategis a) Long Term Plan (Corporate Strategic Plan) for a komprehensif dan sistematis sesuai ketentuan and Komisaris yang meliputi: Board of Commissioners which includes: Perusahaan) periode 5 (lima) tahun yang systematic manner in accordance with period of 5 (five) years which at least contains: sekurang-kurangnya memuat: - - - Current Bank Position; dalam - Assumptions used in the preparation of Penetapan sasaran, strategi, kebijakan dan - - Evaluasi pelaksanaan RJP sebelumnya; - Asumsi-asumsi - Posisi Bank saat ini; penyusunan RJP; yang dipakai Evaluate the implementation of previous CPR; program kerja RJP beserta keterkaitan antara unsur-unsur tersebut. 294 RJP; Establishing RJP work goals, strategies, policies and programs along with the linkages between these elements.
  295. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB b) Rencana Kerja Jangka Menengah atau Rencana b) Medium Term Work Plan or Bank Business Plan Bisnis Bank (RBB) yang dibuat setiap 3 (tiga) tahun, yang sekurang-kurangnya memuat: pengembangan usaha (RBB) made every 3 (three) years, which at least contains: - Rencana dan - - Evaluasi kinerja Bank sampai dengan saat - Proyeksi keuangan Bank dan asumsi- - - organisasi bank; organization; - - Bank financial projections and assumptions asumsi yang digunakan. used. yang dibuat setiap sekurang-kurangnya memuat: - Evaluation of the Bank's performance to date; c) Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan - Plan for business development and bank ini; (RKAP) BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH tahun c) Corporate Work Plans and Budgets (RKAP) yang made every year which at least contain: - Work plan detailed on the mission of the Rencana kerja yang dirinci atas misi Bank, Bank, business objectives, business strategy, sasaran usaha, strategi usaha, kebijakan company policies and work programs / perusahaan dan program kerja/kegiatan; activities; Anggaran perusahaan yang dirinci atas - Proyeksi anak - keputusan - setiap anggaran program kegiatan; keuangan perusahaannya; Hal-hal RUPS. yang Bank dan The company budget specified in each activity program budget; Financial projection of the Bank and its subsidiaries; memerlukan 4) Mengadakan dan memelihara tata buku dan 4) Hold administrasi perseroan sesuai dengan kelaziman Matters that require a GMS decision. and maintain the bookkeeping and administration of the company in accordance with yang berlaku bagi perseroan; the norms applicable to the company; 5) Menyiapkan susunan organisasi perseroan lengkap 5) Prepare a complete organizational structure of the dengan perincian tugasnya; company with details of its duties; 6) Menjalankan kewajiban lainnya sesuai dengan 6) Carry out other obligations in accordance with the ketentuan dan anggaran dasar perseroan atau company's rules and articles of association or based berdasarkan keputusan RUPS; on the resolution of the GMS; 7) Melakukan supervisi terhadap satuan kerja yang 7) Supervise work units that are under their authority; 8) Direksi 8) The BOD forms committees to help smooth the duties berada dibawah kewenangannya; membentuk komite-komite untuk membantu kelancaran tugas-tugas Direksi (Komite of the BOD (Risk Management Committee, Financing Manajemen Risiko, Komite Pembiayaan, Komite Committee, ALCO Committee, IT Committee, SDI ALCO, Komite TI, Komite SDI dan Komite Kebijakan Risiko); 9) Organisasi, Keanggotaan, Tugas, Wewenang, Committee and Risk Policy Committee); 9) The Organization, Membership, Duties, Authority, Tanggung Jawab dan mekanisme kerja Komite Responsibilities and working mechanism of the diatur dalam Surat Keputusan tersendiri. Tugas Lainnya: - Melaksanakan Committee are regulated in a separate Decree. Other Tasks: prinsip-prinsip Good Corporate - Governance dalam setiap kegiatan usaha perseroan pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi 295 Carry out the Good Corporate Governance Principles in every business activity of the company at all levels
  296. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB - perseroan; or levels of the company's organization; Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi - dari Satuan Kerja Audit Intern Bank, Auditor from the Bank's Internal Audit Unit, External Auditors, Eksternal, dan hasil pengawasan Bank Indonesia - - - and the results of supervision by Bank Indonesia and dan/atau Otoritas Jasa Keuangan; / or the Financial Services Authority; Membentuk Satuan Kerja Audit Internal, Satuan - Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko and Compliance Unit; Menyerahkan laporan keuangan perseroan kepada - akuntan publik untuk diperiksa (diaudit); - yang bersifat strategis di bidang kepegawaian. lain Disclose to employees Bank policies that are strategic in the field of employment. What is meant Yang dimaksud kebijakan yang bersifat strategis antara Submit the company's financial statements to public accountants for review (audited); Mengungkapkan kepada pegawai kebijakan Bank kepegawiaan Establish an Internal Audit Work Unit, Risk Management Unit and Risk Management Committee serta Satuan Kerja Kepatuhan; dibidang Follow up on audit findings and recommendations by strategic policies in the field of employment kebijakan include policies regarding recruitment systems, mengenai system perekrutan (recruitment), system promotion systems, remuneration systems and bank promosi, system remunerasi serta rencana Bank plans to make efficiency through reducing staff. Such untuk melakukan efisiensi melalui pengurangan disclosures must be made through means that are pegawai. Pengungkapan tersebut harus dilakukan known or easily accessed by employees; melalui sarana yang diketahui atau diakses dengan - mudah oleh Pegawai; Menyampaikan pertanggungjawaban atas - pengurusan perseroan selama 1 (satu) tahun company for 1 (one) year to the GMS no later than kepada RUPS selambat-lambatnya 6 (enam) bulan - - 6 (six) months after the company's financial year is setelah tahun buku perseroan ditutup; closed; Menyediakan data dan informasi yang akurat, - relevan dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris; Mengangkat anggota Komite Audit, Komite - Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan - Remuneration and responsibilities of the BOC based on the decisions of Komisaris; the BOC Meeting; Menyelenggarakan RUPS tahunan dan/atau RUPS - lainnya (luar biasa) sesuai kebutuhan perseroan Organizing the annual GMS and / or other GMS (extraordinary) according to the company's needs dan ketentuan yang berlaku; and applicable provisions; Direksi mengusulkan Kantor Akuntan Publik/ - Akuntan Publik yang akanmelakukan audit atas Mengangkat and effectiveness of the implementation of the duties and The BOD proposes the Office of the Public Accountant / Public Accountant who will conduct an audit of the Laporan Keuangan Bank. - Committee Nomination Committee, in order to support the Komisaris berdasarkan keputusan Rapat Dewan Wewenang Direksi Appoint members of the Audit Committee, Risk Oversight pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan - Providing accurate, relevant and timely data and information to the Board of Commissioners; Nominasi, dalam rangka mendukung efektivitas - Delivering responsibility for the management of the Bank's Financial Report. Authority of the BOD dan memberhentikan pegawai - berdasarkan peraturan perundang-undangan yang Appoint and dismiss employees based on applicable laws and regulations; berlaku; Direksi berhak mewakili Bank di dalam dan di luar - 296 The BOD has the right to represent the Bank inside
  297. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB pengadilan tentang segala hal dan dalam segala and outside the court regarding all matters and in all kejadian mengikat Bank dengan pihak lain dan/ - - BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH atau pihak lain dengan Bank; Direktur Utama berhak dan berwenang untuk dan instances of binding the Bank to other parties and / or other parties with the Bank; - The President Director has the right and authority for atas nama Direksi mewakili Perseroan. Jika Direktur and on behalf of the BOD representing the Company. apapun maka salah seorang anggota Direksi due to any reason, one of the other members of the Rapat Direksi berhak dan berwenang bertindak and authority to act for and on behalf of the BOD Utama tidak hadir atau berhalangan karena sebab If the President Director is absent or unable to attend lainnya yang ditetapkan berdasarkan keputusan BOD determined by the BOD' decision has the right untuk dan atas nama Direksi serta mewakili Bank; and represent the Bank; Direksi dapat memberikan kuasa secara tertulis - The BOD can give authorization in writing to be able untuk dapat melakukan segala tindakan dan to carry out all actions and actions to a person or Direktur atau kepada seorang atau beberapa both individually and jointly, for and on behalf of the bersama-sama, untuk dan atas nama Direksi documents; perbuatan kepada seseorang atau beberapa orang several Directors or to one or several Bank employees, orang karyawan Bank, baik secara sendiri maupun BOD representing the Bank as stipulated in separate mewakili Bank yang diatur dalam dokumen - tersendiri; Direksi untuk perbuatan tertentu berhak atau kuasanya dengan memberikan kepadanya - - kekuasaan yang diatur dalam surat kuasa; The BOD for certain actions has the right to appoint one or more as representatives or proxies by giving mengangkat seorang atau lebih sebagai wakil him the power stipulated in the power of attorney; - The authority of the BOD to decide can be specifically dapat delegated to other members of the BOD, by heeding Direksi lainnya, dengan mengindahkan ketentuan job description and the provisions of Substitute Kewenangan dikuasakan Direksi secara untuk khusus memutus kepada the provisions of the Bank's Articles of Association, anggota Directors. Anggaran Dasar Bank, job description dan ketentuan Direksi Pengganti. Tanggung Jawab Direksi Responsibilities of the BOD a) Mengurus kekayaan Bank sesuai dengan peraturan a) Managing the Bank's assets in accordance with the b) Kerugian Bank: b) Bank Losses: BOD are fully responsible for: Direksi bertanggung jawab sepenuhnya atas: perundang-undangan yang berlaku; • applicable laws and regulations; Setiap anggota Direksi bertanggung jawab • member of the BOD is personally penuh secara pribadi atas kerugian Perseroan responsible for the loss of the Company if apabila yang bersangkutan bersalah atau lalai the person concerned is guilty or negligent in menjalankan tugasnya; • Each carrying out his duties; Anggota Direksi tidak dapat di pertanggung • jawabkan atas kerugian bank apabila dapat for bank losses if they can prove: membuktikan: - Members of the BOD cannot be held responsible Kerugian tersebut bukan karena kesalahan 297 - The loss is not due to an error or negligence;
  298. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB - atau kelalaiannya; Telah melakukan pengurusan dengan itikad baik dan kehati-hatian - untuk and prudence for the interests and in kepentingan dan sesuai dengan maksud - - - baik langsung maupun tidak langsung tindakan kepengurusan mengakibatkan kerugian Bank; Telah mengambil mencegah timbul tindakan atau Has no direct or indirect conflict of interest over management actions which results in yang the Bank's loss; untuk - berlanjutnya Has taken action to prevent the occurrence or continuation of these losses. c) Annual report: c) Laporan Tahunan: • the Bank; Tidak mempunyai benturan kepentingan kerugian tersebut. • accordance with the intent and purpose of dan tujuan Bank; atas Has done management in good faith Anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris • Members of the BOD and members of the Board bertanggung jawab secara tanggung renteng of Commissioners are jointly and severally terhadap pihak yang dirugikan dalam hal responsible for the aggrieved party in the event laporan keuangan yang disediakan ternyata that the financial statements provided are found tidak benar dan/atau menyesatkan; to be incorrect and / or misleading; Anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris • Members of the BOD and members of the dibebaskan dari tanggung jawab sebagaimana Board of Commissioners are exempt from the dimaksud huruf a di atas apabila terbukti bahwa responsibilities referred to in letter a above if keadaan tersebut bukan karena kesalahannya. it is proven that the situation is not due to his mistake. PEMBAGIAN TUGAS ANGGOTA DIREKSI DIVISION OF THE BOD DUTIES Bank dipimpin oleh Direksi yang diangkat dalam Banks are led by Directors appointed at the General Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) dengan Meeting of Shareholders (EGMS) under the supervision kerja Direksi Bank NTB Syariah dikelompokkan sebagai work area of the ​​ Directors of the Bank NTB Syariah are Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) atau Rapat Meeting of Shareholders (GMS) or Extraordinary General pengawasan Dewan Komisaris. Organisasi dan bidang of the Board of Commissioners. The organization and berikut: grouped as follows: Direksi/ Directors Tugas dan Tanggung Jawab/ Duties and responsibilities • • • Direktur Utama Menangani tugas pekerjaan yang bersifat strategis serta memerlukan pengembangan secara signifikan; Mengkoordinasikan seluruh kegiatan kepengurusan Bank; Mengkoordinasikan seluruh kegiatan dan kebijakan Bank dalam bidang: - Satuan Pengawasan Intern; - Pembiayaan; - Teknologi Sistem Informasi; - Sekretaris Perusahaan; - Administrasi Pembiayaan, Penyelematan dan Pelaporan. 298
  299. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Direksi/ Directors Tugas dan Tanggung Jawab/ Duties and responsibilities Direktur Dana dan Jasa Mengkoordinasikan seluruh kegiatan dan kebijaksanaan Bank dalam bidang: • Dana Retail dan Pengembangan Produk Retail; • Pembinaan Cabang, Pengembangan Jaringan dan Layanan; • Treasury. Direktur Keuangan dan Operasional Mengkoordinasikan seluruh kegiatan dan kebijakan Bank dalam bidang: • Umum; • Akuntansi dan Pengendalian Keuangan; • Sumber Daya Insani. Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko Mengkoordinasikan seluruh kegiatan dan kebijakan Bank dalam bidang: • Kepatuhan; • Manajemen Risiko; • Perencanaan Strategi. PELAKSANAAN KEGIATAN DIREKSI BOD ACTIVITY REPORT Selama tahun 2018, Direksi telah melaksanakan During 2018, the Board of Directors has carried out perusahaan yang telah ditetapkan yang dapat dilihat a predetermined corporate work plan that can be seen Dalam pelaksanaan tugasnya, seperti pelaksanaan In carrying out its duties, such as the implementation sebanyak 51 kali, rapat gabungan dengan Dewan been held 51 times, joint meetings with the Board of kegiatan Direksi pada tahun 2018, secara garis besar The activities of the Board of Directors in 2018, in general, a) Dalam bidang keuangan: a) In finance: pengurusan Perseroan sesuai dengan rencana kerja the management of the Company in accordance with dari tercapainya target-target Bank. from the achievement of Bank targets. rapat direksi yang dalam tahun 2018 telah dilaksanakan of board of directors meetings which in 2018 have Komisaris, rapat komite dan rapat bidang. Adapun Commissioners, committee meetings and field meetings. dapat disampaikan sebagai berikut: can be presented as follows: - Penyusunan RBB; - Preparation of RBB; secara berkala; regular basis; -Melakukan update kinerja perseroan tahun 2018 - To update the company's performance in 2018 on a b) Tata kelola: b) Governance: c) Pengendalian internal dan manajemen risiko: c) Internal control and risk management: - Memonitoring dan evaluasi pelaksanaan GCG - Monitor and evaluate the implementation of GCG - Monitoring dan tindak lanjut atas temuan dan - Monitoring and follow-up on external audit findings - Melakukan pembahasana profil risiko Bank - Conducting discussion on the Bank's risk profile and suggestions; saran audit ekternal; d) Pengelolaan SDI: -Membuat/revisi/evaluasi kebijakan SDM dan d) SDI Management: - Make / revise / evaluate and direct HR policies mengarahkan - Decide on recruitment, promotion, transfer/ - Memutuskan rekruitmen, promosi, mutasi/rotasi, pembinaan dan pelatihan SDI e) Tanggungjawab sosial perusahaan: -Melaksanakan Responsibility kegiatan Corporate rotation, guidance and training for SDI e) Corporate social responsibility: - Carry out Corporate Social Responsibility activities Sosial f) Persiapan konversi menjadi Bank Umum Syariah: f) Preparation for conversion into a Islamic Bank: - Bersama konsultan dan Tim Project Manajemen 299 - Together with the consultant and the Project Management Team to prepare for the conversion;
  300. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB melakukan persiapan konversi; - Reviewing the conversion process work plan -Mereview workplan proses konversi secara rutin. regularly. PROGRAM PENGENALAN DIREKSI BARU NEW DIRECTORS INTRODUCTION PROGRAM Bagi Anggota Direksi yang baru diangkat, diberikan Newly appointed Members of the Board of Directors are orientasi atas kondisi Bank secara umum. Program orientasi meliputi antara lain pelaksanaan prinsip- prinsip tata kelola Bank yang baik dan Business Ethics di Perseroan, gambaran mengenai Bank berkaitan dengan tujuan, sifat, dan lingkup kegiatan, kinerja keuangan, strategi, rencana jangka pendek dan jangka panjang Bank, Competitive advantage, risiko pengendalian internal dan masalah-masalah strategis lainnya yang dinilai perlu, penjelasan atas kewajiban, tugas, tanggung jawab dan hak-hak Direksi. Program orientasi dapat berupa presentasi, pertemuan, kunjungan ke Kantor Cabang/Kantor Wilayah/Divisi, ke fasilitas Bank, pengkajian dokumen Bank atau program lainnya yang dianggap sesuai dengan kebutuhan. given orientation on the general condition of the Bank The orientation program includes the implementation of good Bank governance principles and Business Ethics in the Company, a description of the Bank relating to the objectives, nature and scope of activities, financial performance, strategies, short-term and long-term plans of the Bank, Competitive advantage, risk internal control and other strategic issues that are considered necessary, an explanation of the obligations, duties, responsibilities and rights of the Directors. The orientation program can be in the form of presentations, meetings, visits to Branch Offices / Regional Offices / Divisions, to Bank facilities, assessment of Bank documents or other programs that are deemed appropriate. PROGRAM PELATIHAN ATAU PENGEMBANGAN KOMPETENSI DIREKSI BOD COMPETENCY DEVELOPMENT OR TRAINING PROGRAM Sepanjang tahun 2018, anggota Direksi telah mengikuti Throughout 2018, members of the Board of Directors pelatihan, workshop, konferensi, seminar, sebagaimana programs in the form of training, workshops, conferences, berbagai program peningkatan kompetensi berupa have participated in various competency improvement tabel berikut ini: seminars, as follows: No. JENIS PROGRAM PROGRAM TYPE PENYELENGGARA 1 Refreshment Manajemen Risiko “Tantangan Kedepan Mitigasi Risiko Strategis Perbankan Syariah “ Risk Management Refreshment "The Future Challenges of Mitigating Islamic Banking Strategic Risk" LPPI-ICDIF Direktur Keuangan dan Operasional Finance and Banking Operations Director 2 Workshop Penerapan Finalisasi Technology Treasuri Liqudity GAP Strategy TI & Fraud Workshop on the Implementation of Technology Treasury Liqudity GAP Strategy for TI & Fraud OJK Direktur Dana dan Jasa Funds and Services Director 3 Seminar FKDKP “Peran Dekom & Direksi dalam Pencegahan Deteksi dan Ivestigasi Fraud di Perbankan FKDKP Seminar "Role of the Board of Directors & Directors in Prevention of Detection and Investigation of Fraud in Banking FKDKP Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Compliance and Risk Management Director 4 Worskhop Penyediaan Likuiditas Akhir Tahun BPDSI Worskhop Provision of BPDSI Final Year Liquidity Asbanda Direktur Dana dan Jasa Funds and Services Director 300 PESERTA PARTICIPANT
  301. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB PENILAIAN KINERJA DIREKSI BOD PERFORMANCE ASSESSMENT Pengukuran keberhasilan kinerja Direksi merupakan hasil Measuring the success of the performance of the BOD is dalam satu kesatuan pada pencapaian/realisasi atas reflected in one unit on the achievement / realization of umum Direksi. Selain itu, keberhasilan kinerja Direksi the general policies of the BOD. In addition, the success Bank yang mencakup aspek profil risiko, Good Corporate results of the Bank's Soundness Rating which includes yang melakukan penilaian terhadap kinerja Direksi profitability and capital of the Bank. The parties that kerja kolegial seluruh anggota Direksi yang tercermin the result of the collegial work of all members of the BOD Rencana Bisnis Bank (RBB) secara tahunan dan kebijakan the Bank's Business Plan (RBB) on an annual basis and dapat diukur melalui hasil penilaian Tingkat Kesehatan of the BOD' performance can be measured through the Governance, rentabilitas dan permodalan Bank. Pihak aspects of the risk profile, Good Corporate Governance, antara lain adalah Dewan Komisaris, RUPS, OJK dan evaluate the performance of the BOD include the BOC, beberapa lembaga independen. GMS, OJK and several independent institutions. Penilaian kinerja Direksi Bank NTB Syariah dilakukan The performance evaluation of the BOD of Bank Kelola yang disampaikan kepada OJK secara berkala self assessment report that is submitted to the OJK Nomor 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Number 11/33 / PBI / 2009 concerning Implementation Unit Usaha Syariah. Penilaian sendiri (self assessment) Sharia Business Units . The self assessment is carried out yang diintegrasikan menjadi 3 (tiga) aspek governance into 3 (three) aspects of governance, namely governance governance outcome, sebagai suatu proses yang as a continuous process. Penilaian sendiri (self assessment) Penerapan Tata Kelola Self assessment of Governance Implementation is carried dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan tentang Services Authority Circular Letter on Implementation of penilaian kinerja Direksi meliputi prinsip-prinsip TARIF evaluating the performance of the BOD include the principles melalui laporan penilaian sendiri (self assessment) Tata NTB Syariah is carried out through a Governance dengan mengacu pada Peraturan Bank Indonesia periodically by referring to Bank Indonesia Regulation Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan of Good Corporate Governance for Islamic Banks and tersebut dilakukan secara komprehensif dan terstruktur comprehensively and structurally which is integrated yaitu governance structure, governance process, dan structure, governance process, and governance outcome, berkesinambungan. dilakukan dengan menggunakan Kertas Kerja sesuai out using a Working Paper in accordance with the Financial Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Parameter ­ Governance for Commercial Banks. The parameters for dalam Tata Kelola yang Baik terkait keseluruhan fungsi of TARIF in Good Governance related to the overall function dalam mengelola Bank NTB Syariah. in managing the Bank NTB Syariah. Selain melalui penilaian sendiri (self assessment), In pertanggungjawaban laporan tahunan saat Rapat accountability of the annual report at the General Meeting saat pelaksanaan RUPS tahunan tahun 2018 dimana GMS 2018 where shareholders approve the annual report tahun buku 2017 yaitu laporan pengawasan Dewan report and the 2017 financial year corporate report by laporan keuangan perseroan tahun buku 2017 dengan (volledig acquit et de charge) to the BOC and Directors penilaian kinerja juga self-assessment, the performance assessment of the BOD is also carried out through the Umum Pemegang Saham (RUPS), hal ini terlihat pada of Shareholders (GMS), this can be seen at the annual pemegang tahunan for the 2017 fiscal year The BOC, the BOD accountability Komisaris, laporan pertanggungjawaban Direksi dan providing full repayment and release of responsibility menyetujui dilakukan to melalui saham Direksi addition laporan 301
  302. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada for management and supervision actions that have been carried out during the 2017 financial year. Dewan Komisaris dan Direksi atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku 2017. Sampai dengan akhir Desember 2018, seluruh anggota As of the end of December 2018, all members of the BOD ketiga lembaga tersebut, dan juga oleh para Pemegang institutions, and also by the Shareholders. PENILAIAN ATAS KINERJA MASINGMASING KOMITE YANG BERADA DIBAWAH DIREKSI DAN DASAR PENILAIANNYA ASSESSMENT OF THE PERFORMANCE OF EACH COMMITTEE UNDER THE BOD AND THE BASICS OF THE ASSESSMENT Komite pendukung Direksi Bank NTB Syariah terdiri The supporting committee of the Bank NTB Syariah Risiko (KKR), Komite Sumber Daya Insani, Komite Asset (KMR), the Risk Policy Committee (KKR), the Human Komite Pengarah Teknologi Informasi, dan Komite Committee Direksi tidak mendapat sanksi atau penilaian buruk dari did not receive sanctions or bad judgments from the three Saham. atas Komite Manajemen Risiko (KMR), Komite Kebijakan Directors consists of the Risk Management Committee Liability Management Committee (ALMA Committee), Resources Committee, the Asset Liability Management Pembiayaan. Technology Steering Committee, and the Financing Committee. 302 (ALMA Committee), the Information
  303. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Kebijakan Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi BOC and BOD Composition Diversity Policy Dalam penetapan anggota Dewan Komisaris, sesuai In determining the members of the Board of Commis- keberagaman dengan ering the diversity of compositions adjusting to the needs sehingga diharapkan dalam pengembangan Bank NTB that the development of the Bank NTB Syariah and the permasalahan dapat dipertimbangkan dari berbagai perspectives of education, competence and experience. kebijakan pemegang saham, telah mempertimbangkan sioners, in accordance with shareholders policy, consid- kebutuhan Syariah and complexity of Bank NTB Syariah so that it is expected Syariah maupun dalam penyelesaian terhadap suatu resolution of a problem can be considered from various dan komposisi menyesuaikan kompleksitas Bank NTB perspektif pendidikan, kompetensi dan pengalaman yang dimiliki. Pada periode 2018, keberagaman komposisi Dewan In the 2018 period, the diversity of the composition of the pengalaman kerja, dan usia dapat dilihat sebagaimana work experience and age can be seen in the following Komisaris Bank tercermin dalam pendidikan, dalam tabel berikut: Nama / Name Bank's Board of Commissioners reflected in education, table: Jabatan / Position Pendidikan / Education Idris Kadir* Komisaris Utama Independen S2 - Univercity Of Oregon USA Mansur Afifi* Komisaris Independen S3 - Ruhr Universitas Bochum Jerman Lalu Sulhan* Komisaris S1 - Universitas Al-Azhar Muhammad Nur */** Komisaris S2 - Universitas Udayana Zainal Fanani ** Muslihun ** Komari Subakir * Sinardi * Komisaris Utama Independen Komisaris Independen Direktur Utama Direktur Pemasaran Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Direktur Keuangan & Operasional Direktur Dana Jasa Direktur Utama S1 - Institut Teknologi 10 November Surabaya S3 Walisongo Semarang PPM S2 - IAIN Sekolah Tinggi Manajemen S2 - Univesitas Putra Bangsa Ferry Satrio */** Baiq Dien Rosana Juwita */** Saharuddin */** Kukuh Rahardjo ** S2- Univesitas Mataram S2 - Pengembangan Manajemen Terapan S2 - Universitas Mataram S2 - Institut Pertanian Bogor * Selesai masa jabatan sampai dengan 4 Septermber 2018 ** Mulai menjabat per tanggal 5 September 2018 */** Diangkat kembali untuk periode selanjutnya Keahlian / Expertise Perbankan Ekonomi dan Perbankan Perbankan Pemerintahan dan Perbankan Perbankan Syariah Ekonomi Islam Perbankan Perbankan Perbankan Perbankan Perbankan Perbankan * End of term until September 4, 2018 ** Started to be approved as of September 5, 2018 * / ** Reappointed for the next period 303
  304. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Kebijakan Remunerasi Bagi Pengurus Remuneration Policy for the Boards Kebijakan Remunerasi Pengurus, ditentukan The Management Remuneration Policy, determined Umum Pemegang Saham (RUPS). Kebijakan remunerasi Meeting of Shareholders (GMS). Remuneration policies berdasarkan keputusan Pemegang Saham dalam Rapat based on the decision of the Shareholders at the General dan fasilitas lainnya yang ditetapkan antara lain meliputi: and other facilities determined include: • Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk • cial (non-natural), including salaries, benefits (ben- dan bentuk remunerasi lainnya, and other forms of remuneration, (benefit), kompensasi dalam bentuk saham, bonus • Remuneration, namely income in the form of finan- keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan Fasilitas lain yaitu fasilitas yang akan diterima tidak efits), compensation in the form of shares, bonuses • Other facilities, namely facilities to be received not dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas in the form of finance (in kind), including housing fa- fasilitas telekomunikasi dan fasilitas lainnya yang ecommunications facilities and other facilities that perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas kesehatan, cilities, transportation facilities, health facilities, tel- dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki. can be owned or cannot be owned. 1.Remunerasi yang diberikan untuk Dewan 1. Remuneration sebagai berikut: a. Periode 1 Januari 2018 s.d 4 September 2018: given to the Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Board as follows: a. Period 1 January 2018 s.d September 4 2018: Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun / Amount Received in 1 Year No. Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Types of Remuneration and Other Facilities Dewan Komisaris BOC Orang/ Person 1. Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk nonnatura) Remuneration (salaries, bonuses, routine allowances, bonuses, and other non-natural facilities) 4 Orang/ Person Rp. 3.004.200.958 304 Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Direksi BOD 5 Rp. 5.285.245.210 Orang/ Person Rp. - -
  305. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun / Amount Received in 1 Year No. Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Types of Remuneration and Other Facilities Dewan Komisaris BOC Orang/ Person 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang : a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki Other facilities in kind (housing, transportation, health insurance, etc.) that: a. can be owned b. can’t have Total Orang/ Person Rp. No. Rp. Orang/ Person Rp. 1 73.500.000 1 119.475.000 - - - 3.077.700.958 - 5.404.720.210 - - b. Periode 5 September 2018 s.d sekarang: Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Types of Remuneration and Other Facilities Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Direksi BOD b. Period 5 September 2018 now: Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun / Amount Received in 1 Year Dewan Komisaris BOC Direksi BOD Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Orang/ Person Rp. Orang/ Person 1. Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) Remuneration (salaries, bonuses, routine allowances, bonuses, and other non-natural facilities) 3 411.660.000 4 925.225.000 2 148.490.000 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang : a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki Other facilities in kind (housing, transportation, health insurance, etc.) that: a. can be owned b. can’t have 1 10.450.000 1 58.450.000 - - Total 422.110.000 305 Rp. 983.675.000 Orang/ Person Rp. 148.490.000
  306. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 2.Jumlah Anggota Dewan Komisaris, Direksi, 2. The number of members of the Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory dan Dewan Pengawas Syariah yang menerima Board who receive remuneration in one year. remunerasi dalam satu tahun. a No. Periode 1 Januari 2018 s.d 4 September 2018: a Period 1 January 2018 s. 4 September 2018: Jumlah/Remunerasi per Orang dalam 1 tahun Amount / Remuneration per Person in 1 year Jumlah Dewan Komisaris Total BOC Jumlah Direksi Total BOD Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Sharia Supervisory Boards 1. Di atas Rp. 2 milyar/ Above Rp. 2 billion - - - 2. Di atas Rp. 1 milyar/ Above Rp. 1 billion - 4 - 3. Di atas Rp. 500 juta s.d 1 milyar Above Rp. 500 million to 1 billion 4 1 - 4. Rp. 500 juta ke bawah/ Rp. 500 million and below - - 2 b. Periode 5 September 2018 s.d 31 Desember b. 5 September 2018 until 31 December 2018 2018: No. Period: Jumlah/Remunerasi per Orang dalam 1 tahun Amount / Remuneration per Person in 1 year Jumlah Dewan Komisaris Total BOC Jumlah Direksi Total BOD Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Sharia Supervisory Boards 1. Di atas Rp. 2 milyar/ Above Rp. 2 billion - - - 2. Di atas Rp. 1 milyar/ Above Rp. 1 billion - - - 3. Di atas Rp. 500 juta s.d 1 milyar Above Rp. 500 million to 1 billion - - - 4. Rp. 500 juta ke bawah/ Rp. 500 million and below 3 4 2 3. Highest Salary Ratio and Lowest Salary 3. Rasio Gaji Tertinggi dan Gaji Terendah Pengungkapan rasio gaji tertinggi dan gaji terendah Disclosure of the highest salary and lowest salary selama tahun 2018 dalam skala perbandingan yang ratios during 2018 on a comparative scale received Pegawai per bulan: and Employees per month: diterima oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan No by members of the Board of Commissioners, Directors Position Jabatan Perbandingan Comparison 1. Rasio gaji Pegawai tetap tertinggi dan terendah The highest and lowest Employee salary ratio 9,70 : 1 2. Rasio gaji direksi tertinggi dan terendah The highest and Lowest BOD salary ratio 1,11 : 1 3. Rasio gaji Komisaris tertinggi dan terendah The highest and lowest BOC salary ratio 1,11 : 1 4. Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tetap tertinggi The highest BOD and highest employees ratio 3,10 : 1 306
  307. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Hubungan Kerja Antara Dewan Komisaris dan Direksi BOC – BOD Working Relationship Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan terhadap The BOC has supervised the implementation of the telah memberikan nasehat kepada Direksi dalam upaya advice to the BOD in an effort to maintain the existence usaha fungsi carrying out this supervisory function, the BOC is not dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional in terms of providing funds to parties related to the Bank, pihak terkait dengan Bank, sebagaimana diatur dalam the Maximum Limit of Sharia Bank Funds Distribution Penyaluran Dana Bank Syariah dan hal-hal lain yang applicable laws and regulations. pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, serta duties and responsibilities of the BOD, and has provided menjaga eksistensi dan melaksanakan pengembangan and carry out the Company's business development. In pengawasan tersebut, Dewan Komisaris tidak terlibat involved in making decisions on Bank operations, except Bank, kecuali dalam hal penyediaan dana kepada as stipulated in a Bank Indonesia Regulation concerning Peraturan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum and other matters stipulated in the Budget Bank Basis or Perusahaan. Dalam melaksanakan ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank atau peraturan perundangan yang berlaku. Salah satu faktor kunci keberhasilan dalam penerapan One of the key success factors in implementing good konsistensi dan koordinasi dari fungsi-fungsi Organ coordination of the Main Organ functions, namely the untuk Organ-organ Pendukung. Pelaksanaan kedua The implementation of these two functions as stated in hubungan kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi the Directors requires an integrated, sustainable and Tata Kelola Perusahaan yang baik adalah kejelasan Corporate Governance is the clarity of consistency and Utama yaitu Dewan Komisaris dan Direksi sebagai leader BOC and Directors as leaders for Supporting Organs. fungsi tersebut sebagaimana tercantum dalam pola the working relationship pattern between the BOC and membutuhkan sistem dan kebijakan yang terintegrasi, accountable system and policy. Dalam rangka terciptanya hubungan kerja antara Dewan In order to create an integrated, sustainable and dan dapat dipertanggungjawabkan guna mendukung Directors to support the achievement of the Company's persamaan persepsi dan komunikasi antara Dewan and communication between the BOC and the BOD. dan Direksi menetapkan dan menyepakati prinsip dasar on the basic principles in the working relationship of the yang di atur dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) (BPP) of Good Corporate Governance (GCG). berkelanjutan, dan dapat dipertanggungjawabkan. Komisaris dan Direksi yang terintegrasi, berkelanjutan, accountable working relationship between the BOC and pencapaian kinerja Perusahaan, diperlukan adanya performance, there is a need for equal perception Komisaris dan Direksi. Oleh karena itu, Dewan Komisaris Therefore, the BOC and Directors determine and agree dalam hubungan kerja Dewan Komisaris dan Direksi BOC and Directors which are set in the Corporate Manual Good Corporate Governance (GCG). 307
  308. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Pedoman ini mengikat setiap anggota Dewan Komisaris This guideline binds every member of the BOC and • Tugas dan Kewajiban Dewan Komisaris/Direksi, • Tugas dan Tanggung Jawab serta Hak dan dan Direksi dan mencantumkan antara lain: Directors and includes, among others: • Duties and Obligations of the BOC / BOD, • • Rights and Authorities of the BOC / BOD, • Duties and Responsibilities and other Rights and • • • • • • Hak dan Wewenang Dewan Komisaris/Direksi, Wewenang lain dari anggota Dewan Komisaris/ Direksi, Authorities of members of the BOC / BOD, Keanggotaan, • Membership, Prosedur Kerja, • Work procedures, Waktu kerja, etika kerja dan remunerasi, • Work time, work ethics and remuneration, Rapat Dewan Komisaris/Direksi, • BOC / BOD Meeting, Laporan, • Report, Penilaian dan pertanggungjawaban kinerja. • Performance assessment and accountability. Untuk menyatukan pandangan dan memutuskan suatu To unite the views and decide on an important issue operasional Perusahaan, Dewan Komisaris dan Direksi of the Company, the BOC and the BOD conduct regular Dewan Komisaris-Direksi. Penyelenggara rapat berkala organizers of this periodic meeting are the BOC to discuss agenda operasional, business opportunities, and strategic issues that require persetujuan Dewan Komisaris. Rapat ini adalah sebagai coordination in order to discuss the Directors' periodic laporan periodik Direksi dan memberikan tanggapan, outlined in the Minutes of Meeting. persoalan penting menyangkut kelangsungan usaha dan concerning the continuity of the business and operations melakukan pertemuan berkala dalam forum Rapat meetings in forums of the BOC-Directors Meeting. The ini adalah Dewan Komisaris guna membahas berbagai various agendas regarding work plans, operations, peluang usaha, serta isu-isu strategis yang memerlukan the approval of the BOC. This meeting is a form of bentuk koordinasi dalam rangka membahas laporan- reports and provide responses, notes and advice as menyangkut rencana kerja, catatan dan nasihat yang dituangkan dalam Risalah Rapat. Keputusan rapat dibuat berdasarkan asas musyawarah Decisions of meetings are made based on the principle terbanyak serta mengikat untuk dilaksanakan tindak the majority of votes and binding to the implementation anggota Dewan Komisaris yang memiliki benturan BOC has a conflict of interest, he may not vote and the keterangan mengenai hal ini dicatat pada Risalah Rapat. Minutes of Meeting. untuk mufakat atau diambil berdasarkan suara of deliberation to reach consensus or be taken based on lanjutnya. Pada proses pengambilan suara, jika ada of the follow-up. In the voting process, if a member of the kepentingan, tidak boleh ikut memberikan suara dan statement regarding this matter shall be recorded in the 308
  309. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam Rapat BOC and BOD Meeting Frequency and Attendance RAPAT DEWAN KOMISARIS BOC MEETING Rapat Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris The BOC meeting is chaired by the President Commissioner, and in the event that the President Commissioner is absent or unavailable, then the BOC meeting is chaired by a member of the Commissioner specifically appointed by the President Commissioner for this purpose, if the President Commissioner does not appoint the appointed Commissioner by other Commissioners. Utama, dan dalam hal Komisaris Utama tidak hadir atau berhalangan, maka rapat Dewan Komisaris dipimpin oleh seorang anggota Komisaris yang ditunjuk khusus oleh Komisaris Utama untuk maksud tersebut, apabila Komisaris Utama tidak melakukan penunjukan maka rapat dipimpin oleh Komisaris yang ditunjuk oleh para Komisaris lainnya. Sesuai dengan ketentuan tata tertib Dewan Komisaris, In accordance with the rules and regulations of the BOC, the BOC' Meetings consist of 2 (two) types, namely: a. Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan a. BOC Meetings must be held periodically at least 1 Rapat Dewan Komisaris terdiri dari 2 (dua) jenis,yaitu: (one) time in 2 (two) months; secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan; b. Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi yang b. Joint Meetings of the BOC and Directors held at least 1 (one) time in 1 (one) month. diadakan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. FREKUENSI DAN KEHADIRAN RAPAT Selama Tahun 2018, Dewan Komisaris Bank NTB Syariah mengadakan 9 kali rapat Dewan Komisaris dan 3 kali rapat gabungan bersama Direksi, sehingga total Dewan Komisaris mengadakan rapat sebanyak 12 kali. Kehadiran dalam rapat selama Tahun 2018 diuraikan FREQUENCY AND ATTENDANCE MEETING During 2018, the BOC of Bank NTB Syariah held 9 BOC meetings and 3 joint meetings with the Board of Directors, so that the total BOC held 12 meetings. Attendance at meetings during 2018 is described as follows: sebagai berikut: Periode Januari 2018 s/d September 2018 Period January 2018 until September 2018 Jumlah Kehadiran/ Attendance Amount Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners Meeting Rapat Gabungan Joint meeting Total Presentase Percentage Idris Kadir 1 - 1 100% Lalu Sulhan 1 - 1 100% Mansur Afifi 1 - 1 100% Muhammad Nur 1 - 1 100% Nama/ Name 309
  310. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Period September 2018 to December 2018 Periode September 2018 s/d Desember 2018 Jumlah Kehadiran/ Attendance Amount Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners Meeting Rapat Gabungan Joint meeting Total Presentase Percentage Zainal Fanani 8 3 11 100% Muhammad Nur 8 3 11 100% Muslihun 8 3 11 100% Nama/ Name AGENDA UTAMA RAPAT DEWAN KOMISARIS BOC MAIN AGENDA MEETING Dewan Komisaris Bank NTB Syariah telah membahas The BOC of Bank NTB Syariah has discussed various Komisaris, Rapat Gabungan bersama Direksi, selama with the Board of Directors, during 2018, which is berbagai agenda baik dalam Rapat Internal Dewan agendas both in the BOC Internal Meeting, Joint Meeting Tahun 2018, yang diuraikan sebagai berikut: described as follows: Periode Januari 2018 s/d September 2018 January 2018 until September 2018 period No. Tanggal/ Date 23/07/2018 Agenda Utama Rapat Main Meeting Agenda Idris K. L. Sulhan M. Afifi M. Nur Monitoring Penanganan Masalah Penyaluran Kredit Perumahan PT Pesona Dompu Mandiri √ √ √ √ Periode September 2018 s/d Desember 2018 No. Tanggal/ Date September 2018 to December 2018 period Agenda Utama Rapat/ Main Meeting Agenda Z. Fanani M. Nur Muslihun 06/09/2018 Rapat Dewan Komisaris Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris √ √ √ 19/09/2018 Rapat Dewan Komisaris Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris √ √ √ 25/09/2018 Rapat Dewan Komisaris Usulan Direksi atas Penetapan Kepala SKAI kepada Dewan Komisaris √ √ √ 10/10/2018 Rapat Dewan Komisaris Usulan Direksi atas Re-Mapping dan Struktur Organisasi PT Bank NTB Syariah √ √ √ 31/10/2018 Rapat Dewan Komisaris Persetujuan RBB PT Bank NTB Syariah Tahun 2018 – 2020 √ √ √ 31/10/2018 Rapat Dewan Komisaris & Direksi Penyampaian Program & Inisiatif Strategis Direktorat Dana dan Jasa dalam rangka Pencapaian Target Bisnis Penghimpunan Dana Triwulan IV Tahun 2018 PT Bank NTB Syariah √ √ √ 17/10/2018 Rapat Dewan Komisaris Evaluasi Kebijakan Manajemen Risiko √ √ √ 07/11/2018 Rapat Dewan Komisaris & Direksi Penyampaian Program & Inisiatif Strategis Direktorat Kepatuhan dan Manajemen Risiko Tahun 2018 PT Bank NTB Syariah √ √ √ 310
  311. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance No. Tanggal/ Date BankSyariah BankNTB Agenda Utama Rapat/ Main Meeting Agenda Z. Fanani M. Nur Muslihun 21/11/2018 Rapat Dewan Komisaris Pembahasan Usulan Direksi tentang RBB PT Bank NTB Syariah Tahun 2019 – 2021 √ √ √ 21/11/2018 Rapat Dewan Komisaris Pembahasan Komite Remunerasi & Nominasi (KRN) tentang Pedoman Nominasi Pengurus PT Bank NTB Syariah √ √ √ 27/11/2018 Rapat Dewan Komisaris & Direksi Penyampaian Program & Inisiatif Strategis Direktorat Keuangan dan Operasional Tahun 2018 PT Bank NTB Syariah √ √ √ 01/11/2018 Rapat Dewan Komisaris Draft SK Direksi Tentang Tata Tertib dan Tata Cara Kerja Direksi √ √ √ 18/12/2018 Laporan Kinerja November 2018 dan Rencana Bisnis Review 2018 √ √ √ FREKUENSI DAN KEHADIRAN RAPAT DIREKSI Selama BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tahun 2018, Direksi Bank FREQUENCY AND ATTENDANCE OF BOD MEETINGS NTB Syariah mengadakan 45 kali Rapat Direksi dan 6 kali Rapat Gabungan bersama Dewan Komisaris Kehadiran dalam During 2018, Directors of the Bank NTB Syariah held 45 Board of Directors meetings and 6 Joint Meetings with the Board of Commissioners. Attendance at meetings rapat selama Tahun 2018 diuraikan sebagai berikut: during 2018 is described as follows: Periode Januari 2018 s/d September 2018 January 2018 until September 2018 period Nama Name Jumlah Rapat Number of Meetings Jumlah Kehadiran/ Attendance Amount Rapat Direksi Meeting Directors Rapat Gabungan Joint meeting Total Presentase Percentage H. Komari Subakir 37 33 3 36 97% Hj. Bq. Dien Rosana Juwita 37 32 3 35 95% H. Ferry Satrio 37 32 3 35 95% H. Sinardi 37 32 3 35 95% H. Saharuddin 37 32 3 35 95% September 2018 until Desember 2018 period Periode September 2018 s/d Desember 2018 Nama Name Jumlah Rapat Number of Meetings Jumlah Kehadiran/ Attendance Amount Rapat Direksi Meeting Directors Rapat Gabungan Joint meeting Total Presentase Percentage H. Kukuh Rahardjo 14 11 3 14 100% Hj. Bq. Dien Rosana Juwita 14 11 3 14 100% H. Ferry Satrio 14 11 2 13 93% H. Saharuddin 14 11 2 13 93% 311
  312. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB AGENDA, TANGGAL DAN PESERTA RAPAT DIREKSI BOD AGENDA, DATE AND PARTICIPANTS Sepanjang tahun 2018, agenda, tanggal dan peserta Throughout 2018, the agenda, date and participants of Rapat Direksi sebagai berikut. the Board of Directors Meeting are as follows. No Tanggal/ Date Agenda/ Agenda 1 12/01/2018 Membahas BPP terkait Lampiran Persyaratan Perizinan Direksi, Pindiv/Pindesk, Tazkia Consulting 2 17/01/2018 Pembahasan IT Strategic Plan Direksi, Pindiv TSI 3 17/01/2018 Pembahasan Dapen Bank Direksi 4 22/01/2018 Persiapan IT Bank untuk Konversi dengan PT CIP Direksi, Pindiv/Pindesk 5 29/01/2018 Persiapan Konversi Bank dengan Taskia Consulting Direksi, Pindiv/Pindesk, Tazkia Consulting 6 01/02/2018 • • Arahan Direksi kepada Tim Adhoc Presentasi penetapan metode perhitungan margin Direksi, Pindiv/Pindesk 7 02/02/2018 • • Presentasi Roadmap dan Blueprint Presentasi BPP Perizinan Konversi Direksi, Pindiv/Pindesk 8 05/02/2018 Presentasi Struktur Organisasi Direksi, Tim Adhoc 9 08/02/2018 Tindak Lanjut Pembahasan Presentasi Roadmap & Blueprint Direktur Umum, Tenaga Ahli Syariah, Pindiv REN & Pindiv KEP 10 15/02/2018 Arahan Direksi Direksi, Pindiv/Pindesk 11 26/02/2018 Workshop & Group Discussion dengan ICD dan CIP Direksi, Pindiv/Pindesk 12 08/03/2018 Pembahasan BPP MRTI Direksi, Pindiv TSI, Pindiv KEP dan Pindesk MjR 13 09/03/2018 Pembahasan Draft Master Akad Pembiayaan Direktur Kepatuhan, Direktur UUS, Notaris, Divisi KEP, Divisi UUS, Divisi TSI, Tazkia Consulting 14 14/03/2018 Exit Meeting dengan KAP DBSD&A Direksi, Pindiv/Pindesk, Auditor 15 11/04/2018 Persiapan Tim Proofing Konversi/Migrasi & LSMK Direktur Utama, Direktur UUS, Pindiv/Pindesk 16 19/04/2018 Pembahasan Pakaian Dinas, Reposisi Pegawai Direksi, Pindiv UMM, SDM 17 11/05/2018 Persiapan RUPS Tahunan TB 2017 Komisaris, Direksi 18 12/05/2018 Presentasi Persiapan Bahan RUPS Tahunan TB 2017 Direksi, Pindiv REN, Pindiv JPL, Pindesk Sekper 19 17/05/2018 Arahan Direksi Direksi, Pindiv/Pindesk Kantor Pusat 20 22/05/2018 Evaluasi Draft Pilot Plan & Tindak Lanjut Hasil Pra Exit Meeting OJK Direksi, Pindiv/Pindesk, Taskia Consulting 21 24/05/2018 Pembahasan Hasil Penilaian KPI dan Pembayaran Jasa Produksi TB 2017 Direksi, Pindiv & Pinsubdiv SDM dan APK 312 Peserta Rapat/ Meeting participants
  313. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB No Tanggal/ Date Agenda/ Agenda 22 06/06/2018 Pembahasan Marketing Kits, FAQ dan Pilot Plan Progres Konversi Direksi, Pindiv/Pindesk 23 07/06/2018 Pembahasan BPP-SOP Konversi Direksi, Pindiv KEP, Pindesk MjR 24 09/07/2018 Pembahasan Final Draft Anggaran Dasar Bank NTB Syariah Pengurus, Pindiv KEP, Pindesk Sekper 25 13/07/2018 Exit Meeting Pemeriksaan APU-PPT Direksi, Pindiv/Pindesk, OJK 26 19/07/2018 Pembahasan Penyaluran Dana CSR Bidang Olahraga kepada Lalu M. Zohri Direksi, Pindesk Sekper 27 20/07/2018 Presentasi BPP/SOP Konversi Direksi, Divisi KEP & Desk MjR 28 25/07/2018 Penunjukan Bank sebagai Bank BPS BPIH Direksi, Pindiv/Pindesk, BPKH 29 25/07/2018 Panel SDI dalam rangka Pengisian Formasi Jabatan Lowong Direksi, Pindiv SDM 30 26/07/2018 Pembahasan KPI dan Struktur Organisasi Direksi, Pindiv & Pinsubdiv SDM 31 27/07/2018 Review Persiapan Operasional Konversi “Bidang Sistem Pembayaran & Parameter Akuntansi Murabahah & CKPN” Direksi, Pindiv TRS, REN, KRD, APK 32 30/07/2018 Penetapan Nisbah Direksi, Pindiv TRS, APK, KRD 33 31/07/2018 • Pengurus • Pembahasan Draft Perubahan Anggaran Dasar Persiapan RUPS LB Peserta Rapat/ Meeting participants 34 07/08/2018 Kesiapan Perubahan Usaha Bank Direksi, Pindiv/Pindesk 35 16/08/2018 Pembahasan Finalisasi Draft Kesepakatan Bersama Direktur KEP, Direktur UUS, Divisi UUS, Divisi KEP dan Tenaga Ahli 36 21/08/2018 Pembahasan Akad Pembiayaan Direktur KEP, Direktur UUS, Tenaga Ahli, Divisi KEP, Divisi TSI, Divisi UUS 37 29/08/2018 Arahan Direksi Direksi, Pindiv/Pindesk, Tenaga Ahli 38 14/09/2018 Persiapan Konversi & Migrasi bersama PT CIP Direktur KEP & MJR, Direktur KOP, PT CIP, Divisi TSI, Divisi APK, Divisi SPI, Desk MjR 39 16/09/2018 • Direksi, Divisi & Desk • • Klasifikasi Outlet Rencana Peningkatan Status KCP Tanjung Struktur KP & KC/KCP Formasi & Talent Pool & Urjab 40 24/09/2018 Pembahasan Langkah-Langkah Pasca GoLive Bank NTB Syariah Direktur Utama, Direktur KEP & MJR, Direktur KOP, Divisi & Desk 41 27/09/2018 • • • Direksi, Divisi & Desk • Remapping Kantor Bank NTB Syariah Klasifikasi Kelas Kantor Peningkatan Status KCP Menjadi KC Tanjung Struktur Organisasi 42 05/10/2018 Revitalisasi Produk Tabungan Bank NTB Syariah Direksi, Divisi SDM, Divisi KEP, Divisi JRL, Divisi DRP, Divisi SPI dan Divisi UMM 43 08/10/2018 Evaluasi Kinerja Pra & Pasca Konversi Direktur Utama, Direktur Dana & Jasa, Direktur KOP, Divisi & Desk 313
  314. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB No Tanggal/ Date Agenda/ Agenda Peserta Rapat/ Meeting participants 44 10/10/2018 Radirkom Laporan Kinerja Bank September 2018 Dewan Komisaris, Direksi, Divisi PBY, Divisi APK, Divisi JRL, Divisi DRP, Komite Pemantau Risiko, Komite Audit, Sekretaris Dekom 45 12/10/2018 Exit Meeting OJK Direksi, Divisi & Desk, OJK 46 06/11/2018 Rekrutmen Pegawai Bank NTB Syariah 2018 Direktur Utama, Direktur KOP, Direktur KEP 7 MJR, Divisi/Desk 47 09/11/2018 • Evaluasi Kinerja bulan Oktober Direksi, Divisi & Desk • RBB tahun 2019 – 2021 48 14/11/2018 Radirkom, Evaluasi Kinerja Oktober & RBB 2019 – 2021 Dewan Komisaris, Direktur Utama, Direktur KOP, Divisi & Desk 49 23/11/2018 Presentasi Bank BNI Syariah & BNI Life Insurance Direksi, Divisi & Desk 50 15/12/2018 Sharing Session Corebanking System dalam Era Digital Banking Direktur Dana & Jasa, Direktur KEP & MJR, Divisi & Desk 51 18/12/2018 • Dewan Komisaris, Direksi, Divisi & Desk • Radirkom, Laporan Kinerja November 2018 RBB Review 2018 RAPAT GABUNGAN DEWAN KOMISARIS DENGAN DIREKSI JOINT MEETING OF THE BOC AND BOD Di tahun 2018, Dewan Komisaris telah melaksanakan 6 In 2018, the Board of Commissioners has conducted 6 kali rapat gabungan seperti yang tergambar pada tabel joint meetings as illustrated in the table below: dibawah ini: Nama/Name Jabatan Rapat Gabungan (Komisaris dan Direksi) Joint Meeting (Commissioners and Directors) Jumlah Rapat Tingkat Kehadiran Persentasi (%) Position   Dewan Komisaris         H. Idris Kadir* Komisaris Utama Independen 3 3 100% Independent President Commissioner H. Muhammad Nur */** Komisaris 6 6 100% Commissioner H. Mansur Afifi* Komisaris Independen 3 3 100% Independent Commissioner H. Lalu Sulhan* Komisaris 3 3 100% Commissioner H. Zainal Fanani** Komisaris Utama Independen 3 3 100% Independent President Commissioner H. Muslihun** Komisaris Independen 3 3 100% Independent Commissioner           Direksi         H. Komari Subakir Direktur Utama 3 3 100% President Director Hj. Baiq Dien Rosana Juwita Direktur Keuangan & Operasional 6 6 100% Finance & Banking Operations Director H. Ferry Satrio Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko 6 6 100% Compliance & Risk Management Director 314
  315. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Nama/Name Rapat Gabungan (Komisaris dan Direksi) Joint Meeting (Commissioners and Directors) Jabatan Jumlah Rapat Tingkat Kehadiran Persentasi (%) Position H. Sinardi* Direktur Pemasaran 3 3 100% Marketing Director H. Saharuddin */** Direktur Dana dan Jasa 6 6 100% Funds and Services Director H. Kukuh Rahardjo Direktur Utama 3 3 100% President Director * Selesi menjabat sampai dengan 4 September 2018 * Selesi is held until September 4, 2018 ** Mulai menjabat per tanggal 5 September 2018 ** Starting office as of September 5, 2018 */** Diangkat kembali untuk periode selanjutnya * / ** Reappointed for the next period MONITORING AND FOLLOW-UP DECISIONS EVALUATION OF BOC AND BOD MEETING PEMANTAUAN DAN EVALUASI TINDAK LANJUT KEPUTUSAN RAPAT DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI Dalam pelaksanaan pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi dalam pengelolaan Bank NTB Syariah, In carrying out supervision and giving advice to the permasalahan-permasalahan yang dihadapi Bank NTB of Commissioners together with the Board of Directors bersama yang perlu ditindaklanjuti oleh Direksi. and sought the best solutions that were agreed upon that Dewan Komisaris bersama dengan Direksi membahas Directors in managing Bank NTB Syariah, the Board Syariah, dan mencari solusi terbaik yang disepakati discussed the problems faced by the Bank NTB Syariah, need to be followed up by the Board of Directors. Dari hasil pemantauan dan evaluasi Dewan Komisaris selama tahun 2018 pada prinsipnya sebagian besar The results of monitoring and evaluation of the Board masih dalam proses penyelesaian, sehingga salah satu followed up and some decisions are still in the process of bahwa dalam next focuses is to ensure that the decisions that are still penyelesaiannya. Jika ada perkembangan baru yang developments that hinder or cause a decision that cannot tidak dapat diteruskan penyelesaiannya, maka ditinjau Board of Directors. telah selesai ditindaklanjuti dan beberapa keputusan of Commissioners in 2018 in principle have been largely fokus Dewan Komisaris selanjutnya adalah memastikan completion, so that one of the Board of Commissioners' proses tersebut tetap berjalan dan dapat dipercepat in progress and can be accelerated. If there are new menghambat ataupun menyebabkan suatu keputusan be resolved, then it is reviewed and re-discussed with the keputusan-keputusan yang masih dan dibahas kembali dengan Direksi. 315
  316. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Dengan Dewan Komisaris Lainnya Dan/Atau Direksi Dan Pemegang Saham Relationship Of The BOC Affiliation With Other BOC And / Or BOD And Shareholders Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki All members of the Board of Commissioners do not have hubungan afiliasi, mencakup hubungan keluarga, affiliate relationships, including family relations, financial kepemilikan saham di Perseroan dengan sesama the Company with fellow members of the Board of hubungan keuangan, serta kepengurusan dan relations, and management and share ownership in anggota Dewan Komisaris, Direksi ataupun Pemegang Commissioners, Directors or Shareholders Hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Affiliation between members of the Board of Directors, meliputi: which includes: Saham Komisaris, dan Pemegang Saham Pengendali, yang Board of Commissioners, and Controlling Shareholders, 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan 1. Affiliation between members of the Board of Directors 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan 2. Affiliation between members of the Board of Directors 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan 3. Affiliation between members of the Board of Directors 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris 4. Affiliation between members of the Board of 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris 5. Affiliation between members of the Board of anggota Direksi lainnya. anggota Dewan Komisaris. Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali. dengan anggota Komisaris lainnya; dan dengan Pemegang pengendali Saham Utama and other members of the Board of Directors. and members of the Board of Commissioners. and the Main Shareholders and / or controllers. Commissioners and other Commissioners; and dan/atau 316 Commissioners and the Main and / or controlling Shareholders
  317. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Affiliation between members of the Board of Directors, dilihat sebagaimana tabel di bawah ini: can be seen as the table below: Komisaris, dan Pemegang Saham Pengendali, dapat Board of Commissioners, and Controlling Shareholders, Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris, Direksi, dan Pemegang Saham Affiliation of the Board of Commissioners, Directors and Shareholders Hubungan Keuangan dengan Relationship Finance with Nama Hubungan Keuangan dengan Relationship Finance with Hubungan Kepemilikan/ Kepengurusan Saham sebagai Relationship of Ownership / Management of Shares as Direksi BOD Dewan Komisaris BOC Pemegang Saham Shareholders Direksi BOD Dewan Komisaris BOC Pemegang Saham Shareholders Direksi BOD Dewan Komisaris BOC Pemegang Saham Shareholders Idris Kadir* Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Mansur Afifi* Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Lalu Sulhan* Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Muhammad Nur */** Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Zainal Fanani ** Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Muslihun ** Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Komari Subakir * Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Sinardi * Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Ferry Satrio */** Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Baiq Dien Rosana Juwita */** Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Saharuddin */** Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Kukuh Rahardjo ** Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No Tidak No * Selesai masa jabatan sampai dengan 3 Septermber 2018 ** Mulai menjabat per tanggal 4 September 2018 */** Diangkat kembali untuk periode selanjutnya * End of term until September 3, 2018 ** Starting office as of September 4, 2018 * / ** Reappointed for the next period Selama tahun 2018, tidak terdapat hubungan afiliasi During 2018, there were no affiliations between Anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham BOD, Members of the BOC, and Major / Controlling antara Anggota Direksi dengan Anggota Direksi lainnya, the Members of the BOD and other Members of the Utama/Pengendali. Shareholders. 317
  318. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB KEPENGURUSAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI DI PERUSAHAAN LAIN CONCURRENT POSITION OF THE BOC AND BOD IN OTHER COMPANIES Seluruh Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris All members of the BOD and BOC of Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah tidak merangkap jabatan yang menimbulkan benturan kepentingan dan yang dilarang oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku tentang pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik, do not hold concurrent positions which cause conflicts of interest and which are prohibited by applicable laws and regulations concerning the implementation of Good Corporate Governance, the Company's Articles of Anggaran Dasar Perusahaan serta Board Manual. Association and the Manual Board. Jabatan rangkap Direksi dan Dewan Komisaris dapat Concurrent positions of Directors and BOC can be seen in dilihat pada tabel sebagai berikut: Nama/ Name the table as follows: Jabatan/Position Jabatan pada Perusahaan Lain dan Nama Instansi Position in Other Companies and Institution Names H. Idris Kadir* Komisaris Utama Independen Tidak H. Mansur Afifi* Komisaris Independen Tidak H. Lalu Sulhan* Komisaris Tidak H. Muhammad Nur */** Komisaris Tidak Zainal Fanani ** Komisaris Utama Independen Tidak Muslihun ** Komisaris Independen Tidak Komari Subakir * Direktur Utama Tidak Sinardi * Direktur Pemasaran Tidak Ferry Satrio */** Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Tidak Baiq Dien Rosana Juwita */** Direktur Keuangan & Operasional Tidak Saharuddin */** Direktur Dana Jasa Tidak Kukuh Rahardjo ** Direktur Utama Tidak * Selesai masa jabatan sampai dengan 3 Septermber 2018 ** Mulai menjabat per tanggal 4 September 2018 */** Diangkat kembali untuk periode selanjutnya * End of term until September 3, 2018 ** Starting office as of September 4, 2018 * / ** Reappointed for the next period 318
  319. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Komite Audit Audit Committee COMMITTEE GUIDELINES PEDOMAN KOMITE Dalam rangka menyelenggarakan pengelolaan In order to conduct good corporate governance, the Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Oversight Committee and Remuneration & Nomination Pembentukan Komite Audit dilakukan berpedoman based on Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 11/33 / tanggal 7 Desember 2009 dan SE 15/15/DPNP tanggal dated 29 April 2010 concerning Implementation of Good Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Business Units. Komite Audit secara kolektif mempunyai kompetensi The Audit Committee collectively has competencies and dan perbankan. Semua anggota komite independen All members of the independent committee against perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) Commissioners have formed an Audit Committee, Risk Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi & Nominasi. Committee. The formation of the Audit Committee is pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 11/33/PBI/2009 PBI / 2009 dated 7 December 2009 and SE 15/15 / DPNP 29 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Corporate Governance for Islamic Banks and Sharia Syariah. dan pengalaman di bidang akuntansi, keuangan, experience in the fields of accounting, finance and banking. terhadap Direksi dan Auditor ekstern. Komite Audit external Directors and Auditors. The Audit Committee melaporkan kegiatannya kepada Dewan Komisaris. reports its activities to the Board of Commissioners. STRUKTUR ORGANISASI KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE ORGANIZATIONAL STRUCTURE 1. Komite Audit terdiri dari 4 (empat) orang, yaitu 1. The Audit Committee consists of 4 (four) people, namely 2 (dua) orang komisaris dan 2 (dua) orang pihak 2 (two) commissioners and 2 (two) independent parties. 2. Komisaris Utama Independen bertindak sebagai 2. The Independent President Commissioner acts as Chair 2 (dua) orang pihak independen menjadi anggota 2 (two) independent parties become members of the independen. Ketua Komite Audit dan 1 (satu) orang Komisaris dan of the Audit Committee and 1 (one) Commissioner and Komite Audit. Audit Committee. KEANGGOTAAN, KEAHLIAN, INDEPENDESI KOMITE AUDIT MEMBERSHIP, EXPERTISE, INDEPENDENCE OF THE AUDIT COMMITTEE 1. Berintegritas dan reputasi keuangan yang baik; 1. Integrity and good financial reputation; 2. Memiliki keahlian di bidang akuntansi keuangan 2. Having expertise in financial accounting and Islamic 3. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan 3. Not a person in the Public Accountant Office, Legal yang memberikan jasa audit, jasa non audit, dan services, non-audit services, and / or other consulting dan bidang perbankan syariah; banking; Publik, Kantor Konsultan Hukum, atau pihak lain Consultant Office, or other party that provides audit atau jasa konsultasi lain kepada Perseroan dalam services to the Company within the last 6 (six) months 319
  320. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB jangka waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat oleh Komisaris; before being appointed by the Commissioner; 4. Bukan orang yang mempunyai wewenang dan 4. Not a person who has the authority and responsibility atau mengendalikan kegiatan Perseroan dalam within the last 6 (six) months before being appointed tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, to plan, lead, or control the activities of the Company waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat by the Commissioner, except the Independent oleh Komisaris, kecuali Komisaris Independen; Commissioner; dengan 5. Has no affiliation with the Company, Commissioners, 6. Tidak mempunyai: (1) Hubungan keluarga karena 6. Do not have: (1) Family relations due to marriage and kedua, baik secara horizontal maupun vertikal and vertically with the Commissioners, Directors, or Utama Perusahaan, dan/atau; (2) Hubungan usaha Business relations both directly and indirectly related 5. Tidak mempunyai hubungan afiliasi Directors, or Major Shareholders of the Company; Perseroan, Komisaris, Direksi, atau Pemegang Saham Utama Perseroan; perkawinan dan keturunan sampai dengan derajat descent up to the second degree, both horizontally dengan Komisaris, Direksi, atau Pemegang Saham Major Shareholders of the Company, and / or; (2) baik langsung maupun tidak langsung yang to the Company's business. berkaitan dengan usaha Perusahaan. KOMPOSISI KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE COMPOSITION tanggal 01 Oktober 2018, tentang Penetapan Anggota 01.12 / 028/2018 dated October 1, 2018, regarding the Remunerasi dan Nominasi Bank NTB Syariah, Susunan Risk Oversight Committee and the Bank NTB Syariah Sesuai dengan SK Direksi Nomor: SK/01.12/028/2018 In accordance with the Directors Decree Number: SK / Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite determination of the Audit Committee Members, the Komite Audit Per 31 Desember 2018 sebagai berikut: Remuneration and Nomination Committee, the Audit No Committee Structure as of December 31, 2018 is as follows: Nama / Name Jabatan Position Ketua Chairman 1. Zainal Fanani 2. H. Muhammad Nur Anggota Member 3. Bambang Anggota Member 4. Iwan Triady Agustono Anggota Member Keanggotaan Komite Audit telah memenuhi kriteria The membership of the Audit Committee has met yang dipersyaratkan dalam Buku Pedoman Perusahaan good morals that are required in the Good Corporate independensi, keahlian, integritas dan moral yang baik the criteria of independence, expertise, integrity and Good Corporate Governance Bank NTB Syariah dan Governance Bank NTB Syariah Corporate Manual and peraturan/ketentuan terkait lainnya. other related regulations / provisions. Seluruh anggota Komite Audit tidak memiliki hubungan All members of the Audit Committee do not have atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, relations with the Board of Commissioners, Directors and hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi which can affect their ability to act independently. keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/ financial, management, share ownership and / or family Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau / or Controlling Shareholders or relations with the Bank, kemampuannya untuk bertindak independen. 320
  321. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE AUDIT DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE AUDIT COMMITTEE Tugas Pokok: Main tasks: 1. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan 1. Reviewing financial information that will be released yang akan dikeluarkan perusahaan seperti laporan by the company such as financial statements, 2. Mengevaluasi efektivitas pelaksanaan audit dari 2. Evaluating the effectiveness of an audit from dan objektivitas auditor ekstern serta menelaah independence and objectivity of the external auditor memastikan semua risiko yang penting telah to ensure that all important risks have been 3. Melakukan penelaahan atas ketaatan perseroan 3. Reviewing the company's compliance with other keuangan, proyeksi dan informasi keuangan lainnya; projections and other financial information; auditor ekstern termasuk menelaah independensi an kecukupan pemeriksaan yang dilakukannya untuk and examining the adequacy of the audit performed dipertimbangkan; considered; terhadap perundang-undangan lainnya yang evaluasi atas berhubungan dengan kegiatan perseroan; 4. Melakukan pemantauan dan external auditor includes examining the laws relating to the company's activities; 4. Monitor and evaluate the planning and serta implementation of audits and monitor the follow- rangka menilai kecukupan pengendalian intern of internal controls including the adequacy of the Paling kurang dengan melakukan pemantauan dan and evaluating: (1) the implementation of the Pengawasan Intern (SPI) (2) Pelaksanaan tidak lanjut implementation by the Board of Directors on the dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan supervision of the Financial Services Authority and perencanaan dan pelaksanaan audit pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam up of audit results in order to assess the adequacy termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. financial reporting process. At least by monitoring evaluasi terhadap: (1) pelaksanaan tugas Satuan duties of the Internal Audit Unit (SPI) (2) Further oleh Direksi atas hasil temuan SPI, akuntan publik, findings of SPI, public accountants, and the results of Auditor Eksternal lainnya ; other External Auditors; 5. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukkan 5. Provide recommendations regarding the Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada appointment of the Public Accountant and Public Umum Pemegang Saham; be submitted to the Shareholders General Meeting; Accountant Office to the Board of Commissioners to Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat 6. Melakukan penelaahan dan melaporkan kepada 6. Reviewing and reporting to the Board of Dewan Komisaris atas pengaduan yang berkaitan Commissioners on complaints relating to the 7. Menelaah laporan pelaksanaan Good Corporate 7. Reviewing the report on the implementation of the 8. Melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh Dewan 8. Carry out other duties given by the Board of 9. Membuat rencana kerja komite audit. 9. Make an audit committee work plan. dengan Perseroan; Company; Company's Good Corporate Governance; Governance Perseroan; Komisaris; Commissioners; 321
  322. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB RINCIAN TUGAS: TASK DETAILS: 1) Terkait Kantor Akuntan Publik/Akuntan Publik: 1) Related to the Public Accountant Office / Public Accountant: - Menelaah proposal penawaran jasa Kantor - Reviewing proposals for services offered by Public - Menelaah Akuntan Publik/Akuntan Publik; ruang lingkup, keakuratan, Accountants / Public Accountants; dan - Reviewing the scope, accuracy, and effectiveness efektivitas pelaksanaan audit, independensi dan of the audit, independence and objectivity of - Melakukan koordinasi berkala dengan akuntan - Periodically coordinate with public accountants dilakukan dalam rangka memberikan saran order to provide advice or bridge obstacles that dalam pelaksanaan tugas tanpa mempengaruhi affecting the independence of public accountants. obyektifitas akuntan publik; public accountants; publik tentang kemajuan pekerjaan audit yang about the progress of audit work carried out in atau menjembatani halangan yang timbul arise in the implementation of tasks without independensi akuntan publik. 2) Related to SPI / SKAI: 2) Terkait SPI/SKAI : - Melakukan secara berkala penelaahan atas - Conduct periodic reviews of audit planning; - Melakukan secara berkala penelaahan atas hasil - Periodically review the results of the audit; - Menyampaikan kepada - Submitting the results of the discussion to the memberikan penasehatan dalam hal auditee of Commissioners to provide advice in the event perencanaan audit; pelaksanaan audit; hasil pembahasan Dewan Komisaris sebagai dasar Dewan Komisaris Board of Commissioners as a basis for the Board belum melakukan tindak lanjut atas temuan that the auditee has not yet followed up on audit - Melakukan penilaian atas efektivitas pelaksanaan - Assess the effectiveness of the implementation of - Memastikan bahwa Direksi menjamin auditor - Ensure that the Board of Directors guarantees findings; audit; the internal audit function; fungsi audit intern; internal auditors to work independently and internal bekerja secara independen dan sesuai in accordance with applicable internal audit dengan pedoman audit intern yang berlaku guidelines WEWENANG KOMITE AUDIT AUTHORITY OF THE AUDIT COMMITTEE 1) Komite Audit berwenang untuk mengakses catatan 1) The Audit Committee has the authority to access dan catatan perseroan lainnya yang berkaitan other company records and records relating to the 2) Dalam melaksanakan wewenang sebagaimana ayat 2) In exercising authority as referred to in paragraph dengan pelaksanaan tugasmya; implementation of its duties; (1) di atas, Komite Audit bekerjasama dengan SPI/ SKAI. 322 (1) above, the Audit Committee cooperates with SPI / SKAI.
  323. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB PROFIL KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE PROFILE Bambang Anggota Komite Audit Audit Committee Members Warga Negara Indonesia, 43 tahun, dilahirkan di Simpasai (Bima) pada tanggal 11 April 1975. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Akuntansi di Univesitas Hasanuddin tahun 2000 kemudian melanjutkan program S2 Magister Akuntansi tahun 2012. Menjabat sebagai Anggota Komite Audit sejak tahun 2008, juga aktif sebagai dosen tetap Jurusan Akuntansi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Mataram sejak tahun 2003. Indonesian citizen, 43 years old, was born in Simpasai (Bima) on April 11 1975. Completed S1 Education in Accounting at Hasanuddin University in 2000 then continued his Masters in Accounting Masters program in 2012. Served as a Member of the Audit Committee since 2008, also active as a permanent lecturer at the Accounting Department of the Faculty of Economics and Business, University of Mataram since 2003 Iwan Triady Agustono Anggota Komite Audit Audit Committee Members Warga Negara Indonesia, 62 tahun, dilahirkan di Mataram, pada 7 Agustus 1956. Menjabat sebagai Anggota Komite Audit sejak tahun 2014. Menyelesaikan Pendidikan S1 Jurusan Manajemen Universitas Muhammadiyah Palu. Berkarir di Bank Indonesia sejak 1977 s/d 2012, terakhir menjabat sebagai Deputi Kepala Perwakilan Bank Indonesia Provinsi NTB. An Indonesian citizen, 62 years old, was born in Mataram, on August 7, 1956. He has been a member of the Audit Committee since 2014. He completed his Bachelor's Degree in Management from the Muhammadiyah University of Palu. Career with Bank Indonesia from 1977 to 2012, most recently serving as Deputy Head of Bank Indonesia NTB Province. 323
  324. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB COMMITTEE MEETING RAPAT KOMITE Rapat Komite Audit selama ini dilaksanakan sesuai The Audit Committee meetings have been carried out apabila dihadiri oleh paling kurang 51% (lima puluh out if attended by at least 51% (fifty one percent) of the seorang Komisaris Independen dan Pihak Independen. and Independent Party. Based on the tasks and focus of selama tahun 2018 Komite Audit telah melakukan discussed and delivered suggestions covering various meliputi berbagai aktifitas penting yang dilakukan four) meetings / meetings with discussion, as follows: kebutuhan satu Bank dan hanya perseratus) dari jumlah dapat dilaksanakan anggota according to the needs of the Bank and can only be carried termasuk total members including an Independent Commissioner Berdasarkan tugas dan fokus kegiatan tersebut diatas, the above activities, during 2018 the Audit Committee pembahasan dan menyampaikan saran-saran yang important activities carried out by the Bank by 24 (twenty oleh Bank dilakukan oleh Bank sebanyak 24 (dua puluh empat) kali rapat/pertemuan dengan pembahasan, sebagai berikut : No TANGGAL / DATE AGENDA/ AGENDA PESERTA / PARTICIPANT 1. 29 Januari 2018 Hasil presentasi PT Bank NTB mengenai cash management system Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 2. 27 Februari 2018 Pembahasan masa tugas (kontrak) anggota komite audit dan komite pemantauan risiko yang akan berakhir pada tanggal 30 april 2018 Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 3. 5 Februari 2018 Persiapan pengusulan laporan keuangan tahunan PT Bank NTB 2017 Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 4. 05 Februari 2018 Persiapan penyusunan laporan tahun 2017 Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 5. 20 Maret 2018 Hasil pelaksanaan audit dan laporan keuangan PT Bank NTB tahun 2017 oleh KAP Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 6. 27 April 2018 Draf lampiran, GCG Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 7. 2 Mei 2018 Pembahasan rencana pemeriksaan umum, semester I/ tahun 2018 Komite Audit 8. 11 Juni 2018 Pembahasan laporan pelaksanaan dan pokokpokok hasil pemeriksaan semester II tahun 2017 Komite Audit 9. 1 Juni 2018 Rencana pengembangan IT PT Bank NTB, Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 10. 25 Juli 2018 Draf laporan GCG Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 11. 25 September 2018 Sharing materi pengukuran kinerja keuangan Bank dan Profil Risiko Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 12. 26 September 2018 Sharing materi pengukuran kinerja keuangan Bank dan Profil Risiko Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 13. 10 Oktober 2018 Usulan remapping & struktur Bank NTB Syariah Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Deputy GM DRP, Analis DRP 324
  325. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance No BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB TANGGAL / DATE AGENDA/ AGENDA PESERTA / PARTICIPANT 14. 17 Oktober 2018 Evaluasi kebijakan manajemen risiko Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 15. 19 Oktober 2018 Rencana pemeriksaaan umum SKAI semester II tahun 2018 Komite Audit 16. 02 Oktober 2018 Laporan pelaksanaan dan tanggungjawab direktorat Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 17. 09 Oktober 2018 Hasil audit intern Bank NTB Syariah Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 18. 7 November 2018 Pencapaian program dan inisiatif strategi direktorat keputusan dan manajemen risiko tahun 2018 Bank NTB Syariah Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko,Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko 19. 1 November 2018 Draft SK Direksi tentang tata tertib dan tata cara kerja Direksi Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko 20. 13 November 2018 Penunjukan KAP/AP sebagai auditor Laporan Keuangan Bank NTB Syariah tahun 2019 Dewan Komisaris, Komite Audit 21. 21 November 2018 Pembahasan usulan direksi tentang RBB Bank NTB Syariah tahun 2019-2021 Dewan Komisaris, Komite Audit, GM Divisi REN, ANalis REN 22. 27 November 2018 Penyampaian program & inisiatif strategi direktorat keuangan dan operasional tahun 2018 Bank NTB Syariah Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Direktur Keuangan dan Operasional 23. 12 Desember 2018 Komite audit berkoordinasi dengan KAP pemeriksaan LK Bank NTB Syariah tahun buku 2018 Komite Audit, KAP, Komite Pemantau Risiko 24. 28 Desember 2018 Pembahasan temuan dan tindak lanjut komitmen hasil pemeriksaan Dewan Komisaris, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko PENDIDIKAN DAN PELATIHAN SELAMA TAHUN 2018 No EDUCATION AND TRAINING DURING 2018 JENIS PROGRAM DIKLAT / TRAINING TYPE PESERTA / PARTICIPANT 1. iB Basic Internal Audit Komite Audit 2. iB Basic Intermediate Audit Komite Audit 3. Workshop Liquidity Covrage (PCR) dan NSFR Komite Audit 4. Workshop Perkembangan Pelaporan Keuangan dan Profesi Akuntansi Indonesia Komite Audit 5. Workshop Akuntansi Pesantren Komite Audit 6. Workshop PPL: Akuntan Update Aturan Komite Audit 7. Workshop Pelaporan Dana Kampanye Komite Audit 325
  326. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee PEDOMAN KOMITE COMMITTEE GUIDELINES Dalam rangka menyelenggarakan perusahaan yang In order to conduct a good corporate governance, the membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee and the Remuneration and berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) Indonesia Regulation No. 11/33 / PBI / 2009 dated 7 15/15/DPNP tanggal 29 April 2010 tentang Pelaksanaan 2010 concerning Implementation of Good Corporate baik (good corporate governance), Komisaris telah Commissioners have formed an Audit Committee, the dan Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan Nomination Committee are carried out based on Bank No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 dan SE December 2009 and SE 15/15 / DPNP dated 29 April Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Governance for Islamic Banks and Sharia Business Units. KEANGGOTAAN KOMITE COMMITTEE MEMBERSHIP Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Bank NTB In accordance with the Decree of the Board of Directors of Oktober 2018 tentang penetapan anggota Komite 1, 2018 concerning the determination of members of the dan Nominasi Bank NTB Syariah dengan susunan NTB Syariah Remuneration and Nomination Committee dan Unit Usaha Syariah. Syariah Nomor SK/01.12/64/028/2018, tanggal 01 NTB Syariah Number SK / 01.12 / 64/028/2018, October Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi Audit Committee, Risk Oversight Committee and Bank sebagai berikut: with the following structure: Nama / Name No. Position Jabatan 1. Zainal Fanani Ketua Chairman 2. Muhammad Nur Anggota Member 3. Muslihun Anggota Member 4. Lalu Isnandar Pademan Anggota Member TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI DIANTARANYA: THE DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE INCLUDE: Melaksanakan Carry out duties and responsibilities independently: independen: tugas dan tanggungjawab secara a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan Remunerasi a. Evaluate the Remuneration policy based on yang didasarkan atas kinerja, risiko, kewajaran performance, risk, fairness with the peer group, the panjang Bank, pemenuhan cadangan sebagaimana of reserves as stipulated in the legislation and the dengan peer group, sasaran dan strategi jangka Bank's long-term goals and strategies, the fulfillment diatur dalam perundang-undangan dan potensi potential of the Bank's income in the future. pendapatan Bank di masa yang akan datang. b. Menyampaikan hasil evaluasi dan rekomendasi b. Deliver the evaluation results and recommendations kepada Dewan Komisaris mengenai: 326 to the BOC regarding:
  327. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance · · BankNTB BankSyariah BankNTB Kebijakan Remunerasi bagi Direksi dan Dewan · Komisaris kepada Dewan untuk disampaikan the Board to be submitted to the Shareholders kepada Rapat Umum Pemegang Saham. General Meeting. Kebijakan Remunerasi bagi Pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi. Remuneration Policy for the BOD and BOC to · Overall Remuneration Policy for Employees to be submitted to the BOD. c. Memastikan bahwa kebijakan Remunerasi telah c. Ensure that the Remuneration policy is in accordance d. Melakukan terhadap d. Periodically evaluate the implementation of the e. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai e. Prepare and provide recommendations regarding the penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi members of the BOC and Directors to the BOC to be sesuai dengan ketentuan yang berlaku. evaluasi secara berkala penerapan kebijakan Remunerasi. sistem serta prosedur pemilihan with applicable regulations. Remuneration policy. dan/atau system and procedures for selecting and / or replacing kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. f. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota submitted to the Shareholders General Meeting. f. Provide recommendations regarding candidates for Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan the BOC and / or Directors to the BOC to be submitted Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. g. Memberikan rekomendasi mengenai Pihak to the Shareholders General Meeting. g. Provide recommendations regarding Independent Independen yang akan menjadi anggota Komite Parties who will be members of the Committee to the kepada Dewan Komisaris. BOC. RAPAT KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE MEETING Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi selama ini The Remuneration and Nomination Committee meetings dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh paling kurang NTB and can only be implemented if attended by at least termasuk seorang Komisaris Independen dan Pejabat an Independent Commissioner and Executive Officer. (satu) kali dalam 1 (satu) tahun. Berdasarkan tugas 1 (one) year. Based on the tasks and focus of the above Komite Remunerasi dan Nominasi telah melakukan Committee discussed and delivered suggestions covering meliputi berbagai aktifitas penting yang dilakukan oleh many as 1 meeting / meeting with details of the meeting, dilaksanakan sesuai kebutuhan Bank NTB dan hanya have been carried out according to the needs of Bank 51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah anggota 51% (fifty one percent) of the total members including Eksekutif. Rapat Komite dilaksanakan sedikitnya 1 Committee meetings are held at least 1 (one) time in dan fokus kegiatan tersebut diatas, selama tahun 2018 activities, during 2018 the Remuneration and Nomination pembahasan dan menyampaikan saran - saran yang a variety of important activities carried out by the Bank as Bank sebanyak 1 kali rapat/pertemuan dengan rincian as follows: rapat, sebagai berikut : 327
  328. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB TANGGAL / DATE 21 November 2018 AGENDA/ AGENDA PESERTA / PARTICIPANT Pembahasan mengenai Pedoman Nominasi Pengurus Bank NTB Syariah Komite Remunerasi dan Nominasi Keputusan rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Decisions of Remuneration and Nomination Committee tidak pengambilan no consensus meeting, decision making is based on the dan segala keputusan rapat Komite bersifat mengikat meetings are binding on all Committee members. The Komite dituangkan dalam suatu risalah rapat yang forth in a minutes of meeting signed by all members of dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat, apabila meetings are based on consensus meetings, if there is keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak, majority of votes, and all decisions of the Committee bagi seluruh anggota Komite. Hasil keputusan rapat results of the decisions of the Committee meetings are set ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang hadir the Committee present and documented. terjadi musyawarah mufakat, dan didokumentasikan. 328
  329. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee PEDOMAN KOMITE COMMITTEE GUIDELINES Komite Pemantau Risiko adalah komite yang dibentuk The Risk Oversight Committee is a committee formed by Komisaris dalam melakukan pengawasan terhadap policies and risk implementation, in accordance with the Anggaran Dasar dan Peraturan Bank Indonesia (PBI) (PBI) No. 11/33 / PBI / 2009 dated 7 December 2009 15/15/DPNP tanggal 29 April 2010 tentang Pelaksanaan Implementation of Good Corporate Governance for oleh Dewan Komisaris, untuk mendukung Dewan the BOC, to support the BOC in supervising the Bank's kebijakan dan implementasi risiko Bank, sesuai dengan Bank Indonesia Articles of Association and Regulations No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 dan SE and SE 15/15 / DPNP dated 29 April 2010 concerning Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Islamic Banks and Sharia Business Units. Peran dan fungsi Komite Pemantau Risiko sangat vital The role and function of the Risk Oversight Committee is Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dan functions in supervising and giving direction to the BOD, dengan semakin kompleknya kegiatan usaha perbankan activities and increasingly fierce business competition bank dituntut untuk terus menunjukan kinerja yang baik, good, but still must hold the principle of prudence and dan mampu mengidentifikasi semua potensi risiko yang with the business continuity of the bank. STRUKTUR ORGANISASI KOMITE PEMANTAU RISIKO ORGANIZATIONAL STRUCTURE OF THE RISK OVERSIGHT COMMITTEE Komite Pemantau Risiko adalah komite yang dibentuk The Risk Oversight Committee is a committee formed by dan Unit Usaha Syariah. dalam rangka menunjang efektivitas pelaksanaan fungsi very vital in order to support the effectiveness of the BOC' pemberian arahan kepada Direksi, hal ini disebabkan this is due to increasingly complex banking business dan iklim persaingan usaha yang semakin ketat, setiap climate, each bank is required to continue to perform namun tetap harus memegang prinsip kehati-hatian be able to identify all potential risks that might interfere mungkin dapat mengganggu kelangsungan usaha bank oleh Dewan Komisaris, untuk mendukung Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan terhadap the BOC, to support the BOC in supervising the policies and implementation of the Bank's risk, in accordance kebijakan dan implementasi risiko Bank, sesuai dengan with applicable regulations: · · peraturan yang berlaku: · Anggota Komite Pemantau Risiko diangkat dan diberhentikan Direksi berdasarkan keputusan rapat Oversight Committee members are decision of the BOC meeting; Komite Pemantau Risiko terdiri 2 (dua) orang · Komisaris Independen dan 3 (tiga) orang anggota from Independent Parties who have expertise in bidang keuangan, manajemen risiko dan perbankan Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris The Risk Oversight Committee consists of 2 (two) Independent Commissioners and 3 (three) members dari Pihak Independen yang memiliki keahlian di · Risk appointed and dismissed by the BOD based on the Dewan Komisaris; syariah. The finance, risk management and Islamic banking. · Independen. 329 The Risk Oversight Committee is chaired by an Independent Commissioner.
  330. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB KEANGGOTAAN, KEAHLIAN DAN INDEPENDENSI KOMITE PEMANTAU RISIKO MEMBERSHIP, EXPERTISE AND INDEPENDENCE OF THE RISK OVERSIGHT COMMITTEE 1) Anggota Komite Pemantau Risiko paling kurang 1) The members of the Risk Oversight Committee consist terdiri dari: · · · seorang Komisaris Independen; of at least: · an Independent Commissioner; seorang Pihak Independen yang memiliki · an Independent Party who has expertise in seorang Pihak Independen yang memiliki · keahlian di bidang keuangan; dan keahlian di bidang manajemen risiko; finance; and an Independent Party who has expertise in the field of risk management; 2) Anggota Komite Pemantau Risiko wajib memiliki 2) Members of the Risk Oversight Committee must have 3) Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite 3) Members of the BOD are prohibited from becoming 4) Komisaris Independen dan Pihak Independen yang 4) Independent Commissioners and Independent Parties kurang 51% (lima puluh persen) dari jumlah anggota least 51% (fifty percent) of the members of the Risk 5) Komite Pemantau risiko mempunyai hubungan kerja 5) The Risk Oversight Committee has a working integritas, akhlak, dan moral yang baik Pemantau Risiko; good integrity, character and morals members of the Risk Oversight Committee; menjadi anggota Komite Pemantau Risiko paling Komite Pemantau Risiko; who are members of the Risk Oversight Committee at Oversight Committee; dengan dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris; relationship with and is responsible to the BOC; 6) Komite Pemantau Risiko mempunyai hubungan 6) The Risk Oversight Committee has a working Risiko, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Management Committee, the Risk Management Unit kerja dan koordinasi dengan Komite Manajemen relationship and coordination with Pengawas Intern Bank. and the Bank Internal Supervisory Unit. the Risk KOMPOSISI KOMITE PEMANTAU RISIKO COMPOSITION OF THE RISK OVERSIGHT COMMITTEE Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Bank Tahun Membership of the Bank Risk Oversight Committee 2018 SK Direksi PT Bank NTB Syariah Nomor SK/01.12/64/028/2018, tanggal 01 Oktober 2018 tentang Penetapan Anggota Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi dengan susunan sebagai berikut: No for 2018 PT Bank NTB Syariah's Decree Number SK / 01.12 / 64/028/2018, October 1, 2018 concerning the determination of members of the Audit Committee, Risk Oversight Committee and Remuneration and Nomination Committee as follows: NAMA / NAME JABATAN POSITION Ketua Chairman 1. Muslihun 2. Zainal Fanani Anggota Member 3. Hj. Susi Retna Cahyaningtyas Anggota Member 4. H. Kamaruddin Nur Anggota Member 5. Usman Anggota Member 330
  331. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE PEMANTAU RISIKO DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE RISK OVERSIGHT COMMITTEE Dewan Komisaris telah menetapkan Pedoman dan Tata The BOC has established the Risk Oversight Committee dan anggotanya dalam melaksanakan tugas, adapun in carrying out their duties, while the duties of the Risk Tugas Utama: Main task: Tertib Komite Pemantau Risiko sebagai panduan Komite Charter as a guideline for the Committee and its members tugas Komite Pemantau Risiko adalah: Oversight Committee are: 1. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan 1. Evaluation of conformity between risk management tugas Komite Manajemen 2. Evaluation of the implementation of the duties manajemen risiko dengan pelaksanaannya; 2. Evaluasi pelaksanaan policies and their implementation; Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR). of the Risk Management Committee and the Risk Management Unit (SKMR). Tugas Lainnya: Other Tasks: 1. Menyusun laporan tahunan Komite Pemantau Risiko 1. Prepare the Annual Risk Oversight Committee report 2. Melakukan kegiatan administrasi, evaluasi, maupun 2. Conduct administrative, evaluation and analysis untuk dimuat dalam Laporan Tahunan Bank; to be included in the Bank's Annual Report; analisis terhadap beberapa permasalahan Bank activities on several Bank issues in accordance with 3. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi 3. Maintain the confidentiality of company documents, WEWENANG KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK OVERSIGHT COMMITTEE AUTHORITY Komite Pemantau Risiko berwenang untuk mengakses The Risk Oversight Committee has the authority to access sesuai penugasan Dewan Komisaris; the assignment of the BOC; perusahaan. catatan-catatan atau informasi tentang pegawai, dana, aset, serta sumber daya Bank lainnnya yang berkaitan data and information. records or information about employees, funds, assets, and other Bank resources related to the implementation dengan pelaksanaan tugas. of tasks. LAPORAN PROGRAM KERJA KOMITE PEMANTAU RISIKO 2018 REPORT OF THE 2018 RISK OVERSIGHT COMMITTEE WORK PROGRAM 1. Komite Pemantau Risiko melakukan evaluasi atas 1. The Risk Oversight Committee evaluates the risk laporan profil risiko yang disusun oleh SKMR, dan profile report prepared by the SKMR, and provides memberikan pendapat/saran dalam bentuk tertulis, opinions / suggestions in written form, but if further namun apabila diperlukan klarifikasi lebih lanjut clarification is required, it is scheduled to discuss diagendakan untuk membahas topik tersebut dan the topic and document it in the form of minutes of 2. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan 2. Monitor and evaluate the implementation of the duties didokumentasikan dalam bentuk notulen rapat; meetings; tugas Komite Manajemen Risiko dan SKMR. Struktur organisasi SKMR telah disesuaikan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta risiko yang melekat pada Bank, yaitu dibentuk Desk Manajemen Risiko yang berada dibawah Divisi Kepatuhan. 331 of the Risk Management Committee and SKMR. The organizational structure of SKMR has been adjusted to the size and complexity of the Bank's business as well as the risks inherent in the Bank, namely the establishment of a Risk Management Desk under the
  332. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Demikian juga dengan keanggotaan Komite Compliance Division. Likewise, the membership of the Pejabat Eksekutif terkait. Komite Manajemen Risiko of Directors and related Executive Officers. The Risk Profil Risiko, Risk Appetite/Risk Tolerance dan Limit a Risk Profile Manual, Risk Appetite / Risk Tolerance Juni, September, dan Desember, SKMR menyusun September and December, SKMR prepares a Risk Manajemen Risiko dan SKMR telah melaksanakan Committee and SKMR have carried out their duties Manajemen Risiko terdiri dari mayoritas Direksi dan Risk Management Committee consists of the majority bersama SKMR telah menyusun Buku Pedoman Management Committee with SKMR has prepared Risiko. Setiap 3 bulan sekali, yaitu bulan Maret, and Risk Limit. Every 3 months, namely March, June, laporan Profil Risiko. Pada prinsipnya Komite Profile report. In principle, the Risk Management tugas dan tanggung jawabnya. and responsibilities. 3. Pelaksanaan tugas lain yang diberikan oleh Dewan 3. Other duties given by the BOC include: Komisaris, antara lain: - Pembahasan rencana bisnis bank; - Discussion of bank business plans; - Evaluasi Tingkat Kesehatan Bank dan Good - Evaluation Corporate Governance. of Bank Soundness and Good Corporate Governance. RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK OVERSIGHT COMMITTEE MEETING Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat sesuai The Risk Oversight Committee meets in accordance with kurangnya sekali dalam tiga bulan, sebagaimana diatur months, as stipulated in the Risk Oversight Committee Dalam pelaksanaannnya Komite Pemantau Risiko telah Oversight Committee has held an internal meeting in disyaratkan dalam Pedoman dan Tata Tertib Komite Committee Charter with the following discussion: sekurang- the needs of its field of duty at least once every three dalam Pedoman dan Tata Tertib Komite Pemantau Risiko. Guidelines and Rules. In its implementation, the Risk mengadakan rapat internal melebihi ketentuan yang excess of the requirements required in the Risk Oversight dengan kebutuhan bidang tugasnya Pemantau Risiko dengan pembahasan sebagai berikut: No TANGGAL / DATE AGENDA/ AGENDA PESERTA / PARTICIPANT 1. Senin, 29 Januari 2018 Hasil presentasi PT Bank NTB mengenai cash management system Dekom, KA, KPR 2. Senin, 5 Februari 2018 Persiapan pengusulan laporan keuangan tahunan PT Bank NTB 2017 Dekom, KA, KPR 3. Senin, 05 Februari 2018 Persiapan penyusunan laporan tahun 2017 Dekom, KA, KPR 4. Selasa, 13 Februari 2018 Evaluasi kebijakan dan pelaksanaan management risiko Dekom, KPR 5. Rabu,14 Februari 2018 Evaluasi dan pelaksanaan management risiko UUS Dekom, KPR 6. Senin, 20 Maret 2018 Hasil pelaksanaan audit dan laporan keuangan PT Bank NTB tahun 2017 oleh KAP 7. Jumat, 27 April 2018 Draf lampiran, GCG 8. Selasa,10 Juli 2018 Kondisi terakhir penyelesaian kredit perumahan, PT Pesona dompu 9. Rabu, 25 Juli 2018 Draf laporan GCG Dekom, KA, KPR KA, KPR Dekom, KPR KA, KPR 332
  333. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance No BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB TANGGAL / DATE AGENDA/ AGENDA PESERTA / PARTICIPANT 10. Selasa, 25 September 2018 Sharing materi pengukuran kinerja keuangan Bank dan Profil Risiko Dewan, KA, KPR 11. Rabu,26 September 2018 Sharing materi pengukuran kinerja keuangan Bank dan Profil Risiko Dekom, KA, KPR 12. Rabu, 10 Oktober 2018 Usulan Re mapping & struktur Bank NTB Syariah 13. Rabu, 17 Oktober 2018 Evaluasi kebijakan managemen risiko 14. Selasa, 02 Oktober 2018 Laporan pelaksanaan dan tanggungjawab direktorat keputusan 15. Selasa, 16 Oktober 2018 Telah kebijakan manajemen risiko 16. Rabu, 7 November 2018 Pencapaian program dan inisiatif strategi direktorat keputusan dan manajemen risiko tahun 2018 Bank NTB Syariah 17. Kamis, 1 November 2018 Draft SK direksi tentang tata tertib dan tata cara kerja direksi 18. Senin, 17 Desember 2018 Draf kuisioner evaluasi pelaksanaan tugas komite management risiko dan SKMR 19. Rabu, 12 Desember 2018 Komite audit berkoordinasi dengan KAP pemeriksaan LK PT Bank NTB Syariah tahun buku 2018 20. Rabu, 21 November 2018 Pembahasan usulan direksi tentang RBB Bank NTB Syariah tahun 2019-2021 21. Selasa, 27 November 2018 Penyampaian program & inisiatif strategi direktorat keuangan dan operasional tahun 2018 Bank NTB Syariah Dekom, KA, KPR, Debut GM DPR, Analisis DPR Dekom, KA, KPR KA, KPR Dekom, KPR Dekom, KA, KPR,Dirkep Dekom, KA, KPR KPR KA, KAP, KPR KA, KPR, Dekom, GM DN.Ren, Analisa Ren. Dekom, KA, KPR, Dirkop dll REALISASI PROGRAM KERJA KOMITE PEMANTAU RISIKO REALIZATION OF THE RISK OVERSIGHT COMMITTEE WORK PROGRAM a. Komite Pemantau Risiko melakukan evaluasi atas a. The Risk Oversight Committee evaluates the risk memberikan pendapat/saran dalam bentuk tertulis, opinions / suggestions in written form, but if further diagendakan untuk membahas topik tersebut dan topic and document it in the form of meeting minutes. b. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan b. Monitor and evaluate the implementation of the duties organisasi SKMR telah disesuaikan dengan ukuran organizational structure of SKMR has been adjusted melekat pada Bank, yaitu dibentuk Desk Manajemen well as the risks inherent in the Bank, namely the Demikian Komite the Compliance Division. Likewise, the membership dan Pejabat Eksekutif terkait. Komite Manajemen majority of Directors and related Executive Officers. laporan profil risiko yang disusun oleh SKMR, dan profile report prepared by the SKMR, and provides namun apabila diperlukan klarifikasi lebih lanjut clarification is needed it is scheduled to discuss the didokumentasikan dalam bentuk notulen rapat. tugas Komite Manajemen Risiko dan SKMR. Struktur of the Risk Management Committee and SKMR. The dan kompleksitas usaha Bank serta risiko yang to the size and complexity of the Bank's business as Risiko yang berada di bawah Divisi Kepatuhan. establishment of a Risk Management Desk under Manajemen Risiko terdiri dari mayoritas Direksi of the Risk Management Committee consists of the juga dengan keanggotaan 333
  334. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Risiko bersama SKMR telah menyusun Kebijakan The Risk Management Committee with SKMR has Limit Risiko. Setiap Triwulan sekali, yaitu bulan Maret, / Risk Tolerance and Risk Limit. Every quarter, which Manajemen Risiko, Risk Appetite/Risk Tolerance dan compiled a Risk Management Policy, Risk Appetite Juni, September, dan Desember, SKMR menyusun is March, June, September and December, SKMR c. Pelaksanaan tugas lain yang diberikan oleh Dewan c. Other duties given by the Board of Commissioners laporan Profil Risiko. prepares a Risk Profile report. Komisaris, antara lain: include: - Evaluasi Tingkat Kesehatan Bank dan Good - Evaluation - Pembahasan Rencana Bisnis bank. - Discussion of the Bank's Business Plan. Corporate Governance PROFIL KOMITE PEMANTAU RISIKO of Bank Soundness and Good Corporate Governance RISK OVERSIGHT COMMITTEE PROFILE Susi Retna Cahyaningtyas Warga Negara Indonesia, 50 tahun, dilahirkan di Kediri 3 Desember 1969. Menyelesaikan pendidikan SI Jurusan Akuntansi di Universitas Brawijaya Malang tahun 1994 kemudian melanjutkan program S2 Magister Akuntansi Universitas Airlangga Surabaya tahun 2007.Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko sejak tahun 2007. Aktif juga sebagai dosen pada program studi akuntansi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Mataram. Indonesian citizen, 50 years old, born in Kediri December 3, 1969. Completed SI in Accounting Department at Brawijaya University Malang in 1994 then continued his Master of Accounting Masters program at Airlangga University in Surabaya in 2007. He has served as a Risk Management Committee member since 2007. Also active as lecturer in the accounting study program at the Economics Faculty and Business, University of Mataram. Kamaruddin Nur Warga Negara Indonesia, 61 tahun, dilahirkan di Mataram, 5 Juni 1958. Menyelesaikan pendidikan SI Jurusan Manajemen Unram tahun 1984 kemudian melanjutkan program S2 Magister Manajemen Universitas Hasanudin tahun 2002 Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko sejak tahun 2014. Berkarir di Bank Indonesia sejak tahun 1982 s/d 2014, terakhir menjabat sebagai Deputi Perwakilan Bank Indonesia Provinsi NTB. Indonesian citizen, 61 years old, was born in Mataram, June 5, 1958. Completed the SI Management Department's Unram education in 1984 then continued his Masters Program in Management at Hasanudin University in 2002 Served as a member of the Risk Oversight Committee since 2014. Career at Bank Indonesia since 1982 until 2014, he last served as Deputy Bank Indonesia Representative of NTB Province. Usman Warga Negara Indonesia, 60 tahun, dilahirkan di Lombok Timur pada 31 Desember 1959. Menyelesaikan pendidikan SI Jurusan Hukum Universitas Al-Azhar Mataram. Berkarir di Bank NTB sejak 1981 s/d 2015, terakhir menjabat sebagai Pimpinan Cabang Selong. Menjabat sebagai Komite Pemantau Risiko sejak tahun 2015. Indonesian citizen, 60 years old, born in East Lombok on December 31, 1959. Completed SI education in the Department of Law, Al-Azhar University, Mataram. Career at Bank NTB from 1981 to 2015, most recently serving as Branch Manager of Selong. Served as Risk Management Committee since 2015. 334
  335. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB PENDIDIKAN DAN PELATIHAN SELAMA TAHUN 2018 EDUCATION AND TRAINING DURING 2018 No JENIS PROGRAM DIKLAT / TRAINING TYPE PESERTA / PARTICIPANT 1. Workshop Optimalisasi peran pengawasan dan pembinaan Dewan komisaris dalam operasional Bank dan optimalisasi tugas Komite dan satuan pengawas internal bank Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 2. Regulasi OJK Parameter Strategi Likuiditas Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 3. IB Risk Management & Compliance Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 4. IFRS 9 (PSAK 71) Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 335
  336. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Komite Di Bawah Direksi Committees under the Board of Directors Berdasarkan Surat Keputursan Direksi Bank NTB Syariah Based on the Letter of Decision of the BOD of Bank NTB tentang Komite Dibawah Koordinasi dan Tanggung 2018 Regarding the Committee Under the Coordination Desember 2018, susunan beberapa komite di bawah Syariah. As of December 31, 2018, the composition of No. SK/01/10/64/023/2018 Tanggal 26 Desember 2018 Syariah No. SK / 01/10/64/023/2018 Date 26 December Jawab Direksi Bank NTB Syariah. Pada tanggal 31 and Responsibility of the Directors of the Bank NTB Direksi antara lain sebagai berikut: several committees under the BOD includes the following: KOMITE MANAJEMEN RISIKO (KMR) RISK MANAGEMENT COMMITTEE (KMR) KETUA PENGGANTI KETUA SEKRETARIS ANGGOTA 1. 2. 3. 4. Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko Direktur Keuangan dan Operasional Compliance and Risk Management Director Finance and Banking Operations Director 5. 6. Head Desk (Manajemen Risiko) Head Desk (Risk Management) 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. Chairman Replacement Chairman Direktur Utama; Direktur Dana dan Jasa; General Manager DRP (Dana Retail dan Pengembangan Produk); General Manager JRL (Pembinaan Cabang, Pengembangan Jaringan dan Layanan); General Manager TRS (Treasury); General Manager PBY (Pembiayaan); General Manager APK (Akuntansi dan Pengendalian Keuangan); General Manager UMM (umum); General Manager SDI (Sumber Daya Insani); General Manager KEP (Kepatuhan); General Manager REN (Perencanaan Strategis); General Manager TSI (teknologi Informasi); General Manager SPI (Satuan Pengawasan Intern); Desk Head APP (Administrasi Pengawasan dan Penyelamatan Pembiayaan) Secretary Member Duties and Responsibilities Tugas dan Tanggung Jawab 1) Membantu Direksi dalam melakukan tanggung 1) Assist the Board of Directors in carrying out their 2) Menetapkan rencana, arahan, kebijakan dan strategi 2) Establish plans, directives, policies and strategies for 3) Memastikan seluruh kegiatan sesuai dengan regulasi 3) Ensure all activities are in accordance with applicable jawabnya terkait dengan manajemen risiko; manajemen risiko Bank; responsibilities related to risk management; Bank risk management; yang berlaku; 336 regulations;
  337. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB 4) Mengkaji berbagai portofolio pembiayaan, risiko 4) Reviewing various financing portfolios, market risks, yang signifikan serta melaporkannya kepada Direksi and reporting them to the Board of Directors through pasar, risiko likuiditas, risiko operasional dan risiko liquidity risks, operational risks and significant risks melalui profil risiko dan eksposur risiko secara periodic risk profiles and risk exposures; berkala; manajemen 5) Evaluate the implementation of the risk management sejalan dengan perubahan-perubahan eksternal with external and internal changes that can affect the 5) Mengevaluasi pelaksanaan proses risiko dan melaksanakan perbaikan-perbaikan yang process and implement improvements that are in line dan internal yang dapat mempengaruhi tingkat Bank's capital adequacy level; kecukupan modal Bank; 6) Mengevaluasi struktur organisasi untuk memastikan 6) Evaluate organizational structure to ensure that risk management processes are in accordance with bahwa proses-proses pengelolaan risiko sudah organizational development sesuai dengan perkembangan organisasi Organisasi Staf Pendukung Supporting Staff Organization Staf Pendukung Komite Manajemen Risiko (SSG-KMR) merupakan wadah untuk membantu Komite Manajemen RIsiko dalam menganalisa dan mempersiapkan rapat- rapat yang akan diselenggarakan. Dengan struktur The Risk Management Committee Support Staff (SSGKMR) is a forum to assist the RI Risk Management Committee in analyzing and preparing meetings to be held. With the Organizational structure as follows: Organisasi sebagai berikut: ANGGOTA KETUA 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Desk Head Manajemen Risiko 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. Deputi General Manager Kepatuhan & APU PPT Deputi General Manager Pengelolaan Hukum Deputi General Manager Perencanaan Strategis Deputi General Manager Pengelolaan Akuntansi dan Pengendalian Keuangan Deputi General Manager Laporan dan Perpajakan Deputi General Manager Pengembangan Produk Dana Retail dan Jasa Deputi General Manager Pengembangan Bisnis dan Marketing Dana Retail Deputi General Manager Pengelolaan dan Layanan Sumber Daya Insani Deputi General Manager Pelatihan dan Pengembangan Sumber Daya Insani Deputi General Manager Pembiayaan Komersial Deputi General Manager Retail dan Konsumer Deputi General Manager Pengelolaan Administrasi Umum dan Aktiva Tetap Deputi General Manager Pengelolaan dan Pengadaan Barang dan Jasa Deputi General Manager Settlement dan Pengelolaan Dana Desk Head Administrasi Pengawasan dan Penyelamatan Pembiayaan Chairman Member 337
  338. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB SSG-KMR's Tasks and Responsibilities: Tugas dan Tanggung Jawab SSG-KMR: 1) Membantu menetapkan tujuan global risk Bank 1) Assisting to establish the Bank's global risk goals menyusun strategi serta memberikan petunjuk Committee, develop strategies and provide guidance on 2) Membantu membangun sistem dan prosedur 2) Assisting to build reliable risk control systems and perhitungan kerugian finansial, penetapan limit limits for each exposure, and monitoring systems pemantauan pelaksanaan strategi dan kebijakan strategies and policies that have been formulated by the Risk Management yang telah dirumuskan Komite Manajemen Risiko, pengelolaan dan pengendalian risiko Bank; the management and risk control of the Bank; terhadap procedures for financial loss calculations, setting risk risiko setiap eksposur, serta sistem dan prosedur and procedures for implementing risk management pengendalian risiko yang handal manajemen risiko RISK POLICY COMMITTEE (KKR) KOMITE KEBIJAKAN RISIKO (KKR) Struktur Organisasi Kebijakan Risiko (KKR) dan Keanggotaan Komite Organizational Structure and Membership of the Risk Policy Committee (KKR) KETUA PENGGANTI KETUA SEKRETARIS ANGGOTA 1. 2. 3. 4. Direktur Utama General Manager PBY (Pembiayaan) Direktur Dana dan Jasa 5. 6. 7. 8. Replacement Chairman Chairman Fungsi Komite Kebijakan Risiko (KKR) : 1) Memberikan masukan kepada Direksi Secretary dalam rangka penyusunan Kebijakan Pembiayaan Bank, 1) Provide input to the BOD in the framework of preparing Bank Financing Policies, especially those relating to the formulation of prudential principles in kehati-hatian dalam pembiayaan. diterapkan dan dilaksanakan secara konsekuen dan financing. 2) Monitor that the Bank Financing Policy can be applied konsisten serta merumuskan pemecahan apabila terdapat hambatan/kendala Kebijakan Pembiayaan Bank. dalam Member Function of the Risk Policy Committee (KKR): terutama yang berkaitan dengan Perumusan prinsip 2) Mengawasi agar Kebijakan Pembiayaan Bank dapat Direktur Keuangan dan Operasional Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko General Manager DRP (Dana Retail dan Pengembangan Produk) General Manager JRL (Pembinaan Cabang, Pengembangan Jaringan dan Layanan) General Manager KEP (Kepatuhan) General Manager SPI (Satuan Pengawasan Intern) Desk Head MJR (Manajemen Risiko) Desk Head APP (Administrasi, Pengawasan dan Penyelamatan Pembiayaan) penerapan 338 and implemented consequently and consistently and formulate solutions if there are obstacles / obstacles in the implementation of Bank Financing Policies.
  339. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB 3) Melakukan kajian secara berkala terhadap Kebijakan 3) Conduct periodic reviews of the Bank's Financing Pembiayaan Bank dan memberikan saran kepada Policy and provide advice to the BOD if there is a need Direksi apabila diperlukan perubahan/perbaikan Kebijakan Pembiayaan Bank. 4) Memantau dan mengevaluasi : • Perkembangan BankNTB dan to change / improve Bank Financing Policies. 4) Monitor and evaluate: kualitas portofolio • Development and quality of the overall financing • Kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus • The truth of the implementation of the authority pembiayaan secara keseluruhan. portfolio. pembiayaan. to decide on financing. • Kebenaran proses pemberian, perkembangan • The truth of the granting process, the development dan kualitas pembiayaan yang diberikan kepada and quality of financing provided to parties pihak terkait dengan bank dan debitur-debitur related to certain banks and major debtors. esar tertentu. • Kebenaran pelaksanaan ketentuan BMPK (Batas • The truth of the implementation of the LLL Maksimal Pemberian Kredit) provisions (Maximum Credit Lending Limit) • Ketaatan terhadap perundang-undangan dan • Compliance with legislation and other regulations peraturan lainnya dalam pelaksanaan pemberian in the implementation of financing. pembiayaan. • Penyelesaian pembiayaan bermasalah sesuai • Financing settlement is problematic in accordance dengan tata cara yang ditetapkan dalam with the procedures stipulated in the Bank Kebijakan Pembiayaan Bank. Financing Policy. • Upaya Bank dalam memenuhi kecukupan jumlah cadangan Penyisihan Penghapusan • The Bank's efforts to meet the adequacy of Aktiva reserves of Allowance for Earning Assets (PPAP) Produktif (PPAP)/pembiayaan. / financing. Tanggung Jawab Komite Kebijakan Risiko (KKR) : Responsibilities of the Risk Policy Committee (KKR): 1) Menyampaikan laporan tertulis secara berkala 1) Submit a written report periodically to the BOD with kepada Direksi dengan tembusan kepada Dewan a copy to the BOC regarding: Komisaris mengenai : • Hasil • Results of supervision on the implementation and pengawasan atas penerapan dan implementation of the Risk Policy Committee pelaksanaan Fungsi Komite Kebijakan Risiko. Function. • Hasil pemantauan dan evaluasi pelaksanaan • Results of monitoring and evaluation of the Fungsi Komite Kebijakan Risiko. implementation of the Risk Policy Committee Function. 2) Memberikan saran langkah-langkah perbaikan 2) Provide suggestions for corrective steps to the BOD kepada Direksi dengan tembusan kepada Dewan with copies sent to the BOC. Komisaris. Organisasi Staff Suporting Group Komite Kebijakan Risiko (SSG-KKR) Staff Suporting Organization Risk Policy Committee Group (SSG-KKR) Staff Suporting Group Komite Kebijakan Risiko (SSG-KKR) adalah merupakan satuan kerja yang membantu Komite kebijakan Risiko dalam menganalisa dan mempersiapkan penyusunan Kebijakan Pembiayaan Bank, membantu pengawasan agar Kebijakan Pembiayaan Bank dapat The Risk Policy Committee Suporting Group (SSG-KKR) is a work unit that assists the Risk Policy Committee in analyzing and preparing the preparation of the Bank's Financing Policy, assisting supervision so that the Bank's Financing Policy can be applied and implemented 339
  340. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB diterapkan dan dilaksanakan secara konsekuen dan consequently and consistently, and helps prepare periodic konsisten, serta membantu mempersiapkan kajian studies towards Bank Financing Policies. Adapun struktur organisasi Staff Suporting Group Komite The organizational structure of the Staff Suporting Group secara berkala terhadap Kebijakan Pembiayaan Bank. Kebijakan Risiko (SSG-KKR) sebagai berikut : Committee Risk Policy (SSG-KKR) as follows: ANGGOTA KETUA Deputi General Manager Komersial 1. 2. 3. Deputi General Manager Komersial 1. 2. 3. Deputi General Manager Konsumer Head Desk Administrasi, Pengawasan dan Penyelamatan Pembiayaan Analis Pembiayaan Kantor Pusat Deputy Consumer General Manager Administrative Head Desk, Financing Supervision and Rescue Head Office Financing Analyst Chairman Member Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Komite Kebijakan Risiko (SSG-KKR) adalah membantu Committee's Staff Suporting Group (SSG-KKR) are to assist berkaitan dengan Pembiayaan pada Bank NTB Syariah, relating to Financing at Bank NTB Syariah, namely: • Membantu dalam • Assisting the Risk Policy Committee in preparing dalam • Assisting the Risk Policy Committee in supervising mengawasi pelaksanaan Kebijakan Pembiayaan Bank the implementation of Bank Financing Policies can dapat diterapkan dan dilaksanakan secara konsekuen be applied and implemented consequently and dan merumuskan consistently and helps formulate solutions if there are pemecahan apabila terdapat hambatan/kendala obstacles / obstacles in the implementation of Bank Tugas dan Tanggung Jawab Staff Suporting Group The duties and responsibilities of the Risk Policy Komite Pembiayaan terkait penyiapan hal-hal yang the Financing Committee in the preparation of matters yaitu : Komite Kebijakan Risiko penyusunan Kebijakan Pembiayaan Bank. • Membantu Komite konsisten serta Kebijakan membantu Risiko Bank Financing Policies. dalam penerapan Kebijakan Pembiayaan Bank. Financing Policies. • Membantu Komite Kebijakan Risiko mempersiapkan • Help the Risk Policy Committee prepare periodic kajian berkala terhadap Kebijakan Pembiayaan Bank. 340 reviews of Bank Financing Policies.
  341. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB HUMAN RESOURCES COMMITTEE KOMITE SUMBER DAYA INSANI Organizational Structure and Membership of the Committee: Struktur Organisasi dan Keanggotaan Komite: KETUA PENGGANTI KETUA SEKRETARIS ANGGOTA 1. 2. 3. 4. Direktur Keuangan dan Operasional Finance and Banking Operations Director Direktur Utama President Director General Manager Divisi SDI 5. SDI Division General Manager 1. 2. 3. 4. 5. Replacement Chairman Chairman BankNTB Direktur Dana dan Jasa Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko General Manager KEP (Kepatuhan) General Manager JRL (Pembinaan Cabang, Pengembangan Jaringan dan Layanan) General Manager SPI (Satuan Pengawasan Intern) Director of Funds and Services Director of Compliance and Risk Management General Manager of KEP (Compliance) JRL General Manager (Branch Development, Network Development and Services) SPI General Manager (Internal Control Unit) Secretary Tugas dan Tanggung Jawab Komite Sumber Daya Insani : Member Duties and Responsibilities of the Human Resources Committee: 1) Pembahasan formasi, kebutuhan pegawai dan 1) Discussion of formation, employee needs and 2) Pembahasan penetapan kualifikasi Sumber Daya 2) Discussion of the determination of qualifications for 3) Pembahasan 3) Discussion of coaching / sanctions (reward and rekrutmen pegawai yang bersifat khusus. Insani. pembinaan/sanksi punishment) pegawai. (reward and employee recruitment that are specific. Human Resources. punishment) for employees. 4) Pembahasan hal-hal yang bersifat strategis dibidang 4) Discussion of strategic matters in the field of Human 5) Dan lain-lain yang dipandang perlu oleh Direksi. 5) And others deemed necessary by the Directors. Sumber Daya Insani. Resources. 341
  342. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB KOMITE ASSET LIABILITY MANAGEMENT COMMITTEE (ALMA COMMITTEE) ASSET LIABILITY MANAGEMENT COMMITTEE (ALMA COMMITTEE) Struktur Organisasi dan Keanggotaan Komite Aset Organizational Structure and Membership of the and Liabilities Management KETUA PENGGANTI I Asset and Liabilities Management Committee KETUA PENGGANTI II SEKRETARIS ANGGOTA 1. Direktur Dana dan Jasa Funds and Services Director Direktur Keuangan dan Operasional Finance and Banking Operations Director General Manager TRS (Treasury) TRS General Manager (Treasury) Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko 2. General Manager DRP (Dana Retail dan Pengembangan Produk) 3. General Manager JRL (Pembinaan Cabang, Pengembangan Jaringan dan Layanan) 4. General Manager PBY (Pembiayaan) 5. General Manager APK (Akuntansi dan Pengendalian Keuangan) 6. General Manager KEP (Kepatuhan( 7. General Manager REN (Perencanaan Strategis) 8. General Manager SPI (Satuan Pengawasan Intern) 9. Desk Head MJR (Manajemen Risiko) 10. Pemimpin Cabang Pejanggik 1. Director of Compliance and Risk Management 2. DRP General Manager (Retail Funds and Product Development) 3. JRL General Manager (Branch Development, Network Development and Services) 4. PBY General Manager (Financing) 5. General Manager APK (Accounting and Financial Control) 6. KEP General Manager (Compliance ( 7. General Manager of REN (Strategic Planning) 8. SPI General Manager (Internal Control Unit) 9. MJR (Head of Risk Management) Desk Head 10. Branch Manager Pejanggik Replacement Chairman Replacement Chairman Secretary Tugas dan Tanggung Jawab Komite Aset and Member Duties and Responsibilities of the Asset and Liabilities Management: Liabilities Management Committee: 1) Mereview laporan tentang risiko likuiditas, risiko 1) Review reports on liquidity risk, market risk and 2) Mengidentifikasi isu-isu dalam manajemen neraca 2) Identify issues in balance sheet management that can 3) Melakukan 3) Reviewing pasar dan manajemen permodalan. yang dapat mempengaruhi kinerja Bank. review atas strategi penetapan capital management. affect the Bank's performance. ekspektasi DPK dan ekspektasi keuntungan dari sisi pembiayaan. 342 the strategy for determining TPF expectations and expectations of financing benefits.
  343. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB 4) Reviewing the Bank's contingency plan. 4) Melakukan review atas rencana kontinjensi Bank. 5) Menetapkan kebijakan bisinis yang jelas, terarah 5) Establish clear, directed and measurable business 6) Meninjau dan mengkaji ulang apakah pedoman 6) Review and review whether the Bank's guidelines and berkesinambungan dalam lingkup ALMA sesuai scope of the ALMA in accordance with the objectives Perbankan. Banking. dan terukur. policies. secara policies have been compiled continuously within the dengan tujuan Bank NTB Syariah dan perkembangan of the Bank NTB Syariah and the development of dan kebijakan Bank telah disusun Asset Liability 7) Review the risk and exposure of Asset Liability Management, antara lain : risiko likuiditas (liquidity Management, including: liquidity risk (liquidity risk), (earning and invesment risk). and investment risk). 7) Mengkaji risiko serta exposure risk), risiko suku bunga (interest risk), risiko portofolio interest rate risk (interest risk), portfolio risk (earnings 8) Melihat prakiraan dan proyeksi keadaan ekonomi, 8) See forecasts and projections of economic conditions, interest rates to direct the policies set. suku bunga untuk mengarahkan kebijakan yang ditetapkan. 9) Mereview margin pembiayaan dan nisbah/bagi hasil 9) Reviewing the financing margin and funding ratio / 10)Menetapkan batas (limit) gap serta instrumentnya. 10)Set gap limits and instruments. pendanaan. 11)Menetapkan penyebarannya. batas (limit) pinjaman serta 12)Menetapkan harga transfer dana internal (Internal profit sharing. 11)Establish loan limits and their spread. 12)Establish prices of internal fund transfers (Internal Funds Transfer Rate) atau harga Rekening Antar Funds Transfer Rate) or Inter-Office Account prices in 13)Meninjau kembali performance dan posisi kekayaan 13)Review the performance and position of the Bank's dampak dalam ALMA terhadap tujuan Bank dan on the ALMA on the Bank's objectives and on the kepatuhan regulasi. regulations. Kantor dalam memacu efisiensi pengelolaan cabang. spurring the efficiency of branch management. dan kewajiban keuangan Bank guna mengkaji wealth and financial obligations to assess the impact terhadap kepatuhan internal Bank maupun terhadap Bank's internal compliance and compliance with 14)Mengadakan penyesuaian strategi, batasan-batasan 14)Hold adjustments to strategies, boundaries and implementation instructions and policies in order to dan petunjuk pelaksanaan serta kebijakan dalam achieve the objectives of the ALMA and the objectives rangka mencapai tujuan ALMA dan tujuan Bank. of the Bank. Staff Organizational Structure and Membership of Staff Supproting Group Asset Liability Management Supproting Group Asset Liability Management Committee (SSG-ALMA Committee) Committee (SSG-ALMA Committee) Struktur Organisasi Organisasi Staff dan Supporting Keanggotaan Group (SSG-ALMA Supporting Group Staff Organization (SSG-ALMA Committee) merupakan wadah untuk membantu dalam Committee) is a forum to assist in analyzing and diselenggarakan Komite ALMA dalam pengelolaan managing the asset & liability management process penggunaan dana) untuk meminimalkan risiko yang The organizational structure is as follows: menganalisa dan mempersiapkan rapat-rapat yang preparing meetings held by the ALMA Committee in proses manajemen asset & liability (sumber dan (source and use of funds) to minimize the risks that occur. terjadi. Adapun struktur organisasinya sebagai berikut : 343
  344. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Staff Supporting Group Asset Liability Management Committee (SSG-ALMA Committee) ANGGOTA KETUA Deputi General Manager TRS (Treasury) 1. 2. 3. Deputi General Manager TRS (Treasury) 4. 5. 1. 2. 3. 4. 5. Deputi General Manager REN (Perencanaan Strategis) Deputi General Manager PBY (Pembiayaan) Deputi General Manager APK (Akuntansi dan Pengendalian Keuangan) Deputi General Manager DRP (Dana Retail dan Pengembangan Produk) Analis-Analis Deputy General Manager of REN (Strategic Planning) Deputy General Manager of PBY (Financing) Deputy General Manager APK (Accounting and Financial Control) Deputy General Manager of DRP (Retail Funds and Product Development) Analysts Chairman Member Tugas dan tanggung jawab SSG ALMA Committee : SSG ALMA Committee's duties and responsibilities: Staff Duties and Responsibilities of Supporting Group Supporting Group Asset Liability Committee (SSG- Asset Liability Committee (SSG-ALMA Committee) dalam rangka menetapkan tujuan global, menyusun global goals, develop strategies and policies and provide pengelolaan dan pengendalian kekayaan keuangan assets and obligations of the Bank NTB Syariah, which 1) Membantu meninjau dan mengkaji ulang apakah 1) Assisting review and review whether the Bank's secara berkesinambungan dalam lingkup ALMA continuously within the scope of the ALMA in Tugas dan Tanggung Jawab Organisasi ALMA Committee) adalah membantu rapat ALMA Organization is to assist ALMA meetings in order to set strategi dan kebijakan serta memberikan petunjuk guidance on management and control of financial serta kewajiban Bank NTB Syariah, yang meliputi : include: pedoman dan kebijakan Bank telah disusun guidelines and policies have been compiled sesuai dengan tujuan Bank NTB Syariah dan accordance with the goals of the Bank NTB Syariah 2) Membantu meninjau kembali struktur neraca dan 2) Assisting review the balance sheet structure perkembangan perbankan. and banking development. mengkaji ulang risiko dan exposure Asset Liability and review risk and exposure to Asset Liability 3) Membantu melihat prakiraan dan proyeksi 3) Assisting see forecasts and projections of economic Management. Management. conditions, interest rates, exchange rates and keadaan ekonomi, suku bunga, nilai tukar dan foreign exchange to direct the policies set. valuta asing untuk mengarahkan kebijakan yang ditetapkan. 4) Membantu menetapkan batas dan petunjuk 4) Assisting set boundaries and management and berdampak pada Risiko Likuiditas (Liquidity on Liquidity Risk (Liquidity Risk); Interest Rate Portofolio (Earning and Invesment Risk). Investment Risk). pengelolaan dan pengendalian risiko yang risk control instructions that have an impact Risk); Risiko Suku Bunga ( Interest Risk); Risiko Risk (Interest Risk); Portfolio Risk (Earning and 344
  345. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB 5) Membantu mereview suku bunga pinjaman dan 5) Assisting review loan interest rates and interest 6) Membantu yang 6) Assisting set limits which include secondary limit gap serta instrumentnya; limit pinjaman instrument; loan limit and distribution; pricing of Transfer atau Bunga Rekening Antar Kantor Interests in spurring the efficiency of Bank branch 7) Membantu meninjau kembali performance dan 7) Assisting review the performance and position guna mengkaji dampak dalam ALMA terhadap order to assess the impact on ALMA on the Bank's Bank maupun terhadap kepatuhan regulasi. and compliance with regulations. bunga dana. menetapkan batas (limit) rates. meliputi secondary reverse serta instrumentnya; reverse and its instruments; limit gap and the serta penyebarannya; pricing Internal Funds Internal Funds Transfers or Inter-Office Account dalam memacu efisiensi pengelolaan cabang management. Bank. posisi kekayaan dan kewajiban keuangan Bank of the Bank's wealth and financial obligations in tujuan Bank dan terhadap kepatuhan internal objectives and on the Bank's internal compliance 8) Assisting 8) Membantu mengadakan penyesuaian strategi, make adjustments to strategies, batasan-batasan dan petunjuk pelaksanaan serta boundaries and implementation instructions and dan tujuan Bank. objectives of the Bank. policies in order to achieve the ALMA goals and kebijakan dalam rangka mencapai tujuan ALMA INFORMATION TECHNOLOGY STEERING COMMITTEE KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASI KETUA KETUA PENGGANTI SEKRETARIS I SEKRETARIS II ANGGOTA 1. 2. Direktur Utama Direktur Keuangan dan Operasional President Director Finance and Banking Operations Director Chairman Replacement Chairman TSI General Manager (Information Technology) General Affair Manager Direktur Dana dan Jasa Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko 3. General Manager DRP (Dana Retail dan Pengembangan Produk) 4. General Manager JRL (Pembinaan Cabang, Pengembangan Jaringan dan Layanan) 5. General Manager PBY (Pembiayaan) 6. General Manager APK (Akuntansi dan Pengendalian Keuangan) 7. General Manager SDI (Sumber Daya Insani) 8. General Manager KEP (Kepatuhan) 9. General Manager REN (Perencanaan Strategis) 10. General Manager SPI (Satuan Pengawasan Intern) 11. Desk Head MJR (Manajemen Risiko) Secretary Secretary Member General Manager TSI (Teknologi General Manager Informasi) Umum 345
  346. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pengarah Teknologi Informasi Steering Committee): Technology (Information Duties and Responsibilities of the Information Technology Steering Committee: 1) Memberikan arahan mengenai Rencana strategis 1) Provide direction on the Information Technology sesuai dengan rencana strategis kegiatan usaha business plan by taking into account efficiency and Tl (Information Technology Strategic Plan) agar Strategic Plan to be in line with the Bank's strategic Bank dengan memperhatikan faktor efisiensi dan effectiveness. efektvitas. 2) Membuat rencana pelaksanaan (rood map) untuk 2) Make an implementation plan (rood map) to achieve bisnis Bank. Road map terdiri dari kondisi saat ini Road map consists of current conditions (current state) serta langkah-langkah yang akan dilakukan steps that will be taken to achieve future state. mencapai kebutuhan TI yang mendukung strategi IT needs that support the Bank's business strategy. (current state), kondisi yang ingin dicapai (future state), conditions to be achieved (future state) and the untuk mencapai future state. 3) Memberikan arahan mengenai perumusan kebijakan 3) Provide direction regarding the formulation of the pengamanan Tl dan manajemen risiko terkait policy and risk management related to the use of Tl 4) Memberikan arahan agar proyek proyek TI yang 4) Provide direction so that IT project projects are 5) Menetapkan status prioritas proyek TI yang bersifat 5) Determine the priority status of IT projects that are dan prosedur Tl yang utama seperti kebijakan main Tl policies and procedures such as the Tl security penggunaan Tl di Bank. at the Bank disetujui sesuai dengan Rencana. approved in accordance with the Plan. kritikal (berdampak signifikan terhadap kegiatan critical (have a significant impact on operational penggantian activities at the Bank), for example the replacement core Banking Aplication server production dan of core Banking Application server production and 6) Memberikan arahan agar pelaksanaaan proyek- 6) Provide direction so that the implementation of IT operasional di Bank) misalnya topologi jaringan. network topology. proyek TI sesuai dengan rencana proyek (project projects is in accordance with the project plan (project level charter) agreed upon in the service level agreement agreement dan memberikan rekomendasi hasil and provides recommendations on the results of memungkinkan Directors to make decisions efficiently. charter) yang disepakati dalam service analysis of the main IT projects so as to enable the analisisi dari proyek-proyek TI yang utama sehingga secara efisien. 7) Memberkan Direksi arahan mengambil agar keputusan kebutuhan Sistem 7) Give direction so that the need for a Management Information System (SIM) can support and be in Informasi Manajemen (SIM) dapat mendukung dan accordance with the management of the Bank's sesuai dengan pengelolaan kegiatan usaha Bank. business activities. langkah-langkah 8) Provide direction so that steps to minimize the risk of Tl efisien dan bahwa investasi tersebut memberikan these investments contribute to the achievement of 9) Melakukan pemantauan atas kinerja Tl, dan upaya 9) Monitoring the performance of Tl, and efforts to keuangan Tl dan mengukur efektivitas dan efisiensi and measuring the effectiveness and efficiency of 8) Memberikan arahan agar meminimalisasi risiko atas investasi Bank pada sektor Bank investment in the Tl sector are efficient and that kontribusi terhadap tercapainya tujuan bisnis Bank. the Bank's business objectives. peningkatannya misalnya dengan mendeteksi penerapan kebijakan pengamanan TI. 346 increase it, for example by detecting Tl finances implementing IT security policies.
  347. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance 10)Memfasilitasi BankNTB BankSyariah BankNTB hubungan antara satuan kerja 10)Facilitating relations between user work units and 11)Melakukan analisa terhadap kebutuhan SDI Tl yang 11)Analyze the needs of the SDI Tl owned by the Bank, perlu tidaknya Bank menggunakan jasa pihak lain the Bank uses the services of other parties in the dan prosedur terkait. policies and procedures. pengguna dan satuan kerja penyelenggara untuk menyelesaikan berbagai permasalahan. organizing work units to resolve various problems. dimiliki Bank, sehingga dapat memberikan arahan so that it can provide direction for whether or not dalam penyelenggaraan TI sesuai dengan kebijakan implementation of IT in accordance with related Struktur Organisasi dan Keanggotaan Komite Staff Organizational Structure and Membership of the Supporting Group IT Committee (SSG-TI) Supporting Group IT Committee (SSG-TI) Staff Committee Organisasi Staff Supporting Group (SSG-TI) merupakan wadah untuk membantu dalam menganalisa proses perumusan kebijakan, standar, perencanaan, pengembangan dan prosedur Teknologi Informasi yang sejalan dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank untuk mengoptimalkan peran dan fungsi Komite Pengarah Teknologi Informasi. Supporting Group Staff Organization (SSG-IT) is a forum to assist in analyzing the process of policy formulation, standards, planning, development and Information Technology procedures that are in line with the Bank's strategic business plan to optimize the roles and functions of the Information Technology Steering Committee.Bank to optimize the roles and functions of the Information Technology Steering Committee. Adapun struktur organisasinya sebagai berikut : The organizational structure is as follows: Komite Staff Supporting Group IT Committee (SSG-TI) Staff Committee Supporting Group IT Committee (SSG-TI) ANGGOTA KETUA Deputi General Manager Perencanaan & Pengembanagan TI dan Jaringan Deputy General Manager of IT and Network Planning & Development 1.Deputi General Manager Pengembangan Produk Dana Retail dan Jasa 2.Deputi General Manager Pengembangan Bisnis dan Marketing Dana Retail 3.Deputi General Manager Jaringan dan Pembinaan Cabang 4.Deputi General Manager Pengembangan Layanan 5.Deputi General Manager Pembiayaan Komersil 6.Deputi General Manager Retail dan Konsumer 7.Deputi General Manager Pengelolaan Akuntansi dan Pengendalian Keuangan 8.Deputi General Manager Laporan dan Perpajakan 9.Analis-Analis TSI 1.Deputy General Manager of Retail Fund Product Development and Services 2.Deputy General Manager of Business Development and Marketing of Retail Funds 3.Deputy General Manager of Networks and Branch Development 4.Deputy General Manager of Service Development 5.Deputy General Manager of Commercial Financing 6.Deputy General Manager of Retail and Consumer 7.Deputy General Manager of Management of Accounting and Financial Control 8.Deputy General Manager of Reports and Taxation 9.TSI Analysts Chairman Member 347
  348. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Tugas dan tanggung jawab Staff Supporting Group IT Committee (SSG-TI) Duties and responsibilities of Staff Supporting Group IT Committee (SSG-TI) 1) Membantu dalam menganalisa proses perumusan 1) Assist in analyzing the process of formulating policies informasi Bank dalam rangka meminimalkan risiko technology in order to minimize the risk of investment kebijakan dan standar penggunaan teknologi and standards for the use of Bank information atas investasi Bank pada penggunaan Teknologi in the Bank in the use of Information Technology. Informasi. dan 2) Assisting compile the planning and development perumusan kebijakan dan prosedur Teknologi formulation of Information Technology policies and 3) Membantu penyelesaian berbagai masalah terkait 3) Assisting resolve various information technology oleh satuan kerja pengguna dan penyelenggara work units of users and organizers of Information waktu dengan mempertimbangkan alokasi sumber considering the allocation of resources owned by the 2) Membantu menyusun perencanaan of Bank Information Technology regarding the pengembangan Teknologi Informasi Bank mengenai Informasi. procedures. Teknologi Informasi yang tidak dapat diselesaikan related problems that cannot be resolved by the Teknologi Informasi secara efektif, efisien, dan tepat Technology effectively, efficiently and on time by daya yang dimiliki Bank. Bank. KOMITE PEMBIAYAAN FINANCING COMMITTEE Financing Committee Financing Committee Direksi Bank No. SK/00.17/90.95/0081/2004 tanggal 4 of the Bank No. SK / 00.17 / 90.95 / 0081/2004 dated Bank Dalam Rangka penyaluran pembiayaan, yang Financing Committee in the framework of financing 1) Komite Pembiayaan Kantor Pusat : 1) Head Office Financing Committee: Komite Pembiayaan sebagaimana Surat Keputusan Financing Committee as Decree of the Board of Directors Oktober 2004 tentang Keanggotaan Komite Pembiayaan October 4, 2004 concerning Membership of the Bank terdiri dari : distribution, which consists of: KETUA Setingkat General Manager atau Deputy General Manager yang ditunjuk berdasarkan kesepakatan anggota At the level of General Manager or Deputy General Manager appointed based on the agreement of the member Chairman ANGGOTA General Manager, Deputy General Manager dan Relationship Manager atau Pejabat dan/atau Staf yang ditunjuk mewakili Divisi Pembiayaan, Desk Manajemen Resiko, Divisi Treasuri, Desk Administrasi, Pengawas dan Penyelamatan Pembiayaan Sekretaris Ditetapkan berdasarkan kesepakatan anggota Set based on member agreement General Manager, Deputy General Manager and Relationship Manager or appointed Officials and / or Staff representing the Financing Division, Risk Management Desk, Treasury Division, Administrative Desk, Financing Supervisor and Rescue Member 348 Sekretaris
  349. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB 2) Komite Pembiayaan Kantor Cabang Utama : KETUA Branch Manager Branch Manager 2) Main Branch Office Financing Committee: ANGGOTA Penyelia atau Pejabat dan/ atau Staf yang ditunjuk untuk mewakili : Penyelia Pemasaran pembiayaan, Penyelia Dana & Jasa, Penyelia Administrasi, Pengawas dan Penyelamatan Pembiayaan Supervisors or Officials and / or Staff appointed to represent: Supervisor of Marketing financing, Supervisor of Funds & Services, Supervisor of Administration, Supervision and Rescue of Financing Chairman 3) Komite Pembiayaan Kantor Cabang : KETUA Deputy Branch Manager Branch Manager Member Sekretaris Ditetapkan berdasarkan kesepakatan anggota Set based on member agreement Sekretaris 3) Sub Branch Office Financing Committee: ANGGOTA Pemimpin Penyelia atau Pejabat dan/atau Staf yang ditunjuk untuk mewakili : Penyelia Pemasaran Pembiayaan, Penyelia Dana & Jasa, Penyelia Administrasi, Pengawas dan Penyelamatan Pembiayaan The Supervisory Leader or Officer and / or Staff appointed to represent: Supervisor of Marketing Financing, Supervisor of Funds & Services, Supervisor of Administration, Supervision and Rescue of Financing Chairman BankNTB Member 349 Sekretaris Ditetapkan berdasarkan kesepakatan anggota Set based on member agreement Sekretaris
  350. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Sekretaris Perusahaan bertugas dan bertanggung jawab The Corporate Secretary is in charge and responsible memelihara kewajaran, konsistensi, dan transparansi and maintaining fairness, consistency and transparency dan tindakan korporasi. Sekretaris Perusahaan juga and corporate actions. The Corporate Secretary is also peraturan serta sebagai penghubung antara Bank NTB and as a liaison between the Bank NTB Syariah and atas kegiatan publikasi mengenai aktivitas Bank dan for publication activities regarding the Bank's activities mengenai hal-hal terkait tata kelola perusahaan regarding matters relating to corporate governance bertanggung jawab memonitor kepatuhan terhadap responsible for monitoring compliance with regulations Syariah dengan stakeholders. stakeholders. Sekretaris Perusahaan merupakan organ yang bertugas The Corporate Secretary is an organ tasked with bridging kepentingan, pemegang saham, OJK dan masyarakat, the community, and providing accurate, updated and tepat waktu bagi para pemangku kepentingan untuk given to the Company and the Company's positive image pemangku the Company with stakeholders, shareholders, OJK and dan menyediakan informasi yang akurat, terbarui, dan timely information to stakeholders to strengthen the trust menguatkan kepercayaan yang diberikan kepada in the public. STRUKTUR ORGANISASI DESK SEKPER COSRSEC DESK ORGANIZATIONAL STRUCTURE menjembatani Perusahaan dengan Perusahaan dan citra positif Perusahaan di publik. DIREKTUR UTAMA DESK HEAD SEKRETARIS PERUSAHAAN PENYELIA Humas PENYELIA Kesekretariatan SEKRETARIS EKSEKUTIF Dewan Komisaris Analis Sekretaris Direksi Asisten Administrasi Asisten Administrasi / Sekretaris Dewan Komisaris Asisten Administrasi 350 STAFF DEWAN Pengawas Syariah
  351. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB PROFIL HEAD DESK SEKRETARIS PERUSAHAAN PROFILE OF THE CORPORATE SECRETARY HEAD DESK Febrianto Budi Cahyono Warga Negara Indonesia, 49 tahun, dilahirkan di Singaraja pada tanggal 29 Februari 1968. Menyelesaikan pendidikan terakhir S1 Jurusan Manajemen Keuangan di Universitas Widya Gama Malang pada tahun 1992. Menjabat sebagai Head Desk Sekretaris Perusahaan sejak Februari 2015 hingga saat ini. Sebelumnya menjabat sebagai Pemimpin Kantor Cabang Pembantu Mataram tahun 2014-2015. Memiliki Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2. Indonesian citizen, 49 years old, was born in Singaraja on February 29, 1968. He completed his final education at the S1 Department of Financial Management at the University of Widya Gama Malang in 1992. He has served as the Corporate Secretary's Head Desk since February 2015 until now. Previously served as the Head of the Mataram Sub-Branch Office in 2014-2015. Has Level 2 Risk Management Certification. PELAKSANAAN TUGAS SEKRETARIS PERUSAHAAN IMPLEMENTATION OF CORPORATE SECRETARY DUTIES Sekretaris perusahaan Corporate Secretary in a company is a very important khususnya pada perusahaan yang bergerak di bidang in banking. The era's guidance on banking that is transparan dan akuntable merupakan tantangan bagi companies so that it is deemed necessary to establish a untuk dibentuk suatu unit yang fokus pada bidang as an extension of the Corporate Secretary unit's duties perusahaan unit Sekretaris Perusahaan memiliki tugas companies and stake holders and can provide guarantee antara perusahaan dengan stake holders dan dapat information in accordance with the needs and fairness stakeholders dapat mengakses informasi perbankan Syariah Corporate Secretary was formed to form a ketentuan yang berlaku. Sekretaris Perusahaan Bank through management and communication strategies perusahaan yang secara konsisten dibentuk melalui company to stakeholders. Perusahaan dalam suatu merupakan unit yang sangat penting dan strategis and strategic unit, especially in companies engaged perbankan. Tuntunan zaman terhadap perbankan yang transparent and accountable is a challenge for banking perusahanan perbankan sehingga dipandang perlu unit that focuses on the field of communication tasks, tugas tangan and functions to ensure smooth communication between dan fungsi guna memastikan kelancaraan komunikasi to stakeholders so that stakeholders can access banking memberikan jaminan kepada stakeholder sehingga in accordance with applicable regulations. Bank NTB sesuai dengan kebutuhan dan kewajaran sesuai positive image of the company that is consistently formed NTB Syariah dibentuk guna membentuk citra positif so that it can effectively form a positive image of the komunikasi, sebagai perpanjangan manajemen dan strategi-stategi komunikasi sehingga dapat secara efektif membentuk citra positif perusahaan kepada stakeholders. TUGAS DESK SEKRETARIS PERUSAHAAN: TASKS OF THE CORPORATE SECRETARY DESK: • Bersama unit terkait melaksanakan kegiatan Rapat • Together with the related unit to carry out the Umum Pemegang Saham; • Bertanggung jawab atas suksesnya penyelenggaraan Rapat Pengurus; • Bertanggung jawab pada pengelolaan dan administasi penyelenggaraan Dana Taktis Fund/ activities of the Shareholders General Meeting; • Responsible for the success of organizing Board Meetings; • Responsible for the management and administration 351 of the administration of the Tactical Fund /
  352. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Refresentatif of the Board of Directors; Refresentatif Direksi; • Sebagai Corong Informasi dan publik relation/ Kehumasan Bagi Perusahaan baik • As an Information Mouthpiece and public relations / Public Relations for the Company both to the kepada Pemerintah, Masyarakat maupun Lembaga Non Government, Pemerintah, Institusi dan Asosiasi; Institutions, Institutions and Associations; • Bertanggung jawab terhadap kegiatan promosi Society and Non-Government • Responsible for corporate image promotion activities; perusahaan yang bersifat corporate image; • Bertanggung jawab terhadap kegiatan pengaduan • Responsible for customer complaints activities and nasabah serta pelaporan kepada pihak-pihak terkait; • Bertanggung jawab terhadap Pelanggaran/Whistle-Blowing, serta Pelaporan reporting to related parties; • Responsible for Infringement Reporting / Whistle- pelaporan Blowing, as well as reporting to related parties; kepada pihak-pihak terkait; • Bertanggung jawab sebagai pengelola administrasi • Responsible as the administrator of the company's kegiatan-kegiatan penyaluran CSR perusahaan; CSR distribution activities; • Bertanggung jawab terhadap pengelolaan Tata • Responsible for the management of Administration Usaha dan Protokoler Pengurus; and Management Protocols; • Bersama unit terkait melaksanakan penyelesaian • Together with the related units, the company will annual report perusahaan complete the company's annual report PENJELASAN KEGIATAN KEHUMASAN DESK SEKRETARIS PERUSAHAAN EXPLANATION OF ACTIVITIES FOR PUBLIC RELATIONS OF THE CORPORATE SECRETARY DESK Tujuan Kehumasan Desk Sekretaris Perusahaan Bank The purpose of the Bank NTB Syariah Corporate Secretary dan organisasi/perusahaan, the reputation of the organization / company, displaying karena perbankan adalah bisnis kepercayaan sehingga trust is the spearhead and the drill bit of the company perusahaan dalam hal bisnis. Selain itu kehumasan to achieve mutual understanding as the main objective. utama. Pujian citra yang baik dan opini yang mendukung who determine but reciprocity is what we expect. The yang kita harapkan. Tujuan utama menciptakan citra the negative things projected by the community into a masyarakat NTB Syariah Corporate Secretary are also carried out on NTB Syariah adalah menciptakan, mempertahankan Public Relations Desk is to create, maintain and protect menampilkan citra-citra yang baik hal ini disebabkan good images because this is a business of trust so that kepercayaan menjadi ujung tombak dan mata bor in terms of business. In addition, public relations aims bertujuan mencapai saling pengertian sebagai obyektif Good image praise and supportive opinion are not us bukan kita yang menentukan tetapi timbal baliklah main purpose of creating a positive image is to change positif yaitu mengubah hal negatif yang diproyeksikan positive thing. The communication activities of the Bank komunikasi Sekretaris Perusahaan Bank NTB Syariah media such as the Bank NTB Syariah website and on print melindungi reputasi menjadi hal yang positif. Kegiatan juga dilaksanakan pada media-media seperti pada and national media. website Bank NTB Syariah dan pada media-media cetak maupun nasional. PELAKSANAAN TUGAS SEKRETARIS PERUSAHAAN TAHUN 2018 IMPLEMENTATION OF CORPORATE SECRETARY DUTIES IN 2018 Selama tahun 2018, Sekretaris Perusahaan telah During 2018, the Corporate Secretary carried out melaksanakan kegiatan antara lain: activities including: • Tim Pelaksanaan Untuk RUPS-Tahunan 2018; • Execution Team for 2018 Annual GMS; • Mendukung suksesnya Setoran Modal Ex Dividen • Support the success of Ex Dividend Capital Deposit 352
  353. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB dari Pemprov. NTB; from the NTB Provincial Government. ; • Mendukung suksesnya setoran modal dan tanah • Support the success of capital and land deposits from dari beberapa Pemegang Saham; several Shareholders; • Menyelesaikan data-data CSR permintaan KPK; • Completing the KPK request CSR data; • Membuat materi-materi RUPS Tahunan dan RUPS • Making Luar Biasa selama tahun 2018; material for the Annual GMS and Extraordinary GMS during 2018; • Membuat Berita Acara RUPS; • Making GMS Minutes; • Mendorong peningkatan brand image melalui • Encouraging brand image enhancement through promosi-promosi perusahaan; company promotions; • Kerjasama dengan notaris dalam pembuatan akta- • Collaboration with a notary in the making of company akta notaris perusahaan; notary deeds; • Menjalin komunikasi yang baik dengan pihak media; • Establish good communication with the media; • Membuat Hak jawab dan realease atas pemberitaan • Making the right of reply and realease for reporting di media; in the media; • Menyusun naskah pidato dan sambutan Direksi; • Compile the speech manuscript and remarks for BOD. • Mendukung administrasi fit & propert test pengurus; • Supports administration of fit & property test; • Mendukung penyelesaian tindak lanjut Pemeriksaan • Support the completion of follow-up internal and internal dan Eksternal; external audits; • Sebagai Tim Penyusunan Annual Report Tahun Buku • As the Preparation Team for the Annual Report for 2018; 2018 Fiscal Year; • Membuat iklan-iklan dan ucapan pada media cetak; • Making advertisements and sayings in print media; • Menyusun risalah rapat pengurus; • Arrange minutes of management meetings; • Mengurus kegiatan-kegiatan pameran dan branding • Managing corporate; corporate exhibition and branding activities; • Mengurus administrasi bantuan CSR. • Managing the administration of CSR assistance. PROGRAM PENINGKATAN KOMPETENSI SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY COMPETENCY ENHANCEMENT PROGRAM Sekretaris Perusahaan wajib memiliki pengetahuan The Corporate Secretary must have good knowledge in the yang baik di bidang hukum, akuntansi, kesekretariatan dan komunikasi. Selain itu mampu menjaga kerahasiaan perusahaan terkait informasi internal Bank. Dalam mendukung tugas sebagai sekretaris perusahaan, telah mengikuti pelatihan untuk meningkatkan kompetensi diantaranya : Peserta/ Participants fields of law, accounting, secretariat and communication. In addition, it is able to maintain the confidentiality of the company regarding internal Bank information. In supporting the task as a corporate secretary, they have participated in training to improve competencies including: Pelatihan/ Training Penyelenggara/ Organizer Sekretaris Dewan Komisaris Pelatihan kesekretariatan, Building Efectiveness As Business Support Golden Bridge Institute Sekretaris Dewan Komisaris Workshop Kesekretariatan - Creative & Innovation Thinking Golden Bridge Institute 353
  354. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Audit Internal Internal Audit Fungsi audit internal meliputi evaluasi dan memberikan kontribusi terhadap peningkatan proses manajemen risiko, pengendalian intern, dan governance melalui pendekatan yang sistematis, teratur dan menyeluruh The internal audit function includes evaluating and contributing to the improvement of the risk management process, internal control, and governance through a systematic, orderly and comprehensive approach through melalui kegiatan-kegiatan audit yang meliputi aspek audit activities covering financial and operational aspects. Struktur Organisasi Divisi Satuan Pengawasan Intern The Organizational Structure of the Internal Audit Unit keuangan dan operasional. (SPI) sebagai pelaksana fungsi Audit Internal Bank telah dilengkapi dengan personil Auditor dan Tenaga Administrasi yang memadai baik dari segi jumlah maupun kualitasnya. Pelaksanaan tugas Divisi SPI dilaksanakan sesuai dengan pedoman yang telah disusun sesuai dengan Standar Penerapan Fungsi Audit (SPI) Division as the executor of the Bank's Internal Audit function has been equipped with adequate Auditor and Administrative Personnel both in terms of quantity and quality. The implementation of the SPI Division's duties is carried out in accordance with the guidelines that have been prepared in accordance with the Bank's Internal Internal Bank. Audit Function Implementation Standards. Fungsi Audit Internal Bank pada Kantor Cabang Bank The Bank's Internal Audit Function at Bank NTB Syariah NTB Syariah dilakukan dengan menempatkan personil KIC (Kontrol Intern Cabang) yang merupakan Auditor Kantor Pusat dan bertanggung jawab langsung kepada Branch Office is conducted by placing KIC (Branch Internal Control) personnel who are Head Office Auditors and are responsible directly to the General Manager of General Manager Divisi SPI di Kantor Pusat Bank NTB the SPI Division at the Bank NTB Syariah Head Office. PROSES KEGIATAN AUDIT INTERNAL BANK PROCESS OF BANK INTERNAL AUDIT ACTIVITIES Syariah. PELAKSANAAN AUDIT IMPLEMENTATION AUDIT 1 PERSIAPAN PREPARATION 6 2 LAPORAN AUDIT AUDIT REPORT 4 PEMANTAUAN PROAKTIF PROACTIVE MONITORING 7 354 3 PENGENDALIAN MUTU QUALITY CONTROL 5
  355. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB Proses kegiatan audit internal di Bank NTB Syariah dapat digambarkan sebagai berikut: The process of internal audit activities at Bank NTB Syariah can be described as follows: 1. Perencanaan Audit 1. Audit Planning Tahap ini dilakukan pada akhir tahun sebelumnya This stage is carried out at the end of the previous dan ditujukan untuk menentukan unit yang akan year and is intended to determine the unit to be dilakukan audit pada periode/tahun berikutnya. audited in the following period / year. Determination Penetapan dilakukan berdasarkan macro risk is based on macro risk assessment. This plan includes assessment. Perencanaan ini meliputi aspek obyek aspects of the audit object or auditee to be audited audit atau auditee yang akan diaudit serta alokasi and the allocation of resources including the budget. sumber daya termasuk anggaran biaya. 2. Persiapan Audit 2. Audit Preparation Pelaksanaan audit harus dipersiapkan dengan The audit must be well prepared so that the audit baik agar tujuan audit dapat dicapai dengan objectives can be achieved efficiently and effectively. efisien dan efektif. Persiapan audit meliputi Audit preparation includes risk planning and kegiatan perencanaan dan pengkajian risiko, serta assessment activities, as well as the preparation of penyusunan program audit. Langkah yang perlu an audit program. Steps that need to be considered diperhatikan pada tahap persiapan audit meliputi at the stage of audit preparation include assigning penetapan penugasan, pemberitahuan audit dan assignments, notifying audits and preliminary penelitian pendahuluan. 3. Pelaksanaan Audit Tahap pelaksanaan audit mengumpulkan menginterprestasikan bukti-bukti dibutuhkan, audit sesuai research. 3. Audit Implementation data, dan serta meliputi kegiatan The audit implementation phase involves collecting menganalisis, data, analyzing, interpreting and documenting mendokumentasikan informasi dengan lain prosedur audit evidence and other information needed, in yang accordance with the procedures outlined in the audit yang program to support the audit results. digariskan dalam program audit untuk mendukung hasil audit. 4. Pelaporan Audit 4. Audit Reporting Setelah selesai melakukan kegiatan audit, tim After completing the audit activity, the auditor team auditor wajib untuk menuangkan hasil audit is obliged to submit the results of the audit in the tersebut dalam bentuk laporan tertulis. Pelaporan form of a written report. The report must meet the tersebut harus memenuhi standar pelaporan, reporting standards, contain complete material and memuat kelengkapan materi dan melalui proses through a good drafting process penyusunan yang baik 5. Pemantauan Proaktif dan Kontinyu 5. Proactive and Continuous Monitoring Satuan pengawasan intern harus memantau dan menganalisis serta melaporkan perkembangan pelaksanaan tindak lanjut perbaikan yang telah dilakukan auditee, yang meliputi pemantauan atas pelaksanaan tindak lanjut, analisis kecukupan tindak lanjut, pelaporan tindak lanjut dan perkembangan unit yang diperiksa. The internal supervision unit must monitor and analyze and report on the progress of the implementation of follow-up improvements that have been carried out by the auditee, which include monitoring the implementation of followup, analyzing the adequacy of follow-up, reporting follow-up and the development of the unit being examined. 355
  356. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 6. Quality Assurance 6. Quality Assurance Untuk tetap menjaga mutu kegiatan audit, SPI To maintain the quality of audit activities, SPI must kegiatan audit yang dilakukan, yang terdiri dari carried out, consisting of supervision, internal review, harus memiliki mekanisme untuk mengevaluasi have a mechanism to evaluate the audit activities supervisi, review intern, dan review ekstern and external reviews. RENCANA KERJA DIVISI SPI TAHUN 2018: WORK PLAN FOR THE SPI DIVISION IN 2018: Dalam melaksanakan tugas-tugas pengawasan atau In carrying out supervisory or controlling duties, the berpedoman kepada Peraturan Bank Indonesia No. Indonesia Regulation No. 1/6 / PBI / 1999 dated September Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) and Implementation of Standards for Implementation Bank Umum yang diperbarui dengan Peraturan Bank updated with Bank Indonesia Regulation No.13 / 2 / PBI / tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, of Functions Compliance with Commercial Banks, Internal Intern. Berikut kegiatan Divisi Satuan Pengawasan Intern Following are the activities of the Internal Audit Unit pengendalian, Divisi Satuan Pengawasan Intern selalu Internal Audit Unit Division is always guided by Bank 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang 20, 1999 concerning Assignment of Compliance Director dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern of Commercial Bank Internal Audit Functions that are Indonesia No.13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 2011 dated January 12, 2011 concerning Implementation Piagam Audit Internal, Kebijakan dan Panduan Audit Audit Charter, Internal Audit Policies and Guidelines. selama tahun 2018: during 2018: Tahun/ Year 2018 KEGIATAN ACTIVITIES Bulan/ Month 1 2 3 4 1. Audit on desk 2. Audit IT + Collega 3. Audit Khusus INSIDENTAL 4. Audit BI RTGS/SKNBI 5. Rakor Divisi SPI + KIC 356 5 6 7 8 9 10 11 12
  357. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB STRUKTUR ORGANISASI DAN KEDUDUKAN AUDIT INTERNAL ORGANIZATIONAL STRUCTURE AND POSITION OF INTERNAL AUDIT DIREKTUR UTAMA GENERAL MANAGER Satuan Pengawasan Intern KONTROL INTERN DEPUTY GM Cabang Pengelolaan Pengawasan dan Pencegahan Fraud Auditor Asisten Administrasi Fungsi audit internal dijalankan oleh Divisi Satuan The internal audit function is carried out by the Division ditetapkan sebagai berikut: follows: Satuan Pengawasan Intern (SPI) dengan kedudukan of Internal Audit Unit (SPI) with the position set as a. Divisi SPI dipimpin oleh seorang General Manager a. The SPI Division is led by a General Manager who is Utama Bank NTB Syariah dengan persetujuan dari Bank NTB Syariah with the approval of the BOC and yang diangkat dan diberhentikan oleh Direktur appointed and dismissed by the President Director of Dewan Komisaris dan dilaporkan kepada Otoritas reported to the Financial Services Authority (OJK). Jasa Keuangan (OJK). b. General Manager Divisi SPI Bank NTB Syariah b. The General Manager of the SPI Division of Bank Utama dan dapat berkomunikasi langsung dengan Director and can communicate directly with the BOC c. bertanggung jawab langsung kepada Direktur NTB Syariah is directly responsible to the President Dewan to inform various matters relating to the audit. Komisaris untuk menginformasikan berbagai hal yang berhubungan dengan audit. General Manager Divisi SPI membawahi 1 (satu) c. Deputy General Manager yaitu Deputy General Manager Pengelolaan Pengawasan & Pencegahan Fraud The General Manager of the SPI Division oversees 1 (one) Deputy General Manager, Deputy General Manager of Management 357 Fraud Monitoring & Prevention
  358. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB PROFIL GENERAL MANAGER DIVISI SATUAN PENGAWAS INTERN PROFILE OF THE GENERAL MANAGER OF THE INTERNAL AUDIT DIVISION Hj. Andarini Warga Negara Indonesia, 53 tahun, dilahirkan di Yogyakarta, pada tanggal 23 Juli 1965. Menyelesaikan pendidikan terakhir Sarjana Ekonomi pada Universitas Islam Indonesia tahun 1988, jabatan sebelumnya adalah General Manager Divisi Akuntansi dan Pengendalian Keuangan. Indonesian citizen, 53 years old, was born in Yogyakarta, on July 23, 1965. Completed his final education Bachelor of Economics at the Indonesian Islamic University in 1988, his previous position was General Manager of the Division of Accounting and Financial Control SPI DIVISION SDI COMPETENCE DEVELOPMENT PROGRAM PROGRAM PENGEMBANGAN KOMPETENSI SDI DIVISI SPI Kompetensi SDI merupakan keunggulan kompetitif SDI competence is a competitive advantage of a company. Sehubungan dengan hal tersebut di atas, Divisi Satuan Division has optimized all of its potential personnel / SDIs potensi personil/SDI yang dimilikinya sehingga lebih the maximum utilization of information technology, and teknologi informasi secara maksimal, dan diharapkan they can provide added value in helping management dapat memberikan nilai tambah dalam membantu is the realization of the Internal Control Unit Division (competitive advantages) perusahaan. In connection with the foregoing, the Internal Audit Unit Pengawasan Intern telah mengoptimalkan seluruh so that they are more qualified and competent along with berkualitas pemanfaatan are expected to improve the quality of audit results so that mampu meningkatkan kualitas hasil audit sehingga achieve targets and organizational goals. The following manajemen untuk mencapai sasaran dan tujuan training for 2018: dan dari kompeten suatu disertai organisasi. Berikut ini realisasi pelatihan Divisi Satuan Pengawasan Intern untuk tahun 2018: Pelatihan / Training Penyelenggaran / Organizer Peserta / Participant Training iB Basic Internal Audit LPPI-ICDIF General Manager, Deputy General Manager, Auditor, KIC Training iB Basic Intermediate Audit LPPI-ICDIF General Manager, Deputy General Manager, Auditor, KIC Seminar Nasional Indonesia Audit “ Memelihara Nilai2 Budaya Terpercaya & Berwawasan Masa Depan YPIA Deputy General Manager Sosialisasi Penanganan Dugaan Tindak Pidana Perbankan Oleh OJK OJK Deputy General Manager PelatihanPerkembangan Pelaporan Keuangan dan Profesi Akuntansi Indonesia IAI Deputy General Manager 358
  359. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Audit Eksternal External Audit Fungsi pengawasan keuangan Bank independen dilakukan terhadap dengan aspek The function of independent supervision of the melaksanakan financial aspects of the Bank is carried out by carrying Kantor Akuntan Publik (KAP). Auditor Eksternal yang Accountant Office (KAP). External Auditor who checks tahun buku 2018 ditetapkan melalui RUPS Tahunan year determined through the Annual GMS based on Komite Audit. Proses pemilihannya dilakukan sesuai the Audit Committee. The selection process is carried out pemeriksaan Audit Eksternal yang dilakukan oleh out external audit checks conducted by the Public memeriksa laporan keuangan Bank NTB Syariah the financial statements of the Bank NTB Syariah 2018 berdasarkan rekomendasi dari Dewan Komisaris dan recommendations from the Board of Commissioners and dengan mekanisme pengadaan barang dan jasa yang in accordance with the mechanism for the procurement berlaku. of goods and services in force. Untuk menjamin independensi dan kualitas hasil To guarantee the independence and quality of audit boleh memiliki benturan kepentingan dengan Bank. a conflict of interest with the Bank. Following up on Pemegang Saham (RUPS) tahun buku 2016, menetapkan of Shareholders (GMS), Dolli Public Accountants (KAP), Dadang & Ali (DBSD & A) sebagai auditor eksternal were appointed as external auditors in examining the pemeriksaan, Auditor Eksternal yang ditunjuk tidak results, the appointed External Auditor may not have Menindaklanjuti Umum the results of the 2016 financial year General Meeting Kantor Akuntan Publik (KAP) Dolli, Bambang Sulistyanto, Bambang Sulistyanto, Dadang & Ali (DBSD & A) dalam melakukan pemeriksaan Laporan Keuangan Company's Financial Statements and Other Reports for Perseroan dan Laporan Lainnya tahun buku 2018. fiscal year 2018. PROSES PENUNJUKAN AKUNTAN PUBLIK THE PROCESS OF APPOINTING A PUBLIC ACCOUNTANT Kantor Akuntan Publik (KAP) yang ditunjuk untuk Public Accounting Firm (KAP) appointed to audit the Buku 2018, yaitu KAP Dolli, Bambang Sulistyanto, 2018 namely KAP Dolli, Bambang Sulistyanto, Dadang & persetujuan RUPS tanggal 26 Mei 2016 Penunjukkan on 26 May 2016 The appointment fulfilled the provisions hasil keputusan Rapat mengaudit Laporan Keuangan Bank NTB Syariah Tahun Financial Statements of Bank NTB Syariah Fiscal Year Dadang & Ali (DBSD & A) Ali (DBSD & A) after obtaining the approval of the GMS setelah mendapatkan tersebut telah memenuhi ketentuan jumlah periode of the number of public accounting periods . Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang Public Accountants and Public Accounting Firms (KAP) mulai tahun 2014 sampai dengan 2018 sebagai berikut : from 2014 to 2018 are as follows: akuntan publik. telah memberikan jasa Audit kepada Bank NTB Syariah that have provided Audit services to Bank NTB Syariah 359
  360. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB No 1. 2. 3. 4. 5. Nama Akuntan Publik/ Name of Public Accountant Dolli, Bambang Sulistyanto, Dadang & Ali (DBSD & A) Dolli, Bambang Sulistyanto, Dadang & Ali (DBSD & A) Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto Aryanto, Amir Yusuf, Mawar & Saptoto Tahun Buku Fiscal Year 2018 2017 2016 2015 2014 Penilaian Assessment Wajar Wajar Wajar Wajar Tanpa Pengecualian Wajar Tanpa Pengecualian Fee Audit 532.000.000 365.000.000 275.000.000 400.000.000 330.000.000 KOORDINASI AUDITOR EKSTERNAL DAN KOMITE AUDIT COORDINATION OF EXTERNAL AUDITORS AND AUDIT COMMITTEES Dalam rangka pelaksanaan fungsi monitoring terhadap In order to carry out the monitoring function of the results Bank Indonesia (BI)/Otoritas Jasa keuangan (OJK), Indonesia (BI) / Financial Services Authority (OJK), the Analisis Transaksi Keuangan (PPATK), dan KAP, Komite Reporting and Analysis Center (PPATK), and KAP, the yang dilakukan Manajemen terhadap hasil audit auditor taken by Management to the results of the audit of the hasil audit yang dilakukan oleh auditor eksternal, yaitu of audits conducted by external auditors, namely Bank Badan Pemeriksa Keuangan (BPK), Pusat Pelaporan dan Supreme Audit Agency (BPK), the Financial Transaction Audit telah melakukan evaluasi terhadap tindak lanjut Audit Committee has evaluated the follow-up actions eksternal dimaksud. intended external auditor. PENGAWASAN ATAS AUDITOR EKSTERNAL SUPERVISION OF EXTERNAL AUDITORS Komite Audit melakukan pengawasan selama pelaksanaan The dengan Kantor Akuntan Publik untuk membahas seluruh regular meetings with the Public Accountant Office dilakukan oleh Kantor Akuntan Publik, membantu dan examinations conducted by the Public Accountant Office, pelaksanaan audit serta melakukan evaluasi atas kualitas and evaluates the quality of the audit process. ensure that Audit Committee supervises during the proses audit eksternal melalui pertemuan secara rutin implementation of the external audit process through temuan dan perkembangan selama pemeriksaan yang to discuss all findings and developments during the memastikan bahwa tidak terdapat hambatan dalam helps and ensures that there are no obstacles in the audit proses audit, memastikan pelaksanaan audit telah sesuai the audit is in accordance with applicable regulations and ketentuan dan standar yang berlaku. standards. JASA LAIN YANG DIBERIKAN AKUNTAN OTHER SERVICES PROVIDED BY ACCOUNTANTS Pada periode tahun 2018, AKuntan Publik dan Kantor In the period of 2018, the Public Accountant and Dolli (DBSD & A) tidak memberikan jasa lain selain jasa audit & Ali (DBSD & A) did not provide other services other Akuntan Publik Dolli, Bambang Sulistyanto, Dadang & Ali Public Accountant Office, Bambang Sulistyanto, Dadang Laporan Keuangan pada tahun buku 2018. than Financial Report audit services in the 2018 financial year. 360
  361. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Manajemen Risiko Risk Management Landasan Hukum aktivitas Manajemen Risiko Risk Management Activity Legal Platform Based on 65/POJK.03/2016 tanggal 28 Desember 2016 tentang POJK.03 / 2016 dated 28 December 2016 Concerning Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank telah memiliki Banks and Sharia Business Units, the Bank has Company ditetapkan dengan Surat Keputusan Direksi Nomor Decree Number SK / 01/11/64 / 012E / 2018 dated tentang Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Manajemen Corporate yang ditetapkan dengan Surat Keputusan Direksi Bank. Bank's Board of Directors. STRUKTUR ORGANISASI DESK MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT DESK ORGANIZATIONAL STRUCTURE Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor Financial Services Authority Regulation Number 65 / Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum the Implementation of Risk Management for Islamic Pedoman Perusahaan tentang Manajemen Risiko yang Guidelines on Risk Management stipulated by Directors' SK/01/11/64/012E/2018 tanggal 19 November 2018 November 19, 2018 concerning the Risk Management Risiko serta Pedoman Pelaksanaan Pengelolaan Risiko Implementation Guidelines stipulated by a Decree of the Manual (BPP) and Risk Management DIREKTUR KEPATUHAN & MANAJEMEN RISIKO DESK HEAD Manajemen Risiko PENYELIA Manajemen Risiko ANALIS ANALIS Risiko Konglomerasi Manajemen Risiko Asisten Administrasi 361 ANALIS Sisdur
  362. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB PEDOMAN PENERAPAN STANDAR MANAJEMEN RISIKO BANK GUIDELINES FOR IMPLEMENTING BANK RISK MANAGEMENT STANDARDS Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Bank NTB The Guidelines for Implementing the Risk Management Nomor : SK/01/11/64/012E/2018 tanggal 19 November the Board of Directors Number: SK / 01/11/64 / 012E Manajemen Risiko meliputi : Management Corporate Manual (BPP) include: Syariah telah diatur dalam Surat Keputusan Direksi of Bank NTB Syariah are regulated in the Decree of 2018 (BPP) / 2018 dated November 19, 2018 concerning the Risk a. Penerapan manajemen risiko secara umum yang a. Implementation of risk management in general Komisaris dan Direksi, kecukupan kebijakan, prosedur Commissioners and Directors, adequacy of policies, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko measurement, monitoring and control processes pengendalian intern yang menyeluruh. information system and internal control system. tentang Buku Pedoman Perusahaan mencakup mengenai pengawasan aktif Dewan which includes active supervision of the Board of dan penetapan limit, kecukupan proses identifikasi, procedures and limits, adequacy of risk identification, serta system informasi manajemen risiko dan system as well as a comprehensive risk management b. Penerapan manajemen risiko untuk masing-masing b. Implementation of risk management for each risk Risiko kredit, pasar, likuiditas, operasional, hukum, liquidity, operational, legal, strategic, compliance, risiko yang meliputi 10 (sepuluh) risiko, yaitu covering 10 (ten) risks, namely financing risk, market, strategik, kepatuhan, reputasi, imbal hasil dan reputation, yield and investment. investasi. c. Penilaian profil risiko yang mencakup penilaian c. Risk profile assessment which includes an assessment manajemen risiko yang mencerminkan sistem implementation that reflects the risk control system terhadap risiko inhern dan kualitas penerapan of internal risk and the quality of risk management pengendalian risiko dan mitigasi risiko. and risk mitigation. PENGELOLAAN KEBIJAKAN MANAJEMEN RISIKO MANAGEMENT OF RISK MANAGEMENT POLICIES Pengelolaan Kebijakan Manajemen Risiko pada Bank Management of the Risk Management Policy at Bank a. Komite Manajemen Risiko (KMR), memiliki fungsi a. The Risk Management Committee (KMR) has - Membantu Direksi dalam melakukan tanggung - Assist the Board of Directors in carrying out their - Menetapkan rencana, arahan, kebijakan dan - Establish plans, directives, policies and strategies - Memastikan seluruh kegiatan usaha sesuai - Ensure that all business activities are in accordance - Mengkaji berbagai portofolio risiko kredit, - Reviewing a variety of financing risk portfolios, dan risiko yang signifikan serta melaporkannya significant risks and reporting them to the Board risiko secara berkala; exposures; NTB Syariah, meliputi : NTB Syariah, includes: yaitu : jawabnya terkait dengan manajemen risiko; strategi manajemen risiko Bank; dengan regulasi yang berlaku; functions, namely: responsibilities related to risk management; for Bank risk management; with applicable regulations; risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional market risks, liquidity risks, operational risks and kepada Direksi melalui profil risiko dan eksposur of Directors through periodic risk profiles and risk - Mengevaluasi pelaksanaan proses manajemen risiko dan melaksanakan perbaikan-perbaikan 362 - Evaluate the management implementation process and of the risk implement
  363. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB yang sejalan dengan perubahan-perubahan improvements in line with external and internal eksternal dan internal yang dapat mempengaruhi tingkat kecukupan modal; - Mengevaluasi BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH struktur changes that can affect the level of capital adequacy; organisasi untuk - Evaluate organizational structure to ensure that memastikan bahwa proses-proses pengelolaan risk management processes are in accordance risiko sudah sesuai dengan perkembangan with organizational development. organisasi. b. Komite Kebijakan Risiko (KKR), memiliki fungsi, yaitu: b. The Risk Policy Committee (KKR) has functions, namely: - Memberikan masukan kepada Direksi dalam - Provide input to the Board of Directors in the rangka penyusunan kebijakan pembiayaan Bank, framework of compiling the Bank's financing terutama yang berkaitan dengan perumusan policies, prinsip kehati-hatian dalam pembiayaan; obstacles / obstacles in the implementation of dalam penerapan kebijakan pembiayaan Bank; Bank financing policies; - Melakukan kajian secara berkala terhadap - Conduct periodic reviews of Bank financing kebijakan pembiayaan Bank dan memberikan pembiayaan Bank; - Memantau dan perkembangan apabila mengevaluasi dan policies and provide advice to the Board of diperlukan terhadap Directors if changes / improvements are needed kebijakan antara kualitas lain to the Bank's financing policies; : - Monitor and evaluate, among other things: the portofolio development and quality of the overall financing pembiayaan secara keseluruhan, kebenaran portfolio, correct implementation of the authority pelaksanaan kewenangan memutus pembiayaan, kebenaran pelaksanaan ketentuan to decide financing, correct implementation of BMPK, the LLL provisions, compliance with legislation ketaatan terhadap perundang-undangan dan and other regulations in the implementation peraturan lainnya dalam pelaksanaan pemberian pembiayaan, penyelesaian of financing, settlement of troubled financing pembiayaan and the Bank's efforts to meet the allowance for bermasalah serta upaya Bank dalam memenuhi kecukupan c. jumlah cadangan the consistently and formulate solutions if there are pemecahan apabila terdapat hambatan/kendala Direksi to be applied and implemented consequently and konsekuen dan konsisten serta merumuskan kepada relating - Monitor that the Bank's financing policies can dapat diterapkan dan dilaksanakan secara perubahan/perbaikan those formulation of prudential principles in financing; - Mengawasi agar kebijakan pembiayaan Bank saran especially reserves. Earning / financing assets elimination. Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/pembiayaan. Komite Asset and Liabilities Management (ALMA c. Committee), memiliki fungsi antara lain : - Mengidentifikasi isu-isu dalam The Asset and Liabilities Management Committee (ALMA Committee) has functions including: manajemen neraca yang dapat mempengaruhi kinerja Bank; - Identify issues in balance sheet management that can affect the Bank's performance; - Melakukan review atas strategi penetapan ekspektasi DPK dan ekspektasi keuntungan dari sisi pembiayaan; - Reviewing the strategy for determining TPF expectations and expectations of financing benefits; - Melakukan review atas kontijensi Bank; - Reviewing Bank contingencies; - Melakukan review marjin pembiayaan dan nisbah/bagi hasil pendanaan; - Reviewing financing margins and funding nisbah / profit sharing; 363
  364. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB - Menetapkan instrumentnya; - Menetapkan batas batas penyebarannya; - Meninjau kembali (limit) (limit) gap pinjaman performance dan serta - Setting gap limits and instruments; serta - Establish loan limits and their distribution; posisi - Review the performance and position of the mengkaji dampak dalam ALMA terhadap tujuan the impact on the ALMA on the Bank's objectives maupun terhadap kepatuhan regulasi. compliance with regulations. kekayaan dan kewajiban keuangan Bank guna Bank's wealth and financial obligations to assess Bank dan terhadap kepatuhan internal Bank and on the Bank's internal compliance and d. Komite Pemantau Risiko pada tingkat Dewan d. Risk Komisaris Membantu Komisaris dalam menjalankan fungsi Oversight Committee at the Board of Commissioners level pengawasan kebijakan risiko usaha. Assist the Commissioner in carrying out the oversight function of the business risk policy. PROSES EVALUASI RISIKO DI BANK NTB SYARIAH RISK EVALUATION PROCESS AT BANK NTB SYARIAH Proses Evaluasi Risiko di Bank tercantum dalam The Bank Risk Evaluation Process is listed in the Bank NTB mencakup evaluasi terhadap: evaluation of: Kerangka Manajemen Risiko Bank NTB Syariah yang Syariah Risk Management Framework which includes an a. a. The Risk Management Strategy is in line with the Strategi Manajemen Risiko yang searah dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko: - Bank telah menetapkan level of risk to be taken and risk tolerance: strategi-strategi - The Bank has established strategies to encourage produktif dalam rangka memfasilitasi sektor riil to facilitate the real sector through program non program, serta Bank juga menyalurkan Bank also distributes financing to contractors to untuk mendorong pertumbuhan pembiayaan the growth of productive financing in order melalui pembiayaan program dan pembiayaan financing and non-program financing, and the pembiayaan support Regional Government projects; kepada kontraktor untuk mendukung proyek-proyek Pemerintah Daerah; - Dalam mengembangkan sistem administrasi - In developing the financing administration system, efektivitas operasional administrasi pembiayaan, of operational finance administration, including kontrak, akad pembiayaan (legal aspect) dan requirements, legal aspects and binding collateral; - Strategi Manajemen Risiko untuk risiko pasar - The Risk Management Strategy for market risk is cakupan strategi untuk aktivitas dalam rangka with a range of strategies for activities in order pembiayaan, Bank memastikan efisiensi dan the Bank ensures the efficiency and effectiveness termasuk pemantauan dokumentasi, persyaratan monitoring pengikatan agunan; documentation, contractual disusun sejalan dengan tujuan Bank dan dengan prepared in line with the Bank's objectives and menjaga kualitas pasar, laba dan pertumbuhan to maintain Market quality, profits and business usaha; growth; dalam - The Bank has established a strategy in collecting pengelolaan likuiditas yang mencakup strategi includes funding strategies, management of likuiditas intrahari, serta mencakup rencana Contingency Funding Plan (CFP); - Bank telah penghimpunan pendanaan, menetapkan dana pengelolaan strategi pihak posisi ketiga dan dan third party funds and managing liquidity that risiko positions and intra-liquidity risk, and includes a pendanaan darurat (Contingency Funding Plan/ CFP); 364
  365. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance - Strategi telah BankSyariah BankNTB Manajemen disusun dengan Risiko Operasional - The Operational Risk Management Strategy mempertimbangkan has been prepared by considering the ability of kemampuan Bank mengelola risiko yang timbul the Bank to manage Risks that arise as a result sebagai akibat perubahan faktor eksternal dan of changes in external and internal factors and faktor internal serta diversifikasi portofolio Bank; - Penetapan limit risiko Bank terkait diversification of the Bank's portfolio; risiko - Determination of the Bank's risk limits related to operasional secara terus menerus dilakukan penyempurnaan komprehensif. - Strategi dengan BankNTB agar Manajemen cakupannya Risiko mempertimbangkan telah operational risk is continuously improved so that lebih its coverage is more comprehensive. disusun - The Risk Management Strategy has been prepared faktor-faktor by considering factors such as bank organization, seperti organisasi bank, kecukupan sumber daya the adequacy of which human resources, capital manusia, permodalan dan kondisi keuangan and financial condition of the Bank including the Bank termasuk kemampuan utuk menghasilkan ability to generate profits and other supporting - Bank menetapkan rencana strategik dan rencana - The bank sets out a written strategic plan and laba serta infrastruktur pendukung lainnya. infrastructure. bisnis secara tertulis. Rencana tersebut telah business plan. The plan has been implemented dilaksanakan dan telah dievaluasi serta dapat and has been evaluated and can be adjusted if disesuaikan apabila terdapat penyimpangan there are deviations from the target to be achieved dari target yang akan dicapai akibat perubahan due to significant external and internal changes. - Bank telah memiliki rencana kerja kepatuhan - The bank has a sufficient compliance work plan. - Dalam mengembangkan sistem penilaian risiko - In developing a reputation risk assessment system, eksternal dan internal yang signifikan. yang cukup memadai. reputasi, Bank memastikan Kepatuhan terhadap the Bank ensures compliance with internal policies kebijakan dan prosedur intern sesuai ketentuan and procedures in accordance with applicable b. Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung b. Adequacy of organizational equipment in supporting yang berlaku. regulations. terlaksananya Manajemen Risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung the effective implementation of Risk Management including clarity of authority and responsibility: jawab: - Kebijakan dan Standar Operasional Prosedur dalam pemberian dikembangkan dan pembiayaan telah diimplementasikan cukup memadai untuk mengendalikan risiko pembiayaan antara lain: Ketentuan BMPK, kebijakan penyediaan dana pihak terkait, SOP - Operational Policies and Standards Procedures for providing financing have been developed and implemented sufficiently to control financing risks, among others: LLL Provisions, policies for the provision of related party funds, financing risk SOPs and Financing BPP and continuous reviews. risiko kredit serta BPP Pembiayaan dan secara terus menerus dilakukan review. - Bank telah membentuk unit kerja khusus untuk - The Bank has established a special work unit to menjalankan fungsi penyelamatan pembiayaan carry out the function of rescue financing at the - Bank telah menyusun struktur organisasi yang - The bank has developed an organizational di Kantor Pusat maupun di Kantor Cabang. memastikan bahwa satuan kerja yang terekspose 365 Head Office and at the Branch Offices. structure that ensures that the work unit exposed
  366. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB risiko pasar independen terhadap satuan kerja audit intern. Bank juga telah membentuk Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko untuk mendukung terlaksananya manajemen risiko terkait risiko pasar. - Perangkat organisasi yang ada dikendalikan dengan memberikan wewenang terbatas dan berjenjang pada unit operasional, serta dipantau secara berkala oleh Satuan Kerja Audit Intern. - Bank telah menetapkan work unit. The Bank has also established a Risk Management Committee and Risk Management Unit to support the implementation of risk management related to market risk. didukung dengan adanya pendelegasian wewenang yang yang to market risk is independent of the internal audit strategi untuk meningkatkan penghimpunan DPK khususnya - The existing organizational instruments are supported by the delegation of control that is controlled by providing limited and tiered authority in the operational units, as well as periodically monitored by the Internal Audit Unit. - The bank has established a strategy to increase deposits from deposits, especially retail funds. dana retail. - Satuan kerja operasional telah menginformasikan kepada Satuan Kerja Manajemen Risiko terkait eksposur risiko yang melekat pada satuan kerjanya melalui Laporan Gugus Kendali Risiko. - The operational work unit has informed the Risk Management Work Unit regarding the risk exposure inherent in the work unit through the Risk Control Group Report. - Bank telah memiliki perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya manajemen risiko hukum yang saat ini dilaksanakan oleh Divisi Kepatuhan berkoordinasi dengan lawyer Bank. - The Bank has organizational instruments in support of the implementation of legal risk management currently implemented by the Compliance Division in coordination with Bank lawyers. - Dalam hal kecukupan perangkat organisasi untuk mendukung terlaksananya manajemen risiko, bank telah memiliki kebijakan dan prosedur untuk menyusun dan menyetujui rencana strategik sebagaimana diatur dalam S K Direksi No. SK.01.16/64/059/2018 tanggal 2 Juli 2018 tentang BPP Perencanaan Strategis Bank NTB Syariah, dan Bank telah memiliki prosedur untuk mengukur kemajuan yang dicapai dari realisasi rencana bisnis dan kinerja sesuai jadwal yang ditetapkan. menjalankan fungsi kepatuhan yang independen terhadap satuan kerja operasional dan memiliki rencana kerja kepatuhan yang cukup memadai. telah memberikan pendelegasian yang terbatas kepada unit-unit terkait dengan yang risk management, the bank has policies and procedures to prepare and approve the strategic plan as stipulated in the Directors Decree No. SK.01.16 / 64/059/2018 dated 2 July 2018 concerning BPP of Bank NTB Syariah Strategic Planning, and the Bank has procedures to measure progress achieved from the realization of business plans and performance according to mempunyai dampak - The Bank has a special work unit that performs the compliance function that is independent of the operational work unit and has a sufficient compliance work plan. wewenang dengan memberikan kewenangan aktivitas instruments to support the implementation of the schedule set. - Bank telah memiliki satuan kerja khusus yang - Bank - In terms of the adequacy of the organization's risiko reputasi dan telah dipantau oleh Satuan Kerja Audit Intern. 366 - The Bank has provided delegation of authority by giving limited authority to units related to activities that have a reputation risk impact and have been monitored by the Internal Audit Work Unit.
  367. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB - Dalam mengembangkan sistem penilaian risiko - In developing a reputation risk assessment system, reputasi, Bank memastikan Kepatuhan terhadap the Bank ensures compliance with internal policies kebijakan dan prosedur intern dan sesuai c. and procedures and in accordance with applicable ketentuan yang berlaku. regulations. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit: - Bank telah meningkatkan BankNTB menetapkan strategi pertumbuhan c. dalam pembiayaan dengan penetapan risk appetite untuk deviasi realisasi pembiayaan terhadap target dalam Adequacy of policies, procedures and limits: - The Bank has established a strategy to increase financing growth by establishing a risk appetite for the deviation of financing realization towards targets in the Bank's Business Plan. Rencana Bisnis Bank. - Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur serta - The Bank has policies and procedures and limits to penetapan limit untuk mengelola risiko bagi hasil manage interest rate risk but needs improvement. - Kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko - Liquidity risk management policies and procedures namun masih perlu dilakukan penyempurnaan. likuiditas telah disusun sesuai dengan misi, strategi bisnis, kecukupan kemampuan sumber daya insani. permodalan, have been prepared in accordance with the mission, business strategy, capital adequacy, human resource capabilities. - Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur penetapan limit terkait dengan risiko likuiditas. - The Bank has limit setting policies and procedures related to liquidity risk. - Kebijakan Manajemen Risiko telah mencakup - The Risk Management Policy includes the Bank's visi, misi, dan rencana strategik Bank serta vision, mission and strategic plan and is relevant - Bank telah memiliki kebijakan terkait penentuan - The Bank has a policy related to the determination relevan pada aktivitas fungsional Bank. to the Bank's functional activities. limit dan penetapan toleransi risiko operasional yang merupakan batasan potensi kerugian yang mampu diserap oleh kemampuan permodalan Bank dan sarana pemantauan of limits and determination of operational risk tolerance which is a limit of potential losses that can be absorbed by the Bank's capital capabilities terhadap and monitoring facilities for the development of - Direksi telah menetapkan limit-limit kewenangan - The Board of Directors has established authority perkembangan eksposur risiko operasional Bank. dalam transaksi keuangan untuk masing-masing Divisi, Cabang Utama, Cabang maupun Cabang Bank Operational risk exposures. limits in financial transactions for each Division, Main Branch, Branch and Sub-Branch. Pembantu. - Direksi telah menetapkan kebijakan kanajemen risiko operasional dalam menerapkan manajemen risiko operasional yang sejalan dengan visi, misi, dan rencana strategik Bank serta lebih terfokus pada risiko operasional yang relevan pada aktivitas fungsional Bank. Telah dilakukan penyusunan dan penyempurnaan kebijakan/SOP terkait risiko operasional dan telah dilakukan sosialisasi secara bertahap. - The Board of Directors has established an Operational Risk Management Policy in implementing Operational risk management that is in line with the Bank's vision, mission and strategic plan and is more focused on operational risks that are relevant to the Bank's functional activities. The preparation / refinement of policies / SOPs related to operational risk has been carried out in stages. - Bank memiliki kebijakan dan prosedur untuk mengendalikan risiko hukum secara tertulis, 367 - The Bank has policies and procedures to control legal risks in writing, which are adjusted to
  368. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB yang disesuaikan dengan strategi usaha Bank serta untuk meningkatkan kepatuhan seluruh komponen dalam organisasi kepada ketentuan intern maupun ekstern. - Bank telah memiliki kode etik (code of conduct) yang diberlakukan kepada seluruh Pengurus dan Pegawai. - Penyusunan rencana strategis Bank the Bank's business strategy and to improve compliance of all components in the organization to internal and external provisions. - The Bank has a code of conduct that applies to all Managers and Employees. telah - The preparation of the Bank's strategic plan infrastruktur carrying capacity related to the availability of pemenuhan daya dukung sumber daya masih in the fulfillment of the carrying capacity of the - Untuk memastikan kepatuhan Pengurus dan - To ensure compliance of the Management and perundang-undangan yang berlaku serta nilai- laws and regulations as well as the Bank's values, menetapkan Kebijakan dan Prosedur antara lain : established policies and procedures including: 19 November 2018 tentang Buku Pedoman 2018 dated 19 November 2018 concerning Bank dan SK Direksi No. SK/01/11/64/012B/2018 and Directors Decree No. SK / 01/11/64 / 012B Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate the Corporate Manual (BPP) of Good Corporate - Bank memiliki kebijakan dan prosedur tertulis - The Bank has written policies and procedures dan peningkatan kualitas pelayanan nasabah improve the quality of customer service and other mengendalikan risiko reputasi, yang diatur which is regulated in Directors Decree No. SK.01 tanggal 27 Desember 2018 tentang Standar concerning the Operational Standard of the Bank Nasabah Bank NTB Syariah. Procedure. mempertimbangkan perbaikan daya dukung has considered improving the organizational antara lain SDI dan dukungan TI namun dalam infrastructure, including SDI and IT support, but organisasi terkait ketersediaan dilakukan secara bertahap. seluruh jajaran Bank terhadap resources it is still being carried out in stages. peraturan all of the Bank's employees with the prevailing nilai Bank, Dewan Komisaris dan Direksi telah the Board of Commissioners and Directors have SK Direksi No : SK/01/11/64/012D/2018 tanggal Decree of Directors No: SK / 01/11/64 / 012D / Perusahaan (BPP) Kepatuhan Bank NTB Syariah NTB Syariah Compliance Corporate Manual (BPP) tanggal 19 November 2018 tentang Buku / 2018 dated November 19, 2018 concerning Governance Bank NTB Syariah. Governance of Bank NTB Syariah. untuk memenuhi prinsip-prinsip transparansi to fulfill the principles of transparency and dan rangka stakeholders in order to control reputation risk, dalam SK Direksi No. SK.01/22/64/025a/2018 / 22/64 / 025a / 2018 dated December 27, 2018 Operasional Prosedur Penyelesaian Pengaduan NTB Syariah Customer Complaint Settlement stakeholders lainnya dalam 368
  369. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB PENILAIAN PERINGKAT PROFIL RISIKO UNTUK PERIODE 2018, ADALAH SEBAGAI BERIKUT: RATING OF RISK PROFILES FOR THE 2018 PERIOD, ARE AS FOLLOWS: a. a. Bank Self Assessment Penilaian Self Assesment Bank No Types of Risk Jenis Risiko 2018 Trw I Trw II Trw III Trw IV 1. Risiko Kredit Credit Risk M M M LtM 2. Risiko Pasar Market Risk LtM LtM LtM LtM 3. Risiko Likuiditas Liquidity Risk M M M M 4. Risiko Operasional Operational Risk M M M M 5. Risiko Hukum Legal Risk LtM LtM LtM LtM 6. Risiko Stratejik Strategic Risk M M M M 7. Risiko Kepatuhan Compliance Risk LtM LtM LtM LtM 8. Risiko Reputasi Reputation Risk LtM LtM LtM LtM 9. Risiko Imbal Hasil Risk of Returns - - - LtM 10. Risiko Investasi Investment Risk - - - LtM M M M M Peringkat Komposit/ Composite Rating Keterangan : LtM : Low to Moderate M : Moderate b. Penilaian Otoritas Jasa Keuangan No b. Financial Services Authority Assessment Types of Risk Jenis Risiko 2018 Trw I Trw II Trw III Trw IV 1. Risiko Kredit Credit Risk M M M M 2. Risiko Pasar Market Risk LtM LtM LtM LtM 3. Risiko Likuiditas Liquidity Risk M M M M 4. Risiko Operasional Operational Risk M M M M 5. Risiko Hukum Legal Risk LtM LtM LtM LtM 6. Risiko Stratejik Strategic Risk M M M M 7. Risiko Kepatuhan Compliance Risk LtM LtM LtM LtM 8. Risiko Reputasi Reputation Risk LtM LtM LtM LtM 9. Risiko Imbal Hasil Risk of Returns - - - - 10. Risiko Investasi Investment Risk - - - - M M M M Peringkat Komposit/ Composite Rating Keterangan : LtM : Low to Moderate M : Moderate 369
  370. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN BANK BANK SOUNDNESS RATING a. a. Bank Self Assessment Penilaian Self Assesment Bank No Tahun/Year 2017 Types of Risk Jenis Risiko Tahun/Year2018 Semester I Semester II Semester I Semester II 1. Profil Risiko Risk Profile 3 3 3 3 2. GCG GCG 2 2 2 2 3. Rentabilitas Rentability 2 2 2 2 4. Permodalan Capital 2 2 2 2 2 2 2 2 Composite Komposit a. b. Financial Services Authority Assessment b. Penilaian Otoritas Jasa Keuangan No Tahun/Year 2017 Types of Risk Jenis Risiko Tahun/Year2018 Semester I Semester II Semester I Semester II 1. Profil Risiko Risk Profile 3 3 3 3 2. GCG GCG 2 2 2 2 3. Rentabilitas Rentability 2 2 2 2 4. Permodalan Capital 2 2 2 2 2 2 2 2 Composite Komposit STRATEGI MITIGASI MANAJEMEN RISIKO SELAMA TAHUN 2018 : RISK MANAGEMENT MITIGATION STRATEGY DURING 2018: a. Strategi mitigasi risiko Kredit: a. Financing risk mitigation strategies: - Menyusun SOP produk pembiayaan yang baru - Arrange new SOPs for financing products and yang dipandang tidak relevan dengan kondisi irrelevant to the current conditions and regulations dan menyempurnakan kebijakan pembiayaan improve financing policies that are deemed terkini dan regulasi dalam rangka pengelolaan in the context of financing risk management. risiko pembiayaan. - Secara berkala portofolio kredit dievaluasi dan - Periodically the financing portfolio is evaluated manajemen risiko dan dipantau secara aktif oleh management work unit and actively monitored - Meningkatkan kompetensi sumber daya insani - Increasing the competence of human resources in house training, pendidikan dan pelatihan training, education and training and participating ditinjau oleh unit kerja terkait dengan unit kerja and reviewed by the work unit related to the risk manajemen. by management. bidang pembiayaan dengan cara melakukan in the field of finance by conducting in house serta mengikutsertakan dalam acara seminar/ in seminars / workshops. workshop. - Mengupayakan untuk tetap menjaga rasio pembiayaan yang diklasifikasikan non- 370 - Strive to maintain the ratio of financing classified as non-performing financing (NPF) at a relatively
  371. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB performing financing (NPF) pada tingkat yang low level by increasing strict supervision of the yang ketat atas penyaluran pembiayaan yang the principle of prudence. relatif rendah dengan peningkatan supervisi distribution of financing which remains guided by tetap berpedoman pada prinsip kehati-hatian. - Capture experienced staff as financing analysts - Menjaring tenaga berpengalaman sebagai analis pembiayaan dalam rangka percepatan proses in order to accelerate the process of productive - Melakukan perjanjian kerjasama dengan asuransi - Enter into a cooperation agreement with insurance financing growth. pertumbuhan pembiayaan produktif. on micro, small, medium and corporate financing terhadap penjaminan pembiayaan usaha mikro, kecil, menengah dan korporasi. - Meningkatkan kerjasama Penjaminan/Asuransi dengan b. Strategi mitigasi risiko Pasar: - Secara berkala - Increase cooperation with the Insurance Guarantee Lembaga melalui Kerjasama. guarantees. Agency through a Cooperation Agreement. Perjanjian b. Market risk mitigation strategies: melakukan evaluasi dan - Periodically evaluate and improve every policy penyempurnaan setiap kebijakan dan prosedur and procedure that is adjusted to the current yang disesuaikan dengan kondisi terkini dan conditions and regulations in order to manage regulasi dalam rangka pengelolan risiko pasar. - Mengevaluasi eksposur risiko market risk. yang - Evaluate market risk exposures inherent in each - Mengevaluasi dan melakukan monitoring tingkat - Evaluate and monitor the level of margin of the melekat pada setiap produk baru. pasar new product. margin pembiayaan persektor/per jenis, nisbah sector / per-financing financing, savings ratio, tabungan, nisbah deposito dan nisbah giro. c. Strategi mitigasi Risiko Likuiditas: - Secara berkala melakukan evaluasi deposit ratio and demand ratio. dan c. Liquidity Risk mitigation strategies: penyempurnaan setiap kebijakan dan prosedur yang disesuaikan dengan kondisi terkini dan regulasi dalam rangka pengelolan risiko likuiditas. - Memantau kepatuhan terhadap pedoman- pedoman dalam mendukung fungsi dari Assets and Liabilities Committee (ALCO). - Periodically evaluate and refine every policy and procedure that is adjusted to the current conditions and regulations in order to manage liquidity risk. - Monitor compliance with guidelines in supporting the functions of the Assets and Liabilities Committee (ALCO). - Melakukan stress testing secara berkala untuk - Perform stress testing regularly to evaluate the mengevaluasi kapabilitas Bank dalam memenuhi Bank's capability in fulfilling potential liquidity - Melakukan identifikasi atas sumber-sumber - Identifying funding sources from various segments kewajiban likuiditas yang potensial terjadi. obligations. pendanaan dari berbagai segmen atas dana of third party funds. pihak ketiga. - Terus melakukan optimalisasi penghimpunan dana pihak ketiga antara lain : • Penghimpunan dana corporate - Continuously optimizing third party funds collection includes: dengan • Collection of corporate funds by: Collaborating cara : Melakukan Kerjasama dengan Kantor with the Regional Offices of the Ministry of 371
  372. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Wilayah Kementerian Agama Propinsi NTB/ Religion of NTB / Regency / City Province Kabupaten/Kota untuk penyaluran dana- for channeling ministry funds, Managing aid dana kementerian, Pengelolaan dana-dana funds from Provincial and Regency / Municipal bantuan dari Pemda Propinsi dan Kabupaten/ Governments throughout NTB, Collaboration Kota se-NTB, Kerjasama/kemitraan dengan / partnership with BPKH in management BPKH dalam pengelolaan dan penempatan and placement of Hajj funds, Making pension dana pembayaran and retirement savings payments through tabungan hari tua dan gaji pensiun melalui Haji, Melakukan Islamic Bank NTB accounts, Maintaining and rekening Bank NTB syariah, Menjaga dan enhancing cooperation with corporate deposit meningkatkan kerjasama dengan nasabah- customers, Diversification of deposits products, nasabah deposito corporate, Diversifikasi especially produk DPK khususnya Deposito yakni Mudharabah Deposits. Deposits, namely Muqayadah Deposito Mudharabah Muqayadah. • Meningkatkan dana-dana retail baik dari • Increase retail funds both in terms of segi nominal maupun jumlah nasabah, nominal and number of customers, by: dengan cara: Meningkatkan kualitas layanan Improving the quality of excellent service prima (service excellent); Mempertahankan (service excellent); Maintain a salary / payroll kemitraan pembayaran gaji/payroll, dan dana payment lainnya; Memaksimalkan sales promotion Maximizing sales promotion through Banking melalui Banking weekend, open table dan weekends, open tables and events held by event-event yang diadakan oleh pemda regional governments or other social and ataupun kegiatan sosial dan kemasyarakatan community activities; Marketing of simple iB lainnya; Marketing tabungan simpel iB/ / mudharabah savings to schools and Islamic mudharabah kepada sekolah dan Pondok boarding schools; Management of aid funds pesantren; Pengelolaan dana-dana bantuan from Provincial and Regency / Municipal dari Pemda Propinsi dan Kabupaten/Kota Governments se-NTB; Cross Selling funding dan Lending Selling funding and Lending with potential dengan kontraktor dan pengusaha potensial; contractors and entrepreneurs; Direct Gift Strategi Direct Gift bagi deposan bagi saldo Strategy for depositors for certain balances dan jangka waktu tertentu; Meningkatkan and time periods; Increase competitiveness daya saing dengan memberikan Nisbah/bagi by providing more competitive ratio / profit hasil yang lebih kompetitif; Merevitalisasi sharing; Revitalizing the system of evaluating sistem penilaian kinerja tenaga sales funding the performance of sales funding in gathering dalam masyarakat; people; Use of Branded Operational Cars, Pemanfaatan Mobil Operasional Branded, to make it more mobile in visiting potential agar funds pockets. menghimpun lebih mobile dana dalam mengunjungi partnership, and throughout other NTB; funds; Cross kantong-kantong dana yang potensial. - Menetapkan strategi dalam pengelolaan - Establishing strategies in managing liquidity penghimpunan dana pihak ketiga; menjaga maintain and improve services and coordinate with koordinasi dengan Pemerintah Kabupaten dan to the distribution of village funds, Non-Cash BOS Non Tunai, Taspen; Meningkatkan pelayanan systems such as BI-RTGS, SKNBI, LPS, Taxes, likuiditas antara lain : melakukan optimalisasi include: optimizing third party funds collection; dan meningkatkan pelayanan serta melakukan NTB Regency and Municipal Governments related Kota se NTB terkait dengan penyaluran dana desa, BOS, Taspen; Improve services related to payment 372
  373. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB terkait dengan system pembayaran seperti BI- MPNG2; Increase cooperation with Counterparty kerjasama dengan Bank Counterparty (BPD through Credit Line Facilities; Maximizing the use Credit Line; Memaksimalkan penggunaan Kas Sumbawa regions. RTGS, SKNBI, LPS, Pajak, MPNG2; Meningkatkan Banks (BPDs and National Commercial Banks) maupun Bank Umum Nasional) melalui Fasilitas of Cash Bank Indonesia Deposits for the Bima and Titipan Bank Indonesia untuk wilayah Bima dan Sumbawa. d. Operational Risk mitigation strategy: d. Strategi mitigasi Risiko Operasional: - Conduct continuous studies and monitor risk for - Melakukan kajian secara terus menerus dan melakukan pemantauan risiko operasional kantor secara efektif. office operations effectively. terhadap - Mengefektifkan kebijakan anti fraud dalam - Effective anti-fraud policy in the context of - Secara dan - Periodically evaluate and improve every policy yang disesuaikan dengan kondisi terkini dan conditions and regulations in the context of comprehensive fraud control. rangka pengendalian fraud yang komprehensif. berkala melakukan evaluasi penyempurnaan setiap kebijakan dan prosedur and procedure that is adjusted to the current regulasi managing operational risk. dalam operasional. rangka pengelolaan risiko e. Legal Risk mitigation strategy: e. Strategi mitigasi Risiko Hukum: - Periodically - Melakukan evaluasi secara berkala terhadap evaluate Bank contracts and agreements with other parties by checking the kontrak dan perjanjian Bank dengan pihak lain validity of the rights in the contract agreement. dengan cara memeriksa kembali validitas hak dalam kontrak perjanjian tersebut. - Improve legal risk control to ensure: - Meningkatkan pengendalian risiko hukum untuk memastikan: • Conformity between operations, organization • Kesesuaian antara operasional, organisasi and internal control with applicable provisions dan pengendalian intern dengan ketentuan and codes of ethics. yang berlaku dan kode etik. • Compliance with internal procedures. • Kepatuhan terhadap prosedur internal. f. Strategic Risk Mitigation Strategy: f. Strategi mitigasi Risiko Strategik: - Kebijakan, prosedur dan penerapan manajemen - Policies, procedures and implementation of risk secara berkala untuk memastikan kesesuaian periodically to ensure compliance with business risiko terus diperbarui dan disempurnakan management are constantly updated and refined dengan perkembangan bisnis serta terhadap developments and the applicable regulations. peraturan yang berlaku. - Melakukan evaluasi dan - Evaluate and develop products, activities and pengembangan networks. terhadap produk, aktivitas dan jaringan. - Monitoring - Melakukan pemantauan kinerja termasuk kinerja including financial keuangan dengan cara membandingkan hasil untuk memastikan bahwa risiko yang diambil taken are still within tolerance. expected results (targets) to ensure that the risks aktual dengan hasil yang diharapkan (target) masih dalam batas toleransi. g. Strategi mitigasi Risiko Kepatuhan: - performance performance by comparing actual results with g. Compliance Risk mitigation strategy: Terus melakukan kajian, memberikan saran, 373 - Continue to conduct studies, provide advice, review
  374. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB mengkaji ulang dan memastikan bahwa semua and ensure that all bank policies and procedures kebijakan dan prosedur bank telah memenuhi - meet the applicable regulatory requirements. persyaratan peraturan yang berlaku. Melakukan pemantauan terhadap masalah yang - terjadi yang akan menimbulkan risiko kepatuhan seperti ketidaktaatan pada ketentuan, kelalaian - - - - - - - - provisions, negligence and others. Memastikan kecukupan aspek kepatuhan pada - Ensuring the adequacy of compliance aspects at Memastikan bahwa operasional bank telah - Ensure that bank operations are in compliance - Ensure that GCG principles are implemented - Ensure that every SOP has been well socialized to setiap tahap perencanaan bank (corporate plan). sesuai dan mematuhi perundang-undangan dan each stage of the bank plan (corporate plan). and comply with laws and regulations that apply. ketentuan yang berlaku. Memastikan terimplementasinya prinsip-prinsip GCG dengan baik dan berkelanjutan. Memastikan bahwa setiap SOP telah tersosialisasi dengan baik kepada seluruh pegawai. - secara aktif atas berita-berita yang beredar dan informasi atas perkembangan pasar. - atas segala keluhan nasabah. Perform risk management and active monitoring of outstanding news and information on market Overcome / follow up and find solutions to all customer complaints. i. Yield Risk Mitigation Strategy: Penetapan imbal hasil ditetapkan berdasarkan - profit sharing yang masih kompetitif di pasar (Perbankan Syariah). Determination of yields is based on profit sharing which is still competitive in the market (Islamic Banking). Bank Mengadakan pendekatan dan komunikasi - serta sosialisasi kepada Masyarakat tentang Prinsip-Prinsip Syariah. untuk menghasilkan margin/ bagi hasil yang maksimal. Dalam rangka peningkatan dana retail dan marketing promosi Bank memberikan programuntuk Bank Conducts approaches and communication and socialization to the Community about Sharia Principles. Bank mempertahankan kualitas pembiayaan khusus all employees. developments. Mengatasi/menindaklanjuti dan mencari solusi program properly and sustainably. h. Reputation Risk mitigation strategy: Melakukan pengelolaan risiko dan pemantauan i. Strategi mitigasi Risiko Imbal Hasil: - to compliance risks such as disobedience to dan lainnya. h. Strategi mitigasi Risiko Reputasi: - Monitor the problems that occur that will lead mendorong - The Bank maintains the quality of financing to - In order to increase retail funds and marketing minat promotions the Bank provides special programs to encourage public interest and enlarge bank masyarakat dan memperbesar share DPK bank. j. Strategi mitigasi Risiko Investasi: produce maximum margin / profit sharing. deposits. j. Investment Risk mitigation strategy: - Melaksanakan sesuai - Carry out the financing process in accordance - Bank melakukan review kebijakan mengenai - The Bank reviews policies regarding more proses pembiayaan dengan BPP dan SOP yang telah ditetapkan nisbah pembiayaan yang lebih kompetitif di pasar untuk dapat mempertahankan loyalitas nasabah eksisting, dan juga menarik minat nasabah baru 374 with the established BPP and SOP competitive financing ratios in the market to be able to maintain the loyalty of existing customers, and also attract new customers
  375. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance - - BankSyariah BankNTB Bank melakukan koordinasi dengan Pejabat Pembuat BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Komitmen (PPK) monitor progres proyek dan - melakukan The bank coordinates with the Commitment Making Officer (PPK) and monitors the progress of the project Bank melakukan seleksi dan evaluasi terhadap - pembiayaan kepada kontraktor mulai dari keabsahan dokumen hingga rencana anggaran The Bank conducts selection and evaluation of financing to contractors starting from the validity of documents to budget plans (RAB) prepared by belanja (RAB) yang disusun oleh calon nasabah. prospective customers. TINJAUAN EFEKTIVITAS SISTEM MANAJEMEN RISIKO REVIEW OF THE EFFECTIVENESS OF THE RISK MANAGEMENT SYSTEM Efektifitas penerapan manajemen risiko Bank NTB Syariah The effectiveness of Bank NTB Syariah's risk management Manajemen Risiko (KPMR) yang sesuai dengan prinsip- Implementation (KPMR) in accordance with the principles ketentuan Otoritas, dengan memperhatikan 4 (empat) provisions of the Authority, taking into account 4 (four) a. Tata kelola risiko mencakup evaluasi terhadap: a. Risk governance includes evaluating: diukur dengan melakukan penilaian Kualitas Penerapan is measured by evaluating the Quality of Risk Management prinsip penerapan manajemen risiko yang diatur dalam of risk management implementation stipulated in the aspek yang saling terkait yaitu: interrelated aspects, namely: - Perumusan tingkat risko yang diambil (risk - Formulation of risk appetite and risk tolerance - Adequacy of active supervision by the Board appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance) - Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan of Commissioners jawab Dewan responsibilities of the Board of Commissioners b.Kerangka manajemen risiko mencakup evaluasi b.The risk management framework includes an - Strategi manajemen risiko yang searah dengan - The risk management strategy is in line with the Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan the Komisaris dan Direksi. and Directors. kewenangan dan tanggung terhadap: risiko. perangkat organisasi - Adequacy authority and of organizational equipment in supporting the effective implementation of risk mendukung terlaksananya manajemen risiko management including clarity of authority and secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan responsibility. tanggung jawab. - Adequacy of policies, procedures and limits - Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit the including level of risk to be taken and risk tolerance. dalam c. Proses manajemen risiko, kecukupan sumber daya of Directors evaluation of: tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi - Kecukupan implementation and c. The process of risk management, the adequacy of Insani dan kecukupan sistem informasi manajemen human resources and the adequacy of management - Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan - The process of identifying, measuring, monitoring - Kecukupan sistem informasi manajemen risiko. - Adequacy of risk management information - Kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya - Adequacy of quantity and quality of Human mencakup evaluasi terhadap: dan pengendalian risiko. insani information systems include evaluation of: and controlling risk. systems. dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko. 375 Resources in supporting the effectiveness of the risk management process.
  376. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB d. Kecukupan sistem pengendalian risiko mencakup d. The adequacy of the risk control system includes an evaluasi terhadap: evaluation of: - Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen - Adequacy of reviews by independent parties. - Kecukupan sistem pengendalian intern. - Adequacy of internal control systems. (independent review). PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI APPLICATION OF INTEGRATED RISK MANAGEMENT Menindaklanjuti POJK No. 17/POJK.03/2014 tanggal Following up on POJK No. 17 / POJK.03 / 2014 dated Risiko of Integrated Risk Management for the financial 18 November 2014 tentang Penerapan Manajemen 18 November 2014 concerning the Implementation tersebut di atas, Bank merupakan salah satu lembaga Conglomerates mentioned above, the Bank is one Terintegrasi bagi Konglomerasi keuangan Jasa Keuangan dalam konglomerasi keuangan. of the Financial Services institutions in the financial JENIS RISIKO TERINTEGRASI YANG DIKELOLA OLEH BANK TYPE OF INTEGRATED RISK MANAGED BY THE BANK 1. Risiko Kredit; 1. Financing Risk; conglomerate. Adalah risiko akibat kegagalan nasabah dan/atau Konglomerasi Keuangan. Conglomerate. 2. Market Risk; 2. Risiko Pasar; Is a risk due to the movement of market variables from Adalah risiko akibat adanya pergerakan variabel the portfolio owned by the financial conglomerate. pasar dari portofolio yang dimiliki konglomerasi keuangan. 3. Liquidity Risk; 3. Risiko Likuidtas; Adalah risiko akibat ketidakmampuan Konglomerasi It is a risk due to the inability of the Financial tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/ cash flow funding sources and / or from high-quality diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi the activities and financial conditions of the financial Keuangan untuk memenuhi kewajiban yang jatuh Conglomerate to fulfill maturing obligations from atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat liquid assets that can be pledged, without disrupting keuangan dari Konglomerasi keuangan tersebut. conglomerate. 4. Operational Risk; 4. Risiko Operasional; Adalah risiko yang timbul akibat ketidakcukupan Is a risk arising from insufficiency and / or malfunction kegagalan sistem, kesalahan manusia dan/atau / or the presence of external events that affect the dan/atau tidak berfungsinya proses of internal processes, system failure, human error and internal, operation of financial conglomerates. adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional konglomerasi keuangan. 5. Legal Risk; 5. Risiko Hukum; Is a risk due to failure of customers and / or other parties to fulfill obligations to the Financial pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada RIsiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan The risk is due to lawsuits and / or weaknesses adanya caused by lawsuits, lack of supporting legislation, or aspek yuridis yang antara lain disebabkan oleh in the juridical aspects which among others are perundang-undangan weaknesses in the engagement such as not fulfilling tuntutan hukum, yang ketiadaan peraturan mendukung, atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya 376
  377. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB syarat sahnya perjanjian dan adanya pengikatan aguann yang tidak sempurna. 6. Risiko Stratejik; the legal requirements of the agreement and imperfect engagement. 6. Strategic Risk; Adalah risiko yang timbul akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau Is a risk arising from the inaccuracy in making and pelaksanaan / or implementing a strategic decision and failure to suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengatisipasi perubahan lingkungan bisnis. the laws and regulations and applicable regulations melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku 8. Reputation Risk; Adalah risiko yang timbul akibat menurunnya tingkat It is the risk that arises due to the decline in the level bersumber dari dari persepsi negatif baik terhadap perceptions both of LJK as a member of the Financial maupun terhadap Konglomerasi Keuangan secara a whole. kepercayaan para pemangku kepentingan yang of trust of stakeholders that comes from negative LJK sebagai anggota Konglomerasi Keuangan Conglomerate and of the Financial Conglomerate as keseluruhan. 9. Risk of Intra-Group Transactions 9. Risiko Transaksi Intra - Grup Is the risk due to not fulfilling and / or not implementing Adalah risiko akibat tidak memenuhi dan/atau tidak 8. Risiko Reputasi; anticipate changes in the business environment. 7. Compliance Risk; 7. Risiko Kepatuhan; BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Adalah risiko yang timbul akibat ketergantungan Is the risk arising from the dependence of an entity both langsung terhadap entitas lainnya dalam satu Conglomerate in order to fulfill written and unwritten kewajiban perjanjian tertulis maupun tidak tertulis not followed by the transfer of funds. suatu entitas baik secara langsung maupun tidak directly and indirectly on other entities in a Financial Konglomerasi Keuangan dalam rangka pemenuhan agreement obligations that are either followed and or baik yang diikuti dan atau tidak diikuti dengan perpindahan dana. LAPORAN PROFIL RISIKO TERINTEGRASI INTEGRATED RISK PROFILE REPORT Laporan Profil risiko terintegrasi Bank NTB Syariah The integrated Bank NTB Syariah Profile Profile report semester. Selama tahun 2018, Bank telah 2 (dua) kali 2018, the Bank has submitted 2 (two) times an integrated Periode Juni 2018 dan periode Desember 2018 dengan December 2018 period with the following title: terdiri dari 9 (Sembilan) risiko yang disampaikan setiap consists of 9 (nine) risks submitted each semester. During menyampaikan laporan profil risiko terintegrasi, yaitu risk profile report, namely the June 2018 Period and the predikat sebagai berikut: Periode/ Period Risiko Inheren Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Risiko Komposit Composite Risk Juni 2018 Moderate Fair Moderate Desember 2018 Moderate Fair Moderate 377
  378. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Fungsi Kepatuhan Compliance Function Meningkatnya risiko serta kompleksitas dalam Rising risks and complexity in the management of the perkembangan teknologi informasi, globalisasi, dan of information technology, globalization and financial sangat besar terhadap eksposur risiko yang dihadapi risk exposures faced by the Bank so that the principle of kehati-hatian serta upaya untuk memitigasi risiko Bank's business activities. both preventive / preventive preventif (ex-ante) maupun perbaikan/kuratif (ex-post). measures can be taken by adhering to the prevailing mematuhi berbagai kaidah perbankan yang berlaku business activities. Increasing the role and function of usaha Bank. Peningkatan peran dan fungsi kepatuhan important elements of the governance structure and the unsur penting dari struktur tata kelola dan framework the risk potential of the Bank's business activities can be risiko kegiatan usaha Bank dapat diantisipasi lebih dini performance. Bank budaya The Bank always strives to implement a compliance terhadap kepatuhan (compliance awareness) di semua organization and business activities of the Bank, both in bentuk advisory, pemantauan kepatuhan bank terhadap regulatory provisions and in the form of socialization and dan pelatihan kepada unit-unit kerja dengan didasari compliance is the responsibility of all lines of organization jawab seluruh lini organisasi di Bank dan kesadaran regulations is always a priority. Every individual behavior prioritas. Setiap perilaku individu senantiasa berpijak Bank's Code of Conducts. Bank telah menunjuk Direktur yang membawahi fungsi The Bank has appointed a Director in charge of the Kepatuhan dan Manajemen Risiko mencakup antara of the Compliance and Risk Management Director • Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya • Formulate strategies to encourage the creation of a pengelolaan kegiatan usaha Bank, sejalan dengan Bank's business activities, in line with the development integrasi pasar keuangan memberikan dampak yang market integration have had a very large impact on the oleh Bank sehingga diperlukan penegakan prinsip prudence is needed and efforts to mitigate the risk of the kegiatan usaha Bank, baik yang bersifat pencegahan/ (ex-ante) and repair / curative (ex-post). Preventive Upaya yang bersifat preventif dapat ditempuh dengan banking rules to reduce or minimize the risk of the Bank's untuk mengurangi atau memperkecil risiko kegiatan compliance and compliance work units is one of the serta satuan kerja kepatuhan merupakan salah satu Bank's compliance risk management framework so that pengelolaan risiko kepatuhan Bank sehingga potensi anticipated earlier in an effort to improve optimal Bank dalam upaya peningkatan kinerja Bank yang optimal. senantiasa berupaya menerapkan kepedulian culture and concern for compliance at all levels of the tingkat organisasi dan kegiatan usaha Bank, baik dalam the form of advisory, monitoring bank compliance with ketentuan regulator maupun dalam bentuk sosialisasi training to work units with based on the awareness that kesadaran bahwa kepatuhan merupakan tanggung in the Bank and individual awareness of compliance with individu mematuhi peraturan always rests on the core values ​​and is guided by the kepatuhan (compliance culture) dan senantiasa menjadi pada core values dan berpedoman pada kode etik Bank. kepatuhan, dengan tugas dan tanggung jawab Direktur compliance function, with the duties and responsibilities lain: including, among others: budaya kepatuhan Bank; Bank's compliance culture; • Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsipprinsip kepatuhan yang akan ditetapkan • Propose compliance policies or compliance principles oleh direksi; 378 to be determined by the directors;
  379. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB • Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang • Establish compliance systems and procedures that akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan will be used to develop Bank internal provisions and pedoman internal Bank; guidelines; • Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, • Ensure that all policies, provisions, systems and sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang procedures, as well as business activities carried out dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan by the Bank are in accordance with the provisions of Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang- the Financial Services Authority and applicable laws undangan yang berlaku; and regulations; • Meminimalkan risiko kepatuhan Bank; • Minimizing the Bank's compliance risk; • Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan • Take precautionary measures so that the policies dan/atau keputusan yang diambil Direksi Bank atau and / or decisions taken by the Bank's Directors or Pemimpin Kantor Cabang Bank tidak menyimpang Bank Branch Leaders do not deviate from the OJK dari ketentuan OJK dan peraturan perundang- provisions and applicable laws and regulations; undangan yang berlaku; • Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan • Perform other tasks related to the compliance fungsi kepatuhan. Untuk membantu pelaksanaan function. To assist the implementation of the duties tugas membawahkan of the Director in charge of the compliance function a Direktur yang fungsi kepatuhan tersebut telah dibentuk divisi kepatuhan. compliance division has been formed. COMPLIANCE DIVISION ORGANIZATIONAL STRUCTURE STRUKTUR ORGANISASI DIVISI KEPATUHAN DIREKTUR KEPATUHAN & Manajemen Risiko GENERAL MANAGER Kepatuhan DEPUTY GM DEPUTY GM Pengelolaan Kepatuhan dan APU - PPT Pengelolaan Hukum Analis PENYELIA PENYELIA Humas Asisten Administrasi Humas Asisten Administrasi 379
  380. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB PROFILE OF GENERAL COMPLIANCE DIVISION MANAGER PROFIL GENERAL MANAGER DIVISI KEPATUHAN Ummy Hanik Warga Negara Indonesia, 54 tahun, dilahirkan di Mataram, pada tanggal 16 Agustus 1964. Menyelesaikan pendidikan terakhir Program Program Pasca Sarjana (S2) STIH Iblam Jakarta. Menjabat sebagai General Manager Divisi Kepatuhan sejak tanggal 17 Desember 2018. Jabatan sebelumnya sebagai Deputy General Manager Pengelolaan Hukum. Indonesian citizen, 54 years old, born in Mataram, on August 16, 1964. Completed his final education in the STIH Iblam Jakarta Postgraduate Program (S2). She has served as General Manager of the Compliance Division since December 17, 2018. His previous position was Deputy General Manager of Legal Management. PROGRAM KERJA DIVISI KEPATUHAN COMPLIANCE DIVISION WORK PROGRAM Bank telah berupaya menjaga kepatuhan terhadap The Bank has endeavored to maintain compliance peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, standar-standar kepatuhan lainnya yang telah ditetapkan secara internal, ketentuan mengenai tata kelola perusahaan yang baik, serta pemenuhan komitmen yang disepakati, baik kepada pihak internal with applicable laws and regulations, other compliance standards that have been set internally, provisions regarding good corporate governance, and fulfillment of agreed commitments, both to internal and external parties, especially to each unit operational work. maupun eksternal, terutama terhadap setiap unit kerja operasional. Namun masih terdapat hal-hal yang perlu ditingkatkan, menyangkut pemahaman dan disiplin pegawai terhadap ketentuan dan peraturan internal Bank maupun sistem kontrol atas implementasi peraturan yang berlaku, dengan demikian perbaikan yang berkesinambungan tetap terus dilakukan agar penerapan praktik-praktik prinsip Good Corporate Governance dan praktik kepatuhan benar-benar melekat dalam kegiatan kerja However, there are still things that need to be improved, regarding the understanding and discipline of employees towards the Bank's internal rules and regulations as well as the control system for the implementation of applicable regulations, thus continuing continuous improvements so that the implementation of Good Corporate Governance principles and compliance practices really attached to daily work activities. The compliance division work sehari-hari. Program kerja Divisi kepatuhan untuk tahun program for 2018 is: • Membangun Compliance Culture berbasis syariah • Establish sharia-based Compliance Culture in all 2018 yaitu: pada seluruh unit kerja Bank; • Mereview ketentuan-ketentuan Bank work units; dan • Reviewing internal provisions and ensuring all policies memastikan seluruh kebijakan dan sisdur telah internal and procedures are in accordance with applicable sesuai dengan ketentuan yang berlaku; regulations; • Melakukan penelaahan terhadap aturan-aturan • Reviewing the new OJK rules before they are submitted OJK baru sebelum disampaikan kepada unit yang to the unit concerned; bersangkutan; • Meningkatkan koordinasi dengan unit terkait dalam • Improve coordination with related units in the rangka tindak lanjut Action Plan; framework of follow-up to the Action Plan; 380
  381. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB • Pembentukan tim pengkaji POJK/SE OJK; • Formation of OJK POJK / SE review team; • Melakukan sosialisasi kepada seluruh pegawai • Disseminating information to all employees related terkait dengan ketentuan yang berlaku dan budaya to the applicable provisions and compliance culture kepatuhan (antara lain Kebijakan dan Prosedur, (including policies and procedures, LTKT, LTKM, LTKT, LTKM, Pengkinian Data); • Memberikan Updating Data); pendapat/kajian hukum dan • Providing legal opinions / studies and compliance to compliance kepada manajemen dan seluruh unit management and all Bank work units; kerja Bank; • Menerapkan GCG • Implementing all conventional and sharia GCG konvensional maupun syariah sesuai dengan POJK seluruh komponen components in accordance with POJK (socializing and (mensosialisasikan dan menjalankan praktek serta pemantapan GCG); carrying out GCG practices and stabilization); • Improve corporate governance in the aspect of the • Meningkatkan tata kelola perusahaan pada aspek governance process. governance process. REALISASI PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME TAHUN 2018 REALIZATION OF THE ANTI MONEY LAUNDERING AND PREVENTION OF TERRORISM FUNDING PROGRAM IN 2018 Bank The Bank has adjusted and amended the policies and telah melakukan penyesuaian sekaligus penyempurnaan terhadap kebijakan dan prosedur penanganan transaksi yang terkait dengan Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No: 12/POJK.01/ 2017 tanggal 21 Maret 2017 dan Peraturan Kepala PPATK Nomor: PER-02/1.02/ PPATK/02/2015 tanggal 3 Februari 2015. lmplementasi KYC APU-PPT telah dilaksanakan namun dipandang masih memerlukan penyempurnaan guna pelaksanaan yang lebih baik. Terkait dengan penerapan APU PPT yang dilaksanakan selama tahun 2018 adalah procedures for handling transactions related to Anti Money Laundering (APU) and Prevention of Terrorism Funding (PPT) in accordance with the Financial Services Authority Regulation No: 12 / POJK.01 / 2017 dated March 21 2017 and the PPATK Head Regulation Number: PER-02 / 1.02 / PPATK / 02/2015 on February 3, 2015. APU-PPT KYC implementation has been implemented but it is seen that it still requires improvement for better implementation. Related to the implementation of the APU PPT carried out during 2018 are as follows: sebagai berikut: No OJK PPATK KPK Report Type Jenis Laporan Jumlah/ Total Realisasi Pengkinian Data Realization of Data Update Laporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT) Cash (Transactions) Financial Transaction Report 394 Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM) Suspicious Financial Transaction Report (LTKM) 82 Sistim Informasi Pengguna Jasa Terpadu (SIPESAT) Integrated Service User Information System (SIPESAT) Permintaan Informasi Nasabah Customer Information Request 381 14.204 Perorangan: 61.114 Korporasi: 8.917 Individual: 61,114 Corporation: 8.917 -
  382. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Bank terus berupaya menjaga kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku dan standar-standar kepatuhan lainnya yang telah The Bank continues to strive to maintain compliance with applicable laws and regulations and other compliance standards that have been set internally, to create good ditetapkan secara internal, untuk terciptanya tata kelola corporate governance KEBIJAKAN STRATEGI ANTI FRAUD YANG ADA DI BANK ANTI FRAUD STRATEGY IN THE BANK Kebijakan strategi anti fraud Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah's anti-fraud strategy policy is guided Kebijakan dan Prosedur Strategi Anti Fraud Bank Anti-Fraud Strategy and Procedure in accordance with SK/01/11/64/52/2018 tanggal 20 Juli 2018. dated July 20, 2018. perusahaan yang baik berpedoman pada Buku Pedoman Perusahaan (BPP) by the Corporate Manual (BPP) of the Bank NTB Syariah NTB Syariah sesuai Surat Keputusan Direksi Nomor: the Directors Decree Number: SK / 01/11/64/52/2018 Dalam kasus-kasus In order to prevent the occurrence of cases of operational fraud yang dapat merugikan nasabah atau bank maka that could harm customers or banks, it is necessary to sebagai upaya meminimalkan risiko fraud dengan cara to minimize fraud risk by implementing anti-fraud Strategi Anti Fraud adalah bagian dari pelaksanaan of the implementation of risk management that cannot dari cakupan penerapan manajemen risiko secara umum of risk management in general and the scope of the rangka mencegah terjadinya penyimpangan operasional pada perbankan, khususnya irregularities in the banking sector, particularly fraud diperlukan peningkatan efektivitas pengendalian intern, increase the effectiveness of internal control, as an effort menerapkan strategi anti fraud. Kebijakan dan Prosedur strategies. The Anti Fraud Strategy and Procedure is part penerapan manajemen risiko tidak dapat dipisahkan be separated from the scope of the implementation dan cakupan penerapan Good Corporate Governance implementation of Good Corporate Governance (GCG) (GCG) yang telah dilaksanakan oleh Bank. implemented by the Bank. Tujuan Kebijakan dan Prosedur Strategi Anti Fraud: Objectives of Anti Fraud Strategy and Procedure: 1. Sebagai suatu dasar tindakan yang diambil oleh 1. As a basis for actions taken by banks in making a terhadap terjadinya suatu tindak kejahatan yang can harm the bank financially and can affect the dapat mempengaruhi kinerja operasional bank reputation of the bank. bank dalam melakukan suatu bentuk pencegahan form of prevention of the occurrence of a crime that dapat merugikan bank secara finansial maupun bank's overall operational performance including the secara keseluruhan termasuk reputasi bank. 2. Bentuk penegasan dari bank dan untuk disadari 2. The form of affirmation from the bank and to be organisasi bank bahwa fraud merupakan bentuk bank organization that fraud is a form of crime and khususnya serta is an action that can be classified as a infringement 3. Memberikan arah kebijakan dalam pembudayaan 3. Providing policy direction in civilization as well as adanya fraud maupun kesadaran risiko kepada risk awareness for all work units on the operations of dan dipahami secara menyeluruh pada setiap level fully understood and understood at each level of the tindak kejahatan dan tindakan yang tidak bermoral immoral acts especially in banking organizations and merupakan tindakan yang dapat diklasifikasikan of law. dalam organisasi perbankan sebagai pelanggaran hukum. serta tingkat kewaspadaan terhadap kemungkinan the level of awareness of the possibility of fraud and seluruh unit kerja terhadap operasional kegiatan bank activities carried out. bank yang dilakukan. 382
  383. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB 4. Kebijakan dan prosedur ini digunakan dalam 4. These policies and procedures are used in minimizing meminimalkan dan mencegah terjadinya fraud and preventing fraud through: a. Pemeliharaan dan kaji ulang terhadap strategi a. Maintenance and review of integrated anti fraud b. Mempromosikan budaya kejujuran dan etika b. Promote a culture of honesty and good ethics; c. Mencegah upaya terjadinya fraud; c. Prevent attempts at fraud; e. Penyelidikan secara professional terhadap fraud e. Professional investigation of detected fraud; f. Penerapan sanksi yang sesuai; f. Applying appropriate sanctions; melalui: anti fraud yang terintegrasi; strategies; yang baik; d. Mendeteksi adanya fraud yang tidak tercegah; d. Detecting fraud that is not prevented; yang terdeteksi; g. Memberikan pelatihan dan bimbingan kepada g. Providing training and guidance to employees on pegawai secara berkesinambungan terhadap an ongoing basis in particular relating to banking khususnya yang berkaitan dengan transaksi transactions; perbankan; h. Memberikan proteksi terhadap penyampaian h. Provide protection against the submission of pelaporan adanya indikasi fraud yang dilakukan reports of indications of fraud committed within di dalam bank; the bank; i. Peningkatan manajemen Sumber Daya Insani i. Improved quality human resource management. yang berkualitas. Sebagai bentuk komitmen bank dalam meminimalisir As a form of the bank's commitment in minimizing the strategi anti fraud yang terdiri dari 4 (empat) pilar consisting of 4 (four) main pillars, namely: 1. Tindakan pencegahan 1. Preventive measure 3. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi 3. Investigation, Reporting and Sanctions adanya potensi kejadian fraud, bank menetapkan utama, yaitu: potential for fraud, the bank sets an anti fraud strategy 2. Deteksi 2. Detection 4. Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut 4. Monitoring, Evaluation and Follow-Up 383
  384. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Perkara Penting yang Sedang Dihadapi Perusahaan, Dewan Komisaris, dan Direksi Key Issues facing the Company, Subsidiary, BoC and BoD Pada tahun 2018, terdapat beberapa perkara penting yang dihadapi oleh Bank NTB Syariah, diantaranya : In 2018, there are several important cases faced by Bank NTB Syariah, including: Jumlah/Total Permasalahan Hukum Legal Problems Status Penyelesaian Perkara/ Status of Case Settlement Pengaruh terhadap kondisi Bank/ Influence on condition of the Bank Pidana/ Criminal Non Pidana/Non Criminal Penyalahgunaan setoran pelunasan murabahah (Pembiayaan) Nasabah) 1 - Dalam proses Persidangan di Pengadilan Tindak Pidana Korupsi Mataram Risiko Reputasi dan Risiko Hukum Dugaan Tindak Pidana Korupsi Pemberian Kredit Modal Kerja dari PT Bank NTB Cabang Dompu kepada PT Pesona Dompu Mandiri 1 - Dalam proses Penyelidikan oleh Kejaksaan Tinggi Provinsi NTB Risiko Reputasi dan Risiko Hukum - Dalam proses persidangan. Bank NTB Syariah KCP Swete telah melakukan komunikasi dengan pihak BKD Lombok Barat untuk mendapat SK Asli yang sudah dilegalisir. Risiko Reputasi dan Risiko Hukum Gugatan Mantan Nasabah Kredit Swete an. Junaidi atas kehilangan jaminan kredit berupa SK asli pengangkatan pertama, SK terakhir, Karpeg dan Kartu Taspen. 1 PERKARA YANG DIHADAPI ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI CASES THAT ARE FACED BY MEMBERS OF THE BOC AND BOD Selama tahun 2018, tidak ada perkara yang dihadapi During 2018, there were no cases faced by members of oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang sedang the Board of Commissioners and Directors in office. PENGARUH TERHADAP KONDISI BANK EFFECT ON BANK CONDITIONS menjabat. Perseroan From the important matters faced by the Company during akan berdampak negatif bagi kondisi keuangan dan impact on the financial condition and continuation of the Dari perkara penting yang dihadapi selama tahun 2018, tidak terdapat perkara kelanjutan usaha Perseroan. yang 2018, there were no cases that would have a negative Company's business. 384
  385. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 BankNTB PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankSyariah BankNTB Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Bank Transparency of Bank's Financial and Non-Financial Conditions Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank Transparency of Bank NTB Syariah's financial and non- beberapa laporan, diantaranya sebagai berikut: in several reports, including the following: NTB Syariah disajikan secara jelas dan transparan dalam financial conditions is presented clearly and transparently 1. Laporan Tahunan 1. Annual Report Laporan Tahunan dimaksud antara lain mencakup: a. Informasi lain umum, kepengurusan, yang meliputi a. General information, which includes saham, management, share ownership, business and strategi dan kebijakan manajemen serta laporan and policies and management reports of the b. Laporan Keuangan Tahunan yang telah diaudit b. The Annual Financial Report that has been yang telah terdaftar di Bank Indonesia dan dibuat Accountant Office that has been registered with perbandingan 1 (satu) tahun buku sebelumnya. year and presented with a comparison of the perkembangan usaha kepemilikan The intended Annual Report includes: antara dan kelompokusaha, business development, management strategies manajemen Perseroan. Company. oleh Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik audited by a Public Accountant and Public untuk 1 (satu) tahun buku dan disajikan dengan Bank Indonesia and made for 1 (one) financial previous 1 (one) financial year. 2. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan 2. Quarterly Published Financial Report Bank NTB Syariah juga mengumumkan Laporan Bank NTB Syariah also announces quarterly Published ketentuan terkait. Laporan dipasang pada surat provisions. Reports are posted on newspapers, which Keuangan Publikasi secara triwulanan sesuai dengan Financial Reports in accordance with relevant kabar, yang mempunyai peredaran luas di Provinsi have wide circulation in NTB Province. NTB. 3. Laporan Keuangan Publikasi Bulanan 3. Monthly Published Financial Report Bank NTB Syariah juga menyusun dan menyampaikan Bank NTB Syariah also compiles and submits a dengan peraturan dari Bank Indonesia. Selanjutnya, accordance with regulations from Bank Indonesia. Bank Indonesia untuk mempublikasikan laporan Indonesia to publish monthly financial reports on the Laporan Stabilitas Keuangan Moneter (LSMK) sesuai Monetary Financial Stability Report (LSMK) in laporan tersebut dijadikan sebagai dasar oleh Furthermore, the report is used as a basis by Bank keuangan bulanan di website Bank Indonesia. 4. Laporan Keuangan Konsolidasi Bank NTB Laporan The Bank NTB Syariah also prepares a Consolidated Standar Akuntansi Keuanganyang berlaku serta Accounting Standard Statement and submits the Peraturan and the provisions of public companies. Keuangan Syariah Konsolidasi juga menyusun Bank Indonesia website. 4. Consolidated Financial Statements Pernyataan Financial Report based on the applicable Financial menyampaikan laporan sebagaimana diatur dalam report as stipulated in the Bank Indonesia Regulation Bank perusahaan publik. berdasarkan Indonesia maupun ketentuan 385
  386. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB 5. Laporan Non Keuangan Bank 5. Bank Non-Financial Report Bank NTB Syariah menginformasikan mengenai Bank NTB Syariah informs about Bank products Informasi ini dapat diperoleh secara mudah oleh can be easily obtained by customers such as leaflets, lainnya di setiap kantor cabang pada lokasi-lokasi in locations that are easily accessible to customers bentuk informasi secara elektonik yang disediakan through the website. produk Bank secara jelas, akurat dan terkini. clearly, accurately and up to date. This information nasabah seperti leaflet, brosur atau bentuk tertulis brochures or other written forms at each branch office yang mudah diakses oleh nasabah dan/atau dalam and / or in the form of electronic information provided melalui website. PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT DAN PENYEDIAAN DANA BESAR Batas Maksimum Penyaluran Dana di Bank dilaksanakan dengan mengacu pada ketentuan Peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005, Peraturan Bank Indonesia No. 8/13/PBI/2006 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/14/DPNP tertanggal 18 April 2005 tentang Batas Maksimum Kredit Bank Umum. PROVISION OF FUNDS TO RELATED PARTIES AND PROVISION OF LARGE FUNDS The Maximum Limit of Fund Distribution in the Bank is carried out by referring to the provisions of Bank Indonesia Regulation No. 7/3 / PBI / 2005, Bank Indonesia Regulation No. 8/13 / PBI / 2006 concerning Amendments to Bank Indonesia Regulation No. 7/3 / PBI / 2005 and Bank Indonesia Circular No. 7/14 / DPNP dated April 18, 2005 concerning the Maximum Limit for Commercial Bank Loans. Proses penyediaan dana kepada pihak terkait dan/atau penyediaan dana besar mengikuti proses pembiayaan secara normal tanpa pengecualian dengan wewenang persetujuan sepenuhnya pada tingkat Kantor Pusat sampai level Direksi dan Komisaris. Sebelum dilakukan persetujuan pembiayaan kepada pihak terkait dan/ atau pembiayaan dalam jumlah besar, wajib telah The process of providing funds to related parties and / or the provision of large funds follows the financing process normally without exception with full approval authority at the Head Office level to the level of Directors and Commissioners. Before a financing agreement is made to a related party and / or large amounts of financing, a review must be carried out from the analyst / reviewer of dilakukan review dari analyst/reviewer Kantor Pusat dan the Head Office and Compliance. Selama peridoe tahun 2018 tidak terdapat pelanggaran During the 2018 period there were no infringements or Compliance. maupun pelampauan Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) dan telah dilaporkan secara berkala kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) secara tepat waktu sesuai exceedances of the Maximum Funding Limit (BMPD) and had been reported regularly to the Financial Services Authority (OJK) in a timely manner in accordance with dengan ketentuan. the provisions. LAPORAN PENYIMPANGAN INTERNAL INTERNAL FRAUD REPORT Untuk pencegahan dan pemberantasan fraud Bank telah To prevent and eradicate fraud the Bank has implemented mengimplementasikan pencegahan, deteksi, investigasi, pelaporan, sanksi, dan pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut. Program seperti pelatihan fraud awareness, audit prevention, detection, investigation, reporting, sanctions, and monitoring, evaluation and follow-up. Programs such as fraud awareness training, internal audit, quality internal, quality assessment, Know Your Employee, tone assessment, Know Your Employee, tone of the top and of the top dan komitmen manajemen senior melalui senior management commitment through e-mail to all e-mail kepada secara rutin. seluruh karyawan sudah dijalankan employees have been carried out routinely. 386
  387. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance Sampai dengan BankNTB BankSyariah BankNTB akhir Desember 2018, jumlah As of the end of December 2018, the number of internal penyimpangan internal dapat dilihat pada tabel sebagai deviations can be seen in the table as follows: berikut : No Pengurus Management Penyimpangan Internal Dalam 1 Tahun 2017 Pegawai Employee 2018 2017 2018 Keterangan Information Tahun 2017: KCP Mataram KCP Maluk Internal Deviations In 1 year 1. Jumlah penyimpangan - - 2 2 2. Telah diselesaikan internal Bank - - - 1 Internal Bank has been completed 3. Dalam proses penyelesaian - - 2 1 In the process of completion 4. Belum diupayakan penyelesaiannya - - - The solution has not yet been attempted 5. Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum - - - It has been followed up through a legal process Tahun 2018: KC Taliwang KC Bima Amount of deviation TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN TRANSACTIONS CONTAINING CONFLICT OF INTEREST Guna menjaga kepentingan pemegang saham, Bank NTB In order to safeguard the interests of shareholders, Bank dan profesionalisme yang luhur, yang dituangkan dalam professionalism, as outlined in the form of internal policies dan tingkah laku yang wajib dipatuhi oleh segenap obeyed by the entire Board of Directors, Commissioners, Syariah senantiasa menjunjung tinggi integritas pribadi NTB Syariah always upholds personal integrity and noble bentuk kebijakan internal mengenai Pedoman Kode etik regarding Code of Conducts and conduct that must be jajaran Direksi, Komisaris, karyawan maupun para pihak employees and parties related to cooperation with Bank. Pedoman Kode Etik dan Tingkah Laku telah mengatur The Code of Conduct and Code of Conduct has regulated terjadinya benturan kepentingan dalam setiap aktivitas, conflicts of interest in each activity, including in decision yang terkait kerjasama dengan Bank. hal-hal yang harus dihindari untuk mencegah potensi matters that must be avoided to prevent potential termasuk dalam pengambilan keputusan. making. Bentuk-Bentuk Situasi Benturan Kepentingan: Types of Conflict of Interest Situations: 1. Situasi yang menyebabkan Pengurus/Pegawai 1. Situations that cause Bank Managers / Employees to Bank menerima gratifikasi atau hadiah atas suatu keputusan yang menguntungkan pihak pemberi; 2. Situasi dimana the giver; Bank 2. Situation where the Bank Management / Employees 3. Situasi dimana informasi rahasia Bank atau Jabatan 3. Situation where confidential information on a Bank or 4. Situasi dimana Pengurus/Pegawai Bank memberikan 4. Situations where Bank Managers / Employees menggunakan Pengurus/Pegawai receive gratuities or prizes for a decision that benefits jabatannya pribadi/golongan; untuk kepentingan dipergunakan untuk kepentingan pribadi/golongan; use their positions for personal / group interests; Position is used for personal / group interests; akses khusus kepada pihak tertentu misalnya dalam 387 provide special access to certain parties, for example
  388. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB rekrutmen pegawai tanpa mengikuti prosedur yang in employee recruitment without following the seharusnya; procedure; 5. Situasi yang menyebabkan proses pengawasan 5. Situations that cause the supervision process not tidak mengikuti prosedur karena adanya pengaruh to follow procedures because of the influence and 6. Situasi dimana adanya kesempatan bagi Pengurus/ 6. Situations where there is an opportunity for Bank dan harapan dari pihak yang diawasi; expectations of the supervised party; Pegawai Bank untuk menyalahgunakan jabatan/ wewenangnya; 7. Situasi Managers / Employees to abuse their position / authority; Pengurus/Pegawai Bank melakukan 7. The situation where the Bank's Management / pekerjaan lain di luar pekerjaan pokoknya selaku Employees perform other work outside their main Pengurus/Pegawai Bank. work as Bank Managers / Employees. Mekanisme Penanganan Benturan Kepentingan Conflict of Interest Handling Mechanism a. Penanganan Benturan Kepentingan bagi Pengurus/ a. Handling Conflict of Interest for Bank Managers Pegawai Bank yang Berpotensi Berada Dalam Situasi / Employees Potentially in a Conflict of Interest Benturan Kepentingan; Situation; b. Pengurus/Pegawai Bank yang berpotensi berada b. Bank Managers / Employees who have the potential dalam situasi benturan kepentingan dilarang untuk to be in a conflict of interest situation are prohibited meneruskan kegiatan/melaksanakan tugas dan from continuing activities / carrying out tasks and tangung jawab yang terkait dengan situasi benturan responsibilities related to conflict of interest situations; c. Pengurus/Pegawai Bank yang berpotensi berada c. Bank Managers / Employees who are potentially in kepentingan; dalam situasi sebagaimana dimaksud huruf a, dapat a situation as referred to in letter a, may resign from mengundurkan diri dari tugas yang berpotensi tasks that have the potential to have a conflict of memiliki benturan kepentingan atau memutuskan interest or decide not to be involved in the decision- untuk tidak terlibat di dalam proses pengambilan making process related to activities in which there is keputusan terkait dengan kegiatan yang terdapat a conflict of interest; benturan kepentingan; d. Pengurus/Pegawai Bank yang berpotensi berada d. Bank Managers / Employees who have the potential dalam situasi benturan kepentingan sebagaimana to be in a conflict of interest situation as referred to dimaksud huruf a, dalam hal adanya pertimbangan in letter a, in the event of certain considerations, the tertentu, mitra usaha/pihak ketiga dapat meminta yang bersangkutan kegiatan/melaksanakan jawabnya; untuk tetap tugas dan business partner / third party may ask the person meneruskan concerned to continue the activities / carry out their tanggung e. Pengurus/Pegawai Bank yang memiliki hubungan duties and responsibilities; e. Bank Managers / Employees who have blood darah dengan atasan langsung, wajib membuat relations with their immediate supervisor, must make Surat Pernyataan Potensi Benturan Kepentingan. a Statement of Potential Conflict of Interest. f. Pengurus/Pegawai Bank yang terlibat atau memiliki f. Bank Managers / Employees who are involved or potensi untuk terlibat secara langsung dalam situasi benturan kepentingan, wajib melaporkan kepada Atasan Langsung dengan menyampaikan Surat Pernyataan Potensi Benturan Kepentingan. have the potential to be directly involved in a conflict of interest situation, must report to Direct Superiors by submitting a Declaration of Potential Conflict of Interest. 388
  389. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Penanganan Benturan Kepentingan bagi Pengurus/ Handling Conflict of Interest for Bank Board/ Benturan Kepentingan Interest potensi benturan kepentingan, dapat melaporkan conflict of interest, can report to their immediate Pegawai Bank yang Mengetahui Adanya Potensi Employees Who Know the Potential Conflict of Pengurus/Pegawai Bank yang mengetahui adanya The Boards / Employees who are aware of a potential kepada atasan langsung dengan menyampaikan Surat supervisor by submitting a Declaration of Potential Pernyataan Potensi Benturan Kepentingan. Conflict of Interest. Pihak yang Mengetahui Adanya Potensi Benturan Parties Knowing the Potential Conflict of Interest: - Mitra Usaha/Pihak Ketiga dan Masyarakat yang - Business Partners / Third Parties and Communities mengetahui adanya potensi benturan kepentingan, potential conflicts of interest, can report to the Bank Kepentingan: tidak memiliki keterlibatan secara langsung, namun that do not have direct involvement, but are aware of dapat melaporkan kepada Bank melalui Sistem through the Whistle Blowing System. Pelaporan Pelanggaran/Whistle Blowing System. - Mekanisme pelaporan melalui Sistem Pelaporan - The reporting mechanism through the Abuse dimaksud huruf a tersebut di atas, diatur di dalam referred to in letter a above, is regulated in the Prosedur Strategi Anti Fraud. Procedure. Pelanggaran/Whistle Blowing System sebagaimana Reporting System / Whistle Blowing System as Surat Keputusan Direksi tentang Kebijakan dan Directors Decree concerning Anti Fraud Strategy and Surat Pernyataan Potensi Benturan, sekurang- Statement of Potential Conflict, at least contains: - Nama Pengurus/Pegawai Bank yang berpotensi - Name of Management / Employee of the Bank that - Jabatan. - Position. kurangnya memuat : menimbulkan benturan kepentingan. - Tindakan/masalah pokok yang has the potential to cause a conflict of interest. berpotensi - Key actions / problems that have the potential to Sepanjang tahun 2018 tidak terdapat masalah benturan Throughout 2018 there were no problems of conflict of menimbulkan benturan kepentingan. kepentingan yang keuntungan Bank. merugikan atau mengurangi cause conflicts of interest. interest that harmed or reduced the Bank's profits. KEBIJAKAN BUY BACK SHARES & BUY BACK OBLIGATION BUY BACK SHARES & BUY BACK BOND POLICY Berdasarkan pada SE BI No. 12/13/DPbS, perihal pelaksanaan Based on SE BI No. 12/13 / DPbS, regarding the GCG bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, tanggal 30 April 2010 yang dimaksud dengan Buy back shares dan buy back obligasi adalah upaya mengurangi jumlah saham atau obligasi yang telah terbit dengan cara membeli kembali saham atau obligasi tersebut, yang tata cara pembayarannya dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pada tahun 2018, Bank tidak melakukan buy back shares maupun buy back obligasi implementation of GCG for Islamic Banks and Sharia Business Units, dated 30 April 2010 referred to as Buy back shares and buy back bonds is an effort to reduce the number of shares or bonds that have been issued by buying back shares or bonds , whose payment procedures are carried out in accordance with applicable regulations. In 2018, the Bank did not buy back shares or buy back bonds. 389
  390. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN/ATAU POLITIK PROVISION OF FUNDS FOR SOCIAL AND / OR POLITICAL ACTIVITIES Bank NTB Syariah adalah Badan Usaha Milik Daerah Bank NTB Syariah is a Regionally-Owned Business Entity that perseroan dengan selalu berpedoman dan mengacu by always referring to and referring to Law No. 40 of 2007 yang berdiri dan beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip is established and operates based on the company's principles pada Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang concerning Limited Liability Companies. Bank NTB Syariah selama tahun 2018 tidak pernah Bank NTB Syariah during 2018 has never provided assistance donasi pada partai-partai politik serta tidak pernah been involved in activities carried out by political parties. Perseroan Terbatas. memberikan bantuan atau sumbangan atau sebagai or donations or as donations to political parties and has never terlibat dalam kegiatan-kegiatan yang dilaksanakan oleh partai politik. Kegiatan bantuan-bantuan yang dilaksanakan oleh Bank The activities of assistance carried out by Bank NTB Syariah in budaya telah diatur oleh Bank melalui bantuan-bantuan regulated by the Bank through Corporate Social Responsibility tetap dilaksanakan oleh Bank NTB Syariah sebagai bentuk Syariah as a form of Bank NTB Syariah's concern. NTB Syariah berupa bantuan sosial, olah raga seni dan the form of social assistance, arts and cultural sports have been Corporate Social Responsibility atau CSR yang selama ini or CSR assistance which has been carried out by Bank NTB dari kepedulian Bank NTB Syariah. 390
  391. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB Kode Etik Perusahaan Code of Conduct Bank NTB Syariah senantiasa berupaya menjalankan Bank NTB Syariah always strives to run a business in mewujudkan hal tersebut, Bank NTB Syariah telah Bank NTB Syariah has a code of conduct which is an etika yang menjadi prinsip dan dasar yang memandu the relationship between Bank NTB Syariah employees usaha sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. Untuk accordance with the principles of GCG. To achieve this, memiliki code of conduct yaitu merupakan pedoman ethical guideline that is the principle and basis that guides hubungan di antara Insan Bank NTB Syariah dengan and stakeholders in doing business. Code of conduct berisikan sistem nilai, etika bisnis, etika The code of conduct contains a system of values, business peraturan perusahaan dalam menjalankan bisnis dan company regulations in conducting business and other kepentingan. Kode Etik Perusahaan Bank berlaku bagi The Bank's Corporate Code of Conducts applies to all Komisaris, Direksi, karyawan dan individu lain yang of Commissioners, Directors, employees and other para pemangku kepentingan dalam berbisnis. kerja, komitmen, serta penegakan terhadap peraturan- ethics, work ethics, commitment, and enforcement of aktivitas lainnya, serta interaksi dengan para pemangku activities, as well as interactions with stakeholders. segenap Insan Bank NTB Syariah mulai dari Dewan Bank NTB Syariah Persons starting from the Board terkait dengan bisnis Bank. Konten Code of conduct individuals related to the Bank's business. The Content terdiri dari: Code of conduct consists of: KEPATUHAN TERHADAP REGULATOR DAN KEBIJAKAN BANK COMPLIANCE WITH REGULATORS AND BANK POLICIES Seluruh Pegawai Bank wajib mematuhi seluruh Peraturan All Bank Employees must comply with all Bank Internal Keuangan dan peraturan perundang-undangan lainnya Services Authority and other applicable laws and 1. Seluruh pegawai wajib mempelajari, memahami, 1. All employees must study, understand, and comply Internal Bank, Peraturan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Regulations, Bank Indonesia Regulations / Financial yang berlaku: regulations: dan mematuhi setiap ketentuan, kebijakan dan with all provisions, policies and or internal Bank atau Peraturan internal Bank yang berlaku secara konsisten; 2. Seluruh pegawai wajib mengetahui, memahami, Regulations that apply consistently; 2. All employees must know, understand and comply with the Bank Indonesia / Financial Services Authority dan mematuhi Peratuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan dan undangan yang berlaku; peraturan Regulations and applicable laws and regulations; perundangsecara 3. All employees are individually responsible for Peraturan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan Bank Indonesia Regulations / Financial Services 3. Seluruh pegawai bertanggung jawab individu untuk mematuhi Peraturan Internal Bank, complying with the Bank's Internal Regulations, dan peraturan perundang-undangan lainnya yang Authority and other applicable laws and regulations; 4. Apabila pegawai telah melakukan pelanggaran 4. If the employee has accidentally violated the Bank's berlaku; secara tidak sengaja atas Peraturan Internal Bank, 391 Internal Regulations, Bank Indonesia Regulations /
  392. BankNTB BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH BankSyariah BankNTB Peraturan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority or other applicable laws yang berlaku, pegawai wajib segera menghentikan stop the action of the activity and report to the head atau peraturan perundang-undangan lainnya and regulations, the employee must immediately tindakan kegiatan tersebut dan melaporkan ke of each work unit. pimpinan unit kerja masing-masing. SOSIALISASI CODE OF CONDUCT CODE OF CONDUCT SOCIALIZATION Code of conduct dikomunikasikan dan disosialisasikan The code of conduct is communicated and socialized to kepada Dewan Komisaris dan Organ Pendukungnya, Direksi dan seluruh pegawai antara lain melalui pembagian buku saku. Selain itu, sosialisasi juga the Board of Commissioners and its Supporting Organs, Directors and all employees, among others, through the distribution of pocket books. In addition, socialization was dilakukan di unit kerja masing-masing oleh Pimpinan. also carried out in each work unit by the Chairperson. SANKSI ATAS PELANGGARAN CODE OF CONDUCT SANCTIONS FOR INFRINGEMENTS OF CODE OF CONDUCT 1. Setiap Insan Bank yang terbukti melakukan 1. Every Bank Person proven to have violated the pelanggaran terhadap Kode Etik Perusahaan akan diberikan sanksi Company's Code of Conducts will be sanctioned in sesuai dengan peraturan dan accordance with applicable rules and regulations; ketentuan yang berlaku; 2. Sanksi bagi Karyawan yang melakukan pelanggaran 2. Sanctions for employees who commit infringements ditetapkan oleh Direksi; are determined by the Board of Directors; 3. Dewan Komisaris dan/atau Direksi memutuskan 3. The Board of Commissioners and / or the Board of pemberian tindakan pembinaan, sanksi disiplin Directors decides to provide guidance, disciplinary dan/atau tindakan lainnya serta pencegahan yang action and / or other actions and prevention that harus dilaksanakan; must be carried out; 4. Sanksi bagi Direksi dan Dewan Komisaris yang melakukan pelanggaran 4. Sanctions for the Board of Directors and Board of oleh Commissioners who commit infringements are 5. Apabila pelanggaran dilakukan oleh pihak eksternal 5. If the infringement is carried out by an external party Pemegang Saham; diputuskan decided by the Shareholders; (pemasok, mitra bisnis atau pemangku kepentingan (supplier, business partner or other stakeholder), the lainnya), maka akan dikenakan ketentuan yang provisions will be subject to the relevant company tertuang dalam kontrak dan prosedur Perusahaan contracts and procedures. If there are indications of a yang relevan. Apabila ada indikasi tindak pidana criminal offense can be forwarded to the authorities. dapat diteruskan kepada pihak yang berwajib. PENCEGAHAN TINDAKAN KORUPSI & GRATIFIKASI PREVENTION OF CORRUPTION & GRATIFICATION MEASURES Dalam rangka penguatan penerapan tata kelola Bank In order to strengthen the implementation of good yang baik, Bank NTB Syariah melalui penerapan etik telah menegaskan kembali Larangan Tindakan Korupsi & Gratifikasi bagi seluruh jajaran Bank NTB Syariah. Hal ini terkait dengan komitmen bersama sebagaimana Bank governance, the Bank NTB Syariah through the implementation of ethics has reaffirmed the Prohibition of Acts of Corruption & Gratification for all levels of Bank NTB Syariah. This is related to a shared commitment as 392
  393. BankNTB LAPORAN TAHUNAN /ANNUAL REPORT 2018 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH NUSA TENGGARA BARAT SYARIAH Tata Kelola Perusahaan Bank NTB Syariah Bank NTB Syariah Corporate Governance BankNTB BankSyariah BankNTB tertuang dalam Kode Etik dan Nilai-nilai Budaya stated in the Code of Conducts and Corporate Cultural conflict of interest, larangan penyalahgunaan jabatan of interest, prohibition of abuse of office and integrity menyadari perlunya menjaga hubungan kerjasama yang the need to maintain good cooperative relationships dengan memperhatikan etika dan menghindarkan attention to ethics and avoiding things that lead to dikategorikan sebagai gratifikasi dan menciptakan corruption culture. Perusahaan, yang antara lain mengatur mengenai Values, which among other things regulates conflict dan pengaturan integritas karyawan Bank sangat management of employees. The Bank is well aware of baik dengan nasaba