Bank Muamalat Indonesia: Annual Report 2019

Transcription

1. Transformasi untuk Pertumbuhan Bisnis yang Berkelanjutan Transformation for Sustainable Business Growth 2019 Laporan Tahunan Annual Report
2. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Transformasi untuk Pertumbuhan Bisnis yang Berkelanjutan Transformation for Sustainable Business Growth 2019 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Tahunan Annual Report 2019 Transformasi untuk Pertumbuhan Bisnis yang Berkelanjutan Transformation for Sustainable Business Growth Sebagai pionir di industri perbankan syariah di Indonesia , Bank Muamalat As a pioneer in the sharia banking industry in Indonesia, Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk terus berperan aktif dan terus mendorong Indonesia is committed to continue playing an active roles and encourage kemajuan industri perbankan syariah di tanah air. Dengan pengalaman the development of sharia banking industry in the country. With its dan kapasitas yang dimilikinya, Bank Muamalat Indonesia telah menjadi experience and capacity Bank Muamalat Indonesia has become one of salah satu pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. the center of Islamic economic ecosystem in Indonesia. Tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia memulai proses transformasi In 2019, Bank Muamalat Indonesia began the transformation process dengan melakukan review secara menyeluruh terhadap kapasitas by conducting a thorough review of the organization capacity and the organisasi dan tantangan yang akan dihadapi ke depan. Perseroan challenges in the future. The Company continue to make improvements senantiasa melakukan perbaikan dan penyempurnaan pada produk and enchancements to its products and services in order to provide the dan layanan agar dapat memberikan pelayanan yang terbaik kepada best service to customers. Concurrent with strengthening process to the nasabah. Bersamaan dengan proses penguatan struktur permodalan, capital structure, Bank Muamalat Indonesia continues to make various Bank Muamalat Indonesia terus melakukan berbagai persiapan untuk preparations to achieve a sustainable business growth. meraih pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Melalui tagar #AyoHijrah, Perseroan mengajak seluruh umat terutama Through the hashtag #AyoHijrah, the Company invites people, especially umat muslim agar lebih lekat dengan Bank Syariah. Program kampanye Moslems to be more attached to sharia banks. This campaign program is ini diharapkan dapat memberikan kontribusi positif terhadap kinerja expected to make a positive contribution to the Company’s performance Perseroan dan industri perbankan syariah pada umumnya. Perseroan and the sharia banking industry in general. The Company believes, the meyakini, industri perbankan syariah memiliki potensi yang sangat sharia banking industry has a very large potential and Bank Muamalat besar dan Bank Muamalat Indonesia akan berada di garis terdepan Indonesia will be at the forefront to optimize that potential. untuk mengoptimalkan potensi tersebut. 2 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
3. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2018 2017 2016 Strengthening Sharia Business Ecosystems The Amanah Towards Greater Prosperity Standing Firm Stepping Confidently Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen yang kuat Sepanjang tahun 2017 , PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Perjalanan Bank Muamalat Indonesia selama hampir dalam memberikan pelayanan yang amanah terhadap (“Bank Muamalat Indonesia” atau “Bank”) telah berhasil seperempat nasabah serta seluruh pemangku kepentingan. Bank mencatatkan performa yang positif dan berkelanjutan. Bank pembangunan budaya perusahaan dan infrastruktur Bank. Muamalat Indonesia terus menjaga konsistensinya dalam Muamalat Indonesia adalah bank syariah pertama dan satu- Keduanya merupakan landasan yang harus diutamakan membangun perekonomian umat melalui “Penguatan satunya yang memiliki cabang penuh di luar negeri. Sebagai agar ke depannya Bank Muamalat Indonesia memiliki Ekosistem Bisnis Syariah” dengan melakukan berbagai pelopor industri perbankan syariah di Indonesia, Bank fondasi yang kokoh dan dapat mewujudkan pertumbuhan strategi untuk meningkatkan nilai. Komitmen Bank Muamalat Muamalat Indonesia senantiasa meningkatkan performa yang berkelanjutan. Sebagai inti dari pertumbuhan Bank, Indonesia dalam menjaga konsistensinya ini, merupakan bisnisnya melalui layanan prima di seluruh jaringan usaha transformasi keduanya merupakan langkah strategis yang upaya menuju keberkahan untuk kepentingan bersama. serta mengembangkan produk dan jasa yang mampu tepat untuk memantapkan langkah menjadi bank syariah mengakomodir kebutuhan nasabah baik perorangan maupun terbaik dan 10 bank terbesar di Indonesia dengan kehadiran korporasi. regional yang kuat. Dengan bermodalkan komitmen kuat, Bank senantiasa berkomitmen untuk mewujudkan cita-cita abad di tahun 2016 memasuki tahap Indonesia optimis untuk mewujudkan Visi 2017 di mana Bank untuk menjadi pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. Sepanjang tahun 2018, secara umum kinerja Bank sesuai Throughout 2017, Bank Muamalat Indonesia (“Bank Muamalat Muamalat Indonesia akan memfokuskan kegiatan usahanya target yang dicanangkan. Bank juga mulai meluncurkan Indonesia” or “Bank”) managed to achieve positive and pada sektor ritel. kampanye dengan tagar #AyoHijrah. Tagar #AyoHijrah ini sustainable performance. Bank Muamalat Indonesia is the adalah sebuah gerakan untuk mengajak umat terutama country’s first sharia bank and the only one with overseas The journey of Bank Muamalat Indonesia for nearly a quarter umat muslim agar lekat dengan Bank Syariah. Sementara branch offices. As the pioneer in the sharia banking industry century in 2016 entered the stage of development of corporate itu, Bank Muamalat Indonesia juga telah membentuk Unit in Indonesia, Bank Muamalat Indonesia continues to improve culture and Bank’s infrastructure. Both serve as the foundation kerja Islamic Enterprise and Alliances, yang bertugas khusus its business performance by providing primary services across that shall be put forward so that Bank Muamalat Indonesia untuk menjalin sinergi Bank dengan organisasi-organisasi all of its business network and grow its products and services to will have a robust foundation to achieve sustainable growth. Islam dan seluruh elemen umat Islam. Hal ini diyakini akan accommodate the needs of individual or corporate customers. As the core of the Bank’s growth, the transformation of both mendorong peningkatan literasi keuangan syariah pada aspects are the appropriate strategic measure to become the komunitas-komunitas Islam sekaligus turut serta dalam best Islamic bank and top 10 bank in Indonesia with strong upaya pertumbuhan pembiayaan baik di segmen ritel regional presence. Armed with unwavering commitment, Bank maupun korporasi. Muamalat Indonesia is optimistic to achieve Vision 2017 in which Bank Muamalat Indonesia will shift its business activity Bank Muamalat Indonesia has a strong commitment in to retail sector. providing trustworthy services to customers and all the stakeholders. Our company will continue to maintain its consistency in building the people’s economy through “Strengthening Sharia Business Ecosystems” by carrying out various strategies to increase value. It has been the commitment of Bank Muamalat Indonesia to maintain its consistency in order to achieve blessing for the common good. The Bank has always been committed to realize the goals that become the center of the sharia economic ecosystem in Indonesia. Throughout 2018, in general the Bank’s performance was in accordance with the target set. The Bank also began to launch a campaign with #AyoHijrah hashtag. #AyoHijrah is a movement aiming to invite people, especially Muslims, to migrate to Islamic banks. Meanwhile, Bank Muamalat Indonesia has also formed a work unit namely, the Islamic Enterprise and Alliances, which main duty is to synergize the Bank with Islamic organizations and all elements of the Muslim community. This synergy is believed to be able to encourage Islamic financial literacy in Islamic communities and also participation in order to grow financing in both the retail and corporate segments. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 3
4. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Daftar Isi Table of Contents Ikhtisar Kinerja 2019 Analisis dan Pembahasan Manajemen Ikhtisar Kinerja Keuangan Financial Performance Highligts ................................................................... 8 Tinjauan Industri Industry Overview................................................................................... 158 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications......................................................................... 12 Tinjauan Operasional Operational Overview............................................................................. 166 Peristiwa Penting Event Highlights........................................................................................ 14 Aspek Pemasaran Marketing Aspects.................................................................................. 169 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report................................................................ 18 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report................................................................ 24 Laporan Direksi Board of Directors Report.......................................................................... 34 Surat Pernyataan Dewan Komisaris Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2019 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Responsibility Statement of the Board of Commissioners on the 2019 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.................................. 48 Surat Pernyataan Direksi Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2019 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Responsibility Statement of the Board of Directors on the 2019 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.............................................. 49 Profil Perusahaan Company Profile Identitas Perusahaan Company Identity..................................................................................... 52 Management Discussion and Analysis Tinjauan Keuangan Financial Review...................................................................................... 194 Komitmen dan Kontinjensi Commitment and Contingencies............................................................. 208 Informasi Kinerja Keuangan Lain (SEOJK No.10/2017) Other Financial Performance Information (SEOJK No.10/2017)................ 209 Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang Ability to Pay Debt and Accounts Receivable Rate................................... 216 Kemampuan Membayar Utang (Jangka Pendek Maupun Jangka Panjang) Ability to Pay Debt (Short-term or Long-term)......................................... 216 Kolektibilitas Piutang Receivable Collectibility........................................................................... 217 Struktur Modal Capital Structure..................................................................................... 218 Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal Material Ties for Capital Investment........................................................ 220 Realisasi Investasi Barang Modal Realization of Capital Goods Investment................................................. 220 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts That Occur after the Date of ........................ the Accountant Report............................................................................ 220 Sekilas Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia at a Glance...................................................... 54 Perbandingan antara Target dan Realisasi serta Proyeksi Satu Tahun ke Depan Comparison between Target and Realization and Projection for One Year in the Future....................................................................... 221 Jejak Langkah Milestones................................................................................................ 56 Kebijakan dan Pembagian Dividen Dividend Policy and Distribution.............................................................. 223 Logo Perusahaan Company Logo......................................................................................... 58 Kepatuhan Pembayaran Pajak Tax Payment Compliance........................................................................ 224 Bidang Usaha Line of Business........................................................................................ 59 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan atau Manajemen Employee and/or Management Share Ownership Program...................... 224 Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi Map of Business Networks and Operating Areas....................................... 70 Wilayah Operasional Operational Area...................................................................................... 72 Visi, Misi dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Company Culture...................................................... 88 Struktur Organisasi Organization Structure.............................................................................. 94 Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile................................................................ 96 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile............................................................... 100 Profil Direksi Board of Directors Profile........................................................................ 110 Pejabat Eksekutif Senior Senior Management Executives............................................................... 124 Profil Pejabat Eksekutif Management Executives Profile............................................................... 128 Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Structure and Composition of Shareholders............................................ 134 Struktur Grup Perusahaan Corporate Group Structure..................................................................... 144 4 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi, Restrukturisasi Utang/ Modal Material Information Regarding Investment, Expansion, Divestment, Merger/Business Consolidation, Acquisition, Debt/Capital Restructuring.. 224 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of the Use of Funds from Public Offering............................... 227 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi Material Transaction Information Containing Conflict Interests and/or Transactions with Affiliates...................................................................... 227 Perubahan Peraturan Perundang-undangan terhadap Perusahaan pada Tahun Buku Terakhir Changes in Legislation Significant to the Bank in Last Fiscal Year............. 230 Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information.............................................................. 240
5. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT) Anti Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding (APU & PPT)....534 Sumber Daya Manusia Human Capital........................................................................................ 244 Permasalahan Hukum/Litigasi Perusahaan dan Anak Perusahaan Legal Issues/Litigation of Company and Subsidiaries................................ 536 Teknologi Informasi Information Technology.......................................................................... 261 Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Company Data................................................... 538 Kode Etik Code of Conduct.................................................................................... 541 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komitmen dan Kebijakan Perusahaan dalam Menerapkan Good Corporate Governance The Commitment and the Company Policy in Terms ..................................... of Good Corporate Governance Implementation.................................... 266 Peningkatan Kualitas Quality Improvement.............................................................................. 272 Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation......... 276 Struktur dan Mekanisme Corporate Governance Corporate Governance Structure and Mechanism................................... 292 Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisiory Board........................................................................ 328 Dewan Komisaris Board of Commissioners......................................................................... 339 Komisaris Independen Independent Commissioners................................................................... 356 Direksi Board of Directors................................................................................... 359 Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi Policy on the Board of Commissoners and the Board of Directors Diversity.................................................................................................. 375 Kebijakan Remunerasi Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Policy of Sharia Supervisory Board, ........................................ Board of Commissioners, and Board of Directors..................................... 379 Rapat Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi Meeting of Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners, and Board of Directors............................................................................ 385 Komite Audit Audit Committee.................................................................................... 406 Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee............................................. 415 Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee....................................................................... 424 Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee......................................................... 433 Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Corporate Governance Committee........................................ 439 Komite-Komite Tingkat Direksi Committee Under Board of Directors...................................................... 444 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary................................................................................ 460 Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Working Unit.................................................................... 465 Sistem Pengendalian Intern (SPI) Internal Control System (SPI)................................................................... 469 Audit Ekstern External Audit......................................................................................... 472 Manajemen Risiko Risk Management................................................................................... 474 Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Working Unit....................................................................... 528 Kebijakan Anti Korupsi/Fraud dan Sosialisasinya Anti-Corruption/Fraud Policy and the Implementation............................. 542 Pengendalian Gratifikasi Gratification Control............................................................................... 547 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Perusahaan Trasparency of Financial and Non-Financial Condition of the Company.... 548 Pembelian Kembali (Buyback) Saham dan Obligasi Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia’s Shares and Bonds Buyback........................... 549 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Provision of Funds for Social and Political Activities.................................. 549 Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan Provision of Funds to Related Parties....................................................... 549 Kebijakan Perlindungan Nasabah Protection Policy of Customer................................................................. 549 Perlindungan Hak Kreditur Protection Creditor’s Rights..................................................................... 550 Sistem Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing System) Whistleblowing System........................................................................... 551 Sumber Daya Manusia Human Resources................................................................................... 554 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility................................................................ 554 Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya Non-Halal Income and its allocations....................................................... 554 Penerapan Tata kelola Terintegrasi Implementation of Integrated Governance.............................................. 555 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Management.......................................... 570 Tanggung Jawab Sosial Terkait Hak Asasi Manusia Social Responsibilities Related to Human Rights....................................... 578 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Operasi yang Adil Corporate Social Responsibilities Related to Fair Operations.................... 581 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibilities in the Environment............................... 586 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Praktik Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Corporate Social Rensponsibilities in Employment, Health and Safety Practice................................................................................................... 589 Tanggung Jawab Sosial Lingkup Tanggung Jawab terhadap Produk/Jasa serta Konsumen The Social Responsibility for Products/Services and Consumers................ 597 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Pengembangan Sosial dan Masyarakat Corporate Social Responsibilities in the Social and Community Development.......................................................................................... 600 Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 5
6. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 01 . Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights 6 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
7. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 7
8. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Kinerja Keuangan Financial Performance Highlights dalam miliar rupiah in billion rupiah Uraian Description 2018 2017 2016 2015 Total Aset / Total Asset 50.556 57.227 61.697 55.786 57.141 Investasi pada Surat Berharga /Investments in Marketable Securities 11.333 12.185 3.821 3.831 4.505 Pembiayaan / Financing 29.867 33.559 41.288 40.010 40.706 Giro / Demand Deposits 3.663 3.601 5.573 3.900 4.872 Tabungan / Saving Deposits 14.781 14.201 12.929 11.939 12.454 Deposito / Time Deposits 21.913 27.834 30.185 26.081 27.751 Dana Pihak Ketiga / Third-party Fund 40.357 45.636 48.686 41.920 45.078 Total Liabilitas / Total Liabilities 46.618 53.306 56.152 52.168 53.622 Total Ekuitas / Total Equity 3.937 3.922 5.545 3.619 3.519 Pendapatan Pengelolaan Dana / Revenue from Fund Management 2.780 3.220 3.710 3.801 4.949 Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer / Share on Return of Temporary Syirkah Funds (2.397) (2.242) (2.541) (2.302) (2.854) Hak Bagi Hasil Milik Bank / Bank's Share in Profit Sharing 383 978 1.169 1.499 2.095 Pendapatan Operasional Lainnya / Other Operating Revenue 647 349 476 325 312 Beban Operasional Lainnya / Other Operating Expenses (1.550) (1.643) (1.614) (1.709) (2.011) Beban Cadangan Kerugian / Reserve Loss Cost 507 352 (8) (47) (253) 20 69 43 86 167 7 (23) 17 31 (58) Laba sebelum Beban Pajak / Profits Before Tax Expenses 26 46 60 116 109 Laba Neto / Net Profit 16 46 26 81 74 Laba Komprehensif / Comprehensive Income 16 41 249 100 150 1,60 4,51 2,56 7,89 7,30 Tingkat Pengembalian Aset / Return on Assets (ROA) 0,05% 0,08% 0,04% 0,14% 0,13% Tingkat Pengembalian Ekuitas / Return on Equity (ROE) 0,45% 1,17% 0,47% 2,22% 2,12% Laba (Rugi) Net terhadap Pendapatan / Net Profit (Loss) toward Income 0,48% 1,30% 0,62% 1,94% 1,43% Aset Lancar terhadap Total Aset / Current Assets toward Total Assets 7,22% 11,83% 13,53% 12,74% 13,82% 1184,05% 1359,26% 1012,58% 1441,59% 1523,96% 92,21% 93,15% 91,01% 93,51% 93,84% Laba Operasional / Operational Profit Pendapatan (Beban) Non Operasional-Neto / Non Operational Income - Net Laba (Rugi) per Saham / Earnings (Loss) per Share Liabilitas terhadap Ekuitas / Liabilities toward Equity Liabilitas terhadap Aset / Liabilities toward Asset 8 2019 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
9. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report dalam miliar rupiah in billion rupiah Uraian 2019 Description 2018 2017 2016 2015 Rasio Kecukupan Modal / Capital Adequacy Ratio 12,42% 12,34% 13,62% 12,74% 12,00% Pembiayaan Bermasalah Bersih / Non Performing Financing (NPF) Net 4,30% 2,58% 2,75% 1,40% 4,20% 73,51% 73,18% 84,41% 95,13% 90,30% Margin Pendapatan Bersih / Net Income Margin (NIM) 0,83% 2,22% 2,48% 3,21% 4,09% Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) / Operating Expenses to Operating Revenues 99,50% 98,24% 97,68% 97,76% 97,36% Giro Wajib Minimum (GWM) / Statutory Reserves 4,82% 5,41% 5,10% 5,58% 5,10% Posisi Devisa Netto / Net Open Position (NOP) 0,21% 0,40% 0,21% 0,18% 13,50% Pembiayaan terhadap Dana Pihak Ketiga / Financing to Deposits Ratio (FDR) 40.010 40.706 2018 41.288 2019 33.559 2015 29.867 57.141 2016 2017 2016 2015 2019 2018 2017 3.519 2015 3.619 2016 5.545 3.922 2017 3.937 2018 45.078 (Dalam miliar Rupiah/In billion Rp) 48.686 Grafik Pertumbuhan Ekuitas 2015-2019 Equity Growth Chart in 2015-2019 45.636 Dana Pihak Ketiga Third-party Fund (Dalam miliar Rupiah/In billion Rp) 41.920 2019 2017 55.786 2018 40.357 2019 61.697 (Dalam miliar Rupiah/In billion Rp) 57.227 Pembiayaan Financing (Dalam miliar Rupiah/In billion Rp) 50.556 Grafik Pertumbuhan Aset 2015-2019 Asset Growth Chart in 2015-2019 2016 2015 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 9
10. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Ikhtisar Saham Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Stock Highlights Kepemilikan Keterangan Jumlah Saham Description Number of Shares Ownership Jumlah Nominal (Rp) Persentase (%) Amount (Rp) Percentage (%) Modal Dasar Authorized Capital Saham Seri A (nilai nominal Rp200) 826.649.175 165.329.835.000 1,91% 42.346.701.650 4.234.670.165.000 98,09% 43.173.350.825 4.400.000.000.000 100% 826.649.175 165.329.835.000 8,10% 9.381.053.160 938.105.316.000 91,90% 10.207.702.335 1.103.435.151.000 100% - - - 32.965.648.490 3.296.564.849.000 100% 32.965.648.490 3.296.564.849.000 100% Series A (amount Rp200) Saham Seri B (nilai nominal Rp100) Series B (amount Rp100) Jumlah Total Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid-up Capital Jumlah Saham Seri A Total Series A Jumlah Saham Seri B Total Series B Jumlah Total Saham dalam Portepel Shares in Portfolio Saham Seri A (nilai nominal Rp200) Series A (amount Rp200) Saham Seri B (nilai nominal Rp100) Series B (amount Rp100) Jumlah Total Saham Bank Muamalat Indonesia tidak diperjualbelikan di bursa efek dalam negeri maupun bursa efek internasional. Bank Muamalat Indonesia telah mendapatkan izin sebagai Bank Devisa dan terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak listing di Bursa Efek Indonesia (BEI). Shares of Bank Muamalat Indonesia are not traded in local or international stock exchanges. Bank Muamalat Indonesia has obtained a license as a Foreign Exchange Bank and registered as a public company that is not listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX). Aksi Korporasi Corporate Actions Sepanjang tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan During 2019, Bank Muamalat Indonesia did not conduct any corporate aksi korporasi seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan actions such as stock splits, reverse stock, stock dividends, bonus shares saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus dan perubahan and changes in share nominal value. nilai nominal saham. 10 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
11. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 11
12. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications 22 Februari 2019 February 22 , 2019 22 Februari 2019 February 22, 2019 Economic Review Warta Ekonomi Rank II in Corporate Secretary & Corporate Communication Kategori Bank Tbk Aset > 25T Innovative Company in Quickly Responding to Customer Problems in Islamic Digital Financial Services Kategori Islamic Banking Rank II in Corporate Secretary & Corporate Communication Bank Bank Tbk with Assets > 25T Category Innovative Company in Quickly Responding to Customer Problems in Islamic Digital Financial Services - Islamic Banking Category Indonesia Digital Innovation Award 2019 Indonesia Corporate Secretary & Corporate Communication IV 2019 Indonesia Digital Innovation Award 2019 Indonesia Corporate Secretary & Corporate Communication IV 2019 14 Maret 2019 March 14, 2019 16 Mei 2019 May 16, 2019 Infobank Infobank Peringkat 1 SLE Index 2019 - Bank Umum Syariah Peringkat 1 Tabungan Bank Umum Syariah Rank 1 Savings - Sharia Commercial Bank Rank 1 SLE Index 2019 - Commercial Sharia Banks Satisfaction Loyalty Engagement Awards 2019 Satisfaction Loyalty Engagement Awards 2019 12 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Digital Brand Awards Digital Brand Awards
13. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 16 Mei 2019 May 16 , 2019 16 Mei 2019 May 16, 2019 Infobank Infobank 1st Best Overall Kartu Debit Bank Umum Syariah untuk Shar-E Debit Muamalat Peringkat I kategori Bank Umum Syariah Modal Inti Rp1 Triliun sd di bawah Rp5 Triliun 1st Best Overall Sharia Bank Debit Card for Shar-E Debit Muamalat Rank I in the Sharia Commercial Bank Core Capital category of Rp1 Trillion up to under Rp5 Trillion Digital Brand Awards Digital Brand Awards Digital Brand Awards Digital Brand Awards 16 Mei 2019 May 16, 2019 28 Juni 2019 June 28, 2019 Infobank Warta Ekonomi Peringkat I The Best Digital Brand 20142018 Bank Umum Syariah Top Tabungan Umum Syariah 2019, Kategori Perbankan Syariah Top Sharia General Savings 2019, Category: Islamic Banking Rank I of The Best Digital Brand 20142018 Commercial Sharia Bank Digital Brand Awards Anugerah Produk Keuangan Terbaik 2019: Pilihan Milenial Digital Brand Awards Best Financial Products Award 2019: Millennial Choice 23 August 2019 August 23, 2019 Economic Review Award 2nd the best Indonesia GCG Implementation Economic Review Award 2nd the best Indonesia GCG Implementation Economic Review Indonesia Good Corporate Governance Award 2019 Indonesia Good Corporate Governance Award 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 13
14. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peristiwa Penting Event Highlights 20 Januari 2019 January 20 , 2019 20 Februari 2019 February 20, 2019 26 Februari 2019 February 26, 2019 4 April 2019 April 4, 2019 Tanggap Tsunami Krakatau Krakatau Tsunami Response Kerja Sama dengan Al-Multazam Hajj & Umroh Service Cooperation with Al-Multazam Hajj & Umroh Service Tasyakuran Layanan Muamalat Prioritas Ke-2 2nd Muamalat Priority Tasyakuran Service Volunteer Day Volunteer Day Tak hanya mendapatkan dukungan penuh dari pejabat daerah setempat, kegiatan dukungan psikososial dalam penanggulangan efek psikologi tsunami Krakatau, Bank Muamalat menerjunkan Mobil Prestasi Muamalat selama seminggu penuh pada Januari 2019. Adapun total penerima manfaat dari di Pandeglang yakni 1.417 siswa terdiri dari 5 Sekolah Dasar, 1 SMP dan 2 komunitas. Bank Muamalat menjalin kerja-sama dengan Al Multazam Group untuk membuat tabungan haji dan umroh yang aman diberi nama Tahapan Haji & Umroh Berencana (THUB) yang juga menggandeng perusahaan asuransi BUMN Askrindo Syariah. Muamalat Prioritas terus memperluas jangkauan layanan dengan membuka Muamalat Prioritas Center di 5 kota, yaitu Jakarta, Surabaya, Makassar, Medan dan Bandung. Manajemen beserta karyawan mengunjungi Kampung Pemulung Koja, Jakarta Utara, sebagai salah satu rangkaian Milad Bank Muamalat ke-27. Selain sebagai ‘ajang’ relawan karyawan, kegiatan ini juga bertujuan memberikan inspirasi kepada anak-anak pemulung beserta penduduk yang menjadi dilema sosial baik bagi pemerintah maupun masyarakat setempat. Kegiatan ini juga dilaksanakan sebagai salah satu kegiatan literasi keuangan bank. Bank Muamalat cooperated with Al Multazam Group to make a safe Hajj and Umrah savings service called Tahapan Hajj & Umrah Planning (THUB). It was also done in cooperation with state-owned insurance company Askrindo Syariah. Not only does the Company Obtain full support from the local officials, psychosocial support events in recovering psychological effects from Krakatau tsunami, Bank Muamalat operated Mobil Prestasi Muamalat for a week in Januari 2019. Benefit recipients in Pandeglang were 1,417 students of five Elementary School, one Junior High School, and two communities. Muamalat Prioritas continued to expand its range of services by opening Muamalat Priority Centers in 5 cities, namely, Jakarta, Surabaya, Makassar, Medan and Bandung. Management and employees visited Kampung Pemulung Koja, North Jakarta, as part of its 27th Bank Muamalat Milad activity series. Apart from serving as an “event” for volunteering employees, this activity also aimed to inspire scavenger children and residents who represented social dilemmas for both the government and the local community. This activity was also carried out as one of the bank’s financial literacy activities. 15 Agustus 2019 August 15, 2019 11 September 2019 September 11, 2019 11 Oktober 2019 October 11, 2019 14 November 2019 November 14, 2019 Bantuan Tandon Air untuk Masyarakat NTT Water Reservoir Aid for NTT People Indonesian National Risk Assessment on Money Laundering & Terrorist Financing Indonesian National Risk Assessment on Money Laundering & Terrorist Financing Kick Off Rumah Berkah Muamalat Blessed Muamalat House Kick-Off Launching DIN Digital Islamic Network Launching PT Bank Muamalat Indonesia Tbk memberikan bantuan berupa fasilitas penampungan air bersih bagi warga Raknamo, Kabupaten Kupang, Nusa Tenggara Timur pada 15 Agustus 2019. Sebanyak 18 kepala keluarga telah diberikan tangki berkapasitas 550 liter beserta filter pembersih air. Bantuan diberikan untuk kebutuhan air bersih masyarakat sekitar dan meningkatkan kualitas kesehatan warga. Sebelumnya, warga menggunakan drum penampungan dengan kondisi berkarat dan tanpa penutup. Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan Business Corner dengan tema Indonesian National Risk Assessment on Money Laundering & Terrorist Financing bersama Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) yang disampaikan oleh Direktur Pemeriksanaan, Riset, dan Pengembangan  PPATK  Bapak Ivan Yustiavandana pada tanggal 11 September 2019. Bersama dengan Baitulmaal Muamalat (BMM), Bank Muamalat menggelar acara kick off pemberian Rumah Berkah Muamalat kepada 21 penerima manfaat di Desa Ciladaeun, Pandeglang, Banten. Pada bulan Oktober 2019, Baitulmaal Muamalat juga memberikan bantuan rumah kepada 30 penerima manfaat di Sukabumi, Jawa Barat. Program ini adalah kerja-sama Bank Muamalat, BMM dan Bakrie Amanah berupa renovasi rumah tidak layak huni dan tidak sehat sebagai salah satu dukungan bank terhadap program Sustainable Development Goals (SDG). Peluncuran mobile banking baru dengan nama Muamalat DIN (Digital Islamic Network). Muamalat DIN dibekali berbagai peningkatan dari aplikasi sebelumnya, antara lain dari segi keamanan (biometrik sidik jari), top up GO-PAY & OVO, hingga fitur pembukaan rekening. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk provided aid in the form of clean water storage facilities for residents of Raknamo, Kupang Regency, East Nusa Tenggara on August 15, 2019. A total of 18 heads of families have been given 550-liter tank along with water purifier filters. The aid aims to provide the clean water needs of surrounding communities and to improve the quality of health of residents. Previously, residents used rusty shelter drums without a cover. 14 Bank Muamalat Indonesia held a Business Corner with the theme of the Indonesian National Risk Assessment on Money Laundering & Terrorist Financing with the Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK) delivered by the Director of PPATK Research, Research and Development, Mr. Ivan Yustiavandana on September 11, 2019. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Together with Baitulmaal Muamalat (BMM), Muamalat Bank held a kick-off event for the handing over of Blessed Muamalat Houses to 21 beneficiaries in Ciladaeun Village in Pandeglang, Banten. In October 2019, Baitulmaal Muamalat also provided housing assistance to 30 beneficiaries in Sukabumi, West Java. This program is a collaboration between Bank Muamalat, BMM and Bakrie Amanah that provided renovations for uninhabitable and unhealthy houses as part of the bank’s way of supporting Sustainable Development Goals (SDG). A new mobile banking service under the name Muamalat DIN (Digital Islamic Network) was launched. Muamalat DIN is equipped with various improvements from previous applications, including in terms of security (fingerprint biometrics), GO-PAY & OVO top up services, as well as an account-opening feature.
15. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2 Mei 2019 May 2 , 2019 17 Mei 2019 May 17, 2019 26 Mei 2019 May 26, 2019 Peluncuran Muamalat Hijrah Coffee Launching of Muamalat Hijrah Coffee Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa Annual and Extraordinary General Meeting of Shareholders Event Hijrah Fest 2019 Hijrah Fest 2019 Event Selain mempermudah nasabah dalam mengakses layanan melalui plaform digital #AyoHijrah, Bank Muamalat Indonesia memperkenalkan coffee banking sebagai konsep digital lounge yang berfungsi sebagai tempat pelayanan non-kantor kas dengan fasilitas internet, multimedia, serta akomodasi ringan yang memungkinkan nasabah dan calon nasabah mempelajari dan melakukan kegiatan perbankan dengan nyaman. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa PT Bank Muamalat Indonesia Tbk digelar pada tanggal 17 Mei 2019 di Ballroom, Muamalat Tower, Jakarta. Untuk kedua kalinya, Bank Muamalat Indonesia mensponsori kegiatan Hijrah Fest di JCC Senayan, Jakarta, yang dirasa selaras dengan tagline Bank Muamalat Indonesia saat ini. Event yang diprakarsai oleh Arie K. Untung dan dibuka oleh Gubernur DKI Jakarta, Anies Baswedan tersebut meliputi kegiatan kajian hingga menghapal Al-Qur’an, sesi bisnis syariah dan literasi perbankan syariah. The Annual and Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk was held on May 17, 2019 at the Ballroom of Muamalat Tower in Jakarta. For the second time, Bank Muamalat Indonesia sponsored Hijrah Fest activities at JCC Senayan, Jakarta, which was in line with the current tagline of Bank Muamalat Indonesia. The event was initiated by Arie K. Untung and opened by the Governor of DKI Jakarta, Anies Baswedan, and included study activities to memorize the Qur’an, as well as sharia business and sharia banking literacy sessions. In addition to making it easier for customers to access services through its #AyoHijrah digital platform, Bank Muamalat Indonesia introduced “coffee banking” as a digital lounge concept that functions as a non-cash office service area with internet, multimedia and lightweight accommodation facilities that allowed customers and prospective customers to learn about and conduct banking activities comfortably. 22 November 2019 November 22, 2019 16 Desember 2019 December 16, 2019 Sepanjang 2019 Throughout 2019 Bantuan Banjir Konawe Konawe Flood Relief Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Extraordinary General Meeting of Shareholders Kegiatan Hapus Tato Hapus Tato Activities Bank Muamalat Indonesia menyalurkan bantuan Corporate Social Responsibility (CSR) lebih dari Rp1,8 miliar pada pembukaan event Hijrah Fest Makassar pada Jumat, 22 November 2019. Penyaluran dana zakat tersebut di antaranya senilai lebih dari Rp1.362 miliar untuk program renovasi 12 masjid di Konawe, Rp368 juta untuk program beasiswa 14 mahasiswa Universitas Hasanuddin, Rp20 juta untuk Masjid Jabal Taqwa Tanete, serta Rp5 juta untuk Masjid AshShabuur Kampong Kawa dan Rp25 juta untuk nikah massal. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk menggelar Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa di Ballroom, Muamalat Tower Jakarta. Bank Muamalat Indonesia mengadakan sederet kegiatan CSR Hapus Tato selama 2019 baik gratis maupun ‘diskon’ bagi Muslim yang ingin menghapus tato yang ada di tubuhnya. Selama bulan Agustus 2019, Mobil Hapus Tato melakukan touring beberapa kota, yakni Yogyakarta, Bali dan Lombok. Mobil Hapus Tato Bank Muamalat Indonesia juga beberapa kali mengunjungi lapas Nusakambangan bekerja sama dengan pemerintah dan juga komunitas anak punk. Lebih kurang 4.000 orang telah berpartisipasi dalam kegiatan ini. Bank Muamalat distributed corporate social responsibility (CSR) assistance of more Rp1.8 billion to the inauguration of Hijrah Fest Makassar event on Friday, November 22, 2019. The distribution of the zakat assistance is worth Rp1,362 billion for renovation program of 12 mosques in Konawe, Rp368 million for scholarship program for 14 students of Hasanuddin University, Rp20 million for Jabal Taqwa Tanete Mosque, and Rp5 million for Ash Shabuur Kampong Kawa Mosque and Rp25 million for massal marriage. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk held an Extraordinary General Meeting of Shareholders at the Ballroom in Muamalat Tower in Jakarta. Bank Muamalat Indonesia held a series of CSR activities to Hapus Tato throughout 2019, with both free and “discount” services for Muslims who wanted to Hapus Tato on their bodies. Throughout August 2019, a Mobil Hapus Tato toured several cities, namely, Yogyakarta, Bali and Lombok. Mobil Hapus Tato of Bank Muamalat Indonesia also visited Nusakambangan Prison several times in collaboration with the government and the punk community. Around 4,000 people have participated in this activity. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 15
16. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 02 . Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Manajemen Management Report 16 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
17. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 17
18. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report “Dewan Pengawas Syariah telah melakukan kajian terhadap Standard Operating Procedure dan kebijakan Bank untuk memastikan bahwa produk dan layanan yang ditawarkan Bank Muamalat Indonesia telah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.” “The Sharia Supervisory Board has conducted reviews on Standard Operating Procedure and Bank’s policies to ensure products and services offered by the Bank Muamalat Indonesia is in accordance with Sharia Principles.” 18 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
19. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin , Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Alhamdulillah, puji dan syukur kita panjatkan ke hadirat Allah SWT We have no words but praise and gratitude for what God has provided atas rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua. Salawat dan serta for all of us. Peace be upon the Messenger of Allah and his family and salam semoga tercurah untuk Baginda Rasulullah SAW, beserta his companions. seluruh keluarga dan kerabatnya. Melemahnya kondisi ekonomi global berpengaruh pada pelemahan The decline of global economic is affecting Indonesia’s economic kondisi ekonomi di dalam negeri. Hal itu juga berpengaruh pada conditions. This decline affects the general banking conditions in the kondisi perbankan secara umum, termasuk Bank Muamalat Indonesia. country, including Bank Muamalat Indonesia. On the other hand, the Di sisi lain, meluasnya penggunaan berbagai produk dan instrumen widespread use of various Islamic financial products and instruments keuangan syariah akan dapat mendekatkan hubungan antara sektor will be able to bring closer relations between the Islamic banking perbankan syariah dengan sektor rill dan berujung pada harmonisasi sector with the real sector that can lead to harmonization between antara kedua sektor tersebut. Di samping itu, penggunaan produk the two sectors. In addition, the use of Islamic financial products and dan instrumen keuangan syariah akan mendukung kegiatan bisnis instruments will support community business activities and reduce masyarakat dan speculative transactions, thereby supporting overall financial stability. spekulatif, sehingga mengurangi transaksi-transaksi mendukung stabilitas yang keuangan bersifat secara menyeluruh. Dewan Pengawas Syariah (DPS) memberikan apresiasi yang sangat Sharia Supervisory Board (DPS) gives a very high appreciation to all tinggi kepada seluruh jajaran Manajemen yang secara aktif dan Management levels who has taken the steps to strengthen Bank responsif melakukan langkah penguatan Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia actively and responsively through improvements melalui perbaikan dan peningkatan efisiensi serta governance yang in efficiency and Good Corporate Governance. DPS periodically baik. Secara berkala DPS mengadakan rapat dengan Dewan Komisaris, holds meetings with the Board of Commissioners, Directors and Direksi dan Manajemen dalam rangka mencari langkah yang tepat Management in order to find the right steps to strengthen Bank dalam upaya penguatan Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. Selain itu, Dewan Pengawas Syariah juga telah melakukan review In addition, the Sharia Supervisory Board has also reviewed the terhadap Standard Operating Procedure (SOP) dan kebijakan di Standard Operating Procedure (SOP) and policies at the Bank, as a Bank, sebagai bahan pertimbangan dalam memberikan rekomendasi material for consideration in providing recommendations and sharia dan opini syariah. Secara singkat, kegiatan yang dilakukan Dewan opinions. In brief, the activities carried out by the Sharia Supervisory Pengawas Syariah sepanjang tahun 2019 dapat dilaporkan sebagai Board throughout 2019 can be reported as follows: berikut: 1. Secara periodik melakukan rapat rutin bulanan 1. Periodically arrange routine monthly meeting Selama tahun 2019, pembahasan terkait dengan hal-hal yang During 2019, discussions related to the aspect that requires Sharia memerlukan opini DPS untuk memastikan kesesuaian dengan Supervisory Board opinion to ensure compliance with sharia aspek syariah diantaranya adalah: aspects include: a. Benefit Free Tansfer, Biaya Layanan VA/CMS & Buku Cek/BG; a. Benefit Free Transfer, VA/CMS Service Fee & Check Book/BG; b. Penerapan Zakat Emas pada Hadiah Titipan berupa Emas; b. Application of Gold Zakat in the Prize Deposit in the form c. c. of Gold; Pembatalan Unit Indent; Cancellation of Indent Unit; d. Pengembalian Hadiah Bersyarat; d. Conditional Gift Returns; e. Iqalah – Pembatalan PPJB & DP; e. Iqalah - Cancellation of PPJB & DP; f. f. Skema IMFD pada Obyek Barang Indent; g. Sekuritisasi Aset melalui Penerbitan Efek Beragun Aset Syariah; IMFD Scheme on Objects for Indent Goods; g. Asset Securitization through Sharia Asset Backed Securities Issuance; Laporan Tahunan 2019 Annual Report 19
20. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis h . Pelunasan Dipercepat pada Skema IMBT Refinancing; h. Accelerated Repayment on IMBT Refinancing Schemes; i. Insiatif ILHAM (Investasi Logam Mulia Hijrah Muamalat); i. ILHAM (Investasi Logam Mulia Hijrah Muamalat) Initiative; j. Skema Factoring & Forefeiting Berdasarkan Prinsip Syariah; j. Factoring & Forefeiting Schemes Based on Sharia Principles; k. Financing Contract Review: k. Review Akad Pembiayaan: i. i. Istishna’ Nasabah (Mustashni’) dengan Bank (Shani’); ii. Istishna’ Bank (Mustashni’) dengan (Shani’); Developer (Shani’); l. Mekanisme Teknis Jual Beli Piutang; Istishna’ Customer (Mustashni’) with Bank (Shani’); ii. Istishna’ Bank (Mustashni’) with Contractor/Developer Kontraktor/ l. Technical Mechanisms of Buying and Receiving Receivables; m. One Day Service Take Over; m. One Day Service Take Over; n. Skema Channeling Pembiayaan Talangan Haji; n. Hajj Financing Channeling Scheme; o. Skema Pembiayaan Properti Indent dengan Menggunakan o. Indent Property Financing Scheme Using the Murabahah LF Contract; Akad LF Murabahah; p. Usulan Simplifikasi Pembiayaan Multiguna Tanpa Agunan; p. Proposed Simplification of Multipurpose Financing without q. Skema Top Up MMQ; q. MMQ Top Up Scheme; r. Ketentuan pada Akad IMBT; r. Provisions on IMBT Contract; s. Implementasi Akad Mu’allaq; s. Implementation of the Mu’allaq Contract; Collateral; 2. Memberikan opini atas produk baru yang diterbitkan oleh Unit 2. Provide opinions on new products issued by the Business Unit; Bisnis; 3. Melakukan uji petik terhadap kegiatan operasional penyaluran 3. Conduct sampling tests on the operational activities of channeling dan penghimpunan dana untuk menjalankan tugas dan fungsi and raising funds to carry out the duties and functions of Sharia pengawasan DPS terhadap produk rumah program dan aktifitas Supervisory Board supervision of the Bank’s house products Bank yang telah dan sedang berjalan, maka DPS melakukan uji and activities that have been and are currently running. Hence, petik atau audit di beberapa kantor cabang yang telah ditetapkan. DPS conducts random assessment or audit tests at several Selama tahun 2019, pelaksanaan uji petik telah dilakukan di predetermined branch offices. During 2019, the assessment had beberapa Unit Kerja dan Kantor Cabang yaitu: been conducted in several Work Units and Branch Offices, namely: a. Unit Retail Banking Product – Consumer Liability pada tanggal a. Retail Banking Product Unit - Consumer Liability on June 2628, 2019 26–28 Juni 2019 b. Unit Corporate Legal pada tanggal 30 September 2019 b. Corporate Legal Unit on September 30, 2019 c. c. Kantor Cabang Wolter Monginsidi pada tanggal 15–17 Oktober Wolter Monginsidi Branch Office on October 15-17, 2019 2019 d. Kantor Cabang Depok pada tanggal 19-22 November 2019 d. Depok Branch Office on November 19-22, 2019 e. Kantor Cabang Muamalat Tower pada tanggal 13-18 November e. Muamalat Tower Branch Office on November 13-18, 2019 2019 f. Kantor Cabang Kebon Jeruk pada tanggal 25-27 November f. Kebon Jeruk Branch Office on November 25-27, 2019 2019 g. Kantor Cabang Melawai pada tanggal 28-29 November 2019 h. Kantor Cabang Rawamangun pada tanggal 2-4 Desember 2019 4. Memberikan sharing knowledge terkait aspek syariah secara berkala baik kepada Level Manajemen dan karyawan secara umum. 5. Memberikan saran dalam hal peningkatan kode etik karyawan sebagai realisasi akhlaqul karimah. g. Melawai Branch Office on November 28-29, 2019 h. Rawamangun Branch Office on December 2-4, 2019 4. Knowledge sharing related to sharia aspects periodically both to the Management Level and employees in general. 5. Providing advice in terms of improving employee code of ethics as a realization of akhlaqul karimah. Fokus perhatian DPS terhadap operasional Bank Muamalat Indonesia In 2019, DPS is focusing their attention on several Bank Muamalat tahun 2019 antara lain: Indonesia operations, namely: 1. Percepatan proses penyelesaian pembiayaan bermasalah salah 1. Accelerating the process of solving problematic financing, one satunya dengan memberikan advice melalui skema penjualan of which is by providing advice through a cessie/receivables sales cessie/piutang; scheme; 2. Peningkatan skill & knowledge seluruh jajaran Karyawan pada 2. Increasing skills & knowledge of all employees at all levels in segala level dalam hal pengetahuan tentang perbankan syariah terms of knowledge of sharia banking both in concept and baik secara konsep maupun implementasi; 3. Fokus pada service excellence untuk menjaga dan meningkatkan competitiveness khususnya di dunia Perbankan Syariah. implementation; 3. Focusing on excellence service to maintain and enhance competitiveness, especially in the world of Sharia Banking. Secara umum, pengawasan kepatuhan kesyariahan didesain secara In general, oversight of compliance within sharia is designed in layers, berlapis, sehingga pelaksanaan prinsip syariah pada produk dan so that the implementation of sharia principles on products and layanan jasa di Bank Muamalat Indonesia telah dilakukan dengan services at Bank Muamalat Indonesia has been carried out properly. baik. Meskipun ada beberapa catatan dari aspek pelaksanaan di Although there are some notes on several aspects of implementation 20 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
21. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report lapangan . Yang baik dipertahankan dan ditingkatkan kemudian yang in the field, the good ones are maintained and improved then those masih kurang harus diperbaiki ke depannya. that are still lacking must be improved in the future. DPS berharap agar seluruh jajaran Manajemen dapat menindaklanjuti DPS expects that all levels of Management can follow up the latest isu-isu syariah terkini yang ada di lapangan dan industri serta sharia issues in the field and industry, and transform it to the form of menerjemahkan dalam bentuk strategi yang rill sehingga sharia a real strategy so that sharia awareness can be increased amongst all awareness dapat meningkat bagi seluruh Karyawan Bank Muamalat of Bank Muamalat Indonesia employees. DPS also suggests that the Indonesia. DPS juga menyarankan agar Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Directors pay attention to the principles memperhatikan prinsip kehati-hatian dan risiko reputasi. of prudence and reputation risk. Pada tahun 2019, komposisi Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat In 2019, the composition of the Sharia Supervisory Board of Bank Indonesia mengalami perubahan sesuai dengan Rapat Umum Muamalat Indonesia was changed according to the Extraordinary Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 Desember 2019, yaitu dengan General Meeting of Shareholders dated December 16, 2019, with the komposisi sebagai berikut: following composition: Jabatan Nama Position Name Ketua Dewan Pengawas Syariah Sholahudin Al-Aiyub Chairman of the Sharia Supervisory Board Anggota Dewan Pengawas Syariah Siti Haniatunnisa*) Member of the Sharia Supervisory Board *) Efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK *) Effective after obtaining approval from FSA Rapat tersebut menegaskan pengunduran diri Prof. Dr. (HC) KH. Ma’aruf The meeting acknowledged Prof. Dr. (HC) KH. Ma’aruf Amin’s Amin dari jabatan beliau sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah dan resignation from his previous position as the Chairman of the Sharia mengesahkan pengunduran diri Dr. H. Oni Sahroni, M.A dari jabatan Supervisory Board and accepted Dr. H. Oni Sahroni, M.A resignation beliau sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah. Pada kesempatan from his previous position as the Member of the Sharia Supervisory. On ini, saya juga ingin mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya this opportunity, I would like to express my gratitude to Prof. Dr. (HC) kepada Prof. Dr. (HC) KH. Ma’aruf Amin dan Dr. H. Oni Sahroni, M.A atas KH. Ma’aruf Amin and Dr. H. Oni Sahroni, M.A for his contribution kontribusinya selama masa jabatannya di Bank Muamalat Indonesia. during his tenure in Bank Muamalat Indonesia. Selanjutnya, DPS berharap Bank Muamalat Indonesia dapat tumbuh Furthermore, DPS expects that Bank Muamalat Indonesia can grow lebih baik dari tahun sebelumnya dengan menunjukkan peningkatan better than the previous year by showing improvements in various di berbagai segi baik dari sisi profitabilitas, service excellence, aspects both in terms of profitability, excellence service, customer- customer based sesuai dengan tuntutan profesionalisme modern based in accordance with the demands of modern professionalism in dalam kerangka implementasi prinsip syariah secara komprehensif the framework of implementing sharia principles comprehensively in pada pelayanan jasa keuangan dan finansial. DPS juga mendorong financial services. DPS also encourages the Bank to be more involved Bank masuk lebih banyak ke sektor ritel dan UMKM. in the retail and MSME sectors. Pada kesempatan ini Dewan Pengawas Syariah juga senantiasa On this occasion, the Sharia Supervisory Board also constantly reminds mengingatkan manajemen Bank Muamalat Indonesia agar tetap the management of Bank Muamalat Indonesia to remain committed berkomitmen untuk menjaga pemenuhan prinsip-prinsip syariah on maintaining compliance with sharia principles and applicable serta kepatuhan atas peraturan perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations. We are hoping that every effort we make to Mudah-mudahan semua hal yang kita lakukan untuk memajukan Bank grow Bank Muamalat Indonesia would be worthy of Allah’s help and Muamalat Indonesia mendapat pertolongan Allah SWT serta curahan blessing. May we always be blessed with His direction and guidance in keberkahan-Nya. Semoga kita juga selalu berada dalam taufik dan order to achieve a success in the world and hereafter and to Allah we hidayah serta inayah-Nya untuk dapat mencapai kesuksesan di dunia shall completely surrender. maupun di akhirat kelak dan kepada-Nyalah kita selalu berserah diri. Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Jakarta, Maret 2020 Jakarta, March 2020 Sholahudin Al-Aiyub Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board Laporan Tahunan 2019 Annual Report 21
22. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1 1 Siti Haniatunnisa *) *) Efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK *) Effective after obtaining approval from FSA 22 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Anggota Dewan Pengawas Syariah Member of the Sharia Supervisory Board
23. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2 2 Sholahudin Al-Aiyub Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board Laporan Tahunan 2019 Annual Report 23
24. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report “Dewan Komisaris secara aktif melakukan pengawasan terhadap penerapan strategi dan memastikan bahwa upaya yang dilakukan manajemen Bank telah sesuai dengan visi dan misi Bank. Berbagai tantangan yang dihadapi Bank sepanjang tahun 2019 menjadi perhatian utama Dewan Komisaris. Dewan Komisaris senantiasa mendorong manajemen untuk mempercepat proses transformasi Bank agar dapat kembali mewujudkan pertumbuhan usaha yang berkelanjutan.” “The Board of Commissioners actively supervises the implementation of strategies and ensures that the efforts made by the Bank’s management are in acccordance with the Bank’s vision and mission. Various challenges faced by Bank throughout 2019 became the main concern of the Board of Commissioners. The Board of Commissioners continues to encourage the management to accelerate the Bank’s transformation process in order to be able to realize sustainable business growth.” 24 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
25. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin , Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Shareholders and Stakeholders, Segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan nikmat, rahmat All praise is due to Allah SWT who has bestowed His blessings and gifts dan karunia-Nya kepada kita semua. Atas seijin-Nya pula PT Bank upon all of us. Through His permission, PT Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia Tbk dapat melalui tahun 2019 dengan hasil yang Tbk can get through 2019 with a relatively decent result. Please allow relatif baik. Ijinkan kami untuk menyampaikan pokok-pokok laporan us to convey the main points of the supervisory report on the Bank’s pengawasan terhadap pengelolaan Bank di sepanjang tahun 2019 management throughout 2019 which are part of the implementation yang menjadi bagian dari pelaksanaan prinsip Tata Kelola Perusahaan of the Good Corporate Governance principles. yang Baik. Kondisi Lingkungan Eksternal Bank External Condition of Bank Kondisi ekonomi global sepanjang tahun 2019 diwarnai dengan The year of 2019 was marked by an uncertainty in the global economic ketidakpastian yang menyebabkan banyak negara maju yang condition. As a result, many developed countries retrieved their menarik dana investasi mereka dan menempatkan investasinya investments and put it back on the safe haven countries. Indonesia as kembali ke negara-negara safe haven. Indonesia sebagai salah satu one of the investment destination countries had certainly affected by negara tujuan investasi tentunya juga terdampak dengan kebijakan this policy. These recent global economic turmoil had also impacted to ini, dimana dengan gejolak ekonomi global belakangan ini telah the increase of risk of investment in Indonesia. mengakibatkan naiknya risiko investasi di Indonesia. Untuk menghadapi keadaan global tersebut, Bank Indonesia telah To face this global situation, Bank Indonesia has provided monetary memberikan stimulus moneter untuk tetap menjaga momentum stimulus to maintain the momentum of economic growth in Indonesia. pertumbuhan ekonomi Indonesia. Salah satu langkah yang dilakukan One of the steps is to reduce the BI 7 Days Repo Rate interest rate adalah menurunkan tingkat suku bunga acuan BI 7 Days Repo Rate by 100 bps gradually. The decline in the benchmark interest rate will sebesar 100 bps secara bertahap. Penurunan suku bunga acuan certainly provide a stimulus for the banking industry, which the Bank ini tentunya diharapkan dapat memberikan stimulus bagi dunia can reduce its cost of funds. However, the impact of reduction in cost perbankan, dimana Bank bisa menurunkan cosf of fundnya. Namun, of funds requires time to be perceived by the banking industry as dampak dari penurunan cost of fund ini membutuhkan waktu untuk the Bank could not directly reduce the return provided to customers, bisa dirasakan oleh industri perbankan, karena Bank tidak bisa serta especially to existing facilities. However, for new customers, this will merta menurunkan nilai bagi hasil yang diberikan kepada nasabah, certainly be a distinct advantage for the Bank. terutama kepada fasilitas existing, namun untuk nasabah baru tentunya hal ini akan menjadi keuntungan tersendiri bagi Bank. Selain itu kebijakan penurunan GWM yang dilakukan oleh Bank In addition, the reduction in the statutory reserve requirement which Indonesia sepanjang tahun 2019 juga sangat membantu likuiditas was carried out by Bank Indonesia throughout 2019 also greatly helped perbankan. Hal ini juga sangat berpengaruh untuk membantu posisi banking liquidity. This condition was also very influential to help the likuiditas Bank, meskipun dalam hal penurunan GWM ini tidak Bank’s liquidity position. Although, in terms of reducing the statutory bisa langsung mendorong Bank untuk bisa langsung menyalurkan reserve requirement, it could not directly encourage the Bank to pembiayaannya tentunya directly channel its financing significantly, the reduction certainly has memberikan kesempatan bagi perbankan untuk bisa meningkatkan provided an opportunity for banking industry to be able to increase margin keuntungan dari dana yang disalurkan kepada nasabah the profit margin of the funds channeled to customers through either baik melalui fasilitas pembiayaan yang disalurkan ataupun melalui financing facilities or various other banking products. secara signifikan, namun hal ini berbagai produk perbankan lainnya. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 25
26. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Stimulus akomodatif yang diberikan oleh regulator ini tentunya This accommodative stimulus given by the regulator had affected the berpengaruh pada bisnis Bank , namun dengan tingkat NPF Bank Bank’s business. However, with a relatively high NPF, Bank Muamalat Muamalat Indonesia yang masih relatif tinggi, Bank juga sangat selektif Indonesia had been very selective and prudent in providing financing dan berhati-hati dalam menyalurkan dana ke masyarakat. Selain itu, to public. On the other hand, the on-going capital strengthening proses penambahan modal yang masih berjalan juga masih menjadi process has been a major concern for us. This issue has resulted in the perhatian utama Bank. Hal ini juga menyebabkan perkembangan Bank’s limited business growth that eventually affected the overall bisnis Bank menjadi kurang optimal yang pada akhirnya berpengaruh revenue of the Bank. pada nilai pendapatan yang bisa dihasilkan oleh Bank. Penilaian atas Kinerja Direksi Assessment of Board of Directors Performance Kinerja Direksi sepanjang tahun 2019 patut untuk diapresiasi, The Board of Directors’ performance in 2019 should be appreciated, mengingat begitu banyak hal yang dihadapi oleh Bank Muamalat given many obstacles faced by Bank Muamalat Indonesia. Unsupported Indonesia. Kondisi global yang kurang kondusif, proses penguatan global condition, ongoing capital strengthening process, unoptimal permodalan yang masih terus berjalan, komposisi aset yang belum asset, and the pressure on margin that led to a less optimum income optimal, hingga tekanan terhadap margin yang berakibat pada for the Bank. Surely, the challenges were not easy to be solved and tidak optimalnya laba yang dihasilkan. Tentunya hal-hal yang required expertise and high dedication to be able to deal with them. menjadi tantangan tersebut menjadi tidak mudah untuk bisa diatasi Throughout 2019, the Board of Directors continued to run the business dan memerlukan keahlian serta dedikasi yang tinggi untuk bisa of Bank Muamalat Indonesia with the best practices. The regular menghadapinya. Sepanjang tahun 2019 Direksi terus berupaya untuk meetings between the Directors and the Board of Commissioners had menjalankan Bank Muamalat Indonesia dengan sebaik-baiknya been held periodically to find the best solution for Bank Muamalat dimana pertemuan rutin antar Direksi dan Dewan Komisaris dilakukan Indonesia. secara berkala untuk mencari solusi terbaik bagi Bank Muamalat Indonesia. Direksi hingga The Board of Directors reported to the Board of Commissioners that Desember 2019 total aset tercatat sebesar Rp50,56 triliun atau melaporkan kepada Dewan Komisaris bahwa up to December 2019 total assets were recorded at Rp50.56 trillion, turun sebesar 11,66% persen dibandingkan tahun sebelumnya yaitu decreasing 11.66% compared to the previous year at Rp57.23 trillion. Rp57,23 triliun. Tingkat penurunan aset ini sangat dipengaruhi oleh The decline in assets is greatly influenced by the realization of capital realisasi penambahan modal yang masih terus berjalan. Sementara strengthening process that is still going on. Meanwhile in 2019, Bank dari sisi pembiayaan, pada tahun 2019 Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia recorded a total financing of Rp29.87 trillion, mencatatkan nilai total pembiayaan sebesar Rp29,87 trilliun atau decreased by 11.00% compared to the achievement in 2018 of turun 11,00% dibandingkan pencapaian tahun buku 2018 yang Rp33.56 trillion. The decrease was due to selective strategy in 2019 in sebesar Rp33,56 triliun. Penurunan pembiyaan ini dipengaruhi channeling financing to the public. In terms of liabilities, the level of oleh strategi Bank di tahun 2019 yang selektif dalam menyalurkan Third Party Fund (TPF) decreased in line with the decline in total assets. pembiayaan kepada masyarakat. Sementara itu, Dana Pihak Ketiga At the end of December 2019, the TPF value was recorded at Rp40.36 (DPK) mengalami penurunan sejalan dengan penurunan total aset. trillion, decreasing by 11.57% from the total value of last year which Pada akhir Desember 2019 DPK tercatat sebesar Rp40,36 triliun turun was recorded at Rp45,64 trillion. The decline in the value of TPF was 11,57% dari posisi tahun lalu yang tercatat sebesar Rp45,64 triliun. also one of the Bank’s strategies to lower the cost of fund. In terms of Penurunan DPK ini juga merupakan salah satu strategi Bank untuk equity, Bank Muamalat Indonesia recorded an equity value of Rp3.94 menurunkan biaya bagi hasil atau cost of fund. Dari sisi ekuitas Bank trillion, which increased by 0,40% from last year’s of Rp3.92 trillion. Muamalat Indonesia mencatatkan nilai ekuitas sebesar Rp3,94 trilliun naik 0,40% dari tahun lalu sebesar Rp3,92 trilliun. Dewan Komisaris menilai, walaupun telah banyak dilakukan The Board of Commissioners considers that although there were many program-program dan upaya efisiensi oleh manajemen Bank efficiency programs and initiatives carried out by the management of Muamalat Indonesia sepanjang tahun 2019, namun hal ini masih Bank Muamalat Indonesia throughout 2019 but these efforts have not belum cukup berdampak pada tingkat profitabilitas. Hal ini yet had significant impact on the level of profitability. This was mainly terutama disebabkan oleh tipisnya margin pendapatan yang due to the thin margin of income earned by the Bank. In December diperoleh oleh Bank. Pada bulan Desember 2019, Laba Sebelum 2019, Profit Before Tax (PBT) recorded at Rp26 billion, a decrease of Pajak (PBT) menunjukkan hasil sebesar Rp26 miliar atau turun 42.88% compared to the same period in the previous year which was sebesar 42,88% dibandingkan dengan periode yang sama di tahun recorded at Rp46 billion. sebelumnya yang tercatat sebesar Rp46 mlliar. 26 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
27. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pada sisi rasio-rasio pada akhir Desember tahun 2019 tercatat rasio On the ratios at the end of December 2019 , the Capital Adequacy Ratio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) sebesar 12,42% atau (CAR) ratio was recorded at 12.42%, increasing by 8 bps compared naik 8 bps dibandingkan dengan posisi akhir tahun 2018 yang tercatat to the position at the end of 2018 which was recorded at 12.34%. sebesar 12,34%. Sementara nilai Return on Equity (ROE) pada akhir Meanwhile, the Return on Equity (ROE) value at the end of December Desember 2019 Bank Muamalat Indonesia mencatatkan nilai ROE 2019 Bank Muamalat Indonesia recorded an ROE value of 0.45%, sebesar 0,45% atau turun 71 bps dari posisi tahun lalu yang sebesar decreased by 71 bps from last year position of 1.16%. 1,16%. Pengawasan terhadap Penerapan Strategi Supervision of Strategy Implementation Sesuai dengan fungsi dari Dewan Komisaris yang bertugas untuk In accordance with the Board of Commissioners’ supervision function, melakukan pengawasan, Dewan Komisaris memberikan masukan- the Board of Commissioners provides inputs related to the Good masukan yang diberikan terkait dengan praktek-praktek Good Corporate Governance practices that must be applied thoroughly Corporate Governance yang harus diterapkan secara penuh dan juga and the risk management that must be considered. These things pengelolaan risiko yang harus diperhatikan. Hal-hal tersebut memiliki have implications to the Bank’s overall operations, for example risk implikasi terhadap operasional Bank secara keseluruhan, sebagai management. The Bank has conducted a self-assessment to find contoh adalah terkait dengan pengelolaan manajemen risiko Bank out the problems that occurred. In addition, the Bank through the telah melakukan self assessment untuk mengetahui adanya masalah- management has prepared a work plan that would be carried out masalah yang terjadi dan Bank melalui manajemen telah menyusun to be able to manage these risk factors. Furthermore, the Board of rencana kerja yang akan dilakukan untuk bisa mengelola faktor risiko Commissioners’ duty is to oversee the implementation of work plan so tersebut. Tugas dari Dewan Komisaris adalah mengawasi pelaksanaan that it is carried out properly. dari rencana kerja tersebut agar dilaksanakan dengan sebaik-baiknya. Dewan Komisaris menilai, terdapat sejumlah inisiatif strategis yang The Board of Commissioners considers there were several strategic dijalankan Direksi tahun 2019 yang berdampak positif terhadap initiatives done by the Board of Directors in 2019 that have a positive kinerja Bank, baik untuk tahun 2019 maupun tahun-tahun mendatang. impact on the Bank’s performance for 2019 and the upcoming years. Inisiatif penghematan yang dilakukan oleh Direksi tentunya patut The savings initiative undertaken by the Board of Directors deserves an untuk diapresiasi, karena dengan kondisi menurunnya pendapatan appreciation, because given the condition of declining income gained yang diterima oleh Bank, maka penghematan adalah sebuah by the Bank, efficiency is a necessity that must be executed in order to keniscayaan yang harus dilakukan demi menurunkan beban yang ada. reduce the existing costs. Several savings programs undertaken by the Beberapa program penghematan yang dilakukan olah Direksi adalah Board of Directors were reducing building rental costs mainly related pengurangan biaya sewa gedung terutama terkait dengan cabang, to branch offices, IT cost savings, employee cost savings, savings of penghematan biaya IT, penghematan biaya karyawan, penghematan transportation cost and other savings that had been carried out biaya transportasi dan penghematan lainnya yang telah dilakukan throughout 2019. sepanjang tahun 2019. Selain strategi efisiensi yang telah ditetapkan, dalam mengarungi In addition to the efficiency strategies that have been implemented, tahun 2019 Direksi memiliki 3 fokus utama yang menjadi perhatian in 2019 the Board of Directors has three main focuses that become the Bank yaitu: Bank’s concern, namely: 1. Bad Bank and Capital (Penyelesaian pembiayaan bermasalah dan 1. Bad Bank and Capital (Settlement of non-performing financing penguatan permodalan). 2. Good Bank (Perbaikan proses dan pertumbuhan bisnis yang sehat serta berkesinambungan). 3. New Bank (Pengembangan bisnis dengan fokus kepada Lembaga/ and strengthening capital). 2. Good Bank (Improvement of business processes and sound and sustainable growth). 3. New Bank (Business development focusing on Islamic Institutions/ Organisasi/Komunitas Islam dan Pemanfaatan kesempatan bisnis Organizations/Communities dari ekosistem bisnis nasabah eksisting). opportunities from existing customer business ecosystems). and Utilization of business Ketiga focus strategy tersebut, merupakan hasil identifikasi dari The three focus strategies are the results of identification from the Manajemen Bank Muamalat Indonesia terhadap masalah utama Management of Bank Muamalat Indonesia on the main problems yang dialami Bank dan telah berusaha dengan baik untuk bisa experienced by the Bank and has tried the best ways to be able to menyelesaikannya, berbagai cara telah dilakukan oleh Direksi untuk solve them. Directors have conducted various approaches to actualize bisa mewujudkan hal-hal tersebut. Meskipun demikian harus sama- these matters. However, we should understand that the three focus Laporan Tahunan 2019 Annual Report 27
28. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis sama kita pahami bahwasanya ketiga focus strategy tersebut bukan strategies are not easy to execute quickly , given the complexity of the merupakan hal mudah untuk bisa dieksekusi dengan cepat mengingat Bank’s current state that has not been able to operate optimally. kompleksitas dari keadaan Bank pada saat ini yang belum bisa bergerak dengan optimal. Pengawasan Dewan Komisaris terhadap Direksi Board of Commissioners Oversight to Board of Directors Pengawasan yang dilakukan oleh Dewan Komisaris terhadap The supervision had been carried out by the Board of Commissioners kinerja dan pencapaian pada Rencana Bisnis Bank (RBB) dilakukan related to the performance and achievement targets that had been antara lain melalui meeting-meeting formal yang dilakukan secara set through the Bank’s Business Plan (RBB) either by a periodically berkala dan meeting-meeting ad-hoc yang diselenggarakan sesuai formal meetings or ad-hoc meetings based on needs. The Board dengan kebutuhan. Dewan Komisaris secara formal melaporkan of Commissioners formally reports the supervision results on the hasil pengawasan pencapaian RBB kepada OJK setiap 6 bulan sekali, Company’s performance to the OJK every 6 months. Through this dimana melalui laporan ini Dewan Komisaris memberikan tanggapan report, the Board of Commissioners provides responses related to terkait dengan keadaan keuangan, manajemen risiko, sampai dengan financial conditions, risk management, and the implementation of penerapan Good Corporate Governance yang dilakukan. Diharapkan Good Corporate Governance. It is expected that this control could help dengan adanya kontrol ini dapat membantu manajemen untuk management to be able to manage all existing risks and also achieve bisa mengelola seluruh risiko yang ada dan juga pencapaian target the set financial targets. keuangan yang telah ditetapkan. Pandangan atas Prospek Usaha Bank View of Bank Business Prospects Dewan Komisaris memliki optimisme bahwasanya Bank Muamalat Indonesia The Board of Commissioners is optimistic that Bank Muamalat ke depannya mampu untuk terus mengembangkan bisnisnya. Optimisme Indonesia will be able to continue developing its business going ini didasari oleh masih tingginya tingkat kepercayaan masyarakat kepada forward. This optimism is based on the remaining high level of public Bank Muamalat Indonesia. Masih tingginya tingkat kepercayaan masyarakat trust in Bank Muamalat Indonesia. indicating that Bank Muamalat ini tentunya memberikan sinyal bahwasanya Bank Muamalat Indonesia Indonesia is still considered one of the best banking partners for the masih dinilai sebagai salah satu mitra perbankan terbaik bagi masyarakat. public. In addition, with the on-going capital strengthening process Selain itu dengan masih berlangsungnya proses penguatan modal yang being carried out, the Board of Commissioners believes that with sedang dilaksanakan maka Dewan Komisaris percaya bahwa dengan the immediate realization of this process, Bank Muamalat Indonesia segera terealisasinya proses ini, maka bisnis Bank Muamalat Indonesia dapat would be able to shift and grow its business optimally, which in turn kembali bergerak dan tumbuh secara optimal sehingga pada gilirannya will grow the Bank’s asset and income. akan menumbuhkan aset dan juga laba bagi Bank. Terkait dengan visi jangka panjang Bank Muamalat Indonesia untuk In connection with the long-term vision of Bank Muamalat Indonesia dapat menjadi Bank Syariah terbaik dan termasuk dalam 10 besar to become the best Sharia Bank and be among the top 10 banks bank di Indonesia dengan eksistensi yang diakui di tingkat regional in Indonesia with the existing recognition at the regional level, it tentunya membutuhkan kerja keras yang konsisten. Dewan Komisaris certainly requires consistent hard work. The Board of Commissioners sangat percaya kepada insan-insan Bank Muamalat Indonesia strongly believes in the Bank Muamalat Indonesia’s employees that bahwasanya hal ini bisa digapai dengan sinergi team yang dilakukan this is achievable through the team synergy. In addition, with the dan atas izin Tuhan Yang Maha Esa rencana yang telah dicanangkan blessing of God Almighty, this plan could be well executed in the near ini bisa terlaksana dengan baik. future. Pandangan atas Penerapan Tata Kelola Perusahaan View of Corporate Governance Implementation Dewan Komisaris menilai penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan In general, the Board of Commissioners considers that the yang Baik (Good Corporate Governance/GCG) di Bank Muamalat implementation of Good Corporate Governance (GCG) principles Indonesia secara umum sudah cukup baik. Hal ini tercermin dari at Bank Muamalat Indonesia is fairly good. This is reflected in the penerapan atas prinsip-prinsip GCG yang cukup memadai. Namun adequate implementation of GCG principles. However, the Bank still tentunya Bank masih memiliki ruang untuk memperbaiki secara terus has room for continous improvement going in the forward. menerus hal ini ke depan. Dari sisi Governance Structure, Dewan Komisaris telah memperbarui In terms of Governance Structure, the Board of Commissioners has keanggotaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite formed and fulfilled the composition of the Audit Committee, the Risk Nominasi dan Remunerasi serta Komite Tata Kelola Perusahaan. Monitoring Committee, the Nomination and Remuneration Committee 28 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
29. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Direksi juga telah membentuk 4 (empat) komite yaitu Risk and the Corporate Governance Committee. The Board of Directors has Management Committee, IT Steering Committee, ALCO dan Human also formed four committees namely Risk Management Committee, IT Capital Committee guna mendukung efektivitas pelaksanaan Steering Committee, ALCO and Human Capital Committee to support tugas dan tanggung jawab Direksi. Selain ke-4 Komite tersebut, the effectiveness of the implementation of the Directors’ duties and Direksi juga telah melengkapi organisasi dengan satuan kerja responsibilities. In addition to the four Committees, the Board of Audit, Manajemen Risiko dan Kepatuhan yang independen dari Directors has also facilitated the organization with an Audit, Risk satuan kerja Operasional sehingga diharapkan mampu mendukung Management and Compliance work unit that operate independently kegiatan from the Operational work unit so that their presences are expected operasional Bank Muamalat Indonesia dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan GCG. to be able to support the operational activities of Bank Muamalat Indonesia by taking into account the prudence and GCG principles. Kami berpendapat bahwa infrastruktur tata kelola Bank berupa We are in the opinion that the Bank’s governance infrastructures in Kebijakan dan Prosedur Bank, Tugas Pokok dan Fungsi masing- the form of Bank Policies and Procedures, Main Tasks and Functions masing struktur organisasi telah memadai dan mampu untuk of each organizational structure are adequate to support the Bank’s mendukung kegiatan usaha Bank. business activities. Penilaian Kinerja Komite di bawah Dewan Komisaris Committee Performance Evaluation under Board of Commissioners Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi pengawasan dibantu In carrying out its supervisory function, the Board of Commissioners is oleh lima organ penunjang yaitu Komite Audit, Komite Pemantau assisted by five supporting organs, namely the Audit Committee, the Risk Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Tata Kelola Monitoring Committee, the Nomination and Remuneration Committee, Perusahaan, dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Komite-komite the Corporate Governance Committee and Integrated Corporate tersebut telah menyelenggarakan rapat-rapat sesuai ketentuan dan Governance Committee. These committees have held meetings in kebutuhan Bank serta telah memberikan rekomendasi kepada Dewan accordance with the Bank’s provisions and requirements. In addition, Komisaris sesuai dengan fungsinya. they have provided recommendations to the Board of Commissioners in accordance with their respective functions. Komite-komite tersebut juga telah memberikan masukan dan saran These committees have also provided input and advice to the Board of kepada Dewan Komisaris sesuai dengan bidang tanggung jawabnya. Commissioners in accordance with their responsibilities. Adapun dasar penilaian kinerja Komite yang digunakan Dewan The basis for evaluating Committee performance used by the Board Komisaris antara lain meliputi penilaian kinerja Komite secara kolegial of Commissioners includes collegial and individual performance dan secara individu. Penilaian secara kolegial meliputi struktur Komite assessment. The collegial assessment includes the structure of the Dewan Komisaris, efektivitas rapat, serta efektivitas pelaksanaan Board of Commissioners’ Committee, the effectiveness of the meeting, tugas dan tanggung jawab. Sedangkan penilaian secara individu and the effectiveness of duties and responsibilities implementation. meliputi kompetensi dan kapabilitas, serta efektivitas pelaksanaan Meanwhile, tugas dan tanggung jawab anggota Komite. capabilities, as well as the Committee members’ effectiveness of the individual assessments include competencies and duties and responsibilities implementation. Pandangan Dewan Komisaris atas Penerapan Whistleblowing System (WBS) Board of Commissioners View of the Whistleblowing System (WBS) Implementation Penerapan whistleblowing system (WBS) merupakan langkah yang The implementation of whistleblowing system (WBS) is an action dijalankan Bank Muamalat Indonesia untuk mencegah potensi taken by Bank Muamalat Indonesia to prevent potential violation pelanggaran dalam praktik bisnis. Dewan Komisaris sepenuhnya in business practices. The Board of Commissioners fully supports the mendukung pelaksanaan WBS untuk menciptakan iklim kerja yang implementation of WBS to establish an open, genuine, honest and terbuka, tulus, jujur dan bertanggung jawab di lingkungan Bank responsible work climate within Bank Muamalat Indonesia. The Bank Muamalat Indonesia. Bank mendorong setiap pihak agar berani encourages each party to be brave in reporting if there is a violation dalam melaporkan jika terdapat pelanggaran atau indikasi fraud. or indication of fraud. Implementasi WBS di Bank Muamalat Indonesia memberikan WBS implementation at Bank Muamalat Indonesia gives assurance kepastian kepada semua pihak untuk bisa berpartisipasi. Dewan to all of the Bank’s parties to be able to participate. The Board of Komisaris beranggapan bahwa WBS akan berdampak positif bagi Commissioners asserted that these WBS will give a positive impact Bank. Di samping itu, Dewan Komisaris turut berperan dalam on the Bank. In addition, the Board of Commissioners also plays a mekanisme WBS yang telah tertuang dalam pedoman. Tidak hanya role in the WBS mechanism set out in the guidelines. In addition to Laporan Tahunan 2019 Annual Report 29
30. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis melakukan pemantauan , Dewan Komisaris diberikan wewenang monitoring, the Board of Commissioners is given the authority to untuk menindaklanjuti pelaporan yang masuk dengan tingkat dan follow up on reports that come in with certain levels and limits. batasan tertentu. Per 31 Desember 2019, Dewan Komisaris mencatat tidak ada laporan As of December 31, 2019, the Board of Commissioners recorded that yang masuk melalui mekanisme WBS yang telah diterapkan Bank there was no report submitted through the WBS mechanism that had Muamalat Indonesia. been implemented by Bank Muamalat Indonesia. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in Board of Commissioners Composition Pada tahun 2019, komposisi Dewan Komisaris Bank Muamalat In 2019, the composition of the Board of Commissioners of Bank Indonesia tidak mengalami perubahan, yaitu dengan komposisi Muamalat Indonesia remains the same, with the following composition: sebagai berikut: Jabatan Nama Position Name Komisaris Utama/Komisaris Independen Ilham Akbar Habibie President Commissioner/Independent Commissioner Komisaris Independen Iggi Haruman Achsien Independent Commissioner Komisaris Independen Edy Setiadi Independent Commissioner Komisaris Mohamed Hedi Mejai* Commissioner Komisaris Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* Commissioner * Efektif setelah memperoleh persetujuan Uji Kemampuan dan Kepatutan dari OJK * Effective after receiving approval of the Fit and Proper Test from FSA Pada kesempatan ini, saya juga ingin mengucapkan terima kasih On this opportunity. I would to express my gratitude to Prof. Dr. (HC) yang sebesar-besarnya kepada Prof. Dr. (HC) KH. Ma’aruf Amin dan KH. Ma’aruf Amin and Dr. H. Oni Sahroni, M.A for his contribution Dr. H. Oni Sahroni, M.A atas kontibusinya selama masa jabatannya di during his tenure in Bank Muamalat Indonesia. We wish the very best Bank Muamalat Indonesia. Kami mengucapkan selamat bertugas bagi for Prof. Dr. (HC) KH. Ma’aruf Amin for the new responbilities for our negeri tercinta Indonesia bagi Prof. Dr. (HC) KH. Ma’aruf Amin. beloved country, Indonesia. 30 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
31. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penutup Laporan Keuangan Financial Report Closing Statement Tahun 2019 yang sangat menantang telah berhasil dilalui , Dewan We have been through the year of 2019 which was very challenging Komisaris jajaran year for us. Thus, the Board of Commissioners gave appreciation to manajemen Bank Muamalat Indonesia serta seluruh karyawan atas the Directors and management of Bank Muamalat Indonesia and all dedikasi dan kerja keras yang telah dipersembahkan kepada Bank employees for their dedication and hard work given to Bank Muamalat Muamalat Indonesia. Kepada para Pemegang Saham dan pemangku Indonesia. The Board of Commissioners also would like to give kepentingan atas kepercayaan dan dukungan yang diberikan appreciation to the Shareholders and stakeholders for the trust and sehingga Dewan Komisaris dapat menjalankan tugas dan tanggung support so that the Board of Commissioners can carry out their duties and jawabnya dengan baik. responsibilities well. Dewan Komisaris juga mengucapkan terima kasih yang setinggi- The Board of Commissioners also expresses its highest gratitude to tingginya kepada seluruh nasabah, mitra kerja, dan regulator. Semoga all customers, business partners and regulators. Hopefully, the well- kerja sama yang selama ini telah terjalin dengan baik dapat terus established cooperation can be continually improved in the future. memberikan apresiasi kepada Direksi dan ditingkatkan di masa-masa mendatang. Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Jakarta, Maret 2020 Jakarta, March 2020 Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner Laporan Tahunan 2019 Annual Report 31
32. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4 2 1 32 1 2 3 Edy Setiadi Ilham A . Habibie Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
33. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 5 3 4 5 Mohamed Hedi Mejai * Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner * Efektif setelah memperoleh persetujuan Uji Kemampuan dan Kepatutan dari OJK * Effective after receiving approval of the Fit and Proper Test from FSA Laporan Tahunan 2019 Annual Report 33
34. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report “Dinamika usaha di sepanjang tahun 2019 menjadi tantangan yang harus dihadapi Bank Muamalat Indonesia. Bank telah mengambil sejumlah inisiatif strategis agar Bank Muamalat Indonesia dapat melalui kondisi tersebut dengan hasil yang baik. Sejalan dengan itu, Bank juga menginisiasi program transformasi yang diyakini dapat mengantarkan Bank Muamalat Indonesia meraih untuk tumbuh secara berkelanjutan.” “The business dynamics throughout 2019 had become challenges for BMI to deal with. The Bank had taken few strategic initiatives to get through such challenges with a decent result. The Bank had also initiated transformation program that is believed to be able to equip Bank Muamalat Indonesia for growing sustainably going forward.” 34 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
35. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Bismillaahirrohmaanirrohiim Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin , Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Badu. Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Distinguished Shareholders and Stakeholders, Segala puji bagi Allah SWT, Tuhan Semesta Alam yang telah All praise is to Allah SWT, the Lord of the Universe that has bestowed melimpahkan nikmat, rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua, all favors, blessings, and grace to all of us, so that Bank Muamalat sehingga Bank Muamalat Indonesia berhasil melalui tahun 2019 yang Indonesia has been able to pass through the year of 2019, despite of penuh tantangan dengan capaian kinerja yang relatif cukup baik. the multiple challenges, with a relatively decent performance. Kondisi ekonomi global dan nasional yang dinamis sepanjang tahun The global and national economic conditions were very dynamic 2019 menjadi tantangan utama yang dihadapi di tengah upaya throughout 2019 and had became the main challenge for the Bank Bank untuk memperkuat struktur permodalan. Dalam menghadapi in its effort to strengthen its capital structure. In the face of such kondisi tersebut, Manajemen telah mengambil sejumlah inisiatif conditions, the Management had taken several strategic initiatives strategis yang diharapkan mampu memberikan dampak yang positif that were expected to give positive impact to the Bank’s performance, terhadap kinerja Bank baik pada tahun 2019 maupun ke depan secara both in 2019 and in the future. berkelanjutan. Selanjutnya perkenankanlah kami selaku Direksi Bank Muamalat Hereafter, please allow us as the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia untuk menyampaikan Laporan pertanggungjawaban atas Indonesia to deliver our report on the management of the Bank in the pengelolaan Bank di tahun buku 2019 yang menjadi bagian dari fiscal year of 2019, which is also part of the implementation of the pelaksanaan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Good Corporate Governance principles. Kondisi Ekonomi dan Industri Perbankan 2019 Economic and Banking Sector Conditions in 2019 Laju pertumbuhan ekonomi global tahun 2019 mengalami kontraksi The global economy in 2019 experienced a contraction throughout sepanjang oleh the year. This economic contraction was driven by the worsening trade memburuknya situasi hubungan dagang antara Amerika Serikat (AS) relationship between the United States and the People’s Republic of dan Tiongkok. Perang dagang antara dua negara penguasa ekonomi China. The trade war between these two global economic powers global ini berdampak pada merosotnya volume perdagangan dunia. caused a decrease in the global trading volume. Other than that, Selain itu, permasalah geopolitik yang terjadi di Inggris dan Hong geopolitical issues in the Great Britain and Hong Kong added to the Kong juga semakin memperkeruh keadaan. worsening situations. Merespon hal tersebut, beberapa negara melakukan stimulus fiskal As a response to these challenges, several countries have made use dan memperlonggar kebijakan moneternya. Bank Sentral AS (The of fiscal stimuli and have eased their monetary policies. The Federal Fed) bahkan tercatat dua kali menurunkan suku bunga acuan menjadi Reserve (The Fed) has lowered its benchmark on interest rate twice 1,75%-2,00%. to 1.75%-2.00%. Di sisi lain, International Monetary Fund (IMF) telah dua kali On the other side, International Monetary Fund (IMF) has cut their memangkas proyeksi pertumbuhan ekonomi global tahun 2019. global economy growth prediction twice in 2019. The initial projection Proyeksi yang semula ditetapkan 3,5% pada Januari dipangkas of 3.5% set in January was reduced by 0.2% as per April. This sebanyak 0,2% pada April. Angka itu kemudian diturunkan lagi projection was further lowered to 3.0% as of October 2019 due to the menjadi 3,0% pada Oktober 2019 akibat dampak dari ketidakpastian global uncertainty. tahun. Kontraksi tersebut utamanya dipicu global ini. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 35
36. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ketidakpastian perekonomian global turut berpengaruh terhadap The uncertainty in the global economy had also impacted the kinerja industri perbankan di Indonesia . Akibat adanya perang dagang performance of the banking sector in Indonesia. Due to the trade antara Amerika Serikat dan Tiongkok, aliran modal asing yang masuk war between the United States of America versus People’s Republic of ke Indonesia kian tertekan, karena meningkatnya risiko investasi di China, the inflow of foreign capital to Indonesia was under pressure, negara berkembang seperti Indonesia. due to the higher risk of investing in the developing countries, such as Indonesia. Berkurangnya aliran modal asing yang masuk berpengaruh pada The decrease in capital inflow impacted the growth of Indonesian laju pertumbuhan perekonomian Indonesia secara keseluruhan. economy. Indonesian economy showed a sign of slowing down as Ekonomi Indonesia tumbuh sedikit lebih lambat dibandingkan tahun compared to the year before, since the start of the first quarter in sebelumnya sejak triwulan pertama 2019. Gejala perlambatan ekonomi 2019. The economic slowdown forced Bank Indonesia to use monetary inilah yang akhirnya mendorong Bank Indonesia untuk memberikan stimuli to maintain economic growth. One of the monetary stimuli stimulus moneter bagi perekonomian untuk tetap mempertahankan was used including the lowering of the BI 7-day Reverse Repo Rate momentum pertumbuhan ekonomi Indonesia. Salah satu stimulus (BI-7DRR) by 100 basis point (bps) in several phases to 5.00% this year, moneter yang diberikan adalah dengan menurunkan BI 7-day Reverse as well as the easing in the statutory reserve requirement ratio for Repo Rate (BI-7DRR) sebesar 100 basis poin (bps) secara bertahap the Bank. menjadi 5,00% pada tahun ini dan juga pelonggaran rasio GWM bagi Bank. Perlambatan pertumbuhan ekonomi ini juga sangat berpengaruh The slowdown in the growth of the economy also severely impacted terhadap Bank industri perbankan. Berkurangnya modal masuk dan the banking sector. The decrease in capital inflow and the increase potensi risiko yang meningkat memberikan sentimen terhadap untuk of risks changed banks’ sentiment towards risk, forcing banks to be lebih selektif dalam memberikan pembiayaan kepada nasabah. Pada more selective in distributing financing to customers. This eventually akhirnya sentimen ini berdampak pada laju pertumbuhan pembiayaan slowed the growth in lending, and eventually the growth in assets of dan juga laju pertumbuhan aset bank yang lebih lambat. the bank. Kebijakan Strategis Bank Strategic Policies of the Bank Sejalan dengan tema yang telah ditentukan, arah kebijakan Bank In line with the theme that has been set, the policy directions of Bank Muamalat Indonesia untuk tahun 2019 adalah penetrasi bisnis kepada Muamalat Indonesia in 2019 was focused on penetrating all elements seluruh elemen umat Islam dari hulu ke hilir, pertumbuhan bisnis yang in the Moslem communities both in the upstream and downstream, berkelanjutan, transformasi sistem teknologi dan informasi, serta ensuring the sustainability of business growth, transforming the menjaga tingkat pembiayaan bermasalah di level yang optimal. information and technology systems, as well as maintaining low nonperforming loan. Rencana Bisnis Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2019 ini The business plan of Bank Muamalat Indonesia in 2019 could be diprioritaskan pada 3 (tiga) fokus utama, yaitu: prioritized into 3 (three) main focuses, namely: 1. Bad Bank and Capital 1. Bad Bank and Capital 36 Setelah melakukan serangkaian aksi korporasi dan langkah After a series of corporate actions and steps to strengthen its penguatan permodalan yang dilakukan pada tahun 2018, Bank capital in 2018, the Bank focused on the recovery of bad portfolio fokus pada pemulihan (recovery) secara agresif dari portofolio that the Bank has, in an aggressive manner. In order to manage Bad Bank yang dimilikinya. Untuk penanganan pembiayaan the non-performing loans, The Bank continued to improve its bermasalah, Bank melanjutkan perbaikan proses collection dan collection process and renewed its systems for claims especially for memperbaharui sistem penagihan khususnya untuk segmen ritel. the retail segment. Meanwhile for the Corporate and Commercial Sedangkan untuk segmen Corporate dan Commercial, manajemen segments, the Management aimed to increase the team’s telah semaksimal mungkin berusaha untuk meningkatkan productivity and to have a synergy between business parties that produktivitas tim dan melakukan sinergi antara pihak bisnis Good were Good and Bad Bank in order to limit the non-performing Bank dan Bad Bank dalam upaya menekan angka pembiayaan loans. Furthermore, the Bank also optimized the Risk Weighted bermasalah. Sementara itu, Bank juga melakukan optimalisasi Asset (ATMR) to strengthen the Bank’s capital. Moreover, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
37. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR), untuk memberikan accordance to the decision of the extraordinary shareholders ruang dalam penguatan modal yang dimiliki perusahaan. Selain meeting on December 16, 2019, Bank Muamalat Indonesia has itu, sesuai dengan keputusan RUPSLB tanggal 16 Desember made plan to increase its capital not only through the Limited 2019, Bank Muamalat Indonesia melanjutkan rencananya untuk Public Offering VI and also the issuance of Syariah subordinated melakukan penambahan modal melalui mekanisme Penawaran bonds in the future. Umum Terbatas VI dan penerbitan Sukuk Subordinasi di masa yang akan datang. 2. Good Bank 2. Good Bank Sejalan dengan tema Rencana Bisnis Bank, Bank Muamalat In accordance to the theme of the Bank’s business plan, Bank Indonesia akan menjadi one-stop-solution untuk kebutuhan Muamalat Indonesia will be a one-stop-solution for all financial produk dan jasa keuangan dalam ekosistem bisnis syariah di products and services in the Syariah business ecosystem in Indonesia. Untuk mencapainya, beberapa inisiatif yang dilakukan Indonesia. In order to reach this goal, several initiatives that have oleh Bank diantaranya adalah meningkatkan produktivitas di been done by the Bank include, increasing productivity in all semua unit bisnis baik ritel maupun corporate dan commercial, business unit both for retail, as well as corporate and commercial akselerasi pendanaan dengan sumber dana murah, dan upaya segments, accelerating funding from a low cost sources, and penurunan cost of fund. Beberapa upaya untuk meningkatkan attempting to reduce the cost of fund. Several efforts to increase pendapatan lainnya adalah, Bank akan fokus pada fee-based income include the Bank’s focus on fee-based income for all income dari semua segmen yang ada, khususnya pada segmen segments, especially for transactional banking segment and the bisnis transactional banking dan pemanfaatan dana haji secara optimization of the use of Hajj fund. Furthermore, efforts to optimal. Selain itu, upaya peningkatan kapabilitas digital improve the capabilities in digital banking will be continuously perkembangan carried out given the development in technology in order to serve teknologi sehingga dapat melayani kebutuhan dan memudahkan the needs of consumers and increase the ease of transacting with umat dalam bertransaksi dan menggunakan produk Bank and using other products of Bank Muamalat Indonesia. Apart Muamalat Indonesia. Selain meningkatkan pendapatan, upaya from increasing income, these efforts will also help to reduce cost, yang dilakukan adalah penerapan efisiensi biaya yang sudah which has become part of the target for respective units and was ditargetkan kepada unit masing-masing yang menjadi prioritas part of the priority of the Management policy in 2019. banking akan dilakukan untuk mengikuti kebijakan manajemen di tahun 2019. 3. New Bank 3. New Bank Unit kerja Islamic Enterprise and Alliances, yang dibentuk khusus The Islamic Enterprise and Alliances work unit, which was formed untuk menjalin sinergi Bank dengan organisasi-organisasi with the special purpose of developing the Bank’s synergy with Islam dan seluruh elemen umat Islam, akan turut mendorong Islamic organizations and all elements of the Moslem community, peningkatan literasi keuangan syariah pada komunitas-komunitas would contribute to the Syariah financial literacy of these Islam sekaligus turut serta dalam upaya pembentukan ekosistem communities, and the development of Syariah business ecosystem. bisnis syariah. Dalam upaya menangkap peluang bisnis yang sesuai dengan In order to capture business opportunities from the trend in perkembangan trend yang terjadi dalam industri keuangan dan the financial and banking sectors, as well as to support the perbankan serta menunjang bisnis perusahaan, Bank Muamalat company’s business, Bank Muamalat Indonesia would continue to Indonesia akan menguatkan diversifikasi produk yang ditargetkan strengthen its product diversification to acquire new customers. dapat merangkul nasabah baru. Selain itu, Bank akan fokus pada Other than that, the Bank will focus on the existing customers’ ekosistem usaha nasabah eksisting dan memanfaatkannya untuk business ecosystem and capture new sources of income through mendapatkan sumber pendapatan baru melalui cross selling dan cross selling and product bundling. bundling produk. Sejalan dengan strategi dalam menangkap potensi nasabah In line with the strategy to capture new customers, Bank baru, Bank Muamalat Indonesia meluncurkan gerakan kampanye Muamalat Indonesia launched a campaign of #AyoHijrah with the Laporan Tahunan 2019 Annual Report 37
38. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis bertema #AyoHijrah dengan semangat untuk mengajak nasabah aim to invite conventional customers to switch to Syariah products konvensional untuk pindah menggunakan produk syariah dan and to increase transactions and usage of Syariah products by meningkatkan transaksi nasabah syariah dalam penggunaan existing customers in their daily lives. The goals of this #AyoHijrah produk syariah dalam kehidupan sehari-hari. Tujuan dari gerakan campaign among others are as follows: #AyoHijrah diantaranya adalah sebagai berikut: a. Acquiring customers for the sharia business; a. Akusisi nasabah yang berbasis bisnis syariah; b. Menambah jumlah rekening (NoA) dari segmentasi b. Increasing the number of account (NoA) from the mid to high menengah ke atas; c. Meningkatkan aktivitas transaksi nasabah; income segments; c. Increasing customers’ banking activities; d. Menaikkan fee-based Income; d. Increasing fee-based Income; e. Meningkatkan kepedulian dan image brand Bank Muamalat e. Increasing the care and brand image of Bank Muamalat Indonesia; f. Penetrasi pasar yang lebih baik; Indonesia; f. Improving the market penetration; g. Perbaikan proses bisnis dan fasilitas E-Channel. g. Improving business processes and E-Channel facilities; Melalui sinergi dan strategi terhadap ekosistem bisnis syariah By having the synergy and strategy that target the sharia business tersebut, diharapkan peran Bank Muamalat Indonesia dalam ecosystem, Bank Muamalat Indonesia hopes that it will continue membangun dan melayani umat semakin baik yang pada to improve its role in building and serving the Islamic consumers, gilirannya juga akan berdampak positif terhadap pertumbuhan which in turn will contribute positively to the growth of the bisnis Bank. Bank’s business. Dalam menghadapi perkembangan teknologi khususnya di dunia Amidst continued technological development, especially in banking perbankan, pengembangan Digital Banking menjadi hal utama. Bank sector, the development of digital banking is crucial. Bank Muamalat Muamalat Indonesia mempersiapkan diri untuk mengembangkan Indonesia prepares its capabilities in Digital banking by strengthening Digital Banking dengan melalui perkuatan IT Enterprise Architecture the IT Enterprise Architecture for its digital banking. Therefore, to untuk platform Digital Banking. Oleh karena itu, untuk mengurangi close the gap between Bank Muamalat Indonesia’s position and dampak perbedaan posisi Bank Muamalat Indonesia dengan kondisi the situations in the banking sector, Bank Muamalat Indonesia will di industri perbankan, Bank Muamalat Indonesia akan melakukan cooperate with fintech companies to facilitate and capture the kerjasama dengan fintech sebagai sarana untuk menangkap potensi potential from the general public. yang ada di masyarakat. Tantangan yang Dihadapi Challenges Ahead Sepanjang tahun 2019, Manajemen dan seluruh karyawan Bank Throughout 2019, the Management and all employees of Bank Muamalat Indonesia telah berupaya meningkatkan kinerja dan Muamalat Indonesia have made efforts to improve the Bank’s mencapai target yang ditetapkan dalam RBB. Berbagai upaya telah performance and to attain the set target based on the plan. Several dilakukan oleh segenap insan Bank Muamalat Indonesia demi dapat efforts have been done by employees in Bank Muamalat Indonesia, menjalankan target yang telah ditetapkan tersebut, tentunya dalam despite of multiple challenges faced by each employee in doing their menunaikan tugas tersebut banyak tantangan yang harus dilalui guna respective tasks, in order to attain the set target. bisa mencapai tujuan yang telah ditetapkan. Tantangan terbesar yang dihadapi oleh Bank tahun 2019 adalah proses The main challenge faced by the Bank in 2019 was related to the penguatan struktur permodalan yang masih terus berjalan. Hingga capital problem. Until the end of 2019, the Bank was still in the process akhir tahun 2019, Bank masih terus berproses untuk memperkuat of acquiring new strategic investors in order to strengthen its capital, permodalan guna menunjang ekspansi bisnis Bank ke depan. Dalam which will be allocated for future business expansions. In the process proses mendapatkan investor baru ini, Bank tentunya tidak dapat of having new investors, the Bank was not able to make decision solely memutuskan sendiri segala kebijakan yang diambil dikarenakan on its discretion, because the banking sector is a highly regulated industri perbankan merupakan industri yang diawasi ketat oleh sector. There are multiple parties that are involved in the process regulator. Banyak pihak yang terlibat dalam proses penambahan of capital injection, one of which is the regulatory body tasked to modal ini, salah satunya adalah regulator yang bertugas untuk supervise all banking activities including those related to the decision mengawasi seluruh aktivitas bank termasuk yang terkait dengan to select strategic investors. In this process, apart from supervising the 38 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
39. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report investor strategis yang akan masuk . Dalam proses ini selain mengawasi process of having new investors, the involvement of the regulatory proses masuknya investor, keterlibatan regulator juga dalam rangka body is also in ensuring the continuity of the business of the Bank in keberlangsungan bisnis Bank ke depannya dan keberlangsungan the future and the sustainability of the economy in general. ekonomi bangsa pada umumnya. Selain itu, Bank Muamalat Indonesia juga dihadapkan pada Moreover, Bank Muamalat Indonesia was also facing several problems permasalahan sejumlah pembiayaan yang tidak perform atau related to non-performing loans. The Management has made efforts Non Performing Financing (NPF/Bad Bank). Manajemen berusaha to reduce non-performing loans by engaging in recovery process and untuk menekan angka pembiayaan bermasalah dengan melakukan conducting more aggressive collection recovery activities to its non- recovery dan melakukan aggresive collection terhadap nasabah yang performing customers. Aggressive collection was done starting from bermasalah. Aggresive collection dilakukan mulai dari mekanisme having a strict monitoring mechanism on the bad accounts, using an pengawasan ketat terhadap account yang bermasalah, pencegahan early warning on customers with potential to be categorized in the dini untuk nasabah yang diperkirakan akan masuk ke dalam golongan non-performing segment, processing collection from customers, and bermasalah, penagihan kepada nasabah, mekanisme lelang terhadap auctioning of the loan guarantees, to using legal approach strategy objek pembiayaan sampai dengan strategy legal approach bila mana when needed to ensure the recovery of loans. memang diperlukan untuk bisa kembali memulihkan pembiayaan yang telah diberikan. Kinerja Bank Muamalat Indonesia Tahun 2019 Bank Muamalat Indonesia Performance in 2019 Pertumbuhan ekonomi dan industri perbankan Indonesia yang secara Indonesia’s economic growth and banking industry which was umum mengalami perlambatan serta masih berjalannya proses generally experiencing a slowdown and the ongoing capital penambahan modal memberikan dampak yang besar terhadap strenghtening process had caused a major impact on the performance kinerja Bank Muamalat Indonesia. Di tengah berbagai tantangan of Bank Muamalat Indonesia. In the midst of various challenges di sepanjang tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia tetap mampu during the year 2019, Bank Muamalat Indonesia has still been able menjaga kinerja keuangannya pada level yang cukup baik dan tetap to maintain its financial performance in a decent level and remain in sesuai dengan regulasi yang berlaku. accordance with prevailing regulations. Dalam kondisi pertumbuhan ekonomi dan periode konsolidasi In such conditions of economic growth and the consolidation period, tersebut, Bank Muamalat Indonesia memilih untuk selektif dalam Bank Muamalat Indonesia chose to be selective in providing financing. memberikan pembiayaan. Terlebih tingkat risiko pembiayaan tahun Moreover, the level of financing risk in 2019 had increased in line with 2019 juga mengalami peningkatan selaras dengan pelemahan the weakening of the national economy. ekonomi nasional. Strategi ini tentunya berdampak pada pembiayaan Bank yang terus This strategy would impact to the decreasing of the Bank’s financing, turun karena pertumbuhan pembiayaan baru yang tumbuh moderat given that new loans grew only moderately and selectively. This is dan sangat selektif. Hal ini juga sejalan dengan upaya manajemen in line with the Management’s efforts to continuously improve the untuk bisa terus meningkatkan kemampuan Bank baik dalam hal Bank’s capabilities on managing its operational activities as well as operasional ataupun assesment dalam pemberian pembiayaan. on assessing its loans. Of course, the moderate growth on several Tentunya dengan kondisi pertumbuhan moderat pada pos penyaluran loans would impact the total income generated. This eventually put pembiayaan yang diberikan Bank akan menekan porsi pendapatan pressure on the profitability level of the Bank. yang bisa dihasilkan. Kondisi ini pada akhirnya menyebabkan adanya tekanan pada tingkat profitabilitas Bank. Hingga Desember 2019 total aset tercatat sebesar Rp50,56 triliun Up to December 2019 total assets were recorded at Rp50.56 trillion, atau turun sebesar 11,66% persen dibandingkan tahun sebelumnya. decreasing 11.66% compared to the previous year. Meanwhile in Sementara pada tahun 2019 Bank Muamalat Indonesia mencatatkan 2019, Bank Muamalat Indonesia recorded a total financing of Rp29.87 nilai total pembiayaan sebesar Rp29,87 trilliun atau turun 11,00% trillion, decreasing by 11.00% compared to the achievement in 2018. dibandingkan tahun 2018. Penurunan pembiyaan ini dipengaruhi The decrease was due to selective strategy in 2019 in channeling oleh strategi Bank di tahun 2019 yang selektif dalam menyalurkan financing to the public. In terms of liabilities, the level of Third Party pembiayaan kepada masyarakat. Sementara itu, Dana Pihak Ketiga Fund (TPF) decreased in line with the decline in total assets. At the Laporan Tahunan 2019 Annual Report 39
40. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (DPK) mengalami penurunan sejalan dengan penurunan total aset. end of December 2019, the TPF value was recorded at Rp40.36 trillion, Pada akhir Desember 2019 DPK tercatat sebesar Rp40,36 trilliun turun decreasing by 11.57% from the previous year. The decline in the value 11,57% dari posisi tahun lalu. Penurunan DPK ini juga merupakan of TPF was also one of the Bank’s strategies to lower the cost of fund. salah satu strategi Bank untuk menurunkan biaya bagi hasil atau In terms of equity, Bank Muamalat Indonesia recorded an equity cost of fund. Dari sisi ekuitas Bank Muamalat Indonesia mencatatkan value of Rp3.94 trillion, increasing by 0.40% from last year’s of Rp3.92 nilai ekuitas sebesar Rp3,94 trilliun naik 0,40% dari tahun lalu sebesar trillion. Rp3,92 trilliun. Pada bulan Desember 2019, Laba Sebelum Pajak (PBT) menunjukkan In December 2019, Profit Before Tax (PBT) recorded at Rp26 billion, a hasil sebesar Rp26 miliar atau turun sebesar 42,88% dibandingkan decrease of 42.88% compared to the same period in the previous year. dengan periode yang sama di tahun sebelumnya. Pada sisi Non-Performing Financing (NPF) baik gross maupun net On the Non-Performing Financing (NPF), both gross and net secara berturut turut Bank Muamalat Indonesia mencatatkan nilai respectively, Bank Muamalat Indonesia recorded a value of 5.22% for sebesar 5,22% untuk posisi NPF gross dan 4,30% untuk posisi net. Jika the NPF gross position and 4.30% for the net position. If it is seen dilihat dari posisi tahun lalu tingkat rasio NPF ini mengalami kenaikan from last year’s position, the NPF ratio has increased. In 2019, Bank dimana pada tahun 2018 Bank Muamalat Indonesia mencatatkan nilai Muamalat Indonesia recorded a gross NPF of 3.87% and a net NPF of NPF gross sebesar 3,87% dan NPF nett 2,58%. Pada rasio Return On 2.58%. In the Return On Asset (ROA) ratio, Bank Muamalat Indonesia Asset (ROA) Bank Muamalat Indonesia mencatakan penurunan tipis recorded a slight decline of 3 bps compared to last year as in 2019 sebesar 3 bps dibandingkan tahun lalu dimana pada tahun 2019 nilai the value of ROA was at the level of 0.05%. The Operational Cost ROA berada pada level 0,05%. Pada rasio Biaya Operasional terhadap to Operational Income (BOPO) ratio was recorded at 99.50% or fell Pendapatan Operasional (BOPO) tercatat sebesar 99,50% atau turun sharply by 126bps compared to last year value of 98.24%. Meanwhile, tajam sebanyak 126bps dibandingkan tahun lalu sebesar 98,24% the Financing to Deposit Ratio (FDR) ratio of Bank Muamalat Indonesia sementara rasio Financing to Deposit Ratio (FDR) Bank Muamalat was recorded at 73.51% or increased by 33bps compared to last year Indonesia tercatat sebesar 73,51% naik 33bps dibandingkan tahun value of 73.18%. lalu yang sebesar 73,18%. Sementara itu, pencapaian Net Income Margin (NIM) tercatat sebesar Meanwhile, the Net Income Margin (NIM) was recorded at 0.83% or 0,83% atau 92bps lebih rendah jika dibandingkan dengan angka 92bps lower compared to last year’s figure which was recorded at tahun lalu yang tercatat sebesar 2,22%. Sementara itu CASA rasio 2.22%. Meanwhile, the CASA ratio in December 2019 was recorded pada Desember 2019 tercatat sebesar 45,70% atau lebih baik dari at 45.70% or increasing than last year which was recorded at 39.01%. tahun lalu yang tercatat sebesar 39,01%. Perbandingan Target dan Realisasi Comparison between Target and Realization Di tengah tantangan eksternal maupun internal, Bank berupaya In the midst of external and internal challenges, the Bank strives to untuk memenuhi target RBB yang telah ditetapkan dan disetujui oleh meet the RBB targets set and approved by shareholders through the pemegang saham melalui RUPS. GMS. Total aset Bank tahun 2019 tercatat sebesar Rp50,56 triliun. Pencapaian The Bank’s total assets for 2019 recorded at Rp50.56 trillion. This tersebut mencapai 80% dari target. RBB 2019 yang ditetapkan sebesar achievement reached 80% from the 2019 target, which was set Rp64,00 triliun. Penurunan aset ini banyak didorong oleh penurunan at Rp64.00 trillion. The decrease in assets was mainly driven by the pembiayaan. Penurunan pembiayaan ini menjadi bagian dari strategi decrease in financing. The decrease in financing was part of the Bank untuk terlebih dahulu memperbaiki proses pembiayaan secara Bank’s strategy to prioritize the improvement of end-to-end financing end-to-end dan proses Tata Kelola Perusahaan yang Baik. process as well as Good Corporate Governance within the Bank. Selaras dengan strategi pembiayaan yang sangat selektif, Bank juga In line with the very selective financing strategies, the Bank was also tidak agresif dalam hal pendanaan. Tahun 2019, manajemen juga not so aggressive in terms of funding. In 2019, the Management mengambil kebijakan reprofiling dana dengan melepas sebagian also made the decision to reprofile its funding by releasing high cost dana mahal untuk mengurangi beban bagi hasil. Dengan penerapan funding to lessen the costs of revenue sharing. By implementing this strategi tersebut, dana nasabah yang berhasil dihimpun Bank tahun strategy, third party fund that was managed to be collected by the 2019 mengalami penurunan sebesar 11,57% dibandingkan tahun Bank in 2019 decreased by 11.57% as compared to in the previous year sebelumnya menjadi Rp40,36 triliun yang setara dengan 86,43% dari to Rp40.36 trillion, or equal to 86.43% of the target. target RBB. 40 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
41. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Profitabilitas Bank tahun 2019 tercatat sebesar Rp26 miliar . Pencapaian The Bank’s profitability in 2019 was recorded at Rp26 billion. The profitabilitas tersebut merupakan pencapaian yang relatif baik bagi achievement of profitability is a relatively good achievement for the Bank, karena berada di atas target yang ditetapkan dalam RBB yaitu Bank, because it is above the target set in the RBB of Rp12 billion. sebesar Rp12 miliar. Prospek Usaha Walau masih Business Prospect dipengaruhi oleh faktor global, pertumbuhan Despite the fact that global factors will continue to play a significant ekonomi Indonesia tahun 2020 diprediksi akan kembali mengalami role, the Indonesian economy in 2020 is predicted to grow. Bank peningkatan. Bank Indonesia memprediksi pertumbuhan ekonomi Indonesia projects that the Indonesian economy will grow at around Indonesia tahun 2020 akan berada pada kisaran 5,1%-5,5%. Roda 5.1 – 5.5% in 2020. The Indonesian economy in 2020 is also expected perekonomian tahun 2020 juga diprediksi akan berputar dengan lebih to be more vibrant, given a more stable political situation after the baik seiring dengan semakin stabilnya situasi politik nasional pasca general election in 2019. pemilu tahun 2019. Bank Muamalat Indonesia meyakini akan kembali mendapatkan Bank Muamalat Indonesia is convinced that it will gain back its growth momentum pertumbuhan yang lebih baik ke depan. Pertumbuhan ini momentum in the future. To strive for growth, all employees of Bank harus diupayakan dengan kerja keras yang dilaksanakan oleh seluruh Muamalat Indonesia must work very hard. Moreover, the expected insan Bank Muamalat Indonesia. Selain itu diharapkan dengan akan new capital injection will push the Bank’s future business growth. In masuknya modal baru akan mendorong pertumbuhan bisnis Bank line with the target of Bank Muamalat Indonesia, the planned capital ke depan. Sesuai dengan RBB Bank Muamalat Indonesia proses injection will be continued in 2020, and it is hoped to be completed penambahan modal akan kembali dikerjakan di tahun 2020 dan before the 2nd semester of 2020. diharapkan akan selesai sebelum semester 2 tahun 2020. Sesuai dengan RBB tahun 2020, Bank akan melanjutkan inisiatif- In accordance to the 2020 target, the Bank will continue its strategic inisiatif strategis yang telah dibangun di tahun sebelumnya dengan initiatives, which have been built in the past years, and further menajamkan fokus untuk bertransformasi. Langkah-langkah strategis sharpen its focus towards transformation. Strategic steps that will be yang akan ditempuh oleh Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2020 done by Bank Muamalat Indonesia in 2020 can be segmented into akan diprioritaskan pada 3 (tiga) fokus utama, yaitu sebagai berikut: three priorities, as follows: 1. Creative Transformation, yaitu fokus untuk bertransformasi 1. Creative Transformation, which focuses on transforming the Bank menjadi Bank yang efisien dan produktif; 2. Swift Recovery, yaitu akselerasi pemulihan in order to improve efficiency and productivity; pembiayaan bermasalah termasuk peningkatan proses pencegahannya; 3. Shaping the Healthy Business, yaitu pengembangan bisnis yang sehat dan berkelanjutan. 2. Swift Recovery, which pertains the acceleration in recovery of nonperforming loans, including the improvement in the prevention process; 3. Shaping the Healthy Business, which targets the sound and sustainable business development. Upaya Perbaikan dari Dalam Internal Improvement Efforts Bank Muamalat Indonesia meyakini Sumber Daya Manusia (SDM) Bank Muamalat Indonesia believes that human resources is key in menjadi faktor yang sangat menentukan keberhasilan upaya determining the success of the Company, and the improvement in peningkatan kinerja Bank. Upaya tersebut haruslah dimulai dari the Bank’s performance. An effort must start internally, within Bank internal Bank Muamalat Indonesia terlebih dahulu. Karena itu, Muamalat Indonesia. Therefore, the Bank gives high attention to the Bank memberikan perhatian yang sangat besar terhadap proses process of improving competencies and quality of its employees. peningkatan kompetensi dan kualitas SDM. Tahun 2019, Bank menjalankan sejumlah program strategis yang In 2019, the Bank has run several strategic programs for its employees, terkait dengan SDM, baik berhubungan dengan peningkatan both for competency improvement purposes as well as for other kompetensi karyawan maupun aspek lainnya. Salah satu yang aspects. One main attention of the Bank was in the improvement of menjadi perhatian utama Bank adalah peningkatan kompetensi dan competencies and productivity of the Sales, Services, and Operations produktifitas Sales, Service dan Operation. Bagian tersebut merupakan units. These units are key for the Bank’s success, such that capacity ujung tombak Bank, sehingga kapasitasnya harus terus ditingkatkan development must continuously be done. secara berkesinambungan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 41
42. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bank juga menjalankan program peningkatan kapasitas manajerial The Bank also engaged in several programs targeted to improve dan kepemimpinan . Kompetensi ini sangat dibutuhkan dalam kondisi leadership and managerial capabilities. These competencies are very saat ini agar para leader dapat mengarahkan jajarannya dengan lebih much needed, so that each leader can bring improvement to their baik sehingga tujuan organisasi dapat tercapai. team in order to ensure that the company’s goal is attained. Berkembangnya financial technology (fintech) juga menjadi salah The development of financial technology (fintech) is also being satu perhatian Bank. Karena itu, Bank Muamalat Indonesia juga considered by the Bank. Therefore, Bank Muamalat Indonesia membangun kemampuan organisasi untuk bersaing dalam era also built its organizational capabilities to compete in the financial teknologi finansial. technology era. Yang juga tidak kalah penting dalam kondisi saat ini adalah menjaga It is also important to maintain and improve the involvement and dan meningkatkan keterlibatan dan keterlekatan karyawan (staff engagement of the staffs. Having a solid organization is critical for engagement). Soliditas organisasi menjadi sangat penting dalam achieving the Bank’s goal. upaya mencapai tujuan Bank. Dengan menjalankan program-program tersebut, Bank Muamalat Through these programs, Bank Muamalat Indonesia is confident that Indonesia meyakini akan kembali dapat meraih kinerja yang baik its performance will improve in the coming years. pada tahun-tahun mendatang. Teknologi Informasi Information Technology Teknologi informasi telah mengubah lanskap bisnis di Indonesia. Information technology has changed the business landscape in Terlebih di industri perbankan yang sangat kental dengan teknologi. Indonesia. This is especially the case in banking sector, which is heavily Bank Muamalat Indonesia berusaha untuk bisa beradaptasi dengan relied on technology. Bank Muamalat Indonesia strives to adapt baik. Banyak hal telah direncanakan untuk menjadikan Bank menjadi well with this situation. There are numerous plans to make sure the salah satu icon digital perbankan syariah. Salah satunya adalah Bank is at the forefront in the digital Syariah banking. One of such dengan membuka digital lounge di Muamalat Tower, dimana melalui efforts includes the opening of the digital lounge in Muamalat Tower, lounge ini memungkinkan nasabah untuk bisa melakukan pembukaan whereby customers can open their account digitally. rekening secara digital. Selain itu, Bank Muamalat Indonesia juga melakukan pembaruan Apart from that, Bank Muamalat Indonesia continued to renew its terhadap fitur-fitur transaksi pada mobile banking. Pada tahun 2019 transaction features in its mobile banking applications. In 2019, the Bank telah melakukan soft launching terhadap aplikasi mobile banking Bank soft launched its latest mobile banking applications that enables terbaru yang memungkinkan nasabah untuk dapat bertransaksi customers to transact in a secure and convenient way. This application dengan aman nyaman. Aplikasi tersebut juga menawarkan interface also offered better interface than the previous versions. yang lebih baik dari sebelumnya. Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk terus meningkatkan Bank Muamalat Indonesia is committed in continuously improving dan memastikan bahwa infrastruktur teknologi informasi dari and ensuring that its information technology infrastructure, which Bank yang meliputi perangkat keras, perangkat lunak, jaringan includes hardware, software, communication network, and data telekomunikasi dan data center (beserta disaster recovery center) center (including disaster recovery center), is always at optimal selalu dalam keadaan optimal dalam mendukung operasional Bank. conditions to support the Bank’s operations. Dalam mengantisipasi pertumbuhan bisnis, Bank telah meningkatkan To prepare for business growth, the Bank has also improved its kemampuan aplikasi agar dapat mendukung pertumbuhan bisnis capabilities in developing applications to support business growth dengan fitur-fitur baru yang lebih unggul dengan tujuan memberikan through new features that can give the convenient and sense of kenyamanan serta keamanan kepada nasabah dalam bertransaksi, security for customers, when they are doing their transactions, as well serta menunjang peningkatan efisiensi dan efektifitas operasional as support the efficiency and effectiveness improvement of the Bank’s Bank. operations. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Implementation Penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good The implementation of Good Corporate Governance (GCG) principles Corporate Governance (GCG) menjadi kebutuhan bagi Bank Muamalat is necessary for Bank Muamalat Indonesia, as they are in line with the 42 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
43. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Indonesia karena sejalan dengan nilai-nilai syariah yang dikembangkan Syariah values that are being developed in Bank Muamalat Indonesia . di lingkungan Bank Muamalat Indonesia. Kompleksitas dan tingkat The high complexity and risk level of the banking sector require the risiko industri perbankan yang tinggi menjadikan penerapan prinsip- Bank to enforce GCG principles in all aspects of business activities. With prinsip GCG sangat diperlukan dalam setiap aspek kegiatan usaha Good Corporate Governance, the trust and confident of all customers Bank. Dengan Tata Kelola Perusahaan yang Baik maka kepercayaan and stakeholders can be sustained and even improved. serta keyakinan seluruh nasabah dan para pemangku kepentingan dapat semakin terpelihara dan meningkat. Bank Muamalat Indonesia secara berkala telah melakukan penilaian Bank Muamalat Indonesia periodically made self-assessment and sendiri atau evaluasi terhadap 11 (sebelas) faktor penilaian evaluation on 11 (eleven) factors of GCG implementation assessment pelaksanaan GCG antara lain pelaksanaan tugas dan tanggung jawab which includes, the implementation of roles and responsibilities Dewan Komisaris, Direksi dan DPS, pelaksanaan prinsip syariah dalam of the Board of Commissioners, Board of Directors, and the Syariah kegiatan penghimpunan dana, penyaluran dana dan pelayanan jasa Supervisory Board, the implementation of Syariah principles in serta penerapan fungsi kepatuhan, audit internal dan audit eksternal. all activities related to funding, loans, and services, as well as the implementation of compliance, internal and external audits. Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen untuk meningkatkan Bank Muamalat Indonesia is committed in improving the GCG pelaksanaan bagi implementation, which becomes a part of the main requirement of the keberhasilan dan keberlanjutan usaha. Bank Muamalat Indonesia success and sustainability of the business. Bank Muamalat Indonesia menerapkan prinsip-prinsip GCG kepada semua organ dan jenjang implements GCG principles in all parts and level of the organization. At the organisasi. Pada tahap awal penerapan GCG, Bank memfokuskan early stage of GCG implementation, the Bank focused on the fulfilment pada pemenuhan aspek governance structure dan governance process of the governance structure and processes to be in accordance to the sesuai ketentuan yang berlaku dan/atau memenuhi rekomendasi dari prevailing regulations and/or on the fulfilment of the recommendations regulasi/otoritas pengawas. Pemenuhan governance structure antara from the regulatory body. Fulfilling the requirements pertaining lain penyempurnaan organisasi dan tugas masing-masing fungsi to governance structure include the improvement of organization dalam struktur organisasi. Governance process antara lain melalui structure, and roles of each function in the organization. Governance penyempurnaan kebijakan dan prosedur Bank, sistem informasi process was improved through the refinement of the Bank’s policy and manajemen dan secara berkesinambungan melakukan upaya-upaya procedure, upgrading of its information management system, as well dalam memperbaiki kinerja Bank dengan memperhatikan kompleksitas as continuous improvement in the Bank’s performance by focusing on dan karakteristik bisnis Bank serta aspek kehati-hatian dan tata kelola the complexity and the characteristics of the banking sector, especially in yang baik. Dengan govenance structure dan governance process yang terms of fulfilling the prudent and good governance principles. With a baik diharapkan dapat meningkatkan governance outcome. good governance structure and process, the governance outcome is also GCG sebagai salah satu prasyarat utama expected to improve. Bank Muamalat Indonesia berkomitmen menerapkan prinsip-prinsip Tata Bank Muamalat Indonesia is committed in implementing GCG Kelola Perusahaan (GCG) dan menyempurnakan implementasinya secara principles and to continuously improve the implementation process. terus menerus. Transparansi (transparency), akuntabilitas (accountability), Transparency, accountability, responsibility, professionalism, and responsibilitas (responsibility), profesional (professional), dan kewajaran fairness are continuously become the integral part of best practice (fairness) senantiasa menjadi pedoman best practice Bank Muamalat guideline in Bank Muamalat Indonesia. In this way, the health and Indonesia dalam mengaktualisasikan bisnis syariah yang sehat dan sustainability of the Bank’s Syariah business and competitiveness berkesinambungan serta kompetitif dalam persaingan. would be actualized. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk memberikan nilai lebih Bank Muamalat Indonesia is committed to give added value to kepada seluruh pemangku kepentingan. Karena itu, Bank menjadikan all stakeholders. Therefore, the Bank places the Corporate Social kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) sebagai salah satu Responsibility (CSR) activities as one of its key programs. program unggulan Bank. Tahun 2019, program CSR Bank Muamalat Indonesia dapat terlaksana In 2019, Bank Muamalat Indonesia’s CSR program was done properly. dengan baik. Pada Oktober 2019, CSR Bank Muamalat masuk 2 Besar In October 2019, Bank Muamalat Indonesia CSR activity is ranked in dalam SUSBA WWF 2019 untuk penilaian sustainability finance 2018. the top 2 from SUSBA WWF 2019 for the evaluation point regarding Laporan Tahunan 2019 Annual Report 43
44. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Selain itu , Bank Muamalat Indonesia sebagai salah satu bank nominasi finance sustainability 2018. Apart from that, Bank Muamalat Indonesia CECT Sustainability Awards – MM CSR Universitas Trisakti. is one of the banks that were nominated for CECT Sustainability Awards – MM CSR Trisakti University. Program ini secara umum sudah terlaksana sesuai dengan rencana This program in general has been done according to plan, although yang disusun, namun terdapat beberapa kegiatan yang diundur there were several activities that were delayed due to the adjustment pelaksanaannya karena adanya penyesuaian jadwal pelaksanaan in the timing of the events, change in the strategic plan of the acara, rencana strategis perusahaan serta budget. company, or change in the budget allocation. Terkait dengan strategi keberlanjutan Bank juga telah menyusun Regarding its sustainability strategy, the Bank has also developed Visi Bank dalam rangka keuangan berkelanjutan yaitu Menjadi a vision in terms of the financial sustainability, which is to be the Bank Syariah terbaik di Indonesia dalam implementasi rencana aksi best Syariah Bank in Indonesia in terms of the implementation of keuangan berkelanjutan yang sesuai dengan standar internasional. its financial sustainability plan in accordance to the international Selain itu Misi Bank Muamalat Indonesia dalam implementasi standard. In addition, the Mission of Bank Muamalat Indonesia in keuangan berkelanjutan adalah: implementing financial sustainability are: 1. Membangun lembaga keuangan syariah yang unggul dan 1. Building Syariah financial institution that is competitive and berkesinambungan dalam membangun dan melayani ekonomi sustainable in order to build and serve the economic activities umat dalam ekosistem keuangan syariah yang berkelanjutan. of the Moslem community particularly within the domain of the sustainable Syariah financing. 2. Keunggulan sumber daya manusia yang islami dan profesional. 2. Ensuring its employees have Islamic values and are professional. 3. Orientasi investasi yang inovatif dan ramah lingkungan. 3. Furthering innovative and environmentally friendly investment orientations. Perubahan Komposisi Direksi Changes in Board of Directors Composition Komposisi Direksi Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2019 The composition of the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia mengalami perubahan sesuai dengan keputusan Rapat Umum in 2019 changed based on the decision of the Annual General Meeting Pemegang Saham Tahunan (RUPST) yang dilaksanakan pada tanggal of Shareholders, that was held on May 17, 2019. The shareholders 17 Mei 2019. Pemegang Saham mengangkat Sdr. Avianto Istihardjo appointed Mr. Avianto Istihardjo as a member of the Board of Director sebagai anggota Direksi Bank Muamalat Indonesia. Dengan demikian, of Bank Muamalat Indonesia. Therefore, the composition of the Board komposisi Direksi Bank Muamalat Indonesia pada 31 Desember 2019 of Directors of Bank Muamalat Indonesia as of December 31, 2019 is adalah sebagai berikut: as follows: Jabatan Nama Position Name Direktur Utama President Director Direktur Director Direktur Kepatuhan Compliance Director Direktur Director Direktur Director Direktur Director Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Purnomo Budiwibowo Soetadi Awaldi Avianto Istihardjo Komposisi Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia pada The composition of the Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat tahun 2019 juga mengalami perubahan dengan pengunduran diri Indonesia in 2019 was changed due to the resignation of Prof. Dr. (HC) Prof. Dr. (HC) KH Ma’ruf Amin selaku Ketua DPS Bank Muamalat KH Ma’ruf Amin as the Chairman of the Sharia Supervisory Board of Indonesia yang telah terpilih dan dilantik menjadi Wakil Presiden Bank Muamalat Indonesia, whom has elected and inaugurated as the 44 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
45. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Republik Indonesia periode 2019-2024 serta Dr . Oni Sahroni yang Vice President of the Republic of Indonesia for 2019-2024 period and mengundurkan diri sebagai anggota DPS Bank. Atas nama Manajemen also Dr. H. Oni Sahroni, M.A who resigned from the member of the dan seluruh karyawan Bank Muamalat Indonesia, kami mengucapkan Sharia Supervisory Board of the Bank. On behalf of the Management terima kasih yang sebesar-besarnya kepada Prof. Dr. (HC) KH and all staff of Bank Muamalat Indonesia, allow me to express our Ma’ruf Amin dan Dr. H. Oni Sahroni, M.A serta mengucapkan selamat deepest appreciation for Prof. Dr. (HC) KH Ma’ruf Amin and Dr. H. Oni bertugas bagi negeri tercinta Indonesia bagi Prof. Dr. (HC) KH Ma’ruf Sahroni, M.A, and wish the very best for Prof. Dr. (HC) KH Ma’ruf Amin Amin. for the new responsibilities for our beloved country, Indonesia. Penutup Closing Akhir kata, atas nama Direksi, kami menyampaikan apresiasi dan In conclusion, on behalf of the Board of Directors, we would like to ucapan terima kasih kepada seluruh pihak yang selalu mendukung convey our appreciation and thank to all parties, who have supported Bank Muamalat Indonesia. Terutama kepada Dewan Komisaris dan Bank Muamalat. Special appreciation is given to the Board of Dewan Pengawas Syariah atas pengawasan serta nasihat-nasihatnya Commissioners, and the Syariah Supervisory Board for their supervision yang yang and constructive advices. We also convey our highest appreciation to setinggi-tingginya kepada pemegang saham dan regulator yang our shareholders and to the regulatory bodies who have assisted us in telah membimbing langkah kami agar tetap menjadi Bank yang every step to ensure that the Bank operates its business with integrity menjalankan usaha dengan integritas dalam menyiarkan nilai tambah and showcases added value based on the Syariah principles. membangun. Kami juga menyampaikan apresiasi dari prinsip-prinsip syariah. Kepada seluruh karyawan Bank Muamalat Indonesia, ijinkan saya To all employees of Bank Muamalat Indonesia, please allow me, on atas nama Direksi mengucapkan terima kasih atas dedikasi dan behalf of the Board of Directors, to convey my thank for the dedication kerja kerasnya dalam menghadapi setiap tantangan yang ada. and hard work in facing every challenge. We hope that all employees Kami berharap bahwa seluruh karyawan dapat terus berperan serta will continue to take their part in the transformation process that dalam proses transformasi yang akan dijalankan di tahun 2020. will be done in 2020. We believe that the foundation has been put in Kami meyakini bahwa fondasi yang telah terbangun saat ini akan place so that Bank Muamalat Indonesia can grow even faster and can membawa Bank Muamalat Indonesia untuk tumbuh lebih pesat dan compete further in the banking sector in the future. bersaing lebih jauh dalam industri perbankan nasional ke depan. Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh, Jakarta, Maret 2020 Jakarta, March 2020 Achmad K. Permana Direktur Utama President Director Laporan Tahunan 2019 Annual Report 45
46. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4 3 1 2 1 2 3 4 Avianto Istihardjo Irvan Yulian Noor Andri Donny Purnomo B . Soetadi Direktur Risiko Risk Director Chief Corporate Banking Officer Direktur Kepatuhan Compliance Director Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director 46 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
47. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 8 7 5 6 5 6 7 8 Hery Syafril Achmad K . Permana Riksa Prakoso Awaldi Direktur Keuangan Finance Director Direktur Utama President Director Chief Human Capital Officer Direktur Operasi Operation Director Laporan Tahunan 2019 Annual Report 47
48. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Surat Pernyataan Dewan Komisaris Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2019 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Responsibility Statement of the Board of Commissioners on the 2019 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tahun 2019 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan dimaksud . We, the undersigned, hereby declare that all information in the 2019 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk has been fully disclosed and we are solely responsible upon the accuracy of all contents of the Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, Maret 2020 This statement is made truthfully. Jakarta, March 2020 Dewan Komisaris Board of Commissioners Ilham A. Habibie Komisaris Utama / Komisaris Independen President Commissioner / Independent Commissioner Iggi H. Achsien Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Mohamed Hedi Mejai *) Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh *) Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner *) Efektif setelah memperoleh persetujuan Uji Kemampuan dan Kepatutan dari OJK *) Effective upon obtaining Fit and Proper Test approval from Financial Services Authority (OJK) 48 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
49. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Surat Pernyataan Direksi Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2019 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Responsibility Statement of the Board of Directors on the 2019 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk . tahun 2019 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan dimaksud. We, the undersigned, hereby declare that all information in the 2019 Annual Report of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk has been fully disclosed and we are solely responsible upon the accuracy of all contents of the Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, Maret 2020 This statement is made truthfully. Jakarta, March 2020 Direksi Board of Directors Achmad K. Permana Hery Syafril Direktur Utama President Director Direktur Keuangan Finance Director Purnomo B. Soetadi Awaldi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Direktur Operasi Operation Director Andri Donny Avianto Direktur Kepatuhan Compliance Director Direktur Risiko Risk Director Laporan Tahunan 2019 Annual Report 49
50. Ikhtisar Kinerja 2018 2018 Performance Highlights Laporan kepada Pemegang Saham Report to Shareholders 03 . Profil Perusahaan Company Profile Profil Perusahaan Company Profile 50 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
51. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Referensi Silang Kriteria Annual Report Award Cross Reference Criteria Annual Report Award Laporan Tahunan 2019 Annual Report 51
52. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Identitas Perusahaan Company Identity Nama Name PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Nama Panggilan Initial Name Bank Muamalat Indonesia (BMI) Bidang Usaha Line of Business Perbankan Syariah Sharia Banking Tanggal Pendirian Date of Establishment 1 November 1991 / Resmi beroperasi pada 1 Mei 1992 November 1, 1991 / Officially operational on May 1, 1992 Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment Akta No. 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, S.H., Notaris, di Jakarta. Akta pendirian tersebut telah memperoleh pengesahan Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C2-2413.HT.01.01 Tahun 1992 tanggal 21 Maret 1992 dan telah didaftarkan pada kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 30 Maret 1992 di bawah No. 970/1992 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 34 tanggal 28 April 1992 Tambahan No. 1919A. Deed No. 1 dated November 1, 1991 AD, or Rabiul Akhir 24, 1412 H, made before Yudo Paripurno, S.H., Notary in Jakarta. The Deed of Establishment was ratified by the Justice Minister with Decision Letter No. C2 2413.HT.01.01 of 1992 dated March, 21, 1992, and registered at Central Jakarta District Court on March 30, 1992 with registration No. 970/1992, and anounced in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 34 dated April 28, 1992 Supplement No. 1919A. • • • Perubahan Nama Change of Name • • • Kepemilikan Ownership 52 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk • • • • • • • • • • • Nama pada awal pendirian adalah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sesuai dalam Akta Notari Yudo Paripurno, S.H., Nomor 1 tanggal 1 November 1991. Perubahan pertama menjadi PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 22 Juni 2000 merujuk SK Dir BI No. 32/34/KEP/DIR tanggal 12 Mei 1999 tentang Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah. Perubahan kembali menjadi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 23 April 2008 dan merujuk pada UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. At the beginning of its establishment, The initial name of Bank was PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in accordance with the Notary Deed of Yudo Paripurno, S.H., No. 1 dated November 1, 1991. The first change of name to PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk was based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders on June 22, 2000 referring to the Decision Letter of the Board of Directors of Bank Indonesia No. Dir. 32/34/KEP/DIR dated May 12, 1999 concerning Commercial Banks Based on Sharia Principles. The name changed back to PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in accordance with the resolution of the Extraordinary General Meeting of Shareholders on April 23, 2008 and refer to Law No. 21 of 2008 concerning Sharia Banking. Islamic Development Bank (IDB) : 32,74% Boubyan Bank : 22,00% Atwill Holdings Limited : 17,91% National Bank of Kuwait : 8,45% IDF Investment Foundation : 3,48% BMF Holdings Limited : 2,84% Reza Rhenaldi Syaiful : 1,67% Dewi Monita : 1,67% Andre Mirza Hartawan : 1,66% KOPKAPINDO : 1,39% Pemegang Saham Lainnya/other shareholders : 6,19%
53. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Modal Dasar Authorized Capital Rp4 .400.000.000.000 (Empat Triliun Empat Ratus Miliar Rupiah) Rp4,400,000,000,000 (Four Trillion Four Hundred Billion Rupiah) Modal Ditempatkan Issued Capital Rp1.103.435.151.000 (Satu Triliun Seratus Tiga Miliar Empat Ratus Tiga Puluh Lima Juta Seratus Lima Puluh Satu Ribu Rupiah) Rp1,103,435,151,000 (One Trillion One Hundred Three Billion Four Hundred Thirty-Five Million One Hundred and Fifty Thousand Rupiah) Jumlah Karyawan Total Employees 3.260 orang 3,260 people 276 Total Kantor Layanan - 83 Kantor Cabang - 150 Kantor Cabang Pembantu - 43 Kantor Kas Jaringan Layanan Service Network 276 Total Service Offices - 83 Branch Offices - 150 Sub-Branch Offices - 43 Cash Offices 710 ATM 95 Mobile Branch 120.000 Jaringan ATM Bersama dan ATM Prima 710 ATMs 95 Mobile Branches 120,000 ATM Bersama and ATM Prima Network Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary corporate.affairs@bankmuamalat.co.id Alamat Kantor Pusat Head Office Address Muamalat Tower Jl. Prof Dr Satrio, Kav. 18 Kuningan Timur, Setiabudi Jakarta Selatan 12940 Telp. : (021) 80666000 Fax. : (021) 80666001 Email : info@bankmuamalat.co.id Alamat Kantor Cabang Luar Negeri Address of Overseas Office Kantor Cabang Kuala Lumpur, Malaysia Kuala Lumpur Branch Office, Malaysia Situs Web Website www.bankmuamalat.co.id Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary corporate.affairs@bankmuamalat.co.id Kontak Alamat Contact Address Entitas Asosiasi dan Afiliasi Associates and Affiliates Hubungan Investor Corporate Secretary Tel. : +62 21 – 8066 6000 Fax. : +62 21 – 8066 6001 Email : investor.relations@bankmuamalat.co.id Call Center 1500016 Media Sosial Social Media Facebook : BankMuamalatIndonesia Twitter : @BankMuamalat Instagram : @bank.muamalat YouTube : Bank Muamalat • • • • • PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Baitulmaal Muamalat (BMM) Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat Muamalat Institute PT Syarikat Takaful Indonesia Laporan Tahunan 2019 Annual Report 53
54. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sekilas Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia at a Glance PT Bank Muamalat Indonesia Tbk selanjutnya disebut “Bank PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, hereinafter referred to as “Bank Muamalat Indonesia” atau “BMI” didirikan berdasarkan Akta No. 1 Muamalat Indonesia” or “BMI” was established based on Deed No. 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat dated November 1, 1991 AD or 24 Rabiul Akhir 1412 H, made before di hadapan Yudo Paripurno, S.H., Notaris, di Jakarta dengan nama PT Yudo Paripurno, S.H., Notary, in Jakarta under the name PT Bank Bank Muamalat Indonesia. Akta pendirian tersebut telah memperoleh Muamalat Indonesia. The deed of establishment was approved by the pengesahan Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Minister of Justice of the Republic of Indonesia with Decree No. C2- Keputusan No. C2-2413.HT.01.01 Tahun 1992 tanggal 21 Maret 1992 2413.HT.01.01 of 1992 dated March 21, 1992 and was registered at the dan telah didaftarkan pada kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat Central Jakarta District Court on March 30, 1992 under No. 970/1992 pada tanggal 30 Maret 1992 di bawah No. 970/1992 serta diumumkan and announced in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 34 tanggal 28 April 1992 34 April 28, 1992 Supplement No. 1919A. Tambahan No. 1919A. Pendirian Bank Muamalat Indonesia digagas oleh Majelis Ulama The establishment of Bank Muamalat Indonesia was initiated by Indonesia (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) the Indonesian Ulema Council (MUI), the Association of Indonesian dan pengusaha muslim yang kemudian mendapat dukungan dari Moslem Intellectuals (ICMI) and Muslim entrepreneurs who later Pemerintah Republik Indonesia, sehingga pada 1 Mei 1992 atau 27 received support from the Government of the Republic of Indonesia. Syawal 1412 H, Bank Muamalat Indonesia secara resmi beroperasi Thus, on May 1, 1992 or 27 Shawwal 1412 H, Bank Muamalat Indonesia sebagai bank yang menjalankan usahanya berdasarkan prinsip syariah officially operated as the first bank that doing business based on pertama di Indonesia. Puncuknya, pada 27 Oktober 1994, Bank sharia principles in Indonesia. On top of that, on October 27, 1994, Muamalat Indonesia mendapatkan izin sebagai Bank Devisa setelah Bank Muamalat Indonesia obtained a license as a Foreign Exchange setahun sebelumnya terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak Bank after a year before being listed as a public company that without listing di Bursa Efek Indonesia (BEI). being listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX). Pada tahun 2003, BMI dengan percaya diri melakukan Penawaran In 2003, BMI proudly conducted a Limited Public Offering (PUT) with Umum Terbatas (PUT) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Pre-emptive Right (HMETD) 5 (five) instances and was the first banking (HMETD) sebanyak 5 (lima) kali dan merupakan lembaga perbankan institution in Indonesia to issue a Mudharabah Subordinated Sukuk. pertama di Indonesia yang mengeluarkan Sukuk Subordinasi The corporate action further confirms the position of Bank Muamalat Mudharabah. Aksi korporasi tersebut semakin menegaskan posisi Indonesia in Indonesian banking industry. Bank Muamalat Indonesia di peta industri perbankan Indonesia. BMI terus berinovasi dan mengeluarkan produk-produk keuangan BMI continually innovates and issues sharia financial products such as syariah seperti Asuransi Syariah (Asuransi Takaful), Dana Pensiun Sharia Insurance (Takaful Insurance), Muamalat Financial Institution Lembaga Keuangan Muamalat (DPLK Muamalat) dan multifinance Pension Fund (DPLK Muamalat) and sharia multifinance company (Al- syariah (Al-Ijarah Indonesia Finance) yang seluruhnya menjadi Ijarah Indonesia Finance) which are all breakthroughs in Indonesia. In terobosan di Indonesia. Selain itu produk Bank yaitu Shar-e yang addition, the Bank’s product, Shar-e, which was launched in 2004, is diluncurkan pada tahun 2004 juga merupakan tabungan instan also the first instant savings in Indonesia. The Shar-e Gold Debit Visa pertama di Indonesia. Produk Shar-e Gold Debit Visa yang diluncurkan product, which was launched in 2011, received an award from the pada tahun 2011 tersebut mendapatkan penghargaan dari Museum Indonesian Museum of Records (MURI) as the first Shariah Debit Card Rekor Indonesia (MURI) sebagai Kartu Debit Syariah dengan teknologi with chip technology in Indonesia as well as comprehensive e-channel chip pertama di Indonesia serta layanan e-channel seperti internet services such as internet banking, mobile banking, ATMs, and cash banking, mobile banking, ATM, dan cash management. Seluruh management. All of these products are the pioneers of sharia products produk-produk tersebut menjadi pionir produk syariah di Indonesia in Indonesia and are important milestones in sharia banking industry. dan menjadi tonggak sejarah penting di industri perbankan syariah. Seiring kapasitas Bank yang semakin diakui, Bank semakin melebarkan As there is more acknowledgment on the Bank’s capacity, Bank sayap dengan terus menambah jaringan kantor cabangnya di seluruh Muamalat Indonesia expanded its business by adding more branch Indonesia. Pada tahun 2009, Bank mendapatkan izin untuk membuka offices all over Indonesia. In 2009, the Bank obtained a license to kantor cabang di Kuala Lumpur, Malaysia dan menjadi bank pertama operate a branch office in Kuala Lumpur, Malaysia and become the di Indonesia serta satu-satunya yang mewujudkan ekspansi bisnis di first and still only bank in Indonesia to expand its business in Malaysia. Malaysia. Hingga saat ini, Bank telah memiliki 276 kantor layanan To date, the Bank has operated 276 offices to serve its customers termasuk 1 (satu) kantor cabang di Malaysia. Operasional Bank juga including 1 (one) branch office in Malaysia. The Bank operation is 54 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
55. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report didukung oleh jaringan layanan yang luas berupa 710 unit ATM also supported by a wide service network consisting of 710 unit of Muamalat , 120.000 jaringan ATM Bersama dan ATM Prima, 95 unit Muamalat ATMs, 120,000 ATM Bersama and ATM Prima Networks, 95 Mobil Kas Keliling serta jaringan ATM di Malaysia melalui Malaysia mobile branch units, and ATM network in Malaysia through Malaysia Electronic Payment (MEPS). Electronic Payment (MEPS). Menginjak usianya yang ke-20 pada tahun 2012, Bank Muamalat On its 20th anniversary in 2012, Bank Muamalat Indonesia conducted Indonesia melakukan rebranding pada logo Bank untuk semakin rebranding on its logo to enhance the image awareness as a Islami, meningkatkan awareness terhadap image sebagai Bank syariah Modern, and Professional Sharia Bank. The Bank also continues to Islami, Modern dan Profesional. Bank pun terus mewujudkan berbagai realize varied achievements and attainments acknowledged in both pencapaian serta prestasi yang diakui baik secara nasional maupun Indonesia and the world. Until today the Bank operates together internasional. Hingga saat ini, Bank beroperasi bersama beberapa with several subsidiaries in providing the best services, i.e. Al-Ijarah entitas anaknya dalam memberikan layanan terbaik yaitu Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) which provides sharia financing service, Dana Indonesia Finance (ALIF) yang memberikan layanan pembiayaan Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK Muamalat) which provides pension syariah, (DPLK Muamalat) yang memberikan layanan dana pensiun funds service, and Baitulmaal Muamalat which provides services of melalui Dana Pensiun Lembaga Keuangan, dan Baitulmaal Muamalat disbursing Zakat, Infak and Sadaqah (ZIS). yang memberikan layanan untuk menyalurkan dana Zakat, Infak dan Sedekah (ZIS). Sampai saat ini Bank Muamalat Indonesia terus bermetamorfosa Until now, Bank Muamalat Indonesia continues altered into a untuk menjadi entitas yang semakin baik dan meraih pertumbuhan better entity that achieves a long-term growth. With a well-directed jangka panjang. Dengan strategi bisnis yang terarah Bank Muamalat business strategy Bank Muamalat Indonesia continues to move ahead, Indonesia akan terus melaju mewujudkan visi menjadi “The Best actualizing its vision to be “The Best Islamic Bank and One of the Top Islamic Bank and Top 10 Bank in Indonesia with Strong Regional 10 Bank in Indonesia with Strong Regional Presence”. Presence”. Informasi tentang Perubahan Nama Information on Change of Name Bank Muamalat Indonesia pernah melakukan perubahan atau Bank Muamalat Indonesia had its name changed to PT Bank Syariah pergantian nama menjadi PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia Tbk based on the resolution of Extraordinary Tbk yang disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa General Meeting of Shareholders on June 22, 2000, pursuant to the tanggal 22 Juni 2000 merujuk SK Dir BI No. 32/34/KEP/DIR tanggal Decision Letter of the Board of Directors of Bank Indonesia (BI) No. 12 Mei 1999 tentang Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah yang 32/34/KEP/DIR dated May 12, 1999, on Commercial Bank Operating menentukan kewajiban mencantumkan kata “Syariah” setelah kata based on the Sharia Principles. The Decision Letter regulates the “Bank”. Bank kembali menggunakan nama Bank Muamalat Indonesia obligation to utilize the word “Syariah” after the word “Bank”. The pada tahun 2008 sesuai dengan keputusan Rapat Umum Pemegang Bank returned to utilizing the name Bank Muamalat Indonesia in Saham Luar Biasa tanggal 23 April 2008 dan merujuk pada UU No. 2008 based on the resolution of Extraordinary General Meeting of 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah Pasal 5 ayat 4 di mana Shareholders dated April 23, 2008 and referring to Sharia Banking Act pencantuman kata “Syariah” setelah kata “Bank” hanya berlaku bagi of Law No. 21 of 2008, Article 5 Paragraph 4 which regulates that the Bank yang mendapatkan izin usaha setelah berlakunya UU Perbankan use of the word “Syariah” following the word “Bank” applies only to Syariah No. 21 Tahun 2008. Banks that secure their business after the enactment of Sharia Banking Act (Law No. 21 of 2008). Laporan Tahunan 2019 Annual Report 55
56. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jejak Langkah Milestones 1991 1992 1993 1994 Bank Muamalat Indonesia merupakan bank syariah pertama di Indonesia yang berdiri pada 1 November 1991 atau 24 Rabi ’ul Tsani 1412 H. Mulai beroperasi pada 1 Mei 1992 atau 27 Syawal 1412 H dan menjadi pelopor bisnis keuangan syariah lainnya. Terdaftar sebagai perusahaan publik. Memperoleh izin sebagai Bank Devisa pada 27 Oktober 1994. Listed as a public company. Obtained license as a Foreign Exchange Bank on October 27, 1994. Bank Muamalat Indonesia is the first sharia bank in Indonesia established on November 1, 1991 or 24 Rabbiul Tsani 1412 H. Began operating on May 1, 1992 or 27 Shawwal 1412 H and became a pioneer of other sharia financial businesses. 2008 2009 2011 2012 Penerbitan Sukuk Subordinasi Mudharabah II sebesar Rp314 miliar. Bank kembali menggunakan nama Bank Muamalat Indonesia tahun 2008 sesuai dengan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 23 April 2008. Pembukaan kantor cabang internasional pertama di Kuala Lumpur, Malaysia. Peluncuran produk Shar-e Gold Debit Visa. • Bank Muamalat Indonesia melakukan rebranding atau perubahan logo. • Menerbitkan Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Tahap 1 Tahun 2012 senilai Rp800 miliar. • Bank Muamalat Indonesia engaged in a rebranding with a logo change. • Issuance of ShelfRegistration Mudharabah Subordinated Sukuk I Tranche I 2012 of Rp800 billion. The opening of the first international branch office in Kuala Lumpur, Malaysia. The launch of the Shar-e Gold Debit Visa Card. Issuance of Mudharabah II Subordinated Sukuk amounting to Rp314 billion. The Bank changed its name back to PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in 2008 in accordance with the resolution of the Extraordinary General Meeting of Shareholders dated April 23, 2008. 2017 2018 Pada bulan Juli 2017, Bank Muamalat Indonesia menerbitkan Medium Term Notes Syariah (MTNS) dengan total nilai Rp200 miliar, yang terdiri dari Rp100 miliar MTNS subordinasi dengan tenor 5 tahun dan Rp100 miliar MTNS dengan tenor 3 tahun. Pada Bulan Oktober 2018, Bank Muamalat Indonesia meluncurkan kampanye #AyoHijrah yang mengajak masyarakat untuk berhijrah, khususnya dalam hal layanan perbankan syariah. Kampanye #AyoHijrah dilandasi oleh cita-cita Bank yang ingin menjadi pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. Bank Muamalat Indonesia ingin turut membangun industri halal di dalam negeri yang diselaraskan dengan perkembangan teknologi digital. In July 2017, Bank Muamalat Indonesia issued a total of Rp200 billion Medium Term Notes Sharia (MTNS), consisting of Rp100 billion subordinated MTNS with 5-year tenor and Rp100 billion with 3-year tenor. 56 In October 2018, Bank Muamalat Indonesia launched the #AyoHijrah campaign inviting people to migrate to Islamic banking services, #AyoHijrah campaign is embodiment of the Bank ideals to be the center of the Islamic economic ecosystem in Indonesia. Bank Muamalat Indonesia wants to support domestic halal industries aligned with the development of digital technology. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
57. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2000 2003 2004 2007 Bank Muamalat Indonesia melakukan perubahan atau pergantian nama menjadi Bank Syariah Muamalat Indonesia yang disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 22 Juni 2000 . Menerbitkan Sukuk Subordinasi Mudharabah I sebesar Rp200 miliar sebagai sukuk pertama yang diterbitkan oleh lembaga perbankan di Indonesia. Peluncuran produk Shar-e yang merupakan tabungan instan pertama di Indonesia melalui ribuan jaringan online Kantor Pos di seluruh Indonesia, yakni System Online Payment Point (SOPP). Pendirian Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) bersama dengan Boubyan Bank dan International Leasing and Investment Company (ILIC) sebagai multifinance syariah pertama di Indonesia. Bank Muamalat Indonesia changed its name to Bank Muamalat Indonesia pursuant to the Extraordinary General Meeting of Shareholders on June 22, 2000. Issued Mudharabah I Subordinate Sukuk of Rp200 billion as the first sukuk issued by banking institution in Indonesia. The launch of Shar-e product as the first instant savings in Indonesia through thousands of Post Office online networks throughout Indonesia called System Online Payment Point (SOPP). Establishment of Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) with Boubyan Bank and International Leasing and Investment Company (ILIC) as the first sharia multifinance in Indonesia. 2013 2014 2015 2016 Menerbitkan Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Tahap II Tahun 2013 senilai Rp700 miliar. Memulai proses transformasi Bank Muamalat Indonesia. Peresmian Muamalat Tower sebagai kantor pusat Bank Muamalat Indonesia. Meluncurkan Muamalat Mobile Banking dan meresmikan Lounge Umroh di Terminal 2 Bandara Internasional Soekarno Hatta. Issuance of Shelf-Registration Mudharabah Subordinated Sukuk I Tranche II 2013 of Rp700 billion. Bank Muamalat Indonesia begins its transformation. The Inauguration of Muamalat Tower as the Head Office of Bank Muamalat Indonesia. Launch of Muamalat Mobile Banking and Inauguration of Umroh Lounge at Terminal 2 of Soekarno Hatta International Airport. 2019 Meluncurkan aplikasi mobile banking terbaru, Muamalat Digital Islamic Network (DIN) yang dilengkapi dengan berbagai fitur terbaru yang dirancang untuk melakukan transaksi finansial maupun non finansial secara real time dengan fitur yang lebih aman. The launching of the latest mobile banking application, Muamalat Digital Islamic Network (DIN) which is equipped with various latest features designed to conduct financial and non-financial transactions in real time with more secure features. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 57
58. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Logo Perusahaan Company Logo Simbol Huruf Letter Symbol Simbol huruf yang diambil dari alfabet arab (hijaiyah) “Dal-Yaa’- The letter symbol taken from the Arabic alphabet (hijaiyah) “Dal-Yaa’- Nuun” memiliki makna ganda yaitu: Nuun” has dual meaning namely: 1. “Ad Diin” yang berarti agama (Islam). 1. “Ad Deen” means religion (Islam). 2. “Madaniyah” yang mewakili niat-niat luhur Bank Muamalat 2. “Madaniyah” represents the noble intentions of Bank Muamalat Indonesia untuk mewujudkan masyarakat yang sejahtera, adil Indonesia to create a just and prosperous society in accordance dan makmur sesuai konsep Islam. with the Islamic concept. Warna Color Terdiri dari 2 warna Hijau dan Ungu yang keduanya juga memiliki Consists of two colors which are Green and Purple. Both have the makna sebagai berikut: following meanings: 1. Hijau yang merepresentasikan nilai universal yang segar, memiliki 1. Green represents a clear universal value, in accordance with the kesesuaian dengan gambaran dunia Islam sehingga relevan relevant description of the Islamic world to describe Islamic values. menggambarkan nilai Islami. 2. Ungu pada huruf dan tulisan Bank Muamalat, memberikan 2. Purple on the letters and writings of Bank Muamalat means makna kedewasaan dan kemapanan yang sesuai dengan nilai maturity and stability in accordance with the professionalism profesionalisme. value. Tulisan Writing “Pertama Murni Syariah” merupakan simbolisasi bahwa Bank “Pertama Murni Syariah” is a symbol that Bank Muamalat Indonesia is Muamalat Indonesia adalah Bank Syariah pertama di Indonesia. the first Sharia Bank in Indonesia. 58 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
59. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Bidang Usaha Line of Business Bank Muamalat Indonesia yang menjalankan usahanya berdasarkan Bank Muamalat Indonesia , which runs its business based on Sharia prinsip Syariah, menjalankan fungsinya sebagai bank dengan principles, carries out its function as a bank through its main business menjalankan kegiatan usaha pokok yaitu menghimpun dana dari activities, by collecting funds from the public and channeling masyarakat dan menyalurkan kembali dalam bentuk pembiayaan. them back in the form of financing. Besides conducting interbank Disamping melakukan transaksi antar bank berdasar Prinsip Syariah, transactions based on Sharia Principles, the Bank also makes national Bank juga melakukan transaksi pembayaran dan perdagangan and international trade and payment transactions, which include nasional dan internasional, yang mencakup jasa kiriman uang, inkaso/ remittance, collections, foreign exchange transactions, and export- collection, transaksi valuta asing, dan pembiayaan ekspor-impor import financing in the form of letters of credit (L/C) which provide dalam bentuk letter of credit (L/C) yang memberikan pendapatan fee income/commission to the Bank. imbal jasa/komisi kepada Bank. Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar Terakhir Business Activities According to Latest Articles of Association Sesuai Anggaran Dasar Perusahaan yang terakhir, berdasarkan Akta In accordance with the latest Company’s Articles of Association, based No. 22 Tanggal 11 Oktober 2018 dibuat oleh Ashoya Ratam, S.H., on Deed No. 22 On October 11, 2018, made by Ashoya Ratam, S.H., Mkn di Kota Administrasi Jakarta Selatan yang disahkan oleh Surat Mkn in the Administration City of South Jakarta, which was approved Keputusan Kemenkumham No. AHU-0024963.AH.01.02 Tahun 2018 by Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-0024963. Tanggal 9 November 2018, disebutkan bahwa maksud dan tujuan AH.01.02 of 2018 dated November 9, 2018, it was stated that the Bank Muamalat Indonesia adalah yaitu menyelenggarakan usaha purpose and objective of Bank Muamalat Indonesia is to conduct perbankan berdasarkan prinsip Syariah. Untuk mencapai maksud dan banking business based on Sharia principles. To achieve these aims tujuan tersebut, Bank menerapkan prinsip Syariah dalam melakukan and objectives, the Company applies Sharia principles in conducting kegiatan usaha sebagai berikut: business activities as follows: 1. Menghimpun dana dari masyarakat meliputi: 1. Collecting funds from community which include: a. Bentuk simpanan berupa: i. a. Deposit in the form of: Giro berdasarkan prinsip Wadi’ah atau akad lain yang i. tidak bertentangan dengan prinsip Syariah. other contracts that do not conflict with Sharia principles. ii. Tabungan berdasarkan prinsip Wadi’ah atau akad lain ii. Savings based on the principle of Wadi’ah or other yang tidak bertentangan dengan prinsip Syariah. contracts that do not conflict with Sharia principles. iii. Bentuk lainnya berdasarkan akad Wadi’ah atau akad lain iii. Other forms are based on the Wadi’ah contract or other yang tidak bertentangan dengan prinsip Syariah. b. Bentuk investasi berupa: iii. Deposito berjangka berdasarkan akad Mudharabah atau Current account based on the principle of Wadi’ah or contracts that do not conflict with Sharia principles. b. Form of investment: i. akad lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip Time deposits are based on Mudharabah agreements or other contracts that do not conflict with Sharia principles. Syariah. ii. Tabungan berdasarkan akad Mudharabah atau akad ii. Savings based on Mudharabah agreements or other lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip Syariah. iii. Bentuk lain berdasarkan akad Mudharabah atau akad contracts that do not conflict with Sharia principles. iii. Other forms based on Mudharabah agreements or other lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip Syariah. 2. Menyalurkan pembiayaan: a. Untuk transaksi jual beli berdasarkan akad antara lain: i. Murabahah; contracts that do not conflict with Sharia principles. 2. Distributing financing: a. For sale and purchase transactions based on contracts, such as: i. Murabahah; ii. Istishna; ii. Istishna; iii. Salam; iii. Salam; iv. Akad lain berdasarkan prinsip Syariah. b. Untuk transaksi bagi hasil berdasarkan akad antara lain: iv. Other contracts are based on Sharia principles. b. For profit sharing transactions based on contracts, such as: iii. Mudharabah; i. iv. Musyarakah; ii. Musyarakah; v. Akad lain berdasarkan prinsip Syariah. iii. Other contracts are based on Sharia principles. Mudharabah; Laporan Tahunan 2019 Annual Report 59
60. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights c . Laporan Manajemen Management Report Penyewaan barang benda bergerak atau tidak bergerak Profil Perusahaan Company Profile c. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Lease of movable or immovable property based on a contract berdasarkan akad antara lain: including: iv. Ijarah; i. v. Ijarah muntahiya bittamlik; ii. Ijarah muntahiya bittamlik; Ijarah; iii. Other contracts are based on Sharia principles. vi. Akad lain berdasarkan prinsip Syariah. d. For lending and borrowing transactions based on: d. Untuk transaksi pinjam meminjam berdasarkan: v. Akad Qardh; i. vi. Akad lain berdasarkan prinsip Syariah. ii. Other contracts are based on Sharia principles. 3. Melakukan pemberian jasa pelayanan berbankan berdasarkan Qardh contract; 3. Providing services based on contract, among others: akad antara lain: i. i. Wakalah; Wakalah; ii. Hawalah; ii. Hawalah; iii. Kafalah; iii. Kafalah; iv. Rahn. iv. Rahn. 4. Membeli, menjual dan/atau menjamin atas risiko sendiri surat 4. Purchasing, selling and/or guaranteeing on their own risk third berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi nyata party securities issued on the basis of underlying transactions (underlying transaction) berdasarkan prinsip Syariah; based on Sharia principles; 5. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip Syariah yang diterbitkan oleh Pemerintah dan/atau Bank Indonesia; 5. Purchasing securities based on Sharia principles issued by the Government and/or Bank Indonesia; 6. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan 6. Receiving payments from bills for securities and performing melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau antar pihak calculations with third parties or between third parties based on ketiga berdasarkan prinsip Syariah; Sharia principles; 7. Memindahkan uang untuk kepentingan sendiri dan/atau nasabah berdasarkan prinsip Syariah; 7. Transferring money for their own interests and/or customers based on Sharia principles; 8. Menerima pembayaran tagihan atas surat berharga yang diterbitkan dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak 8. Receiving bill payments for securities issued and calculating with or between third parties based on Sharia principles; ketiga berdasarkan prinsip Syariah; 9. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat-surat 9. Providing a place to store goods and securities based on the berharga berdasarkan prinsip Wadi’ah yad Amanah atau prinsip principles of Wadi’ah yad Amanah or other principles based on lain berdasarkan prinsip Syariah; Sharia principles; 10. Melakukan kegiatan penitipan termasuk penatausahaannya 10. Conduct safekeeping activities including administration for the untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak dengan benefit of other parties based on a contract with the principle prinsip Wakalah; of wakalah; 11. Memberi fasilitas letter of credit (L/C) berdasarkan prinsip Syariah; 11. Providing letter of credit (L/C) facilities based on Sharia principles; 12. Memberikan fasilitas garansi bank berdasarkan prinsip Syariah; 12. Providing bank guarantee facilities based on Sharia principles; 13. Melakukan kegiatan usaha kartu debet, charge card berdasarkan 13. Conducting debit card business activities, charge cards based on prinsip Syariah; Sharia principles; 14. Melakukan kegiatan wali amanat berdasarkan akad Wakalah; 14. Conducting trustee activities based on Wakalah contract; and dan 15. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan Bank sepanjang 15. Carrying out other activities normally carried out by the Bank as disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan dan mendapatkan fatwa long as they are approved by the Financial Services Authority and Dewan Syariah Nasional. obtain the fatwa of the National Sharia Board. Kegiatan Usaha Lain Other Scope of Business 1. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan prinsip Syariah. 1. Conducting foreign exchange activities based on Sharia principles. 2. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank umum Syariah 2. Conducting capital participation activities in Sharia public banks atau Lembaga keuangan yang melakukan kegiatan usaha or financial institutions conducting business activities based on berdasarkan prinsip Syariah. 3. Melakukan 60 kegiatan penyertaan Sharia principles. untuk 3. Conducting temporary capital participation activities to overcome mengatasi akibat kegagalan Pembiayaan berdasarkan prinsip due to failure of Financing based on Sharia principles provided Syariah dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya. that they must withdraw their investments. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk modal sementara
61. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report pensiun 4 . Acting as founder and manager of pension funds based on Sharia 5. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak 5. Doing activities in the capital market as long as it does not conflict bertentangan dengan prinsip Syariah dan ketentuan peraturan with Sharia principles and the rules and regulations in the capital 4. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana principles. berdasarkan prinsip Syariah. market sector. perundangan di bidang pasar modal. 6. Menyelenggarakan kegiatan atau produk bank berdasarkan 6. Organizing bank activities or products based on Sharia principles using electronic means. prinsip Syariah dengan menggunakan sarana elektronik. surat 7. Publishing, offering and trading short-term letters based on Sharia berjangka pendek berdasarkan prinsip Syariah, baik secara principles, either directly or indirectly, through the money market. 7. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan langsung atau tidak langsung, melalui pasar uang. surat 8. Publishing, offering and trading long-term securities based on berharga jangka panjang berdasarkan prinsip Syariah, baik secara Sharia principles, either directly or indirectly, through the capital 8. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan langsung atau tidak langsung, melalui pasar modal. 9. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha Bank umum Syariah lainnya yang berdasarkan prinsip Syariah. market. 9. Providing products or conducting other Sharia Commercial Bank business activities based on Sharia principles. Produk dan Layanan yang Diberikan Products and Services Produk Penghimpunan Dana Fund Collection Products Produk penghimpunan dana Bank adalah sebagai berikut: The Company’s fund collection products are as follows: 1. Tabungan iB Hijrah 1. iB Hijrah Savings Tabungan dalam mata uang Rupiah yang dapat digunakan untuk Savings in Rupiah that can be used for various types of transaction beragam jenis transaksi, memberikan akses yang mudah, serta provide easy access, and broad benefits. iB Hijrah Savings now manfaat yang luas. Tabungan iB Hijrah kini hadir dengan dua comes with two choices of ATM/Debit cards namely: the Shar-E pilihan kartu ATM/ Debit yaitu: Kartu Shar-E Reguler, Shar-E Gold, Card Regular, Shar-E Gold, and Shar-E Ihram. dan Shar-E ihram. 2. Tabungan iB Hijrah Valas 2. iB Hijrah Valas Savings Tabungan dalam denominasi valuta asing US Dollar (USD) dan Savings denominated in foreign currencies US Dollar (USD) and Singapore Dollar (SGD) bertujuan untuk melayani kebutuhan Singapore Dollar (SGD) aim to serve the needs of more diverse transaksi dan investasi yang lebih beragam. 3. Tabungan iB Hijrah Haji transactions and investments. 3. iB Hijrah Haji Savings Tabungan haji dan umrah dalam mata uang Rupiah dan valuta Hajj and Umrah savings in Rupiah and US Dollar foreign currencies asing US Dollar yang dikhususkan bagi Nasabah masyarakat are reserved for Customers of the Indonesian Moslem community muslim Indonesia yang berencana menunaikan ibadah Haji dan who plan to perform Hajj and Umrah services. Umrah. 4. Tabungan iB Hijrah Rencana 4. iB Hijrah Rencana Savings Tabungan iB Hijrah Rencana merupakan tabungan berjangka iB Hijrah Rencana Savings is a time deposit in Rupiah, has a dalam mata uang Rupiah, memiliki setoran rutin bulanan monthly routine deposit and cannot be withdrawn before the dan tidak bisa ditarik sebelum jangka waktu berakhir kecuali expiration period unless the account closure and disbursement penutupan rekening serta pencairan dana hanya bisa dilakukan of funds can only be made to the fund source account. The ke rekening sumber dana. Tabungan iB Muamalat Rencana dapat Muamalat iB Savings Plan can help realize various Customer plans membantu mewujudkan berbagai rencana Nasabah di masa yang in the future. akan datang. 5. TabunganKu iB Tabungan syariah dalam mata uang Rupiah yang sangat terjangkau bagi Nasabah dari semua kalangan Masyarakat. 6. Tabungan iB Hijrah Prima 5. TabunganKu iB Islamic savings in Rupiah are very affordable for customers from all circles of society. 6. iB Hijrah Prima Savings Tabungan iB Muamalat Prima merupakan tabungan yang didesain Muamalat Prima iB Savings is a savings designed for customers bagi Nasabah yang ingin mendapatkan bagi hasil maksimal dan who want to get maximum profit sharing and freedom of kebebasan bertransaksi. transaction. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 61
62. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 7 . Tabungan iB Hijrah Bisnis Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 7. iB Hijrah Bisnis Savings Tabungan iB Hijrah Bisnis adalah produk tabungan yang iB Hijrah Bisnis Savings is a savings product that is used to digunakan untuk mengakomodir kebutuhan bisnis nasabah accommodate the business needs of Non-Individual customers by Non-Individu dengan memberikan kemudahan dan kenyamanan providing convenience and convenience in transactions supported bertransaksi yang didukung oleh fasilitas Cash Management by the Cash Management System facility. System. 8. Deposito iB Hijrah 8. iB Hijrah Deposit Deposito syariah dalam mata uang Rupiah dan US Dollar yang Islamic deposits in Rupiah and US Dollar are flexible and provide fleksibel dan memberikan hasil investasi yang optimal bagi optimal investment results for the Customer. Mudharabah Nasabah. Deposito Mudharabah diperuntukkan bagi Nasabah deposits are intended for individual customers and institutions perorangan dan institusi yang memiliki legalitas badan. 9. Giro iB Hijrah Attijary that have legal entities. 9. iB Hijrah Attijary Current Account Giro syariah dengan akad Wadiah dalam mata uang Rupiah dan A Sharia-based current account with Wadiah contract in Rupiah US Dollar yang memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi and US Dollar currency which facilitates all types of business bisnis maupun transaksi keuangan personal Nasabah. Giro transaction needs and Customer’s personal financial transactions. ini diperuntukan bagi Nasabah perorangan dan intitusi yang This current account is intended for individual and institutional memiliki legalitas badan. 10. Giro iB Hijrah Ultima clients which are legal entities. 10. iB Hijrah Ultima Current Account Giro syariah dengan akad Mudharabah dalam mata uang A Sharia-based current account with Mudharabah agreement Rupiah dan US Dollar yang memudahkan semua jenis kebutuhan in Rupiah and US Dollar currency which facilitates all types of transaksi bisnis maupun transaksi keuangan personal Nasabah. business transaction needs and Customer’s personal financial Giro ini diperuntukan bagi Nasabah perorangan dan intitusi yang transactions. This current account is intended for individual and memiliki legalitas badan. 11. Dana Pensiun Muamalat institutional clients who have legal entities. 11. Muamalat Pension Fund DPLK Muamalat dapat diikuti oleh Nasabah yang berusia minimal The Muamalat Pension Fund can be followed by Customers who are 18 tahun, atau sudah menikah, dengan pilihan usia pensiun dan at least 18 years old, or already married, with a choice of retirement iuran pensiun yang terjangkau, yaitu minimal Rp20.000 (dua age and affordable pension contributions, which is a minimum of puluh ribu Rupiah) per bulan dan pembayarannya dapat didebet Rp20,000 (twenty thousand Rupiah) per month and the payment secara otomatis dari rekening Bank Muamalat Indonesia atau can be debited automatically from the Bank Muamalat Indonesia dapat ditransfer dari bank lain. account or can be transferred from another bank. Produk Pembiayaan Financing Products Dana yang dihimpun oleh Bank sebagian besar disalurkan dalam Most of the funds collected by the Company are channelled in the bentuk pembiayaan, baik untuk usaha produktif maupun untuk form of financing, both for productive businesses and for consumptive keperluan konsumtif. Bank juga melakukan penempatan dana purposes. The Company also conducts fund placements in collaboration bekerjasama dengan mitra strategis dengan melakukan pembiayaan with strategic partners by conducting channel financing and executing chanelling maupun executing melalui Lembaga Keuangan Mikro Kecil through Small Microfinance Institutions such as, BMT (Baitul Maal yaitu, BMT (Baitul Maal Wa-Tamwil), Bank Perkreditan Rakyat Syariah Wa-Tamwil), Syariah Rural Banks (BPRS) and finance companies. To (BPRS) dan perusahaan pembiayaan. Untuk menjaga posisi likuiditas maintain a short-term liquidity position, the Company also places funds jangka pendek, Bank juga melakukan penempatan dana pada bank in other banks and purchases securities based on Sharia Principles. lain serta pembelian surat-surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah. The Company also increases the intensity of financing aimed at the Bank juga meningkatkan intensitas pembiayaan yang ditujukan pada market, which so far has good financing performance by allocating a pasar yang selama ini mempunyai kinerja pembiayaan yang baik larger portion to MSMEs in the realization of the financing portfolio. dengan mengalokasikan porsi yang lebih besar kepada UMKM dalam realisasi portfolio pembiayaan. 62 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
63. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Produk Pembiayaan yang Disalurkan oleh Bank adalah sebagai Berikut : The Financing Products Distributed by the Company are as Follows: 1. KPR iB Muamalat 1. KPR iB Muamalat KPR iB Muamalat adalah pembiayaan yang akan membantu KPR iB Muamalat, or iB Muamalat house mortgage is a financing Nasabah untuk memiliki rumah tinggal/ apartemen baru (indent/ facility to help customers purchase a new landed house/apartment ready stock) maupun secondary. Pembiayaan ini juga dapat unit (indent/ready stock) or a secondary landed house/apartment digunakan untuk pengalihan take over KPR dari bank lain, unit. This financing scheme is also available for mortgage take over pembangunan, dan renovasi rumah tinggal. Diperuntukkan bagi from another bank, house construction, and home renovation. perorangan (WNI) cakap hukum yang berusia minimal 21 tahun The product is designed for legal conscious Indonesian citizen atau maksimal 55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk with minimum age 21 years old and maximum age of 55 years old wiraswasta atau profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan. for employees, and 60 years old for entrepreneurs or professionals at the time of the maturity date. 2. iB Muamalat Multiguna 2. iB Muamalat Multiguna Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan Nasabah dalam A Financing facility to meet the needs of customers in purchasing halal pembelian barang halal (selain tanah, bangunan, mobil dan goods (other than land, buildings, cars and gold) and leasing services emas) serta sewa jasa yang dibolehkan secara syariah seperti that are permitted by sharia such as Umrah, holiday, and others. Umrah, wisata dan lainnya 3. iB Muamalat Koperasi Karyawan 3. iB Muamalat Koperasi Karyawan Pembiayaan yang diberikan kepada koperasi karyawan untuk A financing facility for employee cooperative to channel to the disalurkan kepada para anggotanya (karyawan BUMN/PNS/ members of the cooperative (SOE employees/civil servants/private swasta) dengan tujuan pembelian barang halal. Diperuntukan employees) for a purchase of halal products. The financing facility bagi para anggota koperasi karyawan dan diajukan secara is for the members of a cooperative with the proposal submitted berkelompok. as a collective. 4. iB Muamalat Pensiun 4. iB Muamalat Pensiun Pembiayaan yang diberikan kepada para pensiunanPNS/TNI/ A financing facility for Retired Civil Servants/Soldiers/Police Polri/BUMN/BUMD/Swasta untuk pembelian barang konsumtif Officers/SOE and Region-owned Enterprise Employees/Private yang halal (termasuk rumah tinggal dan kendaraan bermotor) Employees for a purchase of halal consumptive goods (including atau sewa jasa halal (seperti keperluan pendidikan anak, Umrah, home and motor vehicles) or halal rental services (such as for wisata, dan lainnya) dengan ketentuan pembayaran manfaat children education, Umrah, holiday, and others). The provisions pensiun wajib dialihkan melalui Bank Muamalat Indonesia. include the payment of the pension benefit must be transferred via Bank Muamalat Indonesia. 5. Pembiayaan Autoloan (Via Multifinance) 5. Pembiayaan Autoloan (Via Multifinance) Pembiayaan yang diberikan kepada end user dengan tujuan Financing provided to end users with the aim of purchasing pembelian kendaraan bermotor (mobil dan motor) melalui motorized vehicles (cars and motorbikes) through multi-finance perusahaan multifinance yang bekerja sama dengan Bank companies in collaboration with Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. 6. iB Modal Kerja Reguler 6. iB Modal Kerja Reguler Pembiayaan jangka pendek yang diperuntukkan bagi Nasabah Short-term financing intended for Individual Customers or Perorangan atau Badan Usaha untuk memenuhi kebutuhan Business Entities to fullfill Current Asset Working Capital needs. Modal Kerja Asset Lancar. 7. iB Modal Kerja Proyek 7. iB Modal Kerja Proyek Pembiayaan produktif yang diperuntukkan bagi Nasabah untuk Productive financing that is intended for Customers to fulfill memenuhi kebutuhan Modal Kerja Proyek atas pembangunan, Project Working Capital needs for construction, maintenance or pemeliharan, atau pengadaan, dll. procurement, etc. 8. iB Modal Kerja Konstruksi Developer Pembiayaan modal kerja khusus bagi 8. iB Modal Kerja Konstruksi Developer Developer guna pembangunan properti residensial/non residensial, sarana & Special working capital financing for developers to build residential/ non-residential property, housing facilities, infrastructure, etc. prasarana perumahan, dll. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 63
64. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 9 . iB Modal Kerja Lembaga Keuangan Syariah Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 9. iB Modal Kerja Lembaga Keuangan Syariah Pembiayaan yang diberikan bagi Lembaga Keuangan Syariah Financing facilities to be given to Islamic Financial Institutions (seperti BPRS, Modal Ventura, KopSyah.) untuk memenuhi (such as BPRS, venture company, KopSyah) to fulfill working kebutuhan modal kerja yang akan disalurkan kembali ke enduser capital needs that will be channelled back to the end-users with a dengan pola executing. 10. iB Investasi Reguler financing executing model. 10. iB Investasi Reguler Pembiayaan jangka panjang yang disediakan dalam rangka Long-term financing of which is provided in the context of pemenuhan pembelian asset tetap, pembelian mesin produksi, fulfilling fixed asset purchases, purchasing machinery, or other atau investasi lainnya selain properti dalam rangka peremajaan, non-property investments in the context of rejuvenation, perluasan, peningkatan kapasitas usaha, dan/atau pendirian unit expansion, increasing business capacity, and/or the establishment usaha baru (business expansion). 11. iB Properti Bisnis of new business units (business expansion). 11. iB Properti Bisnis Pembiayaan yang disediakan kepada nasabah untuk memenuhi Financing is provided for customers to fulfill the need to purchase kebutuhan akan pembelian Properti Bisnis sebagai investasi Business Property as an investment or for renovation and ataupun untuk peremajaan/renovasi dan pembangunan properti construction of new business properties on the customer’s land. bisnis baru diatas lahan milik nasabah. 12. iB Muamalat Usaha Mikro 12. iB Muamalat Usaha Mikro Pembiayaan dalam bentuk modal kerja dan investasi yang Financing in the form of working capital and investment provided diberikan kepada pengusaha mikro baik untuk perorangan to micro entrepreneurs both for individuals and non-legal maupun badan usaha non-hukum. 13. iB Rekening Koran Muamalat business entities. 13. iB Rekening Koran Muamalat Pembiayaan jangka pendek untuk modal kerja yang bersifat Short-term financing for fluctuating working capital with fast fluktuatif dengan perputaran transaksi yang cepat dengan transaction turnover with withdrawals of funds that can be done penarikan dana yang dapat dilakukan sesuai kebutuhan melalui as needed through Checks or Bilyet Giro. Cek atau Bilyet Giro. Layanan Services 1. Perbankan Internasional (Remittance) 1. a. Kas Kilat International Banking (Remittance) a. Flash Cash Adalah layanan yang diberikan Bank kepada nasabah A service provided by the Bank to customers/other Masyarakat lainnya, untuk menerima kiriman uang, baik communities, to receive money transfers, both cash and tunai maupun non-tunai khususnya dari WNI yang bermukim non-cash, especially from Indonesian citizens living abroad di luar negeri (Tenaga Kerja Indonesia atau Ekspatriat). b. Incoming Muamalat Remittance iB (Indonesian Workers or Expatriates). b. Incoming Muamalat Remittance iB Adalah kiriman uang masuk dalam denominasi valuta asing An incoming money transfers that are denominated in yang ditujukan kepada penerima, baik untuk diterima tunai foreign currencies addressed to the recipient, either to be ataupun dikreditkan ke rekening penerima yang merupakan received in cash or credited to the recipient’s account which nasabah Bank. c. 64 Outgoing Muamalat Remittance iB is a Bank customer. c. Outgoing Muamalat Remittance iB Adalah kiriman uang keluar dalam denominasi valuta asing An outgoing money transfer service in the denomination yang ditujukan kepada penerima, baik untuk diterima tunai of foreign currencies intended for recipients, either to be ataupun dikreditkan ke rekening penerima pada bank lain, received in cash or credited to the recipient’s account at baik di dalam maupun di luar negeri, sesuai dengan instruksi another bank, either in Indonesia or abroad, in accordance pengirim melalui Bank. with the instructions of the sender through the Bank. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
65. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Trade Finance Trade Finance Produk dan layanan Trade Finance adalah sebagai berikut : Trade Finance products and services are as follows: 1. Ekspor 1. Export Produk dan layanan transaksi ekspor yang diberikan kepada Export transaction products and services provided to Bank Nasabah/eksportir Bank meliputi: Customers/exporters are as follows: a. Advising L/C Layanan yang a. Advising L/C diberikan Bank untuk meneruskan/ Services provided by the Bank to forward/submit L/C to menyampaikan L/C kepada Beneficiary yang tercantum Beneficiaries listed in L/C either directly or through the dalam L/C baik secara langsung maupun melalui second second Advising Bank. Advising Bank. b. Outward Bills b. Outward Bills Layanan yang diberikan Bank untuk menangani dokumen L/C Services provided by the Bank to handle Export L/C documents Ekspor berupa: pengujian dokumen L/C Ekspor, Pengiriman in the form of: Examine of Export L/C documents, Delivery of dokumen kepada Issuing Bank atau Pihak yang ditunjuk, documents to Issuing Bank or Nominated Parties, Receipt of Penerimaan pembayaran hasil ekspor dan kegiatan lainnya payment of export proceeds and other activities that are still yang masih terkait dengan penanganan dokumen L/C Ekspor. c. Negotiation related to handling Export L/C documents. c. Negotiation Dana talangan yang diberikan oleh Bank kepada Beneficiary Advanced credit provided by the Bank to the Beneficiary for atas Shipment the presentation of the Export L/C document (Post Shipment Financing). Negosiasi dapat dilakukan baik menggunakan Financing). Negotiations can be done using either facilities or Presentasi dokumen L/C Ekspor (Post fasilitas ataupun tanpa fasilitas Nasabah. d. L/C Transfer Layanan yang diberikan oleh Bank untuk menerbitkan L/C Transfer berdasarkan L/C yang diterima oleh Bank dari Issuing Bank. 2. Impor without Customer facilities. d. Transfer L/C Services provided by the Bank to issue L/C Transfers based on L/C received by the Bank from the Issuing Bank. 2. Import Produk dan layanan transaksi impor yang diberikan kepada Import transaction products and services provided to Bank Nasabah/Importir Bank meliputi: Customers/Importers include: a. Letter of Credit (L/C) a. Letter of Credit (L/C) Bank Muamalat Indonesia memiliki layanan penerbitan L/C Bank Muamalat Indonesia has an L/C publishing service, yaitu penerbitan pernyataan oleh Bank atas permintaan namely the issuance of a statement by the Bank at the Nasabah untuk keuntungan pihak lain (Beneficiary), yang Customer’s request for the benefit of another party oleh karenanya Bank mengikatkan diri untuk membayar (Beneficiary), which is why the Bank binds itself to pay to kepada Beneficiary apabila Beneficiary dapat memenuhi the Beneficiary if the Beneficiary can fulfill the request/ permintaan/persyaratan yang dinyatakan dalam L/C tersebut. requirements stated in the L/C. There are several types of L/C Terdapat beberapa macam L/C berdasarkan jangka waktu based on the payment period, namely: pembayarannya yaitu: i. Sight L/C i. Sight L/C L/C yang meiwajibkan Issuing Bank untuk melaksanakan L/C that requires the Issuing Bank to carry out payments pembayaran kepada Beneficiary, segera setelah dokumen- to the Beneficiary, as soon as the documents provided dokumen yang disediakan Beneficiary telah memenuhi by the Beneficiary have fulfilled the conditions stated in syarat-syarat sebagaimana dinyatakan dalam LC. ii. Usance L/C the L/C. ii. Usance L/C L/C di mana pada saat dokumen-dokumen yang disediakan L/C where when the documents provided by the Beneficiary telah memenuhi syarat-syarat sebagaimana Beneficiary have fulfilled the conditions stated in the L/C, Laporan Tahunan 2019 Annual Report 65
66. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis dinyatakan dalam L /C, Issuing Bank berkewajiban untuk the Issuing Bank is obliged to accept a draft stating that memberikan akseptasi draft yang menyatakan bahwa the Issuing Bank will pay the Beneficiary within a certain Issuing Bank akan membayar kepada Beneficiary dalam period of time in the future. jangka waktu tertentu di masa yang akan datang. iii. Usance Payable at Sight (UPAS) L/C iii. Usance Payable at Sight (UPAS) L/C L/C yang mewajibkan Issuing Bank untuk melaksanakan L/C which requires the Issuing Bank to carry out payments pembayaran setelah to the Beneficiary as soon as the documents provided by dokumen-dokumen yang disediakan Beneficiary telah the Beneficiary have fulfilled the conditions stated in memenuhi syarat-syarat sebagaimana dinyatakan dalam the L/C. On the other hand the Applicant will make a L/C. Di sisi lain Applicant akan melakukan pembayaran payment to Issuing Bank for a certain period of time in kepada Issuing Bank dalam jangka waktu tertentu di the future. kepada Beneficiary segera masa yang akan datang. iv. Usance Payable at Usance (UPAU) L/C iv. Usance Payable at Usance (UPAU) L/C Usance L/C di mana Issuing Bank akan melakukan Usance L/C where Issuing Bank will make a payment to pembayaran kepada Beneficiary atas Draft (tagihan) the Beneficiary for the Draft (bill) that has been received yang sudah diterima sesuai akseptasi Bank kepada according to the Bank’s acceptance to the Beneficiary. Beneficiary. Di sisi lain, Applicant akan melakukan On the other hand, the Applicant will make a payment pembayaran kepada Issuing Bank dalam jangka waktu to Issuing Bank within a certain period of time that has been agreed upon. tertentu yang akan datang yang sudah disepakati. b. Surat Berdokumen dalam Negeri (SKBDN) b. Surat Berdokumen dalam Negeri (SKBDN) Pada dasarnya produk dan layanan yang disediakan Basically the products and services provided for exporters untuk eksportir dan importir, dapat juga digunakan and importers can also be used to support domestic trade. untuk Yang What distinguishes it is the best practice reference used, membedakannya adalah acuan best practice yang digunakan, where export/import transactions use international standards di mana transaksi ekspor/impor menggunakan standar regulated in the UCP DC (Uniform Custom Practice on internasional yang diatur dalam UCP DC (Uniform Custom Documentary Collection), while for domestic transactions Practice on Documentary Collection), sementara untuk follow Bank Indonesia Regulations. Therefore SKBDN is also transaksi dalam negeri mengikuti Peraturan Bank Indonesia. commonly referred to as Local L/C. mendukung perdagangan dalam negeri. Oleh karena itu SKBDN lazim juga disebut sebagai L/C Lokal. c. c. Bank Garansi Bank Guarantee is the issuance of a statement by the Bank at atas permintaan nasabah (pihak terjamin) untuk menjamin the request of the customer (guaranteed party) to guarantee kewajiban nasabah karena ketidakmampuan nasabah untuk the obligations of the customer because of the inability of menjalankan (wanprestasi) the customer to carry out his obligations properly (default) kepada pihak yang menerima jaminan berdasarkan suatu to the party receiving a guarantee based on an agreement perjanjian yang telah dibuat antara nasabah dengan pihak made between the customer and the party receiving the yang menerima jaminan. guarantee. kewajibannya dengan baik Bank Garansi yang dapat diterbitkan oleh Bank Muamalat Bank Guarantees that can be issued by Bank Muamalat Indonesia antara lain: Indonesia include: i. Bid Bond (Jaminan Penawaran) i. Bid Bond ii. Performance Bond (Jaminan Pelaksanaan) ii. Performance Bond iii. Advance Payment Bond (Jaminan Uang Muka) iii. Advance Payment Bond iv. Retention Bond (Jaminan Pemeliharaan) iv. Retention Bond v. Payment Bond (Jaminan Pembayaran) v. Payment Bond vi. Custom Bond vi. Custom Bond vii. Shipping Guarantee vii. Shipping Guarantee viii.Counter Guarantee d. Klaim Bank Garansi 66 Bank Guarantee Bank Garansi adalah penerbitan pernyataan oleh Bank viii.Counter Guarantee d. Bank Guarantee Claims Adalah layanan yang diberikan oleh Bank atas permintaan A service provided by the Bank at the request of the Beneficiary untuk melakukan penagihan kepada Issuing Bank beneficiary to collect from Issuing Bank when the applicant PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
67. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility ketika Applicant tidak dapat menjalankan kewajibannya cannot carry out his obligations properly (default) to the dengan baik (wanprestasi) kepada pihak Beneficiary. beneficiary. e. Standby L/C e. Standby L/C Standby L/C adalah merupakan suatu bentuk penjaminan Standby L/C is a form of guarantee from the Standby Issuing dari Bank Penerbit Standby L/C kepada Beneficiary terhadap Bank L/C to the Beneficiary of the possibility of default/ kemungkinan default on the applicant (guaranteed party/applicant for terjadinya wanprestasi/default atas diri Applicant (pihak yang dijamin/pemohon Standby L/C). f. Laporan Keuangan Financial Report Standby L/C). f. Deposito Plus Deposit Plus Adalah program pemasaran deposito yang dikombinasikan A deposit account marketing program combined with SKBDN. dengan Through this program, customers who place deposits at the SKBDN. Melalui program ini, nasabah yang menempatkan deposito di Bank, akan dimungkinkan untuk Bank, it will be possible to have a vehicle directly. memiliki kendaraan secara langsung. g. LC Murabahah g. LC Murabahah LC Murabahah adalah fasilitas pembiayaan modal kerja yang LC Murabahah is a working capital financing facility granted diberikan kepada debitur importir untuk pembayaran atau to importer debtors for the payment of L/C or SKBDN, both pelunasan L/C atau SKBDN baik Sight (atas unjuk) maupun Sight and Usance (futures) issued through BMI. Usance (berjangka) yang diterbitkan melalui Bank Muamalat Indonesia. h. Buyer Financing h. Buyer Financing Adalah pembiayaan jangka pendek yang diberikan oleh A short-term financing provided by the Bank in order Bank dalam rangka menjaga kemampuan Nasabah dalam to maintain the ability of the Customer to purchase raw pembelian bahan baku/barang dagangan secara tepat waktu materials/merchandise in a timely manner to the supplier/ kepada supplier/ penjual sehingga kredibilitas nasabah di seller so that the customer’s credibility in the eyes of the mata supplier/penjual terjaga. i. AR Financing supplier/seller is maintained. i. Adalah suatu produk pembiayaan jangka pendek dengan A short-term financing product by providing advanced pemberian dana talangan untuk memenuhi kebutuhan funds to meet working capital requirements based on the modal kerja berdasarkan piutang usaha perusahaan dari company’s business receivables from trade transactions or transaksi perdagangan atau penjualan barang dan jasa. j. AR Financing Value Chain Financing sales of goods and services. j. Value Chain Financing Pembiayaan kepada Nasabah melalui skema pembiayaan Financing to Customers through vendor and distributor vendor maupun distributor. financing schemes. Layanan 24 Jam 24-Hour Service 1. ATM Muamalat 1. Muamalat ATM ATM Muamalat dilengkapi dengan berbagai fitur untuk Muamalat ATM has various features to make it easier for you to memudahkan anda melakukan info saldo, cetak 5 (lima) transaksi do checking balance, printing the last 5 transactions, bill payment, terakhir, pembayaran tagihan, pembelian pulsa isi ulang, top up prepaid phone credit, insurance premium payments, pembelian tiket, pembayaran premi asuransi, transfer antar bank, interbank transfers, school fee payment and ZIS payments. pembayaran uang sekolah dan pembayaran ZIS. 2. Muamalat Mobile / Digital Islamic Network (DIN) 2. Muamalat Mobile / Digital Islamic Network (DIN) Muamalat Mobile adalah aplikasi yang meliputi lokasi ATM/Cabang, Muamalat Mobile is an application that provides wide-range of Info Produk, Call Center 1 500 016, Bahasa, Kiblat, Jadwal Sholat services, including information regarding location of ATMs/Branches, dan Aplikasi Haji dan Umroh. Mobile Banking Muamalat (DIN) Product Info, Call Center 1 500 016, Languages, Qibla, Prayer menawarkan kemudahan dalam bertransaksi secara real time, aman Schedules and Applications for Hajj and Umrah. Muamalat Mobile dan praktis menggunakan perangkat Smartphone Nasabah melalui Banking (DIN) offers convenience in transacting in real time, safely koneksi Internet (Android, IOS, Blackberry, dan Windows Phone) and practically using a customer’s Smartphone device via an Internet dengan fitur yang bisa diakses adalah pemindahbukuan, transfer antar connection (Android, IOS, Blackberry, and Windows Phone) with Bank, cek saldo, pembayaran Tagihan, pembelian serta IO Transaksi accessible features such as transfers, bank transfers, balance checks, Laporan Tahunan 2019 Annual Report 67
68. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis terakhir dan Mutasi Rekening . Untuk dapat menggunakan layanan bill payments, purchase and the latest IO Transaction and Account Mobile Banking, nasabah hanya perlu mengunduh aplikasi Mobile Mutation. To be able to use the Mobile Banking service, customers Banking Muamalat dari application store dan play store dengan kata only need to download the Muamalat Mobile Banking application kunci “Muamalat Mobile” dan melakukan registrasi dan aktivasi di from the application store and play store with the keyword ATM/ Cabang terdekat. “Muamalat Mobile” and register and activate at the nearest ATM/ Branch. 3. Muamalat Internet Banking 3. Internet Banking Muamalat Layanan ini bertujuan untuk memudahkan Nasabah Ritel This service aims to facilitate Retail Customers (Individuals) in (Individu) seperti conducting financial transactions such as book-entry, inter- pemindahbukuan, transfer antar bank, pembayaran tagihan dan bank transfers, bill payments and credit purchases as well as pembelian pulsa serta transaksi non finansial seperti cek saldo, non-financial transactions such as check balances, the last 5 5 transaksi terakhir dan cek mutasi. Melalui fitur transaksi Debit transactions and check mutations. Through the Debit Online Online di Internet Banking Muamalat, Nasabah dapat berbelanja transaction feature on Muamalat Internet Banking, Customers di mitra merchant-merchant Bank Muamalat Indonesia secara can shop at Bank Muamalat Indonesia merchant partners more dalam melakukan transaksi finansial lebih mudah, praktis dan aman. 4. Cash Management System easily, practically and safely. 4. Cash Management System Layanan ini lebih berkonsentrasi pada nasabah korporat. Dalam This service concentrates more on corporate customers. In this layanan ini, Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan service, Bank Muamalat Indonesia organizes receipts/collection of penerimaan/koleksi pemasukan dana (collection), pembayaran/ funds (collection), payment/disbursement and managing company pengeluaran dana (disbursement) serta mengelola likuiditas liquidity. perusahaan. 5. SalaMuamalat It is a 24-hour Phone Banking service via telephone 1500016/ 1500016/(021) 1500016 (jika dihubungi melalui telepon seluler) (021) 1500016 (if contacted via cellular telephone) that provides yang memberikan kemudahan kepada Nasabah setiap saat convenience to the Customer at any time and wherever the dan di manapun nasabah berada untuk memperoleh informasi customer is located to obtain information about products, mengenai produk, saldo dan informasi transaksi, transfer balance and transaction information, transfers between Bank antar rekening Bank Muamalat Indonesia hingga maksimal Muamalat Indonesia accounts up to a maximum of Rp50,000,000 Rp50.000.000 (lima puluh juta Rupiah) serta pembayaran ZIS (fifty million Rupiah) and ZIS payments. (Zakat, Infaq, Shadaqah). 68 5. SalaMuamalat Merupakan layanan Phone Banking 24 jam melalui telepon PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
69. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi Business Network and Operation Areas Pada akhir tahun 2019 , Bank Muamalat Indonesia memiliki 276 kantor Up to the end of 2019, Bank Muamalat Indonesia has 276 service layanan termasuk 1 (satu) kantor cabang di Malaysia. Operasional offices including 1 branch office in Malaysia. The Bank’s operation Bank juga didukung oleh 95 Mobile Branch ditambah jaringan is also supported by 95 Mobile Branches plus an extensive service layanan yang luas berupa 710 unit ATM Muamalat, 120.000 jaringan network of 710 Muamalat ATM units, 120,000 ATM Bersama and ATM ATM Bersama dan ATM Prima, serta jaringan ATM di Malaysia melalui Prima networks, and ATM networks in Malaysia through Malaysia Malaysia Electronic Payment (MEPS). Electronic Payment (MEPS). Jenis Kantor Office Type Kantor Pusat Head Office Kantor Cabang Utama Main Branch Office Kantor Cabang Pembantu Sub-Branch Office Kantor Kas Cash Office Kantor Luar Negeri Overseas Office Jumlah Total 2019 2018 2017 2016 1 1 1 1 83 83 83 83 150 150 152 202 43 43 43 778 1 1 1 1 276 276 278 363 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 69
70. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi Map of Business Networks and Operating Areas Nanggroe Aceh Darussalam East Kalimantan Kuala Lumpur North Sumatera West Kalimantan Riau ISL Riau Jambi Sumatera Kalimantan West Sumatera South Sumatera Central Kalimantan DKI Jakarta Bengkulu Central Java South Kalimantan West Nusa Tenggara Jawa Lampung Banten West Java D .I. Yogyakarta Dalam Negeri Jaringan Operasi Dalam Negeri Jaringan Operasi Domestic Network Operation Domestic Network Operation Foreign Sumatera 49 Jawa Timur, Bali, & Nusa Tenggara 35 Banten 14 Kalimantan 18 Jakarta 41 Sulawesi 25 Jawa Barat 48 Papua & Maluku 11 Jawa Tengah & DIY 34 70 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Luar Negeri Kuala Lumpur East Java Bali Jaringan/ Jumlah Kantor Cabang Network/ Number of Branch Offices 1
71. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions North Sulawesi Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report North Maluku Gorontalo West Papua Sulawesi Central Sulawesi Papua Maluku South Sulawesi Papua South East Sulawesi East Nusa Tenggara Jenis Kantor Office Type Kantor Pusat Head Office Kantor Cabang Branch Office Kantor Cabang Pembantu Sub-Branch Office Kantor Kas Cash Office Kantor Luar Negeri Overseas Office Jumlah Total 2019 2018 2017 2016 1 1 1 1 83 83 83 83 150 150 152 202 43 43 43 78 1 1 1 1 276 276 278 363 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 71
72. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wilayah Operasional Operational Area Nama Kantor Alamat Office Name Address Kota / Kabupaten City/ District Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category BINTARO JAYA Ruko Emerald Avenue 2 Blok EB/B No. 16-18, Bintaro Jaya, Tangerang Selatan Tangerang Banten (021) 22211090 BUMI SERPONG DAMAI Jl. Pahlawan Seribu Sektor IV Kav. D7 Blok RD No.73 Ruko Perkantoran BSD Serpong Tangerang 15310 Tangerang Selatan Banten (021) 5371036-37 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU MERDEKA Jl. Merdeka Raya No. 101C Cimone Raya, Karawaci Tangerang Banten (021) 5581052/ 5581067/ 5581015 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PAMULANG Jl. Raya Pamulang Blok SH 19/9 Tangerang Selatan 15417 Tangerang Selatan Banten (021) 7428865 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU VETERAN BINTARO Jl. Veteran Raya No.17 KM-3 Jakarta Selatan Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7352225/42 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS KARAWACI Jl. Borobudur Raya Blok M No. 28, Desa Bencongan, Kec. Curug, Tangerang Tangerang Banten (021) 55652521-20 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS CIKUPA Jl. Boulevard Ruko Citra Raya Blok H-1 No. 17 R, Desa Cikupa, Kec. Cikupa, Tangerang Tangerang Banten (021) 082817097484 /85/59405380 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS AL-AZHAR Jl. Puspitaloka III/2 BSD Serpong Tangerang Selatan Tangerang Selatan Banten (021) 5381944 KANTOR KAS CASH OFFICE CENGKARENG Komp. Ruko Mutiara Taman palem Blok A3 No. 32-33, Jl. Kamal Raya Outer Ring Road Cengkareng Timur, Jakarta Barat 11730 Jakarta Barat DKI Jakarta (021) 54350004 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU DAAN MOGOT TGR Jl. Daan Mogot No. 32 E, Kel. Sukarasa, Kec. Tangerang, Kota Tangerang Tangerang Banten (021) 55732952 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CILEGON Ruko Monalisa Jl. Raya Serang, Cilegon No.8 RT 001 RW 001 Kel/Kec Cibeber/Cilegon, Banten 42423 Cilegon Banten (0254) 397699/394295 CABANG UTAMA MAIN BRANCH GAJAH MADA Jl. Zainul Arifin No. 1 B-C, Kel. Petojo Utara, Kec. Gambir, Jakarta Pusat Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 6336363 CABANG UTAMA MAIN BRANCH KEDOYA Jl. Kedoya Raya No. 2 RT/RW 002/007, Kedoya Utara, Kebon Jeruk, Jakarta Barat Jakarta Barat DKI Jakarta (021) 5655155, 29335836-37 CABANG UTAMA MAIN BRANCH MANGGA DUA Ruko Mall Mangga Dua No. 5, Jl. Arteri Mangga Dua, Jakarta 10730 Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 62201187 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU TJ. PRIOK Komp. Pertokoan Enggano Megah, Jl. Enggano No. 11 W, Tanjung Priok, Jakarta Utara 14310 Jakarta Utara DKI Jakarta (021) 43909042 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE 72 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk CABANG UTAMA MAIN BRANCH
73. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Kantor Alamat Office Name Address Kota / Kabupaten City/ District Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category PLUIT Komp. Mega Mall Pluit, Jl. Pluit Indah Raya, No. 81-82, Jakarta Utara Jakarta Utara DKI Jakarta (021) 66670001 CABANG UTAMA MAIN BRANCH PURI INDAH Sentra Niaga Puri Indah Blok T3, No. 12A-14 Jakarta Barat DKI Jakarta (021) 5817259 CABANG UTAMA MAIN BRANCH ROXY Ruko Roxy Mas Blok B1 No. 7 Jl. KH. Hasyim Ashari, Jakarta Barat 10150 Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 6325614 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU SLIPI Jl. KS Tubun No. 146, Petambuaran, Tanah Abang, Jakarta Pusat Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 5326744-45 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU TANAH ABANG Pasar Regional Tanah Abang Blok A Loss F No. 68 Lantai B2 Jl. Fachrudin Tanah Abang, Kampung Bali, Jakarta Pusat 10250 Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 23572380/ 23570004 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE SERANG Jl. Ahmad Yani No. 91 Kel. Sumur Pecung Kec. Serang Kota Serang, Banten Serang Banten (0254) 229180 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU BALARAJA Jl. Raya Serang Jakarta KM 22, Kec. Cikupa, Kab. Tangerang, Banten Tangerang Banten 082818932088 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE TANGERANG CITY Tangerang City Business Park Blok F No. 56, Jl. Jend Sudirman No. 1 Kota Tangerang Tangerang Banten (021) 55782368/55782528 CABANG UTAMA MAIN BRANCH ARTHALOKA Gedung Arthaloka Jl. Jend. Sudirman Kav.2, Kel. Karet Tengsin, Kec. Tanah Abang, Jakarta Pusat Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 2511414 CABANG UTAMA MAIN BRANCH BOGOR Jl. Pajajaran No. 165 RT 03 RW 05 Kel. Bantarjati, Kec. Bogor Utara Bogor Jawa Barat (0251) 8320111 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU IPB DARMAGA Jl. Raya Dramaga RT 02 RW 01 Kel. Babakan, Kec. Dramaga Kab. Bogor Jawa Barat (0251) 8622856 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU CIBINONG Cibinong City Center Blok A/22, Jl Tegar Beriman No. 01 RT 05 RW 12, Pakansari, Cibinong, Bogor Kab. Bogor Jawa Barat (021) 29231065 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS CILEUNGSI Jl. Raya Narogong Cileungsi KM 22,5 RT 01 RW 05 Kp. Cibeureum Desa Cileungsi Kidul, Kec. Cileungsi, Kab. Bogor Kab. Bogor Jawa Barat (021) 82480928 KANTOR KAS CASH OFFICE CILEDUG Ruko CBD Ciledug Blok D.2 No. 19-20 Karang Tengah, Tangerang 15157 Tangerang Banten (021) 7310230 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CIPULIR Jl. Ciledug No. 23 dan 23 A Jakarta Selatan Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7228242 CABANG UTAMA MAIN BRANCH KANTOR KAS DARUNNAJAH Komp. Pesantren Darunnajah, Jl. Ululjami Raya, RT.001 RW.004 No. 86, Pesanggrahan Jaksel 12230 Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7376085 KANTOR KAS CASH OFFICE Laporan Tahunan 2019 Annual Report 73
74. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Nama Kantor Alamat Office Name Address Laporan Manajemen Management Report Kota / Kabupaten City/ District Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category DEPOK Jl. Margonda Raya No. 187 RT. 002 RW. 015 Kel. Kemirimuka, Kec. Beji, Depok, Jawa Barat Depok Jawa Barat (021) 77202588 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU CIKEAS Rukan Transyogi No. 11 Jl. Transyogi Cibubur, Kel. Nagrak, Kec. Gn. Putri, Bogor 16967 Bogor Jawa Barat (021) 82481997 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU CIMANGGIS Jl. Raya Bogor KM. 29, No. 9B RT 004 RW 001, Kel. Mekarsari Kec. Cimanggis, Kota Depok, Jawa Barat Depok Jawa Barat (021) 87713174 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU UNIVERSITAS INDONESIA Gedung B Pasca Sarjana Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Depok Jawa Barat Depok Jawa Barat (021) 78849177 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS KRANGGAN Jl. Transyogi Cibubur Komp. Ruko Kranggan Permai, Blok XVI No.11 RT. 002 RW. 016, Kel. Jatisampurna, Kec. Jatisampurna, Bekasi, Jawa Barat Bekasi Jawa Barat (021) 8444694 KANTOR KAS CASH OFFICE FATMAWATI Jl. RS. Fatmawati No. 15 B-D Jaksel 12420 Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7662479-82 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU CINERE Jl. Cinere Raya Blok A No. 37, Depok, Jawa Barat Depok Jawa Barat (021) 7532201/753219596 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU UIN Komp. Masjid Fatahillah UIN Syarif Hidayatullah Jl. Ir. H. Juanda, Ciputat, Tangerang Tangerang Selatan Banten (021) 7442464-65 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS PB SUDIRMAN Komplek YYS Pendidikan PB Soedirman, Jl. Pendidikan I Cijantung, Pasar Rebo, Jaktim Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 8413728 KANTOR KAS CASH OFFICE MUAMALAT TOWER Muamalat Tower, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Jakarta Jakarta DKI Jakarta (021) 80666000 CABANG UTAMA MAIN BRANCH PANCORAN Wisma Haroen, Jl. Raya Pasar Minggu No. 2 B-C, Pancoran, Jakarta Selatan Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7973654 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU CONDET Ruko Mutiara Faza Jl. Raya Condet, Kel. Gedong Kec. Pasar Rebo, Jakarta Timur Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 87798827 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PASAR MINGGU Jl. Raya Ragunan No. 26, Kel. Pasar Minggu, Kec. Pasar Minggu, Jakarta Selatan Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 78848710 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS CAWANG Pimpinan Cabang Muhammadiyah Kramat Jati Jl. Dewi Sartika No. 136 Jakarta 13630 Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 80871489 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS TEBET Jl. Tebet Baru Dalam No. 57, Tebet, Jakarta Selatan Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 8353571 KANTOR KAS CASH OFFICE MELAWAI Jl. Melawai Raya No. 72, Kramat Pela, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7200489 CABANG UTAMA MAIN BRANCH KANTOR KAS MAYESTIK Jl. Kyai Maja No. 51B, Kramat Pela, Kebayoran Baru 12130 Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 72798707 KANTOR KAS CASH OFFICE 74 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
75. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Kantor Alamat Office Name Address Kota / Kabupaten City/ District Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category KANTOR KAS AL AZHAR YPI Al Azhar Jl. Sisingamangaraja, Kebayoran Baru Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7253404 KANTOR KAS CASH OFFICE PONDOK INDAH Ruko Plaza 1 Jalan, Metro Pondok Indah, Sektor II Blok UA Kav. 19, Jakarta Selatan Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7501708 CABANG UTAMA MAIN BRANCH WOLTER MONGINSIDI Jl. Wolter Monginsidi No. 123 D-E RT/RW 001/02, Kel. Rawa Barat, Kec. Keb. Baru, Jakarta Selatan 12180 Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7226767/7226868/ 7227272 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU KEMANG Jl. Kemang Raya No. 72C, Kel. Bangka, Kec. Mampang Prapatan, Jakarta Selatan Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7195670 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE BUARAN KLENDER Ruko Buaran Indah, Blok C No. 9-11, Jl. Raden Inten, Buaran, Klender, Jakarta Timur 13470 Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 86609797 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU DUREN SAWIT Jl. Pahlawan Revolusi Blok GG No. 2, Kel. Pondok Bambu, Kec. Duren Sawit, Jakarta Timur Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 8605906 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KALIMALANG Ruko Duta Permai Plaza Blok B II No. 20-22 Jl. KH. Noer Ali (d/h Jl. Raya Kalimalang Jakasampurna - Bekasi Barat) Bekasi Jawa Barat (021) 8840867 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU UJUNG MENTENG Ruko Inkopau Blok A No. 23, Jl Raya Bekasi KM. 25, Ujung Menteng, Cakung, Jakarta Timur 13960 Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 46827868 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PONDOK GEDE Jl. Raya Pondok Gede No. 50B, Kav. No. 9, Kel. Jatirahayu, Kec. Melati, Bekasi Bekasi Jawa Barat (021) 84938042 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU JATIASIH Komp. Ruko CBS No. 5 Jl. Raya Jatiasih RT 002/04, Jatirasa, Jatiasih, Bekasi Bekasi Jawa Barat (021) 82401324 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU JUANDA Jl. Ir. H. Juanda No. 60 Margajaya, Bekasi 17141 Bekasi Jawa Barat (021) 8850966 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PONDOK KOPI Jalan Nusa Indah Raya Blok 40 No. 15 Perumnas Klender Jakarta Timur Bekasi Jawa Barat (021) 86610490 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BINTARA Jl. Bintara Raya Komplek Ruko Bintara Bisnis Center No. 8, Bekasi Barat, Kota Bekasi, Jawa Barat Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 86906904 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS KEMANG PRATAMA Komplek YPI Al Azhar Kemang Pratama, Bojong, Rawalumbu, Bekasi 17116 Bekasi Jawa Barat (021) 82400251 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS ASRAMA HAJI PONDOK GEDE Jl. Raya pondok Gede Kel. Pinang Ranti, Kec. Makasar, Jaktim 13560 Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 8011233 KANTOR KAS CASH OFFICE KALIMAS BEKASI Jl. Chairil Anwar Ruko Kalimas Blok C. 29-30 Margahayu, Bekasi Timur Bekasi Jawa Barat (021) 8826566 CABANG UTAMA MAIN BRANCH Laporan Tahunan 2019 Annual Report 75
76. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Nama Kantor Alamat Office Name Address Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Kota / Kabupaten City/ District Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category KANTOR KAS CIKARANG Ruko Sentra Cikarang Blok A No. A7 Desa Sukaresmi, Cikarang Selatan, Kab. Bekasi 17530 Bekasi Jawa Barat (021) 89900638 KANTOR KAS CASH OFFICE KARAWANG Jl. Tuparev No. 297, Karawang Barat, Kab. Karawang, Jawa Barat Karawang Jawa Barat (0267) 8452333 CABANG UTAMA MAIN BRANCH KELAPA GADING Jl. Boulevard Raya Kelapa Gading Blok LA/6 No. 34,35 Jakarta 14240 Jakarta Utara DKI Jakarta (021) 45856969 CABANG UTAMA MAIN BRANCH KEMAYORAN MGK Office Tower B, Jl. Angkasa Kav. B/6 Kota Baru, Kemayoran, Jakarta Pusat Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 65867770 CABANG UTAMA MAIN BRANCH MATRAMAN Jl. Matraman Raya No. 148 Ruko Mitra Matraman Blok A1 No. 1-2 Matraman, Jakarta Timur 13150 Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 85913534/85913552 CABANG UTAMA MAIN BRANCH KANTOR KAS AR RAHMAN Komp. Masjid AR Rahman Jl. DR. Saharjo No. 100 Menteng Atas, Jakarta Selatan 12960 Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 8282730 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS KEMENKEU Gd. Auditorium Dhanapala Jl. Wahidin Raya No. 1, Komplek Kementrian Keuangan, Jakarta Pusat Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 42883774/42885956 KANTOR KAS CASH OFFICE RAWAMANGUN Jl. Paus No. 83 B-C Kel. Jati, Kec. Pulo Gadung, Jakarta Timur 13220 Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 47864444 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU RAWAMANGUN Jl. Sunan Giri No. 1 Rawamangun, Jaktim 13220 Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 4706725 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS AL FURQON Jl. Kramat Raya No. 45 Kel. Kramat, Kec. Senen, Jakarta Pusat 10450 Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 3157577 KANTOR KAS CASH OFFICE DENPASAR Jl. Teuku Umar No. 82 Denpasar, Bali Denpasar Bali (0361) 255474 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU NEGARA Jl. Gatot Subroto No. 11, Negara, Jembrana, Bali Jembrana Bali (0365) 43324 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU DIPONEGORO Jl. Raya Kuta No. 66F, Badung, Bali Badung Bali (0361) 4727471 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE JEMBER Jl. PB. Sudirman No. 35 Jember Jember Jawa Timur (0331) 410433 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU GENTENG Jl. Diponegoro No. 19 Genteng Banyuwangi Banyuwangi Jawa Timur (0333) 846997 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SITUBONDO Jl. A. Yani No. 197 A Situbondo Situbondo Jawa Timur (0338) 670766 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BANYUWANGI Jl. Adi Sucipto No. 40 A, Banyuwangi Banyuwangi Jawa Timur (0333) 412136 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS BONDOWOSO JL. AHMAD YANI NO. 82 BONDOWOSO Bondowoso Jawa Timur (0332) 431450 KANTOR KAS CASH OFFICE KEDIRI Jl. Hasanuddin No. 26 Kel. Dandangan Kediri 64122 Kediri Jawa Timur (0354) 671801-04 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU MADIUN Jl. Kol Marhadi No. 20 Madiun Madiun Jawa Timur (0351) 493400 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE 76 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
77. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Kantor Alamat Office Name Address Kota / Kabupaten City/ District Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category CABANG PEMBANTU PONOROGO Jl. Soekarno Hatta Kav. 35 dan 37 Ponorogo Ponorogo Jawa Timur (0352) 488400 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU NGANJUK Jl. Gatot Subroto No. 52 Nganjuk Nganjuk Jawa Timur (0358) 331900 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BLITAR Komplek Ruko Merdeka Timur Center Blok A-3 Kel. Kepanjen Lor, Kec. Kepanjen, Kidul, Blitar Blitar Jawa Timur (0342) 807867 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU TULUNG AGUNG Jl. Supriyadi No. 43 Tulungagung Tulungagung Jawa Timur (0355) 328500 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KH. MAS MANSYUR Jl. KH. Mas Mansyur 171, Surabaya Surabaya Jawa Timur (0313) 545250 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU LAMONGAN Jl. Lamonganrejo No. 115, Lamongan Lamongan Jawa Timur (0322) 316201/321086 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SUMENEP Komplek Ruko Raden Arya Wiraraja Kav. Blok A, Jl. Trunojoyo No. 214, Sumenep, Madura. Sumenep Jawa Timur (0315) 950192/3 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS SEPANJANG Jalan Raya Ngelom 83 Taman Sepanjang, Sidoarjo Sidoarjo Jawa Timur (0317) 880311 KANTOR KAS CASH OFFICE KUPANG Jl. Jend. Sudirman No. 88 E-F, Kupang Kupang Nusa Tenggara Timur (NTT) (0380) 829554/556 CABANG UTAMA MAIN BRANCH MALANG Jl. Kertanegara No. 2, Malang Malang Jawa Timur (0341) 556020 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU PASURUAN Jl. Panglima Sudirman No. 34 F, Pasuruan Pasuruan Jawa Timur (0343) 416262 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PROBOLINGGO Jl. Sukarno Hatta No. 275 Kav. 4, Kel. Tisnonegaraan, Probolinggo, Jawa Timur Probolinggo Jawa Timur (0335) 430016 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU KEPANJEN Jl. Raya Sumedang No. 108 Kepanjen, Malang Malang Jawa Timur (0341) 393800 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BATU Jl. KH. Agussalim Ruko Sukar Makmur Kav. I No. 100, Batu, Malang Batu Jawa Timur (0341) 592544 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE MATARAM Jl. Pejanggik No. 27 Cakranegara-Mataram Mataram Nusa Tenggara Barat (NTB) (0370) 646060 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU TALIWANG-KSB Jl. Ahmad Yani No. 37 Taliwang 84355 Taliwang Nusa Tenggara Barat (NTB) (0370) 626856 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS MASBAGIK Komplek Masjid Jami’ Al-Akbar, Masbagik 83661 Lombok Timur Nusa Tenggara Barat (NTB) (0376) 631898 KANTOR KAS CASH OFFICE SURABAYA Jl. Raya Darmo 81 Surabaya Surabaya Jawa Timur (0315) 611230 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU JOMBANG Jl. Merdeka No.18A, Kelurahan Candimulyo, Kec. Jombang, Kab. Jombang Jombang Jawa Timur (0321) 870021 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU MOJOKERTO Jl. Gajah Mada No. 98 D, Mojokerto Mojokerto Jawa Timur (0321) 381638 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU KERTAJAYA Jl. Kertajaya No. 139 Kel. Airlangga, Kec. Gubeng, Kota Surabaya Surabaya Jawa Timur (031) 5016464 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU RUNGKUT Jl. Rungkut Kidul Industri No. 49A, Surabaya Surabaya Jawa Timur (031) 8419030 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS GRESIK Jl. Dr. Soetomo No. 86, Gresik Gresik Jawa Timur (031) 3988233 KANTOR KAS CASH OFFICE Laporan Tahunan 2019 Annual Report 77
78. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Nama Kantor Alamat Office Name Address Laporan Manajemen Management Report Kota / Kabupaten City/ District Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category KANTOR KAS SIDOARJO Jl. KH. Mukmin No. 11 B6, Sidoarjo Sidoarjo Jawa Timur (031) 8958570 KANTOR KAS CASH OFFICE SURABAYA SUNGKONO Jl. Mayjend Sungkono No. 107, Kel. Dukuh Pakis, Kec. Dukuh Pakis, Surabaya 60224 Surabaya Jawa Timur (0315) 666983 CABANG UTAMA MAIN BRANCH BANDUNG Jl. Buah Batu No. 276 A Bandung 40265, Kel. Cijagra, Kec. Lengkong Bandung Jawa Barat (022) 7305919/7309229 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU SALMAN Jl. Gelap Nyawang No. 4 Bandung 40132, Kel. Lebak Siliwangi, Kec. Coblong Bandung Jawa Barat (022) 2530521 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PASIRKALIKI Jl. Pasirkaliki 205B (lama 153A), Kel. Pasirkaliki, Kec. Cicendo, Kota Bandung Bandung Jawa Barat (022) 2035859 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU GARUT Jl. Ciledug No. 247 Garut, Kel. Kota Kulon, Kec. Garut Kota Garut Jawa Barat (0262) 243399 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU CIMAHI Jl. Amir Machmud No. 315 Ds. Cigugur Tengah, Kec. Cimahi, Kota Cimahi Cimahi Jawa Barat (022) 6643920 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PURWAKARTA Jl. RE Martadinata No. 39, Kel. Nagritengah, Kec. Purwakarta, Kota Purwakarta Purwakarta Jawa Barat (0264) 8222999 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU UJUNG BERUNG Ruko Tritan Point Blok B5-15 Jl. AH Nasution, Kel. Cipadung Wetan, Kec. Panyileukan Bandung Jawa Barat (022) 63721824 7832086 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU CICADAS Jl. Ahmad Yani No. 778 Kel. Cicaheum, Kec. Kiaracondong Bandung Jawa Barat (022) 7277839 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SUBANG Jl. Otista No. 94 Subang, Kel. Karang Anyar, Kec. Subang Subang Jawa Barat (0260) 421666 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU VETERAN Jl. Veteran No. 46B, Kel. Kebon Pisang, Kec. Sumur, Kab Bandung Bandung Jawa Barat (022) 4214261 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PADALARANG Jl. Raya Cimareme No. 340 B, Ds. Cimareme, Kec. Ngamprah, Kab. Bandung Barat Bandung Jawa Barat (022) 6867783 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SOREANG Soreang Square No.1 Jl. Raya Soreang, Ds. Cingcin, Kec. Soreang, Kab. Bandung Bandung Jawa Barat (022) 5896172 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS KOPO Jl. Kompleks Pertokoan Kopo Mas Regency N-9 RT. 01 RW. 02, Kel. Margasuka, Kec. Babakan Ciparay, Kodya Bandung Bandung Jawa Barat (022) 5430297 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS ISTIQOMAH Jl. Citarum No. 1 Kel. Citarum, Kec. Bandung Wetan, Kodya Bandung 40115 Bandung Jawa Barat (022) 4234156 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS DARUT TAUHID Jl. Geger Kalong Girang Baru No. 04, Kel. Isola, Kec. Sukasari, Kodya Bandung 40153 Bandung Jawa Barat (022) 2007952 KANTOR KAS CASH OFFICE 78 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
79. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Kantor Alamat Office Name Address Kota / Kabupaten City/ District Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category CIANJUR Jl. Ir. H. Djuanda No. 88, Kp. Salakopi RT.03 RW. 18, Kel. Bojongherang, Kec. Cianjur, Kab Cianjur Cianjur Jawa Barat (0263) 280950 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU CIPANAS Jl. Raya Cipanas (Depan Pasar Cipanas) No. 134 E, Kec. Cipanas, Kab. Cianjur Cianjur Jawa Barat (0263) 520268 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CIREBON Jl. Siliwangi No. 60 Cirebon 45121 Cirebon Jawa Barat (0231) 200828 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU KUNINGAN Jl. Siliwangi No. 124 Kuningan 45511 Kuningan Jawa Barat (0232) 879664 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PLERED Jl. Ir. H. Juanda (Jalan CirebonBandung) No. 51 RT. 01 RW. 04 Kel. Weru Kidul, Kec. Weru, Kab. Cirebon Cirebon Jawa Barat (0231) 325541 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU INDRAMAYU Jl. Jend. Sudirman No. 170 RT. 003 RW. 007, Kel. Karanganyar, Kec. Indramayu, Kab. Indramayu Indramayu Jawa Barat (0234) 5278815 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU MAJALENGKA Jl. KH. Abdul Halim No. 81 RT/RW 03/11 Kab. Majalengka Majalengka Jawa Barat (0233) 8286427 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU ARJAWINANGUN Jl. Palimanan - Jakarta KM 02 Ds. Junjang RT/ RW 05/03 Kab. Cirebon Cirebon Jawa Barat (0231) 357007 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SUMBER Jl. Dewi Sartika No. 10 A, Kel. Tukmudal, Kec. Sumber, Kab. Cirebon Cirebon Jawa Barat (0231) 322775 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE SUKABUMI Jl. Jend. Sudirman No. 77 Kota Sukabumi Sukabumi Jawa Barat (0266) 245888 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU CIBADAK Jl. Siliwangi No. 132 RT 01/RW 17, Kel. Cibadak, Kab. Sukabumi Sukabumi Jawa Barat (0266) 536257 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE TASIKMALAYA Jl. HZ. Mustofa No. 294 Kota Tasikmalaya Tasikmalaya Jawa Barat (0265) 326900 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU SINGAPARNA Jl. Raya Timur Singaparna No. 148, Kec. Singaparna, Kab. Tasikmalaya Tasikmalaya Jawa Barat (0265) 546750 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS CIAMIS Jl. Mr. Iwakusumasumantri Ruko No. 9, Kab. Ciamis 46211 Ciamis Jawa Barat (0265) 777998 KANTOR KAS CASH OFFICE KUDUS Jl. Ahmad Yani No. IV/4 Kabupaten Kudus. Panjunan Kudus, Jawa Tengah Kudus Jawa Tengah (0291) 4251545 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU PATI Komplek Puri Plaza No. A-8, Jl. Koloner Sunandar, Pati 59111 Pati Jawa Tengah (0295) 387796 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE PEKALONGAN Jl. Hayam Wuruk No. 142 Pekalongan, RT. 001/RW. 011, Sampangan Pekalongan Jawa Tengah (0285) 411222 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU PEMALANG Jl. Jend. Sudirman Timur, No. 32 Pemalang Pemalang Jawa Tengah (0284) 324767 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BATANG Jl. Pangeran Diponegoro Ruko Srikandi Blok.A No. 3 Batang Batang Jawa Tengah (0285) 7907511 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE Laporan Tahunan 2019 Annual Report 79
80. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Nama Kantor Alamat Office Name Address Laporan Manajemen Management Report Kota / Kabupaten City/ District Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category KANTOR KAS PEKAJANGAN Jl. Raya Pekajangan No. 74 Pekajangan, Kab. Pekalongan Pekalongan Jawa Tengah (0285) 785787 KANTOR KAS CASH OFFICE PURWOKERTO Komp. Ruko Satria Plaza Blok A5 Jl. Jend. Sudirman Purwokerto 53111 Banyumas Jawa Tengah (0281) 642345/642347/ 642350/626273 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU CILACAP Jl. Gatot Soebroto No. 104 A - RT. 05 RW. 09 Kel. Sidanegara, Kec. Cilacap Tengah, Kab. Cilacap 53223 Cilacap Jawa Tengah (0282) 5253195-96-98 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PURBALINGGA Jl. Jend. Sudirman No. 189, Purbalingga, RT. 01 RW. 01, Kel. Bancar, Kec. Purbalingga, Kab. Purbalingga, Jawa Tengah Purbalingga Jawa Tengah (0281) 895415 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS KROYA Jl. Jend.Sudirman No. 18, RT. 14 RW. 04 Kel. Kroya, Kec. Kroya, Kab. Cilacap Cilacap Jawa Tengah (0282) 492532 KANTOR KAS CASH OFFICE SEMARANG Jl. Sugiyopranoto No. 102 Semarang 50246 Semarang Jawa Tengah (024) 3564134 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU MAGELANG Jl. Tentara Pelajar No. 54 Ruko C, Kel. Cacaban, Kec. Magelang Tengah, Kota Magelang, Jawa Tengah Magelang Jawa Tengah (0293) 313358 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU KENDAL Jl. Soekarno Hatta No. 242 Kendal 51313 Kendal Jawa Tengah (0294) 382700 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SALATIGA Jl. Sukowati No. 19 C Salatiga Salatiga Jawa Tengah (0298) 315937 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU WONOSOBO Jl. RSU No. 10 Wonosobo Wonosobo Jawa Tengah (0286) 325197 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS MASJID BAITURRAHMAN Jl. Pandanaran No. 126 Semarang 50134 Semarang Jawa Tengah (024) 8445285 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS SRONDOL Jl. Setiabudi No. 106 B Semarang Semarang Jawa Tengah (024) 7477699 KANTOR KAS CASH OFFICE SOLO Jl. Slamet Riyadi No. 314 Solo, 57141 Surakarta Jawa Tengah (0271) 743457 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU SUKORHAJO Jl. A. Yani No. 54 B Kartasura Sukoharjo Sukoharjo Jawa Tengah (0271) 780962 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BOYOLALI Jl. Pandanaran No. 55 Kel. Siswodipuran Boyolali Boyolali Jawa Tengah (0276) 323484 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU WONOGIRI Jl. Achmad Yani No. 166 Kabupaten Wonogiri Wonogiri Jawa Tengah (0274) 324021 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU KLATEN Jl. Pemuda Utara No. 80 Rt. 03/01, Bareng, Klaten Tengah, Kabupaten Klaten Klaten Jawa Tengah (0272) 323244 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SRAGEN Jl. Raya Sukowati 133 Sragen Sragen Jawa Tengah (0271) 8823199 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU KARANGANYAR Jl. Lawu 356 Karanganyar Karanganyar Jawa Tengah (0271) 6497033 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE TEGAL Ruko Gajah Mada Town Square No. 3-4 Jl. Gajah Mada Tegal Tegal Jawa Tengah (0283) 354807 CABANG UTAMA MAIN BRANCH YOGYAKARTA Jl. Margo Utomo (P. Mangkubumi) No. 50 Yogyakarta Yogyakarta DI Yogyakarta (0274) 544416 CABANG UTAMA MAIN BRANCH 80 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
81. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Kantor Alamat Office Name Address Kota / Kabupaten City/ District Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category CABANG PEMBANTU WIROBRAJAN Jl. Kapt. Piere Tendean 56A Yogyakarta 55252 Yogyakarta DI Yogyakarta (0274) 414666 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BANTUL Jl. Jend. Sudirman No. 40, Bantul,Yogyakarta Bantul DI Yogyakarta (0274) 367121/367183 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS BANTUL RSU PKU Muhammadiyah Bantul, Jl. Jend. Sudirman 124, Bantul, Yogyakarta Bantul DI Yogyakarta (0274) 368801 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS UNIVERSITAS ISLAM INDONESIA Kampus Terpadu UII, Jl. Kaliurang KM 14,5 Sleman, Yogyakarta 55584 Sleman DI Yogyakarta (0274) 898505 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS UNIVERSITAS GAJAH MADA Masjid Kampus UGM, Jl. Tevisia 1 Bulaksumur, Yogyakarta 55281 Sleman DI Yogyakarta (0274) 548777 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS AMIKOM Kampus STMIK AMIKOM, Jl. Ring Road Utara, Condongcatur, Depok, Sleman, Yogyakarta 55283 Sleman DI Yogyakarta (0274) 4477663 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS YOGYA TIMUR Jl. Laksda. Adisucipto 130/30 Ambarukmo Blok I Caturtunggal, Depok, Sleman Yogyakarta DI Yogyakarta (0274) 4533881 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS GODEAN Jl. Godean Km. 4.5 No. 63 Kenteng RT/ RW 06/02 Nogotirto, Gamping, Sleman, Yogyakarta Sleman DI Yogyakarta (0274) 580893 KANTOR KAS CASH OFFICE BALIKPAPAN Jl. Jend. Sudirman Komp. Klandasan Permai Blok A No. 6-7 Balikpapan Selatan 76112, Kaltim Balikpapan Kalimantan Timur (0542) 731881 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU TANAH GROGOT Jl. RA Kartini No. 28, Kabupaten Paser, Kalimantan Timur Balikpapan Kalimantan Timur (0543) 23434 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU KILO Jl. Soekarno Hatta KM. 2,5 RT. 15 No. 23 Kel. Gn. Samarinda, Balikpapan 76125, Kaltim Balikpapan Kalimantan Timur (0543) 417682 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS MT. HARYONO Jl. MT. Haryono No. 185 E Balikpapan, Kaltim Balikpapan Kalimantan Timur (0542) 878742 KANTOR KAS CASH OFFICE BANJARMASIN Jl. Ahmad Yani KM. 5,2 No.1 BanjarmasinKalimantan Selatan (KP.70249) Banjarmasin Kalimantan Selatan (0511) 3264050 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU BANJARBARU Jl. Ahmad Yani KM. 36 Banjarbaru, Kalimantan Selatan (berjarak 2 ruko dari lokasi existing) Banjarbaru Kalimantan Selatan (0511) 4773199 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BARABAI Jl. Pangeran Muhammad Noor, Barabai, Kab. Hulu Sungai TengahKalimantan Selatan Hulu Sungai Tengah Kalimantan Selatan (0517) 43681 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU KAYUTANGI Ruko Graha Budi Kav. 03, Jl. Trans kalimantan (Jl. Tembus Handil Bakti) Kel. Berangas Timur, Kec. Alalak, Kab. Barito Kuala, Kalimantan Selatan Banjarmasin Kalimantan Selatan (0511) 4321196 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE Laporan Tahunan 2019 Annual Report 81
82. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Nama Kantor Alamat Office Name Address Laporan Manajemen Management Report Kota / Kabupaten City/ District Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category PALANGKARAYA Jl. Diponegoro No. 17 Palangkaraya 73111, Palangka Raya, Kalimantan Tengah Palangka Raya Kalimantan Tengah (0536) 3227092 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU SAMPIT Jl. Ais Nasution No. 8 Sampit Kab. Kotawaringin Timur, Kalimantan Tengah Kotawaringin Timur Kalimantan Tengah (0531) 30954 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PANGKALAN BUN Jl. P. Antasari Kab. Kotawaringin Barat, Kalimantan Tengah Kotawaringin Barat Kalimantan Tengah (0532) 22234 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE PONTIANAK Jl. Sultan Syarif Abdurrahman No. 62 A, Kel. Parit Tokaya, Kec. Pontianak Selatan, Kota Pontianak, 78121, Kalimantan Barat Pontianak Kalimantan Barat (0561) 731756 CABANG UTAMA MAIN BRANCH SAMARINDA Jl. Pahlawan Blok F No. 3A-B Kel. Dadi Mulya Kec. Samarinda Ulu Samarinda, 75123 Samarinda Kalimantan Timur (0541) 745511/735697 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU BONTANG Jl. MT Haryono No.15 RT. 29 RW. 09 Kel. ApiApi Kec. Bontang Utara, Bontang 75311 Bontang Kalimantan Timur (0548) 213225105906/07 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SANGATTA Jl. Yos Sudarso II No. 27 RT. 22 Kec. Sangatta Utara , Kab. Kutai Timur 75611 Kutai Timur Kalimantan Timur (0549) 5506227/226 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU TARAKAN Jl. Jend. Sudirman RT. 40 No. 23 Kel. Karang Anyar Kec. Tarakan Barat, Tarakan 77111 Tarakan Kalimantan Utara (0551) 37001 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BERAU Jl. Aminuddin Kel. Bugis Kec. Tanjung Redeb Kab. Berau Berau Kalimantan Timur (0554) 2027043/24442 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS MULAWARMAN Jl. Tanah Grogot, Kel. Gn. Kelua Fak. Ekonomi Universitas Mulawarman, Kec. Samarinda Ulu, 75123 Samarinda Ulu Kalimantan Timur (0541) 204136 KANTOR KAS CASH OFFICE AMBON Jl. AM. Sangadji No. 45, Kel. Honipopu, Kec. Sirimau, Ambon, Maluku Ambon Maluku (0911) 314444 CABANG UTAMA MAIN BRANCH GORONTALO Jl. Nani Wartabone No. 26, Kota Gorontalo, Provinsi Gorontalo Gorontalo Gorontalo (0435) 831747 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU LIMBOTO Jl. Jend. Sudirman Kel. Kayubulan, Kec. Limboto, Kab. Gorontalo (Samping Apotik Kimia Farma Limboto/Depan Polres Limboto) Limboto Gorontalo (0435) 881477 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BOALEMO Jl. Husin Dj. Rahman Desa Limbato Kec. Tilamuta Kab. Boalemo Boalemo Gorontalo (0443) 211110 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE JAYAPURA Ruko Pasific Permai Blok C No. 33 Dok II Jayapura - Papua,99114 Jayapura Papua (0967) 551777 CABANG UTAMA MAIN BRANCH 82 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
83. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Kantor Alamat Office Name Address Kota / Kabupaten City/ District Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category CABANG PEMBANTU TIMIKA Jl. Poros Cendrawasih Kel. Kwamki, Distrik Mimika Baru, Timika Papua Timika Papua (0901) 323999 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU MERAUKE Jl. Raya Mandala Bampel Distrik Merauke Kab. Merauke Merauke Papua (0971) 324995 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU ABEPURA Jl. Raya Abepura Kel. Vim Distrik Abepura Abepura Papua (0967) 586777 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KENDARI Jl. Dr. Sam Ratulangi No. 170 Kendari 93111 Kendari Sulawesi Tenggara (0401) 3129903 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU KOLAKA Jl. Chairil Anwar No. 28 Kabupaten Kolaka, Provinsi Sulawesi Utara Kolaka Sulawesi Tenggara (0405) 2323947 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BAU-BAU Jl. Betoambari No. 50A, Kel. Lanto, Kec. Batu Poaro, Kota Baubau Bau-Bau Sulawesi Tenggara (0402) 2822577 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BOMBANA Jl. Yos Sudarso Kelurahan Lantawonua Kecamatan Rumbia Kabupaten Bombana Bombana Sulawesi Tenggara (0816) 248049 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU UNAHA KONAWE Jl. Sapati Kel. Ambekairi Kec. Unaaha Kab Konawe Sultra Konawe Sulawesi Tenggara (0408) 2422444 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE MAKASSAR Jl. Dr. Sam Ratulangi No. 12, Kel. Kunjung Mae, Kec. Mariso Kota Makassar Makassar Sulawesi Selatan (0411) 832777 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU PALOPO Jl. Jend. Sudirman No. 43 Palopo Kab. Luwu, Kota Palopo Palopo Sulawesi Selatan (0471) 326623 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PARE-PARE Jl. Sultan Hasanuddin Ruko Sultan Hasanuddin Petak No. 3 Pare-Pare Parepare Sulawesi Selatan (0421) 28061 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BONE Jl. Ahmad Yani No. 169 Kab. Bone Bone Sulawesi Selatan (0481) 27555 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU GOWA Jl. KH. Wahid hasyim Kompleks Ruko Balla Lompoa Plaza Blok C No. 2 Sungguminasa kabupaten Gowa Gowa Sulawesi Selatan (0411) 8220375 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU MAROS Jl. Jend. Sudirman No.18-20 Kabupaten Maros, Provinsi Sulawesi Selatan Maros Sulawesi Selatan (0411) 373888 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PETTARANI Jl. AP. Pettarani Ruko No. 10 D, Makassar, Sulawesi Selatan Makassar Sulawesi Selatan (0411) 432422 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS PANGKEP Jl. Kemakmuran Komp. Ruko Abadi Blok A/3 Pangkajene Kepulauan Sulawesi Selatan (0410) 2312049 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS ATHIRAH Jl. Kajaolalido No. 22, Makassar Makassar Sulawesi Selatan (0411) 3690499 KANTOR KAS CASH OFFICE KANTOR KAS PENGAYOMAN Jl. Pengayoman Ruko Jasper III No. 17, Makassar Makassar Sulawesi Selatan (0411) 441100 KANTOR KAS CASH OFFICE Laporan Tahunan 2019 Annual Report 83
84. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Nama Kantor Alamat Office Name Address Laporan Manajemen Management Report Kota / Kabupaten City/ District Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category KANTOR KAS DAYA Jl. Perintis Kemerdekaan KM. 12 Daya, Komp. Bukit Katulistiwa Ruko Blok A No. 7, Kodya Makassar Makassar Sulawesi Selatan (0411) 4772200 KANTOR KAS CASH OFFICE MAMUJU Jl. Urip Sumoharjo No. 53 Mamuju Mamuju Sulawesi Barat (0426) 22467 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU WONOMULYO Jl. Jend. Sudirman No. 91, Kel. Sidodadi, Kec. Wonomulyo, Kab. Polewali Mandar Mamuju Sulawesi Barat (0428) 52393 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE MANADO Jl. Piere Tendean No. 101 Boulevard Manado Kode Pos 95114 - Sulut Manado Sulawesi Utara (0431) 877778 CABANG UTAMA MAIN BRANCH PALU Jl. Prof. Moh. Yamin Kompleks Perkantoran D'Vatulemo No. 2-3 Palu Sulawesi Tengah (0451) 457555/671 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU PALU BARAT Jl. Sis Aljufri No. 44 C, Kel. Siranindi, Kec. Palu Barat,Kota Palu Sulawesi Tengah Palu Barat Sulawesi Tengah (0451) 429444/4244444 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU LUWUK Jl. Urip Sumoharjo No. 30 C, Luwuk, Sulawesi Tengah Luwuk Sulawesi Tengah (0461) 21666 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE SORONG Ruko H. Lasedi Jl. Jend Sudirman No. 2a-2b Depan Pasar Bersama, Sorong Sorong Papua Barat (0951) 332777 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU AIMAS Jl. Klamono KM.19 Depan Alun-Alun Aimas Kab. Sorong Aimas Papua Barat (0951) 3123593 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU MANOKWARI Jl. Trikora Wosi, Depan Transito Kab. Monokwari, Prov. Papua Barat Manokwari Papua Barat (0986) 212555 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE TERNATE Jl. Hasan Esa No.19,Kel. Takoma Ternate Ternate Maluku Utara (0921) 3124458 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU LABUHA BACAN Jl. Oesman Syah Labuha-Bacan Halmahera SelatanMaluku Utara Halmahera Maluku Utara (0927) 2321053 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU TIDORE Jl. Nusantara Kelurahan Indonesiana, Kota Tidore Kepulauan Maluku Utara Tidore Maluku Utara (0921) 3161734 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE BENGKULU Jl. S. Parman No. 62 C-D Padang Jati Kota Bengkulu Bengkulu Bengkulu (0736) 348100 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU CURUP Jl. Merdeka No. 732 Pasar Baru Kota Curup, Kabupaten Rejang Lebong Rejang Lebong Bengkulu (0732) 22290 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU MANNA Jl. Jendral Sudirman No. 81 Kota Manna Kabupaten Bengkulu Selatan Bengkulu Selatan Bengkulu (0739) 21289 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE 84 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
85. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Kantor Alamat Office Name Address Kota / Kabupaten City/ District Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category CABANG PEMBANTU ARGA MAKMUR Jl. Sutan Syahrir No. 10 Pasar Purwodadi Kota Arga Makmur Kabupaten Bengkulu Utara Bengkulu Utara Bengkulu (0737) 521682 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE JAMBI Jl. Sultan Agung No. 01 Kel. Murni Kec. Telanai Pura, Kota Jambi Jambi Jambi (0741) 7551241 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU MUARA BUNGO Jl. M. Yamin No. 14, Kec. Pasar Muara Bungo, Kab. Muara Bungo,Jambi Bungo Jambi (0747) 321778 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE LAMPUNG Jl. Raden Intan No. 92 C-D Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 242123 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU BANDAR JAYA Jl. Proklamator No. 138 A Bandar Jaya, Lampung Tengah Lampung Tengah Lampung (0725) 527400 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU METRO Jl. Jend. Sudirman No. 282 B Metro Metro Lampung (0725) 7850500 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PRINGSEWU Jl. Ahmad Yani No. 189 Pringsewu Pringsewu Lampung (0729) 23001 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU ZA PAGAR ALAM Jl. ZA Pagar Alam No. 12 Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 787324 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU KOTABUMI Jl. Jend. Sudirman Lingkungan 6 RT. 001, RW. 006, 006, Kotabumi Lampung Utara Lampung (0724) 22402 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU ANTASARI Jl. P. Antasari No. 134 Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 709030 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PANJANG Jl. Laksamana Yos Sudarso No. 68, Kel. Panjang Utara, Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 31997 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU AL KAUTSAR Jl. Soekarno Hatta, Rajabasa, Bandar Lampung Bandar Lampung Lampung (0721) 709097 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE PADANG Jl. Rasuna Said No. 107 Padang Padang Sumatera Barat (0751) 7054106 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU BUKITTINGGI Jl a.yani no 99 D kelurahan benteng psr atas bukittinggi Bukittinggi Sumatera Barat (0752) 302006 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PAYAKUMBUH Jl. Soekarno Hatta No. 87 Payakumbuh Payakumbuh Sumatera Barat (0752) 796757 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SOLOK Jl. M.Yamin No. 87 Kel. Pasar Pandan Air Mati, Kec. Tanjung Harapan Kota Solok Solok Sumatera Barat (0755) 20011 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE PALEMBANG Jl. Kapten A.Rivai Komplek Ruko Taman Mandiri, Palembang Palembang Sumatera Selatan (0711) 351239 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU KAYU AGUNG Jl. Mochtar Saleh No. 169-170, Kayu Agung, Kab. Ogan Kemering Ilir Ogan Komering Ilir Sumatera Selatan (0712) 323371 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE Laporan Tahunan 2019 Annual Report 85
86. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Nama Kantor Alamat Office Name Address Laporan Manajemen Management Report Kota / Kabupaten City/ District Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category CABANG PEMBANTU PLAJU Komp. RS Muhammadiyah Palembang Jl. Jenderal A.Yani 13 Ulu Palembang Palembang Sumatera Selatan (0711) 511107 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BATURAJA Jl. Jendral A.Yani No. 324, Kel Kemalaraja, Kec.Baturaja Timur, Kab. OKU Ogan Komering Ulu Sumatera Selatan (0735) 321811 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU ENIM Jl. Jend. Sudirman Talang Jawa Atas, Muara Enim 31315 Muara Enim Sumatera Selatan (0734) 421848 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE KANTOR KAS PATAL Jl. R. Sukamto 8 Ilir Timur No. 2 Palembang Palembang Sumatera Selatan (0711) 355844 KANTOR KAS CASH OFFICE PANGKAL PINANG Jl. Ahamd Yani Dalam Kelurahan Bukit Sari, Kecamatan Gerunggang, Kota Pangkalpinang Pangkalpinang Bangka Belitung (0717) 422812/422783 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU TANJUNG PANDAN Jl. Jend. Sudirman No. 28, Pangkal Lalang, Kota Tanjungpandan - Kab. Belitung, Prov. Kepulauan Bangka Belitung 33412 Belitung Bangka Belitung (0719) 21513 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SUNGAILIAT Komp. Ruko Permata Indah Blok B No. 6-7 Jl. Jend. Sudirman No. 30, Kota Sungailiat, Kab. Bangka, Prov. Kepulauan Bangka Belitung 33215 Bangka Bangka Belitung (0717) 95912 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU KOBA Jl. Soekarno Hatta II, Simpang Perlang, Kec. Koba, Kab. Bangka Tengah Bangka Tengah Bangka Belitung (0718) 4222222 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE BANDA ACEH Jl. Tgk H.M Daud Beureueh No. 174 A-B, Banda Aceh Banda Aceh Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0651) 635654/55 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU PEUNAYONG Jl. TP. Polem No. 68 Peunayong Banda Aceh Banda Aceh Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0651) 26140 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE BATAM Komp. Ruko Palm Spring BTC Blok B1 No. 20-21 Batam Kepulauan Riau Batam Kepulauan Riau (0778) 468395 CABANG UTAMA MAIN BRANCH LANGSA Jl. Ahmad Yani No.1-2 Kota Langsa Langsa Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0641) 426584 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU LHOKSEUMAWE Jl. Merdeka No. 2-3 Kel. Simpang Empat, Kec. Banda Sakti, Kota Lhokseumawe Lhokseumawe Nanggroe Aceh Darussalam (NAD) (0645) 631616 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE MEDAN - BALAIKOTA Jl. Balai Kota No. 10 D-E, Medan Medan Sumatera Utara (061) 4535353 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU ISKANDAR MUDA Jl. Iskandar Muda No. 75 Medan Medan Sumatera Utara (061) 4551653 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU BINJAI Kompleks Binjai Supermall Blok GR-05, Binjai Medan Sumatera Utara (061) 8823434 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE 86 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
87. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Kantor Alamat Office Name Address Kota / Kabupaten Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Propinsi Telepon Kategori Province Telephone Category City/ District CABANG PEMBANTU SUKARAMAI Jl. A.R. Hakim No. 70A-70B, Kel. Sukaramai I, Kec. Medan Area, Kota Medan Medan Sumatera Utara (061) 7367476 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU SERDANG Jl. HM Yamin No. 237, Medan Medan Sumatera Utara (061) 4144343 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU STABAT Jl. KH. Zainul Arifin No. 52 B-C, Stabat Langkat Sumatera Utara (061) 8912323 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE MEDAN SUDIRMAN Jl. Sudirman No. 25 A, Kel. Jati, Kec. Medan Maimun, Medan, Sumatera Utara Medan Sumatera Utara (061) 4579343 CABANG UTAMA MAIN BRANCH PADANG SIDEMPUAN Jl. Baginda Oloan/ Gatot Subroto No. 08 Padangsidempuan 22718 Padang Sidempuan Sumatera Utara (0634) 22999 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU RANTAU PRAPAT Jl. A.Yani No.171 Rantau Prapat Kab. Labuhan Batu Labuhan Batu Sumatera Utara (0624) 327100 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE CABANG PEMBANTU PANYABUNGAN Jl. Willem Iskandar No. 173 Panyabungan 22912 Mandailing Natal Sumatera Utara (0636) 321234 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE PEKANBARU Jl. Jend. Sudirman No. 411 Kota Pekanbaru, Propinsi Riau Pekanbaru Riau (0761) 862915 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU KAMPAR Jl. Jend. Sudirman No. 7 Bangkinang Kampar Riau (0762) 20908 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE PEMATANG SIANTAR Jl. Sangnawaluh/Asahan Komp. Megaland Blok A No. 6 dan 7, Pematangsiantar Pematang Siantar Sumatera Utara (0622) 26662 CABANG UTAMA MAIN BRANCH CABANG PEMBANTU KISARAN Jl. Cokroaminoto No. 245 Kisaran Asahan Sumatera Utara (0623) 43558 CABANG PEMBANTU SUB BRANCH OFFICE TANJUNG PINANG Jl. DI. Panjaitan Blok A No. 3/3A KM. 9 Tanjung Pinang - Kepulauan Riau Tanjung Pinang Kepulauan Riau (0771) 441999 CABANG UTAMA MAIN BRANCH KUALA LUMPUR Suite 1.03-1.05 Ground Floor No. 67, Wisma Goldhill Jalan Raja Chulan 50200 Kuala Lumpur Malaysia Malaysia (+603 2) 7110807 CABANG UTAMA MAIN BRANCH Laporan Tahunan 2019 Annual Report 87
88. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Visi , Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission, and Company Culture Review terhadap Visi dan Misi Perusahaan Review on Company Vision and Mission Pada tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia telah melakukan kajian dan In 2019, Bank Muamalat Indonesia conducted study and review on the review mengenai kesesuaian Visi dan Misi Perusahaan terhadap kondisi alignment of the Company’s Vision and Mission towards the Bank’s Bank saat ini dan tantangan usaha yang akan dihadapi ke depan. Review condition and the upcoming business challenges. Collective review dan persetujuan bersama dari Dewan Komisaris dan Direksi, disimpulkan and agreement of the Board of Commissioners and Directors concludes bahwa Visi dan Misi Perusahaan masih sesuai dengan kondisi Bank that the Company’s Vision and Mission are still in line with the recent Muamalat Indonesia saat ini dan tantangan yang akan dihadapi Bank ke condition of Bank Muamalat Indonesia and the upcoming challenges depan. Oleh karenanya Surat Keputusan Direksi No. 238/DIR/KPTS/V/2016 the Bank will encounter. Accordingly, Director’s Decree No. 238/DIR/ masih dinyatakan berlaku dan tidak mengalami perubahan. KPTS/V/2016 is still valid and has not changed. Berikut adalah Visi dan Misi PT Bank Muamalat Indonesia: The following are the Vision and Mission of PT Bank Muamalat Indonesia: Visi Vision “Menjadi Bank Syariah Terbaik dan termasuk dalam 10 Bank Terbesar “To be the Best Islamic and one of the Top 10 Banks in Indonesia with di Indonesia dengan eksistensi penguasaan yang diakui di tingkat Strong Regional Presence.” regional.” Misi Mission “Membangun Lembaga Keuangan Syariah yang Unggul dan “To develop an excellent and sustainable Islamic financial institution Berkesinambungan dengan penekanan pada semangat kewirausahaan with emphasis on entrepreneurial spirit based on the prudent berdasarkan prinsip kehati-hatian, keunggulan sumber daya manusia principle and excellent and professional human resources with yang islami dan profesional serta orientasi investasi yang inovatif strong adherence to Islamic values, and oriented towards innovative untuk memaksimalkan nilai kepada seluruh pemangku kepentingan.” investment to optimize values which benefit all stakeholders.” Nilai-Nilai Muamalat Muamalat Values Nilai-nilai Bank Muamalat Indonesia sebagai cara kerja yang harus The values of Bank Muamalat Indonesia as a way of working that dilaksanakan oleh seluruh karyawan Muamalat diyakini mampu should be implemented by all employees is believed to be capable mengantarkan Bank Muamalat Indonesia mencapai visi misinya. Nilai of delivering Bank Muamalat Indonesia achieve the vision and Utama Bank Muamalat Indonesia adalah Islami – Modern – Profesional, mission. The Core values of Bank Muamalat Indonesia are Islami – yang kemudian diturunkan menjadi 5 (lima) Perilaku Utama dimana Modern – Professional. These Core values are expanded into five nilai Islami diturunkan menjadi Integritas, nilai Modern diturunkan main behaviours. Islami value translates into Integrity, Modern value menjadi Terbuka dan Tanggap, serta nilai Profesional diturunkan translates into Openness and Responsiveness, and Professional value menjadi Kompeten dan Prima. Ke-5 (kelima) perilaku utama tersebut translates into Competence and Excellence. Each of these five main untuk selanjutnya diturunkan masing-masing memiliki 7 (tujuh) behaviours becomes the basis for seven behaviours indicators and 11 indikator perilaku dan 11 Do’s and Dont’s sebagai panduan karyawan Do’s and Don’ts which employees use as the guideline in performing dalam penerapan nilai-nilai tersebut dalam pelaksanaan kerja sehari- their daily tasks. hari. 88 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
89. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility KOMPETEN dan bertanggung jawab terhadap tugas dan kewajiban COMPETENT and responsible for duties and obligations Insan Muamalat adalah manusia yang selalu memberikan yang terbaik dalam melakukan pekerjaannya Berorientasi pada proses dan layanan PRIMA Process orinted and service EXCELLENT Insan Muamalat always give their best in doing their work Laporan Keuangan Financial Report TANGGAP dan inovatif dalam memberikan solusi RESPONSIVE and innovative in providing solutions Insan Muamalat adalah manusia yang selalu mengikuti perkembangan zaman , namun tetap memperhatikan kesesuaiannya dengan nilai Islami Berpikir positif dan TERBUKA terhadap perubahan Think positiive and OPEN to change Insan Muamalat who always follow the times, but still concern to Islamic values Menjaga INTEGRITAS dalam setiap aktivitas sesuai ajaran Islam, etika dan aturan yang berlaku Maintain INTEGRITY in every activity according to Islamic teachings, ethics and applicable rules Insan Muamalat adalah manusia yang memiliki integritas dan menunjukkan akhlakul karimah dalam perilakunya sehari-hari Insan Muamalat constantly follow current development, but keep following their concern towards Islamic values Muamalat IDEAL Nilai Utama Muamalat / Muamalat Core Values Islami Modern Profesional Perilaku Utama / Main Behaviours Integritas Terbuka Integrity Open-Minded Menjaga integritas dalam setiap aktivitas sesuai ajaran Islam, etika dan aturan yang berlaku. Berpikir positif dan terbuka terhadap perubahan. Maintaining integrity in every activity according to the Islamic teaching, applicable ethics and rules. Thinking positive and willing to adapt. Tanggap Responsive Tanggap dan inovatif dalam memberikan solusi. Being responsive and innovative in providing solutions. Kompeten Prima Competent Excellent Kompeten dan bertanggung jawab terhadap tugas dan kewajiban. Berorientasi pada proses dan layanan prima. Being competent and responsible for duties. Process oriented and excellent services. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 89
90. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Rencana dan Strategi Corporate Plans and Strategies Untuk mencapai visi dan misi tersebut , maka telah disusun rencana To obtain the vision and mission, short-term, mid-term and long-term jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang, yaitu sebagai plans have been arranged, as follows: berikut: Menjadi Bank Syariah Terbaik dan termasuk dalam 10 Besar Bank di Indonesia dengan Eksistensi yang diakui di Tingkat Regional 3 Prioritas: Creative, Transformation, Swift Recovery, dan Shaping the Healthy Business 3 Priorities: Creative, Transformation, Swift Recovery, and Shaping the Healthy Business To be the Best Islamic and one of the Top 10 Banks in Indonesia with Strong Regional Presence Bank Syariah terbesar di Indonesia dengan kinerja efisiensi dan profitabilitas yang tinggi The largest Sharia Bank in Indonesia with high efficiency and profitability performance 1. Rencana Jangka Pendek 1. Short-term Plan Sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2020, Bank In accordance with the Bank Business Plan (RBB) for 2020, the akan telah Bank will continue its strategic initiatives that have been arranged dibangun di tahun sebelumnya dengan menajamkan fokus in the previous years by sharpening focus on transformation. Bank untuk bertransformasi. Langkah-langkah strategis yang akan Muamalat Indonesia will carry out the strategic steps prioritizing ditempuh oleh Bank Muamalat Indonesia pada Tahun 2020 akan on 3 (three) main focuses, such as: melanjutkan inisiatif-inisiatif strategis yang diprioritaskan pada 3 (tiga) fokus utama, yaitu sebagai berikut: a. Creative Transformation, yaitu fokus untuk bertransformasi a. Creative Transformation, a focus on transformation to be menjadi Bank yang efisien dan produktif. b. Swift Recovery, yaitu akselerasi pemulihan pembiayaan efficient and productive Bank. b. Swift Recovery, an acceleration of non-performing financing, bermasalah termasuk peningkatan proses pencegahannya. c. Shaping the Healthy Business, yaitu pengembangan bisnis yang sehat dan berkelanjutan. 2. Rencana Jangka Menengah 90 including improving the prevention process. c. Shaping the Healthy Business, a sound and sustainable business development. 2. Mid-term Plan Pencapaian target dalam jangka menengah adalah Bank Mid-term target achievement of Bank Muamalat Indonesia as Muamalat Indonesia sebagai Bank Syariah terbesar di Indonesia the Biggest Sharia Bank in Indonesia is to perform high efficiency dengan kinerja efisiensi dan profitabilitas yang tinggi. Hal and profitability performance. It aims to obtain mid-term vision tersebut untuk mencapai visi jangka menengah sebagai Top 15 as Top 15 Bank in Indonesia and at once, be the biggest Sharia PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
91. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Bank di Indonesia dan sekaligus menjadi Bank Syariah terbesar di Bank in Indonesia with efficiency and profitability performance Indonesia dengan kinerja efisiensi dan profitabilitas yang sejajar that competes with world-class banks . dengan perbankan kelas dunia. 3. Rencana Jangka Panjang 3. Long-term Plan Bank Muamalat Indonesia diproyeksikan dapat menjadi Bank Bank Muamalat Indonesia is projected to be the best Sharia Bank Syariah terbaik dan termasuk dalam 10 besar bank di Indonesia and included in 10 major banks in Indonesia with strong regional dengan eksistensi yang diakui di tingkat regional. presence. Untuk mencapai misi tersebut, maka Bank Muamalat Indonesia To obtain the mission, Bank Muamalat Indonesia should determine harus menentukan rencana pembangunan jangka pendek. Rencana- short-term development plans. The plans do not only support 2020 rencana tersebut tidak hanya untuk memenuhi target di tahun 2020, target, but also has to support the upcoming phases. Accordingly, on tapi juga harus mendukung pada keberlanjutan fase berikutnya. Oleh 2020 Bank Business Plan, Bank Muamalat Indonesia has determined karena itu, pada Rencana Bisnis Bank Tahun 2020 ini Bank Muamalat a theme, namely: “Transformation for Sustainable Business Growth”. Indonesia telah menentukan tema, yaitu: “Transformasi untuk Pertumbuhan Bisnis yang Berkelanjutan”. Arah Kebijakan Bank Bank Policy Direction Sejalan dengan tema dan rencana jangka pendek yang telah dijelaskan In line with the theme and shot-term plan aforementioned, Bank di atas, maka arah kebijakan Bank Muamalat Indonesia untuk tahun Muamalat Indonesia policy direction for 2020 is to transform into the 2020 adalah bertransformasi untuk menjadi Bank yang produktif dan Bank that is productive and efficient, proceeding the recovery of non- efisien, melanjutkan pemulihan penyelesaian pembiayaan bermasalah performing financing including its prevention and healthy sustainable termasuk pencegahannya, serta pertumbuhan bisnis yang sehat dan business growth. berkelanjutan. Strategi 2020 2020 Strategy Transformasi untuk Pertumbuhan Bisnis yang Berkelanjutan Transformation for Sustainable Business Growth Creative Transformation • • • • • • • • Meningkatkan produktivitas melalui organisasi yang efektif Mengoptimalkan jaringan kantor untuk kinerja yang optimal Penguatan infrastruktur bank Perbaikan kualitas operasional untuk pelayan prima • Improving productivity through effective organization Optimizing office network for optimal performance Bank infrastructure reinforcement Operational quality improvement for prime services • • • • • • • Akselerasi recovery dan pelunasan pembiayaan bermasalah Pencegahan potensi pembiayaan eksisting menjadi bermasalah Penerapan manajemen risiko sebagai banteng pertahanan Penyediaan pencadangan yang cukup • • • • Recovery acceleration and non-performing financing repayment Preventing potential existing financing from being non-performing financing Application of risk management as a defensive movement Providing sufficient provisions • • • Retail Banking Compliance Shaping the Healthy Business Swift Recovery Finance • • • • • Pertumbuhan financing yang sehat Sumber pendanaan yang murah Mendorong peningkatan fee-based income Optimalisasi pendapatan treasury dengan likuiditas yang kuat Akselerasi bisnis & ekosistem halal Terbuka pada potensi bisnis yang baru Sound financial growth Affordable financing source Boosting the improvement of fee-based income Optimizing treasury income with sollid liquidity Business acceleration & halal ecosystem Open to the newly potential business Wholesale Banking Risk IT & Operation Human Capital Strong Value Proposition Islami Modern Profesional Laporan Tahunan 2019 Annual Report 91
92. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Langkah –Langkah Strategis yang Akan Ditempuh Strategic Steps Taken Rencana Bisnis Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2020 ini akan Strategic Steps Taken by the Bank Muamalat Indonesia Business Plan diprioritaskan pada 3 (tiga) fokus utama, yaitu: for 2020 will be prioritized on 3 (three) main focuses, such as: 1. Creative Transformation 1. Creative Transformation Sejalan dengan tema RBB tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia In line with RBB 2020 theme, Bank Muamalat Indonesia will akan fokus bertransformasi untuk menjadi sebuah Bank yang focus on transformation to be a productive and efficient Bank produktif dan efisien untuk memberikan pelayanan yang in providing prime services to consumers. Several initiatives will prima kepada nasabah. Beberapa inisiatif yang akan dilakukan be carried out related to creative transformation focus, such as terkait dengan fokus creative transformation diantaranya improvement and streamlining of the organization followed by adalah penyempurnaan dan perampingan organisasi yang optimization of human resources; opening, improving branch diikuti dengan optimalisasi sumber daya manusia; pembukaan, status, relocating, and closing the network by taking into account peningkatan status cabang, relokasi, dan penutupan jaringan various aspects to achieve optimal performance; infrastructure dengan memperhitungkan berbagai aspek untuk mencapai reinforcement; and operational quality improvement to provide kinerja yang optimal; penguatan infrastruktur; serta perbaikan prime services to the consumers. kualitas operasional untuk menawarkan pelayanan yang prima kepada nasabah. 2. Swift Recovery 92 2. Swift Recovery Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia akan tetap In 2020, Bank Muamalat Indonesia will continue and improve melanjutkan dan meningkatkan proses pemulihan pembiayaan the process of recovering non-performing financing and bermasalah serta pencegahan terhadap potensi macet pada preventing potential defaults on existing financing. In addition, pembiayaan eksisting. Selain itu, Bank Muamalat Indonesia akan Bank Muamalat Indonesia will try to provide sufficient reserves berusaha menyediakan pencadangan yang cukup untuk kerugian for losses from non-performing financing. In the prevention dari pembiayaan bermasalah. Dalam tahapan pencegahan, Bank phase, Bank Muamalat Indonesia will focus on strengthening Muamalat Indonesia akan fokus pada penguatan implementasi the implementation of risk management for both business and manajemen risiko baik untuk bisnis maupun operasional. operations. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
93. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 3 . Shaping the Healthy Business Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 3. Shaping the Healthy Business Dalam upaya meningkatkan pertumbuhan bisnis yang sehat dan In an effort to promote healthy and sustainable business growth, berkelanjutan, Bank Muamalat Indonesia akan menguatkan Bank Muamalat Indonesia will strengthen all aspects of revenue seluruh aspek pada sumber pendapatan, seperti pembiayaan sources, such as healthy financing, low-cost funding, increased yang sehat, pendanaan yang murah, peningkatan fee-based fee-based income, optimizing treasury income with strong income, optimalisasi pendapatan treasury dengan likuiditas yang liquidity, acceleration in the halal business ecosystem, and seize kuat, akselerasi pada ekosistem bisnis halal, dan menangkap new business opportunities. peluang bisnis baru. Dari segi pembiayaan, Bank Muamalat Indonesia akan fokus In terms of funding, Bank Muamalat Indonesia will focus on pada jenis dan target nasabah yang memiliki bobot risiko rendah, consumers types and target that has low risk weight, both for retail baik untuk segmen ritel maupun korporasi. Pendapatan berbasis and corporation segment. Service-based income will also be improved jasa juga akan ditingkatkan dari produk trade finance maupun from trade finance and transactional banking products. In addition, transactional banking. Selain itu, pendapatan dari kegiatan income coming from treasury activities will be optimized in accordance treasury akan dioptimalkan sejalan dengan pengelolaan likuiditas with bank’s liquidity management. bank. Dari sisi penghimpunan dana, Bank Muamalat Indonesia akan In terms of fund raising, Bank Muamalat Indonesia will increase the meningkatkan porsi dana murah, yaitu produk CASA sehingga portion of low-cost funds, namely CASA products so as to reduce dapat memperkecil margin expenses. Sementara itu, Bank margin expenses. Meanwhile, Bank Muamalat Indonesia will continue Muamalat Indonesia akan melanjutkan dan meningkatkan and improve business related to the halal ecosystem through strategic bisnis terkait dengan ekosistem halal melalui kerjasama strategis cooperation with various parties. To face the current development dengan berbagai pihak. Untuk menghadapi perkembangan and the needs of customers, Bank Muamalat Indonesia will open new zaman dan kebutuhan nasabah, Bank Muamalat Indonesia akan business opportunities, such as cooperation with Islamic fintech and membuka peluang bisnis baru, seperti bekerjasama dengan e-commerce. fintech syariah maupun e-commerce. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 93
94. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Organisasi Organization Structure President Director Compliance Director Finance Director Chief Human Capital Officer Operation Director Head of Internal Audit Head of Compliance Head of Accounting & Tax Head of HC Strategy Head of Operation Strategy & Service Quality Head of Corporate Affairs* Head of Corporate Legal Head of Financial Control Head of HC Services Head of Operation Services Head of Corporate Strategy & Planning DPLK Muamalat Head of Business Finance & Intelligence Head of Learning & Talent Management Head of Financing Operations Head of Special Asset Management Baitulmaal Muamalat Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Head of HCBP Business Function Head of Information Technology Head of HCBP Operation & Support Function Head of Operation Control & Quality Assurance Muamalat Institute Head of Corporate Real Estate & Procurement *) also act as Corporate Secretary Committee : 1. ALCO 2. IT Steering Committee 3. Risk Management Committee 4. Human Capital Committee 94 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
95. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Chief Corporate Banking Officer Risk Director Laporan Keuangan Financial Report Retail Banking Director Head of Corporate Financing Risk Head of Global Market Head of Retail Banking Product Head of Wealth Management , E-Business & Priority Segmentation Head of Retail Financing Risk Head of Client Relationship Head of Islamic Enterprise & Alliances Head of Retail Banking Strategy Head of Financing Workout Risk Head of Transactional Banking Head of Retail Collection Management Head of Distribution & Network Management Head of Enterprise Risk Management Head of Corporate Business Strategy, Product & Policy Head of Corporate & Marketing Communication Region Head Head of Operational Risk Management Takaful Insurance Struktur Organisasi sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Nomor Organizational Structure in accordance with Directors Decree No. 029/B/DIR-KPTS/X/2019 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi 029/B/DIR-KPTS/X/2019 concerning Improvement of the Organizational PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 28 Oktober 2019. Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated October 28, 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 95
96. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile Usia Age 45 tahun 45 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 29 Juni 2016 dan telah mendapat persetujuan dari OJK pada tanggal 2 Februari 2017 Annual General Meeting of Shareholders dated June 29 , 2016 and obtained effective decisions from OJK on June 27, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 Desember 2019 Extraordinary General Meeting of Shareholders dated December 16, 2019 Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second Riwayat Pendidikan Educational Background Magister Ekonomi dan Keuangan Syariah dari Universitas Indonesia pada tahun 2007 Master of Economics and Sharia Finance from University of Indonesia in 2007 Riwayat Pekerjaan Professional Careers Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sejak diangkat pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 Desember 2019. Served as Chairman of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk since appointed at the Extraordinary General Meeting of Shareholders on December 16, 2019. 96 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
97. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Sholahudin Al-Aiyub Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board Rangkap Jabatan Concurrent Position • • • • • • • • Wakil Sekretaris Jenderal Bidang Fatwa dan Bidang Pengkajian Majelis Ulama Indonesia (MUI), Wakil Sekretaris Badan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional (DSN), Katib Syuriah Bidang Bahtsul Masail PBNU, Tenaga Ahli Konsultan Fikih LPPOM-MUI Dosen Fikih Muamalah pada Pascasarjana Kajian Timur Tengah dan Islam (PSKTTI) Universitas Indonesia Deputy Secretary General for Fatwa and Study of the Indonesian Ulema Council (MUI), Deputy Secretary of the National Sharia Board Daily Executing Board (DSN), Katib Syuriah for Bahtsul Masail PBNU, Fikih Expert Advisor of LPPOM-MUI Lecturer in Fikih Muamalah at the University of Indonesia Middle East and Islamic Studies (PSKTTI) Postgraduate Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 Nihil Nil Hubungan Afiliasi Affiliation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, anggota Dewan Pengawas Syariah dan Pemegang Saham dan Pengendali He has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Laporan Tahunan 2019 Annual Report 97
98. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 35 tahun 35 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Banten Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 Desember 2019 dan efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK Extraordinary General Meeting of Shareholders dated December 16 , 2019 and effective after obtaining approval from OJK Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 16 Desember 2019 dan efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK Extraordinary General Meeting of Shareholders on December 16, 2019 and effective after obtaining approval from OJK Periode Jabatan Position Period Ke-1 (kesatu) First Riwayat Pendidikan Educational Background • • • • • • 98 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Ahmad Ibrahim Kulliyah of Laws International Islamic University Malaysia tahun 2010  S2 Fakultas Ilmu Hukum Universitas Indonesia pada tahun 2015 S2 Syariah dari Institut Ilmu Quran di Tajun 2016 Ahmad Ibrahim Kulliyah of Laws International Islamic University Malaysia in 2010 Master of Faculty of Law, University of Indonesia in 2015 Master of Sharia from the Institute of Quranic Sciences at Tajun in 2016
99. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Siti Haniatunnisa *) Anggota Dewan Pengawas Syariah Member of the Sharia Supervisory Board Riwayat Pekerjaan Professional Careers Menduduki berbagai jabatan diantaranya anggota pengurus Majelis Ulama Indonesia Pusat untuk Komisi Hubungan Luar Negeri dan Kerjasama Internasional (2015-2020) dan Pengurus Pleno DSN-MUI (2015-2020) Occupying various positions including the board member of the Central Indonesian Ulema Council for the Commission on Foreign Relations and International Cooperation (2015-2020) and the Plenary Board of the DSN-MUI (2015-2020) Rangkap Jabatan Concurrent Position Nihil Nil Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 Nihil Nil Hubungan Afiliasi Affiliation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, anggota Dewan Pengawas Syariah dan Pemegang Saham dan Pengendali He has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders *) Efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK *) Effective after obtaining approval from FSA Laporan Tahunan 2019 Annual Report 99
100. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile Usia Age 56 tahun 56 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 28 Juni 2018 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK pada 26 Maret 2019 Annual General Meeting of Shareholders dated June 28 , 2018 and obtained effective decision from OJK on March 26, 2019 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 dated May 28, 2019 Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second • • • • • • Riwayat Pendidikan Educational Background • • • • • • • • • 100 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Desember 2003: Lulus sebagai MBA (Sekolah Pascasarjana Bisnis, Universitas Chicago) 2001-2003: Program MBA Eksekutif, Sekolah Pascasarjana Bisnis, Universitas Chicago, Kampus Singapura 1999: Program Eksekutif Internasional, INSEAD, Fontainbleau, Prancis, dan Singapura Juli 1994: Dianugerahi Gelar Dr.-Ing. dalam Aeronautical Engineering dengan predikat Summa Cum Laude dari Technische Universität München 1987 Februari: Dianugerahi Gelar Dipl.-Ing. Teknik Aeronautika dengan predikat Cum Laude dari Technische Universität München Doktorarbeit (PhD. Skripsi) “Finite Volume Numerical Simulation of Longitudinally Oscillating Airfoils Using Euler Equations” 1981-1987: Technische Universität München, Diplomarbeit (Master Thesis) “Design of 100 Seater Regional Jet” 1973-1981: Gimnasium Hochrad, Hamburg, Jerman 1969-1973: Grundschule Windmühlenweg, Hamburg, Jerman 2003 December: Graduated as MBA (Graduate School of Business, University of Chicago) 2001-2003: Executive MBA Program, Graduate School of Business, University of Chicago, Singapore Campus 1999: International Executive Program, INSEAD, Fontainbleau, France, and Singapore 1994 July: Awarded Dr.-Ing. Degree in Aeronautical Engineering with Summa Cum Laude predicate from the Technische Universität München 1987 February: Awarded Dipl.-Ing. Degree in Aeronautical Engineering with Cum Laude predicate from the Technische Universität München Doktorarbeit (PhD. Thesis) “Finite Volume Numerical Simulation of Longitudinally Oscillating Airfoils Using Euler Equations”
101. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Ilham A . Habibie Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner • • • • Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • • • • • • • • Rangkap Jabatan Concurrent Position Nihil Nil Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil • Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 • • • 1981-1987: Technische Universität München, Diplomarbeit (Master Thesis) “Design of 100 Seater Regional Jet” 1973-1981: Hochrad Gymnasium, Hamburg, Germany 1969-1973: Grundschule Windmühlenweg, Hamburg, Germany 2018-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, President Commissioner/Independent Commissioner 2015: PT Orbit Ventura Indonesia, Founder & Chairman 2013: PT Inter Media Capital Tbk (publicly listed media company), Independent Commissioner 2012: PT Industri Mineral Indonesia - Chairman 2011: PT Malacca Trust Wuwungan Insurance - Commissioner 2011: PT Ilthabi Digital Edukasi - Chairman 2018-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, President Commissioner/Independent Commissioner 2015: PT Orbit Ventura Indonesia, Founder & Chairman 2013: PT Inter Media Capital Tbk (publicly listed media company), Independent Commissioner 2012: PT Industri Mineral Indonesia - Chairman 2011: PT Malacca Trust Wuwungan Insurance - Commissioner 2011: PT Ilthabi Digital Edukasi - Chairman Keynote Speaker at Indonesia Economic Forum: Towards A $7 Trillion Economy: Opportunities & Challenges, 20 November 2019 Narasumber dalam Silaturahmi Kerja Nasional ICMI dan Pertemuan Cendekiawan Muslim Se-Asia Tenggara, ICMI, 6 - 8 Desember 2019 Keynote Speaker at Silaturahmi Kerja Nasional ICMI and a gathering of Muslim scholars throughout Southeats Asia, ICMI, December 6-8, 2019 Speaker for La Nuit des Idees 2019 – Face au Présent, Institut Francais Indonesia, 31 January 2019 Hubungan Afiliasi Affiliation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Independence Statement Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served more than 2 (two) terms as an Independent Commissioner Laporan Tahunan 2019 Annual Report 101
102. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 42 tahun 42 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 23 Juni 2014 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 25 November 2014 Annual General Meeting of Shareholders dated June 23 , 2014 and obtained effective decision from OJK on November 25, 2014 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 dated May 28, 2019 Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second • • • Riwayat Pendidikan Educational Background • • • • • 102 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Sarjana dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Jurusan Manajemen Konsentrasi Keuangan sebagai lulusan terbaik dengan predikat Cum Laude Global Leadership Executive MBA di SBM ITB dan Aalto University, Finlandia Bachelor of Economics from the University of Indonesia, Department of Management, Concentration of Finance as the best graduate with Cum Laude Global Leadership Executive MBA at SBM ITB and Aalto University, Finland Bachelor of Economics from University of Indonesia, Department of Management, Majoring in Finance as the best graduate with Cum Laude Global Leadership Executive MBA from SBM ITB and Aalto University, Finland Bachelor of Economics from University of Indonesia, Department of Management, Majoring in Finance with Cum Laude Global Leadership Executive MBA at SBM ITB and Aalto University, Finland
103. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner • • • Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • • • • • • Rangkap Jabatan Concurrent Position Nihil Nil Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil 2014-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Komisaris Independen 2013: PT JAMKRIDA Jabar, Komisaris 2014-2017: OJK – Tim Kerja Komite Pengembangan Jasa Keuangan Syariah, Anggota Investment Banking 2011-2014: Bank Syariah Mandiri, Tenaga Ahli 2012-2012: AJB Bumiputera 1912, Komisaris Independen 2010-2011: PT Insight Investment Management, Komisaris 2014-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Independent Commissioner 2013: PT JAMKRIDA Jabar, Commissioner 2014-2017: OJK - Working Team of Sharia Financial Services Development Committee, Member of Investment Banking 2011-2014: Bank Syariah Mandiri, Expert Staff 2012-2012: AJB Bumiputera 1912, Independent Commissioner 2010-2011: PT Insight Investment Management, Commissioner •Risk Govermance Master Class di Manila oleh CRMS Global pada 18 Oktober 2019 Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 •Workshop Pra-Ijtima’Sanawi Dewan Pengawas Syariah (DPS) Tahun 2019 Bidang Pasar Modal Syariah, Dewan Syariah Nasional, 18 September 2019 •Risk Governance Master Class in Manila by CRMS Global on October 18, 2019 •Sharia Supervisory Board (DPS) 2019 Pre-Ijtima’Sanawi Workshop of Sharia Capital Market, National Sharia Board, 18 September 2019 Hubungan Afiliasi Affiliation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Laporan Tahunan 2019 Annual Report 103
104. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 62 tahun 62 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 20 September 2017 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 2 Maret 2018 Annual General Meeting of Shareholders dated September 20 , 2017 and obtained effective decision from OJK on March 2, 2018 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 dated May 28, 2019 Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second Riwayat Pendidikan Educational Background • • • • Sarjana Fakultas Peternakan Universitas Padjajaran, Bandung (tahun 1981) Master of Agriculture Economics dari Universitas Ohio dan lulus pada tahun 1991 Bachelor of Animal, Faculty of Husbandry from Padjadjaran University, Bandung (1981) Master of Agriculture Economics from University of Ohio in 1991 Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 1997-2000: Perwakilan Bank Indonesia yang berada di Tokyo, Jepang 2000-2001: Analis Eksekutif di bidang Human Resources Bank Indonesia 2001-2002: Kepala Divisi Human Resources Bank Indonesia 2002-2004: Executive Human Resources Officer Bank Indonesia 2004 : Direktur Syariah Banking 2007-2010: Direktur Human Resource 2010-2012: Direktur Credit, Rural Bank dan SME 2012-2013: Direktur Eksekutif Syariah Banking Bank Indonesia Januari 2014-April 2015: Head of Syariah Banking di OJK 2015-2017: Deputi Komisioner Industri Keuangan Non Bank OJK 1997-2000: Bank Indonesia Representative in Tokyo, Japan 2000-2001: Executive Analyst in the field of Human Resources at Bank Indonesia 2001-2002: Head of Bank Indonesia’s Human Resources Division 2002-2004: Bank Indonesia Executive Human Resources Officer 2004 : Director of Syariah Banking 2007-2010: Human Resource Director 2010-2012: Credit Director, Rural Bank and SME 2012-2013: Executive Director of Bank Indonesia Syariah Banking January 2014-April 2015: Head of Syariah Banking at OJK 2015-2017: Deputy Commissioner of the FSA Non-Bank Financial Industry 104 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
105. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner Rangkap Jabatan Concurrent Position Nihil Nil Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil •Pembicara dalam Seminar Ekonomi Syariah “Mari Berekonomi Syari’ah Agar Hidup Lebih Berkah”, Masyarakat Ekonomi Syariah, Kuala Lumpur 21 September 2019 •Pembicara dalam Seminar Sehari “Prospek Bisnis IKNB 2019 - Peluang dan Risiko di Tahun Menantang”, Majalah Stabilitas, Jakarta 12 Maret 2019 •Pembicara dalam Kuliah Umum “Prospektif Industri Perbankan Syariah Tahun 2020”, Indonesia Banking School, 6 Desember 2019 Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 •Pembicara dalam Indonesia Financial Sector Outlook 2020 Öpportunities and Challenges amid Softening Global Economy 2020: Strenghtening Risk Mitigation in Non Banking Industry”, LPPI, 28 November 2019 •Speaker at Sharia Economy Seminar “Mari Berekonomi Syari’ah Agar Hidup Lebih Berkah”, Sharia Economic Community, Kuala Lumpur on 21 September 2019 •Speaker at One-Day Seminar “2019 IKNB Business Prospects - Opportunities and Risks in a Challenging Year”, Stability Magazine, Jakarta on 12 March 2019 •Speaker at Public Lecture “Prospective Sharia Banking Industry in 2020”, Indonesia Banking School, 6 December 2019 •Speaker at Indonesia Financial Sector Outlook 2020 Opportunities and Challenges amid Softening Global Economy 2020: Strengthening Risk Mitigation in Non Banking Industry ”, LPPI, 28 November 2019 Hubungan Afiliasi Affiliation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Pernyataan Independensi Independence Statement Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Komisaris Independen Has not served more than 2 (two) terms as an Independent Commissioner Laporan Tahunan 2019 Annual Report 105
106. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 50 tahun 50 years old Kewarganegaraan Citizenship Perancis French Domisili Domicile Saudi Arabia Saudi Arabia Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 20 September 2017 dan dan saat ini sedang dalam proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK Annual General Meeting of Shareholders dated September 20 , 2017 and currently in the process of finishing the Fit and Proper Test from FSA Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan saat ini sedang dalam proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK Annual General Meeting of Shareholders dated May 17, 2019 and currently in the process of finishing the Fit and Proper Test from FSA Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second • • • Riwayat Pendidikan Educational Background • • • • • 106 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Private Equity and Venture Capital dari Harvard Business School, AS IDB-Management Development Program di London Business School, Inggris Master’s untuk Development Studies (Development Economics International Law) dari SOAS, University of London, Inggris MBA dari EDHEC, Prancis Private Equity and Venture Capital from Harvard Business School, USA IDB-Management Development Program at London Business School, England Master’s for Development Studies (Development Economics International Law) from SOAS, University of London, UK MBA from EDHEC, France
107. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mohamed Hedi Mejai Komisaris Commissioner • • • • Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • 2017-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Commissioner 2011: Islamic Development Bank, Director of the Investments Department 2010-2011: Oryx Capital Ltd, Chief Executive Officer & Board Member 2005-2010: International Investment Bank, Executive Director, Investment & Business Development 2017-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Commissioner 2011: Islamic Development Bank, Director of the Investment Department 2010-2011: Oryx Capital Ltd, Chief Executive Officer & Board Member 2005-2010: International Investment Bank, Executive Director, Investment & Business Development Rangkap Jabatan Concurrent Position Rangkap jabatan tidak bertentangan pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahan Publik Concurrent positions not conflicting with the Financial Services Authority Regulation No. 33/ POJK.04/2014 concerning Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Mewakili kepemilikan saham dari Islamic Development Bank sebesar 32,74% Represents share ownership of Islamic Development Bank of 32.74% • • Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 Hubungan Afiliasi Affiliation Speaker in Organization of Islamic Cooperation (OIC) Public Private  Investment Forum, Istanbul, Turki, 9 - 10 Desember 2019 Speaker in Islamic Development Bank (IsDB) PPP Forum, Rabat, Maroko, 10 Maret 2019 In-house Training Workshops: • World Bank Ramp Program - External Fund Managers selection and performance monitoring • Islamic Development Bank - Mercer Pension Awareness and Planning • Islamic Development Ban - Franklin Templeton Strategic Asset Allocation Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan anggota Direksi, namun beliau memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali. Has no affiliation with other members of the Board of Commissioners, the Board of Directors, however he has an affiliation with the Majority Shareholder or Controlling Shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 107
108. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 53 tahun 53 years old Kewarganegaraan Citizenship Kuwait Domisili Domicile Saudi Arabia Saudi Arabia Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 30 Maret 2017 dan efektif setelah lulus Uji Kemampuan dan Kepatuhan dari OJK Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated March 30 , 2017 and effective after passing the FSA Fit and Proper test Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan dan saat ini sedang dalam proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK Annual General Meeting of Shareholders dated May 17, 2019 and currently in the process of finishing the Fit and Proper Test from FSA Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second Riwayat Pendidikan Educational Background Sarjana di bidang Administrasi Bisnis (Business Administration) Jurusan Keuangan (Finance) dari Kuwait University (1987) Bachelor in Business Administration (Business Administration) Department of Finance (Finance) from Kuwait University (1987) 108 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
109. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh Komisaris Commissioner Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • • • • • • • 2017-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Commissioner 2014: United Capital Bank (Sudan, Khartoum), Board member 2013: Boubyan Capital (Subsidiary of Boubyan Bank), Vice Chairman 2013: Boubyan Takaful Insurance (Subsidiary of Boubyan Bank), Board Member 2012-present: Boubyan Bank, Deputy Chief Executive Officer 2017-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Commissioner 2014: United Capital Bank (Sudan, Khartoum), Board member 2013: Boubyan Capital (Subsidiary of Boubyan Bank), Vice Chairman 2013: Boubyan Takaful Insurance (Subsidiary of Boubyan Bank), Board Member 2012-present: Boubyan Bank, Deputy Chief Executive Officer Rangkap Jabatan Concurrent Position Deputy Chief Executive Officer untuk Corporate Banking & Treasury Group, Financial Control & Legal Affairs pada Boubyan Bank sejak 2012 Deputy Chief Executive Officer for Corporate Banking & Treasury Group, Financial Control & Legal Affairs at Boubyan Bank since 2012 Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Mewakili kepemilikan saham dari Boubyan Bank sebesar 22% Represents share ownership of Boubyan Bank of 22% Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 Nihil Nil Hubungan Afiliasi Affiliation Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan anggota Direksi, namun beliau memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham Utama dan Pengendali. Has no affiliation with other members of the Board of Commissioners, the Board of Directors, however he has an affiliation with the Majority Shareholder or Controlling Shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 109
110. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors Profile Usia Age 54 tahun 54 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 20 September 2017 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 27 Februari 2018 Annual General Meeting of Shareholders dated September 20 , 2017 and obtained effective decisions from FSA on February 27, 2018 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 dated May 28, 2019 Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second Riwayat Pendidikan Educational Background Sarjana Pertanian, Institut Pertanian Bogor tahun 1989 Bachelor of Agriculture, Bogor Agricultural University in 1989 110 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
111. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Achmad K . Permana Direktur Utama President Director Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • • • • • • • • • • • • • • • 1993-2000: Chief General Manager area Bali di Bank Bali 2000-2005: Vice President di The Hongkong and Shanghai Bank Corporation (HSBC) 2000-2001: Vice President Jakarta area 2001-2002: Vice President Produk 2002-2005: Vice President Kartu dan Produk Aset 2006: Head of Amanah Retail Banking HSBC 2006-2009: Executive Vice President dan Head of Syariah Business di Bank Danamon 2009-2013: Executive Vice President dan Head of Syariah Business di Bank Permata 2014-2017: Direktur Syariah Banking di Bank Permata 1993-2000: Chief General Manager Bali area at Bank Bali 2000-2005: Vice President at The Hongkong and Shanghai Bank Corporation (HSBC) 2000-2001: Jakarta Vice President 2001-2002: Product Vice President 2002-2005: Vice President of Cards and Asset Products 2006: Head of HSBC Retail Banking Amanah 2006-2009: Executive Vice President and Head of Syariah Business at Bank Danamon 2009-2013: Executive Vice President and Head of Syariah Business at Bank Permata 2014-2017: Director of Syariah Banking at Bank Permata Rangkap Jabatan Concurrent Position Nihil Nil Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 • • • • • • Hubungan Afiliasi Affiliation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Leadership Alignment Preparation Training di Jakarta oleh ICLIF pada 23 Januari 2019 Risk Govermance Master Class di Singapore oleh CRMS Global pada 29 Agustus 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat di Bandung oleh Muamalat Institute pada 21 November 2019 Leadership Alignment Preparation Training in Jakarta by ICLIF on January 23, 2019 Risk Govermance Master Class in Singapore by CRMS Global on August 29, 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat in Bandung by Muamalat Institute on November 21, 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 111
112. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 50 tahun 50 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 7 September 2015 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 21 Maret 2016 Extraordinary General Meeting of Shareholders dated September 7 , 2015 and obtained effective decision from FSA on March 21, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 dated May 28, 2019 Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second Riwayat Pendidikan Educational Background Sarjana Akuntansi dari Universitas Indonesia Bachelor of Accounting from University of Indonesia 112 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
113. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director • • Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • • • 1993-2003: Akuntan Publik - Ernst & Young 2003-2009: Chief Financial Officer & Legal Entity Controller - JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia) 2009-2012: Controller - PT Bank Rabobank International Indonesia 2012-2015: CFO & Finance Director di PT Bank QNB Indonesia Tbk 1993-2003: Public Accountant - Ernst & Young 2003-2009: Chief Financial Officer & Legal Entity Controller - JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia) 2009-2012: Controller - PT Bank Rabobank International Indonesia 2012-2015: CFO & Finance Director at PT Bank QNB Indonesia Tbk Rangkap Jabatan Concurrent Position Nihil Nil Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 • • • • Hubungan Afiliasi Affiliation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali He has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Leadership Alignment Preparation Training di Jakarta oleh ICLIF pada 23 Januari 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat di Bandung oleh Muamalat Institute pada 21 November 2019 Leadership Alignment Preparation Training in Jakarta by ICLIF on January 23, 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat in Bandung by Muamalat Institute on November 21, 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 113
114. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 51 tahun 51 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 7 September 2015 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 21 Maret 2016 Extraordinary General Meeting of Shareholders dated September 7 , 2015 and obtained effective decision from FSA on March 21, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 dated May 28, 2019 Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second Riwayat Pendidikan Educational Background • • • • 114 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Doktor Ilmu Ekonomi dari Universitas Padjajaran pada tahun 2012 Universitas Padjajaran, Komunikasi Bisnis pada tahun 2006 Doctor of Economics from Padjadjaran University in 2012 Business Communication from Padjadjaran University in 2006
115. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director • • • • • Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • • • • 2002: Assistant Vice President - Branch Manager Standard Chartered Bank, Medan Branch 2003-2004: Vice President - Regional Head Standard Chartered Bank, Jakarta Region 2005-2008: Senior Vice President - Pemimpin Wilayah Regional II Jawa Barat, Bank Danamon 2009-2011: Senior Vice President - Pemimpin Divisi Retail Banking Network Distribution, Bank Danamon 2011-2015: Executive Vice President bertanggung jawab dan melakukan supervisi pada Divisi Change Management Office, Divisi Customer Management & Marketing dan Divisi Product Management Consumer Banking, Bank Negara Indonesia 2015-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Retail Business Director 2002: Assistant Vice President - Branch Manager of Standard Chartered Bank, Medan Branch 2003-2004: Vice President - Regional Head of Standard Chartered Bank, Jakarta Region 2005-2008: Senior Vice President - Leader of Regional II West Java, Bank Danamon 2009-2011: Senior Vice President - Head of the Retail Banking Network Distribution Division, Bank Danamon 2011-2015: Executive Vice President with responsibility for supervising the Change Management Office Division, Customer Management & Marketing Division and Product Management Consumer Banking Division, Bank Negara Indonesia 2015-present: PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, Retail Banking Director Rangkap Jabatan Concurrent Position Rangkap jabatan tidak bertentangan pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahan Publik Concurrent positions not conflicting with the Financial Services Authority Regulation No. 33/ POJK.04/2014 concerning Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 Hubungan Afiliasi Affiliation • • • • • • Leadership Alignment Preparation Training di Jakarta oleh ICLIF pada 23 Januari 2019 Refeshment RMC ("How do Bank Manage Liquidity Risk") di Jakarta oleh LSPP pada 23 Juli 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat Indonesia di Bandung oleh Muamalat Institute pada 21 November 2019 Leadership Alignment Preparation Training in Jakarta by ICLIF on January 23, 2019 RMC Refeshment (“How do Bank Manage Liquidity Risk”) in Jakarta by LSPP on July 23, 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat Indonesia in Bandung by Muamalat Institute on November 21, 2019 Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali He has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Laporan Tahunan 2019 Annual Report 115
116. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 53 tahun 53 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Tangerang Selatan South Tangerang Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 23 Mei 2016 dan mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 24 Maret 2017 Extraordinary General Meeting of Shareholders dated May 23 , 2016 and obtained effective decision from FSA on March 24, 2017 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 dated May 28, 2019 Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second Riwayat Pendidikan Educational Background • • • • 116 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Sarjana dari Fakultas Psikologi UGM (Unversitas Gadjah Mada) Yogyakarta pada tahun 1990 Magister Manajemen/MBA dari IPMI Jakarta dan Monash University pada tahun 1997 Bachelor of Psychology from UGM (Gadjah Mada University) Yogyakarta in 1990 Master of Management/MBA from IPMI Jakarta and Monash University in 1997
117. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Awaldi Direktur Operasi Operation Director • • • Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • • • • Rangkap Jabatan Concurrent Position Nihil Nil Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil • • • • Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 • • • • • • Hubungan Afiliasi Affiliation 2000-2008: Head of HR - Bank Niaga 2008-2009: Director of Commerce Leadership Institute - CIMB 2010-2011: Head of HR & HR Project Manager for Business Transformation – Bank Ekonomi HSBC Group 2012-2015: Director of Towers Watson Indonesia 2015-present: PT Bank Muamalat Indonesia, Director 2000-2008: Head of HR - Bank Niaga 2008-2009: Director of Commerce Leadership Institute - CIMB 2010-2011: Head Manager of HR & HR Project for Business Transformation – Bank Ekonomi HSBC Group 2012-2015: Director of Towers Watson Indonesia 2015-present: PT Bank Muamalat Indonesia, Director Leadership Alignment Preparation Training di Jakarta oleh ICLIF pada 23 Januari 2019 Certified Professional Coach Program Phase 3 di Jakarta oleh LOOP Institute of Coaching pada 15 Januari 2019 Community Service di Jakarta oleh LOOP Institute of Coaching pada 16 Februari 2019 Certified Professional Coach Program Phase 4 di Jakarta oleh LOOP Institute of Coaching pada 15 April 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat di Bandung oleh Muamalat Institute pada 21 November 2019 Leadership Alignment Preparation Training in Jakarta by ICLIF on January 23, 2019 Certified Professional Coach Program Phase 3 in Jakarta by the LOOP Institute of Coaching on January 15, 2019 Community Service in Jakarta by the LOOP Institute of Coaching on February 16, 2019 Certified Professional Coach Program Phase 4 in Jakarta by the LOOP Institute of Coaching on April 15, 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat in Bandung by Muamalat Institute on November 21, 2019 Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali He has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Laporan Tahunan 2019 Annual Report 117
118. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 48 tahun 48 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Bekasi Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 29 Juni 2016 dan telah mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 27 Juni 2016 Annual General Meeting of Shareholders dated June 29 , 2016 and obtained effective decision from FSA on June 27, 2016 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 dated May 28, 2019 Periode Jabatan Position Period Ke-2 (kedua) Second Riwayat Pendidikan Educational Background Sarjana Geofisika dan Metereologi dari Institut Teknologi Bandung Bachelor of Geophysics and Meteorology from the Bandung Institute of Technology 118 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
119. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director Riwayat Pekerjaan Professional Careers Sejak tahun 1997 telah menduduki berbagai posisi di Bank Muamalat Indonesia Branch Manager , Product Development, Treasury, Assistant Director Corporate Planning, Pelaksana Harian Corporate Secretary, Head of Corporate Planning Division, Pelaksana Tugas Head of Risk Management Division, Head of Finance & Strategy Division, Head of Strategic Change Management Division, Head of Strategic Planning Division Holding various positions at Bank Muamalat Indonesia since 1997 Branch Manager, Product Development, Treasury, Assistant Director of Corporate Planning, Daily Acting Corporate Secretary, Head of Corporate Planning Division, Acting Head of Risk Management Division, Head of Finance & Strategy Division, Head of Strategic Change Management Division, Head of Strategic Planning Division Rangkap Jabatan Concurrent Position Nihil Nil Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership 15.415 lembar dengan presentase 0,0001510% 15,415 sheets with a percentage of 0.0001510% • Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 • • • • • Hubungan Afiliasi Affiliation Creative Learning M@16 : Peranan Bank dalam Rezim APU&PPT di Jakarta oleh Bank Muamalat Indonesia pada 11 September 2019 Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) GRIT Forces to Leap Bank Muamalat di Bandung oleh Muamalat Institute pada 21 November 2019 Creative Learning M @ 16: The Role of Banks in the APU & PPT Regime in Jakarta by Bank Muamalat Indonesia on September 11, 2019 Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK) GRIT Forces to Leap Bank Muamalat in Bandung by Muamalat Institute on November 21, 2019 Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Saham Pengendali He has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Laporan Tahunan 2019 Annual Report 119
120. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 49 tahun 49 years old Kewarganegaraan Citizenship Indonesia Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Pertama First Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan telah mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 13 Januari 2020 . Annual General Meeting of Shareholders dated May 17, 2019 and obtained effective decision from FSA on January 13, 2020 Dasar Hukum Pengangkatan Terakhir Last Legal Basis of Appointment Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 17 Mei 2019 dan telah mendapatkan keputusan efektif dari OJK tanggal 13 Januari 2020 Annual General Meeting of Shareholders dated May 17, 2019 and obtained effective decisions from FSA on January 13, 2020 Periode Jabatan Position Period Ke-1 (kesatu) First Riwayat Pendidikan Educational Background • • • • 120 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Sarjana Akuntansi dari Universitas Indonesia tahun 1995 Magister Manajemen jurusan Manajemen Risiko dari Universitas Indonesia tahun 2006 Bachelor of Accounting from the University of Indonesia in 1995 Master of Management majoring in Risk Management from the University of Indonesia in 2006
121. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Avianto Direktur Risiko Risk Director • Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • Manajerial senior pada beberapa Bank seperti PT Bank OCBC NISP Tbk, Citibank NA, PT Bank Ekonomi Raharja Tbk (Member HSBC Group) Executive Director di Corporate Credit Group di DBS Bank Singapore Holding senior managerial positions at several banks such as PT Bank OCBC NISP Tbk, Citibank NA, PT Bank Ekonomi Raharja Tbk (HSBC Group Member) Executive Director at Corporate Credit Group at DBS Bank Singapore Rangkap Jabatan Concurrent Position Nihil Nil Kepemilikan Saham Perusahaan Company Share Ownership Nihil Nil Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 • • • • Hubungan Afiliasi Affiliation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, anggota Dewan Pengawas Syariah dan Pemegang Saham dan Pengendali He has no affiliation in terms of both financial and family relations with members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors and Major Shareholders or Controlling Shareholders Leadership Alignment Preparation Training di Jakarta oleh ICLIF pada 23 Januari 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat di Bandung oleh Muamalat Institute pada 21 November 2019 Leadership Alignment Preparation Training in Jakarta by ICLIF on January 23, 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat in Bandung by Muamalat Institute on November 21, 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 121
122. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights 122 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
123. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 123
124. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pejabat Eksekutif Senior Senior Management Executives Usia Age 46 tahun 46 years old Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Last Legal Basis of Appointment Surat Keputusan Direksi No . 0018/HCE/TAP/LMP/ II/2019 tanggal 19 Februari 2019 Decree of Directors No. 0018/HCE/TAP/LMP/II/2019 dated February 19, 2019 Riwayat Pendidikan Educational Background Sarjana dari Universitas Airlangga, Jurusan Keuangan tahun 1995 dengan predikat Cum Laude Bachelor from Airlangga University, Majoring in Finance in 1995 with Cum Laude 124 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
125. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Irvan Yulian Noor Chief Corporate Banking Officer Chief Corporate Banking Officer • • Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 • • • • Assistant Managerial Commercial Banking di PT Bank Niaga Tbk Posisi manajerial beberapa Bank seperti PT Bank Mandiri Tbk, Citibank NA, PT Bank ICBC Indonesia Tbk, PT Bank ANZ Indonesia Executive Director dan Country Head di Standard Chartered Bank Indonesia Assistant Managerial Commercial Banking at PT Bank Niaga Tbk Managerial positions at several banks such as PT Bank Mandiri Tbk, Citibank NA, PT Bank ICBC Indonesia Tbk, PT Bank ANZ Indonesia Executive Director and Country Head at Standard Chartered Bank Indonesia Leadership Alignment Preparation Training di Jakarta oleh ICLIF pada 23 Januari 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat Indonesia di Bandung oleh Muamalat Institute pada 21 November 2019 Leadership Alignment Preparation Training in Jakarta by ICLIF on January 23, 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat Indonesia in Bandung by Muamalat Institute on November 21, 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 125
126. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usia Age 48 tahun 48 years old Domisili Domicile Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan Last Legal Basis of Appointment Surat Keputusan Direksi No . 025/DIR-KPTS/VIII/2018 tanggal 9 Agustus 2018 Decree of Directors No. 025/DIR-KPTS/VIII/2018 dated August 9, 2018 Riwayat Pendidikan Educational Background Sarjana Jurusan Hubungan Internasional Universitas Padjadjaran, tahun 1995 Bachelor of International Relations Department, Padjadjaran University, 1995 Riwayat Pekerjaan Professional Careers • • • • • • • • 126 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Management Trainee di PT Bank Niaga Tbk Posisi manajerial pada beberapa Bank seperti PT Bank Permata Tbk, PT Bank BII Maybank Tbk Head of Human Capital PT Bank Mega Syariah Tbk Head of Human Capital Strategy, Bank Muamalat tahun 2015 Management Trainee at PT Bank Niaga Tbk Managerial positions at several banks such as PT Bank Permata Tbk, PT Bank BII Maybank Tbk Head of Human Capital of PT Bank Mega Syariah Tbk Head of Human Capital Strategy, Bank Muamalat in 2015
127. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer Chief Human Capital Officer • • • • • Pendidikan dan Pelatihan 2019 Education and Training in 2019 • • • • • • • Leadership Alignment Preparation Training di Jakarta oleh ICLIF pada 23 Januari 2019 Certified Professional Coach Program Phase 1 di Jakarta oleh LOOP Institute of Coaching pada 20 Maret 2019 Certified Profesional Coach Program Phase 2 di Jakarta oleh LOOP Institute of Coaching pada 15 Mei 2019 Certified Profesional Coach Program Phase 3 di Jakarta oleh LOOP Institute of Coaching pada 26 Juni 2019 Certified Profesional Coach Program Phase 4 di Jakarta oleh LOOP Institute of Coaching pada 15 Agustus 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat di Bandung oleh Muamalat Institute pada 21 November 2019 Leadership Alignment Preparation Training in Jakarta by ICLIF on January 23, 2019 Certified Professional Coach Program Phase 1 in Jakarta by the LOOP Institute of Coaching on March 20, 2019 Certified Professional Coach Program Phase 2 in Jakarta by the LOOP Institute of Coaching on May 15, 2019 Certified Professional Coach Program Phase 3 in Jakarta by the LOOP Institute of Coaching on June 26, 2019 Certified Professional Coach Program Phase 4 in Jakarta by the LOOP Institute of Coaching on August 15, 2019 GRIT Forces to Leap Bank Muamalat in Bandung by Muamalat Institute on November 21, 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 127
128. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Pejabat Eksekutif Executive Management Profile Nama Tanggal Bergabung Jabatan Usia Pendidikan Terakhir Institusi Pendidikan Name Join Date Position Age Last Education Educational Institution Agung Prambudi 20-Feb-17 Head of Distribution & Network Management 49 S1 Universitas Brawijaya Agus Andipratama Amir 19-May-16 Head of Islamic Enterprise & Alliances 43 S1 University of South Australia Anton Hendrianto 3-Jul-17 Head of Learning & Talent Management 40 S2 Universitas Bina Nusantara Astri Piesca Rini 7-Jan-19 Head of Retail Financing Risk 37 S1 Institut Teknologi Bandung Aznovri Kurniawan 2-Jan-17 Head of Retail Banking Strategy 44 S1 Institut Teknologi Bandung Catur Andayani 1-Oct-12 Head of Enterprise Risk Management 50 S2 Universitas Indonesia Demmy Rizkiadhy 15-Oct-15 Head of Business Finance & Intelligence - Plt. 38 S1 Universitas Trisakti Denny Riyanto 2-Apr-18 Head of Special Asset Management 50 S1 Universitas Gadjah Mada Dicky Zakiudin 16-Apr-18 Head of Retail Collection Management 49 S1 Universitas 17 Agustus 1945 Jakarta Dyah Ekowati 7-May-97 Head of Compliance 48 S1 Institut Pertanian Bogor Edian Fahmy 1-Jul-10 Head of Operational Risk Management 53 S2 ABFI Perbanas Esti Budiarti 18-Jul-16 Head of HCBP Operation & Support Function 39 S1 Universitas Indonesia Faisyal Hakim 23-Sep-19 Head of Corporate Legal 48 S2 Universitas Gadjah Mada Hayunaji 17-Dec-18 Head of Corporate Affairs 48 S1 Universitas Indonesia Indu Dewi 28-Aug-17 Head of HC Services 47 S2 Sekolah Tinggi Manajemen PPM Jakarta Irlan Purnama 17-Nov-14 Head of Transactional Banking 48 S2 Middlesex University Marjuki 12-Feb-18 Head of Information Technology 56 S2 Sekolah Tinggi Manajemen PPM Jakarta Moh. Madina Hendrik Soe'oed 12-Apr-19 Head of Global Market 44 S2 Melboorne Unix Monash Muhammad Ade Kurniawan 1-Aug-16 Head of HC Strategy 36 S1 Universitas Persada Indonesia (YAI) Muhammad Ilham 1-Sep-16 Head of Financial Control 47 S1 Universitas Andalas Nanang Basuki 22-Jun-93 Head of Corporate Real Estate & Procurement 48 S2 Institut Teknologi Bandung Novi Wardi 9-Jan-17 Head of Operation Control & Quality Assurance 44 S2 Universitas Trisakti Ridwan Moezwir 1-Feb-19 Head of Internal Audit 57 S2 Universitas Gadjah Mada 128 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
129. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Nama Tanggal Bergabung Jabatan Usia Pendidikan Terakhir Institusi Pendidikan Name Join Date Position Age Last Education Educational Institution Setiabudi 15-Oct-95 Head of Financing Workout Risk 55 S1 Universitas Brawijaya Setiawan Sabri 23-Jan-15 Head of Operation Strategy & Service Quality 51 S1 Erasmus University Supriati Nugroho Pernamawati 22-Jul-15 Head of Corporate & Marketing Communication 44 S1 Universitas Sebelas Maret Susantyo Irawan 5-Jun-17 Head of Corporate Financing Risk 50 S1 Universitas Padjadjaran Tugiantoro 12-Sep-12 Head of Accounting & Tax 53 S2 Universitas Budi Luhur Vinny Rika Anwar 26-Mar-18 Head of Financing Operations 43 S1 Institut Pertanian Bogor Vino Yudessa Lamantu 9-May-16 Head of HCBP Business Function 41 S1 Universitas Islam Indonesia Wang Wardhana 4-Jun-18 Head of Wealth Management, E-Business & Priority Segmentation 46 S2 La Trobe University Wita Hanayori 13-Jun-16 Head of Operation Services 45 S1 Universitas Padjadjaran Ahmad Safril Ilham 26-Oct-17 Region Head Regional Sulawesi, Maluku & Papua 42 S2 Universitas Hasanuddin Makassar Ahmad Salihin 8-Sep-97 Region Head Regional Jateng & DIY 45 S1 Universitas Hasanuddin Makassar Ana Hastuti 18-Sep-96 Region Head - Plt. Regional Jakarta 3 43 S1 STIE Adhy Niaga Aufrieda Artsiana Dewi 1-Aug-17 Region Head Regional Jatim, Bali & Nusra 50 S1 Universitas Airlangga Dendy Awara Rezka 17-Dec-18 Region Head Regional Jakarta 1 46 S1 Universitas Trisakti Eryk Lufiat 19-Sep-16 Region Head Regional Jabar 41 S1 Universitas Gadjah Mada Mahmud Abu Bakar 15-Apr-19 General Manager Kuala Lumpur Branch 54 S2 University of Leicester, UK Sahlan 1-May-01 Region Head - Plt. Regional Sumbagsel 42 S1 Universitas Sumatera Utara Yusra 4-Dec-17 Region Head Regional Sumbagut 53 S1 Universitas Syiah Kuala Achmad Faiz 22-Apr-92 Branch Manager Rawamangun Branch 53 S1 UPN Veteran Jakarta Branch Manager Pematangsiantar Branch 50 S2 Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara Ade Koes Djafri 2-Jan-18 Adi Widodo Harianto 18-Nov-19 Branch Manager Cengkareng Branch 46 S1 Insitut Teknologi Sepuluh Nopember Afrizal 10-Jun-19 Branch Manager Medan Branch 45 S2 Universitas Sumatera Utara Laporan Tahunan 2019 Annual Report 129
130. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nama Tanggal Bergabung Jabatan Usia Pendidikan Terakhir Institusi Pendidikan Name Join Date Position Age Last Education Educational Institution Akbar Sulaiman Karib 31-Dec-04 Branch Manager Gorontalo Branch 40 S1 Universitas Hasanuddin Makassar Alan Januar Ahmed 11-Aug-03 Branch Manager Kediri Branch 41 S1 Universitas Airlangga Anike Defriana 27-Feb-17 Branch Manager Otista Branch 45 S1 Universitas Tanjungpura Anshar 12-Jun-99 Branch Manager Semarang Branch 47 S1 Universitas Hasanuddin Makassar Arie Boentaram 17-May-01 Branch Manager Kebon Jeruk Branch 41 S1 UPI YAI Jakarta Arief Nur Yusuf 1-Oct-16 Branch Manager Kalimalang Branch 49 S1 Universitas Merdeka Malang Bambang Haryo Nugroho 1-Aug-06 Branch Manager Palu Branch 34 S1 Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Bambang Setiawan 3-Jun-96 Branch Manager Roxy Branch 52 S2 Universitas Pancasila Bambang Waringin 2-May-18 Branch Manager Aceh Branch 48 S1 Universitas Syiah Kuala Betha Muhammad Zaky 1-Feb-07 Branch Manager Banjarmasin Branch 38 S1 Institut Pertanian Bogor Bimo Setyawan 6-Apr-17 Branch Manager Fatmawati Branch 40 S2 Universitas Atmajaya Budi Santoso 1-Mar-96 Branch Manager Solo Branch 46 S1 STIE Stikubank Budi Sulaksana 21-Apr-01 Branch Manager Denpasar Branch 43 S1 Universitas Muhammadiyah Surakarta Cahya Adi 2-Jan-17 Branch Manager Depok Branch 40 S1 Institut Perbanas Christinawulansari Elok Jatiwaluyaningtias 1-Sep-06 Branch Manager Jayapura Branch 38 S1 Institut Teknologi Sepuluh Nopember Surabaya Danang Rokhmad Sulendra 15-Jun-09 Branch Manager Malang Branch 34 S1 Universitas Negeri Surabaya Danie Maulana Lutfie 17-Dec-18 Branch Manager Batam Branch 39 S1 Universitas Jendral Soedirman Deny Hindarto 1-Aug-16 Branch Manager Klender Branch 50 S2 The IPMI Business School Dewi Fathia 1-Dec-16 Branch Manager - BSD Branch 45 S1 STIE Kampus Ungu Donny Havianto 1-Dec-96 Branch Manager Cilegon Branch 45 S1 Sekolah Tinggi Manajemen Labora Dwi Poedji Widodo 3-Jan-17 Branch Manager Ternate Branch 47 S2 STIE Malangkucecwara Malang Efrida Yanti Siregar 18-Mar-03 Branch Manager - P . Sidempuan Branch 40 S1 Universitas Sumatera Utara 2-Jan-03 Branch Manager Melawai Branch 40 S1 Universitas Brawijaya Erine Widya Kusumawati 10-Jun-19 Branch Manager Mayjen Sungkono Branch 40 S1 Universitas Wijaya Kusuma, Surabaya Fauzi 23-Jul-92 Branch Manager - Tanjung Pinang Branch 53 S1 Universitas Andalas Firmansyah Safari 3-Jan-12 Branch Manager Serang Branch 38 S1 Universitas Islam Bandung Fitrawan 7-Jan-04 Branch Manager Kendari Branch 38 S1 Universitas Haluoleo Giat Waluyo 7-Jan-04 Branch Manager Purwokerto Branch 42 S1 Universitas Jendral Soedirman Eka Shanti Sistina 130 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
131. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Nama Tanggal Bergabung Jabatan Usia Pendidikan Terakhir Institusi Pendidikan Name Join Date Position Age Last Education Educational Institution 24-Nov-14 Branch Manager - Plt . Cianjur Branch 39 S1 Universitas Jenderal Achmad Yani Hyang Pramesti Kesumawijaya Imam Puji Raharjo 3-Jul-95 Branch Manager Bandung Branch 48 D3 Politeknik Negeri Bandung Ismupdalifah 2-Sep-93 Branch Manager Tendean Branch 50 S1 Universitas Indonesia Isvenita Andrianty 7-Nov-11 Branch Manager Arthaloka Branch 50 S1 Universitas Nasional Indonesia Kaspul Anwar Tang 15-Jan-07 Branch Manager Pontianak Branch 37 S1 Universitas Mulawarman Samarinda M. Asrul 31-Oct-08 Branch Manager Mamuju Branch 34 S1 Universitas Negeri Makassar M. Helmi 24-Jan-05 Branch Manager Bengkulu Branch 43 S1 Universitas Andalas M. Nahdhudin Al Asady 2-Jan-04 Branch Manager Cipulir Branch 42 S1 IAIN Walisongo Maemunah Nurdiana 2-Sep-93 Branch Manager Sawangan Bojongsari Branch 51 S1 Universitas Sebelas Maret Melinawati Amran 1-Dec-16 Branch Manager Bintaro Jaya Branch 46 S2 Universitas Persada Indonesia (YAI) Melur Musdalifah 4-Jan-16 Branch Manager Matraman Branch 38 S1 Universitas Sahid Miky Mardiansyah Pino 25-Aug-16 Branch Manager Medan Sudirman Branch 43 S1 Universitas Sumatera Utara Mohamad Haerudin 23-Mar-07 Branch Manager - Pangkal Pinang Branch 34 S1 Universitas Sultan Ageng Tirtayasa Mohammad Badrudin 13-Aug-07 Branch Manager Sukabumi Branch 39 S1 Institut Pertanian Bogor Muhammad Amin 18-Apr-05 Branch Manager Pekanbaru Branch 40 S1 Universitas Islam Bandung Muhammad Husein Sucipto 1-Mar-08 Branch Manager Lampung Branch 35 S1 Universitas Sriwijaya Muhammad Nurwahyu Ishak 20-Sep-18 Branch Manager Manado Branch 30 S1 Institut Manajemen Telkom Nasrulloh 1-Mar-04 Branch Manager Mataram Branch 40 S2 Universitas Negeri Jember Neneng Siti Rahmah Niar 15-Sep-17 Branch Manager KPO Muamalat Tower 46 S1 STIE Adhy Niaga Pandu Angga Ikhsana 1-Sep-15 Branch Manager Bogor Branch 37 S1 Institut Teknologi Bandung Prasetyo Nur Cahyo 1-Dec-17 Branch Manager Kelapa Gading Branch 36 S1 Universitas Bina Nusantara Ribut Budi Putro Utomo 10-Aug-03 Branch Manager Palangkaraya Branch 40 S1 Universitas Muhammadiyah Surakarta Rifyal Fajri 18-Dec-06 Branch Manager Jambi Branch 36 S1 STT Telkom Rina Kanthi 1-Apr-94 Branch Manager Tasikmalaya Branch 53 S1 STIE YPKP Bandung Branch Manager Surabaya Branch 48 S1 Universitas Muhammadiyah Malang Rizma 13-Mar-95 Sofian Asmat 1-Jul-97 Branch Manager Tangerang City Branch 47 S2 Universitas Tanjungpura Sugeng Hernowo 1-Feb-99 Branch Manager Kudus Branch 42 D3 Politeknik Negeri Semarang Sulistyanto Hibrizie 3-Oct-16 Branch Manager Yogyakarta Branch 50 S1 Universitas Gadjah Mada Laporan Tahunan 2019 Annual Report 131
132. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nama Tanggal Bergabung Jabatan Usia Pendidikan Terakhir Institusi Pendidikan Name Join Date Position Age Last Education Educational Institution Sumardi 1-Sep-06 Branch Manager Sorong Branch 39 S1 UPN Veteran Jawa Timur Suriyansyah 1-Apr-01 Branch Manager Balikpapan Branch 45 S1 Universitas Lambung Mangkurat Syahrul Effendi 5-Dec-16 Branch Manager Langsa Branch 41 S1 Universitas Syiah Kuala Syaifullah Asyik 2-Dec-03 Branch Manager - Mas Mansyur Branch 41 S2 Universitas Gadjah Mada Syarifuddin 1-Sep-06 Branch Manager Kupang Branch 39 S1 Universitas Negeri Makassar Syaskowar Yuldiansyah 26-Apr-06 Branch Manager Tegal Branch 36 S1 Universitas Lampung Syuhardiman 24-Jan-05 Branch Manager Padang Branch 43 S1 Universitas Andalas T . Abdullah Suherman 23-Apr-04 Branch Manager Ambon Branch 39 S1 Universitas Padjadjaran Tris Reviandi 1-Mar-17 Branch Manager Ciledug Branch 46 S1 Institut Perbanas Uki A Wibowo 9-Jan-17 Branch Manager Pondok Indah Branch 44 S1 Universitas Sam Ratulangi Vita Rusdianti 1-Dec-16 Branch Manager Jababeka Branch 30 S1 Universitas Bakrie Vynna Primayanti 9-Jun-04 Branch Manager Jember Branch 37 S1 Institut Teknologi Sepuluh Nopember Surabaya Wahid Fitrian 15-Oct-12 Branch Manager Palembang Branch 38 S1 Universitas Sriwijaya Warno 8-Sep-97 Branch Manager Samarinda Branch 45 S1 Universitas Balikpapan Wendy Hilman Natsir 26-Sep-05 Branch Manager Cirebon Branch 41 S1 Universitas Padjadjaran Widyanti Hidayat 23-Dec-19 Branch Manager Karawang Branch 38 S1 Universitas Padjadjaran Wisnu Satria Bharata 13-Sep-08 Branch Manager Makassar Branch 34 S1 Universitas Negeri Semarang Yasa Adimulya 10-May-17 Branch Manager - Puri Indah Branch 42 S1 STEKPI Yayan Hadiyanto 23-Jun-08 Branch Manager Pekalongan Branch 39 S2 Universitas Gadjah Mada Yeyen Djannati 26-Aug-06 Branch Manager Kalimas Bekasi Branch 38 S1 Universitas Muslim Indonesia Makassar 132 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
133. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 133
134. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Structure and Composition of Shareholders Pemegang Saham Utama Main Shareholders Pemegang saham utama PT Bank Muamalat Indonesia Tbk adalah The main shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk is the Islamic Development Bank sebanyak 32 ,74% dari total keseluruhan Islamic Development Bank with 32.74% of the total existing shares. saham yang ada. Berikut informasi singkat mengenai Islamic The following is brief information about the Islamic Development Development Bank. Bank. Nama Name Islamic Development Bank Tahun Pendirian Year of Establishment 1973 Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment Anggaran Perjanjian hasil Deklarasi of Intent saat Konferensi Menteri Keuangan Negara-Negara Muslim yang berlangsung di Jeddah pada 1973 The Agreement Budget was the result of the Declaration of Intent during the Minister of Finance Conference of Muslim Countries which took place in Jeddah in 1973 Bidang Usaha Business Fields Pembangunan Ekonomi Sosial Negara-Negara Muslim Social Economic Development of Muslim Countries Alamat Address Berkantor pusat di Jeddah, Kerajaan Arab Saudi, IDB memiliki empat kantor regional di Rabat, Maroko; Kuala Lumpur, Malaysia; Almaty, Kazakhstan; dan di Dakar, Senegal, dan Kantor Gateway Negara di Turki (Ankara dan Istanbul), dan Indonesia Headquartered in Jeddah, Kingdom of Saudi Arabia, IDB has four regional offices in Rabat, Morocco; Kuala Lumpur, Malaysia; Almaty, Kazakhstan; and in Dakar, Senegal, and the State Gateway Offices in Turkey (Ankara and Istanbul), and Indonesia Visi dan Misi Visi: "Untuk menjadi pemimpin dalam mendorong pembangunan sosialekonomi di negara-negara anggota dan komunitas Muslim di negaranegara non-anggota sesuai dengan Syariah" Vision “To be a leader in encouraging socio-economic development in member countries and Muslim communities in non-member countries in accordance with Sharia” Misi: "IDB berkomitmen untuk mengentaskan kemiskinan; mempromosikan pembangunan manusia; ilmu pengetahuan dan teknologi; Ekonomi Islam; perbankan dan keuangan; dan meningkatkan kerjasama antara negaranegara anggota, bekerjasama dengan mitra pembangunan kita. Nilai-nilai inti tersebut disingkatan dengan PRIDE (Performance, Responsiveness, Integrity, Dedication, Empowerment)". Mission “IDB is committed to alleviating poverty; promoting human development; science and technology; Islamic economics; banking and finance; and increasing cooperation between member countries, in collaboration with our development partners. These core values are abbreviated with PRIDE (Performance, Responsiveness, Integrity, Dedication, Empowerment)”. Struktur Organisasi: Organization Structure: Organisasi IDB terdiri dari: 1. Dewan Gubernur (Board of Governor), sebagai pembuat kebijakan dan pemegang otorisasi tertinggi; 2. Dewan Direksi Pelaksana (Board of Executive Directors) bertanggung jawab untuk operasional umum Bank sesuai anggaran perjanjian. Terdiri dari 18 BED, 9 orang perwakilan negara pemegangsaham utama (United Arab Emirates, Qatar, Libya, Saudi Arabia, Iran, Nigeria, Turki, Kuwait, dan Mesir. Khusus dalam hal hak suara, Arab Saudi memiliki 50% dari hak suara) dan 9 lainnya dari negara-negara lain; 3. Presiden adalah pelaksana utama Bank yang dipilih untuk masa jabatan 5 tahun. The IDB organization consists of: 1. The Board of Governors, as the policy maker and the highest authorization holder; 2. The Board of Executive Directors are responsible for the Bank’s general operations according to the agreement budget. Consisting of 18 BEDs, 9 representatives of the main shareholders (United Arab Emirates, Qatar, Libya, Saudi Arabia, Iran, Nigeria, Turkey, Kuwait, and Egypt. Specifically in terms of voting rights, Saudi Arabia has 50% of voting rights) and 9 other representatives from other countries; 3. The President is the main executor of the Bank elected for a term of 5 years. 134 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Berdiri pada tahun 1973 dan mulai beroperasi pada 20 Oktober 1975 dengan tujuan utama pembentukan IDB adalah untuk memberi bantuan untuk pembangunan ekonomi dan sosial dari Negara-negara anggota dan komunitas muslim dari Negara non anggota dengan berdasarkan pada prinsip syariah. Modal dasar yang dimiliki IDB pada awal pendirian di tahun 1975 sebesar ID2 miliar, berasal dari iuran negara-negara anggotanya dan pada tahun 2014 telah meningkat menjadi ID100 miliar. Modal yang ditempatkan IDB sebesar IDR50 miliar. (*ID= Dinar Islam setara dengan satu Special Drawing Right/SDR). Organisasi IDB terdiri dari Dewan Gubernur (Board of Governor), Dewan Direksi Pelaksana (Board of Executive Directors), dan Presiden. Setiap negara anggota diwakili oleh Dewan Gubernur dan Gubernur Alternatif yang akan bertemu setahun sekali untuk meninjau kegiatan Bank pada tahun sebelumnya dan rencana untuk tahun berikutnya. Dalam aktivitasnya IDB banyak berpartisipasi dalam pemberian modal dan pembiayaan untuk proyek-proyek produktif dan perusahaan. Selain itu, IDB juga aktif memberikan bantuan keuangan kepada negara-negara anggota dalam bentuk lain untuk pembangunan ekonomi dan sosial. Selain itu, IDB sejauh ini juga banyak memberikan bantuan dana khusus untuk tujuan tertentu di antaranya dana untuk bantuan kepada komunitas muslim di negara non-anggota. It was established in 1973 and started operating on October 20, 1975 with the main objective of establishing the IDB to provide assistance for economic and social development of member countries and the Muslim community of non-member countries based on sharia principles. The authorized capital owned by IDB at its inception in 1975 was ID2 billion, coming from contributions from member countries and in 2014 it had risen to ID100 billion. The issued capital of IDB is IDR50 billion. (*ID=Islamic Dinar is equivalent to one Special Drawing Right/SDR). The IDB organization consists of the Board of Governors, the Board of Executive Directors and the President. Each member country is represented by a Board of Governors and Alternative Governors who will meet once a year to review the Bank’s activities in the previous year and plan for the following year. In its activities, IDB participates in providing capital and financing for productive projects and companies. In addition, IDB is also active in providing financial assistance to member countries in other forms for economic and social development. In addition, IDB so far has also provided special financial assistance for certain purposes including funds for assistance to Muslim communities in non-member countries.
135. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report National Bank of Kuwait Group (30,45%) National Bank of Kuwait Group (30.45%) 1. National Bank of Kuwait (8,45%) 1. National Bank of Kuwait (8.45%) Didirikan pada tanggal 19 Mei 1952, National Bank of Kuwait Founded on May 19, 1952, National Bank of Kuwait was lahir melalui Keputusan Amiri Decree dengan modal dasar born through the Amiri Decree with authorized capital KD KD435.349.762/500 (Empat Ratus Tiga Puluh Lima Juta Tiga Ratus 435,349,762/500 (Four Hundred Thirty Five Million Three Hundred Empat Puluh Sembilan Ribu Tujuh Ratus Enam Puluh Dua Kuwait Forty Nine Thousand Seven Hundred Sixty Two Kuwait Dinars and Dinar dan Lima Ratus Fils), terdiri dari 4.353.497.625 (Empat Five Hundred Fils) , consisting of 4,353,497,625 (Four Billion Three Miliar Tiga Ratus Lima Puluh Tiga Juta Empat Ratus Sembilan Hundreds Fifty Million Four Hundreds Ninety Seven Thousand Six Puluh Tujuh Ribu Enam Ratus Dua Puluh Lima) saham dengan Hundred Twenty Five) shares with each value of Hundred Fils. nilai masing-masing Seratus Fils. National Bank Kuwait masuk National Bank Kuwait became one of the shareholder of Bank menjadi pemegang saham Bank Muamalat Indonesia pada tahun Muamalat Indonesia in 2012 after purchasing a portion of 2012 setelah membeli sebagian saham Boubyan Bank di Bank Boubyan Bank shares in Bank Muamalat Indonesia, amounting to Muamalat Indonesia yakni sejumlah 88.702.981 (Delapan puluh 88,702,981 (Eighty eight million seven hundred two thousand nine delapan juta tujuh ratus dua ribu sembilan ratus delapan puluh hundred eighty one) shares or equivalent to 6.00% (six percent) of satu) lembar saham atau setara dengan 6,00% (enam persen) the share ownership of Bank Muamalat Indonesia and continued kepemilikan saham Bank Muamalat Indonesia dan dilanjutkan with adding the portion of ownership to 8.45% (eight point forty dengan five percent) in 2013. menambah porsi kepemilikannya menjadi 8,45% (delapan koma empat puluh lima persen) di tahun 2013. Selama bertahun-tahun, NBK menjadi lembaga keuangan Over the years, NBK has become a leading and influential financial terkemuka dan berpengaruh di Kuwait dan di seluruh Timur institution in Kuwait and throughout the Middle East. Curently Tengah. NBK saat ini beroperasi melalui jaringan internasional NBK operates through a large international network which yang besar yang meliputi pusat-pusat keuangan dan bisnis includes the world’s leading financial and business centers in 16 terkemuka di dunia di 16 negara. Kekuatan NBK bertumpu pada countries. The strength of NBK relies on consistent profitability, profitabilitas yang konsisten, kualitas aset tinggi, dan kapitalisasi high asset quality, and strong capitalization. NBK offers a full yang kuat. NBK menawarkan spektrum penuh jasa keuangan spectrum of innovative financial and investment services and dan investasi yang inovatif dan solusi bagi individu, perusahaan solutions for individuals, companies and institutional customers. dan nasabah institusi. NBK saat menikmati pangsa pasar yang NBK enjoys a dominant market share with a large and growing dominan dengan basis klien yang besar dan terus berkembang local and regional client base. Throughout 2014, NBK was awarded lokal dan regional. Selama tahun 2014 telah dianugerahi the highest ranking among regional banks by international rating peringkat tertinggi di antara bank-bank regional oleh lembaga agencies; Moody’s (Aa3), Standard & Poor’s (A +) and Fitch Ratings pemeringkat internasional; Moody’s (Aa3), Standard & Poor’s (A+) (AA-), as well as ranked among the 50 (fifty) safest banks in the dan Fitch Ratings (AA-), dan masuk dalam peringkat di antara world by Global Finance. daftar 50 (lima puluh) bank teraman di dunia versi Global Finance. 2. Boubyan Bank (22,00%) 2. Boubyan Bank (22.00%) Boubyan Bank adalah Bank Kuwait yang didirikan pada tahun Boubyan Bank is a Kuwait Bank established in 2004 through Amiri 2004 melalui Keputusan Amiri Decree No. 88 dengan modal Decree No. 88 with a paid-in capital of 100 million Kuwaiti Dinars. disetor 100 juta Dinar Kuwait. Menjadi pemegang saham PT Bank Being a shareholder of PT Bank Mumalat Indonesia Tbk since 2005, Mumalat Indonesia Tbk sejak tahun 2005, dalam aktivitasnya, in its activities, Boubyan Bank runs all banking business activities Boubyan Bank menjalankan semua kegiatan bisnis perbankan (financial and commercial) in accordance with the regulations of (keuangan dan komersial) sesuai dengan peraturan Bank Sentral the Central Bank of Kuwait. Kuwait. Pemegang saham utama Boubyan Bank yang memiliki kontrol Boubyan Bank’s main shareholders that have more than 5% lebih dari 5% (lima persen) per 31 Desember 2019 sesuai dengan control as of December 31, 2018 in accordance with the 2018 annual report Boubyan Bank tahun 2019 adalah sebagai berikut: Boubyan Bank annual report are as follows: a. National Bank of Kuwait S.A.K 59,15% a. National Bank of Kuwait S.A.K 59.15% b. The Commercial Bank of Kuwait S.A.K 11,19% b. The Commercial Bank of Kuwait S.A.K 11.19% Laporan Tahunan 2019 Annual Report 135
136. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3 . (Sedco) Group (24.23%) 3. (Sedco) Group (24,23%) SEDCO Group adalah kelompok perusahaan investasi terkemuka SEDCO Group is a leading group of investment companies in di bidang investasi ekuitas, real estate dan bisnis lainnya yang equity investment, real etates and other businesses which was didirikan pada tahun 1976. Berkedudukan di Jeddah, Arab Saudi, founded in 1976. Located in Jeddah, Saudi Arabia, the scope of lingkup aktivitas SEDCO Group berkembang tidak saja di wilayah SEDCO Group’s activities did not developed in Saudi Arabia only Arab Saudi namun juga mulai menyebar ke seluruh dunia. but also began to spread throughout the world. Kepemilikan SEDCO Group di Bank Muamalat Indonesia adalah SEDCO Group’s ownership in Bank Muamalat Indonesia has started sejak tahun 2005 melalui tiga perusahaan anggota Group yaitu since 2005 through three Group member companies namely Atwill Holdings Limited, BMF Holdings Limited dan IDF investment Atwill Holdings Limited, BMF Holdings Limited and IDF investment Foundation dengan total kepemilikan 24,23%, sebagai berikut: Foundation with a total ownership of 24.23%, as follows: a. Atwill Holdings Limited (17,91%) a. Atwill Holdings Limited (17.91%) yang Atwill Holdings Limited is a company located at Trident Trust berkedudukan di Trident Trust Company (BVI) Limited, Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Trident Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Town, Tortola, British Virgin Islands. The company has been a Virgin Islands. Perusahaan ini menjadi pemegang saham shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk since 2005. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sejak tahun 2005. Sejak Since its establishment, the company was built with the aim awal pendiriannya, perusahaan ini didirikan dengan tujuan of becoming a large investment company. From time to time, menjadi perusahaan investasi besar. Dari waktu ke waktu Atwill Holdings Limited continues to expand its business. At Atwill Holdings Limited terus mengembangkan sayap the moment, Atwill Holdings Limited invests not only in the bisnisnya. Saat ini, Atwill Holding Limited menanamkan domestic market but also in other parts of the world. Atwill Holdings Limited adalah perusahaan investasinya tidak hanya pada pasar dalam negeri tapi juga bagian belahan dunia lainnya. b. IDF Investment Foundation (3,48%) b. IDF Investment Foundation (3.48%) Menjadi pemegang saham Bank Muamalat Indonesia sejak Being a shareholder of Bank Muamalat Indonesia since tahun 2005, IDF Investment ditetapkan sebagai badan hukum 2005, IDF Investment was established as an independent independen berdasarkan Art 552. Perusahaan ini berdomisili legal entity based on Art 552. The company is domiciled in di Vaduz, Kerajaan Liechtenstein dan didirikan dengan tujuan Vaduz, Kingdom of Liechtenstein. It is established with the pemerataan kekayaan bagi individu dan organisasi dan terus aim of equitable distribution of wealth for individuals and mengembangkan kemajuan bagi seluruh masyarakat dunia. organizations and continually develops progress for the entire world community. c. BMF Holdings Limited (2,84%) BMF Holdings Limited (2.48%) BMF Investment adalah perusahaan yang berkedudukan di BMF Investment is a company located at Trident Trust Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO Company (BVI) Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin Islands. Menjadi Town, Tortola, British Virgin Islands. Being a shareholder of pemegang saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sejak PT Bank Muamalat Indonesia Tbk since 2005, the company tahun 2005, Perusahaan ini didirikan dengan tujuan menjadi is established with the aim of becoming a large investment perusahaan investasi besar. Dari waktu ke waktu BMF company. From time to time, BMF Investment continues to Investment terus mengembangkan sayap bisnisnya. expand its business. 4. Pemegang Saham Lainnya (12,58%) 136 c. 4. Other Shareholders (12.58%) Pemegang saham lainnya yang memegang 12,58% kepemilikan Other shareholders holds 12.58% ownership of Bank Muamalat Bank Muamalat Indonesia merupakan badan usaha maupun Indonesia that consisting of business entities and individuals. perorangan. Pemegang saham lainnya berbadan hukum maupun The other individuals and legal entities shareholders are spread perorangan yang tersebar di seluruh Indonesia. throughout Indonesia. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
137. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Komposisi Pemegang Saham Composition of Shareholders Nama Pemegang Saham Name of Shareholders Status Status Jumlah Saham (lembar) Number of Shares (pages) Persentase Kepemilikan (%) Percentage of Ownership (%) ISLAMIC DEVELOPMENT BANK ASING FOREIGN 3.341.894.294 32,74 BANK BOUBYAN ASING FOREIGN 2.245.694.513 22,00 ATWILL HOLDINGS LIMITED ASING FOREIGN 1.828.090.034 17,91 NATIONAL BANK OF KUWAIT ASING FOREIGN 862.755.656 8,45 IDF INVESTMENT FOUNDATION ASING FOREIGN 355.461.941 3,48 BMF HOLDINGS LIMITED ASING FOREIGN 289.985.977 2,84 REZA RHENALDI SYAIFUL LOKAL LOCAL 170.527.590 1,67 DEWI MONITA LOKAL LOCAL 170.250.000 1,67 IR. ANDRE MIRZA HARTAWAN, MBA LOKAL LOCAL 169.500.000 1,66 KOPERASI PERKAYUAN APKINDO – MPI (KOPKAPINDO) LOKAL LOCAL 142.012.245 1,39 MASYARAKAT (MASING-MASING <5%) PUBLIC (EACH <5%) LOKAL LOCAL 631.530.085 6,19 JUMLAH MODAL DITEMPATKAN DAN DISETOR PENUH THE AMOUNT OF CAPITAL IS PLACED AND DEPOSED FULL 10.207.702.335 SAHAM DALAM PORTEPEL STOCK IN PORTEPEL 32.965.648.490 JUMLAH TOTAL 43.173.350.825 Keterangan: Information: Nilai Nominal Saham A Rp200 Share A nominal value Rp200 Nilai Nominal Saham B Rp100 Share B nominal value Rp100 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 100,00 137
138. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komposisi Pemegang Saham dengan Kepemilikan >5% Shareholders Composition with >5% Ownership Jumlah Saham (lembar) Nama Pemegang Saham Name of Shareholders Persentase Kepemilikan (%) Total of Shares (sheet) Percentage of Ownership (%) ISLAMIC DEVELOPMENT BANK 3.341.894.294 32,74 BANK BOUBYAN 2.245.694.513 22,00 ATWILL HOLDINGS LIMITED 1.828.090.034 17,91 862.755.656 8,45 NATIONAL BANK OF KUWAIT Komposisi Pemegang Saham dengan Kepemilikan <5% Shareholders Composition with <5% Ownership Domestik Asing Domestic Foreign Jumlah Pemegang Saham Kelompok Pemegang Saham Shareholders Group Jumlah Saham % Total of Shares Total of Shareholders Jumlah Saham Total of Shares Jumlah Pemegang Saham % Total of Shareholders IDF INVESTMENT FOUNDATION 355.461.941 3,48 BMF HOLDINGS LIMITED 289.985.977 2,84 REZA RHENALDI SYAIFUL 170.527.590 1,67 DEWI MONITA 170.250.000 1,67 ANDRE MIRZA HARTAWAN, MBA.IR 169.500.000 1,66 KOPERASI PERKAYUAN APKINDO – MPI (KOPKAPINDO) 142.012.245 1,39 MASYARAKAT (MASING-MASING <5%) PUBLIC (EACH <5%) 631.530.085 6,19 338.889 Jumlah Pemegang Saham dan Persentase Berdasarkan Klasifikasi Number of Shareholders and Percentage Based on Classification Nama Pemegang Saham Name of Shareholders Jumlah Pemegang Saham Total of Shareholders Persentase Kepemilikan (%) Jumlah Saham (lembar) Total of Shares (pages) Percentage of Ownership (%) Lokal Domestic Perorangan Indonesia Indonesian Individual 337.144 804.993.075 7,89 Pemerintah Daerah Local Government 495 4.565.715 0,04 Koperasi Cooperative 769 148.221.700 1,46 138 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
139. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Jumlah Pemegang Saham dan Persentase Berdasarkan Klasifikasi Number of Shareholders and Percentage Based on Classification Jumlah Pemegang Saham Nama Pemegang Saham Name of Shareholders Total of Shareholders Yayasan Foundation Persentase Kepemilikan (%) Jumlah Saham (lembar) Total of Shares (pages) Percentage of Ownership (%) 111 85.985.365 0,84 15 85.552.570 0,84 6 10.848.540 0,11 14 20.807.860 0,20 Perseroan Terbatas Company 225 15.335.310 0,15 Badan Usaha Lain Other Business Entity 114 107.509.785 1,05 338.893 1.283.819.920 12,58 6 8.923.882.415 87,42 338.899 10.207.702.335 100,00 Dana Pensiun Pension Fund Asuransi Insurance Bank Jumlah Total Asing Foreign Badan Usaha Asing Foreign Business Entity Total Kepemilikan Saham oleh Dewan Komisaris dan Direksi Share Ownership by Board of Commissioners and Directors Andri Donny Nama Jabatan Name Position Direktur Director Jumlah Saham Bank Muamalat Indonesia Presentase Kepemilikan (%) Total of Bank Muamalat Indonesia Shares Percentage of Ownership (%) 0,0001510 15.415 Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Saham Chronology of the Issuance and/or Listing of Shares Tahun Aksi Korporasi Jumlah Saham Baru Year Corporate Action Total of New Shares Tanggal Pencatatan di Bursa Listing Date on the Exchange 1993 Penawaran Umum Saham Perdana Public Offering of Initial Shares 2.489.090 28 Oktober October 28 1998 Penawaran Umum Terbatas I Seri Saham B dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering I Share B Series with Preemptive Rights 17.504.936 22 Juni June 22 2000 Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Capital Addition without Pre-Emptive Rights 400.000 22 Juni June 22 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 139
140. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kronologi Penerbitan dan /atau Pencatatan Saham Chronology of the Issuance and/or Listing of Shares Tahun Aksi Korporasi Jumlah Saham Baru Year Corporate Action Total of New Shares Tanggal Pencatatan di Bursa Listing Date on the Exchange 2002 Penawaran Umum Terbatas II Seri Saham C dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering II Share C Series with Pre-emptive Rights 276.975.562 29 Oktober October 29 2005 Penawaran Umum Terbatas III Seri Saham C dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering III Share C Series with Pre-emptive Rights 498.743.597 28 April April 28 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Seri Saham C dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering IV Share C Series with Pre-emptive Rights 820.251.749 28 Oktober October 28 2011 Pembagian Saham Bonus (Rasio 15:1) Distribution of Bonus Shares (Ratio of 15:1) 78.352.338 26 Mei May 26 2012 Pemecahan Nilai Saham/ Stock Split • Saham Seri A dan B (Rp1.000) menjadi Saham Seri A (Rp200) • Saham Seri C (Rp500) menjadi Saham Seri B (Rp100) Stock Split • Series A and B Shares (Rp1,000) become Series A Shares (Rp200) • Series C Shares (Rp500 7.391.784.490 21 November November 21 2013 Penawaran Umum Terbatas V Saham Seri B dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering V Series B Shares with Pre-emptive Rights 2.815.917.885 7 November November 7 Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Efek Lainnya Chronology of the Issuance and/or Listing of Other Securities Hingga akhir tahun 2019, Bank tidak menerbitkan Efek dalam bentuk Until the end of 2019, the Bank does not issue Securities in any apapun selain yang telah dipaparkan pada Keronologis Penerbitan dan form other than those described in the aforementioned Chronology Pencatatan Saham di atas. Dengan demikian, tidak terdapat informasi of the Issuance and Listing of Shares. Thus, there is no information tentang nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat about other securities names, other securities issuance years, interest bunga/imbalan efek lainnya, tanggal jatuh tempo efek lainnya, nilai rates/other securities benefits, other securities maturity dates, other penawaran efek lainnya, nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan, securities offer values, names of exchanges where other securities are dan peringkat efek. listed, and rating of securities. Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi Profile of Subsidiaries and Associates Al-Ijarah Indonesia Finance Al-Ijarah Indonesia Finance PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) didirikan pada bulan November PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) was established in November 2006 di Jakarta dan memulai operasionalnya pada tanggal 27 Agustus 2006 in Jakarta and began its operations on August 27, 2007. Islamic 2007. Perusahaan keuangan syariah yang didirikan untuk memenuhi finance companies is established to meet the financial financing needs kebutuhan pembiayaan keuangan masyarakat Indonesia. Modal awal of the Indonesian people. The initial paid-in capital was Rp105 billion, yang disetorkan adalah sebesar Rp105 miliar, yang ditempatkan sama which was placed equally by the three leading financial institutions rata oleh tiga lembaga keuangan terkemuka Indonesia dan Timur in Indonesia and the Middle East, namely Bank Muamalat Indonesia, Tengah, yaitu Bank Muamalat Indonesia, Bank Boubyan Kuwait, Kuwait Boubyan Bank, International Leasing & Investment Company International Leasing & Investment Company (ILIC). (ILIC). 140 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
141. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report ALIF pada mulanya didirikan untuk melayani kebutuhan pembiayaan At the beginning , ALIF was originally established to serve the financing bagi komunitas bisnis Indonesia dan Asia Tenggara, dengan menawarkan needs of the business community of Indonesia and Southeast Asia, pembiayaan minimal sebesar Rp2 miliar per transaksi dan jasa konsultasi by offering a minimum financing of Rp2 billion per transaction and keuangan. Krisis ekonomi global yang dimulai tahun 2010 lalu telah financial consulting services. The global economic crisis began in 2010 mendorong ALIF untuk mengubah fokus bisnis pada pembiayaan ritel. has prompted ALIF to change its business focus on retail financing. Hal ini di samping untuk meningkatkan sumber pendanaan, juga untuk This is in addition to increase funding sources, also to take advantage mengambil manfaat dari pertumbuhan sektor konsumsi yang sangat of the huge consumption sector growth in Indonesia today and in the besar di Indonesia dewasa ini dan di masa mendatang. future. Saat ini ALIF menawarkan berbagai jenis produk pembiayaan, mulai Currently, ALIF offers various types of financing products, ranging dari pembiayaan komersial untuk investasi barang modal untuk from commercial financing for investment in capital goods to business keperluan usaha seperti mesin dan alat berat maupun pembiayaan needs such as machinery and heavy equipment and consumer (retail) konsumtif (ritel) seperti mobil dan sepeda motor. Semua produk financing such as cars and motorbikes. All of these financing products pembiayaan tersebut didasarkan pada prinsip keuangan syariah are based on the principles of sharia finance using the Ijarah Muntahia dengan menggunakan skema pembiayaan Ijarah Muntahia Bittamlik Bittamlik (Rental and Buy) and Murabahah (Selling and Buying) (Sewa dan Beli), dan Murabahah (Jual dan Beli). financing schemes. Baitulmaal Muamalat (BMM) Baitulmaal Muamalat (BMM) Bank Muamalat Indonesia pada tahun 1994 membentuk unit pengelola In 1994, Bank Muamalat Indonesia formed a Zakat, Infaq, and Alms dana Zakat, Infak, dan Sedekah (ZIS), serta dana sosial kebajikan yang (ZIS) fund management unit, as well as a charity fund which was later kemudian disebut Baitulmaal. Unit yang awalnya didirikan atas dasar called Baitulmaal. The unit which was originally founded on the basis tanggung jawab Bank Muamalat Indonesia terhadap pemberdayaan of the responsibility of Bank Muamalat Indonesia towards micro- ekonomi mikro ini, pada tanggal 16 Juni 2000 diresmikan sebagai economic empowerment, was officially inaugurated on June 16, 2000 yayasan Baitulmaal Muamalat. as the Baitulmaal Muamalat foundation. Kemudian, sesuai tuntutan masyarakat akan lembaga amil zakat yang Moreover, according to the demands of the community for an independen dan profesional, dan UU No. 38 tahun 1999, pada tanggal independent and professional amil zakat institution, and Law No. 38 22 Desember 2000 badan hukum Yayasan Baitulmaal Muamalat of 1999, on December 22, 2000 the Baitulmaal Muamalat Foundation dikukuhkan sebagai lembaga amil zakat nasional oleh Menteri Agama was confirmed as a national amil zakat institution by the Minister of Republik Indonesia. Religion of the Republic of Indonesia. Baitulmaal Muamalat memfokuskan kegiatannya dalam 3 (tiga) aspek: Baitulmaal Muamalat focuses its activities in three aspects. 1. Mengelola dana-dana sosial sesuai prinsip syariah Islam. 1. Managing social funds according to Islamic sharia principles. 2. Mengembangkan komunitas yang mandiri, tumbuh dan 2. Developing an independent, growing and characterized berkarakter. 3. Menjadi mediator pengembangan usaha dan lembaga keuangan mikro syariah. community. 3. Becoming a business development mediator and Sharia microfinance institution. Kegiatan-kegiatan tersebut dilaksanakan dengan memfungsikan dan These activities are carried out by functioning and utilizing the Bank memanfaatkan jaringan kantor layanan Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia service office network which is spread throughout yang tersebar di seluruh wilayah Nusantara, Indonesia. Baitulmaal Indonesia. Baitulmaal Muamalat has gained the trust of international Muamalat telah mendapat kepercayaan dari badan internasional institution such as the Islamic Development Bank and has become a seperti Islamic Development Bank dan menjadi model pemberdayaan model of empowerment in Indonesia that carries out the Corporate di Indonesia yang menjalankan fungsi Corporate Social Responsibility Social Responsibility function of Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia. Layanan pembayaran BMM dengan nomor rekening Bank Muamalat BMM payment service with account number Bank Muamalat Indonesia Indonesia sebagai berikut: as follows: 1. Zakat: 301.00711.99 1. Zakat: 301.00711.99 2. Infaq-sadaqah: 301.00719.53 2. Infaq-sadaqah: 301.00719.53 3. Bantuan Kemanusiaan: 301.00721.63 3. Humanitarian Assistance: 301.00721.63 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 141
142. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis DPLK Muamalat DPLK Muamalat Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat, merupakan Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK), is a legal entity established suatu badan hukum yang didirikan oleh PT Bank Muamalat Indonesia by PT Bank Muamalat Indonesia Tbk on September 12, 1997 and Tbk pada tanggal 12 September 1997 dan disahkan berdasarkan SK ratified based on Decree of the Minister of Finance No. Kep-485/ Menteri Keuangan No. Kep-485/ KM.17/1997 tanggal 10 Oktober 1997. KM.17/1997 dated October 10, 1997. Pension splan implemented is a Program pensiun yang dilaksanakan adalah Program Pensiun Iuran Defined Contribution Pension Program (PPIP). Muamalat Pension Fund Pasti (PPIP). DPLK Muamalat menawarkan kemudahan perencanaan offers the convenience of future financial planning for employees and keuangan masa depan bagi karyawan maupun pekerja mandiri independent workers and the management of customer funds is done dan pengelolaan dana nasabahnya dilakukan secara profesional professionally as a long-term investment in the form of a customer’s sebagai investasi jangka panjang dalam wujud rekening pribadi personal account. Thus, whatever profession of the customers, they nasabah. Sehingga, apapun profesi nasabah, bisa mendapat jaminan can get a guarantee of continuity of income during the retirement kesinambungan penghasilan selama masa pensiun kelak jika telah period if they has become participants in the Muamalat DPLK. menjadi peserta DPLK Muamalat. Beragam pilihan umur pensiun, pengelolaan dana secara syariah, A wide selection of retirement age, sharia fund management, a variety beragam yang of investment packages with competitive, flexible, extensive network kompetitif, fleksibel, jaringan luas dan akses 24 jam menjadi faktor development and 24-hour access are some of the advantageous keuntungan bagi nasabah untuk mempersiapkan lebih dini masa factors for customers to prepare for their retirement earlier in the pensiunnya di DPLK Muamalat. Muamalat DPLK. Keuntungan bagi perusahaan yang mengikutsertakan karyawannya There are several benefits for companies that registered their sebagai peserta DPLK di antaranya adalah tidak dibebankan pajak (Pph employees as DPLK participants such as, free tax (Pph 25), as a means 25), sebagai sarana untuk mempersiapkan pesangon/dana pensiun of preparing severance/pension funds for their employees (according karyawannya (sesuai UU No. 13 Th 2003 tentang Ketenagakerjaan) to Law No. 13 of 2003 on Manpower) and they can report to the serta dapat melaporkan ke Kementerian Keuangan sebagai badan Ministry of Finance as the organizing agency pension fund. paket investasi dengan hasil pengembangan yang telah menyelenggarakan dana pensiun. Muamalat Institute Muamalat Institute Muamalat Institute (MI) didirikan pada tahun 1999, namun cikal Muamalat Institute (MI) was founded in 1999, but its inception started bakalnya telah ada sejak tahun 1992 dengan nama Lembaga in 1992 as an education institution called Lembaga Pendidikan dan Pendidikan dan Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS). Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS), or Education Institution Pendirian Muamalat Institute adalah dalam rangka: for Sharia Banking Development. Muamalat Institute has the following objectives: khususnya 1. Improving the economic life of the community, especially Moslems umat Islam di Indonesia melalui pendirian lembaga-lembaga in Indonesia through the establishment of institutions based on 1. Meningkatkan kehidupan ekonomi masyarakat, berdasarkan prinsip syariah. sharia principles. lembaga 2. Developing and promoting sharia financial institutions in keuangan syariah di Indonesia sehingga dapat menjadi salah satu Indonesia so that they can become one of the foundations of the 2. Menumbuhkembangkan dan mensosialisasikan fondasi perekonomian bangsa. national economy. 3. Mencetak tenaga-tenaga profesional berkualitas yang menguasai 3. Generating quality professionals with excellent knowledge of prinsip-prinsip ekonomi syariah sehingga dapat lebih berperan Sharia economic principles so that they can play an important role serta dalam pengembangan ekonomi Indonesia. in the economic growth of the country. 4. Mengembangkan, mensosialisasikan dan memberikan pendidikan 4. Developing, promoting and educating regarding the sharia mengenai sistem ekonomi syariah kepada masyarakat Indonesia, economic system to the Indonesian people, especially Indonesian khususnya umat Islam. Untuk dapat mencapai hasil tersebut Moslem society. To reach these goals, MI provides services in the MI memberikan jasa di bidang riset, pelatihan, konsultasi, dan fields of research, training, consulting and publication. publikasi. 142 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
143. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report PT Syarikat Takaful Indonesia PT Syarikat Takaful Indonesia PT Syarikat Takaful Indonesia (Perusahaan) berdiri pada 24 Februari PT Syarikat Takaful Indonesia (Company) was established on 1994 atas prakarsa Tim Pembentukan Asuransi Takaful Indonesia February 24, 1994 on the initiative of the Formation Team of Takaful (TEPATI) yang dimotori oleh Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia Insurance Indonesia (TEPATI) which was led by the Indonesian Moslem (ICMI) melalui Yayasan Abdi Bangsa, PT Bank Muamalat Indonesia Intellectuals Association (ICMI) through Abdi Bangsa Foundation, PT Tbk, Syarikat Takaful Malaysia Bhd. (STM), PT Asuransi Jiwa Tugu Bank Muamalat Indonesia Tbk, Syarikat Takaful Malaysia Bhd. (STM), Mandiri, Departemen Keuangan RI, serta beberapa pengusaha muslim PT Tugu Mandiri Life Insurance, the Ministry of Finance of the Republic Indonesia. Melalui dua perusahaan operasionalnya, yaitu PT Asuransi of Indonesia, and several other Indonesian Moslem entrepreneurs. Takaful Keluarga dan PT Asuransi Takaful Umum, Perusahaan melayani Through its two operational companies, namely PT Asuransi Takaful kebutuhan masyarakat Indonesia akan jasa asuransi dan perencanaan Keluarga and PT Takaful Umum Insurance, the Company serves the keuangan yang berlandaskan prinsip syariah. needs of the Indonesian people for insurance and financial planning services based on sharia principles. Entitas Asosiasi Associates Nama Alamat Bidang Usaha Name Address Business Fields Kepemilikan Saham (%) Tahun Pendirian Status Operasi Share Ownership (%) Year of Establishment Operation Status 33,333 2006 Sudah beroperasi Already in operation PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Menara Palma lantai 25, Jl. HR. Rasuna Said Blok X2 Kav. 6 Kuningan, Jakarta Selatan, 12950 Indonesia Pembiayaan Financing Yayasan Baitulmaal Muamalat (BMM) Ruko Mitra Matraman Blok A1 No. 27, Jl. Matraman Raya, RT. 1/RW. 4, Kb. Manggis, Matraman. Jakarta Timur, 13150 Indonesia Dana Sosial Social Funds 2000 Sudah beroperasi Already in operation DPLK Muamalat Gedung Muamalat Tower Lt. 10 Jalan Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Karet Kuningan, Jakarta Selatan, 12940 Indonesia Pengelola Dana Pensiun Pension Fund Management 1997 Sudah beroperasi Already in operation Muamalat Institue Jl. Tanjung Duren Raya No. 7 A-B-C, Jakarta Barat Grogol Petamburan, Jakarta Barat, 11470 Indonesia PT Syarikat Takaful Indonesia Graha Takaful Indonesia Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100, Jakarta, 12790 Indonesia 1999 Asuransi Syariah Sharia Insurance 1994 Ventura Bersama Joint Venture Special Purpose Vehicle Special Purpose Vehicle Hingga 31 Desember 2019, Bank Muamalat Indonesia tidak memiliki As of December 31, 2019, Bank Muamalat Indonesia does not have a entitas Special Purpose Vehicle. Special Purpose Vehicle entity. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 143
144. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Grup Perusahaan Corporate Group Structure Atwill Holdings Limited (17,91%) IDF Investment Foundation (3,48%) BMF Holdings Limited (2,84%) Islamic Development Bank (32,74%) Pemegang Saham Lainnya Other Shareholders (12,58%) SEDCO Group National Bank of Kuwait Group (30,45%) Bank Muamalat Indonesia (100%) PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) Baitulmaal Muamalat PT Syarikat Takaful Indonesia Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat Muamalat Institute Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Supporting Institutions and/or Professionals Biro Administrasi Efek Securities Administration Bureau Nama Lembaga/Profesi Name of Institution/Profession PT Datindo Entrycom Alamat Address JL Hayam Wuruk No. 28, Jakarta 10120 Telp. : (021) 350 8077 Fax. : (021) 350 8078 Jasa yang Diberikan Services Provided Biaya Jasa Administrasi Saham Stock Administration Services Fee Periode Penugasan Assignment Period 2013 sd sekarang 2013 up to present Biaya Cost Rp198.000.000 per tahun Rp198,000,000 per year Kustodian Custodian Nama Lembaga/Profesi Name of Institution/Profession Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Alamat Address Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman kav. 52-53, Jakarta 12190 Indonesia Telp. : (021) 515 2855 Fax. : (021) 5299 1199 Jasa yang Diberikan Services Provided Tempat penitipan kolektif dan administrasi produk pasar modal yang diterbitkan Bank A place for collective safekeeping and administration of capital market products issued by the Bank Periode Penugasan Assignment Period - Biaya Cost - 144 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
145. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kantor Akuntan Publik Public Accountant Firm Nama Lembaga /Profesi Name of Institution/Profession Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Alamat Address Menara Kuningan Lt. 11 Jl. HR. Rasuna Said Kav. 5, Jakarta 12940 Indonesia Jasa yang Diberikan Services Provided Mengaudit Laporan Keuangan untuk Tahun Buku 2019 Auditing Financial Statements for 2019 fiscal year Periode Penugasan Assignment Period Tahunan buku 2019 2019 fiscal year Biaya Cost Biaya Audit tahunan sebesar Rp880.000.000 Annual Audit Fee of Rp880,000,000 Notaris Notary Nama Lembaga/Profesi Name of Institution/Profession Ashoya Ratam S.H., Mkn. Alamat Address Jl. Suryo No. 54, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12180 Jasa yang Diberikan Services Provided Pengurusan akta notariil Bank Arrangement of Bank notary deed Periode Penugasan Assignment Period 2015 sd sekarang 2015 up to present Biaya Cost Rp84.700.000,00 (Pengurusan akta RUPS) Rp84,700,000,00 (Arrangement of AGMS & EGMS deed) Lembaga Pemeringkat Rating Agencies Nama Lembaga/Profesi Name of Institution/Profession PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO) Alamat Address Panin Tower Senayan City Lantai 17, Jl. Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270 Telp. : (021) 7278 2380 Fax. : (021) 72782370 Jasa yang Diberikan Services Provided Melaksanakan kegiatan pemeringkatan produk Bank Carrying out bank product ranking activities Periode Penugasan Assignment Period - Biaya Cost Rp84.700.000,00 (Pengurusan akta RUPS tahun 2019) Wali Amanat Trustee Nama Lembaga/Profesi Name of Institution/Profession PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Alamat Address Gedung BRI 1 Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46, Jakarta 10210 Jasa yang Diberikan Services Provided Pihak yang mewakili kepentingan efek The party representing the interests of securities Periode Penugasan Assignment Period - Biaya Cost - Laporan Tahunan 2019 Annual Report 145
146. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Konsultan Hukum Legal Consultant Nama Lembaga /Profesi Name of Institution/Profession Assegaf Hamzah & Partners Alamat Address Capital Place, Level 36 & 37 Jalan Jenderal Gatot Subroto Kav. 18, Jakarta 12710, Indonesia Telp.    : (021) 2555 7800 Fax.         : (021) 2555 7899 Email     : www.ahp.co.id Jasa yang Diberikan Services Provided Memberikan layanan Konsultan Hukum Providing Legal Consultant Services Periode Penugasan Assignment Period - Biaya Cost - Konsultan Hukum Legal Consultant Nama Lembaga/Profesi Name of Institution/Profession Makes & Partners Alamat Address Menara Batavia, 7th Floor Jl KH. Mas Mansyur Kav. 126 Karet, Jakarta Pusat 10220, Indonesia Telp. : (021) 574 7181 Fax. : (021) 574 7180 Website : www.makeslaw.com Jasa yang Diberikan Services Provided Memberikan layanan konsultan hukum Providing Legal Consultant Services Periode Penugasan Assignment Period - Biaya Cost - Jasa Berkala Profesi Penunjang Pasar Modal Tahun 2019 Capital Market Supporting Institution Periodical Services in 2019 Profesi Penunjang Jasa Institution Service Komisi (Fee) dalam Jutaan Rp (Termasuk Pajak) Commission (Fee) in Millions of Rp (Tax Included) Periode Penugasan Assignment Period Akuntan Publik Public Accountant Mengaudit Jasa Keuangan Tahun Buku 2019 Auditing Financial Services for 2019 Fiscal Year Biaya Audit tahunan Bank sebesar Rp880.000.000 The annual audit fee of the Bank is Rp880,000,000 Tahunan Buku 2019 2019 Fiscal Year Konsultan Hukum Legal Consultant Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Penilai Evaluator Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Notaris Notary Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None 146 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
147. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Informasi Website Perusahaan Laporan Keuangan Financial Report Company Website Information Penerapan keterbukaan informasi di Bank Muamalat Indonesia The implementation of information disclosure at Bank Muamalat mengacu 8 / Indonesia refers to the Financial Services Authority Regulation No. 8/ POJK.04/2015 tentang Situs Web Perusahaan Publik dan Emiten. POJK.04/2015 concerning Public Company and Issuer Websites. Based Berdasarkan ketentuan tersebut, Perusahaan memuat informasi yang on these provisions, the Company contains the information required dipersyaratkan dan selalu disempurnakan dari tahun ke tahun dengan and is always improved from year to year by taking into account four memperhatikan 4 (empat) bagian utama informasi yang wajib dimuat main sections of information that must be posted on the company’s pada website perusahaan, yaitu: website, namely: 1. Informasi umum emiten atau perusahaan publik; 1. General information of the issuer or public company; 2. Informasi bagi pemodal atau investor; 2. Information for investors; 3. Informasi tata kelola perusahaan; 3. Corporate governance information; 4. Informasi tanggung jawab sosial perusahaan. 4. Corporate social responsibility information. Website Perusahaan biasanya dipergunakan sebagai alat untuk The Company’s website is usually used as a means to promote products mempromosikan produk atau jasa yang ditawarkan oleh Perusahaan, or services offered by the Company with an attractive presentation dengan desain penyajian yang menarik, tampil dalam dua bahasa yaitu design and two languages ​​namely English and Indonesian. There is bahasa Inggris dan bahasa Indonesia, terdapat logo Perusahaan sebagai a Company logo as an identity and a simple navigation system that identitas dan sistem navigasi yang simpel sehingga memudahkan makes it easy for visitors to find information. The data and information pengunjungnya dalam mencari informasi. Data dan informasi yang displayed is always updated when any change occurs in order to fulfill ditampilkan senantiasa diperbaharui setiap kali ada perubahan, selain regulatory requirements and apply GCG principles. kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. untuk memenuhi ketentuan peraturan juga menerapkan prinsip GCG. Dengan tersedianya keterbukaan website informasi Bank tentang Muamalat Perusahaan, sebagai diharapkan sarana With the availability of Bank Muamalat’s website as a means of akan information disclosure about the Company, it is expected to increase meningkatkan kepercayaan masyarakat luas serta tentunya Pemegang public reliance and Shareholders towards the Company. Saham. Informasi yang disajikan di dalam website Bank Muamalat Indonesia Information presented on the Bank Muamalat Indonesia website antara lain: includes: Kategori Halaman Arsip Keterangan Category Archive Page Description Consumer & Retail Banking Coporate Banking e-Banking Home Menampilkan Berita dan artikel terkini tentang Bank Muamalat Indonesia, Produk Unggulan dan Promo, Kalkulator KPR, FAQ (Pendanaan), nomor call center, menu klik internet Banking dan Cash Management System, Kurs Jual Beli/suku bunga, serta alamat media sosial. Displaying the latest news and articles about Bank Muamalat Indonesia, Featured Products and Promos, Mortgage Calculators, FAQs (Funding), call center numbers, internet banking and Cash Management System click menu, Buy and Sell rates/interest rates, and social media addresses. Produk dan Layanan Treasury Treasury Product and Service Informasi singkat akan berbagai produk dan layanan yang diberikan oleh Bank Muamalat Indonesia seperti: Tabungan, Giro, Pembiayaan, Deposito, Trade Finance, International Banking, Layanan Corporate, Foreign Exchange, dan lainnya. Brief information on various products and services provided by Bank Muamalat Indonesia such as: Savings, Current Accounts, Financing, Deposits, Trade Finance, International Banking, Corporate Services, Foreign Exchange, and others. Informasi layanan digital Bank Muamalat Indonesia seperti: Muamalat DIN (Digital Islamic Network), Mobile Banking Muamalat, Internet Banking Muamalat, ATM Muamalat, dan Gerai Muamalat. Information on digital services of Bank Muamalat Indonesia such as: Muamalat DIN (Digital Islamic Network), Muamalat Mobile Banking, Muamalat Internet Banking, Muamalat ATM, and Muamalat Stores. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 147
148. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kategori Halaman Arsip Keterangan Category Archive Page Description Tentang Muamalat About Muamalat Profil Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia Profile Menjelaskan secara singkat akan sejarah Bank Muamalat Indonesia . Briefly explaining the history of Bank Muamalat Indonesia. Visi dan Misi Vision and Mission Menampikan visi dan misi Bank Muamalat Indonesia. Showing the vision and mission of Bank Muamalat Indonesia. Manajemen Muamalat Muamalat Management Menampilkan foto dan profil singkat para pejabat manajemen seperti: Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas, Sekretaris Perusahaan, Komite-Komite, dan Struktur Organisasi. Displaying photos and brief profiles of management officials such as: Directors, Board of Commissioners, Board of Trustees, Corporate Secretary, Committees, and Organization Structure. Anak Perusahaan Subsidiary Informasi mengenai anak perusahaan. Information about subsidiaries. Penghargaan Awards Foto dan narasi mengenai penghargaan yang diterima Bank Muamalat Indonesia sepanjang tahun 2019 hingga beberapa tahun terakhir. Photos and narration about the awards received by Bank Muamalat Indonesia throughout 2019 and the last few years. Hubungan Investor Investor Relations Menampilkan semua data dan informasi mengenai laporan keuangan perbuan, per triwulan, laporan tahunan, laporan GCG, laporan keberlanjutan, laporan exposure risiko, Pemegang saham, sukuk, RUPS, alamat bagian hubungan investor sebagai keterbukaan akan informasi Perusahaan. Displaying all data and information regarding monthly financial reports, quarterly reports, annual reports, GCG reports, sustainability reports, risk exposure reports, shareholders, sukuk, RUPS, address of investor relations as disclosure of Company information. CSR Hubungi Kami Contact Us Menampilkan foto dan berita singkat akan kegiatan tanggung jawab sosial Perusahaan terhadap masyarakat dan lingkungan sekitar. Displaying photos and brief news about the Company’s social responsibility activities towards the community and the surrounding environment. Berita News Artikel dan berita mengenai Bank Muamalat Indonesia terkini. Latest articles and news about Bank Muamalat Indonesia. Seputar Ayo Hijrah About Ayo Hijrah Informasi seputar kampanye “Ayo Hijrah” yang digaungkan oleh Bank Muamalat Indonesia khususnya dalam hal layanan perbankan. Information about the “Ayo Hijrah” campaign held by Bank Muamalat Indonesia, especially in terms of banking services. Kontak Perusahaan Head Office Contact Information Berisikan alamat, nomor telepon, alamat email dan sosial media yang bisa diakses oleh masyarakat. Containing an address, telephone number, e-mail address and social media that can be accessed by the public. Pengaduan Nasabah Customer Complaints Terdapat formulir pengaduan bila masyarakat merasa ada kejanggalan dalam pelayanan Bank Mualamat Indonesia dan akan menjamin kerahasiaan pelapor. There is a complaint form if the public feels that there is something unusual about the service of Bank Mualamat Indonesia and Bank Mualamat Indonesia will guarantee the confidentiality of the reporter. Edukasi Perbankan Banking Education Informasi mengenai aturan perbankan dan hak-hak yang dimiliki oleh nasabah/konsumen. Information about banking rules and customers/consumers rights. Jaringan Muamalat Muamalat Network Menyajikan alamat-alamat kantor cabang atau kantor kas untuk memudahkan masyarakat. Presenting the addresses of branch offices or cash offices to facilitate public. SalamMuamalat SalaMuamalat Merupakan layanan telepon perbankan melalui jalur nomor 1500016 atau (021) 8066 8000 sehingga masrakat/nasabah mudah menghubungi selama 24 jam. Banking telephone service through hotline 1500016 or (021) 8066 8000 so that people/customers can easily contact us for 24 hours. ZIswaf Informasi dan tata cara untuk Cash Waqaf Linked sukuk. Information and procedures for Cash Waqf Linked sukuk. Karir Career Menginformasikan lowongan kerja yang terbuka di Bank Muamalat Indonesia disertai persayaratan dan info tanggal ditutup. Informing available job vacancies at Bank Muamalat Indonesia with the requirements and the deadline of application. 148 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
149. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Program Pendidikan dan Pelatihan Manajemen Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Management Training and Education Program Pendidikan dan /atau Pelatihan Dewan Komisaris Board of Commissionrs Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Ilham Akbar Habibie Iggi Haruman Achsien Edy Setiadi Hedi Mejai Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner Lembaga Penyelenggara Organizer Komisaris Commissioner Time and Place - Keynote Speaker at Indonesia Economic Forum: Towards A $7 Trillion Economy: Opportunities & Challenges Indonesia Economic Forum 20 November 2019 - Narasumber dalam Silaturahmi Kerja Nasional ICMI dan Pertemuan Cendekiawan Muslim SeAsia Tenggara - Keynote Speaker at Silaturahmi Kerja Nasional ICMI and a gathering of Muslim scholars throughout Southeats Asia ICMI Jakarta, 6 - 8 Desember 2019 Jakarta on December 6-8, 2019 -Speaker for La Nuit des Idees 2019 – Face au Présent Institut Francais Indonesia 31 January 2019 Manila, 18 sd 19 Oktober 2019 Manila on October 18-19, 2019 -Risk Govermance Master Class CRMS Global -Workshop Pra-Ijtima’Sanawi Dewan Pengawas Syariah (DPS) Tahun 2019 Bidang Pasar Modal Syariah, Dewan Syariah Nasional Dewan Syariah Nasional Jakarta, 18 September 2019 Jakarta on September 18, 2019 - Speaker at Sharia Economy Seminar “Mari Berekonomi Syari’ah Agar Hidup Lebih Berkah” Sharia Economic Community Kuala Lumpur, 21 September 2019 - Speaker at One-Day Seminar “2019 IKNB Business Prospects - Opportunities and Risks in a Challenging Year” Stability Magazine Jakarta, 12 March 2019 - Speaker at Public Lecture “Prospective Sharia Banking Industry in 2020” Indonesia Banking School 6 December 2019 - Speaker at Indonesia Financial Sector Outlook 2020 Opportunities and Challenges amid Softening Global Economy 2020: Strengthening Risk Mitigation in Non Banking Industry ” LPPI 28 November 2019 - Speaker in Organisation of Islamic Cooperation (OIC) Public Private Investment Forum - Speaker in Islamic Development Bank (IsDB) PPP Forum Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Waktu dan Tempat Istanbul, Turki, 9 - 10 December 2019 Rabat, Maroko, 10 March 2019 Pendidikan dan/atau Pelatihan Direksi Board of Directors Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Direktur Utama President Director Organizer Waktu dan Tempat Time and Place -ICLIF -Jakarta pada 23 Januari 2019 Jakarta on January, 23 2019 -Risk Govermance Master Class -CRMS Global -Singapore pada 29 Agustus 2019 Singapore on August 29, 2019 -GRIT Forces to Leap Bank Muamalat -Muamalat Institute -Bandung pada 21 November 2019 Bandung on November 21, 2019 -Leadership Alignment Preparation Training Achmad Kusna Permana Lembaga Penyelenggara Laporan Tahunan 2019 Annual Report 149
150. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendidikan dan /atau Pelatihan Direksi Board of Directors Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Hery Syafril Purnomo Budiwibowo Soetadi Awaldi Avianto 150 Lembaga Penyelenggara Organizer -ICLIF -Jakarta pada 23 Januari 2019 Jakarta on January 23, 2019 -GRIT Forces to Leap Bank Muamalat -GRIT Forces to Leap Bank Muamalat Indonesia -Muamalat Institute -Bandung pada 21 November 2019 Bandung on November 21, 2019 -Leadership Alignment Preparation Training -ICLIF -Jakarta pada 23 Januari 2019 Jakarta on January 23, 2019 -Refeshment RMC (“How do Bank Manage Liquidity Risk”) -LSPP -Jakarta pada 23 Juli 2019 Jakarta on July 23, 2019 -GRIT Forces to Leap Bank Muamalat -Muamalat Institute -Bandung pada 21 November 2019 Bandung on November 21, 2019 -Leadership Alignment Preparation Training -ICLIF -Jakarta pada 23 Januari 2019 Jakarta on January 23, 2019 -Certified Professional Coach Program Phase 3 -LOOP Institute of Coaching -Jakarta pada 15 Januari 2019 Jakarta on January 15, 2019 -Community Service -LOOP Institute of Coaching -Jakarta pada 16 Februari 2019 Jakarta on February 16, 2019 -Certified Professional Coach Program Phase 4 -LOOP Institute of Coaching -Jakarta pada 15 April 2019 Jakarta on April 15, 2019 -GRIT Forces to Leap Bank Muamalat Indonesia -Muamalat Institute -Bandung pada 21 November 2019 Bandung on November 21, 2019 -Leadership Alignment Preparation Training -ICLIF -Jakarta pada 23 Januari 2019 Jakarta on January 23, 2019 -GRIT Forces to Leap Bank Muamalat -Muamalat Institute -Bandung pada 21 November 2019 Bandung on November 21, 2019 Direktur Operasi Operation Director Direktur Risiko Risk Director PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Time and Place -Leadership Alignment Preparation Training -Certified Professional Coach Program Phase 4 Direktur Keuangan Finance Director Direktur Bisnis Ritel Retail Banking Director Waktu dan Tempat
151. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendidikan dan /atau Pelatihan Direksi Board of Directors Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director -Creative Learning M@16 : Peranan Bank dalam Rezim APU&PPT -GRIT Forces to Leap Bank Muamalat Lembaga Penyelenggara Organizer -Bank Muamalat Indonesia Waktu dan Tempat Time and Place -Jakarta pada 11 September 2019 Jakarta on September 11, 2019 Pendidikan dan/atau Pelatihan Komite Audit Audit Committee Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Training/Workshop/Conference/Seminar Iggi Haruman Achsien Ketua Chairman Tindomora Siregar Anggota Member Lembaga Penyelenggara Organizer -Risk Governance Master Class CRMS Global -Workshop Pra-Ijtima’Sanawi Dewan Pengawas Syariah (DPS) Tahun 2019 Bidang Pasar Modal Syariah, Dewan Syariah Nasional Dewan Syariah Nasional Communication & Writing Skill For Internal Audit ACC Training Waktu dan Tempat Time and Place Manila, 18 sd 19 Oktober 2019 Manila on October 18-19, 2019 Jakarta, 18 September 2019 Jakarta on September 18, 2019 Jakarta, 30 sd 31 Januari 2019 Jakarta on January 30-31, 2019 Pendidikan dan/atau Pelatihan Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Ilham Akbar Habibie Iggi Haruman Achsien Ketua Chairman Lembaga Penyelenggara Organizer Waktu dan Tempat Time and Place - Keynote Speaker at Indonesia Economic Forum: Towards A $7 Trillion Economy: Opportunities & Challenges Indonesia Economic Forum 20 November 2019 - Narasumber dalam Silaturahmi Kerja Nasional ICMI dan Pertemuan Cendekiawan Muslim SeAsia Tenggara - Keynote Speaker at Silaturahmi Kerja Nasional ICMI and a gathering of Muslim scholars throughout Southeats Asia ICMI Jakarta, 6 - 8 Desember 2019 Jakarta on December 6-8, 2019 -Speaker for La Nuit des Idees 2019 – Face au Présent Institut Francais Indonesia 31 January 2019 -Risk Governance Master Class CRMS Global Manila, 18 sd 19 Oktober 2019 Manila on October 18-19, 2019 - Workshop Pra-Ijtima’Sanawi Dewan Pengawas Syariah (DPS) Tahun 2019 Bidang Pasar Modal Syariah Dewan Syariah Nasional Anggota Member Jakarta, 18 September 2019 Jakarta on September 18, 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 151
152. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendidikan dan /atau Pelatihan Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Riksa Prakoso Edy Setiadi Hedi Mejai Anggota Member Organizer Waktu dan Tempat Time and Place - Leadership Alignment Preparation Training -ICLIF -Jakarta pada 23 Januari 2019 Jakarta on January 23, 2019 - Certified Professional Coach Program Phase 1 -LOOP Institute of Coaching -Jakarta pada 20 Maret 2019 Jakarta on March 20, 2019 - Certified Profesional Coach Program Phase 2 -LOOP Institute of Coaching -Jakarta pada 15 Mei 2019 Jakarta on May 15, 2019 -Certified Profesional Coach Program Phase 3 -LOOP Institute of Coaching -Jakarta pada 26 Juni 2019 Jakarta on June 26, 2019 -Certified Profesional Coach Program Phase 4 -LOOP Institute of Coaching -Jakarta pada 15 Agustus 2019 Jakarta on August 15, 2019 -GRIT Forces to Leap Bank Muamalat -Muamalat Institute -Bandung pada 21 November 2019 Bandung on November 21, 2019 - Speaker at Sharia Economy Seminar “Mari Berekonomi Syari’ah Agar Hidup Lebih Berkah” Sharia Economic Community Kuala Lumpur, 21 September 2019 - Speaker at One-Day Seminar “2019 IKNB Business Prospects - Opportunities and Risks in a Challenging Year” Stability Magazine Jakarta, 12 March 2019 - Speaker at Public Lecture “Prospective Sharia Banking Industry in 2020” Indonesia Banking School 6 December 2019 - Speaker at Indonesia Financial Sector Outlook 2020 Opportunities and Challenges amid Softening Global Economy 2020: Strengthening Risk Mitigation in Non Banking Industry ” LPPI 28 November 2019 - Speaker in Organisation of Islamic Cooperation (OIC) Public Private Investment Forum - Speaker in Islamic Development Bank (IsDB) PPP Forum Anggota Member Anggota Member Lembaga Penyelenggara Istanbul, Turki, 9 - 10 Desember 2019 Rabat, Maroko, 10 Maret 2019 Pendidikan dan/atau Pelatihan Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Education and/or Training Nama Jabatan Name Position Edy Setiadi 152 Ketua Chairman PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/ Seminar Lembaga Penyelenggara Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Organizer Waktu dan Tempat Time and Place - Speaker at Sharia Economy Seminar “Mari Berekonomi Syari’ah Agar Hidup Lebih Berkah Sharia Economic Community Kuala Lumpur, 21 September 2019 - Speaker at One-Day Seminar “2019 IKNB Business Prospects - Opportunities and Risks in a Challenging Year” Stability Magazine Jakarta, 12 March 2019 - Speaker at Public Lecture “Prospective Sharia Banking Industry in 2020” Indonesia Banking School 6 December 2019
153. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendidikan dan /atau Pelatihan Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Education and/or Training Nama Jabatan Name Position Edy Setiadi Ketua Chairman Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/ Seminar Lembaga Penyelenggara Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Organizer - Speaker at Indonesia Financial Sector Outlook 2020 Opportunities and Challenges amid Softening Global Economy 2020: Strengthening Risk Mitigation in Non Banking Industry ” LPPI Waktu dan Tempat Time and Place 28 November 2019 Pendidikan dan/atau Pelatihan Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Edy Setiadi Hedi Mejai Ketua Chairman Anggota Member Lembaga Penyelenggara Organizer Waktu dan Tempat Time and Place - Speaker at Sharia Economy Seminar “Mari Berekonomi Syari’ah Agar Hidup Lebih Berkah Sharia Economic Community Kuala Lumpur, 21 September 2019 - Speaker at One-Day Seminar “2019 IKNB Business Prospects - Opportunities and Risks in a Challenging Year” Stability Magazine Jakarta, 12 March 2019 - Speaker at Public Lecture “Prospective Sharia Banking Industry in 2020” Indonesia Banking School 6 December 2019 - Speaker at Indonesia Financial Sector Outlook 2020 Opportunities and Challenges amid Softening Global Economy 2020: Strengthening Risk Mitigation in Non Banking Industry ” LPPI 28 November 2019 - Speaker in Organisation of Islamic Cooperation (OIC) Public Private Investment Forum - Speaker in Islamic Development Bank (IsDB) PPP Forum Istanbul, Turki, 9 - 10 Desember 2019 Rabat, Maroko, 10 Maret 2019 Pendidikan dan/atau Pelatihan Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Education and/orTraining Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Hayunaji Head of Corporate Affairs Lembaga Penyelenggara Organizer Waktu dan Tempat Time and Place Komunikasi Internal di Era 4.0 Internal Communication in Era 4.0 -Badan Pengurus Pusat Perhimpunan Hubungan Masyarakat Indonesia -Board of Indonesian Public Relations Association Jakarta, 28 Februari 2019 Jakarta, February 28, 2019 Pengembangan Integrasi Sistem Pelaporan Elektronik (SPE) dan IDXNET Development of Electronic Reporting System (SPE) and IDXNET -Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bursa Efek Indonesia -Financial Services Authority (OJK) and Indonesia Stock Exchange Jakarta, 14 Mei 2019 Jakarta, May 14, 2019 The Importance of Records Management -Crown Records Management Jakarta, 9 Agustus 2019 Jakarta, August 9, 2019 Indonesian National Risk Asessment on Money Laundering & Terrorist Financing -PPATK Jakarta, 11 September 2019 Jakarta, September 11, 2019 Online Single Submission (OSS) dan Hal – Hal yang Perlu Dilakukan oleh Perusahaan Terbuka - ICSA (Indonesia Corporate Secretary Association) dan Bursa Efek Indonesia Jakarta, pada 8 Oktober 2019 Jakarta, on October 8, 2019 Strategi Nasional Pencegahan Korupsi - Tim Sekretariat Stranas PK -The Stranas PK Secretariat Team Bandung, 13 Desember 2019 Bandung, December 13, 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 153
154. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendidikan dan /atau Pelatihan Unit Audit Internal Internal Audit Unit Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Ridwan Moezwir *) Organizer Time and Place Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 16 Januari 2019 Jakarta, January 16, 2019 Creative Learning M@16 : Sosialisasi Prosedur Pelaksanaan Audit Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 20 Desember 2019 Jakarta, December 20, 2019 Business Corner - Tipologi Kejahatan Perbankan Candra Advocate & Counselor at Law Jakarta, 12 Desember 2019 Jakarta, December 12, 2019 Creative Learning M@16 : Workshop Penyusunan RKAT 2020 Internal Audit Bank Muamalat Indonesia Tbk Jakarta, 14 November 2019 Jakarta, November 14, 2019 Service Strategy Workshop Lentera Consulting Jakarta, 23 Oktober 2019 Jakarta, October 23, 2019 Creative Learning M@16: Jangan Grogi jadi Saksi Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 10 Oktober 2019 Jakarta, October 10, 2019 Creative Learning M@16 : Peranan Bank dalam Rezim APU&PPT Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 11 September 2019 Jakarta, September 11, 2019 Individual Learning Development Plan (ILDP) Creative Thinking For Innovation Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 26 Agustus 2019 Jakarta, August 26, 2019 Job Evaluation Training 2019 Willis Tower Watson Jakarta, 15 Juli 2019 Jakarta, July 15, 2019 Sharia Banking Training For Executive Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 27 Maret 2019 Jakarta, March 27, 2019 Head of Internal Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Waktu dan Tempat Senior Management Forum Q1 2020 *) masa tugas telah berakhir pada tanggal 31 Januari 2020 *) service periode ended on January 31, 2020 154 Lembaga Penyelenggara
155. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendidikan dan /atau Pelatihan Departemen Manajemen Risiko Risk Management Department Education and/or Training Nama Jabatan Nama Pelatihan/Workshop/Konfrensi/Seminar Name Position Name of Training/Workshop/Conference/Seminar Waktu dan Tempat Time and Place Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 20 Desember 2019 Jakarta, December 20, 2019 Business Corner - Tipologi Kejahatan Perbankan Business Corner - Banking Crime Typology Candra Advocate & Counselor at Law Jakarta, 12 Desember 2019 Jakarta, December 12, 2019 Lentera Consulting Jakarta, 23 Oktober 2019 Jakarta, October 23, 2019 Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 10 Oktober 2019 Jakarta, October 10, 2019 Graduation MODP FL 2: MODP FL 2 Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 7 Oktober 2019 Jakarta, October 7, 2019 Creative Learning M@16: Update Sektor Properti Creative Learning M@16: Property Sector Update Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 20 September 2019 Jakarta, September 20, 2019 Creative Learning M@16 : Peranan Bank dalam Rezim APU&PPT Creative Learning M@16: The Role of Banks in the AML & CFT Regime Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 11 September 2019 Jakarta, September 11, 2019 Individual Learning Development Plan (ILDP) Creative Thinking for Innovation Bank Muamalat Indonesia Jakarta, 26 Agustus 2019 Jakarta, August 26, 2019 Job Evaluation Training 2019 Willis Tower Watson Jakarta, 15 Juli 2019 Jakarta, July 15, 2019 Creative Learning M@16: Jangan Grogi jadi Saksi Creative Learning M@16: Don’t be nervous about being a witness Head of Enterprise Risk Management Organizer Creative Learning M@16 : Mortgage Workshop Sosialisasi Prosedur Pelaksanaan Audit Service Strategy Workshop Catur Andayani Lembaga Penyelenggara Laporan Tahunan 2019 Annual Report 155
156. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile 04 . Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 156 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
157. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 157
158. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Industri Industry Overview Kondisi Ekonomi Global Global Economic Outlook Perekonomian global pada sepanjang tahun 2019 terus mengalami The global economy in 2019 experienced constant growth , where kontraksi pertumbuhan, dimana konflik perang dagang antara trade war between China and the U.S. is still the main topic among the Tiongkok dan Amerika masih menjadi topik utama bagi kebanyakan world economic industry. The conflict between the two countries has perekonomian dunia. Dimana konflik dua negara ini banyak caused economic contraction in many different countries, especially mengakibatkan kontraksi ekonomi di banyak negara terutama the major trading partners of these two countries. Aside from the negara-negara yang menjadikan kedua negara tersebut sebagai mitra trade war between China and the U.S. which becomes the trigger of dagang utama. Selain konflik perdagangan antara Tiongkok dan Brexit in U.K and large protests in Hong Kong some time ago, it also China yang banyak menjadi triger perekonomian isu Brexit di Inggris contributes to the world economic growth. dan juga demo besar yang terjadi di Hong Kong beberapa waktu yang lalu turu berkontribusi mempengaruhi pertumbuhan ekonomi dunia. Pada Q4 2019 perekonomian Amerika berada pada level pertumbuhan The U.S. economy growth in 2019 Q4 is on the level of 2.3%, lower 2,3% melemah jika dibandingkan dengan angka pada Q4 2018 yang compared to the figure in 2018 Q4, which was on 2.5%. The decline berada pada 2,5%, pelemahan pertumbuhan perekonomian ini in economic growth is due to overall slower economic growth in banyak disebabkan oleh perlambatan pertumbuhan ekonomi secara 2019, which are reflected on the decreasing profit in various business keseluruhan pada tahun 2019 yang mencerminkan penurunan laba in America and causing the decrease in investment values in the bisnis perusahaan di Amerika yang mana hal ini berkontribusi pada business sector in general. Aside from that, uncertainty regarding penurunan nilai investasi pada sektor bisnis. Selain itu ketidakpastian the trade policy (President Trump) has also constrained the U.S. tentang kebijakan perdagangan (Presiden Trump) juga menghambat economic growth in 2019. On the other hand, China’s growth has also pertumbuhan ekonomi Amerika pada tahun 2019. Di sisi lain experienced the same thing where in 2019 Q4, the economic growth pertumbuhan negara Tiongkok juga mengalami hal serupa dimana was recorded at 6.0%, decreasing 7.36% compared to the previous pada Q4 2019 ini pertumbuhan ekonomi tercatat sebesar 6,0% year. The economic slowdown is the impact of the slowdown in melemah 7,36% secara YoY. Perlambatan ekonomi ini merupakan growth in China manufacturing industry, which is the lowest in the akibat dari melambatnya pertumbuhan sektor manufaktur Tiongkok past 17 years. Aside from the declining retail economic sector, it also yang merupakan titik terlemah dalam 17 tahun terakhir. Selain sektor contributes to the slowing down of China’s economic growth. ekonomi retail yang menurun juga turut mendukung perlambatan pertumbuhan ekonomi Tiongkok. Selain itu dari sisi pasar keuangan global juga mengalami pergeseran The global financial market also experienced a shift in investment, investasi, dimana banyak pelaku pasar mencoba mencari aman dengan where many market players are searching for a safety net by placing menempatkan investasi mereka kepada investasi yang dianggap aman their investments on the ventures that are considered safe such as seperti obligasi pemerintah AS dan Jepang, serta komoditas emas. Japan and U.S. Government Bond, as well as gold commodity. Perlambatan ekonomi yang terjadi sepanjang tahun 2019 juga The economy also slowed down throughout 2019, which impact the berpengaruh kepada proyeksi yang dilakukan oleh IMF, dimana IMF IMF projection, where IMF has revised the global economic growth sepanjang tahun 2019 telah dua kali melakukan koreksi terhadap projection twice in 2019. The projection, set at 3.5% on January was proyeksi pertumbuhan ekonomi global 2019. Proyeksi yang semula revised by 0.2% on April 2019. The number was then revised again to ditetapkan sebesar 3,5% pada Januari diturunkan sebanyak 0,2% 3.0% on October 2019. pada bulan April 2019. Angka itu kemudian diturunkan lagi menjadi 3,0% pada Oktober 2019. Merespon perlambatan pasar tersebut Bank Sentral AS (The Federal In response to the slowing down market, the U.S. Federal Reserve Reserve) tercatat dua kali menurunkan suku bunga acuan menjadi lowered the base interest rate twice to 1.75%-2.00% in order to 1,75%-2,00% demi mendorong perekomiannya agar tetap tumbuh maintain their economic growth and stability. Meanwhile, the Chinese dan tidak terus tenggelam. Sementara pemerintah Tiongkok juga government has also increased its awareness, where President Xi Jin terus meningkatkan kewaspadaannya dimana Presiden Xi Jin Ping Ping has instructed to all market players in China to always be alert on telah menyerukan kepada seluruh pelaku ekonomi di Tiongkok the ‘black swan’ sittuation as the condition which is leaning towards untuk mempertahankan kewaspadaan tingginya terhadap situasi “black swan” sementara kondisi yang mengarah pada “grey rhino” 158 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
159. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report harus segera hindari demi menjaga momentum pertumbuhan ‘grey rhino’ has to be avoided immideately to preserved the economic perekonomiannya. growth momentum. Terkait dengan perlambatan ekonomi dua negara ini banyak ekonom In relation to the slowing down of these two countries’ economy, memiliki kekhawatiran karena efek dari perlambatan tersebut bersifat many economist have expressed their concern on the effect, which sistemik terhadap banyak negara. Jika perlambatan ekonomi kedua may be sistemic to different countries. If the economic slow down negara tersebut terlalu cepat, akan menjadi masalah nyata bagi baik happens too fast, then it will become an actual problem for the bagi internal negara tersebut ataupun krisis ekonomi yang dialami country internally or creating economic crisis in the countries which oleh negara mitra. become their partners. Kedepannya kita berharap negosiasi dagang antara Amerika Moving forward, we’re hoping that the trade negotiation between dan China bisa berjalan dengan baik dan ekonomi bisa kembali U.S. and China will go well and economy can find its momentum to do menemukan momentum untuk bisa rebound. Kedua negara telah a rebound. The two countries have taken an existing step by signing mengambil langkah nyata dengan menanda tangani perjanjian an agreement to reduce the tariff and increase the trade volume. This yang akan menurunkan tarif dan akan meningkatkan volume relief should be followed up by concrete steps from both countries so dari perdagangan. Angin segar ini tentunya harus ditindak lanjuti the impact can also be extended to the partners. On the other side, dengan langkah-langkah konkrit oleh kedua negara agar efeknya with the hope that economic relation between both countries can bisa juga dirasakan oleh negara mitra dagang lainnya. Disisi lain recover, economy can stay stable and increase the economic growth. dengan harapan pulihnya hubungan ekonomi dua negara kuat ini diharapkan ekonomi kedepannya bisa lebih stabil dan pertumbuhan perekonomian bisa kembali bergeliat. Kondisi Ekonomi Indonesia Indonesian Economic Outlook Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2019 secara year on The Indonesian economic growth in 2019, compared year on year, was year tercatat sebesar 5,02% sedikit di bawah pertumbuhan ekonomi recorded at 5.02% slightly under the Indonesia economic growth in Indonesia pada tahun 2018 yang tercatat sebesar 5,17%. Sementara 2018, which was recorded at 5.17%. While, Indonesian growth on 4th pertumbuhan Indonesia jika dilihat pada kuartal IV tercatat tumbuh quarter was recorded at 4.97% lower than the previous year which sebesar 4,97% lebih rendah dari pertumbuhan kuartal IV-2018 yang was 5.17%, and on from 3rd quarter growth of 5.02%. The slow sebesar 5,17%, begitupula jika dilihat dari pertumbuhan di kuartal economic growth was due to the decline of global trade and drop of III-2019 yang sebesar 5,02%. Melambatnya pertumbuhan ekonomi investments in Indonesia. Indonesia ini adalah dampak dari melemahnya perdagangan global dan lesunya investasi yang masuk ke Indonesia. Salah satu faktor yang menyebabkan seretnya modal masuk ke One of the factors which caused the delay of capital entrance to Indonesia dikarenakan naiknya risiko investasi yang dipicu oleh Indonesia is the increase of investment risk due to U.S. and China trade perang dagang antara Amerika dan China. Selain itu melemahnya war. Other factor which caused the decline in Indonesian economic pertumbuhan ekonomi Indonesia juga didorong oleh melemahnya growth is the decline in economic growth of primary trade partners perekonomian mitra dagang utama Indonesia seperti Singapura dan like Singapore and South Korea. Korea Selatan. Pertumbuhan ekonomi Indonesia selam tahun 2019 didorong oleh In 2019, Indoensian economic growth has been influenced by 3 key 3 faktor utama yang menjadi motor pertumbuhan Produk Domestik factors, which are the driver of growth in Gross Domestic Product Bruto (PDB) yaitu Industri lainnya, jasa perusahaan dan Informasi dan (GDP), namely supplementary industries, service company, as well as Komunikasi. Jika dilihat dari struktur PDB ketiga jasa tersebut memiliki information and communication. Based on the GDP stucture, the three pertumbuhan yang palng signifikan dibandingkan dengan sektor jasa service companies have the most significant growth compared to other yang lain. Sektor jasa lainnya misalnya berdasar data yang dirilis oleh service sectors. Supplementary service sectors for example, according BPD selama tahun 2019 tumbuh 10,78% yoy, industri jasa perusahaan to the data released by BPD in 2019, grew 10.78% compared to the tumbuh 10,49% yoy dan industri Informasi dan Komunikasi tumbuh same period previous year, while service industry companies grew 9,71%. 10.49% compared to the same period previous year, while Information and Communication industry grew 9.71%. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 159
160. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jika dilihat dari struktur dan pertumbuhan PDB menurut pengeluaran Based on the GDP growth and structure , according to expenditure pertumbuhan konsumsi rumah tangga dan PMBT menjadi 2 faktor growth in household consumption and PMBT, they have became the utama yang mendorong pertumbuhan PDB. Dimana sub sektor 2 main factors which pushed the PDM growth. Meanwhile,various sub- Makanan, Minuman dan Selain Restoran menjadi kontributor utama sectors, such as food and drinks, and aside from restaurant, have become dari pertumbuhan konsumsi rumah tangga ini. the main contributor from the growth in household consumption. Dari sisi inflasi pada tahun 2019 ini Indonesia mengalami tingkat In accordance with the 2019 inflation, Indonesia’s inflation rate was inflasi sebesar 2,72% secara yoy. tingkat inflasi ini merupakan tingkat 2.72% compared to the same period previous year. This inflation is inflasi terendah selama 10 tahun belakangan dan jauh dari dibawah the lowest in the past 10 years and much lower under the government target pemerintah yang berada pada kisaran 3,5%. target which are around 3.5%. Nilai tukar rupiah pada tahun 2019 ditutup menguat terhadap Rupiah exchange rate in 2019 was closed stronger than several beberapa mata uang negara lain. Nilai tukar rupiah terhadap Dollar other foreign currencies. Rupiah against U.S. Dollar was recorded at Amerika tercatat pada Rp13.901 per tanggal 31 Desember 2019 turun Rp13,901,- as of December 31, 2019, decreasing 4.06% when compared 4,06% jika dibandingkan dengan nilai tukar terhadap Dollar Amerika to the value in the beginning of the year 2019, which was Rp14,465. diawal tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp14.465. Sementar itu posisi cadangan devisa Indonesia tercatat sebesar While the foreign exchange reserve position is recorded at $129.2 $129,2 Juta per 31 Desember 2019. Angka ini jauh lebih tinggi jika million as of December 31, 2019, this number is far higher compared dibandingkan dengan tahun lalu yang sebesar $120,7. Posisi cadangan to the previous year of $120.7 million. The foreign exchange reserve devisa tersebut setara dengan pembiayaan 7,6 bulan impor atau 7,3 position is equal to financing of 7.6 months of imports or 7.3 months bulan impor dan pembayaran utang luar negeri pemerintah, serta of imports and payment of government foreign debts, as well as being berada di atas standar kecukupan internasional sekitar 3 bulan impor. above the international standard of sufficiency around 3 months of Bank sentral menilai cadangan devisa tersebut mampu mendukung imports. The central bank sees the foreign exchange reserve is able ketahanan sektor eksternal serta menjaga stabilitas makroekonomi to support the external sector resilience as well as stabilizing the dan sistem keuangan. Perkembangan cadangan devisa pada Desember macroeconomy and financial system. The growth of foreign exchange 2019 terutama dipengaruhi oleh penerimaan devisa migas, penarikan reserve on December 2019 was influenced by foreign exchange in oil pinjaman luar negeri pemerintah, dan penerimaan valas lainnya. and gas sector, withdrawal of government foreign loans and other foreign exchange incomes. Kondisi Industri Perbankan Banking Industry Outlook Di tengah kondisi ekonomi global dan nasional yang cukup In the midst of challenging global and national economic condition, menantang, industri perbankan masih dapat menjalankan fungsi banking industry is still able to function well. However, the growth intermedianya dengan cukup baik. Namun demikian, pertumbuhan of banking industry in 2019 is relatively slower compared to the industri perbankan tahun 2019 relatif lebih lambat dibandingkan previous year. Based on the data of Financial Services Authority tahun sebelumnya. Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), (OJK), the amount of credit provided by the bank has grown 6.77% jumlah kredit yang diberikan bank mengalami pertumbuhan sebesar (Nov to Nov) compared to the previous year. The total credit provided 6,77% (Nov to Nov) dibandingkan tahun sebelumnya. Total kredit by the Bank reached Rp5,947,800 billions (October 2019) compared yang diberikan Bank mencapai Rp5.947.800 miliar (Oktober 2019) to Rp5,573,389 billions compared to the same period in 2018. The dibandingkan Rp5.573.389 miliar pada periode yang sama pada tahun growth of lending is slightly above average compared to the same 2018. Pertumbuhan penyaluran kredit tersebut berada sedikit diatas period previous year. pertumbuhan tahun sebelumnya secara y-o-y. Total aset industri perbankan tahun 2019 (hingga November) The total of banking industry asset in 2019 (up to November) reached mencapai Rp8.410.906 miliar, meningkat 6,77% dibandingkan tahun Rp8,410,906 billion, increasing 6.77% compared to the previous year sebelumnya sebesar Rp7.877.836 miliar. which was Rp7,877,836 billion. 160 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
161. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Industri perbankan syariah tumbuh lebih tinggi dibandingkan The Sharia banking industry grew higher compared to the general perbankan umum . Total aset industri perbankan syariah (hingga banking industry. The total of Sharia banking industry asset in 2019 (up November) tahun 2019 mencapai Rp507.761 miliar, meningkat 6,38% to November) reached Rp507,761 billion, increasing 6.38% compared dibandingkan pada periode yang sama pada tahun sebelumnya to the previous year which was Rp477,327 billion. Meanwhile, based Rp477.327 miliar. Sementara jika diukur dari pertumbuhan year to on the year-to-date growth in 2019, Sharia banking industry has date selama tahun 2019 industri perbankan syariah tumbuh 8,77% grown 8.77% from the beginning of 2019, where the total asset of dari awal tahun 2019, dimana pada Desember 2018 total aset bank sharia bank was recoded at Rp466,800 billion on December 2018. syariah tercatat sebesar Rp466.800 milliar. Pertumbuhan aset perbankan syariah secara year to date tersebut The growth of Sharia banking asset in year-to-date is mainly supported utamanya ditunjang oleh peningkatan pembiayaan bagi hasil yang by the increase of profit sharing financing in 2019 (up to November) pada tahun 2019 (hingga Novermber) naik 14,69% menjadi Rp166.880 increased 14.69% to Rp166,880 billion, from the end of 2018 of miliar, dari posisi akhir tahun 2018 sebesar Rp145.507 miliar. Nilai total Rp145,507 billion. The total financial value sucessfully distributed pembiayaan yang berhasil disalurkan oleh bank syariah secara year by Sharia bank in year-to-date also increased 8.95%, where in the to date juga mengalami peningkatan sebesar 8,95%, dimana pada beginning of 2018, total financial value sucessfully distributed by awal akhir 2018 total pembiayaan yang berhasil disalurkan oleh Bank Sharia bank was recorded Rp320,240 billion. Meanwhile, Sharia Syariah tercatat sebesar Rp320.240 milliar. Sementara dana pihak bank successfully collected 3rd party fund in 2019 (year-to-date) of ketiga yang berhasil dihimpun perbankan syariah tahun 2019 (year Rp408.397 billion, increasing 9.83% compared to the end of 2018 to date) mencapai Rp408.397 miliar, meningkat 9,83% dibandingkan which was Rp371,828 billion. akhir tahun tahun 2018 yang tercatat sebesar Rp371.828 miliar. Hal yang masih perlu untuk di waspadai adalah masih relatif tingginya The high ratio of Non-Performing Financing (NPF) of the Sharia rasio pembiayaan bermasalah (Non Performing Financing/NPF) banking has been a consideration which in 2019 (year-to-date) reached perbankan syariah yang di tahun 2019 (year to date) adalah sebesar 3.49%. Compared to the end of year 2018, Sharia banking NPF sees an 3,49%. Dibandingkan posisi akhir tahun 2018, NPF perbankan syariah increase, 21 bps where in December 2018, the NPF position of Sharia mengalami peningkatan, 21 bps dimana pada Desember 2018 posisi banking was only 3.26%. NPF perbankan syariah adalah sebesar 3,26%. Pada sisi pendapatan perbankan syariah berhasil membukukan Based on the income, Sharia banking sucessfully recorded significant peningkatan margin yang cukup signifikan, dimana pada bulan income margin, where in November 2019 (year-to-date), Sharia November 2019 ytd perbankan syariah membukukan laba sebelum Banking recorded profit before tax of Rp7,941 billion, increasing pajak sebesar Rp7.941 milliar naik 14,53% dibandingkan dengan 14.53% compared to end of 2018, which was Rp6,934 billion. posisi pada akhir tahun 2018 yang tercatat sebesar Rp6.934 milliar. Kinerja sektor jasa keuangan yang cukup baik ini didukung oleh The good performance of financial services sector is supported by berbagai macam inisiatif yang di luncurkan OJK dan Bank Indonesia different initiatives by OJK and Bank Indonesia, be it the ones that baik untuk mendukung pertumbuhan ekonomi maupun menyediakan supported the growth of economy or provide long-term source of sumber dana pembiayaan jangka panjang. funding. Posisi Bank Muamalat Indonesia di Industri Perbankan Syariah Bank Muamalat Indonesia Position in Sharia Banking Industry Bank Muamalat Indonesia sebagai pioneer di industri perbankan Bank Muamalat Indonesia as the pioneer in Sharia banking industry in syariah Indonesia memiliki posisi yang unik dan sekaligus menjadi Indonesia holds a unique position, while providing challenge especially tantangan tersendiri khususnya bagi pengembangan bisnisnya. in business development. As the pioneer, Bank Muamalat Indonesia Sebagai pioneer Bank Muamalat Indonesia menginisiasi beberapa initiated various financial and non-financial institutions which are lembaga keuangan maupun non-keuangan yang memiliki kaitan related to Sharia banking industry in Indonesia. Bank Muamalat terhadap industri keuangan syariah di Indonesia. Bank Muamalat Indonesia has a substantial role in the establishment of Multifinance Indonesia memiliki peran yang cukup besar dalam pendirian Syariah, Asuransi Syariah, DPLK syariah as well as training institutions, Multifinance Syariah, Asuransi Syariah, DPLK syariah, hingga pendirian zakat and social institutions. lembaga pelatihan maupun lembaga zakat dan sosial. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 161
162. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bank Muamalat Indonesia juga menjadi bank syariah pertama dan Bank Muamalat Indonesia also becomes the first and only Sharia bank satu-satunya yang memiliki cabang penuh di luar negeri . Namun, Bank with overseas branches. However, Bank Muamalat Indonesia isn’t Muamalat Indonesia tidak akan cukup berpuas diri hanya dengan status just satisfied of becoming the pioneer of Sharia banking industry in sebagai pelopor industri perbankan syariah di Indonesia saja, tetapi Indonesia but also determined to escalate its business performance akan senantiasa meningkatkan performa bisnisnya melalui layanan through prime services in all branches, and keep developing products prima di seluruh jaringan kantornya dan senantiasa mengembangkan and services to support the customers need, both corporate and produk serta jasa yang dapat mendukung kebutuhan nasabah baik individuals. Bank Muamalat Indonesia is certain, with the support from perorangan maupun korporasi. Bank Muamalat Indonesia yakin, government, authority, and central bank, Sharia banking industry will dengan dukungan pemerintah, otoritas, maupun bank sentral, penetrate faster. Bank Muamalat Indonesia will be ready to compete penetrasi industri perbankan syariah akan semakin tinggi dan Bank in the Sharia and national banking industry competition. Muamalat Indonesia akan senantiasa mempersiapkan diri untuk dapat bersaing dalam kompetisi antar perbankan syariah dan juga perbankan nasional. Secara garis besar, kondisi Bank Muamalat Indonesia saat ini dapat In general, the condition of Bank Muamalat Indonesia today can be ditinjau melalui tabel analisa SWOT berikut ini: seen through this SWOT analysis table: S • • • • • • Kurangnya Modal Struktur Dana yang Mahal Budaya Sales yang Rendah Produktivitas Aset Rendah Produktivitas Menurun Akses Forex & Hedging Terbatas • • • • • • Lack of Capital Expensive Fund Structure Low Sales Culture Low Asset Productivity Decreased Productivity Access Forex & Hedging Limited STRENGTHS • • • • • • • • • • • • Pelopor Bank Syariah Top of Mind Jaringan yang Luas Basis Nasabah yang Besar & Loyal Manajemen yang Berpengalaman Semangat Keislaman yang Kuat (Ghiroh) Pioneer of Sharia Banks Top of Mind Wide Network Large Customer Base & Loyalty Experienced Management The Islamic Strong Spirit (Ghiroh) O WEAKNESSES W OPPORTUNITIES • • • • • • • • • • • • • • • • • 162 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Pertumbuhan Ekonomi dan Perbankan yang Masih Tertinggal Pertumbuhan Bisnis Retail dan Konsumsi Penetrasi Syariah yang Tinggi Dukungan Pemerintah (Government Goodwill) Trend Gaya Hidup Islami Momentum Penambahan Modal Most Islamic Banking Positioning Optimalisasi Kekuatan Shareholders (IDB) Economic growth and Decelerated Banking Retail Business Growth and Consumption High Sharia Penetration Government Goodwill Islamic Lifestyle Trends Additional Capital Momentum Most Islamic Banking Positioning Strength Optimization Shareholders (IDB) • • • • Meningkatkan Kompetisi Perlambatan Ekonomi Global Stakeholder yang Militan Branding Islami Kompetitor • • • • Increasing Competition Global Economic Slowdown Militant Stakeholders Islamic Branding Competitors THREATS T
163. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pada tahun 2019 ini perbankan syariah di Indonesia mampu menjaga In 2019 , Sharia banking industry is able to sustain positive moment to momentum positif untuk bisa terus tumbuh ditengah tekanan grow in the midst of global economic moderate growth pressure and pertumbuhan moderat ekonomi global dan meningkatnya risiko the increase of business risk in Indonesia. Based on data collected on bisnis di Indonesia. Berdasar data yang diperoleh pada akhir bulan the end of November 2019, Sharia banking is able to record total asset November 2019 perbankan syariah berhasil membukukan nilai total value of Rp507,761 billion, an increase of 8.77% in year-to-date. aset sebesar Rp507.761 miliar naik 8,77% secara year to date. Dibandingkan dengan Bank Umum Syariah lainnya, nilai total aset Bank The total asset value of Bank Muamalat Indonesia is on second place Muamalat Indonesia berada di posisi kedua dengan nilai total aset sebesar compared to other Sharia banks, with Rp50,555 billion, right after Rp50.555 miliar terbesar kedua setelah Bank Mandiri Syariah dengan nilai Bank Mandiri Syariah with total asset value of Rp112,297 billion. total aset sebesar Rp112.297 miliar. Peringkat ketiga masih ditempati oleh The third place is held by Bank BNI Syariah with total asset value of Bank BNI Syariah dengan nilai total aset sebesar Rp49.954 milliar. Rp49,954 billion. Sumber: OJK, Laporan Keuangan Individual Bank Desember 2019 Source: OJK, Individual Bank Financial Report, Desember 2019 Total Aset Bank Muamalat Indonesia mengalami koreksi sebesar Bank Muamalat Indonesia total asset experienced a correction of 11,66% (yoy) lebih rendah dibandingkan realisasi tahun lalu yang 11.66% (yoy), lower compared to last year which was recorded at tercatat sebesar Rp57,23 triliun. Penurunan tersebut ditopang oleh Rp57.23 billion. The decline is supported by the decrease in financing penurunan jumlah realisasi pembiayaan dan juga dana pihak ketiga. amount as well as third party fund. Sumber: OJK, Laporan Keuangan Individual Bank Desember 2019 Source: OJK, Individual Bank Financial Report, Desember 2019 Dari sisi pembiayaan secara total, Bank Muamalat Indonesia berhasil Based on total financing, Bank Muamalat Indonesia sucessfully membukukan nilai total pembiayaan sampai dengan posisi bulan recorded total financing value of Rp28,877 billion in December 2019. Desember 2019 sebesar Rp28.877 Miliar. Jumlah ini masih berada di This numbers are still below Bank Syariah Mandiri with Rp99,809 bawah Bank Syariah Mandiri yang mencapai Rp99.809 Miliar dan BNI billion and BNI Syariah with 32,285 billion. Syariah mencapai Rp32.285 Miliar. Disisi liabilitas Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Muamalat Indonesia On the side of Third party Fund liability, Bank Muamalat Indonesia pada periode Desember 2019 tercatat sebesar Rp40.356 milliar juga recorded Rp40,356 billion on December 2019, which is also on the berada pada posisi ketiga dibawah Bank Mandiri Syariah dan Bank third position under both Bank Syariah Mandiri and Bank BNI Syariah, BNI syariah yang masing-masing pada akhir tahun 2019 berhasil which respectively recorded Rp75,288 billion for Bank Syariah Mandiri membukukan total DPK sebesar Rp75.288 miliar untuk Bank Syariah and Rp32,285 billion for Bank BNI Syariah by the end of 2019. Mandiri dan Rp32.285 untuk Bank Mandiri Syariah. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 163
164. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ekuitas Equity 1 .288 5.393 5.088 4.4884 3.937 9.243 (dalam Juta Rp/in Million of Rp) Sumber: OJK, Laporan Keuangan Individual Bank Desember 2019 Source: OJK, Bank’s Individual Financial Report December 2019 Pada sisi ekuitas Bank Muamalat Indonesia menempati posisi ketiga On the equity side, Bank Muamalat Indonesia is on the third position, terbesar, dimana pada Desember 2019 nilai ekuitas tercatat sebesar where in December 2019 the equity value is recorded at Rp3,937 Rp3.937 miliar. Bank Mandiri Syariah masih menjadi yang tertinggi billion. Bank Mandiri Syariah has the highest equity value of Rp9,234 dengan nilai ekuitas sebesar Rp9.234 miliar. Terkait dengan posisi billion. In relation with this equity position, Bank Muamalat Indonesia ekuitas ini Bank Muamalat Indonesia akan berusaha untuk bisa will attempt to significantly increase within a short period of time meningkatkan secara signifikan dalam kurun waktu dekat ini dengan with capital rise through public offering mechanism, the latest is done melakukan penambahan modal melalui mekanisme penawaran umum, by Bank Muamalat Indonesia in 2013. This is certainly different from yang mana penambahan modal melalui mekanisme penawaran umum other Sharia Bank which has done this type of capital rise in the past ini terakhir dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2013 several years. hal ini tentunya sangat berbeda dengan kebanyakan Bank Syariah lainnya yang telah melakukan penambahan modal dalam beberapa tahun belakangan ini. 164 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
165. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report PBT PBT (dalam Juta Rp/in Million of Rp) 26 1.715 799 116 1.878 66 Sumber: OJK, Laporan Keuangan Individual Bank Desember 2019 Source: OJK, Bank’s Individual Financial Report December 2019 Secara kinerja Bank Muamalat Indonesia memang masih belum Bank Muamalat Indonesia is yet to show satisfying performance, menunjukkan kinerja yang begitu memuaskan seiring dengan masih alongside the bank restructuring process. On the profite side, in the berlangsungnya porses penyehatan Bank. Pada sisi laba, ditengah midst of pressure from liquidity and capital by the end of 2019, Bank tekanan likuiditas dan juga permodalan pada diakhir tahun 2019 Muamalat Indonesia managed to record Rp26 billion in profit. This Bank Muamalat Indonesia berhasil membukukan laba sebesar numbers are still below other Sharia banks, but this profit revenue Rp26 miliar. Jumlah laba ini tentunya masih berada jauh dibawah is an achievement of its own considering the struggle faced by Bank Bank Syariah lainnya namun perolehan laba ini merupakan sebuah Muamalat Indonesia today. The highest profit position of Sharia bank pencapaian yang baik ditengah ujian yang saat ini sedang dihadapi is BTPN Syariah with Rp1,878 billion, followed by Bank Mandiri Syariah oleh Bank Muamalat Indonesia. Posisi tertinggi Bank Syariah yang with Rp1,715 billion. dapat mencatatkan nilai laba adalah Bank BTPN Syariah yang berhasil membukukan laba sebesar Rp1.878 miliar diikuti oleh Bank Mandiri Syariah yang berhasil membukukan laba sebesar Rp1.715 miliar. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 165
166. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Operasional Operational Overview Sebagai pioneer di industri perbankan syariah di Indonesia , Bank As the pioneer in Sharia banking industry in Indonesia, Bank Muamalat Muamalat Indonesia terus berupaya untuk memperkuat posisinya di Indonesia constantly attempt to strenghten its position in the industry. industri. Secara umum, kegiatan usaha yang dilakukan Bank Muamalat In general, Bank Muamalat Indonesia carries out various businesses, Indonesia yaitu menghimpun dana masyarakat dan menyalurkannya such as raising public funds and channeling them through funding, as kembali dalam bentuk pembiayaan, serta memberikan layanan jasa well as providing other banking services. perbankan lainnya. Strategi Bank Muamalat Indonesia 2019 Bank Muamalat Indonesia 2019 Strategy Bank Muamalat Indonesia telah sejak lama menjadi top of mind dalam Bank Muamalat Indonesia has always been the top of mind of the masyarakat. Nilai ini yang ingin dipertahankan sekaligus kembali public. The value needs to be preserved, also grown and developed ditumbuhkan dan dikembangkan oleh Bank Muamalat Indonesia di by Bank Muamalat Indonesia among the public, especially in the kalangan masyarakat, khususnya umat Islam. Sebagai negara dengan Moslem community. As the country with largest Moslem majority, it mayoritas muslim terbesar, maka seharusnya bukanlah hal sulit untuk shouldn’t be difficult to do a market penetration. The struggle faced melakukan penetrasi pasar. Kendala yang dihadapi selama ini, Bank by Bank Muamalat Indonesia is the feeling that it’s still not optimal Muamalat Indonesia merasa masih belum optimal dalam merangkul in reaching out to the community. Therefore, it began with a strong umat. Oleh karena itu, dimulai dengan komitmen yang kuat dan commitment and supported by the right facilities, infrastructure, didukung dengan sarana, prasarana, serta fitur produk yang sesuai and product features that cater to the needs of the public. In 2018, dengan kebutuhan umat, maka untuk tahun 2018 ini Bank Muamalat Bank Muamalat Indonesia is commited to be more serious in building Indonesia berkomitmen untuk lebih serius dalam menjalin hubungan better relationship with the Moslem community of all elements. This yang lebih baik dengan seluruh elemen umat Islam. Sesuai dengan is in accordance with the theme of this RBB which is “Building and tema yang diusung dalam RBB ini yaitu “Membangun dan Melayani Serving People’s Economy Leading to Sustainable Business Growth.” Ekonomi Umat Menuju Pertumbuhan Bisnis yang Berkelanjutan”. Started with strategic cooperation with 3 (three) large Moslem Dimulai dengan menjalin kerja sama strategis dengan 3 (tiga) organizations in Indonesia which has been in place since 2017, which organisasi Islam besar di Indonesia yang telah mulai dijalin sejak are Muhammadyah, Nahdlatul Ulama and Hidayatullah. Aside from tahun 2017 yaitu Muhammadyah, Nahdlatul Ulama dan Hidayatullah. that, working together with charity and wakaf foundation such as Selain itu, bekerja sama juga dengan lembaga zakat dan wakaf Rumah Zakat, Dompet Dhuafa, and BAZNAS. As an effort to facilitate seperti Rumah Zakat, Dompet Dhuafa, dan BAZNAS. Sebagai upaya Sharia economic business, a one-stop service has been provided a memfasilitasi bisnis ekonomi syariah, bertempat di kantor pusat Bank place in Bank Muamalat Indonesia headquarters (Muamalat Tower). Muamalat Indonesia (Muamalat Tower) juga telah disediakan 1 (satu) In cooperation with Ministry of Religion, the services provided are lantai khusus one stop service atau layanan satu atap (Lantap) yang serving different hajj and umrah products. telah bekerja sama dengan Kementerian Agama untuk melayani berbagai kepentingan ibadah haji dan umrah. Selain itu, silaturahmi juga terus dilakukan dengan seluruh pemuka Aside from that, relationship with religious leaders are maintained. agama. Selain untuk keperluan bisnis, Bank Muamalat Indonesia Aside from business purpose, Bank Muamalat Indonesia also invited juga kerap mengundang pemuka agama untuk memberikan tausyiah religious leaders to provide tausiyah to employees, not only in kepada karyawan, tidak hanya di kantor pusat namun juga di seluruh headquarters but also in all Bank Muamalat Indonesia network. This jaringan Bank Muamalat Indonesia. Hal ini dilakukan untuk memupuk is done to cultivate spiritual values needed by employees, aside from kembali nilai-nilai spiritual yang diperlukan oleh karyawan, terlepas what roles and jobs they are doing. The united spirit which is required dari apapun tugas dan perannya, namun semangat persatuan dan to build Bank Muamalat Indonesia to the largest Sharia bank by kesatuan dalam membangun Bank Muamalat Indonesia menuju Bank keeping its principal values is the most important foundation needed Syariah terbesar dengan tetap mempertahankan nilai-nilai dasarnya by this bank. adalah pondasi paling penting yang diperlukan oleh bank ini. Untuk mengoptimalkan area bisnis di kalangan pelaku ekonomi To optimized the business among the Sharia economy practitioners, syariah, Bank Muamalat Indonesia telah menentukan langkah-langkah Bank Muamalat Indonesia already defines its strategic steps which will strategis yang akan ditempuh dengan konsisten untuk kedepannya. be consistently done in the future. The steps are as follows: Diantaranya adalah sebagai berikut: 166 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
167. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 1 . Hajj and Umrah 1. Haji & Umrah Dengan potensi jamaah haji dan umrah sebanyak 1 juta jamaah With the potential of 1 million Hajj and Umrah participants setiap tahunnya, Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk annually, Bank Muamalat Indonesia is commited to facilitate the memfasilitasi ibadah tersebut dengan menciptakan platform pilgrimages by the establishment of Hajj and Umrah one-stop- layanan terpadu atau one stop service untuk jamaah haji dan service under the name of 1hram (1 Stop Service Hajj & Umrah umroh dengan sebutan 1hram (1 Stop Service Hajj & Umrah Muamalat). This service is located in Muamalat Tower floor 19, Muamalat) yang bertempat di Lantai 19 Muamalat Tower. with objective to accommodate all the stakeholder such as Fasilitas ini bertujuan untuk mengakomodasi seluruh pemangku government, regulators as well as private of Hajj and Umrah kepentingan, seperti badan pemerintah, regulator serta penyedia providers. Another important matter is to develop products perjalanan haji dan umrah swasta. Selain itu, yang tak kalah and services to be sollution for all Hajj and Umrah stakeholders pentingnya adalah mengembangkan produk dan layanan yang need. The needs are not limited to all the market players but also dapat menjadi solusi untuk semua pemangku kepentingan haji to the pilgrims, for example, with the issuance of 1hram Debit dan Umrah. Kebutuhan yang dimaksud tidak hanya bagi pelaku Card, Umrah financing as well as other financing instruments and pasar haji dan umrah saja tetapi juga untuk para jamaah. Yaitu transactions. misalnya dengan penerbitan kartu debit 1hram, pembiayaan umrah, serta instrumen pendanaan serta transaksional lainnya. 2. Educational Institutions 2. Lembaga Pendidikan Menawarkan kerja sama secara menyeluruh dengan menyediakan Offering overall cooperation by providing the need for kebutuhan untuk institusi pendidikan, siswa, anggota manajemen educational institutions, students, members of management dan fakultas, serta orang tua siswa itu sendiri. Indonesia memiliki and faculty, as well as parents of those students. Indonesia has potensi pasar sebanyak kurang lebih 100.000 (seratus ribu) institusi a potential of about 100,000 (a hundred thousand) private pendidikan swasta. Potensi ini kemudian yang akan dioptimalkan education institutions. This potential is then optimized through melalui berbagai instrumen pendanaan dan transaksional yang different financing instruments and transaction owned by Bank dimiliki oleh Bank Muamalat Indonesia. Selain itu juga untuk Muamalat Indonesia. Aside from that, the institution will be institusinya sendiri akan ditawarkan pembiayaan berupa modal offered capital financing and investment. All of the transations kerja atau investasi. Seluruh transaksi tersebut akan menjadi will be an integrated system to develop a bond between the sebuah sistem yang terintegrasi sehingga memunculkan ikatan institution/foundation with Bank Muamalat Indonesia. khusus antara lembaga/institusi pendidikan tersebut dengan Bank Muamalat Indonesia. 3. Mosque 3. Masjid untuk Inviting all the people and mosque managers to use Bank bertransaksi menggunakan produk-produk Bank Muamalat Muamalat Indonesia products for transactions, be it financing or Indonesia baik produk pendanaan maupun pembiayaan melalui funding, torugh the Integrated Application-Based Communication Platform Komunikasi Berbasis Aplikasi Terpadu. Platform. Mengajak seluruh jamaah dan pengurus masjid 4. Rumah Sakit 4. Hospitals Menawarkan produk pembiayaan, pendanaan, maupun CMS Offering financing, funding or Cash Management System (CMS) (Cash Management System) untuk rumah sakit, pasien, dokter products for hospitals, patients, doctors and employees. Examples dan karyawan. Contoh produknya antara lain: pembiayaan modal of the products are: capital financing, investments, payments for kerja, investasi, dan pembiayaan piutang usaha untuk rencana receiveables for government health insurance plan. asuransi kesehatan pemerintah. 5. Zakat dan Wakaf 5. Charity and Wakaf Menyediakan solusi end-to-end untuk lembaga zakat dan wakaf, Providing end-to-end sollutions for charity and wakaf foundations, Muzakki (pembayar) dan Mustahiq (penerima manfaat), dengan Muzakki (payer) and Mustahiq (receiver), by offering products like menawarkan produk: Wakaf Saving Plan, platform penggalangan Wakaf Saving Plan, a web-based fundraising platform & Wakaf- berbasis web & pembiayaan berbasis Wakaf. based financing. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 167
168. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 6 . Islamic Organization 6. Organisasi Islam Untuk memanfaatkan potensi yang cukup besar dari anggota To utilise large potentials of the members and business unit of dan unit bisnis dari berbagai Organisasi Islam di Indonesia, maka various Islamic Organizations in Indonesia, Bank Muamalat Bank Muamalat Indonesia menawarkan sistem terintegrasi yang Indonesia offers an integrated system which can be developed dapat dikembangkan untuk institusi pendidikan, rumah sakit for education, hospital and mosque, which are affiliated with the dan masjid yang berafiliasi dengan Organisasi Islam. Selain itu, organization. In addition, different added benefits such as profit diperkuat dengan manfaat tambahan lainnya seperti sistem bagi sharing system and sponsorship programs are also available. hasil dan program sponsorship. 7. Islamic Micro Financial Institutions 7. Lembaga Keuangan Mikro Islam Menyediakan sistem end-to-end untuk Lembaga Keuangan Mikro Offering Islam, pelanggan dan pemangku kepentingan lainnya melalui Institutions, customers and other stakeholder through funding end-to-end system for Islamic Micro Financial instrumen pendanaan dan transaksional, fasilitas pembiayaan and transactional instruments, financial facilities Linkage (two- Linkage (two-step) dan Sub-account facilities. step) and Sub-account facilities. 8. GCC Trading and Remittance 8. Perdagangan GCC dan Pengiriman Uang Memfasilitasi transaksi keuangan lintas batas dengan fokus pada Facilitating cross border financial transaction by focusing on GCC negara-negara GCC dengan menyediakan fasilitas untuk kegiatan countries by providing services for export-import activities and ekspor-impor dan pengiriman uang secara umum. general remittance. 9. Peluang Lain: Ustadz, Pariwisata dan Perhotelan Halal, Busana 9. Other Opportunities: Ustadz, Halal Hospitality and Tourism, Moslem Fashion, Retailers and Payment Gateway Muslim, Pedagang Eceran & Payment Gateway. nasabah, Understanding the needs of the customers, expecially the business khususnya para pelaku ekonomi syariah, dengan menyediakan parties in Sharia economy, by providing funding instruments, financial, instrumen pendanaan, pembiayaan, transaksional dan produk serta transactionals and other facilities owned by Bank Muamalat Indonesia fasilitas lainnya yang dimiliki oleh Bank Muamalat Indonesia sehingga to optimize the absorption of different market needs. Mendalami dan memahami kebutuhan-kebutuhan dapat menyerap kebutuhan pasar tersebut dengan lebih optimal. Selain itu, melalui unit kerja Islamic Enterprise and Alliances yang Furthermore, through Islamic Entreprise and Alliances unit, which has telah dimiliki oleh Bank Muamalat Indonesia sejak tahun 2017 dan been owned by Bank Muamalat Indonesia since 2017 and has been kini telah di revitalisasi, Bank akan menggarap sektor-sektor yang revitalized, the Bank will work on sectors with strong relations with terkait erat dengan bidang garapan organisasi-organisasi Islam dan Islamic organizations and its byproducts, such as: turunanannya, antara lain adalah sebagai berikut: a. Memfokuskan Pembiayaan Konsumer kepada pegawai, guru, a. Focusing customer financing on employees, teachers, and dokter yang bekerja di amal-amal usaha milik Organisasi Islam doctors who are working in charities of Islamic Organizations that cooperate with Bank Muamalat Indonesia; yang telah bekerjasama dengan Bank Muamalat Indonesia; b. Pembiayaan SME kepada beberapa sektor perdagangan b. SME financing for several Islamic community-based retails, Sharia financial services, Hajj and Umrah travel services; ritel berbasis komunitas Islam, Jasa keuangan syariah, jasa perjalanan haji dan umroh; c. Melakukan Strategic Partnership dengan asosiasi bisnis berbasis syariah, seperti Asosiasi Penyelenggara Haji & Umroh, komunitas-komunitas bisnis Islam, dll; d. Melakukan Strategic Partnership dengan Pengelola Fintech berbasis Peer to Peer Financing untuk dapat mengembangkan c. Establish strategic partnership with Sharia-based business associations, such as Hajj & Umroh Organizer Associations, Islamic business communities and others; d. Establish strategic partnership with peer-to-peer financingbased fintech managers to expand financing. ekspansi pembiayaan. Pengembangan bisnis baru yang fokus pada Islamic Enterprise and New business expansion which focuses on Islamic Enterprise and Alliances ini diharapkan mampu menjembatani antara kebutuhan Alliances hopefully can connect the need of the people and Bank umat dan kepentingan Bank Muamalat Indonesia untuk meningkatkan Muamalat Indonesia, to continue developing Sharia banking literasi perbankan syariah pada masyarakat muslim, khususnya. knowledge, especially to the Moslem communities. 168 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
169. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Aspek Pemasaran Marketing Aspects Strategi Pemasaran Marketing Strategy Untuk terus memberikan produk dan layanan terbaik , Bank Muamalat To continue providing the best products and services, Bank Muamalat Indonesia melakukan pendekatan human customer centric, sebagai Indonesia is implementing human customer centric as product and strategi dalam mengembangkan produk dan layanan maupun services development as well as marketing strategy. This is done pemasarannya, terutama di segmen Konsumer dan Ritel, yang especially in Consumer and Retail segments, which are planned dirancang berdasarkan pemahaman atas kebutuhan atau keinginan based on the understanding of the customers’ demands and needs. para nasabah Bank Muamalat Indonesia. Dinamika persaingan The tight competition and rapid technology development required yang semakin ketat dan perkembangan teknologi yang pesat banks to always innovate in both products and services, as well menuntut bank untuk senantiasa berinovasi dalam berbagai hal as marketing strategy to answer the customers’ need. Marketing baik produk, layanan, maupun strategi pemasaran agar senantiasa strategy is based on the need and demand of the customers (voice dapat memenuhi kebutuhan nasabah. Strategi pemasaran didasari of customer). To understand that, direct approaches to customers atas pemahaman akan kebutuhan dan keinginan para nasabah are done through customer engagement programs to gain customer (voice of customer). Guna menggali pemahaman tersebut, dilakukan insight, which will be translated into products or services. This will pendekatan secara langsung kepada customer melalui program then be communicated through marketing programs and media, each customer engagement untuk mendapatkan customer insight yang focusing on different customer segmentations, through appropriate kemudian diterjemahkan menjadi produk atau layanan yang individual distribution channels. In addition, synergy between dibutuhkan. Kemudian dikomunikasikan melalui program pemasaran Consumer and Retail sector with Business Banking sector are done dan media yang fokus pada masing-masing target segmen nasabah through value chain model approach. In one of the business chains, yang dituju dengan saluran distribusi yang sesuai bagi masing-masing which provide added value to each steps includes identifying the target segmen tersebut. Di samping itu juga dilakukan sinergi antara demanded products and services of Bank Muamalat Indonesia, to sektor Konsumer dan Ritel dengan sektor Business Banking dengan simplify the business development process. Promotional activities pendekatan value chain model. Di mana dalam suatu mata rantai with strategic partners is also one effective promotional strategy in bisnis yang memberikan nilai tambah pada masing-masing tahapan increasing awareness as well as acquiring new customers. Marketing antara lain dengan mengidentifikasi produk dan layanan Bank programs are local and nationalsin nature, which are decentralized Muamalat Indonesia yang dibutuhkan agar dapat mempermudah through different Area Offices. Therefore, each area will be able to proses dalam pengembangan bisnis. Aktivitas promo bersama partner personalized the marketing program according to their segmentation strategis juga menjadi salah satu strategi promosi yang cukup efektif focus and available potentials. Bank Muamalat Indonesia will continue dalam meningkatkan awareness dan akuisisi nasabah baru. Program to optimize and develop the products, programs and services from the pemasaran yang dijalankan bersifat nasional maupun lokal yang previous years. Bank Muamalat Indonesia will focus to promote and didesentralisasikan kepada setiap Kantor Wilayah. Sehingga jenis market through digital media, as aligned with the modern era without program pemasaran yang dilaksanakan dapat berbeda di setiap abandoning the well-known traditional promotions, which customers wilayah sesuai dengan fokus segmen maupun potensi yang ada di are currently accessing and be familiar with. Placing the excellent masing-masing wilayah tersebut. Bank Muamalat Indonesia akan terus service forward, as well as actively taking the role of educators in melakukan optimalisasi dan pengembangan dari produk, program, Sharia banking industry, to provide simple information to public of all dan layanan dari tahun sebelumnya. Bank Muamalat Indonesia akan ages through direct interaction. lebih fokus untuk melakukan promosi dan pemasaran melalui digital media sesuai dengan era modernisasi yang sedang berlangsung tanpa meninggalkan traditional promotion yang sudah lebih diketahui dan diakses oleh nasabah dan masyarakat, mengedepankan layanan yang excellent, serta ikut aktif berperan dalam memberikan edukasi tentang perbankan syariah yang mudah dimengerti oleh masyarakat untuk segala umur melalui interaksi langsung. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 169
170. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kedepannya Bank Muamalat Indonesia senantiasa berusaha untuk Moving forward , Bank Muamalat Indonesia will continue to provide bisa memberikan produk perbankan yang terbaik bagi para nasabah the best banking products for all customers by placing the quality first, dengan mengedepankan kualitas dan juga sisi syariah sebagai salah as well as the Sharia aspects as one of the advantages owned by Bank satu keunggulan yang dimiliki oleh Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. Aside from that, Bank Muamalat Indonesia also Selain itu Bank Muamalat Indonesia juga berusaha untuk bisa continues to maximize the partnership with people to improve the memaksimalkan kemitraan dengan umat dan meningkatkan peran Islamic foundation role which has run according to the focus on Bank lembaga Islam yang selama ini telah berjalan, sesuai dengan fokus Muamalat Indonesia strategy. yang telah dicanangkan Bank Bank Muamalat Indonesia. Perubahan Perilaku Konsumen Transformation in Consumer Behaviour Bank telah menganalisa dan menyesuaikan strategi terhadap Bank has analyzed and adjusted the strategy to the change in perubahan teknologi consumer behaviour in relation with new technology availability. baru. Untuk menyesuaikan strategi bisnisnya dengan perubahan Adjusting its business strategy with the new technology Bank is teknologi, Bank berupaya untuk memperbaharui infrastruktur attempting to renew its information technology infrastructure. One of teknologi informasinya. Salah satu yang paling penting adalah the most important factors is by adjusting Muamalat Mobile Banking menyesuaikan Muamalat Mobile Banking maupun Internet Banking and other Internet Banking with consumer demands. Today, customer dengan teknologi yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. Saat is placing transaction speed first and is gradually eliminating physical ini, nasabah lebih mengutamakan kecepatan dalam transaksi dan transaction with branch offices. Therefore, optimizing Muamalat mulai mengurangi transaksi fisik dengan cabang. Oleh karenanya, Mobile Banking and Internet Banking is a needed step to take. In facing optimalisasi pada Muamalat Mobile Banking maupun Internet the technology development, especially in banking industry, Digital Banking merupakan langkah yang perlu diambil oleh Bank. Selain Banking Improvement is priority. Bank Muamalat Indonesia is ready itu dalam menghadapi perkembangan teknologi khususnya di dunia to develop Digital Banking through strengthening its IT Enterprise perbankan, pengembangan Digital Banking menjadi hal utama. Bank Architecture for Digital Banking platform, be it through independent Muamalat Indonesia mempersiapkan diri untuk mengembangkan development or cooperation with other strategic partners. perilaku konsumen akibat perubahan Digital Banking dengan melalui perkuatan IT Enterprise Architecture untuk platform Digital Banking baik melalui pengembangan mandiri ataupun bekerjasama dengan mitra strategis lainnya. Perubahan Metode Pembiayaan Transformation in Financing Method Beberapa perbaikan telah dilakukan oleh Perseroan dari waktu ke Several improvements have been made by the Company from time to time waktu guna meningkatkan kualitas pembiayaan yang diberikan in order to improve the quality of the financing provided and the speed serta kecepatan proses yang dilakukan, seperti diperkuatnya struktur of the processes carried out, such as the strengthening of the Company’s manajemen risiko Perseroan, yang diikuti dengan diperkuatnya komite risk management structure, which was followed by the strengthening of pembiayaan, serta adanya sentralisasi organisasi yang memproses the financing committee, and the centralization of the organization that pembiayaan guna meningkatkan baik kualitas maupun kecepatan processes the financing to improve both the quality and speed of the proses pembiayaan dan juga tentunya penggunan teknologi. process. financing and also of course the use of technology. Saat ini untuk memproses pembiayaan Bank Muamalat Indonesia Today, for its financing process, Bank Muamalat Indonesia is using the telah menggunakan system inisiasi pembiayaan yang dikembangkan financing initation system, which is developed independently. This secara mandiri oleh Bank. Melalui system ini memberikan kemudahan system simplifies the tracking status of financing application, both dalam tracking status aplikasi pembiayaan yang masuk/diproses incoming and processed, to the digitalization of recording and note- hingga melakukan perekaman/pencatatan secara digital yang pada taking. In the end, this can act as monitoring and review components akhirnya dapat dijadikan bahan monitoring dan review oleh Bank by Bank, as well as other supporting documents. termasuk juga dokumen-dokumen pendukung lainnya. Dalam hal peningkatan kemampuan analisa katrakter dan kapasitas In analyzing the character and capacity of the customer who is Nasabah yang mengajukan pembiayaan, Bank telah menggunakan asking for financing, Bank has used the Credit Information System Sistem Layanan Informasi Kredit (SLIK) dari OJK, sebagai pengganti Service (SLIK) from OJK, as a replacement for SID BI Checking, and 170 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
171. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report SID BI Checking , dan menggunakan PEFINDO tools serta analisa lainya using PEFINDO tools as well as other analysis with technology to help yang melibatkan teknologi agar dapat membantu proses analisa efficient and effective analytical process. menjadi lebih efisine dan efektif. Pengaruh Produk Baru New Product Influence Perseroan telah menerbitkan produk baru salah satunya yaitu KPR Bank has released new products, one of them is KPR iB Angsuran iB Angsuran Super Ringan. Produk tersebut memiliki kinerja yang Super Ringan (Very Light Installment). The product generates good cukup baik karena value proposition yang selaras dengan kebutuhan performance because of the aligned value propositions with customer nasabah. Melalui penerbitan produk tersebut, pembiayaan dengan demands. Through the product, financing in this segment can develop segmen ini berhasil ditumbuhkan dengan lebih baik. Selain itu better. This product, which has Value Chain concept provided for produk berkonsep Value Chain yang diberikan kepada nasabah turut the customer, has also contributed to the growth of Bank Muamalat berkontribusi terhadap pertumbuhan Bank Muamalat Indonesia Indonesia because this product is able to provide comprehensive dikarenkan produk ini mampu memberikan solusi komprehensif bagi solution for customers’ bussiness especially the corporates. kepentingan bisnis nasabah terutama korporasi. Tinjauan per Segmen Usaha Business Segmentation Overview Kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia berdasarkan segmen Bank Muamalat Indonesia business activities based on segmentation usaha diklasifikasikan menjadi Segmen Ritel, Korporasi, Perbankan are classified into Retail, Corporation, International Banking, and Internasional, dan Treasury. Penjelasan terkait rincian setiap kegiatan Treasury. Further explanation regarding the details in every Bank usaha Bank Muamalat Indonesia diuraikan sebagai berikut: Muamalat Indonesia business activity is provided below: Segmen Ritel Retail Segment Dalam kurun tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia melanjutkan In 2019, Bank Muamalat Indonesia continued the #AyoHijrah campaign kampanye #AyoHijrah yang telah diluncurkan pada kuartal terakhir which was launched in the last quarter of 2018 as a corporate strategy tahun 2018 sebagai strategi perusahaan dalam memfokuskan to focus its business activities on the Retail segment that oversees the kegiatan usahanya pada segmen Retail yang menggawangi bisnis Consumer and SME businesses. Konsumer dan SME. Organisasi bisnis Retail Bank Muamalat Indonesia tersebar di seluruh kota- Bank Muamalat’s retail business organization is spread throughout kota Indonesia di bawah supervisi unit Distribution & Network Management.  Indonesian cities under the supervision of the Distribution & Network Jaringan kantor dengan akses yang mudah dihadirkan ke tengah-tengah Management unit. Office network with easy access presented to the masyarakat untuk dapat melayani segala bentuk kebutuhan produk dan community to be able to serve all forms of Islamic financial products layanan keuangan syariah yang dibutuhkan masyarakat, seperti produk and services that are needed by the community, such as fund collection penghimpunan / pengelolaan dana serta investasi ataupun kebutuhan / management products as well as investments or financing needs for pembiayaan Konsumer dan SME yang berbasis teknologi terkini dalam consumers and SMEs based on the latest technology in e-banking layanan e-banking demi memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi services in order to provide convenience and comfort for customers. nasabah. Organisasi bisnis Retail Bank Muamalat Indonesia telah memiliki struktur Bank Muamalat Indonesia Retail Business Organization has a solid organisasi yang solid dan komprehensif, selain unit Distribustion & structure and comprehensive organization. In addition to the Distribustion Network Management yang mengawasi performance seluruh jaringan & Network Management that oversees the performance of the entire kantor, terdapat unit Retail Banking Strategy yang merancang strategi network office, there is a Retail Banking Strategy unit that designs bisnis perbankan retail secara menyeluruh dan terus menerus antara strategies retail banking business as a whole and continuously between lain seperti performance management, perbaikan proses bisnis dan others such as performance management, business process improvement portfolio bisnis retail. Bagian pengembangan produk dan layanan dari and retail business portfolio. Product and service development section sisi pendanaan dan pembiayaan ditangani oleh unit Retail Banking the funding and financing sides are handled by the Retail Banking unit Product. Terkait penanganan produk investasi, bancassurance dan Product. Related to handling investment products, bancassurance and segmen prioritas ditangani oleh bagian Wealth Management priority segments are handled by Wealth Management Laporan Tahunan 2019 Annual Report 171
172. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis e-Business & Priority Segmentation. Dari sisi meningkatkan market e-Business & Priority Segmentation. In terms of increasing the market share terhadap masyarakat dalam komunitas Islamic telah dilengkapi share of the community in the Islamic community has been completed juga dengan bagian Islamic Enterprise Alliances. Adapun bagian also with the Islamic Enterprise Alliances section. As for the section yang mengoordinasikan seluruh aktivitas pemasaran bisnis Retail which coordinates all Retail business marketing activities like a seperti campaign, bank image akan dikelola oleh bagian Marketing campaign, image banks will be managed by the Marketing department Communication. Communication. Dengan struktur organisasi yang ada tersebut, Bank Muamalat With the existing organizational structure, Bank Muamalat Indonesia Indonesia akan senantiasa mengembangkan produk dan layanan will always developing products and services by involving digital dengan melibatkan teknologi digital serta program pemasaran yang technology and effective marketing programs. During 2019, Bank efektif. Selama tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia memiliki Muamalat Indonesia had a network of offices spread throughout jaringan kantor yang tersebar di seluruh Indonesia sebagai berikut: Indonesia as follows: 1. Kantor : 276 titik 1. Office : 276 points 2. Mobile Branch : 95 unit 2. Mobile Branch : 95 units 3. ATM : 710 unit 3. ATM: 710 units Produk dan Layanan Products and Services Sebagai perusahaan yang berkecimpung dalam industri perbankan, As a company engaged in the banking industry, Bank Muamalat Bank Muamalat Indonesia menjalankan usahanya berdasarkan prinsip Indonesia runs its business based on principles Sharia and functions Syariah serta fungsi sebagai bank dengan kegiatan usaha pokok yaitu as a bank with main business activities, i.e. raising funds from the menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dalam community and channeling it back inside form of financing. In bentuk pembiayaan. Dalam melakukan transaksi berdasarkan Prinsip conducting transactions based on the Sharia Principles, the Company Syariah, Perusahaan juga melakukan transaksi pembayaran dan also conducts payment transactions and national and international perdagangan nasional dan internasional, yang mencakup jasa kiriman trade, which includes shipping services money, collections, foreign uang, inkaso/collection, transaksi valuta asing, dan pembiayaan exchange transactions, and financing export-import in the form ekspor-impor dalam bentuk letter of credit (L/C) yang memberikan of letter of credit (L/C) that provides fee/commission income to the pendapatan imbal jasa/komisi kepada perusahaan. company. Dengan semakin meningkatnya ragam kebutuhan nasabah terhadap With the increasing variety of customer needs for Sharia products produk syariah melalui voice of customer yang berhasil dikumpulkan through collected voice of customers company, causing Bank Muamalat perusahaan, menyebabkan Bank Muamalat Indonesia harus senantiasa Indonesia to always be able to to answer challenges through products mampu untuk menjawab tantangan melalui produk dan layanan yang and services always ready to be offered with prime quality. selalu siap untuk ditawarkan dengan kualitas prima. 1. Produk Penghimpunan Dana 1. Funding Product Produk penghimpunan dana Perusahaan adalah sebagai berikut: The Company’s funding products are as follows: a. Tabungan iB Hijrah: a. iB Hijrah Savings: Tabungan dalam mata uang Rupiah yang dapat digunakan Savings in Rupiah that can be used for various types of untuk beragam jenis transaksi, memberikan akses yang transactions, which provide access easy, as well as broad mudah, serta manfaat yang luas. Tabungan iB Hijrah kini benefits. IB Hijrah savings now comes with a wide selection hadir dengan beragam pilihan kartu ATM/Debit yaitu Kartu of ATM/Debit cards namely Cards GPN debits, Shar-E Regular, Debit GPN, Shar-E Reguler, Shar-E Gold dan Shar-E Ihram. b. Tabungan iB Hijrah Valas Shar-E Gold and Shar-E Ihram. b. iB Hijrah Valas Savings Tabungan dalam denominasi valuta asing US Dollar (USD) dan Savings in foreign currency denominations in US Dollars Singapore Dollar (SGD) bertujuan untuk melayani kebutuhan (USD) and Singapore Dollar (SGD) aims to serve the needs transaksi dan investasi yang lebih beragam. c. Tabungan iB Hijrah Haji iB Hijrah Haji Savings Tabungan haji dan umrah dalam mata uang Rupiah dan Hajj and Umrah savings in Rupiah and US Dollar foreign valuta asing US Dollar yang dikhususkan bagi Nasabah exchange specifically for the Customer Indonesian Muslim masyarakat muslim Indonesia yang berencana menunaikan community that plans to fulfill Hajj and Umrah worship. ibadah Haji dan Umrah. 172 more diverse transactions and investments. c. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
173. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report d . iB Hijrah Rencana Savings d. Tabungan iB Hijrah Rencana Tabungan iB Hijrah Rencana merupakan tabungan berjangka iB Hijrah Rencana Savings is a term savings in Rupiah, has a dalam mata uang Rupiah, memiliki setoran rutin bulanan regular monthly deposit and cannot be withdrawn before the dan tidak bisa ditarik sebelum jangka waktu berakhir time period expires except closing accounts and withdrawing kecuali penutupan rekening serta pencairan dana hanya bisa funds can only be made to the source account. iB Muamalat dilakukan ke rekening sumber dana. Tabungan iB Muamalat Savings Plans can help realize various plans Customers in the Rencana dapat membantu mewujudkan berbagai rencana future. Nasabah di masa yang akan datang. e. TabunganKu iB e. TabunganKu iB Islamic Savings in very Rupiah affordable for customers from Tabungan syariah dalam mata uang Rupiah yang sangat all walks of life. terjangkau bagi Nasabah dari semua kalangan Masyarakat. f. f. Tabungan iB Hijrah Prima iB Hijrah Prima Savings Tabungan iB Muamalat Prima merupakan tabungan yang Tabungan iB Muamalat Prima is a savings account designed didesain bagi Nasabah yang ingin mendapatkan bagi hasil for customers who want to get the results maximum and freedom of transactions. maksimal dan kebebasan bertransaksi. g. iB Hijrah Bisnis Savings g. Tabungan iB Hijrah Bisnis Tabungan iB Hijrah Bisnis adalah produk tabungan yang IB Hijrah Bisnis Savings is a savings product used to digunakan untuk mengakomodir kebutuhan bisnis nasabah accommodate the customer’s business needs Non Individuals Non by providing convenience and transaction convenience Individu dengan memberikan kemudahan dan supported by Cash facilities Management System. kenyamanan bertransaksi yang didukung oleh fasilitas Cash Management System. h. iB Hijrah Deposits h. Deposito iB Hijrah Deposito iB Hijrah adalah produk deposito mudharabah IB Hijrah Deposits are mudharabah deposit products in dalam mata uang Rupiah dan US Dollar yang memfasilitasi Rupiah and US Dollar which facilitate the needs of individual kebutuhan nasabah perorangan maupun non perorangan and non-individual customers to invest in a sharia, flexible, untuk berinvestasi secara syariah, fleksibel, serta memberikan and giving manner optimal investment return. hasil investasi yang optimal. i. i. Deposito iB Hijrah DHE SDA iB Hijrah DHE SDA Deposit Deposito iB Hijrah adalah produk deposito mudharabah iB Hijrah DHE SDA Deposits are mudharabah deposit products dalam mata uang Rupiah dan US Dollar yang memfasilitasi in Rupiah and US Dollar which facilitate non-individual nasabah non perorangan yang ingin menginvestasikan Devisa customers who want to invest foreign exchange Sharia Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA) secara syariah, Natural Resource Exports (DHE SDA), flexible, and provide fleksibel, serta memberikan hasil investasi yang optimal. DHE optimal investment returns. DHE SDA is sourced from the SDA bersumber dari kegiatan pengusahaan, pengelolaan, activities of exploitation, management, and/or processing dan/atau pengolahan sumber daya alam (pertambangan, natural resources (mining, plantation, forestry and fisheries). perkebunan, kehutanan, dan perikanan). j. j. Giro iB Hijrah Attijary Sharia demand deposit with a Wadiah contract in Rupiah and dan US Dollar yang memudahkan semua jenis kebutuhan US Dollars facilitates all types of needs business transactions transaksi personal and personal financial transactions Customer. This demand Nasabah. Giro ini diperuntukan bagi Nasabah perorangan deposit is intended for individual customers institutions that bisnis maupun transaksi keuangan have legality. intitusi yang memiliki legalitas badan. k. Giro iB Hijrah Ultima k. iB Hijrah Ultima Giro Giro syariah dengan akad Mudharabah dalam mata uang Sharia demand deposit with Mudharabah contract in currency Rupiah dan US Dollar yang memudahkan semua jenis Rupiah and US Dollar which makes it easy for all types kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi keuangan business transaction requirements and financial transactions personal Nasabah. Giro ini diperuntukan bagi Nasabah personal Customer. This demand deposit is intended for the Customer individual institutions that have legality. perorangan intitusi yang memiliki legalitas badan. l. iB Hijrah Attijary Giro Giro syariah dengan akad Wadiah dalam mata uang Rupiah Giro Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA) l. Foreign Exchange Exports from Natural Resource Exports (DHE SDA) yaitu Rekening Giro Khusus dengan akad wadiah dan namely a Special Demand Deposit Account with a wadiah mudharabah yang dimiliki Nasabah dalam mata uang IDR contract and mudharabah owned by the Customer in IDR and Laporan Tahunan 2019 Annual Report 173
174. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis dan USD , yang digunakan khusus untuk penerimaan DHE USD, which is used specifically for receiving DHE SDA. This SDA. Rekening ini bersumber dari kegiatan pengusahaan, account is sourced from business activities, management, pengelolaan, dan/atau pengolahan Sumber Daya Alam and / or processing of natural resources mining, plantation, forestry, and fisheries. pertambangan, perkebunan, kehutanan, dan perikanan. m. Dana Pensiun Muamalat m. Dana Pensiun Muamalat DPLK Muamalat dapat diikuti oleh Nasabah yang berusia Muamalat DPLK can be followed by customers who are at minimal 18 tahun, atau sudah menikah, dengan pilihan least 18 years old, or already married, by choice of retirement usia pensiun dan iuran pensiun yang terjangkau, yaitu age and affordable pension contributions, i.e. a minimum minimal Rp20.000 (dua puluh ribu Rupiah) per bulan dan of Rp20,000 (twenty thousand Rupiah) per month and the pembayarannya dapat didebet secara otomatis dari rekening payment that can be debited automatically from the account Bank Muamalat Indonesia atau dapat ditransfer dari bank Bank Muamalat Indonesia or can be transferred from a bank lain. other. 2. Produk Pembiayaan 2. Financing Products Dana yang dihimpun oleh Perusahaan sebagian besar disalurkan Most of the funds raised by the Company are channeled in dalam bentuk pembiayaan, baik untuk usaha produktif maupun untuk the form of financing, both for productive businesses and for keperluan konsumtif. Perusahaan juga melakukan penempatan dana consumptive purposes. The Company also does placement of bekerjasama dengan mitra strategis dengan melakukan pembiayaan funds in collaboration with strategic partners with channeling and chanelling maupun executing melalui Lembaga Keuangan Mikro Kecil executing financing through Small Micro Financial Institutions yaitu, BMT (Baitul Maal Wa-Tamwil), Koperasi, Bank Perkreditan Rakyat namely, BMT (Baitul Maal Wa-Tamwil), Cooperatives, Sharia Rural Syariah (BPRS) dan perusahaan pembiayaan. Untuk menjaga posisi Banks (BPRS) and finance company. To maintain the term liquidity likuiditas jangka pendek, Perusahaan juga melakukan penempatan position short, the Company also places funds in other banks dana pada bank lain serta pembelian surat-surat berharga berdasarkan as well as securities purchases based on the Sharia Principles. Prinsip Syariah. Perusahaan juga meningkatkan intensitas pembiayaan the Company also increased the intensity of financing aimed at yang ditujukan pada pasar yang selama ini mempunyai kinerja markets that have been performing so far good financing by pembiayaan yang baik dengan mengalokasikan porsi yang lebih allocating more portions great to MSMEs in the realization of besar kepada UMKM dalam realisasi portfolio pembiayaan. Produk the financing portfolio. The financing products distributed by the pembiayaan yang disalurkan oleh Perusahaan adalah sebagai berikut: Company are as follows: a. KPR iB Muamalat a. KPR iB Muamalat KPR iB Muamalat adalah produk pembiayaan yang akan KPR iB Muamalat is a financing product that will help the membantu Nasabah untuk memiliki rumah tinggal/apartemen Customer to have a new houses/apartments (indent / ready baru (indent/ready stock) maupun secondary. Pembiayaan stock) or secondary. Financing This can also be used to take ini juga dapat digunakan untuk pengalihan take over KPR over KPR transfers from other banks, construction, renovation dari bank lain, pembangunan, renovasi rumah tinggal, dan of residential houses, and other designation. Intended for peruntukan lainnya. Diperuntukan bagi perorangan (WNI) individuals (WNI) legal competent who is at least 21 years cakap hukum yang berusia minimal 21 tahun atau maksimal old or maximum 55 years for employees, and 60 years for 55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk wiraswasta entrepreneurs or professional when the financing is due. atau profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan. b. iB Muamalat Multiguna b. iB Muamalat Multiguna Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan Nasabah dalam This financing aims to meet the needs of the Customer in the pembelian barang halal serta sewa jasa yang dibolehkan purchase of halal goods as well as permitted rental of services syariah like Umrah, travel, and others. secara syariah seperti Umrah, wisata, dan lainnya. c. iB Muamalat Koperasi Karyawan iB Muamalat Koperasi Karyawan Pembiayaan yang diberikan kepada koperasi karyawan untuk Funding provided to employee cooperatives for distributed disalurkan kepada para anggotanya (pegawai BUMN/PNS/ to its members (SOEs/civil servants/private) for the purpose swasta) dengan tujuan pembelian barang halal. Diperuntukan of purchasing halal goods. For members of the employee bagi para anggota koperasi karyawan dan diajukan secara cooperative and submitted in a manner in groups. berkelompok. 174 c. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
175. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility d . iB Muamalat Pensiun d. iB Muamalat Pensiun iB Muamalat Pensiun adalah fasilitas pembiayaan yang iB Muamalat Pensiun is a financing facility given to retired diberikan PNS/TNI/Polri/BUMN/ civil servants/ National Armed Forces/National Police/ SOe/ BUMD/Swasta untuk pembelian barang konsumtif yang halal ROe/Private for purchasing halal consumer goods (including (termasuk rumah tinggal dan kendaraan bermotor) atau residential and motorized vehicles) or rent halal services (such sewa jasa halal (seperti keperluan pendidikan anak, umroh, as children’s educational needs, umrah, travel, and others) wisata, dan lainnya) dengan ketentuan pembayaran manfaat with the terms of payment of benefits pensions must be kepada para pensiunan transferred through Bank Muamalat Indonesia. pensiun wajib dialihkan melalui Bank Muamalat Indonesia. e. Pembiayaan Channeling melalui Perusahaan Pembiayaan e. Channeling Financing through Financing Companies Pembiayaan yang diberikan kepada end user dengan tujuan Funding provided to end users with a purpose purchase of pembelian kendaraan bermotor (mobil dan motor) ataupun motorized vehicles (cars and motorcycles) or multipurpose multiguna melalui perusahaan pembiayaan (multifinance) through multifinance companies in collaboration with Bank Muamalat Indonesia. yang bekerja sama dengan Bank Muamalat Indonesia. f. Laporan Keuangan Financial Report f. iB Hijrah Modal Kerja (Reguler/Pelaksanaan Project) iB Hijrah Modal Kerja (Regular/Project Implementation) Pembiayaan jangka pendek dengan Prinsip Syariah yang Short-term financing using Sharia Principles given to the diberikan kepada Nasabah untuk memenuhi kebutuhan Customer to meet working capital business with productive modal kerja usaha/bisnis dengan tujuan produktif seperti purposes such as purchase of merchandise inventory or pembelian persediaan barang dagangan atau pelaksanaan execution project. proyek. g. iB Hijrah Modal Kerja Konstruksi Developer g. iB Hijrah Modal Kerja Konstruksi Developer Pembiayaan modal kerja untuk developer Working capital financing for developer on construction of guna housing, shops, offices will be resold by the developer. pembangunan perumahan, pertokoan, perkantoran yang akan dijual kembali oleh developer. h. iB Hijrah Modal Kerja kepada LKS h. iB Hijrah Modal Kerja to LKS Pembiayaan yang diberikan kepada Lembaga Keuangan Funding provided to financial institutions Sharia (LKS), to Syariah (LKS), untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang meet the needs of working capital will be distributed again akan disalurkan kembali oleh LKS tersebut kepada masing- by the LKS to each of them enduser (executing financing pattern). masing enduser (pola pembiayaan executing). i. Pembiayaan Rekening Koran Syariah (PRKS) i. Working capital financing revolves for customer needs which Pembiayaan modal kerja berputar untuk kebutuhan nasabah is urgent, fluctuating and repetitive. yang bersifat mendesak, fluktuatif dan berulang. j. iB Hijrah Investasi j. iB Hijrah Investasi Pembiayaan jangka panjang untuk digunakan membiayai Long-term financing to be used to finance purchase of capital pembelian barang-barang modal/tambahan investasi dalam goods/additional investment in rejuvenation, expansion, business capacity building. rangka peremajaan, perluasan, peningkatan kapasitas usaha. k. iB Hijrah Properti Bisnis k. iB Hijrah Properti Bisnis Pembiayaan yang diberikan dalam rangka pembelian/ Financing provided in the context of purchasing/construction pembangunan atau renovasi properti bisnis/aset usaha dalam or renovation of business property/business assets in order to support customers’ productive business activities. rangka menunjang kegiatan usaha produktif nasabah. l. Pembiayaan Rekening Koran Syariah (PRKS) iB Hijrah Asset Refinance l. iB Hijrah Asset Refinance Pembiayaan dalam bentuk pembelian sebagian porsi (hishah) Financing in the form of purchasing a portion (hishah) for atas aset yang telah dimiliki nasabah yang kemudian menjadi assets that have been owned by customers who later become modal usaha kerjasama (syirkah) berupa penyewaan asset venture capital cooperation (syirkah) in the form of rentals untuk memperoleh keuntungan yang dibagi sesuai nisbah assets to obtain profit divided accordingly agreed ratio. yang disepakati. m. Pembiayaan Agunan Tunai m. Cash Collateral Financing Pembiayaan untuk menunjang kebutuhan produktif nasabah Funding to support customers’ productive needs both baik modal kerja maupun investasi dengan agunan tunai. working capital and investment with cash collateral. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 175
176. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Islamic Enterprise & Alliances Islamic Enterprise & Alliances Sebagai salah satu focus strategi ‘new business’ Bank Muamalat As one of the focuses of Bank Muamalat Indonesia’s ‘new business’ Indonesia, Islamic Enterprise & Alliances (IEA) berupaya memberikan strategy, Islamic Enterprise & Alliances (IEA) seeks to provide solutions solusi finansial perbankan kepada berbagai  instistusi layanan financial financial banking solutions to various public service keumatan yang meliputi Haji & Umrah, Pendidikan, Zakat dan Wakaf institutions which includes Hajj & Umrah, Education, Zakat and Waqf (ZISWAF), Islamic Organizations, Rumah Sakit, Masjid, Islamic Micro (ZISWAF), Islamic Organizations, Hospitals, Mosques, Islamic Micro Finance Institution dan Halal Industries. Finance Institution and Halal Industries. Adapun solusi yang ditawarkan meliputi tata kelola keuangan, The solutions offered include financial governance, technology-based pembiayaan dan added value service berbasis teknogi seperti aplikasi financing and value added services such as Umrah (SISKOPATUH) Umrah (SISKOPATUH) ZISWAF, Sekolah maupun Masjid. ZISWAF, School and Mosque applications. Engagement via ORMAS ISLAM juga dibangun melalui perjanjian Engagement via Islamic’s Community Organization was also established antar institusi dengan tujuan percepatan bisnis dari sisi bank dan through agreement between institutions with the aim of accelerating solusi yang spesifik dari sisi ORMAS ISLAM. business in terms of banks and specific solutions from the side of Islamic’s Community Organization Wealth Management dan e-Business Management Wealth Management and e-Business Management Tahun 2019, Wealth Management & E-Business Management telah In 2019, Wealth Management & E-Business Management has carried out melakukan berbagai inisiatif dengan beberapa pencapaian di various initiatives with several achievements in the field of investment bidang produk investasi, bancassurance dan penyelenggaraan jasa products, bancassurance and payment system services to increase the sistem pembayaran untuk meningkatkan pertumbuhan bisnis Bank business growth of Bank Muamalat Indonesia. In mid-2019 the Priority Muamalat Indonesia. Pada pertengahan tahun 2019 unit kerja Priority Segmentation work unit joined the Wealth Management & e-Business Segmentation bergabung dengan Divisi Wealth Management & Management Division to become the Wealth Management, e-Business e-Business Management sehingga menjadi Divisi Wealth Management, & Priority Segmentation Division with the aim of strengthening e-Business & Priority Segmentation dengan tujuan untuk memperkuat business strategy both in terms of products and services, especially to strategis bisnis baik dari sisi produk maupun layanan terutama answer the needs of the high networth customer segment Individual untuk menjawab kebutuhan segment nasabah high networth (HNWI) as well as Bank Muamalat Indonesia Customers as a whole. Individu (HNWI) maupun Nasabah Bank Muamalat Indonesia secara keseluruhan. Inisiatif dan pencapaian beberapa produk pada Divisi Wealth Initiatives and achievements of several products in the Wealth Division Management, e-Business & Priority Segmentation antara lain: Management, e-Business & Priority Segmentation include: 1. Di Bidang Produk Investasi/Inisiatif Baru 1. In the Field of Investment Products / New Initiatives a. Penjualan Produk Obligasi Pemerintah Berbasis Syariah secara 176 a. Sharia - Based Government Bond Products Online & Offline Online & Offline Sales Bank Muamalat Indonesia sudah ditunjuk oleh Kementerian Bank Muamalat Indonesia has been appointed by the Ministry Keuangan Republik Indonesia menjadi Mitra Distribusi (MIDIS) Finance of the Republic of Indonesia becomes a Distribution dalam menjual Produk Sukuk Ritel (SR011) pada Triwulan I Partner (MIDIS) in selling Retail Sukuk Products (SR011) in the tahun 2019. Selain itu, Bank Muamalat Indonesia juga akan First Quarter 2019. In addition, Bank Muamalat Indonesia will menjadi MIDIS untuk penjualan produk Sukuk Tabungan secara also became MIDIS for the sale of Sukuk Tabungan products Online dan berkolaborasi dengan Internet Banking. Bank on an online basis and collaborate with Internet Banking. Muamalat Indonesia berkesempatan melakukan penjualan Bank Muamalat Indonesia has the opportunity to sell On-line Sukuk Tabungan (ST) seri 006 secara on-line pada Triwulan IV Sukuk Savings (ST) series 006 in Quarter IV 2019 and provides 2019 dan memberikan hasil juara ke 2 kategori Bank Syariah the results of the second place in the category of Islamic Banks terbaik. Selain menjadi Mitra Distribusi (MIDIS) dalam menjual best. Besides being a Distribution Partner (MIDIS) in selling Sukuk Ritel & Sukuk Tabungan, Bank Muamalat Indonesia telah Sukuk Retail & Sukuk Savings, Bank Muamalat Indonesia has mengaktifkan penjualan Obligasi Pemerintah berbasis syariah activated the sale of sharia-based Government Bonds on the di pasar sekunder. secondary market. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
177. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility b . Sales of State Sharia Securities Products b. Penjualan Produk Surat Berharga Syariah Negara Berencana memberikan layanan alternatif investasi SBSN Plans to provide alternative SBSN investment services melalui pasar lelang yang diselenggarakan oleh Pemerintah through the auction market organized by the Government dengan menyediakan beberapa alternatif produk investasi by providing several attractive and safe alternative sharia investment products. syariah yang menarik dan aman. c. Laporan Keuangan Financial Report c. Sistem Integrasi pada Wealth Management System Integration in Wealth Management Telah berhasil mempersiapkan sistem integrasi Wealth Has successfully prepared a wealth management integration Management (WMSHijrah) untuk produk-produk Wealth system (WMSHijrah) for Wealth Management products so Management sehingga memberikan nilai tambah bagi as to provide added value for customers and can also assist nasabah dan juga dapat membantu operasional wealth wealth management operations efficiently. management secara efisien. 2. In the Field of Bancassurance Products 2. Di Bidang Produk Bancassurance a. Customer Gathering a. Customer Gathering Sebagai salah satu bentuk apresiasi terhadap Nasabah, As one form of appreciation for the Customer, throughout sepanjang tahun 2019 Bank Muamalat Indonesia telah 2019 Bank Muamalat Indonesia has been carrying out melaksanakan Customer Gathering event yang tersebar Customer Gathering events that are spread throughout the di seluruh Region. Tema yang diangkat pada Customer Region. Themes raised on the Customer The gathering was Gathering event ini sangat beragam dan disesuaikan very diverse and adjusted with the profile and needs of the dengan profil dan kebutuhan Nasabah di tiap-tiap Region, Customer in each Region, including the concept & excellence diantaranya konsep & keunggulan asuransi syariah, economic of Islamic insurance, economic outlook, sharia wealth outlook, sharia wealth management & financial planning, management & financial planning, health, etc. kesehatan, dan lain-lain. b. Customer Reward b. Customer Reward Di samping Customer Gathering, Bank Muamalat Indonesia In addition to Customer Gathering, Bank Muamalat Indonesia juga melaksanakan program Customer Reward berupa also carries out a Customer Reward program in the form of pemberian hadiah bagi Nasabah yang membeli produk gift giving for customers who buy products Bancassurance. Bancassurance. c. c. Sales Campaign & Award Sales Campaign & Award Pada tahun 2019 telah dilaksanakan sejumlah program In 2019, various campaigns and award programs have been campaign dan award yang dibuat khusus bagi sales team implemented. These programs were established especially for dengan performa terbaik, di antaranya: Korea Trip, Lokal Trip outperform sales team, including: Korea Trip, Local Trip, and other programs. dan program lainnya. d. New Insurance Products and Partners d. Produk dan Mitra Asuransi Baru Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk menghadirkan Bank Muamalat Indonesia is committed to presenting a rangkaian produk Bancassurance yang lengkap sehingga complete Bancassurance product range so it can meet all dapat memenuhi seluruh kebutuhan perencanaan keuangan financial planning needs Customer. For this reason, in 2019 Nasabah. Untuk itu, pada tahun 2019 Bank Muamalat Bank Muamalat Indonesia launches Unit Link products Indonesia meluncurkan produk Unit Link bekerjasama in collaboration with PT Sun Life Financial Indonesia. dengan PT Sun Life Financial Indonesia. Selain itu Bank Besides that Bank Muamalat Indonesia also did distribution Muamalat Indonesia juga melakukan kerjasama distribusi cooperation with the two insurance companies, namely PT dengan dua perusahaan asuransi lainnya yaitu PT Avrist Avrist Assurance and Tafakul Keluarga Insurance. Assurance dan Asuransi Takaful Keluarga. e. Wealth Management Expertise Certification e. Sertifikasi Keahlian Wealth Management Bank Muamalat Indonesia berkomitment untuk senantiasa Bank Muamalat Indonesia is committed to always apply the menerapkan dan principle of prudence, transparency, and protection to the perlindungan kepada Nasabah dalam memasarkan produk Customer in marketing the Bancassurance products. To that Bancassurance. Untuk itu, di tahun 2019 telah dilaksanakan end, in 2019 Internal Wealth Management Certification program Sertifikasi Internal Wealth Management bagi seluruh program has been implemented for all Bank Muamalat sales team Bank Muamalat Indonesia. Program ini bertujuan Indonesia’s sales team. This program aims to increase the untuk meningkatkan kapabilitas dan pemahaman sales team, capabilities and understanding of the sales team, especially prinsip kehati-hatian, transparansi, Laporan Tahunan 2019 Annual Report 177
178. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis khususnya mengenai produk Wealth Management , sehingga regarding Wealth Management products, so that they can dapat meminimalisir terjadinya misselling atau kesalahan minimize misselling or mistakes in explaining the features dalam menjelaskan fitur dan manfaat produk kepada and benefits of the product to Customer. Nasabah. 3. Di Bidang Penyelenggaraan Jasa Sistem Pembayaran 3. In the Field of Providing Payment System Services Bank Muamalat Indonesia juga senantiasa melakukan berbagai Bank Muamalat Indonesia also continues to do various efforts upaya guna mendukung Bank Indonesia dan OJK dalam to support Bank Indonesia and OJK in increasing non-cash meningkatkan transaksi non-tunai demi mewujudkan cashless transactions to realize cashless society. By staying focused on society. Dengan tetap fokus mewujudkan Bank Muamalat realizing Muamalat Bank Indonesia as a transactional banking Indonesia sebagai transactional banking account, sepanjang account, all along in 2019 the number of Muamalat Mobile tahun 2019 jumlah pengguna Mobile Banking Muamalat Banking users increased by 47% compared to 2018. In addition, meningkat sebesar 47% jika dibandingkan dengan tahun 2018. e-Channel feature development continues to be carried out such Selain itu, pengembangan fitur e-Channel terus dilakukan seperti as the addition of bill payment and purchase features such as Ovo penambahan fitur pembayaran tagihan dan pembelian seperti and Gopay top ups. This addition has been made at Mobile Banking top up Ovo dan Gopay, penambahan ini telah dilakukan di Mobile and ATM Bank Muamalat Indonesia so that it has a positive impact Banking dan ATM Bank Muamalat Indonesia sehingga memberi on increasing the number of daily customer financial transactions. dampak positif pada meningkatkan jumlah transaksi keuangan The development of this feature is able to meet customer needs, nasabah sehari-hari. Pengembangan fitur ini mampu memenuhi which in turn increases customer loyalty, which is reflected in an kebutuhan nasabah yang pada akhirnya meningkatkan kesetiaan increase in the average balance of customer accounts at Bank nasabah yang tercermin pada peningkatan saldo rata-rata Muamalat Indonesia. rekening nasabah di Bank Muamalat Indonesia. Di samping itu, layanan Automatic Teller Machine (ATM) juga terus In addition, the Automatic Teller Machine (ATM) service also dioptimalkan kinerjanya, salah satunya adalah dengan melakukan continues to be optimized for performance, one of which is by strategi relokasi. Strategi tersebut sukses menaikkan fee based doing a relocation strategy. The strategy was successful in raising income bagi Bank Muamalat Indonesia, terkhusus segmen ATM fee-based income for Bank Muamalat Indonesia, especially the ATM Off Premises. Pemilihan lokasi di luar kantor untuk penempatan Off Premises segment. The choice of location outside the office for ATM tetap menjadi perhatian agar tetap memfasilitasi kebutuhan ATM placement remains a concern in order to continue to facilitate transaksi nasabah secara praktis dan menyeluruh. customer transaction needs in a practical and comprehensive manner. Per Desember 2019, Bank Muamalat Indonesia memiliki jumlah As of December 2019, Bank Muamalat Indonesia has a total of 710 ATM sebanyak 710 unit dan 95 unit Mobile Branch yang tersebar ATMs and 95 units of Mobile Branch spread throughout Indonesia di seluruh Indonesia untuk melayani kebutuhan nasabah Bank to serve the needs of Bank Muamalat Indonesia’s customers. Muamalat Indonesia. 4. Priority Segmentation 178 4. Priority Segmentation Untuk menunjang perkembangan bisnis serta terus fokus pada To support business development and continue to focus on kebutuhan produk maupun layanan untuk segment HNWI the needs of products and services for the HNWI segment, by dipertengahan tahun 2019 layanan Muamalat Prioritas berpindah mid-2019, the management of Muamalat Priority services was pengelolaan ke divisi Wealth Management, e-Business & Priority transferred to the Wealth Management, e-Business & Priority Segmentation. Segmentation divisions. Perpindahan pengelolaan ini diharapkan agar Layanan Muamalat This management transfer is expected to provide Muamalat Services Prioritas dapat menjawab kebutuhan Segment HNWI dari produk Priority, so that it can answer the needs of the HNWI segment of Wealth Management maupun layanan transaksi perbankan the product Wealth Management and banking transaction services melalui e-business Management dan tetap memperkuat brand through e-business Management and continue to strengthen the image Layanan Muamalat Prioritas yang sudah terbangun. brand image of Muamalat Priority services that have been built. Sejak Muamalat Prioritas diperkenalkan pada 30 Januari 2017, Since Muamalat Priority was introduced on 30 January 2017. Until sampai akhir Desember 2019 telah lebih dari 5.000 Nasabah the end of December 2019, more than 5,000 customers have been dikonversi menjadi Nasabah Muamalat Prioritas dengan total converted into Muamalat Priority Customers with total funds PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
179. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report kelolaan dana Rp7 ,2 Triliun. Jumlah yang tersebar di seluruh cabang under management of Rp7.2 Trillion. The number spread across all ini meningkat 141% dibandingkan dengan total Nasabah pada tahun branches increased 141% compared to total customers in 2018 or 2018 atau 164% secara year on year. Perkembangan layanan Muamalat 164% year on year. The development of Muamalat Priority services Prioritas di tahun 2019 cukup signifikan, bahkan mampu berkontribusi in 2019 was quite significant, even more it was able to contribute 18% dari total dana pihak ketiga Bank Muamalat Indonesia. 18% of the total third party funds of Bank Muamalat Indonesia. Layanan Muamalat Prioritas juga ditawarkan untuk terus Muamalat Prioritas services are also offered to continue support menunjang oleh the #AyoHijrah movement launched by Management in 2018. The Manajemen pada tahun 2018. Gerakan #AyoHijrah adalah #AyoHijrah movement is a movement that invites customers and gerakan yang mengajak Nasabah maupun masyarakat luas untuk the wider community to continue to improve themselves in every terus meningkatkan diri dalam setiap aspek kehidupan. Layanan aspect of life. Muamalat Prioritas services are here to answer the Muamalat Prioritas hadir untuk menjawab kebutuhan Nasabah customers’ needs in the context of retention and increasing the dalam rangka retensi dan meningkatkan jumlah Nasabah serta number of Customers and increasing fund and fee based growth meningkatkan pertumbuhan dana dan fee based income maka income, then the Muamalat Priority Service is offeredwidely Layanan Muamalat Prioritas ditawarkan secara lebih luas ke throughout the working area of Bank ​​ Muamalat Indonesia. gerakan #AyoHijrah yang dicanangkan seluruh wilayah kerja Bank Muamalat Indonesia. Dalam rangka memberikan nilai tambah bagi Nasabah, Muamalat In order to provide added value for the Customer, Muamalat Prioritas Prioritas senantiasa menyempurnakan layanan dengan berbagai is always perfecting the service with a variety offer as follows: penawaran sebagai berikut: 1. Syariah Financial Solution 1. Syariah Financial Solution membantu mewujudkan target pengembangan finansial Nasabah help realize financial development targets Customers by offering a dengan menawarkan serangkaian produk pengelolaan keuangan, series of management products finance, investment management pengelolaan investasi dan proteksi yang sesuai prinsip syariah. and protection in accordance with the Sharia Principles. 2. Personalized and Convenience Access 2. Personalized and Convenience Access menawarkan layanan pribadi yang memberikan kenyamanan akses offering services mindividuals who provide convenient access to bertransaksi, diantaranya sebagai berikut: transactions, including the following: a. Kartu Shar-E Debit Prioritas dengan desain baru yang lebih a. Shar-E Priority Debit Card with more exclusive design as the ekslusif sebagai identitas Nasabah Muamalat Prioritas yang identity of the Muamalat Priority Customer can be used dapat digunakan untuk transaksi pembayaran di jaringan for payment transactions on the network VISA merchants merchant VISA di seluruh dunia dan jaringan GPN di Indonesia. throughout the world and the GPN network in Indonesia. b. Dedicated Relationship Manager yang dihadirkan khusus b. Dedicated Relationship Manager specially presented to untuk membantu mengoptimalkan perencanaan pengelolaan help optimize financial management plan and customers’ keuangan dan investasi Nasabah. c. investments. Call Center Dedicated Line yang siap memberikan layanan c. informasi melalui telepon 24/7 di SalaMuamalat 1500016 Dedicated Call Center Lines that are ready to provide services telephone information 24/7 at SalaMuamalat 1500016 choice 1. pilihan 1. d. Electronic Channels yang dapat diakses setiap saat sesuai d. Electronic Channels that can be accessed at any time in preferensi transaksi Nasabah melalui Muamalat Mobile accordances with Customers’ preferences transaction through Banking, Muamalat Internet Banking dan Muamalat ATM Muamalat Mobile Banking, Muamalat Internet Banking dengan limit yang lebih fleksibel sesuai kebutuhan Nasabah. and Muamalat ATM with more flexible limits according to 3. Preferential and Convenience Service, memberikan layanan 3. Referential and Convenience Service, provide services special for customer needs. istimewa untuk kenyamanan dan privasi Nasabah a. Priority Center tersedia di cabang Muamalat the comfort and privacy of the Customer Tower, a. Priority Center is available at the Muamalat Tower branch, Melawai,Medan, Bandung, Surabaya dan Makassar. Melawai, Medan, Bandung, Surabaya and Makassar. b. Safe Deposit Box tersedia di cabang Muamalat Tower. b. Safe Deposit Box is available at the Muamalat Tower branch. c. c. Priority Lane* d. Priority Parking Lot* *tersedia di beberapa kantor cabang utama Priority Lane* d. Priority Parking Lot* *available at several main branch offices Laporan Tahunan 2019 Annual Report 179
180. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 4 . Loyalty and Rewards, menawarkan layanan apresiasi untuk melengkapi gaya hidup Nasabah dan keluarga. 5. Regional Capability, memberikan layanan istimewa dengan Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. Loyalty and Rewards, offering appreciation services for complete the lifestyle of the customer and family. 5. Regional Capability, providing special services with leverage the memanfaatkan kapabilitas regional Bank Muamalat Indonesia regional capabilities of Bank Muamalat Indonesia a. Malaysian Desk. a. Malaysian Desk. b. Priority Meeting Room di Bank Muamalat Indonesia Kuala b. Priority Meeting Room at Bank Muamalat Indonesia Kuala Lumpur. Lumpur. Strategi Segmen Ritel Retail Segment Strategy Langkah strategis yang paling mendasar untuk dibenahi adalah The basic strategic step to be improved is human resources, be it terkait sumber daya manusia, baik secara kompetensi, produktivitas, competency, productivity or organizational structure. To accelerate maupun struktur organisasi. Untuk mengakselerasi pertumbuhan business growth, especially in retail segment, Bank Muamalat Indonesia bisnis, khususnya dalam segmen ritel, Bank Muamalat Indonesia akan will revisit business unit structure and support, including resources mengkaji ulang struktur unit bisnis dan unit support, termasuk sumber support and operationals in the headquarter. The role of these units daya support dan operational yang berada di kantor pusat. Peran in accelerating the growth of retail business is very important, so this unit-unit tersebut dalam mengakselerasi pertumbuhan bisnis ritel step is deemed necessary to be carried out immediately considering sangatlah penting, sehingga langkah ini dirasa perlu segera dilakukan the significant impact on the business. mengingat dampaknya yang cukup signifikan terhadap bisnis. Selain itu, untuk meningkatkan produktivitas retail sales di seluruh Aside from that, to improve retail sales productivity in all Bank unit Bank Muamalat Indonesia, maka Key Performance Indicators Muamalat Indonesia units, the Key Performance Indicators (KPI) for (KPI) untuk tahun 2019 akan lebih spesifik dan dimonitoring secara 2019 will be more specific and periodically monitored. Those KPI is also periodik. KPI tersebut juga akan diperkuat dengan pencapaian fee strengthened by fee-based achievements expecially to related units. based khususnya untuk unit-unit terkait. Sejalan dengan penguatan Aligned with KPI system reinforcements, Bank Muamalat Indonesia sistem KPI tersebut, Bank Muamalat Indonesia juga akan membuat will also create a new scheme in incentive reward, which is expected skema baru dalam pemberian insentif yang diharapkan dapat menjadi to be a booster for retail sales in working its call. booster bagi retail sales dalam menjalankan amanahnya. Untuk target bisnis, pembiayaan ritel akan difokuskan kepada For business target, retail financing will be focused on MSME financing pembiayaan UMKM dan KPR dengan beberapa strategi sebagai and KPR with strategies as follows: berikut: • Strategi pembiayaan tidak hanya ditujukan untuk pembiayaan • Payment strategy isn’t only for new financing but also for baru namun juga ditawarkan kepada nasabah-nasabah existing existing customers though cross sell and top up programs (be melalui program cross sell dan top up (baik inisiatif bank it bank or cutomers’ initiative). Besides, it can also be offered maupun nasabah). Selain itu juga dapat ditawarkan kepada to liabilities customers through back-to-back or bundling nasabah liabilities dengan program back to back ataupun programs for individuals customers or business. bundling bagi nasabah perorangan maupun badan usaha. • Pembiayaan dititik beratkan kepada target market berikut: i. • Sektor ekonomi yang memiliki catatan kinerja dan NPF Financing is emphasized to the following target markets: i. Economy sector with good NPF and performance record. yang bagus. ii. Sesuai dengan visi BMI, pembiayaan kepada lembaga ii. According to BMI vision, financing to Sharia financial keuangan Syariah, koperasi Syariah (baik dengan pola institution, Sharia union (be it executing or channeling executing maupun channeling), serta organisasi Islam method), as well as Islamic organizations is also one juga menjadi salah satu inisiatif yang akan dilakukan. • Sejalan dengan proyeksi bisnis properti ke depan, pembiayaan initiative to be done. • bisnis properti juga menjadi salah satu produk andalan. • 180 Aktivasi pembiayaan rekening koran syariah (PRKS) dengan As aligned with property business projections in the future, property business financing is one of the main products. • Sharia current account financing (PRKS) activation with akad musyarakah dilakukan sebagai upaya mempercepat akad musyarakah is done as an effort to speed up financing pencapaian target pembiayaan hal ini dilatar belakangi oleh target. This is motivated by the many requirements for rapid masih banyaknya kebutuhan rapid transaction yang hanya transactions which can only be accommodated by financing dapat diakomodir dengan pembiayaan rekening koran. bank accounts. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
181. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions • Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Meningkatkan ticket size dari pembiayaan Ritel, baik UMKM Laporan Keuangan Financial Report Increase ticket size from retail financing, be it SME or Home maupun KPR dengan meningkatkan limit dari pembiayaan Ownership by increasing the limit from SME financing and UMKM dan menyasar target market yang sesuai dan lebih aiming for more mature target. This is to speed up the mature, sehingga dapat mempercepat pencapaian target achievements and to increase market share of Sharia banking untuk meningkatkan market share perbankan Syariah, while keeping the portfolio quality. dengan tetap menjaga kualitas portofolio. • • Untuk meningkatkan daya saing BMI, terus dilakukan of the customers, focusing of process speed improvement. nasabah, yang fokus kepada peningkatan kecepatan proses. • • Pembiayan konsumer perumahan difokuskan pada nasabah- with good quality, working together with housing developers dengan developer perumahan segmen menengah, selected for middle class, selected property agents and financing process improvement. • Strategi pada pembiayaan multiguna dilakukan dengan pattern dan meningkatkan kerjasama dengan perusahaan yang telah companies to do payroll assistance with Bank Muamalat berkerjasama untuk membayar payroll melalui BMI ataupun Indonesia or cooperation for salary deduction without payroll Strategi pada pembiayaan KPR dilakukan financing with Union and cooperation with assistance at Bank Muamalat Indonesia. • dengan Home ownership financing strategy is done through additional scheme selections to make a more interesting and penambahan pilihan skema program supaya lebih menarik flexible program for the public. dan fleksibel untuk nasabah. • Multifunction financing strategy, which is done by channeling meluncurkan pembiayaan pola chanelling dengan Koperasi kerjasama salary deduction tanpa kerjasama payroll di BMI. • Financing for customers in housing area is focused on those nasabah yang memiliki kualitas yang baik, berkerjasama property agent, dan perbaikan proses pembiayaan. • To increase competitiveness of Bank Muamalat Indonesia, financing improvement is continuously done to meet the need perbaikan proses pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan • Sebagai salah satu langkah dalam perbaikan kualitas As one of the portfolio quality improvement steps, one of the portofolio, maka salah satu strategi bank adalah menawarkan strategies is to offer retail financing product with competitive produk yang price scheme, to obtain good quality customers. To create kompetitif untuk memperoleh nasabah yang berkualitas financing scheme with competitive pricing, one of them is by baik. Untuk menghasilkan skema financing dengan pricing developing the bundling product concept between funding yang kompetitif salah satunya dengan pengembangan and financing, to acquire optimized profit from both sides. retail dengan financing skema pricing konsep produk bundling antara funding dan financing guna menghasilkan profit yang lebih optimal dari kedua sisi. sinergi To speed up financing target achievement, the financing synergy pembiayaan antara segmen ritel dan korporasi pun akan diperkuat. between retail and corporation segments need to be strengthened. Hal tersebut akan dicapai melalui beberapa cara, diantaranya adalah: This can be done through different steps, such as: Untuk • mempercepat pencapaian target pembiayaan, • Penyaluran pembiayaan modal kerja korporasi kepada Distribution of corporate working capital financing to developer perumahan yang memiliki track record yang housing developer with good track record, and push its baik dan mendorong konsumennya untuk mengajukan consumer to apply Sharia housing ownership or iB Properti pembiayaan KPR Syariah atau iB Properti Bisnis melalui Bank Bisnis through Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. • • Meningkatkan aktivitas supply chain financing dimana Bank Increase supply chain activity financing, where Bank Muamalat Muamalat Indonesia menyediakan modal kerja kepada Indonesia provide working capital for its retail customers or nasabah Account Payable Financing for its corporate customers. ritel maupun menyediakan Account Payable Financing kepada nasabah korporasinya. • • Penyaluran pembiayaan kepada nasabah korporasi dan Distribution of financing to its corporate customers and mendorong pembiayaan konsumer kepada karyawan/staf push consumer financing to the staffs and employees in the yang berada dalam lingkungan perusahaan tersebut. corporation. Untuk penghimpunan dana ritel akan dilakukan melalui beberapa Retail fund is gathered through several important programs, which program penting yaitu: are: a. Muamalat Prioritas a. Muamalat Prioritas Program ini diharapkan dapat menjaring nasabah-nasabah This program is aimed to gather prime customers and will prima dan akan menyasar segmen nasabah high net worth tap into the high net worth income segment. Muamalat Laporan Tahunan 2019 Annual Report 181
182. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis income . Muamalat Prioritas menawarkan layanan dan Prioritas offers products and services such as free safe deposit produk yaitu free safe deposit box, priority lounge di 5 box, priority lounge in 5 main branches of Bank Muamalat cabang utama Bank Muamalat Indonesia (Cabang Medan Indonesia (Medan Iskandar Muda Branch, Makassar Sam Iskandar Muda, Cabang Makassar Sam Ratulangi, Cabang Ratulangi Branch, Bandung Buah Batu, Branch Surabaya Bandung Buah Batu, Cabang Surabaya Darmo, Cabang Darmo Branch, Melawai Jakarta Branch) and service program Melawai Jakarta) dan service, program incremental balance, incremental balance and welcoming gift upon signing up as dan welcoming gift saat menjadi nasabah prioritas. Layanan priority customers. Muamalat Prioritas services will be offered Muamalat Prioritas akan ditawarkan kepada nasabah terpilih to selected customers, which are: diantaranya: i. i. Nasabah eksisting yang memiliki portofolio funding Existing customers with funding portofolio of average balance of ≥ Rp500 million for the last 6 months. dengan saldo  rata-rata ≥ Rp500 juta selama 6 bulan terakhir. ii. New priority customer with ceiling financing of ≥ Rp2.5 ii. Nasabah prioritas baru yang pernah memiliki pembiayaan billion with collectibility stage of 1 (one). dengan plafon ≥ Rp2,5 Miliar dan tingkat kolektibilitas 1 (satu). iii. Nasabah yang berorientasi pada layanan/service dan iii. Customer orientation on service, not sensitive to ratio tidak sensitif kepada perubahan nisbah serta memiliki change with the aim for profit gain from products other keinginan untuk mendapatkan profit dari produk selain than banking. produk bank. b. Transactional Banking b. Transactional Banking Meningkatkan jumlah nasabah yang menggunakan rekening Increasing the number of customers who are using their tabungan mereka untuk transaksi sehari-hari sehingga savings for everyday transaction that their average balance saldo rata-rata tabungan pada gilirannya akan meningkat. is increasing. The addition of Muamalat’s digital banking Penambahan fitur digital banking Muamalat yang semakin features that increasingly provide convenience and comfort memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah for customers in conducting banking transactions can increase pengguna dalam melakukan transaksi perbankan yang pada the average balance and loyalty to Bank Muamalat Indonesia. gilirannya dapat meningkatkan saldo rata-rata dan loyalitas kepada Bank Muamalat Indonesia. c. c. Product Proposition Product Proposition Fokus pada produk dengan komitmen atau pembayaran Focus on product with commitment or scheduled payment, terjadwal, dengan proposisi yang fokus kepada 4 target with proposition focusing on 4 target markets which are market, yaitu Masjid, Institusi Pendidikan, Haji dan Umrah, Mosque, Educational Institution, Hajj and Umrah, and Employee Benefit. dan Employee Benefit. d. Peningkatan Fee Based Income melalui optimalisasi d. Increase in Fee-based Bancassurance optimalizations i. i. Manulife Zhafirah Savelink: program referal dari RM ataupun CS Bank Muamalat Indonesia. Income through Bancassurance Manulife Zhafirah Savelink: referral program from RM or CS of Bank Muamalat Indonesia. ii. Manulife Zhafirah Proteksi Sejahtera: program penjualan ii. Manulife Zhafirah Proteksi Sejahtera: sales program from oleh RM dan CS Bank Muamalat Indonesia yang memiliki RM or CS of Bank Muamalat Indonesia with AAJI/AASI sertifikasi AAJI/AASI. iii. Manulife Medicash: program penjualan Direct Marketing/ Telemarketing. certification. iii. Manulife Medicash: Direct Marketing/Telemarketing sales program. Khusus untuk Cabang Kuala Lumpur, penghimpunan dana akan Especially for Kuala Lumpur branches, fund raising will be increased ditingkatkan melalui penambahan fasilitas Tabungan yang dapat through additional saving facilities which can be used for everyday dipergunakan untuk transaksi sehari-hari, dengan target peningkatan transactions, with the target of average balance increase and forex saldo rata-rata tabungan dan forex income. Keterbatasan jaringan income. Network limitation will be overcome with mobile banking akan diatasi dengan layanan mobile banking untuk mendorong services to push customers to use Bank Muamalat Indonesia as the pelanggan dalam memanfaatkan Bank Muamalat Indonesia sebagai main transactional bank, while working together with the local bank Bank transaksional utama mereka, dan bekerja sama dengan bank- in accepting cash deposit. bank setempat dalam penerimaan setoran tunai. 182 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
183. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Berikut kami sampaikan beberapa produk dan program dalam rangka Here are the products and programs to increase low cust funding peningkatan low cost funding dan fee based income dari service and fee-based income from service charge , trade finance and foreign charge, trade finance dan foreign exchange. exchange. No. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. Nama Program/Produk Kategori Rencana Pelaksanaan PIC Program/Product Name Category Plan PIC FBI Q2 2019 TBD FBI Q2 2019 TBD FBI Q1 2019 RBO FBI Q2 2019 RBO FBI Q2 2019 TSY FBI Q2 2019 TSY FBI Q1 2019 EBM FBI Q1 2019 EBM FBI Q2 2019 EBM FBI Q2 2019 EBM FBI Q2 2019 EBM FBI Q1 2019 EBM FBI Q4 2019 EBM FBI Q3 2019 EBM Bundling Telah Berjalan pada 2018 hingga 2019 RBO Pengembangan Bank Garansi Umum Development of General Bank Guarantee Pengembangan Cash Management Cash Management Development Bundling Penjualan Produk Tabungan Haji Hajj Saving Bundling Sales Revamp Tabungan Muamalat Mudharabah Muamalat Mudharabah Saving Revamp Aktivasi Pasar Sukuk Sekunder Secondary Sukuk Market Activation Peningkatan Transaksi Saudi Riyal (SAR) Increase in Saudi Riyal (SAR) Transaction Biller Gojek (Mobile, ATM, IB, Gerai) Gojek Biller (Mobile, ATM, IB, Store) Biller Grab (Mobile, ATM, IB, Gerai) Grab Biller (Mobile, ATM, IB, Store) Biller Tokopedia (Mobile, ATM, IB) Tokopedia Biller (Mobile, ATM, IB) Biller Bukalapak (Mobile, ATM, IB) Bukalapak Biller (Mobile, ATM, IB) Biller BPJS Kesehatan & BPJS Ketenagakerjaan (ATM, IB) BPJS Kesehatan & BPJS Ketenagakerjaan Biller (ATM, IB) Biller PDAM Siantar & Makassar (Gerai) PDAM Siantar & Makassar Biller (Store) Biller Airlines, KAI, PGN (Mobile, ATM, IB) Airlines, KAI, PGN Biller (Mobile, ATM, IB) Biller TV & Internet Provider (IB, Gerai) TV & Internet Provider Biller (IB, Store) Pembiayaan Back to Back SME SME Back-to-Back Financing Pembiayaan Beragunan Tabungan Prima Berhadiah SME Back-to-Back Financing Ran in 2018, continued in 2019 Bundling Telah Berjalan pada 2018 hingga 2019 RBO Ran in 2018, continued in 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 183
184. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profitabilitas Segmen Retail Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Retail Segment Profitability Dalam miliar Rp In billion Rp 2019 2018 Growth % Third Party Fund 35.834 35.469 365 1,03% Financing 10.537 11.792 (1.255) -10,64% Di tahun 2019, segment Retail membukukan dana pihak ketiga In 2019, the Retail segment posted third party funds of Rp35.83 trillion, sebesar Rp35,83 triliun, naik sebesar Rp364,61 miliar atau tumbuh up by Rp364.61 billion or growing by 1.03% compared to the previous sebesar 1,03% dibanding tahun sebelumnya. Pertumbuhan dana year. The growth of third party funds was triggered by an increase pihak ketiga ini dipicu oleh kenaikan CASA sebesar Rp1,01 triliun in CASA of Rp1.01 trillion or 6.26% while TDs decreased by Rp645.06 atau 6,26% sedangkan TD turun Rp645,06 miliar atau 3,34%. Hal ini billion or 3.34%. This is in line with the focus of Bank Muamalat in sejalan dengan fokus Bank Muamalat Indonesia di tahun 2019 untuk 2019 to continue to grow community fund raising through the Ayo terus menumbuhkan penghimpunan dana umat melalui program Ayo Hijrah program. On the financing side, the Retail segment posted Hijrah. Di sisi pembiayaan, segmen Retail membukukan pembiayaan financing of Rp10.54 trillion, down by Rp1.26 trillion compared to sebesar Rp10,54 triliun atau turun sebesar Rp1,26 triliun dibanding 2018. This decrease was mainly due to the focus of Bank Muamalat on tahun 2018. Penurunan ini terutama disebabkan fokus Bank Muamalat improving the quality of the financing portfolio. Indonesia untuk memperbaiki kualitas portfolio pembiayaan. Dalam miliar Rp In billion IDR 2019 NIM from Financing 2018 Growth 490 419 71 Margin Income 1.281 1.393 (112) FTP Financing (791) (974) 183 809 841 (32) (1.459) (1.318) (140) FTP Funding 2.268 2.160 108 Net Income Margin 1.299 1.260 39 - Financing Fee 5,4 11 (5,8) - E-Channel Fee 40 33 7,0 - Admin Funding 70 69 0,5 - Bancassurance Fee 46 32 13,86 - Gain on Forex & Securities 3,5 0,4 3,1 Total Fee Based Income 165 146 19 1.464 1.406 58 NIM from Funding Margin Expense Fee Based Income Total Revenue 184 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
185. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pada tahun 2019 , Segmen Retail berhasil membukukan total Revenue In 2019, the Retail Segment managed to book a total Revenue of sebesar Rp1,46 triliun, tumbuh sebesar Rp57,89 miliar atau 4,12% Rp1.46 trillion, growing by Rp57.89 billion or 4.12% compared to last dibanding tahun lalu. Net Income Margin tercatat sebesar Rp1,30 year. Net Income Margin was recorded at Rp1.30 trillion generated triliun dihasilkan dari NIM from Funding sebesar Rp809,17 miliar dan from NIM from Funding amounting to Rp809.17 billion and NIM from NIM from Financing sebesar Rp489,87 miliar. Dari Fee based Income, Financing of Rp489.87 billion. From Fee-based Income, Retail managed Retail berhasil membukukan sebesar Rp165,03 miliar, naik sebesar to record IDR 165.03 billion, an increase of Rp18.66 billion or 12.75% Rp18,66 miliar atau 12,75% dibanding tahun sebelumnya. compared to the previous year. Komposisi fee based income Retail 2019 didominasi oleh pendapatan The composition of fee-based income Retail 2019 is dominated by admin funding 42,28%, Bancassurance fee 27,88% dan E-Channel admin funding income of 42.28%, Bancassurance fee of 27.88% fee 24,50%. Retail mencatat pendapatan Admin funding sebesar and E-Channel fee of 24.50%. Retail recorded income from Admin Rp69,77 miliar, bancassurance Fee dan E-Channel fee masing-masing funding of Rp69.77 billion, bancassurance fees and E-Channel fees tercatat sebesar Rp46,01 miliar dan Rp40,43 miliar. Dibanding tahun were recorded at Rp46.01 billion and Rp40.43 billion, respectively. 2018, Kenaikan fee based income sebesar Rp18,66 miliar terutama Compared to 2018, the increase in fee based income by Rp18.66 billion disebabkan kenaikan bancassurance fee sebesar Rp13,86 miliar atau was mainly due to an increase in bancassurance fees of Rp13.86 billion tumbuh 43,12%. Di tahun 2019, salah satu strategi yang dijalankan or grew by 43.12%. In 2019, one of the strategies implemented by bank adalah berupaya meningkatkan fee based income melalui banks is to try to increase fee-based income through optimization of optimalisasi bancassurance. Bank Muamalat Indonesia berkomitmen bancassurance. Bank Muamalat Indonesia is committed to providing untuk menghadirkan layanan produk bancassurance yang dapat bancassurance product services that can provide protection solutions memberikan solusi proteksi bagi nasabah Bank Muamalat Indonesia. for Bank Muamalat Indonesia’s customers. Segmen Korporasi dan Komersial Corporate and Commercial Segment Segmen korporasi dan komersial masih menjadi tulang punggung bagi Corporate and commercial segment is the backbone for Bank Bank Muamalat Indonesia. Segmen ini membidik nasabah korporasi Muamalat Indonesia. This segment is aiming for corporate customers melalui produk pembiayaan dan simpanan yang disesuaikan dengan through financing and saving products which can be customized kebutuhan nasabah. according to customers’ need. Strategi Segmen Korporasi dan Komersial Corporate and Commercial Segment Strategy Selain untuk menjaga besaran volume secara bank wide, segmen Aside from maintaining the volume as wide, corporate segment is also korporasi juga diarahkan untuk mendukung perkembangan bidang- aimed to support the fields which are utilized by Islamic Organization bidang yang selama ini menjadi garapan organisasi Islam dalam to serve the people. To achieve the corporate and commercial melayani kebutuhan umat. Untuk memenuhi target pembiayaan financing, here are the strategic steps to be done: korporasi dan komersial, berikut ini adalah langkah-langkah strategis yang akan ditempuh: 1. Pemilihan target market yang potensial, sesuai dengan arah 1. Choosing the potential target market, according to the kebijakan pemerintah yang memiliki historical NPF industri yang government policy direction with low historical NPF industry, rendah dan sesuai dengan kemampuan dan kompetensi yang equivalent to the ability and competency of Bank Muamalat dimiliki oleh Bank Muamalat Indonesia. 2. Meningkatkan portfolio yang memiliki bobot risiko rendah dengan fokus pada pembiayaan BUMN dan Blue Chip Company. 3. Meningkatkan green portfolio untuk menciptakan pembiayaan berkelanjutan dengan menerapkan manajemen risiko sosial dan Indonesia. 2. Improving low risk portfolio, by focusing on state-owned enterprises (SOEs) and Blue Chip Company. 3. Improving green portfolio to create sustainable financing by appluing the social and environmental risk management. lingkungan. 4. Meningkatkan program cross selling antar unit bisnis. 4. Improving cross selling program between business units. 5. Melakukan ekspansi bisnis korporasi dan komersial di Indonesia 5. Expanding corporation and commercial business in eastern Timur. 6. Meningkatkan fee base income melalui sindikasi dengan penetrasi low to mid size club deal. 7. Meningkatkan produktivitas produk pembiayaan modal kerja jangka pendek Trade Finance melalui program Value Chain. Indonesia. 6. Increasing the fee-base income through syndication with low to mid size club deal. 7. Improve productivity of financing profucts for short term Trade Finance working capital through Value Chain program. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 185
186. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 8 . Mengembangkan produk pembiayaan modal kerja post-shipment 8. Developing post-shipment financing working capital financing financing untuk transaksi Documentary Collection, melalui skema product for Documentary Collection transaction, through Account Receivable Financing scheme. Account Receivable Financing. 9. Menyelenggarakan program reward pencapaian target fee based 9. Held reward program for fee-based income target achievements income kepada unit bisnis untuk meningkatkan pemasaran dan to business units to increase the marketing and transaction of Trade Finance. transaksi Trade Finance. 10. Mengembangkan produk pembiayaan Mudharabah Muqayyadah untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang memiliki preferensi 10. Developing the financing product of Mudharabah Muqayyadah to fulfil customers’ need of specific preference in fund distribution. tertentu dalam penyaluran dananya. Selain itu, keberadaan Cabang Kuala Lumpur diharapkan dapat Aside from that, Kuala Lumpur branch is aimed to connect the menjembatani kebutuhan-kebutuhan korporasi yang beroperasi corporate needs in both countries, be it through bilateral financing di kedua negara, baik melalui bilateral financing maupun sindikasi. or syndication. To gather corporate fund, the Bank has two main Untuk penghimpunan dana korporasi, Bank memiliki dua tujuan purposes, which are to increase low cost of fund growth through utama, yaitu meningkatkan pertumbuhan low cost of fund melalui CASA (saving and current account) products, as well as fulfill fund produk CASA (Tabungan dan Giro), serta pemenuhan kebutuhan requirement for financial expansion if those aren’t supported by dana untuk mendukung ekspansi pembiayaan, sementara kebutuhan CASA/Retail fund collection. The corporate fund is collected through tersebut belum dapat dipenuhi dari penghimpunan dana CASA/Ritel. these strategies: Dana korporasi akan dihimpun melalui strategi sebagai berikut: 1. CASA 1. CASA a. Target pasar penghimpunan CASA nasababah korporasi a. CASA corporate customer target market are the public adalah Perusahaan Tbk dan groupnya, perusahaan skala corporations (tbk) and its group, corporate scale companies, korporasi, Universitas dan Perguruan Tinggi, BUMN dan University and Higher Education Institutions, BUMN and its turunannnya serta lembaga pemerintahan (BLU), organisasi subsidiaries as well as government institutions (BLU), Islamic Islam skala nasional, dan perusahaan kategori NBFI. Organization on national scame and companies on NBFI category. b. CASA dari nasabah-nasabah pembiayaan, akan ditingkatkan b. CASA from financing customers will be improved from strict melalui pemantauan covenant yang lebih ketat, monitoring covenant monitoring, CAS thru-put monitoring and cross CASA thru-put, serta melakukan cross sell terhadap supplier/ selling activities to supplier/buyer and their groups. buyer dan groupnya. c. Upaya peningkatan CASA dari nasabah-nasabah non- c. CASA improvement from non-financing customers is done layanan through offering Transactional Banking Services, be it from Transactional Banking, baik dalam hal cash management cash management or trade finance. Cash management maupun trade finance. Layanan Cash Management yang saat ini services available today will be improved in term of capability ada akan lebih ditingkatkan fitur, kapabilitas, dan reliabilitasnya. and relaibility. Aside from that, Bank will offer EDC service for Selain itu, Bank akan menawarkan layanan EDC untuk sarana collection, Corporate Debit Card (CDC), as well as increase the collection, Corporate Debit Card (CDC), serta meningkatkan transfer limit for internet banking. pembiayaan, dilakukan dengan menawarkan limit transfer untuk bertransaksi via layanan internet banking. d. Melalui unit Organisasi Islam, Bank akan melakukan strategic d. Through Islamic Organizational units, the Bank will do strategic partnership dengan Ormas Islam, Lembaga Amil Zakat (LAZ) partnership with Islamic Mass Organizations, Lembaga Amil Nasional & Lembaga yang berbasis Islam & sosial kemasyarakatan Zakat (LAZ) Nasional and other Islamic-based Foundations as lainnya; sehingga diharapkan mutasi-mutasi transaksi lembaga- well as other social communities; hoping that the mutations and lembaga tersebut dapat dilakukan melalui Bank. e. From organizational side, the Bank will build a special team khusus menggarap pasar Islamic, BUMN, dan perusahaan- for Islamic market, BUMN and companies with business perusahaan yang memiliki kegiatan bisnis yang bersentuhan related to Indonesia and Saudi Arabia cooperation. dengan kerjasama Indonesia dan Saudi Arabia. 186 transactions of those institutions can be done through Bank. e. Dari sisi keorganisasian, Bank akan membentuk tim yang PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
187. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penganekaragaman produk dan layanan , penajaman fokus bisnis, Products and services diversity, sharpening of the business focus, penataan organisasi, akan diiringi dengan pembuatan-pembuatan organizational restructurization will be followed with interesting program taktikal marketing yang menarik dan mendorong tactical marketing programs which will push the RM productivity. produktifitas RM. 2. Time Deposit 2. Deposito Berjangka dilakukan a. The deposit collection from corporate customers is done to fill untuk menutup gap kebutuhan dana pembiayaan dan the gap in the financing needs and the retail fund collection penghimpunan dana retail dan CASA Bank. Selain itu, and Bank’s CASA. in addition, the corporate deposit collection penghimpunan deposito korporasi, dapat memperbaiki is done to improve the maturity profile of the Bank. a. Penghimpunan deposito nasabah korporasi, maturity profile Bank. b. Aktifitas penghimpunan deposito korporasi, diarahkan untuk b. The activities related to the collection of corporate deposit are meningkatkan diversifikasi (mengurangi risiko konsentrasi) done to increase the diversification (reducing the concentration dan penurunan Cost of Fund. Diversifikasi dilakukan dengan risk), and to reduce Cost of Fund. Diversification is done by cara meningkatkan akuisi nasabah-nasabah baru, terutama improving new customer acquisitions, especially customers from dari sektor perusahaan-perusahaan swasta besar. Penurunan the large private corporate segment. The reduction of the cost cost of fund dilakukan dengan cara meningkatkan koordinasi of fund is done by improving the coordination between the corporate funding management unit and the Treasury. antara unit pengelola funding korporasi dengan Treasury. c. Peningkatan kinerja penghimpunan Deposito Berjangka, juga c. The improvement in the performance of time deposit akan dilakukan dengan melakukan perbaikan di sisi proses, collection will also be done by improving the process, by meningkatkan service level, efisiensi, dan infrastruktur untuk increasing service level, efficiency, and infrastructure, so as to mitigate the operational risks. mitigasi operational risk. proses d. To improve the effectiveness and efficiency of the sales penjualan, akan dibentuk unit kerja yang bertugas melakukan process, a work unit will be created with the purpose of telemarketing dan peningkatan kompetensi personal middle conducting telemarketing and improving competencies of office. middle office personnel. d. Untuk meningkatkan efektifitas dan efisiensi Selain itu, Bank juga akan menyelenggarakan program cross selling Other than that, the Bank also organizes cross selling program by melalui pengembangan penggunaan CMS untuk Nasabah pengguna developing the use of CMS for customers that use Trade Finance layanan dan produk Trade Finance baik ekspor impor maupun services and products, both for export and import, as well as for local perdagangan lokal. Selain dari sisi sumber daya manusia dan bisnis, trade purposes. Apart from the human resource and business aspects, strategi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan juga perlu didukung the sustainable business growth strategy also needs to be supported dengan perbaikan proses manajemen risiko dan pengendalian by the improvement in the risk management and internal control internal. Langkah-langkah strategis yang akan dilakukan antara lain: processes. Strategic actions that will be done in this respect, include among others: 1. Memulai Proyek LSMK pada tanggal 16 Januari untuk memperbaiki proses pelaporan dan membuat laporan kualitas; 2. Memperkuat struktur organisasi Manajemen Risiko dan Fungsi 1. Starting the LSMK project on the 16th January with the goal of improving the reporting process and creating report on quality; 2. Strengthening the organization structure for the Risk Management and the Internal Control functions to prevent instances of frauds; Pengendalian Internal untuk menghindari kecurangan; 3. Menyusun ulang Organisasi Anti Fraud; dan 3. Reorganizing the Anti-Fraud unit; and 4. Memperkuat Tim Manajemen Risiko – Rekrutmen Chief Risk 4. Strengthening the Risk Management team – through the recruitment of the Chief Risk Officer (CRO). Officer (CRO). Strategi ini diambil berdasarkan hasil identifikasi dan analisa atas These strategies are taken based on the results of the identification permasalahan-permasalahan yang terjadi. Oleh karena itu, Bank and analyses of the existing problems. Therefore, Bank Muamalat Muamalat Indonesia perlu mengambil langkah startegis yang Indonesia finds it necessary to take comprehensive strategic steps in komprehensif order to accelerate the growth of its business in sustainable manner. demi mengakselerasi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 187
188. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profitabilitas Segmen Corporate Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profitability of Corporate Segments Dalam miliar Rp In billion IDR 2019 Third Party Fund Financing 2018 Growth % 4.523 10.166 (5.643) -55,51% 19.331 21.768 (2.437) -11,20% Pada 2019, Segment Corporate membukukan dana pihak ketiga In 2019, the Corporate segment booked third party funds of Rp4.52 sebesar Rp4,52 triliun, turun signifikan sebesar Rp5,64 triliun atau trillion, a significant decrease of Rp5.64 trillion or 55.51% compared 55,51% dibanding tahun sebelumnya. Hal ini dilakukan sebagai to the previous year. This is done as a step to reprofiling fund raising langkah reprofiling penghimpunan dana dengan meningkatkan by increasing the focus of raising funds on the Current Account and fokus penghimpunan dana pada produk Current Account dan Saving Saving Account products. On the asset side, the Corporate segment Account. Di sisi aset, segmen Corporate mencatat pembiayaan sebesar recorded financing of Rp19.33 trillion, down by Rp2.44 trillion or Rp19,33 triliun, turun sebesar Rp2,44 triliun atau 11,20% dibanding 11.20% compared to last year. The slowdown in funding occurred tahun lalu. Perlambatan pembiayaan terjadi karena di tahun 2019 because in 2019 the Corporate segment was still focused on improving segmen Corporate masih berfokus pada perbaikan kualitas portofolio. portfolio quality. Dalam miliar Rp In billion IDR 2019 2018 Growth NIM from Financing (253) (160) (93) Margin Income 1.199 1.575 (376) (1.452) (1.736) 283 129 216 (88) (566) (607) 41 695 823 (129) (124) 56 (180) - Financing Fee 21 45 (24) - Service Fee 8,5 15 (6,7) - Trade Fee 96 127 (31) Total Fee Based Income 125 187 (62) Total Revenue 0,6 243 (242) FTP Financing NIM from Funding Margin Expense FTP Funding Total Net Income Margin Fee Based Income Total revenue segmen Corporate pada tahun 2019 tercatat sebesar Total revenue of the Corporate segment in 2019 was recorded at Rp0.63 Rp0,63 miliar atau turun sebesar Rp242,11 miliar dibanding tahun billion or decreased by Rp242.11 billion compared to the previous year. sebelumnya. Total Fee based income tercatat sebesar Rp125,09 miliar Total fee based income was recorded at Rp125.09 billion in 2019. The di tahun 2019. Komposisi fee based income Corporate didominasi oleh composition of Corporate fee based income was dominated by Trade Trade fee sebesar 76,54% diikuti oleh Financing fee dan Service fee fees of 76.54%, followed by Financing fees and Service fees of 16.69% masing-masing sebesar 16,69% dan 6,78%. and 6.78% respectively. 188 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
189. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Secara year on year , Fee based income tercatat turun sebesar Rp61,66 On a year-to-year basis, Fee-based income was recorded to decrease miliar atau 33,02% dibanding tahun lalu. Penurunan terbesar by Rp61.66 billion or 33.02% compared to last year. The biggest disebabkan turunnya Trade fee diikuti Financing fee dan Service fee. decrease was due to a decrease in Trade fees followed by Financing Trade fee tercatat sebesar Rp95,74 miliar atau turun 24,64% dibanding fees and Service fees. Trade fees were recorded at Rp95.74 billion, tahun lalu. Financing fee tercatat sebesar Rp20,87 miliar, turun down 24.64% compared to last year. Financing fees were recorded at sebesar Rp23,69 miliar atau 53,16% dibanding tahun sebelumnya Rp20.87 billion, down by Rp23.69 billion or 53.16% compared to the (yoy). Penurunan financing fee dikarenakan adanya penurunan previous year (yoy). The decline in financing fees is due to a decrease disbursement financing di tahun 2019. in disbursement financing in 2019. Dalam miliar Rp In billion IDR 2019 Margin Income 2018 Growth 407,86 253,92 153,94 (119,93) (237,93) 118,00 287,93 15,99 271,94 Gain on Forex 22,01 15,14 6,87 Gain on Securities 22,21 12,69 9,51 Fee Based-Income 44,21 27,84 16,38 332,15 43,83 288,32 Margin Expense Total Net Income Margin Total Revenue Selain bisnis Funding dan Financing, segmen Corporate juga memiliki In addition to the Funding and Financing business, the Corporate bisnis Treasury. Kala pembiayaan tumbuh tidak terlalu kencang, bisnis segment also has a Treasury business. When financing grew not too treasury bank justru mencetak kenaikan revenue cukup signifikan. fast, the bank’s treasury business actually scored a significant increase Dari kegiatan mengelola asset dan liabilitas dihasilkan total revenue in revenue. From the activities of managing assets and liabilities sebesar Rp332,15 miliar atau naik sebesar Rp288,32 miliar. Total generated total revenue of Rp332.15 billion or an increase of Rp288.32 revenue tersebut dihasilkan dari net income margin sebesar Rp287,93 billion. The total revenue was generated from a net income margin miliar dan fee based income sebesar Rp44,21 miliar. Kedepan, bisnis of Rp287.93 billion and fee-based income of Rp44.21 billion. In the treasury akan terus ditingkatkan untuk meningkatkan pertumbuhan future, the treasury business will continue to be improved to increase pendapatan Bank sesuai target yang diharapkan. the Bank’s revenue growth according to the expected target. Perbankan Internasional International Banking Bank Muamalat Indonesia mengoperasikan Kantor Cabang di Kuala Bank Muamalat Indonesia operates a branch in Kuala Lumpur, Lumpur, Malaysia. Dengan status sebagai full branch, kantor Cabang Malaysia. With a full branch status, the Kuala Lumpur branch can Kuala Lumpur dapat melayani nasabah Interbank, Korporasi dan serve Interbank, Corporate, and Retail customers in Malaysia through Ritel di Malaysia melalui berbagai macam produk dan layanan jasa various banking products and services in Indonesian Rupiah and U.S. perbankan dalam denominasi Rupiah ataupun Dollar AS. Dollar denomination. Pencapaian Cabang Kuala Lumpur di tahun 2019 mengalami peningkatan The achievement of Kuala Lumpur Branch in 2019 experience an jika dibandingkan dengan tahun 2018. Hal ini dapat dilihat dengan adanya increase when compared to 2018. This can be seen through the peningkatan total Net Profit (loss) sebesar 38% dari Rp26,7 Miliar tahun total of Net Profit (loss) of 38% from Rp26.7 Billion in 2018, to 2018 menjadi Rp36,9 Miliar tahun 2019. Selain itu pada tahun 2019 terjadi Rp36.9 Billion in 2019. Also, in 2019 Kuala Lumpur Branch has pertumbuhan dari sisi Financing di Cabang Kuala Lumpur yaitu adanya undergone financial growth, which is an increase in financing of kenaikan total financing sebesar 3% dari Rp677 Miliar tahun 2018 menjadi 3% from Rp677 Billion in 2018 to Rp696 Billion in 2019. The rise Rp696 Miliar tahun 2019. Dengan adanya kenaikan tersebut menyebabkan brings an increase to the total fee base income to Rp9.8 Billion. In adanya peningkatan total fee base income menjadi Rp9,8 Miliar. Pada 2019, Kuala Lumpur Branch recorded a collected fund equivalent tahun 2019, Cabang Kuala Lumpur membukukan penghimpunan dana to Rp1,376 Trillion. Meanwhile, the distribution portfolio is Laporan Tahunan 2019 Annual Report 189
190. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis sebesar ekuivalen Rp1 .376 triliun. Sementara portfolio penyaluran recorded at equivalent to Rp696 million which are in the category pembiayaannya tercatat sebesar sebesar ekuivalen Rp696 miliar yang of current collectability with NPF 0%. seluruhnya berada dalam kategori kolektabilitas lancar dengan NPF 0%. Produk dan Layanan Perbankan Internasional International Banking Products and Services BMIKL melayani lembaga keuangan, klien korporasi, dan klien ritel BMIKL serves financial institutions, corporate clients, and retail clients dengan menyediakan produk dan layanan jasa yang mencakup by providing product and services which includes financing, funding pembiayaan, pendanaan, transaksional perbankan, serta produk dan banking transaction as well as treasury as follow: layanan Treasury sebagai berikut: Financing • • • Working Capital Contract Financing Trade Financing Funding • • Saving Account & Current Account Commodity Murabahah Term Deposit Treasury • • Forex Money Market Strategi Perbankan Internasional International Banking Strategy 1. Treasury Business 1. Treasury Business Transactional • • • Cash Management Remittance Trade Finance 2019 merupakan tahun yang berat bagi perekonomian domestik 2019 is a tough year for both domestic and global economy. This maupun global. Hal ini berdampak kepada penurunan jumlah influences the decline in foreign exchange transaction volume in volume transaksi forex Cabang Kuala Lumpur di tahun 2019 Kuala Lumpur Branch in 2019, which was recorded at Rp1.94 T tercatat mengalami penurunan sebanyak Rp1,94 T yaitu dari from Rp19.84 T in 2018 to Rp17.9 T in 2019. The regression caused Rp19,84 T di tahun 2018 menjadi Rp17,9 T di tahun 2019. decline in foreign exchange income of 6,11% from Rp8.83 billion Penurunan volume transaksi ini menyebabkan penurunan forex in 2018 to Rp8.29 billion in 2019. income, sebesar 6,11% yaitu dari Rp8,83 miliar di tahun 2018 menjadi Rp8,29 miliar di tahun 2019. 2. Funding Business 2. Funding Business Akselerasi Funding Business, mengalami penyelarasan agar Business Funding acceleration experience an adjustment to align sejalan dengan strategi Bank serta menyesuaikan dengan aturan with the Bank strategy, as well as modifying them with Regulator Regulator terkait Pinjaman Luar Negara (PLN). Tahun 2019, rules regarding Foreign Loans (PLN). In 2019, Kuala Lumpur Cabang Kuala Lumpur berhasil mencatatkan jumlah funding Branch managed to record manageable funding of Rp1,332 T. kelolaan sebesar Rp1.332 T. 3. Financing Business 190 3. Financing Business Meskipun situasi makro ekonomi dan liquiditas tidak mendukung Despite the unsupportive macro economy and liquidity condition, di tahun 2019, Cabang Kuala Lumpur masih tetap membukukan in 2019, Kuala Lumpur Branch managed to record an increase in kenaikan portfolio pembiayaannya sebesar 2,79%, dengan total its financing portfolio of 2.79%, with total manageable financing financing kelolaan Rp696 miliar yang seluruhnya dalam status of Rp696 million from the current collectability status. From kolektibilitas lancar. Dari sisi exposure type pembiayaan, maka financing exposure type, 45% of the financing asset amount is PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
191. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 45 % dari jumlah aset pembiayaan adalah berupa pembiayaan working capital financing, which are revolving or short-term. modal kerja yang bersifat revolving atau pembiayaan jangka While the rest is related to project financing. pendek. Sedangkan sisanya berkaitan dengan project financing. 4. Operational 4. Operasional Dari sisi operasional, produktivitas dan selain transaksi, berfokus maka pada fokus peningkatan pengembangan In terms of operation, aside from focusing on productivity and transaction, the focus on operational development in 2019 are: operasional di tahun 2019, adalah: a. Penyempurnaan prosedur-prosedur operasional; a. Improvement on operational procedure; b. Perbaikan fasilitas Business Continuity Plan; b. Improvement in Business Continuity Plan facility; c. c. Rencana implementasi Tax baru pada Otoritas Pajak Malaysia. New Tax implementation plan to Malaysian Tax Authority. Kegiatan Segmen Treasury Treasury Segment Activities Sebagai unit bisnis yang yang mempunyai target Fee Based Income As a business unit that has Fee Based Income and Net Margin Income dan Net Margin Income, Treasury secara fungsinya dalam mencapai targets, in achieving profitability, the Treasury function is divided into profitabilitas tersebut dibagi menjadi 2 (dua) unit yaitu unit 2 (two) units, namely the Portfolio Management unit assisted by the Manajemen Portofolio yang dibantu Trading Team untuk mengelola Trading Team to manage the Net Margin Income of Treasury assets Net Margin Income dari asset dan liabilities Treasury dan unit and liabilities and the next unit is the Trading Team along with the berikutnya yaitu Trading Team beserta Treasury Sales Team yang Treasury Sales Team who are responsible for increasing Fee Based bertanggung jawab dalam peningkatan Fee Based Income. Income. Peningkatan margin income dilakukan melalui strategi yang tepat The improvement in margin-based income is done by having dalam melakukan pembelian dan pengelolaan asset Treasury seperti an appropriate strategy for purchasing and managing Treasury sukuk pemerintah, instrumen moneter Bank Indonesia dan reksadana. assets, such as Syariah-based government bond, Bank Indonesia’s Sedangkan efisiensi margin expense dilakukan dengan penerbitan monetary instruments, and mutual funds. Meanwhile, the efficiency Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank (SIMA), Deposito antar of the margin-based expense is done by publishing the Interbank bank, Pembiayaan yang Diterima (PYD) melalui skema Mudharabah Mudharabah Investment Certificate (SIMA), interbank deposit, and Muqayyadah dan Medium Term Note (MTN). acceptance payment (PYD) based on the Mudharabah Muqayyadah scheme, and Medium Term Note (MTN). Dalam hal penjualan produk Foreign Exchange (Forex) dan Sukuk In terms of selling Foreign Exchange (Forex) and Sukuk products to untuk memperoleh Fee Based Income, Treasury bekerjasama dengan obtain Fee Based Income, Treasury cooperates with other business unit bisnis lain seperti International Banking, Wealth Management, units such as International Banking, Wealth Management, Retail Retail Banking, Corporate/Commercial Banking dan Trade Finance. Banking, Lebih lanjut, Treasury Sales Team dalam kegiatan transaksinya Furthermore, Treasury/Treasury Sales Team in its transaction activities melayani nasabah segmentasi korporat dan segmentasi retail. serves corporate segmentation and retail segmentation customers. Segmentasi korporat yang disasar adalah nasabah BUMN, nasabah The targeted corporate segmentation are SOE customers, corporate korporat yang bergerak dalam bidang ekspor impor dan institusi customers engaged in export and import and non-bank financial keuangan non bank. Sedangkan segmentasi retail yang disasar institutions. Whereas the targeted retail segmentation is customers adalah nasabah terkait dengan Islamic Business, nasabah prioritas dan related to Islamic Business, priority customers and other individual nasabah individu lainnya. customers. Treasury secara organisasi berada di bawah Divisi Global Market The Treasury Unit as a business unit is placed under the Global Market dimana pada tahun 2019 telah dilakukan penguatan fungsi kontrol Division, whereby in 2019 as a unit it has engaged in strengthening dan tata kelola dengan membentuk unit Product and Governance. the control and governance functions through the establishment of Corporate/Commercial Banking and Trade Finance. the Product and Governance unit. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 191
192. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Kinerja Segmen Treasury Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Performance of Treasury Segment Dalam miliar Rupiah In billion Rupiah 2019 Margin Income 2018 Growth 407 ,86 253,92 153,94 (119,93) (237,93) 118,00 287,93 15,99 271,94 Gain on Forex 22,01 15,14 6,87 Gain on Securities 22,21 12,69 9,51 Fee Based-Income 44,21 27,84 16,38 332,15 43,83 288,32 Margin Expense Total Net Income Margin Total Revenue Selain bisnis Funding dan Financing, segment Corporate juga memiliki In addition to the Funding and Financing business, the Corporate bisnis Treasury. Kala pembiayaan tumbuh tidak terlalu kencang, bisnis segment also has a Treasury business. When financing did not grow too treasury bank justru mencetak kenaikan revenue cukup signifikan. fast, the bank's treasury business actually scored a significant increase Dari kegiatan mengelola aset dan liabilitas dihasilkan total revenue in revenue. From the activities of managing assets and liabilities, total sebesar Rp332,15 miliar atau naik sebesar Rp288,32 miliar. Total revenue of Rp332.15 billion was generated, an increase of Rp288.32 revenue tersebut dihasilkan dari net income margin sebesar Rp287,93 billion. The total revenue was generated from a net income margin of miliar dan fee based income sebesar Rp44,21 miliar. Kedepan, bisnis Rp287.93 billion and had fee-based income of Rp44.21 billion. In the treasury akan terus ditingkatkan untuk meningkatkan pertumbuhan future, the treasury business will continue to be improved to increase pendapatan Bank sesuai target yang diharapkan. the Bank's revenue growth according to the expected target. 192 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
193. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 193
194. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Keuangan Financial Review Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada Laporan Financial review that is outlined is based on the Financial Report ending Keuangan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2019 dan on the December 31 , 2019 and 2018, which is available in this Annual 2018 yang disajikan dalam Laporan Tahunan ini. Laporan Keuangan Report. The Financial Report has been audited by public accountant telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, office of Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Al and received an Dadang & Ali dan mendapat opini wajar dalam semua hal yang unqualified opinion in all material aspects, for the financial position material, posisi keuangan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk ending on the December 31, 31 Desember 2019, serta kinerja keuangan dan arus kas Bank untuk 2019, as well as the financial performance and cashflow for the period periode yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar ending on the stated date, in accordance to the Indonesian Financial Akuntansi Keuangan di Indonesia. Accounting Standard. Posisi Keuangan Financial Position Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian Description Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 Rp Kas Cash Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia Current Account and Placement at Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Current Accounts with Other Banks Penempatan pada Bank Lain Interbank Placements Investasi pada Surat Berharga Investment in Securities Piutang Account Receivables Piutang Murabahah Murabahah Receivables Piutang Istishna Istishna Receivables Piutang Ijarah Ijarah Receivables Jumlah Piutang Total Receivables Pinjaman Qardh Qardh Loans Pembiayaan Mudharabah Mudharabah Financing Pembiayaan Musyarakah Musyarakah Financing Penyertaan Saham Shares Investment Tagihan Akseptasi Acceptance Receivable Aset yang Diperoleh untuk Ijarah Assets Received for Ijarah 194 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk % 764.527 776.722 (12.196) -1,57% 2.505.388 5.339.429 (2.834.041) -53,08% 340.054 643.637 (303.583) -47,17% 37.826 12.327 25.499 206,86% 11.332.895 12.184.953 (852.058) -6,99%         13.805.817 15.325.983 (1.520.165) -9,92% 3.688 4.349 (661) -15,20% 3.964 258 3.706 1435,35% 13.813.470 15.330.590 (1.517.120) -9,90% 577.470 742.213 (164.744) -22,20% 748.497 431.872 316.625 73,31% 14.008.300 15.856.148 (1.847.848) -11,65% 407.711 6.095 401.616 6589% 406.481 437.341 (30.860) -7,06% 180.520 186.055 (5.535) -2,97%
195. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Increase (Decrease) 2018 Rp Aset Tetap Fixed Assets 3.131.871 3.357.284 (225.413) -6,71% 143.111 146.236 (3.125) -2,14% 2.157.400 1.776.373 381.027 21,45% 50.555.519 57.227.276 (6.671.757) -11,66% Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets Aset Lain-Lain – Netto Other Assets – Net Jumlah Aset Total Assets % Total Aset Total Assets Total aset Bank Muamalat Indonesia tahun 2019 adalah sebesar The total assets of Bank Muamalat Indonesia in 2019 is at Rp50,555,519 Rp50.555.519 juta, turun 11,66% dibandingkan dengan tahun million, lower by 11.66% as compared to the previous year, which was sebelumnya Rp57.227.276 juta. Penurunan nilai pada total aset ini in the amount of Rp57,222,276 million. The decrease in Third Party disebabkan oleh beberapa faktor, Dana Pihak Ketiga dimana Bank Funds, where bank managing stability between funding and financing senantiasa menjaga keseimbangannya dengan posisi financing yang position, as the bank focusing on improving asset quality. juga turun akibat fokus bank untuk memperbaiki kualitas aset. Aset Lancar Current Assets Uraian Description Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 Rp Kas Cash Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia Current Account and Placement at Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Current Accounts with Other Banks Penempatan pada Bank Lain Interbank Placements Total % 764.527 776.722 (12.196) -1,57% 2.505.388 5.339.429 (2.834.041) -53,08% 340.054 643.637 (303.583) -47,17% 37.826 12.327 25.499 206,86% 3.647.794 6.772.115 (3.124.321) -46,14% Jumlah aset lancar Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2019 adalah The total of current assets of Bank Muamalat Indonesia in 2019 was sebesar Rp3.647.794 juta tercatat mengalami penurunan sebesar Rp3,647,794 million, lower by 46.14% as compared to the same period 46,14% dibandingkan periode yang sama pada tahun 2018 yang in 2018, which was of Rp6,772,115 million. This is due to the decrease in berada pada posisi Rp6.772.115 juta. Hal ini utamanya disebabkan the value of Account and Placement at Bank Indonesia by Rp2,834,041 oleh penurunan dari nilai Giro dan Penempatan Pada Bank Indonesia million throughout 2019. The significant decrease in Account and yang menurun sejumlah Rp2.834.041 juta sepanjang tahun 2019. Placement at Bank Indonesia is mainly driven by the liquidity. Penurunan dari Giro dan Penempatan Pada Bank Indonesia. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 195
196. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aset Tetap Fixed Assets Aset tetap berada pada posisi Rp3 .131.871 juta mengalami penurunan The total fixed assets are in the amount of Rp3,131,871 million, lower sebesar 6,71% dibandingkan penutupan tahun 2018 yang berada by 6.71% as compared to the same period in 2018, which was in the pada posisi Rp3.357.284 juta. Nilai penurunan dari aset tetap ini amount Rp3,357,284 million. The decrease in the value of the fixed banyak didorong oleh meningkatnya nilai akumulasi penyusutan dari assets is due to the increase of the accummulated depreciation values aset tetap dan juga penurunan dari aset kendaraan yang dimiliki oleh of the fixed assets as well as the reduction of the values of the vehicles Bank Muamalat Indonesia. Disamping tidak adanya penambahan aset that are owned by Bank Muamalat Indonesia. Besides there are no tetap yang bersifat signifikan. added significant aset. Pembiayaan (Netto) Financing (Nett) Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Increase (Decrease) 2018 Rp Piutang Murabahah Murabahah Receivables 13.805.817 15.325.983 (1.520.165) -9,92% 3.688 4.349 (661) -15,20% 3.964 258 3.706 1435,35% 577.470 742.213 (164.744) -22,20% 748.497 431.872 316.625 73,31% 14.008.300 15.856.148 (1.847.848) -11,65% 29.147.736 32.360.823 (3.213.088) -9,93% Piutang Istishna Istishna Receivables Piutang Ijarah Ijarah Receivables Pinjaman Qardh Qardh Loans Pembiayaan Mudharabah Mudharabah Financing Pembiayaan Musyarakah Musyarakah Financing Total Financing (Nett) % Pembiayaan per 31 Desember 2019 mencapai Rp29.147.736 juta The financing loan as of December 31, 2019 reached Rp29,147,736, turun 9,93% atau Rp3.213.088 juta dari posisi per 31 Desember 2018 lower by 9.93% or Rp3,213,088 million as compared to the period sebesar Rp32.360.823 juta. Penurunan nilai total pembiayaan tersebut as of December 31, 2018, which was at Rp32,360,823 million. The banyak dikarenakan penurunan nilai pembiayaan Musyarakah dan decrease in the total financing values are due to the decrease in the juga pembiayaan Mudharabah selama tahun 2019. Faktor utama Musyarakah as well as the Mudharabah financing throughout 2019. dari penurunan pembiayaan ini banyak disebakan oleh strategi Bank The main factor causing the decrease in the financing is the Bank’s untuk lebih fokus pada perbaikan kualitas portofolio. strategy to focusing on portfolio quality improvement. Pemberian fasilitas pembiayaan kepada nasabah dipisahkan antara The provision of loan facilities to customers are segmented into pembiayaan untuk keperluan produktif maupun konsumtif, yang productive and consumptive loans, which are recorded based on the dibukukan berdasarkan akad atau skema yang dipakai yaitu sebagai contracts or schemes that are used, namely as receivables, loans, and piutang, pinjaman dan pembiayaan. Masing-masing uraiannya adalah financing. The followings are the explanations: sebagai berikut: 1. Piutang Murabahah Piutang 196 Murabahah 1. Murabahah Receivables sebesar Rp13.805.817 tercatat Murabahah receivables are Rp13,805,817 million, lower than in mengalami penurunan jika dibandingkan tahun 2018 yang 2018, which was Rp15,325,983 million. This is in line with the berada pada posisi Rp15.325.983 juta. Hal ini sejalan dengan fokus Bank’s focus in improving the quality of the financing, such that PT Bank Muamalat Indonesia Tbk juta
197. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank dalam melakukan perbaikan kualitas pembiayaan , sehingga Laporan Keuangan Financial Report the growth slows down in several sectors. pertumbuhan pada beberapa sektor mengalami perlambatan. 2. Piutang Istishna 2. Istishna Receivables Penurunan juga terjadi pada piutang Istishna dimana Bank The decrease is also seen in the Istishna receivables in which the mencatatkan penurunan pada pembiayaan ini sebesar -15,20% Bank recorded a decrease in this financing by -15.20% or Rp661 atau Rp661 juta dari Rp4.349 juta tahun 2018 menjadi Rp3.688 million from Rp4,349 million in 2018 to Rp3,688 million in 2019. juta pada tahun 2019. Penurunan nilai bersih dari Piutang Istishna The decrease in the net value of Istishna receivables are due to the ini terjadi dikarenakan pelunasan yang dilakukan oleh nasabah. 3. Pinjaman Qardh repayment from customers. 3. Qardh Loans Pada pinjaman Qardh yang disalurkan Bank mencatatkan Qardh loans distributed by the Bank is recorded to be lower penurunan pada posisi 2019 yang ditutup pada posisi Rp742.213 in 2019, which was Rp742,213 million or equal to a decrase by juta atau turun sebesar 22,20% dibandingkan realisasi tahun 22.20% as compared to 2018 which was Rp577,470 million. 2018 yang berada pada posisi Rp577.470 juta. 4. Pembiayaan Mudharabah 4. Mudharabah Financing Pembiayaan Mudharabah pada tahun 2018 mengalami kenaikan Mudharabah financing in 2019 increased by 73.13% to Rp748,497 sebesar 73,13% menjadi Rp748.497 juta dari sebelumnya million from previously Rp431,872 million in the same period of Rp431.872 juta pada periode yang sama tahun 2018. 5. Pembiayaan Musyarakah 2018. 5. Musyarakah Financing Penurunan juga terjadi pada pembiayaan Musyarakah, dimana The Musyarakah financing, whereby the financing is based on pembiayaan berbasis bagi hasil ini menunjukan koreksi sebesar profit sharing, shows a decrease by -11.65% to Rp14,008,300 -11,65% menjadi Rp14.008.300 juta dari posisi Rp15.856.148 juta million from Rp15,856,148 million in 2018. di tahun 2018. 6. Aset yang Diperoleh untuk Ijarah 6. Assets Obtained through Ijarah Sedangkan aset yang diperoleh untuk Ijarah yang ditutup pada Meanwhile, the realization of assets which are obtained through posisi Rp258 juta tercatat lebih kecil dibandingkan realisasi tahun Ijarah is lower by Rp258 million than the realization in previous sebelumnya yang berada pada posisi Rp3.964 juta. year which was at Rp3,964 million. Liabilitas dan Ekuitas Liabilities and Equity Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian Description Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 Rp Liabilitas Liabilities Liabilitas Segera Current Liabilities Bagi Hasil yang Belum Dibagikan Undistributed Revenue Sharing Simpanan Deposit Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali Securities Sold under Repurchase Agreement Liabilitas Akseptasi Acceptance Payables Pinjaman yang Diterima Fund Borrowings %         87.700 198.814 (111.114) -55,89% 76.293 84.055 (7.762) -9,23% 7.003.756 6.030.144 973.612 16,15% 117.315 48.200 69.116 143,40% 1.352.033 1.072.328 279.705 26,08% 261.934 205.043 56.891 27,75% 277.765 1.150.000 (872.235) -75,85% Laporan Tahunan 2019 Annual Report 197
198. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Increase (Decrease) 2018 Rp Utang Pajak Tax Payable Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Estimated Losses on Commitments and Contigencies Estimasi Liabilitas Imbalan Kerja Estimated Liabilities for Employment Benefit Liabilitas Lain-Lain Other Liabilities Jumlah Liabilitas Total Liabilities Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Fund Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid-up Capital Tambahan Modal Disetor - Bersih Additional Paid-in Capital – Net Keuntungan Pengukuran Kembali Program Imbalan Pasti - Setelah Pajak % 34.265 36.827 (2.562) -6,96% 1.668 2.620 (952) -36,32% 174.522 200.648 (26.126) -13,02% 235.633 426.200 (190.567) -44,71% 9.622.884 9.454.878 168.005 1,78% 36.995.457 43.850.731 (6.855.273) -15,63% 1.103.435 1.103.435 - 0,00% 1.578.925 1.578.925 - 0,00% 60.027 67.640 (7.614) -11,26% (10.165) (16.964) 6.799 40,08% 690.593 747.432 (56.839) -7,60% 514.363 441.198 73.165 16,58% 3.937.178 3.921.667 15.511 0,40% 50.555.519 57.227.276 (6.671.757) -11,66% Revaulation Profit of Fixed Return Program – After tax Keuntungan (Kerugian) Belum Direalisasi dari Perubahan Harga Pasar Efek Tersedia untuk Dijual (Afs) Unrealized Profit (Loss) Based on the Changed in the Market Value of the Available for Sale Securities Surplus Revaluasi atas Aset Tetap - Setelah Pajak Revaluation Surplus of Fixed Assets – After Tax Saldo Laba Retained Earnings Jumlah Ekuitas Total Equity Jumlah Liabilitas, Dana Syirkah Temporer, dan Ekuitas Total Liabilities, Temporary Syirkah Fund, and Equity Total Liabilitas Catatan keuangan Total Liabilities Bank Muamalat Indonesia untuk Liabilitas dan equitas pada tahun 2019 adalah sebesar Rp50.555.519 The financial note of Bank Muamalat Indonesia for liabilities and equity juta in 2019 was Rp50,555,519 million, lower by 11.66% or Rp6,671,757 dan mengalami penurunan sebesar 11,66% atau Rp6.671.757 juta million as compared to the previous year, which was in the amount of dibandingkan dengan tahun sebelumnya yaitu Rp57.227.276 juta. Rp57,227,276 million. The decrease in liabilities can be attributed to Penurunan liabilitas ini disebabkan oleh turunnya Dana pihak ketiga the decrease in the third-party fund under the Bank’s management, yang dikelola oleh Bank dalam rangka strategy untuk reprofiling which is part of the Bank’s strategy tto reprofiling with limit growth of seiring dengan melambatnya laju pertumbuhan financing. Simpanan financing. Wadiah deposits have increased significantly, where in 2019 wadiah meningkat cukup signifikan dimana pada tahun 2019 banks continue to intensify the Ayo Hijrah campaign, where one focus bank terus menggencarkan kampanye Ayo Hijrah dimana salah is to increase CASA, especially wadiah. This will continue to be done in satu fokusnya adalah peningkatan CASA terutama wadiah. Hal ini the years to come, in order to strengthen the bank’s funding structure. akan terus dilakukan pada tahun-tahun yang akan datang, guna memperkuat struktur pendanaan bank. 198 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
199. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Increase (Decrease) 2018 Rp Simpanan Deposits Giro Wadiah Wadiah Account Tabungan Wadiah - Pihak Ketiga Wadiah Deposit – Third Party % 7.003.756 6.030.144 973.612 16,15% 2.531.703 2.451.966 79.736 3,25% 4.472.054 3.578.178 893.876 24,98% Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Fund Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Increase (Decrease) 2018 Rp Giro Mudharabah Mudharabah Account Tabungan Mudharabah Mudharabah Deposit Deposito Mudharabah Mudharabah Time Deposit Surat Berharga yang Diterbitkan Securities Issued Total % 1.189.742 1.256.643 -66.901 -5,32% 10.815.180 10.772.544 42.635 0,40% 22.898.656 28.872.543 -5.973.888 -20,69% 2.091.880 2.949.000 -857.120 -29,06% 36.995.457 43.850.731 -6.855.273 -15,63% Posisi dana syirkah temporer pada akhir tahun 2019 mencapai The position of temporary syirkah funds at the end of 2019 reached Rp36.995.457 sebesar Rp36,995,457 million, decreasing by 15.63% or Rp6,855,273 million Rp6.855.273 juta terhadap posisi dana syirkah temporer pada compared to the position of temporary syirkah funds at the end of akhir tahun sebelumnya sebesar Rp43.850.731 juta. Penurunan the previous year amounting to Rp43,850,731 million. The decline tersebut terutama dipicu oleh penurunan deposito mudharabah was mainly triggered by a decrease in mudharabah deposits which yang turun sebesar Rp5.973.888. Penurunan deposito murabahah decreased by Rp5,973,888 million. The reduction in murabahah ini merupakan salah satu strategi yang diterapkan terkait dengan deposits is one of the strategies implemented in relation to reprofiling reprofiling penghimpunan dana pihak ketiga guna memperkuat pada funding for strengthen CASA base products. juta, turun sebesar 15,63% atau produk basis CASA. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 199
200. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Dana Pihak Ketiga Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Third Party Fund Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian Description Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 Rp Giro Account Tabungan Saving Account Deposit Total DPK %                  3.663.198                  3.600.980                           62.218 1,73%                14.780.721                14.200.912                        579.809 4,08%                21.913.293                27.833.681                   (5.920.388) -21,27% 40.357.212 45.635.573                   (5.278.361) -11,57% Bank Muamalat berhasil menghimpun dana masyarakat selama Bank Muamalat managed to raise public funds during 2019 amounting tahun 2019 sebesar Rp40.357.212 juta. Dana Pihak Ketiga (DPK) to Rp40,357,212 million. Party Funds Third (DPK) decreased by 11.57% mengalami penurunan sebesar 11,57% atau sebesar Rp5.278.361 or amounting to Rp5,278,361 million, from the original Rp45,635,573 Juta, dari semula Rp45.635.573 Juta pada tahun 2018. DPK dihimpun million in the year 2018. DPK is collected from the community in the dari masyarakat dalam bentuk giro, tabungan dan deposito dengan form of demand deposits, savings and deposits using the Wadiah menggunakan akad wadiah dan mudharabah. Penurunan dari Dana and Mudharabah agreements. The decline in third-party funds was Pihak ketiga pada tahun 2019 berasal dari penurunan nilai deposito driven by many a decrease in the value of deposits which decreased sebesar 11,57% dibandingkan dengan posisi tahun lalu. Penurunan significantly in the year 2019 which is 11.57% compared nilai deposito ini banyak dipengaruhi oleh strategi perusahaan untuk position of the year then. The decline in the value of these deposits is bisa menurunkan Cost of Fund. Sementara nilai CASA pada tahun heavily influenced by strategy companies to reduce the Cost of Fund. 2019 meningkat Rp642.027 juta atau 3,61% dibandingkan dengan While value CASA in 2019 increased by Rp642,027 or 3.61% compared jumlah tahun lalu. Jumlah tabungan meningkat Rp579.809 juta to number of years ago. Total savings increased by Rp579,809 million dibandingkan dengan tahun 2018 yang tercatat sebesar Rp14.200.912 compared to 2018 which was recorded at Rp14,200,912 million. While juta. Sementara nilai Giro juga mengalami kenaikan dibandingkan the value of demand deposits also increased compared with last year, dengan tahun lalu, dimana pada tahun 2019 Giro tercatat sebesar where in 2019 Current accounts were recorded at Rp3,663,198 rose Rp3.663.198 naik 1,73% dibandingkan dengan tahun lalu yang 1.73% compared to last year which recorded at Rp3,600,980. Bank will tercatat sebesar Rp3.600.980. always providing customers needs for transaction or investment. Bank akan senantiasa memberikan to the yang terbaik dalam memenuhi kebutuhan nasabah baik untuk tujuan transaksional maupun investasi. Ekuitas Equity Ekuitas Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2019 adalah sebesar Bank Muamalat Indonesia’s equity as of 2019 was Rp3,937,178 million, Rp3.937.178 juta yang mengalami pertumbuhan sebesar 0,40% atau increasing 0.40% or Rp11,511 million as compared to the equity sebesar Rp11.511 juta terhadap posisi ekuitas pada tahun 2018 yang position as of the end of 2018, which was Rp3,921,667 million. The sebesar Rp3.921.667 juta. Kenaikan tersebut terutama diperoleh dari increase can be attributed mainly to higher retained earnings and the retained earning dan juga surplus terhadap revaluasi aset tetap. revaluation surplus of fixed assets. 200 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
201. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Laba Rugi dan Penghasilan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Profit and Loss and Income Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian Description Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 Rp Jumlah Pendapatan Bank sebagai Mudharib Total Income of the Bank from Mudharib Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Third Parties Share on Returns of Temporary Syirkah Funds Hak Bagi Hasil Milik Bank Bank’s Share in Revenue Sharing Pendapatan Operasional Lainnya Other Operational income Beban Operasional Operational Expenses Pembalikan (Beban) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Non Produktif Reverse (Expense) of Allowance for Impairment of Productive and % 2.779.691 3.220.190 (440.499) -13,68% (2.396.721) (2.241.737) (154.984) -6,91% 382.970 978.453 (595.483) -60,86% 647.444 349.152 298.292 85,43% (1.550.288) (1.643.034) 92.747 5,64% 507.382 352.191 155.191 44,06% 32.001 32.108 (107) -0,33% 19.509 68.870 (49.361) -71,67% 6.658 (23.064) 29.722 128,87% 26.166 45.806 (19.639) -42,88% (9.840) 196 (10.036) -5.116,04% 16.326 46.002 (29.676) -64,51% 15.511 41.348 (25.837) -62,49% 1,60 4,51 (2,91) -64,51% Non-productive Asset Value Keuntungan Selisih Kurs Gain on Foreign Exchange Laba Usaha Income from Operations Pendapatan (Beban) Non Operasional - Netto Non-Operating (Expense) - Net Income before Tax Laba sebelum Pajak Income before Tax Manfaat (Beban) Pajak Income Tax Benefits (Expense) Laba Bersih Net Profit Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan Comprehensive Total Profit of the Current Year Laba per Saham Dasar (Dalam Nilai Penuh) Profit per Base Shares – in Full Amount Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib Revenue from Fund Management as Mudharib Di tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia mencatat pendapatan In 2019, Bank Muamalat Indonesia recorded an income from the pengelolaan dana oleh bank sebagai mudharib sebesar Rp2.779.691 management of fund by the Bank as Mudharib in the amount of juta, terdapat penurunan sebesar 13,68% atau Rp440.499 juta bila Rp2,779,691 million, lower by 13.68% or by Rp440,499 million as dibandingkan dengan posisi pendapatan tersebut pada akhir tahun compared to the income position as of the end of 2018, which was 2018 yaitu sebesar Rp3.220.190 juta. Penurunan penerimaan pendapatan in the amount of Rp3,220,190 million. The decrease in income can be ini terjadi karena penurunan posisi pembiayaan yang merupakan attributed to the decrease in the financing position, as well as the komponen utama pendapatan bank. Hal ini seiring dengan fokus bank main income. This in line with bank focus to improve the quality of dalam memperbaiki kualitas portfolio pembiayaan. financing portfolio. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 201
202. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Profit Sharing of the Temporary Syirkah Fund Di tahun 2019 Bank mencatat adanya kenaikan Bagi Hasil Dana Syirkah In 2019 , the Bank recorded an increase in the profit sharing of the Temporer sebesar 6,91% menjadi Rp2.396.720,81 juta dibandingkan Temporary Syirkah Fund by 6.91% to Rp2,396,720.81 million, as tahun 2018 yang berjumlah Rp2.241.736,94 juta. Hal ini disebabkan compared to in 2018 which was in the amount of Rp2,241,736.94 oleh peningkatan beban bagi hasil surat berharga yang diterbitkan million. This can be attributed to the increase in the expense of oleh bank dan juga deposito. the profit sharing of the securities issued by the Bank as well as the increase in time deposit. Pendapatan Operasional Lainnya Other Operational Income Pendapatan operasional lainnya mengalami kenaikan sebanyak Other operational income increased by 85.43% to Rp647,444 million 85,43% menjadi Rp647.444 juta dari tahun sebelumnya yang from previous year, which in cumulative terms stands at Rp298,292 secara kumulatif berjumlah Rp298.292 juta. Kenaikan pendapatan million. The significant increase in the operational income can be operasional lainnya secara signifikan ini merupakan kenaikan dari attributed to the increase in the income from administrative services, pendapatan jasa administrasi yang dapat dibukukan oleh Bank selama which can be recognized by the Bank throughout 2019. Also there tahun 2019. Serta adanya recovery dari aset yang telah dialihkan. were asset recovery from shifted asset. Beban Operasional Lainnya Operational Expenses Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian Description Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 Rp Umum dan Administrasi General and Administrative Karyawan Personnel Bonus Giro Wadiah Wadiah Account Bonus Lain-Lain Others Jumlah Beban Usaha Total Expense % 666.163 691.844 (25.681) -3,71% 770.739 845.632 (74.893) -8,86% 11.257 12.568 (1.311) -10,43% 102.130 92.991 9.139 9,83% 1.550.228 1.643.043 (92.806) -5,65% Bank senantiasa menjaga tingkat beban operasional pada level yang The Bank continuously maintains its operational expense at the optimal, upaya perbaikan operasional bisnis telah dilakukan secara optimal level. Efforts to improve the business operations have been maksimal beberapa tahun terakhir dan juga upaya efisinesi telah made at maximum in the past years, and efficiency efforts have been bank lakukan demi bisa menekan biaya operasional. Pada tahun 2019 done by the Bank to reduce its operational expense. In 2019, the Bank Bank telah berhasil menurunkan beban operasional sebesar Rp92.806 has managed to decrease its operational expense by Rp92,806 million juta secara keseluruhan dimana pada taun 2019 beban operasional in overall, whereby in 2019 the operational expense of the Bank was Bank tercatat sebesar Rp1.550.288 juta turun 5,65% jika dibandingkan recorded at Rp1,550,228 million, or decreasing of 5.65% as compared dengan beban operasional tahun lalu yang sebesar Rp1.643.034 juta. to the operational expense in previous year, which was Rp1,643,034 Kedepannya bank masih harus lebih berusaha untuk bisa menekan million. In the future the Bank will continue to increase the efficiency biaya operasional agar bisa lebih efisien. of its operational expense. Laba Operasional Operating Profit Bank mengalami penurunan laba Operasional sebesar Rp49.361 The Bank recorded a decrease in operating profit by Rp49,361 million juta menjadi Rp19.509 juta pada tahun 2019. Total laba Operasional to Rp19,509 million in 2019. The total operating profit is lower as mengalamai penurunan dibandingkan dengan tahun sebelumnya compared to the previous year, which was at Rp68,870 million. The yaitu sebesr Rp68.870 juta. Penurunan laba Operasional ini terjadi decrease in operating profit can be attributed to the decrease in the dikarenakan penurunan pendapatan bank sebagai mudharib yang Bank’s income as Mudharib, which decreases relatively significantly terkoreksi cukup dalam sepanjang tahun 2019. throughout 2019. 202 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
203. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laba sebelum Pajak Profit Before Tax Laba sebelum pajak yang dimiliki oleh Bank Muamalat pada tahun Profit before tax of Bank Muamalat in 2019 is recorded at Rp26 ,166 2019 adalah sebesar Rp26.166 juta terdapat penurunan sebesar million, lower by 42.88% or Rp19,639 million as compared to in 42.88% atau Rp19.639 juta dibandingkan dengan tahun sebelumnya previous year, which was at Rp45,806 million. The decrease can mainly yaitu sebesar Rp45.806 juta. Hal utama yang menyebabkan penurunan be attributed to the financing. ini adalah penurunan pendapatan utama bank dari pembiayaan. Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive Income Penghasilan Komprehesif lainnya mencatatkan adanya penurunan Other Comprehensive Income decreased by 82.48% to Rp815 million sebesar 82,48% menjadi Rp815 juta pada tahun 2019 dibanding tahun in 2019 as compared to 2018, which was Rp4,654 millions. This is due 2018 sebesar Rp4.654 juta. Hal ini disebabkan oleh penurunan nilai to the decrease in the value of the fixed asset after revaluation, which revaluasi aset tetap yang tidak dilakukan pada tahun 2019 ini. is not done in 2019. Penghasilan Komprehensif Periode Berjalan Comprehensive Income in the Current Period Pada tahun 2019, Penghasilan Komprehensif lainnya dari Bank In 2019, the other comprehensive income of Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia adalah sebesar Rp15.511 juta mengalami was Rp15,511 million, decreasing 62.49% or Rp25,837 million as penurunan sebesar 62,49% atau Rp25.837 juta dbandingkan dengan compared to in 2018, which was in the amount of Rp41,348 million. tahun 2018 yaitu sebesar Rp41.348 juta. Laba per Saham Dasar Basic Earnings per Share Laba per saham dasar Bank Muamalat Indonesia pada tahun 2019 Profit per base shares of Bank Muamalat Indonesia in 2019 is at Rp1.60. adalah sebesar Rp1,60. Sedangkan pada tahun sebelumnya adalah Meanwhile, in the previous year, it was at Rp4.51. There is a decrease Rp4,51. Terdapat penurunan sebesar 64,51% dari tahun lalu yang of 64,51% from previous year, which attributed to the decrease in the disebabkan oleh penurunan laba bersih bank pada tahun 2019. net profit of the Bank in 2019. Arus Kas Cash Flow Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian Description Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 Rp Arus Kas dari Aktivitas Operasi 9.669 797.329 (787.659) -98,79% (1.538.364) (773.038) (765.326) -99,00% (1.596.911) (1.600.622) 3.711 0,23% (3.125.605) (1.576.331) (1.549.274) -98,28% 6.774.187 8.350.518 (1.576.331) -18,88% 3.648.581 6.774.187 (3.125.605) -46,14% Cash Flow from operating Activities Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flow from Investment Activities Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Financing Activities Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas Net Increase (Decrease) of Cash and Cash Equivalent Kas dan Setara Kas Pada Awal Tahun Cash and Cash Equivalent at the Beginning of the Year Kas dan Setara Kas Pada Akhir Tahun Cash and Cash Equivalent at the End of the Year % Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flow from Operating Activities Bank mencatat arus kas bersih dari aktivitas operasional untuk tahun The Bank recorded a net cash flow from operating activities for the 2019 sebesar Rp9.670 juta atau turun sebesar 98,79% dibandingkan year 2019 in the amount of Rp9,670 million or a decrease by 98.79% as posisi tahun sebelumnya sebesar Rp797.329 juta. Arus kas masuk dari compared to the previous year, which was Rp797,329 million. The cash kegiatan operasi 2019 sebagian besar dipengaruhi oleh penurunan inflows from operating activities in 2019 were mainly impacted due to Laporan Tahunan 2019 Annual Report 203
204. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis pendapatan dari pengelolaan dana dan juga kenaikan kewajiban the decrease in income from the fund management , and the increase terhadap Dana syirkah temporer. in the expenses related to the temporary syirkah fund. Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Increase (Decrease) 2018 Rp Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flow from Operating Activities Penerimaan Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib Income Received from the Management of Fund by the Bank as Mudharib Pembayaran Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Payment of Temporary Syirkah Funds Penerimaan Pendapatan Operasional Lainnya Receipt from Other Operating Revenue Penerimaan Kembali Piutang dan Pembiayaan yang Telah Dihapusbukukan     %     2.498.753 3.252.795 (754.043) -23,18% (2.245.082) (2.121.243) (123.839) -5,84% 647.444 349.152 298.292 85,43% 44.469 35.550 8.919 25,09% (831.751) (784.034) (47.717) -6,09% (564.908) (631.193) 66.285 10,50% (24.800) (41.531) 16.731 40,28% 28.992 14.374 14.618 101,69% (22.335) (37.438) 15.104 40,34% (469.218) 36.433 (505.651) -1.387,89%         (25.499) 356.545 (382.044) -107,15% 1.491.583 4.779.469 (3.287.886) -68,79% 173.990 (25.851) 199.841 773,04% (318.924) 271.682 (590.606) -217,39% 2.336.988 3.304.737 (967.749) -29,28% 1.414 13.443 (12.030) -89,48% 1.630.368 (5.068.988) 6.699.357 132,16%         (111.114) 1.845 (112.959) -6.122,58% 973.612 (319.124) 1.292.736 405,09% Reimbursement of Receivables and Written-off Financing Pembayaran Beban Kepegawaian Payments for Employee Expenses Pembayaran Beban Operasional Lainnya Payments for Other Operating Expenses Pembayaran Pajak Penghasilan Payment of Income Taxes Penerimaan Pendapatan Non Operasional Receipts from Non-Operating Income Pembayaran Beban Non Operasional Payments for Non-Operating Expenses Arus Kas dari Operasi sebelum Perubahan Aktiva dari Kewajiban Operasi Cash Flow from Operating Activities before the Change in Assets from Mandatory Operations Penurunan (Kenaikan) Aktiva Operasi Decrease (Increase) in Operating Assets Penempatan Bank Lain Placements with Other Banks Piutang Receivables Pinjaman Qardh Qardh Loans Pembiayaan Mudharabah Mudharabah Financing Pembiayaan Musyarakah Musyarakah Financing Aktiva yang Diperoleh untuk Ijarah Bersih Assets Acquired for Ijarah Nett Aktiva Lain-Lain Other Assets Kenaikan (Penurunan) Kewajiban Operasi Increase (Decrease) in Operating Liabilities Liabilitas Segera Current Liabilities Simpanan Deposit 204 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
205. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Increase (Decrease) 2018 Rp Simpanan dari Bank Lain 69.116 (24.167) 93.283 385,99% (2.562) (32.111) 29.550 92,02% 258.068 856.341 (598.273) -69,86% (5.998.153) (3.352.925) (2.645.228) -78,89% 9.670 797.329 (787.659) -98,79% Deposit from Other Banks Utang Pajak Tax Payables Liabilitas Lain-Lain Other Liabilities Kenaikan Dana Syirkah Temporer Increase of Temporary Syirkah Fund % Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi Net Cash Used in Operating Activities Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flow from Investing Activities Dari akitivitas Investasi, arus kas bank tercatat mengalami sebesar From its investing activities, the Bank’s records an increase of Rp765.326 juta mengalami kenaikan 99,00% jika dibandingkan Rp765,326,482 million, a 99.00% increase as compared to the previous tahun lalu yang tercatat sebesar Rp773.038 juta. Hal ini utamanya year, which was at Rp773,038 million. This is mainly due to the sales of disebabkan oleh pelepasan surat berharga yang dilakukan oleh bank. securities that is done to ensure the liquidity level of the Bank. Dalam jutaan Rupiah in million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Increase (Decrease) 2018 Rp % Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flow from Investing Activities Perolehan Investasi pada Surat Berharga Acquisition of Securities Hasil Penjualan Investasi pada Surat Berharga Proceeds from the Sales of Securities 1.377.281.554 (2.251.679.894) 3.628.961.448 161,17% (2.819.049.635) 1.684.898.199 (4.503.947.834) -267,31% 14.823.036 3.008.559 11.814.477 392,70% (111.419.147) (209.264.574) 97.845.427 46,76% (1.538.364.192) (773.037.710) (765.326.482) -99,00% Hasil Penjualan Aset Tetap Proceeds from Sale of Premises and Equipment Pembelian Aset Tetap Acquisition of Premises and Equipment Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi Net Cash Used in Investment Activities Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Financing Activities Bank membukukan arus kas dari aktivitas pendanaan pada tahun 2019 The Bank recorded a cashflow from its financing activities in 2019 in sebesar Rp1.596.911 Juta yang mengalami penurunan dibandingkan the amount of Rp1,595,911 million, lower as compared to in 2018, dengan tahun 2018 sebesar Rp1.600.622 juta. Hal ini disebabkan oleh which was in the amount of Rp1,600,622 million. This is due to the aktivitas untuk menutup likuiditas perusahaan selama tahun 2019 Company’s activities in ensuring the liquidity throughout 2019, dimana bank melakukan transaksi repo dengan pihak ketiga. whereby the Bank engages in Repo transactions with third party. Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Increase (Decrease) 2018 Rp Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Financing Activities Pencairan (Penempatan) Sertifikat Investasi Mudharabah Proceed from (Acquisition of) Interbank Mudharabah Investment     (904.000) %   137.650   (1.041.650) -756,74% Laporan Tahunan 2019 Annual Report 205
206. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) Uraian 2019 Description Penerimaan Pinjaman Diterima Receipt from Fund Borrowing Pembayaran Pinjaman Diterima Payment of Fund Borrowing Pembayaran Utang Dividen (Pencairan) Sukuk Subordinasi Proceed from Subordinate Sukuk Penerimaan Medium Term Notes Receipt of Medium Term Notes Pencairan Medium Term Notes Medium Term Notes Settlement Penerimaan Medium Term Notes Subordinasi Receipt of Subordinated MediumTerm Notes Penerimaan Repo Inflow from Repo Pencairan Repo Outflow from Repo Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan Rasio Kinerja 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 206 27.765 100,00% (900.000) (1.036.000) 136.000 13,13% (2.272) 1.891 83,25% - (700.000) 700.000 100,00% - - - 0,00% (100.000) - (100.000) 0.00% - - - 0,00% 2.522.191 - 2.522.191 100,00% (2.242.486) - (2.242.486) 0,00% (1.600.622) 3.711 0,23% Performance Ratio Pos-Pos Rasio Kinerja No. Performance Ratio Posts Kewajiban Penyediaan Modal Minimun (KPMM) Minimum Capital Provision Obligation (KPMM) Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non Produktif Problematic Productive Assets and Problematic Non-Productive Assets Against Total Productive Assets and Non-Productive Assets Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif Problematic Productive Assets against Total Productive Assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan terhadap Aset Produktif Allowance for Impairment Losses (CKPN) of Financial Assets Against Earning Assets NPF Gross NPF Gross NPF Net NPF Nett Return on Assets (ROA) Return on Assets (ROA) Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) Net Imbalan (NI) Balance Nett (NI) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk % - (1.596.911) Net Cash Provided by Financing Activities Rp 27.765 - Payment of Dividend Liabilities Increase (Decrease) 2018 2019 2018  12,42% 12,34% 3,43% 2,60% 3,67% 2,74% 1,34% 2,22% 5,22% 3,87% 4,30% 2,58% 0,05% 0,08% 0,45% 1,16% 0,83% 2,22%
207. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pos-Pos Rasio Kinerja No . 10. 11. 12. 13. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Performance Ratio Posts Net Operating Margin (NOM) Net Operating Margin (NOM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Operating Costs to Operating Income (BOPO) Pembiayaan Bagi Hasil terhadap Total Pembiayaan Financing Profit Sharing Against Total Financing Financing to Deposit Ratio (FDR) Financing to Deposit Ratio (FDR) Laporan Keuangan Financial Report 2019 2018  0,04% 0,15% 99,50% 98,24% 50,08% 50,59% 73,51% 73,18% Sepanjang 2019 Bank berhasil menjaga rasio Kewajiban Penyediaan Throughout 2019 the Bank succeeded in maintaining the ratio of Modal Minimum diatas ketentuan yang berlaku. Bank menutup Supply Obligations Minimum capital above applicable regulations. tahun 2019 dengan posisi KPMM pada 12,42% sedikit menurun The bank closes in 2019 with the KPMM position at 12.42% slightly dibandingkan dengan tahun 2018 yaitu sebesar 12,34%. Untuk NPF decreasing compared to 2018 which was 12.34%. For NPF net at the netto berada pada level 4,30% masih dibawah ketentuan yang berlaku. 4.30% level is still below the provisions regulation. Whereas Financing Sedangkan Financing to Deposit Ratio (FDR) di tahun 2019 berhasil to Deposit Ratio (FDR) in the year 2019 was successfully maintained at dipertahankan pada level 73,51%, sejalan dengan pertumbuhan DPK the level of 73.51%, in line with DPK growth that offset the financing yang mengimbangi posisi pembiayaan. position. Rasio Kepatuhan Compliance Ratio Pos-Pos No. Posts Kepatuhan (Compliance) a. Persentase Pelanggaran BMPD a. Percentage of BMPD Violations a.1. Pihak Terkait   1.           a. 1. Related Parties a. 2. Pihak Tidak Terkait a. 2. Unrelated Party b. Persentase Pelampauan BMPD b. Percentage of BMPD Exceedation b.1. Pihak Terkait b. 1. Related Parties b.2. Pihak Tidak Terkait b. 2. Unrelated Party GWM: 2.     a. GWM Rupiah a. Rupiah Reserve Requirement b. GWM Valuta Asing b. Foreign Exchange Reserve Requirement 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara Keseluruhan Net Open Position (NOP) as a Whole 2019 2018         0,00% 0,00% 0,00% 0,00%     0,00% 0,00% 0,00% 0,00%     4,82% 5,41% 1,10% 1,10% 0,21% 0,40% Di tahun 2019 GWM Rupiah mengalami penurunan menjadi 4,82% In 2019 the GWM of Rupiah decreased to 4.82% from the previous dari sebelumnya 5,41% di tahun 2018. Sedangkan GWM Valuta Asing 5.41% in 2018. While the Foreign Exchange Reserve was successfully berhasil dijaga pada posisi 1,10%. Bank senantiasa menjaga rasio-rasio maintained at 1.10%. The Bank always maintains compliance ratios kepatuhan seperti GWM untuk berada sesuai dengan ketentuan. such as Statutory Reserves to be in accordance with the provisions. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 207
208. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen dan Kontinjensi Commitment and Contingencies Per tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 , Bank memiliki kewajiban As of December 31, 2019 and 2018, the Bank has obligations komitmen dan Kontinjensi dengan ikhtisar sebagai berikut: commitments and contingencies with the following summary: Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian Description Pertumbuhan (Penurunan) 2019 2018 Increase (Decrease) Rp % Tagihan Komitmen Commitment Bill Fasilitas Pembiayaan yang Belum Ditarik Undisbursed Financing Facilities for Customers - - 118.764 194.448 - - 142.818 299.784 - -     - - - 0% Kewajiban Komitmen Commitment Obligations Fasilitas Pembiayaan kepada Nasabah yang Belum Ditarik Unused Withdrawal Financing Facilities (75.684) Fasilitas Pembiayaan kepada Bank yang Belum Ditarik Unused Withdrawal Financing Facilities Irrevocable L/C yang Masih Berjalan Irrevocable L/C That is Still Running - (156.966) Posisi Penjualan Spot dan Forward yang Masih Berjalan Outstanding Spot and Forward Sales Position Tagihan Kontinjensi Contingency Bill Garansi yang Diterima Guaranteed Received Pendapatan dalam Penyelesaian Revenue under Settlement Kewajiban Kontinjensi Contingency Obligations Garansi yang Diberikan Warranty Given 127.853   90.295 73.835 -39% 0% -52% - 0% - 0% 54.018 73% (194.779) -68%   285.074 Jumlah komitmen pada tahun 2019 mengalami penurunan sebesar The number of commitments in 2019 decreased by 47% compared 47% dibandingkan dengan tahun 2018, yang sebagian besar to 2018, which was largely influenced by a decrease in the ongoing dipengaruhi oleh penurunan Irrevocable L/C yang masih berjalan Irrevocable L/C by 52% from a total of Rp299.784 million in the sebesar 52% dari total sebesar Rp299.784 juta pada tahun sebelumnya previous year to Rp142,818 million. In addition, contingent liabilities menjadi sebesar Rp142.818 juta. Selain itu, kewajiban kontinjensi juga also decreased by 68% from Rp285,074 million in the previous year to mengalami penurunan sebesar 68% dari sebesar Rp285.074 juta pada Rp90,295 million. tahun sebelumnya menjadi sebesar Rp90.295 juta. 208 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
209. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Informasi Kinerja Keuangan Lain (SEOJK No. 10/2017) Other Financial Performance Information (SEOJK No. 10/2017) Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Minimum Capital Requirements (KPMM) Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Report on Calculation of Minimum Capital Provision (KPMM) Uraian Description dalam Jutaan Rupiah In million Rupiah Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 (Rp) Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1) Modal Inti Utama (CET 1) Main Core Capital (CET 1) Modal Inti Tambahan (AT 1) Additional Core Capital (AT 1) Modal Pelengkap (Tier 2) Complementary Capital (Tier 2) Total Modal Total Capital Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risk Weighted Assets (ATMR) Rasio KPMM (Aktual) KPMM (Current) Ratio Rasio CET 1 CET Ratio 1 Rasio AT 1 AT 1 Ratio Rasio Tier 1 Tier 1 Ratio Rasio Tier 2 (Paling Tinggi Sama Dengan Tier 1) Tier 2 Ratio (Highest is Equal to Tier 1) Rasio Total KPMM KPMM Total Ratio (%) 3.521.078 3.769.336 (248.258) -6,59% 3.521.078 3.769.336 (248.258) -6,59% - - - 0,00% 350.263 485.670 (135.407) -27,88% 3.871.341 4.255.006 (383.619) -9,02% 31.171.834 34.473.426 (3.331.596) -9,66%         11,30% 10,93% 0,37% 3,39% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 11,30% 10,93% 0,37% 3,39% 1,12% 1,41% -0,29% -20,57% 12,42% 12,34% 0,08% 0,61% Kendati terjadi penurunan pada komponen modal inti, rasio KPMM Despite the decline in the core capital component, the KPMM ratio mengalami peningkatan. Hal ini utama disebabkan oleh ATMR has increased. This was mainly due to the RWA that experienced a yang mengalami penurunan secara signifikan menyusul adanya significant decline following a slowdown in funding distribution perlambatan penyaluran pembiayaan dan strategi penyelesaian and financing settlement strategies that could potentially decline in pembiayaan yang berpotensi mengalami penurunan kualitas di quality later on. This also had an impact on the KPMM ratio increased kemudian hari. Hal ini juga memberi dampak pada Rasio KPMM yang to 12.42% from 12.34%. mengalami peningkatan menjadi 12,42% dari 12,34%. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan Kerugian Allowance for Impairment Losses (CKPN) and Allowance for Losses Untuk memberikan jaminan keamanan kepada nasabah atas adanya To provide security guarantees to customers for credit risk due to risiko kredit akibat kegagalan debitur atau pihak lain dalam memenuhi the failure of the debtor or other parties in fulfilling obligations to kewajiban kepada Bank sesuai dengan perjanjian yang disepakati. the Bank in accordance with the agreed agreement, BMI established BMI melakukan pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Laporan Tahunan 2019 Annual Report 209
210. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nilai (CKPN) dan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) Allowance for Impairment Losses (CKPN) and Allowance for Earning sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundang-undangan. Asset Losses (PPAP) as stipulated in the regulations legislator. Tahun 2019 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) mengalami In 2019, Allowance for Impairment Losses (CKPN) decreased by Rp473 penurunan sebesar Rp473 miliar atau 45,40% dari Rp1,04 triliun di billion or 45.40% from Rp 1.04 trillion in 2018 to Rp 569 billion in 2019. tahun 2018 menjadi Rp569 miliar di tahun 2019, sedangkan Penyisihan Meanwhile, the Allowance for Earning Assets (PPAP) decreased by Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) turun sebesar Rp204 miliar Rp204 billion or 19.66% from Rp1.04 billion in 2018 to Rp836 billion in atau 19,66% dari Rp1,04 miliar di tahun 2018 menjadi Rp836 miliar 2019. This was due to a decrease in the value of total financing in 2019 ditahun 2019. Dikarenakan penurunan nilai total pembiayaan pada from Rp33.55 trillion to Rp 29.86 trillion, decreasing by Rp3.69 trillion. tahun 2019 dari Rp33,55 triliun menjadi Rp29,86 triliun, turun sebesar Rp3,69 triliun. Dalam Jutaan Rupiah In million Rupiah 2019 1. PPA Wajib Dibentuk CKPN Pos-Pos No. 2018 PPA Must be Established Posts PPA Wajib Dibentuk CKPN PPA Must be Established Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus Individual Collective General Special Individual Collective General Special - 810 3.787 - - - - 53 - - - 14.975 80.000 - 4.784 4.060 112.479 - Penempatan pada Bank Lain 2.072 2.072 - - 33 - - 14.975 9.975 - - 6.362 4.404 - 115.174 190.616 84.077 222.162 134.631 86.729 37 37 - - 44 44 - - 3.818 3.698 2.678 - 13.064 4.812 - 155 5.985 - 6.513 - 8.017 7.346 5.005 - 5.718 5.056 662 - 198.584 108.392 300.284 - 687.723 231.340 541.281 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Placements on Other Banks 2. 3. Tagihan Spot dan Forward Spot and Forward Bills Surat Berharga yang Dimiliki 5.000 5.000 Securities Issued 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. Tagihan Akseptasi Acceptance Acceptance Piutang Murabahah Murabahah Receivables 225.662 Piutang Istishna’ Istishna’ Receivables Piutang Qardh Qardh Receivables Piutang Sewa Lease Receivables Pembiayaan Mudharabah Mudharabah Financing Pembiayaan Musyarakah Musharaka Financing Pembiayaan Lainnya Other Financing Penyertaan Inclusion Penyertaan Modal Sementara Temporary Capital Investment - - 4.077 8.231 6.513 - Komitmen dan Kontinjensi 14. 210 Commitments and Contingencies PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
211. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Transaksi Spot dan Forward Laporan Keuangan Financial Report Spot and Forward Transactions Dalam Jutaan Rupiah In million Rupiah No . Transaksi Nilai Notional Transaction Notional Value Tujuan Tagihan dan Liabilitas Purpose Bills and Liabilities Bukan Hedging Hedging Not Hedging A Terkait dengan Nilai Tukar Related to Exchange Rates 1. Spot 2. Forward 3. Lainnya/Other   B         Tagihan Liabilitas Bills Liabilities     226.787 140.415 86.372 230 279 - - - - - 2.533.026 112.108 2.420.918 5.085 4.026             Lainnya/Other -  -  -  -   - 2.759.813 252.523 2.507.290 5.315 4.305 Jumlah Total Selama tahun 2019, transaksi Spot dan Forward untuk nilai nasional During 2019, Spot and Forward transactions for the national value mengalami kenaikan sebesar Rp378 miliar dari Rp2,38 triliun di tahun increased by Rp378 billion from Rp2.38 trillion in 2018 to Rp2.75 2018 menjadi Rp2,75 triliun di tahun 2019. Kenaikan tersebut dari trillion in 2019. The increase came from contributions with the kontribusi dengan tujuan Bukan Hedging Rp165 miliar dari Rp87 objective of not Hedging Rp165 billion from Rp87 billion to Rp252 miliar menjadi Rp252 miliar dan dengan tujuan Hedging Rp213 miliar billion and with the aim of Hedging Rp213 billion from Rp2.29 trillion dari Rp2,29 triliun menjadi Rp2,50 triliun. to Rp2.50 trillion. Laporan Distribusi Bagi Hasil Production Sharing Distribution Report Dalam Jutaan Rupiah In million Rupiah Porsi Pemillik Dana’ Portion of the Fund Owner Pendapatan yang akan Dibagihasilkan Saldo Rata-Rata Indikator No. Average Balance Indicator A A PEMBIAYAAN / FINANCING   1. Bank - 2. Non Bank B   Nisbah (%) B C Ratio (%)   - Jumlah Bonus dan Bagi Hasil Profit Sharing Rate Indications of Return (%) E=(D/A x 100%) x 12 D             27.961.250 154.283       PENGHIMPUNAN/ COLLECTION           DANA/ FUND                       - 0,00%   - 0,00% Giro Wadiah Wadiah Giro 1.     Income which will be Billed Indikasi Rate of Return (%) a. Bank b. Non Bank 21.568 1.326.170 - Laporan Tahunan 2019 Annual Report 211
212. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dalam Jutaan Rupiah In million Rupiah Porsi Pemillik Dana ’ Portion of the Fund Owner Pendapatan yang akan Dibagihasilkan Saldo Rata-Rata Indikator No. Average Balance Indicator A Giro Mudharabah 2     Mudharabah Account a. Bank b. Non Bank Tabungan Wadiah Wadiah Savings 3     a. Bank b. Non Bank Profit Sharing Rate Indications of Return (%) E=(D/A x 100%) x 12 D           95.563 51 32,00% 51 0,64% 1.265.460 1.579 32,00% 1.310 1,24%             - - - - 91 0,02%           499.605 312 22,00% 311 0,75% 10.225.181 7.379 22,00% 6.041 0,71%                     - 1 Bulan/ Month 766.052 780 50,00% 780 1,22% - 3 Bulan/ Months 151.876 931 51,00% 931 7,36% - 6 Bulan/ Months 220.091 1.619 53,00% 1.618 8.82% - 12 Bulan/ Months 23.166 101 54,00% 101 5,23%           - 1 Bulan/ Month 13.604.395 56.632 50,00% 45.449 4,01% - 3 Bulan/ Months 3.028.292 14.037 51,00% 11.392 4,51% - 6 Bulan/ Months 2.605.681 13.781 53,00% 11.056 5,09% - 12 Bulan/ Months 2.375.778 9.757 54,00% 7.804 3,94% 68.564.308 261.348   86.935   Mudharabah Savings a. Bank Mudharabah Deposit a. Bank 212 C Jumlah Bonus dan Bagi Hasil   Deposito Mudharabah   B Ratio (%) 106 b. Non Bank 5                     Nisbah (%) 4.394.180 Tabungan Mudharabah 4     Income which will be Billed Indikasi Rate of Return (%) b. Non Bank Jumlah Total PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
213. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Sepanjang tahun 2019 saldo rata-rata Dana Pihak Ketiga sebesar During 2019 , the average balance of Third Party Funds was Rp68.56 Rp68,56 dan trillion of the total average balance of Funding and Funding, an Penghimpunan dana, naik sebesar Rp3,29 triliun dari Rp65,27 triliun increase of Rp3.29 trillion from Rp65.27 trillion in 2018. The increase di tahun 2018, kenaikan disebabkan oleh naiknya Penghimpunan was due to an increase in Funding by Rp3.11 trillion. Generate revenue dana sebesar Rp3,11 triliun. Menghasilkan pendapatan yang akan to be distributed amounting to Rp261 billion with a bonus profit didistribusikan sebesar Rp261 miliar dengan jumlah bagi hasil bonus sharing amount of Rp86.9 billion to the owner of the fund. triliun dari total saldo rata-rata Pembiayaan sebesar Rp86,9 miliar untuk pemilik dana. Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat Report on the Source and Distribution of Zakat Funds Dalam Jutaan Rupiah In million Rupiah Pos-Pos No. Posts Pertumbuhan (Penurunan)  2019 Increase (Decrease) 2018 Rp 1. Saldo Awal Dana Zakat - - - 0%     - 0% 1.150 653 497 76% 9.719 9.933 (214) -2%     - 0% 10.869 10.521 348 3% - 65 (65) -100% - - - 0% - - - 0% Initial Balance of Zakat Funds Dana Zakat yang Berasal dari: Zakat Funds Originating from: 2.     a. Internal BUS a. Internal BUS b. Eksternal BUS b. External BUS Penyaluran Dana Zakat kepada Entitas Pengelola Zakat: Distribution of Zakat Funds to the Managing 3.     Entity Zakat: a. Lembaga Amil Zakat a. Amil Zakat Institution b. Badan Amil Zakat b. Amil Zakat Agency 4. 5. % Kenaikan (Penurunan) Dana Zakat Increase (Decrease) in Zakat Funds Saldo Akhir Dana Zakat Final Balance of Zakat Funds Sumber Dana Zakat pada tahun 2019 sebesar Rp10,8 miliar, dana The source of Zakat Funds in 2019 was Rp10.8 billion. The managed zakat yang dikelola berasar dari Internal sebesar Rp1,15 miliar dan zakat fund from Internal was Rp1.15 billion and External was Rp9.7 Eksternal sebesar Rp9,7 miliar. Total sumber dana meningkat sebesar billion. Total funding sources increased by Rp283 million from the Rp283 juta dari tahun sebelumnya sebesar Rp10,58 miliar. Penyaluran previous year of Rp10.58 billion. The distribution of zakat funds in dana zakat tahun 2019 disalurkan sebesar Rp10,86 miliar naik sebesar 2019 was disbursed as much as Rp10.86 billion, an increase of Rp348 Rp348 juta dari tahun sebelumnya Rp10,58 miliar, penyaluran dana million from the previous year of Rp10.58 billion. The distribution zakat disalurkan melalui entitas pengelola zakat yaitu Lembaga Amil of zakat funds was channeled through zakat management entities Zakat sebesar Rp10,86 miliar. namely the Amil Zakat Institution as much as Rp10.86 billion. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 213
214. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Statement of Sources and Uses of Funds Dalam Jutaan Rupiah In million Rupiah Pos-Pos No . Posts Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 Rp % Sumber Dana Kebajikan pada Awal Periode 1. - Sources of Qardhul Hasan Funds in the Beginning of the Period Penerimaan Dana Kebajikan Receipt of Qardhul Hasan Funds   a. Infak 0,00% - - - 0,00% - - - 0,00% 66 16 50 312,50% 524 633 (109) -17,22% c. Pengembalian Dana Kebajikan Produktif c. Return of Productive Qordhul Hasan Funds d. Denda d. Penalty f. Lainnya - f. Others Total Penerimaan Total Revenue Penggunaan Dana Kebajikan Use of Qordhul Hasan funds a. Dana Kebajikan Produktif 3.         a. Productive Qordhul Hasan b. Sumbangan b. Donation c. Penggunaan Lainnya untuk Kepentingan Umum c. Other Uses for Public Use Total Penggunaan Total Usage 4. 5. 214 Kenaikan (Penurunan) Sumber Dana Kebajikan Increase (decrease) in Sources of Qordhul Hasan funds Sumber Dana Kebajikan pada Akhir Periode Source of Qordhul Hasan Funds at the end of the Period PT Bank Muamalat Indonesia Tbk   - b. Sadaqah e. Non-halal Recovery   0,00% - b. Sedekah e. Penerimaan Non Halal   - - a. Infak 2.               - - 590 649     - 590 - 590 - 0,00% (59) -9,09%   - 649 - 649   - 0,00% (59) -9,09% - 0,00% (59) -9,09% - - - 0,00% - - - 0,00%
215. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Sumber Dana Kebajikan tahun 2019 sebesar Rp590 juta , sumber dana Source of Qordhul Hasan Funds in 2019 was Rp590 million. The source berasal dari Denda Rp66 juta yang berasal dari wanprestasi kegiatan of funds comes from a penalty of Rp66 million originating from pembiayaan dan Penerimaan non halal Rp524 juta yang berasal dari defaults on non-halal financing activities and Rp524 million from penempatan Giro di bank konvensional (nostro) yang kemudian an account placement in a conventional bank (nostro) which is then untuk disalurkan untuk dana kebajikan. Penyaluran dana kebajikan to be channeled for Qordhul Hasan funds. In 2019, the distribution sendiri di tahun 2019 sebesar Rp590 juta, disalurkan penggunaannya of Qordhul Hasan funds alone were Rp590 million, and their use untuk sumbangan sesuai dengan ketentuan syariah yang berlaku dan was channeled for donations in accordance with applicable Islamic arahan DPS. regulations and DPS directives. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 215
216. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang Ability to Pay Debt and Accounts Receivable Rate Kemampuan Bank dalam memenuhi seluruh kewajiban baik kewajiban The Bank ’s ability to meet all obligations both long-term and short- jangka panjang maupun jangka pendek, diukur melalui beberapa rasio, term, liabilities is measured through several ratios, including liquidity antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. ratios, solvency ratios, and profitability ratios. The ability to pay Kemampuan membayar utang juga tercermin dari telah ikutnya Bank debts is also reflected in the Bank’s participation as a participant in sebagai peserta program penjaminan pada pada Lembaga Penjaminan the guarantee program at the Deposit Insurance Agency. Detailed Simpanan. Rincian penjelasan tentang kemampuan membayar utang explanation of the ability to pay debt is explained as follows. dijelaskan sebagai berikut. Kemampuan Membayar Utang (Jangka Pendek Maupun Jangka Panjang) Ability to Pay Debt (Short-term or Long-term) Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek Ability to Pay Short-term Debt Kemampuan Bank dalam membayar utang jangka pendek dapat The ability of banks to pay short-term debt is reflected from the dilihat dari rasio likuiditas. Rasio likuiditas Bank dapat diukur melalui liquidity ratio. The Bank’s liquidity ratio can be measured through rasio kredit terhadap dana pihak ketiga (FDR). Tahun 2019, FDR ratio of credit to third party funds (FDR). In 2019, FDR Bank Muamalat Bank Muamalat mengalami peningkatan sebesar 0,33% dari 73,18% Indonesia experienced an increase of 0.33% from 73.18% in 2018 and di tahun 2018 menjadi 73,51% di tahun 2019. FDR Bank Muamalat it increased to 73.51% in 2019. Bank Muamalat Indonesia’s FDR which Indonesia yang mencapai 73,51% masih berada dikisaran target FDR reached 73.51% was still within the FDR target set according to PBI yang ditetapkan sesuai regulasi PBI No.17/11/PBI/2015 serta masih regulation No.17/11/PBI/2015 and was still at the optimal level for berada pada level yang optimal untuk pengelolaan likuiditas dan liquidity management and maintaining cost efficiency of funds. menjaga efisiensi biaya dana. Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang Ability to Pay Long-term Debt Bank Muamalat Indonesia mengukur rasio solvabilitasnya dengan Bank Muamalat Indonesia measures its solvency ratio by ensuring the memastikan kecukupan modal Bank untuk dapat memenuhi risiko Bank’s capital adequacy to be able to meet credit risk, risk market and kredit, risiko pasar dan risiko operasional yang tercermin dari Rasio operational risk which is reflected in the Adequacy Ratio Capital or Kecukupan Modal atau Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR adalah Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR is the capital ratio for risk-weighted rasio modal terhadap aset tertimbang menurut risiko atau Risk- assets (RWA). In 2019, the Bank’s Capital Adequacy Ratio will reach Weighted Assets (RWA). Pada tahun 2019, Rasio Kecukupan Modal 12.42%, an increase of 0.08% compared to a Capital Adequacy Ratio Bank mencapai 12,42%, mengalami peningkatan sebesar 0,08% jika in 2018 of 12.34%. The increase was caused by a sharp decrease in dibandingkan dengan Rasio Kecukupan Modal tahun 2018 sebesar RWA of Rp 3.29 trillion. This is directly in line with to the current year’s 12,34%. Peningkatan tersebut disebabkan oleh penurunan RWA yang financing run-off. Nevertheless, CAR of Bank Muamalat Indonesia is sebesar Rp3,29 triliun, berbanding lurus dengan run off pembiayaan still above the provisions of the applicable regulations. tahun berjalan. Meskipun demikian CAR Bank Muamalat Indonesia masih diatas ketentuan peraturan yang berlaku. Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.11/ In accordance with Regulation of the Financial Services Authority (POJK) POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum, Bank No.11 / POJK.03 / 2016 concerning Minimum Capital Requirements, wajib menyediakan modal minimum sesuai dengan profil risiko. Rasio the Bank is required to provide minimum capital in accordance with Kecukupan Modal minimum yang ditetapkan OJK adalah sebesar 9% the risk profile. The minimum Capital Adequacy Ratio determined by - 10%. Dengan rasio kecukupan Bank berada pada tingkat 12,42%, OJK is 9% - 10%. With the Bank’s adequacy ratio is at the level of struktur permodalan Bank memiliki kapabilitas untuk mengimbangi 12.42%, the Bank’s capital structure has the capability to offset market risiko pasar, risiko kredit dan risiko operasional dimana rasio tersebut risk, credit risk and operational risk where the ratio is higher than the 216 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
217. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report lebih tinggi dari rasio kecukupan minimum OJK dan struktur modal minimum OJK adequacy ratio and the Bank ’s capital structure meets Bank sudah memenuhi Peraturan OJK. Perseroan telah mengelola the FSA Regulations. The Company has managed its capital well and dengan baik modal Bank dan memiliki kecukupan modal untuk has sufficient capital to protect against the risk of solvency. melindungi dari risiko solvabilitas. Selain kewajiban penyediaan modal minimum sesuai profil risiko, In addition to the minimum capital requirement according to the risk sebagaimana disyaratkan oleh regulator, Bank wajib membentuk profile, as required by regulators, the Bank is are required to form tambahan modal sebagai penyangga (buffer) sesuai profil risiko. additional capital as a buffer according to the risk profile. Tambahan modal tersebut dapat berupa: The additional capital can be: 1. Capital Conservation Buffer, yang berfungsi sebagai penyangga 1. Capital Conservation Buffer, which functions as a buffer if there is (buffer) apabila terjadi kerugian pada periode krisis. a loss in a crisis period. 2. Countercyclical Buffer, yang berfungsi sebagai penyangga (buffer) 2. Countercyclical Buffer, which functions as a buffer to anticipate untuk mengantisipasi kerugian apabila terjadi pertumbuhan losses if growth occurs excessive bank credit so potentiallydisrupt kredit financial system stability. perbankan yang berlebihan sehingga berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan. 3. Capital Surcharge untuk Domestic Systemically Important Bank 3. Capital Surcharge for Domestic Systemically Important Banks (D-SIB), yang berfungsi untuk mengurangi dampak negatif (D-SIB), which serves to reduce negative impacts to the stability terhadap stabilitas sistem keuangan dan perekonomian apabila of the financial system and the economy if Bank failures occur terjadi kegagalan Bank yang berdampak sistemik melalui that have a systemic impact through increase the Bank’s ability peningkatan kemampuan Bank dalam menyerap kerugian. to absorb losses. Kolektibilitas Piutang Receivable Collectibility Kolektibilitas Kredit Bank terlihat dari total kredit bermasalah (Non The collectibility of bank loans is reflected from the total non- Performing Loan - NPL). Pada 31 Desember 2019 dan 2018, Rasio performing loans (NPLs). As of December 31, 2019 and 2018, the kredit bermasalah (Non Performing Loan - NPL) netto masing-masing ratio of net non-performing loans (NPLs) was 4.30% and 2.58%, sebesar 4,30% dan 2,58%. Bank telah melakukan pemantauan secara respectively. The Bank has actively monitored the development of the aktif terhadap perkembangan kualitas piutang, khususnya kredit quality of receivables, especially loans that have been distributed. The yang telah disalurkan. Pencapaian NPF tersebut mencerminkan NPF achievement reflects the Bank’s healthy performance because it kinerja Bank yang sehat karena tercatat masih memenuhi kualifikasi is recorded that it still meets the general qualifications of a healthy umum bank sehat sesuai ketentuan yang diwajibkan oleh OJK untuk bank in accordance with the requirements required by the OJK for NPF NPF adalah harus di bawah 5%. which must be below 5%. Uraian Description Total Kredit Bermasalah - Bukan Bank (Rp Juta) Total Non-performing Loans - Non-Bank (Rp Million) Total Kredit yang Diberikan (Gross) – Bukan Bank (Rp Juta) Total Loans Given (Gross) - Non-Bank (Rp Million) % Kredit Bermasalah (NPL-Bruto) % of Non-Performing Loans (Gross NPL) % Kredit Bermasalah (NPL-Netto) % of Non-Performing Loans (Net NPL) 2019 2018 1.548.748 1.293.317 29.665.912 33.393.877 5,22% 3,87% 4,30% 2,58% Laporan Tahunan 2019 Annual Report 217
218. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Modal Capital Structure Kebijakan Struktur Modal Capital Structure Policy Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal dan Dasar Pemilihannya Management Policy on Capital Structure and Basis of Election Tujuan utama dari kebijakan Bank atas kebijakan pengelolaan modal The main objective of the Bank ’s policy on capital management adalah untuk memastikan bahwa Bank memiliki modal yang kuat policies is to ensure that the Bank has strong capital to support the untuk mendukung strategi pengembangan ekspansi usaha Bank saat Bank’s current business expansion development strategy and maintain ini dan mempertahankan kelangsungan pengembangan di masa future development, and to meet the capital adequacy requirements mendatang, dan untuk memenuhi ketentuan kecukupan permodalan set by the regulator and ensure that the capital structure of the bank yang ditetapkan oleh regulator serta memastikan agar struktur has been efficient. permodalan Bank telah efisien. Bank menyusun Rencana dari penelaahan atas yang dipersyaratkan Permodalan kebutuhan dan berdasarkan kecukupan penilaian The Bank prepares a Capital Plan based on an assessment of a review permodalan of the mandatory capital adequacy requirements and combines it with mengkombinasikannya dengan a review of the latest economic developments. The Bank will always tinjauan perkembangan ekonomi terkini. Bank senantiasa akan link the financial goals and capital adequacy to risk through the menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan modal terhadap capital planning process, as well as businesses that are based on the risiko melalui proses perencanaan modal, begitu pula dengan bisnis Bank’s capital and liquidity requirements. yang didasarkan pada permodalan dan persyaratan likuiditas Bank. Kebutuhan permodalan Bank juga direncanakan dan didiskusikan The Bank’s capital requirements are also planned and discussed secara rutin yang didukung dengan data analisis. Permodalan disusun routinely and supported by analytical data. Capital is compiled by oleh Direksi sebagai bagian dari Rencana Bisnis Bank dan disetujui the Directors as part of the Bank’s Business Plan and approved by oleh Dewan Komisaris. Perencanaan ini diharapkan akan memastikan the Board of Commissioners. This planning is expected to ensure the tersedianya modal yang cukup dan terciptanya struktur permodalan availability of sufficient capital and the creation of a capital structure yang optimal. the optimal. Rincian Struktur Modal Details of Capital Structure Manajemen permodalan pada Bank Muamalat Indonesia difokuskan Capital management at Bank Muamalat Indonesia is focused to the kepada pengelolaan struktur permodalan yang sehat untuk menyerap management of a sound capital structure to absorb risk and meet risiko serta memenuhi ketentuan permodalan dari regulator, serta untuk the capital requirements of the regulator, as well to support sound mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat. Selama tahun 2019 Bank business growth. During 2019, Bank Muamalat Indonesia sought to Muamalat Indonesia berusaha untuk bisa memaksimalisasi segala potensi maximize all the existing potential to be able to take advantage of yang ada untuk bisa memanfaatkan modal yang ada sebaik-baiknya. the capital there is the best. Various initiatives carried out related with Berbagai inisiatif yang telah dilakukan terkait dengan permodalan this capital is to do repairs on financing structure that is focused on ini adalah dengan melakukan pebaikan pada struktur permbiayaan financing with very concerned about the existing risk factors. Apart yang difokuskan kepada pembiayaan dengan sangat memperhatikan from that initiative capital increase through the mechanism of issuing faktor risiko yang ada. Selain itu inisiatif penambahan modal melalui new shares with Pre-emptive Rights or Rights Limited General VI mekanisme penerbitan saham baru dengan Hak Memesan Efek Terlebih (LPO VI) and issuance of sukuk subrodination have been rolled out Dahulu (HMETD) atau Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) dan and is expected to be completed by 2020. In managing capital, Bank penerbitan sukuk subrodinasi telah digulirkan dan diharapkan bisa Muamalat Indonesia puts its attention to optimal return on capital to selesai pada tahun 2020. Dalam mengelola permodalan, Bank Muamalat its shareholders. Indonesia memberikan perhatian terhadap tingkat pengembalian modal yang optimal kepada para pemegang sahamnya. Struktur permodalan saat ini didominasi oleh komponen Modal Inti The current capital structure is dominated by Main Core Capital Utama atau Common Equity Tier 1 (CET 1) sampai dengan 90,95% dari components or Common Equity Tier 1 (CET 1) up to 90.95% of Total Total Modal Bank, sedangkan pada komponen Modal Pelengkapan Bank Capital, Meanwhile, the Equity Capital component is dominated didominasi oleh cadanagn umum dan surat utang yang terbitkan oleh by general reserves and debt securities issued by the Bank in the Bank sebanyak Rp100 Milliar atau 9,05% dari total modal yang ada. amount of Rp100 billion or 9.05% of the total available capital. 218 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
219. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 219
220. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal Material Ties for Capital Investment Sampai dengan akhir tahun 2019 , Bank Muamalat Indonesia tidak Until the end of 2019, Bank Muamalat Indonesia did not have a memiliki ikatan/komitmen yang material terkait investasi barang material commitment/commitment related to investment in goods modal. capital. Realisasi Investasi Barang Modal Realization of Capital Goods Investment Investasi barang modal tahun 2019 sebesar Rp111.419.147 juta, Investment in capital goods in 2019 was to Rp111,419,147 million, lower lebih rendah dari tahun 2018 sebesar Rp209.264 juta. Penurunan than in 2018 amounting to Rp209,264 million. The decrease in the realisasi investasi barang modal ini memang lebih rendah jika realization of investment in capital goods is indeed lower if compared dibandingkan degan realisasi pada tahun 2018, tingkat penurunan to the realization in 2018.the level of decline in this realization is realisasi ini merupakan salah satu strategi bank untuk bisa melakukan one of the Bank’s strategies to be able to make savings and also the penghematan dan juga optimalisasi dari barang-barang yang dimiliki optimization of goods owned by the Bank. Going forward, the Bank oleh Bank. Kedepannya Bank akan terus melanjutkan proses optimasi will continue this optimization process so that all activities carried out ini agar seluruh aktivitas yang dilakukan oleh Bank menjadi lebih by the Bank become more measurable and efficient. terukur dan efisien. Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts that Occur after the Date of Accountant Report Pada tanggal 17 Januari 2020 Bank melakukan pembayaran pelunasan On January 17, 2020, the Bank made payment of LC and Non-LC atas pembiayaan trade LC dan Non LC dari PT Bank Jtrust Indonesia trade financing from PT Bank Jtrust Indonesia Tbk in the amount of Tbk sebesar USD2.000.000 (dalam angka penuh) berikut dengan imbal USD2,000,000 (in full amount), along with yields on LC and Non-LC hasil pembiayaan trade LC dan Non LC dengan nisbah setara 3,75% trade financing with a ratio equal to 3.75% per year. per tahun. On January 17, 2020 the Bank made full repayment of Trade LC and On January 17, 2020 the Bank made a full repayment of LC and Trade Non-LC financing from PT Bank Jtrust Indonesia Tbk amounting to Non-LC financing from PT Bank Jtrust Indonesia Tbk amounting to USD2.000.000 (in full amount) along with the yield of the trade LC and USD2,000,000 (in full amount) along with the yield of the LC and trade Non-LC financing with nisbah equivalent to 3,75 per annum. Non-LC financing with ratio equivalent to 3.75 per annum. 220 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
221. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Perbandingan antara Target dan Realisasi serta Proyeksi Satu Tahun ke Depan Comparison between Target and Realization and Projection for One Year in the Future Pencapaian Target 2019 Achievement of the 2019 Target Pada awal tahun buku 2019 , Bank telah menetapkan sejumlah target At the beginning of the 2019 fiscal year, the Bank set a number of yang hendak dicapai yang ditungkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) targets to be achieved that is stated in the Bank’s Business Plan (RBB) 2019. Perbandingan pencapaian beberapa target yang ditetapkan 2019. Comparison of the achievement of several targets set with the dengan realisasi tahun buku 2019 adalah sebagai berikut: realization of the 2019 fiscal year is as follows: Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian Realisasi 2018 Target RBB 2019 Realisasi 2019 Description 2018 Realization 2019 RBB Target 2019 Realization Total Aset Total Assets Dana Pihak Ketiga Third-party Funds Pembiayaan Financing Pendapatan Income Pencapaian Target (%) Achievement Target (%) 57.227.276 64.000.000 50.555.520 -21,01% 45.635.574 46.691.709 40.357.214 -13,57% 33.566.180 31.520.039 29.867.138 -5,21% 1.057.220 522.638 382.970 -26,72% 45.806 12.000 26.166 118,05% 46.002 9.000 16.326 81,40%         Laba sebelum Pajak Profit before Tax Laba Bersih Net Profit Aspek Lain yang Dianggap Penting Other Aspects that are Considered Important Total Aset 2019 belum dapat memenuhi target sebesar Rp64 triliun Total Assets in 2019 have not been able to meet the target of Rp64 hal ini utamanya disebabkan oleh tertundanya realisasi penambahan trillion. This is mainly due to the delay in the realization of the addition modal pada tahun 2019. Dana Pihak Ketiga tercatat dibawah capital in 2019. Third-party funds was recorded below the target of target Rp46,69 triliun. Penurunan ini merupakan salah satu strategi Rp46.69 trillion. This reduction is one of the reprofiling strategies of reprofiling Dana Pihak Ketiga serta penyelarasan dengan posisi Third Party Funds and alignment with financing positions. In terms pembiayaan. Untuk pembiayaan sendiri sedikit sebesar Rp29,87 triliun of self-financing, it was totalling to Rp29.87 trillion which is slightly sedikit dibawah target yang telah diperkirakan sebesar Rp31,52 below the estimated target of Rp31.52 trillion. Profit before tax in triliun. Laba sebelum pajak tahun 2019 tercatat sebesar Rp26,16 miliar 2019 was recorded at Rp26.16 billion above the target of Rp12 billion, diatas target sebesar Rp12 miliar, sedangkan laba bersih tercatat while net profit was Rp26.16 billion above the target of Rp9 billion. sebesar Rp26,16 miliar diatas target sebesar Rp9 miliar. Target Kinerja Keuangan di Tahun 2020 Financial Performance Targets for 2020 Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Total Aset Total Assets Dana Pihak Ketiga Third-party Funds Uraian RBB 2020 Description 2020 RBB 63.118.233 45.695.627 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 221
222. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian RBB 2020 Description 2020 RBB Pembiayaan 35 .093.590 Financing Pendapatan 1.173.069 Income Laba sebelum Pajak 39.590 Profit before Tax Laba Bersih 29.693 Net Profit Aspek Lain yang Dianggap Penting   Other Aspects That are Considered Important Berdasarkan pemaparan diatas, Bank Muamalat Indonesia telah Based on the above explanation, Bank Muamalat Indonesia has menetapkan beberapa upaya yang akan dilakukan untuk memperbaiki determined several attempts that will be made to improve achievement pencapaian realisasi rencana bisnis melalui Rencana Bisnis Bank (RBB) realization of the business plan through the Bank Business Plan (RBB) tahun 2020. Untuk memperbaiki realisasi rencana bisnis khususnya of 2020. To improve the realization of the business plan, especially terkait permodalan, hingga saat ini upaya penambahan modal masih ones related to the capital, until now the efforts to increase capital are tetap berjalan. Hal ini dilakukan untuk menjaga tingkat kecukupan still in progress. This is done to maintain the level of capital adequacy modal Bank dan sebagai mesin penggerak bisnis sehingga Bank dapat of the Bank and as a business driving machine so that the Bank can mencapai target yang optimal. reach the optimal target. Seperti yang telah disampaikan dalam RBB, langkah-langkah strategis As stated in the RBB, the strategic steps that will be taken by Bank yang akan ditempuh oleh Bank Muamalat Indonesia pada Tahun 2020 Muamalat Indonesia in 2020 will be prioritized on 3 (three) main akan diprioritaskan pada 3 (tiga) fokus utama, yaitu sebagai berikut: focuses, as follows: 1. Creative Transformation 1. Creative Transformation Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia akan fokus In 2020, Bank Muamalat Indonesia will focus on transformation bertransformasi untuk menjadi sebuah Bank yang produktif dan to become a productive and efficient bank to provide excellent efisien untuk memberikan pelayanan yang prima kepada nasabah. service to customers. Some initiatives that will be carried out are Beberapa inisiatif yang akan dilakukan terkait dengan fokus related to focus Creative transformation including improvements creative transformation diantaranya adalah penyempurnaan and organizational streamlining followed by optimization human dan perampingan organisasi yang diikuti dengan optimalisasi Resources; opening, branch status enhancement, relocation, and sumber daya manusia; pembukaan, peningkatan status cabang, network closure taking into account various aspects to achieve relokasi, dan penutupan jaringan dengan memperhitungkan optimal performance; strengthening digital infrastructure and berbagai aspek untuk mencapai kinerja yang optimal; penguatan capabilities; and quality improvement operational to offer infrastruktur dan kemampuan digital; serta perbaikan kualitas excellent service to the customer. operasional untuk menawarkan pelayanan yang prima kepada nasabah. 2. Swift Recovery In 2020, Bank Muamalat Indonesia will continue and improve melanjutkan dan meningkatkan proses pemulihan pembiayaan the process of recovering problematic financing and preventing bermasalah serta pencegahan terhadap potensi macet pada potential defaults on existing financing. In addition, Bank pembiayaan eksisting. Selain itu, Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia will try to provide sufficient reserves for akan berusaha menyediakan pencadangan yang cukup untuk losses from problematic financing. Meanwhile, in the prevention kerugian dari pembiayaan bermasalah. Sementara itu, dalam phase, Bank Muamalat Indonesia will focus on strengthening tahapan pencegahan, Bank Muamalat Indonesia akan fokus pada the implementation of risk management for both business and penguatan implementasi manajemen risiko baik untuk bisnis operations. maupun operasional. 222 2. Swift Recovery Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia akan tetap PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
223. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 3 . Shaping the Healthy Business 3. Shaping the Healthy Business Dalam upaya meningkatkan pertumbuhan bisnis yang sehat dan In an effort to promote healthy business growth and sustainable, berkelanjutan, Bank Muamalat Indonesia akan menguatkan Bank Muamalat Indonesia will strengthen all aspects of income seluruh aspek pada sumber pendapatan, seperti pembiayaan sources, such as sound financing both through new financing and yang sehat baik melalui pembiayaan baru maupun re-profile re-profile financing existing, cheap funding, fee-based increases pembiayaan eksisting, pendanaan yang murah, peningkatan income, acceleration of the halal business ecosystem, and capture fee-based income, akselerasi pada ekosistem bisnis halal, dan new business opportunity. menangkap peluang bisnis baru. Dari segi pembiayaan, Bank Muamalat Indonesia akan fokus In terms of financing, Bank Muamalat Indonesia will focus on the pada jenis dan target nasabah yang memiliki bobot risiko rendah, types and targets of customers who have low risk weights, both for baik untuk segmen ritel maupun korporasi. Pendapatan berbasis the retail and corporate segments. Service-based income will also be jasa juga akan ditingkatkan dari produk trade finance maupun increased from trade finance and transactional banking products. In transactional banking. Selain itu, pendapatan dari kegiatan treasury addition, revenue from treasury activities will be optimized in line akan dioptimalkan sejalan dengan pengelolaan likuiditas bank. with bank liquidity management. Dari sisi penghimpunan dana, Bank Muamalat Indonesia akan In terms of fund raising, Bank Muamalat Indonesia will increase meningkatkan porsi dana murah, yaitu produk CASA sehingga the portion of low-cost funds, namely CASA products so that it can dapat memperkecil margin expenses. Sementara itu, Bank reduce margin expenses. Meanwhile, Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia akan melanjutkan dan meningkatkan will continue and improve business related to the halal ecosystem bisnis terkait dengan ekosistem halal melalui kerjasama strategis through strategic cooperation with various parties. To face the times dengan berbagai pihak. Untuk menghadapi perkembangan and the needs of customers, Bank Muamalat Indonesia will open new zaman dan kebutuhan nasabah, Bank Muamalat Indonesia akan business opportunities, such as cooperation with Islamic fintech and membuka peluang bisnis baru, seperti bekerjasama dengan e-commerce. fintech syariah maupun e-commerce. Kebijakan dan Pembagian Dividen Dividend Policy and Distribution Kebijakan Dividen Dividend Policy Kebijakan dividen merupakan persentase yang diambil dari laba Dividend policy is a percentage taken from net income per year, the bersih per tahun, yang jumlahnya akan ditentukan pada saat RUPST. amount of which will be determined at the AGMS. The Bank plans Bank merencanakan untuk melaksanakan pembagian dividen apabila to carry out dividend distribution if there is a cash surplus from terdapat surplus kas dari kegiatan operasional setelah dana tersebut operational activities after the funds are set aside for reserve funds, disisihkan untuk dana cadangan, kegiatan pendanaan, rencana funding activities, capital expenditure plans and working capital of pengeluaran modal serta modal kerja Bank. Apabila diperlukan, the Bank. If necessary, from time to time, the Bank may not distribute dari waktu ke waktu Bank dapat tidak membagikan dividen kepada dividends to Bank Shareholders as in the case that the Bank needs Pemegang Saham Bank seperti dalam hal Bank membutuhkan dana funds to conduct business development or fulfil the capital adequacy untuk melakukan pengembangan usaha atau pemenuhan kecukupan or acquisition of new business. Based on the decision of the Bank’s modal atau akuisisi bisnis baru. Berdasarkan hasil keputusa RUPST AGM dated May 17, 2019, it was decided that the Bank’s net income Bank tanggal 17 Mei 2019 diputuskan bahwa laba bersih Bank tahun in 2018 was used for the Bank’s reserve, so there was no dividend 2018 digunakan untuk cadangan Bank, sehingga tidak diadakan distributed on the Bank’s net profit for the 2018 fiscal year. pembagian dividen atas laba bersih Bank tahun buku 2018. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 223
224. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kepatuhan Pembayaran Pajak Tax Payment Compliance Kontribusi Bank Muamalat Indonesia kepada negara , diwujudkan Bank Muamalat Indonesia’s contribution to the country was realized melalui pemenuhan kewajiban Perusahaan sebagai wajib pajak through fulfillment of Company obligations as taxpayers and as tax dan sebagai pemotong/pemungut pajak. Pemenuhan kewajiban cutters/collectors. Fulfillment of the Company’s tax obligation in 2019 membayar pajak Perusahaan pada tahun 2019 adalah sebesar Rp34,2 was Rp34.2 billion or decreased by 6.96% compared to 2018 which was miliar atau menurun 6,96% dibandingkan dengan tahun 2018 yang recorded at Rp36.8 billion. tercatat sebesar Rp36,8 miliar. Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Uraian Description Pertumbuhan (Penurunan) 2019 Increase (Decrease) 2018 Rp % Pajak Penghasilan/ Income tax Pasal 4 (2)/Article 4 (2) 27.934.554 30.000.225 -2.065.671 -6,88 Pasal 21/ Article 21 5.749.423 5.484.992 264.431 4,82 Pasal 23/ Article 23 312.877 230.006 82.871 36,02 Pasal 26/ Article 26 41.905 10.392 31.513 303,24 Pasal 29/ Article 29 62.670 - 62.670 163.302 1.100.995 -937.693 -85,17 34.264.731 36.826.610 -2.561.879 -6,96 Pajak Pertambahan Nilai Value-added Tax Jumlah/ Total Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan atau Manajemen Employee and/or Management Share Ownership Program Hingga 31 Desember 2019, Bank tidak mengeluarkan program Until December 31, 2019, Bank did not issue Share Ownership program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/ by employee and/ or Management (ESOP/MSOP). MSOP). Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi, Restrukturisasi Utang/Modal Material Information Regarding Investment, Expansion, Divestment, Merger/Business Consolidation, Acquisition, Debt/Capital Restructuring Investasi Investment Bank Muamalat Indonesia  tidak melakukan kegiatan investasi di Bank Muamalat Indonesia did not carry out any investment activities tahun 2019 sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan in 2019 so information related to destination, transaction value and sumber dana kegiatan investasi tidak disajikan oleh  Bank Muamalat source of funds for investment activities is not presented by Bank Indonesia. Muamalat Indonesia.   224 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
225. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Ekspansi Expansion Bank Muamalat Indonesia   tidak melakukan kegiatan ekspansi di Bank Muamalat Indonesia did not carry out any expansion activities tahun 2019 sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan in 2019 so information related to the purpose, transaction value and sumber dana kegiatan ekspansi tidak disajikan oleh  Bank Muamalat source of funds for expansion activities is not presented by Bank Indonesia. Muamalat Indonesia. Divestasi Divestment Bank Muamalat Indonesia  tidak melakukan transaksi kegiatan Bank Muamalat Indonesia did not conduct any material divestment divestasi yang material di tahun 2019. activities in 2019. Akuisisi Acquisition Di tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan kegiatan In 2019, Bank Muamalat Indonesia did not conduct acquisition akuisisi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan sumber activities so information related to the purpose, transaction value and dana kegiatan akuisisi tidak disajikan. surce of funds for acquisition is not presented. Restrukturisasi Hutang dan Modal Debt/Capital Restructuring Jumlah piutang yang direstrukturisasi Bank sampai dengan tanggal 31 Receivables that have been restructured by the Bank as of December Desember 2019 dan 2018 masing-masing adalah sebesar Rp652.179.252 31, 2019 and 2018, was totalling to Rp652,179,252 and Rp100,715,398, dan Rp100.715.398. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan respectively. Restructuring scheme generally involves extension of the perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali receivables maturity date and reschuduling of overdue payment. pembayaran yang tertunggak. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 225
226. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights 226 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
227. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of the Use of Funds from Public Offering Bank tidak melakukan penawaran umum pada tahun 2019 . The Bank did not make a public offering in 2019. Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi Material Transaction Information Containing Conflict Interests and/or Transactions with Affiliates Pada tahun 2019, tidak terdapat transaksi material yang mengandung In 2019, there was not material transaction containing conflict of benturan kepentingan. interest. Transaksi Pihak Berelasi Related Party Transactions Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi sebagaimana Bank entered into transactions with parties which are defined as yang related parties in accordance with SFAS No. 7 (Adjustment 2010), didefinisikan dalam PSAK No. 7 (Penyesuaian 2010), “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. regarding “Related Party Disclosure”. Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: A party is considered as a related party of the Bank if: 1. langsung atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih 1. directly or indirectly through one or more intermediaries, a party perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau dikendalikan (i) controls, or is controlled by, or is under common control with, oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan the Bank; (ii) has an interest in the Bank that gives significant Bank; (ii) memiliki kepentingan dalam Bank yang memberikan influence over the Bank; or (iii) has joint control over the Bank; pengaruh signifikan atas Bank; atau (iii) memiliki pengendalian bersama atas Bank; 2. suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama 2. an entity is a member of the same group as the Bank; dengan Bank; 3. suatu pihak adalah ventura bersama dimana Bank sebagai 3. a party is a joint venture in which the Bank acts as a venture; venture; 4. suatu pihak adalah anggota dari personil dari manajemen kunci Bank; 5. suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (1) atau (4); 4. a party is a member of the key management personnel of the Bank; 5. a party is a close family member of an individual as described in point (1) or (4); 6. suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan 6. a party is an entity that is controlled, jointly controlled or bersama atau dipengaruhi signifikan oleh atau untuk pihak yang significantly influenced by or have significant voting rights memiliki hak suara signifikan pada beberapa entitas, langsung in several entities, directly or indirectly, which are individuals maupun tidak langsung, yaitu individu seperti diuraikan dalam described in point (4) or (5); and butir (4) atau (5); dan 7. suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas yang terkait dengan Bank. 7. a party is a post-employment benefit plan program for the employee benefit of either the Bank or its related party. Nama Pihak dan Sifat Hubungan Berelasi Name of Party and Relationship Pihak-pihak berelasi terdiri dari Dewan Komisaris, Direksi dan Related parties consist of Board of Commissioners, Board of Directors karyawan kunci, pemegang saham, komisaris PT Syarikat Takaful and key employees, Commissioner of PT Syarikat Takaful Indonesia, Indonesia, Pengurus utama Baitul Maal Muamalat dan Dana Pensiun management of Baitul Maal Muamalat and Dana Pensiun Lembaga Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance (subsidiary) based berdasarkan PSAK No. 7 (Revisi 2010), “Pengungkapan Pihak-Pihak on SFAS No. 7 (Revised 2010), “Related Party Disclosures”. Berelasi”. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 227
228. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel di bawah menunjukkan rincian pihak-pihak berelasi dengan The below table elaborates details of related parties with Bank Bank Muamalat Indonesia beserta sifat dari transaksi yang dilakukan Muamalat Indonesia and the nature of the transactions up to the oleh Bank Muamalat Indonesia tersebut sampai dengan periode yang period ended December 31 , 2019: berakhir pada tanggal 31 Desember 2019: Pihak Berelasi Sifat Hubungan Jenis Transaksi Related Parties Nature of Relationship Type of Transaction PT Al Ijarah Indonesia Finance PT Syarikat Takaful Indonesia Karyawan kunci Key Employees Komisaris, Dewan pengawas syariah Commissioner, Sharia supervisory board Baitul Maal Muamalat Piutang Murabahah, pembiayaan mudharabah dan musyarakah, penyertaan saham dan liabilitas utang sewa pembiayaan Entitas asosiasi Associate entity Murabahah receivables, mudharabah and musyarakah financing, investment in shares and obligation under lease finance Entitas asosiasi Penyertaan saham, deposito mudharabah Associate entity Investment in shares and mudharabah time deposit Hubungan pengendalian kegiatan Bank Piutang murabahah, pinjaman qardh, pembiayaan musyarakah, giro wadiah, tabungan mudharabah dan deposito mudharabah Significant influence on Bank’s activities Hubungan pengendalian kegiatan Bank Significant influence on Bank’s activities Hubungan pengendalian melalui karyawan kunci Murabahah receivables, funds of qardh, musyarakah financing, wadiah demand deposits, mudharabah saving deposit, and mudharabah time deposits Giro wadiah dan deposito mudharabah Wadiah demand deposit and mudharabah time deposits Giro wadiah dan deposito mudharabah Significant influence through key employees Wadiah demand deposit and mudharabah time deposits Kewajaran Transaksi Fairness of Transactions Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua The transaction is carried out based on terms agreed by both belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan parties, where such requirements may differ from other transactions transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. undertaken with non-related parties. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat Transactions with related parties are conducted under terms dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak and conditions that are similar to third party transactions. These ketiga. Transaksi yang dilakukan Bank telah memenuhi peraturan transactions are in accordance with the regulation of Financial Services Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. IX.E.1 tentang “Transaksi Afiliasi Authority (FSA) No. IX.E.1 regarding “Transaction with Affiliation and dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”, pada saat transaksi- Certain Conflict of Interests”, when the transactions are conducted. transaksi tersebut dilakukan. Kebijakan Mekanisme Reviu Transaksi Transaction Review Mechanism Policy Bank memiliki kebijakan mengenai transaksi yang mengandung The Bank has a policy regarding transactions containing conflicts of benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak berelasi. interest and/or transactions with related parties. Material transactions Transaksi material diputuskan oleh Dewan Komisaris dan senantiasa are decided by the Board of Commissioners and always carried out dilakukan dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian, serta telah in regards to the precautionary principle, and have having been memenuhi ketentuan maupun peraturan perundang-undangan yang complied with the applicable provisions and regulations. In addition, berlaku. Selain itu, transaksi material juga harus diputuskan oleh material transactions must also be decided by Independent Board of Dewan Komisaris secara Independen. Commissioners. 228 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
229. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Selama tahun 2019 tidak terdapat pelanggaran atas peraturan During 2019 there were no violations of the laws and regulations perundang-undangan related to transactions with related parties and there were no terkait dengan transaksi dengan pihak berelasi serta tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan transactions containing conflicts of interest . kepentingan. Tujuan Transaksi Pihak Berelasi Purpose of Related Party Transactions Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan terutama untuk Transactions with related parties are carried out mainly for the interest kepentingan dan keberlanjutan bisnis Bank Muamalat Indonesia yang and sustaiablility of Bank Muamalat Indonesia’s business related to berhubungan dengan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal lending and borrowing in the normal course of their business activities. usaha. Nilai Transaksi Pihak Berelasi Value of Related Party Transactions Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi All material transactions and balances with related parties are diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan disclosed in the relevant notes to the financial statements and the rinciannya telah disajikan dalam Catatan 41 atas laporan keuangan. details are presented in Note 41 to the financial statements. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 229
230. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perubahan Peraturan Perundang-undangan terhadap Perusahaan pada Tahun Buku Terakhir Changes in Legislation Significant to the Bank in Last Fiscal Year No . Peraturan Pokok Peraturan Pengaruh terhadap Perseroan 1. Peraturan Bank Indonesia No. 21/2/PBI/2019 tentang Pelaporan Kegiatan Lalu Lintas Devisa Pemisahan pengaturan pelaporan LLD dan pelaporan kegiatan penerapan prinsip kehati-hatian (KPPK). Penyelarasan dengan penyempurnaan ketentuan tentang Utang Luar Negeri (ULN) Bank sebagaimana diatur dalam PBI No. 21/1/PBI/2019 tentang Utang Luar Negeri Bank dan Kewajiban Bank Lainnya dalam Valuta Asing. Penguatan mekanisme pelaporan dan pengawasan kegiatan LLD. Bank menyesuaikan pelaporan LLD dengan ketentuan tentang Utang Luar Negeri dan Kewajiban Lainnya dalam valuta asing. 2. Peraturan Bank Indonesia No. 21/15/PBI/2019 tentang Pemantauan Kegiatan Lalu Lintas Devisa Bank dan Nasabah serta Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 21/28/PADG/2019 tentang Pemantauan Kegiatan Lalu Lintas Devisa Bank dan Nasabah Ruang Lingkup Laporan Penyampaian Laporan LLD dan Koreksi Laporan LLD Pengaksepan Perintah Transfer Dana Keluar (Outgoing Transfer) dan Penatausahaan Dokumen Pendukung Outgoing Transfer Prosedur Perolehan dan Verifikasi terhadap Informasi dari Nasabah Penelitian Kebenaran Laporan Sanksi Penyampaian Hasil Pengawasan DHE SDA Menyesuaikan cakupan perubahan pelaporan LLD yang wajib disampaikan yaitu (1) laporan rekening khusus DHE yang terdiri dari laporan transaksi rekening khusus DHE serta laporan posisi rekening khusus dan deposito DHE dan (2) laporan transaksi DHE dan DPI yang akan berisi informasi penerimaan DHE dan pengeluaran DPI untuk transaksi no telegraphic transfer (non TT) a/l L/C, D/C dan Non Swift. 3. Peraturan Bank Indonesia No. 21/3/ PBI/2019 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 21/15/ PADG/2019 tentang Penerimaan Devisa Hasil Ekspor dari Kegiatan Pengusahaan, Pengelolaan, dan/ atau Pengolahan Sumber Daya Alam Kewajiban penerimaan DHE SDA melalui bank pada Reksus DHE SDA; Pengaturan terkait pembukaan, transfer dana masuk, dan transfer dana keluar pada Reksus DHE SDA; Penyampaian informasi, laporan, dan dokumen pendukung; Pengawasan kewajiban DHE SDA; dan Korespondensi Bank melakukan pemantauan transaski nasabah yang menerima DHE dan membayar Devisa Pembyayaran Impor dengan menambahkan informasi Devisa Pembayaran Impor. 4. Peraturan Bank Indonesia No. 21/14/PBI/2019 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 21/26/PADG/2019 tentang Devisa Hasil Ekspor dan Devisa Pembayaran Impor Ekspor Non SDA Seluruh DHE wajib diterima melalui Bank paling lambat pada akhir bulan ketiga setelah Bulan Pemberitahuan Pabean Ekspor (PPE) Dalam hal DHE diterima dalam bentuk uang tunai di dalam negeri, DHE wajib disetorkan ke Bank paling lambat pada akhir bulan ketiga setelah Bulan PPE Nilai DHE yang diterima wajib sesuai dengan Nilai Ekspor atau selisih kurang paling banyak sebesar Rp50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) Eksportir menyampaikan Laporan DHE secara daring ke BI paling lambat tanggal 5 bulan berikutnya setelah bulan pendaftaran PPE dan/atau bulan penerimaan DHE, apabila terdapat: perubahan informasi pada PPE yang memengaruhi DHE; dan/atau perubahan informasi terkait DHE Penyampaian Laporan DHE dilakukan untuk Nilai Ekspor yang lebih besar dari ekuivalen USD10.000,00 Impor Devisa Pembayaran Impor (DPI) wajib dilaporkan ke BI paling lambat pada akhir bulan ketiga setelah Bulan Pemberitahuan Pabean Impor (PPI) Importir menyampaikan Laporan DPI secara daring ke BI paling lambat tanggal 5 bulan berikutnya setelah bulan pendaftaran PPI dan/atau bulan pengeluaran DPI  Penyampaian Laporan DPI untuk Nilai Impor yang lebih besar dari ekuivalen USD10.000,00 Bank hanya dapat melakukan akseptasi transfer dana DPI dan mengirimkan Message FTMS untuk pengeluaran DPI melalui transaksi TT apabila Perintah Transfer Dana telah dilengkapi dengan informasi Impor Pembuatan rekening khusus DHE SDA dengan cara pembuatan kode produk dan flagging produk tabungan bisnis dan giro DHE SDA. Reksus DHE SDA Seluruh DHE SDA wajib diterima melalui Bank pada Reksus DHE SDA paling lambat pada akhir bulan ketiga setelah Bulan PPE Dalam hal DHE SDA diterima dalam bentuk uang tunai di dalam negeri, DHE wajib disetorkan ke Bank pada Reksus DHE SDA paling lambat pada akhir bulan ketiga setelah Bulan PPE. Pengaturan terkait pembukaan, transfer dana masuk, dan transfer dana keluar pada Reksus DHE SDA, diantaranya: Pembukaan Reksus DHE SDA Transfer dana masuk ke Reksus DHE SDA Penempatan dana ke dalam deposito DHE SDA Transfer dana keluar dari Reksus DHE SDA PBI ini mulai berlaku tanggal 29 November 2019 230 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
231. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report No . Regulation Principal Regulations Impact on the Company 1. Bank Indonesia Regulation No. 21/2 / PBI / 2019 concerning Reporting on Foreign Exchange Activities Separation of LLD reporting arrangements and reporting on the impementation of prudential aspects. Completion of provisions concerning Bank Foreign Debt (ULN) as stipulated in PBI No. 21/1/PBI/2019 concerning Bank Foreign Debt and Other Bank Obligations in Foreign Currencies Strengthening the reporting and monitoring mechanism of LLD activities. The Bank adjusts the Foreign Exchange Flows in accordance with the provisions concerning Foreign Debt and Other Liabilities in foreign currencies. 2. Bank Indonesia Regulation No. 21/15/PBI/2019 concerning Monitoring of Bank and Customer Foreign Exchange Activities and Regulation of Board of Governors Members Bank Indonesia No. 21/28/ PADG/2019 concerning Monitoring of Bank and Customer Foreign Exchange Traffic Activities Scope of reporting Submission of LLD Reports and LLD Report Corrections Acceptance of Outgoing Transfer Funds and Outgoing Transfer Supporting Document Administration Procedure for obtaining and Verifying Information from Customers Reporting validation Penalty Submission the result of DHE SDA monitoring. Adjust the scope of changes in LLD reporting that must be submitted, i.e. (1) DHE special account statements consisting of DHE special account transaction reports and DHE special account position reports and deposits, (2) DHE and DPI transaction reports that will contain DHE receipt and DPI expenditure information for telegraphic transfer (non-TT) a / l L/ C, D / C a/l L/C, D/C and Non Swift. 3. Bank Indonesia Regulation No. 21/3/ PBI/2019 and Regulation of the Board of Governors' Members Bank Indonesia No. 21/15/PADG/2019 concerning Receipts of Foreign Exchange Export Results from Business Activities, Management and / or Processing of Natural Resources Obligation to receive DHE SDA through bank in a special DHE SDA Account; Arrangements related to opening, incoming transfer funds, and outgoing transfer funds to the DHE SDA special account; Submission of information, reports and supporting documents; Oversight of DHE SDA obligations; and Correspondence The bank monitors customer transactions that receive DHE and pays Foreign Exchange Import Payment by adding information on Import Payment Foreign Exchange. 4. Bank Indonesia Regulation 21/14/ PBI/2019 and Regulation of the Board of Governors' Members Bank Indonesia No. 21/26/PADG/2019 concerning Foreign Exchange Export Results and Foreign Exchange Import Payments  Non - Natural Resource (SDA) exports All DHE must be received through the Bank no later than the end of the third month after the Export Customs Notification Month (PPE) Dalam hal DHE diterima dalam bentuk uang tunai di dalam negeri, DHE wajib disetorkan ke Bank paling lambat pada akhir bulan ketiga setelah Bulan PPE The DHE value received must be in accordance with the Export Value or the difference of no more than Rp50,000,000.00 (fifty million rupiahs) The exporter submits the DHE Report online to BI no later than the 5th of the following month after the month of PPE registration and / or the month of receipt of DHE, if there is: changes in information on PPE that affect DHE; and / or changes in information related to DHE Submission of a DHE Report is carried out for an Export Value more than the equivalent of USD10,000.00Impor Import Payment Foreign Exchange (DPI) must be reported to BI no later than the end of the third month after the Import Customs Notification Month (PPI) The importer submits DPI Report online to BI no later than the 5th of the following month after the month of PPI registration and / or the month of DPI issuance Submission of DPI Reports for Import Value more than USD10,000 equivalent Banks can only accept DPI fund transfers and send FTMS messages for DPI expenses via TT transactions if Fund Transfer Orders are completed with Import information Creating a DHE SDA special account by making product codes and flagging business savings products and DHE SDA demand deposits. Special DHE SDA account All DHE SDA must be received through the Bank at the special account of DHE SDA no later than the end of the third month after PPE Month In term of the DHE SDA is received in cash in the country, DHE must be deposited with the Bank in the special account of DHE SDA no later than the end of the third month after the PPE Month. Arrangements related to opening, incoming transfer funds, and outgoing transfer funds to Special DHE SDA accounts - Opening of DHE SDA Special accounts Transfer funds into the DHE SDA Special accounts Placement of funds into the DHE SDA Special accounts Transfer funds out of the the DHE SDA Special accounts This regulation entered into force on 29 November 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 231
232. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No . Peraturan Pokok Peraturan Pengaruh terhadap Perseroan 5. Peraturan Bank Indonesia No. 21/1/ PBI/2019 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 21/3/ PADG/2019 tentang Utang Luar Negeri Bank dan Kewajiban Bank Lainnya dalam Valas ULN Bank maupun kewajiban Bank lainnya terdiri dari Kewajiban Jangka Pendek ≤ 1 (satu) tahun dan Kewajiban Jangka Panjang ≥ lebih dari 1 tahun. Bank yang memiliki ULN Bank dan kewajiban Bank lainnya dalam valuta asing harus menerapkan prinsip kehatihatian dengan membatasi posisi saldo harian Kewajiban Jangka Pendek paling tinggi 30% dari modal bank. Bank Muamalat Indonesia telah memenuhi Kewajiban Jangka Pendek yaitu paling tinggi 30% dari modal bank, namun perlu menyesuaikan perhitungan PLN jangka pendek khususnya terkait instumen ULN yang diperhitungkan. 6. Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2019 tentang Prinsip Kehati-hatian dalam Aktivitas Sekuritisasi Aset bagi Bank Umum Sekuritisasi Aset adalah proses penerbitan surat berharga oleh penerbit efek beragun aset syariah yang didasarkan pada pengalihan aset syariah dari kreditur awal (originator) yang diikuti dengan pembayaran yang berasal dari hasil penjualan efek beragun aset kepada investor atau pembayaran yang berasal dari dana penerbit. Dalam Sekuritisasi Aset, Bank dapat melakukan aktivitas sebagai Kreditur Awal (Originator), Penyedia Kredit Pendukung (Credit Enhancement), Penyedia Fasilitas Likuiditas (Liquidity Facility), Penyedia Jasa (Servicer), Investor dan/atau Bank Kustodian. Bank dalam melakukan aktivitas Sekuritisasi Aset hanya dapat melakukan Sekuritisasi Aset atas aset syariah yang mendasari (underlying) berupa pembiayaan, tagihan yang timbul dari surat berharga syariah, tagihan yang timbul pada kemudian hari (future receivables) dan/atau aset syariah lain yang setara. Produk sekuritisasi aset dapat dijadikan sebagai salah satu alternatif instrumen pengelolaan likuiditas bagi Bank Muamalat Indonesia. 7. Peraturan OJK No.12/POJK.03/2019 tentang Pelaporan Bank Umum melalui Sistem Pelaporan Otoritas Jasa Keuangan Dalam POJK ini diatur mengenai tata cara penyampaian Laporan bank umum melalui Sistem Pelaporan OJK, yang saat ini dilakukan pada Aplikasi Pelaporan Online OJK (APOLO). Kriteria Bank yang wajib menyampaikan Laporan dan penunjukan pejabat penanggung jawab dan petugas pelaksana pelaporan. Laporan terdiri atas Laporan harian, Laporan mingguan, Laporan bulanan, Laporan triwulanan, Laporan semesteran, Laporan tahunan, dan Laporan lain. Masing-masing Laporan tersebut memiliki batas waktu pelaporan yang dibagi dalam beberapa periode. Sanksi administratif untuk pelanggaran atas POJK ini, serta sanksi keterlambatan penyampaian Laporan dan kesalahan informasi berdasarkan temuan Bank/OJK. Adapun sanksi atas kesalahan isian yang saling berkaitan hanya dikenakan 1 kali. Bank Muamalat Indonesia menyesuaikan kewajiban pelaporan melalui sistem APOLO kepada OJK. 8. Peraturan Bank Indonesia No. 21/6/ PBI/2019 tentang Perubahan Ketiga atas Peraturan Bank Indonesia No. 20/5/PBI/2018 tentang Operasi Moneter dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 21/9/ PADG/2019 tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/9/ PADG/2018 tentang Standing Facilities Transaksi Deposit Facility dilakukan dengan cara penempatan dana rupiah oleh Peserta Standing Facilities secara berjangka di Bank Indonesia. Penempatan dana rupiah (deposit facility) dalam Standing Facilities Syariah dilakukan dengan mekanisme Bank Indonesia menerima penempatan dana rupiah dari peserta Standing Facilities Syariah tanpa menerbitkan surat berharga salah satunya dilakukan dalam bentuk Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) menggunakan akad ju’alah. Bank Muamalat Indonesia dapat mengelola kelebihan likuiditas melalui penempatan dalam bentuk FASBIS sebagaimana yang telah dilakukan. 9. Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 21/14/PADG/2019 tentang “Perubahan Kedua Atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/10/PADG/2018 Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 2/27/PADG/2019 tanggal 26 Desember 2019 tentang “Perubahan Ketiga Atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/10/PADG/2018 Tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah” Perubahan pengaturan yang mencakupi hal-hal sebagai berikut: GWM dalam rupiah bagi BUK: Porsi GWM rata-rata tetap 3% Porsi GWM harian yang semula 3% menjadi 2,5% GWM dalam rupiah bagi BUS dan UUS: Porsi GWM rata-rata tetap 3% Porsi GWM harian yang semula 1,5% menjadi 1% Bank Muamalat Indonesia menyesuaikan pemenuhan GWM harian dalam rupiah GWM sesuai dengan ketentuan. 10. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 9/SEOJK.03/2019 tentang Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama SEOJK ini mengatur mengenai beberapa hal diantaranya: (1) Pihak Utama Bank yang dilakukan penilaian kembali adalah PSP, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan/atau Pejabat Eksekutif; (2) Cakupan penilaian kembali memuat contohcontohperbuatanatas permasalahan yang dilakukan oleh Pihak Utama Bank; (3) Tata cara penilaian kembali memuat penjelasan mengenai langkah-langkah pelaksanaan permintaan klarifikasi bukti, data, dan/ atau informasikepada Pihak Utama Bank yang dinilai kembali; (4) Penyampaian klarifikasi atas bukti, data, dan/atau informasi dari Pihak Utama Bank yang dinilai kembali dapat dilakukan melalui tanggapan tertulis dan/ atau klarifikasi dalam bentuk tatap muka; (5) Pengenaan jangka waktu larangan terhadap Pihak Utama Bank yang ditetapkan dengan predikat Tidak Lulus sebagaimana dimaksud dalam Pasal 11 ayat (2) POJK tentang Penilaian Kembali bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan. Sedangkan konsekuensi atas larangan berlaku sejak tanggal surat penetapan OJK Bank Muamalat Indonesia menyampaikan laporan baru berupa perubahan data Pihak Utama setiap terdapat perubahan. 232 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
233. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . Regulation Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Principal Regulations Laporan Keuangan Financial Report Impact on the Company 5. Bank Indonesia Regulation No. 21/1/PBI/2019 and Regulation of the Board of Governors' Members No. 21/3/PADG/2019 concerning Bank Foreign Debt and Other Bank Obligations in Foreign Currency Bank External Debts and other Bank liabilities consist of Short-Term Obligations ≤ 1 (one) year and LongTerm Obligations ≥ more than 1 year. Banks that have bank external debt and other bank liabilities in foreign currencies must apply the prudential aspects by limiting the daily balance position for short-term liabilities to a maximum of 30% of bank capital. Bank Muamalat Indonesia has fulfilled the Short Term Obligations, which is a maximum of 30% of the bank's capital, but it is necessary to adjust the short-term PLN calculations, especially related to the calculated external debt instrument. 6. FSA Regulation No. 11/POJK.03/2019 concerning Prudential Aspects in Asset Securitization Activities for Commercial Banks Asset securitization is the process of issuance of securities by issuers of sharia-backed securities based on the transfer of sharia assets from the original creditor (followed by originator) followed by payments originating from the sale of assets-backed securities to investors or payments originating from issuer funds. In Asset Securitization, Banks can conduct activities as Initial Creditor (Originator), Credit Enhancement Provider, Liquidity Facility Provider, Service Provider (Servicer), Investor and / or Custodian Bank. Banks in carrying out Asset Securitization activities can only conduct Assets Securitization of underlying Islamic assets in the form of financing, claims arising from Islamic securities, future receivables and / or other equivalent Islamic assets. Asset securitization products can be used as an alternative liquidity management instrument for Muamalat Bank. 7. FSA Regulation No. 12/POJK.03/2019 concerning Commercial Bank Reporting through the Financial Services Authority Reporting System This POJK regulates the procedure for submitting Commercial Bank Reports through the OJK Reporting System, which is currently carried out in the OJK Online Reporting Application (APOLO). Criteria for Banks that are required to submit Reports and appoint responsible officers and reporting officers. Reports consist of daily reports, weekly reports, monthly reports, quarterly reports, semester reports, annual reports, and other reports. Each report has a reporting deadline which is divided into several periods. Administrative sanctions for violations of this POJK, as well as sanctions for late submission of Reports and misinformation based on Bank / OJK findings. The sanctions for interrelated filling errors are only imposed 1 time. Bank Muamalat Indonesia adjusted its reporting obligations through the APOLO system to FSA. 8. Bank Indonesia Regulation No. 21/6/PBI/2019 concerning Third Amendment to Bank Indonesia Regulation No. 20/5 / PBI/2018 concerning Monetary Operations and Board of Governors Members BI Regulation No 21/9 / PADG / 2019 concerning Second Amendment to Regulations of Members of the Board of Governors Number 20/9 / PADG / 2018 concerning Standing Facilities Transaksi Deposit Facility dilakukan dengan cara penempatan dana rupiah oleh Peserta Standing Facilities secara berjangka di Bank Indonesia. Penempatan dana rupiah (deposit facility) dalam Standing Facilities Syariah dilakukan dengan mekanisme Bank Indonesia menerima penempatan dana rupiah dari peserta Standing Facilities Syariah tanpa menerbitkan surat berharga salah satunya dilakukan dalam bentuk Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) menggunakan akad ju’alah. Bank Muamalat Indonesia can manage excess liquidity through placements in the form of FASBIS as has been done. 9. Regulation of Members of the Board of Governors Number 21/14 / PADG / 2019 concerning "Second Amendment to the Regulation of Members of the Board of Governors Number 20/10 / PADG / 2018 Amend to the regulation which cover the following matters: Statutory Reserve Requirement (GWM) in rupiah for Conventional Bank: The average reserve requirement is fixed 3% The portion of daily reserve requirement which was originally 3% to 2.5% Statutory Reserve Requirement (GWM) in rupiah for Sharia Banking and Sharia Business Units: The average reserve requirement is fixed 3% The portion of the daily reserve requirement which was originally 1.5% to 1% Bank Muamalat Indonesia adjusts the fulfillment of daily Statutory Reserves in rupiah Statutory Reserves according to regulations. This SEOJK regulates a number of things including: (1) The main parties of the Bank whose revaluation is PSP, members of the Board of Directors, members of the Board of Commissioners, and / or Executive Officers; (2) The scope of the revaluation contains examples of the problems made by the Main Party of the Bank; (3) The procedure for revaluation contains an explanation of the steps for implementing the request for clarification of evidence, data, and / or information from the Main Party of the Bank being revalued; (4) Clarification of evidence, data, and / or information from the Main Party of the Bank that is revalued can be done through written responses and / or clarification in the form of face to face; (5) Imposition of prohibition period for Bank Main Parties determined by the title of Disqualified as referred to in Article 11 paragraph (2) POJK concerning Revaluation of Main Parties of Financial Services Institutions. While the consequences of the ban apply from the date of the stipulation of the FSA Bank Muamalat Indonesia submits a new report in the form of changes in Main Party data whenever there is a change. Regulation of Members of the Board of Governors Number 21/27 / PADG / 2019 dated December 26, 2019 concerning "Third Amendment to the Regulation of Members of the Board of Governors Number 20/10 / PADG / 2018 Concerning Statutory Reserves in Rupiahs and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units 10. Financial Services Authority Circular Letter Number 9 / SEOJK.03 / 2019 concerning Revaluation of Main Parties Laporan Tahunan 2019 Annual Report 233
234. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile No . Peraturan 11. Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 21/18/PADG/2019 tentang Implementasi Standar Nasional Quick Response Code untuk Pembayaran. Definisi atas beberapa istilah baru yang terdapat dalam PADG QRIS Implementasi QRIS sebagai standar nasional Pemrosesan Transaksi QRIS, antara lain mengenai para pihak dalam pemrosesan transaksi QRIS, kewajiban untuk memperoleh persetujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia Nominal Transaksi QRIS dibatasi paling banyak sebesar Rp2.000.000,00 (dua juta rupiah) per transaksi. Bank wajib perlu menyesuaikan implementasi Standar Nasional Quick Response Code untuk Pembayaran. 12. Peraturan Bank Indonesia Nomor 21/9/PBI/2019 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 21/23/PADG/2019 tentang Laporan Bank Umum Terintegrasi serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 36/POJK.03/2019 tentang Penyampaian Laporan Melalui Portal Pelaporan Terintegrasi. Kewajiban dan tanggung jawab pelapor Penyusunan dan penyampaian laporan mengacu metadata BI, OJK & LPS Laporan dibagi menjadi 4 (empat) kelompok informasi, yaitu kelompok informasi Keuangan, kelompok informasi Risiko, kelompok informasi Kegiatan Sistem Pembayaran dan Jasa Keuangan, dan kelompok informasi Data Pokok. Periodisasi dan batas waktu penyampaian laporan dan/ atau koreksi laporan secara online dan offline. Kewajiban penyampaian LHBU, LBBU, LKPBU, LSMK masih tetap berlaku selama 9 (sembilan) bulan, yaitu sejak data akhir Desember 2019 sampai dengan data akhir Agustus 2020. Untuk menyampaikan Laporan melalui Sistem Pelaporan Otoritas penanggung jawab, petugas pelaksana, dan/ atau petugas pelaporan melakukan pendaftaran secara mandiri pada Portal Pelaporan Terintegrasi. Bank Muamalat Indonesia mempersiapkan insfrastruktur dan data sesuai dengan kebutuhan laporan terintegrasi. 13. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.23/POJK.01/2019 tentang Perubahan atas POJK No. 12/ POJK.01/2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Sektor Jasa Keuangan PJK wajib mengidentifikasi, menilai, dan memahami risiko tindak pidana Pencucian Uang dan/ atau tindak pidana Pendanaan Terorisme terkait dengan nasabah, negara atau area geografis, produk, jasa, transaksi atau jaringan distribusi (delivery channels). Dalam melaksanakan kewajiban tersebut, PJK wajib untuk: Mendokumentasikan penilaian risiko; Mempertimbangkan seluruh faktor risiko yang relevan sebelum menetapkan tingkat keseluruhan risiko, serta tingkat dan jenis mitigasi risiko yang memadai untuk diterapkan; Mengkinikan penilaian risiko secara berkala; dan Memiliki mekanisme yang memadai terkait penyediaan informasi penilaian risiko kepada instansi yang berwenang. Penilaian risiko wajib mengacu pada penilaian risiko Indonesia terhadap tindak pidana Pencucian Uang dan tindak pidana Pendanaan Terorisme secara nasional (National Risk Assessment) dan secara sektoral (Sectoral Risk Assessment) Proses verifikasi melalui pertemuan langsung (face to face) dapat digantikan dengan verifikasi melalui sarana elektronik milik PJK atau milik pihak ketiga PJK wajib mengidentifikasi dan mengklasifikasikan Calon Nasabah atau Nasabah ke dalam kelompok orang perseorangan (natural person), korporasi, dan perikatan lainnya (legal agreement) Dalam hal Calon Nasabah, Nasabah atau WIC bukan merupakan Pemilik Manfaat (Beneficial Owner), PJK wajib melakukan identifikasi dan verifikasi identitas Pemilik Manfaat (Beneficial Owner), berdasarkan informasi atau data relevan yang diperoleh dari sumber yang dapat dipercaya. Ketentuan penambahan sanksi berupa Sanksi denda dapat dikenakan paling banyak sebesar Rp5 miliar bagi orang perseorangan dan paling banyak sebesar Rp15 miliar bagi perusahaan. 14. Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 21/21/PADG/2019 tentang Perubahan atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 19/5/PADG/2017 tentang Pelaksanaan Sertifikasi Treasury dan Penerapan Kode Etik Pasar Penambahan pedoman direksi dan pegawai dari pelaku pasar yaitu terkait pencegahan persaingan usaha tidak sehat yang diterbitkan oleh Global Foreign Exchange Committee (GFXC), untuk direksi dan pegawai dari pelaku pasar yang berdasarkan prinsip konvensional dan prinsip syariah. Penambahan pengaturan penyampaian prosedur internal untuk memastikan direksi dan pegawai dari pelaku pasar memahami Kode Etik Pasar kepada Bank Indonesia paling lambat tanggal 14 April 2020. Penyesuaian atas penjelasan mengenai cakupan prosedur internal mengenai penerapan Kode Etik Pasar Penambahan pengaturan penyampaian pernyataan telah memahami dan menerapkan kode etik pasar dari pelaku pasar untuk dipublikasikan pada laman resmi Bank Indonesia Penambahan pengaturan penyampaian laporan melalui sistem pelaporan online Bank Indonesia. Bank Muamalat Indonesia menyusun prosedur internal mengenai kode etik pasar dan menyesuaikan pelaporan melalui sistem online Bank Indonesia. 234 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Pokok Peraturan Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengaruh terhadap Perseroan
235. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . Regulation Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Principal Regulations Laporan Keuangan Financial Report Impact on the Company 11. Regulation of the Members of the Board of Governors Number 21/18 / PADG / 2019 concerning Implementation of the National Quick Response Code Standard for Payment. Definitions of several new terms contained in the QRIS PADG Implementation of QRIS as a national standard QRIS Transaction Processing, among others concerning the parties in processing QRIS transactions, the obligation to obtain prior approval from Bank Indonesia QRIS Transaction Nominal is limited to a maximum of IDR. 2,000,000.00 (two million rupiah) per transaction. Banks are required to adjust the implementation of the National Quick Response Code Standard for Payment. 12. Bank Indonesia Regulation Number 21/9 / PBI / 2019 and Board of Governors Member Regulation Number 21/23 / PADG / 2019 concerning Integrated Commercial Bank Reports and Financial Services Authority Regulation Number 36 / POJK.03 / 2019 concerning Submission of Reports through the Integrated Reporting Portal. Obligations and responsibilities of the reporter Report preparation and submission refers to BI, OJK & LPS metadata The report is divided into 4 (four) information groups, namely the Financial information group, the Risk information group, the Payment System Activities and Financial Services Activity group, and the Basic Data information group. Periodization and deadline for report submission and / or report correction online and offline. Obligations to submit LHBU, LBBU, LKPBU, LSMK still apply for 9 (nine) months, from the end of December 2019 to the end of August 2020. To submit a Report through the Reporting System, the responsible authority, implementing officer, and / or reporting officer registers independently on the Integrated Reporting Portal. Bank Muamalat prepares infrastructure and data according to the requirement of integrated reports. 13. Financial Services Authority Regulation No.23 / POJK.01 / 2019 concerning Amendments to POJK No. 12 / POJK.01 / 2017 concerning the Implementation of Anti Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding Programs in the Financial Services Sector The PJK must identify, assess, and understand the risks of Money Laundering and / or Terrorism Funding crimes related to customers, countries or geographical areas, products, services, transactions or distribution networks (delivery channels). In carrying out these obligations, PJK is required to: Documenting risk assessments; Consider all relevant risk factors before determining the overall level of risk, as well as the level and type of risk mitigation sufficient to be applied; Updating the risk assessment periodically; and Have an adequate mechanism related to providing risk assessment information to the authorized agencies. Risk assessment must refer to the risk assessment of Indonesia for Money Laundering and National Terrorism Funding (Sectoral Risk) and Sectoral Risk Assessment The verification process through direct meetings (face to face) can be replaced with verification through electronic means owned by PJK or third parties The PJK is obliged to identify and classify prospective customers or customers into groups of natural persons, corporations and other agreements (legal agreement) In the event that a Prospective Customer, Customer or WIC is not a Beneficial Owner, the Provider of Financial Services is obliged to identify and verify the Beneficial Owner's identity, based on relevant information or data obtained from reliable sources. The provision of additional sanctions in the form of sanctions can be imposed a maximum of IDR. 5 billion for individuals and a maximum of IDR. 15 billion for companies. 14. Regulation of the Members of the Board of Governors No. 21/21 / PADG / 2019 concerning Amendments to the Members of the Board of Governors' Regulation Number 19/5 / PADG / 2017 concerning the Implementation of Treasury Certification and the Application of the Market Ethics Code Addition of guidelines for directors and employees of market participants that is related to prevention of unfair business competition published by the Global Foreign Exchange Committee (GFXC), for directors and employees of market participants based on conventional principles and sharia principles. Bank Muamalat prepares internal procedures regarding market code of ethics and adjusts reporting through Bank Indonesia's online system. Additions to the regulation of internal procedures to ensure that directors and employees of market participants understand the Market Ethics Code to Bank Indonesia no later than April 14, 2020. Adjustments to explanations regarding the scope of internal procedures regarding the application of the Market Ethics Code Addition of regulation for statement submission that has understood and applied market code of ethics from market participants to be published on the official website of Bank Indonesia Added reporting arrangements through the Bank Indonesia online reporting system. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 235
236. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No . Peraturan Pokok Peraturan Pengaruh terhadap Perseroan 15. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 25/POJK.03/2019 tentang Pelaporan Informasi Nasabah Asing Terkait Perpajakan Kepada Negara Mitra atau Yuridiksi Mitra LJK Pelapor wajib menyampaikan laporan yang berisi informasi keuangan sesuai Perjanjian Internasional untuk setiap Rekening Keuangan yang diidentifikasikan sebagai Rekening Keuangan yang wajib dilaporkan kepada otoritas perpajakan Indonesia secara daring dengan mekanisme elektronik melalui sistem penyampaian informasi nasabah asing (SIPINA) yang disediakan oleh OJK. LJK Pelapor mencakup: LJK di sektor perbankan: Bank Umum; BPR; dan BPRS LJK di sektor pasar modal: Perusahaan efek; dan Bank Kustodian; LJK di sektor perasuransian: Perusahaan asuransi jiwa dan perusahaan asuransi jiwa syariah; dan Perusahaan asuransi umum dan perusahaan asuransi syariah; Rekening Keuangan meliputi: rekening, bagi Bank Umum, BPR, dan BPRS; sub rekening efek, bagi Perusahaan Efek dan Bank Kustodian; dan polis asuransi, bagi Perusahaan Asuransi Jiwa, Perusahaan Asuransi Jiwa Syariah, Perusahaan Asuransi Umum, dan Perusahaan Asuransi Umum Syariah Laporan berisi informasi keuangan yang paling sedikit memuat: identitas pemegang Rekening Keuangan nomor Rekening Keuangan identitas LJK Pelapor saldo atau nilai Rekening Keuangan; dan penghasilan yang terkait dengan Rekening Keuangan Dalam hal tidak terdapat Rekening Keuangan yang wajib dilaporkan dalam satu tahun kalender, LJK Pelapor tetap wajib menyampaikan laporan nihil kepada otoritas perpajakan Indonesia Bank Muamalat Indonesia wajib mengidentifikasi pembukaan rekening WNA untuk memastikan pelaporan pajak negara setempat. 16. Peraturan Bank Indonesia no. 21/13/PBI/2019 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur no. 21/25/PADG/2019 Rasio Loan To Value Untuk Kredit Properti, Rasio Financing To Value Untuk Pembiayaan Properti, Dan Uang Muka Untuk Kredit Atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor Penyempurnaan kebijakan mengenai rasio LTV/FTV untuk KP/PP termasuk pengaturan rasio LTV/FTV untuk KP/PP bagi properti berwawasan lingkungan: Penyesuaian batasan maksimum rasio LTV/FTV untuk KP/PP yaitu ditambah 5% dari rasio LTV/FTV yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam ketentuan sebelumnya. Pengaturan batasan maksimum rasio LTV/FTV untuk KP/PP untuk properti berwawasan lingkungan yaitu ditambah 5% dari batasan maksimum rasio LTV/FTV yang sudah direlaksasi. Khusus untuk rasio LTV/FTV yang telah mencapai 100% maka menjadi tidak ditetapkan Bank Indonesia melainkan diserahkan kepada kebijakan bank dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian. Penyesuaian atas persyaratan rasio kredit bermasalah dan rasio pembiayaan bermasalah dari neto menjadi bruto sehingga selengkapnya persyaratan rasio menjadi: rasio kredit bermasalah atau rasio pembiayaan bermasalah secara bruto kurang dari 5% (lima persen); dan rasio KP bermasalah atau rasio PP bermasalah secara bruto kurang dari 5% (lima persen). Penyesuaian persyaratan rasio tersebut juga berdampak kepada persyaratan KP/PP untuk properti yang belum tersedia secara utuh (inden). Penyesuaian salah satu tipe rumah yaitu dari tipe “22m2 sampai dengan 70m2” menjadi tipe “>21m2 sampai dengan 70m2” Penyempurnaan kebijakan mengenai Uang Muka untuk KKB/PKB termasuk pengaturan Uang Muka untuk KKB/ PKB bagi kendaraan bermotor berwawasan lingkungan: Penyesuaian batasan minimum Uang Muka untuk KKB/ PKB yaitu dikurangi 5%-10% dari yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam ketentuan sebelumnya. Pengaturan batasan minimum Uang Muka untuk KKB/ PKB bagi kendaraan bermotor berwawasan lingkungan yaitu dikurangi 5% dari batasan minimum Uang Muka yang sudah direlaksasi. Penyesuaian atas persyaratan rasio KKB bermasalah dan rasio PKB bermasalah dari bruto menjadi neto sehingga selengkapnya persyaratan rasio menjadi: rasio kredit bermasalah atau rasio pembiayaan bermasalah secara bruto kurang dari 5% (lima persen); dan rasio KKB bermasalah atau rasio PKB bermasalah secara neto kurang dari 5% (lima persen). Bank Muamalat Indonesia menyesuaikan kebijakan FTV untuk pembiayaan properti dan Uang Muka untuk pembiayaan kendaraan bermotor. 236 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
237. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . Regulation Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Principal Regulations Laporan Keuangan Financial Report Impact on the Company 15. Financial Services Authority Regulation No. 25 / POJK.03 / 2019 concerning Reporting of Foreign Customer Information Regarding Taxation to Partner Countries or Partner Jurisdiction _LJK Reporting must submit a report containing financial information in accordance with the International Agreement for each Financial Account that is identified as a Financial Account that must be reported to the Indonesian taxation authority online by electronic mechanism through a foreign customer information delivery system (SIPINA) provided by OJK.LJK Pelapor mencakup: Financial Institution in Banking Sectors: Commercial Banks; BPR; and BPRS Financial Institution in capital market sector; Securities companies; and Custodian Bank; Financial Institution in insurance sector: Life insurance companies and sharia life insurance companies; and General insurance companies and sharia insurance companies. Financial accounts include: account, for commercial banks, rural banks and SRBs; securities sub accounts, for Securities Companies and Custodian Banks; and insurance policies, for Life Insurance Companies, Sharia Life Insurance Companies, General Insurance Companies, and Sharia General Insurance Companies Laporan berisi informasi keuangan yang paling sedikit memuat: the identity of the holder of the Financial Account Financial Account number identity of Reporting LJK balance or value of the Financial Account; and income related to financial accounts if there is no Financial Account that must be reported within one calendar year, the Reporting LJK is still required to submit a zero report to the Indonesian taxing authority Bank Muamalat Indonesia is required to identify opening a non resident / foreigner account to ensure local state tax reporting. 16. Bank Indonesia Regulation no. 21/13 / PBI / 2019 and Regulation of the Members of the Board of Governors no. 21/25 / PADG / 2019 Loan To Value Ratio For Property Loans, Financing To Value Ratio For Property Financing, And Advances For Credit Or Motorized Vehicle Financing Improve the policy regarding LTV / FTV ratio for KP / PP, including setting the LTV / FTV ratio for KP / PP for environmentally friendly properties: Adjustment of the maximum limit of LTV / FTV ratio for KP / PP that is plus 5% of the LTV / FTV ratio set by Bank Indonesia in the previous provisions. Setting the maximum limit of LTV / FTV ratio for KP / PP for environmentally friendly properties that is plus 5% of the maximum limit of the relaxing LTV / FTV ratio. Specifically for LTV / FTV ratios that have reached 100%, it will not be determined by Bank Indonesia but will be left to the bank's policy by observing the prudential aspects. Adjustment of the requirements for the ratio of nonperforming loans and the ratio of non-performing financing from net to gross so that the full ratio requirements become: the ratio of non-performing loans or gross non-financing financing ratio of less than 5% (five percent); andrasio KP bermasalah atau rasio PP bermasalah secara bruto kurang dari 5% (lima persen). Adjustment to the ratio requirements also impacts KP / PP requirements for properties that are not yet available in full (indent). Adjustment of one type of house, that is from type "22m2 to 70m2" to type "> 21m2 to 70m2" Completion of the policy regarding Advances for KKB / PKB including the regulation of Advances for KKB / PKB for environmentally sound motor vehicles: Adjustment to the minimum limit for Advance for KKB / PKB, which is reduced by 5% -10% from what was determined by Bank Indonesia in the previous provisions. Setting a minimum limit for Advances for KKB / PKB for environmentally sound motor vehicles that is reduced by 5% of the minimum limit for Down Payment that has been relaxed. Adjustment of the requirements for the problematic KKB ratio and the problematic PKB ratio from gross to net so that the full ratio requirements become: the ratio of non-performing loans or gross nonperforming financing are ratio less than 5% (five percent); and the ratio of non performing vehicle ownership loan or non performing vehicle ownership financing are less than 5% (five percent). Bank Muamalat Indonesia adjusted its FTV policy for property financing and Advances for motor vehicle financing. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 237
238. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . Peraturan 17. Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 21/22/PADG/2019 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Laporan Manajemen Management Report Pokok Peraturan NPF (Gross) KPMM < 5% Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 39/Pojk.03/2019 Tentang Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengaruh terhadap Perseroan Terdapat perubahan perhitungan RIM syariah dengan memasukkan “Pembiayaan yang Diterima” dan perubahan Parameter Disinsentif Bawah menjadi sbb: NPF (Gross) > 5% 18. Profil Perusahaan Company Profile Bank Muamalat Indonesia menyesuaikan perhitungan RIM Syariah dan Bank Muamalat Indonesia menjadi tidak perlu membentuk giro RIM Syariah. Parameter Disinsentif Bawah 0,00 KPMM < 14% 0,00 14% < KPMM < 19% 0,10 KPMM > 19% 0,15 Penerapan strategi anti Fraud paling sedikit memuat 4 (empat) pilar yang terdiri atas pencegahan, deteksi, investigasi, pelaporan dan sanksi serta pemantauan, evaluasi, dan tindak lanjut. Bank wajib menyampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan strategi anti fraud Fraud Laporan dan/atau koreksi laporan Bank menyesuaikan kebijakan internal terkait dengan penerapan strategi anti fraud. Perubahan Kebijakan Akuntansi yang Diterapkan Perusahaan pada Tahun Buku Terakhir Standar baru, revisi dan interpretasi yang telah diterbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2019 namun tidak berdampak material terhadap laporan keuangan adalah sebagai berikut: 1. ISAK No. 33 : Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka 2. ISAK No. 34 : Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan 3. PSAK No. 24 (Amandemen 2018) : Imbalan Kerja tentang Amandemen Kurtailmen atau Penyelesaian Program”. 4. PSAK 102 : Akuntansi Murabahah (Revisi 2019) 5. ISAK 101 : Pengakuan Pendapatan Murabahah Tangguh Tanpa Risiko Signifikan Terkait Kepemilikan Persediaan 6. ISAK 102 : Penurunan Nilai Piutang Murabahah Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. Berikut ini adalah ikhtisar beberapa Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) - IAI yang relevan untuk Bank namun belum berlaku efektif untuk laporan keuangan 31 Desember 2019: 1. PSAK 72 : Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan 2. PSAK 73 : Sewa Standar tersebut belum berlaku efektif pada tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2019. Pada saat tanggal penerbitan laporan keuangan ini, manajemen sedang mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan. 238 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
239. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . Regulation 17. Regulation of Board of Governor Members Number 21/22 / PADG / 2019 concerning Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Principal Regulations Financial Services Authority Regulation Number 39 / Pojk.03 / 2019 Regarding the Implementation of Anti-Fraud Strategies for Commercial Banks Laporan Keuangan Financial Report Impact on the Company There is a change in Sharia RIM calculations by entering "Financing Received" and changing the Lower Disincentive Parameter to the following: NPF (Gross) KPMM Lower Disincentive Parameters > 5% - 0,00 KPMM < 14% 0,00 14% < KPMM < 19% 0,10 KPMM > 19% 0,15 < 5% 18. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The implementation of anti-fraud strategy at least contains 4 (four) pillars consisting of prevention, detection, investigation, reporting and sanctions as well as monitoring, evaluation, and follow-up. Banks are required to submit to the Financial Services Authority the anti fraud fraud strategy Report and / or report correction Bank Muamalat Indonesia adjusts Sharia RIM calculations and BBank Muamalat Indonesia does not need to form a Sharia RIM demand deposit. The Bank adjusts internal policies related to the implementation of anti-fraud strategies. Changes in Accounting Policies that the Company Applied in the Last Financial Year The latest standards, revisions and interpretations that become effective on or after January 1, 2019, yet has no material implication for the Bank’s report, are as follows: 1. IFAS 33 : Foreign Currency Transaction and advance Consideration 2. IFAS 34 : Uncertainty Over Income Tax Treatments 3. Amendment to SFAS 24 : (amendment) Curtailment of Settlement 4. SFAS 102 : Accounting for Murabahah (Revised 2019) 5. IFAS 101 : Recognition of Deferred Murabahah Revenue Without Significant Risk With Regard to Inventory Ownership 6. IFAS 102 : Impairment of Murabahah Receivables Implementation of these standards does not change the accounting policies and has no effect on the amounts reported in the current period or the previous year The following items summarize several Statements of Financial Accounting Standards (SFAS) and the Interpretation of Financial Accounting Standards (IFAS) which were issued by the Financial Accounting Standards Board (FASB) - IAI and are relevant to the Bank but have not come into effect on financial statements as of December 31, 2019: 1. SFAS 72 : Revenue from Contract with Customer 2. SFAS 73 : Rent The standards shall be effective only for fiscal year beginning on or after January 1, 2019. As of date of issuance of these financial statements, the management is studying the possible impacts of the adoption of the new standards and those revisions as well as its effects on the financial statements. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 239
240. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information Program Keberlanjutan Usaha Perbankan (Sustainable Banking) The Banking Business Sustainability Program (Sustainable Banking) for bagi komitmen Bank Muamalat Indonesia is an ongoing commitment to act ethically berkelanjutan untuk bertindak etis dalam kerangka tanggung within the framework of responsibilities to customers, employees, jawab terhadap nasabah, pegawai, pemegang saham, lingkungan, shareholders, the environment, and to contribute to the economic serta memberikan kontribusi kepada pengembangan ekonomi dari development of the local community or the wider community. The komunitas setempat ataupun masyarakat luas. Adapun pelaksanaan implementation of Bank Muamalat Indonesia’s sustainability program, program keberlanjutan Bank Muamalat Indonesia antara lain among others, refers to POJK No.51/POJK.03/2017 concerning the mengacu pada POJK No. 51/POJK.03/2017 tentang penerapan application of sustainable finance to financial service institutions, keuangan berkelanjutan bagi lembaga jasa keuangan, emiten dan issuers and public companies and Law No. 40 of 2007 concerning perusahaan publik dan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 mengenai corporate social responsibility, especially those incorporated as limited tanggung jawab sosial perusahaan khususnya yang berbadan hukum liability companies. This law regulates social and environmental perseroan terbatas. Dalam Undang-Undang ini diatur mengenai responsibility that aims to achieve sustainable economic development tanggung jawab sosial dan lingkungan yang bertujuan mewujudkan in order to improve the quality of life and the environment that pembangunan ekonomi secara berkelanjutan guna meningkatkan benefits both the company itself, the local community and society in kualitas kehidupan dan lingkungan yang bermanfaat baik bagi general. Bank Muamalat Indonesia merupakan suatu perusahaan sendiri, komunitas setempat dan masyarakat umumnya. Sejalan dengan visi jangka menengah Bank Muamalat Indonesia yaitu In line with the mid-term vision of Bank Muamalat Indonesia, Menjadi Bank Syariah Terbaik dan Termasuk dalam 10 besar Bank which is to become the Best Sharia Bank and Included in the Top 10 di Indonesia dengan Eksistensi yang diakui Tingkat Regional, Bank Banks in Indonesia with a Regional Level recognized existence, the senantiasa menetapkan arah pertumbuhan bisnis yang koheren dengan Bank has always determined the direction of business growth that misi yang dimiliki Bank, yakni membangun lembaga keuangan syariah is coherent with the mission of the Bank, namely building superior yang unggul dan berkesinambungan dengan penekanan pada semangat Islamic financial institutions and sustainability with an emphasis on an kewirausahaan berdasarkan prinsip kehati-hatian, keunggulan sumber entrepreneurial spirit based on the principle of prudence, excellently daya manusia yang Islami, modern dan profesional serta orientasi investasi Islamic, modern and professional human resources and innovative yang inovatif, untuk memaksimalkan nilai kepada seluruh pemangku investment orientation, to maximize value to all stakeholders. Based kepentingan. Berlandaskan visi dan misi tersebut, Bank Muamalat on this vision and mission, Bank Muamalat Indonesia realizes that Indonesia sadar bahwa sangat penting untuk mengintegrasikan seluruh it is very important to integrate all company policies and actions in kebijakan dan aksi perusahaan dalam mendukung pola pembiayaan supporting sustainable financing patterns. yang berkelanjutan. Selanjutnya sebagai wujud dukungan Bank Muamalat Indonesia Furthermore, as a form of support of Bank Muamalat Indonesia terhadap pemeliharaan kelestarian lingkungan hidup, Bank menyadari towards maintaining environmental sustainability, the Bank realizes bahwa pembiayaan yang diberikan kepada nasabah memiliki dampak that financing provided to customers has a direct impact to the langsung kepada lingkungan maupun sosial ekonomi dimanapun environment and social economy everywhere the Bank conducts its Bank melakukan aktivitas usahanya. Oleh karena itu, Bank Muamalat business activities. Therefore, Bank Muamalat Indonesia has a policy Indonesia memiliki kebijakan untuk tidak membiayai nasabah yang not to fund actual customers endanger the environment. secara nyata membahayakan lingkungan. Upaya tersebut telah diterapkan pada industri kelapa sawit sebagai Those efforts have been implemented on the palm industry as one salah satu sektor yang memiliki tingkat risiko lingkungan yang of the sectors that has relatively high level of environmental risk. In tergolong tinggi. Terkait hal ini, Bank Muamalat Indonesia memiliki regards with this, Bank Muamalat Indonesia has several policies in beberapa kebijakan dalam hal pembiayaan yang diberikan kepada financing provided to the customers with certain criteria. Along with nasabah-nasabah dengan kriteria tertentu guna bersama-sama other customers and customer groups, Bank Muamalat Indonesia dengan nasabah dan grup nasabah untuk melakukan aktivitas dan carries out activities and production of palms which is sustainable produksi kelapa sawit yang ramah lingkungan secara berkelanjutan. and environmentally friendly. Bank Muamalat Indonesia prioritizes 240 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
241. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Bank Muamalat Indonesia mengutamakan pembiayaan nasabah- financing to corporate customers that are engaged in palm oil industry nasabah korporasi yang bergerak di bidang kelapa sawit yang telah and are certified or members of Indonesia Sustainable Palm Oil (ISPO) memiliki sertifikat atau menjadi member Indonesia Sustainable Palm and/or Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO). Oil (ISPO) dan/atau Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO). Selain itu bank juga telah menyusun Visi dan Misi untuk bisa In addition, the Bank has compiled a Vision and Mission to be able to menunjang rencana keberlanjutan bisnis bank. Program-program baik support the Bank’s business sustainability plan. Short, medium, and jangka pendek, menengah dan jangka panjang telah disusun guna long term programs have been prepared in order to achieve the ideals mencapai cita-cita yang telah bank canangkan. that the Bank has planned. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 241
242. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 05 . Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions 242 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
243. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 243
244. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Capital Bank Muamalat Indonesia sepenuhnya menyadari bahwa karyawan Bank Muamalat Indonesia is fully aware that employees are the key merupakan aset penting dalam menjaga keberlangsungan usaha asset to maintaining the Bank ’s business continuity. Hence, the Bank Bank. Berlandaskan pada hal itu, Bank menjadikan pengelolaan develops people management as one of the main focuses to get karyawan sebagai salah satu fokus utama untuk menghadapi involved in business competition. The management is carried out in persaingan bisnis. Pengelolaan dilakukan secara terpadu, sesuai an integrated manner based on annual and long-term corporation dengan perencanaan korporasi tahunan dan jangka panjang. Dimulai plan, starting with establishing comfortable and harmonious working dengan menciptakan lingkungan kerja yang nyaman dan harmonis environment in order to bring up solidarity and loyalty among guna memupuk solidaritas dan loyalitas karyawan sehingga dapat employees. This way, it could positively impactful to the Bank’s short- memberikan pengaruh positif terhadap pertumbuhan usaha Bank, and-long-term business growth. baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. Strategi dan program pengembangan karyawan Bank Muamalat People development strategy and program of Bank Muamalat Indonesia diselaraskan dengan strategi Bank guna meningkatkan Indonesia daya saing dan akselerasi kinerja Bank. Untuk itu, salah satu fokus competitiveness and performance acceleration. Therefore, one of pengelolaan dan pengembangan karyawan adalah untuk terus the focuses of employee management and development is to keep meningkatkan produktivitas dan Engagement karyawan terhadap enhancing productivity and employee engagement in the Company. perusahaan. Fokus tesebut diterjemahkan melalui pelaksanaan The focus is translated through programs related to more structured program-program yang berkaitan dengan penilaian kinerja karyawan employee performance appraisal, optimizing the effectiveness of yang lebih terstruktur, optimalisasi efektivitas biaya tenaga kerja, staff costs, enhancing more directed reward and recognition schemes, peningkatan skema reward dan recognition yang lebih terarah, improving HC infrastructure and realizing the corporate values as a peningkatan infrastruktur HC dan menjadikan nilai-nilai perusahaan corporate culture. sebagai budaya perusahaan. 244 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk is aligned with the Bank’s strategy to improve
245. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Direktorat Human Capital Wujud nyata Bank Muamalat Indonesia ’s commitment towards people management dengan and development is manifested with the establishment of Human dibentuknya Direktorat khusus Human Capital sejak tahun 2016. Capital Directorate since 2016. Any matter related to the people Direktorat yang dipimpin oleh seorang Chief Human Capital management and development is carried out at a directorate that is Officer inilah semua hal yang berkaitan dengan pengelolaan dan led by Chief Human Capital Officer. dan Bank Human Capital Directorate terhadap pengelolaan komitmen Laporan Keuangan Financial Report Muamalat pengembangan Indonesia karyawan adalah pengembangan karyawan dilakukan. Struktur Organisasi Direktorat Human Capital Organization Structure of Human Capital Directorate Chief Human Capital Officer Head of HC Strategy Head of OD & Career Management Head of HC Operation Head of Performance Management & Rewards Head of HC Technology Head of HC Analytics & Planning Head of Resourcing Head of Communication & Engagement Head of HC Governance & Employee Value Proposition Head of HCBP Operation & Support Function Head of Learning & Talent Management Head of HC Services Head of Business & Operation Learning Solution Head of Bankwide Learning & Development Programs Head of HCBP Business Funtion Muamalat Institute HCBP Operation HCBP CEO Office HCBP Support Function HCBP Retail Collection & SAM HCBP Corporate Banking Retail Banking HO Head of Learning Delivery & Administration HCBP Retail DNM Head of Industrial Relation HCBP Regions Direktorat Human Capital menjangkau seluruh fungsi pengelolaan Human Capital Directorate covers all people management and dan pengembangan karyawan. Mulai dari perencanaan pemenuhan development functions, starting from employee fulfillment plan to karyawan hingga tahapan pensiun. Terdapat lima fungsi utama dan retirement phase. There are five main functions and one subsidiary, satu subsidiary berupa Lembaga Pendidikan dan Pengembangan Sharia Banking Development and Education Institution (LPPBS). Perbankan Syariah (LPPBS). Human Capital Strategy memiliki peran dalam menerjemahkan Human Capital Strategy takes a role in translating the Bank’s strategy strategi Bank kedalam prioritas SDM melalui pengembangan dan into HC priority through strategy development and implementation, penerapan strategi, kerangka kerja, kebijakan dan prosedur SDM framework, policy and HC procedure aligned with the Bank’s strategic selaras dengan rencana strategis Bank. plans. Human Capital Services adalah suatu fungsi yang berperan dalam Human Capital Services constitutes a function that manages all mengelola transaksional Human Capital transactional service delivery activities to employees Human Capital kepada karyawan dan pihak-pihak terkait lainnya and other related parties. This includes compensation disbursement yang mencakup pembayaran kompensasi dan benefit karyawan, and pengelolaan sistem dan basis data Human Capital, rekrutmen management, karyawan, pengelolaan hubungan industrial serta pengelolaan employee communication & engagement management so that all seluruh aktivitas pemberian layanan employees’ benefit, recruitment, Human Capital industrial system relations & database management, Laporan Tahunan 2019 Annual Report 245
246. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis komunikasi dan engagement karyawan agar seluruh layanan transactional services of Human Capital could be proceeded effectively transaksional Human Capital dapat dijalankan dengan efektif , efisien and efficiently in accordance with applicable policies and provisions. serta sesuai dengan kebijakan dan ketentuan yang berlaku. Learning & Talent Management adalah suatu fungsi yang berperan Learning & Talent Management is a function that takes a role in dalam menyusun strategi yang efektif dan efisien serta mengelola developing effective and efficient strategies as well as managing all seluruh aktivitas dalam pelaksanaan program pembelajaran dan activities in the implementation of learning and talent development pembinaan talenta di Bank Muamalat Indonesia untuk menciptakan programs at Bank Muamalat Indonesia. The function is to create kualitas program pembelajaran dan pembinaan talenta sesuai dengan quality learning programs and talent development in line with HC strategi pengembangan SDM guna mendukung peningkatan kualitas development strategies to support the improvement of HC quality in SDM dalam mendukung strategi bisnis Bank yang sudah ditetapkan. supporting the Bank’s established business strategy. HCBP Business Function adalah suatu fungsi yang berperan dalam HCBP Business Function is a function that takes a role in providing memberikan rekomendasi, konsultasi, solusi-solusi strategis dan recommendations, implementatif tekait dengan sumber daya manusia serta organisasi solutions related to human resources and organizations to all kepada seluruh stakeholders (para Direktur, Pejabat Eksekutif dan stakeholders (Directors, Executive Officers and all line managers) in seluruh line manager) di Direktorat Retail Banking, Corporate the Directorate of Retail Banking, Corporate Banking and CEO Office, Banking dan CEO Office, termasuk membuat customization produk including Human Resources’ costumization products and programs dan program-program Sumber Daya Manusia yang sesuai dengan that are aligned with the needs of the organization across the kebutuhan organisasi di seluruh Direktorat tersebut,  agar tercipta Directorate, so as to create the availability of the organization and ketersediaan organisasi dan sumber daya manusia yang capable guna capable human resources to support the achievement and productivity mendukung pencapaian dan produktivitas organisasi. of the organization. HCBP Operation and Support Function adalah suatu fungsi yang HCBP Operation and Support Function plays a role in providing berperan dalam memberikan rekomendasi, konsultasi dan solusi- recommendations, consultation, as well as strategic and implementable solusi strategis dan implementatif tekait dengan sumber daya solutions related to human capital and the organization to all manusia serta organisasi kepada seluruh stakeholders (para Direktur, stakeholders (Directors, Executive Officers and all line managers) Pejabat Eksekutif dan seluruh line manager) di Direktorat Operation, in the Directorate of Operations, Compliance, Risk and Finance, Compliance, Risk dan Finance, termasuk membuat customization including Human Resources’ costumization products and programs produk dan program-program Sumber Daya Manusia yang sesuai that are aligned with the needs of the organization in the entire dengan kebutuhan organisasi di seluruh Direktorat Operation, Directorate of Operations, Compliance, Risk and Finance, to create the Compliance, Risk dan Finance,  agar tercipta ketersediaan organisasi availability of capable organizations and Human Resources to support dan Sumber Daya Manusia yang capable guna mendukung pencapaian the organization’s achievement and productivity. consultation strategic and implementative dan produktivitas organisasi. Muamalat Institute adalah suatu institusi dibawah supervisi Direktorat Muamalat Institute runs under the supervision of Human Capital Human Capital Bank Muamalat Indonesia yang berperan dalam Directorate of Bank Muamalat Indonesia which that a role in realizing mewujudkan lembaga edukasi ekonomi dan keuangan syariah terbaik the Sharia Islamic economic and financial education institutions in the di tanah air dengan fokus pada fungsi pelatihan dan konsultasi. country with a focus on training and consulting functions. Pada tahun 2019, Direktorat Human Capital didukung oleh 45 In 2019, Human Capital Directorate was supported by 45 employees karyawan yang tersebar di kantor pusat dan kantor wilayah. spread across the head office and region offices. Target dan Rencana Direktorat Human Capital Target and Plan of Human Capital Directorate Tahun 2019 merupakan tahun yang sangat penting bagi Bank 2019 is a very important year for Bank Muamalat Indonesia. In the Muamalat Indonesia. Di tengah kondisi ekonomi dan industri midst of economic conditions and the banking industry, especially in perbankan, khususnya perbankan syariah yang semakin kompetitif, the increasingly competitive sharia banking industry, improving the peningkatan kualitas karyawan menjadi sangat penting agar Bank quality of employees is vital for the Bank to continuously provide the dapat tetap memberikan pelayanan terbaik bagi nasabah sekaligus best service for customers while increasing the competitiveness of the meningkatkan daya saing Bank. Bank. 246 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
247. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Untuk itu , Direktorat HC telah menyusun sejumlah target dan rencana Hence, the HC Directorate has prepared a number of targets and plans yang tertuang dalam rencana kerja Direktorat HC. as outlined in the HC Directorate’s work plan. Target atau rencana kerja Learning & Talent Management pada tahun Learning & Talent Management targets or work plans in 2019 are: 2019 adalah: 1. Memberikan solusi Pembelajaran yang tepat dan terintegrasi 1. Providing appropriate and integrated Learning solutions for untuk Peningkatan Produktivitas dan Peningkatan Kinerja di Increasing Productivity and Improving Performance in the front front office, middle office, dan back office. office, middle office, and back office. 2. Membangun akselerasi, memastikan konversi, dan mengatur Fast Track Program untuk mendukung optimalisasi organisasi. 2. Boosting acceleration, ensuring conversions, and managing the Fast Track Program to support organizational optimization. 3. Meningkatkan kemampuan talent yang ada dengan manajemen talenta yang baik dan kepemimpinan untuk mendukung kualifikasi tinggi Perusahaan. 3. Enhancing existing talent capabilities with good talent management and leadership to support the Company’s high qualifications. 4. Membuat anggaran yang efektif dan pengendalian risiko untuk mendukung efisiensi dan kesadaran risiko Bank di era digital. 5. Membangun Transformasi Human Capital untuk menciptakan Sumber Daya Manusia yang unggul. 4. Creating an effective budget and risk control to support the efficiency and risk awareness of the Bank in the digital era. 5. Building Human Capital Transformation to create preferable Human Resources. Sebagai upaya untuk mencapai visi dan misi Bank Muamalat Indonesia In an effort to achieve the vision and mission of Bank Muamalat sekaligus target bisnis di tahun 2019, Direktorat HC fokus pada hal-hal Indonesia as well as business targets in 2019, the HC Directorate sebagai berikut: focuses on the following matters: 1. Peningkatan Produktivitas dan Kinerja Karyawan, melalui 1. Improving Employee Productivity and Performance, through implementasi career management system, pelaksanaan sertifikasi implementation internal, implementasi team coaching secara terstruktur dan certification, melaksanakan program Performance Improvement Plan secara Improvement Plan program on a Bank-Wide basis. of career structured management team coaching system, and internal Performance Bank Wide. 2. Organisasi yang Efektif, melalui optimalisasi proses kerja 2. Effective Organization, through optimizing the work processes masing-masing unit kerja, rasio FTE yang lebih seimbang serta of each work unit, a more balanced FTE ratio also simplification perampingan dan optimalisasi jumlah FTE untuk posisi Layer 1 and optimization in the number of FTE for Layer 1 and Layer 2 dan Layer 2. positions. 3. Peningkatan bakat dan kemampuan untuk memimpin, melalui 3. Increased talent and ability to lead, through increasing the peningkatan jumlah promosi dari internal, penentuan HIPO (High number of promotions from within, determining HIPO (High Performance) Successors untuk posisi-posisi yang kritikal dan Performance) Successors for critical positions and increasing the peningkatan kemampuan Karyawan untuk memiliki jiwa sebagai ability of employees to have a soul as a leader. pemimpin. 4. Kontrol terhadap Staff Cost, melalui peningkatan rasio revenue per staff cost dan peningkatan rasio Asset per staff cost. cost and increasing Asset ratio per staff cost. Manajemen Human Capital Bank Muamalat Indonesia mengimplementasikan 4. Control of Staff Cost, through increasing revenue ratio per staff Human Capital Management kerangka Bank Muamalat Indonesia implements comprehensive people pengembangan karyawan secara menyeluruh, mulai dari rekrutmen development frame, from recruitment, employee development, karyawan, pengembangan karyawan, pengelolaan kinerja karyawan, employee performance management, and retirement preparation. hingga persiapan pensiun. Implementasi proses tersebut sebagai wujud The process implementation is a manifestation of the Core Values nyata dari Nilai-Nilai Utama Bank Muamalat Indonesia, yaitu Islami – of Bank Muamalat Indonesia, namely Islami – Modern – Professional Modern – Profesional (IDEAL). (IDEAL). Bank Muamalat Indonesia selalu menempatkan karyawan sebagai Bank Muamalat Indonesia always positions its employees as strategic mitra strategis. Paradigma ini terbentuk dari adanya pemahaman partners. This paradigm is resulted from the understanding that bahwa karyawan merupakan unsur penggerak terpenting dari seluruh employees are the most important driving element of all business Laporan Tahunan 2019 Annual Report 247
248. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis operasional bisnis yang dilaksanakan oleh Bank . Berbagai pencapaian operations conducted by the Bank. All achievements and performance dan pertumbuhan kinerja yang diperoleh hingga saat ini merupakan growth obtained to date is a manifestation of all hard work and wujud nyata dari kerja keras dan dedikasi seluruh karyawan Bank. dedication of all employees of the Bank. Perencanaan Human Capital Human Capital Plan Karakteristik organisasi modern adalah ramping dan optimal, sehingga Characteristics of modern organization are lean and optimal, so organisasi dapat bergerak secara efektif dan efisien. Sejalan dengan that an organization can move effectively and efficiently. Therefore, hal itu, perencanaan HC tahun 2019 dilaksanakan dengan cermat dan HC plan in 2019 was executed thoroughly and measurably. The terukur. Penambahan karyawan dilakukan dengan pertimbangan addition of employees is done with a very mature consideration. The yang sangat matang. Pertimbangan penambahan karyawan dilandasi consideration of adding employees is based on evaluating employee oleh evaluasi produktivitas karyawan di semua lini. productivity on all fronts. Selain itu, Bank juga mempertimbangkan semakin banyaknya jenis In addition, the Bank considers more types of works that cannot pekerjaan yang tergantikan oleh teknologi dan tidak membutuhkan be replaced by technology and requires Human Resources in large Sumber Daya Manusia dalam jumlah besar. quantities. Rekrutmen Recruitment Rekrutmen adalah salah satu proses penting dalam mengidentifikasi, Recruitment is one of the important processes in identifying, finding mencari dan menarik calon karyawan untuk memenuhi kebutuhan and attracting prospective employees to meet organizational needs organisasi yang telah ditetapkan melalui proses perencanaan HC. that have been determined through the HC planning process. In order Dalam rangka mendukung pengembangan bisnis dan peningkatan to support business development and improve service quality, BMI kualitas layanan, BMI membutuhkan karyawan berkualitas dan requires qualified employees and good competence. memiliki kompetensi yang baik. Untuk memenuhi kebutuhan tersebut, Bank Muamalat Indonesia To meet such needs, Bank Muamalat Indonesia conducts recruitment melakukan proses rekrutmen untuk pemenuhan karyawan di setiap process to meet employees at every level, both through the fresh level, baik melalui program fresh graduates maupun pemenuhan graduate program and the fulfilment of professional hire. professional hire. Job Level Role FTE FTE Generation FTE Board of Management 1 Non Grade 1 Baby Boomers 1 Head of L1 3 Senior Management 6 Generation X 25 Head of L2 12 Middle Management/ Professional 18 Generation Y (Millennials) 238 Region Commercial Head 1 Junior Management/ Professional Generation Z (Millennials) 32 131 Head of L3 1 Grand Total 296 Staff 140 Branch Manager 4 Team Leader 2 Sub Branch Manager 14 Sub Branch Operation Service Supervisor 3 Other Officer 118 Clerical 137 Grand Total 296 248 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Grand Total Gender 296 FTE Male 132 Female 164 Grand Total 296
249. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penilaian Kinerja Laporan Keuangan Financial Report Performance Assessment Penilaian kinerja cukup penting untuk melihat sejauh mana Performance Assessment is quite important for the extent of the keberhasilan telah success of the human capital development carried out by Bank dilakukan Bank Muamalat Indonesia . Penilaian kinerja dilaksanakan Muamalat Indonesia. The performance assessment is carried out based berdasarkan Key Performance Indicator (KPI) yang telah ditentukan di on Key Performance Indicator (KPI) that has been stipulated at the awal tahun yang dilaksanakan di pertengahan tahun dan akhir tahun beginning of the year and conducted in the mid-year and end of the melalui Human Capital Information System (MHP – Muamalat Human year through Human Capital Information System (MHP – Muamalat Power). Dimana dalam sistem tersebut, penilaian kinerja dilaksanakan Human Power). In the system, the performance assessment is carried secara berjenjang mulai dari penilaian mandiri (self-assessment) oleh out in stages, from self-assessment by employees and direct evaluation karyawan dan evaluasi atasan langsung, yang kemudian dikaji dan by supervisors, which are then reviewed and evaluated by higher-level evaluasi oleh pimpinan unit kerja yang lebih tinggi. work unit leaders. Pengembangan Karier Career Development Pengembangan karier merupakan bagian penting yang menjadi Career development is an important part that has been a concern perhatian Direktorat Human Capital. Pengembangan karier dapat for Human Capital Directorate. Career development can be used as digunakan sebagai pendekatan formal dalam upaya peningkatan a formal approach in an effort to improve employee work favorable kepuasan kerja karyawan. Selain itu, melalui pengelolaan karier performance. In addition, it also could assure the availability of dapat memastikan ketersediaan karyawan dengan kualifikasi dan with appropriate qualification and experience. Definite career plan pengalaman yang tepat. Perencanaan dan pengembangan karier and development will help employees in understanding career yang jelas akan membantu karyawan dalam memahami peluang opportunities and making a decision about their career path. dari program pengembangan SDM yang karier dan menentukan jalur kariernya. Tujuan pengembangan karier sebagai berikut: Career development goals are as follows: 1. Membantu pencapaian tujuan individu dan Bank sebagai 1. Helping the achievement of individual goals and the Bank as a hubungan timbal balik yang bermanfaat bagi kesejahteraan reciprocal relationship that is beneficial to employee welfare and karyawan dan tujuan perusahaan. 2. Menunjukkan hubungan company goals. kesejahteraan karyawan, dimana 2. Demonstrating the relationship of employee welfare, where peningkatan kesejahteraan diharapkan dapat meningkatkan increasing welfare is expected to increase productivity and loyalty. produktivitas dan loyalitas. 3. Membantu karyawan memahami potensi dan keahliannya, sehingga mampu menciptakan iklim kerja positif. 4. Mengurangi turnover, dimana rendahnya turnover 3. Helping employees understand their potential and expertise, so as to create a positive work climate. dapat menghemat biaya tenaga kerja, khususnya biaya untuk mendidik 4. Reducing turnover, where low turnover can save staff costs, especially the cost of educating new employees. karyawan baru. Serikat Pekerja dan Hubungan Industrial Workers Union and Industrial Relations Dalam rangka menciptakan hubungan kerja yang harmonis, selaras To create work relation that is harmonious and fair as to increase dan berkeadilan guna meningkatkan produktivitas dan engagement HC productivity and engagement, the Bank seeks to optimize HC HC, Bank berupaya untuk melakukan optimalisasi dalam pengelolaan management by taking into account the interest of employees. In HC dengan tetap memperhatikan kepentingan karyawan. Dalam realizing such working relationship, the Bank guarantees its employees mewujudkan hubungan kerja tersebut, Bank menjamin hak karyawan to unite and gather. untuk berserikat dan berkumpul. Saat ini terdapat Serikat Pekerja di lingkungan Bank Muamalat At present, Bank Muamalat has Workers Union called Syariat Pejuang Indonesia bernama Syarikat Pejuang Muamalat (SP Muamalat) yang Muamalat (SP Muamalat) that has been listed in South Jakarta telah tercatat pada Suku Dinas Tenaga Kerja Kotamadya Jakarta Municipal Manpower Office with the registration No. 804/SP/JS/II/2018 Selatan dengan nomor bukti pencatatan No. 804/SP/JS/II/2018 tanggal dated February 28, 2018. 28 Februari 2018. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 249
250. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Hubungan industrial di Bank Muamalat Indonesia selama ini telah Industrial relation in Bank Muamalat Indonesia has been so far based dilaksanakan berdasarkan pada prinsip kesetaraan , kewajaran, on principles of equality, fairness, sense of justice, and human values. rasa keadilan serta nilai-nilai kemanusiaan. Prinsip-prinsip tersebut These principles are actualized in Collective Labour Agreement (PKB) diwujudkan dalam suatu Perjanjian Kerja Bersama (PKB) atau yang or called Ittifaq Muamalat. The document of Ittifaq Muamalat has disebut sebagai Ittifaq Muamalat. Dokumen Ittifaq Muamalat been collectively agreed upon the management and the employees disepakati bersama antara manajemen dan pihak karyawan yang represented by Serikat Pejuang Muamalat (SPM). diwakili oleh Serikat Pejuang Muamalat (Serikat Pekerja). Penyelesaian kasus-kasus kekaryawanan dilakukan melalui proses The settlement of employment cases is conducted through process that yang dengan is in line with the statutory provisions by prioritizing the settlement by mengutamakan penyelesaian secara bipartit/internal perusahaan bipartite/internal company without involving third parties. In 2019, no tanpa melibatkan pihak ketiga. Di tahun 2019 tidak ada kasus employment cases were to be heard in the Industrial Relations Court. sesuai dengan ketentuan perundang-undangan ketenagakerjaan yang sampai disidangkan di Pengadilan Hubungan Industrial. Keterlibatan Karyawan Employee Engagement Pada tahun 2019, Direktorat HC merilis sejumlah produk baru dan In 2019, the Human Capital Directorate released a number of mengimplementasikan program-program sebagai upaya peningkatan new products and implemented programs in an effort to increase engagement level Karyawan yang selaras dengan hasil employee employee engagement levels in line with the results of previous engagement survey sebelumnya. Diantaranya adalah penerapan employee engagement surveys. Among them are the implementation career management system, program pelatihan maupun kegiatan of a career management system, training programs and activities that yang mendukung pengembangan karier dan manajemen talenta, support career development and talent management, digitalization of digitalisasi media pembelajaran, keterbukaan informasi perihal learning media, disclosure of information about vacancies for internal lowongan kerja untuk karyawan internal, transparansi sistem reward employees, reward system transparency through a Total Reward melalui Total Reward Statement yang dapat diakses secara personal Statement that can be accessed personally by all employees and the oleh seluruh karyawan serta penyelenggaraan program rekognisi bagi implementation of the program recognition for the best employees. karyawan terbaik. Program Pensiun Pension Program Sebagai bentuk apresiasi dan kepedulian terhadap karyawan yang As a form of appreciation and concern for employees who are akan memasuki masa pensiun, mulai tahun 2017 Bank Muamalat about to retire, starting in 2017, Bank Muamalat Indonesia Indonesia menyelenggarakan pelatihan berwirausaha serta Program organizes entrepreneurship training and Pre-retirement Program Masa Persiapan Purna Karya dengan tujuan untuk meningkatkan with the aim of increasing employee mental readiness in facing kesiapan mental karyawan dalam menghadapi perubahan yang changes that occur at retirement and providing motivation to terjadi pada saat pensiun serta memberikan motivasi untuk tetap remain optimistic, having a paradigm that is positive as a retiree optimis, memiliki paradigma yang positif sebagai pensiunan serta and can manage the time available to stay alive with enthusiasm. dapat mengelola waktu yang tersedia untuk tetap hidup dengan semangat. Di tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia kembali menerapkan In 2019, Bank Muamalat Indonesia re-implemented the Pre-retirement Program Masa Persiapan Purna Karya yang merupakan program yang Program, which is a program that can be utilized by employees to take dapat dimanfaatkan karyawan untuk mengambil masa persiapan the preparation period before retirement. Through this program, sebelum masa pensiun sebenarnya yaitu tidak diwajibkan untuk employees are not required to be in the work environment but still berada di lingkungan kerja namun tetap mendapatkan upah dan receive wages and benefits as an employee. This program is provided benefit sebagai karyawan. Program ini diberikan untuk jangka waktu for a minimum period of 3 (three) months and a maximum of 6 (six) minimal 3 (tiga) bulan dan maksimal 6 (enam) bulan sebelum usia months before retirement age. pensiun. Pembentukan Lingkungan Kerja yang Kondusif Establishment of Conducive Work Environment Di era digital, upaya-upaya komunikasi kepada karyawan dapat In the digital era, communication efforts to employees can be made dilakukan dengan lebih mudah dan cepat. Jalur-jalur komunikasi more easily and quickly. Lines of communication have been opened 250 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
251. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report telah dibuka seluas-luasnya , yang memungkinkan karyawan untuk as wide as possible, thus allowing employees to get information, mendapatkan informasi, instruksi, berita secara cepat dan lengkap. instructions, and news quickly and completely. Communication Jalur-jalur komunikasi seperti WA group yang telah berjalan sejak channel, such as WhatsApp (WA) group that has been running since tahun-tahun sebelumnya tetap dipertahankan, namun kemudian previous years is still maintained, but later also added with other ditambah pula dengan jalur-jalur komunikasi lain yang diharapkan communication channels that are expected to increase the speed mampu meningkatkan kecepatan informasi dan keterikatan karyawan of information and employee engagement with the Company. terhadap Perseroan. Fasilitas email blast yang mengirimkan informasi-informasi terkini Email blast facility that sends the latest information to all employees can kepada seluruh karyawan dapat diakses oleh karyawan melalui fasilitas be accessed by employees through the office email facility. Muamalat email kantor. Muamalat Human Power (MHP), juga merupakan salah Human Power (MHP) is also one of the lines of communication, satu jalur komunikasi, dimana pengumuman-pengumuman penting, where important announcements and the latest regulations can dan peraturan-peraturan terbaru dapat dengan mudah diakses be easily accessed in one of the menus. MHP is now available on a disalah satu menunya yang saat ini juga sudah tersedia versi mobile- mobile version that can be accessed from employees’ mobile phones. nya yang dapat diakses dari handphone karyawan. Bagi karyawan di Employees at Muamalat Tower also provide M Channel on Television Muamalat Tower disediakan pula M Channel pada Televisi di setiap in each breakout room, which allows employees to get information ruang breakout, yang memungkinkan karyawan mendapatkan related to the latest programs, products and knowledge related to informasi terkait program, produk dan pengetahuan-pengetahuan employee development. terbaru yang berkaitan dengan pengembangan karyawan. Buletin digital yang menampilkan berita-berita dari unit-unit tertentu Digital bulletins that feature news from certain units are also juga diterbitkan secara reguler, seperti misalnya “HC news” yang published regularly, such as “HC news” which publishes news related menampilkan berita terkait acara-acara karyawan dan pengumuman- to employee events and announcements related to HC activities or pengumuman terkait dengan aktivitas atau produk HC, “Operation products, “Operation Splash” which lists news and announcements terkait related to banking operations, “Fraud Awareness” which features operasional perbankan, “Fraud Awareness” yang menampilkan reminders for employees to avoid things that could be a case of peringatan-peringatan untuk karyawan agar menghindari hal-hal violation, and so on. Splash” yang menampilkan berita dan pengumuman yang dapat menjadi kasus pelanggaran, dan sebagainya. Konten berita merupakan hal yang menjadi perhatian manajemen. News content is a matter of concern to management. Matters that will Hal-hal yang dirasa akan memberikan pemahaman yang lebih baik potentially provide better understanding of a program, the contents tentang suatu program, konten-konten yang memuat reminder that feature reminder and invitation to become a better person in dan ajakan untuk menjadi pribadi yang lebih baik sesuai nilai-nilai accordance with company values ​​ are the top-priority contents to perusahaan adalah konten yang menjadi prioritas utama untuk be informed to employees. News content is always presented in an diinformasikan kepada karyawan. Konten berita selalu dikemas interesting and easy-to-understand form. CEO Message is one thing dalam bentuk yang menarik dan mudah dimengerti. CEO Message that is always delivered on special occasions that require direct merupakan satu hal yang selalu disampaikan dalam kesempatan- explanation from the CEO. kesempatan khusus yang memerlukan penjelasan langsung dari CEO. Untuk informasi-informasi terkait strategi Bank yang lebih formal, Information on more formal Bank strategies is continuously terus dilakukan melalui acara sharing session antara manajemen disseminated through sharing sessions between the management and dan karyawan di seluruh unit kerja. Acara-acara yang dikemas employees in all work units. Events in the form of town hall meetings dalam bentuk town hall meeting dan BOD road show yang diikuti and BOD road shows that are participated by employees in the work oleh karyawan di unit kerja yang dikunjungi diharapkan lebih units visited are expected to bring the management and employees mendekatkan lagi jarak antara manajemen dan karyawan. closer. Program Pengembangan Kompetensi Competency Development Program Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk memastikan kualitas Bank Muamalat Indonesia is committed to ensuring the quality and dan kapabilitas karyawan dilakukan dengan memberikan kesempatan capability of employees by providing equal opportunities for each yang sama bagi setiap karyawan untuk mengembangkan dirinya, baik employee to develop themselves, both personally and professionally. secara personal maupun profesional. Keikutsertaan karyawan dalam Employee participation in competency development is determined by Laporan Tahunan 2019 Annual Report 251
252. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis pengembangan kompetensi tersebut ditentukan oleh kebutuhan the needs of the Bank and employees by taking into account gender Bank dan karyawan dengan memperhatikan kesetaraan gender dan equality and equal opportunities for all Bank employees . persamaan kesempatan bagi seluruh karyawan Bank. Pengembangan karyawan yang berbasis kompetensi ditujukan untuk Competency-based employee development is intended to support mendukung employees in carrying out their work optimally which in turn can help the karyawan dalam menjalankan pekerjaannya secara optimal yang pada akhirnya dapat membantu Bank dalam mewujudkan Bank in realizing its objectives. tujuannya. Dalam rangka meningkatkan kualitas karyawan, Bank memiliki program In order to improve the employees’ quality, the Bank operates an employee pengembangan kualitas karyawan, yakni melalui program pelatihan quality development program, through internal and external training internal dan eksternal, yaitu di mana Bank memberikan kesempatan programs. This is where the Bank provides the opportunity for employees kepada karyawan untuk mengikuti sejumlah pelatihan dan/atau seminar to attend a number of trainings and/or seminars that are given regularly. yang diberikan secara berkala. Pelatihan mandatory yang dilakukan di tahun 2019 diantaranya adalah Mandatory training conducted in 2019 includes Basic Sharia Banking, Basic Sharia Banking, APU PPT, Fraud Awareness, Code of Coduct, dan APU PPT, Awareness Fraud, Code of Conduct, and Risk Management juga Risk Management Certification, selain in class training, pelatihan ini Certification, and in addition to in-class training, this training also uses juga menggunakan pelatihan berbasis teknologi dengan media digital technology-based training with digital learning media. Other non- learning. Pelatihan lain yang bersifat non mandatory dibagi beberapa mandatory training is divided into several skill categories namely Technical kategori kemampuan yaitu Technical Skill dan Soft Skill training, Skill and Soft Skill training, for example Basic Financing Analysis and contohnya adalah Basic Financing Analysis dan Sertifikasi Treasury Treasury Dealer Certification which are Technical Skills training, in addition Dealer yang merupakan Technical Skills training, selain itu juga terdapat there are also training in the soft skill category, namely Individual Learning training dengan kategori soft skill yaitu Individual Learning Development Development Program (ILDP) which consists of various types of training for Program (ILDP) yang terdiri dari berbagai jenis training contohnya example Impactful Business Presentation and Effective Presentation Skill. Impactfull Business Presentation dan Effective Presentation Skill. Selain training yang bersifat Mandatory dan Non Mandatory, pada tahun In addition to Mandatory and Non-Mandatory training, in 2019, Learning 2019 Learning & Talent Management juga memberikan penghargaan & Talent Management provides Non-Monetary recognition to salespeople Non Monetery kepada para tenaga penjual yang berprestasi dengan who excel by providing a certification called Certified Financial Planner, memberikan suatu sertifikasi bernama Certified Financial Planner, yang which applies both nationally and internationally. This certification is berlaku baik nasional maupun internasional, diharapkan pemberian expected to motivate the salespeople to perform even better. sertifikasi ini dapat memotivasi para tenaga penjual untuk berkinerja lebih baik lagi. Investasi Pengembangan SDM (Biaya Program Pelatihan dan Pengembangan SDM) HR Development Investment (HR Training and Development Program Costs) Penyerapan biaya program pelatihan dan pengembangan SDM oleh The realization of the cost of training programs and development of perusahaan telah mengikuti ketentuan yang berlaku dari OJK yaitu human resources by the Company has complied with OJK regulation sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja (BTK), pada tahun 2019 that is 5% of the total staff cost (BTK). In 2019, the Company continued perusahaan terus mengembangkan digital learning platform di samping developing digital learning platforms in addition to competency in-class program kompetensi yang bersifat in class, hal ini agar efektivitas dan programs, so that effectiveness and efficiency can be maintained for the efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan kualitas Sumber Daya sake of improving the quality of Human Resources. Manusia. Total man days learning pada tahun 2019 yaitu 7,55 man days, adapun Total man days learning in 2019 is 7.55, while the number is resulted to 2 angka tersebut dihasilkan dari 2 metode pelatihan yaitu menggunakan training methods, namely using digital learning by 32% or 2.41 man days digital learning sebesar 32% atau 2,41 man days learning, dan sisanya learning, and the remaining 68% are still using the face-to-face method or yaitu 68% masih menggunakan metode tatap muka atau sebesar 5,14 by 5.14 man days learning. man days learning. 252 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
253. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Peningkatan penyerapan biaya pelatihan dan juga man days digital Increased absorption of training costs and also man days digital learning learning menunjukkan komitmen perusahaan untuk mengembangkan show the Company ’s commitment to develop Human Resources through Sumber Daya Manusia melalui media atau fasilitas yang tersedia di the media or facilities available at the company. perusahaan. Sistem dan Mekanisme Rewards dan Punishment kepada Karyawan Rewards and Punishment Systems and Mechanisms for Employees Bank terus mengembangkan Performance Culture dengan melanjutkan The Bank continues to develop Performance Culture by continuing the penerapan Performance Management System (PMS) yang telah Performance Management System (PMS) implementation that has taken berlangsung pada tahun-tahun sebelumnya. Sistem ini wajib dijalankan place since previous years. This system must be carried out by employee in a oleh setiap karyawan secara lebih disiplin dengan penetapan Most more disciplined manner by implementing the Most Important Goals (MIG) Important Goals (MIG) yang selaras dengan tujuan organisasi serta that are aligned with the organization’s goals and integrated between terintegrasi antar fungsi-fungsi yang ada di dalam organisasi sehingga functions within the organization so that all are directed towards achieving semua menuju pada pencapaian target dan tujuan Bank. the Bank’s targets and objectives. Bank Muamalat Indonesia selalu melakukan penataan kembali penerapan Bank Muamalat Indonesia always rearranges the practice of Reward and Reward and Punishment melalui proses review menyeluruh terhadap Punishment through a thorough review process of concepts and policies. konsep dan kebijakan. Dimana penerapan Reward dan Punishment harus in which the practice of Reward and Punishment should more encourage lebih mendorong pertumbuhan kinerja disamping konsistensi penerapan the growth of performance in addition to the consistency of the sanctions sanksi atas kasus-kasus pelanggaran. practice on cases of violations. Assessment Karyawan Employee Assessment Dalam penerapan program pengembangan karier karyawan dan In implementing employee career development programs and talent manajemen talenta, dilakukan proses assessment karyawan untuk management, an employee assessment process is carried out to ensure memastikan kompetensi dan kapabilitas karyawan sesuai dengan employee competency and capability in accordance with organizational kebutuhan organisasi. needs. Fasilitas dan Kesejahteraan Facility and Welfare Dalam hal fasilitas dan kesejahteraan karyawan, Bank Muamalat In terms of employee benefits and facilities, Bank Muamalat Indonesia Indonesia telah memenuhi ketentuan Upah Minimum Provinsi/ has complied with Province/Regency/City Minimum Wages (UMP/K) Kabupaten/Kota (UMP/K) dan Upah Minimum Sektoral Propinsi (UMSP) and Province Sectoral Minimum Wages (UMSP) areas of Bank’s work wilayah masing-masing unit kerja Bank yang ditetapkan oleh Pemerintah units stipulated by the Central Government and Regional Governments. Pusat dan Pemerintah Daerah. Kompensasi program kesejahteraan dan The compensation program for employee welfare and facilities of Bank fasilitas karyawan Bank Muamalat Indonesia mengacu kepada Ketentuan Muamalat Indonesia refers to the provisions and regulations of the dan Peraturan Kementerian Tenaga Kerja dan Transmigrasi, termasuk Ministry of Manpower and Transmigration, including the fulfillment of pemenuhan upah yang berlaku. applicable wages. Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Rasio Gaji Karyawan Tertinggi : Terendah Highest Employee Salary Ratio : Lowest 41,7 : 1,0 Rasio Gaji Direksi Tertinggi : Terendah Highest Salary Ratio of Directors : Lowest 2,4 : 1,0 Rasio Gaji Komisaris Tertinggi : Terendah Highest Commissioner Salary Ratio : Lowest 1,1 : 1,0 Rasio Gaji Direksi Tertinggi : Karyawan Tertinggi Highest Salary Ratio of Directors : Highest Employee 2,3 : 1,0 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 253
254. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rencana Pengembangan Human Capital Human Capital Development Plan Guna menunjang strategi dan target bisnis di tahun 2020 , Direktorat To support business strategies and targets in 2020, the HC Directorate HC berkomitmen untuk terus memberikan layanan yang terbaik is committed to continuing providing the best service to employees kepada Karyawan melalui penguatan infrastruktur layanan HC, through strengthening HC service infrastructure, improving the quality meningkatkan dan of development and learning programs for employees, creating pembelajaran bagi Karyawan, menciptakan program bermanfaat creative and competitive program benefits and providing career path yang kreatif dan kompetitif serta memberikan kepastian career certainty Employees so as to increase Employee Engagement Level. path Karyawan sehingga dapat meningkatkan Level Employee The increase in Level Employee Engagement is expected to increase Engagement. Peningkatan Level Employee Engagement diharapkan Employee productivity in achieving Bank Muamalat Indonesia’s targets. kualitas program-program pengembangan dapat meningkatkan produktivitas Karyawan dalam mencapai target Bank Muamalat Indonesia. Melanjutkan strategi di tahun sebelumnya, pada tahun 2020 Continuing the strategy in the previous year, in 2020 the Directorate Direktorat Human Capital akan kembali melakukan optimalisasi of Human Capital will again optimize the organization so that work organisasi sehingga proses kerja dapat berjalan lebih efektif dan processes can run more effectively and productively. This is also produktif. Hal ini didukung juga dengan perbaikan atas program supported by improvements to the performance management system performance management system, dimana Bank Muamalat Indonesia program, where Bank Muamalat Indonesia always endeavors to selalu berupaya untuk memberikan rewards dan recognition bagi provide rewards and recognition for employees who contribute more Karyawan yang berkontribusi lebih kepada Perusahaan secara to the Company competitively and fairly. kompetitif dan adil. Direktorat HC juga selalu berupaya untuk mendukung branding Bank The HC Directorate also always seeks to support the branding of Bank Muamalat Indonesia melalui program-program employer branding Muamalat Indonesia through employer branding programs, both baik yang ditujukan untuk Karyawan maupun untuk Umum. Fokus for Employees and for the Public. This focus aims to position Bank ini bertujuan untuk menempatkan Bank Muamalat Indonesia sebagai Muamalat Indonesia as the best place to work, so as to reduce the HIPO tempat terbaik untuk bekerja, sehingga dapat menurunkan HIPO attrition rate and become the main goal for workers to find work. attrition rate sekaligus menjadi tujuan utama bagi para pekerja untuk Strengthening this branding needs to be supported by strengthening mencari pekerjaan. Penguatan branding ini perlu didukung dengan IDEAL values ​​as core values ​​of Bank Muamalat Indonesia, which is an penguatan nilai-nilai IDEAL sebagai core values Bank Muamalat identity for all employees in carrying out their daily activities. Indonesia yang menjadi identitas bagi seluruh Karyawan dalam menjalankan kegiatannya sehari-hari. Rencana Pengembangan Pengelolaan SDM Future Plans for HR Management Development Sebagai perusahaan yang memiliki visi jangka panjang untuk As a company with a long-term vision to grow and develop sustainably tumbuh dan berkembang secara berkesinambungan (sustainable (sustainable growth), the Company believes that an effective and growth), perusahaan meyakini bahwa struktur organisasi yang efektif efficient organizational structure is a critical point to support dan efisien adalah sebuah poin kritikal guna mendukung tujuan organizational goals both financially and non-financially. The Company organisasi baik secara finansial maupun non-finansial. Perusahaan always reviews the effectiveness of the organization in accordance senantiasa melakukan review atas efektivitas organisasi sesuai dengan with the dynamics in the internal environment and continues to dinamika di lingkungan internal serta terus berupaya untuk mampu strive to be able to adapt and be responsive to the development of beradapatasi dan responsif terhadap perkembangan bisnis dan pasar, business and markets, in order to remain in line with company goals. agar dapat tetap selaras dengan tujuan perusahaan. Pada tahun 2020 HC secara berkesinambungan melanjutkan prioritas In 2020, HC sustainably continues its corporate key action, namely: utama (key action) korporasi yaitu: 1. Perampingan organisasi dalam rangka peningkatan efektivitas 1. Organization streamlining & improvement. organisasi. 2. Optimaslisasi HC selaras dengan perampingan organisasi dalam rangka peningkatan efektivitas organisasi. 2. HR optimization which is in line with the organization streamlining and improvement. 3. Melanjutkan program manajemen karier. 3. Continuing career management program. 4. Meningkatkan implementasi sistem manajemen kinerja melalui 4. Enhancing the implementation of performance management penghargaan dan rekognisi. systems by providing rewards and recognition. 5. Penguatan pemahaman dan implementasi nilai-nilai IDEAL. 5. Strengthening the IDEAL understanding and implementation. 6. Meningkatkan engagement level karyawan melalui program dan 6. Increasing employee engagement with creative & competitive benefit yang kreatif dan kompetitif. 7. Perbaikan infrastruktur guna meningkatkan layanan HC kepada programs/benefits. 7. Infrastructure improvement to enhance the HC function services. karyawan. 8. Program Employer branding baik untuk internal maupun eksternal. 254 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 8. Employer branding program for internal and external.
255. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Statistik Human Capital Human Capital Statistics Seiring dengan strategi Bank untuk menciptakan organisasi yang In line with the Bank ’s strategy to create streamlined and optimal ramping dan optimal, jumlah karyawan Bank Muamalat Indonesia organization, all employees of Bank Muamalat Indonesia keeps terus mengalami tren penurunan. Namun demikian, penurunan experiencing downtrend. However, the downtrend does not reduce jumlah karyawan tersebut tidak mengurangi kualitas layanan yang quality given by the Bank to its customers and is not even an obstacle diberikan Bank kepada nasabah dan juga tidak menjadi kendala hampering the business expansion run by the Bank. dalam ekspansi usaha yang dijalankan Bank. Statistik jumlah karyawan Bank Muamalat Indonesia 5 tahun terakhir The following is the statistics of total employees of Bank Muamalat adalah sebagai berikut: Indonesia in the last 5 years: 2017 3.260 2016 4.131 4.444 2015 4.727 6.404 Grafik Pertumbuhan FTE 2015-2019 FTE Growth Graph 2015-2019 2018 2019 Profil demografi karyawan Bank tahun 2018 dan 2019 dapat dilihat The demographic profile of the Bank’s employees in 2018 and 2019 pada tabel berikut ini: can be seen in the following table: Demografi Karyawan Berdasarkan Masa Kerja Employee Demographics Based on Years of Services 2019 Masa Kerja Years of Services Jumlah 2018 % Total Jumlah % Total <1 205 6,3 396 9,6 1-2 530 16,3 666 16,1 3-5 583 17,9 1.029 24,9 1.257 38,6 1.321 32,0 685 21,0 719 17,4 3.260 100,0 4.131 100,0 6 - 10 > 10 Total Demografi Karyawan Berdasarkan Gender Employee Demographics Based on Gender 2019 Gender Jumlah Total 2018 % Jumlah Total % Pria Male 1.965 60 2.431 59 Wanita Female 1.295 40 1.700 41 Total 3.260 100 4.131 100 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 255
256. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Demografi Karyawan Berdasarkan Lokasi Kerja Employees Demographics Based on Work Location 2019 Lokasi Kerja Work Locations Jumlah 2018 % Total Jumlah % Total KPNO 897 27,5 1.107 26,8 Jakarta 1 155 4,8 247 6,0 Jakarta 2 187 5,7 253 6,1 Jakarta 3 183 5,6 233 5,6 Jabar West Java 268 8,2 347 8,4 Jateng & DIY Central Java & Special Region of Yogyakarta 267 8,2 343 8,3 Jatim, Bali & Nusa Tenggara East Java, Bali & Nusa Tenggara 334 10,2 407 9,9 Sumatera Bagian Utara North of Sumatera 237 7,3 291 7,0 Sumatera Bagian Selatan South of Sumatera 233 7,1 290 7,0 Kalimantan 152 4,7 208 5,0 Sulawesi, Maluku & Papua 321 9,8 378 9,2 26 0,8 27 0,7 3.260 100,0 4.131 100,0 Cabang Luar Negeri Foreign Branches Total Demografi Karyawan Berdasarkan Status Karyawan Employees Demographics Based on Employment Status 2019 Status Karyawan Employment Status Jumlah % Total Permanen Permanent Kontrak Contract Total 2018 Jumlah % Total 3.181 97,6 3.974 96,2 79 2,4 157 3,8 3.260 100,0 4.131 100,0 Demografi Karyawan Berdasarkan Usia Employees Demographic Based on Age 2019 Rentang Usia Age Jumlah Total Hingga 30 Tahun Up to 30 Years Old 31– 40 Tahun 31-40 Years Old Di atas 40 Tahun Older than 40 Years Old Total 256 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2018 % Jumlah Total % 546 16,7 1.072 26,0 2.186 67,1 2.468 59,7 528 16,2 591 14,3 3.260 100,0 4.131 100,0
257. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Demografi Karyawan Berdasarkan Tingkat Pendidikan Employees Demographics Based on Educational Level 2019 Tingkat Pendidikan Educational Level Jumlah Jumlah % Total Pasca Sarjana Master 2018 % Total 136 4,2% 149 3,6% Sarjana Bachelor 2.850 87,4% 3.588 86,9% Diploma Diploma 262 8,0% 375 9,0% 12 0,4% 19 0,5% 3.260 100,0% 4.131 100,0% Di Bawah Diploma Below Diploma Total Demografi Karyawan Berdasarkan Level Organisasi Employee Demographics Based on Organizational Level 2019 Level Organisasi Organizational Level Jumlah Total 2018 % Jumlah Total % BOC 5 0,2 5 0,1 BOD 6 0,2 5 0,1 DPS 2 0,1 3 0,1 Chief 2 0,1 3 0,1 32 1,0 35 0,8 Head of Subsidiaries 5 0,2 6 0,1 Region Head 9 0,3 9 0,2 116 3,6 124 3,0 L2 Specialist 4 0,1 - 0,0 Region Commercial Head 6 0,2 - 0,0 10 0,3 10 0,2 8 0,2 9 0,2 10 0,3 28 0,7 - 0.0 13 0,3 Branch Manager 80 2,5 82 2,0 Branch Operation Service Manager 82 2.5 82 2,0 Team Leader 59 1,8 - 0,0 Sub Branch Manager 142 4,4 142 3,4 Sub Branch Operation Service Supervisor 146 4,5 147 3,6 Other Officer 896 27,5 1.237 29,9 Head of L1 Head of L2 Region Operation Service Manager Region RFC Manager Head of L3 Business Manager Laporan Tahunan 2019 Annual Report 257
258. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Demografi Karyawan Berdasarkan Level Organisasi Employee Demographics Based on Organizational Level 2019 Level Organisasi Organizational Level Jumlah Total Clerical NBS Total 2018 Jumlah % Total % 1.628 49,9 2.173 52,6 10 0,3 18 0,4 3.260 100,0 Pengembangan kompetensi berdasarkan level jabatan dan kategori 4.131 100,0 Competency development based on job levels and training categories pelatihan 1. Tingkat Partisipasi Peserta Pelatihan Tahun 2019: 3.806 Karyawan sudah melakukan kegiatan learning (99,5%) dari total 3.827 karyawan. 2. Klasifikasi Segmen Pelatihan 1. Training Participation Level In 2019, as many as 3,800 employees participated learning activity (99.5%) of total 3.827 employees. 2. Training Segment Classification Bank Wide Training (Seluruh Karyawan), Sales Training (Sales Bank Wide Training (all employees), Sales Training (Sales Staff), Staff), Operation Training (Operation & Service Staff), Certification Operation Training (Operation & Service Staff), Certification (Targeted Peserta), Kerohanian (Seluruh Karyawan). 3. Jenis Pelatihan Berdasarkan Kategori (Targeted participant), Spirituality (all employees). 3. Types of Training Based on Category Core Training, Retail Banking Business Training, Corporate Core Training, Retail Banking Business Training, Corporate Business Training, Management, Leadership, Operation, Support, Business Training, Management, Leadership, Operation, Support, Soft Skill dan juga kerohanian. Soft Skill and Spirituality. 4. Jumlah Peserta Pelatihan Berdasarkan Direktorat Directorate Board 4. Number of Training Participants Based on Directorate Number of Participation (Inclass Training & Digital Learning) 86 CEO Directorate 1.928 Compliance Directorate 740 Corporate Banking Directorate 3.062 Finance Directorate 776 Human Capital Directorate 1.569 Operation Directorate 42.069 Retail Banking Directorate 39.500 Risk Directorate 2.360 Trainee Program 3.155 Total 95.245 5. Jumlah Pelatihan Berdasarkan Level Jabatan 5. Number of Training Based on Job Level Jabatan Number of Participation Role (Inclass Training & Digital Learning) Staff 61.861 Junior Management/Professional 28.265 Middle Management/Professional 4.198 Senior Management Non Grade  258 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 813 86
259. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Jabatan Number of Participation Role (Inclass Training & Digital Learning) Non Banking Staff 22 Total 95.245 6. Jumlah Pelatihan Berdasarkan Wilayah 6. Number of Training Based on Region Wilayah Number of Participation Region (Inclass Training & Digital Learning) KPNO 20.124 Jakarta 1 5.598 Jakarta 2 6.153 Jakarta 3 6.545 Jabar West Java 7.548 Jateng & DIY Central Java & Special Region of Yogyakarta 8.958 Jatim, Bali & Nusra East Java, Bali & Nusa Tenggara 11.200 Kalimantan 4.847 Sulawesi, Maluku & Papua 9.053 Sumatera Bagian Selatan South of Sumatera 7.142 Sumatera Bagian Utara North of Sumatera 7.645 Foreign Branches Total 7. Biaya Pengembangan Kompetensi terhadap BTK 432 95.245 7. Competency Development Cost on Staff Cost 42,73 miliar atau sebesar 6,2% dari Biaya Tenaga Kerja (BTK) 42.73 billion or 6.2% of Labor Costs (Staff Cost) Biaya tersebut termasuk Biaya Training Program, Biaya Penggajian These costs include Program Training Costs, Program Trainee Trainee Program, Pemagangan Customer Services & Teller, dan Payroll Costs, Customer Services & Teller Apprenticeship, and all semua biaya terkait dengan pengembangan Sumber Daya Manusia. costs related to Human Resources development. Tingkat partisipasi peserta pelatihan pada tahun 2019 yaitu The level of participation of trainees in 2019 was 99.5% of the 99,5% dari total jumlah karyawan, adapun rata-rata Man days total number of employees, while the average Man days learning learning sampai dengan Desember 2019 yaitu 7,55 yang berarti up to December 2019 was 7.55. This means that one employee per satu karyawan masing-masing mengikuti kegiatan learning participated in learning activities averaged to 7.55 days per year. 7,55 hari per tahun. Kategori Jenis pelatihan yang diikuti yaitu mengenai Core Training, The types of training that have been participated are among Business Training, Management, Leadership, Operation, Support, Soft others Core Training, Business Training, Management, Leadership, Skill, dan juga kerohanian. Operations, Support, Soft Skills, and spirituality. Berikut adalah detail rata-rata Man days per karyawan berdasarkan Following are the average details of Man days per employee based on Direktorat, Level Jabatan dan Wilayah. Directorate, Position Level and Region. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 259
260. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Directorate Laporan Manajemen Management Report Average Man days Wilayah Region Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Average Man days Role 8 ,27 KPNO CEO Directorate 6,35 Jakarta 1 8,32 Senior Management 10,63 Compliance Directorate 7,11 Jakarta 2 8,17 Middle Management 11,16 Corporate Banking Directorate 5,74 Jakarta 3 8,67 Junior Management 8,10 Finance Directorate 5,96 Jabar West Java 6,92 Staff 6,91 Jateng & DIY Central Java & Special Region of Yogyakarta Non Banking Staff 2,44 7,46 Bankwide Average 7,55 13,49 Operation Directorate 6,94 Retail Banking Directorate 6,87 Jatim, Bali & Nusra East Java, Bali & Nusa Tenggara 6.74 Risk Directorate 8,81 Kalimantan 5,43 Trainee Program 53,47 Sulawesi, Maluku & Papua 5,39 Sumatera Bagian Selatan South of Sumatera 5,09 Sumatera Bagian Utara North of Sumatera 5,85 Foreign Branches 2,57 Bankwide Average 7,55 Bankwide Average 260 7,55 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Board Average Man days Board Human Capital Directorate 10,14 Jabatan 8,27
261. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Teknologi Informasi Information Technology Di era digital saat ini , Teknologi Informasi (TI) sangat berperan penting In this digital era, Information Technology (IT) plays a key role untuk mendukung kelancaran kegiatan operasional perusahaan. to support the Company’s operational activities. Furthermore, Terlebih untuk industri jasa perbankan, TI merupakan salah satu for banking service industry, IT is a mandatory requirement kebutuhan wajib. Pasalnya, sistem perbankan secara menyeluruh because the overall banking system is related with IT aspect. terkait dengan aspek TI. Kesiapan TI yang memadai diperlukan untuk mengimbangi inovasi Adequate IT readiness is required to balance innovations in banking produk dan layanan perbankan yang semakin berkembang dan products and services that are increasingly developing and dynamic. dinamis. Bank dituntut untuk senantiasa berkolaborasi dalam The Bank is required to always collaborate in integrating all of their mengintegrasikan semua layanannya agar dapat menjamin pemberian services to guarantee the best service provision for customers and layanan terbaik bagi nasabah dan pengembangan bisnisnya di masa business development in the future. mendatang. Bank Muamalat Indonesia terus meningkatkan dan mengoptimalisasikan Bank Muamalat Indonesia keeps improving and optimizing its sarana dan prasarana TI secara berkala, khususnya keamanan penggunaan facilities and infrastructure of IT periodically, particularly the security TI. Melalui layanan berbasis TI, Bank berharap mampu meningkatkan of IT usage. Through IT-based services, the Bank expects to improve dan memudahkan pelayanan kepada nasabah melalui otomatisasi proses and ease its services to the customers through optimization of business bisnis, efisiensi proses, dan inovasi produk. Hal ini menjadi bagian dari process, efficiency process and product innovation. It is a part of komitmen dan semangat Bank dalam upaya mewujudkan visi dan misi commitment and spirit of the Bank in its effort to realize the Bank’s Bank. vision and mission. Divisi Teknologi Informasi Information Technology Division Tata Kelola Informasi Information Governance Operation Director Head of Information Technology Head of IT Operation • • • • • • • • • • • IT Service Delivery IT Data Center Operation IT Data Center Facility IT Librarian IT Helpdesk IT ATM Services IT Infrastructure IT Service & Storage IT Network IT Support Client IT Database Administrator Head of IT Governance & Security • IT Security Operation • IT Security Infrastructure • IT Architecture • IT Finance & Vendor Management • IT Change Management & Quality Assurance • IT Compliance & Audit Head of IT Core System Development Head of IT E-Channel & System Integration • IT Core System Developer • IT Surrounding System Developer • IT Core Application Support • IT Surrounding Application Support • IT E-Channel Developer • IT E-Channel System Analyst • IT E-Channel Application Support Head of IT Enterprise Data Management • Datawarehouse Developer • Datawarehouse Analyst Head of IT PMO Senior Project Manager Project Manager Business Analyst Laporan Tahunan 2019 Annual Report 261
262. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penanggungjawab pengelolaan dan pengembangan TI di Bank The person responsible for managing and developing IT at Bank Muamalat Indonesia berada di bawah Divisi Teknologi Informasi yang Muamalat Indonesia is under the Information Technology Division , dikepalai oleh seorang Kepala Divisi yang bertanggung jawab kepada which is headed by a Head of Division who reports to the Director of Direktur Operasional. Operations. Saat ini, Divisi IT memiliki 6 unit kerja, yaitu IT Operation, IT At present, the IT Division has 6 work units, namely IT Operations, Governance & Security, IT Core System Development, IT E-Channel IT Governance & Security, IT Core System Development, IT E-Channel & System Integration, IT Enterprise Data Management & IT Project & System Integration, IT Enterprise Data Management & IT Project Management Office. Management Office. dan IT Operation is responsible for maintaining the availability and performance dari IT Data Center dan IT Infrastructure yang mencakup performance of the IT Data Center and IT Infrastructure that include DC & DRC site, Server, Storage, Network & Application, serta End-user DC & DRC sites, Servers, Storage, Network & Application, and End-user support melalui IT Helpdesk sesuai dengan SLA yang ditetapkan. support through IT Helpdesk in accordance with the SLA specified. IT Core System Development; IT E-Channel & System Integration; IT Core System Development; IT E-Channel & System Integration; and, dan, IT Enterprise Data Management bertanggung jawab atas solusi, IT Enterprise Data Management are responsible for the solution, pengembangan dan support aplikasi bank, termasuk diantaranya, development and support of bank applications, including, among Core banking, Trade, Treasury; E-Channel/Digital, ATM, IB, MB, CMS, others, Core banking, Trade, Treasury; E-Channel/Digital, ATM, IB, MB, API/System Integration, serta MIS, Datawarehouse & Regulatory CMS, API/System Integration, and MIS, Datawarehouse & Regulatory Reporting. Reporting. IT Governance & Security bertanggung jawab atas IT Governance IT Governance & Security is responsible for IT Governance control control yang mencakup IT Change Management & QA, Policy & which includes IT Change Management & QA, Policy & Procedure, Procedure, melalui partnership dengan unit kerja Audit, Risk dan through partnerships with Audit, Risk and Compliance units, IT Compliance, IT Strategic & Budget Planning and Management, serta Strategic & Budget Planning and Management, as well as the penerapan dan pengawasan aspek IT Security Bank yang mencakup IT implementation and supervision of aspects of the IT Security of the infrastructure, transactional dan endpoint (end-user) security. Bank which includes IT infrastructure, transactional and endpoint IT Operation bertanggung jawab menjaga availability (end-user) security. Pada akhir tahun 2018 terdapat restrukturisasi organisasi melalui At the end of 2018, there was an organizational restructuring penggabungan Unit Kerja Project Management Office (PMO) through the merger of the Project Management Office (PMO) Work ke dalam Unit kerja TI. Hal ini bertujuan untuk meningkatkan Unit into the IT Work Unit. It aims to improve the alignment of IT keselarasan Rencana Pengembangan TI & Rencana Pengembangan Development Plans & Business Development Plans through the role Bisnis melalui peran IT-PMO. Selain itu, penggabungan tersebut juga of IT-PMO. In addition, the merger is also to ensure supervision and untuk memastikan pengawasan dan pelaporan IT Projects delivery reporting of IT Projects delivery as planned and expected by the Bank. sesuai dengan yang direncanakan dan diharapkan oleh Bank. 262 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
263. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pada akhir tahun 2019 , Divisi TI Bank Muamalat Indonesia didukung At the end of 2019, the IT Division of Bank Muamalat Indonesia was oleh 69 karyawan. supported by 69 employees. Program kerja TI tahun 2019 berfokus kepada peningkatan kehandalan The 2019 IT work program focused on improving the reliability of IT IT Infrastructure dan IT Value Delivery & Cost Optimization, melalui Infrastructure and IT Value Delivery & Cost Optimization, through IT IT infrastructure upgrade and replacement, IT vendor and managed- infrastructure upgrading and replacement, IT vendors and managed- service assessment & contract renegotiation, serta peningkatan service assessments & contract renegotiations, as well as increasing ketersediaan IT Resource bekerjasama dengan HC Business partner, the availability of IT Resources in collaboration with HC Business peningkatan IT Projects delivery planning & monitoring, serta partners, improving IT Project delivery planning & monitoring, as well peningkatan Data Quality & Reporting melalui sejumlah major as enhancing Data Quality & Reporting through a number of major projects dan initiatives yang melibatkan unit kerja support dan unit projects and initiatives involving support work units and business units bisnis di kantor pusat dan cabang. at headquarters and branches. Program kerja TI tahun 2020 akan terus mengusahakan Peningkatan The IT work program for 2020 will continue to strive for the Sumber Daya Manusia TI melalui recruitment human resource yang Improvement of IT Human Resources through the recruitment of berkualitas, peningkatan skill & knowledge melalui training spesialis quality Human Resources, improvement of skills & knowledge through TI, pelaksanaan IT Architecture review dengan fokus peningkatan IT IT specialist training, implementation of IT Architecture review with a delivery, yaitu dari sisi cost, features dan capabilities IT Infrastructure, focus on improving IT delivery, namely in terms of cost, features and Security & Application yang mendukung penguatan platform Digital capabilities of IT Infrastructure, Security & Application that supports & System Integration Bank, termasuk di dalamnya Data Quality the strengthening of the Digital & System Integration Bank platform, & Reporting seperti LSMK, SLIK, ANTASENA, OBOX, APOLO, dan including Data Quality & Reporting such as LSMK, SLIK, ANTASENA, peningkatan pengendalian dan pengelolaan risiko atas rencana OBOX, APOLO, and improving risk control and management of pengembangan bisnis sesuai dengan Bank. business development plans in accordance with the Bank’s risk appetite. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 263
264. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 06 . Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 264 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
265. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 265
266. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen dan Kebijakan Perusahaan dalam Menerapkan Good Corporate Governance The Commitment and Company Policy in Terms of Good Corporate Governance Implementation Penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good The implementation of Good Corporate Governance (GCG) has Corporate Governance (GCG) telah menjadi kebutuhan dunia usaha. become a necessity for the business world. GCG is the principles that GCG merupakan prinsip-prinsip yang mendasari proses dan mekanisme underlie the process and mechanism management of the company pengelolaan perusahaan berlandaskan kepatuhan terhadap peraturan based on compliance with regulations legislation and reflection of perundang-undangan serta cerminan dunia usaha yang beretika. the ethical business world. Furthermore, GCG has become one of the Lebih jauh, GCG telah menjadi salah satu faktor fundamental bagi fundamental factors for investors in assessing the company’s ongoing investor dalam menilai kinerja perusahaan yang berkelanjutan hingga performance up to future times. masa-masa mendatang. Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen untuk meningkatkan Bank Muamalat Indonesia is committed to improve the Good pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Corporate Governance implementation as one of the primary key Governance) sebagai salah satu prasyarat utama bagi keberhasilan for business success and sustainability. The implementation of GCG dan keberlanjutan usaha. Penerapan GCG pada Bank Muamalat at Bank Muamalat Indonesia is carried out in a sustainable manner Indonesia dilakukan secara berkelanjutan dimulai dengan proses starting with the internalisation process to have an understanding in internalisasi untuk memperoleh kesepahaman pada semua unit kerja all work units of the Bank regarding the significance of implementing Bank tentang arti penting dari penerapan GCG, masing-masing fungsi GCG, each function carried out is followed by correctly and consistently yang dijalankan diikuti dengan penerapan secara benar dan konsisten. implementation. Always committing to running a business based Dengan senantiasa berkomitmen dalam menjalankan bisnis yang on GCG, it is expected to bring a positive and real contribution berlandaskan GCG, diharapkan dapat memberikan kontribusi positif to all stakeholders. The Bank implements the five principles of dan nyata bagi seluruh pemangku kepentingan. Bank menerapkan Good Corporate Governance, namely Transparency, Accountability, kelima prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, yaitu Transparansi, Responsibility, Professional, and Equality/Fairness. The application of Akuntabilitas, Responsibilitas, Profesional dan Kesetaraan/ Kewajaran. Bank Muamalat’s GCG principles is explained in the following table: Penerapan prinsip-prinsip GCG Bank Muamalat diuraikan dalam tabel berikut ini: Transparansi “Sesungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat (hak/informasi) kepada yang berhak menerimanya”. (QS. An-Nisa: 58). Transparency “Indeed, Allah commands you to render trusts to whom they are due” (QS. An-Nisa: 58). Keterbukaan (Transparency) mengandung unsur pengungkapan (disclosure) dan penyediaan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas dan akurat dan dapat diperbandingkan serta mudah diakses oleh pemangku kepentingan dan masyarakat. Bank Muamalat Indonesia dan segenap jajaran Manajemen selalu berupaya untuk menjamin adanya keterbukaan dalam menyampaikan informasi materiil dan relevan serta keterbukaan dalam melaksanakan proses pengambilan keputusan dan mengenai Bank Muamalat Indonesia serta mudah diakses oleh stakeholders sesuai dengan haknya. Kebijakan Bank Muamalat Indonesia dibuat secara tertulis dan dikomunikasikan kepada segenap stakeholders yang berhak memperoleh informasi mengenai hal tersebut. Keterbukaan tidak hanya mengungkapkan informasi yang dipersyaratkan oleh peraturan perundang-undangan, tetapi juga hal penting dalam proses pengambilan keputusan sesuai dengan ketentuan syariah, tanpa mengurangi kewajiban Bank untuk memenuhi ketentuan kerahasiaan organisasi sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku. Transparency contains the elements of disclosure and the provision of information in a timely, adequate, clear and accurate manner as well as comparable and easily accessed by the stakeholders and the public. Bank Muamalat Indonesia and all levels of its management always seeks to ensure transparency in conveying the material and relevant information and transparency in the decision making process and on Bank Muamalat Indonesia as well as easily accessed by the stakeholders in accordance with their rights. Bank Muamalat Indonesia policy is made in writing and communicated to all stakeholders who are entitled to obtain the information. Transparency does not only mean the disclosure of information required by the legislation, but it is also important in the decision making process in accordance with the provisions of sharia, without reducing the Bank’s obligation to comply with the provision on the confidentiality of the organization in accordance to the legislation in force. Akuntabilitas “Sesungguhnya yang takut kepada Allah di antara hamba-hamba-Nya, hanyalah ulama (orang-orang yang berilmu pengetahuan)” (QS Fathir: 28). “Adakah sama orang yang berilmu pengetahuan dengan yang tidak berilmu pengetahuan” (QS Az-Zumar: 9). “Allah mengangkat derajat orang yang beriman di antara kamu dan orang yang memiliki ilmu pengetahuan beberapa derajat. Allah Maha Mengetahui apa-apa yang kamu lakukan” (QS Al-Mujaadilah: 11). Accountability “Only those fear Allah, from among His servants, who have knowledge” (QS Fathir: 28). “Are those who know equal to those who do not know?” (QS Az-Zumar:9). “Allah will raise those who have believed among you and those who were given knowledge, by degrees. And Allah is Acquainted with what you do.” (QS AlMujaadilah: 11). Akuntabilitas (Accountability) mengandung unsur kejelasan fungsi dalam organisasi dan cara mempertanggungjawabkannya sehingga pengelolaannya berjalan secara efektif. Manajemen Bank Muamalat Indonesia mempertanggungjawabkan kinerjanya secara transparan dan wajar. Untuk itu bisnis Bank Muamalat Indonesia harus dikelola secara benar, terukur dan sesuai dengan kepentingan pelaku bisnis dengan tetap memperhitungkan kepentingan para pemangku kepentingan. Accountability contains the elements of clarity of functions within the organization and the way to hold responsible thus management can run effectively. Bank Muamalat Indonesia’s Management must be accountable for the performance transparently and fairly. To that end, the business of Bank Muamalat Indonesia should be properly managed, measured and should be in accordance with the interests of the business player while taking into account the interests of stakeholders. 266 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
267. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Responsibilitas “Tiap-tiap diri bertanggung jawab atas apa yang telah diperbuatnya”(QS Al-Muddatsir: 38). Responsibility “Every soul, for what it has earned, will be retained.” (QS Al-Muddatsir: 38). Pertanggungjawaban (Responsibility) mengandung unsur kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan dan ketentuan internal serta tanggung jawab terhadap masyarakat dan lingkungan. Responsibilitas diperlukan agar dapat menjamin terpeliharanya kesinambungan usaha dalam jangka panjang dan mendapat pengakuan sebagai warga korporasi yang baik/good corporate citizen. Bank Muamalat Indonesia dan segenap Jajaran Bank Muamalat Indonesia dalam bertindak selalu berpegang teguh pada prinsip kehati-hatian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip pengelolaan bank yang sehat, dengan tetap menyadari segala risiko dan implikasi negatif yang mungkin ditimbulkan oleh tindakannya. Bank Muamalat Indonesia dan Jajaran Bank Muamalat Indonesia harus selalu mengingat kepentingan seluruh pemangku kepentingan dalam menjalankan fungsinya dan menetapkan kebijaksanaan atau mengambil keputusan. Responsibility contains the elements of compliance with the legislations and internal regulations as well as the responsibility towards the society and the environment. Responsibility is required to ensure long-term sustainability of the business and recognition as a good corporate citizen. Bank Muamalat Indonesia and the entire levels of Bank Muamalat Indonesia always uphold the principles of prudence in all of its actions as well as the conformity of the Bank’s management with the applicable legislations and the principles of sound bank management, while remained aware of all the possible risks and negative implications caused by its actions. Bank Muamalat Indonesia and the entire levels of Bank Muamalat Indonesia must always consider the interests of all stakeholders in carrying out its functions and determine policies or make decisions. Profesional “Barangsiapa meniru-niru suatu kaum, maka ia termasuk golongan mereka” (HR Abu Daud). “Sesungguhnya Allah mencintai seseorang apabila mengerjakan sesuatu pekerjaan, dilakukan secara profesional (itqon)” (HR Abu Ya’la dan dishahihkan oleh Albany). Professional “Whoever imitate a people, then it belonged to them” (HR Abu Dawud). “Trully, God loves someone who carries out work in a professional manner (itqon)” (HR Abu Ya’la dan dishahihkan oleh Albany). Profesional yaitu memiliki kompetensi, mampu bertindak obyektif, dan bebas dari pengaruh/tekanan dari pihak manapun (independen), bebas dari benturan kepentingan serta memiliki komitmen yang tinggi untuk mengembangkan Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia dan seluruh Jajaran Manajemen menjamin bahwa Bank Muamalat Indonesia dikelola secara profesional tanpa adanya benturan kepentingan dan dapat menghindari pengaruh/tekanan dari pihak manapun (independen) yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip korporasi yang sehat. Implementasi prinsip profesional dan kemandirian dilaksanakan oleh Bank Muamalat Indonesia. Professional namely possessing competence, able to act objectively, and free of the influence/pressure from other parties (independent), free of conflicts of interest and posseses a strong commitment to develop Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia and all levels of the Management ensure that Bank Muamalat Indonesia is managed in a professional manner without any conflicts of interest and can avoid the influence/pressure from other parties (independent) which are not in accordance with the legislations in force and the principles of sound corporation. Implementation of the principles of professional and independence are carried out by Bank Muamalat Indonesia. Kesetaraan dan Kewajaran “Sesungguhnya Allah memerintahkan kamu untuk berlaku adil dan berbuat kebaikan” (QS An-Nahl: 90). “Wahai orang-orang yang beriman, jadilah kamu orang yang benar-benar penegak keadilan, menjadi saksi karena Allah biarpun terhadap dirimu sendiri atau ibu bapak dan kaum kerabatmu...” (QS An-Nisa:135). Fairness “Indeed, Allah orders justice and good conduct” (QS An-Nahl: 90)” (QS An-Nahl: 90). “O you who have believed, be persistently standing firm in justice, witnesses for Allah, even if it be against yourselves or parents and relatives...”(QS An-Nisa:135). Kewajaran dan kesetaraan (fairness) mengandung unsur perlakuan yang adil dan kesempatan yang sama sesuai dengan proporsinya dalam memenuhi hak-hak pemangku kepentingan berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kesetaraan mengandung unsur kesamaan perlakuan dan kesempatan, sehingga senantiasa memperhatikan kepentingan pemegang saham, nasabah dan pemangku kepentingan lainnya berdasarkan asas kewajaran dan kesetaraan dari masing-masing pihak yang bersangkutan antara lain: 1. Bank Muamalat Indonesia menerapkan prinsip kewajaran yang diimplementasikan sebagai keadilan dan kesetaraan (equal treatment) di dalam memenuhi hak-hak stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 2. Bank Muamalat Indonesia menjamin bahwa setiap pemangku kepentingan akan mendapatkan perlakuan yang setara tanpa diskriminasi sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlau. Fairness and equality contain the elements of fair treatment and equal opportunity in accordance with its proportion in fulfilling the rights of stakeholders under the agreement and the legislation in force. Equality contains the elements of similarity of treatment and opportunity, thus always consider the interests of shareholders, customers and other stakeholders based on the principles of fairness of each of the parties concerned. 1. Bank Muamalat Indonesia applies the principle of fairness which is implemented as justice and equality (equal treatment) in fulfilling the rights of the Stakeholders arising under the agreement and the laws and regulations in force. 2. Bank Muamalat Indonesia ensures that all stakeholders will receive equal treatment without discrimination in accordance with the laws and regulations in force. Kebijakan Dasar Good Corporate Governance Good Corporate Governance Basic Policy Penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, melekat tidak The application of the Good Corporate Governance principles is not hanya dalam setiap kebijakan tetapi juga pada setiap jajaran Bank. Setiap only in every policy but also at every level of the Bank. Every employee jajaran Bank dituntut untuk menyadari risiko yang mungkin muncul dalam is necessary to be aware of the risks that may arise in every work setiap pekerjaan yang dilakukan. Untuk menghindari risiko yang mungkin activity. To avoid from the risks that might occur, every element of terjadi, harus menerapkan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik sebagai the Bank must perform the principles of Good Corporate Governance landasan berfikir dan bertindak dalam melaksanakan tugas dan tanggung as a basis for deeming and taking the initiatives in carrying out the jawabnya. Keberhasilan internalisasi prinsip Tata Kelola Perusahaan yang duties and responsibilities. The successful internalisation of the Baik dalam setiap kebijakan akan menjadikan pengelolaan Bank dilakukan principles of Good Corporate Governance in every policy will make secara terbuka, jelas, dapat dipertanggungjawabkan, adil serta independen. the management of the Bank to be more transparent, definite, accountable, fair, and independent. Bank Muamalat menjadikan Anggaran Dasar Perusahaan sebagai dasar Bank Muamalat establishes the Company’s Articles of Association as pedoman penerapan dan pelaksanaan prinsip-prinsip GCG yang telah the basis guidelines for the implementation and application of GCG Laporan Tahunan 2019 Annual Report 267
268. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis disusun dari berbagai acuan Undang Undang dan peraturan regulator principles that have been compiled from various laws and regulations yang sesuai dengan kegiatan usaha Perusahaan . in accordance with the Company’s business activities. Governance Framework Governance Framework Bank mengimplementasikan tata kelola perusahaan melalui beberapa The Bank implements corporate governance through several stages tahapan yang dimulai melalui: including: 1. Komitmen Tata Kelola 1. Governance Commitment Tahapan awal dalam implementasi adalah membangun komitmen The initial stage in implementation is building the commitment jajaran perusahaan untuk menjadi bagian dalam implementasi of company management to be part of the implementation of tata kelola perusahaan. Bentuk implementasi komitmen dimulai corporate governance. The commitment is formed by having a dengan membangun landasan yang menjadi dasar pelaksanaan solid foundation as basis of implementation the commitment such komitmen implementasi seperti Anggaran Dasar Perusahaan, Visi as the company’s Articles of Association, the Company’s Articles of Misi Perusahaan dan Code of Conduct. Association, the Company’s vision & mision, and code of conduct 2. Struktur Tata Kelola 2. Governance Structure Bank melengkapi dan menempatkan sumber daya yang tepat pada The Bank completes and places the right resources in the struktur perusahaan dan menyempurnakan berbagai infrastruktur Company’s structure as well as accomplish several supporting pendukung untuk memastikan governance process dapat berjalan infrastructures to ensure that governance process is running as it sebagaimana mestinya. is supposed to be. 3. Mekanisme Tata Kelola 3. Governance Mechanisms Prinsip-prinsip Tata Kelola dibuat melekat dalam kebijakan, pedoman, The Governance Principles are arranged to be fitted in policies, prosedur kerja, dan aturan internal lainnya guna memastikan prinsip- guidelines, work procedures, and other internal rules to ensure prinsip tata kelola terlaksana memenuhi governance processnya. that the governance principles are administered in compliance with the governance process. 4. Socialization and Evaluation 4. Sosialisasi dan Evaluasi Untuk memastikan jajaran perusahaan dapat mengimplementasikan To make sure that all levels of the Company implement the prinsip-prinsip dalam principles of governance that have been internalised within sistem perusahaan maka tahapan berikutnya adalah melakukan the Company’s system, the next step is then to disseminate sosialisasi kepada jajaran perusahan. Dengan dilaksanakannya information to its management. The socialisation, somehow, sosialisasi diharapkan jajaran perusahaan memahami dan dapat is expected that the entire levels will comprehend and be able mengimplementasikan tata kelola dengan baik dalam melaksanakan to properly implement governance in carrying through their tugas dan tanggung jawabnya. Evaluasi dilaksanakan untuk duties and responsibilities. Evaluations are conducted to monitor memantau sampai sejauh mana implementasi telah dilaksanakan, how far the implementation has been performed and to rectify memperbaiki kekurangan untuk perbaikan kedepan. deficiencies for future improvement. tata kelola yang telah diinternalisasi Dasar Penerapan Corporate Governance Basic Implementation of Corporate Governance Penerapan GCG Bank Muamalat Indonesia mengacu kepada beberapa The application of GCG Bank Muamalat Indonesia refers to several peraturan yang dikeluarkan oleh pemerintah dan regulator antara regulations issued by the government and regulators that include: lain: 268 1. Undang Undang No. 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah Undang-Undang: 2. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas Constitution: 1. Law of the Republic of Indonesia No. 21 of 2008 concerning Sharia Banking; 2. Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
269. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 1 . Peraturan Bank Indonesia No.11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Syariah 2. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Peraturan Bank Indonesia: Bank Indonesia’s Regulations: 3. Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/6/PBI/2012 tanggal 18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah 1. Bank Indonesia Regulation No. No.11/3/PBI/2009 regarding Sharia Commercial Banks 2. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units; 3. Bank Indonesia Regulation Number 14/6/PBI/2012 dated on June 18, 2012, concerning Fit and Proper Test for Sharia Commercial Bank and Sharia Bussiness Unit Surat Edaran BI: Bank Indonesia circular letters: SEBI No. 12/13/DPbS Tahun 2010 Tentang Pelaksanaan GCG Bagi Bank Umum Syariah SEBI No. 12/13/DPbS Year 2010 About GCG Implementation for Shariah General Bank. 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 8/POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik 5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka 7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 31/POJK.04/2015 tentang Keterbukaan atas Informasi atau Fakta Material oleh Emiten atau Perusahaan Publik 8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan 9. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 29/POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik 10. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 65/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah 11. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 46/POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum 12. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/POJK.04/2014 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka sebagaimana telah diubah dengan Peraturan OJK Nomor 10/POJK.04/2017. Peraturan OJK: FSA Regulations: 1. Financial Services Authority Regulation Number 8/POJK.03/2014 concerning Risk-Based Rating of Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit. 2. Financial Services Authority Regulation Number 17/POJK.03/2014 concerning Implementation of Integrated Risk Management for Financial Conglomerate. 3. Financial Services Authority Regulation Number 18/POJK.03/2014 concerning the Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerate. 4. Financial Services Authority Regulation Number 33/POJK.04/2014 concerning Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Company. 5. Financial Services Authority Regulation Number 8/POJK.04/2015 concerning Issuer or Public Company Website. 6. 6inancial Services Authority Regulation Number 21/POJK.04/2015 concerning Application of Corporate Governance Guidelines for Public Company. 7. Financial Services Authority Regulation Number 31/POJK.04/2015 concerning Transparency of Material Information or Facts by Issuer or Public Company. 8. Financial Services Authority Regulation Number 27/POJK.03/2016 concerning Assessment of Capability and Compliance for Parties Main Financial Services Institutions. 9. Financial Services Authority Regulation Number 29/POJK.04/2016 concerning Annual Reports of Issuers or Public Company. 10. Financial Services Authority Regulation Number 65/POJK.03/2016 concerning Application of Risk Management for Commercial Banks Sharia and Sharia Business Unit. 11. Financial Services Authority Regulation Number 46/POJK.03/2017 concerning the Implementation of the Compliance Function of Commercial Banks 12. Financial Services Authority Regulation Number 32/POJK.04/2014 concerning Plans and Organisation of General Meetings Public Company Shareholders as amended by FSA Regulation Number 10/POJK.04/2017. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 269
270. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights 1 . Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Surat Edaran OJK: FSA circular letters: 2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka; 3. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.30/SEOJK.04/2016 tanggal 3 Agustus 2016 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik; 1. Financial Services Authority Circular No. 10/SEOJK.03/2014 concerning Soundness Rating of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units; 2. Financial Services Authority Circular No. 32/SEOJK.04/2015 concerning Guidelines for Governance of Public Companies; 3. Financial Services Authority Circular Letter No. 30/SEOJK.04/2016 dated August 3, 2016 concerning the Form and Content of Annual Reports of Issuers or Public Companies. Lain - Lain Others 1. Anggaran Dasar PT Bank Muamalat Tbk 2. Pedoman Umum Good Governance Bisnis Syariah 3. Board Manual PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 4. Kebijakan Good Corporate Governance PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 5. Pedoman dan Prosedur Pelaksanaan Penanganan Pelaporan Pengaduan Nasabah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 6. Kode Etik Bankir 7. Kode Etik Bank Muamalat Indonesia 8. Ittifaq Muamalat. 1. Articles of Association of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk; 2. General Guidelines for Sharia Business Good Governance; 3. Manual Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk; 4. Good Corporate Governance Policy of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk; 5. Guidelines and Procedures for Implementing Customer Complaints Reporting PT Bank Muamalat Indonesia Tbk; 6. Code of Ethics for Bankers; 7. Bank Muamalat Code of Ethics; 8. Ittifaq Muamalat. Governance Outcome Governance Outcome Bank Muamalat Indonesia berkomitmen menerapkan prinsip-prinsip Bank Muamalat Indonesia is committed to implement GCG principles GCG secara konsisten dengan tujuan sebagai berikut: consistently with the following objectives: 1. Mengendalikan dan mengarahkan hubungan antara Organ 1. Control and direct relationships between the Company’s Organs Perusahaan (Pemegang Saham, Dewan Komisaris, Direksi dan (Shareholders, Board of Commissioners, Board of Directors and Dewan Pengawas Syariah), karyawan, nasabah, mitra kerja, serta Sharia Supervisory Board), employees, customers, partners, as well masyarakat dan lingkungan agar Bank dijalankan dengan baik as the public and environment in order for the Bank to run well in sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. 2. Meningkatkan citra (image) Bank Muamalat Indonesia menjadi semakin baik di tingkat nasional maupun regional. 270 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk accordance with GCG principles. 2. Improving the image of Bank Muamalat Indonesia to be better at national and regional levels.
271. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 3 . Meningkatkan kinerja Bank Muamalat melalui program-program 3. Improve the performance of Bank Muamalat through the efisiensi Perusahaan yang tercipta dari terimplementasinya Company’s efficiency programs created by the implementation of budaya GCG di setiap kegiatan operasional. GCG culture in every operational activity. 4. Meningkatkan pertanggungjawaban kepada pemangku kepentingan. 4. Increase accountability to stakeholders. 5. Mencegah terjadinya penyimpangan dalam pengelolaan Bank 5. Prevent the occurrence of irregularities in the management of Muamalat. 6. Mempersiapkan Bank Muamalat Indonesia. landasan yang kuat bagi pertumbuhan berkelanjutan Bank Muamalat. 6. Prepare a strong foundation for the sustainable growth of Bank Muamalat Indonesia. Sebagai dampak positif dari manifestasi penerapan dan penegakan As a positive impact of the manifestation of the implementation and tata kelola terhadap penciptaan budaya kerja dan keberlangsungan enforcement of governance on the creation of a work culture and Perusahaan, Bank Muamalat mendapatkan manfaat berupa beberapa sustainability of the Company, Bank Muamalat received benefits in penghargaan yang diterima oleh Bank Muamalat Indonesia antara the form of several awards received by Bank Muamalat Indonesia lain: including: No. Nama Penghargaan Jenis Penghargaan Awards Type of Awards Waktu Penganugerahan Pemberi Penghargaan Appreciator Date of Award 1. 2nd The Best Indonesia Good Corporate Governance Implementation 2019 The Best Indonesia Good Corporate Governance Implementation 23 Agustus 2019 August 23, 2019 Economic Review 2. Peringkat 1 - Satisfaction, Loyalty, and Engagement Award 2019 1st Rank - Satisfaction, Loyalty, and Engagement Award 2019 Satisfaction, Loyalty, and Engagement Award 14 Maret 2019 March 14, 2019 Infobank 3. Bronze Award – Learning & Development Category HR Excellence Awards 2019 21 November 2019 November 21, 2019 Human Resources Online Laporan Tahunan 2019 Annual Report 271
272. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peningkatan Kualitas Quality Improvement Bank Muamalat secara bertahap telah melakukan berbagai inisiatif Bank Muamalat has gradually carried out various initiatives in an effort to dalam upaya peningkatan kualitas implementasi GCG , diantaranya improve the quality of GCG implementation, among others with: dengan: prosedur 1. Evaluate and update the policies and procedures gradually to secara berkala dalam rangka menjaga efektivitas, kecukupan maintain the productiveness, adequacy, and suitability of the dan kesesuaian kebijakan dan prosedur yang dimiliki dengan policies and procedures with the provisions and legislation in 1. Mengevaluasi dan mengkinikan kebijakan dan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku. force. 2. Direksi secara berkesinambungan telah melakukan upaya-upaya 2. The Board of Directors has attempted to develop the Bank’s dalam memperbaiki kinerja Bank dengan memperhatikan aspek performance by taking into account the prudential and Good kehati-hatian dan Tata Kelola yang Baik. Governance aspects, perpetually. 3. Melakukan penyempurnaan struktur organisasi Bank sejalan dengan fokus bisnis Bank. 3. Advance the organisational structure of the Bank in line with the Bank’s business focus. 4. Secara berkesinambungan melakukan pelatihan dan sertifikasi kepada pejabat dan pegawai. 4. Undertake training and certification to officials and employees, sustainably. budaya 5. Conducting training and workshop (socialization) to build a kepatuhan (compliance culture), budaya risiko dan budaya anti compliance culture, risk culture, and anti-fraud culture within the 5. Melakukan sosialisasi dalam rangka membangun fraud di lingkungan Bank. Bank. 6. Melakukan sosialisasi kode etik Bank dan corporate culture. 6. Disseminate the Bank’s code of conducts and corporate culture. 7. Setiap karyawan diwajibkan untuk membuat persetujuan secara 7. Each employee is necessarily required to make electronic approvals elektronik surat pernyataan kepatuhan, pelaksanaan GCG dan of compliance statements, GCG implementation, and anti-fraud deklarasi anti fraud secara berkala. declarations, periodically. 8. DPS dan Compliance Syariah melakukan pengawalan terhadap 8. Sharia Supervisory Board and Sharia Compliance are in charge penerbitan produk dan aktivitas Bank agar sesuai dengan of the issuance of Bank’s products and activities based on sharia aspek syariah termasuk melakukan uji petik dalam memastikan respects, including by conducting spotcheck in setting the seal on penerapan kepatuhan syariah di unit bisnis. the implementation of sharia compliance in business units. Standar Kualitas Penerapan Corporate Governance Corporate Governance Implementation Quality standards Pada prinsipnya pelaksanaan penerapan GCG di Bank Muamalat The GCG implementation at Bank Muamalat runs properly, and berjalan dengan baik dan dilaksanakan sebagai sebuah bentuk is committed as a form of cooperation amongst the Board of kerjasama antara Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh karyawan Commissioners, the Board of Directors, and all employees in each dalam setiap kegiatan dengan tujuan untuk melindungi kepentingan activity to protect the interests of the Bank, shareholders and Bank, shareholders dan stakeholders. stakeholders. Untuk memastikan kualitas penerapan GCG, Bank mengadopsi To ensure for the quality of GCG implementation, the Bank adopts the standar terbaik dalam penerapan GCG sesuai dengan Peraturan best standards in the application of GCG in accordance with the Bank Peraturan Bank Indonesia tentang Pelaksanaan Good Corporate Indonesia Regulation concerning Good Corporate Implementation Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Penerapan Pedoman Tata and Regulation of the Financial Services Authority regarding the Kelola Perusahaan Terbuka. Implementation of Governance Guidelines Manage Public Companies. Standar-standar Komisaris The standards govern the role of the Board of Commissioners in menjalankan fungsi pengawasannya untuk memastikan bahwa carrying out the supervisory functions to ensure that the management kepengurusan sesuai of the Company is well-executed by the Directors with the applicable dengan peraturan perundangan yang berlaku dan memberikan laws and regulations and provides advice/views on strategic actions/ nasihat/pendapat atas tindakan/ kegiatan strategis yang akan dan activities that will and have been undertaken by the Directors to telah dilaksanakan oleh Direksi secara hati-hati untuk mencapai achieve the Company’s goals, cautiously. The Board of Directors tujuan Perseroan. Direksi menegaskan dalam menjalankan fungsi emphasised that in carrying through management functions, it was kepengurusannya dilaksanakan secara amanah dan profesional done in a professional manner and avoided any potential conflicts serta menghindari terjadinya segala potensi benturan kepentingan. of interest. In the same way, the other GCG organs work together to 272 tersebut Perusahaan mengatur peran dilaksanakan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Dewan oleh Direksi
273. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Demikian juga dengan organ-organ GCG lainnya yang saling make all the Company ’s operational activities run under applicable bersinergi untuk menciptakan seluruh kegiatan operasional Perseroan laws and regulations. berjalan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku Self Assessment GCG Self Assessment GCG Kewajiban bank syariah untuk melakukan penilaian sendiri (self The obligation of sharia banks to conduct a self assessment of the assessment) akan penerapan GCG di dalam Perusahaan telah diatur application of GCG in the Company is stipulated in Bank Indonesia dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated 7 December 2009 concerning Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Surat Edaran Banks and Sharia Business Units and Financial Services Authority Otoritas Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2014 Tentang Penilaian Circular Letter No. 10/SEOJK.03/2014 Concerning Rating of Soundness Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah Dan Unit Usaha Syariah. Self of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Self-assessment Assessment dilakukan secara berkala, dengan memperhatikan 11 is carried out on 11 (eleven) assessment factors of GCG implementation (sebelas) faktor penilaian pelaksanaan GCG yang ditetapkan oleh stipulated by Bank Indonesia, namely: Bank Indonesia, yaitu: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; 1. Implementation of duties and responsibilities of the Board of 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; 2. Implementation of duties and responsibilities of the Board of 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite; 3. Completeness and implementation of the Committee’s duties; 4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas 4. Implementation of duties and responsibilities of the Sharia Commissioners; Directors; Syariah; 5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa; Supervisory Board; 5. Implementation of sharia principles in the activities of funding and financing as well as services; 6. Penanganan benturan kepentingan; 6. Handling of conflicts of interest; 7. Penerapan fungsi kepatuhan bank; 7. Implementation of the bank’s compliance functions; 8. Penerapan fungsi audit internal; 8. Implementation of internal audit functions; 9. Penerapan fungsi audit eksternal; 9. Implementation of external audit functions; 10. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) ; 10. Legal Lending Limit; 11. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan 11. Transparency of financial and non-financial conditions, report pelaksanaan Good Corporate Governance dan pelaporan internal. of Good Corporate Governance implementation and internal reporting. Pada tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia melakukan penilaian In 2019, Bank Muamalat Indonesia conducted an assessment (self- sendiri (self-Assessment) pelaksanaan GCG secara individual dan assessment) GCG implementation individually and consolidated with konsolidasi dengan hasil peringkat 3 (tiga) yang mencerminkan the results of rank 3 (three) that reflect The Bank’s management has Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate implemented Good Corporate Governance pretty well or moderate. Governance yang secara umum cukup baik. Hal ini tercermin dari This is reflected in the application of the principles of Good Corporate penerapan atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang Governance adequate. If there are weaknesses in the application cukup memadai. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan Good Corporate Governance principles are generally weak it is quite prinsip Good Corporate Governance maka secara umum kelemahan significant and requires sufficient attention from Bank management. tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 273
274. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Analisis Analysis Dengan memperhatikan kertas kerja self assessment secara komprehensif dan terstruktur , mencakup baik governance structure, governance process dan governance outcome dapat diidentifikasi mengenai permasalahan berupa kelemahan dan penyebabnya (root caused) dan kekuatan pelaksanaan Good Corporate Governance sebagai berikut: with regard to the self-assessment paper in a comprehensive and structured manner, covering both governance structure, governance process and governance outcomes can be identified regarding problems in the form of weaknesses and their causes (root caused) and the implementation strengths Good Corporate Governance as follows: • • Kekuatan pelaksanaan Good Corporate Governance PT Bank Muamalat Indonesia Tbk antara lain: The strengths of implementing PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Good Corporate Governance include: Governance Structure Bank Muamalat telah memiliki struktur organisasi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah (DPS), Satuan Kerja Audit Intern, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan yang memadai dan masing-masing fungsi melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. Komposisi anggota Dewan Komisaris, Direksi, DPS telah sesuai dengan regulasi dan skala bisnis Bank Muamalat. Seluruh anggota Direksi Bank Muamalat telah efektif menjabat karena telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (PKK) oleh OJK. Pengangkatan DPS telah mendapatkan rekomendasi dari DSN-MUI dan permohonan persetujuan seorang anggota DPS yang diangkat melalui RUPSLB tanggal 16 Desember 2019 telah disampaikan kepada OJK. Sementara untuk Dewan Komisaris, seluruh Komisaris Independen yang berjumlah 3 (tiga) orang telah lulus PKK dan 2 (dua) anggota Dewan Komisaris (non independen) masih dalam proses PKK di OJK. Adapun rangkap jabatan anggota Direksi, DPS dan mayoritas anggota Dewan Komisaris Bank telah sesuai dengan ketentuan. Pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS telah melalui proses assessment oleh Komite Nominasi dan Remunerasi dengan memperhatikan faktor integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan sehingga anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS memiliki kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimiliki. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris, Direksi dan DPS telah memiliki pedoman kerja yang mengatur pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dari masing-masing fungsi. Dalam rangka membantu pelaksanaan tugas pengawasan, Dewan Komisaris telah membentuk dan memperbarui keanggotaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi serta Komite Tata Kelola Perusahaan. Direksi juga telah membentuk 4 (empat) komite yaitu Risk Management Committee, IT Steering Committee, ALCO dan Human Capital Committee guna mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. Infrastruktur tata kelola Bank berupa kebijakan dan prosedur Bank, tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur organisasi cukup memadai dan mendukung kegiatan usaha Bank serta telah dikinikan secara berkala. Dalam rangka meningkatkan kompetensi Sumber Daya Manusia, Bank juga telah menyelenggarakan training/workshop, sosialisasi dan sertifikasi. Governance Structure Bank Muamalat has an organizational structure of the Board of Commissioners, Directors, Sharia Supervisory Board (DPS), Internal Audit Work Unit, Risk Management Work Unit and Compliance Work Unit are adequate and each function carries out its duties and responsibilities well. The composition of the members of the Board of Commissioners, Directors, DPS is in accordance with regulations and the business scale of Muamalat Bank. All members The Board of Directors of Bank Muamalat has effectively served because it has passed the Assessment of Capability and Compliance (PKK) by the OJK. Appointment of DPS has obtained a recommendation from DSN-MUI and a request for approval from a DPS member appointed through the EGMS on the date December 16, 2019 was submitted to the FSA. While for the Board of Commissioners, all 3 (three) Independent Commissioners people have passed the PKK and 2 (two) members of the Board of Commissioners (nonindependent) are still in the PKK process at OJK. The concurrent positions members of the Board of Directors, DPS and the majority of members of the Board of Commissioners of the Bank are in accordance with the provisions. The appointment of members of the Board of Commissioners, Directors and DPS has been through an assessment process by the Nomination and Remuneration Committee by taking into account the factors of integrity, competence, and financial reputation so that members of the Board of Commissioners, Directors and DPS has sufficient competence and is relevant to his position to carry out his duties and responsibilities and is capable implementing competencies. In undertaking the duties and responsibilities, the Board of Commissioners, the Board of Directors and DPS have set work guidelines the implementation of duties and responsibilities of each function. In order to assist the implementation of supervisory duties, the Board of Commissioners have formed and renewed the membership of the Audit Committee, Risk Oversight Committee, Nomination and Remuneration Committee and Corporate Governance Committee. The Board of Directors has also formed 4 (four) committees namely Risk Management Committee, IT Steering Committee, ALCO and the Human Capital Committee to support the effectiveness of the implementation of the duties and responsibilities of the Directors. The Bank’s governance infrastructure in the form of Bank policies and procedures, the main tasks and functions of each organizational structure are sufficient and supports the Bank’s business activities and has been updated regularly. In order to improve the competency of Human Resources, the Bank has also held training/workshops, outreach and certification. Governance Process Dewan Komisaris telah melakukan upaya-upaya dalam rangka meningkatkan pelaksanaan aspek tata kelola perusahaan antara lain melakukan pengawasan terhadap kegiatan operasional Bank, memenuhi penyelenggaraan rapat-rapat Dewan Komisaris dan memperbarui keanggotaan komite level Dewan Komisaris. Komite-Komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris telah menyampaikan rekomendasi proses perbaikan kepada Dewan Komisaris. Dewan Komisaris dan Komite level Dewan Komisaris telah menyelenggarakan rapat sesuai dengan ketentuan. Dewan Komisaris telah menyelenggarakan rapat bersama Direksi guna melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris kepada Direksi. Dewan Komisaris telah menyetujui Rencana Bisnis Bank (RBB) yang telah disusun dengan memperhatikan kondisi faktor eksternal dan internal Bank. Dewan Komisaris juga telah melakukan pengawasan terhadap realisasi RBB dan menyampaikan laporan hasil pengawasan kepada OJK. Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya memastikan pemenuhan aspek syariah, DPS telah melakukan uji petik di beberapa unit bisnis/cabang. Pelaksanaan uji petik dibantu oleh 2 (dua) orang Liasion Officer yang berada di bawah supervisi unit kerja Compliance. DPS telah menyelenggarakan rapat rutin bulanan guna membahas dan memberikan opini terhadap usulan produk, jasa dan program sesuai dengan prinsip syariah yang diatur dalam Fatwa DSN-MUI. DPS telah melakukan pengawasan terhadap kegiatan usaha Bank dan menyampaikan laporan hasil pengawasannya kepada OJK. Direksi bertanggung jawab penuh terhadap pelaksanaan kepengurusan Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian, GCG dan syariah. Direksi telah menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) dan telah mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris. Proses pengambilan keputusan Direksi antara lain dilakukan melalui rapat Direksi yang diselenggarakan seminggu sekali. Dalam rangka merealisasikan target bisnis dalam RBB dan memperbaiki kinerja Bank, Direksi telah melakukan upaya-upaya antara lain menjalankan strategi penyelesaian pembiayaan bermasalah, peyempurnaan end-to-end process pembiayaan goodbank dan newbank, melakukan pengelolaan risiko likuiditas, melakukan pengelolaan risiko reputasi, memperbaiki tata kelola operasional Bank, melakukan beberapa inisiatif project, Training/workshop & sosialisasi serta melaksanakan penerapan strategi pencegahan Anti Fraud. 274 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
275. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Governance Process The Board of Commissioners has made efforts in order to improve the implementation of aspects of corporate governance , among others supervising the Bank’s operational activities, fulfill the Board of Commissioners’ meetings and renewing membership Board of Commissioners level committee. Committees formed by the Board of Commissioners have submitted recommendations for the improvement process to the Board of Commissioners. The Board of Commissioners and Its Committee have convened meetings in accordance with the provisions. Board the Commissioners have held a meeting with the Directors to supervise the implementation of duties and responsibilities Directors and giving advice by the Board of Commissioners to the Directors. The Board of Commissioners has approved the Bank’s Business Plan (RBB) prepared by taking into account the condition of external and internal factors of the Bank. The Board of Commissioners has also supervised the realisation of the RBB and submitting reports on the results of supervision to FSA. In order to carry out its duties and responsibilities to ensure compliance with sharia aspects, DPS has conducted pick-test in several business unit/branches. The picking test is assisted by 2 (two) Liaison Officers who are under the supervision of the Compliance work unit. DPS has held regular monthly meetings to discuss and provide opinions on proposed products, services and programs in accordance with Sharia principles regulated in the DSN-MUI Fatwa. DPS has supervised the Bank’s business activities and delivered report on the results of its supervision to the FSA. The Board of Directors is fully responsible for the management of the Bank based on the principles of prudence, GCG and sharia. The Directors have prepared a Bank Business Plan (RBB) and have obtained the approval of the Board of Commissioners. The Board of Directors’ decisionmaking process, among others conducted through a Board of Directors meeting held once a week. In order to realize the business targets in the Bank’s Business Plan and improve the Bank’s performance, the Board of Directors has made efforts such as implementing a strategy for solving problematic financing, improving end-to-end financing processes for goodbank and newbank, managing liquidity risk, managing reputation risk, improve the operational management of the Bank, undertake several project initiatives, trainings / workshops and implement an Anti Fraud prevention strategy. Secara berkala, Bank Muamalat juga telah melakukan evaluasi dan pengkinian terhadap ketentuan internal dalam rangka menjaga efektivitas, kecukupan dan kesesuaian ketentuan internal dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta prinsip syariah. Pengajuan produk dan aktivitas baru telah dikaji/dievaluasi oleh fungsi-fungsi terkait yaitu Manajemen Risiko, Kepatuhan dan Legal serta telah mendapatkan opini/persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah (DPS) atas kesesuaian produk dan aktivitas baru dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Melalui upaya-upaya perbaikan terhadap proses bisnis yang telah dilakukan, maka diharapkan dapat memperbaiki governance outcome dalam pelaksanaan tata kelola Bank Muamalat. Governance Outcome Rencana Bisnis Bank telah disusun dan dikaji secara komprehensif dengan memperhatikan peluang bisnis, kekuatan yang dimiliki Bank serta kelemahan dan ancaman. Direksi telah mengkomunikasikan Rencana Bisnis Bank dan kebijakan strategis Bank Muamalat termasuk kebijakan di bidang kepegawaian kepada seluruh karyawan untuk mencapai visi dan misi Bank Muamalat. Setiap pengambilan keputusan Dewan Komisaris, DPS dan Direksi Bank Muamalat dilakukan melalui rapat yang dituangkan dalam risalah rapat dan telah ditindaklanjuti oleh fungsi terkait sebagai upaya perbaikan. Produk dan aktivitas yang diterbitkan oleh Bank Muamalat telah sesuai dengan Fatwa yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Setiap produk dan aktivitas yang diterbitkan oleh Bank telah mendapat opini syariah dari DPS. Prosedur pelaksanaan (Standard Operating Procedures/SOP) dalam penghimpunan dana, penyaluran dana, dan pelayanan jasa Bank juga telah sesuai dengan regulasi dan prinsip syariah. • Beberapa faktor dalam pelaksanaan GCG yang masih perlu diperbaiki, oleh PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, antara lain: 1. 2 (dua) orang anggota Dewan Komisaris dan seorang anggota DPS yang telah diangkat melalui RUPS masih dalam proses Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (PKK) dan persetujuan oleh OJK. 2. Permodalan masih perlu ditingkatkan untuk mendukung ekspansi Bank dan pemenuhan cadangan sesuai dengan regulasi. 3. Pemenuhan tindak lanjut hasil temuan audit masih perlu ditingkatkan. Periodically, Bank Muamalat has also conducted evaluations and updates on internal regulations in order to maintain effectiveness, adequacy and suitability of internal provisions with applicable laws and regulations and sharia principles. Product Submission and new activities have been reviewed/evaluated by related functions namely Risk Management, Compliance and Legal and have been obtained opinion/approval from the Sharia Supervisory Board (DPS) on the suitability of new products and activities with the National Sharia Council Fatwa - Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). Through efforts to improve business processes that have been made, it is expected to improve governance outcomes in Bank Muamalat’s governance. Governance Outcome The Bank’s Business Plan has been prepared and reviewed comprehensively by taking into account business opportunities, strengths owned by the Bank as well weaknesses and threats. The Board of Directors has communicated the Bank’s Business Plan and Bank Muamalat’s strategic policies including the policies at staffing to all employees to achieve the vision and mission of Bank Muamalat. Every decision made by the Board of Commissioners, DPS and Board of Directors of Bank Muamalat is carried out through a meeting as outlined in the minutes of the meeting and has been followed up by related functions as an improvement effort. Products and activities issued by Bank Muamalat are in accordance with Fatwa issued by the National Sharia Board Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). Every product and activity issued by the Bank has obtained sharia opinion from DPS. Procedure the implementation (Standard Operating Procedures/SOP) in collecting funds, channeling funds and providing Bank services is also appropriate with Islamic regulations and principles. • Several factors in implementing GCG that still need to be improved, by PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, including: 1. 2 (two) members of the Board of Commissioners and a member of SSB who have been appointed through the GMS are still in the Fit and Proper Test and approval process by FSA. 2. Capital still needs to be increased to support the Bank’s expansion and fulfilment of reserves in accordance with regulations. 3. Fulfillment of follow-up on audit findings still needs to be improved. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 275
276. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Implementasi Implementation Aspek 1: Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham; Aspect 1: Relationship Between the Public Company and Shareholders in Guaranteeing the Rights of the Shareholders 1 Prinsip 1 Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan RUPS Principal 1 Increase the Value of Implementing the General Meeting of Shareholders (GMS). 1. Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang saham. 1. The Public Company has a way or technical procedure of voting in public or in private, which will put forward the independence and interest of the shareholders. Setiap saham dengan hak suara yang dikeluarkan mempunyai satu hak suara (one share one vote). Pemegang saham dapat menggunakan hak suaranya pada saat pengambilan keputusan, terutama dalam pengambilan keputusan dengan cara pengumpulan suara (voting). Namun demikian, mekanisme pengambilan keputusan dengan cara pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup belum diatur secara rinci. Perusahaan Terbuka direkomendasikan mempunyai prosedur pengambilan suara dalam pengambilan keputusan atas suatu mata acara RUPS. Adapun prosedur pengambilan suara (voting) tersebut harus menjaga independensi ataupun kebebasan pemegang saham. Sebagai contoh, dalam pengumpulan suara (voting) secara terbuka dilakukan dengan cara mengangkat tangan sesuai dengan instruksi pilihan yang ditawarkan oleh pimpinan RUPS. Sedangkan, dalam pengumpulan suara (voting) secara tertutup dilakukan pada keputusan yang membutuhkan kerahasiaan ataupun atas permintaan pemegang saham, dengan cara menggunakan kartu suara ataupun dengan penggunaan electronic voting. Each share has one vote. Shareholders may use their vote in decision making, especially by voting during the process of decision-making. However, the mechanism of decision-making by voting has not been arranged in a detailed manner whether it is in public or in private. The public company should have a voting procedure in decision-making according to the agenda of the GMS. The procedure should also maintain the independence and the freedom of the shareholders. For example, the public voting is done by raising hands according to the instruction of choice that has been offered by the Chairman of the meeting. On the other hand, private voting is done by either voter cards or electronic voting. 276 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Bank telah memiliki ketentuan tata cara pengambilan keputusan melalui pengumpulan suara (voting) dalam RUPS baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi dan kepentingan pemegang saham. Ketentuan tersebut diatur dalam Anggaran Dasar Bank dan Prosedur Pelaksanaan RUPS sebagai berikut: 1. Keputusan RUPS diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. 2. Dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, keputusan RUPS adalah sah jika disetujui lebih dari 1/2 (satu per dua) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang hadir dalam RUPS, kecuali peraturan perundangundangan dan/atau Anggaran Dasar menentukan bahwa keputusan adalah sah jika disetujui oleh jumlah suara setuju yang lebih besar. 3. Pemungutan suara mengenai diri orang dan pemungutan suara mengenai hal-hal lain diatur sebagai berikut: a. Diri orang dilakukan secara tertulis dengan suara tertutup yang tidak ditandatangani; b. Mengenai hal-hal lain dilakukan secara lisan, kecuali apabila ketua RUPS menentukan lain tanpa ada keberatan dari 1 (satu) atau lebih pemegang saham yang hadir dalam RUPS The Bank has established decision-making procedures through open or closed voting in the GMS either that promote independence and the interests of shareholders. These provisions are stipulated in the Bank’s Articles of Association and the GMS’s Implementation Procedures as follows: 1. GMS Decisions making deliberation is conducted deliberation. 2. In the event of a an unreached deliberation, the GMS decision is valid if approved by more than 1/2 (one half) of the total shares with voting rights were present at the GMS, unless the legislation and/or the Articles of Association determine that decision is valid if approved by a greater affirmative vote. 3. A vote on self-person and voting on other matters is set as follows: a. The self-made in writing with a closed sound that is not signed; and b. Regarding the other things done orally, unless the Chairman of the GMS decides otherwise without objection from 1 (one) or more shareholders present at the GMS. Telah diterapkan Has Been Implemented
277. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 2. Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan. Kehadiran seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka bertujuan agar setiap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dapat memperhatikan, menjelaskan dan menjawab secara langsung permasalahan yang terjadi atau pertanyaan yang diajukan oleh pemegang saham terkait mata acara dalam RUPS. Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Implementasi Implementation RUPS Tahunan Tanggal 17 Mei 2019 RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2019 dihadiri oleh seluruh anggota Direksi dan Dewan Pengawas Syariah. Dari 3 (tiga) anggota Dewan Komisaris yang telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan, seluruhnya hadir dalam RUPS. Sementara 2 (dua) orang anggota Dewan Komisaris yang belum lulus PKK, tidak hadir dalam RUPS. RUPS Luar Biasa Tanggal 17 Mei 2019 RUPS Luar Biasa yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2019 dihadiri oleh seluruh anggota Direksi. Dari 3 (tiga) orang anggota DPS, yang hadir dalam RUPSLB sebanyak 2 (orang). Dari 3 (tiga) anggota Dewan Komisaris yang telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan, seluruhnya hadir dalam RUPS. Sementara 2 (dua) orang anggota Dewan Komisaris yang belum lulus PKK, tidak hadir dalam RUPS. RUPS Luar Biasa Tanggal 16 Desember 2019 RUPS Luar Biasa yang diselenggarakan pada tanggal 16 Desember 2019 dihadiri oleh seluruh anggota Direksi. Anggota DPS yang hadir 1 (orang), sementara 2 (dua) orang anggota DPS lainnya tidak hadir karena telah mengajukan surat pengunduran diri. Dari 3 (tiga) anggota Dewan Komisaris yang telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan, seluruhnya hadir dalam RUPS. Sementara 2 (dua) orang anggota Dewan Komisaris yang belum lulus PKK, tidak hadir dalam RUPS. 2. The Board of Directors and Board of Commissioners of the public company are present in the AGMS. The presence of the Board of Directors and Board of Commissioners of the public company is required so that the Board of Directors and Board of Commissioners are able to observe, explain, and answer directly the agendarelated problems or questions that are given by the shareholders in the GMS. Annual General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 Annual GMS held on May 17, 2019 was attended by all members of the Board of Directors and Board Sharia Superintendent. From 3 (three) members The Board of Commissioners who passed the Fit and Proper Test, all of it present at the AGM. While 2 (two) members of the Board of Commissioners who have not yet graduated the Fit and Proper Test, not present at the AGM. Extraordinary General Meeting of Shareholders on May 17, 2019 Extraordinary GMS held on May 17, 2019 was attended by all members of the Board of Directors. From 3 (three) people DPS member, who attended the EGMS as many as 2 (people). From 3 (three) members the Board of Commissioners who passed the Fit and Proper Test, all of it present at the AGM. While 2 (two) members of the Board of Commissioners who have not yet graduated the Fit and Proper Test, not present at the AGM. Extraordinary General Meeting of Shareholders on December 16, 2019 Extraordinary GMS held at December 16, 2019 was attended by all members of the Board of Directors. DPS members who there were 1 person, while 2 people were present other DPS members did not attend due to they had submitted a letter of resignation. Of 3 (three) members of the Board of Commissioners who have passed the Fit and Proper Test, all present at the GMS. While 2 (two) members of the Board of Commissioners who have not passed the Fit and Proper Test, were not present at the GMS. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 277
278. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 3. Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perusahaan Terbuka paling sedikit selama 1 (satu) tahun . 3. The summary of meeting minutes of the GMS is available on the public company website for at least 1 (one) year. Perusahaan Terbuka wajib membuat ringkasan risalah RUPS dalam bahasa Indonesia dan bahasa asing (minimal dalam bahasa Inggris), serta diumumkan 2 (dua) hari kerja setelah RUPS diselenggarakan kepada masyarakat, yang salah satunya melalui Situs Web Perusahaan Terbuka. Ketersediaan ringkasan risalah RUPS pada Situs Web Perusahaan Terbuka memberikan kesempatan bagi pemegang saham yang tidak hadir untuk mendapatkan informasi penting dalam penyelenggaraan RUPS secara mudah dan cepat. Oleh karena itu, ketentuan tentang jangka waktu minimal ketersediaan ringkasan risalah RUPS di Situs Web dimaksudkan untuk menyediakan kecukupan waktu bagi pemegang saham untuk memperoleh informasi tersebut. The Public Company is obliged to make summary of meeting minutes of the GMS in Bahasa Indonesia and in a foreign language (at least in English). It must be announced in 2 (two) working days after the meeting is executed for the public through the public company website. The availability of the summary of meeting minutes provides an opportunity to absent shareholders to get important information during the meeting quickly and easily. The provisions of how long the summary of meeting minutes may be available is to determine the adequate time for shareholders to retrieve the information. Prinsip 2 Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor. Principal 2 Increase the Quality of Communication Between the Public 1. Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor. 1. The Company has a policy of open communication with shareholders or investors. Adanya komunikasi antara Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor dimaksudkan agar para pemegang saham atau investor mendapatkan pemahaman lebih jelas atas informasi yang telah dipublikasikan kepada masyarakat, seperti laporan berkala, keterbukaan informasi, kondisi atau prospek bisnis dan kinerja, serta Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Disamping itu, pemegang saham atau investor juga dapat menyampaikan masukan dan opini kepada manajemen Perusahaan Terbuka. Kebijakan komunikasi dengan para pemegang saham atau investor menunjukan komitmen Perusahaan Terbuka dalam melaksanakan komunikasi dengan para pemegang saham atau investor. Dalam kebijakan tersebut dapat mencakup strategi, program, dan waktu pelaksanaan komunikasi, serta panduan yang mendukung pemegang saham atau investor untuk berpartisipasi dalam komunikasi tersebut. Communication between the Public Company with shareholders or investors meant that shareholders and investors gain a clearer understanding of the information that has been published to the public, such as newsletters, information disclosure, condition or business prospects and performance, as well as the Public Company’s implementation of corporate governance. In addition, shareholders or investors can also submit feedback and opinions to the management of the Public Company. Communication policy with shareholders or investors shows the commitment of the Public Company in carrying out communications with shareholders or investors. This policy may include strategy, program, and the timing of the communication, and guidance that supports shareholders or investors to participate in the communication. Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Bank telah menyusun ringkasan risalah RUPS baik dalam Bahasa Indonesia maupun Bahasa Inggris dan melakukan keterbukaan informasi kepada masyarakat 2 (dua) hari kerja setelah pelaksanaan RUPS, salah satunya adalah melalui Situs Web Bank (www. bankmuamalat.co.id) pada menu hubungan investor-RUPS yang tersedia selama lebih dari 1 (satu) tahun. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented The Bank has recorded the GMS resolution summary in Indonesian and English language and perform information disclosure to the public 2 (two) days after the GMS, one of the disclosure was performed through the Bank’s website (www.bankmuamalat. co.id) in Investor Relation-GMS menu). The information is available for more than 1 (one) year. Di Kebijakan GCG diatur bahwa dalam melaksanakan hubungan dengan Pemegang Saham, Bank Muamalat Indonesia senantiasa mendorong penerapannya berdasarkan ketentuan sebagai berikut: 1. melindungi hak-hak Pemegang Saham sesuai dengan peraturan perundangundangan dan Anggaran Dasar Perseroan; 2. menyelenggarakan Daftar Pemegang Saham secara tertib dan teratur sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Perseroan; 3. menyediakan informasi mengenai Perseroan secara tepat waktu, benar dan teratur bagi seluruh Pemegang Saham, kecuali hal-hal yang bersifat rahasia; dan 4. memberikan penjelasan yang lengkap dan informasi yang akurat mengenai penyelenggaraan RUPS. Bank Muamalat Indonesia melakukan komunikasi dengan para pemegang saham melalui media komunikasi antara lain melalui Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), website Bank (www.bankmuamalat. co.id), e-mail helpdesk: investor.relations@ bankmuamalat.co.id dan melalui surat menyurat dan/atau Fax. In the GCG policy regulates that in carrying out the relationship with the Shareholder, Bank Muamalat Indonesia continues to encourage its application based on the following conditions: 1. Protect the rights of shareholders in accordance with the legislation and the Articles of Association; 2. Maintain the List of Shareholders in an orderly and organized matter in accordance with the legislation and the company’s article of association; 3. Provide information regarding the Company in a timely manner, and regularly to all shareholders, except the things that are secret; 4. Provide a complete explanation and accurate information regarding the General Meeting of Shareholders. Bank Muamalat Indonesia communicates with its shareholders with a medium of communication through the General Meeting of Shareholders (GMS), the Bank’s website (www.bankmuamalat. co.id), helpdesk email investor.relations@ bankmuamalat.co.id and correspondence/ Fax. 278 Implementasi Telah diterapkan Has Been Implemented
279. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 2. Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor dalam Situs Web. 2. The Company has a policy of open communication with shareholders or investors. II Pengungkapan kebijakan komunikasi merupakan bentuk transparansi atas komitmen Perusahaan Terbuka dalam memberikan kesetaraan kepada semua pemegang saham atau investor atas pelaksanaan komunikasi. Pengungkapan informasi tersebut juga bertujuan untuk meningkatkan partisipasi dan peran pemegang saham atau investor dalam pelaksanaan program komunikasi Perusahaan Terbuka. Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Mekanisme komunikasi Pemegang Saham dengan Bank telah disiapkan salurannya sebagaimana dijelaskan pada website Bank. Implementasi Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented The communication mechanism of the Shareholders with the Bank has been prepared by its channel as described on the Bank’s website. Communication between the Public Company with shareholders or investors meant that shareholders and investors gain a clearer understanding of the information that has been published to the public, such as newsletters, information disclosure, condition or business prospects and performance, as well as the Public Company’s implementation of corporate governance. In addition, shareholders or investors can also submit feedback and opinions to the management of the Public Company. Aspek 2: Fungsi dan Peran Dewan Komisaris Aspect 2: Functions and Roles of the Board of Commissioners Prinsip 3 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris Principal 3 Strengthen the Membership and Composition of the Board of Commissioners 1. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. 1. Determination of number of the Board of Commissioners members considering the conditions of the Public Company. Jumlah anggota Dewan Komisaris dapat mempengaruhi efektivitas pelaksanaan tugas dari Dewan Komisaris. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka wajib mengacu kepada ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, yang paling kurang terdiri dari 2 (dua) orang berdasarkan ketentuan peraturan OJK tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. Selain itu, perlu juga mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka yang antara lain yang meliputi karakteristik, kapasitas, dan ukuran, serta pencapaian tujuan dan pemenuhan kebutuhan bisnis yang berbeda diantara Perusahaan Terbuka. Namun demikian, jumlah anggota Dewan Komisaris yang terlalu besar berpotensi mengganggu efektivitas pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris. Number of the Board of Commissioners members may affect the effectiveness of the implementation of duties of the Board of Commissioners. The determination of number of the Board of Commissioners members of the Public Company shall be based on the provisions of the prevailing laws and regulations. At least 2 (two) members based on the provisions of the Financial Services Authority Regulation No. 33/ POJK.04/2014 on the Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies. In addition, it is also necessary to consider the conditions of the Public Company which include characteristics, capacities and sizes, as well as the achievement of objectives and the fulfillment of different business needs among the Public Companies. However, the excessive number of the Board of Commissioners members may potentially disrupt the effectiveness of the implementation of the Board of Commissioners functions. Per Desember 2019, jumlah anggota Dewan Komisaris adalah 5 (lima) orang di mana 3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen dan berdomisili di Indonesia. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris tersebut telah memenuhi regulasi dan mempertimbangkan karakteristik, kapasitas, ukuran, dan komposisi terhadap Direksi serta pencapaian tujuan dan pemenuhan kebutuhan bisnis Bank. Telah diterapkan Has Been Implemented As of December 2019, a number of Board Members Commissioners are 5 (five) people where 3 (three) members of the Board of Commissioners is an Independent Commissioner and domiciled in Indonesia. Determination of the amount the member of the Board of Commissioners has meet regulations and consider characteristics, capacity, size, and composition of Directors and achievements the purpose and fulfilment of business needs Bank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 279
280. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 2. Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Komposisi Dewan Komisaris merupakan kombinasi karakteristik baik dari segi organ Dewan Komisaris maupun anggota Dewan Komisaris secara individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Karakteristik tersebut dapat tercermin dalam penentuan keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan dalam pelaksanaan tugas pengawasan dan pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka. Komposisi yang telah memperhatikan kebutuhan Perusahaan Terbuka merupakan suatu hal yang positif, khususnya terkait pengambilan keputusan dalam rangka pelaksanaan fungsi pengawasan yang dilakukan dengan mempertimbangkan berbagai aspek yang lebih luas. 2. Determination of the Board of Commissioners members composition pays attention to diversity of skills, knowledge, and experience required. Composition of the Board of Commissioners is a combination of characteristics both in terms of the Board of Commissioners organs and members of the Board of Commissioners individually, in accordance with the needs of the Public Company. Such characteristics may be reflected in the determination of skills, knowledge, and experience required for the implementation of supervisory and advisory duties by the Board of Commissioners. Composition which has taken into account the needs of the Public Company is a positive thing, especially regarding decisionmaking in the context of the implementation of supervisory functions which are performed by taking into account various broader aspects. Prinsip 4 Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris. Principal 4 Improve the Quality of the Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners 1. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. 1. The Board of Commissioners has a self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners. Kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) Dewan Komisaris merupakan suatu pedoman yang digunakan sebagai bentuk akuntabilitas atas penilaian kinerja Dewan Komisaris secara kolegial. Self Assessment atau penilaian sendiri dimaksud dilakukan oleh masing-masing anggota untuk menilai pelaksanaan kinerja Dewan Komisaris secara kolegial, dan bukan menilai kinerja individual masing-masing anggota Dewan Komisaris. Dengan adanya Self Assessment ini diharapkan masing-masing anggota Dewan Komisaris dapat berkontribusi untuk memperbaiki kinerja Dewan Komisaris secara berkesinambungan. Dalam kebijakan tesebut dapat mencakup kegiatan penilaian yang dilakukan beserta maksud dan tujuannya, waktu pelaksanaannya secara berkala, dan tolok ukur atau kriteria penilaian yang digunakan sesuai dengan dengan rekomendasi yang diberikan oleh fungsi nominasi dan remunerasi Perusahaan Terbuka, dimana adanya fungsi tersebut telah diwajibkan dalam Peraturan OJK tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik. The Board of Commissioners’ self-assessment policy is a guideline used as a form of accountability for the collective performance of the Board of Commissioners. Self-assessment is conducted by each member to assess the performance of the Board of Commissioners collectively, rather than assessing the individual performance of each member of the Board of Commissioners. With this self-assessment is expected that each member of the Board of Commissioners can contribute to improve the performance of the Board of Commissioners on an ongoing basis. The policy may include assessment activities undertaken along with their aims and objectives, periodic implementation time, and benchmark or criteria of assessment used in accordance with the recommendations provided by the nomination and remuneration functions of the Public Company, in which the functionality has been required by the Financial Services Authority Regulation No. 34/POJK.04/2014 on the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies. 280 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan di mana keberagaman tersebut tercermin dalam keahlian dan pengalaman yang dimiliki masing-masing anggota Dewan Komisaris. Anggota Dewan Komisaris memiliki keahlian pada bidang: • Pasar modal dan investasi • Perbankan syariah • Asuransi • Industri keuangan • Manajemen strategis • Keuangan Implementasi Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented The composition of the Board of Commissioners members takes into account the diversity of skills, knowledge, and experience required where such diversity is reflected in the skills and experience of each member of the Board of Commissioners. Each of the 5 (five) members of the Board of Commissioners has different skills such as: • Capital and Investment Markets • Sharia Banking • Insurance • Financial Industry • Strategic Management • Finance Dewan Komisaris telah memiliki kebijakan penilaian sendiri (Self-Assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. The Board of Commissioners has a policy of self-assessment for assess the performance of the Board of Commissioners. Telah diterapkan Has Been Implemented
281. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 2. Kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. 2. The self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners is disclosed in the Public Company’s Annual Report. 3. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. 3. The Board of Commissioners has a policy related to the resignation of members of the Board of Commissioners if involved in a financial crime. Pengungkapan kebijakan Self Assessment atas kinerja Dewan Komisaris dilakukan tidak hanya untuk memenuhi aspek transparansi sebagai bentuk pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugasnya, namun juga, untuk memberikan keyakinan khususnya kepada para pemegang saham atau investor atas upaya-upaya yang perlu dilakukan dalam meningkatkan kinerja Dewan Komisaris. Dengan adanya pengungkapan tersebut pemegang saham atau investor mengetahui mekanisme check and balance terhadap kinerja Dewan Komisaris. Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Kebijakan penilaian sendiri (Self-Assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris telah diungkapkan dalam Laporan Tahunan Bank. Implementasi Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners has been disclosed in the Bank’s Annual Report. Disclosure of the self-assessment policy on the performance of the Board of Commissioners is conducted not only to fulfill the transparency aspect as a form of accountability for the implementation of its duties, but also to give confidence to shareholders or investors for the efforts to improve the Board of Commissioners’ performance. With the disclosure, shareholders or investors know the mechanism of check and balance on the performance of the Board of Commissioners. Kebijakan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris yang terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan kebijakan yang dapat meningkatkan kepercayaan para pemangku kepentingan terhadap Perusahaan Terbuka, sehingga integritas perusahaan akan tetap terjaga. Kebijakan ini diperlukan untuk membantu kelancaran proses hukum dan agar proses hukum tersebut tidak mengganggu jalannya kegiatan usaha. Selain itu, dari sisi moralitas, kebijakan ini membangun budaya beretika di lingkungan Perusahaan Terbuka. Kebijakan tersebut dapat tercakup dalam Pedoman ataupun Kode Etik yang berlaku bagi Dewan Komisaris. Selanjutnya, yang dimaksud dengan terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan adanya status terpidana terhadap anggota Dewan Komisaris dari pihak yang berwenang. Kejahatan keuangan dimaksud seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan serta Tindakan Pidana Pencucian Uang sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang. Dalam Board Manual Bank Muamalat Indonesia di bab Etika Berkaitan dengan Penyuapan dan Kejahatan Keuangan diatur bahwa anggota Dewan Komisaris yang terlibat dalam tindak kejahatan keuangan sebagai status terpidana maka harus mengundurkan diri dari jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris. Telah diterapkan Has Been Implemented In the Board Manual of Bank Muamalat Indonesiain the chapter of Ethics Related to Bribery and Financial Crimes are stipulated that the member of the Board of Commissioners who involved in financial crimes as convicted person shall resign from his position as a member of the Board of Commissioners. The resignation policy of the Board of Commissioners members who involved in a financial crime is a policy that can increase stakeholders’ trust towards the Public Companies, so that the integrity of the company will be maintained. This policy is required to assist in the smooth running of legal process and to ensure that the legal process does not interfere with business activities. In addition, in terms of morality, this policy builds an ethical culture within the Public Companies. Such policy may be covered in the Guideline or Code of Conduct applicable to the Board of Commissioners. Furthermore, what is meant by involved in a financial crime is the status of convicted person against the members of the Board of Commissioners from the authorized party. Such financial crimes include manipulation and various forms of embezzlement in the financial services as well as Money Laundering Crime Act as referred to in Law No. 8 Year 2010 on the Prevention and Eradication of Money Laundering. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 281
282. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 4. Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi. 4. Board of Commissioners or Committee who run the Nomination and Remuneration functions shall establish a succession policy in the Nomination process of the Board of Directors members. 282 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Berdasarkan ketentuan Peraturan OJK tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik, komite yang menjalankan fungsi nominasi mempunyai tugas untuk menyusun kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses Nominasi calon anggota Direksi. Salah satu kebijakan yang dapat mendukung proses Nominasi sebagaimana dimaksud adalah kebijakan suksesi anggota Direksi. Kebijakan mengenai suksesi bertujuan untuk menjaga kesinambungan proses regenerasi atau kaderisasi kepemimpinan di perusahaan dalam rangka mempertahankan keberlanjutan bisnis dan tujuan jangka panjang perusahaan. Based on the provisions of the Financial Services Authority Regulation No. 34/POJK.04/2014 on the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies, the committee who run the nomination function has the duty to develop policy and criteria required in the Nomination process of candidates for the Board of Directors members. One of the policies that can support the Nomination process is the succession policy of the Board of Directors members. The succession policy aims to maintain the continuity of the regeneration process or leadership cadre in the company in order to maintain business sustainability and long-term objectives of the company. Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Bank telah memiliki dan menerapkan program Talent Management dan Succession Plan. Talent Management mempersiapkan Pool of Talent dari Bank sebagaI upaya menyediaan dan penguatan Sumber Daya Insani di Bank. Suksesi diterapkan untuk penyiapan kader-kader terbaik dari Pool of Talent Bank yang siap menduduki posisiposisi kritikal termauk posisi Direksi. Bank telah memiliki database Pool of Talent dan Successor berdasarkan proses identifikasi talent dan suksesor dengan menggunakan metodologi yang disiapkan Bank. Proses validasi dan kalibrasi dilakukan atas Talent dan Suksesor baik di tingkat Direktorat maupun di tingkat Direksi untuk posisi-posisi strategis yaitu posisi satu level dibawah Direksi dan Region Head. Database ini diperbaharui setiap tahun dan menjadi referensi Manajemen dalam melakukan rotasi maupun promosi Karyawan serta untuk kebutuhan nominasi jabatan strategis termasuk Direksi. The Bank has owned and implemented Talent Management and Succession Plan program. Talent Management prepares Pool of Talent from the Bank as an effort to provide and strengthen Human Resources at the Bank. Succession is implemented to prepare the best cadres from the Bank’s Pool of Talent who are ready to occupy critical positions including the Board of Directors position. The Bank already has database of the Pool of Talent and Successor based on the talent and successor identification process using a methodology prepared by the Bank. The validation and calibration process is carried out on both Talent and Successor at the Directorate level as well as the Board of Directors level for strategic positions, one level position below the Board of Directors and Region Head. This database is updated annually and becomes the reference of Management in rotation and promotion of Employees and for the needs of nomination of strategic positions including the Board of Directors. Implementasi Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented
283. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . III Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Implementasi Implementation Aspek 3: Fungsi dan Peran Direksi Aspect 3: Functions and Role of the Board of Directors Prinsip 5 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi. Principal 5 Strengthen the Membership and Composition of the Board of Directors. 1. Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta efektifitas dalam pengambilan keputusan. 1. Determination of number of the Board of Directors members considering the Public Companies conditions and the effectiveness of decision making. Sebagai organ perusahaan yang berwenang dalam pengurusan perusahaan, penentuan jumlah Direksi sangat mempengaruhi jalannya kinerja Perusahaan Terbuka. Dengan demikian, penentuan jumlah anggota Direksi harus dilakukan melalui pertimbangan yang matang dan wajib mengacu pada ketentuan Peraturan Perundang-undangan yang berlaku, dimana berdasarkan Peraturan OJK tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit terdiri dari 2 (dua) orang. Disamping itu, dalam penentuan jumlah Direksi harus didasarkan pada kebutuhan untuk mencapai maksud dan tujuan Perusahaan Terbuka dan disesuaikan dengan kondisi Perusahaan Terbuka, meliputi karakteristik, kapasitas dan ukuran Perusahaan Terbuka serta bagaimana tercapainya efektivitas pengambilan keputusan Direksi. As the organ of the Company authorized in the management of the Company, determination of number of the Board of Directors members greatly affects the performance of the Public Companies. Thus, the determination of number of the Board of Directors members shall be conducted through careful consideration and shall be subject to the provisions of the applicable Laws and Regulations, under the Financial Services Authority Regulation No. 33/ POJK.34/2014 on the Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers and Public Companies shall consist of at least 2 (two) members. In addition, the determination of number of the Board of Directors members shall be based on the requirement to achieve the aims and objectives of the Public Companies and adjusted to the conditions of the Public Companies which include characteristics, capacities, and sizes of the Public Companies and how to achieve the effectiveness of the Board of Directors’ decision-making. 2. Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. 2. Member of the Board of Directors who is in charge of accounting or finance has the skills and/or knowledge in accounting. Seperti halnya Dewan Komisaris, keberagaman komposisi anggota Direksi merupakan kombinasi karakteristik yang diinginkan baik dari segi organ Direksi maupun anggota Direksi secara individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. Kombinasi tersebut ditentukan dengan cara memperhatikan keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang sesuai pada pembagian tugas dan fungsi jabatan Direksi dalam mencapai tujuan Perusahaan Terbuka. Dengan demikian, pertimbangan kombinasi karakteristik dimaksud akan berdampak dalam ketepatan proses pencalonan dan penunjukan individual anggota Direksi ataupun Direksi secara kolegial. Komposisi Direksi telah sesuai dengan regulasi dan telah mempertimbangkan karakteristik, kapasitas, dan skala usaha Bank. Per Desember 2019, jumlah Direksi sebanyak 6 (enam) orang dengan pembagian tugas sebagai Direktur Utama, Direktur Bisnis Ritel, Direktur Risiko, Direktur Keuangan, Direktur Operasi dan Direktur Kepatuhan. Direksi memiliki keahlian dan pengalaman yang sesuai dengan bidang tugasnya masing-masing. Telah diterapkan Has Been Implemented The composition of the Directors is in accordance with regulation and have considered business characteristics, capacity and scale Bank. As of December 2019, the number of Directors as many as 6 (six) people with the distribution duties as President Director, Retail Business Director, Risk Director, Finance Director, Operations Director and Compliance Director. Directors have expertise and experience in the field their respective duties. Komposisi anggota Direksi juga memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan sesuai pembagian fungsi, tugas dan wewenang Direksi dalam mencapai tujuan Bank. Telah diterapkan Has Been Implemented Composition of the Board of Directors members also takes into account the diversity of skills, knowledge, and experience required by which devide in function, duties and authorities of the Board of Directors in achieving the Bank’s objectives. Similarly like the Board of Commissioners, the diversity of composition of the Board of Directors members is a combination of desirable characteristics both in terms of organ of the Board of Directors and members of the Board of Directors individually, in accordance with the needs of the Public Companies. The combination is determined by taking into acount the appropriate skills, knowledge and experience on the division of duties and functions of the Board of Directors in achieving the objectives of the Public Companies. Therefore, the consideration of characteristics combination will have an impact in the accuracy of the nomination process and the individual appointment of the Board of Directors members or the Board of Directors collectively. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 283
284. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 3. Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi. Laporan Keuangan merupakan laporan pertanggungjawaban manajemen atas pengelolaan sumber daya yang dimiliki oleh Perusahaan Terbuka, yang wajib disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku umum di Indonesia dan juga peraturan OJK terkait, antara lain peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai penyajian dan pengungkapan Laporan Keuangan Perusahaan Terbuka. Berdasarkan peraturan perundangundangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai tanggung jawab Direksi atas Laporan Keuangan, Direksi secara tanggung renteng bertanggung jawab atas Laporan Keuangan, yang ditandatangani Direktur Utama dan anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan. Dengan demikian, pengungkapan dan penyusunan informasi keuangan yang disajikan dalam laporan keuangan akan sangat tergantung pada keahlian, dan/atau pengetahuan Direksi, khususnya anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan. Adanya kualifikasi keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi yang setidaknya dimiliki anggota Direksi dimaksud dapat memberikan keyakinan atas penyusunan Laporan Keuangan, sehingga Laporan Keuangan tersebut dapat diandalkan oleh para pemangku kepentingan (stakeholders) sebagai dasar pengambilan keputusan ekonomi terkait Perusahaan Terbuka dimaksud. Keahlian dan/atau pengetahuan tersebut dapat dibuktikan dengan latar belakang pendidikan, sertifikasi pelatihan dan/atau pengalaman kerja terkait. 3. Members of the Board of Directors who are in charge of accounting or finance have expertise and/or knowledge in accounting. Financial Statements is management’s accountability report on the management of resources owned by the Public Companies, which must be prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards and the related Financial Services Authority regulations, including the laws and regulations on Capital Market sector governing the presentation and disclosure of Financial Statements of Public Companies. Based on the laws and regulations in the Capital Market sector governing the responsibilities of the Board of Directors on the Financial Statements, the Board of Directors is jointly responsible for the Financial Statements signed by the President Director and member of the Board of Directors who is in charge of accounting and finance. 284 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Direktur yang membawahkan bidang akuntansi atau keuangan memiliki latar belakang pendidikan dan pengalaman kerja di bidang akuntansi dan keuangan meraih gelar sarjana Akuntansi dari Universitas Indonesia dan memiliki pengalaman berkarir di akuntan publik Ernst & Young (19932003). Chief Financial Officer & Legal Entity Controller - JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia) dan Controller - PT Bank Rabobank International Indonesia; terakhir menjabat sebagai CFO & Finance Director PT Bank QNB Kesawan Tbk (2012-2015) sebelum menjabat sebagai Direktur Keuangan Bank Muamalat yang diangkat melalui RUPS Luar Biasa tanggal 7 September 2015. Director in charge of the field accounting or finance has a background behind education and work experience in accounting and finance Bachelor of Accounting degree from the University Indonesia and has a career experience in Ernst & Young’s public accountant (1993-2003). Chief Financial Officer & Legal Entity Controller - JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Indonesia) and Controller - PT Bank Rabobank International Indonesia; lastly served as CFO & Finance Director of PT Bank QNB Kesawan Tbk (2012-2015) before served as Finance Director of Bank Muamalat was appointed through the Extraordinary General Meeting of Shareholders Ordinary 7 September 2015. Implementasi Implementation
285. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations Prinsip 6 Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi. 1. Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk menilai kinerja Direksi. Principal 6 Improve the Quality of Duties and Responsibilities of the Board of Directors. 1. The Board of Directors has a self-assessment policy to assess the performance of the Board of Directors. Seperti halnya pada Dewan Komisaris, kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) Direksi merupakan suatu pedoman yang digunakan sebagai bentuk akuntabilitas atas penilaian kinerja Direksi secara kolegial. Self Assessment atau penilaian sendiri dimaksud dilakukan oleh masing-masing anggota Direksi untuk menilai pelaksanaan kinerja Direksi secara kolegial, dan bukan menilai kinerja individual masing-masing anggota Direksi. Dengan adanya Self Assessment ini diharapkan masing-masing anggota Direksi dapat berkontribusi untuk memperbaiki kinerja Direksi secara berkesinambungan. Dalam kebijakan tesebut dapat mencakup kegiatan penilaian yang dilakukan beserta maksud dan tujuannya, waktu pelaksanaannya secara berkala, dan tolak ukur atau kriteria penilaian yang digunakan sesuai dengan dengan rekomendasi yang diberikan oleh fungsi nominasi dan remunerasi Perusahaan Terbuka, dimana pembentukan fungsi tersebut telah diwajibkan dalam Peraturan OJK tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik. Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Direksi telah memiliki kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi secara kolegial. Selain itu SelfAssessment kinerja Direksi juga dilakukan secara berkala terhadap governance structure, process dan outcome di level Direksi. Berdasarkan hasil Self-Assessment tersebut telah dilakukan upaya-upaya yang perlu ditingkatkan untuk peningkatan kinerja ke depan. Implementasi Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented The Board of Directors has an appraisal policy own (self-assessment) to assess collegial performance of the Directors. In addition, Self-Assessment of the performance of the Directors also carried out periodically against governance structure, process and outcome at the Directors level. Based on the results the Self-Assessment has been undertaken efforts that need to be increased for performance improvement going forward. Similarly like the Board of Commissioners, self-assessment of the Board of Directors is a guideline used as a form of accountability for the assessment of the Board of Directors’ performance collectively. Self-assessment is carried out by each member of the Board of Directors to assess the implementation of the Board of Directors’ performance collectively, and not assessing the individual performance of each member of the Board of Directors. With this self-assessment is expected that each member of the Board of Directors can contribute to improve the performance of the Board of Directors on an ongoing basis. Such policy may include assessment activities undertaken along with the purposes and objectives, periodic implementation time, and benchmark or criteria of assessment used in accordance with the recommendations given the Public Companies’ nomination and remuneration functions, in which the formation of such functions shall be required in the Financial Services Authority Regulation No. 34/POJK.04/2014 on the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 285
286. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 2. Kebijakan penilaian sendiri (Self Assessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka. Pengungkapan kebijakan Self Assessment atas kinerja Direksi dilakukan tidak hanya untuk memenuhi aspek transparansi sebagai bentuk pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugasnya, namun juga untuk memberikan informasi penting atas upaya-upaya perbaikan dalam pengelolaan Perusahaan Terbuka. Informasi tersebut sangat bermanfaat untuk memberikan keyakinan kepada pemegang saham atau investor bahwa terdapat kepastian pengelolaan perusahaan terus dilakukan ke arah yang lebih baik. Dengan adanya pengungkapan tersebut pemegang saham atau investor mengetahui mekanisme check and balance terhadap kinerja Direksi. 2. Self-assessment policy to assess the Board of Directors’ performance is disclosed in the Public Companies’ Annual Report. Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Kebijakan Self-Assessment atas kinerja Direksi diungkapkan dalam bagian Penilaian Kinerja Direksi di Laporan Tahunan. Implementasi Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented Self-assessment policy on the performance of the Board of Directors is disclosed in the Board of Directors’ Performance Evaluation section in the Annual Report. Disclosure of self-assessment policy on the performance of the Board of Directors is conducted not only to fulfill the transparency aspect as a form of accountability for the implementation of its duties, but also to provide important information on the improvement efforts in the management of the Public Companies. Such information is very useful to provide confidence to the shareholders or investors on certainty of corporate management continues to be carried out in a better direction. With the disclosure, shareholders or investors know the mechanism of check and balance on the performance of the Board of Directors. 3. Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. 3. The Board of Directors has a policy related to the resignation of members of the Board of Directors if involved in a financial crime. Kebijakan pengunduran diri anggota Direksi yang terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan kebijakan yang dapat meningkatkan kepercayaan para pemangku kepentingan terhadap Perusahaan Terbuka, sehingga integritas perusahaan akan tetap terjaga. Kebijakan ini diperlukan untuk membantu kelancaran proses hukum dan agar proses hukum tersebut tidak mengganggu jalannya kegiatan usaha. Selain itu, dari sisi moralitas, kebijakan ini akan membangun budaya beretika di lingkungan Perusahaan Terbuka. Kebijakan tersebut dapat tercakup dalam Pedoman ataupun Kode Etik yang berlaku bagi Direksi. Selanjutnya, yang dimaksud dengan terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan adanya status terpidana terhadap anggota Direksi dari pihak yang berwenang. Kejahatan keuangan dimaksud seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan serta Tindakan Pidana Pencucian Uang sebagaimana dimaksud dalam Undang Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang. The resignation policy of the Board of Directors members who involved in a financial crime is a policy that can increase stakeholders’ trust towards the Public Companies, so that the integrity of the company will be maintained. This policy is required to assist in the smooth running of legal process and to ensure that the legal process does not interfere with business activities. In addition, in terms of morality, this policy builds an ethical culture within the Public Companies. Such policy may be covered in the Guideline or Code of Conduct applicable to the Board of Directors. Furthermore, what is meant by involved in a financial crime is the status of convicted person against the members of the Board of Commissioners from the authorized party. Such financial crimes include manipulation and various forms of embezzlement in the financial services as well as Money Laundering Crime Act as referred to in Law No. 8 Year 2010 on the Prevention and Eradication of Money Laundering. 286 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Dalam Board Manual Bank Muamalat Indonesia Dalam bab Etika Berkaitan dengan Penyuapan dan Kejahatan Keuangan bagi Direksi antara lain diatur bahwa: 1. Direksi dilarang melakukan tindakan manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan serta tindakan pidana pencucian uang sebagaimana dimaksud UU No. 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pencucian Uang. 2. Anggota Direksi yang terlibat dalam tindak kejahatan keuangan sebagai status terpidana, maka harus mengundurkan diri dari jabatan sebagai anggota Direksi. In the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia in the chapter of Ethics Related to Bribery and Financial Crimes for the Board of Directors, among others stipulated that: 1. The Board of Directors is prohibited from performing any manipulation actions and any forms of embezzlement in the financial services activities and the criminal act of money laundering as referred to in Law No. 8 Year 2010 on Prevention and Eradication of Money Laundering. 2. Member of the Board of Directors who involved in financial crimes as a convicted person shall resign from his position as a member of the Board of Directors. Telah diterapkan Has Been Implemented
287. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . IV Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Implementasi Implementation Aspek 4: Partisipasi Pemangku Kepentingan Aspect 4: Stakeholder Participation Prinsip 7 Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan. Principal 7 Improve the Corporate Governance Aspect through Stakeholders Participation. 1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya insider trading. 1. Public Companies have a policy to prevent the occurrence of insider trading. Seseorang yang mempunyai informasi orang dalam dilarang melakukan suatu transaksi Efek dengan menggunakan informasi orang dalam sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang mengenai Pasar Modal. Perusahaan Terbuka dapat meminimalisir terjadinya insider trading tersebut melalui kebijakan pencegahan, misalnya dengan memisahkan secara tegas data dan/ atau informasi yang bersifat rahasia dengan yang bersifat publik, serta membagi tugas dan tanggung jawab atas pengelolaan informasi dimaksud secara proporsional dan efisien. A person who has inside information is prohibited from engaging in a Securities transaction by using inside information as referred to in the Capital Market Law. Public Companies can minimize the occurrence of insider trading through prevention policy, for example by strictly separating confidential data and/or information with public information, as well as dividing the duties and responsibilities for the management of such information in a proportionate and efficient manner. 2. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. 2. Public Companies have anti-corruption and anti-fraud policies Kebijakan anti korupsi bermanfaat untuk memastikan agar kegiatan usaha Perusahaan Terbuka dilakukan secara legal, prudent, dan sesuai dengan prinsip-prinsip tata kelola yang baik. Kebijakan tersebut dapat merupakan bagian dalam kode etik, ataupun dalam bentuk tersendiri. Dalam kebijakan tersebut dapat meliputi antara lain mengenai program dan prosedur yang dilakukan dalam mengatasi praktik korupsi, balas jasa (kickbacks), fraud, suap dan/atau gratifikasi dalam Perusahaan Terbuka. Lingkup dari kebijakan tersebut harus menggambarkan pencegahan Perusahaan Terbuka terhadap segala praktik korupsi baik memberi atau menerima dari pihak lain. Anti-corruption policy is useful to ensure that the Company’s business activities are conducted legally, prudently, and in accordance with the principles of good governance. The policy may be part of the code of conduct or in its own form. In the policy may include among others the programs and procedures undertaken in overcoming practices of corruption, kickbacks, fraud, bribery and/or gratification in the Public Companies. The scope of the policy should illustrate the prevention of the Public Companies against any corrupt practices of either giving or receiving from others. Dalam kebijakan GCG Bank, diatur bahwa Bank senantiasa menyediakan informasi yang cukup, akurat, dipercaya dan tepat waktu kepada segenap pemangku kepentingan dengan mengedepankan prinsip equal treatment. Jajaran Perseroan dilarang untuk membeli atau menjual saham (common stock) atau surat berharga Perseroan lainnya pada saat yang bersangkutan bertanggung jawab atas informasi penting yang tidak dimaksudkan untuk konsumsi publik yang dapat mempengaruhi nilai harga saham dan surat berharga Perseroan. Sebagai informasi bahwa meskipun Bank Muamalat Indonesia merupakan perusahaan terbuka, namun tidak melakukan penawaran umum saham di pasar modal, sehingga potensi terjadinya insider trading sangat rendah. Telah diterapkan Has Been Implemented In the Bank’s GCG policy, it is stipulated that the Bank always provides sufficient, accurate, reliable and timely information to all stakeholders by prioritizing the principle of equal treatment. The Company’s ranks are prohibited from buying or selling shares (common stock) or other securities of the Company when it is responsible for important information that is not intended for public consumption that may affect the value of the Company’s share price and securities. For information that although Bank Muamalat Indonesia is a Public Company, but every public offering of shares is carried out in the capital market which makes the potential for insider trading to be very low. Ketentuan terkait anti korupsi dan anti fraud telah diatur dalam Board Manual dan Prosedur. Bank telah menyusun Prosedur Anti Fraud yang secara umum mengatur tugas dan tanggung jawab unit kerja Anti Fraud, wewenang anti fraud, pencegahan, deteksi, investigasi, pelaporan, sanksi, pemantauan, evaluasi tindak lanjut dan whistle blowing system. Anti-corruption and anti fraud related provisions are set out in the Board Manual and Procedure. The Bank has drawn up Anti-Fraud Procedures which generally governs the tasks and responsibilities of the Anti Fraud work unit, anti fraud authority, prevention, detection, investigation, reporting, sanction, monitoring, followup evaluation and whistle blowing system. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 287
288. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 3. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. 3. Public Companies have a policy on the selection and improvement of ability of suppliers or vendors Kebijakan tentang seleksi pemasok atau vendor bermanfaat untuk memastikan agar Perusahaan Terbuka memperoleh barang atau jasa yang diperlukan dengan harga yang kompetitif dan kualitas yang baik. Sedangkan kebijakan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor bermanfaat untuk memastikan bahwa rantai pasokan (supply chain) berjalan dengan efisien dan efektif. Kemampuan pemasok atau vendor dalam memasok/memenuhi barang atau jasa yang dibutuhkan perusahaan akan mempengaruhi kualitas output perusahaan. Pelaksanaan kebijakan-kebijakan tersebut dapat menjamin kontinuitas pasokan, baik dari segi kuantitas maupun kualitas yang dibutuhkan Perusahaan Terbuka. Adapun cakupan kebijakan ini meliputi kriteria dalam pemilihan pemasok atau vendor, mekanisme pengadaan yang transparan, upaya peningkatan kemampuan pemasok atau vendor, dan pemenuhan hak-hak yang berkaitan dengan pemasok atau vendor. Policy on the selection of suppliers or vendors is useful to ensure that the Public Companies acquire the necessary goods or services at competitive prices and good quality. While the policy of improving the skills of supplers or vendors is useful that the supply chain is running efficiently and effectively. The ability of suppliers and vendors in supplying/fulfilling goods or services required by the Company will affect the quality of the Company’s output. Thus, the implementation of such policies can ensure the continuity of supply, both in terms of quantity and quality required by the Public Companies. Scope of such policies include criteria in the selection of suppliers or vendors, transparent procurement mechanism, efforts to improve the ability of suppliers or vendors, and the fulfillment of rights related to suppliers or vendors. 288 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Kebijakan GCG mengatur bahwa Bank dalam berinteraksi dengan Penyedia Barang/Jasa antara lain dengan pemasok dan pihak lain yang melakukan transaksi usaha dengan Bank senantiasa menjalin hubungan baik didasarkan atas dasar profesionalisme, kepercayaan, kejujuran, saling menghormati dan memberi kesempatan yang sama dalam memperoleh informasi yang relevan sesuai hubungan bisnis dengan Perseroan sehingga masing-masing pihak dapat membuat keputusan atas dasar pertimbangan yang adil dan wajar. Dalam menjalin hubungan antara Bank dengan Penyedia Barang/ Jasa, seluruh pihak berkewajiban untuk merahasiakan informasi dan melindungi kepentingan masing-masing pihak. Dalam melaksanakan hubungan dengan Penyedia Barang/Jasa, Bank senantiasa mengedepankan prinsip-prinsip sebagai berikut: • Pengadaan barang/jasa harus dilakukan melalui seleksi dan persaingan yang sehat dengan memberikan perlakukan yang setara terhadap semua calon mitra bisnis yang telah memenuhi syarat/kriteria tertentu dari Perseroan. • Semua ketentuan dan informasi mengenai pengadaan barang/ jasa termasuk syarat teknis administrasi, tata cara evaluasi serta hasil evaluasi disampaikan kepada calon mitra bisnis yang akan melakukan bisnis dengan Perseroan. • Memberikan perlakukan yang sama bagi semua calon mitra bisnis secara proporsional dan tidak mengarah untuk memberikan keuntungan kepada pihak tertentu dengan cara apapun. • Mekanisme seleksi pemasok atau vendor telah diatur secara detil dalam Prosedur Pengadaan Barang dan Jasa. GCG policies regulate that the Bank in interacting with Providers of Goods/Services among others with suppliers and other parties who conduct business transactions with the Bank establish good relationship based on the basis of professionalism, trust, honesty, mutual respect and equal opportunity in obtaining relevant information in accordance with the business relationship with the Bank so that each party may make a decision on the basis of fair and reasonable consideration. In establishing relationship between the Bank and Providers of Goods/Services, all parties are obliged to keep the confidentiality of information and protect the interests of each party. In establishing relationship with Providers of Goods/Services, the Bank always prioritizes the following principles: • Procurement of goods/services shall be made through fair selection and competition by providing equal treatment to all prospective business partners who have met certain terms/criteria from the Bank. • All provisions and information on procurement of goods/services including technical administrative requirements, evaluation procedures and evaluation results shall be submitted to prospective business partners who will conduct business with the Bank. • Provide equal treatment to all prospective business partners proportionately without any intention to benefit a particular party in any way. • Suppliers or vendors selection mechanism has been set up in detail in the Procurement of Goods and Services Procedures. Implementasi Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented
289. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 4. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur. 4. Public Companies have a policy on the fulfillment of creditor rights. Kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur digunakan sebagai pedoman dalam melakukan pinjaman kepada kreditur. Tujuan dari kebijakan dimaksud adalah untuk menjaga terpenuhinya hak-hak dan menjaga kepercayaan kreditur terhadap Perusahaan Terbuka. Dalam kebijakan tersebut mencakup pertimbangan dalam melakukan perjanjian, serta tindak lanjut dalam pemenuhan kewajiban Perusahaan Terbuka kepada kreditur. Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Pemenuhan hak-hak kreditur telah diatur pada prosedur produk Bank serta tercantum dalam perjanjian. Implementasi Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented Fulfillment of creditors’ rights that have been regulated in the Bank’s product procedures and contained in the agreement. Policy on the fulfillment of creditor rights is used as a guide in lending to creditors. Purpose of the policy is to maintain the fulfillment of rights and maintain the creditors’ trust to the Public Companies. The policy includes consideration in making agreements, as well as follow-up in fulfilling the obligations of the Public Companies to the creditors. 5.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. 5. Public Companies have a whistleblowing system policy. Kebijakan sistem whistleblowing yang telah disusun dengan baik akan memberikan kepastian perlindungan kepada saksi atau pelapor atas suatu indikasi pelanggaran yang dilakukan karyawan atau manajemen Perusahaan Terbuka. Penerapan kebijakan sistem tersebut akan berdampak pada pembentukan budaya tata kelola perusahaan yang baik. Kebijakan sistem whistleblowing mencakup antara lain jenis pelanggaran yang dapat dilaporkan melalui sistem whistleblowing, cara pengaduan, perlindungan dan jaminan kerahasiaan pelapor, penanganan pengaduan, pihak yang mengelola aduan, dan hasil penanganan dan tindak lanjut pengaduan. A well-structured whistleblowing system policy will provide assurance of protection to witnesses or whistleblowers for an indication of infringement by the employee or the management of the Public Companies. Implementation of the system policy will have an impact on the establishment of a good corporate governance culture. Whistleblowing system policy includes types of violations that can be reported through the whistleblowing system, complaints, protection and secrecy of whistleblowers, complaints handling, complaints management, and the results of the handling and follow-up of complaints. Perseroan telah memiliki kebijakan pelaksanaan Whistleblowing System sebagaimana diatur dalam Kebijakan GCG dan Prosedur Anti Fraud yang mencakup: • Perlindungan kepada Whistleblower. • Sistem Pelaporan dan Mekanisme Tindak Lanjut Laporan Whistleblower. • Pengaduan indikasi fraud. • Contact Center whistleblowing system Telah diterapkan Has Been Implemented The Bank already has a Whistleblowing System policy as stipulated in the GCG Policy and Anti-Fraud Procedures which includes: • Protection to Whistleblower. • Reporting System and Follow-up Mechanism of Whistleblower’s Report. • Fraud indication complaints. • Contact Center of whistleblowing system Laporan Tahunan 2019 Annual Report 289
290. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations 6. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan karyawan Insentif jangka panjang merupakan insentif yang didasarkan atas pencapaian kinerja jangka panjang. Rencana insentif jangka panjang mempunyai dasar pemikiran bahwa kinerja jangka panjang perusahaan tercermin oleh pertumbuhan nilai dari saham atau target-target jangka panjang perusahaan lainnya. Insentif jangka panjang bermanfaat dalam rangka menjaga loyalitas dan memberikan motivasi kepada Direksi dan karyawan untuk menigkatkan kinerja atau produktivitasnya yang akan berdampak pada peningkatan kinerja perusahaan dalam jangka panjang. 6. Public Companies have a policy of providing long-term incentives to Board of Directors and employees. Adanya suatu kebijakan insentif jangka panjang merupakan komitmen nyata Perusahaan Terbuka untuk mendorong pelaksanaan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan Karyawan dengan syarat, prosedur dan bentuk yang disesuaikan dengan tujuan jangka panjang Perusahaan Terbuka. Kebijakan dimaksud dapat mencakup, antara lain: maksud dan tujuan pemberian insentif jangka panjang, syarat dan prosedur dalam pemberian insentif, serta kondisi dan risiko yang harus diperhatikan oleh Perusahaan Terbuka dalam pemberian insentif. Kebijakan tersebut juga dapat tercakup dalam kebijakan remunerasi Perusahaan Terbuka yang ada. Long-term incentives are incentives based on the achievement of long-term performance. Long-term incentive plans have a rationale that the long-term performance of the Company is reflected by the growth in the value of shares or other long-term targets of the Company. Longterm incentives are useful in order to maintain loyalty and motivate the Board of Directors and employees to improve their performance or productivity that will impact on improving the Company’s performance over the long-term. The existence of a long-term incentive policy is a real commitment of the Public Companies to encourage the implementation of providing longterm incentives to the Board of Directors and Employees on terms, procedures and forms that are tailored to the long-term objectives of the Public Companies. Such policy may include mean and objectives of providing long-term incentives, terms and procedures for incentives, as well as conditions and risks that the Public Companies should pay attention to in providing incentives. The policy may also be included in the existing remuneration policy of the Public Companies. 290 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Long Term Incentive Plan (LTIP) dikembangkan sebagai bagian dari penerapan konsep Talent Management dan Succession Plan di Bank. Talent dan Successor Pool yang tersedia merupakan karyawan terpilih yang diharapkan menjadi penggerak utama proses bisnis perusahaan. Salah satu upaya untuk mempertahankan mereka adalah melalui program retensi baik yang bersifat finansial maupun non finansial. Program LTIP merupakan salah satu program retensi dari sisi finansial dimana skema yang dibuat mengacu pada pencapaian kinerja atas KPI jangka panjang dengan syarat dan kondisi khusus. Beberapa skema ditetapkan dalam beberapa opsi yaitu upfront payment system dengan bonding period dan mekanisme clawback serta opsi deferred incentive. Masing-masing terikat dengan syarat dan ketentuan yang relevan. Long Term Incentive Plan (LTIP) developed as part of application of the concept of Talent Management and Succession Plan at the Bank. Talent and Successor Pool available is a selected employee who is expected to be the main driver of the process company business. One attempt to maintain them is through a good financial retention program and non-financial. LTIP program is one of the retention programs from the financial side where the scheme is made refers to the achievement of performance on KPIs longterm with terms and special conditions. Some schemes are specified in several the option is upfront payment system with bonding period and clawback mechanism and deferred incentive options. Each bound by the terms and conditions that are relevant. Implementasi Implementation Telah diterapkan Has Been Implemented
291. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan The Implementation of Good Corporate Governance Aspect and Principles According to Financial Services Authority Regulation No . V Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendations Penjelasan Penerapan di Bank Muamalat Explanation of Implementation at Muamalat Bank Implementasi Implementation Aspek 5 : KETERBUKAAN INFORMASI Aspect 5 : Disclosure of Information Prinsip 8 Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi. Prinsip 8 Improve the Disclosure of Information. 1. Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara lebih luas selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi. 1. Public Companies utilize the use of information technology more broadly than the Website as a medium of information disclosure. Penggunaan teknologi informasi dapat bermanfaat sebagai media keterbukaan informasi. Adapun keterbukaan informasi yang dilakukan tidak hanya keterbukaan informasi yang telah diatur dalam peraturan perundangundangan, namun juga informasi lain terkait Perusahaan Terbuka yang dirasakan bermanfaat untuk diketahui pemegang saham atau investor. Dengan pemanfaatan teknologi informasi secara lebih luas selain Situs Web diharapkan perusahaan dapat meningkatkan efektivitas penyebaran informasi perusahaan. Meskipun demikian, pemanfaatan teknologi informasi yang dilakukan tetap memperhatikan manfaat dan biaya perusahaan. The use of information technology can be useful as a medium of information disclosure. The disclosure of information is not only limited to information that has been regulated in the laws and regulations but also other information related to the Company that is felt useful to be known by the shareholders or investors. With the utilization of information technology that is more broadly than the Website is expected that the Company can improve the effectiveness of the dissemination of corporate information. Nevertheless, the utilization of information technology still pays attention to the benefits and costs of the company. 2. Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham utama dan pengendali. 2. Annual Report of the Public Companies discloses the ultimate beneficial owner of the Public Companies’ shares ownership of at least 5% (five percent), other than the disclosure of the ultimate beneficial owners in the shares ownership of the Public Companies through main and controlling shareholders. Peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai penyampaian laporan tahunan Perusahaan Terbuka telah mengatur kewajiban pengungkapan informasi mengenai pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih saham Perusahaan Terbuka serta kewajiban pengungkapan informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali Perusahaan Terbuka baik langsung maupun tidak langsung sampai dengan pemilik manfaat terakhir dalam kepemilikan saham tersebut. Dalam Pedoman Tata Kelola ini direkomendasikan untuk mengungkapkan pemilik manfaat akhir atas kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain mengungkapkan pemilik manfaat akhir dari kepemilikan saham oleh pemegang saham utama dan pengendali. Perseroan senantiasa berupaya untuk meningkatkan kualitas keterbukaan informasi kepada Stakeholders melalui media teknologi informasi selain website Bank. Media teknologi informasi yang digunakan oleh Bank untuk melakukan pelayanan dan update kebutuhan informasi kepada nasabah atau calon nasabah melalui media sosial yaitu Youtube, Facebook, Twitter dan Instagram. Telah diterapkan Has Been Implemented The Bank continuously strives to improve the quality of information disclosure to Stakeholders through information technology media other than the Bank’s website. In order to carry out its services and to update information to customers or potential customers, the Bank also uses social media such as Youtube, Facebook, Twitter and Instagram. Bank telah mengungkapkan informasi mengenai pemegang saham yang memiliki lebih dari 5% (lima) persen atau lebih saham Perseroan kepada Regulator dan Masyarakat (melalui website Bank). Pengungkapan informasi tersebut telah diungkapkan pada bagian ikhtisar saham dalam Laporan Tahunan ini. Telah diterapkan Has Been Implemented The Bank has disclosed information regarding shareholders with ownership of more than 5% (five percent) or more shares of the Bank to the Regulator and Public (through the Bank’s website). The disclosure of information has been disclosed in the shares highlights in this Annual Report. Laws and regulations in the Capital Market sector that regulate the submission of the Public Companies’ Annual Report has set out obligation to disclose information concerning shareholders with 5% (five percent) or more ownership of the Public Companies’ shares, as well as the obligation to disclose information on main and controlling shareholders of the Public Companies either directly or indirectly up to the ultimate beneficial owner in the shares ownership. In this Governance Guideline is recommended to disclose the ultimate beneficial owner on the Public Companies’ shares ownership of at least 5% (five percent), beside to disclose ultimate beneficial owner from the shares ownership by the main and controlling shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 291
292. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur dan Mekanisme Corporate Governance Corporate Governance Structure and Mechanism Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure Struktur organisasi tata kelola Bank Muamalat Indonesia terdiri dari The governance organizational structure of Bank Muamalat Indonesia consists Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris, Dewan of General Meeting of Shareholders (GMS), Board of Commissioners, Sharia Pengawas Syariah, Direksi dan komite-komite di bawah Dewan Supervisory Board, Board of Directors and Committees under the Board of Komisaris dan Direksi. Seluruh elemen ini melaksanakan tugas dan Commissioners and Board of Directors. All of these elements perform their tanggung jawabnya sesuai dengan fungsinya masing-masing. duties and responsibilities in accordance with their respective functions. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholder Dewan Pengawas Shariah Sharia Supervisory Board Direksi Board of Directors Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Unit Kerja Working Units Komite Audit Audit Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Komite Aset dan Liabilitas Asset and Liabilities Committee Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Komite Sumber Daya Manusia Human Capital Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Infrastruktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Infrastructure Dalam rangka mendukung pelaksanaan GCG, Bank Muamalat In order to support GCG implementation, Bank Muamalat Indonesia Indonesia memiliki infrastuktur berupa Kebijakan/Prosedur sebagai has infrastructure in the form of Policy/Procedure as a guide in carrying panduan dalam menjalankan fungsi dan tugasnya antara lain: out its functions and duties such as: • Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia • Bank Muamalat Indonesia’s Articles of Association • Board Manual Bank Muamalat Indonesia • Bank Muamalat Indonesia Board Manual • Kebijakan GCG Bank Muamalat Indonesia • Bank Muamalat Indonesia’s GCG Policy • Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi • Integrated Governance Policy • Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi • Integrated Risk Management Policy • Prosedur Pelaksanaan rapat Direksi • Procedure for conducting Directors’ meetings • Prosedur Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham • Procedure for Conducting General Meeting of Shareholders • Piagam Komite Audit • Audit Committee Charter • Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi • Nomination and Remuneration Committee Charter • Piagam Komite Pemantau Risiko • Risk Monitoring Committee Charter • Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan • Corporate Governance Committee Charter 292 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
293. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report • Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi • Integrated Corporate Governance Committee Charter • Piagam Komite Aset dan Liabilitas • Asset and Liability Committee Charter • Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi • Information Technology Steering Committee Charter • Piagam Komite Manajemen Risiko • Risk Management Committee Charter • Pedoman dan Prosedur Anti Fraud • Anti-Fraud Guidelines and Procedures • Piagam Internal Audit • Internal Audit Charter • Kebijakan dan Prosedur penerapan APU-PPT (Anti Pencucian • Uang & Pencegahan Pendanaan Terorisme) AML-CFT (Anti Money Laundering & Counter Financing Terrorism implementation policies and procedures Mekanisme Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Mechanism Komitmen Perseroan atas Tata Kelola Perusahaan yang baik The Company’s commitment on good corporate governance is dituangkan dalam soft structure berupa kebijakan dan prosedur declared within the soft structure in the form of operational policies operasional yang terkait GCG senantiasa di terapkan dalam kegiatan and procedures related to GCG, which are evermore applied in sehari-hari dan selalu direview secara periodik seperti yang ada dalam daily activities and are periodically reviewed as shown in the table tabel diatas. Komitmen berupa kebijakan tersebut dikomunikasikan above. The commitment, as the policy, is communicated to the entire kepada seluruh elemen dan masing-masing tingkatan dalam segments and each level in the Bank’s organisation to be employed organisasi Bank untuk dijadikan acuan/landasan dalam menerapkan as a reference/basis in implementing GCG principles in the Company. prinsip-prinsip GCG dalam Perseroan. Dengan melaksanakan GCG secara berkesinambungan, menjadikan With the implementation of GCG continuously has made all GCG seluruh prinsip-prinsip GCG sebagai acuan dalam kegiatan usaha dan principles are applied as a reference in all business activities and interaksi seluruh organ Bank di Bank Muamalat Indonesia. interactions for all Bank organ at Bank Muamalat Indonesia. Interaksi seluruh organ Bank, dimana dalam struktur GCG Bank Interaction amongst the Bank’s organs, wherein in the GCG structure Muamalat Indonesia, organ utama terdiri dari Rapat Umum Pemegang of Bank Muamalat Indonesia, the primary organ consists of the Saham (RUPS) yang memiliki kedudukan tertinggi, Dewan Komisaris, highest-level General Meeting of Shareholders (GMS), the Board Dewan Pengawas Syariah dan Direksi. Untuk memaksimalkan fungsi of Commissioners, the Sharia Supervisory Board and the Board of organ utama dalam struktur GCG Bank Muamalat Indonesia, maka Directors. To maximize the function of the main organs in the GCG dalam pelaksanaannya akan dibantu oleh organ pendukung yang structure of Bank Muamalat Indonesia, the implementation will be terdiri dari Komite di tingkat Dewan Komisaris, Komite di tingkat assisted by supporting organs consisting of Committees at the Board Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Sekretaris Perusahaan, Manajemen of Commissioners level, Committees at the Board of Directors level, Risiko dan Internal Audit. Sharia Supervisory Board, Corporate Secretary, Risk Management, and Internal Audit. Dewan Komisaris membentuk beberapa komite untuk membantu The Board of Commissioners has formed several committees to assist dan meningkatkan tugas dan fungsi pengawasan. Komite-komite di and improve supervisory duties and functions. Committees at the level tingkat Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai of Bank Muamalat’s Board of Commissioners are as follows: berikut: 1. Komite Audit; 1. Audit Committee; 2. Komite Pemantau Risiko; 2. Risk Oversight Committee; 3. Komite Nominasi dan Remunerasi; 3. Nomination and Remuneration Committee; 4. Komite Tata Kelola Perusahaan; 4. Corporate Governance Committee; 5. Komite Tata Kelola Terintegrasi. 5. Integrated Governance Committee. Beberapa Komite jga dibentuk oleh Direksi dalam rangka membantu Several Committees were also formed by the Directors in order to tugasnya antara lain: assist their duties, including: 1. Komite Aset dan Liabilitas; 1. Assets and Liabilities Committee; 2. Komite Pengarah Teknologi Informasi; 2. Information Technology Steering Committee; 3. Komite Manajemen Risiko; 3. Risk Management Committee; 4. Komite Sumber Daya Manusia. 4. Human Resources Committee. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 293
294. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Seluruh organ Perusahaan dan organ Laporan Manajemen Management Report pendukungnya Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis akan All Company organs and supporting organs will respect their functions menghormati fungsi dan peranan masing-masing sesuai peraturan and roles , respectively, in accordance with existing regulations in order yang ada untuk selalu meningkatkan penerapan GCG dari tahun ke to improve the implementation of GCG from year to year. tahun. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ Perusahaan The General Meeting of Shareholders (GMS) is the top-level organ of tertinggi yang mempunyai hak dan kewenangan yang tidak dimiliki the Company having rights and authority that are not owned by the Direksi dan Dewan Komisaris dalam batasan yang ditentukan dalam Directors and Board of Commissioners within the boundaries detailed ketentuan peraturan perundangan dan Anggaran Dasar Bank in the provisions of the legislation and the Articles of Association of Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia. RUPS merupakan media komunikasi antara Direksi dan Dewan The GMS is a communication medium amongst the Directors, the Komisaris dengan para pemegang saham melalui kesempatan tanya Board of Commissioners, and the shareholders through the Q&A given jawab yang diberikan kepada seluruh pemegang saham yang hadir to all shareholders present at each GMS agenda. pada setiap mata acara RUPS. Penyelenggaraan RUPS Perusahaan dilakukan dengan mengacu pada In conducting GMS, the Bank refers to following provisions: ketentuan antara lain: 1. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 1. Law No. 40 Year 2007 on Limited Liability Companies. 2. Peraturan OJK No. 32/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 2. OJK Regulation No. 32/POJK.04/2014 dated 8 December 2014 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang concerning the Plans and Organization of General Meeting of Saham Perusahaan Terbuka sebagaimana telah diubah dengan Shareholders of Public Companies as amended by OJK Regulation Peraturan OJK No. 10/POJK.04/2017 tanggal 14 Maret 2017. No. 10/POJK.04/2017 dated March 14, 2017. 3. Anggaran Dasar Perseroan 3. Company’s articles of association Jenis RUPS Type of GMS Terdapat 2 (dua) jenis RUPS sebagaimana dijelaskan dalam UU No. 40 There are 2 (two) types of GMS as expounded in Law No. 40 of 2007 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas yaitu: concerning Limited Liability Companies, viz.: 1. RUPS Tahunan 1. Annual GMS RUPS ini dilaksanakan paling lambat 6 (enam) bukan setelah This GMS is held no later than 6 (six) not after the end of the berakhirnya tahun buku. Agenda utama RUPS Tahunan terdiri financial year. The main agenda of the Annual GMS covers about dari pengajuan Laporan Keuangan dan Laporan Tahunan dari submitting Financial Statements and Annual Reports from the Direksi untuk disahkan dan disetujui oleh Pemegang Saham, Directors to be approved and be validated by the Shareholders, melakukan penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk tahun appointing a Public Accountant Office for the upcoming depan, memutuskan penggunaan laba, mengangkat atau year, deciding on the use of profits, appointing or dismissing memberhentikan anggota Direksi atau anggota Dewan Komsaris members of the Board of Directors or members of the Board of dan memutuskan hal-hal lain yang diperlukan. 2. RUPS Luar Biasa Commissioners, and deciding on other necessary matters. 2. Extraordinary GMS Pelaksanaan RUPS Luar biasa dapat diselenggarakan kapan The implementation of the Extraordinary GMS can be held at any saja sesuai keperluan Perseroan oleh Direksi ataupun Dewan time according to the needs of the Company by the Directors or Komisaris, atas permintaan dari Pemegang Saham. the Board of Commissioners by the request of the Shareholders. Wewenang RUPS GMS Authorities RUPS mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi The GMS possesses the authority that is not given to the Directors or atau Dewan Komisaris, dalam batas yang ditentukan dalam Undang- the Board of Commissioners with the limits specified in Law 40 of 2007 Undang UU 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan/atau concerning Limited Liability Companies and/or the Company’s articles anggaran dasar Perseroan. of association. 294 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
295. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Wewenang RUPS antara lain adalah : The authorities of the GMS incorporate: 1. Mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris dan Direksi; 1. Evaluate the performance of the Board of Commissioners and 2. Mengesahkan perubahan Anggaran Dasar; 2. Approve amendment to the Articles of Association; 3. Memberikan persetujuan atas Laporan Direksi, Laporan Tugas 3. Give approval to the Directors’ Report, the Board of Commissioners Directors; Pengawasan Dewan Komisaris serta Laporan Keuangan Perseroan; Supervisory Report, and the Company’s Financial Statements; 4. Menetapkan alokasi penggunaan laba; 4. Have an effect on the allocation of the use of profits; 5. Menunjuk dan menetapkan biaya jasa akuntan publik; 5. Appoint and determine the cost of public accountant services; 6. Menetapkan jumlah dan jenis kompensasi serta fasilitas pengurus; 6. Determine the amount and type of compensation and management facilities; 7. Menyetujui Laporan Tahunan termasuk Laporan Keuangan 7. Approve the Annual Report including the Company’s Financial Perseroan dan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Statements and the Supervisory Report of the Board of Perseroan pembebasan Commissioners of the Company and provide compensation and tanggung jawab (acquit et decharge) kepada anggota Direksi discharge of responsibility (acquit et decharge) to members dan Dewan Komisaris atas tindakan pengurusan dan pengawasan of the Board of Directors and the Board of Commissioners for yang telah dilakukannya masing-masing; the management and supervision actions that they have done, serta memberikan pelunasan dan respectively; 8. Memberi kuasa dan wewenang kepada Direksi untuk menentukan 8. Give power and authority to the Directors to determine and pay dividends; dan membayar dividen final; 9. Mengambil keputusan-keputusan menyangkut struktur organisasi 9. Make decisions concerning the organisational structure, for misalnya perubahan Anggaran Dasar, penggabungan, peleburan, example amendments to the Articles of Association, incorporation, pemisahan, pembubaran dan likuidasi Perseroan; consolidation, separation, liquidation and liquidation of the Company; 10. Mengangkat dan/atau mengubah susunan anggota Direksi dan 10. Appointing and/or changing the composition of the Directors and Board of Commissioners; Dewan Komisaris; 11. Memutuskan remunerasi yakni: penetapan gaji, tunjangan lain serta honorarium Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan; 11. Decide on remuneration, such as determination of salaries, other benefits, and honorarium for the Directors and Board of Commissioners of the Company; 12. Memberi persetujuan terhadap transaksi yang mengandung 12. Give approval of transactions that contain conflicts of interest; benturan kepentingan; 13. Memberikan kuasa dan kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Audit. 13. Give power and authority to the Board of Commissioners to appoint a Public Accounting Firm with regard to recommendations from the Audit Committee. Hak Pemegang Saham Rights of Shareholders 1. Pemegang saham dapat melakukan permintaan penyelenggaraan 1. Shareholders can make requests to hold a GMS. RUPS. 2. Pemegang saham berhak memperoleh informasi mata acara rapat 2. Shareholders are entitled to acquire information on the agenda of dan bahan terkait mata acara rapat sepanjang tidak bertentangan the meeting and materials related to the agenda as long as it does dengan kepentingan Perseroan. 3. Menerima dividen saham dengan syarat dan ketentuan sesuai dengan keputusan RUPS. 4. Ikut berpartisipasi dalam mengambil keputusan di dalam RUPS berdasarkan dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dan Tata not conflict with the interests of the Company. 3. Receive stock dividends on terms and conditions in accordance with the GMS decision. 4. Participate in making decisions at the GMS based on the applicable terms and conditions and the GMS Rules of Procedure. Tertib RUPS. 5. Menerima informasi mengenai Tata Tertib RUPS dan prosedur voting di dalam RUPS. 5. Receive information regarding the GMS Rules and voting procedures in the GMS. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 295
296. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pelaksanaan RUPS Tahun 2019 (RUPS Tahunan dan RUPSLB) GMS Implementation in 2019 (AGMS and EGMS) Sepanjang tahun 2019, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk telah In 2019, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk held General Meeting of menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham sebanyak 3 (tiga) Shareholders for 3 (three) times with the following details: kali dengan rincian sebagai berikut: RUPS Tahunan AGMS RUPS Tahunan diselenggarakan pada hari Jumat tanggal 17 Mei 2019, The Annual GMS was held on Friday, May 17, 2019, at 09.43 to 14.36 pada pukul 09.43 hingga 14.36 WIB, bertempat di Muamalat Tower WIB, in Muamalat Tower Ballroom 2nd Floor, Jalan Professor Doktor Ballroom Lantai 2, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta Satrio Kav. 18, Jakarta 12940. The meeting was attended by: 12940. Rapat dihadiri oleh: Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Ketua Chairman : K. H. DR. (HC) Ma’ruf Amin Anggota Member : Dr. H. Oni Sahroni, MA Anggota Member : Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Komisari Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner : Ilham Akbar Habibie Komisaris Independen Independent Commissioner : Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner : Edy Setiadi Direktur Utama President Director : Achmad Kusna Permana Direktur Director : Hery Syafril Direktur Kepatuhan Compliance Director : Andri Donny Direktur Director : Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur Director : Awaldi Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors dan perwakilan pemegang saham seri A sejumlah 826.649.175 (delapan and representatives of series A shareholders amounted to 826,649,175 ratus dua puluh enam juta enam ratus empat puluh sembilan ribu seratus (eight hundred twenty-six million six hundred forty-nine thousand one tujuh puluh lima) saham dan seri B 9.381.053.160 (sembilan miliar tiga hundred seventy-five) shares and series B 9,381,053,160 (nine billion ratus delapan puluh satu juta lima puluh tiga ribu seratus enam puluh) three hundred eighty-one million fifty-three thousand one hundred and saham, total pemegang saham yang hadir sejumlah 9.464.176.555 saham six twenty) shares, the total number of shareholders who attended was atau 92,716% dari jumlah seluruh saham Seri A dan Seri B dengan hak 9,464,176,555 shares or 92.716% of the total Series A and Series B shares suara yang telah dikeluarkan Perseroan yang seluruhnya berjumlah with voting rights issued by the Company amounting to 10,207,702,335; 10.207.702.335, sehingga kuorum telah terpenuhi. thus, the quorum was fulfilled. 296 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
297. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kesempatan Mengajukan Pertanyaan dan /atau Pendapat pada Rapat Opportunity to Ask Questions and/or Opinions at Meetings Dalam mata acara Rapat tersebut telah diberikan kesempatan kepada In the agenda of the meeting, the opportunity was given to shareholders pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham untuk mengajukan and/or the power of attorney of shareholders to have inquiries and to pertanyaan dan menyampaikan pendapat. deliver opinions. Mekanisme Pengambilan Keputusan Rapat Meeting Decision Making Mechanisms Mekanisme pengambilan keputusan dalam Rapat dilakukan secara The decision-making mechanism at the Meeting is held by deliberation to musyawarah untuk mufakat. Namun apabila musyawarah untuk mufakat reach a consensus. However, should the deliberation to reach consensus be tidak tercapai, maka pengambilan keputusan dalam Rapat dilakukan dengan not reached, then the decision-making at the Meeting shall be conducted cara pemungutan suara (voting) secara terbuka. Kecuali pemungutan by open vote. Unless the voting regarding a person is carried out with a suara mengenai diri orang dilakukan dengan surat tertutup yang tidak closed letter that is not signed unless the Chairperson determines otherwise ditandatangani, kecuali apabila Pimpinan Rapat menentukan lain tanpa ada without objections from 1 or more shareholders present at the Meeting. keberatan dari 1 atau lebih pemegang saham yang hadir dalam Rapat. Tahapan pelaksanaan RUPS Tahunan Bank Muamalat tahun 2019 dapat All decisions of the meeting have been ratified in Deed No. 28 Notary Utiek dilihat dalam tabel berikut ini: R. Abdurachman, SH., MLI., Mkn dated on May 17, 2019 as follows: Pemberitahuan Pengumuman Pemanggilan Pelaksanaan Hasil dan Keputusan Notification Announcement Invitation Implementation Result and Verdict Bank Muamalat telah menyampaikan pemberitahuan mata acara RUPST kepada OJK pada tanggal 18 Maret 2019 sebagaimana dalam surat nomor 031/B/ PRD-SRT/III/2019. Bank menyampaikan perubahan mata acara RUPST pada tanggal 24 April 2019 sebagaimana surat nomor 082/B/PRD-SRT/IV/2019. Bank Muamalat telah mengumumkan RUPST di harian Suara Pembaruan pada tanggal 10 April 2019 dan website Perseroan Bank Muamalat telah melakukan pemanggilan untuk RUPST pada harian Investor Daily tanggal 25 April 2019 dan website Perseroan Bank Muamalat has announced the AGMS on the Suara Pembaruan daily on April 10, 2019, and the Company's website Bank Muamalat has made an invitation for the AGM on the Daily Investor Daily on April 25, 2019, and the Company's website Bank Muamalat has submitted the notification of the agenda of the AGM to FSA on March 18, 2019, as stated in letter number 031/B/PRD-SRT/III/2019. The Bank submits the changes to the agenda of the AGM on April 24, 2019, as stated in letter number 082/B/PRDSRT/IV/2019. Bank Muamalat melangsungkan RUPST pada hari Jumat, tanggal 17 Mei 2019 pukul 09.43 s/d 14.36 WIB, bertempat di Muamalat Tower, Ballroom Lantai 2, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940, Indonesia Ringkasan Risalah RUPST telah diumumkan pada tanggal 21 Mei 2019 melalui Harian Kontan A summary of the minutes of the AGMS was announced on May 21, 2019, through the Harian Kontan Bank Muamalat held an AGM on Friday, May 17, 2019, from 09.43 to 14.36 WIB, located at Muamalat Tower, Ballroom 2nd Floor, Jalan Professor Doctor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940, Indonesia. Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam Akta No 28 Notaris All decisions of the meeting have been ratified in Deed No. 28 Notary Utiek R. Abdurachman, SH., MLI., Mkn tanggal 17 Mei 2019 sebagai Utiek R. Abdurachman, SH., MLI., Mkn dated on May 17, 2019 as berikut: follows: Mata Acara Rapat Ke 1 1st Meeting Agenda Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2018 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2018 serta pengesahan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2018; Approval of the Company's Annual Report for Fiscal Year 2018 including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for Fiscal Year 2018 and the ratification of the Company's Financial Report for Fiscal Year 2018; Sebanyak 5 pemegang saham menyampaikan pertanyaan tertulis pada Mata Acara Pertama; There are five shareholders submitted written inquiries in the First Agenda; Laporan Tahunan 2019 Annual Report 297
298. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Pengambilan Keputusan Decision-making Keputusan Rapat Meeting Decision Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dengan Musyawarah Mufakat By Consensus Setuju Agree Abstain Abstain Tidak Setuju Disagree 100 % 0% 0% Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2018 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2018 dan mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2018. Selanjutnya dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2018 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2018 serta disahkannya Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2018, maka berarti Rapat telah memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung-jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan atas tindakan pengurusan dan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2018, sepanjang tindakan tersebut tercermin dari Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018 serta bukan merupakan tindak pidana atau pelanggaran terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Approving the Company's Annual Report for Fiscal Year 2018, including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for Fiscal Year 2018 and ratifying the Company's Financial Report for Fiscal Year 2018. Furthermore, with the approval of the Company's Annual Report for Fiscal Year 2018, including the Supervisory Duties Report of the Board of Commissioners and Supervisory Board Sharia for Fiscal Year 2018 and the ratification of the Company's Financial Report for Fiscal Year 2018, it means that the Meeting has given full redemption and release of responsibility (volledig acquit et de charge) to members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and the Sharia Supervisory Board of the Company for management and supervision The Company has been carried out during Fiscal Year 2018, as long as these actions are reflected in the Annual Report and Financial Report of the Fiscal Year 2018 and do not constitute a criminal offense or violation of the provisions of the applicable laws and regulations. Mata Acara Rapat Ke 2 2nd Meeting Agenda Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2018; Approval for the Use of the Company's Net Profit for Fiscal Year 2018; Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Sebanyak 2 pemegang saham menyampaikan pertanyaan tertulis pada Mata Acara Kedua; There are two shareholders submitted written inquiries in the Second Agenda; Pengambilan Keputusan Decision-making Keputusan Rapat Meeting Decision Dengan Pemungutan Suara By Voting Setuju Agree Abstain Abstain Tidak Setuju Disagree 9.463.869.780 saham (99,996%) 9,463,869,780 shares (99.996%) 0% 306.775 saham (0,003%) 306,775 shares (0.003%) Menyetujui laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2018 setelah Pajak sebesar Rp46.002.044.000,00 (empat puluh enam miliar dua juta empat puluh empat ribu rupiah) seluruhnya dipergunakan untuk cadangan Perseroan, sehingga tidak diadakan pembagian dividen atas laba bersih Perseroan Tahun Buku 2018. Approving the Company's net profit for Fiscal Year 2018 after tax of Rp46,002,044,000.00 (forty-six billion two million and forty-four thousand rupiah) entirely used for the Company's reserves, so that no dividend was distributed on the Company's net income for Fiscal Year 2018. 298 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
299. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Mata Acara Rapat Ke 3 3rd Meeting Agenda Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Laporan Keuangan Financial Report Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2019 dan audit lain yang dibutuhkan Perseroan ; Appointment of a Public Accountant Office to audit the Company's Financial Statements for Fiscal Year 2019 and other audits required by the Company; Tidak terdapat pemegang saham yang menyampaikan pertanyaan maupun pendapat / tanggapan pada Mata Acara Ketiga; There are no shareholders who submit questions, opinions, responses to the Third Agenda; Pengambilan Keputusan Decision-making Keputusan Rapat Meeting Decision Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dengan Musyawarah Mufakat By Consensus Setuju Agree Abstain Abstain Tidak Setuju Disagree 100% 0% 0% Menyetujui untuk memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk, mengakhiri dan/atau mengganti Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2019 dan/atau audit lain yang dibutuhkan Perseroan serta menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan penunjukan lainnya yang wajar bagi Kantor Akuntan Publik tersebut. Pemberian kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan tersebut diusulkan untuk efektifitas proses penunjukan pengakhiran dan/atau penggantian Kantor Akuntan Publik yang sesuai dengan kondisi Perseroan yang akan dilaksanakan dengan kriteria/batasan yang dianggap sesuai oleh Dewan Komisaris Perseroan dengan kondisi Perseroan. Approving to give authority to the Company's Board of Commissioners to appoint, dismiss, and/or replace the Public Accountant Firm to audit the Company's Financial Statements for Fiscal Year 2019 and/or other audits required by the Company and determining the appropriate amount of honorarium and other appointment requirements for the appointed Public Accounting Firm. The granting of authority to the Board of Commissioners of the Company is proposed for the effectiveness of the process of appointing the termination and/or replacement of the Public Accountant Office in accordance with the conditions of the Company to be implemented with criteria/limits deemed appropriate by the Board of Commissioners of the Company with the conditions of the Company. Mata Acara Rapat Ke 4 4th Meeting Agenda Pengakhiran Masa Tugas Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Periode 2014 - 2019 serta Pengangkatan Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Periode Berikutnya; The discontinuation of the Directors' Board of Commissioners, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board Period 2014 - 2019 and Appointment of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company for the Next Period; Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Sebanyak 4 pemegang saham menyampaikan pertanyaan tertulis pada Mata Acara Keempat; There are four shareholders submitted written inquiries in the Fourth Agenda; Pengambilan Keputusan Decision-making Keputusan Rapat Meeting Decision Dengan Pemungutan Suara By Voting Setuju Agree Abstain Abstain Tidak Setuju Disagree 9,464,073,515 shares (99.998%) 19,750 shares (0.0002%) 83,290 shares (0.0008%) 1. Menyetujui pengakhiran masa tugas Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Periode 2014 - 2019 disertai dengan ucapan terima kasih atas jasa-jasanya selama ini untuk kemajuan Perseroan; 1. Approving the term of office discontinuation of the Directors, Board of Commissioners, and the Sharia Supervisory Board of the Company for the period of 2014 - 2019 accompanied by a fervent gratitude for his services for the progress of the Company; Laporan Tahunan 2019 Annual Report 299
300. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2 . Dengan memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi sebagaimana terdapat dalam Surat Dewan Komisaris Nomor: 022/B/COM-SRT/V/2019 tanggal 14 Mei 2019, menyetujui susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Periode 2019 - 2024 sebagai berikut: a. Tuan Achmad Kusna Permana selaku Direktur Utama Perseroan; b. Tuan Andri Donny selaku Direktur Kepatuhan Perseroan; c. Tuan Hery Syafril selaku Direktur Perseroan; d. Tuan Purnomo Budiwibowo Soetadi selaku Direktur Perseroan; e. Tuan Awaldi selaku Direktur Perseroan; f. Tuan Avianto selaku Direktur Perseroan; g. Tuan Ilham Akbar Habibie selaku Komisaris Utama sekaligus Komisaris Independen Perseroan; h. Tuan Iggi Haruman Achsien selaku Komisaris Independen Perseroan; i. Tuan Edy Setiadi selaku Komisaris Independen Perseroan; j. Tuan Mohamed Hedi Mejai selaku Komisaris Perseroan; k. Tuan Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh selaku Komisaris Perseroan; l. Tuan Kyai Haji Doktor (Honoris Causa) Ma’ruf Amin selaku Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan; m. Tuan Doktor Haji Oni Sahroni, Master of Arts, selaku anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan; n. Tuan Doktorandus Haji Sholahudin Al Aiyub, Magister Sains, selaku anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan, dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikannya sewaktu-waktu sebelum masa jabatannya sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan, terhitung sejak ditutupnya Rapat sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan Tahun 2024, dengan ketentuan: a. bagi calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan yang belum memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK, pengangkatannya akan berlaku efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK; dan b. bagi calon anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang belum memperoleh persetujuan dari OJK, pengangkatannya akan berlaku efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK. 2. By cautiously envisaging the recommendations of the Nomination and Remuneration Committee as contained in the Letter of the Board of Commissioners Number: 022/B/COM-SRT/V/2019 dated on May 14, 2019, approving the composition of the Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board of the 2019-2024 Company Period as following: a. Achmad Kusna Permana as the Company’s President Director; b. Andri Donny as Compliance Director of the Company; c. Hery Syafril as Director of the Company; d. Purnomo Budiwibowo Soetadi as Director of the Company; e. Awaldi as Director of the Company; f. Avianto as Director of the Company; g. Ilham Akbar Habibie as the President Commissioner and the Independent Commissioner of the Company; h. Iggi Haruman Achsien as the Independent Commissioner of the Company; i. Edy Setiadi as the Independent Commissioner of the Company; j. Mohamed Hedi Mejai as a Commissioner of the Company; k. Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh as Commissioner of the Company; l. Kyai Haji Doctor (Honoris Causa) Ma’ruf Amin as Chairman of the Sharia Supervisory Board of the Company; m. Dr. Haji Oni Sahroni, Master of Arts, as a member of the Sharia Supervisory Board of the Company; n. Dr. Haji Sholahudin Al Aiyub, Master of Science, as a member of the Sharia Supervisory Board of the Company, without prejudice to the right of the GMS to dismiss him at any time before his term of office in accordance with the provisions of the Company’s Articles of Association, as of the close of the Meeting until the closing of the Company’s Annual General Meeting of Shareholders in 2024, with the following provisions: a. for prospective members of the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Company who have not yet received a determination to pass the Fit and Proper Test from the FSA, their appointment will be effective after obtaining the determination to pass the Capability and Compliance Assessment from the FSA; and b. for prospective members of the Sharia Supervisory Board of the Company who have not yet obtained approval from the FSA, the appointment will be effective after obtaining approval from the FSA. 300 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
301. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 3 . Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menentukan besarnya gaji dan tunjangan untuk masing-masing anggota Direksi Periode 2019 - 2024; 3. Approving the authorisation to the Board of Commissioners to determine the amount of salary and benefits for each member of the Board of Directors for the 2019-2024 Period; 4. Menetapkan besarnya gaji dan tunjangan untuk masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Periode 2019 - 2024 yang akan mengikuti ketentuan Anggaran Dasar Perseroan; 4. Determining the amount of salary and benefits for each member of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for the 2019-2024 Period that will follow the provisions of the Company's Articles of Association; 5. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris guna mewakili Perseroan untuk menandatangani perjanjian (management contract) dengan masing-masing anggota Direksi Periode 2019 - 2024, dengan ketentuan bagi anggota Direksi Periode 2019 – 2024 yang telah menjabat pada periode sebelumnya dan management contract-nya saat ini telah ada dan masih berlaku, maka management contract-nya akan tetap berlaku sesuai dengan jangka waktu management contract tersebut, kecuali jika terdapat perubahan; 5. Approving the authorisation to the Board of Commissioners to represent the Company to sign an agreement (management contract) with each member of the Board of Directors for the 2019-2024 Period, provided that the Directors in the 2019-2024 Period have served in the previous period and the current management contract has existed and is still valid, the management contract will remain in effect in accordance with the period of the management contract, unless there is a change; 6. Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi guna mewakili Perseroan untuk menandatangani perjanjian (management contract) dengan masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Periode 2019 – 2024, dengan ketentuan bagi anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Periode 2019 – 2024 yang telah menjabat pada periode sebelumnya dan management contract-nya saat ini telah ada dan masih berlaku, maka management contract-nya akan tetap berlaku sesuai dengan jangka waktu management contract tersebut, kecuali jika terdapat perubahan; dan 6. Approving the authorisation to the Directors to represent the Company to sign an agreement (management contract) with each member of the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board for the 20192024 Period, provided that the members of the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board for the 2019-2024 Period have served in the period before and the current management contract has existed and is still valid, then the management contract will remain in effect in accordance with the period of the management contract, unless there is a change; and Laporan Tahunan 2019 Annual Report 301
302. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 7 . Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan berkenaan dengan pengangkatan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Periode 2019 - 2024 tersebut ke dalam akta Notaris dan memberitahukannya kepada pihak yang berwenang dan sehubungan dengan hal tersebut untuk melakukan segala sesuatu yang diperlukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku. Dewan Pengawas Syariah Ketua: K. H. DR. (HC) Ma’ruf Amin Anggota: Dr. H. Oni Sahroni, MA Anggota: Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Dewan Komisaris Komisari Utama/ Komisaris Independen: Ilham Akbar Habibie Komisaris Independen: Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen: Edy Setiadi Komisaris: Mohamed Hedi Mejai Komisaris: Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh Direksi Direktur Utama: Achmad Kusna Permana Direktur: Hery Syafril Direktur Kepatuhan: Andri Donny Direktur: Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur: Awaldi Direktur: Avianto dengan ketentuan bahwa: a. bagi calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan yang belum memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK, maka pengangkatannya akan berlaku efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Assessment) dari OJK. Dalam hal yang bersangkutan dinyatakan tidak lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Assessment), maka pengangkatan yang bersangkutan menjadi batal, tanpa diperlukan lagi suatu keputusan dari Rapat Umum Pemegang Saham; dan b.bagi calon anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang belum memperoleh persetujuan dari OJK, pengangkatannya akan berlaku efektif setelah memperoleh persetujuan dari OJK. Dalam hal yang bersangkutan tidak memperoleh persetujuan dari OJK, maka pengangkatan yang bersangkutan menjadi batal, tanpa diperlukan lagi suatu keputusan dari Rapat Umum Pemegang Saham. 302 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
303. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 7 . Approving the authorisation to the Directors with the right of substitution, to restate the decision regarding the appointment of members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and the Sharia Supervisory Board of the Company for the 2019-2024 Period into a notarial deed and notifying the authorities and in connection with it to undertake every thing which is required in accordance with the provisions of the applicable laws and regulations. Furthermore, since the closing of the Meeting, the complete composition of the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Directors of the Company for the 2019-2024 Period will be as follows: Sharia Supervisory Board Chairman: K. H. DR. (HC) Ma’ruf Amin Member: Dr. H. Oni Sahroni, MA Member: Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Board of Commissioners President Commissioner/ Independent Commissioner: Ilham Akbar Habibie Independent Commissioner: Iggi Haruman Achsien Independent Commissioner: Edy Setiadi Commissioner: Mohamed Hedi Mejai Commissioner: Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh Board of Directors President Director: Achmad Kusna Permana Director: Hery Syafril Compliance Director: Andri Donny Director: Purnomo Budiwibowo Soetadi Director: Awaldi Director: Avianto With the provisions declared that: a. for prospective members of the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Company who have not yet received a determination to pass the Fit and Proper Test from the FSA, their appointment will be effective after obtaining the determination to pass the Fit and Proper Assessment from the OJK. If the person concerned is declared not to have passed the Fit and Proper Assessment, the appointment shall be invalidated, without the need for a decision from the General Meeting of Shareholders; and b.for prospective members of the Sharia Supervisory Board of the Company who have not yet obtained approval from the FSA, the appointment will be effective after obtaining approval from the FSA. In the event that the party concerned does not obtain approval from the FSA, the appointment concerned becomes void, without the need for a decision from the General Meeting of Shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 303
304. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Mata Acara Rapat Ke 5 5th Meeting Agenda Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris atas pelaksanaan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 11 Oktober 2018 dan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 28 Juni 2018; The responsibility of the Board of Directors and the Board of Commissioners for the implementation of the Resolution of the Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) on October 11, 2018, and the Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) on 28 June 2018; Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Sebanyak 1 pemegang saham menyampaikan pertanyaan tertulis pada Mata Acara Kelima; There is one shareholder submitted written inquiries in the Fifth Agenda; Pengambilan Keputusan Decision-making Tidak diambil keputusan karena sifatnya merupakan penyampaian No decision is taken due to it is a delivery Keputusan Rapat Meeting Decision Mengenai pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris atas pelaksanaan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 11 Oktober 2018 dan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 28 Juni 2018. Regarding the accountability of the Directors and Board of Commissioners for the implementation of the Resolution of the Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) on October 11, 2018, and the Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) on June 28, 2018. Mata Acara Rapat Ke 6 6th Meeting Agenda Penjelasan Pelaksanaan Tindakan Pembelian, Penjualan, Pengalihan dan/atau Tukar Menukar Aset Perseroan dalam rangka Penguatan Modal Perseroan. Explanation on the Implementation of Actions of Purchasing, Selling, Transferring and/or Exchanging Company Assets in the framework of Strengthening Company Capital. Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Sebanyak 3 pemegang saham menyampaikan pertanyaan tertulis dan 2 pemegang saham menyampaikan tanggapan secara lisan pada Mata Acara Keenam. There are three shareholders sumbitting the written inquiries and two shareholders submitting the responses in viva voce in the Sixth Meeting Agenda Pengambilan Keputusan Decision-making Tidak diambil keputusan karena sifatnya merupakan penyampaian No decision is taken due to it is a delivery Keputusan Rapat Meeting Decision Mengenai penjelasan pelaksanaan tindakan pembelian, penjualan, pengalihan dan/atau tukar menukar aset perseroan dalam rangka penguatan modal Perseroan. Regarding the exegesis of the actions of purchasng, selling, transferring and/or exchanging company assets in order to strengthen the Company's capital. RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS RUPS Luar Biasa Pertama The First EGMS Diselenggarakan pada hari, tanggal dan tempat yang sama pada The first EGMS held on the same day, date, and place from 15.05 to pukul 15.05 sampai 15.44 WIB dengan dihadiri oleh : 15.44 WIB and attended by: Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Anggota Member : Dr. H. Oni Sahroni, MA Anggota Member : Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si 304 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
305. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dewan Komisaris Board of Commissioners Komisari Utama / Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner : Ilham Akbar Habibie Komisaris Independen Independent Commissioner : Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner : Edy Setiadi Direktur Utama President Director : Achmad Kusna Permana Direktur Director : Hery Syafril Direktur Kepatuhan Compliance Director : Andri Donny Direktur Director : Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur Director : Awaldi Direktur Director : Avianto* Direksi Board of Directors *Efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) *Effective after having obtained the determination to pass the Fit and Proper Test from the Financial Services Authority (FSA) dan perwakilan pemegang saham seri A sejumlah 826.649.175 (delapan and representative of Series A shareholders totalling 826,649,175 ratus dua puluh enam juta enam ratus empat puluh sembilan ribu (eight hundred twenty-six million six hundred forty nine thousand one seratus tujuh puluh lima) saham dan seri B 9.381.053.160 (sembilan hundred seventy-five) shares and series B 9,381,053,160 (nine billion miliar tiga ratus delapan puluh satu juta lima puluh tiga ribu seratus three hundred eighty-one million fifty-three thousand one hundred enam puluh) saham, total pemegang saham yang hadir sejumlah sixty) shares, the total number of present shareholders 9,484,248,265 9.484.248.265 saham atau 92.912% dari jumlah seluruh saham Seri shares or 92,912% of the total Series shares A and Series B with voting A dan Seri B dengan hak suara yang telah dikeluarkan Perseroan rights issued by the Company totalling 10,207,702,335, so the quorum yang seluruhnya berjumlah 10.207.702.335, sehingga kuorum telah has been fulfilled and the Meeting is valid and has the right to take terpenuhi dan Rapat adalah sah dan berhak untuk mengambil legal and binding decisions regarding matters discussed in accordance keputusan yang sah dan mengikat mengenai hal-hal yang dibicarakan with the agenda of the Meeting. sesuai dengan mata acara Rapat. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 305
306. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tahapan pelaksanaan RUPS Luar Biasa Bank Muamalat tahun 2019 The stages of the Extraordinary General Meeting of Shareholders of dapat dilihat dalam tabel berikut ini : Bank Muamalat in 2019 can be seen in the following table: Pemberitahuan Pengumuman Pemanggilan Pelaksanaan Hasil dan Keputusan Pemberitahuan Pengumuman Pemanggilan Pelaksanaan Hasil dan Keputusan Bank Muamalat telah mengumumkan RUPSLB di harian Suara Pembaruan pada tanggal 10 April 2019 dan website Perseroan Bank Muamalat telah melakukan pemanggilan untuk RUPSLB pada harian Investor Daily tanggal 25 April 2019 dan website Perseroan Bank Muamalat has been announced the EGMS at Daily Voice Update on April 10th 2019 and website Company Bank Muamalat has been make an invitation for the EGMS on a daily basis Investor Daily the 25th April 2019 and website Company Bank Muamalat telah menyampaikan pemberitahuan mata acara RUPSLB kepada OJK pada tanggal 18 Maret 2019 sebagaimana dalam surat No.033/B/PRD-SRT/III/2019. Bank menyampaikan perubahan mata acara RUPSLB kepada OJK pada tanggal 24 April 2019 sebagaimana surat nomor 080/B/PRD-SRT/IV/2019. Bank Muamalat has delivered the agenda EGMS event to FSA on the 18th March 2019 as in letter No.033/B/PRD-SRT/III/2019. Bank conveys change EGMS agenda to OJK on April 24 2019 as a letter number 080/B/PRD-SRT/IV/2019. Bank Muamalat melangsungkan RUPSLB pada hari Jumat, tanggal 17 Mei 2019 pukul 15.05 s/d 15.44 WIB, bertempat di Muamalat Tower, Ballroom Lantai 2, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940, Indonesia Ringkasan Risalah RUPSLB telah diumumkan pada tanggal 21 Mei 2019 melalui Harian Kontan. Summary of Minutes of the EGMS was announced on May 21, 2019 through the Harian Kontan. Bank Muamalat hold an EGMS on Friday, dated on May 17 2019 at 15.05 up to 15.44 WIB, at Muamalat Tower, Ballroom Level 2, Professor Doktor Satrio, 12940, Indonesia Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam Akta No. 30 Notaris All decisions of the meeting have been ratified in Deed No. 30 Notary Utiek R. Abdurachman, SH., MLI., Mkn tanggal 17 Mei 2019 sebagai Utiek R. Abdurachman, SH., MLI., Mkn dated May 17, 2019 as follows: berikut: Mata Acara Rapat Ke 1 1st Meeting Agenda Persetujuan Tindakan Penjaminan Aset Perseroan sebagai Jaminan Utang Perseroan atau Pihak Lain atas Fasilitas Pembiayaan yang akan Diberikan oleh PT Sarana Multigriya Finansial dan/atau Pihak Lain; Approval of the Company's Assets Guarantee Act as a Guarantee for the Debt of the Company or Other Parties for the Financing Facility to be Provided by PT Sarana Multigriya Finansial and/or Other Parties; Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Tidak terdapat pemegang saham yang menyampaikan pertanyaan maupun pendapat/tanggapan pada Mata Acara Pertama There are no shareholders who submit questions or opinions/responses to the First Agenda Pengambilan Keputusan Decision-making Keputusan Rapat Meeting Decision Dengan Musyawarah Mufakat By Consensus Setuju Agree Abstain Abstain Tidak Setuju Disagree 100% 0% 0% Menyetujui penjaminan Aset Perseroan Yang Akan Dijaminkan kepada PT SMF dan/atau pihak lain. Aset Perseroan Yang Akan Dijaminkan adalah tagihan pembiayaan milik Perseroan yang akan dijaminkan Perseroan kepada PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) dan/atau pihak lainnya pada tahun 2019 ini hingga penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2020 yang akan datang, sebagai jaminan utang Perseroan atau pihak lain atas fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh PT Sarana Multigriya Finansial dan/atau pihak lain, baik dalam satu transaksi penjaminan atau lebih yang jumlahnya maksimum sebesar Rp3.000.000.000.000,- (tiga triliun rupiah). Approving the guarantee of the Company's Assets to be Guaranteed to PT SMF and/or other parties. Company Assets to Be Guaranteed are financing bills owned by the Company that will be guaranteed by the Company to PT Sarana Multigriya Financial (Persero) and/or other parties in 2019 until the holding of the upcoming 2020 Annual General Meeting of Shareholders, as collateral for the Company's or other parties' debt. for financing facilities provided by PT Sarana Multigriya Finansial and/or other parties, both in one or more guarantee transactions with a maximum amount of Rp3,000,000,000,000 (three trillion rupiah). 306 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
307. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mata Acara Rapat Ke 2 2nd Meeting Agenda Persetujuan Rencana Akuisisi terhadap Perseroan . Approval of the Acquisition Plan for the Company. Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Sebanyak 4 pemegang saham menyampaikan pertanyaan secara lisan pada Mata Acara Kedua. There are four shareholders who submit inquiries in viva voce in the Second Meeting Agenda. Pengambilan Keputusan Decision-making Keputusan Rapat Meeting Decision Dengan Musyawarah Mufakat By Consensus Setuju Agree Abstain Abstain Tidak Setuju Disagree 100% 0% 0% •Menyetujui rencana akuisisi terhadap Perseroan oleh Al Falah Investment Pte Limited; •Menyetujui Rancangan Akuisisi Bersama; •Menyetujui konsep Akta Akuisisi; •Memberikan kewenangan kepada Direksi untuk melaksanakan rencana akuisisi tersebut dan segala tindakan yang dianggap perlu dalam melaksanakan rencana akuisisi dimaksud, termasuk setiap perubahan atau tambahan yang diputuskan oleh Direksi dan Dewan Komisaris. •Approving the planned acquisition of the Company by Al Falah Investment Pte Limited; •Agreeing on a Joint Acquisition Plan; •Approving the concept of the Deed of Acquisition; •Giving authority to the Board of Directors to carry out the acquisition plan and all actions deemed necessary in carrying out the acquisition plan referred to, including any changes or additions decided by the Directors and the Board of Commissioners. RUPS Luar Biasa Kedua The Second Extraordinary GMS Diselenggarakan pada hari Senin, tanggal 16 Desember 2019 dan The Second EGMS was held on Monday, December 16, 2019 and took bertempat di Ballroom B. J. Habibie - Muamalat Tower Lantai 2, Jalan place at the Ballroom B. J. Habibie - Muamalat Tower 2nd Floor, Jalan Profesor Doktor Satrio Kaveling 18 Jakarta 12940, pada pukul 09.50 Professor Doctor Satrio Kaveling 18 Jakarta 12940, at 09.50 to 11.47 sampai 11.47 WIB dengan dihadiri oleh: WIB, attended by: Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Anggota Member : Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Komisari Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner : Ilham Akbar Habibie Komisaris Independen Independent Commissioner : Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner : Edy Setiadi Dewan Komisaris Board of Commissioners Laporan Tahunan 2019 Annual Report 307
308. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direksi Board of Directors Direktur Utama President Director : Achmad Kusna Permana Direktur Director : Hery Syafril Direktur Kepatuhan Compliance Director : Andri Donny Direktur Director : Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur Director : Awaldi Direktur Director : Avianto* *Efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) *Effective after having obtained the determination to pass the Fit and Proper Test from the Financial Services Authority (FSA) dan perwakilan pemegang saham seri A sejumlah 826.649.175 and representatives of series A shareholders amounting to 826,649,175 (delapan ratus dua puluh enam juta enam ratus empat puluh sembilan (eight hundred twenty-six million six hundred forty-nine thousand ribu seratus tujuh puluh lima) saham dan seri B sejumlah 9.381.053.160 one hundred seventy-five) shares and series Bam9,381,053,160 (nine (sembilan miliar tiga ratus delapan puluh satu juta lima puluh tiga billion three hundred eighty-one million fifty-three thousand one ribu seratus enam puluh) saham, total pemegang saham yang hadir hundred sixty) shares, the total number of present shareholders is sejumlah 9.475.514.265 (sembilan miliar empat ratus tujuh puluh lima 9,475,514,265 (nine billion four hundred seventy-five million five juta lima ratus empat belas ribu dua ratus enam puluh lima) saham hundred fourteen thousand two hundred sixty-five) shares or 92.83% atau 92,83% dari jumlah seluruh saham Seri A dan Seri B dengan hak of the total Series A and Series B shares with voting rights issued by suara yang telah dikeluarkan Perseroan yang seluruhnya berjumlah the Company amounting to 10,207,702,335 (ten billion two hundred 10.207.702.335 (sepuluh miliar dua ratus tujuh juta tujuh ratus dua seven million seven hundred two thousand three hundred thirty-five), ribu tiga ratus tiga puluh lima), sehingga kuorum telah terpenuhi dan so that the quorum has been fulfilled and the Meeting is valid and Rapat adalah sah dan berhak untuk mengambil keputusan yang sah has the right to make legal and binding decisions regarding matters dan mengikat mengenai hal-hal yang dibicarakan sesuai dengan mata discussed according to the agenda of the Meeting. acara Rapat. Tahapan pelaksanaan RUPS Luar Biasa Bank Muamalat tahun 2019 The phases of the 2019 Bank Muamalat Extraordinary GMS are dapat dilihat dalam tabel berikut ini: narrated in the following table: Pemberitahuan Pengumuman Pemanggilan Pelaksanaan Hasil dan Keputusan Notification Announcement Invitation Implementation Result and Verdict Bank Muamalat telah mengumumkan RUPSLB di harian Suara Pembaruan pada tanggal 8 November 2019 dan website Perseroan Bank Muamalat telah melakukan pemanggilan untuk RUPSLB pada harian Media Indonesia tanggal 24 November dan website Perseroan Ringkasan Risalah RUPSLB telah diumumkan pada tanggal 18 Desember 2019 melalui Harian Republika. Bank Muamalat has announced the Extraordinary General Meeting of Shareholders at the Suara Pembaruan daily on November 8, 2019, and the Company's website Bank Muamalat has invited for the EGMS on the Media Indonesia daily on November 24 and the Company's website Bank Muamalat melangsungkan RUPSLB pada hari Senin tanggal 16 Desember 2019 dan bertempat di Ballroom B.J. Habibie - Muamalat Tower Lantai 2, Jalan Profesor Doktor Satrio Kaveling 18 Jakarta 12940, pada pukul 09.50 sampai 11.47 WIB Bank Muamalat telah menyampaikan pemberitahuan mata acara RUPSLB kepada OJK pada tanggal 4 November 2019 sebagaimana dalam surat nomor 194/R/PRD-SRT/ XI/2019 Bank Muamalat has submitted the notice of the EGMS agenda to FSA on November 4, 2019 as stated in letter number 194/R/PRDSRT/XI/2019 308 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Bank Muamalat held an EGMS on Monday, December 16, 2019, and took place in the B.J Ballroom. Habibie - Muamalat Tower 2nd Floor, Jalan Professor Doctor Satrio Kaveling 18 Jakarta 12940, at 09.50 to 11.47 WIB Summary of Minutes of the EGMS was announced on December 18, 2019, through the Harian Republika.
309. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam Akta No . 80 Notaris All decisions of the meeting have been ratified in Deed No.80 Notary Ashoya Ratam, SH, M.Kn tanggal 16 Desember 2019 sebagai berikut: Public date December 16, 2019 as follow: Mata Acara Rapat Ke 1 1st Meeting Agenda Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Persetujuan Rencana Penawaran Umum Terbatas (”PUT”) VI dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”); Approval of VI Limited Public Offering Plan ("PUT") by Granting Pre-emptive Rights ("Rights"); Sebanyak 6 (enam) pemegang saham menyampaikan pertanyaan tertulis pada mata acara pertama; There are six shareholders submitted written inquiries in the First Agenda; Pengambilan Keputusan Decision-making Dengan Musyawarah Mufakat By Consensus Setuju Agree Abstain Abstain Tidak Setuju Disagree 100% 0% 0% Laporan Tahunan 2019 Annual Report 309
310. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Keputusan Rapat Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1 . Menyetujui pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD), dengan syarat dan ketentuan sebagai berikut: a. Penerbitan Saham baru Perseroan sebanyak-banyaknya 32.965.648.490 (tiga puluh dua miliar sembilan ratus enam puluh lima juta enam ratus empat puluh delapan ribu empat ratus sembilan puluh) Saham Seri B dengan nilai nominal Rp100,- (seratus Rupiah) setiap saham, dengan harga pelaksanaan yang akan diinformasikan dalam prospektus PUT VI mendatang Dengan demikian, jika saham baru tersebut seluruhnya diambil oleh Pemegang Saham Perseroan, modal ditempatkan dan disetor Perseroan akan meningkat dari 10.207.702.335 (Sepuluh Miliar Dua Ratus Tujuh Juta Tujuh Ratus Dua Ribu Tiga Ratus Tiga Puluh Lima) Saham atau seluruhnya dengan nilai nominal sebesar Rp1.103.435.151.000,- (satu triliun seratus tiga miliar empat ratus tiga puluh lima juta seratus lima puluh satu ribu rupiah), menjadi sebanyak-banyaknya sejumlah 43.173.350.825 (empat puluh tiga miliar seratus tujuh puluh tiga juta tiga ratus lima puluh ribu delapan ratus dua puluh lima) Saham yang terdiri dari Saham Seri A dan Saham Seri B, dengan jumlah nominal seluruhnya sebesar Rp4.400.000.000.000,- (empat triliun empat ratus miliar rupiah) dan selisih keseluruhan harga pelaksanaan dengan nilai nominal saham akan dimasukkan sebagai agio saham. b. Penerbitan saham baru tersebut, akan dilakukan dengan cara penerbitan HMETD kepada para Pemegang Saham Perseroan. Jumlah saham yang akan diterbitkan serta rasio jumlah HMETD terhadap saham yang akan diterbitkan akan diinformasikan dalam prospektus PUT VI mendatang. c. Jumlah saham yang ditawarkan dalam PUT VI dengan cara penerbitan HMETD ini, adalah jumlah maksimum saham baru yang diterbitkan tersebut yang seluruhnya akan dikeluarkan dari portepel dengan memperhatikan peraturan perundangan yang berlaku. Saham hasil pelaksanaan PUT VI ini, memiliki hak yang sama dan sederajat dalam segala hal dengan saham yang telah disetor penuh lainnya, termasuk hak untuk memperoleh dividen. d. Setiap HMETD dalam bentuk pecahan akan dibulatkan ke bawah (round down). e. Apabila saham yang ditawarkan dalam PUT VI ini tidak seluruhnya diambil oleh pemegang bukti HMETD, maka sisanya akan dialokasikan kepada pemegang saham lainnya yang melakukan pemesanan lebih besar dari haknya secara proporsional, berdasarkan jumlah HMETD yang telah dilaksanakan oleh masingmasing pemegang saham yang meminta penambahan efek berdasarkan harga pesanan. Apabila setelah alokasi tersebut masih terdapat sisa HMETD yang belum dilaksanakan, maka terhadap seluruh HMETD yang tersisa tersebut akan dibeli seluruhnya oleh Pembeli Siaga (jika ada) dan jika tidak dibeli sebagian oleh Pembeli Siaga tersebut, maka saham tidak akan dikeluarkan dari portepel. Sebagai informasi tambahan, Perseroan tidak akan mencatatkan saham yang ditawarkan dalam PUT VI ini pada Bursa Efek. f. Pemegang saham lama yang tidak melaksanakan haknya untuk membeli saham baru yang ditawarkan dalam PUT VI ini sesuai dengan HMETD-nya akan mengalami penurunan persentase kepemilikan saham atau dilusi. g. Dana yang diperoleh dari hasil PUT VI setelah dikurangi biaya-biaya emisi, akan digunakan untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan, guna mengembangkan kegiatan pembiayaan syariah yang merupakan bagian dari kegiatan usaha utama Perseroan serta peruntukan lainnya yang dapat mendukung pertumbuhan bisnis Perseroan. 2. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris yang saat ini anggotanya yang telah efektif terdiri dari: i. Bp. Ilham Akbar Habibie; ii. Bp. Iggi Haruman Achsien; iii. Bp. Edy Setiadi; untuk bersama-sama dengan: iv. Bp. Mohamed Hedi Mejai; v. Bp. Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh. untuk menyetujui penetapan harga pelaksanaan saham baru Perseroan yang akan diterbitkan dalam PUT VI Perseroan yang akan dimuat dalam Prospektus PUT VI. 3. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan, dengan hak substitusi, untuk melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan PUT VI, termasuk tetapi tidak terbatas untuk: a. melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan pengeluaran saham baru dalam PUT VI; b. melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan PUT VI, tanpa ada suatu tindakan pun yang dikecualikan, kesemuanya dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku, termasuk di Pasar Modal; dan c. menyatakan/menuangkan keputusan tersebut dalam akta-akta yang dibuat di hadapan Notaris, untuk mengubah dan/atau menyusun kembali ketentuan Pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan secara keseluruhan sesuai keputusan tersebut (termasuk menegaskan susunan pemegang saham dalam akta tersebut bilamana diperlukan), sebagaimana yang disyaratkan oleh serta sesuai dengan ketentuan perundangundangan yang berlaku, membuat atau suruh membuat serta menandatangani akta dan surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang termasuk notaris, dan selanjutnya untuk mengajukan permohonan kepada pihak/pejabat yang berwenang, untuk memperoleh persetujuan dan/atau menyampaikan pemberitahuan atas keputusan Rapat ini dan/atau perubahan Anggaran Dasar Perseroan dalam keputusan Rapat ini, serta melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan, sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dengan ketentuan bahwa, khusus untuk penetapan jumlah modal ditempatkan dan disetor serta perubahan modal dasar (jika diperlukan) dilakukan oleh Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris. 310 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
311. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Meeting Decision Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 1 . Approving the implementation of VI Limited Public Offering (PUT) by granting Pre-emptive Rights (HMETD), with the following terms and conditions: a. Issuance of the Company's new shares as much as 32,965,648,490 (thirty-two billion nine hundred sixty-five million six hundred forty-eight thousand four hundred ninety) Series B Shares with a nominal value of Rp100, - (one hundred Rupiah) per share, with the exercise price to be informed in the upcoming PUT VI prospectus. Thus, should the new shares be taken entirely by the Company's Shareholders, the Company's issued and paid up capital will increase from 10,207,702,335 Shares or all with a nominal value of Rp1,103,435,151,000 (one trillion one hundred three billion four hundred thirty five million one hundred fifty one thousand rupiah), to the maximum amount of 43,173,350,825 (forty-three billion one hundred seventy-three million three hundred fifty thousand eight hundred twenty-five) Shares consisting of Series A Shares and Series B Shares, de with a total nominal value of Rp4,400,000,000,000 (four trillion four hundred billion rupiah) and the difference in the overall exercise price with the nominal value of the shares will be included as additional shares. b. Issuance of the new shares will be performed by means of issuance of Rights to the Shareholders of the Company. The number of shares to be issued as well as the ratio of the number of pre-emptive rights to shares to be issued will be informed in the upcoming PUT VI prospectus. c. The number of shares offered in PUT VI by means of the issuance of this HMETD, is the maximum number of new shares issued, all of which will be issued from the portfolio by taking into account applicable laws and regulations. The shares resulting from the exercise of PUT VI, have the same and equal rights in all respects with other fully paid up shares, including the right to receive dividends. d. Every Rights in the form of portion will be rounded down. e. Should the shares offered in this PUT VI be not all taken by the holders of HMETD evidence, then the remainder will be allocated to other shareholders who make an order more than their rights proportionally, based on the number of HMETDs that have been exercised by each shareholder requesting additional securities based on the price of the order. If after the allocation there are still remaining pre-emptive rights, all remaining pre-emptive rights will be purchased entirely by the Standby Buyer (if any) and if not partially purchased by the Standby Buyer, the shares will not be issued from the portfolio. As additional information, the Company will not list the shares offered in this PUT VI on the Stock Exchange. f. Former shareholders who do not exercise their rights to buy new shares offered in this PUT VI in accordance with their Pre-emptive Rights will experience a decrease in the percentage of share ownership or dilution. g. Funds obtained from the PUT VI after deducting emission costs, will be used to strengthen the Company's capital structure, to develop sharia financing activities that are part of the Company's main business activities and other allotments that can support the growth of the Company's business. 2. Approving the delegation of authority to the Board of Commissioners, whose members currently consist of: i. Ilham Akbar Habibie; ii. Iggi Haruman Achsien; iii. Edy Setiadi; to be together with: iv. Mohamed Hedi Mejai; v. Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh. to approve the determination of the exercise price of the Company's new shares to be issued in the Company's PUT VI which will be contained in the Prospectus on PUT VI. 3. Approving the authority to the Directors of the Company, with the right of substitution, to carry out all and every action required in connection with PUT VI, including but not limited to: a. taking all and every necessary action in connection with the issuance of new shares in PUT VI; b. taking all and every action needed in connection with PUT VI, without any action being exempted, all of them taking into account the provisions of the applicable laws and regulations, including in the Capital Market; and c. revealing/declaring the aforesaid decision in the deeds made before the Notary, to amend and/or to rearrange the provisions of Article 4 of the Company's Articles of Association as a whole according to the decision (including affirming the composition of shareholders in the deed when necessary), as required by and in accordance with the provisions of the applicable legislation, to make or order to make and sign deeds and letters and documents as needed, appear before the authorities/officials including notaries, and subsequently to submit applications to the authorities/officials, to obtain approval and/or deliver notification of the decisions of this Meeting and/or changes to the Company's Articles of Association in the decisions of this Meeting, and to take all and every action needed, in accordance with the applicable laws and regulations. With the provision that is specifically for the determination of the amount of issued and paid up capital and changes in authorised capital (if needed), it is carried out by the Directors with the approval of the Board of Commissioners. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 311
312. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Mata Acara Rapat Ke 2 2nd Meeting Agenda Persetujuan Penerbitan Sukuk Subordinasi ; Approval of Subordinated Sukuk Issuance; Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Sebanyak 3 (tiga) pemegang saham menyampaikan pertanyaan tertulis pada mata acara kedua; There are three shareholders who submit written inquiries in the Second Agenda; Pengambilan Keputusan Decision-making Keputusan Rapat Meeting Decision Dengan Pemungutan Suara By Voting Setuju Agree Abstain Abstain Tidak Setuju Disagree 9.475.430.975 Saham 99,9991% 9,475,430,975 Shares 99.9991% 0% 83.290 Saham 0,0009% 83,290 Shares 0.0009% •Menyetujui Penerbitan Sukuk Subordinasi dengan nilai sebanyakbanyaknya Rp6.000.000.000.000,- (enam triliun rupiah) atau setara dengan nilai lain yang akan disesuaikan dengan kebutuhan Perseroan secara sekaligus maupun bertahap; •Menyetujui pemberian kewenangan kepada Direksi Perseroan untuk melaksanakan penerbitan Sukuk Subordinasi dimaksud, termasuk untuk menentukan struktur, skema dan akad Sukuk Subordinasi tersebut, serta hal-hal yang lain yang berkaitan dengan penerbitan Sukuk Subordinasi. • Approving the Issuance of Subordinated Sukuk with a maximum amount of Rp6,000,000,000,000 (six trillion rupiah) or equivalent to other values that will be adjusted to the needs of the Company, simultaneously or gradually; • Approving the authority to the Company's Directors to enforce the issuance of the Subordinated Sukuk, including to determine the structure, scheme and contract of the Subordinated Sukuk, as well as other matters relating to the issuance of the Subordinated Sukuk. Mata Acara Rapat Ke 3 3rd Meeting Agenda Jumlah Pemegang Saham yang Bertanya Number of Shareholders Who Ask Perubahan Susunan Dewan Pengawas Syariah Perseroan Change in the Composition of the Sharia Supervisory Board of the Company Sebanyak 2 (dua) pemegang saham menyampaikan pertanyaan secara tertulis pada mata acara ketiga. There are two shareholders who submit written inquiries in the Third Agenda; Pengambilan Keputusan Decision-making Keputusan Rapat Meeting Decision Dengan Musyawarah Mufakat By Consensus Setuju Agree Abstain Abstain Tidak Setuju Disagree 100% 0% 0% Menyetujui: 1. Penunjukan Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si sebagai Ketua dan Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang baru, sehubungan dengan pengunduran diri Bapak DR (HC) KH. Ma’ruf Amin sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan melalui suratnya tanggal 17 Oktober 2019 dan pengunduran diri Bapak Oni Sahroni sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan dengan tanggal surat pengunduran dirinya pada 07 November 2019. 2. Susunan Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai berikut: a. Ketua: Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si b. Anggota: Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH Dengan ketentuan pengangkatan Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH akan berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK. Dalam hal pengangkatan yang bersangkutan tidak mendapatkan persetujuan dari OJK, maka pengangkatan yang bersangkutan menjadi batal, tanpa diperlukan lagi suatu keputusan dari Rapat Umum Pemegang Saham. 3. Hal-hal yang berkaitan dengan honorarium maupun tunjangan selaku anggota Dewan Pengawas Syariah akan mengikuti hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham yang mengangkat anggota Dewan Pengawas Syariah lainnya yang masih menjabat. 4. Pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk mewakili pemegang saham untuk menandatangani perjanjian dengan masingmasing anggota Dewan Pengawas Syariah yang diusulkan tersebut di atas sehubungan dengan pengangkatan anggota Dewan Pengawas Syariah Approving: 1. The appointment of Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M. Sc as Chairperson and Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH as the new Member of the Sharia Supervisory Board of the Company, in connection with the resignation of DR (HC) KH. Ma'ruf Amin as Chairman of the Sharia Supervisory Board of the Company through his letter on October 17, 2019, and resignation of Oni Sahroni as a member of the Sharia Supervisory Board of the Company with the date of his resignation on November 7, 2019. 2. ‘The composition of the Company's Sharia Supervisory Board Members is as follows: a. Chairperson: Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M. Sc b. Member: Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH With the terms of appointment of Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH, it will be effective after obtaining approval from the FSA. In the event that the appointment concerned does not obtain approval from the FSA, then the appointment concerned becomes called off, without the need for a decision from the General Meeting of Shareholders. 3. Matters relating to the honorarium and benefits as a member of the Sharia Supervisory Board will follow the results of the decision of the General Meeting of Shareholders who appoints other Sharia Supervisory Board members who are still in office. 4. Granting authority to the Company's Board of Commissioners to represent shareholders to sign an agreement with each of the proposed Sharia Supervisory Board members above in connection with the appointment of a member of the Sharia Supervisory Board. 312 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
313. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keputusan RUPS Tahun Sebelumnya Previous Year GMS Resolutions Pada tahun 2018 , Bank Muamalat menyelenggarakan 2 (dua) kali RUPS In 2018, Bank Muamalat held 2 (two) GMS with the following dengan keputusan yang telah direalisasikan sebagaimana berikut: resolutions as follows: RUPS Tahunan Tanggal 28 Juni 2018 Annual GMS on June 28, 2018 Risalah RUPS telah disahkan dalam Akta No 58 Notaris Ashoya Ratam, Minutes of the GMS have been ratified in Deed No. 58 of Notary SH, MKn tanggal 28 Juni 2018. Ashoya Ratam, SH, MKn on June 28, 2018. No. 1. Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2017 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2017 serta pengesahan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2017. Approve the Company's Annual Report for the Fiscal Year, including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board for the Fiscal Year 2017 and ratify the Company's Financial Report for the Fiscal Year 2017. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2017 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2017 dan mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2017. Selanjutnya dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2017 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2017 serta disahkannya Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2017, maka berarti Rapat telah memberikan pelunasan dan pembebasan tanggungjawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan atas tindakan pengurusan dan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2017, termasuk mereka yang berakhir masa jabatannya di Tahun 2017, sepanjang tindakan tersebut tercermin dari Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2017 serta bukan merupakan tindak pidana atau pelanggaran terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Sudah direalisasikan dan Laporan Tahunan Perseroan telah disampaikan kepada OJK tanggal tanggal 26 April 2018 It has already been realized and The Annual Report of the Company has been submitted to OJK on April 26, 2018 Approve the Company's Annual Report for the Fiscal Year, including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board for the Fiscal Year 2017 and ratify the Company's Financial Report for the Fiscal Year 2017. Furthermore, with the approval of the Company's Annual Report for Fiscal Year 2017 including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for the 2017 Fiscal Year and the ratification of the Company's Financial Report for the Fiscal Year 2017, it means that the Meeting has given full settlement and release of responsibility (volledig acquit et de charge) to members of the Board of Directors, the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board of the Company for the management and supervision actions of the Company that have been carried through during the 2017 Fiscal Year, including those who have ended their tenure in 2017, so long those actions are reflected in the Annual Report and the Financial Statements of the 2017 Fiscal Year and does not constitute a criminal offense or violation of the provisions of the applicable laws and regulations. 2. Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Baku 2017. Approval of the Use of the Company's Net Profit for the 2017 Fiscal Year. Menyetujui laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2017 setelah Pajak sebesar Rp26,115,563,000,- (dua puluh enam miliar seratus lima belas juta lima ratus enam puluh tiga ribu rupiah) seluruhnya dipergunakan untuk cadangan Perseroan, sehingga tidak diadakan pembagian dividen atas laba bersih Perseroan Tahun Buku 2017. Sudah direalisasikan dan Laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2017 tidak dibagikan dan masuk sebagai komponen modal. Approved the Company's net profit for the 2017 Financial Year after the Tax of Rp26,115,563,000, - (twenty six billion one hundred fifteen million five hundred sixty three thousand rupiah), all of which are used for the Company's reserves, so that dividends are not paid for the Company's net profit for the Book Year 2017. It has already been realized and The Company's net profit for the 2017 Financial Year was not shared and entered as a component of capital. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 313
314. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . 3. Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Penunjukkan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018 dan audit lain yang dibutuhkan Perseroan. Appointment of a Public Accountant Firm to audit the Company's Financial Statements for Fiscal Year 2018 and other audits required by the Company. Menyetujui untuk memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk, mengakhiri dan/atau mengganti Kantor Akuntan Publik yang termasuk peringkat 10 (sepuluh) besar untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018 dan/atau audit lain yang dibutuhkan Perseroan serta menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan penunjukan lainnya yang wajar bagi Kantor Akuntan Publik tersebut. Gave authority to the Board of Commissioners of the Company to appoint, terminate and/or replace the Public Accountant Office which includes the top 10 (ten) to audit the Company's Financial Statements for 2018 Book Year and/or other audits required by the Company and determine the honorarium and decided other reasonable requirements for the Public Accountant Office. Pemberian kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan tersebut diusulkan untuk efektifitas proses penunjukan pengakhiran dan/ atau penggantian Kantor Akuntan Publik yang sesuai dengan kondisi Perseroan yang akan dilaksanakan dengan kriteria/batasan yang dianggap sesuai Dewan Komisaris Perseroan dengan kondisi Perseroan. The granting of authority to the Board of Commissioners of the Company is proposed for the effectiveness of the process of appointing the discontinuation and/ or replacement of the Public Accountant Firm in accordance with the conditions of the Company to be carried out with the criteria/limits deemed appropriate to the Board of Commissioners of the Company with the conditions of the Company. 4. Pergesahan dan persetujuan tindakan penjaminan aset Perseroan sebagai jaminan hutang atas fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh PT Sarana Multigriya Finansial dan/atau pihak lain. Ratification and approval of the actions to guarantee the Company's assets as debt guarantees for financing facilities provided by PT Sarana Multigriya Finansial and/or other parties. 314 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Menyetujui penjaminan Aset Perseroan Yang Akan Dijaminkan. Aset Perseroan Yang Akan Dijaminkan adalah tagihan pembiayaan milik Perseroan dan/ atau aset Perseroan lainnya yang akan dijaminkan Perseroan kepada PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) dan/atau pihak lainnya pada Tahun 2018 ini hingga penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2019 yang akan datang baik dalam satu transaksi penjaminan atau lebih yang jumlahnya maksimum sebesar Rp3.000.000.000.000,- (tiga triliun rupiah). Agreed upon Company Assets to be Guaranteed. The Company's Assets To Be Guaranteed are the Company's financing bills and/or other Company assets that the Company will pledge to PT Sarana Multigriya Financial (Persero) and/or other parties in 2018 until the next Annual General Meeting of Shareholdersnext year or more guarantee transactions, the maximum amount of which is Rp3,000,000,000,000 (three trillion rupiahs). Sudah direalisasikan dan Dewan Komisaris telah menunjuk Kantor Akuntan Publik yang termasuk peringkat 10 (sepuluh) besar untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018 berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit. Penunjukan berdasarkan surat Dewan Komisaris taggal 10 Desember 2018 dan telah dilaporkan kepada OJK tanggal 18 Desember 2018. The Board of Commissioners has appointed a Public Accountant Office which is included in the top 10 (ten) to audit the Company's Financial Statements for 2018 based on recommendations from the Audit Committee. The appointment was based on a letter of the Board of Commissioners dated December 10, 2018 and has been reported to OJK on December 18, 2018. Sudah direalisasikan dan telah dicatat dalam Akta Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No. 58 tanggal 28 Juni 2018. It has already been realized and It has been noted in the Deed of Minutes of the Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No. 58 dated 28 June 2018.
315. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . 5. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Menyetujui rencana Peruseroan untuk melaksanakan: 1. Transaksi penjualan aset Perseroan berupa piutang pembiayaan, aset yang diambil alih dan aset lainnya senilai Rp6.000.000.000.000, (enam triliun rupiah) kepada Tameer Sukuk SPC Limited atau investor keuangan lain yang disetujui oleh Perseroan; 2. Transaksi pembelian surat berharga berupa Sukuk Trust Certificate senilai Dolar Amerika Serikat setara dengan Rp8.000.000.000.000; (delapan triliun rupiah) oleh Perseroan dari Najah Sukuk SPC Limited atau investor keuangan lain yang disetujui oleh Perseroan dimana Sukuk Trust Certificate antara lain memiliki karakteristik ber-underlying Sukuk/ Obligasi pemerintah Republik Indonesia dan tidak berbagi hasil); 3. Transaksi penerbitan Sukuk Subordinasi Mudharabah oleh Perseroan kepada Mawthuq SPC Limited atau investor keuangan lain yang disetujui oleh Perseroan senilai Rp1.600.000.000.000,(satu triliun enam ratus miliar rupiah) yang akan diterbitkan melalui penawaran terbatas (private placement) dan bersifat bilateral; 4. Memberikan kewenangan kepada Direksi Perseroan untuk melaksanakan transaksi tersebut dan segala tindakan yang dianggap perlu dalam melaksanakan transaksi dimaksud. Sudah direalisasikan dan 1. Transaksi penjualan aset Perseroan berupa piutang pembiayaan, aset yang diambil alih dan aset tetap lainnya telah direalisasikan. 2. Transaksi pembelian surat berharga berupa Sukuk Trust Certificate senilai Rp8 T telah direalisasikan. 3. Transaksi penerbitan Sukuk Subordinasi Mudharabah senilai Rp1,6T diterbitkan melalui penawaran terbatas (private placement) dan bersifat bilateral. 4. Direksi Perseroan telah mengupayakan direalisasikannya transaksi sebagaimana angka 1 sampai dengan 3 di atas. Persetujuan tindakan pembelian, penjualan, pengalihan dan/atau tukar menukar aset Perseroan dalam rangka penguatan modal Perseroan. Approval of the actions of purchasing, selling, transferring and/or exchanging the Company's assets in order to strengthen the Company's capital. Agreed to the Company's plan to implement: 1. Sold the Company assests in the form of financing credits, foreclosed assets and other assets worth Rp6,000,000,000,000 (six trillion rupiahs) to SPC Limited's Tameer Sukuk or other financial investors approved by the Company; 2. Securities purchase transactions in the form of Sukuk Trust Certificates worth US Dollars are equivalent to Rp8,000,000,000,000; (eight trillion rupiah) by the Company from Najah Sukuk SPC Limited or other financial investors approved by the Company where the Sukuk Trust Certificate has the underlying characteristics of the Government of the Republic of Indonesia Sukuk/Bonds and does not share results); 3. The Mudharabah Subordinate Sukuk issuance transaction by the Company to Mawthuq SPC Limited or other financial investors approved by the Company worth Rp1,600,000,000,000 (one trillion six hundred billion rupiahs) will be issued through a private placement and is bilateral ; and 4. Giving authority to the Board of Directors of the Company It has already been realized and 1. The sale of the assets of the Company has financing receivables, assets taken over and other fixed assets have been realized. 2. Securities purchase transactions in the form of Trust Certificate Sukuk worth Rp8 T has been realized. 3. Subordinated Sukuk Mudharabah issuance of Rp1,6T issued through limited offering (private placement) and are bilateral. 4. The Board of Directors of the Company has attempted to realize the transaction as numbered 1 to 3 above. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 315
316. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . 6. Laporan Manajemen Management Report Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Laporan Pelaksanaan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 20 September 2017 tentang penerbitan 80 Miliar lembar saham untuk segera dijual untuk menambah modal dasar menjadi 11 Triliun. 1. Menyelujui Penurunan Modal Dasar Perseroan sehingga menjadi Rp4.400.000.000.000,- (empat triliun empat ratus miliar Rupiah), sehingga Modal Dasar serta Modal ditempatkan dan Disetor Perseroan guna memenuhi ketentuan Pasal 33 ayat (1) dan ayat (2) UUPT; 2. Memberikan kewenangan kepada Direksi Perseroan untuk melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan penurunan Modal Dasar Perseroan tersebut, termasuk tetapi tidak terbatas untuk menyatakan/ menuangkan keputusan tersebut dalam akta-akta yang dibuat di hadapan Notaris, untuk mengubah dan/menyusun kembali ketentuan Pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan secara keseluruhan sesuai keputusan tersebut (termasuk menegaskan susunan pemegang saham dalam akta tersebut bilamana diperlukan), sebagaimana yang disyaratkan oleh serta sesuai dengan ketentuan perundangundangan yang berlaku, membuat atau suruh membuat serta menandatangani akta-akta dan surat-surat maupun dokumendokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang termasuk notaris, dan selanjutnya untuk memperoleh persetujuan dan/atau menyampaikan pemberitahuan atas keputusan Rapat dan/atau perubahan Anggaran Dasar Perseroan dalam keputusan Rapat, serta melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan, sesuai dengan peraturan perundangundangan yang berlaku. 1. 2. Laporan Pelaksanaan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 20 September 2017 tentang pelaksanaan pembayaran dividen tahun buku 2016. Report on the Implementation of the General Meeting of Shareholders' resolutions on September 20, 2017, concerning the implementation of dividend payment for the 2016 fiscal year. 8. Rencana listing Saham Perseroan. Plan on listing of the Company's shares. 316 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Mata Acara Rapat Report on the Implementation of the General Meeting of Shareholders' resolutions on September 20, 2017, regarding the issuance of 80 billion shares to be immediately sold to increase the authorised capital to 11 trillion. 7. Profil Perusahaan Company Profile PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Approved the Decrease of the Company's authorized capital to become Rp4,400,000,000,000 (four trillion four hundred billion Rupiah), so that the Company's authorized capital and issued and paid-up capital are in accordance with the provisions of Article 33 paragraph (1) and paragraph (2) of the Company Law; and authority to the Board of Directors of the Company to carry out all and every action related to the reduction of the Company's authorized capital, such as to declare/decide the decrees made before the Notary, to amend and/rearrange the provisions Article 4 The Company's Articles of Association as a whole are in accordance with the decision (including confirming the composition of the shareholders in the deed when needed), as required by and in accordance with the provisions of the applicable legislation, make or order to make and sign the deeds and documents and documents required, present before the authorities including notaries, and further to obtain approval and/or deliver notification of the resolutions of the Meeting and/or changes to the Company's Articles of Association in the decisions of the Meeting, as well as take all and every action needed, in accordance with the applicable laws and regulations. Tidak diambil keputusan karena sifatnya merupakan laporan, yaitu mengenai Laporan Pelaksanaan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 20 September 2017 tentang pelaksanaan pembayaran dividen Tahun Buku 2016. 1. Sudah direalisasikan dan Penurunan Modal Dasar Perseroan menjadi Rp4,4T telah dituangkan dalam akta yang dibuat di hadapan Notaris dan pemberitahuannya telah diterima Kemenkumham tanggal 1 September 2018. 2. Direksi telah menyatakan/ menuangkan keputusan penurunan Modal Dasar Perseroan dalam akta yang dibuat di hadapan Notaris dan menyusun kembali ketentuan pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan sesuai keputusan RUPS. 1. It has already been realized and Decreased in the Company's authorized capital to Rp4.4T has been stated in the deed made before a Notary and the notification has been received by the Kemenkumham on September 1, 2018. 2. The Board of Directors has stated/issued a decision to reduce the Company's Authorized Capital in the deed made before the Notary and rearranges the provisions of Article 4 of the Company's Articles of Association in accordance with the resolution of the GMS. Sudah direalisasikan Has been realized There was no any decision taken due to it was a report, namely regarding the Report on the Implementation of the Resolution of the General Meeting of Shareholders on September 20, 2017 concerning the implementation of dividend payment for the Fiscal Year 2016. Tidak diambil keputusan karena sifatnya penyampaian, yaitu mengenai rencana listing Perseroan pada Bursa Efek Indonesia. There was no any decision was taken due to the nature of the submission, namely regarding the Company's listing plan on the Indonesia Stock Exchange. Belum direalisasikan Not yet settled
317. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . 9. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization 1. Mengesahkan pengunduran diri Masa Paskalis Lingga disertai dengan ucapan terima kasih atas jasa-jasa beliau selama ini untuk kemajuan Perseroan; 2. Menyetujui pemberhentian dengan hormat Prof. DR. Anwar Nasution selaku Komisaris Utama sekaligus Komisaris Independen Perseroan. Pelunasan dan pembebasan tanggung jawab (volledig acquit et de charge) kepada Prof. DR. Anwar Nasution untuk segenap tindakan pengawasan Perseroan sejak 1 Januari 2018 sampai dengan ditutupnya Rapat, akan diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan diselenggarakan di Tahun 2019; 3. Menyetujui pengangkatan Ilham Akbar Habibie sebagai Komisaris Utama sekaligus Komisaris Independen Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat sampai dengan sisa masa jabatan anggota Dewan Komisaris yang masih menjabat, yaitu sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan Tahun 2019, dengan ketentuan pengangkatan tersebut akan berlaku efektif setelah Ilham Akbar Habibie memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan sebagai Komisaris Utama sekaligus Komisaris Independen dari OJK; 4. Penetapan Iggi Haruman Achsien sebagai Pelaksana Tugas (Acting) Komisaris Utama Perseroan terhitung sajak ditutupnya Rapat sampai dengan efektifnya jabatan Komisaris Utama Perseroan yang baru. Sudah direalisasikan dan Perubahan pengurus telah dicatat dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No. 58 tanggal 28 Juni 2018 dan telah dilaporkan kepada OJK. Perubahan susunan Pengurus Perseroan. Changes in the composition of the Company’s Management. 1. 2. 3. 4. It has been realised and the change of management has been recorded in the Deed of Resolution of the Annual General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No. 58 dated on June 28, 2018, and has been reported to FSA.s Validated the resignation of the Paspalal Lingga accompanied by gratitude for his services so far for the progress of the Company; Approved respectful dismissal of Prof. DR. Anwar Nasution as the President Commissioner and Independent Commissioner of the Company. Repayment and release of responsibility (volledig acquit et de charge) to Prof. DR. Anwar Nasution for all of the Company’s supervisory actions from 1 January 2018 until the closing of the Meeting, will be decided at the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2019; Approved the appointment of Ilham Akbar Habibie as the President Commissioner and Independent Commissioner of the Company as of the closing of the Meeting until the remaining term of office of members of the Board of Commissioners, namely until the closing of the Company’s Annual General Meeting of Shareholders in 2019, with the provisions of the appointment effective after Ilham Akbar Habibie obtained a determination to pass the Capability and Compliance Assessment as the President Commissioner and Independent Commissioner of the OJK; Appointed Hargi Achsien Iggi as a tasks executor ofThe President Commissioner of the Company as of the closing of the meeting until the position of the new President Commissioner of the Company was effective. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 317
318. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Maka susunan selengkapnya anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut: Dewan Komisaris Komisari Utama/ Komisaris Independen: Ilham Akbar Habibie* Komisaris Independen: Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen: Edy Setiadi Komisaris: Mohamed Hedi Mejai* Komisaris: Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* Dewan Pengawas Syariah Ketua: K.H. DR. (HC) Ma’ruf Amin Anggota: DR.H. Oni Sahroni, MA Anggota: Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Direksi Direktur Utama: Achmad Kusna Permana Direktur: Hery Syafril Direktur Kepatuhan: Andri Donny Direktur: Indra Yurana Sugiarto Direktur: Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur: Awaldi *Efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 318 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
319. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization The complete composition of the members of the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board, and Directors of the Company is as follows: Board of Commissioners President Commissioner/ Independent Commissioner: Ilham Akbar Habibie* Independent Commissioner: Iggi Haruman Achsien Independent Commissioner: Edy Setiadi Commssioner: Mohamed Hedi Mejai* Commssioner: Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* Sharia Supervisory Board Chairman: K.H. DR. (HC) Ma’ruf Amin Member: DR.H. Oni Sahroni, MA Member: Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Board of Diretorsi President Director: Achmad Kusna Permana Director: Hery Syafril Compliance Director: Andri Donny Director: Indra Yurana Sugiarto Director: Purnomo Budiwibowo Soetadi Director: Awaldi *Effective after passing the Fit and Proper Test from the Financial Services Authority (FSA) Laporan Tahunan 2019 Annual Report 319
320. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization 5. Menyetujui pernberian kuasa kepada Direksi Perseroan guna mewakili Perseroan untuk menandatangani perjanjian dengan Ilham Akbar Habibie sehubungan dengan pengangkatannya selaku Komisaris Utama sekaligus Komisaris Independen Perseroan. 6. Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan berkenaan dengan perubahan susunan anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi Perseroan tersebut ke dalam akta Notaris dan memberitahukannya kepada pihak yang berwenang dan sehubungan dengan hal tersebut untuk melakukan segala sesuatu yang diperlukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku. 5. Approved the authorization to the Board of Directors of the Company to represent the Company to sign an agreement with Ilham Akbar Habibie in connection with his appointment as President Commissioner and Independent Commissioner of the Company. 6. Approved the authorization to the Board of Directors of the Company with substitution rights, to restate the decision regarding changes in the composition of the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Board of Directors of the Company to the Notary deed and notify the relevant authorities and to do everything necessary in accordance with the provisions of applicable laws and regulations. 320 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
321. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report RUPS Luar Biasa Tanggal 11 Oktober 2018 Extraordinary General Meeting of Shareholders on October 11 , 2018 Risalah RUPS telah disahkan dalam Akta No 20 Notaris Ashoya Ratam, Minutes of the General Meeting of Shareholders have been ratified SH, MKn tanggal 11 Oktober 2018. in Deed No. 20 Notary Ashoya Ratam, SH, MKn on October 11, 2018. No. 1. Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Persetujuan Rencana Penawaran Umum Terbatas VI dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD); Approval of the VI Limited Public Offering Plan by granting Preemptive Rights (HMETD); 1. Menyetujui pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD), dengan syarat dan ketentuan sebagai berikut: • Penerbitan Saham baru Perseroan sampai dengan jumlah paling banyak 20.000.000.000 (dua puluh miliar) Saham Seri B dengan nilai nominal Rp100,- (seratus Rupiah) setiap saham, dengan harga pelaksanaan yang akan diinformasikan dalam prospektus PUT VI mendatang dan jumlah keseluruhan harga pelaksanaan diatas nilai nominal saham akan dibukukan sebagai agio saham. • Penerbitan saham baru tersebut, akan dilakukan dengan cara penerbitan HMETD kepada para Pemegang Saham Perseroan. Rasio jumlah HMETD dengan jumlah saham yang akan diterbitkan akan diinformasikan dalam prospektus PUT VI mendatang. • Jumlah saham yang ditawarkan dalam PUT VI dengan cara penerbitan HMETD ini, adalah jumlah maksimum saham baru yang akan dikeluarkan oleh Perseroan dari portepel dengan memperhatikan peraturan perundangan yang berlaku. Saham hasil pelaksanaan PUT VI ini, memiliki hak yang sama dan sederajat dalam segala hal dengan saham yang telah disetor penuh lainnya, termasuk hak untuk memperoleh dividen. • Setiap HMETD dalam bentuk pecahan akan dibulatkan kebawah (round down). • Apabila saham yang ditawarkan dalam PUT VI ini tidak seluruhnya diambil oleh pemegang HMETD, maka sisanya akan dialokasikan kepada pemegang saham lainnya yang melakukan pemesanan lebih besar dari haknya secara proporsional, berdasarkan jumlah HMETD yang telah dilaksanakan oleh masingmasing pemegang saham yang meminta penambahan saham berdasarkan harga pesanan. Apabila setelah alokasi tersebut masih terdapat sisa saham yang belum diambil bagian, maka terhadap seluruh saham yang tersisa tersebut dapat diambil seluruhnya atau sebagian oleh Pembeli Siaga. Jika seluruh saham yang tersisa hanya diambil sebagian oleh Pembeli Siaga, maka sisa saham yang tidak diambil bagian oleh pemegang HMETD dan/atau Pembeli Siaga, tidak jadi dikeluarkan dari portepel. Sebagai informasi tambahan, Perseroan belum akan mencatatkan saham yang ditawarkan dalam PUT VI ini di Bursa Efek Indonesia. • Pemegang saham lama yang tidak melaksanakan haknya untuk membeli saham baru yang ditawarkan dalam PUT VI ini sesuai dengan HMETD¬nya akan mengalami penurunan persentase kepemilikan saham atau terdilusi. • Dana yang diperoleh dari hasil PUT VI setelah dikurangi biaya emisi, akan digunakan untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan, guna mengembangkan kegiatan pembiayaan syariah yang merupakan bagian dari kegiatan usaha utama Perseroan serta bagi peruntukan lainnya yang dapat mendukung pertumbuhan bisnis Perseroan. 2. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris yang saat ini anggotanya yang telah efektif terdiri dari: • Bp. IGGI HARUMAN ACHSIEN; • Bp. EDY SETIADI; untuk bersama-sama dengan: • Bp. ILHAM AKBAR HABIBIE; • Bp. MOHAMED HEDI MEJAI; • Bp. ABDULSALAM MOHAMMAD JOHER ALSALEH. untuk menyetujui secara bulat penetapan harga pelaksanaan HMETD atas saham baru Perseroan yang akan diterbitkan dalam rangka PUT VI Perseroan, sebagaimana yang akan dimuat dalam Prospektus PUT VI. Sudah direalisasikan Persetujuan Proses Penawaran Umum Terbatas VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) (“PUT VI”) telah diperbaharui dalam RUPSLB tanggal 16 Desember 2019. 3. Menyetujui pemberian kewenangan kepada Direksi Perseroan, dengan hak substitusi, untuk melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan PUT VI tersebut, termasuk tetapi tidak terbatas untuk: • melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan pengeluaran saham baru dalam rangka PUT VI; • melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan PUT VI, tanpa ada suatu tindakan pun yang dikecualikan, kesemuanya dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku, termasuk peraturan perundangan di bidang Pasar Modal; dan Laporan Tahunan 2019 Annual Report 321
322. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization • menyatakan/menuangkan keputusan tersebut dalam akta yang dibuat di hadapan Notaris, untuk mengubah dan/atau menyusun kembali ketentuan Pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan secara keseluruhan sesuai keputusan tersebut (termasuk menegaskan susunan pemegang saham dalam akta tersebut bilamana diperlukan), sebagaimana yang disyaratkan oleh serta sesuai dengan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku, membuat atau suruh membuat serta menandatangani akta dan surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang termasuk notaris, dan selanjutnya untuk mengajukan permohonan kepada pihak/ pejabat yang berwenang, untuk memperoleh persetujuan dan/atau menyampaikan pemberitahuan atas keputusan Rapat ini dan/atau perubahan Anggaran Dasar Perseroan dalam keputusan Rapat ini, serta melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan, sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku. Dengan ketentuan bahwa khusus untuk penetapan jumlah modal ditempatkan dan disetor serta perubahan modal dasar (jika diperlukan) dilakukan oleh Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris. 4. menyetujui penambahan dan/atau penguatan modal lainnya pada Perseroan selain PUT VI dengan nilai sampai dengan Rp2.000.000.000.000 (dua triliun Rupiah) melalui penempatan dana setoran modal, penerbitan surat berharga subordinasi dan/atau transaksi lainnya di luar mekanisme Penawaran Umum Terbatas, di Tahun 2018 maupun yang akan dilaksanakan di masa yang akan datang sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku; dan memberikan mandat kepada mereka yang disebut dalam keputusan butir 2 dari mata acara pertama Rapat ini untuk memberikan persetujuan pada bentuk pelaksanaan penambahan dan/atau penguatan modal lainnya tersebut. 5. Dengan memperhatikan pemberian kewenangan kepada Direksi Perseroan yang telah diputuskan pada mata acara kelima dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 28 Juni 2018, Rapat menyetujui dan menerima penjelasan serta menyetujui langkah yang diperlukan manajemen untuk melakukan perbaikan serta mendapatkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan terkait pelaksanaan transaksi (termasuk transaksi asset swap) yang sebelumnya telah disetujui oleh pemegang saham pada mata acara kelima pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan tanggal 28 Juni 2018.” 322 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
323. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . 1. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Persetujuan Rencana Penawaran Umum Terbatas VI dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD); Approval of the VI Limited Public Offering Plan by granting Preemptive Rights (HMETD); 1. Approving the implementation of VI Limited Public Offering (PUT) by granting Pre-emptive Rights (HMETD), with the following terms and conditions: • Issuance of the Company’s new shares up to a maximum of 20,000,000,000 (twenty billion) Series B Shares with a nominal value of Rp100, - (one hundred Rupiah) per share, with the exercise price to be informed in the upcoming PUT VI prospectus and the total number of exercise prices above the face value of the shares will be recorded as additional shares. • Issuance of the new shares will be carried out by means of issuance of Rights to the Shareholders of the Company. The ratio of the number of pre-emptive rights to the number of shares to be issued will be informed in the upcoming PUT VI prospectus. • The number of shares offered in PUT VI by means of the issuance of this HMETD, is the maximum number of new shares that will be issued by the Company from the port by taking into account the applicable laws and regulations. The shares resulting from the exercise of PUT VI, have the same and equal rights in all respects with other fully paid up shares, including the right to receive dividends. • Every Rights in the form of fraction will be rounded down (round down). • Should the shares offered in this PUT VI be not all taken by the HMETD holders, then the remainder will be allocated to other shareholders who make an order more than their rights proportionally, based on the number of pre-emptive rights that have been exercised by each shareholder requesting additional shares based on the price order. If after the allocation there are still remaining shares that have not been taken part, all of the remaining shares may be taken in whole or in part by the Standby Buyer. If all remaining shares are only partly taken by the Standby Buyer, then the remaining shares that are not taken up by the Rights holder and/or Standby Buyer, will not be removed from the portfolio. As additional information, the Company will not list the shares offered in this PUT VI on the Indonesia Stock Exchange. • Former shareholders who do not exercise their rights to buy new shares offered in this PUT VI in accordance with their Pre-emptive Rights will experience a decline in the percentage of share ownership or dilution. • Funds obtained from PUT VI after deducting emission costs, will be used to strengthen the Company’s capital structure, to develop sharia financing activities that are part of the Company’s main business activities as well as for other allotments that can support the Company’s business growth. 2. Approving the delegation of authority to the Board of Commissioners, whose members currently consist of: • IGGI HARUMAN ACHSIEN; • EDY SETIADI; to be together with: • ILHAM AKBAR HABIBIE; • MOHAMED HEDI MEJAI; • ABDULSALAM MOHAMMAD JOHER ALSALEH. to concur unanimously for the determination of the price of the Rights exercise of the Company’s new shares to be issued in the framework of the Company’s PUT VI, as will be contained in the Prospectus on PUT VI. 3. Approving the granting of authority to the Directors of the Company, with the right of substitution, to carry out all and every action needed in connection with the PUT VI, including but not limited to: • carrying throughn connection with the issuance of new shares in the framework of PUT VI; • carrying through all and every action that is needed in connection with PUT VI, without any action being excluded, all of them taking into account the provisions of the applicable laws and regulations, including legislation in the Capital Market; and Has been realised The VI Public Offering Process with Pre-emptive Rights (“Rights Issue”) continues. The bank is communicating with several investors who are interested in investing in Bank Muamalat Indonesia. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 323
324. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization declaring/revealing the aforesaid decision in the deed made before the Notary, to amend and/or to rearrange the provisions of Article 4 of the Company's Articles of Association as a whole according to the decision (including affirming the composition of shareholders in the deed when necessary), as required by and in accordance with the provisions of the prevailing laws and regulations, make or order to make and sign deeds and letters and documents as needed, appear before the authorized parties/officials including notaries, and subsequently to submit applications to the authorized parties/officials, to obtain approval and/ or deliver notification of the decisions of this Meeting and/ or changes to the Articles of Association of the Company in the decisions of this Meeting, and take all and every action needed, in accordance with applicable laws and regulations. With the provision that specifically for the determination of the amount of issued and paid up capital and changes in authorized capital (if needed), it is carried out by the Directors with the approval of the Board of Commissioners. 4. approving the addition and/or strengthening of other capital in the Company other than PUT VI with a value of up to Rp2,000,000,000,000 (two trillion Rupiahs) through placement of funds for paid up capital, issuance of subordinated securities and/ or other transactions outside the mechanism of Limited Public Offering, in 2018 and in the future in accordance with applicable laws and regulations; and mandate to those mentioned in decision item 2 of the first agenda item of this Meeting to give approval on the implementation of the addition and/or strengthening of other capital. 5. With due regard to the granting of authority to the Directors of the Company which has been decided at the fifth agenda item at the Annual General Meeting of Shareholders on June 28, 2018, the Meeting approved and received explanations and approved the steps needed by management to make improvements and obtain the approval of the Financial Services Authority related to the transaction (including asset swap transactions) which were previously approved by shareholders at the fifth agenda item at the Company's Annual General Meeting of Shareholders on June 28, 2018." 2. Persetujuan perubahan Anggaran Dasar Perseroan; Approval of amendments to the Company's Articles of Association; 1. Menyetujui perubahan Pasal 3 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan tentang Kegiatan Usaha (Perseroan). 2. Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan berkenaan dengan perubahan dan penyusunan kembali seluruh ketentuan Anggaran Dasar Perseroan ke dalam akta Notaris dan menyampaikan pemberitahuan atas perubahan Anggaran Dasar tersebut kepada pihak yang berwenang dan sehubungan dengan hal tersebut untuk melakukan segala sesuatu yang diperlukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku.” 1. Approving changes to Article 3 paragraph 2 of the Company's Articles of Association concerning Business Activities (the Company). 2. Approving the granting of power of attorney to the Board of Directors of the Company with the right of substitution, to restate the decision regarding the amendment and rearrangement of all provisions of the Company's Articles of Association to the notarial deed and submit notification of the amendment to the Articles of Association to the authorities and in connection with it to make everything needed is in accordance with the provisions of the applicable laws and regulations. " 324 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Sudah direalisasikan Perubahan Anggaran Dasar tentang Kegiatan Usaha (Perseroan) telah dinyatakan dalam akta notaris dan pemberitahuannya telah diterima Kemenkumham tanggal 9 November 2018. Has been realised Amendments to the Articles of Association concerning Business Activities (the Company) have been stated in a notarial deed and the notification was received by the Ministry of Law and Human Rights on November 9, 2018.
325. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . 3. Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Perubahan Susunan Pengurus Perseroan. Changes in the composition of the Company’s Management. Menerima pengunduran diri Bp. INDRA YURANA SUGIARTO, selaku anggota Direksi Perseroan sebagaimana dinyatakan dalam surat pengunduran dirinya tertanggal 9 Oktober 2018. Memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab (volledig acquit et de charge) kepada Bp. INDRA YURANA SUGIARTO tersebut untuk segenap tindakan pengurusan Perseroan yang telah dilakukannya selama tahun 2018, sepanjang laporan tahunan dan laporan keuangan Perseroan Tahun 2018 disetujui dan disahkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan diadakan di tahun 2019, serta sejauh tindakan pengurusan tersebut tercermin dari Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018 dan bukan merupakan tindak pidana atau pelanggaran terhadap ketentuan peraturan perundangan yang berlaku. Pengunduran diri Bapak Indra Yurana Sugiarto telah dinyatakan dalam akta notaris dan telah dilaporkan kepada OJK. The resignation of Indra Yurana Sugiarto has been stated in a notarial deed and has been reported to the FSA. Selanjutnya, dengan pengunduran diri Bp. INDRA YURANA SUGIARTO tersebut, susunan selengkapnya anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut: Accepted the resignation of Mr. INDRA YURANA SUGIARTO, as a member of the Company's Board of Directors as stated in his resignation letter dated October 9, 2018. Provided repayment and release of responsibility (volledig acquit et de charge) to Mr. INDRA YURANA SUGIARTO for all Company management actions that have been carried out during 2018, as well as the annual report and financial statements of the Company in 2018 are approved and ratified at the Company's Annual General Meeting of Shareholders which will be held in 2019, and extented that the management actions are reflected in the Report Annual and Financial Statements of the Company for Book Year 2018 and not a criminal offense or violation of the provisions of applicable laws and regulations. Furthermore, with the resignation of Mr. INDRA YURANA SUGIARTO, the complete composition of the members of the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Directors of the Company is as follows: Laporan Tahunan 2019 Annual Report 325
326. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Dewan Komisaris Komisari Utama/ Komisaris Independen: Komisaris Independen: Komisaris Independen: Komisaris: Komisaris: Ilham Akbar Habibie Iggi Haruman Achsien Edy Setiadi Mohamed Hedi Mejai Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh Dewan Pengawas Syariah Ketua: Anggota: Anggota: K.H. DR. (HC) Ma’ruf Amin DR.H. Oni Sahroni, MA Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Direksi Direktur Utama: Direktur: Direktur Kepatuhan: Direktur: Direktur: Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Purnomo Budiwibowo Soetadi Awaldi Dengan ketentuan, pengangkatan Bp. ILHAM AKBAR HABIBIE, Bp. MOHAMED HEDI MEJAI dan Bp. ABDULSALAM MOHAMMAD JOHER AL-SALEH tersebut selaku anggota Dewan Komisaris Perseroan akan berlaku efektif setelah yang bersangkutan memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Assessment) dari OJK. Dalam hal yang bersangkutan dinyatakan tidak lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Assessment), maka pengangkatan yang bersangkutan menjadi batal, tanpa diperlukan lagi suatu keputusan dari Rapat Umum Pemegang Saham. Menyetujui pemberian persetujuan kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan berkenaan dengan perubahan susunan anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi Perseroan tersebut ke dalam akta Notaris dan memberitahukannya kepada pihak yang berwenang dan sehubungan dengan hal tersebut untuk melakukan segala sesuatu yang diperlukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku. 326 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
327. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions No . Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Mata Acara Rapat Keputusan Realisasi Meeting Agenda Decision Realization Board of Commissioners President Commissioner/ Independent: Independent Commissioner: Independent Commissioner: Commissioner: Commissioner: Ilham Akbar Habibie Iggi Haruman Achsien Edy Setiadi Mohamed Hedi Mejai Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh Sharia Supervisory Board Chairperson: Members: Members: K.H. DR. (HC) Ma’ruf Amin DR.H. Oni Sahroni, MA Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Board of Directors President Director: Director: Compliance Director: Director: Director: Achmad Kusna Permana Hery Syafril Andri Donny Purnomo Budiwibowo Soetadi Awaldi With the provisions, the appointment of Mr. ILHAM AKBAR HABIBIE, Mr. MOHAMED HEDI MEJAI and Mr. ABDULSALAM MOHAMMAD JOHER AL-SALEH as a member of the Board of Commissioners of the Company will be effective after the person concerned has obtained the determination to pass the Fit and Proper Assessment from the FSA. If the person concerned is declared not to have passed the Fit and Proper Assessment, the appointment shall be canceled, without the need for a decision from the General Meeting of Shareholders. Approved the granting of approval to the Directors of the Company with substitution rights, to restate the decision regarding the change in the composition of the Board of Commissioners, the Sharia Supervisory Board and the Board of Directors of the Company to the notarial deed and notify the authorities and in connection with it to do everything which is required in accordance with the provisions of the applicable laws and regulations. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 327
328. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Undang-Undang No . 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah telah Law No. 21 of 2008 concerning Sharia Banking has stipulated that mengatur bahwa kegiatan usaha bank syariah harus berdasarkan sharia bank business activities must be based on sharia principles, kepada prinsip syariah yaitu fatwa yang dikeluarkan oleh lembaga namely fatwa issued by the authorized institution in this case the yang berwenang dalam hal ini adalah Dewan Syariah Nasional – National Sharia Council - Indonesian Ulema Council (DSN - MUI). The Majelis Ulama Indonesia (DSN – MUI). Dewan Pengawas Syariah (DPS) Sharia Supervisory Board (DPS) as the Bank’s organ is tasked with sebagai organ Bank bertugas memberikan nasihat dan saran kepada providing advice and advice to the Directors as well as overseeing the Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan prinsip activities of the Bank to be in accordance with sharia principles. Sharia syariah. Hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah dilaporkan Supervisory Board supervision results are reported to the President kepada Direktur Utama untuk selanjutnya disampaikan kepada Director and subsequently submitted to the Financial Services Otoritas Jasa Keuangan (OJK) setiap semester. Authority (OJK) every semester. Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan dan pelaksanaan tugas Dewan Pengawas Syariah Bank The basis for forming and undertaking the duties of the Sharia Muamalat Indonesia didasarkan pada beberapa ketentuan sebagai Supervisory Board of Bank Muamalat Indonesia is based on the berikut: following provisions: 1. Undang Undang RI No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies. 2. Undang Undang RI No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. 2. Law No. 21 of 2008 concerning Islamic Banking. 3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan 3. Bank Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 4. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum 4. Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Sharia Syariah sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. Indonesia No. 15/13/PBI/2013. 15/13/PBI/2013. 5. Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia 5. Bank Muamalat Indonesia’s Articles of Association. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Duties and Responsibilities of Sharia Supervisory Board Anggota Dewan Pengawas Syariah wajib menyediakan waktu yang It is necessary for the members of the Sharia Supervisory to allocate cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara their time to undertake the duties and responsibilities, appropriately. optimal. Dewan Pengawas Syariah memiliki tugas dan tanggung The Sharia Supervisory Board has the duties and responsibilities that jawab sebagai berikut: cover: 1. Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi mengenai hal-hal 1. Giving advice and suggestion to the Directors regarding matters yang terkait dengan aspek syariah. related to sharia features. 2. Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas 2. Assessing and making sure the compliance with Sharia Principles pedoman operasional dan produk yang telah dikeluarkan Bank on operational guidelines and products that have been issued by Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia. 3. Sebagai mediator antara Bank Muamalat Indonesia dengan DSN- 3. As a mediator between Bank Muamalat Indonesia and DSN-MUI MUI dalam mengkomunikasikan usul dan saran pengembangan in terms of communicating proposals and suggestions for product produk dan jasa dari Bank Muamalat Indonesia yang memerlukan and service development from Bank Muamalat Indonesia, which kajian dan fatwa dari DSN-MUI. 4. Mengawasi proses pengembangan produk baru dan kegiatan Bank Muamalat Indonesia agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI. 5. Meminta fatwa kepada DSN-MUI untuk produk baru Bank Muamalat Indonesia yang belum ada fatwanya. requires a study and fatwa from DSN-MUI. 4. Monitoring the process of amplifying new products and activities of Bank Muamalat Indonesia to comply with the DSN-MUI fatwa. 5. Appealing for a fatwa from DSN-MUI for Bank Muamalat Indonesia’s new products for which the fatwa is still unavailable. 6. Sebagai perwakilan DSN-MUI yang ditempatkan di Bank 6. As a DSN-MUI representative located at Bank Muamalat Indonesia, Muamalat Indonesia, Dewan Pengawas Syariah wajib melaporkan it is necessary for the Sharia Supervisory Board to report the results atas hasil pengawasannya kepada DSN-MUI dan Otoritas Jasa of its supervision to DSN-MUI and the Financial Services Authority Keuangan dalam waktu 6 (enam) bulan sekali. within 6 (six) months. 328 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
329. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 7 . Memberikan opini dari aspek syariah terhadap pelaksanaan 7. Delivering opinions on sharia aspects on the all-inclusive operasional Bank Muamalat Indonesia secara keseluruhan dalam implementation of Bank Muamalat Indonesia in the published report of Bank Muamalat Indonesia. laporan publikasi Bank Muamalat Indonesia. 8. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah 8. Conducting periodic reviews of the fulfilment of sharia principles terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana on the mechanism of raising funds and channelling funds and services of Bank Muamalat Indonesia. serta pelayanan jasa Bank Muamalat Indonesia. 9. Memberikan opini aspek syariah atas temuan/ penyimpangan 9. Providing an opinion on sharia aspects of findings/deviations encountered by the Internal Audit Work Unit. yang dijumpai oleh Unit Kerja Internal Audit. 10. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah 10. Requesting data and information related to sharia aspects from dari satuan kerja di Bank Muamalat Indonesia dalam rangka the work unit at Bank Muamalat Indonesia in the context of pelaksanaan tugasnya. carrying through their duties. Dalam melakukan pengawasan terhadap proses pengembangan In supervising the new products development of Bank Muamalat produk baru Bank Muamalat Indonesia, Dewan Pengawas Syariah Indonesia, the Sharia Supervisory Board performs the following things: melakukan hal hal sebagai berikut: 1. Meminta penjelasan dari pejabat Bank Muamalat Indonesia 1. Asking an explanation from Bank Muamalat Indonesia officials yang berwenang mengenai tujuan, karakteristik, dan akad yang authorized regarding the purpose, characteristics, and contract used in the new product to be issued. digunakan dalam produk baru yang akan dikeluarkan. 2. Memeriksa apakah terhadap akad yang digunakan dalam produk 2. Reviewing about whether the contract employed in the new baru telah terdapat fatwa DSN-MUI, product has a DSN-MUI fatwa, a. Dalam hal telah terdapat fatwa, maka Dewan Pengawas a. Should there be a fatwa, the Sharia Supervisory Board is Syariah melakukan analisis atas kesesuaian akad produk baru required to conduct an in-depth analysis of the suitability of the agreement of the new product with the DSN-MUI fatwa. dengan fatwa DSN- MUI. b. Dalam hal belum terdapat fatwa, maka Dewan Pengawas b. Should the fatwa be unavailable, the Sharia Supervisory Board Syariah mengusulkan kepada Direksi Bank untuk melengkapi proffers to the Board of Directors of the Bank to complete the agreement of the new product with a fatwa from DSN-MUI. akad produk baru dengan fatwa dari DSN-MUI. 3. Mereview sistem dan prosedur produk baru yang akan dikeluarkan 3. Reviewing new product systems and procedures that will be issued related to compliance with Sharia Principles. terkait dengan pemenuhan Prinsip Syariah. 4. Memberikan pendapat syariah atas produk baru yang akan 4. Providing sharia opinions on new products to be issued. dikeluarkan. Dalam melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank Muamalat In term of supervising the activities of Bank Muamalat Indonesia, the Indonesia, Dewan Pengawas Syariah melakukan hal-hal sebagai Sharia Supervisory Board performs the following things: berikut: 1. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/atau yang 1. Analysing the report submitted by and/or requested from the diminta dari Direksi, pelaksana fungsi audit intern dan/atau Board of Directors, implementing the internal audit function and/ fungsi kepatuhan untuk mengetahui kualitas pelaksanaan or compliance function to uncover the quality of implementing pemenuhan Prinsip Syariah atas kegiatan penghimpunan dana Sharia Principles on fundraising activities, fund distribution, and Bank services. dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. 2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas pelaksanaan 2. Determining the number of sample tests of transactions that are to be examined by deeming the quality of compliance implementation with Sharia Principles of each activity. pemenuhan Prinsip Syariah dari masing- masing kegiatan. (sampel) 3. Conducting the spot-checked transaction documents to find out untuk mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah sebagaimana the fulfilment of Sharia Principles as entailed in the SOP that dipersyaratkan dalam SOP, antara lain: covers: a. Ada tidaknya bukti pembelian barang, untuk akad murabahah a. Whether there is a proof of purchase of goods, for murabahah 3. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik contract as evidence of the fulfilment of the conditions for sebagai bukti terpenuhinya syarat jual-beli murabahah. purchasing and selling murabahah. b. Ada tidaknya laporan mudharabah/musyarakah, usaha nasabah, sebagai perhitungan distribusi bagi hasil. dasar akad b. Whether there is a customer business report, for mudharabah/ melakukan musyarakah contract, as a basis for calculating the profit- untuk sharing distribution. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 329
330. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4 . Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan keterangan dan/ 4. Conducting inspections, observations, requests for information atau konfirmasi kepada karyawan Bank Muamalat Indonesia dan/ and/or confirmations to Bank Muamalat Indonesia employees atau nasabah untuk memperkuat hasil pemeriksaan dokumen, and/or customers to strengthen the results of document checks, apabila diperlukan. if necessary. 5. Melakukan review terhadap prosedur terkait aspek syariah apabila terdapat indikasi ketidaksesuaian pelaksanaan 5. Reviewing procedures related to sharia aspects should there be pemenuhan indications of non-compliance with the implementation of Sharia 6. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan penghimpunan 6. Providing sharia opinion fundraising activities and channelling of Prinsip Syariah atas kegiatan dimaksud. dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. 7. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Principles for the said activity. funds and bank services. 7. Reporting the results of supervision of the Sharia Supervisory Board to the Directors and Board of Commissioners Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Pengawas Syariah Charter and Code of Conduct Sharia Supervisory Board Bank Muamalat telah memiliki Pedoman dan tata tertib kerja bagi Bank Muamalat already has a work guideline and code of conduct for Dewan Pengawas Syariah berupa Board Manual Bank Muamalat Sharia Supervisory Board in the form of Bank Muamalat Board Manual No CPL.KBJ.013.2016 yang bertujuan untuk mempermudah Dewan No CPL.KBJ.013.2016 which aims to facilitate the Council Sharia Pengawas Syariah dalam memahami peraturan-peraturan yang terkait Supervisors in understanding related regulations by carrying out its dengan pelaksanaan fungsi dan tanggung jawabnya. Pedoman Kerja functions and responsibilities. The Board Manual of DPS is regulated DPS yang diatur dalam Board Manual meliputi antara lain: in the Board Manual includes, among others: 1. Fungsi; 1. Function; 2. Persyaratan; 2. Provisos; 3. Komposisi; 3. Composition; 4. Pengangkatan; 4. Appointment; 5. Rangkap Jabatan; 5. Concurrent Position; 6. Masa Jabatan dan Pemberhentian; 6. Term and Dismissal; 7. Program Orientasi Dan Peningkatan Kapabilitas; 7. Orientation and Capability Improvement Program; 8. Standar Etika Dewan Pengawas Syariah; 8. Sharia Supervisory Board Ethics Standards; 9. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah; 9. Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board; 10. Tata Kerja Dewan Pengawas Syariah; 10. Working Procedures of the Sharia Supervisory Board; 11. Pembagian Tugas Dewan Pengawas Syariah; 11. Distribution of Duties of the Sharia Supervisory Board; 12. Rapat Dewan Pengawas Syariah; 12. Sharia Supervisory Board Meeting; 13. Hubungan Kerja dengan Dewan Komisaris dan Direksi; 13. Working Relationships with the Board of Commissioners and Directors; 14. Pelaporan Dewan Pengawas Syariah; 14. Reporting of the Sharia Supervisory Board; 15. Hak Kompensasi Dewan Pengawas Syariah; dan 15. Sharia Compensation Board Compensation Rights, and; 16. Evaluasi Kinerja Dewan Pengawas Syariah. 16. Evaluation of Sharia Supervisory Board Performance. Kriteria Anggota Dewan Pengawas Syariah Criteria of the Sharia Supervisory Board’s Member Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Commercial Syariah telah menjabarkan persyaratan yang wajib dipenuhi sebagai Banks Sharia has set out the requirements that must be fulfilled as anggota DPS dan Bank Muamalat telah mencantumkannya di dalam DPS and Muamalat Bank members have included it in the DPS Work Pedoman Kerja/Board Manual DPS antara lain: Guidelines/Board Manuals include: 1. memiliki akhlak dan moral yang baik; 1. having good character and morals; 2. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perbankan 2. committing to complying with Islamic banking regulations and syariah dan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku; 3. memiliki komitmen yang tinggi terhadap pengembangan Bank yang sehat dan tangguh (sustainable); 4. tidak termasuk dalam Daftar Tidak Lulus sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan. 330 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk other applicable laws and regulations; 3. having a strong commitment to developing a healthy and resilient Bank; 4. out of the Disqualified List under the provisions stipulated by Bank Indonesia and/or the Financial Services Authority;`
331. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 5 . memiliki keahlian di bidang fiqih mu’amalah; 5. having proficiency in the realm of fiqh mu’amalah; 6. memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah 6. having proper adeptness and experience in the field of sharia mu’amalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/ atau mu’amalah and knowledge in banking and/or finance in general; keuangan secara umum; 7. jika diperlukan anggota DPS dapat pula memiliki keahlian selain 7. it is necessary for the Sharia Supervisory Board members to fiqih mu’amalah, tetapi harus memiliki pengalaman di bidang have expertise beyond fiqh mu’amalah; however, they must perbankan dan atau lembaga keuangan syariah. have experience in the field of banking and or Islamic financial institutions; 8. tidak termasuk dalam daftar kredit/pembiayaan macet; dan 8. out of the list of poor credit/financing; and 9. tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi pemegang saham, 9. never have been declared bankrupt or become a shareholder, a anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang dinyatakan member of the Board of Commissioners or a member of the Board bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit dalam of Directors found guilty of causing a company to be declared waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. bankrupt within the last 5 (five) years before being nominated. Susunan Keanggotaan Dewan Pengawas Syariah Membership of the Sharia Supervisory Board Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/ PBI/2009 tentang Based on Bank Indonesia Regulation No. 11/3 / PBI / 2009 concerning Bank Umum Syariah Pasal 36 (1) bahwa jumlah anggota Dewan Sharia Commercial Banks Article 36 (1) that the number of members of Pengawas Syariah paling kurang 2 (dua) orang atau paling banyak the Sharia Supervisory Board is at least 2 (two) people or at most 50% 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Direksi. Bank Muamalat (fifty percent) of the total members of the Board of Directors. Bank dari waktu ke waktu berusaha memenuhi komposisi anggota DPS Muamalat tries to meet the composition of DPS members from time sesuai dengan ketentuan dan mempertimbangkan skala bisnis Bank to time in accordance with the provisions and considers the business Muamalat. scale of Bank Muamalat. Susunan anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat periode 1 The composition of the Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat Januari - 16 Desember 2019 adalah sebagai berikut: for the period of January 1 - December 16, 2019 is as follows: Nama Jabatan RUPS Pengangkatan Persetujuan OJK Tanggal Efektif Name Position Appointment AGMS FSA Approval Effective Date Pengangkatan Kembali Reappointing Prof.DR. (HC) KH. Ma’ruf Amin*) Ketua Chairman RUPS Tahunan 23 April 2009 Annual GMS April 23, 2009 - 23 April 2009 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 Annual GMS on May 17, 2019 DR. H. Oni Sahroni MA**) Anggota Member RUPS Tahunan 29 Juni 2016 Annual GMS 29 June 2016 No. SR-2/PB.13/2017 tanggal 2 Feb 2017 No. SR-2/PB.13/2017 dated on Feb 2, 2017 2 Februari 2017 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 Annual GMS on May 17, 2019 Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Anggota Member RUPS Tahunan 29 Juni 2016 Annual GMS 29 June 2016 No. SR-2/PB.13/2017 tanggal 2 Feb 2017 No. SR-2/PB.13/2017 dated on Feb 2, 2017 2 Februari 2017 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 Annual GMS on May 17, 2019 *) Mengundurkan diri sebagai Ketua DPS BMI tanggal 17 Oktober 2019 dan ditetapkan melalui RUPS LB tanggal 16 Desember 2019 *) Resigned as Chairman of the BMI Sharia Supervisory Board on October 17, 2019 and determined through the General Meeting of Shareholders on December 16, 2019 **) Mengundurkan diri sebagai anggota DPS BMI tanggal 7 November 2019 dan ditetapkan melalui RUPS LB tanggal 16 Desember 2019 **) Resigned as Chairman of the BMI Sharia Supervisory Board on November 7, 2019 and determined through the General Meeting of Shareholders on December 16, 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 331
332. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sesuai dengan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa In accordance with the decision of the Extraordinary General Meeting (RUPS LB) pada tanggal 16 Desember 2019 telah menetapkan susunan of Shareholders (EGMS) on December 16, 2019 has stipulated the keanggotaan DPS baru yaitu sebagai berikut: composition New DPS membership is as follows: Nama Jabatan RUPS Pengangkatan Persetujuan OJK Tanggal Efektif Name Position Appointment AGMS FSA Approval Effective Date Pengangkatan Kembali Reappointing Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si *) Ketua Chairman RUPS LB 16 Desember 2019 EGMS on December 16 2019 - 16 Des 2019 - Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH**) Anggota Member RUPS LB 16 Desember 2019 EGMS on December 16 2019 - - - *) Pengangkatan Ketua DPS dari jabatan sebelumnya anggota DPS tanpa jeda tidak memerlukan persetujuan dari OJK, namun telah dilaporkan kepada OJK melalui Surat Bank Muamalat No. 237/B/PRD-SRT/XII/2019 tanggal 19 Desember 2019 *) Appointment of DPS Chairperson from the previous position of DPS member without pause does not require approval from FSA, but has been reported to FSA through Bank Muamalat Letter No. 237/B/PRD-SRT/XII/2019 dated December 19, 2019 **) Efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK **) Effective after obtaining approval from FSA Rangkap Jabatan Concurrent Position Sesuai Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 Pasal 36 ayat (2), In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 anggota Dewan Pengawas Syariah hanya dapat merangkap jabatan Article 36 paragraph (2), Sharia Supervisory Board members can only sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah paling banyak pada 4 hold concurrent positions as a member of the Sharia Supervisory (empat) lembaga keuangan syariah lain. Dalam rangka memenuhi Board at most at 4 (four) other Islamic financial institutions. In order ketentuan rangkap jabatan tersebut, Dewan Pengawas Syariah Bank to fulfil provisions of the concurrent position, the Sharia Supervisory Muamalat merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Pengawas Board of the Bank Muamalat has a dual position as a member of the Syariah di lembaga keuangan syariah lain tidak lebih dari 4 (empat) Supervisory Board Sharia in other sharia financial institutions not more lembaga dengan rincian sebagai berikut: than 4 (four) institutions with the following details: Keanggotaan DPS periode 1 Januari - 16 Desember 2019 Sharia Board Supervisory membership period January 1 - December 16, 2019 Nama DPS Jabatan Nama Lembaga/Perusahaan Names of Sharia Supervisory Board Position Name of Institution/Company Prof. DR. (HC) KH. Ma’ruf Amin*) Ketua PT Bank BNI Syariah PT Bank Mega Syariah Indonesia PT Bank Mandiri Syariah PT BNI Life Insurance Dr. Oni Sahroni, MA **) Anggota PT Adira Dinamika Multifinance Tbk PT BNP Paribas Investment Partners PT Bank Maybank Indonesia Tbk (Unit Usaha Syariah) Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Anggota Indo Mobil Finance Indonesia Syariah Suzuki Finance Indonesia Syariah PT Reasuransi Syariah Indonesia (dikenal dengan ReINDO Syariah) PT Bank Net Indonesia Syariah *) Mengundurkan diri sebagai Ketua DPS BMI tanggal 17 Oktober 2019 dan ditetapkan melalui RUPS LB tanggal 16 Desember 2020 *) Resigned as Chairman of the BMI Sharia Supervisory Board on October 17, 2019 and determined through the General Meeting of Shareholders on December 16, 2019 **) Mengundurkan diri sebagai anggota DPS BMI tanggal 7 November 2019 dan ditetapkan melalui RUPS LB tanggal 16 Desember 2020 **) Resigned as Chairman of the BMI Sharia Supervisory Board on November 7, 2019 and determined through the General Meeting of Shareholders on December 16, 2019 Adapun rincian rangkap jabatan dari susunan anggota Dewan The details of the concurrent positions of the composition of the Pengawas Syariah Bank Muamalat sesuai hasil keputusan RUPSLB Board members Bank Muamalat Sharia Supervisor according to the 332 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
333. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility pada tanggal 16 Desember 2019 sebagai berikut : Laporan Keuangan Financial Report resolutions of the EGMS on December 16, 2019 as follows: Nama DPS Jabatan Nama Lembaga/Perusahaan Names of Sharia Supervisory Board Position Name of Institution/Company Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Ketua Indo Mobil Finance Indonesia Syariah Suzuki Finance Indonesia Syariah PT Reasuransi Syariah Indonesia (dikenal dengan ReINDO Syariah) PT Bank Net Indonesia Syariah Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH*) Anggota PT Asuransi Jasindo Syariah PT Asuransi BRI Life Syariah PT Asuransi Jiwa Syariah Bumiputera DPLK Syariah Muamalat *) Efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK *) Effective after obtaining approval from FSA Independensi Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Independence Seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia All members of the Bank Muamalat Indonesia Sharia Supervisory Board merupakan pihak independen yang tidak memiliki hubungan are independent parties who do not possess financial, management, keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan share ownership and/or relationship with the Company, the Board of dengan Perseroan, Dewan Komisaris, Direksi atau Pemegang Saham. Commissioners, Directors, or Shareholders. Dewan Pengawas Syariah senantiasa mengutamakan kepentingan The Sharia Supervisory Board put the interests of the Bank over Bank di atas kepentingan pribadi dalam melaksanakan tugas personal interests in undertaking the supervisory duties to accede to pengawasannya agar sesuai dengan prinsip syariah dan tidak sharia principles and is not biased by any party. dipengaruhi oleh pihak manapun. Berikut merupakan tabel yang menggambarkan independensi yang The following is a table summarising the independence of DPS Bank dimiliki oleh DPS Bank Muamalat : Muamalat: Prof.DR. (HC) KH. Ma’ruf Amin*) DR. H. Oni Sahroni MA**) Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH***) Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Having no financial relationship with the Board of Commissioners and Directors √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Having no management relationship in the Company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Having no management relationship in the Company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Nominasi, Remunerasi dan GCG Having no any family relations with the Board of Commissioners, Directors, and/or fellow members of the Nomination, Remuneration and GCG Committee √ √ √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Having not served as a manager of political parties, officials and government √ √ √ √ Aspek Independensi Independence Aspects *) Mengundurkan diri sebagai Ketua DPS BMI tanggal 17 Oktober 2019 dan ditetapkan melalui RUPS LB tanggal 16 Desember 2020 *) Resigned as Chairman of the BMI Sharia Supervisory Board on October 17, 2019 and determined through the General Meeting of Shareholders on December 16, 2019 **) Mengundurkan diri sebagai anggota DPS BMI tanggal 7 November 2019 dan ditetapkan melalui RUPS LB tanggal 16 Desember 2020 **) Resigned as Chairman of the BMI Sharia Supervisory Board on November 7, 2019 and determined through the General Meeting of Shareholders on December 16, 2019 ***) Diangkat melalui RUPS LB tanggal 16 Desember 2019 dan akan efektif setelah mendapat persetujuan dari OJK ***) Appointed through the General Meeting of Shareholders on December 16, 2019 and will be effective after obtaining approval from the FSA Laporan Tahunan 2019 Annual Report 333
334. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pembagian Tugas Dewan Pengawas Syariah Distribution of Sharia Supervisory Board Duties Dewan Pengawas Syariah senantiasa memastikan seluruh transaksi The Sharia Supervisory Board assures that the whole of transactions di Bank Muamalat Indonesia dijalankan sesuai dengan fatwa yang at Bank Muamalat Indonesia are undertaken in accordance with the ditetapkan oleh Dewan Syariah Nasional serta senantiasa mengawasi fatwa set down by the National Sharia Board and perpetually monitors kegiatan usaha Bank dan memberikan opini mengenai kemurnian the business activities of the Bank and provides notions on the purity prinsip syariah yang dianut , untuk itu telah diatur di dalam Pedoman of sharia principles attached to, for that it has been regulated in Kerja mengenai Pembagian tugas diantara para anggota Dewan the Work Guidelines concerning the Division of Tasks among Bank Pengawas Syariah Bank Muamalat, sebagai berikut: Muamalat Sharia Supervisory Board members, those are: No. Jabatan Tugas Position Duties 1. Ketua Chairman Memimpin semua kegiatan anggota Dewan Pengawas Syariah. Menyusun program kerja pelaksanaan tugasnya. Memimpin rapat Dewan Pengawas Syariah. Menetapkan pembagian tugas para anggota Dewan Pengawas Syariah. Leading the whole activities of members of the Sharia Supervisory Board. Putting work programs in order of their duties. Guiding a Sharia Supervisory Board meeting. Determining the distribution of duties of members of the Sharia Supervisory Board. 2. Anggota Member Membantu Ketua Dewan Pengawas Syariah dalam melaksanakan tugasnya menurut pembidangan yang telah ditetapkan oleh ketua Dewan Pengawas Syariah. Melakukan tugas-tugas lain yang diberikan oleh ketua Dewan Pengawas Syariah. Assisting the Chairman of the Sharia Supervisory Board in carrying out their duties according to the hearing that has been determined by the chairman of the Sharia Supervisory Board. Performing other tasks given by the chairman of the Sharia Supervisory Board. Dewan Pengawas Syariah senantiasa memastikan seluruh transaksi di Bank The Sharia Supervisory Board always ensures all transactions at Bank Muamalat Indonesia dijalankan sesuai dengan fatwa yang ditetapkan oleh Muamalat Indonesia is carried out in accordance with the fatwa stipulated Dewan Syariah Nasional serta senantiasa mengawasi kegiatan usaha Bank by the National Sharia Board and always supervises business activities of dan memberikan opini mengenai kemurnian prinsip syariah yang dianut. the Bank and provide opinions on purity Islamic principles adopted. Hubungan Kerja antara Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi Working Relationship between Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners, and Board of Directors Hubungan kerja Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan The working relationship amongst the Sharia Supervisory Board, the Direksi adalah hubungan check and balance dengan tujuan akhir Board of Commissioners, and the Board of Directors is a check and untuk kemajuan Bank Muamalat Indonesia serta pelaksanaan balance relationship with the elemental goal for the advancement operasional Bank Muamalat Indonesia yang sesuai dengan prinsip of Bank Muamalat Indonesia and the operational activities of syariah dan senantiasa mematuhi (comply) peraturan dan perundang- Bank Muamalat Indonesia which is under sharia principles and undangan yang berlaku termasuk penerapan GCG. always complies with applicable laws and regulations including the implementation of GCG. Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi sesuai dengan The Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners and the Board of fungsinya masing-masing mempunyai tanggung jawab untuk menjaga Directors by their respective functions have the responsibility to maintain the kelangsungan usaha Bank Muamalat dalam jangka panjang tercermin pada: business continuity of Bank Muamalat in the long term reflected in: 1. Terpeliharanya kesehatan Bank Muamalat Indonesia sesuai prinsip 1. Maintaining the Risk-Based Rating of Bank Muamalat Indonesia kehati-hatian dan mematuhi (comply) terhadap prinsip syariah by the principle of prudence and complying with Islamic sharia Islam serta peraturan dan perundang-undangan yang berlaku; 2. Terlaksananya dengan baik pengendalian internal (internal principles and the applicable laws and regulations; 2. Proper implementation of internal control and risk management; control) dan manajemen risiko (risk management); 3. Terlindunginya kepentingan stakeholders secara wajar; 3. Appropriate protection of stakeholder interests; 4. Terpenuhinya pelaksanaan Good Corporate Governance; dan 4. The fulfilment of the implementation of Good Corporate 5. Terlaksananya suksesi kepemimpinan dan kontinuitas Manajemen 5. Implementation of leadership succession and continuity of Governance; and di semua lini organisasi. Management in all lines of the organization. Kebijakan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah Supervision Policy of Sharia Supervisory Board Dalam melakukan pengawasan, Dewan Pengawas Syariah dibantu In managing the supervision, the Sharia Supervisory Board is supported oleh Sharia Compliance Officer sebagai liaison officer yang antara by the Sharia Compliance Officer as a liaison officer who, among lain bertugas untuk mendokumentasikan rincian kegiatan dengan others, is assigned to properly document the details of the activities 334 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
335. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report baik melalui kertas kerja pengawasan . Kertas kerja tersebut kemudian by means of the supervisory working paper. The working paper was dituangkan dalam Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah then revealed in the Semester Sharia Supervisory Board Supervisory periode semesteran yang disampaikan kepada Direksi Bank Muamalat Report submitted to the Directors of Bank Muamalat Indonesia, DSN- Indonesia, DSN - MUI dan Otoritas Jasa Keuangan. MUI, and the Financial Services Authority. Rapat Dewan Pengawas Syariah Meeting of Sharia Supervisory Board Sesuai tentang In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia dan Unit Usaha Syariah dan Board Manual Bank Muamalat Indonesia, Commercial Banks and Sharia Business Units and the Board Manual Dewan Pengawas Syariah wajib menyelenggarkan rapat Dewan of Bank Muamalat Indonesia, the Sharia Supervisory Board must hold Pengawas Syariah paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Sharia Supervisory Board meetings at least 1 (one) time in 1 (one) month. Materi-materi yang dibahas dalam rapat Dewan Pengawas Syariah The materials discussed in the Sharia Supervisory Board meeting sesuai Board Manual Bank Muamalat Indonesia Syariah antara lain: in accordance with the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia 1. Hal-hal yang berkaitan dengan pengembangan produk baru dan Sharia include: hasil review produk yang telah ada antara lain mengenai tujuan, 1. Matters relating to the development of new products and the results karakteristik dan akad yang digunakan sesuai dengan prinsip of existing product reviews include the objectives, characteristics, syariah. and contracts used in accordance with sharia principles. 2. Pengajuan aktivitas baru dan review aktivitas Bank yang telah berjalan dari aspek syariah. 2. Submission of new activities and review of Bank activities that have been running from the sharia aspect. yang 3. Constraints arising from bank activities requiring opinions from 4. Hasil temuan syariah dari auditor, baik auditor eksternal maupun 4. Sharia findings from auditors, both external auditors and internal 3. Permasalahan yang timbul akibat aktivitas Bank membutuhkan opini dari DPS. DPS. auditor internal. Pengambilan keputusan auditors. berdasarkan Decision making of Sharia Supervisory Board meetings is based on musyawarah mufakat. Apabila dalam proses pengambilan keputusan rapat DPS dilakukan consensus agreement. If in the decision-making process there are terdapat perbedaan pendapat, maka perbedaan pendapat tersebut differences of opinion, then the notions are stated in the minutes of dicantumkan dalam risalah rapat beserta alasannya. the meeting along with the reasons. Frekuensi dan rekapitulasi kehadiran anggota Dewan Pengawas The frequency and recapitulation of the attendance of members of the Syariah pada Rapat Dewan Pengawas Syariah dapat dilihat pada Bab Sharia Supervisory Board at the Sharia Supervisory Board Meeting Can Rapat-Rapat DPS, Direksi, dan Dewan Komisaris. be seen in chapter Sharia Supervisory Board, the Board of Directors, and the Board of Commissioners meetings. Pelaksanaan Kegiatan Dewan Pengawas Syariah di Tahun 2019 Implementation of Supervisory Board Activities Sharia in 2019 Dewan Pengawas Syariah menyampaikan Laporan Pengawasan The Sharia Supervisory Board conveyed the Supervision Report of Dewan Pengawas Syariah kepada Manajemen Bank Muamalat the Sharia Supervisory Board to the Management of Bank Muamalat Indonesia setiap 6 (enam) bulan sekali. Laporan Pengawasan tersebut Indonesia 6 (six) times a month. The report is then proposed by the kemudian disampaikan oleh Manajemen Bank Muamalat Indonesia Management of Bank Muamalat Indonesia to the DSN-MUI and kepada DSN - MUI dan Otoritas Jasa Keuangan. Financial Services Authority. Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah semester I Tahun 2019 Sharia Supervisory Board Supervisory Report for semester I of 2019 telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat Bank has been submitted to the Financial Services Authority through a Muamalat Indonesia No. 080/B/CPD-SRT/VIII/2019 tanggal 30 Agustus Bank letter Muamalat Indonesia No. 080 / B / CPD-SRT / VIII / 2019 2019 dan Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah semester II on 30 August 2019 and Sharia Supervisory Board Supervisory Report Tahun 2019 telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui semester II The year 2019 Has been submitted to the Financial Services surat Bank Muamalat Indonesia No. 026/B/CPD-SRT/II/2020 tanggal 28 Authority through Bank Muamalat Indonesia letter No. 026 / B / CPD- Februari 2020. SRT / II / 2020 dated 28 February 2020. Kegiatan pengawasan Dewan Pengawas Syariah meliputi pengawasan The supervisory activities of the Sharia Supervisory Board include terhadap pelaksanaan Prinsip Syariah dalam kegiatan penghimpunan supervision the implementation of Sharia Principles in collection dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. Dalam melakukan activities funds and channeling of funds and services. In doing pengawasan, Dewan Pengawas Syariah dibantu oleh 2 (dua) supervision, the Sharia Supervisory Board is assisted by 2 (two) liasion liasion officer dari unit Kepatuhah Syariah. Berikut adalah rincian officer of the Kepatuhah Syariah unit. Here are the details supervision Laporan Tahunan 2019 Annual Report 335
336. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis pengawasan Dewan Pengawas Syariah terhadap pelaksanaan Prinsip of the Sharia Supervisory Board on the implementation of the Syariah dalam kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana serta Principles Sharia in the collection and distribution of funds as well pelayanan jasa yang dilakukan selama tahun 2019 . services performed during 2019. Pengawasan terhadap Penghimpunan Dana Supervision of Funding Activities Berdasarkan hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah atas produk Based on the results of supervision of the Sharia Supervisory Board penghimpunan dana Bank Muamalat Indonesia, Dewan Pengawas for the funding product from Bank Muamalat Indonesia, the Board Syariah menilai produk penghimpunan dana di bawah ini telah sesuai of Trustees Syariah considers that the funding products below are dengan fatwa Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia (DSN appropriate with the fatwa of the National Sharia Council - Indonesian – MUI). Ulema Council (DSN - MUI). Jenis Produk Nama Produk Type of Product Name of Product Tabungan Saving Tabungan iB Hijrah Tabungan iB Hijrah Haji Tabungan iB Hijrah Rencana Tabungan iB Hijrah Valas Tabungan iB Hijrah Prima Tabungan iB Hijrah Bisnis Tabungan iB Muamalat Sahabat TabunganKu Tabungan Simple iB Corporate Debit Card Tabungan Muamalat Mudharabah Corporate iB Giro Current Account Giro iB Hijrah Attijary Giro iB Hijrah Ultima Deposito Deposits Deposito iB Hijrah Pengawasan terhadap Penyaluran Dana Supervision of Financing Activities Selama tahun 2019, Dewan Pengawas Syariah juga melakukan During 2019, the Sharia Supervisory Board also conducted supervision pengawasan terhadap produk penyaluran dana Bank Muamalat of Bank Muamalat Indonesia Financing Product as follows: Indonesia sebagai berikut: 1. KPR iB Hijrah 1. KPR iB Hijrah 2. Pembiayaan Pensiun iB Hijrah 2. iB Hijrah Pension Funding 3. Pembiayaan iB Multiguna Hijrah 3. iB Multipurpose Hijrah Financing 4. Pembiayaan iB Asset Refinance Hijrah 4. iB Asset Refinance Hijrah Financing 5. Pembiayaan iB Modal Kerja Hijrah 5. iB Hijrah Working Capital Financing 6. Pembiayaan iB Modal Kerja Konstruksi Developer Hijrah 6. iB Financing for Working Capital for Hijrah Developer Construction 7. Pembiayaan iB Modal Kerja LKS Hijrah 7. iB Work Capital Funding for Hijrah LKS 8. Pembiayaan iB Investasi Hijrah 8. iB Hijrah Investment Financing 9. Pembiayaan iB Properti Bisnis Hijrah 9. iB Hijrah Business Property Financing 10. Pembiayaan iB Pembiayaan Rekening Koran Syariah Hijrah 10. iB Financing for Hijrah Syariah Bank Account Financing 11. Pembiayaan iB Koperasi Segmen Konsumer Hijrah 11. iB Hijrah Consumer Segment Cooperative Financing 12. Pembiayaan iB Multifinance Hijrah 12. iB Multifinance Hijrah Financing Dewan Pengawas Syariah menilai produk penyaluran dana tersebut The Sharia Supervisory Board assesses the distribution of funds in telah sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama accordance with the fatwa of the National Sharia Council - Majelis Indonesia (DSN - MUI). Ulama Indonesia (DSN - MUI). 336 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
337. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengawasan terhadap Layanan Supervision of Services Dewan Pengawas Syariah melakukan pengawasan terhadap layanan Sharia Supervisory Board conducts oversight of services Bank Muamalat jasa Bank Muamalat Indonesia sebagai berikut : Indonesia services as follows: Jenis Layanan Nama Layanan Type of Service Name of Service Remittance Remittance iB Muamalat Remittance BMI-MayBank Remittance BMI-BMMB Remittance BMI-NCB Trade Finance Bank Garansi Trade Finance – Ekspor Trade Finance – Impor SBLC (Standby L/C) Letter of Credit SKBDN Layanan Lainnya Other Services Muamalat Cash Management Jasa Layanan Escrow Cash Pick Up & Delivery Muamalat Mobile Internet Banking ATM Muamalat Gerai Muamalat SalaMuamalat Virtual Account/MPOM Muamalat Foreign Exchange Muamalat Multicurrency Muamalat Investment Service Money Market & Fixed Income Berdasarkan hasil pengawasan atas layanan jasa Bank Muamalat Based on the results of supervision of Bank Muamalat Indonesia Indonesia, Dewan Pengawas Syariah menilai layanan jasa tersebut services, the Sharia Supervisory Board assesses these services in telah sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama accordance with the fatwa of the National Sharia Council - Majelis Indonesia (DSN – MUI). Ulama Indonesia (DSN - MUI). Uji Petik dan Kunjungan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Spot-Check and Visit Programs Dalam program uji petik, Dewan Pengawas Syariah melakukan In the spot-check program, the Sharia Supervisory Board conducts kunjungan, pengamatan dan/atau sharing session kepada karyawan visits, observations and / or sharing sessions with employees in several di beberapa Kantor Cabang. Selain itu Dewan Pengawas Syariah Branch Offices. In addition, the Sharia Supervisory Board also checks juga melakukan pemeriksaan terhadap dokumen-dokumen transaksi transaction documents to ensure compliance with sharia principles. untuk memastikan pemenuhan prinsip syariah. Pemeriksaan tersebut The inspection conducted by the pick test method assisted by the dilakukan dengan metode uji petik dibantu oleh Unit Kepatuhan Compliance Unit Sharia as Liaison Officer of the Sharia Supervisory Syariah sebagai Liaison Officer Dewan Pengawas Syariah. Board. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 337
338. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rangkaian uji petik Dewan Pengawas Syariah diakhiri dengan dengan The series of sharia Supervisory Board spot-check program end sharing session yang dilakukan oleh Dewan Pengawas Syariah kepada with sharing session conducted by Dewan Sharia Superintendent to karyawan . Di tahun 2019, Dewan Pengawas Syariah telah melakukan employees. In 2019, the Sharia Supervisory Board will conduct a spot- uji petik ke beberapa cabang yaitu: check at several branches, namely: Periode Cabang/Unit Kerja Period Branches/Work Unit Semester I 2019 Consumer Liability Corporate Legal Semester II 2019 Cabang Wolter Monginsidi Cabang Depok Cabang Muamalat Tower Cabang Kebun Jeruk Cabang Melawai Cabang Rawamangun Review, Endorsement atas Kebijakan dan Standard Operational Procedure (SOP) Review, Endorsement of Policies and Standards Operational Procedure (SOP) Di tahun 2019 Dewan Pengawas Syariah dibantu dengan Unit In 2019 the Sharia Supervisory Board is assisted by a Unit Shariah Kepatuhan endorsement Compliance conducts review and / or endorsement on the policies and terhadap kebijakan dan prosedur Bank Muamalat agar sesuai dengan procedures of Bank Muamalat to be in accordance with fatwa of the fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN – MUI). National Sharia Council - Indonesian Ulema Council (DSN - MUI). 338 Syariah melakukan review PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dan/atau
339. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Komisaris merupakan salah satu organ perusahaan yang The Board of Commissioners is one of the company ’s organs in charge bertugas melakukan pengawasan secara umum dan/atau khusus of conducting general and / or particular supervision in accordance sesuai dengan Anggaran Dasar, memberi nasihat kepada Direksi serta with the Articles of Association, providing advice to the Directors memastikan Bank Muamalat telah melaksanakan prinsip-prinsip Tata and ensuring that Bank Muamalat has implemented the principles Kelola Perusahaan yang Baik. Pengangkatan dan pemberhentian of Good Corporate Governance. The appointment and dismissal of anggota Dewan Komisaris dilaksanakan dalam RUPS serta penetapan members of the Board of Commissioners is carried out in the GMS akan masa jabatannya, oleh karenanya Dewan Komisaris melaporkan and the determination of the term of office; therefore, the Board hasil pengawasannya kepada RUPS yang dihadiri oleh para pemegang of Commissioners reports the results of its supervision to the GMS saham. attended by shareholders. Dasar Hukum Legal Basis 1. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies. 2. Undang-Undang RI No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. 2. RI Law No. 21 of 2008 concerning Islamic Banking. 3. Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/6/PBI/2012 tanggal 18 Juni 3. Bank Indonesia Regulation Number 14/6/PBI/2012 dated 18 June 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) 2012 concerning the Fit and Proper Test Sharia Banks and Sharia Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah; Business Units; 4. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum 4. Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Sharia Syariah sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. Indonesia No. 15/13/PBI/2013. 5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. 15/13/PBI/2013. 5. Financial Services Authority Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies. 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.27/POJK.03/2016 tentang 6. Financial Services Authority Regulation No.27/POJK.03/2016 Penilaian Kemampuan & Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga concerning Capability & Compliance Assessment for Main Parties Jasa Keuangan of Financial Services Institutions. 7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 37/POJK.03/2017 tentang 7. Financial Services Authority Regulation No. 37/POJK.03/2017 Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan Program Alih Pengetahuan concerning Utilization of Foreign Workers and Transfer of di Sektor Perbankan. Knowledge Programs in the Banking Sector. 8. Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia. 8. Bank Muamalat Indonesia’s Articles of Association. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Reponsibilities Tugas dan kewajiban Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia The duties and obligations of the Bank Muamalat Indonesia Board of antara lain sebagai berikut: Commissioners include the following: 1. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan prinsip- 1. Performing the duties and responsibilities in accordance with GCG prinsip GCG. principles. 2. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat mengikat 2. Having Board Manual and Charter that are binding for each bagi setiap anggota Dewan Komisaris yang paling kurang member of the Board of Commissioners that at least lists their mencantumkan waktu kerja dan pengaturan rapat. 3. Melakukan pengawasan atas terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau working time and meeting arrangements. 3. Supervising the implementation of GCG in each of the Bank’s business activities at all levels of the organization. jenjang organisasi. 4. Tunduk pada ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Bank dan keputusan RUPS. 4. Obeying the provisions of the applicable laws and regulations, the Bank’s Articles of Association and RUPS decisions. 5. Beritikad baik, dengan prinsip kehati-hatian dan bertanggung 5. Having a good faith, with the principle of prudence and jawab dalam menjalankan tugas untuk kepentingan dan usaha responsibility in carrying out duties for the interests and business bank, dengan berupaya untuk mengambil tindakan dalam of the bank, by trying to take action in preventing the occurrence mencegah timbul atau berlanjutnya kerugian dan/atau terjadinya or continuing loss and/or bankruptcy. kepailitan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 339
340. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 6 . Melakukan tugas pengawasan terhadap kebijakan Direksi 6. Performing supervisory duties on the policies of the Board of dalam melaksanakan pengurusan Bank termasuk pelaksanaan Directors in carrying out the management of the Bank including ketentuan ketentuan Anggaran Dasar dan keputusan Rapat the implementation of the provisions of the Articles of Association Umum Pemegang Saham dan peraturan perundang-undangan and the decision of the General Meeting of Shareholders and the yang berlaku. applicable laws and regulations. 7. Melakukan pengawasan terhadap Direksi untuk memastikan 7. Supervising the Directors to ensure that the Directors comply with Direksi mematuhi ketentuan internal Bank dan memberi nasihat the Bank’s internal regulations and provide advice to the Directors kepada Direksi dalam melaksanakan pengurusan Bank. 8. Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan segenap jajarannya berkaitan dengan pengurusan Bank. in carrying out bank management. 8. Providing opinions and suggestions to the Board of Directors and all of its staff related to the management of the Bank. 9. Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan segenap 9. Providing opinions and suggestions to the Board of Directors and jajarannya berkaitan dengan penyusunan Visi, Misi serta rencana- all its ranks relating to the preparation of the Vision, Mission rencana strategis BMI lainnya seperti yang diatur dalam Anggaran and other strategic plans of BMI as stipulated in the Articles of Dasar. 10. Memberikan pendapat dan saran serta pengesahan mengenai rencana bisnis Bank yang diusulkan Direksi. Association. 10. Providing opinions and suggestions as well as endorsement regarding the Bank’s business plan proposed by the Directors. 11. Melakukan penelitian dan penelaahan atas laporan-laporan dari 11. Conducting research and study of reports from the Board of Direksi dan segenap jajarannya, terutama yang berkaitan dengan Directors and all of its staff, especially those relating to specific tugas-tugas spesifik yang telah diputuskan bersama. 12. Meneliti dan menelaah laporan-laporan dari Komite-komite yang ada di bawah Dewan Komisaris. tasks that have been decided together. 12. Scrutinising and examining the reports of the Committees under the Board of Commissioners. 13. Mengikuti perkembangan kegiatan Bank baik dari informasi- 13. Following the development of the Bank’s activities both from informasi internal yang disediakan oleh Manajemen maupun dari internal information provided by Management and from external informasi-informasi eksternal yang berasal dari media maupun information from the media and from other sources. dari sumber-sumber lainnya. 14. Menghadiri rapat-rapat kerja/koordinasi dengan Direksi dan segenap jajarannya. 14. Attending work meetings/coordination with the Board of Directors and all staff. 15. Melakukan usaha-usaha untuk memastikan bahwa Direksi dan 15. Endeavouring to ensure that the Board of Directors and its staff jajarannya telah mematuhi ketentuan perundang-undangan serta have complied with statutory provisions and other regulations in peraturan-peraturan lainnya dalam mengelola Bank Muamalat managing Bank Muamalat Indonesia. Indonesia. 16. Menyusun rencana kerja Dewan Komisaris untuk periode tahun berjalan. 17. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis 16. Developing a work plan for the Board of Commissioners for the current year period. 17. Monitoring and evaluating the implementation of the Bank’s strategic policies. Bank. 18. Memantau efektivitas praktik Good Corporate Governance antara 18. Monitoring the effectiveness of Good Corporate Governance lain dengan mengadakan pertemuan berkala antara Dewan practices, among others, by holding regular meetings between Komisaris dengan Direksi untuk membahas implementasi Good the Board of Commissioners and the Board of Directors to discuss Corporate Governance. the implementation of Good Corporate Governance. 19. Membentuk paling kurang Komite Pemantau Risiko, Komite 19. Forming at least a Risk Monitoring Committee, Nomination Nominasi dan Remunerasi, Komite Audit, Komite Tata Kelola and Remuneration Committee, Audit Committee, Integrated Terintegrasi dan memastikan komite yang telah dibentuk Governance Committee and ensure that the committees that have menjalankan tugasnya secara efektif. been formed carry out their duties effectively. 20. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung 20. The Board of Commissioners must carry out their duties and jawab secara independen, dalam arti melaksanakan tugas responsibilities independently, in the sense of carrying out their secara obyektif dan bebas dari tekanan serta kepentingan pihak duties objectively and free from pressure and interests of any manapun, termasuk dalam hubungan satu sama lain maupun party, including in relation to each other or relations with the hubungan dengan Direksi. 21. Dewan Komisaris wajib melakukan pengawasan aktif terhadap pelaksanaan Fungsi Kepatuhan. 340 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Directors. 21. The Board of Commissioners must exercise active supervision over the implementation of the Compliance Function.
341. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 22 . Menyetujui kebijakan APU & PPT serta mengawasi pelaksanaan Laporan Keuangan Financial Report 22. Approving APU & PPT policies and oversee the implementation of the AML & CFT program. program APU & PPT. 23. Mengkaji efektivitas sistem pengendalian internal, dengan 23. Reviewing the effectiveness of the internal control system, by menilai kompetensi dan jumlah sumber daya, ruang lingkup tugas assessing the competence and amount of resources, the scope of dan kewenangan serta independensi dari Auditor Intern sesuai duties and authority and independence of the Internal Auditor dengan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum in accordance with the Standards for the Implementation of the (SPFAIB) yang diterbitkan/dikeluarkan oleh Bank Indonesia/ Commercial Bank Internal Audit Function (SPFAIB) issued by Bank Indonesia/the Financial Services Authority. Otoritas Jasa Keuangan. 24. Mengkaji efektivitas pelaksanaan tugas Auditor Ekstern, dengan 24. Assessing the effectiveness of the implementation of the duties of menilai Kompetensi, Independensi serta ruang lingkup tugas the External Auditor, by assessing the Competence, Independence Auditor Ekstern. and scope of duties of the External Auditor. Hak dan Wewenang Rights and Authorities Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia memiliki hak dan The rights and authorities of the Board of Commissioners of Bank wewenang sebagai berikut: Muamalat Indonesia are: 1. Anggota Dewan Komisaris berhak meminta penjelasan dan 1. Members of the Board of Commissioners have the right to ask menanyakan segala hal yang berhubungan dengan tugas-tugas for clarification and ask all matters relating to the duties of the Dewan Komisaris dan Direksi, dan Direksi wajib menyampaikan Board of Commissioners and Directors, and the Board of Directors penjelasan tentang segala hal yang ditanyakan oleh Dewan must submit an explanation of everything asked by the Board of Komisaris. Commissioners. 2. Anggota Dewan Komisaris berhak meminta semua keterangan 2. Members of the Board of Commissioners are entitled to request yang berkenaan dengan Perseroan kepada Direksi dan Direksi all information relating to the Company to the Board of Directors harus memberikan semua keterangan yang berkenaan dengan and the Board of Directors must provide all information relating Perseroan Dewan to the Company as required by members of the Board of 3. Pembagian kerja dan keanggotaan Komite di antara para 3. The division of workload and membership of the Committee Anggota Komisaris diatur oleh anggota Dewan Komisaris sendiri, among the Members of the Board of Commissioners is governed by dan untuk kelancaran tugasnya Dewan Komisaris dapat dibantu members of the Board of Commissioners themselves, and for the oleh Sekretaris yang diangkat oleh Dewan Komisaris. smooth running of their duties the Board of Commissioners can be sebagaimana diperlukan para anggota Komisaris melalui Dewan Komisaris. Commissioners through the Board of Commissioners. assisted by a Secretary appointed by the Board of Commissioners. 4. Pada setiap waktu Dewan Komisaris berdasarkan suatu keputusan 4. At any time, the Board of Commissioners based on a decision of Rapat Dewan Komisaris dapat memberhentikan untuk sementara the Board of Commissioners’ Meeting may temporarily dismiss a waktu anggota Direksi dari jabatannya dengan menyebutkan member of the Board of Directors from his position by stating the alasannya, dengan ketentuan sebagaimana diuraikan dalam reasons, with the provisions as described in the Limited Liability Undang-undang Perseroan Terbatas. Company Law. Dewan 5. Based on the decision of the Board of Commissioners’ meeting, Komisaris berwenang memberikan kekuasaan sementara untuk the Board of Commissioners has the authority to give temporary menjalankan tindakan pengurusan Perseroan dan mewakili authority to carry out the Company’s management actions and Perseroan terhadap pihak lain kepada seseorang atau lebih di represent the Company to other parties to one or more of them antara mereka atas tanggungan Dewan Komisaris, jika oleh sebab at the expense of the Board of Commissioners, if for whatever apa pun jabatan anggota Direksi lowong dan/atau Perseroan reason the position of the Board of Directors is vacant and/or the 5. Berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris, tidak mempunyai seorang pun anggota Direksi. Company does not have a member of the Board of Directors. 6. Setiap anggota Dewan Komisaris berhak untuk menerima 6. Each member of the Board of Commissioners is entitled to receive honorarium dan tunjangan lain sesuai yang ditetapkan sesuai honorarium and other benefits as determined in accordance with dengan Anggaran Dasar atau keputusan Rapat Umum Pemegang the Articles of Association or the decision of the General Meeting Saham. of Shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 341
342. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pedoman Kerja /Piagam Dewan Komisaris Board Manual/Charter of the Board of Commissioners Bank Muamalat telah menyusun Pedoman dan tata tertib kerja bagi Bank Muamalat has compiled work guidelines and procedures for the Dewan Komisaris yang mencakup: Board of Commissioners which include: 1. Fungsi; 1. Function; 2. Komposisi dan Persyaratan; 2. Composition and Requirements; 3. Pengangkatan dan Masa Jabatan; 3. Appointment and Tenure; 4. Rangkap Jabatan; 4. Concurrent Position; 5. Pengunduran Diri dan Pemberhentian; 5. Resignation and Dismissal; 6. Komisaris Independen; 6. Independent Commissioner; 7. Program Orientasi dan Peningkatan Kapabilitas; 7. Orientation and Capability Improvement Program; 8. Etika Jabatan; 8. Ethics Position; 9. Tugas dan Kewajiban Dewan Komisaris; 9. Duties and Obligations of the Board of Commissioners; 10. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris; 10. Rights and Powers of the Board of Commissioners; 11. Rapat Dewan Komisaris; 11. Board of Commissioners Meeting; 12. Hubungan Kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi; 12. Working Relationship amongst the Board of Commissioners, and 13. Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris,; 13. Evaluation of the Performance of the Board of Commissioners; 14. Komite-Komite Dewan Komisaris; dan 14. Committees of the Board of Commissioners; and 15. Sekretaris Dewan Komisaris. 15. Secretary of the Board of Commissioners. Kriteria Dewan Komisaris Criteria of Board of Commissioners Persyaratan bagi calon anggota Dewan Komisaris Bank Muamalat The requirement for prospective members of the Board of Indonesia antara lain sebagai berikut: Commissioners of Bank Muamalat Indonesia are as follows: 1. mempunyai akhlak dan moral yang baik; 1. Have good character and morals; 2. cakap melakukan perbuatan hukum; 2. Competent in carrying out legal actions; 3. dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan tidak pernah 3. In the 5 (five) years prior to appointment, they have never menjadi anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris yang selama been members of the Board of Directors and/or the Board of menjabat: Commissioners who during their tenure: a. pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; a. did not hold an annual GMS; b. pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/atau b. his responsibilities as a member of the Board of Directors and/ Dewan Komisaris tidak diterima oleh RUPS atau pernah tidak or Board of Commissioners have not been accepted by the memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi GMS or have not provided accountability as a member of the dan/atau Dewan Komisaris kepada RUPS; dan Board of Directors and/or the Board of Commissioners to the Directors; GMS; and c. pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh izin, c. have caused the Company that obtained licenses, approvals, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan or registrations from the Financial Services Authority not to tidak memenuhi kewajiban menyampaikan laporan tahunan fulfill the obligation to submit annual reports and/or financial dan/atau laporan keuangan kepada Otoritas Jasa Keuangan. reports to the Financial Services Authority. 4. tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana 4. Have never been convicted of being proven to have committed asal yang disebut dalam Undang-Undang No. 8 Tahun 2010 an original crime referred to in Law No. 8 of 2010 concerning tentang Tindak Pidana Pencucian Uang, tindak pidana yang Criminal Acts of Money Laundering, a crime that is detrimental to merugikan keuangan negara dan/atau yang berkaitan dengan the country’s finances and/or related to the financial sector, within sektor keuangan, dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir the last 20 (twenty) years before being nominated; sebelum dicalonkan; 5. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundangundangan yang berlaku; 342 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 5. Have a commitment to comply with applicable laws and regulations;
343. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 6 . memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional Bank Syariah yang sehat; Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 6. Have a commitment to the development of sound operational Sharia Banks; 7. tidak pernah secara langsung maupun tidak langsung terlibat 7. Have never been directly or indirectly involved in engineering and dalam perbuatan rekayasa dan praktik-praktik menyimpang, deviant practices, broken promises and other actions that harm cedera janji serta perbuatan lain yang merugikan perusahaan the company where the person concerned works or has worked; dimana yang bersangkutan bekerja atau pernah bekerja; 8. tidak tercantum dalam Daftar Tidak Lulus (DTL); 8. Have not listed in the Disqualified List (DTL); 9. memiliki pengetahuan di bidang perbankan dan perbankan 9. Have sufficient knowledge in the field of banking and Islamic syariah yang memadai dan relevan dengan jabatannya; banking relevant to his position; 10. memiliki kemauan dan kemampuan untuk mengawasi kegiatan 10. Have the will and ability to supervise BMI’s business activities in usaha BMI agar sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan prinsip accordance with the principles of prudence and sharia principles syariah di bidang perbankan syariah; 11. memiliki pengetahuan dan pemahaman dalam penerapan manajemen risiko; in the field of sharia banking; 11. Have the knowledge and understanding in the application of risk management; 12. tidak memiliki kredit/pembiayaan macet; dan 12. Have not had bad credit/financing; and 13. tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota Direksi 13. Have never been declared bankrupt or been a member of the dan/atau Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah yang Board of Directors and/or Board of Commissioners that was found menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit, dalam waktu 5 guilty of causing a company to go bankrupt, within the last 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. (five) years before being nominated. Ketentuan Masa Jabatan Dewan Komisaris Terms of Office for Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris diangkat untuk jangka waktu terhitung Members of the Board of Commissioners are appointed for a period sejak tanggal RUPS pengangkatan dan berakhir pada penutupan RUPS starting from the date of the appointment GMS and ending at the tahunan yang ke 5 (lima) setelah tanggal pengangkatannya dengan closing of the 5th (fifth) annual GMS after the date of appointment tidak mengurangi hak RUPS untuk sewaktu-waktu memberhentikan without prejudice to the right of the GMS to dismiss at any time before sebelum masa jabatan berakhir. Hal tersebut sesuai dengan prosedur the end of the term of office. This is in accordance with procedures as sebagaimana ditetapkan dalam Anggaran Dasar/RUPS dan UU stipulated in the Articles of Association/GMS and the Limited Liability Perseroan Terbatas dengan menyebutkan alasannya. Company Law, stating the reasons. Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dibatasi maksimal 2 (dua) kali The term of office of members of the Board of Commissioners is masa jabatan. Dalam hal seorang anggota Dewan Komisaris berhenti limited to a maximum of 2 (two) terms of service. In the event that a atau diberhentikan sebelum masa jabatannya, maka masa jabatan member of the Board of Commissioners resigns or is dismissed before penggantinya adalah sisa masa jabatan anggota Dewan Komisaris his term of office, his replacement term is the remaining term of yang digantikannya. Apabila terdapat penambahan anggota Dewan office of the member of the Board of Commissioners that he replaces. Komisaris, maka masa jabatan anggota Dewan Komisaris tersebut If there are additional members of the Board of Commissioners, the akan berakhir bersamaan dengan berakhirnya masa jabatan Dewan term of office of the members of the Board of Commissioners will end Komisaris lainnya yang telah ada. simultaneously with the end of the existing term of office of the other Commissioners. Jabatan anggota Dewan Komisaris dinyatakan berakhir, apabila The position of member of the Board of Commissioners shall be declared anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan: terminated if the relevant member of the Board of Commissioners: 1. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; 1. Dismissed based on GMS decision; 2. mengundurkan diri; 2. Resign; 3. tidak lagi memenuhi persyaratan sebagai anggota Dewan 3. No longer fulfills the requirements as a member of the Board Komisaris berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan of Commissioners based on the provisions of the Articles of perundang-undangan yang berlaku; Association and applicable laws and regulations; 4. meninggal dunia; atau 4. Passed away; or 5. masa jabatannya berakhir 5. His term of services ends. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 343
344. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Susunan Keanggotaan dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Membership Composition and Basis of Appointment of Board of Commissioners Komposisi susunan keanggotaan Dewan Komisaris per 31 Desember The composition of the Board of Commissioners ’ membership 2019 tercatat Bank telah memiliki 5 (lima) orang anggota Dewan composition as at 31 December 2019 was recorded by the Bank as Komisaris yang terdiri atas 3 (tiga) orang Komisaris Independen yang having 5 (five) members of the Board of Commissioners consisting of berdomisili di Indonesia dan 2 (orang) Komisaris Non-Independen 3 (three) Independent Commissioners domiciled in Indonesia and 2 yang berada di luar Indonesia. (Non-Independent Commissioners) outside of Indonesia. Bank telah memenuhi komposisi jumlah anggota Dewan Komisaris The Bank has fulfilled the composition of the number of members of the sesuai dengan ketentuan yang mengatur bahwa jumlah anggota Board of Commissioners in accordance with the provisions governing that Dewan Komisaris paling kurang 3 (tiga) orang dan paling banyak sama the number of members of the Board of Commissioners must be at least dengan jumlah anggota Direksi, paling kurang 1 (satu) orang anggota 3 (three) people and at most the same as the number of members of the Dewan Komisaris wajib berdomisili di Indonesia serta Paling kurang Board of Directors, at least 1 (one) member of the Board of Commissioners 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah must be domiciled in Indonesia. less than 50% (fifty percent) of the total Komisaris Independen. members of the Board of Commissioners are Independent Commissioners. Sesuai dengan ketentuan POJK No. 27/POJK.03/2016 tentang In accordance with the provisions of POJK No. 27/POJK.03/2016 Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga concerning Capability and Appropriateness Assessment for Main Jasa Keuangan menyebutkan bahwa calon anggota Dewan Komisaris Institutions Financial Services states that candidates for the Board dan/atau wajib memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan of Commissioners and/or must obtain approval from the Financial sebelum menjalankan tindakan, tugas, dan fungsinya sebagai Dewan Services Authority before carrying out its actions, duties and functions Komisaris. as a Board Commissioner. Sampai dengan posisi 31 Desember 2019 tercatat 3 (tiga) orang As of December 31, 2019, there were 3 (three) people registered Bank Dewan Komisaris Bank Muamalat telah dinyatakan lulus Penilaian Muamalat’s Board of Commissioners has passed the Fit and Proper Test Kemampuan dan Kepatutan (PKK) oleh OJK, sedangkan 2 (dua) by FSA, while 2 (two) members of the Board of Commissioners are still anggota Dewan Komisaris masih dalam proses Penilaian Kemampuan in the Fit and Proper Test by FSA. During 2019 arrangement Muamalat dan Kepatutan (PKK) oleh OJK. Selama tahun 2019 susunan Bank’s Board of Commissioners membership is not experienced change. keanggotaan Dewan Komisaris Bank Muamalat tidak mengalami The following is the composition of the Board of Commissioners along perubahan. Berikut ini adalah susunan anggota Dewan Komisaris with the basis appointment: beserta dasar pengangkatan: Tanggal Efektif Pengangkatan Kembali Effective Date Reappointment Nama Jabatan RUPS Pengangkatan Persetujuan OJK Name Position Appointment AGM FSA Approval Ilham Akbar Habibie Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner RUPS Tahunan 28 Juni 2018 Annual GMS June 28, 2018 No. Kep-51/D.03/2019 tanggal 26 Mar 2019 No. Kep-51/D.03/2019 dated Mar 26, 2019 26 Mar 2019 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 Annual GMS May 17, 2019 Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Tahunan 23 Juni 2014 Annual GMS June 23, 2014 No. Kep-113/D.03/2014 tanggal 25 Nov 2014 No. Kep-113/D.03/2014 dated Nov 25, 2014 25 Nov 2014 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 Annual GMS May 17, 2019 Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner RUPSLB Tanggal 20 September 2017 EGMS on September 20, 2017 No. Kep-36/D.03/2018 tanggal 2 Mar 2018 No. Kep-36/D.03/2018 dated Mar 2, 2018 2 Mar 2018 RUPS Tahunan 17 Mei 2019 Annual GMS May 17, 2019 Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner RUPSLB Tanggal 20 September 2017 EGMS on September 20, 2017 - - RUPS Tahunan 17 Mei 2019 Annual GMS May 17, 2019 Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komisaris Commissioner RUPS Tahunan 30 Maret 2017 Annual GMS March 30, 2017 - - RUPS Tahunan 17 Mei 2019 Annual GMS May 17, 2019 *) Efektif setelah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK *) Effective after obtaining the pass determination of Fit and Proper Test from FSA 344 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
345. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Share Ownership of Board of Commissioners Sebagai wujud penerapan prinsip transparansi dalam tata kelola As a form of applying the principle of transparency in governance Perusahaan , seluruh anggota Dewan komisaris wajib mengungkapkan The company, all members of the Board of Commissioners must kepemilikan sahamnya pada BUS yang bersangkutan sesuai dengan disclose its share ownership in the BUS concerned is in accordance Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan with Bank Indonesia Regulation No. 11/33 / PBI / 2009 concerning Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Implementation Good Corporate Governance for Sharia Commercial Syariah pasal 16. Banks and Business Units Sharia article 16. Sampai dengan periode 31 Desember 2019 tercatat tidak ada anggota As of December 31, 2019, there were no members of the Board of Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia yang mempunyai Commissioners of Bank Muamalat Indonesia who owned shares either saham baik atas nama sendiri maupun secara bersama-sama yang in their own name or jointly that exceeded 5% (five percent) of the melebihi 5% (lima persen) dari modal disetor pada Bank Muamalat, paid-up capital in Muamalat Bank, as presented in the table below: sebagaimana disajikan pada tabel di bawah ini: Nama Jabatan Name Position ` Jumlah Kepemilikan Saham Jumlah Nominal Saham Total Shares Ownership Total Shares Seri A Seri B Seri A Seri B Series A Series B Series A Series B Ilham Akbar Habibie Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner - - - - Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner - - - - Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner - - - - Mohamed Hedi Mejai* Komisaris Commissioner - - - - Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* Komisaris Commissioner - - - - *) Efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK *) Effective after obtaining the pass determination of Fit and Proper Test from FSA Kebijakan Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Concurrent Position Policy of Board of Commissioners Dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 Tentang Bank In Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Sharia Umum Syariah pasal 26 ayat 1 dijelaskan mengenai rangkap jabatan Commercial Banks article 26 paragraph 1 explained the concurrent anggota Dewan komisaris sebagai berikut: positions of members of the Board of Commissioners as follows: Anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai: Members of the Board of Commissioners can only hold concurrent positions as: 1. anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan; 1. Members of the Board of Commissioners, a Board of Directors, or an Executive Officer in 1 (one) non-financial institution/Company; 2. anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang melaksanakan fungsi 2. Members of the Board of Commissioners or Directors who perform pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak lembaga keuangan supervisory functions in 1 (one) subsidiary of a non-bank financial bukan Bank yang dimiliki oleh Bank; 3. anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) perusahaan yang merupakan pemegang saham Bank; atau 4. pejabat pada paling banyak 3 (tiga) lembaga nirlaba. institution owned by the Bank; 3. Members of the Board of Commissioners, Directors, or Executive Officers of 1 (one) company that is a shareholder of the Bank; or 4. Officials in a maximum of 3 (three) non-profit institutions. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 345
346. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rangkap jabatan Dewan Komisaris Bank Muamalat per 31 Desember Concurrent position of the Board of Commissioners of Bank Muamalat 2019 dapat dijelaskan pada tabel di bawah ini : as of December 31, 2019, can be explained in the table below: Nama Jabatan Name Position Jabatan pada Perusahaan/ Instansi Lain Nama Perusahaan/ Instansi Lain Name of Other Companies/Institutions Position in Other Companies/Institutions Ilham Akbar Habibie Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner Direktur Utama/President Director PT. Ilthabi Rekatama Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner - - Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner - - Mohamed Hedi Mejai* Komisaris Commissioner Direktur Director IDB Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* Komisaris Commissioner Deputy CEO Board Member Board Member Vice Chairman Boubyan Bank Boubyan Takaful Insurance United Capital Bank Boubyan Capital *) Efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK *) Effective after obtaining the pass determination of Fit and Proper Test from FSA Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Affiliated Relation of Board of Commissioners Selain rangkap jabatan, Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 In addition to concurrent positions, Bank Indonesia Regulation Tentang Bank Umum Syariah pasal 26 ayat 2 juga menjelaskan No. 11/3/PBI/2009 concerning Sharia Commercial Banks article 26 mengenai larangan memiliki hubungan keluarga sampai dengan paragraph 2 also describes the prohibition of having family relations derajat kedua antar sesama anggota Dewan komisaris dan/atau to the second degree between fellow members of the Board of anggota Direksi. Commissioners and/or members of the Board of Directors. Dewan prinsip The Board of Commissioners of Bank Muamalat upholds the principle of independensi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya Komisaris Bank Muamalat menjunjung tinggi independence in carrying out its duties and responsibilities and always dan senantiasa mengutamakan kepentingan Bank di atas kepentingan prioritizes the interests of the Bank above the personal interests of the pribadi Dewan Komisaris. Dewan Komisaris juga menjaga agar dalam Board of Commissioners. The Board of Commissioners also ensures that pelaksanaan tugasnya tidak dipengaruhi oleh pihak manapun. the implementation of their duties is not influenced by any party. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, Affiliated relations amongst members of the Board of Commissioners, dan Pemegang Saham Pengendali, meliputi: members of the Board of Directors, and Controlling Shareholders, include: 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya. 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris. 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali. 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; dan 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali. 346 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 1. Affiliated relationship between members of the Board of Directors with other members of the Board of Directors. 2. Affiliated relationship between members of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners. 3. Affiliated relationship between members of the Board of Directors and the Major Shareholders and/or controllers. 4. Affiliated relationship between members of the Board of Commissioners and other Commissioners; and 5. Affiliated relationship between members of the Board of Commissioners and the Main Shareholders and/or controlling.
347. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota The affiliated relationship between members of the Board of Direksi , Pemegang Saham Pengendali dan anggota Dewan Komisaris Commissioners with members of the Board of Directors, Controlling lainnya dapat dilihat sebagaimana tabel di bawah ini: Shareholders and other members of the Board of Commissioners can be seen as the table below: Nama Jabatan Name Position Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Financial Relationship with Family Relationship with Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners Hubungan Kepengurusan Pemegang Saham Direksi Board of Directors Management Relationship Shareholders Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Ilham Akbar Habibie Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Mohamed Hedi Mejai* Komisaris Commissioner √ √ √ √ √ √ √ Abdulsalam Mohammad Joher AlSaleh* Komisaris Commissioner √ √ √ √ √ √ √ *) Efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK *) Effective after obtaining the pass determination of Fit and Proper Test from FSA Program Pengenalan Perusahaan bagi Komisaris Baru Orientation Program for the New Member of Board of Commissioners Dengan latar belakang anggota Dewan Komisaris yang berasal dari With the background of members of the Board of Commissioners who berbagai pihak, maka keberadaan Program Orientasi sangat penting come from various parties, the existence of the Orientation Program untuk dilaksanakan. Hal ini karena antar anggota Dewan Komisaris is pivotal to be implemented. This is because between members of tidak saling mengenal dan/atau belum pernah bekerja dalam satu the Board of Commissioners do not know each other and/or have tim sebelumnya. Program Orientasi berupa program yang disesuaikan never worked in one previous team. The Orientation Program is a dengan kebutuhan. customized program by necessity. Prosedur Program Orientasi meliputi hal-hal sebagai berikut: The Orientation Program Procedures include the following: 1. Program Orientasi mengenai BMI wajib diberikan kepada 1. The Orientation Program regarding BMI must be given to Anggota Dewan Komisaris yang baru pertama kali menjabat di Members The Board of Commissioners is the first time serving BMI. 2. 2. The responsibility for implementing the Orientation Program Komisaris Utama. Jika Komisaris Utama berhalangan maka rests with the Commissioners Main. If the President Commissioner tanggung jawab pelaksanaan program orientasi berada pada is absent then responsibility implementation of the orientation Direktur Utama. 3. in BMI. Tanggungjawab pelaksanaan Program Orientasi ada pada Materi yang diberikan pada Program Orientasi meliputi hal-hal sebagai berikut: program is with the President Director. 3. The material provided in the Orientation Program includes matters as follows: Laporan Tahunan 2019 Annual Report 347
348. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights i . Laporan Manajemen Management Report Gambaran mengenai BMI berkaitan dengan tujuan, sifat, Profil Perusahaan Company Profile i. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The description of BMI is related to the purpose, nature, scope lingkup kegiatan, kinerja keuangan dan operasi, strategi, activities, financial and operating performance, strategies, rencana usaha jangka pendek dan jangka panjang, posisi business kompetitif, risiko dan berbagai masalah strategis lainnya. position, risk and various other strategic issues. plans short-term and long-term, competitive ii. Penjelasan mengenai produk-produk jasa perbankan BMI. ii. A description of BMI’s banking services products. iii. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance iii. Implementation of Good Corporate Governance principles by oleh BMI. BMI. iv. Tanggung jawab hukum anggota Dewan Komisaris. iv. The legal responsibilities of members of the Board of v. Penjelasan yang berkaitan dengan kewenangan yang v. Explanations relating to delegated authority, Commissioners. didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan internal and external audits, control systems and policies kebijakan pengendalian internal serta tugas dan peran internal duties and duties of the Audit Committee and other Komite Audit dan Komite-komite lain yang dibentuk oleh Committees formed by the Board of Commissioners. Dewan Komisaris. vi. Penjelasan mengenai kewajiban, tugas, tanggung jawab dan hak-hak Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. vi. Explanation of obligations, duties, responsibilities and rights Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Directors. vii. Team building. Dalam kegiatan ini menyertakan seluruh vii. Team building. In this activity include all members The Board anggota Dewan Komisaris, baik yang baru menjabat of Commissioners, both those who have recently served and maupun yang pernah menjabat sebelumnya dengan who have never served previously with the aim of realizing tujuan mewujudkan kekompakan dan kerjasama tim compactness and teamwork as a Board of Commissioners. sebagai Dewan Komisaris. 4. Program Orientasi yang diberikan dapat berupa presentasi, 4. Orientation programs provided can be in the form of presentations, pertemuan atau kunjungan ke fasilitas BMI, perkenalan dengan meetings or visits to BMI facilities, introductions with employees para Karyawan Senior dan para Karyawan BMI serta program Senior and BMI Employees and other programs. lainnya. Pada tahun 2019 Bank Muamalat tidak melaksanakan program In 2019 Bank Muamalat did not implement the program orientation/ orientasi/pengenalan dikarenakan tidak terdapat perubahan struktur recognition because there is no change in structure new Board of keanggotaan Dewan Komisaris baru. Commissioners membership. Pembidangan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Distribution of the Board of Commissioners Supervisory Duties Berdasar kepada kompetensi, pengalaman, dan bidang masing- On the basis of their competence, experience and, realm of work, masing, anggota Dewan Komisaris juga merangkap sebagai Ketua members of the Board of Commissioners are also concurrently dan/atau anggota Komite-komite Level Komisaris dalam rangka Chairpersons and/or Commissioners-level Committees in order to membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. assist in undertaking the duties and responsibilities of the Board of Keanggotaan Dewan Komisaris dalam Komite-komite level Komisaris Commissioners. Membership of the Board of Commissioners in the adalah sebagai berikut: Commissioners level committees is as follows: Nama Keanggotaan Komite Level Komisaris Jabatan Name Commissioner Level Committee Membership Position Ilham Akbar Habibie Iggi Haruman Achsien 348 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Komite Nominasi dan Remunerasi Remuneration and Nomination Committee Ketua Chairman Komite Tata kelola Perusahaan Terintegrasi Integrated Corporate Governance Committee Ketua Chairman Komite Audit Audit Committee Ketua Chairman Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Anggota Member
349. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Nama Keanggotaan Komite Level Komisaris Name Commissioner Level Committee Membership Komite Pemantau Risiko Komite Tata Kelola Perusahaan Komite Nominasi dan Remunerasi Edy Setiadi Risk Monitoring Committee Corporate Governance Committee Nomination and Remuneration Committee Mohamed Hedi Mejai * Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* Laporan Keuangan Financial Report Jabatan Position Ketua Chairman Anggota Member Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Commitee Anggota Member Komite Nominasi dan Remunerasi Nominationa and Remuneration Committee Anggota Member Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Anggota Member *) Efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK *) Effective after obtaining the pass determination of Fit and Proper Test from FSA Keputusan yang Perlu Mendapat Persetujuan Dewan Komisaris Decisions Requiring the Approval from the Board of Commissioners Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Bank Indonesia Regulation N0. 11/33/PBI/2009 concerning Implementation Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Dan Unit Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Units Usaha Syariah pasal 8 ayat (4) mengatur bawa dalam melakukan Sharia Business article 8 paragraph (4) regulates the carrying in doing pengawasan, Dewan Komisaris dilarang terlibat dalam pengambilan supervision, the Board of Commissioners is prohibited from being keputusan pengambilan involved in the taking decision of the Bank’s operational activities, except keputusan untuk pemberian pembiayaan kepada Direksi sepanjang for making the decision to grant financing to the Board of Directors as kewenangan Dewan Komisaris tersebut ditetapkan dalam Anggaran long as the authority of the Board of Commissioners is stipulated in the Dasar Bank atau dalam Rapat Umum Pemegang Saham. Selain itu, Budget Bank Basis or in General Meeting of Shareholders. Other than Dewan Komisaris dapat ikut serta dalam pengambilan keputusan that, the Board of, Commissioners can participate in decision making for atas hal-hal lain yang ditetapkan dalam anggaran dasar Bank atau other matters stipulated in the articles of association of the Bank or laws peraturan perundang-undangan. and regulations. kegiatan operasional Bank, kecuali Pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank oleh Dewan The decision making of the Bank’s operational activities by the Board of Komisaris sebagaimana dimaksud diatas merupakan bagian dari Commissioners as aforesaid is part of the supervisory duties of the Board tugas pengawasan oleh Dewan Komisaris sehingga tidak meniadakan of Commissioners so that the act does not eliminate the responsibility of tanggung jawab Direksi atas pelaksanaan kepengurusan Bank. the Board of Directors for the management of the Bank. Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Dengan semakin kompleksnya kegiatan usaha perbankan akan Having acknowledged the complexity of banking business activities, menyebabkan risiko yang dihadapi juga semakin besar sehingga the risks faced will also be greater; thus, in order to support the untuk mendukung pelaksanaan dan pengelolaan manajemen risiko implementation and management of risk management in the dalam Perusahaan diperlukan pengurus dan pejabat bank yang Company, the existence of management and bank officers who have memiliki kompetensi dan keahlian dalam bidang manajemen risiko. competence and expertise in the Company is necessary. Sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/19/ As regulated in Bank Indonesia Regulation No. 11/19/PBI/2009 PBI/2009 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Pengurus dan concerning Risk Management Certification for Management and Pejabat Bank Umum, Dewan Komisaris dan Direksi wajib memiliki Officers of Commercial Banks, Board of Commissioners and Directors Sertifikat Manajemen Risiko yang diterbitkan oleh Lembaga Sertifikasi must have a Risk Management Certificate issued by a Professional Profesi, dengan klasifikasi sebagai berikut: Certification Agency, with the following classification: Laporan Tahunan 2019 Annual Report 349
350. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jabatan Level Masa Berlaku Position Level Validity Period Komisaris Commissioners 1 (satu) 1 (One) 4 tahun 4 years Komisaris Independen Independent Commissioner 2 (dua) 2 (Two) 4 tahun 4 years Direktur Utama dan Direktur dengan aset di atas 10 T President Director and Director with assets of above 10 trillion 5 (lima) 5 (Five) 2 tahun 2 years Dalam hal masa berlaku sertifikasi tersebut telah habis, maka wajib Should the validity period of the certification be expired, the dilakukan Program Pemeliharaan (Refreshment) secara berkala Maintenance Program (Refreshment) is neccesarily required to minimal 1 (satu) kali dalam 4 (empat) tahun untuk tingkat 1 dan 2; undertake, periodically, at least 1 (one) time in 4 (four) years for levels atau 1 (satu) kali dalam 2 (dua) tahun untuk tingkat 3, 4 dan 5. 1 and 2; or 1 (one) time in 2 (two) years for levels 3, 4 and 5. Tabel berikut menjabarkan mengenai sertifikasi manajemen risiko The following table describes the risk management certification held yang dimiliki oleh Dewan Komisaris tahun 2019. by the Board of Commissioners in 2019. Lembaga yang Mengeluarkan Sertifikasi Tanggal Dikeluarkan Tanggal Kadaluarsa Institutions Issuing the Certifications Issuance Date Expiration Date Risk Management Certification LSPP 27-Aug-18 27-Aug-22 2 Risk Management Certification LSPP 12-Aug-14 12-Aug-23 Komisaris Independen/ Independent Commissioner 2 Risk Management Certification LSPP 26-Oct-17 26-Oct-21 Mohamed Hedi Mejai* Komisaris/ Commissioner 1 Risk Management Certification LSPP 09-Nov-17 09-Nov-21 Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* Komisaris/ Commissioner 1 Risk Management Certification LSPP 23-Aug-17 23-Aug-21 Nama Jabatan Level Sertifikasi Bidang Name Position Certification Level Field Ilham Akbar Habibie Komisaris Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner 2 Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen/ Independent Commissioner Edy Setiadi *) Efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK *) Effective after obtaining the pass determination of Fit and Proper Test from FSA Program Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Board of Commissioners Competency Development Program Dalam rangka meningkatkan kompetensi, sepanjang tahun 2019 In order to improve competence, throughout 2019, the Board of Dewan Komisaris telah mengikuti berbagai pelatihan yang secara rinci Commissioners has participated in various trainings on a regular basis disampaikan dalam bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. details are presented in the Education and Training Program section Management in this Annual Report. Pengelolaan Benturan Kepentingan Dewan Komisaris Conflicts of Interest Management of the Board of Commissioners Sesuai pasal 61 Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang In accordance article 61 with Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah PBI/2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance 350 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
351. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report dan Unit Usaha Syariah , dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota for Banks Sharia General and Sharia Business Unit, In the event Dewan Komisaris dilarang mengambil tindakan yang dapat mengurangi of a conflict interests, members of the Board of Commissioners are aset atau mengurangi keuntungan BUS dan wajib mengungkapkan prohibited from taking actions that can reduce assets or reduce profits benturan kepentingan dalam setiap keputusan. Oleh karenanya Anggota BUS and must disclose conflicts of interest in each decision. Therefore Dewan Komisaris hendaknya senantiasa harus: Members of the Board of Commissioners should always have to: 1. Mengutamakan kepentingan Perseroan dan tidak mengurangi 1. keuangan Perseroan dalam hal terjadi benturan kepentingan. 2. Menghindari diri dari pengambilan keputusan dalam situasi dan kondisi adanya benturan kepentingan. Prioritising the interests of the Company and not reducing the Company’s finance in the event of a conflict of interest. 2. Avoiding yourself from making decisions in situations and conditions of conflict of interest. 3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, hubungan 3. Disclosing family relations, relationships finance, management keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan relations, ownership relations with other Commissioners and/ dengan Anggota Komisaris lain dan/atau anggota Direksi dan/ or members of the Board of Directors and/or controlling atau pemegang saham pengendali Bank dan/atau pihak lainnya shareholders of the Bank and/or other parties in the framework dalam rangka bisnis Perseroan. 4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan keputusan tetap harus diambil pada kondisi adanya benturan kepentingan. of the Company’s business. 4. Disclosing in terms of decision making still must be taken in the condition of a conflict of interest. Keputusan, Rekomendasi dan Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris Decisions, Recommendations, and Implementation of the Duties of the Board of Commissioners Sesuai dengan tugas pokoknya, Dewan Komisaris melakukan In accordance with its primary duties, the Board of Commissioners pengawasan terhadap kinerja Bank Muamalat Indonesia, sekaligus supervises the performance of Bank Muamalat Indonesia as well as memberikan rekomendasi, saran dan nasihat kepada Direksi. provides recommendations, suggestions, and advice to the Directors. Pengawasan dan nasihat Dewan Komisaris juga disampaikan melalui Oversight and advice of the Board of Commissioners is also conveyed Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Nominasi dan by means of the Audit Committee, the Risk Monitoring Committee Remunerasi, Komite Tata Kelola Perusahaan serta Komite Tata Kelola and the Nomination and Remuneration Committee, the Corporate Terintegrasi yang dibahas pada rapat Dewan Komisaris. Adapun Governance Committee and the Integrated Governance Committee beberapa rekomendasi penting selama tahun 2019, diantaranya: discussed at the Board of Commissioners’ meeting. As for some important recommendations during 2019, including: 1. Merekomendasikan fokus bisnis Bank Muamalat ke depan harus 1. Recommending that the Bank Muamalat’s business focus in the memiliki dampak yang positif terhadap peningkatan rentabilitas future should have a positive impact on increasing profitability dan penyelesaian pembiayaan secara agresif, efisiensi operasional and aggressive financing settlement, moderate operational dan pertumbuhan bisnis yang moderat harus terefleksi dalam efficiency and business growth should be reflected in increasing peningkatan profitabilitas Perseroan di masa yang akan datang. 2. Mendorong manajemen untuk mempercepat terealisasinya rencana penambahan modal tahun 2019 dan memperbaiki kualitas aset pembiayaan. 3. Berupaya meningkat pendapatan bank untuk memperbaiki kinerja bank. 4. Mendorong manajemen untuk melakukan strategi percepatan pertumbuhan bisnis yang sejalan dengan strategi optimalisasi modal dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian bank. 5. Perlunya peningkatan penyaluran dana perbaikan kualitas portofolio pembiayaan secara bankwide. 6. Meningkatkan monitoring aspek kepatuhan bank terhadap regulasi yang berlaku. 7. Melakukan review dan menyempurnakan ketentuan internal bank yang berpotensi menyebabkan pembiayaan bermasalah. 8. Memberikan arahan atas realisasi pemantauan rekomendasi hasil audit. the Company’s profitability in the future. 2. Propelling management to accelerate the realisation of the planned capital increase in 2019 and improve the quality of financial assets. 3. Attempting to generate the Bank’s revenue to improve bank performance. 4. Encouraging management to adopt a strategy for accelerating business growth that is in line with the strategy of capital optimisation while still observing the precautionary principle of banks. 5. Requiring to increase the distribution of funds to improve the quality of the bank-wide financing portfolio. 6. Improving the monitoring aspects of bank compliance with applicable regulations. 7. Reviewing and perfecting internal bank provisions that have the potential to cause problematic financing. 8. Providing direction on the realization of monitoring the audit results recommendations. 9. Memantau perkembangan inisiatif optimalisasi dan efisiensi biaya 9. Monitoring the progress of the optimisation and cost efficiency melalui cost efficiency program yang telah dilakukan sehingga initiatives through the cost efficiency program that has been pencapaian indikator profitabilitas Bank semakin meningkat. performed so that the achievement of the Bank’s profitability indicator increases. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 351
352. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penilaian Kinerja Komite-Komite yang Berada di bawah Dewan Komisaris Performance Assessment of Committees under Board of Commissioners Dalam pelaksanaan penilaian kinerja Komite-Komite yang berada di In conducting the performance evaluation of the Committees located bawah Komisaris dilakukan berdasarkan kepada hasil pengisian Self at under the Commissioner is based on the results of filling GCG Self- Asessment GCG dan GCG Review yang telah dilakukan secara berkala . Assessment and GCG Review that has been conducted, regularly. Penilaian secara kolektif dan kolegial atas kinerja anggota Komite Collective and collegial assessment of the performance of Committee tingkat Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya members Commissioner level in carrying out its duties and responsibilities melalui penilaian terhadap beberapa aspek atau kriteria diantaranya : through an evaluation of several aspects or criteria including: a. Pemenuhan Struktur Organisasi Komite; a. Fulfillment of Committee Organisational Structure; b. Ketersediaan Piagam/Charter Komite; b. Availability of Committee Charter/Charter; c. c. Pelaksanaan Rapat Komite; dan d. Dokumentasi Hasil Rekomendasi Komite. Implementation of Committee Meetings; and d. Documentation of Committee Recommendations Results. Selama tahun 2019 Komite-komite yang berada di bawah Dewan Komisaris During 2019, the Committees under the BOC have carried out the telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya denngan baik. duties and responsibilities well. Mekanisme Pengunduran Diri dan Pemberhentian Dewan Komisaris Resignation and Dismissal Mechanisms of Board of Commissioners a. Anggota Dewan Komisaris berhak mengundurkan diri dari a. Members of the Board of Commissioners are entitled to resign jabatannya dengan memberitahukan secara tertulis kepada from their positions by giving written notice to the Company Perseroan dalam jangka waktu 90 (sembilan puluh) hari sebelum within 90 (ninety) days prior to the resignation. pengunduran diri dimaksud. b. Perseroan wajib menyelenggarakan RUPS untuk memutuskan b. The Company is obliged to hold a General Meeting of Shareholders permohonan diri anggota Dewan Komisaris tersebut dalam to decide on the application for members of the Board of jangka waktu selambat-lambatnya 90 (sembilan puluh) hari Commissioners within a period of not later than 90 (ninety) days setelah diterimanya surat permohonan pengunduran diri. c. Perseroan wajib melakukan keterbukaan informasi kepada after receipt of the letter of resignation. c. It is necessary for the Company to disclose information to the masyarakat dan menyampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan public and submit it to the Financial Services Authority no later paling lambat 2 (dua) hari kerja setelah: than 2 (two) working days after: 1. diterimanya permohonan pengunduran diri anggota Dewan 1. receipt of the request for resignation of a member of the Komisaris sebagaimana dimaksud pada huruf a; dan Board of Commissioners as referred to in pointr a; and 2. hasil penyelenggaraan RUPS sebagaimana dimaksud pada 2. the results of the GMS as referred to in point b. huruf b. d. Pengunduran diri dan/atau pemberhentian anggota Dewan d. Resignation and/or dismissal of members of the Board of Komisaris wajib dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan Commissioners must be reported to the Financial Services paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak pemberhentian dan/atau Authority no later than 10 (ten) days after the effective dismissal pengunduran diri efektif. and/or resignation. e. Dalam hal seluruh anggota Dewan Komisaris diberhentikan e. In the event that all members of the Board of Commissioners are dari jabatannya, mengundurkan diri dari jabatannya, atau oleh dismissed from their positions, resign from their positions, or for suatu sebab apapun jabatan Anggota Dewan Komisaris lowong any reason the position of Member of the Board of Commissioners dan Perseroan tidak mempunyai seorangpun anggota Dewan is vacant and the Company does not have any members of the Komisaris maka masa jabatan penggantinya atau masa jabatan Board of Commissioners, the term of office of his successor or the seluruh penggantinya adalah sisa masa jabatan Anggota Dewan term of office of all his successors is the remaining term of office Komisaris yang digantikannya. f. 352 Dalam hal terdapat penambahan anggota Dewan Komisaris, of the Members of the Board of Commissioners it replaced. f. In the event that there are additional members of the Board of maka masa jabatan anggota Dewan Komisaris tersebut akan Commissioners, the term of office of the members of the Board of berakhir bersamaan dengan masa jabatan anggota Dewan Commissioners will end simultaneously with the terms of office of Komisaris lainnya yang telah ada. other existing members of the Board of Commissioners. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
353. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Performance Assessment of Board of Commissioners Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan oleh Pemegang Saham The performance evaluation of the Board of Commissioners is carried dalam RUPS Tahunan pada saat penyampaian laporan Tahunan out by the Shareholders in the Annual GMS at the time of submission Perseroan yang mencakup laporan tugas pengawasan Dewan of the Annual report The Company , which includes reports on the Komisaris, di mana berdasarkan laporan tersebut RUPS memberikan Board of Trustees’ duties Commissioner, based on the report the GMS pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig gave full repayment and release of responsibility (volledig acquit et acquit et de charge) Kepada Dewan Komisaris atas tindakan de charge) To the Board of Commissioners for actions supervision pengawasan yang dilakukan dalam Tahun Buku yang berakhir pada conducted in the Financial Year ending in end of year. akhir tahun. Secara umum, kinerja Dewan Komisaris ditentukan berdasarkan tugas In general, the performance of the Board of Commissioners is kewajiban yang tercantum dalam Peraturan Perundang-undangan determined based on the duties stated in the prevailing laws and yang berlaku dan Anggaran Dasar maupun amanat Pemegang Saham. regulations and the Articles of Association and the mandate of the Kriteria evaluasi disampaikan secara terbuka kepada Dewan Komisaris Shareholders. Evaluation criteria are openly submitted to the Board of sejak pengangkatannya. Commissioners since their appointment. Hasil evaluasi terhadap kinerja Dewan Komisaris secara keseluruhan Evaluation results on the overall performance of the Board of dan kinerja masing-masing anggota Dewan Komisaris secara Commissioners and the performance of each member of the Board of individual akan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dalam Commissioners individually will be an inseparable part in compensation skema kompensasi dan pemberian insentif bagi Dewan Komisaris. scheme and incentives for the Board of Commissioners. The results of the Hasil evaluasi kinerja masing-masing anggota Dewan Komisaris secara performance evaluation of each member of the Board of Commissioners individual merupakan salah satu dasar pertimbangan bagi Pemegang individually is one of the basic considerations for Shareholders to dismiss Saham untuk pemberhentian dan/atau menunjuk kembali anggota and/or reappoint the relevant member of the Board of Commissioners. Dewan Komisaris yang bersangkutan. Hasil evaluasi kinerja Dewan The results of the performance evaluation of the Board of Commissioners Komisaris baik selaku Dewan maupun individu merupakan sarana both as a Board and individuals are a means of evaluating and increasing penilaian serta peningkatan efektivitas Dewan Komisaris. the effectiveness of the Board of Commissioners. Penilaian Kinerja Berdasarkan Assessment GCG Aspek Dewan Komisaris Performance Assessment Based on GCG Assessment Aspects of Board of Commissioners Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan melalui Self-Assessment The performance evaluation of the Board of Commissioners is GCG yang dilaksanakan setiap semester dengan melakukan penilaian carried out through the GCG Self-Assessment which is carried out atas kinerja sendiri (self Assessment) atas kompetensi kinerja selama every semester by conducting a self-assessment of performance satu semester/ tahun untuk kemudian dilaporkan kepada Otoritas Jasa competencies for one semester/year and then reported to the Financial Keuangan. Services Authority. Prosedur Pelaksanaan Penilaian Self Assessment Kinerja Dewan Komisaris Procedure of Board of Commissioners Performance Self-Assessment Implementation Pelaksanaan Self-Assessment GCG untuk kinerja Dewan Komisaris The implementation of GCG Self-Assessment for the performance of yaitu melalui pengisian kertas kerja yang berisikan kriteria / indikator the Board of Commissioners is by filling out work papers containing pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris sesuai criteria/indicators for carrying through the duties and responsibilities dengan ketentuan yang berlaku. of the Board of Commissioners in accordance with the applicable regulations. Kriteria Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris Performance Assessment Criteria for Board of Commissioners Kriteria Self-Assessment Dewan Komisaris terkait pelaksanaan GCG The Board of Commissioners Self-Assessment Criteria related to the Dewan Komisaris dibagi menjadi 3 (tiga) aspek yaitu Governance GCG implementation of the Board of Commissioners are divided into 3 Structure, Governance Process dan Governance Outcome. Governance (three) aspects, namely Governance Structure, Governance Process and Laporan Tahunan 2019 Annual Report 353
354. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis structure terdiri dari 14 indikator , Governance Process terdiri dari 20 Governance Outcome. Governance structure consists of 14 indicators, indikator sedangkan Governance Outcome terdiri dari 8 indikator. Governance Process consists of 20 indicators while Governance Outcome consists of 8 indicators. Pihak yang Melakukan Assessment The Party Conducting Assessment Dewan Komisaris melakukan penilaian atas kinerja Dewan Komisaris The Board of Commissioners evaluates the performance of the Board selama tahun 2019 secara mandiri (self assessment) dibantu oleh of Commissioners during 2019 independently (self assessment) assisted fungsi terkait. by related function. Hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Board of Commissioners Performance Assessment Results Berdasarkan hasil self-assessment yang telah dilaksanakan pada Under the results of the self-assessment conducted in Semesters I Semester I dan II tahun 2019 dapat disampaikan faktor-faktor positif and II of 2019, it can be conveyed the positive factors of aspects of aspek Governance Structure, Governance Process dan Governance Governance Structure, Governance Process and Governance Outcome Outcome yang ada pada Dewan Komisaris yaitu: existing in the Board of Commissioners, namely: 1. Komposisi anggota Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia 1. The composition of the Board of Commissioners of Bank Muamalat telah sesuai dengan ketentuan. Indonesia is in accordance with the provisions. 2. Anggota Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia memiliki 2. Members of the Board of Commissioners of Bank Muamalat kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya Indonesia have sufficient competence and are relevant to their untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu positions to carry out their duties and responsibilities and are able mengimplementasikan dalam to implement the competencies they have in carrying out their 3. Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dalam pelaksanaan 3. The Board of Commissioners has guidelines in carrying out their kompetensi yang dimilikinya pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. duties and responsibilities. tugas dan tanggung jawabnya sesuai fungsinya. duties and responsibilities in accordance with their functions. 4. Pengangkatan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris 4. Appointment and/or replacement of members of the Board telah sesuai dengan ketentuan dan telah memperhatikan of Commissioners is in accordance with the provisions and has rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi. taken into account the recommendations of the Nomination and Remuneration Committee. 5. Rapat koordinasi antara Dewan Komisaris dan Direksi Bank 5. Coordination meetings between the Board of Commissioners and Muamalat Indonesia telah dilakukan sebagai bentuk pengawasan Directors of Bank Muamalat Indonesia have been conducted as a terhadap kegiatan Bank. form of supervision of the Bank’s activities. 6. Dalam rangka menjalankan tugas dan fungsinya, Dewan Komisaris secara rutin telah menyelenggarakan rapat-rapat Dewan routinely holds Board of Commissioners meetings and Board of Komisaris dan rapat Dewan Komisaris bersama Direksi sesuai Commissioners meetings with the Board of Directors in accordance ketentuan rapat tersebut dilaksanakan dalam rangka melakukan with the provisions of the meeting carried out in order to supervise pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab the implementation of the duties and responsibilities of the Directors Direksi dan pemberian nasihat kepada Direksi. 7. Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia telah menyetujui dan melakukan pengawasan terhadap Rencana Bisnis Bank. 354 6. In undertaking the duties and functions, the Board of Commissioners PT Bank Muamalat Indonesia Tbk and provide advice to the Directors. 7. The Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia has approved and supervised the Bank’s Business Plan.
355. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 8 . Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia telah melakukan 8. The Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia has upaya-upaya dalam rangka meningkatkan pelaksanaan aspek made efforts in order to improve the implementation of aspects GCG, antara lain melengkapi keanggotaan komite level Dewan of GCG, including completing the membership of the Board Komisaris dan menyelenggarakan rapat-rapat sesuai ketentuan. of Commissioners level committee and holding meetings in accordance with the provisions. 9. Rapat-rapat Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite 9. Meetings of the Audit Committee, the Risk Monitoring Committee, Tata Kelola Perusahaan dan Komite Nominasi dan Remunerasi the Corporate Governance Committee and the Nomination and Bank Muamalat telah diselenggarakan sesuai dengan ketentuan Remuneration Committee of Bank Muamalat have been held dan telah menetapkan beberapa rekomendasi yang menjadi in accordance with the provisions and have established several perhatian dan fokus perbaikan Bank Muamalat Indonesia. recommendations that have become the focus and focus of the improvement of Bank Muamalat Indonesia. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 355
356. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komisaris Independen Independent Commissioners Komisaris Independen adalah anggota Dewan Komisaris yang tidak Independent memiliki hubungan keuangan , kepengurusan, kepemilikan saham Commissioners who are not attached to the financial, management, dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris share ownership, and/or family relations with other members of the lainnya, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau Board of Commissioners, Directors and/or Controlling Shareholders hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya or relationships with the Bank, which can affect their ability to act untuk bertindak independen untuk mewujudkan objektivitas, independently to realize objectivity, independent, fairness, and can independen, fairness, serta dapat memberikan keseimbangan dan provide balance and protection for the interests of stakeholders. Commissioners are members of the Board of perlindungan bagi kepentingan para stakeholder. Keberadaan Komisaris Independen dimaksudkan untuk mendorong The existence of an Independent Commissioner is intended to propel terciptanya iklim dan llingkungan kerja yang lebih obyektif dan a more objective climate and environment and place fairness and menempatkan kewajaran (fairness) dan kesetaraan di antara berbagai equality among various interests including the interests of minority kepentingan termasuk kepentingan pemegang saham minoritas dan shareholders and other stakeholders. pemangku kepentingan lainnya. Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 Bank Umum Syariah, Komisaris Independen merupakan anggota concerning Sharia Commercial Banks, Independent Commissioners are Dewan keuangan, members of the Board of Commissioners who do not have financial, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga management, share ownership and/or family relations with other dengan dan/atau members of the Board of Commissioners, Directors and/or controlling pemegang saham pengendali atau hubungan dengan bank, yang shareholders or relationship with banks, which can affect its ability to dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. act independently. Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Syariah dan Unit Usaha Syariah, Komisaris Independen adalah Commercial Banks and Sharia Business Units, Independent Commissioners anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki: are members of the Board of Commissioners who do not have: 1. hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/ 1. financial relations, management, share ownership, and/or family atau hubungan keluarga dengan pemegang saham pengendali, relations with controlling shareholders, members of the Board of anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi; atau Commissioners and/or members of the Board of Directors; or Komisaris anggota yang tidak Dewan memiliki Komisaris hubungan lainnya, Direksi 2. hubungan keuangan dan/atau hubungan kepemilikan saham dengan Bank, sehingga dapat mendukung kemampuannya 2. financial relationship and/or share ownership relationship with the Bank, so that it can support its ability to act independently. untuk bertindak independen. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi Financial Services Authority Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik mendefinisikan Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies, Komisaris Independen adalah anggota Dewan Komisaris yang berasal defines Independent Commissioners as members of the Board of dari luar Emiten atau Perusahaan Publik dan memenuhi persyaratan Commissioners who come from outside Issuers or Public Companies and sebagai Komisaris Independen sebagai berikut: meet the requirements as Independent Commissioners as follows: 1. bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 1. S/he is not a person who works or has the authority and wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, responsibility to plan, lead, control, or supervise the activities of mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Emiten atau Perusahaan the Issuer or Public Company within the last 6 (six) months, except Publik tersebut dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk for reappointment as Independent Commissioner of the Issuer or pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen Emiten atau Public Company in the following period; Perusahaan Publik pada periode berikutnya; 2. tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Emiten atau Perusahaan Publik tersebut; 2. S/he does not have shares either directly or indirectly in the Issuer or Public Company; 3. tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Emiten atau 3. S/he has no affiliation with the Issuer or Public Company, members Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, atau pemegang saham utama Emiten atau Perusahaan Publik or major shareholders of the Issuer or Public Company; and tersebut; dan 4. tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak 4. S/he does not have a business relationship either directly or langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Emiten atau indirectly related to the business activities of the Issuer or Public Perusahaan Publik tersebut. Company. 356 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
357. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Sejalan dengan regulasi tersebut di atas , maka Komisaris Independen In line with the aforesaid regulation, the Independent Commissioner Bank Muamalat Indonesia selain memenuhi persyaratan Dewan of Bank Muamalat Indonesia, in addition to meeting the Board of Komisaris secara umum, wajib memenuhi persyaratan sebagaimana Commissioners’ requirements in general, is necessary to meet the diatur dalam Board Manual Bank Muamalat Indonesia baik saat requirements as stipulated in the Bank Muamalat Indonesia Board diangkat maupun selama menjabat sebagai Komisaris Independen, Manual both when appointed and while serving as Independent sebagai berikut: Commissioner, as follows: 1. bukan merupakan mempunyai 1. S/he is not a person who works or has the authority and merencanakan, responsibility to plan, lead, control, or supervise the activities memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Perseroan of the Company within the last 6 (six) months, except for dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan reappointment as an Independent Commissioner of the Company kembali sebagai Komisaris Independen Perseroan pada periode in the following period; wewenang dan orang yang tanggung bekerja jawab atau untuk berikutnya; 2. tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung 2. S/he does not have shares either directly or indirectly in the pada Perseroan; Company; 3. tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Perseroan, anggota 3. S/he has no affiliation with the Company, members of the Board Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau pemegang saham utama of Commissioners, members of the Board of Directors, or major Perseroan; shareholders of the Company; 4. tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak 4. S/he does not have a business relationship either directly or langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Perseroan; dan indirectly related to the Company’s business activities; and 5. wajib menjalani masa tunggu (cooling off) paling kurang selama 5. S/he must have a cooling off period of at least 6 (six) months 6 (enam) bulan bagi calon anggota Komisaris Independen yang for candidates for Independent Commissioners who previously sebelumnya menjabat sebagai anggota Direksi Bank Muamalat served as Directors of Bank Muamalat excluding their erstwhile kecuali jabatan sebelumnya sebagai Direksi Bank Muamalat yang positions as Directors of Bank Muamalat who perform supervisory melakukan fungsi pengawasan. functions. Bank Muamalat Indonesia memiliki 3 (tiga) Komisaris Independen Bank Muamalat Indonesia has 3 (three) Independent Commissioners, yang berarti lebih dari 50% jumlah keseluruhan Dewan Komisaris which means more than 50% of the total number of the Board of sebagaimanan ditetapkan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Commissioners as stipulated in the Financial Services Authority No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning Directors and Board atau Perusahaan Publik. Pemenuhan persyaratan independensi dari of Commissioners of Issuers or Public Companies. The fulfillment anggota Komisaris Independen Bank Muamalat adalah sebagai of independence requirements of Bank Muamalat’s Independent berikut: Commissioner members are as following: Komisaris Independen Independent Commissioners Kriteria Criteria Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Emiten atau Perusahaan Publik tersebut dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen Emiten atau Perusahaan Publik pada periode berikutnya. Ilham Akbar Habibie Iggi Haruman Achsien Edy Setiadi √ √ √ √ √ √ Not a person who works or has the authority and responsibility to plan, lead, control, or supervise the activities of the Issuer or Public Company within the last 6 (six) months, except for reappointment as Independent Commissioner of the Issuer or Public Company in the following period. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. Does not have shares either directly or indirectly in the Issuer or Public Company. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 357
358. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komisaris Independen Independent Commissioners Kriteria Criteria Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Emiten atau Perusahaan Publik , anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. Has no affiliation relationship with Issuers or Public Companies, members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, or Major Shareholders of the Issuer or Public Company. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. Does not have a business relationship, directly or indirectly, related to the business activities of the Issuer or Public Company. Ilham Akbar Habibie Iggi Haruman Achsien Edy Setiadi √ √ √ √ √ √ Pernyataan tentang Independensi MasingMasing Komisaris Independen Independence Declaration of Independent Commissioners Sehubungan dengan pengangkatan Komisaris Independen seluruh In connection with the appointment of all Independent Commissioners anggota Komisaris Independen Bank Muamalat telah membuat dan Bank Muamalat’s Independent Commissioner member has made and menyampaikan pernyataan independensi melalui Surat Pernyataan submit a statement of independence through a Declaration signed by yang each member of the Board of Commissioners Independent covers the ditandatangani oleh masing-masing anggota Komisaris Independen mencakup hal-hal sebagai berikut: following matters: 1. mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik; 1. have good character, morals, and integrity; 2. cakap melakukan perbuatan hukum; 2. competent in carrying out legal actions; 3. dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan selama 3. within 5 (five) years before appointment and during served: menjabat: a. tidak pernah dinyatakan pailit a. never declared bankrupt b. tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota b. has never been a member of the Board of Directors and / or Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan members The Board of Commissioners who was found guilty suatu perusahaan dinyatakan pailit; c. of causing a company is declared bankrupt; tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana c. yang merugikan keuangan negara dan/atau yang berkaitan to the country’s and / or related finances with the financial dengan sektor keuangan; sector; d. tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota d. has never been a member of the Board of Directors and / or Dewan Komisaris yang selama menjabat: i. members Board of Commissioners who during his tenure: pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; ii. pertanggungjawabannya have never been convicted of a felony which is detrimental sebagai anggota i. did not hold an annual GMS; Direksi ii. his responsibilities as a member of the Board of dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak Directorsand / or a member of the Board of Commissioners diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan neverreceived by the GMS or never gave accountability as pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau a member of the Board of Directors and / ormembers of anggota Dewan Komisaris kepada RUPS; dan the Board of Commissioners to the GMS; and iii. pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh iii. ever led to a company that gained permission, approval izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa or registration from the Service Authority Finance does Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan not fulfill the obligation of submitting annual report and laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada / or financial report to Financial Fervices Authority. Otoritas Jasa Keuangan. e. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang- e. has a commitment to comply with laws and regulations; and undangan; dan f. memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang yang dibutuhkan Emiten atau Perusahaan Publik. 358 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk f. have knowledge and / or expertise in a field Issuer or Public Company required.
359. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Direksi Board of Directors Direksi adalah Organ Perusahaan yang berwenang dan bertanggung Directors are Company Organs who are authorised and are fully jawab penuh atas pengurusan Perusahaan untuk kepentingan responsible for the management of the Company for the interests of Perseroan , sesuai dengan maksud dan tujuan serta mewakili the Company, in accordance with the aims and objectives and represent Perusahaan, baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan the Company, both inside and outside the court in accordance with ketentuan Anggaran Dasar. the provisions of the Articles of Association. Dalam melaksanakan tugasnya, anggota Direksi wajib mencurahkan In terms of undertaking the duties, members of the Board of Directors tenaga, pikiran, perhatian dan pengabdiannya secara penuh pada must devote their full energy, thoughts, attention and devotion to the tugas, kewajiban dan pencapaian tujuan Perusahaan. duties, obligations and achievement of the Company’s goals. Selain itu, anggota Direksi harus mematuhi Anggaran Dasar Perusahaan In addition, members of the Board of Directors must comply with the dan melaksanakan Company’s Articles of Association and laws and regulations and must prinsip-prinsip profesionalisme, efisiensi, transparansi, kemandirian, implement the principles of professionalism, efficiency, transparency, akuntabilitas, pertanggungjawaban serta kewajaran. independence, accountability, responsibility, and fairness. Dasar Hukum Legal Basis 1. Undang Undang No. 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies 2. Undang Undang RI No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. 2. RI Law No. 21 of 2008 concerning Islamic Banking. 3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum 3. Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Sharia Syariah sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Regulation No. peraturan perundang-undangan serta wajib Indonesia No. 15/13/PBI/2013. 15/13/PBI/2013. 4. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan 4. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 concerning Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units. 5. Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/6/PBI/2012 tanggal 18 Juni 5. Bank Indonesia Regulation Number 14/6/PBI/2012 dated on June 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) 18, 2012, concerning the Fit and Proper Test Sharia Banks and Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah. 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. Sharia Business Units 6. Financial Services Authority Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies. 7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.27/POJK.03/2016 tentang 7. Financial Services Authority Regulation No.27/POJK.03/2016 Penilaian Kemampuan & Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga concerning Assessment of Capability & Compliance for Main Jasa Keuangan; 8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Parties of Financial Services Institutions. 8. Financial Services Authority Regulation No. 46/POJK.03/2017 concerning the Implementation of Compliance Functions of Commercial Banks. 9. Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia. 9. Bank Muamalat Indonesia’s Articles of Association. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Direksi bertanggung jawab atas tugas dan fungsi melakukan The Board of Directors is responsible for the duties and functions of pengurusan dan pengelolaan Perseroan. Pembagian tugas Direksi managing and managing the Company. The division of duties of the Board ditentukan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang of Directors is determined in accordance with the applicable laws and berlaku, Anggaran Dasar, keputusan RUPS atau keputusan rapat regulations, the Articles of Association, the resolution of the GMS or the Direksi. Untuk itu, setiap anggota Direksi bertanggungjawab atas decision of the Board of Directors meeting. For this reason, each member of pelaksanaan tugasnya masing-masing. the Board of Directors is responsible for carrying out their respective duties. Direksi juga memiliki tugas dan kewajiban secara spesifik terkait The Board of Directors also has specific duties and obligations related strategi dan rencana kerja, pelaksanaan fungsi kepatuhan, penerapan to strategy and work plans, implementation of the compliance Laporan Tahunan 2019 Annual Report 359
360. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis keterbukaan function , implementation of risk management, internal control dan kerahasiaan informasi, hubungan dengan para pemangku systems, disclosure and confidentiality of information, relations with kepentingan, sistem akuntansi dan pembukuan, pelaksanaan prinsip stakeholders, accounting and accounting systems, implementation of mengenal nasabah dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian the principle of knowing customers and Eradication of Criminal Acts. Uang/Transaksi Keuangan yang Mencurigakan. Tugas dan kewajiban Money Laundering/Suspicious Financial Transactions. The duties and Direksi Bank Muamalat Indonesia antara lain sebagai berikut: obligations of the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia manajemen risiko, sistem pengendalian internal, include the following: 1. Menyusun kode etik yang berlaku bagi seluruh anggota Direksi 1. Develop a code of conducts that applies to all members of the serta Board of Directors and members of the Board of Commissioners, pendukung organ yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia dan employees/employees, and supporting organs owned by Bank menyosialisasikannya kepada seluruh karyawan/pegawai yang Muamalat Indonesia and disseminate it to all employees who bekerja pada Bank Muamalat Indonesia serta memuatnya secara work at Bank Muamalat Indonesia and include it in full on the dan anggota Dewan Komisaris, karyawan/pegawai, lengkap dalam situs web Bank Muamalat Indonesia. 2. Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian dan Prinsip Syariah. Bank Muamalat Indonesia website. 2. Take full responsibility for the implementation of Bank management based on prudential principles and Sharia Principles. 3. Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung 3. Manage the Bank in accordance with its authorities and jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank dan responsibilities as stipulated in the Bank’s Articles of Association peraturan perundang-undangan yang berlaku. 4. Melaksanakan GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. and applicable laws and regulations. 4. Carry out GCG in every business activity of Bank Muamalat Indonesia at all organisational levels or levels. 5. Dalam rangka melaksanakan GCG, Direksi wajib memiliki fungsi 5. In order to implement GCG, the Board of Directors must have the paling kurang Audit Intern, Manajemen Risiko dan Komite functions of at least Internal Audit, Risk Management and the Risk Manajemen Risiko serta Kepatuhan. 6. Dengan itikad baik dan penuh tanggung jawab menjalankan tugas untuk kepentingan dan usaha Bank Muamalat Indonesia. Management and Compliance Committee. 6. Have a good faith and full responsibility for carrying out duties for the benefit and business of Bank Muamalat Indonesia. 7. Tunduk pada ketentuan peraturan perundang-undangan yang 7. Obey the provisions of the prevailing laws and regulations, the berlaku, Anggaran Dasar dan keputusan RUPS serta memastikan Articles of Association and RUPS decisions and ensure that all seluruh aktivitas Bank telah sesuai dengan ketentuan peraturan Bank activities are in accordance with the provisions of the peraturan perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar prevailing laws and regulations, the Articles of Association and dan keputusan RUPS. RUPS decisions. 8. Mematuhi tata urutan peraturan internal Bank. 8. Comply with the order of internal regulations of the Bank. 9. Melaksanakan pengurusan Bank Muamalat Indonesia untuk 9. Undertake the management of Bank Muamalat Indonesia for the kepentingan dan tujuan Bank Muamalat Indonesia. interests and purposes of Bank Muamalat Indonesia. 10. Menetapkan susunan organisasi Bank Muamalat Indonesia 10. Determine the organizational structure of Bank Muamalat di tingkat pusat, wilayah maupun cabang lengkap dengan Indonesia at the central, regional and branch levels complete with pelaksanaan tugasnya. 11. Bertindak selaku pimpinan dalam pengurusan Bank Muamalat the implementation of their duties. 11. Act as a leader in the management of Bank Muamalat Indonesia. Indonesia. 12. Direksi harus mengungkapkan kepada pegawai kebijakan Bank Muamalat Indonesia yang bersifat strategis di bidang kepegawaian. 12. The Board of Directors must disclose to the employees of Bank Muamalat Indonesia’s policy which is strategic in the area of​​ employment. 13. Memelihara dan mengurus kekayaan Bank Muamalat Indonesia. 13. Maintain and manage the wealth of Bank Muamalat Indonesia. 14. Bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan tugasnya untuk 14. Take full responsibility in carrying out its duties for the benefit kepentingan Bank Muamalat Indonesia dalam mencapai maksud of Bank Muamalat Indonesia in achieving its aims and objectives. dan tujuannya. 15. Mewakili Bank Muamalat Indonesia baik di dalam maupun di luar pengadilan. 15. Represent Bank Muamalat Indonesia both inside and outside the court. 16. Melakukan segala tindakan dan perbuatan, baik mengenai 16. Perform all actions and actions, both regarding the management pengurusan maupun pemilikan kekayaan Bank Muamalat and ownership of Bank Muamalat Indonesia assets and binding Indonesia serta mengikat Bank Muamalat Indonesia dengan Bank Muamalat Indonesia with other parties and or other parties pihak lain dan atau pihak lain dengan Bank Muamalat Indonesia, with Bank Muamalat Indonesia, with certain restrictions. dengan pembatasan tertentu. 360 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
361. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 17 . Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. Laporan Keuangan Financial Report 17. Members of the Board of Directors are prohibited from giving general power to other parties which results in the transfer of duties and functions of the Board of Directors. 18. Direksi wajib mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham. 18. The Board of Directors is responsible for performing its duties to shareholders through the General Meeting of Shareholders. 19. Direksi wajib membuat dan memelihara seluruh daftar pemegang 19. The Board of Directors must prepare and maintain the entire saham, Daftar Khusus, risalah RUPS dan risalah rapat Direksi serta register of shareholders, the Special Register, minutes of the GMS dokumen-dokumen keuangan dan dokumen Bank Muamalat and minutes of the Board of Directors meeting as well as financial documents and other Bank Muamalat Indonesia documents. Indonesia lainnya. 20. Anggota Direksi baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama 20. Members of the Board of Directors both individually and dilarang memiliki saham lebih dari 25% dari modal disetor collectively are prohibited from owning shares of more than 25% of the paid-up capital of other companies. perusahaan lain. 21. Setiap anggota Direksi bertanggungjawab secara pribadi atas 21. Each member of the Board of Directors is personally responsible kerugian Bank Muamalat Indonesia apabila yang bersangkutan for the loss of Bank Muamalat Indonesia if the person concerned is guilty or negligent in carrying out his duties. bersalah atau lalai menjalankan tugas. 22. Anggota Direksi wajib mengungkapkan kepemilikan saham yang 22. Members of the Board of Directors must disclose share ownership mencapai 5% (lima per seratus) atau lebih baik pada Bank yang of 5% (five percent) or better at the Bank concerned or at banks bersangkutan maupun pada bank dan perusahaan lain yang and other companies domiciled at home and abroad. 23. The Board of Directors must provide accurate, relevant and timely berkedudukan di dalam dan di luar negeri. 23. Direksi wajib menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris dan Dewan data and information to the Board of Commissioners and the Sharia Supervisory Board. Pengawas Syariah. 24. Setiap keputusan Direksi bersifat mengikat dan menjadi tanggung 24. Every decision of the Board of Directors is binding and is the responsibility of all members of the Board of Directors. jawab seluruh anggota Direksi. Hak dan Wewenang Direksi Rights and Authorities Dalam melakukan tugasnya, Direksi berwenang untuk menjalankan In conducting the duties, the Board of Directors is authorised to carry out pengurusan Perseroan sesuai dengan kebijakan yang dipandang tepat, the management of the Company in accordance with policies deemed dalam batas yang ditentukan dalam peraturan perundang-undangan appropriate, within the limits specified in applicable legislation and/or yang berlaku dan/atau Anggaran Dasar Perseroan serta didasari oleh the Articles of Association of the Company and based on good faith and itikad baik dan penuh tanggung jawab untuk kepentingan Perseroan. full responsibility for the interests of the Company. 1. Menetapkan berikut 1. Establish policies in the management of BMI, following the 2. Menolak mendaftarkan pemindahan hak atas saham dalam 2. Refuse to register the transfer of rights to shares in the Register Daftar Pemegang Saham apabila pemindahan tersebut tidak of Shareholders if the transfer does not meet the provisions in the kebijakan dalam pengurusan BMI, penentuan struktur organisasi BMI. determination of BMI organizational structure. memenuhi ketentuan dalam Anggaran Dasar BMI. BMI’s Articles of Association. 3. Mewakili BMI di dalam dan di luar pengadilan. 3. Represent BMI inside and outside the court. 4. Melakukan segala tindakan, baik yang mengenai pengurusan 4. Perform all actions, both regarding the management and maupun mengenai pemilikan Perseroan. regarding the ownership of the Company. 5. Mengikat Perseroan dengan pihak lain dan pihak lain dengan Perseroan, dengan pembatasan-pembatasan. 6. Mengatur penyerahan kekuasaan 5. Bind the Company with other parties and other parties with the Company, with restrictions. Direksi untuk mewakili 6. Arrange the transfer of authority of the Board of Directors to Perseroan di dalam dan di luar Pengadilan kepada seseorang atau represent the Company in and out of the Court to a person or beberapa orang Direktur yang khusus ditunjuk untuk itu atau several Directors specifically appointed for it or to a person or kepada seseorang atau beberapa orang pegawai Perseroan baik several employees of the Company, individually or jointly or to sendiri-sendiri maupun bersama-sama atau kepada orang atau another person or entity. badan lain. 7. Mengatur BMI 7. Regulate provisions regarding BMI staffing including the termasuk penetapan gaji, pensiun, jaminan hari tua dan ketentuan-ketentuan tentang kepegawaian determination of salaries, pensions, old age savings and income penghasilan bagi Karyawan BMI berdasarkan ketentuan yang for BMI employees based on applicable provisions. berlaku. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 361
362. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 8 . Mengangkat, memberi penghargaan dan sanksi serta memberhentikan Karyawan BMI berdasarkan peraturan kepegawaian BMI. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 8. Appoint, reward, sanction, and terminates BMI Employees based on BMI staffing regulations. 9. Memastikan kompetensi Sumber Daya Insani yang terkait. 9. Ensure competency of related human resources. 10. Menghapus buku piutang macet yang selanjutnya dilaporkan dan 10. Write off the bad debt book which is subsequently reported and dipertanggungjawabkan dalam Laporan Tahunan accounted for in the Annual Report 11. Membeli sebagian atau seluruh agunan, baik melalui pelelangan 11. Purchase part or all of the collateral, either through an auction or maupun di luar pelelangan berdasarkan penyerahan secara outside the auction based on voluntary surrender by the collateral sukarela oleh pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk owner or based on the power to sell outside the auction from menjual di luar lelang dari pemilik agunan dalam hal Debitur tidak the collateral owner if the Debtor does not fulfil his obligations memenuhi kewajibannya kepada Perseroan, dengan ketentuan to the Company, provided that the collateral purchased must be agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya, dengan disbursed as soon as possible, with due observance of applicable memperhatikan peraturan perundangan yang berlaku. laws and regulations. 12. Melakukan aktivitas di luar Perseroan yang tidak secara langsung 12. Conduct activities outside the Company that are not directly berhubungan dengan kepentingan Perseroan seperti kegiatan related to the interests of the Company such as teaching mengajar, menjadi pengurus asosiasi bisnis dan sejenisnya activities, being a manager of a business association and the like diperkenankan sebatas menggunakan waktu yang wajar dan is permitted to use reasonable time and the knowledge of the sepengetahuan Direktur Utama atau Direktur lainnya. President Director or other Directors. 13. Jika diperlukan, mempergunakan saran profesional. 13. Take the professional advice, if needed. 14. Menerima gaji berikut fasilitas dan tunjangan lainnya termasuk 14. Receive salary along with other facilities and benefits including santunan purnajabatan yang jumlahnya ditetapkan oleh RUPS retirement benefits, the amount of which is determined by the atau Dewan Komisaris berdasarkan pelimpahan wewenang dari GMS or the Board of Commissioners based on the delegation of RUPS. authority from the GMS. 15. Apabila BMI mencapai tingkat keuntungan, maka Direksi dapat 15. If BMI reaches a profit level, the Board of Directors can receive menerima insentif sebagai imbalan atas prestasi kerjanya yang incentives in return for its work performance, the amount of besarnya ditetapkan oleh RUPS which is determined by the GMS. 16. Menggunakan sarana dan fasilitas Perseroan untuk kegiatan yang 16. Use the Company’s facilities and facilities for activities related to berhubungan dengan kepentingan Perseroan, sesuai dengan the interests of the Company, in accordance with the laws and peraturan perundang-undangan dan kebijakan Perseroan. 17. Direksi berhak menerima fasilitas yang ditetapkan Perseroan. regulations and the Company’s policies. 17. The Directors are entitled to receive facilities determined by the Company. Kewenangan Direksi yang Harus Mendapat Persetujuan Dewan Komisaris The Authorities of Board of Directors Requiring the Board of Commissioners Approval 1. Meminjam atau meminjamkan uang atas nama Perseroan 1. Borrow or lend money on behalf of the Company an amount of sejumlah uang yang melampaui kewenangan Direksi yang dari money that exceeds the authority of the Board of Directors which waktu ke waktu akan ditentukan secara tertulis oleh Dewan from time to time will be determined in writing by the Board of Komisaris. Commissioners. 2. Membeli, menjual, atau dengan cara lain melepaskan hak-hak 2. Buy, sell, or otherwise release the rights to fixed assets (land and/ atas harta tetap (tanah dan/atau bangunan) dan perusahaan- or buildings) and companies or give assets to the Company that perusahaan atau memberati harta kekayaan Perseroan yang are equal to or greater than the value of material transactions in nilainya sama atau lebih besar dari nilai transaksi material sesuai accordance with applicable capital market regulations. dengan peraturan pasar modal yang berlaku. 3. Mengikat Perseroan sebagai penjamin/penanggung hutang 3. Bind the Company as guarantor of the debt (corporate guarantor). (corporate guarantor). 4. Mendirikan suatu badan usaha baru. 4. Establish a new business entity. 5. Mengalihkan, melepaskan hak atau menjadikan jaminan utang 5. Transfer, relinquish rights, or make debt guarantees for the seluruh atau sebagian besar harta kekayaan Perseroan baik dalam whole or a large portion of the Company’s assets either in 1 (one) 362 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
363. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 1 (satu) transaksi atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri transaction or in a number of stand-alone transactions or related ataupun yang berkaitan satu sama lain yang terjadi dalam 1 (satu) to one another that occur in 1 (one) financial year. tahun buku. 6. Membeli atau melepaskan saham Perseroan dalam perusahaan 6. Buy or release the Company’s shares in other companies. lain. 7. Mengambil tindakan-tindakan hukum atau transaksi yang 7. Take legal actions or strategic transactions that can materially bersifat strategis yang dapat mempengaruhi kelangsungan usaha affect the Company’s business continuity in accordance with Perseroan secara materiil sesuai dengan peraturan pasar modal applicable capital market regulations, the type of legal action or yang berlaku, jenis tindakan hukum atau transaksi tersebut dari transaction from time to time will be determined by the Board of waktu ke waktu akan ditetapkan oleh Dewan Komisaris. Commissioners. Pedoman Kerja/Piagam Direksi Board Manual/Charter of Board of Directors Bank Muamalat telah memiliki Pedoman dan tata tertib kerja bagi Bank Muamalat has had a work guideline and code of conduct for Direksi berupa Board Manual Bank Muamalat No CPL.KBJ.013.2016 The Board of Directors is a Board Manual of Bank Muamalat No CPL. yang bertujuan untuk mempermudah Direksi dalam memahami KBJ.013.2016which aims to facilitate the Directors in understanding peraturan-peraturan yang terkait dengan pelaksanaan fungsi dan regulations relating to the implementation of functions and its tanggung jawabnya. Board Manual disusun berdasarkan pada prinsip- responsibilities. The Board Manual is prepared based on the principles prinsip hukum korporasi, peraturan perundang-undangan yang of corporate law, statutory regulation applies, the direction of berlaku, arahan Pemegang Saham dan ketentuan Anggaran Dasar the Shareholders and the provisions of the Articles of Association yang mengatur tata kerja Direksi. Board Manual merupakan hasil governing the work procedures of the Directors. Board Manual is the kodifikasi dari berbagai peraturan yang berlaku di Bank Muamalat dan result modification of various regulations that apply in Bank Muamalat praktik-praktik terbaik (best practices) Good Corporate Governance and best practices Good Corporate Governance which regulates the yang mengatur hal sebagai berikut: following: 1. Fungsi, 1. Function, 2. Komposisi dan Persyaratan, 2. Composition and Requirements, 3. Pengangkatan dan Masa Jabatan, 3. Appointment and Tenure, 4. Pengunduran Diri dan Pemberhentian, 4. Resignation and Dismissal, 5. Program Orientasi dan Peningkatan Kapabilitas, 5. Orientation and Capability Improvement Program, 6. Independensi (Kemandirian) Direksi, 6. Independence of the Directors, 7. Etika Jabatan, 7. Ethics Position, 8. Tugas dan Kewajiban Direksi, 8. Duties and Obligations of Directors, 9. Hak dan Wewenang Direksi, 9. Rights and Authorities of Directors, 10. Penetapan Kebijakan Pengurusan Perusahaan oleh Direksi, 10. Determination of Company Management Policies by the Directors, 11. Pendelegasian Wewenang di antara Direktur Perusahaan, 11. Delegation of Authority among Company Directors, 12. Pembagian Tugas Direksi, 12. Distribution of Duties of Directors, 13. Rapat Direksi, 13. Directors’ Meetings, 14. Komite-Komite Direksi, 14. Directors’ Committees, 15. Hubungan Kerja, 15. Employment Relations, 16. Hubungan Dengan Profesi Pasar Modal dan 16. Relationship with Capital Market Professionals, and 17. Penggunaan Saran Profesional. 17. Use of Professional Suggestions. Kriteria Direksi Criteria of Board of Directors Persyaratan bagi calon anggota Direksi Bank Muamalat Indonesia The requirements for prospective members of the Board of Directors antara lain sebagai berikut: of Bank Muamalat Indonesia are as follows: 1. Persyaratan Integritas 1. Integrity Requirements a. mempunyai akhlak dan moral yang baik; a. Have good character and morals; b. cakap melakukan perbuatan hukum; b. Capable of carrying out legal actions; Laporan Tahunan 2019 Annual Report 363
364. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights c . Laporan Manajemen Management Report dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan selama Profil Perusahaan Company Profile c. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis In the 5 (five) years prior to his appointment and during his menjabat, tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau tenure, s/he was never a member of the Board of Directors anggota Dewan Komisaris yang: and/or members of the Board of Commissioners who: i. i. pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; never held an annual GMS; Direksi ii. his responsibilities as a member of the Board of Directors dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak and/or member of the Board of Commissioners have diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan never been accepted by the GMS or have not provided pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau accountability as a member of the Board of Directors anggota Dewan Komisaris kepada RUPS; dan and/or member of the Board of Commissioners to the ii. pertanggungjawabannya sebagai anggota GMS; and iii. pernah menyebabkan perseroan yang memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa iii. has caused the company that obtained a permit, approval, Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan or registration from the Financial Services Authority not laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada to fulfil the obligation to submit annual reports and/or financial reports to the Financial Services Authority; Otoritas Jasa Keuangan; d. tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak d. have never been convicted of being proven to have committed pidana asal yang disebut dalam Undang-Undang Nomor 8 an original criminal offense referred to in Law Number 8 of Tahun 2010 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang, tindak 2010 concerning Criminal Acts of Money Laundering, a crime pidana yang merugikan keuangan negara dan/atau yang which is detrimental to the country’s finances and/or related berkaitan dengan sektor keuangan, dalam waktu 20 (dua to the financial sector, within 20 (twenty) years last before being nominated; puluh) tahun terakhir sebelum dicalonkan; e. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang- e. have a commitment to comply with laws and regulations; undangan; f. memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional f. have a commitment to the development of healthy operations of Islamic Banks; Bank Syariah yang sehat; g. Tidak pernah secara langsung maupun tidak langsung terlibat g. have never been directly or indirectly involved in acts of dalam perbuatan rekayasa dan praktik-praktik menyimpang, engineering and deviant practices, broken promises and cedera janji serta perbuatan lain yang merugikan Perseroan other actions that have harmed the Company where the person concerned worked or had worked; and di mana yang bersangkutan bekerja atau pernah bekerja;dan h. have not listed in the Disqualified List (DTL). h. Tidak tercantum dalam Daftar Tidak Lulus (DTL). 2. Competence 2. Kompetensi bidang a. have sufficient knowledge and understanding in the field of b. memiliki pengalaman dan keahlian di bidang operasional b. have experience and expertise in banking, sharia banking, a. memiliki pengetahuan dan pemahaman di Islamic banking operations; operasional perbankan syariah yang cukup; sharia finance or finance; perbankan, perbankan syariah, bidang keuangan atau keuangan syariah; c. memiliki kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis dalam rangka pengembangan Bank yang sehat dan c. have the ability to conduct strategic management within the framework of developing a healthy and resilient Bank; and tangguh; dan d. Memiliki pengetahuan dan pemahaman dalam penerapan manajemen risiko. 3. Reputasi Keuangan 364 d. have knowledge and understanding in applying risk management. 3. Financial Reputation a. tidak memiliki kredit/pembiayaan macet;dan a. do not have bad credit/financing; and b. tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota Direksi b. have never been declared bankrupt or been a member of the dan/atau Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah yang Board of Directors and/or Board of Commissioners that was menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit, dalam found guilty of causing a company to be declared bankrupt, waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. within the last 5 (five) years before being nominated. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
365. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Masa Jabatan Direksi Terms of Office of Board of Directors Direksi diangkat untuk jangka waktu terhitung sejak tanggal RUPS The Board of Directors is appointed for a period from the date of the pengangkatan Direksi dan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan GMS to the appointment of the Board of Directors and ends at the yang ke-5 (kelima) setelah tanggal pengangkatan, namun dengan close of the 5th (fifth) Annual GMS after the date of appointment, tidak mengurangi hak RUPS untuk sewaktu-waktu memberhentikan but without prejudice to the right of the GMS to dismiss the Directors Direksi sebelum masa jabatannya berakhir, sesuai dengan prosedur at any time before their term of office expires, in accordance with sebagaimana ditetapkan dalam Anggaran Dasar/RUPS dan UU procedures as determined in the Articles of Association/GMS and Perseroan Terbatas. Limited Liability Companies Law. Pada setiap waktu Dewan Komisaris berdasarkan keputusan Rapat At any time, the Board of Commissioners based on the decision of the Dewan Komisaris berhak memberhentikan untuk sementara waktu Board of Commissioners’ Meeting has the right to temporarily dismiss anggota Direksi dari jabatannya dengan menyebutkan alasannya. a member of the Board of Directors from his position by stating the Jabatan Direktur reasons. The Director position will end, if the member of the Board of akan berakhir, jika anggota Direksi yang bersangkutan: Directors concerned: 1. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; 1. dismissed based on GMS decision; 2. mengundurkan diri; 2. resign; 3. tidak lagi memenuhi persyaratan sebagai anggota Direksi berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku; 3. no longer fulfil the requirements as a member of the Board of Directors based on the provisions of the Articles of Association and applicable laws and regulations; 4. meninggal dunia; atau 4. pass away; or 5. masa jabatannya berakhir. 5. his term of office is over. Setelah masa jabatannya berakhir, anggota Direksi dapat diangkat After the term of office has ended, members of the Board of Directors kembali oleh RUPS, dengan ketentuan : may be reappointed by the GMS, provided that: 1. masa jabatan Direktur Utama dibatasi hanya 2 (dua) kali masa 1. the term of office of the President Director is limited to only 2 jabatan sebagai Direktur Utama; (two) times the term of office as President Director; 2. masa jabatan anggota Direksi (selain Direktur Utama) dibatasi maksimal 2 (dua) kali masa jabatan, kecuali apabila yang bersangkutan diangkat menjadi Direktur Utama, maka masa jabatannya hanya 1 (satu) kali masa jabatan. anggota Direksi dilakukan oleh than the President Director) is limited to a maximum of 2 (two) terms of office, unless the person concerned is appointed President Director, then the term of office is only 1 (one) term of office. Susunan Keanggotaan dan Dasar Pengangkatan Direksi Pengangkatan 2. the term of office of members of the Board of Directors (other Membership Composition and Basis for Appointment of Board of Directors dengan The appointment of members of the Board of Directors is carried memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi. Para RUPS out by the GMS with due regard to the recommendations of the Direktur diangkat oleh RUPS dari calon atau calon-calon yang diajukan Remuneration and Nomination Committee. Directors are appointed oleh pemegang saham dan/atau kuasanya yang mewakili sekurang- by the GMS from candidates or nominees submitted by shareholders kurangnya 1/10 (satu per sepuluh) dari jumlah seluruh saham Perseroan and/or their attorneys representing at least 1/10 (one tenth) of the yang ditempatkan dengan hak suara yang sah dan pencalonan tersebut total number of shares of the Company that are placed with valid mengikat bagi RUPS. voting rights and the nomination is binding for AGM. Terhadap individu yang dicalonkan sebagai calon Direktur, maka With regard to individuals nominated as candidates for Director, a fit kepada yang bersangkutan dilakukan proses penilaian kemampuan and proper test will be conducted to the relevant party conducted by dan kepatutan (fit and proper test) yang dilaksanakan oleh OJK. Direksi the OJK. The Board of Directors is declared effective when it has been dinyatakan efektif ketika sudah mendapat persetujuan atau dinyatakan approved or passed the fit and proper test by the FSA. lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (PKK) oleh OJK. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 365
366. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bank telah memenuhi komposisi jumlah anggota Direksi sesuai dengan The Bank has complied with the composition of the number of ketentuan yang mengatur bahwa jumlah anggota Dewan Komisaris members of the Board of Directors in accordance with the provisions paling kurang 3 (tiga) orang, setiap Direksi wajib berdomisili di stipulating that the number of members of the Board of Commissioners Indonesia dan Bank wajib memiliki 1 (satu) orang Direktur Kepatuhan is at least 3 (three) people, each Board of Directors must be domiciled yang diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Saham. Direktur Utama in Indonesia and the Bank must have 1 (one) Compliance Director berasal dari pihak yang independen terhadap pemegang saham appointed by the General Meeting of Shareholders. The President pengendali. Director is from an independent party to the controlling shareholder. Seluruh anggota Direksi Bank Muamalat telah dinyatakan lulus All members of the Board of Directors of Bank Muamalat have penilaian kemampuan dan kepatutan (PKK) oleh OJK. Berikut ini been declared to have passed the fit and proper test by the FSA. adalah struktur keanggotaan dan dasar pengangkatan Direksi Bank The following is the membership structure and basis for appointing Muamalat: Muamalat Directors Indonesia: Nama Jabatan Name Position RUPS Pengangkatan GMS Appointment Persetujuan OJK Tanggal Efektif FSA Approval Effective Date Pengangkatan Kembali Reappointment Achmad Kusna Permana Direktur Utama President Director RUPS Luar Biasa 20 Sept 2017 Extraordinary GMS on Sep 20, 2017 No. Kep-32/D.03/2018 tanggal 27 Feb 2018 No. Kep-32/D.03/2018 dated Feb 27, 2018 27 Feb 2018 Feb 27, 2018 17 Mei 2019 May 17, 2019 Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director RUPS Luar Biasa 7 Sept 2015 Extraordinary GMS on Sep 7, 2015 No. Kep-9/D.03/2018 tanggal 21 Mar 2016 No. Kep-9/D.03/2018 dated Mar 21, 2016 21 Mar 2016 Mar 21, 2016 17 Mei 2019 May 17, 2019 Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director RUPS Tahunan 29 Jun 2016 Annual GMS on Jun 29, 2016 No. Kep-24/D.03/2018 tanggal 29 Jun 2016 No. Kep-24/D.03/2018 dated Jun 29, 2016 29 Jun 2016 Jun 29, 2016 17 Mei 2019 May 17, 2019 Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Business Director RUPS Luar Biasa 7 Sept 2015 Extraordinary GMS on Sep 7, 2015 No. Kep-10/D.03/2018 tanggal 21 Mar 2016 No. Kep-10/D.03/2018 dated Mar 21, 2016 21 Mar 2016 Mar 21, 2016 17 Mei 2019 May 17, 2019 Awaldi Direktur Operasi Operation Director RUPS Luar Biasa 23 Mei 2016 Extraordinary GMS on May 23, 2016 No. Kep-32/D.03/2018 tanggal 24 Mar 2017 No. Kep-32/D.03/2018 dated Mar 24, 2017 24 Mar 2017 Mar 24, 2017 17 Mei 2019 May 17, 2019 Avianto Istihardjo* Direktur Risiko Risk Director RUPS Tahunan 17 Mei 2019 Annual GMS on May 17, 2019 No. Kep-9/D.03/2020 tanggal 13 Jan 2020 No. Kep-9/D.03/2020 dated Jan 13, 2020 13 Jan 2020 Jan 13, 2020 - *Telah dinyatakan Lulus PKK oleh OJK tanggal 13 Januari 2020 *Have passed the Fit and Proper Test by FSA dated on January 13, 2020 Pembagian Tugas dan Tanggung Jawab Masing-Masing Direksi Duties and Responsibilities Distribution for each Board of Directors Pembagian tugas dan wewenang pengurus di antara anggota Direksi Distribution of duties and authority of management among members dalam batas yang ditentukan dalam Peraturan perundang-undangan of the Board of Directors within the limits specified in the legislation yang berlaku, Anggaran Dasar, Keputusan RUPS atau Keputusan rapat applicable, Articles of Association, Resolutions of the General Meeting Direksi. of Shareholders or Meeting Resolution of Directors. Direksi dapat melakukan pembagian tugas dan wewenang di antara Directors can do the distribution of duties and authority in between anggota Direksi yang ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS, members of the Board of Directors determined based on the tetapi dalam hal RUPS tidak menetapkan, maka penetapan dapat resolution of the GMS, but in the event the GMS does not stipulate, berdasarkan keputusan rapat Direksi. the determination can be based on the decision of the Board of Directors’ meeting. 366 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
367. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Job description merupakan pembagian tugas , wewenang dan Job description is the division of tasks, authority and the responsibilities tanggung jawab setiap Direktur. of each Director. 1. Alur Pelaksanaan 1. Implementation Flow a. Direksi mengajukan usulan Job description Direksi a. Directors submit proposals for Job Description of the Directors b. Direksi memberi penjelasan atas latar belakang penyusunan b. The Board of Directors provides an explanation of the Job Description c. Dewan Komisaris background of the Job Description preparation melakukan kajian dan memberi c. rekomendasi kepada RUPS atau memberikan persetujuan bila The Board of Commissioners conducts studies and gives recommendations to the GMS or giving approval if has been telah mendapat pelimpahan wewenang dari RUPS delegated authority from the GMS 2. Keluaran Hasil 2. Output Results a. Job description Direksi a. Job Description of the Directors b. Rekomendasi Dewan Komisaris kepada RUPS atau Persetujuan b. Board of Commissioners’ recommendations to the GMS or wewenang RUPS kepada Dewan Komisaris c. Approval authority of the GMS to the Board of Commissioners Keputusan RUPS atau Keputusan Dewan Komisaris tentang pengesahan Job description Direksi c. Resolutions of the GMS or the Decision of the Board of Commissioners concerning ratification of the Directors’ Job Description Kepemilikan Saham Direksi Share Ownership of Board of Directors Di dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 Tentang Bank In Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Sharia Umum Syariah Pasal 29 ayat 3 disebutkan bahwa Anggota Direksi Commercial Banks Article 29 paragraph 3 states that: Members of the baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki Board of Directors, individually or jointly, are prohibited from owning saham melebihi 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada shares of more than 25% (twenty-five percent) of paid up capital in perusahaan lain. other companies. Berikut adalah tabel pengungkapan kepemilikan saham oleh Direksi The following is a table of disclosure of share ownership by the Board Bank Muamalat pada tahun 2019: of Directors of Bank Muamalat in 2019: Kepemilikan Saham (Lembar Saham) Share Ownership (Share) Nama Jabatan Name Position Bank Muamalat Indonesia Bank Lain Other Banks Perusahaan Lain LJK - Non Bank Other Companies Achmad Kusna Permana Direktur Utama President Director - - - - Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director - - - - Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director Seri A : 14.545 Seri B : 870 - - - Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Business Director - - - - Awaldi Direktur Operasi Operation Director - - - - Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director - - - - Laporan Tahunan 2019 Annual Report 367
368. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Rangkap Jabatan Direksi Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Concurrent Position of Board of Directors Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No . 11/3/PBI/2009 Tentang Base on of Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning Bank Umum Syariah Pasal 29 ayat 1 disebutkan bahwa Anggota Direksi Sharia Commercial Banks Article 29 paragraph 1 states that: Members dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, of the Board of Directors are prohibited from holding concurrent anggota Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/ positions as members of the Board of Commissioners, members of the atau lembaga lain. Larangan tersebut dikecualikan apabila: Board of Directors, or Executive Officers at other banks, companies and/or institutions. The prohibition is excluded if: 1. Direksi yang bertanggung jawab terhadap pengawasan atas 1. Directors responsible for supervision of participation subsidiary penyertaan pada perusahaan anak Bank, menjalankan tugas of Bank, functional performing their duties as a member of The fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris pada perusahaan board of Commissioners to subsidiary of a non-bank controlled by anak bukan bank yang dikendalikan oleh Bank; dan/atau Bank; and/ or 2. Direksi menduduki jabatan pada 2 (dua) lembaga nirlaba. 2. Directors occupy position in 2 (two) non-profit institutions. Tabel berikut menjelaskan rangkap jabatan untuk Direksi Bank The following table explains the concurrent positions for Directors of Muamalat Indonesia pada tahun 2019: Bank Muamalat Indonesia in 2019: Nama Jabatan Name Posiiton Jabatan Pada Perusahaan/ Instansi Lain Nama Perusahaan/ Instansi Lain Name of Other Companies/Institutions Position in Oher Companies/ Institututions Achmad Kusna Permana Direktur Utama President Director Tidak Ada None - Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director Tidak Ada None - Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director Tidak Ada None - Purnomo Budiwibowo Soetadi *) Direktur Bisnis Ritel Retail Business Director Komisaris Commissioner PT Al Ijarah Indonesia Finance Awaldi Direktur Operasi Operation Director Tidak Ada None - Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director Tidak Ada None - *)Pengunduran diri dari jabatan anggota Komisaris ALIF telah ditetapkan melalui RUPS ALIF pada tanggal 16 Agustus 2019 *)Resignantion from the Member of ALIF Commissioner has been determined by ALIF GMS on August 16, 2019 Hubungan Afiliasi Direksi Affiliation Relation of Board of Directors Direksi ditetapkan untuk menjalankan segala tindakan pengurusan The Board of Directors is determined to carry out all management Perseroan atau hubungan dengan pihak lain secara independen tanpa actions of the Company or relations with other parties independently campur tangan pihak-pihak lain atau yang bertentangan dengan without interference from other parties or contrary to the laws peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Perseroan yang and regulations and the Company’s Articles of Association which secara material dapat mengganggu keobjektifan dan kemandirian can materially interfere with the objectivity and independence of tugas Direksi yang dijalankan semata-mata untuk kepentingan the duties of the Board of Directors which are carried out solely for Perusahaan. Company interests. Tidak terdapat hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, There is no financial relationship, management relationship, share hubungan kepemilikan saham dan keluarga antar anggota Direksi, ownership and family relationship between members of the Board of anggota Direksi dengan anggota Dewan Komisaris dan anggota Directors, members of the Board of Directors with members of the Board Direksi dengan Pemegang Saham Pengendali, sehingga dalam of Commissioners and members of the Board of Directors with Controlling melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya Direksi mampu Shareholders, so that in carrying out their duties and responsibilities the bertindak secara independen. Berikut ini adalah tabel hubungan Board of Directors is able to act independently. The following is a table of keluarga dan hubungan keuangan Direksi dengan Dewan Komisaris, family relationships and financial relationships of the Directors with the 368 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
369. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report anggota Direksi lainnya dan /atau Pemegang Saham Pengendali Board of Commissioners, other members of the Board of Directors and/or Perusahaan. the Controlling Shareholders of the Company. Berdasarkan pada Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 juga Based on Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 also regulates mengatur tentang larangan memiliki hubungan keluarga sampai the prohibition on having family relations up to the second degree dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/atau with fellow members of the Board of Directors and/or members of anggota Dewan Komisaris. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan the Board of Commissioners. The affiliation relationship between Direksi dengan anggota Direksi, Pemegang Saham Pengendali dan members of the Board of Directors with members of the Board of anggota Direksi lainnya periode 2019 dapat dilihat sebagaimana tabel Directors, Controlling Shareholders and other members of the Board di bawah ini: of Directors in 2019 can be seen as the table below: Nama Jabatan Name Position Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Financial Relation with Family Relation with Dewan Komisaris Direksi Board of Directors Board of Commissioners Pemegang Saham Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Hubungan Kepengurusan Management Relation Shareholders Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Achmad Kusna Permana Direktur Utama President Director √ √ √ √ √ √ √ Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director √ √ √ √ √ √ √ Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director √ √ √ √ √ √ √ Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Business Director √ √ √ √ √ √ √ Awaldi Direktur Operasi Operation Director √ √ √ √ √ √ √ Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director √ √ √ √ √ √ √ Pengelolaan Benturan Kepentingan Direksi Conflict of Interest Management of Board of Directors Di dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 Pasal 61, In Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 Article 61, dijelaskan bahwa bila terjadi benturan kepentingan, anggota Dewan it is explained that if there is a conflict of interest, a member of Komisaris, anggota Direksi dan Pejabat Eksekutif dilarang mengambil the BoardCommissioners, members of the Board of Directors and tindakan yang dapat mengurangi aset atau mengurangi keuntungan Executive Officers are prohibited from taking actions that can reduce BUS dan wajib mengungkapkan benturan kepentingan dalam setiap assets or reduce profits BUS and must disclose conflicts of interest in keputusan. Oleh karenanya anggota Direksi hendaknya senantiasa each decision. Therefore, members of the Board of Directors should harus: always should: Laporan Tahunan 2019 Annual Report 369
370. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 1 . Mengutamakan kepentingan Perseroan dan tidak mengurangi keuangan Perseroan dalam hal terjadi benturan kepentingan. 2. Menghindari diri dari pengambilan keputusan dalam situasi dan Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1. Prioritising the interests of the Company and not reducing the Company’s finances in the event of a conflict of interest. 2. Avoiding making decisions in situations and conditions of conflict of interest. kondisi adanya benturan kepentingan. 3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, hubungan 3. Disclosing family relations, financial relationships, management keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan relationships, ownership relationships with other Commissioners dengan anggota Komisaris lain dan/atau anggota Direksi dan/ and/or members of the Board of Directors and/or controlling atau pemegang saham pengendali Bank dan/ atau pihak lainnya shareholders of the Bank and/or other parties in the framework of the Company’s business. dalam rangka bisnis Perseroan. 4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan keputusan tetap harus diambil pada kondisi adanya benturan kepentingan. 4. Conducting disclosure in terms of decision making must still be taken on the condition of a conflict of interest. Program Orientasi/Pengenalan Direksi Baru Orientation Program for the New Board of Directors Program Orientasi sangat penting untuk dilaksanakan, karena The Orientation Program is very important to carry out, because the Direktur dapat berasal dari berbagai latar belakang, sehingga untuk Director can come from various backgrounds, so to be able to form a dapat membentuk suatu tim kerja yang solid, Program Orientasi solid work team, the Orientation Program is mandatory to run. tersebut wajib untuk dijalankan. Ketentuan tentang program Provisions regarding the Orientation program include the following: Orientasi meliputi hal-hal sebagai berikut: 1. Direktur yang baru pertama kali menjabat wajib diberikan Program Orientasi mengenai BMI. 1. The New member of Director must be given the Orientation Program regarding BMI. 2. Direktur Utama bertanggungjawab untuk mengadakan program 2. The President Director is responsible for organizing the Orientasi atau jika Direktur Utama berhalangan maka tanggung Orientation program or if the President Director is absent then jawab pelaksanaan program Orientasi berada pada Komisaris the responsibility for implementing the Orientation program rests Utama atau Direktur yang ada. with the President Commissioner or the existing Director. 3. Program Orientasi Direktur, antara lain meliputi hal-hal sebagai 3. The Director Orientation Program includes, among others, the berikut: following: a. Keterangan mengenai tugas dan tanggung jawab Dewan a. Information regarding the duties and responsibilities of the Komisaris dan Direksi berdasarkan hukum. Board of Commissioners and Directors based on law. b. Penjelasan mengenai produk-produk jasa perbankan BMI. b. A description of BMI’s banking services products. c. c. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance oleh BMI. Implementation of Good Corporate Governance principles by BMI. d. Gambaran mengenai PT Bank Muamalat Indonesia Tbk d. The description of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk relates berkaitan dengan tujuan, sifat, lingkup kegiatan, kinerja to the objectives, nature, scope of activities, financial and keuangan dan operasi, strategi, rencana usaha jangka operating performance, strategies, short-term and long-term pendek dan jangka panjang, posisi kompetitif, risiko dan business plans, competitive positions, risks and other strategic masalah-masalah strategis lainnya. e. Keterangan berkaitan dengan issues. kewenangan yang e. Information relating to delegated authority, internal and didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan external audit, internal control systems and policies and the kebijakan pengendalian internal serta komite audit. f. Penjelasan mengenai kewajiban, tugas, tanggung jawab dan hak-hak Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. audit committee. f. Explanation of the obligations, duties, responsibilities and rights of the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Directors. g. Team building. Dalam kegiatan ini menyertakan Direksi, g. Team building. In this activity included the Directors, both baik yang baru menjabat maupun yang pernah menjabat those who have recently served and who have previously sebelumnya. served. Program presentasi, The Orientation Program provided can be in the form of presentations, pertemuan atau kunjungan ke fasilitas BMI, perkenalan dengan para meetings or visits to BMI facilities, introductions to Senior Employees Karyawan Senior dan para Karyawan BMI serta program lainnya. Pada and BMI Employees and other programs. In 2019, Bank Muamalat tahun 2019, Bank Muamalat telah mengangkat seorang anggota appointed a new member of the Board of Directors, Mr Avianto 370 Orientasi yang diberikan dapat PT Bank Muamalat Indonesia Tbk berupa
371. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Direksi baru yaitu Bapak Avianto Istihardjo sebagai Direktur Risiko Istihardjo as Risk Director who was appointed through the Annual yang diangkat melalui RUPS Tahunan tanggal 17 Mei 2019 . Direktur General Meeting of Shareholders on May 17, 2019. The new Director baru tersebut telah dilaksanakan program orientasi atau pengenalan had carried out an orientation or introduction program to the kepada perusahaan. Company. Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/19/ As regulated in Bank Indonesia Regulation No. 11/19/PBI/2009 PBI/2009 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Pengurus dan concerning Risk Management Certification for Management and Pejabat Bank Umum, Dewan Komisaris dan Direksi wajib memiliki Officers of Commercial Banks, Board of Commissioners and Directors Sertifikat Manajemen Risiko yang diterbitkan oleh Lembaga Sertifikasi must have a Risk Management Certificate issued by a Professional Profesi, dengan klasifikasi sebagai berikut: Certification Agency, with the following classification: Jabatan Level Masa berlaku Position Level Validity period Dewan Komisaris Board of Commissioners 1 (satu) 1 (satu) 4 (empat) tahun 4 years Komisaris Independen Independent Commisisoner 2 (dua) 2 (dua) 4 (empat) tahun 4 years Direktur Utama dan Direktur dengan aset di atas 10 T President Director and Director with assets of above 10 trillion 5 (lima) 2 (dua) tahun 2 years Dalam hal masa berlaku sertifikasi tersebut telah habis, maka wajib The validity period of the certification has expired, it must be carried dilakukan Program Pemeliharaan (Refreshment) secara berkala out a Maintenance Program (Refreshment) periodically at least 1 (one) minimal 1 (satu) kali dalam 4 (empat) tahun untuk tingkat 1 dan 2; time in 4 (four) years for levels 1 and 2; or 1 (one) time in 2 (two) years atau 1 (satu) kali dalam 2 (dua) tahun untuk tingkat 3, 4 dan 5. for levels 3, 4 and 5. Tabel berikut menjabarkan mengenai sertifikasi manajemen risiko The following table describes risk management certification owned yang dimiliki oleh Direksi BMI: by BMI Directors: Nama Jabatan Name Posiiton Level Sertifikasi Certification Level Bidang Field Lembaga yang Mengeluarkan Sertifikasi Institutions Issuing the Certification Tanggal Dikeluarkan Tanggal Kadaluarsa Issuance Date Expiration Date Achmad Kusna Permana Direktur Utama President Director 5 Risk Management Certification LSPP 9 Sep 2013 Sep 9, 2013 9 Sep 2021 Sep 9, 2021 Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director 5 Risk Management Certification LSPP 22 Mar 2014 Mar 22, 2014 22 Mar 2020 Mar 22, 2020 Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director 5 Risk Management Certification LSPP 24 Mei 2014 May 24, 2014 24 Mei 2020 May 24, 2020 Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Business Director 5 Risk Management Certification LSPP 21 Nov 2015 Nov 21, 2015 21 Aug 2021 Aug 21, 2021 Awaldi Direktur Operasi Operation Director 5 Risk Management Certification LSPP 30 Jun 2016 Jun 30, 2016 30 Jun 2020 Jun 30, 2020 Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director 5 Risk Management Certification LSPP 19 Mei 2018 May 19, 2018 19 Mei 2020 May 19, 2020 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 371
372. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Program Pengembangan Kompetensi Direksi Directors Competency Development Program Dalam rangka meningkatkan kompetensi , sepanjang tahun 2019 In order to improve competence, throughout 2019, the Board of Direksi telah mengikuti berbagai pelatihan yang secara rinci Directors has attended various training and detailed programs disampaikan dalam bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. delivered in the Company Profile chapter in this Annual Report Mekanisme Pengunduran Diri dan Pemberhentian Direksi Resignation and Dismissal Mechanisms of Board of Directors Anggota Direksi berhak mengundurkan diri dari jabatannya dengan Members of the Board of Directors are entitled to resign from their memberitahukan secara tertulis kepada Perseroan dalam jangka positions by giving written notice to the Company within 90 (ninety) waktu 90 (sembilan puluh) hari sebelum pengunduran diri dimaksud. days prior to the resignation. The Company is required to hold a GMS Perseroan memutuskan to decide on the application for the members of the Board of Directors permohonan anggota Direksi tersebut dalam jangka waktu selambat- within a period of no later than 90 (ninety) days from the date of lambatnya 90 (sembilan puluh) hari sejak tanggal diterimanya receipt of the resignation request. wajib menyelenggarakan RUPS untuk permohonan pengunduran diri. Anggota Direksi yang mengundurkan diri tetap dapat dimintakan Any member of the Board of Directors who resigns can still be pertanggungjawabannya sebagai Direktur sejak pengangkatan yang held responsible as a Director from the appointment of the person bersangkutan sampai dengan tanggal disetujuinya pengunduran diri. concerned until the date of resignation. The Company is required Perseroan wajib melakukan keterbukaan informasi kepada masyarakat to disclose information to the public and submit it to the Financial dan menyampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 2 Services Authority no later than 2 (two) working days after: (dua) hari kerja setelah: 1. diterimanya permohonan pengunduran diri anggota Direksi; dan 1. receipt of applications for resignation of members of the Board 2. hasil penyelenggaraan RUPS. 2. the results of the GMS. of Directors; and RUPS dapat mengangkat orang lain untuk mengisi jabatan The GMS can appoint another person to fill the position of a seorang Direktur yang diberhentikan dari jabatannya dan RUPS Director who was dismissed from his position and the GMS can dapat mengangkat seseorang sebagai Direktur untuk mengisi appoint someone as a Director to fill a vacancy. The term of office suatu lowongan. Masa jabatan seseorang yang diangkat untuk of a person appointed to replace such Director who resigns or to menggantikan Direktur yang berhenti secara demikian atau fill the vacancy is the remaining term of office of the Director who untuk mengisi lowongan tersebut adalah sisa masa jabatan dari was dismissed/replaced. Direktur yag diberhentikan/digantikan tersebut Direksi wajib memberitahukan perubahan susunan dan nama anggota The Board of Directors must notify the changes in the composition and Direksi kepada Menteri untuk dicatat dalam daftar perseroan dalam name of the members of the Board of Directors to the Minister to be jangka waktu 30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal keputusan recorded in the company register within 30 (thirty) days from the date RUPS atau keputusan yang mengikat diluar RUPS. of the GMS decision or binding decision outside the GMS. Penilaian Kinerja Komite yang Berada di bawah Direksi Performance Assessment of Committees under the Directors Direksi dalam melaksanakan tugas dan fungsinya dapat membentuk The Board of Directors in carrying out its duties and functions is komite-komite yang pembentukannya dilakukan berdasarkan surat allowed to form committees whose formation is carried out based keputusan direksi disertai tugas dan tanggung jawab masing-masing on a decision of the board of directors accompanied by the duties komite. Selanjutnya tugas dan tanggung jawab komite-komite and responsibilities of each committee. Furthermore, the duties and tersebut secara rinci diatur dalam Piagam (Charter) Komite level responsibilities of these committees are detailed in the Charter of the Direksi Bank Muamalat. Bank Muamalat Indonesia Directors’ Committees. Direksi Bank Muamalat telah membentuk komite-komite meliputi The Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia has formed Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Manajemen Risiko (Risk committees including the Information Technology Steering Committee, 372 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
373. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Management Committee ), Komite Aset dan Kewajiban dan Komite the Risk Management Committee, the Asset and Liability Committee Sumber Daya Manusia. Selama periode 2019 Komite-komite yang and Human Resources Committee. During 2019, the Committees under berada di bawah Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggung the Board of Directors carried out their duties and responsibilities well. jawabnya dengan baik. Penilaian Kinerja Direksi Directors Performance Evaluation Criteria Penilaian kinerja Direksi dilakukan oleh Pemegang Saham dalam The performance evaluation of the Directors is carried out by RUPS Tahunan pada saat penyampaian laporan Tahunan Perseroan, the Shareholders in Annual GMS at the time of submission of the di mana berdasarkan laporan tersebut RUPS memberikan pelunasan Company’s Annual report, based on the report the GMS paid off and dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de release of full responsibility (volledig acquit et de charge) To the Board charge) Kepada Direksi atas tindakan pengelolaan Perseroan yang of Directors for management actions of the Company carried out in dilakukan dalam Tahun Buku yang berakhir pada akhir tahun. the Fiscal Year which ends at the end of the year. Prosedur Pelaksanaan Penilaian Self Assessment Kinerja Direksi Procedure for Implementing Self-Assessment Directors Performance Pelaksanaan Self-Assessment GCG untuk kinerja Direksi yaitu melalui The pengisian kertas kerja yang berisikan kriteria/indikator pelaksanaan performance, namely through the filling of working papers containing tugas dan tanggung jawab Direksi sesuai dengan ketentuan yang the implementation criteria/indicators duties and responsibilities of berlaku. the Directors in accordance with the applicable provisions. Kriteria Evaluasi Kinerja Direksi Directors Performance Evaluation Criteria Penilaian kinerja Direksi juga dilakukan melalui Self Assessment GCG The performance evaluation of the Directors is also carried out dilaksanakan setiap semester dan dilaporkan kepada Otoritas Jasa through GCG Self Assessment held every semester and reported to the Keuangan. Kriteria Self Assessment Direksi terkait pelaksanaan GCG Service Authority Finance. Directors Self Assessment Criteria related to Dierksi dibagi menjadi 3 (tiga) aspek yaitu Governance Structure, GCG implementation Dierksi is divided into 3 (three) aspects, namely Governance Process dan Governance Outcome. Governance structure Governance Structure, Governance Process and Governance Outcome. terdiri dari 15 indikator, Governance Process terdiri dari 15 indikator Governance structure consists of 15 indicators, the Governance Process sedangkan Governance Outcome terdiri dari 14 indikator. consists of 15 indicators while the Governance Outcome consists of 14 implementation of GCG Self-Assessment for Directors’ indicators. Pihak yang Melakukan Assessment The Party Conducting the Assessment Direksi melakukan penilaian atas kinerja Direksi selama tahun 2019 The Board of Directors assesses the performance of the Directors in secara mandiri (self assessment) dibantu oleh fungsi terkait. 2019 independently (self assessment) assisted by related functions. Directors Hasil Penilaian Kinerja Direksi Results of the Directors Performance Assessment Berdasarkan hasil self-assessment yang telah dilaksanakan pada Performance Assessment Results Based on the results of the self- Semester I dan II tahun 2019 dapat disampaikan Faktor-faktor positif assessment carried out at Semester I and II of 2019 can be conveyed aspek Governance Structure, Governance Process dan Governance positive factors aspects of Governance Structure, Governance Process Outcome yang ada pada Direksi yaitu: and Governance Existing outcomes for the Directors are: 1. Seluruh anggota Direksi telah lulus fit and proper test atau Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (PKK) dan 1. All members of the Board of Directors have passed the fit and telah proper test or Capability and Compliance Assessment (PKK) and 2. Komposisi anggota Direksi Bank Muamalat telah sesuai dengan 2. The composition of the Board of Directors of Bank Muamalat is in memperoleh surat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. ketentuan. has obtain an approval letter from the Financial Services Authority. accordance with provisions. 3. Anggota Direksi Bank Muamalat memiliki kompetensi yang 3. Members of the Board of Directors of Bank Muamalat have memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas competencies adequate and relevant to his position to carry dan tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan out duties and its responsibilities and be able to implement Laporan Tahunan 2019 Annual Report 373
374. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis the competencies they have in carrying out their tasks and its responsibilities . tanggung jawabnya. 4. Direksi telah memiliki pedoman dalam pelaksanaan tugas dan 4. Directors have guidelines in carrying out their duties and its responsibilities according to its function. tanggung jawabnya sesuai fungsinya. Direksi 5. Appointment and / or replacement of members of the Board of Directors Bank Muamalat telah sesuai dengan ketentuan dan telah Bank Muamalat has complied with the provisions and has heed the 5. Pengangkatan dan/atau penggantian anggota memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi. recommendations of the Nomination and Remuneration Committee. 6. Direksi Bank Muamalat telah menjalankan tugas dan fungsinya 6. The Board of Directors of Bank Muamalat has carried out its tanpa intervensi dari pemegang saham dan bertanggung jawab duties and functions without intervention from shareholders and penuh atas pelaksanaan kepengurusan Bank berdasarkan prinsip is responsible full implementation of bank management based on principles caution and sharia principles. kehati-hatian dan prinsip syariah. 7. Rapat Direksi telah diselenggarakan secara rutin 1 (satu) minggu 7. The Board of Directors’ Meetings are held routinely for 1 (one) week once. sekali. 8. Direksi secara berkesinambungan telah melakukan upaya-upaya 8. The Board of Directors has continuously made efforts in improving dalam memperbaiki kinerja Bank dengan memperhatikan aspek the Bank’s performance by taking into account aspects prudence and good governance. kehati-hatian dan tata kelola yang baik. Bank 9. The Board of Directors has revealed the Bank’s policies Strategic Muamalat yang bersifat strategis di bidang kepegawaian dan Muamalat in the field of staffing and communicating to employees mengkomunikasikan kepada pegawai mengenai arah bisnis Bank regarding the direction of the Bank’s business in order to achieve 9. Direksi telah mengungkapkan kebijakan-kebijakan dalam rangka pencapaian misi dan visi Bank. the Bank’s mission and vision. 10. Direksi telah melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate 10. The Board of Directors has implemented the principles of Good Governance dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh Corporate Governance in all of the Bank’s business activities tingkatan atau jenjang organisasi. throughout organization level or level. 374 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
375. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi Policy on Board of Commissoners and Board of Directors Diversity Dalam tertuang In the recommendation of the Financial Services Authority stated in dalam Lampiran Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32 / rekomendasi Attachment to Financial Services Authority Circular Letter Number 32 / SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka SEOJK.04 / 2015 concerning Guidelines for Open Corporate Governance dinyatakan bahwa Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris stated that the determination of the composition of the members of memperhatikan dan the Board of Commissioners pay attention to the diversity of expertise, pengalaman yang dibutuhkan. Keberagaman komposisi Dewan knowledge and experience required. The diversity of the composition of Komisaris merupakan kombinasi karakteristik baik dari segi Dewan the Board Commissioners are a combination of characteristics both in terms Komisaris maupun anggota Dewan Komisaris secara individu, sesuai of the Board Commissioners and members of the Board of Commissioners dengan kebutuhan Perseroan. individually, as appropriate to the needs of the Company. Karakteristik tersebut dapat tercermin dalam penentuan keahlian, These characteristics can be reflected in the determination of pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan dalam pelaksanaan expertise, knowledge, and experience needed in implementation tugas pengawasan dan pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris supervisory duties and providing advice by the Board of Commissioners Perseroan. Komposisi yang telah memperhatikan kebutuhan Perseroan Company. Composition that has considered the needs of the Company merupakan suatu hal yang positif, khususnya terkait pengambilan is a positive thing, especially related to taking decisions in the context keputusan dalam rangka pelaksanaan fungsi pengawasan yang of carrying out its supervisory functions done by considering various dilakukan dengan mempertimbangkan berbagai aspek yang lebih luas. aspects more large. Pada periode 2019, keberagaman komposisi Dewan Komisaris In 2019, the diversity of the composition of the Board of Commissioners Perseroan tercermin dalam pendidikan, pengalaman kerja dan usia, The company is reflected in education, work experience and age, can dapat dilihat sebagaimana dalam tabel di bawah ini: be seen as in the table below: Nama Name Ilham Akbar Habibie Otoritas keberagaman Jabatan Position Komisari Utama/ Komisaris Independen President Commissioner/ Independent Commissioner Jasa Keuangan keahlian, Jenis Kelamin Gender Pria Male yang pengetahuan Usia (tahun) Age (Year) 57 Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian Education Work Experiences Expertise •MBA Business •Dr.Ing Tehnik •Dipl.Ing Tehnik •Mengawasi pekerjaan Direksi agar sesuai dengan Rencana Kerja Perusahaan. •Supervising the work of the Board of Directors in accordance with the Company's Work Plan. •Menjalankan operasi Perusahaan agar sesuai dengan Rencana Kerja Perusahaan, termasuk membentuk dan mengawasi/ mengontrol Direksi menjalankan Rencana Kerja Perusahaan. •Running the Company's operations to be in accordance with the Company's Work Plan, including forming and supervising Directors in running the Company workplan. •Ekonomi bisnis •Business economics •Tehnik Aeronautika •Technic of Aeronaitica •Teknologi Informasi •Information Technology Laporan Tahunan 2019 Annual Report 375
376. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Nama Name Jabatan Position Jenis Kelamin Gender Laporan Manajemen Management Report Usia (tahun) Age (Year) Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Independent Commissioner Pria Male Edy Setiadi Komisaris Independen Independent Commissioner Pria Male 62 Mohamed Hedi Mejai Komisaris Commissioner Pria Male Abdulsalam Mohammad JoherAlSaleh Komisaris Commissioner Pria Male 376 43 Profil Perusahaan Company Profile Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian Education Work Experiences Expertise •S1 Ekonomi •Bachelor of Economy •Terlibat dalam penerbitan Obligasi Syariah Mudharabah Indosat tahun 2002. •Involved in the issuance of Indosat Mudharabah Syariah Bonds in 2002. •Terlibat proses penerbitan Sukuk Negara tahun 2008. •Involved in the process of issuing State Sukuk in 2008. •Perbankan syariah •Syariah banking •Pasar modal •Capital market •Asuransi •Insurance •S1 Peternakan •Bachelor of Livestock •S2 Ekonomi Pertanian •Magister of Livestock Economy •Deputi Komisioner, IKNB, OJK •Deputy Commissioner, IKNB, OJK •Kepala Departemen Perbankan Syariah, OJK •Head of the Sharia Banking Department, OJK •Direktur Eksekutif DPBS, BI •DPBS Executive Director, BI •Perbankan •Banking •Industri Keuangan Non Bank •Non-Bank Financial Industry 50 •S1 Ekonomi •Bachelor of Economy •MBA, Manajemen Strategis dan Keuangan •MBA of Strategy Management and Finance •Director of the Enterprise Department, IDB •Chief Executive Officer & Board Member, Oryx Capital Ltd. (OC), Dubai, UAE •Executive Director, Investment & Business Development, IIB, Manama, Kingdom of Bahrain •Division Chief, Investment Operation and Marketing, IDB Group •Ekonomi, Keuangan •Financial Economics 54 S1 Administrasi Bisnis Bachelor of Business Administration •Deputy CEO, Boubyan Bank •Board Member, Boubyan Takaful Insurance •Board Member, United Capital Bank (Sudan-Khartoum) •Vice Chairman, Boubyan Capital •Regional Manager, National Bank of Abu Dhabi – Kuwait Branch •Head of Domestic Corporate Banking Division, NBK •Perbankan •Banking •Asuransi •Insurance •Manajemen Investasi Syariah •Sharia Investment Management •MBA, Global Leadership Executive PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
377. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Nama Name Jabatan Position Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Jenis Kelamin Gender Usia (tahun) Age (Year) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian Education Work Experiences Expertise Achmad Kusna Permana Direktur Utama President Director Pria Male 54 S1 Pertanian Bachelor of Agriculture •Chief General Manager, PT Bank Bali Indonesia •Senior Vice President Consumer Banking Group, HSBC •Executive Vice President Head of Syariah Banking, Bank Danamon Indonesia •Director Syariah, Permata Bank • Perbankan Syariah •Sharia Banking • Finance Hery Syafril Direktur Keuangan Finance Director Pria Male 50 S1 Akuntansi Bachelor of Accountant •Akuntan Publik, Ernst & Young •Public Accountant, Ernst & Young •Chief Financial Officer & Legal Entity Controller, JP Morgan Indonesia •Controller, Rabobank •Finance Director, PT Bank QNB Kesawan • Perbankan •Banking • Akuntansi •Accountant • Finance •Finance Andri Donny Direktur Kepatuhan Compliance Director Pria Male 48 S1 Geofisika & Meteorologi Bachelor of Geophysics & Meteorology •Branch Manager, Bank Muamalat Indonesia •Product Development, Bank Muamalat Indonesia •Treasury, Bank Muamalat Indonesia •Assistant Director Corporate Planning, Bank Muamalat Indonesia •Pelaksana Tugas Head of Risk Management Division •Head of Finance & Strategy Division •Head of Strategic Change Management Division •Head of Strategic Planning Division • Perbankan Syariah •Sharia Banking • Finance Purnomo Budiwibowo Soetadi Direktur Bisnis Ritel Retail Business Director Pria Male 51 •S1 Psikologi •Master Komunikasi Bisnis •Doktor Ilmu Ekonomi •Assistant Vice President – Branch Manager, Standard Chartered Bank •Vice President Regional Head, Standard Chartered Bank •Senior Vice President - Pemimpin Wilayah Regional II Jawa Barat, Bank Danamon •Senior Vice President Pemimpin Divisi Retail Banking Network Distribution, Bank Danamon •Executive Vice President – Pemimpin Divisi Customer Management & Marketing, Bank Negara Indonesia • Perbankan •Banking • Finance Laporan Tahunan 2019 Annual Report 377
378. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Nama Name Jabatan Position Jenis Kelamin Gender Laporan Manajemen Management Report Usia (tahun) Age (Year) Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian Education Work Experiences Expertise Awaldi Direktur Operasi Operations Director Pria Male 53 •S1 Psikologi •Bachelor of Psychology •MBA International Business •Head of HR, Bank Niaga •Director of Commerce Leadership Institute, CIMB •Head of HR & HR Project Manager for Business Transformation, Bank Ekonomi HSBC Group •Director of Towers Watson Indonesia • Perbankan •Banking • Human Capital Avianto Istihardjo Direktur Risiko Risk Director Pria Male 49 •S1 Akuntansi •Bachelor of Accountant •Magister Manajemen – jurusan Manajemen Risiko •Magister of Management •General Manager Public Sector & Corporate Credit Processing, PT Bank NISP Tbk •Vice President – Credit Risk Division Head, Bank OCBC NISP •Vice President – Global Consumer Group CitiBusiness Risk Head Citibank Indonesia •Vice President – Institutional Client Group – Local Commercial Bank, Citibank Indonesia •Senior Vice President – Head of Credit Risk Management, PT Bank Ekonomi Raharja Tbk •Head of Corporate Credit Group, DBS Bank •Executive Director – Corporate Credit Group, DBS Bank • Perbankan •Banking • Manajemen Risiko •Risk Management 378 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
379. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kebijakan Remunerasi Dewan Pengawas Syariah , Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Policy of Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners, and Directors Bank Muamalat telah memiliki kebijakan tata kelola remunerasi yang Bank telah diatur sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. policy which has been regulated in accordance with the Financial 59/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Services Authority regulations No. 59/POJK.03/2017 concerning the Remunerasi bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Implementation of Governance in Granting Remuneration for Sharia Kebijakan tata kelola pemberian remunerasi Bank Muamalat diatur Commercial Banks and Sharia Business Units. The governance policy for dalam Surat Keputusan No. 50/R/DIR-KPTS/XI/2018 tentang Tata the provision of Bank Muamalat Indonesia remuneration is regulated Kelola Pemberian Remunerasi PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk yang in Decree No. 50/R/DIR-KPTS/XI/2018 concerning Governance Providing ditandatangani bersama oleh Komisaris Utama dan Direktur Utama Remuneration for PT Bank Muamalat Indonesia Tbk signed jointly by pada tanggal 12 November 2018. the President Commissioner and President Director on November 12, Muamalat Indonesia has a remuneration management 2018. Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Directors Remuneration Policy Kebijakan remunerasi bertujuan untuk mengatur proses dan Remuneration policy aims to regulate the process and an approach to pendekatan untuk menentukan remunerasi bagi seluruh Direksi, determining remuneration for all Directors, Board of Commissioners Dewan Komisaris dan karyawan berdasarkan jenis pekerjaan, prestasi and employees based on type of work, achievement individual work, kerja individu, kontribusi kepada Bank, kewajaran dengan dengan contributions to the Bank, fairness with peer groups in the Bank peer group dalam industri Bank, serta performance dan kemampuan industry, as well as performance and capabilities Bank. This is also Bank. Hal ini juga tidak terlepas dari ketentuan dan perundang- inseparable from the provisions and laws. applicable. undangan yang berlaku. Proses pengkajian ulang remunerasi pada Bank Muamalat dilakukan The remuneration review process at Muamalat Bank is carried out setiap tahun berdasarkan: hasil analisa market dengan peer group every year based on: market analysis results with peer groups Bank industri Bank, kontribusi individual kepada Bank, performance serta industry, individual contributions to the Bank, performance as well kemampuan Bank. Termasuk menerapkan regulasi yang dikeluarkan bank’s ability. Including implementing regulations issued every year setiap tahun terkait remunerasi seperti Upah Minimum Propinsi atau related to remuneration such as Provincial Minimum Wage or City/ Upah Minimum Kota/Kabupaten. Regency Minimum Wage. Cakupan Kebijakan Remunerasi dan Implementasinya Remuneration Policy Coverage and Its Implementation Kebijakan pemberian remunerasi ditetapkan dengan mempertimbangkan The remuneration policy is set with consider the creation of effective terciptanya manajemen risiko yang efektif, stabilitas keuangan, risk management, financial stability, adequacy and strengthening kecukupan dan penguatan permodalan, kebutuhan likuiditas dan of capital, liquidity needs and potential of the Bank’s income and potensi pendapatan Bank serta kesesuaian dengan prinsip syariah. Yang suitability with sharia principles. That applies to all business units in berlaku pada seluruh unit bisnis pada kantor pusat, kantor wilayah dan head office, regional office and branch office located outside the kantor cabang yang berlokasi diluar negeri. country. Pemberian remunerasi yang sesuai prinsip syariah dengan memenuhi Providing remuneration in accordance with sharia principles by persyaratan sebagai berikut : fulfilling requirements as follows: -- -- Pemberian remunerasi harus mempertimbangkan kewajaran dalam harga pasar di industri sejenis dan sesuai dengan similar industries and in accordance with Employee competencies kompetensi dan kinerja Karyawan -- Pemberian remunerasi pada awal karyawan bergabung harus and performance -- disepakati dan tercantum dalam sebuah kontrak kerja yang Pemberian remunerasi harus didasari kesadaran bersama bahwa of consensus -- bekerja merupakan bagian dari mengejar ridha Allah -- Pemberian remunerasi harus mempertimbangkan beban kerja yang diberikan kepada Karyawan atau al ghunmu bil ghurmi Providing remuneration at the beginning of joining employees must agreed and stated in a work contract adheres to the principle menganut asas Konsensus -- Providing remuneration must consider fairness in market prices in Provision of remuneration must be based on that shared awareness work is part of pursuing the pleasure of Allah -- Remuneration must consider workload given to employees or al Ghunmu bil Ghurmi Laporan Tahunan 2019 Annual Report 379
380. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Remunerasi Dikaitkan dengan Risiko Dalam memberikan remunerasi kepada Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Remuneration Associated with the Risk dengan In providing remuneration to employees with consider the potential mempertimbangkan potensi risiko yang akan timbul dengan tetap karyawan risks that will arise permanently pay attention to the precautionary memperhatikan prinsip kehati-hatian . principle. Perusahaan telah menetapkan pihak-pihak yang menjadi Material The Company has determined the parties to become Material Risk Risk Takers (MRT) berdasarkan pertimbangan tertentu sesuai dengan Takers (MRT) based on certain considerations in accordance with potensi risiko yang timbul atas suatu jabatan yang dimiliki. potential risks arising from a position held. Dalam hal terjadi risiko akibat keputusan yang diambil maka In the event of a risk due to a decision taken then the company has the perusahaan right to delay payment or not pay variable remuneration that is not berhak untuk menunda pembayaran atau tidak membayarkan remunerasi yang bersifat variabel yang belum yet paid to parties who have been designated as MRT. dibayarkan kepada pihak yang telah ditetapkan sebagai MRT. Pengukuran Kinerja Terkait Remunerasi Performance Measurement Regarding Remuneration Bank telah menentukan metode pengukuran kinerja individu dan The Bank has determined the method for measuring individual jenis risiko dalam menetapkan pemberikan remunerasi sesuai skala performance and type of risk in determining remuneration according dan kompleksitas usaha Bank. to scale and complexity of the Bank’s business. Peninjauan remunerasi dilakukan berkala setiap tahun dengan Remuneration reviews are conducted annually with pay attention memperhatikan kinerja individu karyawan, posisi upah terhadap to individual employee performance, wage position towards salary struktur upah (salary) serta kinerja dan kemampuan Bank. structure and the Bank’s performance and capabilities. Penilaian kinerja individu ditentukan melalui target atau Most Assessment individual performance is determined through the target Important Goals (MIG) yang telah ditentukan pada awal tahun serta or Most Important Goals (MIG) which have been determined at the peninjauan pencapaian pada akhir tahun. Mekanisme ini telah diatur beginning of the year as well review of achievements at the end of the pada siklus Performance Management System. year. This mechanism is regulated in the Performance Management System cycle. Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan dengan Kinerja dan Risiko Pemberian remunerasi berdasarkan prinsip kehati-hatian Adjustment of Remuneration Associated with Performance and Risk baik Provision of remuneration based on the principle of good prudence remunerasi yang bersifat tetap maupun yang bersifat variabel. Untuk remuneration that is both permanent and variable. For variable remunerasi yang bersifat variabel bagi anggota Direksi, Dewan remuneration for members of the Board of Directors, the Board Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah harus mendapatkan Commissioners have to get Sharia Supervisory Board members persetujuan Komite Nominasi dan Remunerasi, sedangkan untuk approval of the Nomination and Remuneration Committee, while karyawan penetapan remunerasi yang bersifat variabel cukup for the employee determines remuneration which is variable enough dengan persetujuan Direksi. Bagi Karyawan pada unit kerja with the approval of the Directors. For employees in the work unit pengawasan dilakukan sesuai dengan kinerja individu dengan tetap supervision is carried out in accordance with the performance of the memperhatikan objektivitas dan independensi. individual regularly pay attention to objectivity and independence. Salah satu penerapan manajemen risiko remunerasi adalah ketentuan One application of remuneration risk management is provisions on pemberian remunerasi yang bersifat variabel kepada Material Risk granting variable remuneration to Material Risk Taker (MRT): Taker (MRT): -- Pembayaran bertahap dalam jangka waktu minimal 3 (tiga) tahun sejak pembayaran pertama 380 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk -- Payment in stages within a minimum period of 3 (three) years since the first payment
381. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions -- Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penangguhan pembayaran dapat ditentukan lebih Panjang dari 3 -- The suspension of payment can be determined to be Longer than (tiga) tahun sesuai dengan potensi dan jangka waktu risiko atau 3 (three) years according to the risk potential and period or time time horizon of risk -- horizon of risk Bank berhak menunda pembayaran atau tidak membayarankan -- The bank has the right to delay payment or not pay variable remunerasi yang bersifat variabel yang belum dibayarkan apabila remuneration that has not been paid if it has been proven to have terbukti melakukan tindakan yang merugikan Bank berdasarkan taken an adverse action on the basis of the Bank Risk Monitoring laporan Komite Pemantau Risiko -- Committee report. Bank menetapkan jenis tindakan yang merugikan Bank seperti fraud, indikasi konflik kepentingan dalam -- The Bank determines the types of actions that are detrimental to pengambilan the Bank such as fraud, an indication of a conflict of interest in keputusan bisnis dan berdampak kepada Non-Performing taking business decisions and impact on Non-Performing Bank Financing Bank secara keseluruhan. -- Laporan Keuangan Financial Report Financing as a whole. Bank dapat menunda pembayaran yang ditangguhkan (malus) -- Banks can delay deferred payments to the MRT under certain kepada MRT pada kondisi tertentu. conditions. Konsultan Terkait Remunerasi Consultant Related to Remuneration Dalam mendapatkan data market peer group, Bank Muamalat In getting market peer group data, Bank Muamalat using the services menggunakan jasa konsultan Willis Tower Watson. Dimana data of Willis Tower Watson consultants. Where is the data obtained didapatkan melalui survei yang diikuti oleh sebagian besar industri through surveys that are followed by most industries banks in Indonesia bank di Indonesia yang menjadi market peer group. Konsultan akan which are market peer groups. Consultant will provide statistical data memberikan data statistik dari market yang ikut serta yang akan from participating markets used as a reference for reviewing fixed digunakan sebagai referensi peninjauan remunerasi bersifat tetap remuneration and granting variable variable remuneration. dan pemberian remunerasi bersiaft variabel. Paket Remunerasi dan fasilitas yang diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan DPS Remuneration package and facilities received by the Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Amount Received in 1 (One) Year Jenis Remunerasi dan Fasilitas Remuneration Type and Facilities Direksi Dewan Komisaris DPS Board of Directors Board of Commissioners Sharia Supervisory Board Orang Jutaan (Rp) Orang Jutaan (Rp) Orang Jutaan (Rp) People Million (Rp) People Million (Rp) People Million (Rp) Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lain dalam bentuk non natura*) Salaries, bonuses, routine benefits, tantiem, and other facilities in non-natura form*) 6 23.784,62 4 7.649,30 3 938,99 Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang: a. dapat dimiliki; dan/atau b. tidak dapat dimiliki. Other facilities in kind (housing, health insurance, etc.) which: a. can be owned; and / or b. can’t be owned. - - - - - - Total 6 23.784,62 4 7.649,30 3 938,99 Ket *) : Selama tahun 2015 sd 2019, tidak ada tantiem yang dibayarkan kepada kepada pengurus (Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi). Hal ini sesuai dengan keputusan RUPS tersebut. Note *): During 2015 until 2019, no bonuses were paid to the management (Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Directors). This is in accordance with the resolution of the GMS. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 381
382. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel II . Paket Remunerasi yang Dikelompokkan dalam Tingkat Penghasilan yang Diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan DPS dalam 1 (Satu) Tahun Table II. Remuneration Package Grouped in the Level of Income Received by the Directors, Board of Commissioners, and DPS in 1 (One) Year Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun*) Jumlah Anggota Direksi Remuneration Amount per Person in 1 (One) Year *) Total of Board of Directors Jumlah Anggota Dewan Komisaris Jumlah Anggota DPS Total of Sharia Supervisory Board Members Total of Board of Commissioners Lebih dari Rp2 Miliar More than Rp2 Billion 6 - - Lebih dari Rp1 Miliar s/d Rp2 Miliar More than Rp1 Billion - Rp2 Billion - 4 - Lebih dari Rp500 Juta s/d Rp1 Miliar More than Rp500 Million - Rp1 Billion - - - Kurang dari Sama Dengan Rp500 Juta Less than Equal as Rp500 Million - - 3 Keterangan: *) yang diterima secara tunai Description: *) received in cash Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration Remunerasi yang bersifat variablel yang diberikan dalam bentuk tunai Variablel remuneration provided in cash includes incentives and meliputi insentif dan performance bonus. performance bonuses. Pemberian remunerasi yang bersifat variabel bagi MRT dalam bentuk Provision of variable remuneration for MRT in the form of cash in the tunai pada tahun pertama dan dapat diberikan dalam bentuk saham first year and can be given in the form of shares the following year. pada tahun berikutnya. Dengan syarat apabila ada opsi pemberian/ With the condition that if there is an option distribution of shares pembagian saham tersedia atau bersamaan dengan tersedianya available or concurrently with availability shares released to the public. saham yang dilepas ke publik. Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, DPS, dan Pegawai yang Menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel Selama 1 (Satu) Tahun dan Total Nominal Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Diterima Number of Directors, Board of Commissioners, DPS, and Employees Receiving Variable Remuneration for 1 (One) Year and Total Nominal Remuneration Variable Accepted Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Amount Received in 1 (One) Year Remunerasi yang Bersifat Variabel Remuneration which is Variable Direksi Dewan Komisaris DPS Pegawai Board of Directors Board of Commissioners Sharia Supervisory Board Employee Orang Jutaan (Rp) Orang Jutaan (Rp) Orang Jutaan (Rp) Orang Jutaan (Rp) People Million (Rp) People Million (Rp) People Million (Rp) People Million (Rp) Nihil Nil Total Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Jabatan dan Jumlah Pihak yang Dijadikan Material Risk Taker Title and Total of Parties Appointed Material Risk Taker Penetapan posisi/jabatan yang termasuk kategori Material Risk Taker Determination of positions/positions that fall into the Material Risk mengacu kepada kriteria POJK No. 59/POJK.03.2017 antara lain: Taker category refer to POJK No. 59/POJK.03.2017 criteria including: -- Dewan Komisaris -- Board of Commissioners -- Direksi -- Board of Directors -- Pejabat setingkat Chief -- Chief-level official -- Karyawan yang menadapatkan remunerasi yang bersifat variabel -- Employees who get variable remuneration with an amount equal dengan jumlah sama dengan atau lebih besar dari Rp650.000.000 (enam ratus lima puluh juta rupiah) 382 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk to or greater than Rp650,000,000 (six hundred fifty million rupiah)
383. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Share Option Share Option Bank Muamalat Indonesia tidak menerbitkan program share option Bank Muamalat Indonesia does not issue share option programs for untuk Direksi , Dewan Komisaris dan karyawan sepanjang tahun 2019. Directors, Board of Commissioners and employees throughout 2019. Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Kerja dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan Total of Employees Affected by Termination of Employment and Total Nominal Severance Paid Jumlah Saham yang Dimiliki (lembar saham) Keterangan/Nama Description/Name Number of Shares Owned (shares sheet) Jumlah Opsi Total Option Yang Diberikan (lembar saham) Gived (share sheet) Harga Opsi (Rp) Yang Telah Dieksekusi (lembar saham) Jangka Waktu Price Option (Rp) Time Period Executed (share sheet) Direksi Board of Directors (nama) (name) - - - - - Dewan Komisaris Board of Commissioners (nama) (name) - - - - - DPS Sharia Supervisory Board (nama) (name) - - - - - Pejabat Eksekutif Executive Officer (jumlah orang) (people total) - - - - - - - - - - Total Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Rasio gaji tertinggi dan terendah di Bank Muamalat sesuai grade The ratio of the highest and lowest salaries at Bank Muamalat maksimum masing-masing pegawai tercatat sebagai berikut : according to grade each employee’s maximum is listed as follows: Rasio-Rasio Skala/Perbandingan Ratios Scale/Comparison Rasio Gaji Pegawai Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Employee Salary Ratio 41,7 : 1,0 Rasio Gaji Direksi Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Board of Directors Salary Ratio 2,4 : 1,0 Rasio Gaji Komisaris Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Board of Commissioners Salary Ratio 1,1 : 1,0 Rasio Gaji Direksi Tertinggi dan Pegawai Tertinggi Highest Salary Ratio of Directors and Highest Employees 2,3 : 1,0 Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Kerja dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan Number of Employees Affected by Termination of Employment and Total Nominal Severance Paid Jumlah Nominal Pesangon yang dibayarkan per Orang dalam 1 (Satu) Tahun Jumlah Pegawai Nominal amount of severance paid per person in 1 (one) year Total Employee Lebih dari Rp1.000.000.000,00 More than Rp1,000,000,000 - Lebih dari Rp500.000.000,00 sampai dengan Rp1.000.000.000,00 More than Rp500,000,000 - Rp1,000,000,000 - Kurang dari sama dengan Rp500.000.000,00 Less than Equal Rp500,000,000 4 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 383
384. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Remunerasi Variabel yang Ditangguhkan Total of Remuneration for Suspended Variables Bank Muamalat Indonesia tidak memberikan remunerasi yang bersifat Bank Muamalat Indonesia does not provide variable remuneration variabel yang diberikan dan ditangguhkan sepanjang tahun 2019 . which was granted and suspended during 2019. Jumlah Remunerasi yang Diberikan dalam Satu Tahun Amount of Remuneration Given in One Year A. Remunerasi yang Bersifat Tetap A. Permanent Remuneration 1. Tunai 1. Cash Rp122.018.992.757 2. Saham/instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank 2. Stock/instrument based on shares that are Bank issued Nihil Nil B. Remunerasi yang Bersifat Variabel B. Variable Remuneration Tidak Ditangguhkan Not Suspended Ditangguhkan Suspended 1. Tunai 1. Cash Nihil Nil Nihil Nil 2. Saham/instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank 2. Stock/instrument based on shares that are Bank issued Nihil Nil Nihil Nil Informasi Kuantitatif Quantitative Information Informasi kuantitatif mengenai: Quantitative information about: 1. total sisa Remunerasi yang masih ditangguhkan baik yang 1. The total remaining Remuneration that is still suspended is either terekspos penyesuaian implisit maupun eksplisit; 2. total pengurangan Remunerasi yang disebabkan exposed; karena 2. implicit or explicit adjustments; Total total reduction in penyesuaian eksplisit selama periode laporan; dan Remuneration caused by explicit adjustments during the reporting period; and 3. total pengurangan Remunerasi yang disebabkan karena 3. total reduction in Remuneration caused by implicit adjustments penyesuaian implisit selama periode laporan. during the reporting period. Total Pengurangan Selama Periode Laporan Total Deduction During Report Period Jenis Remunerasi yang Bersifat Variabel*) Type of Remuneration Characteristic Variable *) Sisa yang Masih Ditangguhkan Remaining Suspended Disebabkan Penyesuaian Disebabkan Penyesuaian Eksplisit (A) Implisit (B) Caused Explicit Adjustment (A) Total (A)+(B) Caused Implicit Adjustment (B) 1. Tunai (dalam juta rupiah) 1. Cash (in million rupiah) Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil 2. Saham/ Instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank (dalam lembar saham dan nominal juta rupiah yang merupakan konversi dari lembar saham tersebut) 2. Stock/Instrument based shares issued by the Bank (in shares and par. million rupiah which is a conversion of the stock sheet) Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Keterangan: *) Hanya untuk MRT Note: *) Only for MRT 384 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
385. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rapat Dewan Pengawas Syariah , Dewan Komisaris dan Direksi Meeting of Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners, and Board of Directors Ketentuan dan tata pelaksanaan rapat Dewan Komisaris dan Direksi Provisions and procedures for the implementation of the Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dinyatakan dalam Anggaran Dasar Commissioners and Board of Directors meeting of PT Bank Muamalat dan telah kembali ditegaskan dalam Pedoman Kerja Dewan Komisaris Indonesia Tbk are stated in the Articles of Association and have been dan Pedoman Kerja Direksi. reaffirmed in the Board of Commissioners ‘Work Guidelines and Directors’ Work Guidelines. Rapat Dewan Pengawas Syariah Sesuai Peraturan tentang In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 Umum concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Board Manual Bank Muamalat Commercial Banks and Sharia Business Units and Bank Muamalat Indonesia serta Pedoman kerja, Dewan Pengawas Syariah wajib Indonesia Board Manuals and work Guidelines, the Sharia Supervisory menyelenggarkan rapat Dewan Pengawas Syariah paling kurang 1 Board must hold Sharia Supervisory Board meetings at least 1 (one) (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. time in 1 (one) month. Pelaksanaan Pengambilan Bank Good Indonesia Corporate keputusan No. Shariah Supervisory Board Meeting 11/33/PBI/2009 Governance rapat DPS bagi dilakukan Bank berdasarkan Decision making of SSB meetings is based on consensus agreement. musyawarah mufakat. Apabila dalam proses pengambilan keputusan If in the decision-making process there are differences of opinion, terdapat perbedaan pendapat, maka perbedaan pendapat tersebut then the differences of opinion can be included in the minutes of the dapat dicantumkan dalam risalah rapat beserta alasannya. Rapat meeting along with the reasons. SSB Meetings consist of Internal SSB DPS terdiri dari Rapat Internal DPS dan Rapat DPS bersama organ Meetings and SSB Meetings with BMI organs and / or with the Sharia BMI dan/atau bersama Sharia Compliance. Rapat DPS diadakan di Compliance Department. SSB meetings are held at the domicile of tempat kedudukan BMI atau di tempat lain dalam wilayah Republik the IMW or elsewhere in the territory of the Republic of Indonesia. Indonesia. Pemanggilan rapat DPS dilakukan oleh Ketua atau oleh Summons for SSB meetings are made by the Chairperson or by one salah seorang Anggota DPS atau Sharia Compliance yang bertindak of the SSB Members or the Sharia Compliance Department acting sebagai Liaison Officer. Rapat DPS untuk mengeluarkan opini Syariah as Liaison Officer. The SSB meeting to issue Sharia opinions both baik untuk produk maupun aktivitas harus dihadiri dan diputuskan for products and activities must be attended and decided by all SSB oleh seluruh anggota DPS. members. Hasil rapat DPS wajib dituangkan dalam risalah rapat dan The results of the SSB meeting must be stated in the minutes of didokumentasikan dengan baik. Seluruh keputusan DPS yang the meeting and properly documented. All SSB decisions set forth dituangkan dalam risalah rapat merupakan keputusan bersama in the minutes of the meeting are joint decisions of all members of seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah. Materi-materi yang the Sharia Supervisory Board. The material discussed in the Sharia dibahas dalam rapat Dewan Pengawas Syariah sesuai Board Manual Supervisory Board meeting in accordance with the Board Manual of Bank Muamalat Syariah antara lain: Bank Muamalat Syariah includes: 1. Hal-hal yang berkaitan dengan pengembangan produk baru dan 1. Matters relating to the development of new products and hasil review produk yang telah ada antara lain mengenai tujuan, the results of existing product reviews include the objectives, karakteristik dan akad yang digunakan sesuai dengan prinsip characteristics and contracts used in accordance with sharia syariah. principles. 2. Pengajuan aktivitas baru dan review aktivitas Bank yang telah berjalan dari aspek syariah. 3. Permasalahan yang timbul 2. Submission of new activities and review of Bank activities that have been running from the sharia aspect. akibat aktivitas Bank yang 3. Issues arising from bank activities that require opinions from DPS. 4. Hasil temuan syariah dari auditor, baik auditor eksternal maupun 4. Sharia findings from auditors, both external auditors and internal membutuhkan opini dari DPS. auditor internal. auditors. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Pengawas Syariah dalam Rapat Dewan Pengawas Syariah Meeting Frequency and Sharia Supervisory Board Attendance Sepanjang tahun 2019, Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat During 2019, the Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat held melaksanakan rapat internal sebanyak 13 (Tiga Belas) kali. Adapun internal meetings 13 (Thirteen). a number of times. The agenda and agenda dan tingkat kehadiran Dewan Pengawas Syariah dalam rapat level of attendance of the Sharia Supervisory Board at the meeting adalah sebagai berikut: are as follows: Laporan Tahunan 2019 Annual Report 385
386. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kehadiran Attendance Tanggal Agenda Date • 31 Jan 2019 Jan 31, 2019 25 Feb 2019 Feb 25, 2019 22 Mar 2019 Mar 22, 2019 12 Apr 2019 Apr 12, 2019 29 Apr 2019 Apr 29, 2019 • • • Benefit Free Transfer, VA/CMS Service Fees & Books Technical Check/BG for Implementing Istishna’ Application of Gold Zakat on the Prize DepositGold • • • Penyelesaian Kasus Nasabah Pembiayaan Pengembalian Hadiah Bersyarat Iqalah - Pembatalan PPJB & DP • • • Settlement of Financing Customer Cases Conditional Gift Returns Iqalah - Cancellation of PPJB & DP • • • Zakat Emas pada Hadiah Titipan berupa Emas Skema IMFD pada Obyek Barang Indent Skema Penjaminan beserta Penyelesaiannya • • • Settlement of Financing Customer Cases Conditional Gift Returns Iqalah - Cancellation of PPJB & DP • • • • Selisih Lebih Kas Teller Pembiayaan Perencanaan Haji Rencana Sekuritisasi KPR BMI Muamalat Digital Banking Cofee Shop • • • • Difference Over Cash Teller Hajj Planning Financing BMI KPR Securitization Plan Muamalat Digital Banking Cofee Shop • Sekuritasasi Aset melalui Penerbitan Efek Beragun Aset Syariah – Surat Partisipasi (EBAS-SP) Pelunasan dipercepat pada Skema IMBT Refinancing • • • 21 Mei 2019 May 21, 2019 24 Jun 2019 Jun 24, 2019 24 Jul 2019 July 24, 2019 • • Pengajuan Perpanjangan Deposito Income Smoothing Laporan Konsultasi Syariah Periode Januari-Juni 2019 • • Filing for Extension of Income Smoothing Deposits Sharia Consultation Report for January-June 2019 • Skema Factoring & Forfeiting berdasarkan Prinsip Syariah Review Akad Pembiayaan Istishna’ Paralel • • • • • • • • • • • • • • • 23 Sept 2019 Sep 23, 2019 • • • • • 386 Asset Securities through the Issuance of Asset Backed Securities Syariah - Letter of Participation (EBAS-SP) Payment is accelerated in the IMBT Refinancing Scheme Inisiatif ILHAM (Investasi Logam Mulia Hijrah Muamalat) ILHAM Initiative • 22 Aug 2019 Aug 22, 2019 Benefit Free Transfer, Biaya Layanan VA/CMS & Buku Cek/BG Teknis Pelaksanaan Istishna’ Penerapan Zakat Emas pada Hadiah Titipan berupa Emas Factoring & Forfeiting Schemes based on Principles Sharia Parallel Istishna Financing Review Agreement Mekanisme Teknis Jual Beli Piutang One Day Service Take Over Skema Channeling Pembiayaan Talangan Haji Skema Pembiayaan Properti Indent dengan menggunakan Akad LF Murabahah Permohonan Rekomendasi DPS untuk Pembiayaan Camp & Resort Syariah Technical Mechanisms of Trade in Receivables One Day Service Take Over Pilgrimage Financing Channeling Scheme Indent Property Financing Scheme with use the Murabahah LF Agreement Request DPS Recommendations for Financing Sharia Camp & Resort Mekanisme Teknis Jual Beli Piutang Pertanyaan Terkait Implementasi MMQ IMFZ Pola Kerjasama BMI dengan Marketplace & eCommerce Debit Online Laporan Program Income Smoothing Technical Mechanisms of Trade in Receivables Questions Regarding IMFZ MMQ Implementation Patterns of BMI Collaboration with Debit Online Marketplace & eCommerce Income Smoothing Program Report PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Prof. DR (HC) KH. Ma’ruf Amin*) DR. H. Oni Sahroni MA Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si X √ √ X √ √ X √ √ X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
387. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kehadiran Attendance Tanggal Agenda Prof . DR (HC) KH. Ma’ruf Amin*) DR. H. Oni Sahroni MA Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si √ √ √ - √ √ - √ √ Jumlah Rapat Total Meetings 11 13 13 Jumlah Kehadiran Total Attendances 7 13 13 63% 100% 100% Date • • 14 Okt 2019 Oct 14, 2019 • • 29 Nov 2019 Nov 29, 2019 13 Des 2019 Dec 13, 2019 Total Laporan Konsultasi Syariah Periode Juli-September 2019 Usulan Simplifikasi Pembiayaan Multiguna Tanpa Agunan Sharia Consultation Report for the July-September Period 2019 Proposed Simplification of Multipurpose Financing Without Collateral • • • • Skema Top Up MMQ Akad Mu’allaq Transaksi Jual Beli Emas Digital Ketentuan Pada Akad IMBT • • • • MMQ Top Up Scheme Mu’allaq contract Digital Gold Buy and Sell Transactions Provisions on the IMBT Agreement • • Update Inisiatif Jual Beli Emas BMI Pembahasan tentang income smoothing • • BMI Gold Buy and Sell Initiative Update Discussion of income smoothing Persentase Kehadiran Attendace Percentage Rapat Dewan Komisaris Meeting of Board of Commissioners Sesuai Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014, Anggaran Dasar In accordance with OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014, Articles of Perseroan dan Board Manual Bank Muamalat Indonesia, Dewan Association The Company and the Board Manual of Bank Muamalat Komisaris wajib mengadakan rapat paling kurang 1 (satu) kali dalam Indonesia, Board Commissioners must hold a meeting at least 1 (one) 2 (dua) bulan dan mengadakan rapat bersama Direksi secara berkala time 2 (two) months and hold regular meetings with the Directors paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. Selama tahun 2019 at least 1 (one) time in 4 (four) months. During 2019 The Board of Dewan Komisaris telah menyelenggarakan rapat Dewan Komisaris Commissioners has convened a meeting of the Board of Commissioners sebanyak 8 (delapan) kali dan rapat Dewan Komisaris bersama Direksi 8 (eight) times and meetings of the Board of Commissioners with the sebanyak 15 (lima belas) kali rapat. Board of Directors 15 (fifteen) meetings. Pedoman kerja Dewan Komisaris mengatur rapat Dewan Komsisaris The Board of Commissioners work guidelines govern the BOC meeting paling sedikit setiap 2 (dua) bulan sekali, dalam rapat tersebut Dewan for at least once every 2 (two) month, at the meeting the Board of Komisaris dapat mengundang Direksi. Segala keputusan Dewan Commissioners can invite the Directors. All decisions of the Board of Komisaris diambil dalam rapat Dewan Komisaris. Dewan Komisaris Commissioners taken at the Board of Commissioners meeting. The dapat mengadakan rapat sewaktu-waktu atas permintaan 1 (satu) atau Board of Commissioners can hold a meeting at any time at the request beberapa anggota Dewan Komisaris, permintaan Direksi, atau atas of 1 (one) or several members of the Board of Commissioners, Board permintaan tertulis dari 1 (satu) atau beberapa Pemegang Saham yang of Directors request, or above written request from 1 (one) or several mewakili sekurang-kurangnya 1/10 (satu persepuluh) dari jumlah saham Shareholders which represents at least 1/10 (one tenth) of the amount dengan hak suara, dengan menyebutkan hal-hal yang akan dibicarakan. shares with voting rights, by mentioning the things to be talked about. Rapat akan diatur oleh Sekretaris Dewan Komisaris mulai dari Meetings will be arranged by the Secretary of the Board of menyiapkan agenda dan materi hingga pencatatan risalah rapat Commissioners starting from prepare agendas and materials to record sebagai bukti yang sah untuk para anggota Dewan komisaris dalam minutes of meetings as valid evidence for members of the Board of mengambil keputusan apabila ada dissenting opinions dan untuk Commissioners in take a decision if there are dissenting opinions and pihak ketiga mengenai keputusan yang diambil dalam rapat. for third parties regarding decisions taken at meetings. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 387
388. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris Meeting Frequency and Attendance of Board of Commissioners Selama tahun 2019 Dewan Komisaris telah menyelenggarakan During 2019 the Board of Commissioners held Board of Commissioners rapat Dewan Komisaris sebanyak 8 (delapan) kali dan rapat Dewan meetings 8 (eight) times and Board meetings Commissioners and Komisaris bersama Direksi sebanyak 15 (lima belas) kali rapat. Adapun Directors have 15 (fifteen) meetings. The agenda and level of agenda dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam rapat adalah attendance of the Board of Commissioners in the meeting sebagai berikut: are as follows: Kehadiran Tanggal Date 14 Feb 2019 Feb 14, 2019 Attendance Agenda • • • Laporan Komite level BOC Pemenuhan Rapat BOC dan Komite level BOC Hasil audit ALIF • • • BOC level Committee Report Meeting BOC and BOC level Committees ALIF audit results IAH IHA ES MHM AMJA √ √ √ √ √ 29 Mar 2019 Mar 29, 2019 Pembahasan Pelaksanaan RUPS Discussion on GMS Implementation X √ √ √ X 2 Mei 2019 May 2, 2019 • • • Persiapan Right Issue Rencana Bisnis Penominasian Direksi √ √ √ √ X • • • Right Issue Preparation Business plan Nomination of Directors • Pembahasan tanggapan Pemegang Sahan dan BOC atas Rencana Penguatan Modal Bank Muamalat √ √ √ √ √ • Discussion of Shareholders and BOC responses to Bank Muamalat Capital Strengthening Plan • • • Perkembangan terkini Right Issue Keputusan mengenai Escrow Account Update dari Konsorsium √ √ √ √ √ • • • Recent developments in Right Issue Decisions regarding Escrow Accounts Updates from the Consortium 9 Jul 2019 Jul 9, 2019 25 Jul 2019 Jul 25, 2019 23 Sep 2019 Sep 23, 2019 Keanggotaan Komite level BOC BOC level Committee Membership √ √ √ √ X 27 Nov 2019 Nov 27, 2019 Update perkembangan BMI BMI development updates X √ √ √ √ 5 Des 2019 Dec 5, 2019 • • • • Media Update Update Likuiditas Stakeholders Support Corporate Action √ √ √ √ √ • • • • Media Update Liquidity Update Stakeholders Support Corporate Action Jumlah Rapat Total Meetings 8 8 8 8 8 Jumlah Kehadiran Total Attendances 6 8 8 8 5 75% 100% 100% 100% 63% Total Persentase kehadiran Attendace Percentage Keterangan/Description: IAH Ilham Akbar Habibie IHA Iggi Haruman Achsien w ES Edy Setiadi 388 MHM Mohamed Hedi Mejai AMJA Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
389. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Agenda dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam rapat bersama Direksi periode 2019 : Agenda and level of attendance of the Board of Commissioners in the 2019 joint meeting of the Directors: Kehadiran Attendance Tanggal • • • • 14 Feb 2019 Feb 14, 2019 • • • • • • • • • • • • 15 Mar 2019 Mar 15, 2019 • • • • AI • AW • • PBS • AD • HS • AKP • AMJA • BoC-BoD Hightlights CEO Hightlight 2018 & Overall Strategy 2019 Financial Performance Highlights 2018 dan proyeksi 2019 Update Bad Bank dan Collection Membangun Kembali Infrastruktur Risiko Kuat untuk Pertumbuhan Bisnis Berkelanjutan Strateri Corporate Banking 2019: Back to Back & Reshaping CB Balance Sheet Retail Banking Performance 2018 & Strategy 2019 MHM • • ES 10 Jan 2019 Jan 10, 2019 Direksi Board of Directors IHA Date Dewan Komisaris Board of Commissioners IAH Agenda √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ - √ √ √ √ √ √ √ √ X X - X √ √ √ X √ √ √ √ √ - BoC-BoD Hightlights CEO Hightlight 2018 & Overall Strategy 2019 Financial Performance Highlights 2018 and 2019 projections Bad Bank Update and Collection Rebuilding Strong Risk Infrastructure for Sustainable Business Growth Corporate Banking Strategy: Back to Back & Reshaping CB Balance Sheet Retail Banking 2018 Performance & 2019 Strategy Update proses Right Issue dan Laporan Audit Keuangan tahun 2018 Target Market Corporate Banking, Limit & Pipeline Reorganisasi pasca VESPA 2 Update ALIF Update Bad Bank dan Collection Revisi RBB 2019 Update on the Right Issue process and the Financial Audit Report 2018 Target Market Corporate Banking, Limit & Pipeline Post-VESPA reorganization 2 Update ALIF Update Bad Bank and Collection Revised Bank Business Plan Collection Update Right Issue & RUPSLB Persiapan Rapat RBBR Update Right Issue & EGMS Preparation for RBBR Meeting Laporan Tahunan 2019 Annual Report 389
390. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Agenda dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam rapat bersama Direksi periode 2019 : Agenda and level of attendance of the Board of Commissioners in the 2019 joint meeting of the Directors: Kehadiran Attendance Tanggal • 2 Mei 2019 May 2, 2019 • • • • 16 Mei 2019 May 16, 2019 • • • • 28 Jun 2019 Jun 28, 2019 30 Jul 2019 Jul 30, 2019 • • • • • • • • • 390 Update of Right Issue dan RUPS Update ALIF √ X X √ √ √ √ X - √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ - √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ - √ √ √ X √ √ √ √ √ √ - √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X √ Update of Right Issue and AGM ALIF Update Persiapan RUPST dan RUPSLB Financial Highlights April 2019 Preparations for the AGMS and EGMS Financial Highlights of April 2019 Update perkembangan Right Issue Kinerja Bisnis Mei 2019 Update ALIF Resolusi tentang Rencana Modal & Pengembangan Terkini Persetujuan Action Plan • √ Right Issue Update and RUPS Financial Statements Q1-2019 • • • 22 Aug 2019 Aug 22, 2019 Update Right Issue dan RUPS Laporan Keuangan Q1-2019 Right Issue Update Business Performance Right Issue May 2019 • • X GMS Update and Right Issue ALIF Update • • • AI • AW • PBS • AD 11 Apr 2019 Apr 11, 2019 HS • AKP • AMJA • Update RUPS dan Right Issue Update ALIF MHM • ES 28 Mar 2019 Mar 28, 2019 Direksi Board of Directors IHA Date Dewan Komisaris Board of Commissioners IAH Agenda ALIF Update Resolution on Capital Plans & Development Current Action Plan Approval Perkembangan terbaru resolusi penguatan rencana modal Proposal RUPSLB Financial Highlight Juli 2019 Update perkembangan ALIF The latest development resolution to strengthen the capital plan Financial Highlight EGMS Proposal Financial Highlight of July 2019 Update on ALIF developments PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
391. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Agenda dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam rapat bersama Direksi periode 2019 : Agenda and level of attendance of the Board of Commissioners in the 2019 joint meeting of the Directors: Kehadiran Attendance Tanggal • • • • • AMJA AKP HS AD PBS AW AI Perkembangan Terkini BMI Rencana Skema Rekonsiliasi ALIF Komposisi baru anggota DPS MHM • ES 23 Sep 2019 Sep 23, 2019 Direksi Board of Directors IHA Date Dewan Komisaris Board of Commissioners IAH Agenda √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ Recent Development of BMI ALIF Reconciliation Scheme Plan New composition of DPS members 8 Okt 2019 Oct 8, 2019 • Resolution of the Bank √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 28 Okt 2019 Oct 28, 2019 • • Financial Highlights Perkembangan BMI √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ • • Financial Highlights Development of BMI • Publikasi laporan keuangan September 2019 Media Update Rencana Corporate Actions & RUPSLB Penunjukan Legal Counsel RBB 2020 √ √ √ √ X √ √ √ X X √ X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ 20 Nov 2019 Nov 20, 2019 • • • • • • • 26 Des 2019 Dec 26, 2019 • • • • • • • • • • • • Total Publication of financial statements September 2019 Media Update Plans for Corporate Actions & EGMS Appointment of Legal Counsel RBB 2020 Financial Highlights Update Likuiditas Perkembangan BMI Update AML-CFT Jadwal BOC Meeting 2020 Update ALIF Financial Highlights Liquidity Update BMI Development AML-CFT Update BOC Meeting 2020 Schedule ALIF Update Jumlah Rapat Total Meetings 15 15 15 15 15 15 15 15 15 15 8 Jumlah Kehadiran Total Attendances 12 15 15 13 10 15 15 15 13 11 8 80% 100% 100% 87% 67% 100% 100% 100% 87% 73% 100% Persentase kehadiran Attendace Percentage Keterangan/Description : IAH Ilham Akbar Habibie IHA Iggi Haruman Achsien ES Edy Setiadi MHM Mohamed Hedi Mejai AMJA Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh AKP Achmad Kusna Permana HS Hery Syafril AD Andri Donny PBS Purnomo Budiwibowo Soetadi AW Awaldi AI Avianto Istihardjo *) Diangkat melalui RUPST tanggal 17 Mei 2019 dan memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK pada 13 Januari 2020 *) Appointed by AGMS dated on May 17, 2019, and acquired a pass determination of Fit and Proper Test from FSA on January 13, 2020 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 391
392. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ringkasan Tingkat Kehadiran Anggota Dewan Komisaris Dalam Rapat Periode 2019 adalah sebagai berikut : The Summary of Attendance of Members of the Board of Commissioners in the 2019 Meeting Period is as follows: Rapat Meeting Dewan Komisaris (8 kali) Nama No. Name Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris bersama Direksi (15 kali) Tingkat Kehadiran Board of Commissioners (8 times) Level of Attendance Board of Commissioners with Board of Directors (15 times) Level of Attendance 1. Ilham Akbar Habibie 6/8 75% 12/15 80% 2. Iggi H. Achsien 8/8 100% 15/15 100% 3. Edy Setiadi 8/8 100% 15/15 100% 4. Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) 5/8 63% 10/15 67% 5 Mohamed Hedi Mejai**) 8/8 100% 13/115 87% Keterangan/Description: *) Diangkat melalui RUPST tanggal 30 Maret 2017 dan akan efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK **) Diangkat melalui RUPSLB tanggal 20 September 2017 dan akan efektif setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK *) Appointed through the AGMS on March 30, 2017 and will be effective after obtaining the determination to pass the Fit and Proper Test from the FSA **) Appointed through the EGMS on 20 September 2017 and will be effective after obtaining the determination to pass Fit and Proper Test from the FSA Rapat Direksi Meeting of Board of Directors Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014, According to the Financial Services Authority Regulation Number Anggaran Dasar Perseroan dan Board Manual Bank Muamalat 33/POJK.04/2014, the Company’s Articles of Association and Bank Indonesia, Direksi wajib mengadakan rapat secara berkala paling Muamalat Indonesia Board Manual, the Board of Directors is required kurang 1 (satu) kali dalam setiap bulan. Direksi juga wajib mengadakan to hold regular meetings at least once a month. The Board of Directors Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris secara berkala paling kurang must also hold a Board of Directors Meeting with the Board of 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. Commissioners periodically at least 1 (one) time in 4 (four) months. Rapat Direksi adalah rapat yang diselenggarakan oleh Direksi untuk Directors’ Meetings are meetings held by Directors for make various membuat berbagai keputusan bisnis, mengevaluasi kinerja Perusahaan business decisions, evaluate Company performance and set various dan menetapkan berbagai kebijakan dalam pengurusan Perusahaan. policies in managing the company. The Board of Directors meeting is Rapat Direksi dilakukan berdasarkan prinsip-prinsip sebagai berikut: based on the following principles: 1. Penyelenggaraan Rapat Direksi dapat dilakukan setiap waktu 1. The Board of Directors Meeting can be held at any time if: apabila: a. Dipandang perlu oleh seorang atau lebih anggota Direksi. a. Needed by one or more members of the Board of Directors. b. Atas permintaan tertulis dari seorang atau lebih anggota b. At the written request of one or more members. Dewan Komisaris. Board of Commissioners. 2. Pemanggilan Rapat Direksi harus dilakukan oleh anggota Direksi 2. Summons for Directors’ Meetings must be made by members of yang berhak mewakili Direksi menurut ketentuan Anggaran the Board of Directors who is entitled to represent the Board of Dasar. Directors according to the provisions of the Basic Budget. 3. Pengambilan keputusan dilakukan secara musyawarah untuk 3. Decision making is done by deliberation to consensus and/or mufakat dan/atau pengambilan suara, akan dianggap sah apabila voting will be considered valid if the meeting was attended by rapat dihadiri oleh lebih dari setengah jumlah Direksi more than half the number of Directors. 4. Risalah rapat dibuat oleh Seretaris Perusahaan dan ditandatangani 4. Minutes of meetings are made by Company Secretary and signed oleh seluruh anggota Direksi yang hadir untuk disimpan dan by all members of the Board of Directors present for safekeeping tersedia sewaktu-waktu diminta oleh Dewan Komisaris 5. Perbedaan penapat (dissenting opinions) and available at any time requested by the Board of Commissioners. yangterjadi dalam 5. Differences in opinions (dissenting opinions) that occur in a rapat harus dicantumkan didalam risalah rapat beserta alasannya meeting must be included in the minutes of the meeting along with the reasons. 392 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
393. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Direksi dalam Rapat Direksi Meeting Frequency and Attendance Level of Directors Selama tahun 2019 Direksi telah mengadakan rapat internal sebanyak During 2019 , the Board of Directors held 49 (forty-nine) internal 49 (empat puluh sembilan) kali. Secara rinci jumlah kehadiran masing- meetings. In detail, the total attendance of each member of the masing anggota Direksi pada Rapat Internal Direksi selama tahun Board of Directors at the Directors’ Internal Meeting during 2019 is 2019 adalah sebagai berikut: as follows: Tanggal Agenda Date Agenda 7 Jan 2019 Jan 7, 2019 1. Kehadiran Attendance Penyampaian Hasil Evaluasi Transaksi Penarikan Tunai AKP HS AD PBS AW √ √ √ √ √ X √ √ √ X √ √ √ X X √ √ √ X √ AI* tanpa Menggunakan Buku Tabungan 2. Rencana Konversi Kendaraan Asset dengan Penggunaan Grab Car 3. Persiapan BOC-BOD Meeting: a.Financial Performance Highlight 2018 & Projection 2019 b.Retail Banking Performance 2018 & Strategy 2019 c. Corporate Banking Strategy for 2019 and Beyond: 4. Bad Bank Updates 1. Submitting Evaluation Results of Cash Withdrawal Transactions without Using a Savings Book 2. Asset Vehicle Conversion Plan with the Use of the Grab Car 3. Preparation for BOC-BOD Meeting: a.Financial Performance Highlights 2018 & Projection 2019 b.Retail Banking Performance 2018 & Strategy 2019 c. Corporate Banking Strategy for 2019 and Beyond: 15 Jan 2019 Jan 15, 2019 22 Jan 2019 Jan 22, 2019 29 Jan 2019 Jan 29, 2019 4. Bad Bank Updates 1. Management Report 2. Bad Bank Updates 3. Liquidity Updates 1. Management Report 2. Bad Bank Updates 3. Liquidity Updates 1. Revisi RBB 2019 2. Action Plan Campaign #AyoHijrah 3. Risk Financing Portfolio Quality Improvement Project 4. HC Committee 1. 2019 Bank Business Plan Revision 2. Action Plan Campaign #AyoHijrah 3. Risk Financing Portfolio Quality Improvement Project 4. HC Committee 1. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail Banking) 2. RBBR Posisi Desember 2018 3. Bad Bank Updates 1. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail Banking) 2. RBBR as of December 2018 3. Bad Bank Updates Laporan Tahunan 2019 Annual Report 393
394. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Tanggal Agenda Date Agenda 6 Feb 2019 Feb 6 , 2019 1. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kehadiran Attendance AKP HS AD PBS AW √ √ √ √ X √ √ √ X X √ √ √ √ √ Banking) 2. Preparation BOC-BOD Meeting a.Corporate Banking Financing Pipeline, Limit & Target Market b.Reorganization Post VESPA-2 c. Rights Issue Process & Audit Financial Statement 2018 Update d.Update Revision 2019 RBB e.ALIF Update f. Action Plan of OJK Audit Findings g.Bad Bank & Collection Updates 1. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail Banking) 2. Preparation BOC-BOD Meeting a.Corporate Banking Financing Pipeline, Limit & Target Market b.Reorganization Post VESPA-2 c. Rights Issue Process & Audit Financial Statement 2018 Update d.Update Revision 2019 RBB e.ALIF Update f. Action Plan of OJK Audit Findings g.Bad Bank & Collection Updates 14 Feb 2019 Feb 14, 2019 19 Feb 2019 Feb 19, 2019 1. Pembahasan Financials 2. ALIF Updates 1. Discussion of Financials 2. ALIF Updates 1. Media Strategic 2. Financing Performances per Februari 2019 3. CASA Updates 4. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail Banking) 5. Target Market Corporate - Commercial 6. Update Finalisasi Kebijakan TBO-ER dan Sistem FIS TBO-ER 7. Update Pengajuan pembuatan PRKS-Baru 8. Otomatisasi System Reporting 1. Strategic Media 2. Financing Performances as of February 2019 3. CASA Updates 4. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail Banking) 5. Target Market Corporate - Commercial 6. Finalization of the TBO-ER Policy and the TBO-ER FIS System 394 7. Update on Submission of PRKS-New 8. Automation System Reporting PT Bank Muamalat Indonesia Tbk AI*
395. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kehadiran Tanggal Agenda Date Agenda 25 Feb 2019 Feb 25 , 2019 Attendance 1. Financing Pipeline (Corporate & Retail) 2. Update Pengajuan Produk PRKS-Baru 3. Update Finalisasi Kebijakan TBO-ER dan Sistem FIS AKP HS AD PBS AW √ √ √ √ √ AI* TBO-ER 4. Otomatisasi Sistem Reporting 5. Bad Bank Updates 1. Financing Pipeline (Corporate & Retail) 2. Update on PRKS-New Product Submission 3. Finalizing the TBO-ER Policy and FIS System Update 4. Automation Reporting System 5. Bad Bank Updates TBO-ER 1 Mar 2019 Mar 1, 2019 Finalisasi Audit 2018 2018 Audit Finalisation √ √ √ √ √ 4 Mar 2019 Mar 4, 2019 1. √ √ √ √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail Banking) 2. Preparation of Milad BMI ke-27 3. Agenda RUPST 2019 4. HC Statistics Updates 1. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail Banking) 12 Mar 2019 Mar 12, 2019 19 Mar 2019 Mar 19, 2019 2. Preparation of the 27th BMI Anniversary 3. Agenda of the 2019 AGM 4. HC Statistics Updates 1. Penyesuaian RBB 2019 2. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail) 3. Project Revamping Mobile Banking 4. HC Statistics Updates 1. Adjustment of 2019 RBB 2. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail) 3. Project Revamping Mobile Banking 4. HC Statistics Updates 1. Management Report 2. Financing Pipeline Progress a.(Retail Banking (inc. Consumer Mortgage Portfolio Performance Review & Retail Financing Processing Improvement) b.Corporate Banking 3. CASA Updates 1. Management Report 2. Financing Pipeline Progress a.(Retail Banking (inc. Consumer Mortgage Portfolio Performance Review & Retail Financing Processing Improvement) b.Corporate Banking 3. CASA Updates Laporan Tahunan 2019 Annual Report 395
396. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Tanggal Agenda Date Agenda 27 Mar 2019 Mar 27 , 2019 1. Media Updates 2. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail) 3. Bad Bank Updates 4. Additional Agenda: Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kehadiran Attendance AKP HS AD PBS AW √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X X √ X √ X √ a.ALIF b.HC Committee 1. Media Updates 2. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail) 3. Bad Bank Updates 4. Additional Agenda: a.ALIF b.HC Committee 2 Apr 2019 Apr 2, 2019 1. SLIK dan LSMK Data Quality 2. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail) 3. Agenda Operation Update a. Sosialisasi SOP b. Service Framework & Program c. Operation Control Methodology 1. SLIK and LSMK Data Quality 2. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail) 3. Operation Update Agenda a.SOP socialization b.Service Framework & Program c. Operation Control Methodology 9 Apr 2019 Apr 9, 2019 1. Media Updates (inc. CSR Program Milad Updates) 2. Fee Based Income Pipeline Progress (Corporate & Retail) 3. CASA Updates 4. Bad Bank Updates 1. Media Updates (inc. CSR Milad Updates Program) 2. Fee Based Income Pipeline Progress (Corporate & 3. CASA Updates 4. Bad Bank Updates 1. Rights Issue Updates 2. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail) 3. ALIF Updates 1. Rights Issue Updates 2. Financing Pipeline Progress (Corporate & Retail) 3. ALIF Updates Retail) 16 Apr 2019 Apr 16, 2019 18 Apr 2019 Apr 18, 2019 23 Apr 2019 Apr 23, 2019 Proposal of ALIF Proposal of ALIF 1. Funding (CASA & FBI) Pipeline Progress for Corporate & Retail 2. Rights Issue Updates 1. Funding (CASA & FBI) Pipeline ​​ Progress for Corporate & Retail 2. 396 Rights Issue Updates PT Bank Muamalat Indonesia Tbk AI*
397. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Agenda Date Agenda 30 Apr 2019 Apr 30 , 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kehadiran Attendance 1. Rights Issue Updates 2. Financing Pipeline Progress for Corporate & Retail 3. Bad Bank Updates 4. Additional Agenda: a.Progress Hijrah Coffee Laporan Keuangan Financial Report & Rencana AKP HS AD PBS AW √ √ √ X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X √ √ √ AI* Grand Opening b.Rundown Perayaan Milad ke-27 di Lobby MT 1. Rights Issue Updates 2. Financing Pipeline Progress for Corporate & Retail 3. Bad Bank Updates 4. Additional Agenda: a.Progress of Hijrah Coffee & Grand Opening Plan b.Rundown of the 27th Anniversary Celebration in the Lobby of MT 7 Mei 2019 May 7, 2019 1. Rights Issue & GMS Updates 2. Funding (CASA & FBI) Pipeline Progress for Corporate & Retail 3. Rencana Sekuritisasi 1. Rights Issue & GMS Updates 2. Funding (CASA & FBI) ​​Pipeline Progress for Corporate 3. Securitization Plan 1. Preparation of AGMS & EGMS 2. Financing Pipeline Progress for Corporate & Retail 3. Bad Bank Updates 1. Preparation of AGMS & EGMS 2. Financing Pipeline Progress for Corporate & Retail 3. Bad Bank Updates 1. Financing Pipeline Progress: & Retail 14 Mei 2019 May 14, 2019 28 Mei 2019 May 28, 2019 √ a.Corporate Banking b.Retail Banking 2. Antipasi hari Raya Idulfitri a.Liquidity Updates b.Bad Bank Updates 1. Financing Pipeline Progress: a.Corporate Banking b.Retail Banking 2. Antipasi Eid al-Fitr a.Liquidity Updates b.Bad Bank Updates Laporan Tahunan 2019 Annual Report 397
398. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Tanggal Agenda Date Agenda 18 Jun 2019 Jun 18 , 2019 1. Preparation of BOC-BOD Meeting: Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kehadiran Attendance AKP HS AD PBS AW AI* √ √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ X a.Rights Issue Progress Updates b.Business Performance May 2019 2. Update Pasca Hari Raya Idul Fitri: a.Liquidity Updates b.Bad Bank Updates 3. Funding (CASA & FBI) Pipelines Progress for Retail Banking 4. Asuransi Pembiayaan 5. Sosialisasi D&O Liability Insurance 6. ALIF Development Updates 1. Preparation of BOC-BOD Meeting: a.Rights Issue Progress Updates b.Business Performance May 2019 2. Post Eid Al-Fitr Update: a.Liquidity Updates b.Bad Bank Updates 3. Funding (CASA & FBI) Pipelines Progress for Retail Banking 25 Jun 2019 Jun 25, 2019 4. Financing Insurance 5. Dissemination of D&O Liability Insurance 6. ALIF Development Updates Financing Pipelines Progress: a.Corporate Banking b.Retail Banking Financing Pipelines Progress: c. Corporate Banking d.Retail Banking 3 Jul 2019 Jul 3, 2019 1. Project Update AVENGERS - FOS 2. Funding (CASA & FBI) 3. Pipelines Progress: a.Corporate Banking b.Retail Banking 4. Potensi Aspek Hukum & Strategi Penyelesaian Top 10 NPF Customers 1. Project Update AVENGERS - FOS 2. Funding (CASA & FBI) 3. Pipelines Progress: a.Corporate Banking b.Retail Banking 4. Potential Legal Aspects & Strategy to Resolve Top 10 NPF Customers 9 Jul 2019 Jul 9, 2019 1. DPLK Muamalat Updates a.Laporan Hasil Pengawasan OJK untuk DPLK Syariah Muamalat b.Info terbaru POJK NO.15 tentang Tata Kelola Dana Pensiun 2. Operation Update 3. Financing Pipelines Progress: a.Corporate Banking b.Retail Banking 1. DPLK Muamalat Updates a.OJK Supervisory Report for Muamalat Sharia Pension Fund b.Latest POJK NO.15 info on Pension Fund Management 2. Operation Update 3. Financing Pipelines Progress: a.Corporate Banking b.Retail Banking 398 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
399. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Agenda Date Agenda 16 Jul 2019 Jul 16 , 2019 1. BMI KL Road Map for 2019 – 2022 2. Funding (CASA & FBI) Pipelines Progress: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kehadiran Attendance AKP HS AD PBS AW AI* √ √ √ √ √ √ √ √ X X √ √ √ √ √ √ √ √ √ X √ √ X √ a.Corporate Banking (inc. Profitability Updates) b.Retail Banking 3. Strategic Initiatives 1. BMI KL Road Map for 2019 - 2022 2. Funding (CASA & FBI) ​​Pipelines Progress: a.Corporate Banking (inc. Profitability Updates) b.Retail Banking 23 Jul 2019 Jul 23, 2019 3. Strategic Initiatives 1. Financing Pipelines Progress a.Corporate Banking b.Retail Banking 2. Bad Bank Updates 3. Progress Update DC-DRC 1. Financing Pipelines Progress a.Corporate Banking b.Retail Banking 30 Jul 2019 Jul 30, 2019 2. Bad Bank Updates 3. Progress Update DC-DRC 1. Retail Financing Pipeline Progress (incl. Budget Marketing e-Business Management) 2. Publikasi Laporan Keuangan per 30 Juni 2019 3. Operation Updates a.Service Quality Improvement Program b.OREO Project Update c. Financing Process Improvement Update 4. ALIF Updates 1. Retail Financing Pipeline Progress (incl. Budget Marketing e-Business Management) 2. Publication of Financial Statements as of 30 June 2019 3. Operation Updates a.Service Quality Improvement Program b.OREO Project Update c. Financing Process Improvement Update 6 Aug 2019 Aug 6, 2019 4. ALIF Updates 1. Corporate Banking Business Update (inc. Funding & Financing) 2. Rencana Investasi BMI di Sukuk Corporate 3. Alur Proses Produk dan Aktifitas Baru 1. Corporate Banking Business Update (inc. Funding & Financing) 2. BMI Investment Plan in Corporate Sukuk 3. Product Process Flow and New Activities Laporan Tahunan 2019 Annual Report 399
400. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Tanggal Agenda Date Agenda 13 Aug 2019 Aug 13 , 2019 20 Aug 2019 Aug 20, 2019 27 Aug 2019 Aug 27, 2019 Profil Perusahaan Company Profile Kehadiran Attendance 1. Financial Highlights July 2019 2. Bad Bank Updates 3. Collateral Updates 1. Financial Highlights July 2019 2. Bad Bank Updates 3. Collateral Updates 1. Update Progress Project Moana 2. Rencana RUPSLB 3. Resolution on Capital Plan & Latest Development 1. Update Moana's Project Progress 2. EGMS Plan 3. Resolution on Capital Plan & Latest Development 1. Retail Business Update 2. Corporate Business Update Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (incl. AKP HS AD PBS AW AI* √ √ √ √ X √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ Alternative Instrument of Investment) 3. Update IAT Hasil Review Kopnus 4. Kick Off Meeting Audit Juni 2019 dengan KAP DBSD&A 1. Retail Business Update 2. Corporate Business Update (incl. Alternative Instrument of Investment) 3 Sep 2019 Sep 3, 2019 3. Update IAT Kopnus Review Results 4. Kick Off Audit Meeting June 2019 with KAP DBSD & A 1. Prosedur Penerapan Anti Fraud 2019 2. Hari Pelanggan Nasional (HPN) 3. Bad Bank Updates 4. Revisi Rencana Bisnis 2019 & Kick Off Rencana Bisnis 2020 1. 2019 Anti-Fraud Application Procedures 2. National Customer Day (HPN) 3. Bad Bank Updates 4. Revision of the 2019 Business Plan & Kick Off the 2020 Business Plan 10 Sep 2019 Sep 10, 2019 1. Financial Highlight Agustus 2019 2. Collection Acceleration 3. Action Plan (Inc. Cost Efficiency Initiatives & Rights Issue Updates) 1. Financial Highlight August 2019 2. Collection Acceleration 3. Action Plan (Inc. Cost Efficiency Initiatives & Rights Issue Updates) 17 Sep 2019 Sep 17, 2019 400 1. Videotron & Review Hijrah Cafe 2. Skema Perdamaian ALIF 3. Retail Banking Product Update 4. Fund Transfer Pricing (FTP) 1. Videotron & Hijrah Cafe Review 2. ALIF Peace Scheme 3. Retail Banking Product Update 4. Fund Transfer Pricing (FTP) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
401. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Agenda Date Agenda 24 Sep 2019 Sep 24 , 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kehadiran Attendance 1. Renewal of Ittifaq & Fun Relax Corner 2. Wealth Management, E-Business, Priority Segmentation 3. Retail Business Update 4. Corporate Business Updates 1. Renewal of Ittifaq & Fun Relax Corner 2. Wealth Management, Laporan Keuangan Financial Report E-Business, AKP HS AD PBS AW AI* √ X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X √ X √ √ √ √ √ √ Priority Segmentation 1 Okt 2019 Oct 1, 2019 8 Okt 2019 Oct 8, 2019 15 Okt 2019 Oct 15, 2019 22 Okt 2019 Oct 22, 2019 3. Retail Business Update 4. Corporate Business Updates 1. Bad Bank Updates 2. Corporate Action Updates 3. Financial Implication BMI - ALIF 1. Bad Bank Updates 2. Corporate Action Updates 3. Financial Implication BMI - ALIF 1. Proses HT Muhammadiyah 2. Financial Highlights September 2019 3. Review Materi BoC-BoD Meeting 4. ALIF Progress Updates 1. Muhammadiyah HT Process 2. Financial Highlights September 2019 3. Review of BoC-BoD Meeting Materials 4. ALIF Progress Updates 1. Corporate Action Update 2. Watchlist Update 3. Update Review Videotron & Café Hijrah 4. Progress TC PMS ALIF 1. Corporate Banking (Financing Pipeline) 2. OREO Project Update / Cost Efficiency 3. Collection Acceleration Update 4. Review Materi BOC-BOD Meeting 28 Oktober 2019 1. Corporate Banking (Financing Pipeline) 2. OREO Project Update / Cost Efficiency 3. Collection Acceleration Update 4. Review the BOC-BOD Meeting Material October 28, 2019 29 Okt 2019 Oct 29, 2019 1. Penamaan Ballroom & Ruangan 2. Corporate Actions Update 3. Retail Banking Update 4. HC Activities Update 5. Publikasi LK September 2019 1. Naming Ballroom & Rooms 2. Corporate Actions Update 3. Retail Banking Update 4. HC Activities Update 5. LK Publication September 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 401
402. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Tanggal Agenda Date Agenda 6 Nov 2019 Nov 6 , 2019 1. Audit Update 2. Financial Highlight Oktober 2019 3. RBB Update 1. Audit Update 2. Financial Highlights October 2019 3. Business Bank Plan Update 1. Corporate Banking (Financing Pipeline) Update 2. Bad Bank & Recognition Update 3. ALIF Updates 4. RBB 2020 19 Nov 2019 Nov 19, 2019 1. Branchless Banking Update 2. Corporate Action Update 26 Nov 2019 Nov 26, 2019 1. Rencana Bisnis DPLK Muamalat & Rekomendasi Hasil 12 Nov 2019 Nov 12, 2019 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kehadiran Attendance AKP HS AD PBS AW AI* √ √ √ X X √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X √ √ Audit OJK 2. Operation Update (Cost Efficiency) 3. Liquidity Update 1. Muamalat DPLK Business Plan & OJK Audit Result Recommendations 3 Des 2019 Dec 3, 2019 10 Des 2019 Dec 10, 2019 2. Operation Update (Cost Efficiency) 3. Liquidity Update 1. EGMS Update 2. Retail Banking Update 3. Liquidity Update 4. Pencatatan BPR/BPRS 1. EGMS Update 2. Retail Banking Update 3. Liquidity Update 4. Recording of BPR / BPRS 1. Media Update 2. Financial Highlights November 2019 3. Bad Bank & Collateral Acceleration 4. Financing & Funding Pipeline: a.Retail Banking b.Corporate Banking 1. Media Update 2. Financial Highlights November 2019 3. Bad Bank & Collateral Acceleration 4. Financing & Funding Pipeline: a.Retail Banking b.Corporate Banking 402 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
403. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggal Agenda Date Agenda Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kehadiran Attendance AKP HS AD PBS AW AI * √ √ √ √ √ √ Jumlah Rapat Total Meetings 49 49 49 49 49 28 Jumlah Kehadiran Total Attendance 46 45 48 37 37 25 94% 92% 98% 76% 76% 89% 17 Des 2019 Dec 17, 2019 1. Preparation of BoC – BoD Meeting 26 Desember 2019 a.Jadwal Meeting 2020 (BOC & BOC Committees) b.Latest Development BMI c. ALIF Update d.Update Related to AML-CFT e.Liquidity Update 2. Benchmark Dokumen Pembiayaan Back to Back 3. Litigation Report 4. SAM Update 1. Preparation of BoC - BoD Meeting December 26, 2019 a.2020 Meeting Schedule (BOC & BOC Committees) b.Latest Development of BMI c. ALIF Update d.Update Related to AML-CFT e.Liquidity Update Jumlah Total 2. Back to Back Financing Document Benchmarks 3. Litigation Report 4. SAM Update Persentase kehadiran Percentage of Attendance Keterangan : *) Diangkat melalui RUPST tanggal 17 Mei 2019 dan memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK pada 13 Januari 2020 Description: *) Appointed through the AGMS on May 17, 2019 and obtained the determination to pass the Capability and Compliance Assessment from FSA on January 13, 2020 AKP Achmad Kusna Permana HS Hery Syafril AD Andri Donny PBS Purnomo Budiwibowo Soetadi AW Awaldi AI Avianto Istihardjo Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Direksi dalam Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris Meeting Frequency and Attendance Level of the Directors in the Join Meetings between Director and the Board of Commissioners Selama tahun 2019, Direksi juga mengadakan rapat gabungan During 2019, the Board of Directors also held joint meetings with the dengan Dewan Komisaris sebanyak 15 (lima belas) kali dengan tingkat Board of Commissioners 15 (fifteen) times with attendance as follows: kehadiran sebagai berikut: No. Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Name Total Meetings Total Attendance Percentage 1. Achmad Kusna Permana 15 15 100% 2. Purnomo B. Soetadi 15 13 87% 3. Hery Syafril 15 15 100% 4. Awaldi 15 11 73% 5. Andri Donny 15 15 100% 6. Avianto Istihardjo* 8 8 100% *) Diangkat melalui RUPST tanggal 17 Mei 2019 dan memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK pada 13 Januari 2020 *) Appointed through the AGMS on May 17, 2019, and obtained the determination to pass the Fit and Proper Test from FSA on January 13, 2020 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 403
404. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rapat Gabungan Joint Meeting Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Anggota dalam Rapat Gabungan antara Dewan Pengawas Syariah , Dewan Komisaris dan Direksi Meeting Frequency and Attendance of Members in the Joint Meeting amongst the Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners, and the Board of Directors Sepanjang tahun 2019, Bank Muamalat mengadakan Rapat Gabungan Throughout 2019, Bank Muamalat held Joint Meetings 1 kali a number sebanyak 1 kali. Adapun agenda dan tingkat kehadian para anggota of times. The agenda and level of attendance of the members in the dalam rapat adalah sebagai berikut: meeting are as follows: Tanggal Date 14 Okt 2019 Oct 14, 2019 Jumlah Total Kehadiran Attendance Agenda MA* SA OS IAH IHA ES MHM** AMJA** AKP HS AD PBS AW AI*** Update on BMI √ √ √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ Jumlah Rapat Total Meeting 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Jumlah Kehadiran Total Attendance 1 1 1 1 1 1 1 0 1 1 1 1 1 1 Persentase kehadiran (%) Percentage of Attendance (%) 100 100 100 100 100 100 100 0 100 100 100 100 100 100 Keterangan/Description: *) Mengundurkan diri sebagai Ketua DPS Bank Muamalat tanggal 14 Oktober 2019 **)Efektif setelah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK ***) Diangkat melalui RUPST tanggal 17 Mei 2019 dan memperoleh penetapan lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK pada 13 Januari 2020 Information: *) Resigned as Chairman of the Muamalat Bank DPS on October 14, 2019 **)Effective after obtaining the pass determination of Fit and Proper Test from FSA ***) Appointed through the AGMS on May 17, 2019 and obtained the determination to pass the Capability and Compliance Assessment from FSA on January 13, 2020 IAH Ilham Akbar Habibie IHA Iggi Haruman Achsien ES Edy Setiadi MHM Mohamed Hedi Mejai AMJA Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh MA Ma’ruf Amin SA Sholahudin Al-Aiyub OS Oni Sahroni 404 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk AKP Achmad Kusna Permana HS Hery Syafril AD Andri Donny PBS Purnomo Budiwibowo Soetadi AW Awaldi AI Avianto Istihardjo
405. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Komite-Komite Pendukung Dewan Komisaris Supporting Comittee of Board of Commissioners Komite pada level Dewan Komisaris Bank Muamalat dibentuk sesuai The committee at the level of the Board of Commissioners of Bank pasal 11 Peraturan Bank Indonesia Nomor 11 /33/PBI/2009 tentang Muamalat was formed in accordance with article 11 of Bank Indonesia Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Regulation Number 11/33/PBI/2009 concerning the Implementation of dan Unit Usaha Syariah, bahwa dalam rangka mendukung efektivitas Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris wajib Business Units, that in order to support the effectiveness of carrying membentuk paling kurang : out its duties and responsibilities, the Board of Commissioners must form at least: 1. Komite Audit; 1. Audit Committee; 2. Komite Pemantau Risiko; dan 2. Risk Monitoring Committee; and 3. Komite Nominasi dan Remunerasi; 3. Nomination and Remuneration Committee; Mengingat pentingnya penerapan GCG bagi Bank, maka Bank Considering the importance of implementing GCG for Banks, Bank Muamalat juga membentuk Komite Tata Kelola Perusahaan. Sebagai Muamalat also formed a Corporate Governance Committee. As a Main Entitas Utama dalam konglomerasi keuangan, Bank Muamalat juga Entity in a financial conglomerate, Bank Muamalat also has the obligation memiliki kewajiban untuk membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi to form an Integrated Governance Committee as stipulated in article 14 sebagaimana diatur dalam pasal 14 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan of the Financial Services Authority Regulation Number 18/POJK.03/2014 Nomor 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi concerning the Implementation of Integrated Governance for Financial bagi Konglomerasi Keuangan yang mengatur bahwa dalam rangka Conglomerates which regulates that in order to support the effectiveness mendukung efektivitas pelaksanaan tugasnya, Dewan Komisaris performing its duties, the Board of Commissioners of the Main Entity is Entitas Utama wajib membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi. required to form an Integrated Governance Committee. Dalam rangka memenuhi komitmen terhadap peningkatan penerapan In order to fulfil commitments to improve the implementation of tata kelola perusahaan, Bank Muamalat telah membentuk Komite corporate governance, Bank Muamalat has formed an Integrated Tata Kelola Terintegrasi yang terpisah dengan Komite Tata Kelola Corporate Governance Committee that is separate from the Corporate Perusahaan. Governance Committee. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 405
406. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komite Audit Audit Committee Dewan Komisaris membentuk Komite Audit guna membantu Dewan The Board of Commissioners established the Audit Committee to assist Komisaris dalam melakukan evaluasi atas pelaksanaan audit intern dan the Board of Commissioners in evaluating the implementation of pemantauan atas tindak lanjut hasil audit guna menilai kecukupan internal audits and monitoring the follow-up of audit results to assess pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan the adequacy of internal control including the adequacy of the Bank ’s Bank. financial reporting process. Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan Komite Audit didasarkan pada peraturan-peraturan The initiation of the Audit Committee is based on the following rules: sebagai berikut: 1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 1. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank 2009, concerning Implementation of Good Corporate Governance Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS dated April 30, 2010, 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank concerning Implementation of Good Corporate Governance for Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55 /POJK.04/2015 tanggal 29 3. Financial Services Authority Regulation No. 55/POJK.04/2015 dated Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan December 29, 2015, concerning the Formation and Guidelines for the Kerja Komite Audit. Implementation of the Audit Committee’s Work. 4. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan Komisaris. 4. Bank’s Articles of Association concerning the duties and authorities of the Board of Commissioners. Pedoman Kerja/Piagam Komite Audit Audit Committee Charter Komite Audit Bank Muamalat telah memiliki Piagam yang mengatur The Bank Muamalat Audit Committee has a Charter governing struktur dan keanggotaan, persyaratan keanggotaan, tugas dan structure and membership, membership requirements, duties and tanggung jawab, wewenang, rapat, masa tugas, waktu kerja dan responsibilities, authority, meetings, tenure, working time and pelaporan. Piagam Komite Audit terakhir dikinikan pada tanggal reporting. The last Audit Committee Charter was updated on May 2 Mei 2017 dan akan diperbaharui sesuai dengan perkembangan 2, 2017, and will be updated in accordance with the development of regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. applicable regulations and the latest conditions of the Bank. Kriteria Anggota Komite Audit Criteria of Committee Audit Member Persyaratan keanggotaan Komite Audit yang berasal dari Komisaris Audit Independen dan Pihak Independen sebagaimana diatur dalam Piagam Independent Commissioners and Independent Parties as stipulated in Komite Audit antara lain adalah: the Audit Committee Charter include: 1. Wajib memiliki integritas dan reputasi keuangan yang baik. 1. Must have integrity and good financial reputation. 2. Wajib memiliki kemampuan, pengetahuan, pengalaman sesuai 2. Must have the ability, knowledge, experience in accordance with dengan bidang pekerjaannya, serta mampu berkomunikasi Committee membership requirements originating from the field of work, and be able to communicate well. dengan baik. 3. Wajib memahami laporan keuangan, bisnis perusahaan 3. Must understand financial statements, company business khususnya yang terkait dengan layanan jasa atau kegiatan usaha specifically related to Bank services or business activities, audit Bank, proses audit, manajemen risiko, dan peraturan perundang- processes, risk management, and legislation in the Capital Market undangan di bidang Pasar Modal serta peraturan perundang- and other related laws and regulations. undangan terkait lainnya. 4. Wajib mematuhi kode etik Komite Audit yang ditetapkan oleh Bank. by the Bank. 5. Wajib memiliki paling kurang satu anggota yang berlatar belakang pendidikan dan keahlian di bidang akuntansi dan/atau keuangan. 406 4. Must comply with the Audit Committee code of ethics established PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 5. Must have at least one member with an educational background and expertise in accounting and/or finance.
407. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 6 . Wajib memiliki paling kurang satu anggota yang memiliki Laporan Keuangan Financial Report 6. Must have at least one member who has expertise in sharia banking. keahlian di bidang perbankan syariah. 7. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, Kantor 7. Not a person in the Public Accounting Firm, Legal Consultant Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak lain yang Office, Public Appraisal Service Office or other party providing memberi jasa assurance, jasa non-assurance, jasa penilai dan/atau assurance services, non-assurance services, appraisal services jasa konsultasi lain kepada Emiten atau Perusahaan Publik yang and/or other consulting services to the relevant Issuer or Public Company within 6 (six) last month. bersangkutan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir. mempunyai 8. Not a person who works or has the authority and responsibility to wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, plan, lead, control, or supervise the activities of the Bank within mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 the last 6 (six) months except for Independent Commissioners. 8. Bukan merupakan orang yang bekerja atau (enam) bulan terakhir kecuali Komisaris Independen. 9. Tidak mempunyai saham langsung maupun tidak langsung pada 9. Do not have direct or indirect shares in the Bank. Bank. 10. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan anggota Dewan 10. Has no affiliation with members of the Board of Commissioners, Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama Bank members of the Board of Directors, or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. 11. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank Muamalat 11. Do not have business relationships, directly or indirectly, related to the business activities of Bank Muamalat Indonesia. Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas Komite Audit sesuai Piagam Komite Audit antara lain adalah: The duties of the Audit Committee in accordance with the Audit Committee Charter are: 1. Melakukan evaluasi atas pelaksanaan audit intern dalam rangka 1. Evaluating the implementation of internal audits in order to menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan assess the adequacy of internal control including the adequacy of proses pelaporan keuangan. the financial reporting process. 2. Menunjuk, menetapkan fungsi-fungsi dan standar Auditor Eksternal (Kantor Akuntan Publik). 2. Appointing and determining the functions and standards of the External Auditor (Public Accounting Firm). yang 3. Evaluating the implementation of tasks carried out by the internal dilaksanakan oleh fungsi audit intern, yang meliputi perencanaan audit function, which includes audit planning, the scope of the audit, ruang lingkup audit, proses audit dan pelaporan hasil audit, the audit process and reporting of audit results, and 3. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas audit, serta memastikan independensi fungsi audit intern. ensuring the independence of the internal audit function. 4. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan tindak lanjut oleh 4. Evaluating the implementation of follow-up actions by the Board Direksi atas hasil temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil of Directors on audit findings and/or recommendations from the pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, auditor intern, Dewan supervision results of the Financial Services Authority, internal Pengawas Syariah, dan/atau auditor ekstern, guna memberikan auditors, Sharia Supervisory Board, and/or external auditors, to rekomendasi kepada Dewan Komisaris. provide recommendations to the Board of Commissioners. 5. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang akan 5. Reviewing financial information that will be issued by the Bank dikeluarkan Bank kepada publik dan/atau pihak otoritas antara to the public and/or authorities, including financial statements, lain laporan keuangan, proyeksi, dan laporan lainnya terkait projections dengan informasi keuangan Bank. information. 6. Melakukan penelaahan atas kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berhubungan dengan kegiatan Bank. and other reports related to Bank financial 6. Reviewing compliance with laws and regulations relating to the Bank’s activities. 7. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi perbedaan 7. Providing an independent opinion in the event of disagreement pendapat antara manajemen dan Akuntan atas jasa yang between management and the Accountant for the services diberikannya. provided. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 407
408. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 8 . Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai 8. Providing recommendations to the Board of Commissioners regarding penunjukan Akuntan yang didasarkan pada independensi, ruang the appointment of an Accountant based on independence, the lingkup penugasan, dan fee. scope of the assignment, and fees. 9. Menelaah pengaduan yang berkaitan dengan proses akuntansi dan pelaporan keuangan Bank. 9. Examining complaints relating to the Bank’s accounting and financial reporting processes. 10. Menelaah dan memberikan saran kepada Dewan Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan kepentingan Bank. 10. Examining and providing advice to the Board of Commissioners related to the potential conflict of interest of the Bank. Wewenang Komite Audit Authorities of Audit Committee Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit memiliki wewenang In performing the duties, the Audit Committee has the authority as sebagaimana diatur dalam Piagam Komite Audit sebagai berikut: stipulated in the Audit Committee Charter as follows: 1. Mengakses dokumen, data, dan informasi Bank tentang karyawan, 1. Accessing bank documents, data and information about employees, dana, aset, dan sumber daya perusahaan yang diperlukan. funds, assets, and the Company’s resources required. 2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi dan 2. Communicating directly with employees, including the Board of pihak yang menjalankan fungsi audit internal, manajemen risiko, Directors and those undertaking the functions of internal audit, dan Akuntan terkait tugas dan tanggung jawab Komite Audit. risk management, and accountants related to the duties and responsibilities of the Audit Committee. 3. Melibatkan pihak independen di luar anggota Komite Audit yang diperlukan untuk membantu pelaksanaan tugasnya. 3. Involving independent parties outside the Audit Committee members who are needed to help carry out their duties. 4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. 4. Performing other authorities granted by the Board of Commissioners. Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office Masa tugas anggota Komite Audit tidak boleh lebih lama dari masa The term of service for members of the Audit Committee may not jabatan Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar be longer than the term of office of the Board of Commissioners as dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. stipulated in the Articles of Association and can be re-elected only for one subsequent period. Susunan, Jumlah, Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Audit Structure, Total, Composition and Basis of Appointment of Audit Committee Sesuai pasal 36 Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 In accordance with article 36 of Bank Indonesia Regulation Number tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum 11/33/PBI/2009 concerning Implementation of Good Corporate Syariah dan Unit Usaha Syariah, Anggota Komite Audit paling kurang Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, terdiri dari: Members of the Audit Committee shall at least consist of: 1. seorang Komisaris Independen; 1. An Independent Commissioner; 2. seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang 2. An Independent party that has expertise in the field of financial akuntansi keuangan; dan accounting; and 3. seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang 3. An Independent party that has expertise in sharia banking. perbankan syariah. Keanggotaan Komite Audit berdasarkan Surat Keputusan Direksi Audit Committee membership based on Directors Decree No. 023/B/ No. 023/B/DIR-KPTS/VIII/2018 tanggal 9 Agustus 2018 tentang Komite DIR-KPTS/VIII/2018 dated August 9, 2018, concerning the Audit Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk adalah sebagai berikut: Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk are as follows: Nama Jabatan Keterangan Name Position Information Iggi H. Achsien 408 Ketua Chairman PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Komisaris Independen Independent Commissioner
409. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Nama Jabatan Keterangan Name Position Information Laporan Keuangan Financial Report Achmad Arifin Anggota Member Pihak Independen ahli di bidang akuntansi keuangan Independent Party experts in the field of financial accounting Herbudhi S . Tomo Anggota Member Pihak Independen ahli di bidang perbankan syariah Independent Party experts in the field of Islamic banking Pada akhir tahun 2019 terdapat penyesuaian terhadap keanggotan At the end of 2019, there was an adjustment to the membership of the Komite Audit Bank Muamalat yang ditetapkan melalui Surat Audit Committee of Bank Muamalat, which was determined by Decree Keputusan Direksi No. 032/B/DIR-KPTS/XII/2019 tanggal 5 Desember of the Board of Directors No. 032/B/DIR-KPTS/XII/2019 dated December 2019, dengan susunan anggota sebagai berikut: 5, 2019, with the composition of members as follows: Nama Jabatan Keterangan Name Position Description Iggi H. Achsien Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioner Tindomora Siregar Anggota Member Pihak Independen ahli di bidang perbankan syariah Independent Party experts in the field of Islamic banking Dwi Sasongko Anggota Member Pihak Independen ahli di bidang akutansi keuangan Independent Party expert in the field of financial accounting Perubahan keanggotaan Komite Audit tersebut masih sesuai dengan The change in membership of the Audit Committee is still in accordance Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember with Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank 2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Banks Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Peraturan Otoritas Jasa Sharia General and Sharia Business Units and Services Authority Regulations Keuangan No. 55/POJK.04/2015 tanggal 29 Desember 2015 tentang Finance No. 55/POJK.04/2015 dated December 29, 2015 concerning Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. Formation and Guidelines for Audit Committee Work Implementation. Profil Komite Audit Profile of Audit Committee Iggi H. Achsien Ketua Chairman of Audit Committee Profil ketua Komite Audit Iggi H Achsien dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The profile of the chairman of the Audit Committee, Iggi H Achsien, can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 409
410. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tindomora Siregar Anggota Komite Audit Member of Audit Committee Usia Age 61 tahun 61 Years of Age Kewarganegaraan Nationality Indonesia Domisili Domicile Jakarta Riwayat Pendidikan Education Background S2 Bidang Finance dari Universitas Birmingham , London Master of Finance of Birmingham University, London Riwayat Pekerjaan Work Experiences Bergabung dengan PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk. sejak 2015 sampai Januari 2019 sebagai Kepala SKAI. Jabatan sebelumnya, tahun 2010 s/d 2014 sebagai Direktur Group Penjaminan di LPS. Tahun 1984 s/d 2010 sebagai Pengawas Bank Indonesia dengan berbagai jabatan, yaitu tahun 1984 s/d 1986 sebagai Pengawas Bank Indonesia wilayah kerja Padang, tahun 1992 sebagai Pengawas Bank Indonesia Kantor Pusat Jakarta, tahun 1993 s/d 1997 dimutasi ke kantor perwakilan Bank Indonesia London, tahun 1998 s/d 2003 dimutasi ke Bank Indonesia Pusat Jakarta, tahun 2005 sebagai Pemimpin Cabang Bank Indonesia KEPRI di Batam, tahun 2007 s/d. 2009 dimutasi ke Direktorat Investigasi dan Mediasi Bank Indonesia sebagai investigator madya. Joined PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk. from 2015 to January 2019 as Head of Internal Audit Unit. Previous position, from 2010 to 2014 as Director of the Guarantee Group at LPS. From 1984 to 2010 as a Supervisor of Bank Indonesia with various positions, from 1984 to 1986 as a Supervisor of Bank Indonesia in the Padang working area, in 1992 as a Supervisor of Bank Indonesia Jakarta Head Office, from 1993 to 1997, he was transferred to the Bank's representative office Indonesia London, from 1998 to 2003, was transferred to Bank Indonesia Pusat Jakarta, in 2005 as Head of Bank Indonesia KEPRI Branch Office in Batam, in 2007 up to. 2009 was transferred to the Directorate of Investigation and Mediation of Bank Indonesia as intermediate investigator. Dasar Hukum Pengangkatan Basis of Appointment Surat Keputusan Direksi No. 023/B/DIR-KPTS/X/2019 tentang Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019 Decree of the Board of Directors No. 023/B/DIR-KPTS/X/2019 concerning the Audit Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk on October 24, 2019. Kualifikasi Qualifications Pihak independen yang memiliki keahlian dalam bidang perbankan/keuangan syariah, dan audit. Independent party who have expertise in banking/sharia finance, and auditing. 410 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
411. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dwi Sasongko Anggota Komite Audit Member of Audit Committee Usia Age 56 tahun 56 Year of Age Kewarganegaraan Nationality Indonesia Domisili Domicile Banten Riwayat Pendidikan Education Background Akutansi dari Universitas Diponegoro Semarang Accountant of University of Diponegoro , Semarang Riwayat Pekerjaan Work Experiences Memulai karirnya sebagai Auditor di Semarang pada tahun 1987 dengan bekerja di Kantor Akuntan Publik “Tahrir Hidayat”. Beliau bergabung di PT Bank Niaga Tbk dengan menduduki beberapa posisi (1991 - 2006)  dan kemudian sebagai Head of Internal Audit di PT Bank Permata Tbk (2006 – 2012). Commenced his career as an Auditor in Semarang in 1987 by working at the "Tahrir Hidayat" Public Accountant Firm. He joined PT Bank Niaga Tbk by holding several positions (1991-2006) and later as Head of Internal Audit at PT Bank Permata Tbk (2006-2012). Dasar Hukum Pengangkatan Basis of Appointment Surat Keputusan Direksi No. 032/B/DIR-KPTS/XII/2019 tentang Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 5 Desember 2019. Decree of the Board of Directors No. 032/B/ DIR-KPTS/XII/2019 concerning the Audit Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk on December 5, 2019. Kualifikasi Qualifications Pihak independen yang memiliki keahlian dalam bidang akuntansi keuangan dan audit. Independent party who have expertise in accountant finance dan auditing. Independensi Anggota Komite Audit Independence of Member of Audit Committee Seluruh anggota Komite Audit yang berasal dari Pihak Independen All members of the Audit Committee are from Independent Parties tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan does not have a financial relationship, management, ownership shares saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi and/or family relations with the Board of Commissioners, Directors dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, and/or Controlling Shareholders or relationship with the Bank, which yang dapat mempengaruhi kemampuannya bertindak independen. can affect their ability to act, independently. Aspek Independensi Tindomora Siregar Dwi Sasongko Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and Directors √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the Company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ Independence Aspects Laporan Tahunan 2019 Annual Report 411
412. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aspek Independensi Tindomora Siregar Dwi Sasongko Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris , Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Nominasi, Remunerasi dan GCG Does not have family relations with the Board of Commissioners, Directors, and/or fellow members of the Nomination, Remuneration and GCG Committee √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Does not serve as a manager of political parties, officials and government √ √ Independence Aspects Hubungan Afiliasi Affiliation Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Nama Name Jabatan Position Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Pemegang Saham Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Ya Yes Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Tidak No Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Pemegang Saham Shareholders Tidak No Ya Yes Tidak No Hubungan Kepengurusan Management Relationship Ya Yes Tidak No Tindomora Siregar √ √ √ √ √ √ √ Dwi Sasongko √ √ √ √ √ √ √ Rapat Komite Audit (Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran & Persentasenya) Audit Committee Meetings (Frequency of Meetings, Attendance, and Percentage) Selama tahun 2019, Komite Audit telah menyelenggarakan 11 (sebelas) During 2019, the Audit Committee held 11 (eleven) meetings with at least kali rapat dengan minimal satu agenda rapat untuk setiap kali rapat one meeting agenda for each meeting including discussion of minutes of termasuk pembahasan mengenai risalah rapat, serta hal-hal yang perlu meetings, as well as matters that need to be followed up from previous ditindaklanjuti dari rapat sebelumnya dan beberapa pembahasan meetings and several other discussions. On the basis of the minutes of lainnya. Berdasarkan notulen rapat Komite Audit, kehadiran dari masing- the Audit Committee meeting, the attendance of each Audit Committee masing anggota Komite Audit dalam rapat adalah sebagai berikut: member in the meeting is as follows: Nama Jabatan Total Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Name Position Total Meetings Number of Attendance Percentage Iggi H. Achsien Ketua Chairman 11 10 91% Achmad Arifin* Anggota Member 8 8 100% Herbudhi S. Tomo** Anggota Member 8 8 100% Dwi Sasongko*** Anggota Member 3 2 67% 3 3 100% Tindomora Siregar**** Anggota Member *) Berhenti menjabat sebagai anggota komite per tanggal 6 November 2019 **) Berhenti menjabat sebagai anggota komite per tanggal 1 November 2019 ***) Ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi No. 032/B/DIR-KPTS/XII/2019 tanggal 5 Desember 2019 ****) Pertama kali ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi No. 023/B/DIR-KPTS/X/2019 tanggal 24 Oktober 2019 *) Stop serving as a committee member as of November 6, 2019 **) Stop serving as a committee member as of November 1, 2019 ***) Stipulated through Directors Decree No. 032/B/DIR-KPTS/XII/2019 dated December 5, 2019 ****) First determined through Directors Decree No. 023/B/DIR-KPTS/X/2019 dated October 24, 2019 412 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
413. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pembahasan yang telah dilakukan oleh Komite Audit dalam rapat Discussions that have been conducted by the Audit Committee in the selama tahun 2019 , antara lain sebagai berikut: meeting during 2019 are: 1. Pokok-pokok temuan audit 2018, Rencana Kerja dan anggaran 1. Highlights of 2018 audit findings, 2019 Internal Audit Work Plan Internal Audit Tahun 2019. and budget. 2. Kick Off Meeting Audit per 31 Des 2018 dengan KAP DBSDA. 2. Kick Off Audit Meeting per December 31, 2018, with KAP DBSDA. 3. Finalisasi hasil Audit periode 2018. 3. Finalisation of Audit results for the 2018 period. 4. Pembahasan rencana strategi internal audit. 4. Discussion of the internal audit strategy plan. 5. Presentasi tentang progress report 2 (dua) nasabah pembiayaan 5. Presentation on progress reports of 2 (two) financing customers yang menjadi obyek audit. who are the object of the audit. 6. Laporan Hasil Audit semester I 2019. 6. Audit Reports for the first semester 2019. 7. Pembahasan perubahan rencana Audit tahun 2019. 7. Discussion on changes to the 2019 Audit plan. 8. Pembahasan struktur organisasi IAT dan kebutuhan SDM IAT 8. Discussion of IAT organizational structure and IAT HR needs in tahun 2019. 9. Pembahasan penunjukkan KAP untuk Laporan Keuangan BMI periode 31 Desember 2019. 2019. 9. Discussion on the appointment of KAP for BMI Financial Report for the period of December 31, 2019. 10. Pembahasan beberapa laporan hasil audit. 10. Discussion of several audit results reports. 11. Kebijakan Anti Fraud dan usulan perubahan organisasi Anti 11. Anti-Fraud Policy and proposed changes to the Anti-Fraud Fraud. 12. Evaluasi terkait peran IAT sebagai counterpart BI dan OJK serta survei kepuasan manajemen. organization. 12. Evaluation related to the role of the IAT as a counterpart of BI and FSA as well as a survey of management satisfaction. 13. Update terkait perkembangan Audit Khusus yang baru. 13. Updates related to new Special Audit developments. 14. Kick Of Meeting General Audit Lap Keuangan per 30 Jun 2019 14. Kick off General Audit Lap Financial Meeting per 30 Jun 2019 with dengan KAP DBSDA KAP DBSDA. Pengembangan Kompetensi Competence Development Tabel penjabaran pengembangan kompetensi bagi anggota Komite The table describing the development of competencies for members Audit dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan di dalam buku Laporan of the Audit Committee can be seen in the chapter Company Profile in Tahunan ini this Annual Report book. Pelaksanaan Tugas Komite Audit Duties Implementation of Audit Committee Selama tahun 2019 Komite Audit telah melaksanakan beberapa During 2019, the Audit Committee carried out several activities in the aktivitas dalam rangka menjalankan fungsi, tugas dan tanggung context of carrying out its functions, duties and responsibilities, as jawabnya, sebagai berikut: follows: 1. Review Efektivitas Sistem Pengendalian Internal Bank 1. Reviewing the Effectiveness of the Bank’s Internal Control System Sebagai perangkat kerja Dewan Komisaris maka Komite Audit As a work means of the Board of Commissioners, the Audit secara rutin melakukan review dan pengawasan terhadap Committee routinely reviews and supervises the design and rancangan dan implementasi Sistem Pengendalian Intern Bank, implementation of the Bank’s Internal Control System, through melalui penelaahan terhadap komponen Pengendalian Internal a review of the Internal Control component and the Audit dan Laporan Hasil Audit yang dilakukan oleh fungsi Internal Reports conducted by the Internal Audit function. The results Audit. Hasil review dimaksud dipergunakan sebagai masukan of the review referred to are used as input to the Board of kepada Dewan Komisaris untuk memberikan pengarahan kepada Commissioners to provide direction to management in developing manajemen dalam menyusun dan mengimplementasikan sistem and implementing an internal control system, as well as carrying pengendalian internal, maupun melaksanakan operasional Bank. 2. Review Aktivitas Fungsi Internal Audit out Bank operations. 2. Reviewing of Internal Audit Function Activities Review terhadap aktivitas fungsi Internal Audit dimaksudkan The review of the activities of the Internal Audit function is sebagai proses penilaian atas peran dan pelaksanaan fungsi intended as a process of evaluating the role and implementation Audit Internal dalam mengevaluasi terhadap rancangan dan of the Internal Audit function in evaluating the design and implementasi system pengendalian internal, manajemen risiko implementation of the internal control system, risk management dan proses tata kelola. and governance processes. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 413
414. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perencanaan Audit Tahunan di-review oleh Komite Audit dan Annual Audit Planning is reviewed by the Audit Committee Laporan Hasil Audit oleh fungsi Internal Audit secara rutin and the Audit Report by the Internal Audit function is routinely dikomunikasikan dalam rapat bulanan kepada Komite Audit . communicated in monthly meetings to the Audit Committee. Selama tahun 2019, SKAI telah melakukan 33 audit reguler (sesuai During 2019, the Internal Audit Unit conducted 33 regular RKAT 2019), 13 audit khusus dan 16 audit investigasi (audit di audits (in accordance with RKAT 2019), 13 special audits and luar RKAT 2019 karena adanya permintaan oleh Direksi, Komite 16 investigative audits (audits outside the 2019 RKAT due to Audit, Regulator, dll.). Dengan demikian, secara keseluruhan SKAI requests by the Directors, Audit Committee, Regulators, etc.). telah melakukan penugasan audit sebanyak 62 audit atau telah Thus, the Internal Audit Unit has completely conducted 62 audit tercapai 188% dari target audit yang direncanakan. Beberapa assignments or 188% of the planned audit target has been Rekomendasi yang disampaikan untuk peningkatan pengendalian achieved. Some of the recommendations made to improve the internal Bank diantaranya: Bank’s internal control include: a. Kelemahan yang dijumpai dari hasil audit agar segera a. Weaknesses that are found from the results of the audit to disampaikan kepada pihak management untuk segera be immediately submitted to the management for immediate follow-up. dilakukan tindak lanjutnya. b. Tindak lanjut hasil audit agar selalu dimonitor pelaksanaannya b. Follow-up of audit results so that their implementation sehingga memberikan nilai tambah bagi pencapaian tujuan is always monitored so as to provide added value to the achievement of the Bank’s objectives. Bank. c. Untuk meningkatkan kompetensi dan kemampuan Sumber c. To enhance the competence and capability of internal audit Daya Manusia audit internal, maka perlu dilakukan pemberian Human Resources, it is necessary to provide training in training pengetahuan operasional perbankan bagi auditor banking operational knowledge for existing auditors, as well yang ada, serta mengikutsertakan pada pendidikan sertifikasi as to include education on risk management certification and manajemen risiko dan internal audit seperti QIA, CIA, CBA, internal audit, such as QIA, CIA, CBA, CISA, CFA. CISA, CFA. 3. Supervision of the Implementation of External Audit 3. Pengawasan terhadap Pelaksanaan Audit Eksternal Komite Audit melakukan pengawasan terhadap Pelaksanaan Audit The Audit Committee supervises the External Audit, through an Eksternal, melalui evaluasi terhadap proses pemilihan Kantor evaluation of the selection process of the Public Accountant Firm Akuntan Publik yang akan ditugaskan untuk melakukan audit that will be assigned to audit the annual financial statements, laporan keuangan tahunan, mengawasi dan mereview pelaksanaan supervise and review the implementation of the audit and review auditnya dan mereview hasil audit laporan keuangan. the results of audits of the financial statements. Untuk audit laporan keuangan posisi 31 Desember 2019, telah For the audit of financial statements as of December 31, 2019, the ditunjuk Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Public Accountant Firm of Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Dadang & Ali (dbsd&a), dengan beberapa pertimbangan sesuai Ali (dbsd & a) has been appointed, with several considerations in wewenang yang diberikan oleh Rapat Umum Pemegang Saham accordance with the authority given by the General Meeting of dan pertimbangan fee yang diajukan, serta mengacu kepada Shareholders and consideration of the proposed fees, and refer Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 36/SEOJK.03/2017 to the Circular Financial Services Authority No. 36/SEOJK.03/2017 dated on July 11, 2017. tanggal 11 Juli 2017. 4. Reviewing of Presentation of Published Financial Statements. 4. Review Penyajian Laporan Keuangan Publikasi. Komite Audit secara periodik melakukan review terhadap laporan The Audit Committee periodically reviews quarterly financial keuangan triwulanan sebelum dilakukan publikasi. Pelaksanaan statements before publication. The review is intended to assess review tersebut dimaksudkan untuk menilai kewajaran figure the fairness of the figures presented. yang disajikan. 5. Realization of Audit Committee Meetings during 2019 5. Realisasi Rapat Komite Audit selama tahun 2019 414 Pelaksanaan Rapat Komite Audit selama tahun 2019 adalah The implementation of Audit Committee Meetings during 2019 sebanyak pembahasan was 11 (eleven) times, with discussion material including the diantaranya hasil audit tahun 2018, rencana kerja Audit 2019, results of the 2018 audit, 2019 Audit work plan, appointment penunjukan KAP untuk audit laporan keuangan 2019, update of KAP for the audit of 2019 financial statements, update progress temuan audit internal 2019, kebijakan anti fraud dan progress of the 2019 internal audit findings, anti-fraud policy and struktur organisasi Anti Fraud. organizational structure Anti-Fraud. 11 (sebelas) kali, dengan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk materi
415. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee Dewan Komisaris membentuk Nominasi dan Remunerasi untuk menilai , The Board of Commissioners forms a Nomination and Remuneration memantau, mengevaluasi dan memastikan bahwa pelaksanaan Sistem to assess, monitor, evaluate and ensure that the implementation of Nominasi dan Remunerasi telah berjalan sebagaimana mestinya an the System Nomination and Remuneration has proceeded accordingly sesuai dengan ketentuan yang berlaku secara teratur dan konsisten, in accordance with the provisions that apply regularly and consistently, memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas hasil evaluasi provide recommendations to the Board of Commissioners on the results mengenai kesesuaian antara sistem Nominasi dan Remunerasi dengan of the evaluation regarding the suitability of the Nomination and pelaksanaan kebijakan tersebut di internal Bank dan melaksanakan Remuneration system with implementation of the policy in the Bank’s tugas lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris sepanjang masih internal and implement other tasks given by the Board of Commissioners dalam lingkup tugas dan kewajiban Dewan Komisaris berdasarkan as long as they are within the scope of duties and obligations of the Ketentuan peraturan yang berlaku. Board of Commissioners based on Regulations in force. Dasar Hukum Legal Basis 1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 1. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank 2009, concerning Implementation of Good Corporate Governance Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 2. POJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. POJK No. 34/POJK.04/2014 concerning the Nomination and Remuneration Committee of Issuers or Public Companies. 3. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 3. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS dated April 30, 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank 2010 concerning Implementation of Good Corporate Governance Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 4. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan Komisaris. for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 4. Bank’s Articles of Association concerning the duties and authority of the Board of Commissioners. Pedoman Kerja/Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi Board Manual/Charter of Nomination and Remuneration Committee Bank Muamalat Indonesia telah memiliki Piagam Komite Nominasi Bank Muamalat Indonesia has a Nomination and Remuneration dan Remunerasi yang senantiasa ditinjau secara berkala dan terakhir Committee Charter which is regularly reviewed and lastly on pada tanggal 19 September 2017. Piagam Komite Nominasi dan September 19, 2017. The Nomination and Remuneration Committee Remunerasi mengatur antara lain: Charter regulates, among others: 1. struktur dan keanggotaan, 1. structure and membership, 2. masa tugas, 2. tenure, 3. persyaratan keanggotaan, 3. membership requirements, 4. rapat komite, 4. committee meeting, 5. kode etik, 5. code of ethics, 6. tugas dan tanggung jawab, 6. Duties and responsibilities, 7. hubungan dengan pihak-pihak terkait, 7. relations with related parties, 8. program kerja, 8. work program, 9. pelaporan, 9. reporting, 10. remunerasi dan anggaran 10. remuneration and budget 11. evaluasi kinerja. 11. performance evaluation. Kriteria Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Criteria of Member of Nomination and Remuneration Committee Persyaratan keanggotaan Komite Nominasi dan Remunerasi yang The membership requirements of the Nomination and Remuneration berasal dari Komisaris Independen dan Pihak Independen sebagaimana Committee diatur dalam Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi adalah: Independent Parties as stipulated in the Nomination and Remuneration originating from Independent Commissioners and Committee Charter are: Laporan Tahunan 2019 Annual Report 415
416. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1 . Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi secara bersama-sama 1. Members of the Nomination and Remuneration Committee memiliki keseimbangan antara keahlian dan pengalaman dengan together have a balance between expertise and experience with latar belakang pemahaman yang luas mengenai proses bisnis a background of a broad understanding of the business processes Bank Muamalat Indonesia secara umum. of Bank Muamalat Indonesia in general. 2. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi wajib memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik. 2. Members of the Nomination and Remuneration Committee must have good integrity, character and morals. 3. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi memiliki kompetensi 3. Members of the Nomination and Remuneration Committee have dan pengalaman yang cukup di bidang: sufficient competence and experience in the fields of: a. Peraturan Perundang-undangan (pemahaman mendalam a. Legislation mengenai konsep dan praktik peraturan perundangan, (in-depth understanding of the concepts and practices of legislation, banking, Good Corporate perbankan, Good Corporate Governance). Governance). b. Sharia banking business process. b. Proses bisnis perbankan syariah. 4. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi harus memiliki sikap yang independen, objektif dan profesional. 4. Members of the Nomination and Remuneration Committee must have an independent, objective and professional attitude. 5. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi harus memiliki 5. Members of the Nomination and Remuneration Committee must dedikasi, pemahaman yang baik tentang organisasi, lingkungan have dedication, a good understanding of the organisation, the bisnis, risiko maupun pengendalian. business environment, risk and control. 6. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi harus memiliki kemampuan komunikasi yang baik. have good communication skills. 7. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi tidak memiliki kepentingan/keterkaitan pribadi 6. Members of the Nomination and Remuneration Committee must yang dapat 7. Members of the Nomination and Remuneration Committee do menimbulkan not have personal interests/relationships that can cause negative dampak negatif dan konflik kepentingan terhadap Bank impacts and conflicts of interest on Bank Muamalat Indonesia, Muamalat Indonesia, seperti: such as: a. Mempunyai kaitan keluarga sedarah dan semenda sampai a. Having a family relationship in blood and marriage to the derajat kedua baik menurut garis lurus maupun garis ke second degree either according to a straight line or sideways samping dengan staf dan pegawai atau Jajaran Manajemen line with staff and employees or the Management Board of Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia. Muamalat b. Having links with Bank Muamalat Indonesia’s partners, other Indonesia, pihak-pihak lain yang dilarang menurut ketentuan parties which are prohibited according to the provisions of b. Mempunyai kaitan dengan rekanan Bank perundang- undangan maupun peraturan lain yang berlaku. 8. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang berasal dari pihak independen wajib memenuhi syarat: the legislation or other applicable regulations. 8. Members of the Nomination and Remuneration Committee who come from independent parties must meet the following requirements: a. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Bank Muamalat a. Having no affiliation with Bank Muamalat Indonesia, members of Indonesia, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau the Board of Directors, members of the Board of Commissioners, Pemegang Saham Utama Bank Muamalat Indonesia. or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia. b. Memiliki pengalaman terkait Nominasi dan/atau Remunerasi. b. Having experience related to Nomination and/or Remuneration. c. c. Tidak merangkap jabatan sebagai anggota komite lainnya yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia. Not concurrently serving as another committee member owned by Bank Muamalat Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Komite Nominasi dan Remunerasi mempunyai peran membantu The Nomination and Remuneration Committee has the role of assisting pelaksanaan tugas dari Dewan Komisaris dan bertanggung jawab the implementation of the duties of the Board of Commissioners and is kepada Dewan Komisaris, dengan rincian sebagai berikut: responsible to the Board of Commissioners, with the following details: Terkait dengan kebijakan nominasi: Related to the nomination policy: 1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai 1. Providing recommendations to the Board of Commissioners sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota regarding the system and procedures for the selection and/or Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah. replacement of members of the Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board. 416 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
417. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 2 . Memberikan usulan calon yang memenuhi syarat sebagai anggota 2. Providing proposals for candidates who qualify as members of Direksi, anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah the Board of Directors, members of the Board of Commissioners kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. and Sharia Supervisory Board to the Board of Commissioners to be submitted to the GMS. 3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai 3. Providing recommendations to the Board of Commissioners kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses Nominasi regarding the policies and criteria needed in the Nomination dan kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/atau process and performance evaluation policies for members of the anggota Dewan Komisaris. Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 4. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja 4. Assisting the Board of Commissioners in evaluating the anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris berdasarkan performance of members of the Board of Directors and/or tolok ukur yang telah disusun sebagai bahan evaluasi. members of the Board of Commissioners based on benchmarks that have been prepared as evaluation material. 5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai 5. Providing recommendations to the Board of Commissioners program pengembangan kemampuan anggota Direksi dan/atau regarding the capacity building program for members of the anggota Dewan Komisaris. Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 6. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai 6. Providing recommendations to the Board of Commissioners calon anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Dewan regarding prospective members of the Board of Commissioners, Pengawas Syariah. 7. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai calon pihak independen yang akan menjadi anggota Komite. Directors, and/or Sharia Supervisory Board. 7. Providing recommendations to the Board of Commissioners regarding candidates for independent parties who will become members of the Committee. Terkait dengan kebijakan remunerasi: Related to remuneration policies: 1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi. 1. Evaluating the remuneration policy. 2. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan 2. Evaluating the suitability of the remuneration policy and the remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. implementation of the policy. 3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai 3. Providing recommendations to the Board of Commissioners kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan regarding the remuneration policy for the Board of Commissioners, Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan pegawai secara Directors, Sharia Supervisory Board, Executive Officers and keseluruhan. employees as a whole. Komite Nominasi dan Remunerasi dalam menjalankan tugas dan The Nomination and Remuneration Committee in carrying out its tanggung jawab terkait dengan kebijakan remunerasi paling kurang duties and responsibilities related to remuneration policies must at wajib memperhatikan: least pay attention to: 1. Kinerja keuangan. 1. Financial performance. 2. Pemenuhan pembentukan Penyisihan Penghapusan Asset. 2. Compliance with the establishment of Allowance for Asset Losses. 3. Kewajaran dengan peer group. 3. Fairness with peer groups. 4. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank. 4. Consideration of the Bank’s long-term goals and strategies. Wewenang Komite Nominasi dan Remunerasi Authorities of Nomination and Remuneration Committee Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Nominasi dan Remunerasi In conducting their duties, the Nomination and Remuneration mempunyai wewenang sebagai berikut: Committee has the following authorities, such as: 1. Mengakses dokumen, data, dan informasi yang diperlukan dari 1. Access documents, data and information needed from Bank Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. 2. Jika diperlukan, Komite Nominasi dan Remunerasi dapat 2. The Nomination and Remuneration Committee can involve melibatkan pihak independen di luar anggota Komite Nominasi independent parties outside the members of the Nomination and dan Remunerasi untuk membantu pelaksanaan tugasnya. Remuneration Committee to assist in carrying out their duties, if necessary. 3. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan 3. Perform other authorities granted by the Board of Commissioners. Komisaris. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 417
418. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office 1 . Masa jabatan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi tidak 1. The term of office of a member of the Nomination and Remuneration lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana Committee is no longer than the term of office of the Board of diatur dalam anggaran dasar. 2. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi diangkat untuk masa jabatan tertentu dan dapat diangkat kembali. Commissioners as stipulated in the articles of association. 2. Members of the Nomination and Remuneration Committee are appointed for a certain term of office and may be reappointed. 3. Penggantian anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang 3. The replacement of the members of the Nomination and bukan berasal dari Dewan Komisaris dilakukan paling lambat Remuneration Committee that is not from the Board of 60 (enam puluh) hari sejak anggota Komite Nominasi dan Commissioners shall be made no later than 60 (sixty) days after Remunerasi dimaksud tidak dapat lagi melaksanakan fungsinya. the members of the Nomination and Remuneration Committee can no longer carry out their functions. Susunan, Jumlah, Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Nominasi dan Remunerasi Structure, Total, Composition, and Basis of Appointment of Nomination and Remuneration Committee Sesuai pasal 35 Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang In accordance with article 35 of Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah PBI/2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance dan Unit Usaha Syariah, Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, Members of the paling kurang terdiri dari: Nomination and Remuneration Committee shall at least consist of: 1. 2 (dua) orang Komisaris Independen; dan 1. 2 (two) Independent Commissioners; and 2. seorang Pejabat Eksekutif yang membawahi sumber daya 2. An Executive Officer in charge of human resources. manusia. Selain itu, pasal 3 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 34/ In addition, article 3 of the Financial Services Authority Regulation POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi Dan Remunerasi Emiten atau No. 34/POJK.04/2014 concerning the Nomination and Remuneration Perusahaan Publik mengatur bahwa anggota Komite Nominasi dan Committee of Issuers or Public Companies stipulates that the Remunerasi paling kurang terdiri dari 3 (tiga) orang anggota, dengan Nomination and Remuneration Committee members consist of at least ketentuan: 3 (three) members, with the following provisions: 1. 1 (satu) orang ketua merangkap anggota, yang merupakan 1. 1 (one) chairman and also a member, who is an Independent Komisaris Independen; dan 2. anggota lainnya yang dapat berasal dari: Commissioner; and 2. Other members who can come from: a. anggota Dewan Komisaris; a. a member of the Board of Commissioners; b. pihak yang berasal dari luar Emiten atau Perusahaan Publik b. parties originating from outside the Issuer or Public Company yang bersangkutan; atau c. pihak yang menduduki jabatan manajerial di bawah Direksi yang membidangi sumber daya manusia. concerned; or c. parties who occupy managerial positions under the Board of Directors in charge of human resources. Struktur dan keanggotaan Komite Nominasi dan Remunerasi Bank The structure and membership of the Muamalat Bank Nomination and Muamalat berdasar Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIR-KPTS/ Remuneration Committee based on Directors’ Decree No. 025/B/DIR- VIII/2018 tanggal 9 Agustus 2018 Komite Nominasi dan Remunerasi PT KPTS/VIII/2018 dated August 9, 2018, Nomination and Remuneration Bank Muamalat Indonesia Tbk, dengan keanggotaan sebagai berikut: Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, with the following membership: 418 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
419. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Nama Jabatan Keterangan Name Position Description Iggi H Achsien Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioner Edy Setiadi Anggota Member Komisaris Independen Independent Commissioner Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Komisaris Commissioner Sri Juni Kuntari Anggota Member Pihak Independen Independent Party Riksa Prakoso Anggota Member Pejabat Eksekutif Bank Bank Executive Officer Laporan Keuangan Financial Report Pada akhir tahun 2019 terdapat penyesuaian terhadap keanggotan At the end of 2019 there was an adjustment to the membership of Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat yang ditetapkan the Muamalat Bank Nomination and Remuneration Committee , which melalui Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIR-KPTS/X/2019 tanggal 24 was stipulated through the Decree of the Board of Directors No. 025/B/ Oktober 2019, dengan susunan anggota sebagai berikut: DIR-KPTS/X/ 2019 dated October 24, 2019, with the composition of members as follows: Nama Jabatan Keterangan Name Position Description Ilham A. Habibie Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioner Iggi H Achsien Anggota Member Komisaris Independen Independent Commissioner Edy Setiadi Anggota Member Komisaris Independen Independent Commissioner Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Komisaris Commissioner Riksa Prakoso Anggota Member Pejabat Eksekutif Bank Bank Executive Officer Laporan Tahunan 2019 Annual Report 419
420. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Komite Nominasi dan Remunerasi Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profile of Nomination and Remuneration Committee Ilham A . Habibie Ketua Chairman Profil lengkap dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Iggi H. Achsien Anggota Member Profil dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Edy Setiadi Anggota Member Profil dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Profil dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Riksa Prakoso Anggota Member Profil dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. 420 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
421. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi (Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran) Meeting of Nomination and Remuneration Committee (Frequency of Meetings and Attendance) Selama periode tahun 2019, Komite Nominasi dan Remunerasi telah During the 2019, the Nomination and Remuneration Committee menyelenggarakan 3 (tiga) kali rapat dengan minimal satu agenda held 3 (three) meetings with a minimum of one meeting agenda for rapat untuk setiap kali rapat termasuk pembahasan mengenai risalah each meeting including discussion of minutes of meetings, as well as rapat, serta hal-hal yang perlu ditindaklanjuti dari rapat sebelumnya matters that need to be followed up from prior meetings and several dan beberapa pembahasan lainnya. Berdasarkan notulen rapat Komite other discussions. Based on the minutes of the Nomination and Nominasi dan Remunerasi, kehadiran dari masing-masing anggota Remuneration Committee meeting, the attendance of each member Komite Nominasi dan Remunerasi dalam rapat adalah sebagai berikut: of the Nomination and Remuneration Committee at the meeting is as follows: Nama Jabatan Total Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Name Position Total Meetings Number of Attendance Percentage Ilham A. Habibie **) Ketua Chairman 1 1 100% Iggi H. Achsien Ketua/Anggota Chairman/Member 3 3 100% Edy Setiadi Anggota Member 3 3 100% Mohamed Hedi Mejai Anggota Member 3 3 100% Riksa Prakoso Anggota Member 3 3 100% Sri Juni Kuntari *) Anggota Member 2 2 100% *) Berhenti menjabat sebagai anggota komite per tanggal 13 Oktober 2019 **) Ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIR-KPTS/X/2019 tanggal 24 Oktober 2019 *) Stop serving as a committee member as of October 13, 2019 **) Stipulated through Directors Decree No. 025/B/DIR-KPTS/X/2019 dated October 24, 2019 Pembahasan yang telah dilakukan oleh Komite Nominasi dan Discussions Remunerasi dalam rapat selama tahun 2019, antara lain sebagai Remuneration in meetings during 2019, among others as berikut: following: 1. Pembahasan mengenai penominasian calon anggota Direksi. 1. Discussion on the nomination of candidates for Directors. 2. Pembahasan mengenai pengangkatan kembali anggota Direksi 2. Discussion on the reappointment of members of the Board of dan Komisaris. conducted by the Nomination Committee and Directors and Commissioner. 3. Penominasian anggota DPS dan Ketua DPS. 3. Nominating DPS members and DPS Chairman. 4. Penominasian calon anggota Komite level Komisaris dari pihak 4. Nominating candidates for Committee level Commissioners from independen. independent party. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 421
422. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengembangan Kompetensi Competence Development Tabel penjabaran pengembangan kompetensi bagi anggota Komite The table on the elaboration of competency development for members Nominasi dan Remunerasi dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan di of the Nomination and Remuneration Committee can be seen in the dalam buku Laporan Tahunan ini Company Profile chapter in this Annual Report . Pelaksanaan Tugas Komite Nominasi dan Remunerasi Duties Implementation of Nomination and Remuneration Committee Selama tahun 2019, Komite Nominasi dan Remunerasi telah During 2019, the Nomination and Remuneration Committee has melaksanakan kegiatan dan memberikan beberapa rekomendasi carried out activities and provided several recommendations including antara lain sebagai berikut: the following: 1. Melakukan penilaian dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas mempertimbangkan calon integritas, anggota keahlian, Direksi dengan kompetensi, 1. Conduct an assessment and provide recommendations to Board of Commissioners of prospective members of the Board of Directors latar with consider integrity, expertise, competence, background belakang dan pengalaman, untuk selanjutnya dibahas dalam background and experience, for further discussion in General Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Meeting of Shareholders (GMS) 2. Melakukan penilaian dan memberikan rekomendasi kepada 2. Conduct an assessment and provide recommendations to Board Dewan Komisaris atas calon anggota dan ketua Dewan Pengawas of Commissioners of prospective members and chairman of the Syariah keahlian, Supervisory Board Sharia by considering integrity, expertise, kompetensi untuk selanjutnya dibahas dalam Rapat Umum competence for further discussion at the General Meeting dengan mempertimbangkan integritas, Pemegang Saham (RUPS). Shareholders (GMS). 3. Melakukan penilaian dan memberikan rekomendasi kepada 3. Conduct an assessment and provide recommendations to Board of Dewan Komisaris atas calon anggota Komite Audit yang berasal Commissioners for prospective members of the Audit Committee dari Pihak Independen. from an Independent Party. 422 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
423. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kebijakan Suksesi Direksi Directors Succession Policy Berdasarkan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor Based on the provisions of the Financial Services Authority Regulation 34 /POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten No. 34/POJK.04/2014 concerning the Nomination and Remuneration atau Perusahaan Publik, komite yang menjalankan fungsi nominasi Committee of Issuers or Public Companies, the committee that carries mempunyai tugas untuk menyusun kebijakan dan kriteria yang out the nomination function has the task of preparing the policies and dibutuhkan dalam proses Nominasi calon anggota Direksi. Salah satu criteria needed in the nomination process for prospective members kebijakan yang dapat mendukung proses Nominasi sebagaimana of the Board of Directors. One of the policies that can support the dimaksud adalah kebijakan suksesi anggota Direksi. Kebijakan Nomination process referred to is the succession policy for members mengenai suksesi bertujuan untuk menjaga kesinambungan proses of the Board of Directors. The succession policy aims to maintain regenerasi atau kaderisasi kepemimpinan di perusahaan dalam the continuity of the regeneration process or the regeneration of rangka mempertahankan keberlanjutan bisnis dan tujuan jangka leadership in the company in order to maintain business sustainability panjang perusahaan. and the long-term goals of the company. Bank program Bank Muamalat has owned and implemented a Talent Management Talent Management dan Succession Plan. Talent Management Muamalat telah memiliki dan menerapkan and Succession Plan program. Talent Management prepares the mempersiapkan Pool of Talent dari Bank sebaga upaya menyediaan Pool of Talent from the Bank as an effort to provide and strengthen dan penguatan Sumber Daya Insani di Bank. Suksesi diterapkan untuk Human Resources at the Bank. Succession is applied to prepare the penyiapan kader-kader terbaik dari Pool of Talent Bank yang siap best cadres of the Pool of Talent Bank who are ready to occupy critical menduduki posisi-posisi kritikal termauk posisi Direksi. Bank telah positions including Directors. The Bank has a Pool of Talent and memiliki database Pool of Talent dan Successor berdasarkan proses Successor database based on the talent and successor identification identifikasi talent dan suksesor dengan menggunakan metodologi process using the methodology prepared by the Bank. The validation yang disiapkan Bank. Proses validasi dan kalibrasi dilakukan atas and calibration processes are carried out on Talent and Successor Talent dan Suksesor baik di tingkat Direktorat maupun di tingkat both at the Directorate level and at the Board of Directors level for Direksi untuk posisi-posisi strategis yaitu posisi satu level dibawah strategic positions, namely one level below the Directors and Region Direksi dan Region Head. Database ini diperbaharui setiap tahun Head. This database is updated every year and serves as a reference dan menjadi referensi Manajemen dalam melakukan rotasi maupun for management in conducting rotation and promotion of employees promosi Karyawan serta untuk kebutuhan nominasi jabatan strategis and for the needs of strategic position nominations including the termasuk Direksi. Directors. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 423
424. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Komite Pemantau Risiko dibentuk oleh Dewan Komisaris guna The Risk Oversight Committee is formed by the Board of Commissioners mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab to support the effectiveness of the implementation of the duties and Dewan Komisaris khususnya dalam rangka melakukan evaluasi responsibilities of the Board of Commissioners , especially in the context terhadap kebijakan manajemen risiko dan pelaksanaannya serta of evaluating risk management policies and their implementation evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Unit Kerja as well as evaluating the implementation of the duties of the Risk Manajemen Risiko. Management Committee and Risk Management Work Unit. Dasar Hukum Legal Basis 1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 1. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank 2009, concerning Implementation of Good Corporate Governance Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS dated April 30, 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank 2010 concerning Implementation of Good Corporate Governance Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 3. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan Komisaris. for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 3. Bank’s Articles of Association concerning the duties and authorities of the Board of Commissioners. Pedoman Kerja/Piagam Komite Pemantau Risiko Board Manual/Charter of Risk Oversight Committee Bank Muamalat Indonesia telah memiliki Piagam Komite Pemantau Bank Muamalat Indonesia already has a Risk Oversight Committee Risiko yang senantiasa ditinjau secara berkala, terakhir pada Charter which is regularly reviewed, most recently on September 19, tanggal 19 September 2017 dan akan diperbaharui sesuai dengan 2017, and will be updated in accordance with the development of perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. applicable regulations and the current conditions of the Bank. The Piagam Komite Pemantau Risiko mengatur antara lain: Charter of the Risk Monitoring Committee regulates, among others: 1. struktur dan keanggotaan, 1. structure and membership, 2. persyaratan keanggotaan, 2. membership requirements, 3. masa tugas, 3. tenure, 4. tugas dan tanggung jawab, 4. duties and responsibilities, 5. wewenang, 5. authorities, 6. tata cara dan prosedur penyelenggaraan rapat, 6. the procedures for conducting meetings, 7. pelaporan kepada Dewan Komisaris. 7. reporting to the Board of Commissioners. Kriteria Anggota Komite Pemantau Risiko Criteria of Member of Risk Oversight Committee Persyaratan keanggotaan Komite Pemantau Risiko yang berasal dari The requirements for membership of the Risk Oversight Committee Komisaris Independen dan Pihak Independen sebagaimana diatur originating from Independent Commissioners and Independent dalam Piagam Komite Pemantau Risiko adalah: Parties as stipulated in the Risk Monitoring Committee Charter are: 1. Memiliki integritas, reputasi keuangan, akhlak dan moral yang 1. Having integrity, financial reputation, good character, and baik. morals. 2. Memiliki latar belakang pendidikan, kemampuan, pengetahuan dan pengalaman yang memadai di bidang keuangan dan 2. Having adequate educational background, abilities, knowledge and experience in finance and banking. perbankan. 3. Mampu bekerja sama dan memiliki kemampuan komunikasi yang baik serta menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan 3. Being able to work together and have good communication skills and provide sufficient time to carry out their duties. tugasnya. 4. Memiliki pengetahuan yang memadai mengenai Good Corporate Governance dan manajemen risiko secara umum. 424 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 4. Having adequate knowledge about Good Corporate Governance and risk management in general.
425. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 5 . Memiliki pengetahuan yang memadai mengenai peraturan perundang-undangan di bidang perbankan dan peraturan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 5. Having sufficient knowledge of banking laws and regulations and other related laws and regulations. perundang-undangan terkait lainnya. 6. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus menerus melalui pendidikan dan pelatihan. 6. Willing to increase competence continuously through education and training. 7. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, Kantor 7. Not a person in a Public Accountant Office, Legal Consultant Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak lain yang Office, Public Appraisal Service Office or other parties providing memberi jasa assurance, jasa non-assurance, jasa penilai dan/ assurance services, non-assurance services, appraisal services and/ atau jasa konsultasi lain kepada Bank Muamalat Indonesia dalam or other consulting services to Bank Muamalat Indonesia within 6 waktu 6 (enam) bulan terakhir. (six) months lastly. 8. Tidak mempunyai saham langsung maupun tidak langsung pada 8. Do not have direct or indirect shares in Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia. 9. Tidak memiliki kepentingan pribadi yang dapat menimbulkan benturan kepentingan terhadap Bank Muamalat Indonesia. 9. Do not have personal interests that could cause a conflict of interest against Bank Muamalat Indonesia. 10. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan anggota Dewan 10. Having no affiliation with members of the Board of Commissioners, Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama Bank members of the Board of Directors, or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. 11. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank Muamalat 11. Do not have business relationships, directly or indirectly, related to the business activities of Bank Muamalat Indonesia. Indonesia. 12. Bukan merupakan pihak yang berasal dari karyawan Bank 12. Not a party originating from Bank Muamalat Indonesia employees. Muamalat Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas Komite Pemantau Risiko sesuai Piagam Komite Pemantau Risiko The duties of the Risk Oversight Committee in accordance with the adalah: Risk Oversight Committee Charter are: 1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan dan strategi manajemen 1. Evaluating the risk management policies and strategies prepared risiko yang disusun Manajemen. 2. Melakukan evaluasi tentang by Management. kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. 3. Melakukan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Unit Kerja Manajemen Risiko. 2. Evaluating the suitability of the risk management policy and the implementation of the policy. 3. Evaluating the implementation of the tasks of the Risk Management Committee and Risk Management Work Unit. 4. Melakukan evaluasi terhadap langkah-langkah yang diambil oleh 4. Evaluating the steps taken by the Board of Directors in order Direksi dalam rangka memenuhi Otoritas Jasa Keuangan dan to meet the Financial Services Authority and other applicable peraturan perundang-undangan lain yang berlaku dalam rangka laws and regulations in the context of implementing prudential pelaksanaan prinsip kehati-hatian, khususnya yang berkaitan principles, particularly those relating to risk management. dengan manajemen risiko. 5. Melakukan evaluasi terhadap permohonan atas usulan Direksi 5. Evaluating requests for Directors ‘proposals relating to transactions yang berkaitan dengan transaksi atau kegiatan usaha yang or business activities that exceed the Board of Directors’ authority melampaui kewenangan Direksi untuk dapat digunakan oleh to be used by the Board of Commissioners as a basis for decision Dewan Komisaris sebagai dasar pengambilan keputusan. 6. Melakukan evaluasi terhadap struktur organisasi manajemen making. 6. Evaluating the risk management organisation structure. risiko. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 425
426. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 7 . Melakukan evaluasi terhadap laporan profil risiko dan laporan 7. Evaluating the risk profile report and the Bank’s report both Bank baik internal maupun eksternal agar sesuai dengan internal and external to be in accordance with applicable ketentuan yang berlaku. regulations. 8. Memastikan bahwa unit kerja manajemen risiko memenuhi 8. Ensuring that the risk management work unit meets the kriteria independensi dalam melaksanakan tugas dan tanggung independence criteria in carrying out its duties and responsibilities. jawabnya. Wewenang Komite Pemantau Risiko Authorities of Risk Oversight Committee Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Pemantau Risiko memiliki In carrying out its duties, the Risk Oversight Committee has the wewenang sebagaimana diatur dalam Piagam Komite Pemantau authority as stipulated in the Risk Oversight Committee Charter as Risiko sebagai berikut: follows: 1. Mengakses dokumen, data, dan informasi Bank tentang karyawan, 1. Accessing bank documents, data, and information about dana, aset, dan sumber daya perusahaan yang diperlukan. employees, funds, assets, and company resources needed. 2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi, 2. Communicating directly with employees, including the Board of pihak yang menjalankan fungsi manajemen risiko dan pihak- Directors, parties who perform risk management functions and pihak lain terkait tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau other parties related to the duties and responsibilities of the Risk Risiko. Oversight Committee. 3. Jika diperlukan, Komite Pemantau Risiko dapat melibatkan pihak 3. If necessary, the Risk Monitoring Committee can involve independen di luar anggota Komite Pemantau Risiko untuk independent parties outside the members of the Risk Monitoring membantu pelaksanaan tugasnya. 4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. Committee to assist in carrying out its duties. 4. Performing other authorities granted by the Board of Commissioners. Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office Masa tugas anggota Komite Pemantau Risiko tidak lebih lama dari The term of office of members of the Risk Monitoring Committee is masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam Piagam no longer than the term of office of the Board of Commissioners as Komite Pemantau Risiko dan dapat dipilih kembali hanya untuk 1 stipulated in the Risk Monitoring Committee Charter and can be re- (satu) periode berikutnya. elected only for 1 (one) subsequent period. Susunan, Jumlah, Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Pemantau Risiko Structure, Total, Composiiton, and Basis of Appointment of Risk Oversight Committee Sesuai pasal 34 Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang In accordance with article 34 of Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah PBI/2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance dan Unit Usaha Syariah, Anggota Komite Pemantau Risiko paling for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, Members of kurang terdiri dari: the Risk Oversight Committee shall at least consist of: 1. seorang Komisaris Independen; 1. an Independent Commissioner; 2. seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang 2. an Independent party that has expertise in sharia banking; perbankan syariah; 3. seorang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko. 3. an Independent party that has expertise in the field of risk management. Keanggotaan Komite Pemantau Risiko berdasarkan Surat Keputusan Membership of the Risk Monitoring Committee based on Directors Direksi Nomor 024/B/DIR-KPTS/VIII/2018 tanggal 9 Agustus 2018 Decree No. 024/B/DIR-KPTS/VIII/2018 dated August 9, 2018 concerning tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, the Risk Monitoring Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, dengan keanggotaan sebagai berikut: with the following membership: 426 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
427. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Nama Jabatan Keterangan Name Position Information Edy Setiadi Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioner Iggi H . Achsien Anggota Member Komisaris Independen Independent Commissioner Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh Anggota Member Komisaris Commissioner Abdulwahhab Abed Anggota Member Pihak Independen Independent Party Dece Kurniadi Anggota Member Pihak Independen Independent Party Laporan Keuangan Financial Report Pada akhir tahun 2019 terdapat penyesuaian terhadap keanggotan At the end of 2019, there was an adjustment to the membership of the Komite Audit Bank Muamalat yang ditetapkan melalui Surat Audit Committee of Bank Muamalat, which was determined by Decree Keputusan Direksi No. 024/B/DIR-KPTS/X/2019 tanggal 24 Oktober of the Board of Directors No. 024/B/DIR-KPTS/X/2019 dated October 24, 2019, dengan susunan anggota sebagai berikut: 2019, with the composition of members as follows: Nama Jabatan Keterangan Name Position Information Edy Setiadi Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioner Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh Anggota Member Komisaris Commissioner Abdulwahhab Abed Anggota Member Pihak Independen Independent Party Dece Kurniadi Anggota Member Pihak Independen Independent Party Laporan Tahunan 2019 Annual Report 427
428. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Komite Pemantau Risiko Profile of Risk Oversight Committee Profil Edy Setiadi dan Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh dapat The profiles of Edy Setiadi and Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam buku Laporan Tahunan ini . can be seen in the Company Profile chapter in this Annual Report. Edy Setiadi Ketua Chairman Profil lengkap dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh Anggota Member Profil lengkap dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Abdulwahhab Abed Anggota Member Usia Age 39 tahun 39 Years of Age Kewarganegaraan Nationality Saudi Arabia Domisili Domicile Jeddah,Saudi Arabia Riwayat Pendidikan Education background Master of Business (MBA) Finance, McCallum Graduate School of Business, Bentley College, Waltham MA. Riwayat Pekerjaan Work Experiences - Dasar Hukum Pengangkatan Basis of Appointment Kualifikasi Qualifications 428 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Surat Keputusan Direksi No. 024/B/DIR-KPTS/X/2019 tentang Komite Tata Kelola Perusahaan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019 Decree of the Board of Directors No. 024/B/ DIR-KPTS/X/2019 concerning the Corporate Governance Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated October 24, 2019 Pihak independen yang memiliki keahlian dalam bidang perbankan/keuangan, audit dan kepatuhan. Independent parties who have expertise in banking/finance, auditing and compliance.
429. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dece Kurniadi Anggota Member Usia Age 49 tahun 49 Years of Age Kewarganegaraan Nationality Indonesia Domisili Domicile Jakarta Riwayat Pendidikan Education background Magister Manajemen Bidang Keuangan Syariah , Universitas Indonesia Riwayat Pekerjaan Work Experience Dasar Hukum Pengangkatan Basis of Appointment Kualifikasi Qualification Pimpinan Cabang Bank Muamalat Indonesia untuk berbagai segmen di tahun 2006. Associate Partner di Konsultan Perbankan Syariah di “SHG-SAM & Rekan”, Associate Partner di Islamic Finance Initiative, saat ini masih menjadi Dosen Program Vokasi Administrasi Keuangan dan Perbankan di Universitas Indonesia, Dosen beberapa mata kuliah Perbankan Syariah di Politeknik Negeri Jakarta serta sebagai anggota dan instruktur di Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia - BI, Commissioners dan Finance Advisor di PT Wichindo Pratama Balikpapan dan instruktur pada Muamalat Institute Anggota POKJA IPMP Komite Ekonomi dan Industri Nasional (KEIN) sampai dengan Februari 2017. Branch Manager of Bank Muamalat Indonesia for various segments in 2006. Associate Partner in Sharia Banking Consultants at “SHG-SAM & Partners”, Associate Partner at the Islamic Finance Initiative, is currently a Lecturer in the Financial and Banking Administration Vocational Program at the University of Indonesia, Lecturer several Sharia Banking courses at the Jakarta State Polytechnic as well as members and instructors at the Indonesian Banking Development Institute - BI, Commissioner and Finance Advisor at PT Wichindo Pratama Balikpapan and instructors at Muamalat Institute Members of the Working Group of the National Economic and Industry Committee (KEIN) until February 2017. Surat Keputusan Direksi No. 024/B/DIR-KPTS/X/2019 tentang Komite Tata Kelola Perusahaan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019 Decree of the Board of Directors No. 024/B/DIR-KPTS/X/2019 concerning the Corporate Governance Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated October 24, 2019 Pihak independen yang memiliki keahlian dalam bidang perbankan/keuangan, audit dan kepatuhan. Independent parties who have expertise in banking/finance, auditing and compliance. Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko Independence of Member of Risk Oversight Committee Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari Pihak All members of the Risk Oversight Committee originating from Independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, Independent Parties do not have financial, management, share kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan ownership and/or family relationship with the Board of Commissioners, Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau Directors and/or Controlling Shareholders or relationship with the hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya Bank, which may affect their ability to act independently. bertindak independen. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 429
430. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Berikut adalah tabel yang menjabarkan mengenai independensi para The following table describes the independence of the members of anggota Komite Pemantau Risiko : the Risk Monitoring Committee: Aspek Independensi Abdulwahab Abed Dece Kurniadi Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and Directors √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the company, its subsidiaries, or affiliated companies √ √ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Nominasi, Remunerasi dan GCG Does not have family relations with the Board of Commissioners, Directors, and/or fellow members of the Nomination, Remuneration and GCG Committee √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Does not serve as a manager of political parties, officials and government √ √ Independence Aspects Hubungan Afiliasi Nama Jabatan Name Position Affiliation Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Financial Relationship with Family Relationship with Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Dewan Komisaris Shareholders Board of Commissioners Direksi Board of Directors Hubungan Kepengurusan Pemegang Saham Management Relationship Shareholders Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Abdulwahab Abed √ √ √ √ √ √ √ Dece Kurniadi √ √ √ √ √ √ √ Rapat Komite Pemantau Risiko (Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran) Selama periode tahun 2019, Komite telah During the 2019 period, the Risk Oversight Committee held 6 (six) menyelenggarakan 6 (enam) kali rapat dengan minimal satu agenda meetings with a minimum of one meeting agenda for each meeting rapat untuk setiap kali rapat termasuk pembahasan mengenai risalah including discussion of minutes of meetings, as well as matters that rapat, serta hal-hal yang perlu ditindaklanjuti dari rapat sebelumnya need to be followed up from previous meetings and several other dan beberapa pembahasan lainnya. Berdasarkan notulen rapat discussions. Based on the minutes of the Risk Monitoring Committee Komite Pemantau Risiko, kehadiran dari masing-masing anggota meeting, the attendance of each member of the Risk Monitoring Komite Pemantau Risiko dalam rapat adalah sebagai berikut: Committee at the meeting is as follows: Risiko Nama Jabatan Total Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Name Position Total Meetings Number of Attendance Percentage Edy Setiadi 430 Pemantau Risk Oversight Committee Meeting (Frequency of Meetings and Attendance) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Ketua Chairman 6 6 100%
431. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Nama Jabatan Total Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Name Position Total Meetings Number of Attendance Percentage Iggi H . Achsien *) Anggota Member 4 3 75% Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh Anggota Member 6 5 83% Abdulwahhab Abed Anggota Member 6 5 83% Dece Kurniadi Pihak Independen Independent Party 6 6 100% *) Berhenti menjabat sebagai anggota komite per tanggal 24 Oktober 2019 *) Stop serving as a committee member per date Of October 24Th, 2019 Pembahasan yang telah dilakukan oleh Komite Pemantau Risiko Discussions that have been carried out by the Risk Oversight Committee dalam rapat selama tahun 2019, antara lain sebagai berikut: during the meeting in 2019 are: 1. Tingkat kesehatan bank berdasarkan Profil Risiko posisi Desember 1. Bank’s Risk-Based Rating based on Risk Profile position in 2018. December 2018. 2. Risk infrastructure project 2019. 2. Risk infrastructure project 2019. 3. Proyeksi Rating Profil Risiko Bank untuk tahun 2019 . 3. Bank Risk Profile Rating Projection for 2019. 4. Review pembiayaan segmen retail. 4. Review of retail segment financing. 5. Pembahasan perkembangan pelaksanaan ORION (Operation Risk 5. Discussion on the development of the implementation of ORION Champion). (Operation Risk Champion). 6. Evalusasi implementasi FOS (Financing Origination System). 6. Evaluation of FOS (Financing Origination System) implementation. 7. Update Bad Bank Segmen Corporate, retail beserta Strategi 7. Bad Bank Corporate, retail and retail segment completion Penyelesaian per Juni 2019. strategies as of June 2019. 8. Retail Mortgage Portfolio Performance Review Mortgage Non Fix Income. 8. Retail Mortgage Portfolio Performance Review of Non-Fix Income Mortgage. 9. Informasi terkait Agunan Pembiayaan dan Perbaikan Data. 9. Information related to Collateral Financing and Data Repair. 10. Update Cost & Recovery Kasus Besar segmen Corporate & Retail. 10. Update Cost & Recovery of Large Cases in Corporate & Retail segments. 11. Update Perkembangan Proyek AL Basith – perbaikan data untuk 11. Update on Development of the AL Basith Project - financing memenuhi regulatory report reporting system. Pengembangan Kompetensi Competence Development Tabel penjabaran pengembangan kompetensi bagi anggota Komite The table describing the development of competencies for members Pemantau Risiko dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan di dalam of the Risk Monitoring Committee can be seen in the Company Profile buku Laporan Tahunan ini chapter in this Annual Report book. Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko Duties Implementation of Risk Oversight Committee Selama tahun 2019, Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan During 2019, the Risk Oversight Committee has carried out activities kegiatan-kegiatan sesuai dengan Rencana Kerja Komite, yang dibuat in accordance with the Committee’s Work Plan, which is made once a setahun sekali mengacu pada tugas dan tanggung jawab Komite year in reference to the duties and responsibilities of the Committee sebagaimana tercantum dalam Piagam Komite. as stated in the Committee Charter. 1. Pelaksanaan Rapat Komite Pemantau Risiko Selama tahun 2019 Komite menyelenggarakan 6 (enam) Pemantau 1. Implementation of Risk Oversight Committee Meetings Risiko telah During 2019 the Risk Oversight Committee held 6 (six) Risk rapat Komite Pemantau Risiko Oversight Committee meetings in accordance with the provisions sesuai dengan ketentuan dalam piagam Komite Pemantau Risiko. 2. Hal-hal penting yang dibahas dalam rapat Komite Pemantau in the Risk Oversight Committee charter. 2. Important matters discussed in the Risk Oversight Committee Risiko meeting a. Tingkat Kesehatan Bank a. Risk-Based Rating of the Bank Bank telah melakukan self assessment tingkat kesehatan bank The Bank has conducted a self-assessment of the risk-based Laporan Tahunan 2019 Annual Report 431
432. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis periode Juni dan Desember 2019 dengan memperhatikan rating of the Bank in the June and December 2019 periods 4 (empat) komponen utama yaitu Profil Risiko, Tata Kelola by taking into account 4 (four) main components, namely Perusahaan yang Baik (GCG), Profitabilitas dan Permodalan. Risk Profile, Good Corporate Governance (Profitability and Tingkat Kesehatan Bank merupakan masalah yang selalu Capital). The Risk-Based Rating of the Bank is an issue that didiskusikan Komite is always discussed in every discussion of the Risk Oversight Pemantau Risiko. Bank agar melakukan upaya-upaya untuk Committee meeting. The Bank is required to make efforts to pada setiap pembahasan rapat improve the srisk-based rating. memperbaiki tingkat kesehatan bank. b. Bank Risk Profile b. Profil Risiko Bank Memantau dan mengevaluasi Profil Risiko Bank secara Monitor and evaluate the Bank’s Risk Profile as a whole berkala setiap triwulan, serta meninjau tindakan korektif periodically every quarter, and reviewing corrective actions untuk aspek risiko yang dinilai tinggi dan memberikan saran for the aspects of risk that are rated highly and provide advice for repairs. untuk perbaikan. 3. Inisiatif dan Rencana Tindakan Terkait dengan Profil Risiko Bank a. Monitor the Bank’s credit risk conditions through: a. Memantau kondisi risiko kredit Bank melalui: i. 3. Initiatives and Action Plans Related to the Bank’s Risk Profile Status dan kualitas aset yang diproyeksikan (KAP) i. Status and quality of projected assets (KAP) from each Ritel) credit segment (Corporate and Retail) to ensure that untuk memastikan bahwa setiap segmen bisnis telah every business segment has take the steps necessary to mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk maintain and improve the quality of the Bank’s assets so menjaga dan meningkatkan kualitas aset Bank sehingga that in accordance with the specified risk appetite dari setiap segmen kredit (Korporasi dan sesuai dengan risk appetide yang ditentukan ii. Tinjauan tematik portofolio pembiayaan yang memiliki ii. Review of thematic financing portfolios that have high correlation with economic fluctuations in 2019. korelasi tinggi dengan fluktuasi ekonomi pada 2019. iii. Status implementasi sebagai inisiatif dalam meningkatkan proses kredit. b. Mengevaluasi langkah-langkah dan strategi Bank melalui: i. Rencana Anggaran 2019, Strategi Bisnis dan Rencana Bisnis Bank sesuai dengan risk appetide Bank. ii. Aspek risiko dari inisiatif/proyek strategis yang sedang berlangsung termasuk pengajuan produk dan aktivitas baru. 432 iii. Status of implementation as an initiative in improve the credit process. b. Evaluate the steps and strategies of the Bank through: i. 2019 Budget Plan, Business Strategy and Plans The Bank’s business is consistent with the Bank’s risk appetite. ii. Risk aspects of current strategic initiatives / projects take place including the submission of products and activities new. iii. Laporan terbaru tentang implementasi proyek-proyek TI iii. Latest report on the implementation of IT projects terutama proyek Platform seperti: FOS dan AL Basth especially Platform projects such as: FOS and AL Basth PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
433. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Komite Tata Kelola Perusahaan dibentuk oleh Dewan Komisaris The Corporate Governance Committee was formed by the Board of dengan tujuan membantu Dewan Komisaris dalam memastikan Commissioners with the aim of assisting the Board of Commissioners in terselenggaranya pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) ensuring the implementation of Good Corporate Governance (GCG) in dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau each of the Bank’s business activities at all levels of the organization. jenjang organisasi. Dasar Hukum Legal Basis 1. Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 tanggal 7 1. Bank Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009, concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/13/DPbS tanggal 30 April 2. Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS dated April 30, 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank 2010, concerning Implementation of Good Corporate Governance Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 3. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan Komisaris. for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 3. Bank’s Articles of Association concerning the duties and authorities of the Board of Commissioners. Pedoman Kerja/Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan Manual/Charter of Corporate Governance Committee Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia telah Bank Muamalat Indonesia Corporate Governance Committee has a memiliki Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan terakhir dikinikan Charter of the Corporate Governance Committee was last updated pada tanggal 19 September 2017 dan akan diperbaharui sesuai on September 19, 2017 and will be updated in accordance with the dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari development of applicable regulations and the current conditions of Bank Piagam Komite tata Kelola Perusahaan mengatur antara lain: the Bank’s Charter of the Corporate Governance Committee regulates, among others: 1. prinsip-prinsip GCG; 1. GCG principles; 2. struktur dan keanggotaan; 2. structure and membership; 3. persyaratan keanggotaan; 3. membership requirements; 4. tugas dan tanggung jawab; 4. duties and responsibilities; 5. wewenang; 5. authority; 6. rapat komite; 6. committee meeting; 7. masa tugas; 7. tenure; 8. waktu kerja, dan pelaporan. 8. working time and reporting. Kriteria Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan Criteria of Member of Corporate Governance Committee Persyaratan keanggotaan Komite Tata Kelola Perusahaan yang berasal The requirements for membership of the Corporate Governance dari Komisaris Independen dan Pihak Independen sebagaimana diatur Committee dalam Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan adalah: Independent Parties as stipulated in the Charter of the Corporate originating from Independent Commissioners and Governance Committee are: 1. Wajib memiliki integritas dan reputasi keuangan yang baik. 1. Must have integrity and good financial reputation. 2. Wajib memiliki kemampuan, pengetahuan, pengalaman sesuai 2. Must have the ability, knowledge, experience in accordance with dengan bidang pekerjaannya, serta mampu berkomunikasi the field of work, and be able to communicate well. dengan baik. 3. Wajib mematuhi kode etik yang ditetapkan oleh Bank. 3. Must comply with the code of ethics established by the Bank. 4. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus menerus melalui 4. Willing to increase competence continuously through education pendidikan dan pelatihan. and training. 5. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, Kantor 5. Not a person in the Public Accounting Firm, Legal Consultant Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak lain yang Office, Public Appraisal Service Office or other party providing Laporan Tahunan 2019 Annual Report 433
434. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis memberi jasa assurance , jasa non-assurance, jasa penilai dan/atau assurance services, non-assurance services, appraisal services jasa konsultasi lain kepada Emiten atau Perusahaan Publik yang and/or other consulting services to the relevant Issuer or Public bersangkutan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir. Company within 6 ( six) last month. mempunyai 6. Not a person who works or has the authority and responsibility to wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, plan, lead, control, or oversee the activities of the Bank within the mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 last 6 (six) months except for Independent Commissioners. 6. Bukan merupakan orang yang bekerja atau (enam) bulan terakhir kecuali Komisaris Independen. 7. Tidak mempunyai saham langsung maupun tidak langsung pada Bank Muamalat Indonesia. 7. Does not have direct or indirect shares in Bank Muamalat Indonesia. 8. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan anggota Dewan 8. Has no affiliation with members of the Board of Commissioners, Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama Bank members of the Board of Directors, or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. 9. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank Muamalat 9. Has no direct or indirect business relationship related to the business activities of Bank Muamalat Indonesia. Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Komite Tata Kelola Perusahaan mempunyai peran membantu The Corporate Governance Committee has the role of assisting the pelaksanaan tugas dari Dewan Komisaris dan bertanggung jawab implementation of the duties of the Board of Commissioners and is kepada Dewan Komisaris, dengan rincian sebagai berikut: responsible to the Board of Commissioners, with the following details: 1. Melakukan evaluasi atas struktur, kerangka tata kelola dan 1. Evaluating the structure, governance framework, and GCG policy kebijakan GCG Bank Muamalat Indonesia. of Bank Muamalat Indonesia. 2. Memastikan pelaksanaan kebijakan GCG dalam kegiatan Bank Muamalat Indonesia. 2. Ensuring the implementation of GCG policies in the activities of Bank Muamalat Indonesia. 3. Secara berkala mengkaji dan menilai prinsip-prinsip pelaksanaan 3. Periodically reviewing and assessing the principles of GCG GCG Bank Muamalat Indonesia dan menyampaikan rekomendasi implementation of Bank Muamalat Indonesia and submit perbaikan kepada Dewan Komisaris. recommendations for improvement to the Board of Commissioners. 4. Menyampaikan laporan kepada Dewan Komisaris kegiatan Bank yang tidak sesuai dengan pelaksanaan GCG. 4. Submitting reports to the Board of Commissioners of Bank activities that are not in accordance with GCG implementation. 5. Mengkaji laporan Self-Assessment GCG dan laporan tahunan GCG 5. Reviewing the GCG Self-Assessment report and the annual yang diterbitkan oleh Bank Muamalat Indonesia guna memastikan GCG report issued by Bank Muamalat Indonesia to ensure transparansi dan akurasi laporan serta merekomendasikan the transparency and accuracy of the report and recommend perbaikan kepada Direksi. 6. Menyampaikan rekomendasi improvements to the Directors. dalam rangka pemberian endorsement Dewan Komisaris atas laporan GCG dan kebijakan GCG Bank Muamalat Indonesia. 7. Menyusun dan mengkinikan piagam Komite Tata Kelola secara berkala. 8. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan informasi Bank Muamalat Indonesia. 6. Delivering recommendations in the context of granting endorsement to the Board of Commissioners of the GCG report and Bank Muamalat Indonesia’s GCG policy. 7. Arranging and update Charter of the Governance Committee periodically. 8. Maintaining the confidentiality of all documents, data and information of Bank Muamalat Indonesia. Wewenang Komite Tata Kelola Perusahaan Authorities of Corporate Governance Committee Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Tata Kelola Perusahaan In carrying out its duties, the Corporate Governance Committee has mempunyai wewenang sebagai berikut: the following authority: 1. Mengakses dokumen, data, dan informasi Bank tentang karyawan, 1. Accessing bank documents, data, and information about dana, aset, dan sumber daya perusahaan yang diperlukan. employees, funds, assets, and company resources needed. 2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi dan 2. Communicating directly with employees, including Directors and pihak-pihak lain terkait tugas dan tanggung jawab Komite Tata other parties related to the duties and responsibilities of the Kelola Perusahaan. Corporate Governance Committee. 434 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
435. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 3 . Jika diperlukan, Komite Tata Kelola dapat melibatkan pihak 3. The Corporate Governance Committee, if necessary, can involve independen di luar anggota Komite Tata Kelola Perusahaan yang independent parties outside the members of the Corporate diperlukan untuk membantu pelaksanaan tugasnya. Governance Committee that are needed to help carry out its duties. 4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. 4. Performing other authorities granted by the Board of Commissioners. Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office Masa tugas anggota Komite Tata Kelola Perusahaan tidak boleh lebih The term of office of members of the Corporate Governance lama dari masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam Committee may not be longer than the term of office of the Board of Anggaran Dasar dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode Commissioners as stipulated in the Articles of Association and can be berikutnya. re-elected for only one subsequent period. Susunan, Jumlah, Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Tata Kelola Perusahaan Structure, Total, Composition, and Basis of Appointment of Corporate Governance Committee Struktur dan keanggotaan Komite Tata Kelola Perusahaan Muamalat The structure and membership of the Muamalat Bank Corporate berdasar Surat Keputusan Direksi Nomor 026/B/DIR-KPTS/VIII/2018 Governance Committee based on Directors’ Decree Number 026/B/ DIR- tanggal 9 Agustus 2018 Komite Tata Kelola Perusahaan Bank KPTS/VIII/2018 dated on August 9, 2018, Bank Muamalat Indonesia Tbk Muamalat Indonesia Tbk, dengan keanggotaan sebagai berikut: Corporate Governance Committee, with the following membership: Nama Jabatan Keterangan Name Position Information Edy Setiadi Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioners Iggi H. Achsien Anggota Member Komisaris Independen Independent Commissioners Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Komisaris Commissioners Sri Hartati Rahayu Anggota Member Pihak Independen Independent Party Pada akhir tahun 2019 terdapat penyesuaian terhadap keanggotan At the end of 2019, there was an adjustment to the membership of Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat yang ditetapkan the Bank Muamalat Corporate Governance Committee which was melalui Surat Keputusan Direksi No. 026/B/DIR-KPTS/X/2019 tanggal stipulated by Decree of the Directors No. 026/B/DIR-KPTS/X/2019 dated 24 Oktober 2019, dengan susunan anggota sebagai berikut: October 24, 2019, with the composition of members as follows: Nama Jabatan Keterangan Name Position Information Edy Setiadi Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioners Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Komisaris Commissioners Laporan Tahunan 2019 Annual Report 435
436. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Komite Tata Kelola Perusahaan Profile of Corporate Governance Committee Profil anggota Komite tata Kelola Perusahaan dapat dilihat pada bab The profile of the members of the Corporate Governance Committee can Profil Perusahaan di dalam buku Laporan Tahunan ini . be seen in the chapter Company Profile in this Annual Report book. Edy Setiadi Anggota Member Profil dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Mohamed Hedi Mejai Anggota Member Profil dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Rapat Komite Tata Kelola Perusahaan (Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran) Meetings of Corporate Governance Committee (Frequency of Meetings and Attendance) Selama telah During 2019, the Corporate Governance Committee held 3 (three) menyelenggarakan 3 (tiga) kali rapat dengan minimal satu agenda tahun 2019, Komite Tata Kelola Perusahaan meetings with a minimum of one meeting agenda for each meeting rapat untuk setiap kali rapat termasuk pembahasan mengenai risalah including discussion of minutes of meetings, as well as matters that rapat, serta hal-hal yang perlu ditindaklanjuti dari rapat sebelumnya need to be followed up from previous meetings and several other dan beberapa pembahasan lainnya. Kehadiran dari masing-masing discussions. The attendance of each member of the Corporate anggota Komite Tata Kelola Perusahaan dalam rapat adalah sebagai Governance Committee at the meeting was as follows: berikut: Nama Jabatan Total Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Name Position Total Meetings Number of Attendance Percentage Edy Setiadi Ketua Chairman 3 3 100% Iggi H Achsien *) Anggota Member 2 2 100% 436 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
437. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Nama Jabatan Total Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Name Position Total Meetings Number of Attendance Percentage Mohamed Hedi Mejai Anggota Member 3 3 100 % Sri Hartati Rahayu**) Anggota Member 2 2 100% *) Berhenti menjabat sebagai anggota komite per tanggal 24 Oktober 2019 **) Berhenti menjabat sebagai anggota komite per tanggal 12 Oktober 2019 *) Stop serving as a committee member as of October 24, 2019 **) Stop serving as a committee member as of October 12, 2019 Pembahasan yang telah dilakukan oleh Komite Tata Kelola Perusahaan Discussions conducted by the Corporate Governance Committee at the dalam rapat selama tahun 2019, antara lain sebagai berikut: meeting in 2019 included the following: 1. Pemenuhan Kepatuhan dan Tata Kelola Perusahaan. 1. Compliance with Compliance and Corporate Governance. 2. Pemenuhan kelengkapan anggota komite level Dewan Komisaris. 2. Fulfillment of the completeness of the members of the Board of 3. Pemenuhan rapat Dewan Komisaris dan Komite level Dewan 3. Meeting the Board of Commissioners and Board of Commissioners Commissioners level committee. Komisaris. level meetings. 4. Penyusunan jadwal rapat selama 1 (satu) tahun buku. 4. Arranging meeting schedule for 1 (one) financial year. 5. Proses Penilaian Kemampuan dan Kepatutan anggota Dewan 5. Capability and Compliance Assessment Process for members of the Komisaris. 6. Kewajiban penyampaian laporan evaluasi pelaksanaan audit oleh KAP atas laporan keuangan posisi akhir tahun ke OJK. 7. Perlunya penyusunan kebijakan remunerasi serta pelaksanaan evaluasi secara berkala. 8. Laporan tindak lanjut atas hasil rapat Komite Tata Kelola Perusahaan sebelumnya. Board of Commissioners. 6. Obligation to submit audit report on audit implementation by Public Accounting Firm on year-end financial statement to FSA. 7. The need to formulate a remuneration policy and conduct regular evaluations. 8. Follow-up report on the results of the previous Corporate Governance Committee meeting. Pengembangan Kompetensi Competence Development Tabel penjabaran pengembangan kompetensi bagi anggota Komite The table on the description of competency development for members Tata Kelola Perusahaan dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan di of the Corporate Governance Committee can be seen in the Company dalam buku Laporan Tahunan ini Profile chapter in this Annual Report book Laporan Tahunan 2019 Annual Report 437
438. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pelaksanaan Tugas Komite Tata Kelola Perusahaan Duties Implementation of Corporate Governance Committee Selama tahun 2019 , Komite Tata Kelola Perusahaan telah melakukan During 2019, the Corporate Governance Committee conducted kegiatan-kegiatan mengacu pada tugas dan tanggung jawab Komite activities referring to the duties and responsibilities of the sebagaimana tercantum dalam Piagam Komite. Beberapa kegiatan Committee as stated in the Committee Charter. Several activities and dan rekomendasi dari Komite Tata Kelola Perusahaan kepada Dewan recommendations from the Corporate Governance Committee to the Komisaris selama tahun 2018 antara lain: Board of Commissioners during 2018 are as follows: 1. Mengkomunikasikan proses Penilaian Kemampuan dan Kepatutan 1. Communicating calon anggota Dewan Komisaris yang masih berjalan kepada OJK. the ongoing Capability and Compliance Assessment process for prospective members of the Board of Commissioners to FSA. 2. Menyesuaikan keanggotaan komite level Dewan Komisaris sehubungan dengan perubahan susunan anggota Dewan Komisaris. 3. Direksi menyusun kebijakan remunerasi dan Dewan Komisaris melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan 2. Adjusting the membership of the BOC level committee in connection with the change in the composition of the BOC. 3. The Directors formulate the remuneration policy and the kebijakan Board of Commissioners supervises the implementation of the 4. Perlu dilakukan program induksi terutama kepada Komisaris dari 4. Induction programs are needed, especially for Commissioners remunerasi. luar negeri terkait dengan regulasi di Indonesia. 5. Menjaga dan memenuhi beberapa rasio terkait aspek kepatuhan terhadap regulasi. remuneration policy. from abroad related to regulations in Indonesia. 5. Maintaining and fulfiling several ratios related to aspects of compliance with regulations. 6. Agar disusun jadwal rapat 1 (satu) tahun ke depan beserta 6. For the next 1 (one) year meeting schedule and agenda to be agendanya untuk rapat Dewan Komisaris, Direksi, DPS, komite- prepared for the meetings of the Board of Commissioners, komite level Dewan Komisaris dan komite-komite level Direksi Directors, DPS, Board of Commissioners level committees and serta rapat gabungan antara Dewan Komisaris bersama dengan Directors level committees and joint meetings between the Board Direksi dan DPS. of Commissioners together with the Directors and DPS. 438 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
439. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Corporate Governance Committee Dewan Komisaris membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi The Board of Commissioners formed the Integrated Governance bertujuan untuk membantu Dewan Komisaris Bank Muamalat Committee aimed at assisting the Board of Commissioners of Indonesia sebagai Entitas Utama dalam melakukan pengawasan Bank Muamalat Indonesia as the Main Entity in monitoring the terhadap penerapan tata kelola dalam konglomerasi keuangan sesuai implementation of governance in financial conglomerates in dengan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi , peraturan perundang- accordance with the Integrated Governance Policy, applicable laws undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip syariah. and regulations and sharia principles. Dasar Hukum Legal Basis 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 18/ POJK.03/2014 1. Financial perihal Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Services Authority Regulation (POJK) No. 18/ POJK.03/2014 concerning the Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerates. 2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 15/SEOJK.03/2015 2. Financial Services Authority Circular No. 15/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi concerning the Implementation of Integrated Governance for Keuangan. Financial Conglomerates. Pedoman Kerja/Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi Board Manual/Charter of Integrated Governance Committee Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat telah memiliki Piagam The Corporate Governance Committee of Bank Muamalat has a Komite Tata Kelola Perusahaan yang dikinikan pada tanggal 19 Corporate Governance Committee Charter that was updated on September 2017 dan akan diperbaharui sesuai dengan perkembangan September 19, 2017, and will be updated in accordance with the regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. Piagam tersebut development of applicable regulations and the current conditions of mengatur hal - hal sebagai berikut: the Bank. The Charter regulates the following matters: 1. struktur dan keanggotaan, 1. structure and membership, 2. tugas dan tanggung jawab, 2. duties and responsibilities, 3. sekretaris komite, 3. committee secretary, 4. rapat, 4. meeting, 5. kuorum dan keputusan komite, 5. committee quorums and decisions, 6. pemanggilan, 6. summoning, 7. kehadiran dan pelaksanaan rapat komite, 7. attendance and implementation of committee meetings, 8. keputusan di luar rapat komite, 8. decisions outside the committee meeting, 9. masa tugas, 9. tenure, 10. kajian berkala dan pelaporan. 10. periodic review and reporting. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas Komite Tata Kelola Terintegrasi sesuai Piagam Komite Tata The duties of the Integrated Governance Committee in accordance with Kelola Terintegrasi adalah: the Integrated Governance Committee Charter are: 1. Mengevaluasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi antara 1. Evaluating the implementation of Integrated Governance, among lain melalui penilaian kecukupan pengendalian intern dan others through the assessment of the adequacy of internal control pelaksanaan fungsi kepatuhan secara terintegrasi; dan 2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama untuk penyempurnaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi. and the implementation of the integrated compliance function; and 2. Providing recommendations to the Board of Commissioners of the Main Entity for improvement of the Integrated Governance Guidelines. Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office Masa tugas anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi tidak boleh lebih The term of office of a member of the Integrated Governance Committee lama dari masa jabatan Dewan Komisaris Entitas Utama sebagaimana may not be longer than the term of office of the Board of Commissioners diatur dalam Anggaran Dasar Entitas Utama dan dapat dipilih kembali of the Main Entity as stipulated in the Articles of Association of the Main hanya untuk satu periode berikutnya. Entity and can be re-elected for only one subsequent period. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 439
440. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Susunan , Jumlah, Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Tata Kelola Terintegrasi Structure, Total, Composition, and Basis of Appointment of Integrated Governance Committee Struktur dan keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi telah The structure and membership of the Integrated Governance ditetapkan terakhir melalui Surat Keputusan Direksi No. 027/B/DIR- Committee has been established last through the Decree of the KPTS/VIII/2018 tanggal 9 Agustus 2018 tentang Komite Tata Kelola Board of Directors No. 027/B/DIR-KPTS/VIII/2018 dated 9 August Terintegrasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, dengan keanggotaan 2018 concerning the Integrated Governance Committee of PT Bank sebagai berikut : Muamalat Indonesia Tbk, with the following membership: Nama Jabatan Keterangan Name Position Description Ketua (merangkap anggota) Chairman (as member) Iggi H. Achsien Komisaris Independen BMI BMI Independent Commissioner Dr. H. Oni Sahroni Anggota Member DPS BMI BMI Shariah Supervisory Board Sri Hartati Rahayu Anggota Member Pihak Independen Independent Party Pada tahun 2019 terdapat perubahan struktur keanggotaan Komite At the end of 2019, there was an adjustment to the membership of Tata Kelola Terintegrasi melalui Surat Keputusan Direksi (SK) Direksi the Bank Muamalat Integrated Governance Committee which was Bank Muamalat Indonesia No. 27/B/DIR-KPTS/X/2019 tanggal 24 stipulated by Decree of the Directors No. 027/B/DIR-KPTS/X/2019 dated Oktober 2019 dengan susunan sebagai berikut: October 24, 2019, with the composition of members as follows: Nama Jabatan Keterangan Name Position Description Ilham Akbar Habibie Ketua (merangkap anggota) Chairman (as member) Komisaris Independen BMI BMI Independent Commissioner Dr. H. Oni Sahroni*) Anggota Member DPS BMI BMI Shariah Supervisory Board Komisaris Independen Alif Anggota Member ALIF telah mengangkat Komisaris Independen melalui RUPS dan masih proses fit & proper test di OJK Alif has apointed Independence Commissioner trough AGMS and still process obtaining fit & proper test from OJK *) Telah mengundurkan diri sebagai DPS BMI tanggal 7 November 2019 dan di tetapkan melalui RUPS Luar Biasa 16 Desember 2019 *) Has resigned as the Sharia Supervisory Board of BMI on November 7, 2019, and was determined through an Extraordinary GMS on December 16, 2019 440 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
441. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Profil Komite Tata Kelola Terintegrasi Profile of Integrated Governance Committee Profil anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dapat dilihat pada bab Profiles of members of the Integrated Corporate Governance Committee Profil Perusahaan di dalam buku Laporan tahunan ini . can be seen in the Corporate Profile chapter in this Annual Report book. Ilham A. Habibie Ketua Chairman Profil lengkap dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan dalam Buku Laporan Tahunan ini. The Profile can be seen in the chapter of the Company Profile in this Annual Report Book. Dr. H. Oni Sahroni Anggota Member Usia Age 45 tahun 45 Years of Age Kewarganegaraan Nationality Indonesia Domisili Domicile Depok Riwayat Pendidikan Education Background Riwayat Pekerjaan Work Experiences Jabatan Lainnya Other Positions Dasar Hukum Pengangkatan Legal Basis of Appointment Kualifikasi Qualification Doktor bidang Fikih Muqaran dari Universitas Al-Azhar, Kairo Doctor of Fiqh Muqaran from Al-Azhar University, Cairo Dewan Pengawas Syariah PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sejak Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 29 Juni 2016 dan mengundurkan diri sebagai DPS BMI tanggal 7 November 2019 dan di tetapkan melalui RUPS Luar Biasa 16 Desember 2019 Sharia Supervisory Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk since the General Meeting of Shareholders on 29 June 2016 and resigned as the Sharia Supervisory oard of BMI on 7 November 2019 and determined through the Extraordinary General Meeting of Shareholders on 16 December 2019 Anggota Badan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional (DSN), dosen Fikih Ekonomi di Universitas Indonesia dan Syariah Economic & Banking Institute (SEBI), tim ahli Syariah ISRA (International Shari’ah Research Academy for Islamic Finance) Bank Negara Malaysia sejak 2015 dan anggota Dewan Standar Akuntansi Syariah (DSAS) Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) sejak 2016 Member of the National Sharia Board Daily Executing Board (DSN), lecturer in Economic Jurisprudence at the University of Indonesia and the Syariah Economic & Banking Institute (SEBI), ISRA (International Shari’ah Research Academy for Islamic Finance) Sharia Expert Team of the State Bank of Malaysia since 2015 and member of the Board of the State of Malaysia Islamic Accounting Standards (DSAS) Indonesian Institute of Accountants (IAI) since 2016 Surat Keputusan Direksi No. 027/B/DIRKPTS/VIII/2018 tanggal 9 Agustus 2018 tentang Komite Tata Kelola Terintegrasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Decree of the Board of Directors No.27/B/DIR-KPTS/X/2018 dated August 9, 2018 regarding the Governance Integrated Committee of Bank Muamalat Indonesia Tbk Perbankan Syariah, Fikih Islamic Banking, Fiqh Laporan Tahunan 2019 Annual Report 441
442. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi (Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran) Meetings of Integrated Corporate Governance Committee (Frequency of Meetings and Attendance) Selama telah During 2019, the Integrated Governance Committee held 2 (two) menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat dengan minimal satu agenda tahun 2019, Komite Tata Kelola Terintegrasi meetings with a minimum of one meeting agenda for each meeting rapat untuk setiap kali rapat termasuk pembahasan mengenai risalah including discussion of minutes of meetings, as well as matters that rapat, serta hal-hal yang perlu ditindaklanjuti dari rapat sebelumnya need to be followed up from previous meetings and several other dan beberapa pembahasan lainnya. Berdasarkan notulen rapat Komite discussions. Based on the minutes of the Integrated Governance Tata Kelola Terintegrasi, kehadiran dari masing-masing anggota Committee meeting, the attendance of each member of the Integrated Komite Tata Kelola Terintegrasi dalam rapat adalah sebagai berikut: Governance Committee in the meeting is as follows: Nama Jabatan Total Rapat Jumlah Kehadiran Persentase Name Position Total Meetings Total Attendance Percentage Ketua Chairman 1 1 100% Ketua (merangkap anggota) Chairman and is concurrent as a member 1 1 100% Dr. H. Oni Sahroni***) Anggota Member 1 1 100% Sri Hartati Rahayu****) Anggota Member 1 1 100% Iggi H. Achsien*) Ilham Akbar Habibie**) *) Berhenti menjabat sebagai Ketua/Anggota komite **) Ditetapkan sebagai Ketua (merangkap anggota) komite melalui Surat Keputusan Direksi No. 027/B/DIR-KPTS/X/2019 tanggal 24 Oktober 2019 ***) Mengundurkan diri sebagai DPS BMI tanggal 7 November 2019 ****) Berhenti menjabat sebagai anggota komite per tanggal 12 Oktober 2019 *) Ceased serving as a Chair/Committee member **) Defined as a Chairman (concurrently a member) of the committee through Directors Decree No. 027/B/DIR-KPTS/X/2019 dated October 24, 2019 ***) Resigned as DPS BMI on November 7, 2019 ****) Stop serving as a committee member as of October 12, 2019 Pembahasan yang telah dilakukan oleh Komite Tata Kelola Terintegrasi Discussions that have been carried out by the Integrated Governance dalam rapat selama tahun 2019, antara lain sebagai berikut: Committee in the meeting during 2018, among others, are as follows: 1. Pembahasan terkait Laporan GCG Terintegrasi per Des 2018 dan 1. Discussion regarding the Integrated GCG Report as of December Update Terkini. 2018 and Latest Update. 2. Pembahasan mengenai kondisi ALIF. 2. Discussion on ALIF conditions. 3. Pembahasan Prioritas Kerja Komite GCG Terintegrasi. 3. Discussion of the Integrated GCG Committee Work Priorities. 442 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
443. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengembangan Kompetensi Competence Development Tabel penjabaran pengembangan kompetensi bagi anggota Komite The table describing the development of competencies for members Tata Kelola Terintegrasi dapat dilihat pada bab Profil Perusahaan di of the Integrated Governance Committee can be seen in the Company dalam buku Laporan Tahunan ini Profile chapter in this Annual Report book . Pelaksanaan Tugas Komite Tata Kelola Terintegrasi Duties Implementation of Integrated Governance Committee Selama tahun 2019, Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melakukan During kegiatan-kegiatan mengacu pada tugas dan tanggung jawab Komite out activities referring to the duties and responsibilities of the sebagaimana tercantum dalam Piagam Komite. Beberapa kegiatan Committee as stated in the Committee Charter. Several activities and dan rekomendasi dari Komite Tata Kelola Terintegrasi selama tahun recommendations from the Integrated Governance Committee during 2019 antara lain: 2019 include: 1. ALIF agar melakukan evaluasi terhadapa penyaluran pembiayaan. 1. ALIF to conduct an evaluation of the distribution of funding. 2. ALIF memenuhi kepengurusan agar dapat menjalankan kegiatan 2. ALIF fulfills management so that it can carry out its business bisnisnya dengan baik. 3. ALIF agar menindaklanjuti rekomendasi hasil audit Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi. 2019, the Integrated Governance Committee carried activities well. 3. ALIF to follow up on the recommendations of the audit results of the Integrated Internal Audit Work Unit. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 443
444. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komite-Komite Tingkat Direksi Committee under Board of Directors Sesuai Surat Keputusan Direksi No . 021/B/DIR-KPTS/VIII/2018 tentang In accordance with Directors Decree No. 021/B/DIR-KPTS/VIII/2018 Penyempurnaan Struktur Organisasi Muamalat Indonesia maka concerning the Improvement of Muamalat Indonesia’s Organisational Direksi telah membentuk 4 (empat) Komite Eksekutif yang dipimpin Structure, the Board of Directors has formed 4 (four) Executive langsung oleh Direktur Utama (Dirut) dan/atau Direktur terkait, yaitu Committees led directly by the President Director and/or related sebagai berikut: Directors, as follows: 1. Komite Pengarah Teknologi Informasi 1. Information Technology Steering Committee 2. Komite Aset dan Liabilitas 2. Asset and Liability Committee 3. Komite Manajemen Risiko 3. Risk Management Committee 4. Komite Sumber Daya Manusia 4. Human Resources Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan Komite Pengarah Teknologi Informasi didasarkan pada The formation of the Information Technology Steering Committee is peraturan-peraturan sebagai berikut: based on the following rules: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 38/POJK.03/2016 1. Financial Services Authority Regulation Number 38/POJK.03/2016 tanggal 1 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dated December 1, 2016, concerning Application of Risk Management dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. 2. Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Muamalat in the Use of Information Technology by Commercial Banks. 2. Charter of the Bank Muamalat Indonesia Information Technology. Indonesia. Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi Charter of IT Steering Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia’s Information Technology Steering Committee memiliki Piagam yang mengatur struktur dan keanggotaan, aturan has a Charter governing structure and membership, rules basis, authority dasar, wewenang dan tanggung jawab, waktu kerja dan pelaporan. and responsibility, work time and reporting.The Charter of the Information Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi terakhir dikinikan Technology Steering Committee was last updated on May 2, 2019, and pada tanggal 2 Mei 2019 dan akan diperbaharui sesuai dengan will be updated under the development of applicable regulations and the perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. current conditions of the Bank Struktur Keanggotaan Membership Structure Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Muamalat Indonesia The Bank Muamalat Indonesia Information Technology Steering sekurang-kurangnya beranggotakan: Committee has at least the following members: 1. Direktur yang membawahkan satuan kerja Teknologi Informasi (TI). 1. Director in charge of the Information Technology (IT) work unit. 2. Direktur yang membawahkan satuan kerja Manajemen Risiko. 2. Director in charge of the Risk Management work unit. 3. Pejabat tertinggi yang membawahkan satuan kerja penyelenggara 3. The highest official in charge of the Information Technology (IT) Teknologi Informasi (TI). operating unit. 4. Pejabat tertinggi yang membawahkan satuan kerja pengguna Teknologi Informasi (TI). 4. The highest official in charge of the Information Technology (IT) user unit. Susunan Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Muamalat tahun 2019 adalah sebagai berikut: The composition of the Muamalat Bank Information Technology Steering Committee in 2019 is as follows: Susunan Komite Pengarah TI The Composition of the IT Steering Committee Penasehat dan Pengawas /Advisor and Supervisor Direktur Utama / President Director Ketua/ Chairman Direktur Operasi / Director of Operations Wakil Ketua I / Deputy Chair I Direktur Kepatuhan / Compliance Director Wakil Ketua II / Deputy Chair II Direktur Keuangan / Director of Finance Wakil Ketua III / Deputy Chair III Direktur Bisnis Ritel / Retail Business Director 444 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
445. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Susunan Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank Muamalat tahun 2019 adalah sebagai berikut : The composition of the Muamalat Bank Information Technology Steering Committee in 2019 is as follows: Susunan Komite Pengarah TI The Composition of the IT Steering Committee Wakil Ketua IV / Deputy Chair IV Chief Corporate Banking Officer Wakil Ketua V / Deputy Chair V Direktur Risiko Risk Director Sekretaris / Secretary Head of Information Technology Anggota / Member Semua Kepala Divisi Terkait All Related Division Heads Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Jabatan Tugas & Tanggung Jawab Position Duties and Responsibilities 1. Mengusulkan agenda untuk setiap rapat dengan masukan dari anggota Komite. 2. Memastikan bahwa agenda rapat dan bahan pembahasan yang relevan didistribusikan kepada semua anggota komite setidaknya satu hari kerja sebelum rapat. Ketua dan Wakil Ketua Head and Deputy Head 3. Menjaga fokus topik pembahasan dalam rapat. 4. Memastikan rapat dimulai dan diakhiri tepat waktu. 5. Berperan sebagai penghubung antara satuan kerja IT dengan satuan kerja pengguna IT dengan Direksi. 1. Propose an agenda for each meeting with input from Committee members. 2. Ensure that the meeting agenda and relevant discussion materials are distributed to all committee members at least one working day before the meeting. 3. Maintain the focus of the discussion topic in the meeting. 4. Ensure meetings begin and end on time. 5. Act as a liaison between the IT work unit with the IT user work unit and the Directors. 1. Menyiapkan dan mendokumentasikan risalah rapat dari setiap rapat dalam format hardcopy dan/atau format elektronik yang sesuai. 2. Menyediakan daftar tindakan yang perlu dibahas dan ditindaklanjuti serta dibuatkan pemaparan, penanggung jawab dan estimasi waktu penyelesaian rapat. 3. Sekretaris Secretary Mendistribusikan risalah rapat dan daftar yang perlu ditindaklanjuti kepada seluruh anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi dan satuan kerja terkait 1. Prepare and document the minutes of meetings of each meeting in hardcopy format and/or the appropriate electronic format. 2. Provide a list of actions that need to be discussed and acted upon and a presentation, responsibility and estimation of the time of the meeting are made. 3. Distribute minutes of meetings and lists that need to be followed up with all members of the Information Technology Steering Committee and related work units Anggota Member 1. Menghadiri rapat Komite Pengarah teknologi Informasi tepat waktu. 2. Menjaga kerahasian atas pembahasan topik yang sensitif yang dibahas dalam rapat Komite. 3. Menjaga kerahasiaan informasi yang bersifat rahasia yang dibahas dalam rapat. 4. Menindaklanjuti keputusan rapat Komite Pengarah teknologi Informasi. 5. Anggota Komite diharapkan untuk menghadiri setiap pertemuan dan menginformasikan apabila tidak dapat hadir dala rapat komite. 1. Attend Information Technology Steering Committee meetings on time. 2. Maintain confidentiality for the discussion of sensitive topics discussed in Committee meetings. 3. Maintain the confidentiality of confidential information discussed at the meeting. 4. Follow-up on the decision of the Information Technology Steering Committee meeting. 5. Committee members are expected to attend each meeting and inform if not present at the committee meeting. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 445
446. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Pengarah Teknologi Informasi Authorities and Responsibilities of IT Steering Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi berwenang menyampaikan saran- The Information Technology Steering Committee has the authority to saran kepada Direksi tentang rencana strategis teknologi informasi , submit suggestions to the Board of Directors regarding information proyek yang sedang berlangsung saat ini maupun proyek yang akan technology strategic plans, current and future projects, initiatives and datang, inisiatif dan menyampaikan rekomendasi kepada Direksi. deliver recommendations to the Directors. Rencana Strategis Teknologi Informasi yang sesuai dengan rencana Information Technology Strategic Plan in accordance with the strategic strategis kegiatan usaha Bank, dengan memperhatikan faktor plan of the Bank’s business activities, taking into account the factors of efisiensi, efektivitas serta hal-hal sebagai berikut: efficiency, effectiveness and the following matters: 1. Rencana Pelaksanaan (roadmap) untuk mencapai kebutuhan 1. Implementation plan (roadmap) to achieve information technology teknologi informasi yang mendukung strategi bisnis Bank. needs that support the Bank’s business strategy. 2. Sumber daya yang dibutuhkan. 2. Resources needed. 3. Keuntungan/manfaat yang akan diperoleh saat rencana diterapkan. 3. Benefits that will be obtained when the plan is implemented. 4. Perumusan Kebijakan dan prosedur Teknologi Informasi. 4. Formulation of Information Technology Policies and procedures. 5. Kesesuaian proyek-proyek Teknologi Informasi yang disetujui 5. Suitability of approved Information Technology projects with the dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi. Information Technology Strategic Plan. 6. Kesesuaian pelaksanaan proyek-proyek Teknologi Informasi yang 6. Compliance with the implementation of approved Information disetujui dengan rencana proyek yang disepakati dalam service Technology projects with the project plans agreed in the service level level agreement. agreement. 7. Kesesuaian Teknologi Informasi dengan kebutuhan sistem 7. Suitability of Information Technology with the need for a management informasi manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan information system that supports the management of the Bank’s usaha Bank. business activities. 8. Efektivitas langkah-langkah minimalisasi risiko atas investasi Bank 8. Effectiveness of risk minimization measures for Bank investment in the pada sektor Teknologi Informasi. Information Technology sector. 9. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi, dan upaya 9. Oversight the performance of Information Technology and efforts to peningkatannya. improve it. 10. Upaya penyelesaian permasalahan teknologi informasi. 10. Efforts to resolve information technology problems. 11. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki Bank. 11. Adequacy and allocation of resources owned by the Bank. Rapat Meeting Sesuai dengan piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi, rapat In accordance with the Information Technology Steering Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi wajib diselenggarakan paling charter, meeting the Information Technology Steering Committee must be kurang 2 (dua) kali dalam satu tahun. Selama tahun 2019, Komite held the most less 2 (two) times in one year. During 2019, the Committee Pengarah Teknologi Informasi telah menyelenggarakan 2 (dua) The Director of Information Technology has held 2 (two) meeting kali rapat. Berdasarkan notulen rapat Komite Pengarah Teknologi times. Based on the minutes of the meeting of the Technology Steering Informasi, pembahasan yang telah dilakukan oleh Komite dalam rapat Committee Information, discussions that have been carried out by the antara lain sebagai berikut: Committee in meetings: Rapat ke Tanggal Time of Meeting Date 1. 2. 446 15 Mei 2019 May 15, 2019 11 Des 2019 Dec 11, 2019 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Agenda •Update IT Audit •Update IT Finance •Update IT Strategic •Update IT Projects/Initiaitives •Update IT System Availability •Update IT Budget
447. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Komite ALCO (Asset & Liability Committee) ALCO Committee (Asset & Liability Committee) Komite dibentuk dengan tujuan membantu pelaksanaan tugas Direksi The committee was formed with the aim of assisting the implementation dalam memelihara struktur neraca yang kuat, yang meliputi analisis of the Board of Directors’ duties in maintaining a strong balance sheet dan perumusan kebijakan dan strategi, pengambilan keputusan, structure, which includes the analysis and formulation of policies and pengawasan dalam pengelolaan risiko likuiditas, risiko pasar dan strategies, decision making, supervision in managing liquidity risk, market permodalan sejalan dengan peraturan BI/OJK maupun strategi bisnis. risk and capital in line with BI/FSA regulations and business strategies. Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan ALCO didasarkan pada peraturan-peraturan sebagai berikut: The establishment of ALCO is based on the following rules: 1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 1. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank 2009, concerning Implementation of Good Corporate Governance Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 65/POJK.03/2016 2. Financial Services Authority Regulation Number 65/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah concerning Application of Risk Management for Sharia Commercial dan Unit Usaha Syariah. Banks and Sharia Business Units. 3. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/13/DPbS tanggal 30 April 3. Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS dated April 30, 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank 2010 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 4. Piagam ALCO Bank Muamalat Indonesia. 4. ALCO Charter for Bank Muamalat Indonesia. Piagam ALCO ALCO Charter Bank Muamalat Indonesia telah memiliki Piagam yang mengatur antara Bank Muamalat Indonesia has had a Charter which regulates, among lain struktur dan Keanggotaan Komite Aset dan Liabilitas, tugas dan others, the structure and membership of the Asset and Liability wewenang, ketentuan dan mekanisme pelaksanaan rapat, pelaporan Committee, duties and authorities, provisions and mechanisms for dan sekretariat. Piagam Komite Aset dan Liabilitas terakhir dikinikan conducting meetings, reporting and secretariat. The last Asset & Liability pada bulan Desember 2016 dan akan diperbaharui sesuai dengan Committee Charter was updated in December 2016 and will be updated perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. in accordance with the development of applicable regulations and the current conditions of the Bank. Struktur Keanggotaan Structure of Membership Susunan Komite ALCO Susunan Komite ALCO Ketua Head Direktur Utama President Director Wakil Ketua Deputy Head Direktur Keuangan Finance Director Sekretaris Secretary Head of Treasury •Chief Corporate Banking Officer •Retail Banking Director Anggota Tetap dengan Hak Suara Permanent Members with Voting Rights •Compliance Director •Operation Director •Chief Human Capital Officer •Chief Risk Officer •Head of Global Market •Head of Consumer Banking Business Anggota Tetap Tanpa Hak Suara Permanent Members without Voting Rights •Head of Special Asset Management •Head of Distribution Network Management •Head of Enterprise Risk Management •Head of Corporate Strategic & Planning •Head of Treasury (merangkap Sekretaris ALCO) •Kepala Unit Bisnis yang terkait dengan materi pembahasan dalam Rapat ALCO. Anggota Tidak tetap tanpa Hak Suara Non-Permanent Members without Voting Rights •Region Head atau Branch Manager yang terkait dengan materi pembahasan dalam rapat ALCO. •Head of Business Unit related to the material discussed in the ALCO Meeting. •Region Head or Branch Manager related to the discussion material in the ALCO meeting. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 447
448. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas Komite Aset dan Liabilitas sesuai Piagam Komite Aset dan The duties of the Asset and Liability Committee in accordance with the Liabilitas paling kurang meliputi : Asset and Liability Committee Charter at least include: 1. Melakukan kajian atau tinjauan (review) terhadap kebijakan 1. Reviewing policies and strategies for managing the Company’s dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Perseroan secara assets and liabilities as a whole. keseluruhan. 2. Memberikan rekomendasi kepada Direksi Perseroan terkait kebijakan dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Perseroan. 3. Melakukan evaluasi terhadap 2. Providing recommendations to the Company’s Directors regarding policies and strategies for managing the Company’s assets and liabilities. implementasi/pelaksanaan 3. Evaluating the implementation of policies and strategies for kebijakan dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Perseroan managing the Company’s assets and liabilities in order to dalam rangka memenuhi peraturan perundang-undangan yang comply with applicable laws and regulations relating to the berlaku terkait dengan pelaksanaan prinsip kehati-hatian oleh implementation of the precautionary principle by the Company as Perseroan selaku Bank Umum Syariah. a Sharia Commercial Bank. 4. Melakukan evaluasi terhadap kinerja ALCO. 4. Evaluating ALCO’s performance. Rapat Meeting Ketentuan dan mekanisme Pelaksanaan Rapat ALCO Bank Muamalat The provisions and mechanism of the ALCO Bank Muamalat Meeting diatur sebagai berikut: are regulated as follows: 1. Rapat ALCO dilaksanakan paling sedikitnya 1 (satu) kali setiap 1. ALCO meetings are held at least once a month on a predetermined bulan pada jadwal dan agenda yang telah ditetapkan. schedule and agenda. 2. Rapat ALCO didahului oleh rapat ASG. Namun, dalam keadaan 2. The ALCO meeting is preceded by an ASG meeting. However, tertentu Rapat ALCO dapat langsung dilaksanakan tanpa in certain circumstances the ALCO Meeting can be directly held didahului oleh rapat ASG dan dapat pula dilaksanakan di luar without preceded by an ASG meeting and can also be held outside jadwal rapat ALCO yang telah ditetapkan dengan menyesuaikan the ALCO meeting schedule that has been set by adjusting the jadwal Direksi. Directors’ schedule. 3. Setiap anggota ALCO diwajibkan untuk menghadiri rapat 3. Every ALCO member is required to attend the ALCO meeting. ALCO. Dalam hal Anggota ALCO berhalangan untuk menghadiri In the event that ALCO Members are unable to attend ALCO Rapat ALCO, maka harus diwakili oleh Senior Officer dalam Meetings, they must be represented by the Senior Officer in their subordinatnya. subordinates. 4. Rapat ALCO hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh 4. ALCO meetings can only be held if attended by at least 50% (fifty sekurang-kurangnya 50% (lima puluh persen) dari jumlah seluruh percent) of the total number of ALCO members and attended by anggota ALCO serta dihadiri oleh sekurang-kurangnya dua orang at least two Directors of the Company, consisting of the Chair of Direktur Perseroan, yang terdiri dari Ketua ALCO, atau Wakil the ALCO, or the Deputy Chair of the ALCO (if the Chair of the Ketua ALCO (jika Ketua ALCO berhalangan hadir) dan Direktur ALCO unable to attend) and the Director in charge of the business yang membawahi unit bisnis. unit. 5. Rapat ALCO dipimpin oleh Ketua ALCO, atau Wakil Ketua ALCO 5. ALCO meetings are chaired by the Chair of the ALCO, or the apabila Ketua ALCO berhalangan untuk menghadiri rapat ALCO. Deputy Chair of the ALCO if the Chair of the ALCO is unable to attend the ALCO meeting. 6. Materi Rapat ALCO disiapkan oleh Sekretaris ALCO. 6. ALCO Meeting Material is prepared by the ALCO Secretary. 7. Hasil keputusan rapat ALCO adalah sah jika diputuskan oleh 7. The results of the decisions of the ALCO meeting are valid if Anggota ALCO yang memiliki hak suara yang menghadiri rapat decided by ALCO Members who have voting rights who attend ALCO. the ALCO meeting. 8. Setiap rapat ALCO dan hasil keputusannya dituangkan ke 8. Each ALCO meeting and the results of its decision are poured into dalam risalah rapat ALCO yang dibuat dan disampaikan oleh the minutes of the ALCO meeting made and submitted by the Sekretaris ALCO kepada Ketua ALCO dan Wakil Ketua ALCO ALCO Secretary to the Chair of the ALCO and the Deputy Chair of untuk ditandatangani oleh Ketua ALCO, Wakil Ketua ALCO dan the ALCO to be signed by the Chair of the ALCO, the Deputy Chair Sekretaris ALCO. of the ALCO and the Secretary of the ALCO. 9. Risalah rapat ALCO yang telah ditandatangani oleh Ketua ALCO, 9. Minutes of the ALCO meeting signed by the Chair of the ALCO, Wakil Ketua ALCO dan Sekretaris ALCO tersebut di atas, untuk the Deputy Chair of the ALCO and the Secretary of the ALCO selanjutnya didistribusikan oleh Sekretaris ALCO kepada unit mentioned above, for further distribution by the ALCO Secretary kerja terkait. 10. Seluruh dokumen rapat ALCO didokumentasikan oleh Sekretaris ALCO. to the relevant work units. 10. All ALCO meeting documents are documented by the ALCO Secretary. 11. Hasil keputusan rapat ALCO yang terkait dengan seluruh unit bisnis 11. ALCO meeting decisions related to all business units are followed ditindaklanjuti oleh ALCO dengan menyampaikan memorandum up by ALCO by sending memorandums to all business units, Region kepada seluruh unit bisnis, Region Head, Branch Manager, dan Head, Branch Manager, and Operation Manager and known by Operation Manager serta diketahui oleh Direksi. Sementara hasil the Directors. While the decisions of the ALCO meeting which 448 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
449. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance keputusan rapat ALCO yang harus ditindaklanjuti oleh unit bisnis terkait disampaikan melalui memorandum khusus . 12. Keputusan rapat ALCO diambil berdasarkan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report must be followed up by the relevant business units are conveyed through a special memorandum. musyawarah mufakat. 12. Decisions of the ALCO meetings are taken based on consensus agreement. Pada tahun 2019 Komite ALCO Bank Muamalat telah melaksanakan In 2019, the ALCO Bank Muamalat Committee held 12 (twelve) rapat sebanyak 12 (dua belas) kali dengan rincian sebagai berikut: meetings with the following details: Rapat Ke Time of Meeting Tanggal Agenda Rapat Date Meetings Agenda 1. 22 Jan 2019 Jan 22, 2019 1. Liqudity Risk Management 2. Forex Risk Management 3. Net Income Margin (NIM) Management 4. Capital Management 2. 14 Feb 2019 Feb 14, 2019 1. Liqudity Risk Management 2. Forex Risk Management 3. Net Income Margin (NIM) Management 4. Capital Management 3. 12 Mar 2019 Mar 12, 2019 1. Liqudity Risk Management 2. Forex Risk Management 3. Net Income Margin (NIM) Management 4. Capital Management 4. 16 Apr 2019 Apr 16, 2019 1. Liqudity Risk Management 2. Forex Risk Management 3. Net Income Margin (NIM) Management 4. Capital Management 5. 9 Mei 2019 May 9, 2019 1. Liqudity Risk Management 2. Forex Risk Management 3. Net Income Margin (NIM) Management 4. Capital Management 6. 19 Jun 2019 Jun 19, 2019 1. Update Rasio PLN 2. Ketentuan Spesial Nisbah 3. Nisbah Counter Deposito Bulanan untuk Bulan Juni 2019 4. Mekanisme Persetujuan Dropping 5. Pricing Pembiayaan 6. Formulasi Pricing Negosiasi Wesel Export Usance LC/TR/UPAS 7. Alternatif Investasi untuk Menaikkan RIM dan PLM 1. Ratio PLN Update 2. Special Provisions Ratio 3. Monthly Counter Deposit Ratio for June 2019 4. Dropping Approval Mechanism 5. Pricing of Financing 6. Pricing Form Negotiation of Export Usance Wesel LC/TR/UPAS Formulation 7. Investment Alternatives to Raise RIM and PLM 1. Ketentuan Spesial Nisbah 2. Nisbah Counter Deposito Bulanan untuk Bulan Juli 2019 3. Mekanisme Persetujuan Dropping 4. Pricing Pembiayaan 5. Formulasi Pricing Negosiasi Wesel Export Usance LC/TR/UPAS 6. Analisa Dampak Perang Dagang Amerika dan China terhadap Industri 7. Penurunan Pricing Funding 8. Target Penurunan COF 9. Meningkatkan CASA Wadiah 10. Kebutuhan Likuiditas USD 7. 19 Jul 2019 Jul 19, 2019 8. 15 Aug 2019 Aug 15, 2019 1. Stress Test Perang Dagang dan Kondisi RIM BMI 2. ALM Performance (Bankwide Review dan COF) 3. Market share BUS dan Komposisi Pembiayaan Konsumsi Syariah BUS & UUS 4. Liquidity Upadate 5. Pricing Recommendation 9. 19 Sep 19 Sep 19, 2019 1. Materi LKRI 2. Leading Issues : - Sosialisasi Fund Transfer Pricing - Valas Perbankan 3. Liquidity Update : Cash Flow IDR dan USD 1. Special Ratio Provisions 2. Monthly Counter Deposit Ratio for July 2019 3. Dropping Approval Mechanism 4. Pricing of Financing 5. Negotiation for Export Usance Wesel LC/TR/UPAS Pricing Formulation 6. Analysis of the Impact of the American and Chinese Trade Wars on Industry 7. Decreased Pricing Funding 8. COF reduction targets 9. Increase CASA Wadiah 10. USD Liquidity Needs Laporan Tahunan 2019 Annual Report 449
450. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Rapat Ke Time of Meeting 10 . 11. 12. Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tanggal Agenda Rapat Date Meetings Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 17 Okt 19 Oct 17, 2019 1. ATMR and KPPM Ratio 2. DPK and Liquid Asset Trends 3. Liquidity Stress Testing 4. Update liquidity conditions - LKRI 5. ALM Performance (Bankwide Review dan COF) 6. Leading Issues: a. NIM, b. COF, c. CASA 7. Liquidity Update : Cash Flow (IDR & USD), dan Pipeline Funding & Financing 19 Nov 19 Nov 19, 2019 1. 2. 2. 3. 4. 5. 6. 19 Des 19 Dec 19, 2019 1. ATMR and KPPM Ratio 2. Funding and RIM Trends 3. Liquidity Key Risk Indicators 4. Cash Flow IDR dan USD 5. Liquidity Projection 6. GWM Projection 7. Pipeline Unit Bisnis 8. Borowing Capacity 9. Pipeline Unit Bisnis 10. Funding & Financing Structure 11. Cost of Fund 12. Calculation of Profit Sharing Ratio ATMR and KPPM Ratio DPK and Liquid Asset Trends Liquidity Stress Testing Update liquidity conditions - LKRI Hajj Fund Managed Data ALM Performance (Bankwide Review dan COF) Liquidity Update : Cash Flow (IDR & USD), dan Pipeline Funding & Financing Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan Komite Manajemen Risiko didasarkan pada peraturan- The establishment of a Risk Management Committee is based on peraturan sebagai berikut: regulations as follows: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/POJK.03/2016 tanggal 1. Financial Services Authority Regulation No. 65/POJK.03/2016 23 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi December 23, 2016 concerning the Implementation of Risk Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Management For Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/POJK.03/2017 tentang 2. Financial Services Authority Regulation No. 42/POJK.03/2017 Kewajiban Penyusunan dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan concerning Obligations for the Compilation and Implementation atau Pembiayaan Bank bagi Bank Umum. 3. Kebijakan Umum Manajemen Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. of Policies Credit or Bank Financing for Commercial Banks 3. General Risk Management Policy of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. 4. Piagam Komite Manajemen Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. 4. Risk Management Committee Charter of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. Piagam Komite Manajemen Risiko Charter of the Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia telah memiliki Bank Muamalat Indonesia’s Risk Management Committee already Piagam yang mengatur mengenai struktur dan keanggotaan, has charter governing structure and membership, authority and kewenangan dan tanggung jawab, rapat komite, sekretariat, kuorum responsibility, dan keputusan komite, dan yang lainnya. Piagam Komite Manajemen committee decisions, and others. Management Committee CharterThe Risiko terakhir dikinikan pada tanggal 25 Mei 2018 dan akan last risk was updated on May 25, 2018, and will be updated in diperbaharui sesuai dengan perkembangan regulasi yang berlaku accordance with the development of applicable regulations as well as serta kondisi terkini dari Bank. the current conditions of the Bank. Struktur Keanggotaan Membership Structure 1. Keanggotaan Komite Manajemen Risiko terdiri dari: 1. The Risk Management Committee membership consists of: a. Mayoritas Direksi salah satunya adalah Direktur yang membawahkan fungsi Manajemen Risiko. 450 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk committee meetings, secretariat, quorum and a. The majority of Directors is one of the Directors who oversees the Risk Management function.
451. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility b . Pejabat Eksekutif yang memimpin antara lain unit kerja b. Executive Officers who lead include operational work units and risk management work units. operasional dan unit kerja manajemen risiko. c. Laporan Keuangan Financial Report c. Pimpinan unit Internal Audit. Head of Internal Audit unit. 2. Komite Manajemen Risiko dipimpin oleh Ketua merangkap 2. The Risk Management Committee is chaired by the Chairperson anggota tetap, Wakil Ketua merangkap Anggota Tetap, dan concurrently a permanent member, the Deputy Chairperson Sekretaris merangkap Anggota Tetap. concurrently a Permanent Member, and the Secretary concurrently a Permanent Member. 3. Members of the Risk Management Committee are divided into: 3. Anggota Komite Manajemen Risiko dibagi menjadi: a. Anggota tetap dengan hak suara; a. Permanent members with voting rights; b. Anggota tetap tanpa hak suara; dan b. Permanent members without voting rights; and c. c. Anggota tidak tetap tanpa hak suara. Non-permanent members without voting rights. Susunan Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Structure Ketua/anggota tetap dengan hak suara Chair/permanent member with voting rights President Director Wakil Ketua/anggota tetap dengan hak suara Deputy Chair/permanent member with voting rights Risk Director Anggota Tetap dengan Hak Suara Permanent Members with Voting Rights 1. Compliance Director 2. Finance Director 3. Chief Corporate Banking Officer 4. Retail Banking Director 5. Operation Director 6. Chief Human Capital Officer Sekretaris 1/Anggota Tetap tanpa Hak Suara Secretary 1/Permanent Member without Voting Rights Head of Enterprise Risk Management Sekretaris 2/Anggota Tetap tanpa Hak Suara Secretary 2/Permanent Member without Voting Rights Head of Operational Risk Managemnt Anggota Tetap tanpa Hak Suara Permanent Members without Voting Rights 1. Head of Internal Audit 2. Head of Compliance Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tanggung jawab Komite Manajemen Risiko sesuai dengan piagam The responsibilities of the Risk Management Committee are in accordance Komite Manajemen Risiko adalah sebagai berikut: with the charter The Risk Management Committee is as follows: 1. melakukan kajian atas eksposur risiko Bank secara keseluruhan 1. review the Bank’s overall risk exposure and ensure that risk dan memastikan bahwa eksposur risiko dikelola dengan baik. 2. memberikan arahan dan rekomendasi antara lain: exposures are managed properly. 2. provide direction and recommendations, among others: a. budaya manajemen risiko pada seluruh level organisasi bank. a. risk management culture at all levels of the bank organization. b. kebijakan, strategi dan prosedur penerapan manajemen b. management risiko. c. perbaikan atau penyempurnaan pelaksanaan manajemen risiko berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan manajemen risiko. d. penetapan implementation policies, strategies and procedures risk. c. improvement or refinement of the implementation of management risk based on the results of evaluating the implementation of management risk. (justification) hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang tidak sesuai dengan prosedur normal d. justification of matters related to business decisions that are not in accordance with normal procedures (irregularities). (irregularities). 3. memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama dan seluruh 3. provide recommendations to the President Director and all Board jajaran Direksi terkait dengan hal-hal yang diajukan kepada of Directors related to matters submitted to Risk Management Komite Manajemen Risiko. 4. menyampaikan laporan tertulis secara berkala kepada Direksi Committee. 4. submit periodic written reports to the Directors with a copy to the dengan tembusan kepada Dewan Komisaris, antara lain: Board of Commissioners, including: a. hasil pengawasan atas penerapan dan pelaksanaan Kebijakan a. the results of supervision of the application and implementation Pembiayaan Bank Muamalat Indonesia. of the Policy Bank Muamalat Indonesia Funding. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 451
452. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report b . hasil pemantauan dan evaluasi sesuai dengan tugas dan Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis b. monitoring and evaluation results in accordance with the tasks and Committee responsibilities. tanggung jawab Komite. 5. memberikan saran dan langkah perbaikan kepada Direksi terkait 5. provide suggestions and corrective steps to the relevant Directors with a copy to the Board of Commissioners. dengan tembusan kepada Dewan Komisaris. 6. dalam hal terdapat penyimpangan dalam pelaksanaan Kebijakan 6. in the event of any deviation in the implementation of the Policy Pembiayaan Bank Muamalat Indonesia terkait dengan pemenuhan Bank Muamalat Indonesia’s financing is related to compliance prinsip syariah maka laporan disampaikan pula kepada Dewan Sharia principles, the report is also submitted to the Sharia Pengawas Syariah. Supervisory Board. Kewenangan Komite Manajemen Risiko Authority of the Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko berwenang untuk: The Risk Management Committee is authorized to: 1. Melaksanakan rapat berkala Komite Manajemen Risiko, termasuk 1. Carry out regular Risk Management Committee meetings, menetapkan agenda pembahasan rapat dan peserta rapat khusus including set the agenda for the discussion of meetings and yang perlu menghadiri rapat dimaksud. special meeting participants who need to attend the meeting. 2. Mengawasi pelaksanaan kebijakan dan prosedur Bank Muamalat 2. Oversee the implementation of Muamalat Bank policies and Indonesia serta melakukan kajian berkala dan memberikan procedures Indonesia as well as conducting periodic studies and masukan perbaikan apabila diperlukan. 3. Memberikan rekomendasi kepada giving input improvements if needed. Direktur Utama dan 3. Provide recommendations to the President Director and all Board seluruh jajaran Direksi terkait kerangka kerja, metodologi dan of Directors related to the framework, methodology and system sistem pengelolaan risiko termasuk rencana Kontinjensi serta risk management including contingency plans and ensuring memastikan efektivitas penerapannya. effectiveness of its application. 4. Melaksanakan kewenangan Komite Kebijakan yaitu: 4. Carry out the authority of the Policy Committee, namely: a. Memberikan masukan kepada Direksi dalam rangka penyusunan a. Provide input to the Directors in the framework of the kebijakan terutama yang berkaitan dengan perumusan prinsip preparation policies especially related to the formulation of kehati-hatian dalam pembiayaan dan kegiatan Bank lainnya. principles caution in financing and other Bank activities. b. Mengawasi agar Kebijakan dapat diterapkan dan dilaksanakan b. Oversee that the Policy can be implemented and implemented secara konsekuen dan konsisten serta merumuskan pemecahan consistently and consistently as well as formulating a solution apabila terdapat hambatan/ kendala dalam penerapan Kebijakan. c. Melakukan kajian berkala terhadap Kebijakan dan memberikan saran kepada Direksi apabila diperlukan perubahan/perbaikan Kebijakan. keseluruhan dan operasional Bank Muamalat Indonesia. ii. Pelaksanaan kewenangan memutus pembiayaan dan operasional Bank Muamalat Indonesia. pembiayaan, i. Development of the quality of the financing portfolio overall and operational of Muamalat Indonesia Bank. ii. The exercise of authority decides on financing and Bank Muamalat Indonesia operations. perkembangan dan kualitas iii. The financing process, development and quality financing pembiayaan yang diberikan kepada pihak terkait Bank provided to related parties of the Bank Muamalat Muamalat Indonesia dan debitur besar tertentu. Indonesia and certain large debtors. iv. Pelaksanaan ketentuan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP). v. Ketaatan terhadap iv. Implementation of the provisions for the Maximum Provision of Financing. ketentuan perundangan yang v. Compliance with applicable laws and regulations relating berlaku terkait pembiayaan dan operasional Bank to the financing and operations of Bank Muamalat Muamalat Indonesia. Indonesia. vi. Penyelesaian pembiayaan bermasalah sesuai Kebijakan Pembiayaan Bank Muamalat Indonesia. penghapusan pembiayaan Muamalat Indonesia. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk yang vi. Settlement of problem financing in accordance with Bank Muamalat Indonesia’s Financing Policy. vii. Upaya dalam memenuhi kecukupan jumlah penyisihan 452 the Board of Directors if changes/improvements are needed d. Monitor and evaluate, among others: Perkembangan kualitas portofolio pembiayaan secara iii. Proses Conduct periodic reviews of the Policy and provide advice to Policy. d. Memantau dan mengevaluasi antara lain: i. if there are obstacles/obstacles in the application Policy. c. dibentuk Bank vii. Efforts to meet the adequacy of the allowance for possible losses on financing established by Bank Muamalat Indonesia.
453. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Sekretariat Komite Manajemen Risiko Secretariat of the Risk Management Committee 1 . Komite Manajemen Risiko dilengkapi Sekretaris, yang ditunjuk 1. The Risk Management Committee is equipped with a Secretary, who dan ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi. is appointed and determined by Decree of the Board of Directors. 2. Sekretaris Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab antara lain: 2. The Secretary of the Risk Management Committee is responsible between other: a. Menyelenggarakan rapat Komite Manajemen Risiko sesuai a. Hold a Risk Management Committee meeting accordingly dengan jadwal yang telah ditetapkan sebelumnya atau with a predetermined schedule or based on the calendar of berdasarkan calendar of events Bank Muamalat Indonesia, events of Bank Muamalat Indonesia, including preparing a termasuk menyiapkan daftar hadir peserta rapat Komite Manajemen Risiko. list of attendees at Committee meetings Risk management. b. Delivered the Risk Management Committee meeting material b. Menyampaikan materi rapat Komite Manajemen Risiko to meeting participants invited no later than 1 (one) working kepada peserta rapat yang diundang selambat-lambatnya 1 (satu) hari kerja sebelum rapat diselenggarakan. c. day before the meeting is held. c. Invite participants to the Risk Management Committee Mengundang peserta rapat Komite Manajemen Risiko meeting including coordinating the preparation of material termasuk melakukan koordinasi untuk persiapan materi yang will be discussed at the Risk Management Committee akan dibahas dalam rapat Komite Manajemen Risiko. d. Menyiapkan risalah rapat Komite Manajemen meeting. Risiko d. Prepare minutes of meeting of the Risk Management selambat-lambatnya dalam waktu 5 (lima) hari kerja setelah Committee not later than 5 (five) working days after a rapat diselenggarakan untuk ditandatangani oleh Ketua meeting is held to be signed by the Chairperson or Deputy atau Wakil Ketua Manajemen Risiko. Chair of Risk Management. e. Mengirimkan risalah rapat kepada seluruh anggota tetap e. Send minutes of meeting to all permanent members Risk Komite Manajemen Risiko dan seluruh peserta yang hadir Management Committee and all participants present based berdasarkan kepentingannya untuk ditindaklanjuti. f. on their importance to be followed up on. Melaporkan penyelenggaraan rapat Komite Manajemen f. Risiko kepada Direksi dan/atau untuk kepentingan lainnya. g. Memantau tindak lanjut atas hasil rapat Komite Manajemen Report the organization of Management Committee meetings Risks to the Directors and/or for other interests. g. Monitor the follow up of the results of the Management Risiko. Committee meeting Risk. Rapat Meeting Pelaksanaan rapat Komite Manajemen Risiko diatur sebagai berikut: The Risk Management Committee meeting is arranged as follows: 1. Rapat Komite Manajemen Risiko dapat diselenggarakan dan 1. A Risk Management Committee Meeting may be held and entitled berhak mengambil keputusan yang mengikat apabila: to make binding decisions if: a. Dihadiri oleh lebih dari setengah (1/2 n + 1) dari anggota tetap a. Attended by more than half (1/2 n + 1) of permanent members dan memiliki hak suara. Anggota tetap dan memiliki hak and voting rights. Permanent members and voting rights who suara yang berhalangan hadir dapat mewakilkan suaranya are unable to attend can represent their votes to permanent kepada anggota tetap dan memiliki hak suaranya lainnya, members and have other voting rights, and submit it to the dan disampaikan kepada Sekretaris Komite Manajemen Secretary of the Risk Management Committee at least 1 (one) Risiko minimal 1 (satu) hari sebelum pelaksanaan rapat day before the Risk Management Committee meeting. Komite Manajemen Risiko. b. Anggota tetap Komite Manajemen Risiko dan memiliki hak b. Permanent members of the Risk Management Committee suara hanya dapat mewakili 1 (satu) suara anggota tetap dan and have voting rights can only represent 1 (one) permanent memiliki hak suara lainnya, yang berhalangan hadir; dan member votes and have other voting rights, who are unable to attend; and c. Dihadiri oleh Ketua atau Wakil Ketua Komite Manajemen c. Attended by the Chairperson or Deputy Chairperson of the Risiko atau alternate Direktur yang membawahkan fungsi Risk Management Committee or alternate Director who Manajemen Risiko. oversees the Risk Management function. 2. Komite Manajemen Risiko dapat mengambil keputusan atas 2. The Risk Management Committee can make decisions on policies, kebijakan, metodologi, limit dan strategi terkait dengan methodologies, limits and strategies related to risk management. manajemen risiko. Keputusan Komite Decisions taken by the Risk Management Committee regarding Manajemen Risiko atas menjadi the above matters become recommendations that need to obtain yang hal-hal diambil tersebut oleh diatas rekomendasi yang perlu memperoleh keputusan lebih lanjut dari further decisions from the Board of Directors. Direksi. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 453
454. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3 . Apabila dalam pembahasan rapat Komite Manajemen Risiko 3. If during the discussion of the Risk Management Committee diperlukan pengambilan keputusan sesuai butir 2 di atas, maka meeting a decision is made in accordance with item 2 above, then keputusan diambil berdasarkan mufakat. Apabila tidak terjadi the decision is made based on consensus. If consensus does not mufakat, maka keputusan dianggap sah apabila disetujui oleh occur, then the decision is considered valid if approved by more lebih dari setengah (1/2 n + 1) anggota tetap Komite Manajemen than half (1/2 n + 1) permanent members of the Risk Management Risiko dan memiliki hak suara, yang hadir dan/atau diwakili dalam Committee and has voting rights, present and/or represented at rapat tersebut dan disetujui oleh Ketua Komite atau Wakil Ketua the meeting and approved by the Chair of the Committee or Komite. Deputy Chair Committee. Penyelenggaraan rapat Komite Manajemen Risiko sepanjang tahun The holding of Risk Management Committee meetings throughout 2019 adalah sebanyak 12 (dua belas) kali dengan rincian sebagai 2019 is 12 (twelve) times with the following details: berikut: Rapat ke Tanggal Agenda Rapat Time of Meeting Date Meeting Agenda 1. 29-Jan-19 Jan 29, 2019 Credit Risk Updates Operational Risk Updates 2. 25-Mar-19 Mar 25, 2019 Credit Risk Updates Retail Risk Updates Operational Risk Updates Liquidity Stress Test 3. 22-Mei-19 May 22, 2019 1. Operational Risk Updates a.Status Tindak Lanjut Rekomendasi RMC 25 Maret 2019 b.Key Risk Indicator (KRI) Highlight April 2019 c. Loss Event Updates d.Risk Appetite Statement (RAS) Updates e.Presentasi Terkait: • Hasil monitoring dokumen TBO/ER-Retail Banking Operation • Hasil monitoring dokumen TBO/ER-Corporate Banking Operation • Strategi Supervisi Unit Kerja Collection - Retail Collection 1. Operational Risk Updates a.Status of Follow-Up Recommendations to the RMC March 25, 2019 b.Key Risk Indicator (KRI) Highlights April 2019 c. Loss Event Updates d.Risk Appetite Statement (RAS) Updates e.Related Presentation: • Results of monitoring of TBO/ER-Retail Banking Operation documents • Results of monitoring of TBO/ER-Corporate Banking Operation documents • Collection Unit Supervision Strategy - Retail Collection 4. 454 27-Mei-19 May 27, 2019 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 1. Credit Risk Updates 2. Risk Acceptance Criteria (RAC) Multifinance
455. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rapat ke Tanggal Agenda Rapat Time of Meeting Date Meeting Agenda 5 . 27-Jun-19 Jun 27, 2019 1. Laporan Keuangan Financial Report Operational Risk Updates a.Status Tindak Lanjut Rekomendasi RMC 22 Mei 2019 b.Key Risk Indicator (KRI) Highlight Mei 2019 c. Loss Event Updates d.Risk Appetite Statement (RAS) Updates e.Dormant Account Strategy - Retail Banking Product f. TBO/ER Document Monitoring Update - Retail Banking Operation g.TBO/ER Document Monitoring Update - Corporate Banking Operation 1. Operational Risk Updates a.Status of Follow-Up on RMC Recommendations on May 22, 2019. b.Key Risk Indicator (KRI) Highlight in May 2019 c. Loss Event Updates d.Risk Appetite Statement (RAS) Updates e.Dormant Account Strategy - Retail Banking Product f. TBO/ER Document Monitoring Update - Retail Banking Operation g.TBO/ER Document Monitoring Update - Corporate Banking Operation 6. 25-Jul-19 Jul 25, 2019 1. Operational Risk Updates a.Status Tindak Lanjut Rekomendasi RMC 27 Juni 2019 b.Key Risk Indicator (KRI) Updates c. Nasabah Dormant d. TBO/ER Monitoring e.Annual Review Monitoring f. Loss Event Reported g.Risk Appetite Statement (RAS) Update 1. Operational Risk Updates a.Status of Follow Up on RMC Recommendation 27 June 2019 b.Key Risk Indicator (KRI) Updates c. Dormant Customers d.TBO / ER Monitoring e.Annual Review Monitoring f. Loss Event Reported g.Risk Appetite Statement (RAS) Update 7. 8. 29-Jul-19 Jul 29, 2019 28-Agu-19 Aug 28, 2019 1. Kebijakan Umum Pembiayaan (KUP) 2. Risk Based Bank Rating (RBBR) 3. Credit Risk Updates 4. Watchlist segmen Corporate dan Commercial 1. General Financing Policy (KUP) 2. Risk Based Bank Rating (RBBR) 3. Credit Risk Updates 4. Corporate and Commercial segment watchlist 1. Operational Risk Updates a.Operational Risk Management Framework - revision 2019 b.Status Tindak Lanjut Rekomendasi RMC 25 Juli 2019 c. Key Risk Indicator Monitoring • TBO/ER Document Update - Financing Operation • Financing Collateral Update - Financing Operation • DRC Testing 2019 Update - ITY d.Loss Event Reported: • Operational Risk Loss Recovery Update • Risk Appetite Statement (RAS) Update 1. Operational Risk Updates a.Operational Risk Management Framework - revision 2019 b.Status of Follow Up on RMC Recommendation July 25, 2019 c. Key Risk Indicator Monitoring: • TBO/ER Document Update - Financing Operation • Financing Collateral Update - Financing Operation • DRC Testing 2019 Update - ITY d.Loss Event Reported: • Operational Risk Loss Recovery Update • Risk Appetite Statement (RAS) Update Laporan Tahunan 2019 Annual Report 455
456. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Rapat ke Tanggal Agenda Rapat Time of Meeting Date Meeting Agenda 9 . 18-Sep-19 Sep 18, 2019   10. 26-Sep-19 Sep 26, 2019 1. Credit Risk Updates 2. Retail Risk Updates 1. Operational Risk Updates Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis a. Update Tindak Lanjut Rekomendasi RMC 28 Agustus 2019 • Update Kejadian Internal Fraud Cabang Muamalat Tower • Review Proses Pembukaan Rekening di Luar Kantor b.Key Risk Indicator: • TBO Monitoring Update c. Loss Event Reported: • Highlighted Event • Risk Appetite Statement Update • Ops Loss Recovery Update 1. Operational Risk Updates a.Follow-Up Update on RMC Recommendation 28 August 2019 • Update on Internal Events of the Muamalat Tower Branch Fraud • Review of Account Opening Process Outside the Office b.Key Risk Indicator: • TBO Monitoring Update c. Loss Event Reported: • Highlighted Event • Risk Appetite Statement Update • Ops Loss Recovery Update 11. 12. 25-Nov-19 Nov 25, 2019 28-Nov-19 Nov 28, 2019 1. Retail Portfolio Performance Review 2. Credit Risk Updates 1. Operational Risk Updates a.Update Tindak Lanjut Rekomendasi ORC Periode Sebelumnya b.Key Risk Indicator: • Monitoring TBO/ER c. Loss Event Reported: • Risk Appetite Statement Update • Ops Loss Recovery Update 1. Operational Risk Updates a.Update on Follow Up to ORC Recommendations in the Previous Period b.Key Risk Indicator: • Monitoring TBO/ER c. Loss Event Reported: • Risk Appetite Statement Update • Ops Loss Recovery Update Keputusan di Luar Rapat Komite Manajemen Risiko 1. Pengambilan keputusan oleh Komite Manajemen Decisions Outside the Meeting of Risk Management Committee Risiko 1. Decision making by the Risk Management Committee can be made dapat dilakukan secara sirkuler kepada seluruh anggota tetap circularly to all permanent members of the Risk Management Komite Manajemen Risiko dan memiliki hak suara, berdasarkan Committee and has voting rights, based on prior approval from persetujuan terlebih dahulu dari Ketua Komite Manajemen Risiko. the Chair of the Risk Management Committee. 2. Keputusan Komite Manajemen Risiko yang dilakukan secara 2. The Risk Management Committee’s decision which is made sirkular mengikat semua anggota atau unit kerja di Bank circularly binds all members or work units in Bank Muamalat Muamalat Indonesia terkait dengan risiko. Indonesia related to risk. 456 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
457. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 3 . Keputusan di luar rapat Komite Manajemen Risiko berlaku 3. Decisions outside the Risk Management Committee meeting apply if apabila telah disetujui oleh seluruh anggota tetap Komite dan it has been approved by all permanent members of the Committee memiliki hak suara, secara bulat atas usulan yang diajukan. and has voting rights, unanimously for the proposal submitted. Tindak Lanjut Keputusan Komite Manajemen Risiko Decisions Follow-up of Risk Management Committee 1. Apabila Komite Manajemen Risiko memberikan masukan dan 1. If the Risk Management Committee provides input and rekomendasi yang perlu memperoleh keputusan lebih lanjut dari recommendations that need to obtain further decisions from the Direksi, maka masukan dan rekomendasi Komite Manajemen Board of Directors, the Risk Management Committee’s input and Risiko harus ditindaklanjuti dengan memo usulan yang ditujukan recommendations must be followed up with a memo of proposals kepada Direksi untuk memperoleh keputusan lebih lanjut. Memo addressed to the Board of Directors to obtain further decisions. usulan disusun oleh unit kerja yang menyampaikan usulan The proposal memo is prepared by the work unit that submits the tersebut dalam rapat Komite Manajemen Risiko. proposal in the Risk Management Committee meeting. 2. Apabila terdapat Unit Kerja yang melakukan presentasi 2. If there is a Work Unit that makes a presentation at the Risk dalam Rapat Komite Manajemen Risiko, maka rapat wajib Management Committee Meeting, then the meeting must be dihadiri oleh Kepala Unit Kerja Level 1 (L1) atau pejabat yang attended by the Head of Work Unit Level 1 (L1) or an official of the setingkat. same level. 3. Apabila diperlukan, keputusan Komite Manajemen Risiko dapat 3. If necessary, the decision of the Risk Management Committee can pula ditindaklanjuti dengan penerbitan memorandum atau also be followed up with the issuance of memoranda or provisions ketentuan oleh unit kerja yang bertanggung jawab. 4. Sekretaris Komite Manajamen Risiko bertanggung by the responsible work unit. jawab 4. The Secretary of the Risk Management Committee is responsible memantau pelaksanaan tindak lanjut dari keputusan Komite for monitoring the implementation of the follow-up of the Risk Manajemen Risiko. Management Committee’s decision. Komite Sumber Daya Manusia Human Resources Committee Perusahaan membentuk Komite Sumber Daya Manusia guna The Company established a Human Resources Committee to assist membantu Direksi dan Senior Management dalam memenuhi the Directors and Senior Management in fulfilling supervisory tanggung jawab supervisory terkait pengembangan organisasi, responsibilities related to organizational development, succession manajemen suksesi, dan implementasi kebijakan-kebijakan sumber management, and implementation of human resource policies. This daya manusia. Komite ini dibentuk pada tingkatan/level korporasi, committee is formed at the corporate level, Directorate, regional Direktorat, kantor wilayah atau region dan pada unit kerja yang office or region and in the work units responsible for managing office bertanggung jawab terhadap pengelolaan jaringan kantor dan and distribution networks. This committee is expected to be able to distribusi. Komite ini diharapkan dapat melakukan mitigasi risiko atas mitigate risks in the management and resolution of all labor issues. pengelolaan dan penyelesaian setiap masalah ketenagakerjaan. Dasar Hukum Legal Basis 1. Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 tanggal 7 1. Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 dated on Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance December 7, 2009, concerning Implementation of Good Corporate bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Piagam Komite Sumber Daya Manusia. 2. Human Resources Committee Charter. Struktur Keanggotaan Membership Structure Struktur dan keanggotaan Komite Sumber Daya Manusia ditetapkan The structure and membership of the Human Resources Committee melalui Surat Keputusan Direksi Nomor No. 023/R/ DIR-KPTS/VI/2017 is determined by Decree of the Board of Directors Number No. 023/R/ tanggal 6 Juni 2017 tentang Pembentukan Komite Sumber Daya DIR-KPTS/VI/2017 dated June 6, 2017 concerning the Establishment of Manusia PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, dengan keanggotaan the Human Resources Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, sebagai berikut: with membership as follows: Laporan Tahunan 2019 Annual Report 457
458. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Susunan Komite Sumber Daya Manusia Level Korporasi Composition of Corporate Level Human Resources Committee Ketua merangkapa anggota The Chairman and the members Direktur Utama / President Director Sekretaris merangkap anggota Secretary and member Head of HC Strategy Anggota / Member Direktur Kepatuhan / Compliance Director Direktur Keuangan / Finance Director Direktur Operasi / Operation Director Direktur Perbankan Ritel / Retail Banking Director Chief Corporate Banking Officer Chief Human Capital Officer Direktur Risiko / Risk Director Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responbility Komite Sumber Daya Manusia Level Korporasi: Human Reourcess Committee Corporate Level 1. Memberikan arahan atas strategi dan kebijakan dalam bidang sumber daya manusia. 2. Menyetujui pelaksanaan program remunerasi sumber daya manusia. 3. Menyetujui proposal penempatan sumber daya manusia untuk posisi-posisi atau jabatan pada unit business, region dan functional head sesuai hirarki yang berlaku. 4. Menyetujui promosi karyawan ke level Senior Management Team dan/atau yang lebih tinggi. 5. Menyetujui usulan khusus di bidang sumber daya manusia yang melebihi kewenangan Head of dan/atau kewenangan Direktur yang membidangi sumber daya manusia. 1. Provide direction on strategies and policies in the field of human resources. 2. Approve the implementation of a remuneration program for human resources. 3. Approve proposals for placement of human resources for positions or positions in business units, regions and functional heads according to the applicable hierarchy. 4. Approve the promotion of employees to the Senior Management Team and / or higher levels. 5. Approve specific proposals in the field of human resources that exceed the authority of the Head of and/or the authority of the Director in charge of human resources. Rapat Meeting Dalam menjalankan tugas, tanggung jawab dan kewenangannya, In doing the duties, responsibilities, and authorities, the Human Komite Sumber Daya Manusia pada setiap level akan mengadakan Resources Committee at each level will hold regular meetings and rapat secara berkala dan mengambil keputusan dengan pengaturan make decisions with the following arrangements: sebagai berikut: Ketentuan Rapat Komite Komite Sumber Daya Manusia adalah The provisions for the Human Resources Committee Meeting are as sebagai berikut: follows: 1. Rapat Komite dilakukan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1. Committee meetings are held at least once a month or at any time sebulan atau sewaktu waktu sesuai dengan kebutuhan. as needed. 2. Rapat dipimpin oleh Ketua Komite, dalam hal Ketua Komite 2. The meeting is chaired by the Chairperson of the Committee, berhalangan hadir, maka rapat dipimpin oleh salah satu Anggota if the Chairperson of the Committee is unable to attend, the Komite. meeting is chaired by one of the Committee Members. 3. Rapat memenuhi kuorum dan dianggap sah apabila dihadiri oleh 3. Meetings meet the quorum and are considered valid if attended sekurang-kurangnya separuh lebih Anggota Komite (50% + 1) by at least half more Committee Members (50% + 1) who have yang memiliki hak suara. 4. Rapat dapat dilakukan baik secara face to face dan/atau melalui video call/conference call. 5. Ketua dapat mengadakan rapat apabila ada permasalahan mendesak yang harus didiskusikan dan diputuskan oleh Komite. 458 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk voting rights. 4. Meetings can be held either face to face and/or via video calls/ conference calls. 5. The Chairperson may hold a meeting if there are urgent issues that must be discussed and decided by the Committee.
459. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 6 . Komite berwenang mengundang Pimpinan Unit Kerja terk ait 6. The Committee is authorised to invite the Head of the relevant sebagai terundang yang diperlukan untuk memberikan informasi Work Unit as invited to provide the information and clarification dan klarifikasi yang diperlukan sehubungan dengan agenda yang needed in connection with the agenda discussed at the Committee dibicarakan di dalam Rapat Komite. Meeting. Selama tahun 2019 Komite SDM telah menyelenggarakan rapat During 2019 the HR Committee held 10 (ten) meetings. sebanyak 10 (sepuluh) kali rapat. Pengambilan Keputusan Decision-Making Pengambilan Keputusan Rapat Komite Komite Sumber Daya Manusia The provisions for the Human Resources Committee Meeting are as adalah sebagai berikut: follows: 1. Keputusan Komite Sumber Daya Manusia harus diupayakan dicapai 1. Committee meetings are held at least once a month or at any time melalui musyawarah untuk mufakat dan tanpa melalui voting. 2. as needed 2. Pengambilan keputusan dianggap memenuhi kuorum dan sah jika 2. The meeting is chaired by the Chairperson of the Committee, dihadiri oleh Ketua Komite dan minimal separuh lebih Anggota if the Chairperson of the Committee is unable to attend, the Komite (50% + 1). meeting is chaired by one of the Committee Members. 3. Keputusan atas penyelesaian masalah dapat disirkulasikan menggunakan 3. Meetings meet the quorum and are considered valid if attended Memorandum sebagai pendukung oleh Anggota Komite apabila tidak by at least half more Committee Members (50% + 1) who have terdapat kebutuhan untuk diselesaikan dalam rapat. voting rights. 4. Pimpinan unit kerja yang diundang khusus dalam Rapat Komite 4. The head of the work unit specifically invited to the Committee berperan sebagai nara sumber dan diperkenankan memberikan Meeting acts as a resource person and is allowed to provide usulan atau rekomendasi, namun tidak memiliki hak suara dalam suggestions or recommendations, but does not have voting rights proses pengambilan keputusan. 5. Pembahasan yang tidak dapat diputuskan oleh Komite pada suatu level dapat diajukan oleh Ketua Komite untuk dibahas dan in the decision making process. 5. The Chairperson may hold a meeting if there are urgent issues that must be discussed and decided by the Committee. diputuskan dalam Rapat Komite pada level komite yang lebih tinggi. 6. Hasil dan keputusan dalam setiap Rapat Komite wajib disampaikan 6. The Committee is authorised to invite the Head of the relevant kepada Sekretaris Komite pada level Komite yang lebih tinggi dan Work Unit as invited to provide the information and clarification kepada Head of HC Strategy. needed in connection with the agenda discussed at the Committee Meeting. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 459
460. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Muamalat wajib memiliki As a Public Company , Bank Muamalat is required to have a Corporate Sekretaris Perusahaan yang berfungsi sebagai penghubung antara Secretary who functions as a liaison between the Company and Perseroan dengan Pemegang Saham serta Pemangku Kepentingan Shareholders and other Stakeholders, and ensures the Company’s lainnya, serta memastikan kepatuhan Perseroan terhadap peraturan compliance with regulations and laws, particularly in the capital dan perundang-undangan, khususnya di bidang pasar modal. market. Dasar Hukum Legal Basis 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 35/POJK.04/2014 1. Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 35/POJK.04/2014 Sebagai Perusahaan Terbuka, Bank tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik. concerning Corporate Secretary of Issuers or Public Companies. 2. Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia No. Kep-00001/ 2. Decree of the Board of Directors of PT Bursa Efek Indonesia No. BEI/01-2014 Perihal Perubahan Peraturan Nomor I-A: Tentang Kep-00001/BEI/01-2014 Regarding Amendment to Rule Number Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang I-A: Regarding Listing of Shares and Equity-Type Securities Other Diterbitkan Oleh Perusahaan Tercatat. Than Shares Issued by Listed Companies. Profil Pejabat Sekretaris Perusahaan Profile of Corporate Secretary Hayunaji Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Sekretaris Perusahaan saat ini dijabat oleh Hayunaji sesuai dengan The Company Secretary is currently held by Hayunaji in accordance Surat Keputusan No. 010/HCE/KEP/XII/2018 dan efektif sejak tanggal with Decree No. 010/HCE/KEP/XII/2018 and effective since December 14 Desember 2018. Sekretaris Perusahaan berdomisili di Jakarta. 14, 2018. The Corporate Secretary is domiciled in Jakarta. Warga negara Indonesia, lahir di Jakarta pada 9 Desember 1971. Indonesian citizen, born in Jakarta on December 9, 1971. Before Sebelum bergabung di Bank Muamalat Indonesia pernah menjabat joining Bank Muamalat Indonesia, he served as Vice President, Board sebagai Vice President, Board Office Head dan CEO Office Head PT Office Head and CEO of PT Bank CIMB Niaga Tbk (2015-2018) Office, Bank CIMB Niaga Tbk (2015-2018), Vice President, Strategy dan Vice President, Strategy and Performance Management Head (2014- Performance Management Head (2014-2015), Senior Manager PT 2015), Senior Manager of PT Bank Permata Tbk (2002-2006), Senior Bank Permata Tbk (2002-2006), Senior Assistant Manager PT Bank Assistant Manager of PT Bank Universal Tbk (1999-2002), Assistant Universal Tbk (1999-2002), Assistant Manager PT Bank Duta Tbk (1998- Manager of PT Bank Duta Tbk (1998-1999). Obtained a Bachelor of 1999). Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia, Economics degree from the University of Indonesia, Jakarta. Jakarta. 460 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
461. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan Emiten Atau Duties and responsibilities of the Issuer rr Public Company Perusahaan Publik adalah : Secretary are: 1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya peraturan- 1. Following the development of the Capital Market, especially the peraturan yang berlaku di bidang Pasar Modal. regulations that apply in the Capital Market. 2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris 2. Providing input to the Board of Directors and Board of Emiten atau Perusahaan Publik untuk mematuhi ketentuan Commissioners of an Issuer or Public Company to comply with the peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal. provisions of the legislation in the Capital Market. 3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam pelaksanaan tata 3. Assisting the Board of Directors and Board of Commissioners in kelola perusahaan yang meliputi keterbukaan informasi kepada implementing corporate governance which includes disclosure of masyarakat, termasuk ketersediaan informasi pada situs web information to the public, including the availability of information Emiten atau Perusahaan Publik, penyampaian laporan kepada on the website of the Issuer or Public Company, submitting reports to Otoritas Jasa Keuangan tepat waktu, penyelenggaraan dan the Financial Services Authority on time, organizing and documenting dokumentasi Rapat Umum Pemegang Saham, penyelenggaraan the General Meeting of Shareholders, organizing and documenting dan dokumentasi rapat Direksi dan/atau Dewan Komisaris, dan meetings of the Board of Directors and/or the Board of Commissioners, pelaksanaan program orientasi terhadap perusahaan bagi Direksi and the implementation of an orientation program towards the dan/ atau Dewan Komisaris. company for the Board of Directors and/or the Board of Commissioners. 4. Sebagai penghubung antara Emiten atau Perusahaan Publik 4. As a liaison between the Issuer or Public Company and the dengan pemegang saham Emiten atau Perusahaan Publik, shareholders of the Issuer or Public Company, the Financial Otoritas Jasa Keuangan, dan pemangku kepentingan lainnya. Services Authority, and other stakeholders. 5. Menjalankan fungsi menjaga kerahasiaan dokumen, data dan 5. Performing the function of maintaining the confidentiality of informasi rahasia kecuali dalam rangka memenuhi kewajiban documents, data and confidential information except in the sesuai dengan peraturan perundang-undangan atau ditentukan context of fulfilling obligations in accordance with statutory lain dalam peraturan perundang-undangan. regulations or otherwise stipulated in statutory regulations. Uraian tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan Bank The duties and responsibilities of the Corporate Secretary of Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut: Muamalat Indonesia are as follows: 1. Mewakili Direksi dalam hubungannya dengan lembaga/ institusi 1. Representing the Directors in relation to institutions both baik pemerintah maupun swasta. government and private. 2. Bersama dengan Divisi Kepatuhan memantau kepatuhan Bank 2. Corporate Secretary, together with the Compliance Division, Muamalat Indonesia terhadap ketentuan dan peraturan tentang monitord Bank Muamalat Indonesia’s compliance with banking perbankan. rules and regulations. 3. Mendukung penerapan dan pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) di Bank Muamalat Indonesia. 3. Supporting the implementation and implementation of Good Corporate Governance (GCG) at Bank Muamalat Indonesia. 4. Membuat daftar pemegang saham termasuk kepemilikan saham 5% atau lebih. 4. Making a list of shareholders including share ownership of 5% or more. 5. Memonitor berbagai kegiatan kesekretariatan korporasi dan 5. Monitoring various corporate and protocol secretarial activities, protokoler, korespondensi dan kerumahtanggaan yang terkait correspondence and housekeeping related to the Board of dengan Direksi dan Dewan Komisaris. Directors and the Board of Commissioners. 6. Melaksanakan dan mengawasi peraturan-peraturan yang berkaitan dengan aksi korporasi, GCG, dan kepatuhan terhadap peraturan pasar modal. 6. Implementing and supervising regulations relating to corporate actions, GCG, and compliance with capital market regulations. 7. Menyelenggarakan RUPS dan aksi korporasi. 7. Organising GMS and corporate actions. 8. Melakukan koordinasi dengan unit kerja internal terkait dan 8. Coordinating with related internal work units and external pihak eksternal dalam upaya melancarkan kegiatan korporasi dan parties in an effort to launch corporate activities and improve the meningkatkan efektivitas tata kerja yang terkait dengan kegiatan effectiveness of work procedures related to the activities of the Direksi dan Dewan Komisaris. 9. Mengkoordinasikan/memonitor Directors and Board of Commissioners. kegiatan yang berkaitan 9. Coordinating/monitoring activities related to receiving and dengan penerimaan dan penyampaian informasi korporasi serta delivering corporate information and conducting meetings of the pelaksanaan rapat Direksi dan Dewan Komisaris. Directors and Board of Commissioners. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 461
462. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 10 . Memberikan pelayanan kepada para pemangku kepentingan 10. Providing services to the stakeholders (stakeholders) for any (stakeholders) atas setiap informasi yang dibutuhkan yang dibutuhkan required information needed relating to the condition of Bank yang berkaitan dengan kondisi Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. 11. Sebagai penghubung atau contact person antara Bank Muamalat 11. As a liaison or contact person amongst Bank Muamalat Indonesia Indonesia dengan Otoritas Jasa Keuangan, Bursa Efek Indonesia, and the Financial Services Authority, the Indonesia Stock Exchange, otoritas pasar modal lainnya, dan masyarakat. other capital market authorities, and the public. 12. Melakukan aktivitas yang mendukung pelaksanaan prinsip 12. Conducting activities that support the implementation of the keterbukaan terutama menyangkut kinerja Bank Muamalat principle of openness, especially concerning the performance of Indonesia Bank Muamalat Indonesia through communication to interested melalui komunikasi kepada berkepentingan. 462 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk pihak-pihak yang parties.
463. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Struktur Organisasi Sekretaris Perusahaan Laporan Keuangan Financial Report Organization Structure of Corporate Secretary President Director Head of Corporate Affairs *) Head of Office of The Board Executive Secretary Head of Investor Relations Head of Record Management Head of Public & Media Relation Note: *) Also act as Corporate Secretary Pelaksanaan Tugas Tahun 2019 Implementation of Tasks in 2019 Sepanjang tahun 2019, dengan dibantu unit kerja di bawahnya, During 2019, with the assistance of the work units under it, Sekretaris Perusahaan telah melakukan beberapa kegiatan sebagai The Corporate Secretary has carried out several activities as berikut: following: 1. Menyelenggarakan dan menghadiri pelaksanaan Rapat Direksi 1. Organizing and Attending the Board of Directors’ meeting 49 (forty sebanyak 49 (empat puluh sembilan) kali dan Rapat gabungan nine) times and joint meetings between the Board of Commissioners antara Dewan Komisaris dan Direksi sebanyak 15 (lima belas) kali and the Board of Directors for 15 (fifteen) times and make minutes serta membuat risalah hasil Rapat Direksi dan Rapat Gabungan of the results of the Directors’ and Joint Meetings between the Board antara Dewan Komisaris serta Direksi. of Commissioners and the Board of Directors. 2. Membantu Direksi dalam menyelenggarakan RUPS Bank yang 2. Assist the Board of Directors in organizing the Bank’s General telah diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2019 dan 16 Desember Meeting of Shareholders has been held on May 17, 2019 and 2019 di Muamalat Tower, Jakarta. December 16 2019 in Muamalat Tower, Jakarta. 3. Melakukan pelaporan-pelaporan yang menjadi kewajiban Bank sebagai perusahaan terbuka kepada regulator. 4. Melakukan kegiatan Tanggung Jawab Sosial 3. Performing reports that are the obligations of the Bank as a company open to regulators. Perusahaan/ 4. Conducting Corporate Social Responsibility/Corporate Social 5. Berkoordinasi dengan Biro Administrasi Efek (BAE) dalam 5. Coordinate with the Securities Administration Bureau (BAE) in Corporate Social Responsibility (CSR). mengelola saham Bank Muamalat Indonesia. 6. Menyimpan dan mengelola Daftar Pemegang Saham termasuk kepemilikan saham 5% atau lebih. Responsibility (CSR). managing the shares of Bank Muamalat Indonesia. 6. Keep and manage the Register of Shareholders including share ownership of 5% or more. 7. Melakukan publikasi materi iklan korporasi selama tahun 2019. 7. Publish corporate advertising material during 2019. 8. Menerbitkan siaran pers kepada beberapa rekan media baik cetak 8. Publish press releases to several print media partners and maupun elektronik. electronic. 9. Melakukan self assesment pelaksanaan GCG Semester I dan 9. Conduct self-assessment of the implementation of GCG Semester II tahun 2019 terkait pelaksanaan tugas dan tanggung jawab I and II of 2019 related to the implementation of duties and Dewan Komisaris dan Direksi. 10. Melakukan pengaturan protokoler untuk mendampingi dan memenuhi kebutuhan dari Direksi dan Dewan Komisaris. 11. Mengelola penyimpanan dokumen aktif dan inaktif Perusahaan. responsibilities Board of Commissioners and Directors. 10. Perform protocol settings to assist and meet the needs of the Directors and Board of Commissioners. 11. Manage the Company’s active and inactive document storage. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 463
464. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Dalam rangka mendukung pelaksanaan tugasnya , Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Competency Development of Secretary Company Sekretaris In order to support the implementation of his duties, Secretary The Perusahaan mengikuti berbagai program untuk pengembangan company follows various programs for development competence. kompetensi. Program yang diikuti oleh Sekretaris Perusahaan selama Programs attended by the Corporate Secretary during 2019 is as tahun 2019 adalah sebagai berikut: follows: 1. Komunikasi Internal di Era 4.0 yang diselenggarakan oleh Badan 1. Internal Communication in Era 4.0 organized by the Agency Pengurus Pusat Perhimpunan Hubungan Masyarakat Indonesia Manager of the Indonesian Community Relations Center on pada 28 Februari 2019 di Jakarta. February 28, 2019 in Jakarta. 2. Pengembangan Integrasi Sistem Pelaporan Elektronik (SPE) dan 2. Development of Electronic Reporting System Integration (SPE) IDXNET: yang diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) and IDXNET: organized by the Financial Services Authority (OJK) dan Bursa Efek Indonesia pada 14 Mei 2019. 3. The Importance of Records Management: yang diselenggarkan oleh Crown Records Management pada 9 Agustus 2019 di Jakarta. and the Indonesia Stock Exchange on May 14, 2019. 3. The Importance of Records Management: organized by Crown Records Management on August 9, 2019 in Jakarta. 4. Indonesian National Risk Asessment on Money Laundering & 4. Indonesian National Risk Assessment on Money Laundering & Terrorist Financing: yang diselenggarakan oleh Ivan Yustiavandana Terrorist Financing: organized by Ivan Yustiavandana as the selaku Direktur Pemeriksaan, Riset, dan Pengembangan PPATK Director of Examination, Research and Development of PPATK on pada 11 September 2019 di Jakarta. September 11, 2019 in Jakarta. 5. Online Single Submission (OSS) dan Hal – Hal yang Perlu 5. Online Single Submission (OSS) and Necessary Things Conducted Dilakukan oleh Perusahaan Terbuka: yang diselenggarakan oleh by a Public Company: organized by ICSA (Indonesian Corporate ICSA (Indonesia Corporate Secretary Association) dan Bursa Efek Secretary Association) and Stock Exchange Indonesia on October Indonesia pada 8 Oktober 2019 di Jakarta. 6. Strategi Nasional Pencegahan Korupsi: yang diselenggarakan oleh Tim Sekretariat Stranas PK pada 13 Desember 2019 di Bandung. 8, 2019 in Jakarta. 6. National Corruption Prevention Strategy: organized by The Stranas PK Secretariat Team on December 13, 2019 in Bandung. Fungsi Investor Relations di Bank Muamalat Indonesia antara lain The function of Investor Relations at Bank Muamalat Indonesia, adalah sebagai berikut: among others are as follows: 1. Mengembangkan strategi komunikasi dan menjaga hubungan 1. Develop communication strategies and maintain relationships baik dengan regulator dan para pemegang saham institusi dan both individu serta lembaga penunjang pasar modal. individuals and capital market supporting institutions. 2. Melaksanakan penyampaian pelaporan keterbukaan informasi baik elektronik maupun non elektronik. with regulators and institutional and shareholders 2. Carry out information disclosure reporting both electronic and non electronic. 3. Mengkoordinir penyusunan laporan tahunan (annual report) dan 3. Coordinating the preparation of annual reports (annual report) memastikan seluruh informasi yang ditampilkan adalah akurat and ensure all information displayed is accurate and information dan disclosure informasi terpenuhi sesuai regulasi. 4. Mengkoordinir dan menyelenggarakan rapat umum pemegang saham dan aksi korporasi lainnya bersama dengan unit kerja disclosure is met according to regulations. 4. Coordinate and hold general meeting of holders shares and other corporate actions together with related work units. terkait. 5. Menjalin hubungan dengan Biro Administrasi Efek (BAE) dalam penanganan administrasi saham. 464 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 5. Establish relationships with the Securities Administration Bureau (BAE) in administration of shares.
465. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Working Unit Audit Intern merupakan bagian dari sistem pengendalian intern dengan Internal Audit is part of the internal control system with the scope ruang lingkup pekerjaan audit intern yang mencakup pemeriksaan dan of internal audit work which includes examining and evaluating the penilaian atas kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian intern adequacy and effectiveness of the bank ’s internal control system as bank serta penilaian kinerja yang bertujuan memberikan keyakinan well as performance appraisals aimed at providing confidence that the bahwa pengendalian telah berjalan seperti yang ditetapkan. controls have been running as specified. Dengan perannya sebagai Third line of defense, Satuan Kerja Audit With its role as the Third line of defense, Bank Muamalat’s Internal Internal Bank Muamalat harus memastikan bahwa pengendalian Audit Unit must ensure that Internal control in each line of defense Internal di setiap line of defense semakin kuat dan matang sesuai is stronger and more mature in accordance with the rules and dengan ketentuan dan peraturan. Oleh karena itu SKAI terus regulations. Therefore, SKAI continues to innovate in the use of melakukan inovasi dalam penggunaan metodologi serta tools audit audit methodologies and tools so that the audit is more effective and sehingga pelaksanaan audit lebih efektif dan efisien. efficient. Dasar Hukum Legal Basis Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dibentuk sesuai dengan Peraturan Internal Audit Work Unit (SKAI) is formed in accordance with the Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia No 1/POJK.03/2019 tentang Regulations Republic of Indonesia Financial Services Authority No. 1/ Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. Kepala SKAI ditunjuk POJK.03/2019 concerning Application of Internal Audit Function in oleh Direktur Utama sesuai Surat Keputusan Direksi No. 001/DIR/ Commercial Banks. Head of SKAI appointed by the President Director in KPTS/I/2019 tanggal 31 Januari 2019 yang telah mendapat persetujuan accordance with Directors Decree No. 001/DIR/KPTS/I/2019 dated January dari Dewan Komisaris sesuai surat No. 04/B/COM-SRT/I/2019 tanggal 31 31, 2019 which has been approved from the Board of Commissioners in Januari 2019 serta telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan accordance with letter No. 04/B/COM-SRT/I/2019 dated January 31, 2019 dengan surat No. 016/B/PRD-SRT/II/2019 tanggal 18 Februari 2019. and has been reported to the Financial Services Authority with letter No. 016/B/PRD-SRT/II/2019 dated February 18, 2019. Struktur dan Kedudukan SKAI Internal Audit Organization Structure and Total Employees SKAI dipimpin oleh Kepala SKAI yang bertanggung jawab langsung SKAI is headed by the SKAI Head who is directly responsible to the kepada Direktur Utama dan dapat berkomunikasi dengan Dewan President Director and can communicate with the Board Commissioner Komisaris secara langsung atau melalui Komite Audit untuk directly or through the Audit Committee to inform various things menginformasikan dengan related to conducting audits and in carrying out supervisory functions pelaksanaan audit dan dalam menjalankan fungsi pengawasan untuk to realize the vision and mission of the Bank. The Head of Internal mewujudkan visi dan misi Bank. Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan Audit Unit is appointed and dismissed by the President Director of the oleh Direktur Utama Bank dengan persetujuan Dewan Komisaris dan Bank with the approval of the Board Commissioner and then reported kemudian dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). to the Financial Services Authority (OJK). berbagai hal yang berhubungan Bank juga telah memiliki Piagam Audit Intern yang berisi tentang The Bank also has an Internal Audit Charter which contains information struktur jawab, about structure and position of the Internal Audit Unit, duties and wewenang, kode etik audit intern, persyaratan auditor intern dan responsibilities, authority, internal audit code of ethics, internal pertanggungjawaban SKAI. auditor requirements and accountability of SKAI. dan kedudukan SKAI, tugas dan tanggung Laporan Tahunan 2019 Annual Report 465
466. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Organisasi SKAI per bulan Desember 2019 adalah sebagai The organizational structure of the Internal Audit Unit as of December berikut : 2019 is as follows: President Director Audit Committee Head of Internal Audit Head of Head Office Desk Audit Head of Financing Audit Head Office Desk • Senior Auditor • Auditor Financing Audit • Senior Auditor • Auditor Head of Information System Audit Head of Region & Channel Audit Head of Audit Policy & Quality Assurance Head of Investigation & Disciplinary Action Sharia Audit Specialist Information System • Senior Auditor • Auditor Region & Channel • Senior Auditor • Auditor Audit Policy & Quality Assurance Investigation & Disciplinary Action Eligible for cordination across sub function based on project Profil Kepala SKAI Profile of Head of SKAI Ridwan Moezwir Kepala Satuan Kerja Audit Intern Head of Internal Audit Work Unit Kepala SKAI PT Bank Muamalat Indonesia Tbk adalah Ridwan The SKAI Head of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk is Ridwan Moezwir. Warga Negara Indonesia, lahir di Bandung, Jawa Barat Moezwir. An Indonesian citizen, born in Bandung, West Java obtained memperoleh S2 Bidang Finance dari Universitas Gadjah Mada - a S2 In Finance from Gadjah Mada University - Yogyakarta. Join in with Yogyakarta. Bergabung dengan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk PT Bank Muamalat Indonesia Tbk from January 2019 to now as the 466 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
467. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report sejak Januari 2019 sampai sekarang sebagai Kepala SKAI . Jabatan Head of SKAI. Previous position, 2018 as Head of Internal Audit at PT sebelumnya, tahun 2018 sebagai Head of Internal Audit di PT Bank Bank Victoria International, Tbk. In 2008 until 2017 as Head of Internal Victoria International, Tbk. Tahun 2008 s/d 2017 sebagai Head of Audit at PT Bank UOB Indonesia. Internal Audit di PT Bank UOB Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab SKAI tercantum dalam Piagam Audit Intern The duties and responsibilities of the Internal Audit Unit are listed in dan sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia yaitu: the Internal Audit Charter and are in accordance with the Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia, namely: 1. Melakukan audit semua bidang kegiatan Bank secara berkala berdasarkan skala prioritas dan tingkat risiko. 1. Conducting audits of all areas of the Bank’s activities on a regular basis based on priority scale and risk level. 2. Audit dilakukan berdasarkan rencana tahunan yang disusun 2. The audit is carried out based on an annual plan prepared berdasarkan Risk Based Audit (RBA) yang telah disetujui oleh based on Risk Based Audit (RBA) that has been approved by the Direktur Utama dan Komisaris Utama serta mendapat masukan President Director and the Chief Commissioner as well as getting dari pihak-pihak terkait. input from related parties. 3. Melaksanakan audit dengan mengacu pedoman yang berlaku 3. Carrying through audits with reference to generally accepted umum, seperti SPFAIB, Pedoman Audit Intern Bank Muamalat guidelines, such as SPFAIB, Internal Audit Guidelines for Bank Indonesia (Audit Charter). Muamalat Indonesia (Audit Charter). 4. Melaksanakan audit secara reguler pada unit Kantor Pusat dan 4. Carrying through regular audits of Head Office and Branch Kantor Cabang berdasarkan skala prioritas dan tingkat risiko yang Office units based on priority scale and risk levels that have been telah diperhitungkan sebelumnya sesuai rencana. calculated previously according to plan. 5. Bekerja sama dengan unit Kepatuhan dalam hal audit kepatuhan 5. Cooperating with the Compliance unit in terms of auditing terhadap aturan dan perundang-undangan yang berlaku, compliance with applicable rules and regulations, including termasuk pemenuhan aspek syariah. compliance with sharia aspects. 6. Membuat Laporan Hasil Audit dan menyampaikannya kepada 6. Making an Audit Report and submitting it to the President Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit Director and the Board of Commissioners through the Audit dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan dan Direktur Committee with a copy to the Compliance Director and relevant terkait. Directors. 7. Mengadakan pertemuan rutin dengan Komite Audit untuk 7. Holding regular meetings with the Audit Committee to evaluate mengevaluasi hasil temuan audit serta membahas temuan dan the findings of the audit and discuss the findings and follow up follow up temuan. 8. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkat manajemen; 9. Melakukan monitoring pelaksanaan tindak lanjut (follow up) temuan hasil audit. 10. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan audit internal yang dilakukannya. on the findings. 8. Providing suggestions for improvements and objective information about the activities examined at all levels of management; 9. Monitoring the implementation of the follow-up on the audit findings. 10. Developing a program to evaluate the quality of internal audit activities that it does. 11. Menyiapkan laporan dari Direktur Utama dan Dewan Komisaris 11. Preparing reports from the President Director and Board of berupa Laporan Pokok-Pokok Hasil Audit untuk disampaikan Commissioners in the form of Reports on the Results of Audit to ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan laporan lainnya sesuai be submitted to the Financial Services Authority (FSA) and other kebutuhan. 12. Menyiapkan laporan tentang follow up temuan OJK dan Bank Indonesia (BI). 13. Melakukan audit khusus apabila diperlukan. reports as needed. 12. Preparing a report on the follow up of FSA and Bank Indonesia (BI) findings. 13. Conducting special audits if needed. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 467
468. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Karyawan SKAI Number of SKAI Employees Per posisi 31 Desember 2019 , jumlah karyawan SKAI ada 19 (sembilan As of December 31, 2019, the number of SKAI employees was 19 (nine belas) orang dengan komposisi sebagai berikut: twelve) people with the following composition: Head of IAT : 1 orang/ person Head Office Desk Audit : 4 orang/ people Financing Audit : 5 orang/ people Information System Audit : 1 orang/ person Region & Channel Audit : 3 orang/ people Investigation & Disciplinary Action : 1 orang/ person Audit Policy & Quality Assurance : 4 orang/ people Kualifikasi dan Sertifikasi Qualification and Certification Sampai dengan akhir tahun 2019, auditor yang telah memperoleh Until the end of 2019, the auditors have obtained it Bank Supervisor Sertifikasi Internal Auditor Bank Level Supervisor dari Lembaga Level Internal Auditor Certification from the Institution Banking Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) adalah sebanyak 5 (lima) orang, Professional Certification (LSPP) is 5 (five) people, 4 (four) Level 4 4 (empat) orang BSMR Level 4, 2 (dua) orang orang BSMR Level 3, BSMR people, 2 (two) Level 3 BSMR people, 13 (thirteen) BSMR level 13(tiga belas) orang BSMR level 2, termasuk kualifikasi ketrampilan 2 people, including skills qualifications others by inviting several lainnya dengan mengundang beberapa narasumber eksternal berupa external speakers in the form inhouse training. inhouse training. Pelaksanaan Audit Intern Internal Audit Implementation Selama tahun 2019, SKAI telah melakukan 33 audit reguler/umum During 2019, the Internal Audit Unit conducted 33 regular/general (yaitu audit yang direncanakan di dalam RKAT 2019), 13 audit khusus audits (i.e. planned audits in RKAT 2019), 13 specific audits and 16 dan 16 audit investigasi (yaitu audit di luar RKAT 2019 atau audit investigative audits (i.e. audits outside of RKAT 2019 or audits due to karena adanya permintaan oleh Direksi, Komite Audit, Regulator, requests by the Directors, Audit Committee, Regulators, etc.). Thus, dll.). Dengan demikian, secara keseluruhan SKAI telah melakukan overall SKAI has done audit assignments as many as 62 audits (188%). penugasan audit sebanyak 62 audit (188%). 468 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
469. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Sistem Pengendalian Intern (SPI) Internal Control System (SPI) Sistem pengendalian intern merupakan suatu sistem yang dirancang Internal control system is a system designed to achieve effectiveness untuk mencapai efektivitas dan efisiensi operasi, kehandalan laporan and efficiency of operations, report reliability finance and compliance keuangan dan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang with laws and regulations which applicable. The internal control berlaku. Proses pengendalian intern melibatkan Dewan Komisaris, process involves the Board of Commissioners, sDirectors, Management Direksi, Manajemen, dan personil lain. and other personnel. Salah satu konsep sistem pengendalian intern yang saat ini digunakan One concept of the internal control system that is currently used by oleh banyak perusahaan di dunia adalah sistem pengendalian many companies in the world is a control system intern designed by the intern yang dirancang oleh Committee of Sponsoring Organizations Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission of the Treadway Commission (COSO). Sistem pengendalian intern (COSO). Internal control system according to COSO it includes 5 main menurut COSO mencakup 5 elemen utama sebagaimana gambar dan elements as shown in Figure 1 and explanation below: penjelasan di bawah ini: The COSO Cube 1. Control Environment 1. Lingkungan Pengendalian semua The control environment is the basis of all internal control komponen pengendalian internal. Faktor-faktor lingkungan component. Environmental factors control includes integrity, pengendalian mencakup integritas, nilai etis, dan kompetensi ethical values, and competence from people and entities, dari orang dan entitas, filosofi manajemen dan gaya manajemen, management philosophy and management style, the way cara manajemen memberikan otoritas dan tanggung jawab serta management gives authority and responsibility as well organizing mengorganisasikan dan mengembangkan orangnya, perhatian and developing people, attention and direction given by the Lingkungan pengendalian merupakan dasar dari Commissioner. dan pengarahan yang diberikan oleh Komisaris. 2. Penilaian Risiko 2. Risk Assessment Yaitu mekanisme yang dirancang untuk mengindentifikasi, Namely a mechanism designed to identify, menganalisis, dan mengelola risiko-risiko yang berkaitan dengan analyze, and manage the risks associated with various activities in which the organization operates. berbagai aktivitas di mana organisasi beroperasi. 3. Aktivitas Pengendalian 3. Control Activities Yaitu pelaksanaan dari kebijakan dan prosedur yang ditetapkan Namely the implementation of the policies and procedures set by oleh manajemen untuk membantu memastikan bahwa tujuan management to help ensure that goals can be achieved. dapat tercapai. 4. Informasi dan Komunikasi 4. Information and Communication Yaitu sistem yang memungkinkan orang atau entitas, memperoleh Namely a system that allows people or entities, obtain dan membagi informasi yang diperlukan untuk melaksanakan, and share information needed to carry out, mengelola, dan mengendalikan operasinya. 5. Pemantauan manage, and control its operations. 5. Monitoring Pelaksanaan sistem pengendalian internal harus dipantau untuk The implementation of the internal control system must be memastikan sistem telah berjalan dengan baik. monitored for ensure the system is running well. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 469
470. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis SKAI telah melakukan audit untuk memastikan bahwa sistem SKAI has conducted an audit to ensure that the system internal control pengendalian intern telah dilaksanakan dengan baik oleh manajemen , has been implemented well by management, as follow: yaitu: 1. Risiko bank telah diidentifikasi dan dikelola secara baik. 1. Bank risks have been identified and managed properly. 2. Risiko dan pengendalian telah dikomunikasikan di semua jajaran 2. Risk and control have been communicated at all levels organisasi. organization. 3. Interaksi dengan berbagai unit kerja sebagai bagian dari proses tata kelola telah dilaksanakan dengan baik. governance has been implemented well. 4. Tersedia informasi keuangan, manajerial dan operasional yang akurat, handal, utuh dan tepat waktu. etik), prosedur, hukum serta peraturan yang berlaku. 5. Employee actions are subject to policies, standards (codes ethics), procedures, applicable laws and regulations. 6. Sumber daya diperoleh secara ekonomis, digunakan secara efisien, dan dilindungi secara memadai. 6. Resources are obtained economically, used in a manner efficiently, and adequately protected. 7. Program, perencanaan dan sasaran yang telah ditetapkan dapat dicapai secara optimal. pengendalian 4. Available financial, managerial and operational information that accurate, reliable, intact and on time. 5. Tindakan karyawan tunduk kepada kebijakan, standar (kode 8. Kualitas 3. Interaction with various work units as part of the process 7. The program, planning and targets that have been set can achieved optimally. intern selalu diperbaiki secara 8. The quality of internal control is always continuous improved. berkesinambungan. 9. Ketentuan syariah yang diterbitkan oleh Dewan Syariah Nasional (DSN) telah diterapkan dengan baik. 10. Regulasi yang berdampak dan berpengaruh secara signifikan terhadap Bank, diidentifikasi dan dikelola sewajarnya. 9. Sharia provisions issued by the National Sharia Board (DSN) has been implemented well. 10. Regulations that have a significant impact and influence towards the Bank, properly identified and managed. 11. Dana masyarakat telah dikelola dengan baik. 11. Community funds have been well managed. 12. Harta kekayaan Bank telah diamankan dengan baik. 12. The Bank’s assets have been properly secured. Proses Pengawasan Supervision Process SKAI melakukan pengawasan secara berkesinambungan dan teratur, SKAI conducts supervision on an ongoing and regular basis, both baik melalui kegiatan audit (on site) maupun pengawasan diluar through audit activities (on site) and outside supervision audit (off site audit (off site monitoring). Pengawasan yang dilakukan melalui monitoring). Supervision carried out through Audit activities, starting kegiatan audit, dimulai dengan pembuatan rencana audit tahunan with making an annual audit plan approved by the President Director yang disetujui oleh Direktur Utama dan Komisaris melalui Komite and Commissioners through the Committee Audit, realizing the audit Audit, merealisasikan rencana audit tersebut sesuai jadwal yang plan according to the schedule has been determined, reports the audit telah ditetapkan, melaporkan hasil audit kepada Direktur Utama dan results to the President Director and Commissioners through the Audit Komisaris melalui Komite Audit dan kepada pihak-pihak lain yang Committee and to other parties who related, and conduct follow-up terkait, dan melakukan pemantauan tindak lanjut terhadap temuan- monitoring of the findings an audit. Follow up on audit findings and temuan audit. Tindak lanjut terhadap temuan audit dan pencapaian achievements the audit plan is monitored by the Quality Assurance atas rencana audit tersebut dipantau oleh bagian Quality Assurance department (QA) which is an independent part of SKAI. (QA) yang merupakan bagian independen di SKAI. 470 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
471. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Monitoring Tindak Lanjut Temuan Monitoring Follow-up Findings Sesuai ketentuan Pedoman Kerja Satuan Pengawas Internal mengenai In accordance with the Internal Audit Unit ’s Work Guidelines regarding Standar Implementasi tentang Pemantauan Tindak Lanjut, salah satu Implementation Standards on Follow-up Monitoring, one the duty of tugas dari Kepala SPI adalah menyusun dan memelihara sistem untuk the Head of SPI is to set up and maintain a system for monitor the memantau tindak lanjut hasil penugasan yang telah disampaikan follow up of the results of the assignment that have been submitted kepada manajemen. to management. Monitoring tindak lanjut temuan auditor adalah rangkaian kegiatan Monitoring the follow-up of auditor findings is a series of activities yang dilaksanakan secara sistematis oleh SKAI untuk menentukan carried out systematically by SKAI to determine that the audit bahwa obyek audit (auditee) telah melaksanakan rekomendasi hasil object (auditee) has carried out the recommendations of the audit pemeriksaan, baik yang berasal dari auditor internal maupun auditor results, both from internal auditors and auditors externally, within a eksternal, dalam tenggang waktu yang telah disepakati sebelumnya. period of time agreed upon previously. Follow-up monitoring aims Monitoring tindak lanjut bertujuan untuk menilai secara obyektif to assess objectively the extent to which implementation of the sejauh mana pelaksanaan rekomendasi temuan dilaksanakan dan recommendations and findings were implemented ensure the truth memastikan kebenaran data baik tertulis maupun fisik di lapangan of data both written and physical in the field for the follow-up report atas laporan tindak lanjut yang pernah disampaikan auditee. submitted by the auditee. Kegiatan monitoring tindak lanjut temuan auditor di tahun 2019 Monitoring activities to follow up on the auditor’s findings in 2019 dilaksanakan sepanjang tahun dengan meminta laporan tindak lanjut implemented throughout the year by requesting a follow-up report kepada auditee secara bulanan. Kegiatan cek fisik ke lapangan juga to the auditee on a monthly basis. Physical check to the field too done dilakukan untuk melihat realisasi fisik pelaksanaan tindak lanjut pada to see the physical realization of the follow-up on Head Office and Kantor Pusat dan Kantor Cabang. Branch Office. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 471
472. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Audit Ekstern External Audit Bank Muamalat Indonesia telah menunjuk Kantor Akuntan Publik Bank Muamalat Indonesia has appointed a Public Accounting Firm (KAP) Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) yang (KAP) Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang and Ali (dbsd & a) who is merupakan sekumpulan dari beberapa Kantor Akuntan Publik. a group of several Public Accounting Firms. As a member (member) Sebagai anggota (member) dari BKR International yang berkantor of BKR International with an office center in New York and has been pusat di New York dan telah ditunjuk Bambang Sulistiyanto sebagai appointed as Bambang Sulistiyanto Managing Partner in Indonesia and Managing Partner di Indonesia serta terdaftar di Otoritas Jasa registered with the Service Authority Finance (OJK) with Registration Keuangan (OJK) dengan Nomor Register AP.0408. KAP Doli, Bambang, Number AP.0408. KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang and Ali Sulistiyanto, Dadang dan Ali beralamat di Menara Kuningan lantai are located on Menara Kuningan floor 11, Jl HR Rasuna Said Blok X-7 11, Jl HR Rasuna Said Blok X-7 Kav 5, Jakarta 12940. KAP ditugaskan Kav 5, Jakarta 12940. KAP assigned to conduct an Audit of Financial untuk melakukan Audit Laporan Keuangan tahun buku yang berakhir Statements for the year ending December 31, 2019. tanggal 31 Desember 2019. Penugasan KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) KAP assignments Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang and Ali (dbsd sebagai akuntan publik merupakan penunjukan yang keempat bagi & a) as a public accountant is the fourth appointment for Bank in Bank dalam rangka audit atas informasi keuangan historis tahunan the context of an audit of annual historical financial information for untuk tahun buku 31 Desember 2019 berdasarkan surat No. 151/B/ the fiscal year December 31, 2019 based on letter No. 151/B/FND-SRT/ FND-SRT/XII/2109 tanggal 26 Desember 2019 perihal Penunjukan XII/2109 dated December 26, 2019 concerning Appointment Public Akuntan Publik. Berikut adalah informasi Akuntan Publik (AP) dan Accountant. Following is the Public Accountant (AP) information KAP KAP yang telah ditunjuk Bank Muamalat Indonesia untuk tahun 2019, that has been appointed by Bank Muamalat Indonesia for 2019, as yaitu sebagai berikut: follows: Akuntan Publik Public Accountant Nama/ Name : Drs. Bambang Sulistiyanto, Ak., MBA, CPA. Nomor Registrasi AP dari Menteri Keuangan AP Registration Number of the Minister of Finance : AP.0408 Nomor Surat Tanda Terdaftar AP AP Registered Letter Number : STTD. AP-311/PM.22/2018 Tahun Penugasan Year of Assignment : 2019 Sedangkan Biaya honorarium KAP dari tahun 2014 sampai dengan While KAP honorarium costs from 2014 to 2019 is as follows: tahun 2019 adalah sebagai berikut : Periode Tahun Signing Partner Period of the Year 472 Kantor Akuntan Publik Kantor Akuntan Publik Asing Honorarium (Rp) Public Accountant Office Public Accountant Foreign Office Honorarium (Rp) 2019 Bambang Sulistiyanto, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) BKR International 800.000.000 2018 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) BKR International 1.000.000.000 2017 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) BKR International 900.000.000 2016 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali (dbsd&a) BKR International 1.200.000.000 2015 Aidil Yuzar, SE.Ak, CPA Aidil Yuzar, SE.Ak, CPA - 1.350.000.000 2014 Sinarta Purwantono, Suherman, & Surja Ernst & Young Global Ltd PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 925.000.000
473. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 473
474. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Penerapan manajemen risiko Bank Mualamat merupakan bagian dari The implementation of Bank Mualamat risk management is part of all seluruh aktivitas perbankan , sehingga setiap pengambilan keputusan banking activities, so that each strategic decision making of the Bank stratejik Bank selalu memperhitungkan risiko yang dihadapi. always takes into account the risks faced. Through the implementation Melalui penerapan manajemen risiko secara komprehensif tersebut, of comprehensive risk management, it is hoped that the Bank can diharapkan Bank dapat melindungi dan menciptakan nilai tambah protect and create added value for stakeholders. bagi pemangku kepentingan. I. Dasar Penerapan Manajemen Risiko I. Basic Application of Risk Management Penerapan manajemen risiko pada Bank Muamalat Indonesia The application of risk management at Bank Muamalat Indonesia berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK), Surat is guided by the Financial Services Authority Regulation (POJK), Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK), Peraturan Bank Indonesia Financial Services Authority Circular Letter (SEOJK), Bank Indonesia (PBI), Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI), dan dokumen ketentuan Regulation (PBI), Bank Indonesia Circular Letter (SEBI), and other lainnya yang diakui sebagai referensi standar maupun ketentuan regulatory documents that are recognized as standard references as dalam industri perbankan di Indonesia. well as provisions in the banking industry in Indonesia. Beberapa regulasi yang terkait dengan manajemen risiko Bank antara Some of the regulations related to Bank risk management include the lain sebagai berikut: following: 1. Penerapan Manajemen Risiko 1. Application of Risk Management Peraturan OJK No. 65/POJK.03/2016 tanggal 28 Desember 2018 FSA Regulation No. 65/POJK.03/2016 dated 28 December 2018 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah concerning the Implementation of Risk Management for Sharia dan Unit Usaha Syariah; Commercial Banks and Sharia Business Units; 2. Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan: Conglomerates: a. Peraturan OJK No. 17/POJK.03/2014 tanggal 19 November a. FSA Regulation No. 17/POJK.03/2014 dated November 19, 2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi 2014, concerning the Implementation of Integrated Risk Konglomerasi Keuangan; Management for Financial Conglomerates; b. Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 b. FSA Circular No. 14/SEOJK.03/2015 dated May 25, 2015, tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi concerning Konglomerasi Keuangan; Management for Financial Conglomerates; 3. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit usaha Syariah: a. Peraturan OJK No. 8/POJK.03/2014 tanggal 11 Juni the Implementation of Integrated Risk 3. Risk-Based rating of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units: 2014 a. FSA Regulation No. 8/POJK.03/2014 dated June 11, 2014, tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah concerning Risk-Based Rating of Sharia Commercial Banks dan Unit usaha Syariah; and Sharia Business Units; b. Surat Edaran OJK No. 10/SEOJK.03/2014 tanggal 11 Juni 2014 b. FSA Circular No. 10/SEOJK.03/2014 dated June 11, 2014, tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah concerning Risk-Based Rating of Sharia Commercial Banks dan Unit usaha Syariah; 4. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah and Sharia Business Units; 4. Minimum Capital Requirement for Sharia Commercial Banks Peraturan OJK No. 21/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 FSAK Regulation No. 21/POJK.03/2014 dated November 18, tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum 2014, concerning the Minimum Capital Requirement for Sharia Syariah; 5. Sistem Pengendalian Intern Commercial Banks; 5. Internal Control System Surat Edaran OJK No. 35/SEOJK.03/2017 tgl. 07 Juli 2017 tentang FSA Circular No. 35/SEOJK.03/2017 dated July 7, 2017, concerning Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum the Standard Guidelines for Internal Control Systems for beserta perubahannya; 6. Pelaksanaan Kebijakan Pembiayaan Bank bagi Bank Umum 474 2. Implementation of Integrated Risk Management for Financial Commercial Banks and their amendments; 6. Implementation of the Bank Financing Policy for Commercial Banks POJK No. 42/POJK.03/2017 perihal Kewajiban Penyusunan dan POJK Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan Bank bagi Compilation and Implementation of Credit Policy or Bank Bank Umum. Financing for Commercial Banks. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No. 42/POJK.03/2017 concerning the Obligation of
475. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report II . Fokus Manajemen Risiko di Tahun 2019 II. Risk Management Focus in 2019 Selama tahun 2019 fokus pengembangan manajemen risiko yang During 2019, the focus of the development of risk management that telah dijalankan oleh Bank Muamalat Indonesia, antara lain sebagai has been carried out by Bank Muamalat Indonesia, among others, are berikut: as follows: 1. Target Market dan Risk Acceptance Criteria (TMRAC) 1. Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) Di tahun 2019 ini Bank menetapkan TMRAC pembiayaan, baik In 2019, the Bank established financing TMRAC, both for the untuk segmen Corporate dan Commercial serta RAC untuk Retail Corporate and Commercial segments and RAC for Retail so that sehingga pembiayaan dapat difokuskan pada segmen atau sektor financing could be focused on quality economic segments or ekonomi yang berkualitas. sectors. 2. Perbaikan Proses Pembiayaan 2. Improvement of the Financing Process Bank secara kontinyu terus melakukan perbaikan proses The Bank continues to improve end-to-end financing processes pembiayaan secara end-to-end untuk semua segmen pembiayaan. for all financing segments. In Q3 2019 phase I of the Financing Pada Q3 2019 fase I dari Financing Origination System (FOS) Origination System (FOS) for the Retail segment was successfully untuk segmen Retail telah berhasil diselesaikan, selanjutnya completed, then the second phase is planned to be completed fase II direncanakan akan selesai dikerjakan pada Q1 2020. in Q1 2020. The existence of this FOS is expected to realise the BOD & BOC Supervisory Adanya FOS ini diharapkan akan mewujudkan terlaksananya implementation of effective and efficient financing activities aktivitas pembiayaan yang efektif dan efisien dengan tetap while still paying attention to the prudential aspects. from the memperhatikan aspek kehati-hatian dari aktivitas pembiayaan financing activities carried out. yang dijalankan. 3. Pemantauan terhadap Kualitas Pembiayaan 3. Monitoring of Financing Quality Proses pemantauan pembiayaan diperkuat dengan memperkuat The antara lain risk data analytics untuk segmen Retail dan melakukan strengthening among others risk data analytics for the Retail review kinerja pembiayaan untuk semua segmen pembiayaan, segment and conducting a review of financing performance for termasuk melakukan stress test. financing monitoring process was strengthened by all financing segments, including conducting stress tests. 4. Penginian dan Penyempurnaan atas Ketentuan Pembiayaan 4. Update and Refinement of Financing Provisions Perbaikan dan pengkinian atas ketentuan pembiayaan Bank The improvement and updating of the Bank’s financing provisions merupakan proses dari evaluasi dan kajian yang dilakukan oleh is a process of evaluation and study conducted by the Bank Bank di sepanjang tahun 2019 ini. throughout 2019. 5. Penguatan Manajemen Risiko Likuiditas dan Pasar 5. Strengthening Liquidity and Market Risk Management Penguatan manajemen risiko likuiditas dan pasar dilakukan Strengthening liquidity and market risk management is carried antara lain melalui review dan pemantauan beberapa parameter out through reviewing and monitoring several parameters of risiko likuiditas dan risiko pasar secara harian, termasuk liquidity risk and market risk on a daily basis, including reviewing melakukan review atas limit dealer dan tools yang digunakan. 6. Penguatan Manajemen Risiko Operasional Penguatan manajemen risiko operasional dealer limits and the tools used. 6. Strengthening Operational Risk Management antara lain Strengthening operational risk management is carried out dilakukan melalui penguatan risk awarenes, dan implementasi through Operational Risk Champion (ORION) pada setiap unit kerja untuk Operational Risk Champion (ORION) in each work unit to foster a menumbuhkan rasa kepemilikan dan kontrol atas risiko yang sense of ownership and control over the risks faced by work units. strengthening risk awareness, and implementing dihadapi unit kerja. III. Penerapan Manajemen Risiko III. Application of Risk Management Tata Kelola Manajemen Risiko Risk Management Governance Pelaksanaan manajemen risiko di Bank Muamalat Indonesia menjadi The implemented risk management of Bank Muamalat Indonesia is tanggung jawab bersama seluruh manajemen dan seluruh karyawan the mutual responsibility of all managements and employees of Bank Bank Muamalat Indonesia. Kesadaran akan risiko akan terus Muamalat Indonesia. Risk awareness will continuously be implanted ditanamkan di setiap jenjang organisasi dan merupakan bagian yang in every organization level and an inseperable part of Bank Muamalat tidak terpisahkan dari budaya Bank Muamalat Indonesia. Indonesia’s culture. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 475
476. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bank Muamalat Indonesia menerapkan konsep tiga lini pertahanan Bank Muamalat Indonesia applies ‘three lines of defense’ concept in (three lines of defense) dalam pengelolaan risiko, dimana pengelolaan the risk management, in which the risk management is made by all risiko dilakukan oleh semua lini organisasi dan dilakukan pengawasan organizational lines and supervision of the Board of Commissioners oleh Dewan Komisaris dan Direksi, seperti gambar di bawah ini: and the Board of Directors, as figure below: The Three Lines of Defense of Bank Muamalat Indonesia BOD & BOC Supervisory Risk Management Business Unit Internal Audit Compliance Support Function Independent Assurance Legal Daily Operation of Risk Management Oversight Function Independent Challenge and Assurance FIRST LINE SECOND LINE THIRD LINE Lini Pertahanan Pertama (1st Line of Defense) First Line of Defense Garis pertahanan pertama terdiri dari unit kerja pengambil dan pemilik The first line of defense consists of risk taker and owner working risiko yang melaksanakan fungsi bisnis dan unit kerja pendukung. unit performing business function and supporting working unit. Such Unit hariannya working unit, in the performance of its daily activities, is face to face berhadapan langsung dengan berbagai jenis dan kemungkinan risiko with various risk types and possibilities faced by Bank. All functions in yang dihadapi Bank. Seluruh fungsi pada garis pertahanan pertama the first line of defense are responsible to identify and manage risk bertanggung jawab dalam mengidentifikasi dan mengelola risiko attached to each product, activity, process and system run. kerja tersebut dalam melaksanakan aktivitas yang melekat pada setiap produk, kegiatan, proses dan sistem yang dijalankan. Lini Pertahanan Kedua (2nd Line of Defense) Second Line of Defense Garis pertahanan kedua terdiri dari unit kerja manajemen risiko, The Second line of defense consists of risk management, compliance kepatuhan dan hukum. Unit kerja di lini pertahanan kedua berfungsi and legal working unit. The working unit in the second line of defense untuk mengembangkan kerangka, strategi dan ketentuan terkait has function to develop framework, strategy and provision related dengan pengelolaan risiko, kepatuhan dan hukum untuk mendukung to the risk management, compliance and law to support the business proses bisnis Bank. process of Bank. 476 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
477. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Lini Pertahanan Ketiga (3rd Line of Defense) Third Line of Defense Pada garis ketiga pertahanan terdiri dari unit internal audit. Internal The third line of defense comprises Internal Audit unit. The Internal audit berfungsi sebagai unit independen yang bertugas melakukan Audit has function as independent unit having duty to do a risk- audit yang memberikan nilai tambah kepada 1st line dan 2nd line based audit giving a value added to the first and second defens lines, of defense, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah to ensure that all Bank elements have performed its function and melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk responsibility well including ensure conformity to the management memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat policy of Bank Muamalat Indonesia and the applicable regulations. Indonesia dan regulasi yang berlaku. Tata kelola manajemen risiko dilaksanakan juga melalui peran aktif Risk management governance is also carried out by an active role dalam perumusan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) in the formulation of the level of risk to be taken (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance) yang ditetapkan oleh Direksi and risk tolerance set by the Directors and monitored regularly. dan dipantau secara berkala. Pemantauan atas risiko yang dihadapi Monitoring of risks faced by Bank Muamalat Indonesia is carried Bank Muamalat Indonesia dilakukan melalui pengawasan aktif oleh out through active supervision by the Board of Commissioners and Dewan Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan kewenangan Directors, including the exercise of the authority and responsibilities dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. Implementasinya of the Board of Commissioners and Directors. Its implementation is dilakukan melalui rapat berkala Direksi dan komite level Direksi, carried out through regular meetings of the Directors and Directors’ melalui Management level committees, through Risk Management Committee, IT Steering Committee), IT Steering Committee (ITSC), dan Asset and Liability Committee (ITSC) and Asset and Liability Committee (ALCO) meetings Committee (ALCO) yang diselenggarakan sesuai dengan piagam held in accordance with the charter of each committee. rapat Komite Manajemen Risiko (Risk masing-masing komite. Peran aktif Dewan Komisaris dilakukan secara berkala melalui rapat The active role of the Board of Commissioners is carried out regularly Dewan Komisaris dan Direksi serta rapat komite level Dewan Komisaris through Board of Commissioners and Board of Directors meetings and yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Komite Tata Board of Commissioners level committee meetings namely the Audit Kelola Perusahaan dan Komite Nominasi dan Remunerasi. Arahan Committee, the Risk Monitoring Committee, the Good Corporate dan keputusan komite dipantau tindak lanjutnya oleh komite secara Governance Committee and the Nomination & Remuneration berkala. Committee. The committee’s direction and decisions are monitored by the committee on a periodic basis. Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Komite In carrying out its duties and responsibilities, the Risk Monitoring Pemantau Risiko telah melaksanakan rapat secara berkala sesuai Committee has conducted regular meetings in accordance with its dengan tanggung jawabnya sebagai berikut : responsibilities as follows: No. Tanggung Jawab Realisasi Responsibilities Realization 1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan dan strategi manajemen risiko yang disusun Direksi Evaluate the risk management policies and strategies prepared by the Directors. Rapat ROC tanggal 27 Februari 2019, 11 April 2019 dan 11 Juli 2019, 3 Desember 2019 Meeting of ROC held on February 27, 2019; April 11, 2019; July 11, 2019; and December 3, 2019. 2. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut Evaluate the suitability of risk management policies and the implementation of these policies. Dilaksanakan pada rapat tanggal 11 April 2019 dan 15 Oktober 2019 Undertaken within the meeting dated on April 11, 2019, and October 15, 2019. 3. Melakukan evaluasi terhadap langkah-langkah yang diambil oleh Direksi dalam rangka memenuhi peraturan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian, khususnya yang berkaitan dengan manajemen risiko Evaluate the steps taken by the Board of Directors in order to comply with Bank Indonesia/Financial Services Authority regulations and other applicable laws and regulations in order to implement the precautionary principle, specifically relating to risk management Dilaksanakan pada rapat tanggal 27 Agustus 2019, 15 Oktober 2019 dan 3 Desember 2019 Undertaken within the meeting dated on August 27, 2019, and October 15, 2019, and December 3, 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 477
478. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . 4. Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tanggung Jawab Realisasi Responsibilities Realization Melakukan evaluasi terhadap permohonan atas usulan Direksi yang berkaitan dengan transaksi atau kegiatan usaha yang melampaui kewenangan Direksi untuk dapat digunakan oleh Dewan Komisaris sebagai dasar pengambilan keputusan Evaluate requests for Directors 'proposals relating to transactions or business activities that exceed the Board of Directors' authority to be used by the Board of Commissioners as a basis for decision making -- 5. Melakukan evaluasi terhadap laporan profil risiko dan laporan Bank baik internal maupun eksternal agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku Evaluate the risk profile and bank reports both internal and external to comply with applicable regulations Dilaksanakan pada rapat tanggal 27 Februari 2019 Undertaken within the meeting dated on February 27, 2019 6. Memastikan bahwa unit kerja manajemen risiko memenuhi kriteria independensi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya Ensure that the risk management work unit meets the independence criteria in carrying out its duties and responsibilities Dilaksanakan pada rapat tanggal 11 April 2019 dan 27 Agustus 2019 Undertaken within the meeting dated on April 11, 2019, and August 27, 2019. Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko juga melaksanakan fungsi dan tugas The Risk Management Committee also carries out the functions and Komite Kebijakan Pembiayaan (KKP) yang wajib dibentuk oleh semua duties of the Financing Policy Committee (KKP) which must be formed bank sebagaimana ketentuan POJK No. 42/POJK.03/2017 perihal by all banks as stipulated in POJK No. 42/POJK.03/2017 concerning the Kewajiban Penyusunan dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan atau Obligation of Compilation and Implementation of Credit Policy or Pembiayaan Bank bagi Bank Umum. Bank Financing for Commercial Banks. Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework Kerangka manajemen risiko Bank Muamalat Indonesia disajikan pada Risk Management Framework of Bank Muamalat Indonesia can be gambar berikut ini: seen in the following chart: 1 Strategic & Risk Objective 2 Risk Appetite 3 Risk Management Strategy Quality of Risk Management Monitoring and Evaluation Product Process Business Management Process Policy People Risk Awareness Good Corporate Governance Corporate Value 478 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
479. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keberhasilan dari proses manajemen risiko sangat tergantung pada Success of the risk management process deeply depends on the landasan bisnis Bank Muamalat Indonesia , yaitu Good Corporate business base of Bank Muamalat Indonesia, that is Good Corporate Governance dan Corporate Value. Landasan tersebut dibangun Governance and corporate value. Such base has been developed melalui penguatan risk awareness di seluruh lini kerja Bank Muamalat through the strengtened risk awareness in all networks of Bank Indonesia melalui implementasi budaya risiko, komunikasi internal Muamalat Indonesia through the implemented risk culture, good yang baik, kecukupan pelatihan dan sertifikasi terkait manajemen internal communication, sufficient training related to the risk risiko, serta penerapan reward and punishment sebagaimana diatur management, and applied reward & punishment as provided in Ittifaq dalam Ittifaq Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia. Dengan landasan yang kuat tersebut, Bank Muamalat Indonesia With such strong base, Bank Muamalat Indonesia performs business melaksanakan proses bisnis yang tercakup dalam kebijakan, produk, process contained in policies, products, processes and human resources. proses dan sumber daya manusia. Pelaksanaan proses bisnis Bank Business process implementation of Bank Muamalat Indonesia is Muamalat Indonesia dilakukan dengan senantiasa memperhatikan achieved by considering the sufficient risk mitigation according to mitigasi risiko yang memadai sesuai jenis risiko inheren yang dapat inherent risk type which can be identified, in the form of governance, diidentifikasi, dalam bentuk tata kelola, infrastruktur, proses infrastructure, risk management process, and risk control. Such matter manajemen risiko, dan pengendalian risiko. Hal tersebut tersebut is one of forms of the risk management application in every business merupakan salah satu bentuk dari penerapan manajemen risiko pada activity of Bank Muamalat Indonesia. setiap aktivitas bisnis Bank Muamalat Indonesia. Proses pemantauan dan evaluasi secara berkelanjutan atas proses Continous monitoring and evaluation process to the business process bisnis Bank Muamalat Indonesia dilakukan antara lain melalui Risk of bisnis Bank Muamalat is taken place among others through Risk Oversight Committee di level Dewan Komisaris, Risk Management Oversight Committee at the level of the Board of Commissioners, Risk Committee di level Direksi, Dewan Pengawas Syariah (DPS), dan unit Management Committee at the level of the Board of Directors, Sharia kerja Manajemen Risiko. Supervisory Board, and Risk Management unit. Dengan landasan dan pilar yang kuat, Bank Muamalat Indonesia With the strong base and pillar, Bank Muamalat Indonesia tries to berupaya untuk mencapai dan melaksanakan corporate strategy reach and perform the corporate strategy and risk objective, for long- dan risk objective, baik jangka panjang, jangka menengah, maupun term, intermediate term, and short term, in accordance with the risk jangka pendek, sesuai dengan risk appetite untuk menjaga tingkat appetite to keep Bank risk exposure level and the risk management eksposur risiko Bank. Sementara itu, strategi manajemen risiko strategy composed with basic principles to create a value added for disusun sebagai prinsip dasar untuk menciptakan nilai tambah bagi stakeholders. pemangku kepentingan. Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Working Unit Bank Muamalat Indonesia telah memiliki satuan kerja manajemen Bank Muamalat Indonesia already has a risk management work unit risiko yang merupakan kesatuan dari beberapa unit kerja manajemen which is a unity of several risk management work units with the risiko dengan kekhususan bidang kerjanya masing-masing antara lain: specificity of their respective fields of work among others: 1. Corporate Financing Risk (CFR); 1. Corporate Financing Risk (CFR); 2. Retail Financing Risk (RFR); 2. Retail Financing Risk (RFR); 3. Financing Workout Risk (FWR); 3. Financing Workout Risk (FWR); 4. Enterprise Risk Management (ERM); 4. Enterprise Risk Management (ERM); 5. Operational Risk Management (ORM). 5. Operational Risk Management (ORM). Setiap unit kerja manajemen risiko dipimpin oleh seorang kepala unit Each risk management work unit is led by a head of work unit who kerja yang bertanggung jawab langsung kepada Risk Director. Unit reports directly to the Risk Director. The risk management work unit kerja manajemen risiko bersifat independen dari unit bisnis, satuan is independent from the business unit, the operational work unit kerja operasional (risk taking unit) dan terhadap satuan kerja yang (risk taking unit) and the work unit that carries out the internal audit melaksanakan fungsi audit internal sebagaimana struktur organisasi function as the organizational structure below: di bawah ini: Laporan Tahunan 2019 Annual Report 479
480. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Risk Director Head of Corporate Financing Risk Head of Retail Financing Risk Head of Financing Workout Risk Head of Enterprise Risk Management Head of Operational Risk Management Head of Corporate & Commercial Financing Risk 1 Head of Consumer Financing Risk Underwting Head of Corporate & Commercial Workout Risk Head of Integrated Risk Policy Head of Operational Risk Corp. Banking Segment, Methodology & Analytics Head of Corporate & Commercial Financing Risk 2 Head of SME Financing Risk Underwriting Head of Retail Workout Risk Head of Market, Liquidity Risk & Integrated Risk Reporting Head of Operational Risk Retail Banking Segment Head of Risk Analytics & Portfolio Management Head of Operational Risk Support Function Head of Retail Financing Risk Analytics & Underwriting Quality Assurance Head of Retail Risk Secured Strategy & Fraud Management Head of Retail Risk Unsecured Strategy Sampai akhir Desember 2019, sumber daya manusia di unit kerja Until the end of December 2019, there are 101 people in the risk manajemen risiko yang telah mempunyai sertifikasi manajemen risiko management work unit that has had risk management certification. sebanyak 101 orang. Profil Head of Enterprise Risk Management Profile of Head of Enterprise Risk Management Catur Andayani Head of Enterprise Risk Management Management Head of Enterprise Risk Head of Enterprise Risk Management PT Bank Muamalat Indonesia The Head of SKMR of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk is Catur Tbk adalah Catur Andayani. Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta, Andayani. Indonesian citizen, born in Jakarta, obtained a Bachelor’s memperoleh S1 Teknologi Pertanian dari Institut Pertanian Bogor degree Agricultural Technology from the Bogor Institute of Agriculture dan S2 Akuntansi dari Magister Akuntansi - Universitas Indonesia. and Masters of Accounting from the Master of Accounting - University Bergabung dengan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sejak tahun 2012 of Indonesia. Join PT Bank Muamalat Indonesia Tbk since 2012 and 480 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
481. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report dan mulai menjabat sebagai Kepala SKMR dari tahun 2015 - sekarang . started served as Head of SKMR from 2015 - present. Position formerly Jabatan sebelumnya adalah Head Of Policy & Portfolio Management, Head of Policy & Portfolio Management, Risk Management Division Risk Management Division - Bank Muamalat Indonesia (2012-2014), - Bank Muamalat Indonesia (2012-2014), and AVP - Policy, System & dan AVP - Policy, System & Procedure – Bank Mandiri (2009-2012). Procedure - Bank Mandiri (2009-2012). Proses Manajemen Risiko Risk Management Process Tujuan dari proses manajemen risiko yang baik adalah untuk The purpose of a good risk management process is to manage the mengelola risiko yang melekat pada aktivitas perusahaan dengan risks inherent in the company’s activities with the aim of providing tujuan untuk memberikan nilai tambah yang berkelanjutan secara maximum sustainable added value to the overall activity. maksimal terhadap keseluruhan aktivitas.   Proses manajemen risiko digambarkan sebagai berikut: The risk management process is described as follows: Identifikasi risiko bertujuan untuk mengetahui seluruh jenis risiko Risk identification intends to know all risk types included in every yang melekat pada setiap produk, aktivitas layanan dan aktivitas product, service activity and functional activity having potency of fungsional yang berpotensi merugikan Bank dan dilakukan dengan injuring Bank Muamalat Indonesia and is carried out by taking memperhatikan antara lain: attention, among others: 1. Bersifat proaktif (antisipatif) dan bukan reaktif; 1. Proactive (anticipative) and not reactive; 2. Mencakup seluruh aktivitas fungsional (kegiatan operasional); 2. Covers all functional activities (operational activities); 3. Menggabungkan dan menganalisis informasi risiko dari seluruh 3. Combine and scrutinise risk information from all available sumber informasi yang tersedia; dan information sources; and 4. Menganalisis probabilitas timbulnya risiko serta konsekuensinya. 4. Analyse the probability of risk and its consequences. Aktivitas yang dilakukan Bank dalam rangka melakukan identifikasi Activities undertaken by the Bank in order to identify risks include, risiko antara lain adalah melalui analisis risiko pada setiap produk among others, risk analysis of each new product and activity to be dan aktivitas baru yang akan diterbitkan, serta analisis atas proposal issued, as well as analysis of proposed financing proposals. pembiayaan yang diajukan. Bank juga melakukan identifikasi risiko melalui penilaian profil The Bank also identifies risks through an assessment of risk profiles risiko dengan mengacu pada standar metodologi yang diatur oleh by referring to the methodological standards set by the regulator. regulator. Saat ini, risiko utama yang dikelola oleh Bank sebanyak 10 Currently, the main risks managed by the Bank are 10 (ten) risks, (sepuluh) risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko namely credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal operasional, risiko hukum, risiko stratejik, risiko kepatuhan, risiko risk, strategic risk, compliance risk, reputation risk, yield risk and reputasi, risiko imbal hasil dan risiko investasi. investment risk. Pengukuran Risiko Risk Measurement Pengukuran risiko bertujuan untuk mengetahui besaran risiko Risk Measurement intends to know the risk size included in Bank yang melekat pada aktivitas Bank untuk dibandingkan dengan risk activities to be compared with Bank risk appetite so that Bank may appetite Bank sehingga Bank dapat mengambil tindakan mitigasi take action of the risk mitigation, and determine capital to cover risiko, dan menentukan modal untuk meng-cover risiko residual. a residual risk. The measurement may be made in qualitative and Pengukuran risiko dilakukan secara kualitatif dan kuantitatif dengan quantitative using mathematics or simulation model. menggunakan model matematis ataupun simulasi. Di Bank Muamalat Indonesia, pengukuran risiko antara lain dapat At Bank Muamalat Indonesia, measurement of risk can be carried out dilakukan melalui penentuan risk rating, scoring/grading, stress among others through the determination of risk rating, scoring/grading, testing dan penilaian profil risiko dengan metodologi mengacu pada stress testing and risk profile assessment using methodology referring to ketentuan regulator, peraturan internal dan praktik yang ada. regulatory provisions, internal regulations and existing practices. Secara berkala, Bank melakukan kaji ulang atas metodologi yang The Bank periodically reviews the methodology used in risk digunakan dalam pengukuran risiko, serta kesesuaian limit yang measurement, as well as the suitability of the limits set with the risk ditetapkan dengan risk appetite yang telah ditentukan oleh Bank, appetite determined by the Bank, changes in the business environment perubahan lingkungan bisnis dan kondisi pasar serta ketentuan and market conditions and regulatory provisions. regulator. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 481
482. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pemantauan Risiko Risk Monitoring Pemantauan risiko dilakukan dengan membandingkan limit risiko Risk monitoring is carried out considering the risk limit with risk dengan eksposur risiko yang dihadapi . Hasil pemantauan risiko dapat exposure faced. The results of risk monitoring can be used as an digunakan sebagai salah satu bahan dalam pengambilan keputusan ingredient in business decision making, analyzing further risk bisnis, menganalisis strategi pengelolaan risiko selanjutnya serta management strategies and required recovery actions. tindakan pemulihan yang diperlukan. Proses pemantauan risiko di Bank Muamalat Indonesia didukung The risk monitoring process at Bank Muamalat Indonesia is supported oleh sistem pelaporan yang memadai. Sistem informasi yang tersedia by an adequate reporting system. The minimum available information minimal mencakup laporan atau informasi hal-hal sebagai berikut : system includes reports or information on the following matters: 1. Eksposur risiko secara menyeluruh yang mencakup per jenis risiko 1. Overall risk exposure which includes per type of risk and per type dan per jenis kegiatan 2. Kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur serta penetapan limit yang telah disetujui 3. Realisasi pelaksanaan manajemen risiko dibandingkan dengan tujuan dan target yang ditetapkan. of activity; 2. Compliance with policies and procedures as well as the establishment of agreed limits; 3. Realization of the implementation of risk management compared to the objectives and targets set. Pengendalian Risiko Risk Control Pengendalian risiko bertujuan untuk memitigasi risiko ke tingkat yang Risk control aims to mitigate risk to a level that can still be managed masih dapat dikelola Bank. Pengendalian risiko dilakukan secara berkala by the Bank. Risk control is carried out regularly for each type of risk untuk setiap jenis risiko yang dihadapi oleh Bank Muamalat Indonesia. faced by Bank Muamalat Indonesia. Salah satu strategi pengendalian risiko atau mitigasi yang dilakukan One of the risk control or mitigation strategies undertaken is to adalah dengan menentukan batasan/limit risiko, pembiayaan dengan determine risk limits, financing with cover guarantees or guarantees, cover garansi atau jaminan, penutupan asuransi, sekuritisasi aset (sesuai insurance closures, asset securitization (in accordance with applicable dengan ketentuan perundangan yang berlaku dan prinsip syariah), dan laws and Islamic principles), and additional Bank capital to absorb penambahan modal Bank untuk menyerap potensi kerugian. potential losses. Sistem Informasi Manajemen Risiko Risk Management Information System Sistem informasi manajemen risiko yang dimiliki oleh Bank Muamalat One of the risk management information systems owned by Muamalat Indonesia salah satunya melalui laporan terkait eksposur risiko hasil Indonesia is through a report related to risk exposure resulting from dari pemantauan risiko. risk monitoring. Bank juga telah memiliki sistem informasi manajemen risiko antara The Bank also has a risk management information system, which is lain dituangkan dalam laporan profil risiko, laporan Tingkat Kesehatan included in the risk profile report, the Bank based Soundness Level Bank berbasis risiko, laporan Penyediaan Modal Minimum sesuai profil report, the Minimum Capital Provision report in accordance with the risiko, laporan Pemantauan Risk Appetite Statement, laporan portfolio risk profile, the Risk Appetite Statement Monitoring report, the bank- pembiayaan secara bankwide dan per segmen bisnis, laporan risiko wide and per-segment financing portfolio report, operational risk report, operasional, Laporan Key Risk Indicator (LKRI) untuk risiko likuiditas, Key Risk Indicator Report (LKRI) for liquidity risk, and other reports. The dan laporan-laporan lainnya. Laporan tersebut dapat dijadikan salah report can be used as a source for business decision making. satu sumber untuk pengambilan keputusan bisnis. Budaya Risiko Risk Culture Untuk menerapakan manajemen risiko yang efektif dan efisien diperlukan To implement effective and efficient risk management, a culture of budaya risiko agar nilai-nilai dan persepsi manajemen dan pegawai terhadap risk is needed so that the values and ​​ perceptions of management and risiko sama dan sekaligus menjadi perekat yang dapat mempersatukan employees of the same risk and at the same time become an adhesive seluruh sumber daya manusia untuk meraih tujuan yang telah ditetapkan. that can unite all human resources to achieve the goals set. Salah satu program yang dilaksanakan di Bank Muamalat Indonesia One of the programs implemented at Bank Muamalat Indonesia terkait dengan penguatan budaya risiko adalah mengimplementasikan related to strengthening the risk culture is to implement the 482 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
483. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Operational Risk Champion (ORION), yakni penunjukkan seorang Operational Risk Champion (ORION), namely the appointment of penanggung jawab dalam setiap unit kerja sebagai risk taking unit a person in charge in each work unit as a risk-taking unit (RTU) to (RTU) untuk memantau isu-isu risiko, terutama pada aspek risiko monitor risk issues, especially in aspects of operational risk that operasional yang terjadi di RTU mereka masing-masing. happened in their respective RTU. Secara menyelenggarakan Periodically, Bank Muamalat Indonesia organizes the Operational Operational Risk Forum sehingga isu-isu risiko yang ada di tiap RTU berkala, Bank Muamalat Indonesia Risk Forum so that risk issues in each RTU can be informed and then dapat diinformasikan dan kemudian ditindaklanjuti sebagai bagian followed up as part of improving the implementation of the Bank’s dari perbaikan penerapan manajemen risiko Bank. risk management. Beberapa hal positif yang berhasil dibangun terkait budaya risiko Some positive things that have been successfully built related to the Bank di tahun 2019 adalah terbangunnya kesadaran dari tiap individu Bank’s risk culture in 2019 are the awakening of awareness from each dalam melakukan pelaporan atas kejadian risiko operasional, yang individual in reporting operational risk events, which had not yet sebelumnya masih belum cukup terbangun. Laporan insiden risiko been sufficiently developed. This operational risk incident report will operasional ini tentunya akan sangat membantu bagi Bank dalam certainly be very helpful for the Bank in conducting an analysis of the melakukan analisis terhadap akar permasalahan yang signifikan atau significant or recurring root problems of each operational event that berulang dari tiap kejadian operasional yang timbul. arises. Risk Appetite Statement (RAS) Risk Appetite Statement (RAS) Pada tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia menetapkan kembali Risk In 2019, Bank Muamalat Indonesia re-established the Risk Appetite Appetite Statement (RAS) sebagai salah satu bentuk pengendalian Statement (RAS) as one form of risk control over the main risks faced risiko terhadap risiko-risiko utama yang dihadapi oleh Bank. RAS by the Bank. RAS is the level and type of risk that the Bank is willing to adalah tingkat dan jenis risiko yang bersedia diambil oleh Bank dalam take in order to achieve the Bank’s goals. rangka mencapai sasaran Bank. RAS ditentukan sejalan dengan proses perencanaan bisnis dan strategi The RAS is determined in line with the annual business planning and tahunan, untuk memastikan kesesuaian antara strategi, pertumbuhan, strategy process, to ensure compatibility between strategy, growth, rencana operasional, permodalan dan risiko. Penyusunan RAS operational plans, capital and risk. The preparation of the RAS is dilakukan melalui inisiasi dari unit kerja manajemen risiko dan proses carried out through the initiation of a risk management work unit and diskusi yang dilakukan bersama unit kerja terkait dan memperoleh the discussion process that is carried out with the relevant work units persetujuan Direksi. and obtains Board of Directors approval. Bank Muamalat Indonesia memiliki sejumlah parameter dalam RAS Bank Muamalat Indonesia has a number of parameters in the RAS yang mencakup permodalan, rentabilitas, risiko kredit, risiko pasar, that include capital, profitability, credit risk, market risk, liquidity risiko likuiditas dan risiko operasional, di mana range dari setiap risk and operational risk, where the range of each parameter of risk parameter dari risk appetite tersebut dikaji minimal satu tahun appetite is reviewed at least once a year or there are business changes. sekali atau terdapat perubahan bisnis. Hal ini sejalan dengan POJK This is in line with POJK No. 65/POJK.03/2016 dated on December No. 65/POJK.03/2016 tanggal 23 Desember 2016 tentang Penerapan 23, 2016, concerning the Implementation of Risk Management for Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units in particular the khususnya penerapan manajemen risiko pada pilar 2. application of risk management in pillar 2. IV. Penilaian Profil Risiko IV.Risk Profile Assessment Sesuai dengan ketentuan POJK No. 65/ POJK.03/2016 tanggal 28 According to the provisions of POJK No. 65/POJK.03/2016 dated Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum December 28, 2016 regarding Applied Risk Management for Sharia Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank Muamalat Indonesia melakukan Commercial Bank and Sharia Business Unit, Bank Muamalat Indonesia penilaian atas profil risiko secara individu dan juga secara konsolidasi makes a risk profile assessment individually and consolidation with Laporan Tahunan 2019 Annual Report 483
484. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis dengan perusahaan anak (PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF), dan subsidiaries (PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF)), and it is reported dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) secara berkala. to the Financial Service Authority (OJK) periodically. Penilaian profil risiko Bank Muamalat Indonesia secara individu dan juga Risk profile assessment of Bank Muamalat Indonesia individually and in secara konsolidasi dengan perusahaan anak menggambarkan risiko yang consolidation with subsidiaries illustrates risks included in business activity of melekat dalam kegiatan bisnis Bank Muamalat Indonesia (risiko inheren) Bank Muamalat Indonesia (inherent risk) and risk management applicatioin dan KPMR yang mencerminkan sistem pengendalian risiko untuk masing- quality reflecting risk control system for each risk type. The risk profile masing jenis risiko. Penilaian profil risiko Bank Muamalat Indonesia telah assessment of Bank Muamalat Indonesia has been made in accordance with dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku dari OJK. the prevailing provisions of the Financial Service Authority. Bank telah melakukan beberapa upaya perbaikan untuk meningkatkan The Bank has made several remedial efforts to improve the KPMR to KPMR guna memperbaiki profil risiko Bank, sebagai berikut : improve the Bank’s risk profile, as follows 1. Direksi dan Dewan Komisaris beserta komite yang dibentuk 1. The Board of Directors and Board of Commissioners along with pada level Direksi dan Dewan Komisaris, serta Dewan Pengawas committees formed at the level of the Board of Directors and Board Syariah (DPS) telah menjalankan peran aktif dalam memperkuat of Commissioners, as well as the Sharia Supervisory Board (DPS) have tata kelola manajemen risiko. Di tahun 2019 ini Komite Pemantau played an active role in strengthening risk management governance. Risiko mengadakan rapat secara berkala dengan Direksi dan unit In 2019, the Risk Monitoring Committee will hold regular meetings kerja terkait untuk membahas isu-isu terkini, dengan bahasan with the Directors and related work units to discuss current issues, yang telah dilakukan di tahun 2019 ini antara lain: with discussions that have been carried out in 2019, including: a. Tingkat kesehatan Bank; a. Risk-Based Rating; b. Inisiatif perbaikan pengelolaan risiko, b. Initiatives to improve risk management; c. c. Review kinerja pembiayaan segmen Retail, d. Perkembangan proyek Financing Origination System (FOS) Review of Retail segment financing performance; d. Development of the Financing Origination System (FOS) project and projects to improve data quality; dan proyek untuk perbaikan kualitas data; e. Perkembangan kasus-kasus dari nasabah pembiayaan; e. Development of cases from financing customers; f. f. Perkembangan kinerja di new bank dan bad bank, termasuk g. Perkembangan proyek ORION. Performance development in new banks and bad banks, including the settlement of problem financing; penyelesaian pembiayaan bermasalah; g. Development of the ORION project. Di tahun 2019, Komite Manajemen Risiko telah menyelenggarakan In 2019, the Risk Management Committee held a meeting in rapat dalam rangka membahas isu-isu yang terkait manajemen risiko order to discuss issues related to risk management and provide dan memberikan rekomendasi atas perbaikan dan juga arahan yang recommendations for improvements and directives that need to be perlu dilakukan. Beberapa isu atau topik yang telah dibahas dalam done. Several issues or topics that have been discussed in the Risk rapat Komite Manajemen Risiko, antara lain mencakup: Management Committee meetings include: a. Kajian atas kinerja portofolio pembiayaan Bank secara a. Study on the performance of the Bank’s financing portfolio in a bankwide and retail segment; bankwide dan segmen Retail; b. Kajian atas portofolio sektor ekonomi tertentu yang banyak b. Study of certain economic sector portfolios that are mostly financed by the Bank; dibiayai Bank; c. Tingkat kesehatan Bank dalam bentuk Risk Based Bank c. (RBBR) per reporting period and corrective actions for the atas Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR) yang Quality of Risk Management Implementation (KPMR) that have been carried out; telah dilakukan; d. Kajian atas annalisis watchlist pembiayaan segmen Corporate; d. Review of Corporate segment financing watchlist analysis; e. Penyempurnaan Kebijakan Umum Pembiayaan; e. Improvement of the General Financing Policy; f. f. Kejadian risiko operasional dan tindak lanjut atas kejadian risiko operasional; g. Key Risk Indicator (KRI); 484 The risk-based rating in the form of a Risk Based Bank Rating Rating (RBBR) per periode laporan dan tindakan perbaikan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Operational risk events and follow-up to operational risk events; g. Key Risk Indicator (KRI);
485. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility h . Penyusunan kebijakan, strategi, pengelolaan dan pedoman h. Formulate strategies, management and risk management guidelines; manajemen risiko; i. policies, Laporan Keuangan Financial Report Penetapan kebijakan dan pengelolaan risiko pembiayaan i. Determination of financing policies and risk management to create a healthy and profitable portfolio quality financing. untuk menciptakan kualitas portofolio pembiayaan yang sehat dan profitable. Pembahasan dalam rapat DPS selama tahun 2019 meliputi antara lain:Discussions at the DPS meeting during 2019 included: a. Produk dan program pembiayaan dan dana serta aktivitas a. Funding products and programs and funds as well as Bank activities that require DPS opinion; Bank yang membutuhkan opini DPS; b. Laporan-laporan yang perlu disampaikan kepada DPS, b. Reports that need to be submitted to DPS, including the Bank Soundness Report. termasuk laporan Tingkat Kesehatan Bank. 2. Credit Risk 2. Risiko Kredit Bank telah banyak melakukan beberapa upaya perbaikan pada The Bank has made many efforts to improve financing activities, aktivitas pembiayaan, namun upaya-upaya tersebut tidak secara but these efforts do not directly affect the improvement of the langsung mempengaruhi perbaikan kualitas pembiayaan Bank saat Bank’s financing quality at this time. Some of the improvements ini. Beberapa perbaikan yang telah dilakukan oleh Bank dalam made by the Bank in improving the credit risk profile include the memperbaiki profil risiko kredit, antara lain adalah sebagai berikut: following: a. Melaksanakan segmen a. Carry out bad bank management for the Wholesale segment Wholesale oleh unit kerja Special Asset Management (SAM) by the Special Asset Management (SAM) work unit and the dan segmen Retail oleh Retail Collection Management Retail segment by the Retail Collection Management which is yang terpisah dari unit bisnis yang mengelola good bank. separate from the business units that manage the good bank. Fungsi financing risk untuk bad bank dilaksanakan oleh unit The financing risk function for bad banks is carried out by the Financing Workout Risk (FWR) yang independen dari bisnis di Financing Workout Risk (FWR) unit that is independent of the pengelolaan bad bank untuk business under the supervision of the Risk Director; bawah supervisi Risk Director; b. Melaksanakan pengelolaan good bank dan new bank oleh b. Implement good bank and new bank management by business Fungsi units in the Wholesale and Retail segments. The financing financing risk untuk good bank dan new bank dilaksanakan risk function for good banks and new banks is carried out by oleh unit Corporate Financing Risk (CFR) dan Retail Financing the Corporate Financing Risk (CFR) and Retail Financing Risk Risk (RFR) yang independen dari bisnis di bawah supervisi Risk (RFR) units that are independent of the business under the unit kerja bisnis di segmen Wholesale dan Retail. supervision of the Risk Director; Director; c. Menyempurnakan Kebijakan Umum Pembiayaan c. Improve the general financing policy updated and issued in diperbaharui dan diterbitkan tahun 2019 dan melakukan 2019 and make improvements to the financing provisions for penyempurnaan ketentuan pembiayaan untuk pembiayaan financing good banks and bad banks; good bank dan bad bank; d. Menyempurnakan proses pembiayaan secara end-to- d. Improve end-to-end financing processes in both the end baik pada segmen Corporate dan Commercial serta Corporate and Commercial and Retail segments. In the Retail Retail. Pada segmen pembiayaan Retail dikembangkan financing segment, Financing Origination System (FOS) has Financing Origination System (FOS) yang telah live untuk been developed which has been live for phase 1 since August fase 1 sejak Agustus 2019, saat ini dalam proses review dan 2019, currently under review and development for phase 2; pengembangan untuk fase 2; e. Menyempurnakan dan memperkuat proses pemantauan e. Improve and strengthen the financing monitoring process, pembiayaan, antara lain melalui implementasi nasabah including through the implementation of a customer watchlist yang telah berjalan pada tahun 2019 untuk watchlist that has been running in 2019 for the Corporate segmen Corporate dan Commercial, serta dalam proses and Commercial segments, as well as in the development pengembangan untuk segmen Retail. Dengan melakukan process for the Retail segment. By conducting a monitoring proses pemantauan, beberapa pembiayaan kepada group process, some financing to large groups and individual dan nasabah individu yang besar dapat diturunkan sehingga customers can be reduced thereby reducing the risk of financing concentration; menurunkan risiko konsentrasi pembiayaan; f. Menetapkan limit kewenangan memutus pembiayaan, yaitu dilakukan oleh Komite Pembiayaan dengan fungsi bisnis f. Set limits on the authority to decide on financing, which is carried out by the Financing Committee with the business Laporan Tahunan 2019 Annual Report 485
486. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile dan fungsi financing risk menjadi anggota dan memiliki Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis function and financing risk function as a member and have kewenangan memutus pembiayaan (voting right); the authority to decide on financing (voting right); g. Melakukan kajian atas permasalahan di pembiayaan segmen g. Reviewing issues in Retail segment financing as a lesson Retail sebagai lesson learned untuk perbaikan proses learned for end-to-end improvement of the Retail segment pembiayaan segmen Retail secara end-to-end; financing process; h. Melakukan perbaikan kompetensi sumber daya manusia h. Improve human resource competencies related to financing. terkait pembiayaan. i. Melakukan sistem pengendalian risiko dalam bentuk bentuk i. Perform a risk control system in the form of a review of kaji ulang atas metode, asumsi dan variabel terkait dengan methods, assumptions and variables related to credit risk risiko kredit dan dilakukan oleh oleh unit kerja manajemen and is carried out by the risk management work unit, among risiko, antara lain dalam bentuk kaji ulang atas Target Market others in the form of a review of the Target Market and Risk dan Risk Acceptance Criteria (TMRAC), Financing Allocation Acceptance Criteria (TMRAC), Financing Allocation Limit (FAL) Limit (FAL), pengukuran stress test portofolio pembiayaan, measurement of financing portfolio stress tests, authority limit kewenangan memutus pembiayaan, penilaian kinerja to decide on financing arrangements, assessment of the portofolio pembiayaan, produk dan program pembiayaan performance of the financing portfolio, products and related unit bisnis terkait serta perbaikan atas penentuan parameter business unit financing programs as well as improvements risiko kredit sebagai bagian dari penilaian Tingkat Kesehatan to the determination of credit risk parameters as part of the Bank. Bank’s Risk-Based Rating. Tabel 1.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tabel 1.1. Individual Disclosure of Net Claims by Region Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31 Desember 2019 December 31, 2019 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Kategori Portofolio No. Portfolio Categories (1) (2) 1. Tagihan kepada Pemerintah Claim to The Government 2. Net Claim by Region Jabodetabek Jawa Sumatera Kalimantan Lainnya Jumlah Greater Jakarta Java Sumatera Borneo Others Total (3) (4) (5) (6) (7) (9) 5.786.550 28 - - 70 5.786.648 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities - 141.035 111.561 - - 252.596 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank Claim to The Bank 536.349 111.976 16.684 - 118.883 783.892 5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residential Mortgage Loans 2.996.118 1.424.277 786.979 437.062 411.300 6.055.737 6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans 21.700 11.794 13.330 8.256 9.014 64.094 7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan Retired Employee Credit 48.612 28.551 13.932 9.133 13.877 114.106 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 3.076.952 1.956.048 571.146 248.024 266.777 6.118.947 9. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate 21.030.452 3.011.384 511.844 106.880 712.898 25.373.458 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on Past Due 18 (0) (0) - - 18 11. Aset Lainnya Others Asset 6.067.298 - - - - 6.067.298 39.564.049 6.685.092 2.025.476 809.356 1.532.821 50.616.794 Jumlah Total 486 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
487. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 1 .2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Table 1.2. Disclosure of Net Claims Based Remaining Contract Term Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31 Desember 2019 December 31, 2019 Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak No. Net Claims Based Remaining Contract Term Kategori Portofolio Portfolio Categories < 1 tahun < 1 year (1) (2) (3) >1 thn s.d. 3 thn >3 thn s.d. 5 thn > 1 year until 3 years > 3 year until 5 years > 5 years (4) (5) (6) NonKontraktual > 5 thn Total NonContractual Total (7) (8) 1. Tagihan kepada Pemerintah Claim to The Government 598.865 79.706 117.454 2.787.127 2.203.496 5.786.648 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities 133.653 109.808 - 8.417 719 252.596 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank Claim to The Bank 250.347 72.171 51.606 28.081 381.687 783.892 5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residential Mortgage Loans 47.368 391.949 981.576 4.629.015 5.829 6.055.737 6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans 540 5.460 28.316 29.683 95 64.094 7. Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan Retired Employee Credit 24.981 20.316 29.347 39.374 89 114.106 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small and Retail Portfolio 794.900 1.177.527 886.198 3.098.414 161.908 6.118.947 9. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate 7.783.357 3.680.091 2.241.266 11.229.362 439.382 25.373.458 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on Past Due - 18 - - (0) 18 11. Aset Lainnya Others Asset - - - - 6.067.298 6.067.298 9.634.010 5.537.046 4.335.764 21.849.472 9.260.502 50.616.794 Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report 487
488. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi Table 1.3. Disclosure of Net Claims by Economic Sector Sektor Ekonomi No. Economic Sectors (1) (2) Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral Tagihan kepada dan Lembaga Entitas Sektor Internasional Publik Tagihan kepada Pemerintah Claim to The Government Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions Claim to Public Sector Entities (3) (4) (5) 31 Desember 2019 December 31, 2019 488 1. Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - 76.929 2. Perikanan Fisheries - - 3. Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying - - 4. Industri Pengolahan Manufacturing Industry - - 5. Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water - 111.286 6. Konstruksi Construction - - 7. Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trade - - 8. Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation Providers and Food and Beverage Providers - - 9. Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Storage and Communication - - 10. Perantara Keuangan Financial Brokers - - 11. Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Rental Business, and Corporate Services - - 12. Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense nd Compulsory Social Security - - 13. Jasa Pendidikan Education Services - 8.142 14. Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Health Services and Social Activities - - 15. Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Social Services, Socio-Cultural, Entertainment and Other Individual - - 16. Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Households Personal Services - - 17. Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International and Extra International Agencies - - 18. Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities - - 19. Bukan Lapangan Usaha Not a Business Field - 275 20. Lainnya Others 5.786.648 55.964 Total 5.786.648 252.596 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk -
489. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Tagihan kepada Bank Claim to The Bank Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans Residential Mortgage Loans (6) (7) (8) Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Pembiayaan Kecil dan Pegawai Pensiunan Portofolio Ritel Retired Employee Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Credit Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio Claim to Corporate Claim on Past Due (9) (10) (11) (12) Aset Lainnya Others Asset (13) - - - - 481.184 540.418 - - - - - - 2.843 325.382 - - - - - - 47.031 1.208.821 - - - - - - 120.671 3.809.839 - - - - - - 23.672 1.745.890 - - - - - - 199.245 2.081.520 - - - - - - 385.445 4.055.188 - - - - - - 20.034 88.465 - - - - - - 105.481 1.115.980 - - 576.305 - - - 751.829 661.726 - - - - - - 728.708 979.330 - - - - - - 1.072 - - - - - - - 402.841 117.240 - - - - - - 132.358 1.801 - - - - - - 1.724.898 327.737 - - - - - - 469 - - - - - - - - - - - - - - - 28.156 - - - - 6.055.737 64.094 114.106 961.847 - 18 - 207.587 - - - 1.163 8.314.121 - 6.067.298 783.892 6.055.737 64.094 114.106 6.118.947 25.373.458 18 6.067.298 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 489
490. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .4. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah Table 1.4. Disclosure of Bills and Allowance By Region Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31 Desember 2019 December 31, 2019 (2) Tagihan Claims Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai (Impaired) Impaired Claims 2. Region Information (1) 1. Wilayah Keterangan No. a. Belum Jatuh Tempo a. Not Past Due Yet b. Telah Jatuh Tempo b. Past Due Jabodetabek Jawa Sumatera Kalimantan Lainnya Total Greater Jakarta Java Sumatera Borneo Others Total (3) (4) (5) (6) (7) (10) 38.830.211 6.857.608 2.044.007 813.590 1.500.063 50.045.479 419.595 163.169 98.873 - - 681.638 38.306.167 6.605.537 1.945.090 768.090 1.472.438 49.097.322 524.044 252.071 98.916 45.500 27.626 948.157 3. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Provision for Possible Losses – Individual 119.386 97.463 8.813 - - 225.662 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Provision for Possible Losses - Collective 169.401 59.410 18.724 6.808 11.030 265.373 5. Tagihan yang Dihapus Buku Written-Off Claims 789.654 98.508 537.413 44.135 62.866 1.532.576 490 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
491. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 1 .5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Table 1.5. Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Individual Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai No. Sektor Ekonomi Tagihan Economic Sector Claim (1) (2) Impaired Claims (3) Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo Not Past Due Yet Past Due Provision for Possible Losses – Individual (4) (5) (6) Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif Provision for Possible Losses Collective (7) Tagihan yang hapus buku Written-Off Claims (8) 31-Dec-19 1. Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2. Perikanan Fisheries 3. 1.110.361 1.061.589 48.773 8.281 10.143 - 330.130 330.130 - - 3.156 - Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying 1.262.937 1.258.247 4.690 22.396 8.137 - 4. Industri Pengolahan Manufacturing Industry 4.069.177 3.828.007 241.170 98.002 46.238 2.657 5. Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water 1.896.626 1.896.626 - - 12.040 - 6. Konstruksi Construction 2.298.052 2.227.388 70.664 697 20.606 - 7. Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trade 4.525.574 4.322.571 203.003 56.615 32.250 - 8. Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation Providers and Food and Beverage Providers 109.129 108.731 397 - 1.167 - 9. Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Storage, and Communication 1.270.242 1.238.156 32.085 38.772 9.741 - 10 Perantara Keuangan Financial Brokers 1.987.286 1.983.192 4.094 - 15.655 - 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Rental Business, and Corporate Services 1.714.016 1.712.855 1.161 - 6.752 - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense and Compulsory Social Security 1.073 1.073 - - 8 - 13 Jasa Pendidikan Education Services 529.392 529.353 39 - 4.644 - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Health Services and Social Activities 134.199 133.379 820 - 1.273 - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Social Services, Socio-Cultural, Entertainment and Other Individual 2.059.340 1.910.269 149.071 900 16.785 4.156 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Households Personal Services 469 469 - - 1 - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International and Extra International Agencies - - - - - - Laporan Tahunan 2019 Annual Report 491
492. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Table 1.5. Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Individual Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai No. Sektor Ekonomi Tagihan Economic Sector Claim 18. Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities 19. Bukan Lapangan Usaha Not a Business Field 20. Lainnya Others Total 492 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Impaired Claims Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo Not Past Due Yet Past Due Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif Provision for Possible Losses Collective Provision for Possible Losses – Individual Tagihan yang hapus buku Written-Off Claims 28.163 28.101 62 - 277 - 7.202.173 7.010.045 192.128 - 61.736 601.831 19.517.141 19.517.141 - - 14.764 923.932 50.045.479 49.097.322 948.157 225.662 265.373 1.532.576
493. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 1 .6. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Table 1.6 Disclosure of Provision of Possible Losses Mutation Details Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Keterangan No. (1) Information CKPN Individual CKPN Kolektif Provision of Possible Losses - Individual Provision of Possible Losses - Collective (2) (3) (4) 1. Saldo Awal CKPN Provision of Possible Losses Beginning Balance 2. Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada Periode Berjalan (Net) Provisions (Reversal of Provisions) of Possible Losses in Current Year 312.795.738 772.687.968 19.318 (521.759) 19.852 - 2.a Pembentukan CKPN pada Periode Berjalan Provisions of Possible Losses in Current Year 2.b Pemulihan CKPN pada Periode Berjalan Reversal of Provisions of Possible Losses in Current Year (534) (521.759) 3. CKPN yang Digunakan untuk Melakukan Hapus Buku atas Tagihan pada Periode Berjalan Provisions of Possible Losses that used for Write-off in Current Year (292) (1.284) 4. Pembentukan (Pemulihan) Lainnya pada Periode Berjalan Other Provisions (Other Reversal of Provisions) in Current Year 25.830 (475.911) 312.840.593 771.689.014 Saldo Akhir CKPN Provision of Possible Losses Ending Balance Laporan Tahunan 2019 Annual Report 493
494. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar Sesuai dengan POJK terkait perhitungan ATMR untuk risiko kredit yang disebutkan sebelumnya , Bank Muamalat Indonesia juga mengakui keberadaan agunan, garansi, penjaminan atau asuransi kredit sebagai teknik mitigasi risiko kredit (MRK). Bank Muamalat Indonesia menggunakan Teknik MRK-Agunan dengan pendekatan sederhana (simple approach) untuk sebagian besar portofolionya, dimana jenis agunan keuangan yang diakui (eligible financial collateral) dalam Teknik MRK Agunan mengacu kepada ketentuan terkait dari OJK. Tabel 1.7. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Table 1.7 Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale 31 Dec 2019 Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Rating Agencies AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- (3) (4) Kategori Portofolio/ No. Portfolio Categories (1) (2) (5) (6) (7) 1. Tagihan kepada Pemerintah Claim to The Government - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities - - - 55.964 47.403 2.078 13.659 - 3. 4. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank Claim to The Bank 5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residential Mortgage Loans - - - - 6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans - - - - 7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan Retired Employee Credit - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio - - - 356.345 9. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate - - 123.720 536.272 - - - - - - - - 47.403 2.078 137.379 948.581 10. 11. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on Past Due Aset Lainnya Others Asset TOTAL 494 Long-term Rating Standard and Poor's PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
495. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Disclosure of Credit Risk Mitigation with Standard Approach In accordance with POJK related to calculation of RWA for credit risk mentioned earlier , Bank Muamalat Indonesia also acknowledged the existence of collateral, guarantees, guarantees or credit insurance as a credit risk mitigation (MRK) technique. Bank Muamalat Indonesia using the MRK-Collateral technique with a simple approach (simple approach) for most portfolios, which type recognized financial collateral (eligible financial collateral) in The Collateral MRK technique refers to the relevant provisions of the OJK. Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Tagihan Bersih Net Claims Peringkat Jangka Pendek Long-term Rating BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 BB+(idn) s.d BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 (8) (9) (10) Kurang dari A-3 A-3 Less than A-3 Kurang dari F3 Less than F3 Kurang dari P-3 Less than P-3 Kurang dari F3(idn) F3(idn) Tanpa Peringkat Non Rated Less than F3(idn) (11) (12) Total Kurang dari [Idr] A3 Less than [Idr]A3 Kurang dari idA4 Less than idA4 (13) (14) (15) (16) - - - - - - - 5.786.648 5.786.648 - - - - - - - 196.632 252.596 - - - - - - - - 720.751 783.892 - - - - - - - 6.055.737 6.055.737 - - - - - - - 64.094 64.094 - - - - - - - 114.106 114.106 - - - - - - - 5.762.602 6.118.947 - - - - - - - 24.713.465 25.373.458 - - - - - - - 18 18 - - - - - - - 6.067.298 6.067.298 - - - - - - - 49.481.352 50.616.794 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 495
496. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .8.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Table 1.8 a. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Notional Amount No. Variabel yang Mendasari <1 Tahun Underlying Variables < 1 Year 1. Shariah Compliant Profit Rate Swap 2. Shariah Compliant Foreign Currency Swap 3. Lainnya Others > 1 Tahun < 5 Tahun > 1 Year < 5 Years >5 Tahun > 5 Years Tagihan Derivatif Kewajiban Derivatif Derivative Claim Derivative Liabilties Tagihan Bersih sebelum MRK Tagihan Bersih setelah MRK MRK/ CRM Net Claim after CRM Net Claim before CRM 389.162 442.606 - 4.595 814 30.617 - 30.617 - TOTAL 389.162 442.606 - 4.595 814 30.617 - Tabel 1.8.b. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo Table 1.8 b Disclosure of Counterparty Credit Risk 30.617 Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Kategori Portofolio No. Portfolio Category 1. Tagihan kepada Pemerintah Claims to Government 2. Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih Fair Value of SSB Repo Obligatory Repo Net Charges ATMR 1.300.000 1.352.033 1.300.000 - Tagihan kepada Entitas Publik Bill on Public Entity - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Bill on Development Bank Multilateral and International Institutions - - - - 4. Tagihan kepada Bank Bill to the Bank - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Bill on Micro Business, Enterprises Small and Retail Portfolio - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi Corporate Bill - - - - 1.300.000 1.352.033 1.300.000 - TOTAL 496 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
497. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3 . Risiko Pasar Laporan Keuangan Financial Report 3. Market Risk Bank menilai bahwa eksposur risiko pasar yang dihadapi oleh The Bank considers that the market risk exposure faced by the Bank Bank tidaklah signifikan, karena jumlah aset Bank dalam bentuk is insignificant, because the amount of Bank assets in the form of trading masih relatif kecil dan Bank selalu menjaga Posisi Devisa trading is still relatively small and the Bank always maintains a Neto (PDN) di bawah ketentuan yang diatur oleh regulator, yaitu Net Open Position (NOP) under the provisions stipulated by the 2% dari modal Bank. regulator, which is 2% of the Bank’s capital. Meskipun eksposur Bank pada risiko pasar tidak signifikan, Bank Although the Bank’s exposure to market risk is not significant, the tetap menjalankan aktivitas manajemen risiko sebagaimana Bank continues to carry out risk management activities as they should. mestinya. Several efforts have been made to increase the KPMR of market risk, Beberapa upaya yang telah dilakukan untuk meningkatkan KPMR risiko pasar, antara lain: including: a. Unit kerja Manajemen Risiko melaksanakan fungsi sebagai a. The Risk Management work unit carries out its function as a middle office dalam transaksi pasar yang salah satu tanggung middle office in market transactions, one of the responsibilities jawabnya adalah mengusulkan kepada Direksi penetapan of which is to propose to the Directors to determine the limit dealer secara berjenjang sesuai dengan unit kerja dan level of dealer limits in accordance with the work unit and jenjang jabatan masing-masing dealer. Penetapan limit the position level of each dealer. Determination of limits to kepada individu dealer ditetapkan oleh Head of Global individual dealers is determined by the Head of Global Market Market dan by considering the experience and competence of the dealer; b. Secara berkelanjutan melakukan perbaikan atas prosedur b. Continuously improve market risk management procedures, dengan mempertimbangkan pengalaman kompetensi dealer; manajemen risiko pasar, melalui proses pemantauan dan through the process of monitoring and measuring market pengukuran risiko pasar temasuk limit pada aplikasi Treasury risk, including limits on Treasury Front-End applications; Front-End; c. Melakukan review dalam pemantauan transaksi foreign c. Conduct reviews in monitoring foreign exchange, money exchange, money market dan fixed income, terutama terkait market and fixed income transactions, especially related to dengan penetapan batas nominal transaksi (dealer limit setting nominal transaction limits (dealer limit monitoring) monitoring) dan batas kerugian transaksi; and limit loss transactions; d. Melaksanakan sistem pengendalian risiko dalam bentuk kaji d. Implement a risk control system in the form of a review of ulang atas metode, asumsi dan variabel terkait dengan risiko methods, assumptions and variables related to market risk pasar dan dilakukan oleh oleh unit kerja manajemen risiko and is carried out by the risk management work unit, among antara lain dalam bentuk kaji ulang atas limit dealer, stress others in the form of a review of the dealer limit, market risk test risiko pasar serta perbaikan atas parameter risiko pasar stress tests and improvements to market risk parameters as sebagai bagian dari penilaian Tingkat Kesehatan Bank. part of the assessment of Risk-Based Rating. Tabel 2. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar Table 2. Market Risk Disclosure Based on Standards Method 31-Dec-19 Jenis Risiko No. Type of Risk (1) 1. (2) Capital Charge ATMR RWA (3) (4) Beban Modal Risiko Benchmark Suku Bunga Interest Rate Benchmark a. Risiko Spesifik a. Specific Risk - - b. Risiko Umum b. General Risk 524 6.554 2. Risiko Nilai Tukar Exchange Rate Risk 662 8.278 3. Risiko Ekuitas *) Equity Risk *) Laporan Tahunan 2019 Annual Report 497
498. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 2 . Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar Table 2. Market Risk Disclosure Based on Standards Method 31-Dec-19 Jenis Risiko No. ATMR RWA Beban Modal Type of Risk Capital Charge 4. Risiko Komoditas *) Commodity Risk *) Total 1.187 14.832 *) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud *) For banks that have subsidiary companies that have the risk exposure referred to 4. Liquidity Risk 4. Risiko Likuiditas Pendanaan Bank dari segmen Retail yang menjadi pondasi dasar Bank funding from the Retail segment, which forms the basis of likuiditas Bank tetap bertumbuh. the Bank’s liquidity, continues to grow. Terkait perbaikan pada profil risiko likuiditas, beberapa hal telah Regarding improvements to the liquidity risk profile, several dilakukan oleh Bank, antara lain: things have been done by the Bank, including: a. Unit kerja Manajemen Risiko melasakanakan fungsi sebagai a. The Risk Management work unit carries out the function middle office dalam transaksi likuiditas yang salah satu as a middle office in liquidity transactions, one of the tanggung jawabnya adalah mengusulkan kepada Direksi responsibilities of which is to propose to the Directors to penetapan limit dealer secara berjenjang sesuai dengan unit determine the level of dealer limits in accordance with the kerja dan jenjang jabatan masing-masing dealer. Penetapan work unit and the position level of each dealer. Determination limit kepada individu dealer ditetapkan oleh Head of Global of limits to individual dealers is determined by the Head of Market dan Global Market taking into account dealer experience and b. Memantau kondisi likuiditas Bank, melalui cash flow Bank b. Monitor the condition of the Bank’s liquidity, through the secara harian dan perkiraan dana masuk dan keluar secara Bank’s cash flow on a daily basis and estimates of incoming dengan mempertimbangkan pengalaman competence; kompetensi dealer; and outgoing funds on a daily basis; harian; c. Memantau pemenuhan ketentuan regulator yang berkaitan c. Monitor compliance with regulatory provisions relating dengan likuiditas antara lain Giro Wajib Minimum (GWM), to Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM), Aset Likuid/Dana Macroprudential Intermediation Ratio (RIM), Liquid Assets/ liquidity, including Statutory Reserves (GWM), Pihak Ketiga (AL/DPK); dan Aset Likuid/Non Core Deposit (AL/ Third Party Funds (AL/DPK); and Liquid/Non-Core Deposit (AL/ NCD) assets; NCD); d. Melaksanakan perbaikan end-to-end treasury process dengan d. Carry out end-to-end treasury process improvements by memastikan fungsi middle office telah memenuhi kaidah ensuring that middle office functions meet the four-eye principle principle; four-eye principle; e. Bank juga telah mulai melakukan penyusunan pengukuran e. The Bank has also begun to make measurements related to terkait Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Liquidity Coverage Ratio (LCR) and Net Stable Funding Ratio Ratio (NSFR) sebagai bagian dari kelengkapan monitoring (NSFR) as part of the complete monitoring of the Bank’s atas ketahanan likuiditas Bank. Penyusunan ini telah selesai liquidity resilience. This preparation has been completed in dilakukan di Q4 2019 dan direncanakan akan mulai berjalan Q4 2019 and is planned to start running in Q1 2020; di Q1 2020; f. Melaksanakan sistem pengendalian risiko dalam bentuk Implement a risk control system in the form of a review of methods, assumptions and variables related to liquidity risk, risiko likuiditas, antara lain terhadap : stress test likuiditas including: liquidity stress tests which are carried out regularly yang dilaksanakan secara rutin dua minggu sekali dengan every two weeks by taking into account plans for withdrawing memperhitungkan rencana penarikan nasabah sensitif dan sensitive customers and availability of interbank lines and ketersediaan interbank line dan perbaikan parameter dan improvement of parameters and thresholds) liquidity risks ambang (threshold) risiko likuiditas yang dipantau dalam are monitored in the Key Risk Indicator Report (LKRI) which is Laporan Key Risk Indicator (LKRI) yang dilaporkan secara reported daily to the Directors and related work units. harian kepada Direksi dan unit kerja terkait. 498 f. kaji ulang atas metode, asumsi dan variabel terkait dengan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
499. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 3 .1. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Table 3.1 Disclosure of Maturity Profile for Rupiah Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Jatuh Tempo Pos-pos No. Posts Due Date Saldo Balance (1) I < 1 Month > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 1 Month till 3 Months > 3 Month till 6 Months > 6 Month till 12 Month > 12 Months (5) (6) (7) (8) < 1 bulan (2) (3) (4) 1 Kas Cash 742.366 742.366 2 Penempatan pada Bank Indonesia Placement on Bank of Indonesia 2.470.404 2.345.404 3 Penempatan pada bank lain Placements on Other Banks 58.497 58.497 4 Surat Berharga Securities 11.363.660 5 Kredit yang diberikan Loan 6 Tagihan lainnya Others Bills 7 Lain-lain Others > 12 bulan Neraca On Balance A Aset Asset Total Aset Total Assets B. 25.000 50.000 50.000 155.000 179.852 - - 11.028.808 27.237.373 2.246.035 2.536.825 1.682.465 1.850.986 18.921.062 1.183.190 1.183.190 43.055.490 6.730.492 2.741.677 1.732.465 1.900.986 29.949.870 37.400.310 30.473.347 3.587.161 1.951.015 1.388.787 - - Kewajiban Liabilities 1 Dana Pihak Ketiga Third Party Funds 2 Kewajiban pada Bank Indonesia Liabilities on Bank of Indonesia 1.352.033 3 Kewajiban pada bank lain Liabilities on Other Banks 1.459.137 1.121.047 206.788 116.798 14.504 - 4 Surat Berharga yang Diterbitkan Securities Issued 1.845.000 245.000 - - - 1.600.000 5 Pinjaman yang Diterima Borrowing 250.000 - - 250.000 - - 1.352.033 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 499
500. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 3 .1. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Table 3.1 Disclosure of Maturity Profile for Rupiah Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Jatuh Tempo Pos-pos No. Posts Due Date Saldo > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 1 Month till 3 Months > 3 Month till 6 Months > 6 Month till 12 Month > 12 Months 581.668 - - - - 42.888.148 32.421.062 3.793.949 2.317.813 1.403.291 2.952.033 167.342 (25.690.570) (1.052.272) (585.348) 497.695 26.997.837 Balance < 1 bulan < 1 Month 6 Kewajiban lainnya Other Liabilities 7 Lain-lain Others Total Kewajiban Total Liabillities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Difference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet Ii - Rekening Administratif Administrative Account A. Tagihan Rekening Administratif Administrative Account 1 Komitmen Commitment 141.067 77.453 63.614 - - - 2 Kontinjensi Contingency 75.268 29.947 3.708 4.596 13.595 23.422 216.335 107.400 67.322 4.596 13.595 23.422 Total Tagihan Rekening Administratif Total Administrative Account Claims 500 581.668 > 12 bulan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
501. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 3 .1. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Table 3.1 Disclosure of Maturity Profile for Rupiah Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Jatuh Tempo Pos-pos No. Posts Due Date Saldo Balance < 1 bulan < 1 Month B. > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 1 Month till 3 Months > 3 Month till 6 Months > 6 Month till 12 Month > 12 Months > 12 bulan Kewajiban Rekening Administratif Administrative Account Liabilities 1 Komitmen Commitment - 2 Kontinjensi Contingency - Total Kewajiban Rekening Administratif Total Administrative Account Liabilities Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Difference Between Charges with Liabilities in the Balance Sheet Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] - - - - - - 216.335 107.400 67.322 4.596 13.595 23.422 383.677 (25.583.170) (984.950) (580.752) 511.290 27.021.259 (25.583.170) (26.568.120) (27.148.872) (26.637.582) 383.677 Selisih Kumulatif Cummulative Difference Laporan Tahunan 2019 Annual Report 501
502. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 3 .2. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual Table 3.2 Disclosure of Maturity Profile for Foreign Currency Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Jatuh Tempo Pos-pos No. Posts Due Date Saldo Balance (1) I (2) > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 1 Month till 3 Months > 3 Month till 6 Months > 6 Month till 12 Month > 12 Months (4) (5) (6) (7) (8) > 12 bulan Neraca On Balance A Aset Asset 1 Kas Cash 22.156 22.156 2 Penempatan pada Bank Indonesia Placement on Bank of Indonesia 34.984 34.984 3 Penempatan pada bank lain Placements on Other Banks 63.971 63.971 4 Surat Berharga Securities 5 Kredit yang diberikan Loan 1.440.920 6 Tagihan lainnya Others Bills 7 Lain-lain Others Total Aset Total Assets B. 502 (3) < 1 Month > 1 bln s.d. 3 bln < 1 bulan - - - - 27.376 356.114 306.845 26.863 723.722 1.188.967 833 47.673 103.300 73.147 964.015 32.749 32.749 2.783.747 182.069 403.786 410.145 100.010 1.687.737 2.956.931 2.179.080 679.576 50.685 47.589 - 208.307 83.364 124.943 27.765 27.765 Kewajiban Liabilities 1 Dana Pihak Ketiga Third Party Funds 2 Kewajiban pada Bank Indonesia Liabilities on Bank of Indonesia 3 Kewajiban pada bank lain Liabilities on Other Banks 4 Surat Berharga yang Diterbitkan Securities Issued 5 Pinjaman yang Diterima Borrowing PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
503. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 3 .2. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual Table 3.2 Disclosure of Maturity Profile for Foreign Currency Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Jatuh Tempo Pos-pos No. Posts Due Date Saldo Balance < 1 bulan < 1 Month II 6 Kewajiban lainnya Other Liabilities 7 Lain-lain Others > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 1 Month till 3 Months > 3 Month till 6 Months > 6 Month till 12 Month > 12 bulan > 12 Months 7.677 7.677 Total Kewajiban Total Liabillities 3.200.680 2.297.887 804.519 50.685 47.589 - Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Difference Between Assets with Liabilities in the Balance Sheet (416.933) (2.115.818) (400.732) 359.460 52.420 1.687.737 Rekening Administratif Administrative Account A. Tagihan Rekening Administratif Administrative Account 1 Komitmen Commitment 26.051 5.806 13.336 - - 6.908 2 Kontinjensi Contingency 39.769 9.155 13.788 8.674 2.147 6.004 65.820 14.961 27.125 8.674 2.147 12.913 Total Tagihan Rekening Administratif Total Administrative Account Claims B. Kewajiban Rekening Administratif Administrative Account Liabilities 1 Komitmen Commitment 1.749 194 1.555 - - - 2 Kontinjensi Contingency 15.021 750 - 1.360 12.480 430 Total Kewajiban Rekening Administratif Total Administrative Account Liabilities 16.770 944 1.555 1.360 12.480 430 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Difference Between Charges with Liabilities in the Balance Sheet 49.050 14.017 25.570 7.314 (10.333) 12.482 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 503
504. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 3 .2. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual Table 3.2 Disclosure of Maturity Profile for Foreign Currency Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Jatuh Tempo Due Date Pos-pos No. Saldo Posts Balance > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 1 Month till 3 Months > 3 Month till 6 Months > 6 Month till 12 Month (2.101.801) (375.162) 366.773 42.087 1.700.219 (2.101.801) (2.476.963) (2.110.190) (2.068.103) (367.883) < 1 bulan < 1 Month Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] (367.883) Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] Selisih Kumulatif Cummulative Difference > 12 bulan > 12 Months 5. Operational Risk 5. Risiko Operasional Secara berkelanjutan Bank terus mengupayakan perbaikan atas The Bank continues to strive to improve its operational risk profile profil risiko operasional, antara lain : on an ongoing basis, including: proses a. Improve the risk management process in the process of b. Mengimplementasikan ORION untuk memastikan adanya b. Implement ORION to ensure risk ownership and control over a. Memperbaiki proses pengelolaan risiko pada implementing new products/activities implementasi produk/aktivitas baru risk in each RTU; kepemilikan risiko dan kontrol atas risiko pada setiap RTU; c. Melaksanakan Operational Risk Forum yaitu media/forum c. Carry out an Operational Risk Forum, which is a medium/ pemaparan kondisi pengelolaan risiko operasional oleh forum for exposure to operational risk management RTU sebagai pemilik risiko untuk melakukan pemantauan conditions by RTU as the risk owner to monitor the results terhadap hasil identifikasi risiko yang melekat pada RTU dan of the identification of risks inherent in the RTU and the development of the improvement plans carried out; perkembangan rencana perbaikan yang dilakukan d. Menyusun Prosedur Penerapan RCSA, merupakan bagian d. Develop RCSA Implementation Procedures, are part of the dari proses RCSA di unit kerja kantor pusat serta prosedur RCSA process in the head office work unit and procedures for penggunaannya untuk mengidentifikasi risiko operasional their use to identify operational risks inherent in the activities yang melekat pada aktivitas masing-masing RTU dan of each RTU and the controls applied; pengendalian yang diterapkan e. Melakukan kaji ulang prosedur KRI, di mana penyempurnaan e. Review the KRI procedure, in which improvements are made dilakukan pada indikator utama sesuai permasalahan risiko to the main indicators in accordance with operational risk issues that are exposed to the Bank; operasional yang terekspos bagi Bank; f. Meningkatkan risk awareness melalui sertifikasi, kampanye, video dan email; Increase risk awareness through certifications, campaigns, videos and emails; g. Melaksanakan beberapa inisiatif dan proyek terkait dengan g. Carry out a number of initiatives and projects related to operasional Bank antara lain proyek pengembangan FOS, the Bank’s operations including FOS development projects, perbaikan kualitas data, proyek efisiensi dan pengembangan improvement of data quality, project efficiency and report otomasi laporan; 504 f. automation development; h. Bank melaksanakan sistem pengendalian internal dalam h. The Bank implements an internal control system in the form bentuk kaji ulang atas metode, asumsi dan variabel terkait of a review of methods, assumptions and variables related to dengan risiko operasional dan dilakukan oleh oleh unit kerja operational risk and is carried out by the Risk Management Manajemen Risiko work unit. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
505. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 4 . Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional Table 4. Quantitative Disclosures of Operational Risk Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Approach Method (1) 1. Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Pendekatan yang Digunakan No. Beban Modal Gross Income (Average Last 3 years) Capital Charge (3) (4) (2) ATMR/ RWA (5) Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach 1.626.315 243.947 3.049.341 Total 1.626.315 243.947 3.049.341 6. Law Risk 6. Risiko Hukum Dengan menyadari konsekuensi dari aktivitas bisnis yang By being aware of the consequences of its business activities from dijalaninya dari sisi legal, maka Bank secara kontinu terus a legal standpoint, the Bank continues to continuously make melakukan upaya perbaikan dalam hal: improvements in terms of: a. Melakukan perbaikan kerangka manajemen risiko, melalui ketentuan dan standarisasi pembuatan kontrak a. Improve the risk management framework, through the provisions and standardization of contract making and serta management of the Bank partner notaries; pengelolaan notaris mitra Bank; b. Melakukan perbaikan proses manajemen risiko, melalui; b. Improve the risk management process, through; the pelaksanaan legal due diligence atas bad bank account, implementation of legal due diligence on bad bank accounts, melakukan Bank, conducting legal studies on the Bank’s corporate actions, conducting melakukan review atas ketentuan terkait operasional dan a review of the operational and product related provisions of the produk Bank dari sisi hukum, dan membentuk pencadangan Bank from a legal standpoint, and forming a backup for cases that atas kasus-kasus yang telah memperoleh keputusan pada have been granted a decision at the court level. kajian hukum atas aksi korporasi tingkat pengadilan. 7. Risiko Stratejik 7. Strategy Risk Bank melakukan perbaikan atas profil risiko stratejik, sebagaimana The Bank makes improvements to the strategic risk profile, as penjelasan di bawah ini : explained below: a. Melakukan perbaikan kerangka manajemen risiko, melalui a. Improve the risk management framework, through the penetapkan Rencana Bisnis Bank (RBB) sesuai dengan kondisi establishment of a Bank Business Plan (RBB) in accordance Bank, termasuk melaksanakan proses efisiensi; with the conditions of the Bank, including implementing efficiency processes; b. Melakukan perbaikan proses manajemen risiko, dengan terus melakukan beberapa upaya melakukan proses internal b. Improve the risk management process, by continuing to make yang dibutuhkan dengan investor baru yang berminat untuk some efforts to carry out the internal processes needed with new investors who are interested in investing in the Bank; melakukan penanaman modal ke Bank; c. Melakukan kaji ulang atas metode, asumsi dan variabel terkait c. Review methods, assumptions and variables related to dengan risiko stratejik antara lain dalam bentuk kaji ulang strategic risk, including but not limited to reviewing risk atas pengungkapan manajemen risiko (risk management management disclosures for the purpose of financial disclosure) untuk kepentingan laporan keuangan, laporan statements, annual reports and the interests of due diligence tahunan dan kepentingan due diligence proses penguatan in the capital strengthening process. modal. 8. Risiko Kepatuhan 8. Compliance Risk Bank terus berupaya melakukan perbaikan atas profil risiko The Bank continues to make improvements to the compliance risk kepatuhan, antara lain; profile, including: a. Melakukan penguatan atas penerapan Program APU dan PPT a. Strengthen the implementation of effective and efficient yang efektif dan efisien; b. Memantau aspek prudential banking dengan membuat dashboard rasio prudential banking; APU and PPT Programs; b. Monitor prudential banking aspects by creating a prudential banking ratio dashboard; Laporan Tahunan 2019 Annual Report 505
506. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights c . Laporan Manajemen Management Report Memberikan opini/saran dari sisi kepatuhan kepada unit kerja Profil Perusahaan Company Profile c. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Provide opinions/suggestions from the compliance side terkait dengan pengembangan produk, program, ketentuan, to work units related to product development, programs, aktivitas operasional dan permasalahan compliance yang provisions, operational activities and compliance problems encountered; dihadapi; d. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan d. Assess and evaluate the effectiveness, adequacy, and kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur suitability of policies, regulations, systems and procedures yang dimiliki oleh Bank dengan ketentuan peraturan owned by the Bank with the provisions of the applicable laws and regulations and sharia provisions; perundang-undangan dan ketentuan syariah yang berlaku; e. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia dari sisi e. Improve the quality of human resources in terms of kepatuhan. compliance. 9. Risiko Reputasi 9. Reputation Risk Bank secara kontinu terus mengupayakan perbaikan atas profil The Bank continues to strive to improve its reputation risk profile, risiko reputasi, antara lain dengan : including by: a. Menjalin komunikasi dan hubungan yang baik dan intens a. Establish communication and good and intense relations with dengan media, khususnya media yang rutin memberitakan the media, especially the media that regularly report on Bank issues; isu Bank; b. Menempatkan iklan dan berpartisipasi dalam event media b. Place advertisements and participate in media events (sponsorship); (sponsorship); c. Secara aktif membuat dan mendistribusikan press release c. the Bank; pemberitaan positif atas Bank; d. Mengembangkan sistem Actively make and distribute press releases to the media about the Bank’s activities to increase positive reporting on ke media mengenai aktivitas Bank untuk menambah aplikasi pencatatan dan d. Develop an application system for recording and handling complaints so that complaints can be handled, penanganan pengaduan sehingga penanganan pengaduan comprehensively; dapat dilakukan komprehensif; e. Melaksanakan Complain Handling Forum secara berkala e. Conduct Complain Handling Forum on a regular basis (triwulanan) dan melibatkan unit-unit terkait (product owner (quarterly) and involving related units (product owner and business units), risk and management; dan unit bisnis), risk dan manajemen; f. Melaksanakan sistem pengendalian internal dalam bentuk f. Implement an internal control system in the form of reviews kaji ulang atas metode, asumsi dan variabel terkait dengan of methods, assumptions and variables related to reputation risiko reputasi dan dilakukan oleh oleh unit kerja manajemen risk and is carried out by the risk management work unit, risiko antara lain dalam bentuk kaji ulang atas prosedur dan among others in the form of reviews of procedures and petunjuk teknis terkait dengan pelayanan kepada nasabah technical instructions related to customer service and customer complaint reports. dan laporan pengaduan nasabah. 10. Profit Sharing Risk 10. Risiko Imbal Hasil Bank melakukan beberapa perbaikan atas profil risiko imbal hasil, The Bank made several improvements to the yield risk profile, antara lain; including; a. Melakukan pemantauan atas pricing dana nasabah dan a. Monitor the pricing of customer funds and controlling the cost of funds discussed at the ALCO meeting; pengendalian atas cost of fund yang dibahas dalam rapat ALCO; b. Mempercepat penyelesaian bad bank; b. Speed up the settlement of bad banks; c. c. Menurunkan konsentrasi pendanaan pada nasabah besar Reduce the concentration of funding to large customers with expensive pricing. dengan pricing yang mahal. 11. Investment Risk 11. Risiko Investasi Upaya untuk memperbaiki profil risiko investasi sejalan dengan Efforts to improve the investment risk profile are in line with upaya perbaikan yang dilakukan pada profil risiko kredit, antara improvements made to the credit risk profile, including: lain: pembiayaan a. Monitor and improve financing based on the financing berdasarkan akad pembiayaan dan juga memperbaiki agreement and also improve the quality of profit-sharing a. Melakukan pemantauan dan perbaikan kualitas pembiayaan berbasis bagi hasil secara terus menerus; 506 based financing, continuously; termasuk b. Review the performance of financing including financing pembiayaan berbasis bagi hasil dan jual beli, dan melakukan based on profit sharing and buying and selling, and kajian untuk mengembangkan ketentuan produk pembiayaan conducting studies to develop financing product provisions b. Melakukan kajian atas kinerja PT Bank Muamalat Indonesia Tbk pembiayaan
507. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report berdasarkan akad dengan mitigasi yang memadai sehingga based on contracts with adequate mitigation so as to reduce mengurangi risiko bagi Bank . risk for the Bank. Review atas Efektivitas Penerapan Sistem Manajemen Risiko Risk Management System Implementation Effectiveness Review Bank melakukan evaluasi berkala atas efektivitas penerapan sistem The Bank conducts periodic evaluations of the effectiveness of the manajemen risiko dilakukan berdasarkan hasil temuan audit internal implementation of the risk management system based on internal and maupun eksternal dan penilaian Tingkat Kesehatan Bank melalui self external audit findings and the assessment of the Bank’s Soundness assessment. Implementasi evaluasi yang dilakukan Bank Muamalat through self assessment. The evaluation carried out by Bank Indonesia pada tahun 2019 dilakukan dalam bentuk perbaikan Muamalat Indonesia in 2019 was carried out in the form of improved manajemen risiko, antara lain mencakup: risk management, which included: 1. Menyusun TMRAC segmen Corporate dan Commercial tahun 1. Arranging TMRAC in Corporate and Commercial segments in 2019; 2019; 2. Menyusun RAC: 2. Preparing the RAC: a. Segmen Retail: i. a. Retail Segment: Pembiayaan properti dan segmen islamic; i. ii. Pembiayaan back to back; iii. Pembiayaan multifinance; iii. Multi finance; b. Segmen Corporate dan Commercial: i. Property financing and Islamic segments; ii. Back to back financing; b. Corporate and Commercial Segments: Program pembiayaan (AR Financing, Buyer Financing, i. Supply Chain, BPJS Kesehatan); Financing programs (AR Financing, Buyer Financing, Supply Chain, Health BPJS); ii. Industri kelapa sawit (dalam proses); ii. Palm oil industry (in process); 3. Melakukan perbaikan proses pembiayaan secara end-to-end untuk segmen Retail terkait pembiayaan properti dan segmen 3. End-to-end financing process improvements for the Retail segment related to property financing and the Islamic segment; islamic; 4. Melakukan perbaikan proses pembiayaan secara end-to-end untuk segmen Corporate dan Commercial; 5. Mengimplementasikan and Commercial segments; Moody’s Risk Analyst pada segmen Corporate dan Commercial; 5. Implement Moody’s Risk Analyst in the Corporate and Commercial segments; 6. Membangun data risk analytics yang kuat untuk menilai kinerja pembiayaan segmen Retail; 6. Build strong risk analytics data to assess the performance of the Retail segment financing; 7. Mengimplementasikan identifikasi dan analisis nasabah watchlist untuk segmen Corporate dan Commercial; 8. Melakukan 4. End-to-end financing process improvements for the Corporate portofolio Corporate and Commercial segments; secara 8. Review the performance of financing portfolios on a bank- bankwide dan melakukan stress test portofolio pembiayaan wide basis and conduct stress tests of portfolio financing on the dengan asumsi terjadi pelemahan nilai tukar Rupiah terhadap US assumption that there will be a weakening of the Rupiah against review kinerja 7. Implement watchlist customer identification and analysis for the pembiayaan Dollar; the US Dollar; 9. Meningkatkan kualitas data pembiayaan dan mengembangkan Financing Origination System (FOS) untuk pembiayaan segmen Retail; 10. Menyempurnakan ketentuan pembiayaan meliputi: a. Kebijakan Umum Pembiayaan (penyempurnaan 9. Improve the quality of financing data and developing Financing Origination System (FOS) for financing the Retail segment; 10. Improve the financing provisions including: dari a. General Financing Policy (refinement of old provisions); ketentuan lama); b. Prosedur Pembiayaan Consumer; b. Consumer Financing Procedure; c. c. Ketentuan limit kewenangan memutus pembiayaan; d. Target market dan Financing Allocation Limit (FAL); Provisions on the limit of authority to decide on financing; d. Target market and Financing Allocation Limit (FAL); 11. Melakukan simulasi pehitungan Liquidity Coverage Ratio (LCR) 11. Perform simulation of calculation of Liquidity Coverage Ratio dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) walaupun belum menjadi (LCR) and Net Stable Funding Ratio (NSFR) even though it is not kewajiban bagi bank syariah melakukannya; yet an obligation for Islamic banks to do so; 12. Melakukan pemantauan risiko likuiditas secara harian dan melakukan perhitungan stress test secara berkala serta 12. Monitor liquidity risk on a daily basis and perform stress test calculations regularly and submit it to the Directors and FSA; menyampaikan kepada Direksi dan OJK; Laporan Tahunan 2019 Annual Report 507
508. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 13 . Melakukan penguatan manajemen risiko operasional antara lain dilakukan melalui: Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 13. Strengthen operational risk management, among others, carried out through: media, a. Strengthen risk awareness through various media, such as risk seperti sertifikasi manajemen risiko, training, sosialisasi, management certification, training, outreach, video delivery a. Penguatan risk awarenes melalui berbagai penyampaian video terkait dengan risk awareness; related to risk awareness; b. Implementasi Operational Risk Champion (ORION) pada b. Implementation of the Operational Risk Champion (ORION) setiap unit kerja untuk menumbuhkan rasa kepemilikan dan in each work unit to foster a sense of ownership and control kontrol atas risiko yang dihadapi unit kerja; c. Pengembangan Operational Risk Management (ORM) tools over the risks faced by the work unit; c. Development of Operational Risk Management (ORM) tools seperti Key Risk Indicator (KRI) dan Risk and Control Self such as Key Risk Indicator (KRI) and Risk and Control Self Assessment (RCSA). Assessment (RCSA). Pengungkapan Permodalan, Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Capital Disclosure, Risk Exposure and Application of Risk Management Pengungkapan Permodalan Capital Disclosure Struktur Permodalan Capital Structure Manajemen permodalan pada Bank Muamalat Indonesia difokuskan Capital management at Bank Muamalat Indonesia is focused to the kepada pengelolaan struktur permodalan yang sehat untuk menyerap management of a healthy capital structure to absorb risk and meet risiko serta memenuhi ketentuan permodalan dari regulator, serta untuk the capital requirements of the regulator, as well to support healthy mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat. Selama tahun 2019 Bank business growth. During the year 2019 Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia berusaha untuk bisa memaksimalisasi segala potensi is trying to maximize all the potential that exists to be able to take yang ada untuk bisa memanfaatkan modal yang ada sebaik-baiknya. advantage of the capital there is the best. Various initiatives have Berbagai inisiatif yang telah dilakukan terkait dengan permodalan been carried out related with capital this is to do repairs on financing ini adalah dengan melakukan pebaikan pada struktur permbiayaan structure that is focused on financing with very concerned about the yang difokuskan kepada pembiayaan dengan sangat memperhatikan existing risk factors. Apart from that initiative capital increase through faktor risiko yang ada. Selain itu inisiatif penambahan modal melalui the mechanism of issuing new shares with Pre-emptive Rights or Rights mekanisme penerbitan saham baru dengan Hak Memesan Efek Terlebih Limited General VI (LPO VI) and issuance of sukuk subrodination rolled Dahulu (HMETD) atau Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) dan out and expected to be completed by 2020. In managing capital, Bank penerbitan sukuk subrodinasi telah digulirkan dan diharapkan bisa Muamalat Indonesia provides attention to optimal return on capital selesai pada tahun 2020. Dalam mengelola permodalan, Bank Muamalat to its shareholders. Indonesia memberikan perhatian terhadap tingkat pengembalian modal yang optimal kepada para pemegang sahamnya. Struktur permodalan saat ini didominasi oleh komponen Modal Inti The current capital structure is dominated by Core Capital components Utama atau Common Equity Tier 1 (CET 1) sampai dengan 90,95% dari Main or Common Equity Tier 1 (CET 1) up to 90.95% of Total Bank Total Modal Bank, sedangkan pada komponen Modal Pelengkapan Capital, while in the Complementary Capital component dominated didominasi oleh cadanagn umum dan surat utang yang terbitkan oleh by public records and debt securities issued by Banks amounting to Rp Bank sebanyak Rp 100 Milliar atau 9,05% dari total modal yang ada. 100 billion or 9.05% of the total available capital. Here are the details Berikut adalah rincian dari surat utang yang dimiliki. of the debt securities held. Medium-term Notes Syariah Subordinasi Bank Muamalat Tahun 2017 Medium-term Notes Sharia Subordinated Muamalat for 2017 Pada tanggal 25 Juli 2017, Bank Muamalat Indonesia menerbitkan On July 25, 2017, Bank Muamalat Indonesia issued Sharia Medium Medium Term Notes Syariah Subordinasi I Bank Muamalat Tahun 2017 Term Notes Subordinated I of Bank Muamalat Tahun 2017 through melalui mekanisme private placement yang jatuh tempo pada tanggal a private placement mechanism that is due on July 25, 2022 with 25 Juli 2022 dengan Nisbah Pemegang MTN Syariah Subordinasi sebesar Sharia MTN Holder Ratio Subordination of 23.75% per year calculated 23,75% per tahun yang dihitung dari Pendapatan yang Dibagihasilkan from Revenue that is generated or with an indication of the level of atau dengan indikasi tingkat bagi hasil yang ditawarkan adalah sebesar profit sharing offered is Rp1,250,000, - for every Rp10,000,000 per Rp1.250.000,- untuk setiap Rp10.000.000,- per tahun. Penerbitan Surat year. Issuance of Subordinated Securities has been approved by the 508 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
509. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Berharga Subordinasi ini telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority through Letter No . S-143/PB.13/2017 at melalui Surat No. S-143/PB.13/2017 pada tanggal 20 Juli 2017. July 20, 2017. Pengungkapan Kuantitatif Mengenai Struktur Permodalan Quantitative Disclosure on Capital Structure . Komponen Modal Bank Components 1 Modal Inti (Tier 1) 1.1. Modal Inti Utama (CET 1) Common equity Tier 1 (CET 1) 1.1.1. Modal Disetor (saham biasa) Paid-up Capital (common share) 1.1.1.1. Modal dasar Authorized Capital 4.400.000 1.1.1.2. Modal yang belum disetor Unpaid Capital (3.296.565) 1.1.1.3. Saham biasa yang dibeli kembali (treasury stocks) Common share bought back (treasury stocks) - 1.1.2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) Additional Capital Reserves (Disclosed Reserves) 1.1.2.1. Faktor Penambah Cadangan Tambahan Modal Adding factor of Additional Capital Reserves 1.1.2.1.1 Agio saham biasa Common paid-in Surplus 1.578.925 1.1.2.1.2 Modal sumbangan Donated Capital - 1.1.2.1.3 Cadangan umum Common Reserves 1.487.396 1.1.2.1.4 Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak Previous years profit after tax has been calculated - 1.1.2.1.5 Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (100%) Current year profit after tax has been calculated (100%) 16.326 1.1.2.1.6 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan Exessive difference of translation of financial statement - 1.1.2.1.7 Dana setoran modal Fund for Paid Capital - 1.1.2.1.8 Waran yang diterbitkan berbasis saham biasa (paling tinggi 50%) Common share-based issued warrant (the highest of 50%) - 1.1.2.1.9 Opsi saham yang diterbitkan berbasis saham biasa (paling tinggi 50%) Common share-based issued share option (the highest of 50%) - 1.1.2.1.10 Pendapatan komprehensif lainnya: potensi keuntungan Other comprehensive Income: profit potency - 1.1.2.1.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap Fixed asset revaluation surplus balance 690.593 1.1.2.2. Faktor Pengurang Cadangan Tambahan Modal Deduction factor of Additional Capital reserves 1.1.2.2.1 Disagio saham biasa Common share disagio 1.1.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu Previous years loss 989.358 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 509
510. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komponen Modal Components Bank 1 .1.2.2.3 Rugi tahun berjalan Current year loss - 1.1.2.2.4 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan Negative difference of translation of financial statement - 1.1.2.2.5 Pendapatan komprehensif lainnya: potensi kerugian Other comprehensive Income: loss potency 49.862 1.1.2.2.6 Selisih kurang antara PPA atas aset produktif dan CKPN aset produktif Negative difference between Regulatory Provision on productive asset and CKPN on productive asset 266.894 1.1.2.2.7 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book Negative differences on adjustment of fair value on financial instrument in trading book - 1.1.2.2.8 PPA atas aset non produktif yang wajib dihitung PPA on non-productive asset required to be calculated - 1.1.3. Minority Interest dari CET 1 yang diterbitkan perusahaan anak (khusus untuk konsilidasi) Minority Interest of CET 1 issued by subsidiaries (special for consolidation) - 1.1.4. Faktor Pengurang Modal Inti Utama (CET 1) Deduction factor of Common Equity Tier 1 (CET 1) 1.1.4.1. Perhitungan aset pajak tangguhan (deferred tax) Asset Calculation of deferred tax 1.1.4.2. Goodwill (143.111) - 1.1.4.3. Aset tidak berwujud lainnya Other Intangible asset 1.1.4.3.1 Copyright - 1.1.4.3.2 Hak paten Copyright - 1.1.4.3.3 Hak milik intelektual lainnya (termasuk aplikasi piranti lunak (software)) Other intellectual property rights (including software) - 1.1.4.3.4 Lainnya Others - 1.1.4.4. Penyertaan Equity investment (6.095) 1.1.4.5. Kekurangan modal pada perusahaan anak yang berupa perusahaan asuransi (khusus untuk konsolidasi) Shortfall on the capital of insurance subsidiary (special for consolidation) - 1.1.4.6. Eksposur sekuritisasi Security Exposure - 1.1.4.7. Investasi pada instrumen AT 1 bank lain (dalam hal jumlah AT 1 tidak cukup) Investment in instrument AT 1 of other banks (in the event that the amount of AT 1 is not sufficient) - 1.1.4.8.Investasi pada instrumen Tier 2 bank lain (dalam hal jumlah AT 1 dan Tier 2 tidak cukup) Investment in instrument Tier 2 of other banks (in the event that total AT 1 and Tier 2 are not sufficient) - Total Modal Inti Utama (CET 1) Total Common Equity Tier 1 (CET 1) 3.521.078 1.2. Modal Inti Tambahan (AT 1) Additional Tier 1 (AT 1) 510 1.2.1. Saham preferen (non cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali Preferent share (non cumulative) after deducted by repurchase - 1.2.2. Surat berharga subordinasi (perpetual non cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali Subordinated securities (perpetual non cumulative) after deducted by repurchase - 1.2.3. Pinjaman subordinasi (perpetual non cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali Subordinated loan (perpetual non cumulative) after deducted by repurchase - 1.2.4. Agio dari instrumen modal inti tambahan Agio from additional tier 1 instrument - PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
511. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Komponen Modal Bank Components 1 .2.5. Disagio dari instrumen modal inti tambahan Disagio from additional tier 1 - 1.2.6. Penerbitan instrumen modal inti tambahan oleh perusahaan anak yang dibeli oleh pihak lain (khusus untuk konsolidasi) Issue of additional tier 1 instrument by subsidiary purchased by other parties (special for consolidation) - 1.2.7. faktor pengurang Modal Inti Tambahan (AT 1) Deduction factor of additionel tier 1 (AT 1) 1.2.7.1. Investasi pada instrumen AT 1 bank lain: Investment in AT 1 instrument of other banks: 1.2.7.1.1 Saham preferen (non cumulative) Preferent share (non cumulative) - 1.2.7.1.2 Surat berharga subordinasi (perpetual non cumulative) Subordinated securities (perpetual non cumulative) - 1.2.7.1.3 Pinjaman subordinasi (perpetual non cumulative) Subordinated loan (perpetual non cumulative) - 1.2.7.1. Investasi pada instrumen Tier 2 bank lain (Dalam hal jumlah Tier 2 tidak cukup) Investment in Tier 2 instrument of other banks (in the event that total Tier 2 is not sufficient) - Total Modal Inti Tambahan (AT 1) Total Additional Tier 1 (AT 1) - Total Modal Inti (1.1. + 1.2.) Total Tier 1 (1.1. + 1.2.) 2 3.521.078 Modal Pelengkap (Tier 2) Supplementary Capital (Tier 2) 2.1. Saham preferen (cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali Preferent share (cumulative) after deducted by repurchase - 2.2. Surat berharga subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) setelah dikurangi pembelian kembali Subordinated securities (perpetual cumulative, non perpetual) after dedcuted by repurchase 100.000 2.3. Pinjaman subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) setelah dikurangi pembelian kembali Subordinated loan (perpetual cumulative, non perpetual) after deducted by repurchase - 2.4. Mandatory convertible bond Mandatory convertible bond - 2.5. Agio dari instrument modal pelengkap Agio from supplementary capital instrument - 2.6. Disagio dari instrument modal pelengkap Disagio from supplementary capital instrument - 2.7. Cadangan umum PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif (paling tinggi 1,25% ATMR untuk Risiko Kredit) Common reserve of PPA obliged to be formed on productive asset (the highest is 1,25% ATMR for Credit Risk) 250.263 2.8. Cadangan tujuan Appropriate reserve - 2.9. Penerbitan instrumen modal pelengkap oleh perusahaan anak yang dibeli oleh pihak lain (khusus untuk konsolidasi) Issue of supplementary capital instrument by subsidiary purchased by other parties (special for consolidation) - 2.10. Instrumen modal pelengkap (Tier 2) lainnya Other supplementary capital instruments (Tier 2) - Laporan Tahunan 2019 Annual Report 511
512. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komponen Modal Components Bank 2 .11. Amortisasi berdasarkan jangka waktu tersisa Left time period-based Amortization - 2.12. Sinking fund yang dibentuk untuk melunasi instrumen modal pelengkap Sinking fund formed to pay off the supplementary capital instrument - 2.13. Faktor pengurang modal pelengkap (Tier 2) berupa investasi pada instrumen Tier 2 bank lain Deduction factor of supplementary capital (Tier 2) in the form of investment in Tier 2 instrument of other banks 2.13.1. Saham preferen (cumulative) Preferent Share (cumulative) - 2.13.2. Surat berharga subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) Subordinated securities (perpetual cumulative, non perpetual) - 2.13.3. Pinjaman subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) Subordinated Loan (perpetual cumulative, non perpetual) - 2.13.4. Mandatory convertible bond Mandatory convertible bond - Total Modal Pelengkap (2.1. s.d. 2.13.) Total Supplementary Capital (2.1. s.d. 2.13.) 3 Total Modal (1+2) Total Capital (1+2) 4 Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risk Weighted Asset (ATMR) 4.1. ATMR untuk Risiko Kredit ATMR for Credit Risk 4.2. Selisih Lebih cadangan umum PPA atas aset produktif yang menjadi pengurang ATMR Risiko Kredit Positive diffference of common reserve of PPA on productive asset to be reducer of ATMR of Credit Risk (-/-) 4.3. ATMR untuk Risiko Pasar ATMR for Market Risk 4.4. ATMR untuk Risiko Operasional ATMR for Operational Risk Total ATMR (4.1. s.d. 4.4) Total ATMR (4.1. s.d. 4.4) 5 3.871.341 28.107.661 14.832 3.049.341 31.171.834 Rasio KPMM (Aktual) Ratio of KPMM (Actual) 5.1. Rasio CET 1 Ratio of CET 1 11,30% 5.2. Rasio AT 1 Ratio of AT 1 0,00% 5.3. Rasio Tier 1 (5.1 + 5.2) Ratio of Tier 1 (5.1 + 5.2) 512 250.263 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 11,30%
513. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Komponen Modal Laporan Keuangan Financial Report Bank Components 5 .4. Rasio Tier 2 (paling tinggi sama dengan Tier 1) Ratio of Tier 2 (the highest is the same as Tier 1) 1,12% 5.5. Rasio total (5.3 + 5.4) Ratio of total (5.3 + 5.4) 12,42% 6 Kekurangan CET 1 untuk memenuhi paling rendah 4,5% Shortfall of CET 1 to fulfill the lowest of 4,5% - 7 Kekurangan Tier 1 untuk memenuhi paling rendah 6% Shortfall of Tier 1 to fulfill the lowest of 6% - 8 Rasio KPMM sesuai profil risiko Ratio of KPMM conforms to risk profile 9 Alokasi pemenuhan KPMM sesuai profil risiko Fulfillment allocation of KPMM conforms to risk profile 10,00% 9.1. Rasio CET 1 (paling rendah 4,5%) Ratio of CET 1 (the lowest of 4,5%) 4,50% 9.2. Rasio AT 1 yang dialokasikan Ratio ofAT 1 allocated 0,00% 9.3. Tambahan CET 1 yang dialokasikan untuk memenuhi paling rendah 6% dari Tier 1 (jika 9.2 < 1,5%) Additional CET 1 allocated to fulfill the lowest of 6% from Tier 1 (if 9.2 < 1,5%) 1,50% 9.4. Rasio Tier 2 yang dialokasikan Ratio of Tier 2 allocated 1,12% 9.5. Tambahan rasio CET 1 yang dialokasikan untuk memenuhi KPMM Profil Risiko (jika 8 > 9.1 + 9.2 + 9.3 + 9.4) Additional ratio of CET 1 allocated to fulfill KPMM of risk profile (if 8 > 9.1 + 9.2 + 9.3 + 9.4) 2,88% 9.6. Pemenuhan rasio KPMM profil risiko Ratio fulfillment of KPMM of risk profile 10,00% 10 Kekurangan modal untuk pemenuhan KPMM profil risiko (8 - 9.6) Shortfall of capital to fulfill KPMM of risk profile (8 - 9.6) 0,00% 11 CET 1 yang tersedia untuk pemenuhan buffer CET 1 available for buffer fulfillment 2,42% 12 Jumlah buffer yang wajib dibentuk Total buffer obliged to be formed 12.1. Capital Conservation Buffer Capital Conservation Buffer 0,00% 12.2. Countercyclical Buffer Countercyclical Buffer 0,00% 12.3. Capital Surcharge untuk D-SIB Capital Surcharge untuk D-SIB 0,00% 12.4. Total Buffer 0,00% Laporan Tahunan 2019 Annual Report 513
514. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komponen Modal Bank Components 13 Kelebihan atau Kekurangan CET 1 untuk Pemenuhan Buffer Excess of Shortfall of CET 1 for Buffer Fulfillment 2 ,42% Rasio KPMM (%) Ratio of KPMM (%) 12,42% Kecukupan Permodalan Capital Adequacy Sehubungan dengan meningkatnya perkembangan risiko di dunia In connection with the increasing development of risk in the world perbankan saat ini, maka perhitungan kecukupan modal juga perlu banking today, then capital adequacy calculations are also necessary disesuaikan sehingga tidak hanya mampu menyerap potensi kerugian adjusted so that it is not only able to absorb potential losses arising from yang timbul dari risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional namun credit risk, market risk, and operational risk however also from other juga dari risiko lain yang material. Hal ini sesuai dengan penerapan risks that are material. This is in accordance with the application Basel II Basel II Pilar 2 dan juga POJK No. 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Pillar 2 and also POJK No. 21/POJK.03/2014 concerning Obligations of The Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank Syariah yang mengatur Sharia Bank’s Minimum Capital Provision (KPMM) governingregarding mengenai kecukupan modal Bank sesuai dengan profil risiko Bank the Bank’s capital adequacy in accordance with the Bank’s risk profile dan penetapan strategi untuk memelihara tingkat permodalan Bank and establishing strategies to maintain the Bank’s capital level (Internal (Internal Capital Adequacy Assessment Process/ ICAAP). Capital Adequacy Assessment Process/ICAAP). Bank Muamalat Indonesia senantiasa menjaga kecukupan modal Bank Muamalat Indonesia always maintains sufficient capital Bank Bank untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko to be able to meet credit risk, market risk and risk operations that operasional yang tercermin dari Rasio Kecukupan Modal (Capital are reflected in the Capital Adequacy Ratio (Capital) Adequacy Ratio- Adequacy Ratio-CAR). Pada tahun 2019, Rasio Kecukupan Modal Bank CAR). In 2019, the Bank’s Capital Adequacy Ratio reached 12.42%, mencapai 12,42%, mengalami peningkatan 0,08% jika dibandingkan an increase of 0.08% when compared with a Capital Adequacy Ratio dengan Rasio Kecukupan Modal tahun 2018 sebesar 12,34%. Sesuai in 2018 of 12.34%. Corresponding with Financial Services Authority dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014, Rasio regulation No. 21/POJK.03/2014, Ratio Minimum Capital Adequacy is Kecukupan Modal minimum dikaitkan dengan profil risiko Bank associated with the Bank’s risk profile as determined by OJK is 9,20%. yang ditetapkan OJK adalah sebesar 9,20%. Dengan rasio kecukupan With an adequacy ratio Bank Muamalat Indonesia is at the level of Bank Muamalat Indonesia berada pada tingkat 12,42%, struktur 12.42%, structure Bank capital has the capability to offset market risk, permodalan Bank memiliki kapabilitas untuk mengimbangi risiko credit risk and operational risk where the ratio is more higher than pasar, risiko kredit dan risiko operasional dimana rasio tersebut lebih the OJK minimum adequacy ratio and the Bank’s capital structure has tinggi dari rasio kecukupan minimum OJK dan struktur modal Bank fulfilled the FSA regulations. sudah memenuhi Peraturan OJK. Pengungkapan Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar Credit Risk Disclosure with Standard Approach Dalam perhitungan ATMR untuk risiko kredit, Bank Muamalat In the calculation of RWA for credit risk, Bank Muamalat Indonesia Indonesia mengacu kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.21/ refers to the Financial Services Authority Regulation No.21 / POJK.03 POJK.03/2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank / 2014 concerning the Bank’s Minimum Capital Requirement Sharia Umum Syariah dan juga Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.34 General and also Financial Services Authority Circular No.34 / /SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut SEOJK.03/2015 concerning Calculation of Weighted Assets According Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan to Risk for Credit Risk Using the Approach Standards for Islamic Standar bagi Bank Umum Syariah. Berdasarkan pendekatan standar Commercial Banks. Based on a standardized approach This is the tersebut, perhitungan ATMR untuk beberapa kategori portofolio calculation of RWA for several portfolio categories based on an didasarkan pada peringkat eksternal (external rating) dan sebagian external rating (external rating) and partially again based on risk lagi berdasarkan bobot risiko sesuai ketentuan regulator. Peringkat weights according to regulator regulations. Ranking externally used eksternal yang digunakan Bank Muamalat Indonesia adalah peringkat by Bank Muamalat Indonesia is ranked issued by a rating agency yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat yang diakui regulator recognized by the regulator in accordance with SEOJK No.37 / sesuai SEOJK.03 / 2016 concerning Institutions Ratings are recognized by FSA. dengan SEOJK No.37/SEOJK.03/2016 Pemeringkat yang diakui OJK. 514 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tentang Lembaga
515. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 1 .9. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Table 1.9. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. Kategori Portofolio Portfolio Categories (1) (2) A Eksposur Neraca Exposure on Balance Sheet 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claim to The Government Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya Others (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (13) (14) 5.786.648 - - - - - - - - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities 5.411 - - - - 252.596 - - - 126.298 12.226 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank Claim to The Bank 38.715 604.545 - - - 179.347 - - - 210.583 20.384 69.734 3.670.093 2.396.180 - - - - - - 1.572.682 152.236 6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans 300 - - - - - - 64.094 - 64.094 6.204 7. Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan Retired Employee Credit 80.318 - - - - 114.106 - - - 57.053 5.523 5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residential Mortgage Loans Laporan Tahunan 2019 Annual Report 515
516. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .9. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Table 1.9. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. Kategori Portofolio Portfolio Categories Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation 0% 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate 20% 35% 40% 45% 50% 75% 479.403 76.694 - - - 8.667.457 212.849 - - - 124.444 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on past due - - - - - - 11. Aset Lainnya Others Asset - - - - - 15.127.986 4.564.181 2.396.180 - - Total Eksposur Neraca Total Exposure on Balance Sheet 100% 6.118.947 ATMR RWA 150% Beban Modal Capital Charge Lainnya Others - - 4.604.549 445.720 25.249.015 - 25.353.807 2.454.248 - 18 - 18 2 - - - - - - 670.493 6.118.947 25.313.127 - 31.989.083 3.096.543 - - - B Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif Exposure on Commitments Contingencies for off Balance Sheet Transactions 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claim to The Government 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities - - - - - 12.600 - - - 6.300 610 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - - - - 516 70 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
517. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 1 .9. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Table 1.9. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. Kategori Portofolio Portfolio Categories Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% ATMR RWA 150% 4. Tagihan Kepada Bank Claim to The Bank - - - - - 2.082 - 5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residential Mortgage Loans - - - - - - - 6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans - - - - - - 7. Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan Retired Employee Credit - - - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small and Retail Portfolio - - - - - 1.163 9. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate - - - - - 74.704 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on past due - - - - - - - - - 70 - - - - 14.682 75.866 - - Total Eksposur TRA/ Total Exposure on Off Balance Transactions C Beban Modal Capital Charge Lainnya Others - 1.041 101 - - - - - - - - - - - - - - - 872 84 56.028 5.423 - - 64.241 6.219 - Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Exposure on Counterparty Credit Risk Laporan Tahunan 2019 Annual Report 517
518. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .9. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Table 1.9. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. Kategori Portofolio Portfolio Categories Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% ATMR RWA 150% Beban Modal Capital Charge Lainnya Others 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claim to The Government - - - - - - - - - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities - - - - - - - - - - - 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4. Tagihan Kepada Bank Claim to The Bank - 3.938 - - - 26.679 - - - 14.127 1.368 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small and Retail Portfolio - - - - - - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate - - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total Exposure on Counterparty Credit Risk - 14.127 1.368 518 3.938 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk - - - 26.679 - - - -
519. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 1 .10. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit Table 1.10. Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. (1) Kategori Portofolio Portfolio Categories (2) A Eksposur Neraca Exposure on Balance Sheet 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claim to The Government 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank Claim to The Bank 5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residential Mortgage Loans 6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans 7. Pembiayaan Pegawai/ Pensiunan Retired Employee Credit 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio Bagian yang Dijamin dengan Portion which Secured by Tagihan Bersih Net Claims (3) Bagian yang Tidak Dijamin Portion which not Secured Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others (4) (5) (6) (7) (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] 5.786.648 - - - 5.786.648 252.596 5.411 - - 247.185 - - - - - 783.892 38.715 - - 745.177 6.055.737 80.270 - - 5.975.467 64.094 300 - - 63.794 114.106 80.318 - - 33.788 6.118.947 556.097 - - 5.562.850 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 519
520. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .10. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit Table 1.10. Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. Kategori Portofolio Portfolio Categories (1) (2) 9. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on Past Due 11. Aset Lainnya Others Asset Total Eksposur Neraca Total Exposure on Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Exposure on Commitments/ Contingencies for off Balance Sheet Transactions 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claim to The Government 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank Claim to The Bank 5. Bagian yang Dijamin dengan Portion which Secured by Tagihan Bersih Net Claims (3) 25.373.458 Bagian yang Tidak Dijamin Portion which not Secured Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others (4) (5) (6) (7) 8.880.306 (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] - - 16.493.152 18 - - - 18 - - - - - - - 44.549.496 9.641.417 - 34.908.079 70 - - - 70 41.127 - - - 41.127 - - - - - 2.082 - - - 2.082 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residential Mortgage Loans - - - - - 6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans - - - - - 7. Pembiayaan Pegawai Pensiunan Retired Employee Credit - - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 1.715 - - - 1.715 9. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate 211.312 - - - 211.312 520 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
521. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tabel 1 .10. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit Table 1.10. Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. (1) 10. Kategori Portofolio Portfolio Categories (2) Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on Past Due Total Eksposur TRA Total Exposure on Off Balance Transactions Bagian yang Dijamin dengan Portion which Secured by Tagihan Bersih Net Claims (3) Bagian yang Tidak Dijamin Portion which not Secured Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others (4) (5) (6) (7) - - - - 256.306 - - - (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] - - 256.306 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Exposure on Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah Claim to The Government - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4. Tagihan kepada Bank Claim to The Bank - - 30.617 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio - - - 6. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate - - - - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total Exposure on Counterparty Credit Risk 30.617 30.617 - - Laporan Tahunan 2019 Annual Report 30.617 521
522. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .11. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset Table 1.11. Disclosure of Securitization Transactions 31 Desember 2019 December 31, 2019 No. Eksposur Sekuritisasi Securitization Exposures (1) (2) 1. Bank bertindak sebagai kreditur asal The Bank acts as the Creditor 2. Nilai aset yang disekuritisasi Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai The value of the securitized asset The value of assets that are securitized which has decreased value Telah jatuh tempo Belum jatuh tempo Due Not yet due (4) (5) (3) Laba/ rugi dari aktivitas sekuritisasi ATMR Profit/ loss from securitization activities (6) Pengurang Modal Capital Reduction (7) (8) 16.312 - - - - - Bank bertindak sebagai penyedia kredit pendukung a. Fasilitas penanggung risiko pertama The bank acts as a supporting credit provider a. First Risk Insurer Facility - - - - - - b. Fasilitas penanggung risiko kedua b. Second risk insurance facility - - - - - - 3. Bank bertindak sebagai penyedia fasilitas likuiditas The bank acts as a facility provider liquidity - - - - - - 4. Bank bertindak sebagai penyedia jasa The bank acts as a service provider 16.312 - - - - - 5. Bank bertindak sebagai Bank kustodian The bank acts as a custodian bank - - - - - - 6. Bank bertindak sebagai pemodal a. Senior trache Banks act as capitalists a. Senior trache - - - - - - b. Junior trache b. Junior trache - - - - - - 32.624 - - - - - Tabel 1.12. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak sebagai Kreditur Asal Table 1.12. Disclosure of Summary Securitization Transaction Activity Bank as Creditor Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah No. (1) Eksposur Sekuritisasi Securitization Exposures (2) 31 Desember 2019 30 Juni 2019 December 31, 2019 June 30, 2019 Keuntungan (kerugian) penjualan Nilai aset yang disekuritisasi Keuntungan (kerugian) penjualan Nilai aset yang disekuritisasi The value of the securitized asset Sales profit (loss) The value of the securitized asset Sales profit (loss) (3) (4) (5) (6) 1. Tagihan kepada Pemerintah Claims to Government - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entities - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Bill on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 522 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
523. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 30 Juni 2019 June 30 , 2019 Nilai aset yang disekuritisasi Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai The value of the securitized asset The value of assets that are securitized which has decreased value Laba/rugi dari aktivitas sekuritisasi (9) Telah jatuh tempo Belum jatuh tempo Due Not yet due (10) (11) Pengurang Modal ATMR Profit/loss from securitization activities (12) Capital Reduction (13) (14) - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Tabel 1.12. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak sebagai Kreditur Asal Table 1.12. Disclosure of Summary Securitization Transaction Activity Bank as Creditor Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah No. Eksposur Sekuritisasi Securitization Exposures 31 Desember 2019 30 Juni 2019 December 31, 2019 June 30, 2019 Keuntungan (kerugian) penjualan Nilai aset yang disekuritisasi The value of the securitized asset 4. Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Housing Backed Financing 6. Keuntungan (kerugian) penjualan Nilai aset yang disekuritisasi The value of the securitized asset Sales profit (loss) Sales profit (loss) - - - - 16.312 - - - Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Backed Financing - - - - 7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan Employee/Pension Funding - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business and Retail Portfolios - - - - Laporan Tahunan 2019 Annual Report 523
524. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .12. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak sebagai Kreditur Asal Table 1.12. Disclosure of Summary Securitization Transaction Activity Bank as Creditor Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Eksposur Sekuritisasi No. Securitization Exposures 31 Desember 2019 30 Juni 2019 December 31, 2019 June 30, 2019 Keuntungan (kerugian) penjualan Nilai aset yang disekuritisasi The value of the securitized asset Keuntungan (kerugian) penjualan Nilai aset yang disekuritisasi The value of the securitized asset Sales profit (loss) Sales profit (loss) 9. Tagihan Kepada Korporasi Corporate Bill - - - - 10. Aset Lainnya Other Assets - - - - 16.312 - - - Total Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Disclosure of RWA Calculations for Credit Risk Using a Standardized Approach Tabel 1.13.a. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Table 1.13.a. Disclosure of Assets Exposures in Balance Sheet Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. Kategori Portofolio Portfolio Categories (1) (2) 1. Tagihan kepada Pemerintah Claim to The Government 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank Claim to The Bank 5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residential Mortgage Loans 6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans 7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan Retired Employee Credit 8. Tagihan kepad Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on past due 524 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Tagihan Bersih ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Claim Net RWA before CRM RWA after CRM (3) (4) (5) 5.786.648 - - 252.596 126.298 123.593 - - - 783.892 210.583 192.181 6.055.737 1.671.223 1.650.390 64.094 64.094 63.794 114.106 57.053 16.894 6.118.947 4.589.210 4.187.476 25.373.458 25.311.237 16.473.501 18 18 18
525. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Disclosure of RWA Calculations for Credit Risk Using a Standardized Approach Tabel 1 .13.a. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Table 1.13.a. Disclosure of Assets Exposures in Balance Sheet Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 Kategori Portofolio No. 11. Portfolio Categories Tagihan Bersih ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Claim Net RWA before CRM RWA after CRM Aset Lainnya Others Asset 6.067.298 TOTAL 5.302.771 50.616.794 32.029.715 28.010.617 Tabel 1.13.b. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Table 1.13.b. Disclosure of Commitments/Contingent Exposure on Balance Sheet Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. Kategori Portofolio Portfolio Categories (1) (2) 1. Tagihan Kepada Pemerintah Claim to The Government 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank Claim to The Bank 5. Tagihan Bersih ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Claim Net RWA before CRM RWA after CRM (3) (4) (5) 70 - - 12.600 6.300 6.300 - - - 2.082 1.041 1.041 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal Residential Mortgage Loans - - - 6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgage Loans - - - 7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan Retired Employee Credit - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio 1.163 872 872 9. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate 74.704 74.704 74.704 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Claim on past due - - - 90.619 82.917 82.917 TOTAL Laporan Tahunan 2019 Annual Report 525
526. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel 1 .13.c. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Table 1.13.c. Disclosure of Potential Credit Risk Exposure Due to Failure of Competitor (Counterparty Credit Risk) Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 31-Dec-19 No. Kategori Portofolio Portfolio Categories (1) Tagihan Bersih ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK Claim Net RWA before CRM RWA after CRM (3) (4) (5) (2) 1. Tagihan kepada Pemerintah Claim to The Government - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claim to Public Sector Entities - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claim to The Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 30.617 14.127 14.127 4. Tagihan Kkepada Bank Claim to The Bank 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Keci dan Portofolio Ritel Claim to Micro, Small dan Retail Portfolio - - - 6. Tagihan kepada Korporasi Claim to Corporate - - - TOTAL 30.617 14.127 14.127 Tabel 1.13.d. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Table 1.13.d. Disclosure of Total Credit Risk Measurement 31-Dec-19 Total ATMR Risiko Kredit Total of Risk Weighted Assets Credit Risk 28.107.661 Total Faktor Pengurang Modal Total of Deduction from Capital Factor - Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management Implementation Pelaksanaan manajemen risiko terintegrasi oleh Bank Muamalat The implementation of integrated risk management by Bank dilakukan dalam rangka menjalankan tanggung jawabnya untuk Muamalat is carried out in order to carry out its responsibilities to memantau dan menilai profil risiko anak perusahaan, dalam hal ini monitor and assess the risk profile of the subsidiary, in this case PT adalah PT Al-Ijarah Finance. Proses manajemen risiko terintegrasi ini Al-Ijarah Finance. This integrated risk management process includes 4 mencakup 4 tahapan, yakni identifikasi, pengukuran, pemantauan stages, namely identification, measurement, monitoring and control dan pengendalian sesuai dengan ketentuan yang berlaku. in accordance with applicable regulations. Penerapan manajemen risiko terintegrasi mencakup seluruh aspek, The implementation of integrated risk management covers all aspects, baik kualitatif maupun kuantitatif yang dirasa memiliki dampak both qualitative and quantitative that are felt to have an impact 526 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
527. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report terhadap kondisi dari konglomerasi keuangan Bank Muamalat on the condition of the financial conglomerate of Bank Muamalat Indonesia . Indonesia. Penerapan manajemen risiko terintegrasi di Bank Muamalat Indonesia The implementation of integrated risk management at Bank Muamalat terefleksikan melalui: Indonesia is reflected through: 1. Penentuan Limit Risiko Terintegrasi 1. Determination of Integrated Risk Limit Penyusunan limit risiko dilakukan oleh unit atau pihak terkait The preparation of risk limits is carried out by units or related dari Bank Muamalat konglomerasi keuangan. Penentuan limit parties of the Bank Muamalat financial conglomerate. This limit ini mencakup limit secara keseluruhan maupun untuk tiap jenis determination includes the overall limit as well as for each type of risiko. Limit risiko ini akan dikaji ulang secara berkala dan atau risk. This risk limit will be reviewed periodically and or if there are jika terdapat perubahan signifikan pada anak perusahaan. significant changes in the subsidiary. 2. Integrated Risk Profile Report 2. Laporan Profil Risiko Terintegrasi Laporan Profil Risiko Terintegrasi disiapkan setiap semester untuk The Integrated Risk Profile Report is prepared every semester for posisi akhir Juni dan Desember, dan hasil penilaian profil risiko ini positions at the end of June and December, and the results of this disampaikan kepada anggota direksi, khususnya Direktur Risiko risk profile assessment are submitted to members of the board of directors, specifically the Risk Director and Compliance Director. dan Direktur Kepatuhan. 3. Adequacy of Integrated Capital 3. Kecukupan Permodalan Terintegrasi melalui The adequacy of integrated capital is carried out through pemantauan profil risiko dan perhitungan Kewajiban Penyediaan monitoring the risk profile and calculation of the Integrated Modal Minimum (KPMM) terintegrasi, yang disampaikan ke OJK Capital Adequacy Requirement (KPMM), which is submitted to Kecukupan permodalan terintegrasi dilakukan setiap semester. 4. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi the FSA every semester. 4. Integrated Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan komite The Integrated Risk Management Committee is the highest tertinggi dalam Perusahaan Konglomerasi Keuangan Bank committee Muamalat Indonesia. Di tahun 2019, RMC terintegrasi telah Conglomerate Company. In 2019, the integrated RMC was held dilaksanakan sebanyak dua kali, yakni pada tanggal 3 September twice, on 3 September 2019 and 13 November 2019. in the Bank Muamalat Indonesia Financial 2019 dan 13 November 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 527
528. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Working Unit Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No . 46/POJK.03/2017 In accordance with the Financial Services Authority Regulation No. tanggal 12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank 46 / POJK.03 / 2017 12 July 2017 concerning the Implementation of Umum yang merupakan serangkaian tindakan atau langkah-langkah the Bank’s Compliance Function which is a series of actions or steps yang bersifat preventif (ex-ante) untuk memastikan bahwa kebijakan, which are preventive (ex-ante) to ensure that policies, provisions, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan systems and procedures, as well as the business activities carried out oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan by the Bank in accordance with the provisions of the Financial Services dan ketentuan peraturan perundang-undangan, termasuk Prinsip Authority and laws and regulations, including Principles Sharia for Syariah bagi bank umum syariah dan unit usaha syariah, serta Islamic commercial banks and sharia business units, as well ensuring memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank compliance with commitments made by Bank to the Financial Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas pengawas lain Services Authority and / or other supervisory authorities. yang berwenang. Sejalan dengan itu Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan In line with this, the Director who in charge of the Compliance dan satuan kerja kepatuhan pada Bank Umum Syariah wajib Function and the compliance working unit at a Sharia Commercial berkoordinasi dengan Dewan Pengawas Syariah terkait pelaksanaan Bank is required coordinate with the Sharia Supervisory Board related Fungsi Kepatuhan terhadap Prinsip Syariah to implementation function of Compliance with Sharia Principles Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan Bank Muamalat Director in charge of the Compliance Function of Bank Muamalat Indonesia adalah Compliance Director yang diangkat dengan Indonesia is a Compliance Director who is appointed by compliance memenuhi persyaratan independensi serta kriteria sebagaimana independence requirements and criteria as specified in the regulation ditetapkan and has effectively passed the Fit and Proper test from FSA on June 27, dalam regulasi dan telah efektif lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK tanggal 27 Juni 2016. 2016. Adapun tugas dan tanggung jawab Direktur yang membawahkan The duties and responsibilities of the Director in charge of the Fungsi Kepatuhan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Compliance function in accordance with the Financial Services No. 46/POJK.03/2017 adalah sebagai berikut: Authority Regulations No. 46/POJK.03/2017 are as follows: 1. merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya 1. formulating strategies to encourage the creation of Culture Bank Compliance; Kepatuhan Bank; prinsip-prinsip 2. propose compliance policies or principles compliance that will be 3. menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang digunakan 3. establish the compliance system and procedures used to compile 2. mengusulkan kebijakan kepatuhan atau determined by the Directors; kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi; the Bank’s internal rules and guidelines; untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Bank; 4. memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan 4. ensure that all policies, provisions, systems, and procedures, and prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai business activities carried out by the Bank are appropriate with dengan the provisions of the Financial Services Authority and provision ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan Syariah statutory regulations, including Sharia Principles for sharia bagi bank umum syariah dan unit usaha syariah;meminimalkan commercial banks and sharia business units; minimise Bank peraturan perundang - undangan, termasuk Prinsip Compliance Risk; Risiko Kepatuhan Bank; 5. minimise the Bank’s Compliance Risk; 5. meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank; kebijakan dan/atau 6. conducting the prevention activity so that policies and/or decisions keputusan yang diambil Direksi Bank atau pimpinan kantor taken by the Directors or management of branch office domiciled cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri tidak abroad does not deviate from the provisions of the Financial menyimpang dari Services Authority and the provisions of the legislation; and 6. melakukan tindakan pencegahan ketentuan agar Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan peraturan perundang-undangan; dan 7. melakukan tugas lain yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan. 7. perform other duties related to the Compliance Function. Unit kerja Kepatuhan merupakan Satuan Kerja Kepatuhan Bank The Compliance Unit is a Compliance Unit Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia yang dibentuk secara tersendiri dan bebas dari which was formed separately and independent from the influence of pengaruh satuan kerja lainnya, serta mempunyai akses langsung other work units, as well as having direct access to the Director in charge kepada Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan. Kepala of the Compliance Function. The Head of Compliance has fulfilled the Unit kerja Kepatuhan telah memenuhi kriteria yang ditetapkan oleh criteria stipulated by the regulations including fulfilling the independence regulasi antara lain memenuhi persyaratan independensi, menguasai requirements, mastering the provisions of the Financial Services Authority/ 528 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
529. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)/Bank Indonesia dan peraturan Bank Indonesia and the applicable laws and regulations and not carrying perundang-undangan yang berlaku dan tidak melaksanakan tugas out other duties outside the Compliance Function lainnya di luar Fungsi Kepatuhan. Profil Kepala Satuan Kerja Kepatuhan Profile of Head of Compliance Dyah Ekowati Kepala Satuan Kerja Kepatuhan Head of Compliance Kepala SKK PT Bank Muamalat Indonesia Tbk adalah Dyah Ekowati. The head of compliance PT Bank Muamalat Indonesia Tbk is Dyah Warga Negara Indonesia, lahir di Yogyakarta, memperoleh S1 Bidang Ekowati. An Indonesian citizen, born in Yogyakarta, has a Bachelor’s Pertanian dari Institut Pertanian Bogor. Bergabung dengan PT Bank degree In Agriculture from the Bogor Institute of Agriculture. Join PT Muamalat Indonesia Tbk sejak tahun 1997 dan mulai menjabat sebagai Bank Muamalat Indonesia Tbk since 1997 and began serving as Head Kepala SKK dari tahun 2009-sekarang. Sebelumnya pernah menjabat of compliance from 2009-now. Previous ever served in several work di beberapa posisi unit kerja Bank Muamalat Indonesia. units at Bank Muamalat Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Satuan Kerja Kepatuhan memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai The Compliance Working Unit has the following duties and berikut: responsibilities: 1. membantu menetapkan langkah-langkah yang diperlukan untuk 1. assisting to define the steps required ensure Bank compliance in memastikan kepatuhan Bank dalam memenuhi seluruh peraturan meeting all internal and external regulations and other applicable internal dan eksternal serta peraturan perundang-undangan lain laws and regulations in the framework of the prudential principle; yang berlaku dalam rangka prinsip kehati-hatian; 2. membantu memantau dan menjaga agar kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku; 2. assisting to monitor and maintain the Bank’s business activities does not deviate from the applicable provisions; 3. membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya 3. arranging the steps in order to support the creation of a Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap Compliance Culture in all business activities of the Bank at every jenjang organisasi; 4. melakukan identifikasi, level of the organization; pengukuran, pemantauan, dan 4. identifying, measuring, monitoring and controlling Compliance pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan dengan mengacu Risk by referring to the provisions of the Financial Services pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Authority regarding the Implementation of Risk Management for Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units; Syariah; 5. melakukan pemantauan dan evaluasi secara berkala terhadap perkembangan risiko-risiko kepatuhan dan pengendalian internal untuk kepentingan Bank sesuai dengan perkembangan bisnis; 5. conducting periodic monitoring and evaluation of the development of compliance and internal control risks for the Bank’s interests in accordance with business development; 6. menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian 6. assessing and evaluating the effectiveness, adequacy and kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh suitability of policies, regulations, systems and procedures owned Bank dengan peraturan perundang-undangan; by the Bank with the laws and regulations; 7. melakukan kaji ulang dan/atau merekomendasikan pengkinian 7. conducting a review and/or recommend updating and refining dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun policies, regulations, systems and procedures owned by the Bank Laporan Tahunan 2019 Annual Report 529
530. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis prosedur yang dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan to comply with the provisions of the Financial Services Authority Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan , and legislation, including Sharia Principles; termasuk Prinsip Syariah; 8. melakukan kebijakan, 8. making efforts to ensure that the policies, provisions, systems and ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah upaya untuk memastikan bahwa procedures, and business activities of the Bank are in accordance sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan with the provisions of the Financial Services Authority and the perundang-undangan; laws and regulations; 9. memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat 9. ensuring the Bank’s compliance with commitments made by the oleh Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas Bank to the Financial Services Authority and/or other authorized pengawas lain yang berwenang; supervisory authorities; 10. melakukan sosialisasi kepada seluruh karyawan Bank mengenai 10. conducting socialization for all Bank employees regarding hal-hal yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan terutama matters related to the Compliance Function, especially regarding mengenai ketentuan yang berlaku; applicable regulations; 11. menjalankan peran konsultatif sebagai Strategic Business Partner 11. undertaking a consultative role as a Strategic Business Partner guna pencegahan dalam rangka mitigasi risiko kepatuhan dan for prevention in order to mitigate compliance risk and provide memberikan rekomendasi untuk perbaikan serta peningkatan recommendations for improvement and increase the effectiveness efektifitas kepatuhan, pengendalian internal dan GCG; dan of compliance, internal control and GCG; and 12. melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi 12. performing other tasks related to the Compliance Function. Kepatuhan. Struktur Organisasi Unit Kerja Kepatuhan Organization Structure of Compliance Working Unit Compliance Director Head of Compliance Head of General & Sharia Compliance • 2 orang/ people General Compliance • 2 orang/ people Officer Sharia Compliance • 1 orang/ person Compliance Branch Head of STU AML & PTF • 3 orang/ people Officer • 2 orang/ people Staff Head of Governance & Compliance Assurance • 2 orang/ people Officer Pada tahun 2019, tidak terdapat perubahan pada organisasi In 2019, there were no changes to the Compliance organization. The Compliance. Jumlah karyawan Compliance sebanyak 16 (enam number of Compliance employees is 16 (sixteen) people including the belas) orang termasuk Head of Compliance. Struktur organisasi di Head of Compliance. Organizational structure in Under Compliance 530 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
531. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report bawah Compliance adalah General & Sharia Compliance, Special Task are General & Sharia Compliance, Special Task AML & PTF Unit (APU Unit AML & PTF (Unit Kerja Khusus APU & PPT) dan Governance & & PPT Special Work Unit) and Governance & Compliance Assurance. Compliance Assurance. Kualifikasi dan Sertifikasi Qualification and Certification Sampai akhir tahun 2019, karyawan fungsi SKK Bank Muamalat Until the end of 2019, the compliance function employees of Bank Indonesia yang telah mengikuti Sertifikasi Manajemen Risiko Muamalat Indonesia are 15 participated in Risk Management sebanyak 15 orang terdiri atas 1 orang Level 4, 3 orang Level 3, dan 11 Certifications consists of: 1 person for Level 4, 3 people for Level 3, orang Level 2. Untuk Sertifikasi profesi bidang Kepatuhan terdiri atas and 11 people for Level 2. For professional certification in Compliance 3 orang Level 2 dan 9 orang Level 1. Selain sertifikasi profesi karyawan consists of 3 people for Level 2 and 9 people for Level 1. In addition SKK Bank Muamalat juga aktif dalam kegiatan workshop atau training to the professional certification for the compliance employee, Bank yang diadakan oleh pihak eksternal termasuk oleh regulator (BI/OJK/ Muamalat is also active in workshops or training activities held by PPATK). external parties including regulators (BI/OJK/PPATK). Pelaksanaan Tugas Satuan Kerja Kepatuhan Implementation of Compliance Working Unit Dalam rangka menjaga dan meningkatkan pelaksanaan Fungsi In order to maintain and improve the implementation of compliance Kepatuhan, kegiatan kepatuhan yang dilakukan selama tahun 2019 functions, compliance activities carried out during 2019 among others antara lain berkaitan dengan peningkatan budaya kepatuhan, related to the improvement of the culture of compliance, compliance pengelolaan internal, risk management, evaluation of internal provisions, monitoring the pemantauan aspek kehati-hatian Bank, pemantuan kepatuhan Bank’s prudential aspects, monitoring compliance to commitments terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank dan kegiatan kepatuhan made by the Bank and compliance activities the other. risiko kepatuhan, evaluasi ketentuan lainnya. Upaya-upaya yang telah dilakukan dalam rangka mendukung Efforts that have been made in order to support the creation of a Bank terciptanya budaya kepatuhan Bank antara lain sebagai berikut: compliance culture is as follows: 1. Membangun compliance awareness melalui email blast dengan 1. Build compliance awareness through email blasts with material materi terkait regulasi, GCG, APU-PPT dan Anti Fraud. related to regulation, GCG, APU-PPT and Anti Fraud. 2. Melakukan sosialisasi regulasi baru (sharing information) baik 2. Conducting socialization new regulations (sharing information) secara tertulis maupun melalui forum sosialiasi dan menyampaikan well in writing or through a socialization and submitting forum analisa dampak regulasi kepada unit kerja terkait untuk menjaga analysis of the impact of regulations on related work units to agar kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari ketentuan dan safeguard so that the Bank’s business activities do not deviate peraturan yang berlaku. 3. Memberikan opini atas penerapan regulasi termasik penerapan aspek syariah. 4. Melakukan peringatan/teguran, reminder atas kewajiban dan komitmen yang harus disampaikan dan dilaksanakan oleh Unit Kerja atau Unit Bisnis. from the provisions and applicable regulation. 3. Providing opinions on the application of the regulations including application Islamic aspects. 4. Doing warning/reprimand, reminder of obligations and commitments that must be delivered and implemented by the Unit Work or Business Unit. 5. Menyampaikan hasil GCG review dan rekomendasi perbaikan 5. Delivering the results of the GCG review and recommendations penerapan GCG kepada Direksi dan Dewan Komisaris, serta for improvement the application of GCG to the Directors and memonitor pemenuhan rekomendasi yang dberikan. Board of Commissioners, as well as monitor the fulfillment of the recommendations given. 6. Melakukan compliance checklist terhadap proses pengajuan 6. Conduct a compliance checklist for the submission process new jaringan kantor baru dan pengajuan produk & aktivitas baru Bank office network and new Bank product & activity submissions to agar sesuai dengan ketentuan BI/OJK. comply with BI/OJK regulations. 7. Menyusun kertas kerja compliance self assessment sebagai tools 7. Arranging compliance self assessment working papers as tools to untuk menilai tingkat kepatuhan cabang terhadap regulasi, APU assess the level of compliance with the branch of regulation, APU PPT dan aspek syariah. PPT and sharia aspects. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 531
532. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 8 . Ikut serta mendampingi dan membantu Dewan Pengawas Syariah 8. Participating in accompanying and assisting the Sharia Supervisory dalam agenda Uji Petik Dewan Pengawas Syariah dan melakukan Board on the Sharia Supervisory Board’s Picking and Conducting sosialisasi/sharing terkait dengan pemenuhan aspek syariah di Test agenda socialization/sharing related to the fulfillment of sharia aspects in Branch office. Kantor Cabang. 9. Berperan aktif mendampingi Unit Bisnis dalam melakukan 9. Playing an active role in assisting the Business Unit in conducting edukasi kepada calon nasabah penghimpunan dana khusunya educating prospective customers to raise funds especially related to sharia transactions. terkait dengan transaksi syariah. untuk 10. Performing a reminder to all work units to submit reports to the menyampaikan laporan kepada otoritas pengawas melalui supervisory authority through Muamalat Report Reminder (MR2) aplikasi Muamalat Report Reminder (MR2) dan melakukan application and conduct monitoring of report submission. 10. Melakukan reminder kepada seluruh unit kerja pemantauan terhadap penyampaian laporan. 11. Mengembangkan sertifikasi internal melalui program Muamalat 11. Developing internal certification through the Muamalat program Internal Certification (MIC) dengan materi Basic Sharia Knowledge, Internal Certification (MIC) with Basic Sharia Knowledge material, Anti Fraud dan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Anti Fraud and Anti Money Laundering and Funding Prevention Terorisme (APU & PPT). Terrorism (APU & PPT). 12. Melakukan training dan sharing knowledge antara lain Basic Sharia Banking, Sharia sharing session dan Training APU & PPT. 12. Conduct training and knowledge sharing, including Basic Sharia Banking, Sharia sharing session and APU & PPT Training. Pengelolaan dan Mitigasi Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management and Mitigation Risiko kepatuhan muncul ketika bank tidak mematuhi atau tidak Compliance risk arises when the bank does not comply or not melaksanakan peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank implement the Financial Services Authority and/or Bank regulations Indonesia, maupun peraturan perundang-undangan lainnya yang Indonesia, as well as other laws and regulations applicable. The Bank berlaku. Bank senantiasa berupaya maksimal agar segala ketentuan always tries its best so that all the provisions and applicable regulations dan peraturan yang berlaku dapat dilaksanakan dengan baik can be implemented properly and continuously take corrective steps dan secara terus menerus melakukan langkah-langkah perbaikan in the quality of risk management, internal control systems and dalam kualitas manajemen risiko, sistem pengendalian internal dan implementation of good governance and attention to principles pelaksanaan tata kelola yang baik serta memperhatikan prinsip caution and sharia principles in carrying out activities bank operations. kehati-hatian maupun prinsip syariah dalam menjalankan kegiatan operasional bank. Pengelolaan risiko kepatuhan dibahas dalam rapat Risk Management Compliance risk management is discussed in a Risk Management Committee (RMC) yang diselenggarakan secara berkala dan disajikan meeting Committee (RMC) which is held periodically and presented dalam Laporan Profil Risiko Bank yang disampaikan kepada Otoritas in the Bank’s Risk Profile Report submitted to the Authority Quarterly Jasa Keuangan secara Triwulanan maupun Laporan Tingkat Kesehatan Financial Services and Soundness Reports Bank on a Semester basis. Bank secara Semesteran. Dalam mengelola risiko kepatuhan, Bank telah melakukan mitigasi In managing compliance risk, the Bank has mitigated Compliance risks risiko kepatuhan antara lain: include: 1. Melakukan pemantauan terhadap prudential aspect bank 1. Monitoring the prudential aspects of intermediate banks others antara lain Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM), Minimum Capital Requirement (KPMM), Foreign Exchange Posisi Devisa Neto (PDN), Giro Wajib Minumum (GWM), Rasio Position Net (PDN), Statutory Reserves (GWM), Intermediation Intermediasi Makroprudensial (RIM) syariah, Giro RIM syariah, Ratio Sharia macroprudential (RIM), Sharia RIM Giro, Liquidity Penyangga Likuiditas Moneter (PLM) syariah, Buffer Islamic Monetary (PLM), Foreign Loans (PLM), Asset Quality Pinjaman Luar Negeri (PLN), Kualitas Aset Produktif dan Batas Maksimum Earning and Maximum Provision of Financing (BMPP). Pemberian Pembiayaan (BMPP). 2. Melakukan review atas pelaksanaan tata kelola bank melalui 2. Reviewing the implementation of bank governance through Laporan Good Corporate Governance (GCG) review yang Good Corporate Governance (GCG) review report conducted dilakukan secara periodik dan memonitor perbaikan pelaksanaan periodically and monitor improvements in the implementation of GCG. GCG. 532 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
533. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 3 . Melakukan supervisi dan pendampingan kepada unit kerja dan/ 3. Supervise and assist the work units and/or business unit in atau unit bisnis dalam melakukan penerbitan produk, program, publishing products, programs, operational, outreach and/or operasional, sosialisasi dan/atau pendekatan terhadap nasabah approach to customers and prospective customers and conduct dan calon nasabah serta melakukan pelatihan/sharing kepada training/sharing to new employees and internal bank parties. karyawan baru maupun kepada pihak internal bank. 4. Melakukan perbaikan dan penyempurnaan proses bisnis Bank 4. Make improvements and completions to the Bank’s business agar sesuai dengan peraturan yang berlaku baik dari sisi processes to comply with applicable regulations both in terms of governace and the sharia side. governace maupun sisi syariah. 5. Mereview usulan pembiayaan melalui rapat Komite Pembiayaan 5. Review the financing proposal through the Financing Committee level Direksi dengan menyampaikan opini baik dari aspek meeting Directors level by expressing good opinions from aspects general compliance and sharia compliance. kepatuhan umum maupun kepatuhan syariah. 6. Menyampaikan opini, review, reminder dan sharing info 6. Delivering opinions, reviews, reminders and sharing info ketentuan/peraturan terkait Kebijakan dan/atau prosedur terkait provisions/Regulations pembiayaan, pemenuhan ketentuan syariah dalam pembiayaan procedures financing, compliance with sharia provisions in related to policies and/or related financing and fatwas, POJK and SEOJK. dan fatwa, POJK dan SEOJK. untuk 7. Conduct a Compliance Checklist that aims to ensure operational memastikan kesiapan operasional pembukaan, pemindahan readiness for opening, change of address and changes in office alamat dan perubahan status kantor sebelum pengajuan tersebut status prior to the submission submitted to the Financial Services 7. Melakukan Compliance Checklist yang bertujuan disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Authority (OJK). 8. Melakukan penguatan atas penerapan Program APU dan PPT 8. Strengthen the implementation of the AML and CFT programs mengacu pada Kebijakan Penerapan APU dan PPT yang paling refer to the most APU and PPT Implementation Policies less kurang mencakup 5 (lima) pilar, yaitu: covering 5 (five) pillars, namely: a. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi; a. Active supervision by the Board of Commissioners and Directors; b. Kebijakan dan Prosedur; b. Policies and Procedures; c. c. Pengendalian Intern; Internal Control; d. Sistem Informasi Manajemen; dan d. Management information System; and e. Sumber Daya Manusia dan Pelatihan. e. Human Resources and Training. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 533
534. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT) Anti Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding (APU & PPT) Dalam rangka mendukung pelaksanaan Program Anti Pencucian Uang In order to support the implemented anti-Money Laundering and dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT & PPT), selain dibutuhkan Counter-Terrorism Financing (PPT & PPT), besides needs attention perhatian dari Direksi dan Dewan Komisaris, Bank wajib membentuk from the Board of Directors and the Board of Commissioners, Bank is Unit Kerja Khusus atau menunjuk Pejabat Bank yang bertanggung obliged to form Special Working Unit or appoint a responsible Bank jawab atas penerapan Program APU dan PPT. Peran Aktif dari Officer for the applied APU and PPT program. Active role from the Direksi dan Dewan Komisaris sangat diperlukan dalam menciptakan Board of Directors and the Board of Commissioners, is very needed efektifitas penerapan Program APU dan PPT, mengingat peranan to create applied effectivity of APU and PPT program, in view of Direksi dan Dewan Komisaris akan mempengaruhi tingkat pencapaian role of the Board of Directors and the Board of Commissioners will tujuan Organisasi dalam penerapan Program APU dan PPT. Selain influence reach level of organization purpose in the applied APU itu, peranan Direksi dan Dewan Komisaris juga dapat memotivasi and PPT program. moreover, role of the Board of Directors and the karyawan dan Unit Kerja dalam mendorong terbentuknya budaya Board of Commissioners may also motivate employees and Working kepatuhan diseluruh jajaran organisasi. Terbentuknya kerangka kerja Unit to support a creation of compliance culture in all networks of tata kelola perusahaan (Corporate Governance) yang kuat dalam organization. Formation of the strong Corporate Governance in organisasi akan mendukung pengawasan terhadap pelaksanaan the organization will support a supervision of the implemented Pedoman Penerapan Program APU dan PPT yang dimiliki. Application Guidance of APU and PPT program owned. Penerapan Prinsip Customer Due Diligence yang sebelumnya dikenal Application of Customer Due Diligence principles named CDD dengan Prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer) juga previously known as Know Your Customer principles has been also telah dilaksanakan oleh Bank Muamalat Indonesia. Customer Due performed by Bank Muamalat. Customer Due Diligence (CDD) is Diligence (CDD) merupakan kegiatan berupa identifikasi, verifikasi activity in the form of identification, verification and monitoring dan pemantauan yang dilakukan Bank untuk memastikan bahwa carried out by Bank to ensure that such transaction conforms to transaksi tersebut sesuai dengan profil Calon Nasabah, Walk In Prospective Customer profile, Walk In Customer, or Customers. The Customer, atau Nasabah. Penerapan Prinsip CDD yang dilaksanakan applied CDD principles performed by Bank Muamalat in order to oleh Bank Muamalat Indonesia dalam rangka untuk, mencegah protect, prevent other parties from desiring and trying to use Bank pihak-pihak lain yang berupaya menggunakan Bank Muamalat Muamalat as facility of entering the money of crime result and as Indonesia sebagai sarana masuknya uang hasil kejahatan dan sebagai activity support to eradicate and protect against money laundering pendukung kegiatan pemberantas serta pencegahan terjadinya action and terrorism funding. tindakan pencucian uang dan pendanaan terorisme. Dalam rangka mencegah Bank Muamalat Indonesia dijadikan sasaran In order to prevent Bank Muamalat from being the target of money kegiatan pencucian uang dan pendanaan terorisme maka Bank laundering activity and terrorism financing, Bank Muamalat shall obey Muamalat Indonesia tunduk pada peraturan yang berlaku. the applicable regulations. Kegiatan terkait penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Activities related to the applied Anti-Money Laundering Program Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) yang dilakukan selama tahun (APU) 2019 antara lain sebagai berikut: throughout 2019 are as follows: 1. Aktivitas penyusunan dan penyampaian laporan (LTKM, LTKT, 1. Report preparation and submission activities (LTKM, LTKT, LTKL, LTKL, SIPESAT) serta melakukan kegiatan pengkinian dan and the Counter-Terrorism Financing (PPT) performed SIPESAT) and updating activities and monitoring customer data. pemantauan data nasabah. 2. Melakukan Pemeliharaan Daftar Terduga Teroris dan Organisasi 2. Maintain List of Suspected Terrorists and Organizations Terrorist Teroris (DTTOT) serta Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata (DTTOT) and Weapon Proliferation Funding List Mass destruction. Pemusnah Masal. nasabah 3. Monitoring the implementation of customer risk classifications menggunakan metode Risk Based Approach (RBA), indikasi using the Risk Based Approach (RBA) method, indication Suspicious Transaksi Keuangan Mencurigakan (alert TKM), dan orang/badan Financial Transactions (TKM alerts), and persons/entities business usaha yang ditetapkan sebagai Tersangka atau terdakwa kasus that is determined as a suspect or defendant in a case corruption/ 3. Pemantauan implementasi penggolongan risiko korupsi/pencucian uang. money laundering. 4. Pemenuhan permintaan data/informasi/dokumen dari pihak 4. Fulfilling requests for data/information/documents from parties eksternal terutama Aparat Penegak Hukum (Apgakum) atau externally especially Law Enforcement Officials (Apgakum) or Lembaga Pengawas dan Pengatur (LPP). Supervisory and Regulatory Institution (LPP). 534 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
535. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 5 . Sharing informasi atau reminder terkait dengan penerapan Laporan Keuangan Financial Report 5. Information sharing or reminder related to implementation APU & PPT program to all relevant work units. Program APU & PPT kepada seluruh unit kerja terkait. 6. Pelatihan/sosialisasi/coaching terkait penerapan Program APU & 6. Training/workshop/coaching related to the implementation of the APU & PPT to related employees. PPT kepada karyawan terkait. 7. Melakukan review dan/atau memberikan opini APU & PPT terkait 7. Conduct reviews and/or provide related APU & PPT opinions with products, operations and activities of the Bank. dengan produk, operasional maupun aktivitas Bank. 8. Menyampaikan proses kegiatan pengikinian data nasabah 8. Conveying the process of updating customer data activities the dengan skala prioritas antara lain untuk nasabah dengan kategori priority scale, among other things, for customers by category high risk, actively mutating and having a large enough balance. high risk, aktif bermutasi dan bersaldo cukup besar. 9. Pengisian KYC/AML Questionnaire yang merupakan bagian dari 9. Completion of KYC/AML Questionnaire which is part of banking kegiatan koresponden banking guna memastikan penerapan correspondent activities to ensure implementation AML/KYC is implemented in accordance with the provisions. AML/KYC dilaksanakan sesuai dengan ketentuan. 10. Permintaan dan penyampaian informasi ke Unit Kerja terkait. 10. Request and delivery of information to the relevant Work Unit. 11. Penyampaian Informasi kepada Komisi Pemberantasan Korupsi 11. Submission of Information to the Corruption Eradication Republik Indonesia (KPK-RI) dan Laporan kepada Pusat Pelaporan Commission Republic of Indonesia (KPK-RI) and Reports to the Reporting Center and Financial Transaction Analysis (PPATK). dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). 12. Mengikuti pelatihan/workshop terkait APU & PPT dari PPATK, OJK 12. Following training/workshops related to APU & PPT from PPATK, OJK and FKDKP. dan FKDKP. 13. Melakukan monitoring CIF dalam rangka memastikan Bank 13. Conduct CIF monitoring in order to ensure the Bank maintain the memelihara profil Nasabah secara terpadu (Single CIF) untuk Customer’s profile in an integrated manner (Single CIF) for reduce duplicate CIF data. mengurangi data-data CIF yang duplicate. yang 14. Carrying out the AML & CFT certification program implemented dilaksanakan secara internal bekerjasama dengan Learning & internally in collaboration with Learning & Talent Management Talent Management dalam rangka meningkatkan pemahaman in order to increase understanding all employees towards seluruh karyawan terhadap penerapan Anti Pencucian Uang dan the application of Anti Money Laundering and Prevention of Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT). Terrorism Funding (APU & PPT). 14. Menyelenggarakan program sertifikasi APU & PPT Setiap tahun dilakukan kegiatan pengkinian data nasabah dengan Every year customer data updating activities are carried out with skala prioritas antara lain untuk nasabah dengan kategori high risk, the priority scale is for customers in the high risk category, actively aktif bermutasi dan bersaldo cukup besar. Selain itu, secara rutin mutate and have a large enough balance. In addition, routinely The Unit Kerja Kepatuhan melaporkan hasil monitoring terkait APU & Compliance Work Unit reports the results of monitoring related to APU PPT kepada Direksi dan Dewan Komisaris sebagai salah satu bentuk & PPT to the Directors and Board of Commissioners as one form active pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris. supervision of the Board of Directors and the Board of Commissioners. Dalam rangka penerapan Program Anti Pencucian Uang dan In the framework of implementing the Anti Money Laundering Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU& PPT) sesuai dengan Program and Prevention of Terrorism Funding (APU & PPT) in ketentuan yang berlaku, Unit Kerja Khusus APU & PPT telah accordance with applicable regulations, APU & PPT Special Work Unit menyampaikan laporan atau menindaklanjuti permintaan dari Aparat has submit a report or follow up on a request from the Apparatus Law Penegak Hukum atau pihak eksternal lainnya yang antara lain: Enforcement or other external parties which include: 1. Cash Transaction Report (CTR), Suspicious Transaction Report (STR), 1. Cash Transaction Report (CTR), Suspicious Transaction Report Laporan Transaksi Keuangan Transfer Dana dari dan Keluar Negeri (STR), Reports of Transfers and Transfers of Financial Transactions (LTKL), serta Sistem Pengguna Jasa Terpadu/SIPESAT kepada PPATK; State (LTKL), and Integrated Service User System/SIPESAT to PPATK; 2. Penyampaian data/informasi atau laporan kepada PPATK; 2. Submission of data/information or reports to PPATK; 3. Penyampaian data/informasi atau pemblokiran rekening kepada 3. Submission of data/information or account blocking to KPK; and KPK; dan 4. Penyampaian data/informasi atau pemblokiran rekening kepada Bareskrim POLRI/Densus dan pihak eksternal lainnya. 4. Submission of data/information or account blocking to Bareskrim POLRI/Detachment and other external parties. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 535
536. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Permasalahan Hukum /Litigasi Perusahaan dan Anak Perusahaan Legal Issues/Litigation of Company and Subsidiaries Bank Muamalat Indonesia menghadapi permasalahan hukum baik Bank Muamalat Indonesia faces legal issues both in the field Civil di bidang Perdata maupun Pidana. Periode Januari sampai dengan and Criminal Law. The period of January to December 2019, 177 (one Desember 2019, tercatat 177 (seratus tujuh puluh tujuh) perkara hundred seventy seven) Civil cases were recorded registered in various Perdata yang terdaftar di berbagai Pengadilan dan 16 (enam belas) Courts and 16 (sixteen) Criminal cases examined at the investigation perkara Pidana yang diperiksa di tahap penyelidikan maupun and court stages. pengadilan. Dari 177 (seratus tujuh puluh tujuh) perkara perdata tersebut tercatat Of these 177 (one hundred and seventy-seven) civil cases were 59 (lima puluh sembilan) perkara telah diputus dengan putusan yang recorded 59 (fifty-nine) matters have been decided by a decision law berkekuatan hukum tetap, sedangkan 118 (seratus delapan belas) enforcement, while 118 (one hundred and eighteen) things are still in perkara masih dalam tahap pemeriksaan di tingkat pertama, tingkat the inspection stage on the first floor, floor appeal or cassette level. banding maupun tingkat kasasi. Adapun untuk perkara pidana, As for criminal matters, There are 2 (2) criminal law issues that have terdapat 2 (dua) permasalahan hukum pidana yang dinyatakan telah been stated and 14 (fourteen) criminal cases are under investigation selesai, dan 14 (empat belas) perkara pidana masih dalam pemeriksaan stage of investigation, investigation and judgment. tahap penyelidikan, peyidikan maupun pengadilan. Permasalahan hukum Bank Muamalat Indonesia Tahun 2019 dapat The legal problems of Bank Muamalat Indonesia in 2019 can be digambarkan dalam tabel berikut: illustrated in the following table: Jumlah Total Permasalahan Hukum Legal Issues Perdata Pidana Civil Criminal Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Done (has permanent legal powers) 59 2 Dalam proses penyelesaian In the process of completion 118 14 Total 177 16 Pokok Perkara yang melibatkan Bank Muamalat Indonesia, antara lain: Key Matters involving Bank Muamalat Indonesia include: 1. Perlawanan terhadap eksekusi hak tanggungan dengan dasar 1. Resistance to execution of mortgage rights on the basis of wanprestasi, terdaftar di Pengadilan Agama Jember. default, registered with the Jember Religious Court. Bank Muamalat Indonesia telah memberikan fasilitas pembiayaan Bank Muamalat Indonesia has provided financing facilities to kepada Penggugat dengan tujuan untuk pembelian tanah Plaintiffs for the purpose of purchasing land and buildings, dan bangunan, namun Penggugat tidak memenuhi kewajiban however the Plaintiff did not fulfill payment obligations to pembayaran kepada Bank Muamalat Indonesia sehingga akan Bank Muamalat Indonesia so an execution auction will be dilakukan lelang eksekusi hak tanggungan melalui KPKNL. conducted mortgage rights through the KPKNL. The plaintiff Penggugat mengajukan gugatan dengan alasan Bank Muamalat filed a lawsuit on the grounds that Bank Muamalat Indonesia has Indonesia telah wanprestasi karena tidak pernah melakukan defaulted because it did not have made efforts to save financing upaya penyelamatan pembiayaan (restruktur) dan menuntut (restructuring) and demand that the Religious Court declare its agar Pengadilan Agama menyatakan lelang yang akan dilakukan auctions Will do is not legal. adalah tidak sah. 2. Gugatan perbuatan melawan hukum oleh ahli waris pemilik asal 536 2. Lawsuits against the law by the heirs of the original owner jaminan, terdaftar di Pengadilan Negeri Medan. guarantee, registered with the Medan District Court. Bank Muamalat Indonesia telah memberikan pembiayaan kepada Bank Muamalat Indonesia has provided financing to debtors debitur (Tergugat) untuk pembelian tanah dan bangunan milik (Defendant) for the purchase of land and buildings owned by orang tua Penggugat, akan tetapi Penggugat sebagai salah satu parents The Plaintiff, but the Plaintiff is one of the Wahli the dari wahli waris menyatakan tidak mengetahui transaksi jual beli heirs stated that they did not know about the transaction. The tersebut. Faktanya transaksi jual beli dilakukan oleh dan antara fact is that buying and selling transactions are carried out by and PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
537. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report para ahli waris dengan debitur dan sertifikat tanah telah dibalik between experts inheritance with the debtor and land certificate nama ke atas nama debitur . has been reversed name to on behalf of the debtor. 3. Perlawanan yang diajukan oleh pemilik asal jaminan dengan 3. Resistance submitted by the original owner of the guarantee dasar perbuatan melawan hukum, terdaftar di Pengadilan Negeri with the basis for acts against the law, registered with the District Surakarta Court Surakarta Bank Muamalat Indonesia memberikan pembiayaan kepada Bank debitur (Tergugat 2) dengan jaminan tanah dan bangunan (Defendant 2) with previous land and building collateral owned sebelumnya dimiliki atas dasar PPJB dan kemudian dilanjutkan on the basis of PPJB and then continued with AJB and the process dengan AJB dan proses balik nama serta dibebani hak tanggungan. of transferring the name and being burdened with mortgage Para Penggugat menggugat Para Tergugat dan menyatakan tidak rights. Para The plaintiff sued the Defendants and stated no once pernah menjual objek sengketa, hanya meminjam uang kepada sold the disputed object, only borrowed money from Defendant 1 Tergugat 1 dan menyerahkan sertifikat sebagai jaminan. and submit the certificate as collateral. Muamalat Indonesia provides financing to debtors Sebagian besar permasalahan hukum perdata yang dihadapi Bank Most of the civil law issues faced by the Bank Muamalat Indonesia is Muamalat Indonesia merupakan perkara perlawanan terhadap a matter of resistance to the execution of rights liabilities that have eksekusi hak tanggungan yang telah dan atau akan dilakukan been and will be incurred by Bank Muamalat Indonesia, where these oleh Bank Muamalat Indonesia, dimana perkara-perkara tersebut are matters of degree the risk is minimal and has little effect on the merupakan perkara dengan tingkat risiko yang minim dan tidak Bank’s business Muamalat as a whole. Bank Muamalat Indonesia, terlalu berpengaruh terhadap bisnis Bank Muamalat Indonesia secara however will continue to handle and monitor the progress of each keseluruhan. Namun demikian Bank Muamalat akan tetap menangani matter thereby protecting the Bank’s legal rights and interests Make dan memonitor perkembangan setiap perkara sehingga dapat the most of it. melindungi hak dan kepentingan hukum Bank Muamalat Indonesia secara maksimal. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 537
538. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Company Data Perseroan senantiasa berkomitmen untuk menerapkan nilai-nilai The Company is always committed to implementing GCG values , GCG, diantaranya melalui penerapan keterbukaan informasi baik including through the implementation of information disclosure both secara internal maupun eksternal. Pengelolaan dan Keterbukaan akan internally and externally. Management and disclosure of information informasi tentang Perusahaan sangat penting dalam membangun about the Company is very important in building the Company’s image citra Perusahaan di mata publik khusunya para stakeholder. Oleh in the public eye especially stakeholders. Therefore, Bank Muamalat karenanya Bank Muamalat Indonesia berupaya untuk memberikan strives to provide actual and useful information by taking into account informasi yang aktual dan bermanfaat dengan memperhatikan provisions relating to classified Company data. ketentuan terkait data Perusahaan yang tergolong rahasia. Bank Muamalat Indonesia percaya bahwa penyebaran informasi Bank Muamalat Indonesia believes that information dissemination kepada seluruh pemangku kepentingan merupakan bagian penting to all stakeholders is an important part from the embodiment of the dari perwujudan prinsip transparansi informasi secara internal dan principle of information transparency internally and external, which is eksternal, yang diharapkan membantu, menjaga dan meningkatkan expected to help, maintain and improve knowledge, understanding, pengetahuan, pemahaman, dan persepsi positif dari para pemangku and positive perceptions from stakeholders interest in the policies and kepentingan terhadap kebijakan dan kegiatan Bank. Untuk activities of the Bank. In terms of providing the up to date information menyediakan informasi terkini bagi seluruh pemangku kepentingan, for all stakeholders, Bank Muamalat Indonesia provides a portal of Bank Muamalat Indonesia menyediakan sarana portal informasi information through the Company’s website at www.bankmuamalat. melalui situs Perseroan di www.bankmuamalat.co.id. co.id. Penyediaan informasi bagi Pemegang Saham dan pemangku Provision of information for Shareholders and stakeholders can be kepentingan dapat lebih lanjut diakses melalui: further accessed by means of: Media Elektronik Electronic Media Seiring dengan semakin bekembangnya Bank Muamalat, penggunaan Along with the development of Bank Muamalat, the use of reliable teknologi informasi dan komunikasi (Information & Communication information and communication technology (ICT) is needed to support Technology/ICT) yang andal sangatlah dibutuhkan untuk mendukung the delivery of information to the public both internal and external. penyampaian informasi kepada publik baik internal maupun Information Technology (IT) has become important in recent years eksternal. Teknologi Informasi (TI) menjadi penting dalam beberapa because electronic database access has become one of the important tahun terakhir sebab akses database elektronik menjadi salah satu alternatives in meeting the needs of the community for information. alternatif yang penting dalam pemenuhan kebutuhan masyarakat Thus, the use of digital-based IT is an absolute demand in the akan informasi. Karenanya penggunaan TI berbasis digital menjadi development of Bank Muamalat Indonesia communication media now tuntutan mutlak dalam pengembangan media komunikasi Bank and in the future. Muamalat Indonesia saat ini dan di masa mendatang. Informasi mengenai Bank Muamalat Indonesia dapat diakses melalui: Information about Bank Muamalat Indonesia can be accessed through: Telp: (021) 80666000 Telp: (021) 80666000 Fax: (021) 80666001 Fax: (021) 80666001 Email Email : Info@bankmuamalat.co.id : Info@bankmuamalat.co.id Facebook : Bank Muamalat Facebook : Bank Muamalat Twitter Twitter : @BankMuamalat : @BankMuamalat Instagram : @bank.muamalat Instagram : @bank.muamalat Youtube Youtube : Bank Muamalat : Bank Muamalat Siaran Pers Press Conference Setiap aksi korporasi dan kegiatan penting lainnya secara aktif Every corporate action and other pivotal activities actively published dipublikasikan melalui berita dan informasi terkini yang tersedia di through the latest news and information available at situs Bank. bank website. 538 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
539. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Salamuamalat Salamuamalat Merupakan layanan Phone Banking 24 jam melalui nomor 1500016 It is a 24-hour Phone Banking service through the number 1500016 and dan untuk nasabah yang berada di luar negeri dapat mengaksesnya for customers who are abroad can access it through +6221 8066 8000 melalui +6221 8066 8000 yang memberikan kemudahan kepada which provides convenience to customers, at any time and wherever nasabah, setiap saat dan dimanapun nasabah berada. Dengan the customer is located. By contacting SalaMuamalat you can do: menghubungi SalaMuamalat anda dapat melakukan: 1. Informasi Saldo; 1. Balance Information; 2. Cek Mutasi; 2. Check Movements; 3. Pemindahbukuan; 3. Book-entry; 4. Transfer antar rekening Bank Muamalat Indonesia hingga 4. Transfers between Bank Muamalat Indonesia accounts up to a maksimal Rp50.000.000; maximum of Rp50,000,000; 5. Pembayaran Zakat Infaq Shodaqoh; 5. Payment of Zakat Infaq Shodaqoh; 6. Informasi Produk Pendanaan; 6. Funding Product Information; 7. Informasi Produk Pembiayaan; 7. Information on Financing Products; 8. Layanan Pengaduan dan Kehilangan Kartu; 8. Complaint and Loss of Card Services; 9. Layanan Virtual Account; 9. Virtual Account Services; 10. Layanan untuk berbicara dengan SalaMuamalat officer. 10. Service to talk with SalaMuamalat officer. Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Jl. Prof. Dr. Satrio, Kav. 18 Jl. Prof. Dr. Satrio, Kav. 18 Kuningan Timur, Setiabudi Kuningan Timur, Setiabudi Jakarta Selatan 12940 South Jakarta 12940 Telp. : 021-80666000 ext. 117023 Telp. : 021-80666000 ext. 117023 Email : corporate.secretary@bankmuamalat.co.id Email : corporate.secretary@bankmuamalat.co.id Bank Muamalat Indonesia juga selalu membagikan informasi kepada Bank Muamalat Indonesia always shares information with public publik mengenai aktivitas bisnis yang dilakukan. Sepanjang tahun regarding business activities carried out. Throughout the year 2019, 2019, keterbukaan informasi yang dipaparkan kepada publik adalah: the disclosure of information presented to the public is: No. Keterangan Tanggal Media Description Date Media 1. Publikasi Risalah RUPS Luar Biasa PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Publication of Minutes of Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 18-Des-19 18-Dec-19 Website Bank dan Surat Kabar Republika 2. Publikasi Risalah RUPS Tahunan dan Luar Biasa PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Publication of the Minutes of the Annual and Extraordinary GMS of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 21-Mei-19 21-May-19 Website Bank dan Surat Kabar Kontan 3. Publikasi Laporan Keuangan Bank Muamalat Q1 The publication of Muamalat Bank Financial Report Q1 20-Mei-19 20-May-19 Website Bank dan Surat Kabar Suara Pembaruan 4. Keterbukaan Informasi tentang Pengumuman RUPS Tahunan dan Luar Biasa PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Information Disclosure regarding Annual General Meeting of Shareholders and Extraordinary PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 10-Apr-19 10-Apr-19 Website Bank dan Surat Kabar Suara Pembaruan 5. Publikasi Laporan Keuangan Bank Muamalat 2018 Q4 Publication of Muamalat Bank Financial Statements 2018 Q4 16-Apr-19 16-Apr-19 Website Bank dan Surat Kabar Pembaruan 6. Rancangan Akuisisi atas sekitar 50,3% dari Keseluruhan Saham yang Diterbitkan dalam PT Bank Muamalat Indonesia Tbk oleh Al Falah Investment PTE Limited The acquisition plan for around 50.3% of the total shares Published in PT Bank Muamalat Indonesia Tbk by Al Falah Investment PTE Limited 17-Apr-19 17-Apr-19 Website Bank dan Surat Kabar Kontan 7. Penyampaian Laporan Tahunan 2018 Submission of 2018 Annual Report 25-Apr-19 25-Apr-19 Website Bank 8. Keterbukaan Informasi tentang Pemanggilan RUPS Tahunan dan Luar Biasa PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Information Disclosure regarding to mobilize the Annual and Extraordinary GMS of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 25-Apr-19 25-Apr-19 Website Bank dan Surat Kabar Investor Daily Laporan Tahunan 2019 Annual Report 539
540. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights No . Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Tanggal Media Description Date Media 9. Informasi kepada Pemegang Saham dalam Rangka Penawaran Umum Terbatas VI (“PUT VI”) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Information to Shareholders in the Context of Limited Public Offering I (“LPO VI”) with Pre-emptive Rights 30-Apr-19 30-Apr-19 Website Bank dan Surat Kabar Suara Pembaruan 10. Publikasi Laporan Keuangan Bank Muamalat Q2 Publication of Muamalat Bank Financial Report Q2 31-Jul-19 31-Jul-19 Website Bank dan Surat Kabar Suara Pembaruan 11. Keterbukaan Informasi Dalam Rangka memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32 /POJK.04/2015 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Sebagaimana Diubah Dengan Peraturan OJK No. 14/POJK.04/2019 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32 /POJK.04/2015 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Information Disclosure in the context of fulfilling Regulations Financial Services Authority No. 32/POJK.04/2015 about Increase Capital of a Public Company by Providing Pre-emptive Rights As Amended By OJK Regulation No. 14/POJK.04/2019 concerning Amendments to the above Financial Services Authority Regulation No. 32/POJK.04/2015 about Increase Capital of a Public Company by Giving Rights Pre-order Securities 8-Nov-19 8-Nov-19 Website Bank dan Surat Kabar Suara Pembaruan 12. Penyampaian Laporan Berkelanjutan Bank 2018 Submission of the 2018 Bank Sustainability Report 8-Nov-19 8-Nov-19 Website Bank 13. Keterbukaan Informasi tentang Pengumuman RUPS Luar Biasa PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Information Disclosure regarding Extraordinary General Meeting of Shareholders PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 8-Nov-19 8-Nov-19 Website Bank dan Surat Kabar Suara Pembaruan 14. Keterbukaan Informasi tentang Pemanggilan RUPS Luar Biasa PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Disclosure of Information regarding Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 24-Nov-19 24-Nov-19 Website Bank dan Surat Kabar Media Indonesia 15. Publikasi Laporan Keuangan Bank Muamalat Q3 The publication of Muamalat Bank Financial Report Q3 29-Nov-19 29-Nov-19 Website Bank dan Surat Kabar Suara Pembaruan 16. Pemberitahuan Perubahaan Anggota Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (“Perseroan”) Notification of Changes in PT Bank Audit Committee Members Muamalat Indonesia Tbk (“The Company”) 9-Des-19 9-Dec-19 Website Bank 540 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
541. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kode Etik Code of Conduct Bank telah memiliki kode etik yang berisikan standar perilaku , sistem Bank has code of conduct containing attitude standard, value system, nilai, etika bisnis, etika kerja, komitmen dan penegakan terhadap business ethics, working ethics, commitment and enforcement to the peraturan-peraturan yang berlaku bagi anggota Direksi, anggota applicable regulation for members of the Board of Directors, members Dewan Komisaris dan karyawan. Disusun mengacu kepada Kode of the Board of Commissioners and employees. It is composed by Etik Bankir Indonesia, Core Values Bank Muamalat Indonesia dan referring to code of Indonesian Banker Conduct, Core Values of Bank Ittifaq serta berdasarkan best practice penerapan Good Corporate Muamalat and Ittifaq as well as based on the best practice applied to Governance. the Good Corporate Governance. Pokok-Pokok Kode Etik Principles of Code of Conducts Inti Kode Etik Bank Muamalat Indonesia antara lain: The cores of Code of Conducts of Bank Muamalat Indonesia are: 1. Kepatuhan terhadap ajaran Islam dan Peraturan Perundang- 1. Compliance to Islamic teaching and the applicable laws and undangan yang berlaku. regulations. 2. Memastikan Kehalalan Sumber, Proses dan Hasil dari Pekerjaan, 2. To ensure halal source, Process and Results of Work, that is covering yaitu mencakup pengaturan benturan kepentingan, hubungan conflict of interest arrangement, relation with stakeholder, dengan stakeholder, kegiatan politik Karyawan. 3. Menunjukkan Perilaku Disiplin dalam Bekerja dan Menjalankan Ibadah. employee’s political activity. 3. To show discipline attitude in working and conducting worship. 4. Menjunjung Tinggi Etika Moral dan Sopan Santun. 4. To uphold moral ethics and politeness. 5. Menjaga amanah yang diberikan, termasuk pengaturan perilaku 5. To keep mandate granted, including attitude arrangement untuk menjaga nama baik Perusahaan, menjaga fasilitas Perusahaan, to keep the Corporate’s reputation, maintain the Corporate’s melayani Nasabah dengan baik, dan mencegah tindakan pelanggaran. facilities, serve Customers well, and prevent action from violation. 6. Menjaga Kerahasiaan Informasi Nasabah dan Perusahaan. 6. To protect Customer’s and Corporate’s Information Confidentiality. Pengungkapan Kepatuhan bahwa Kode Etik Berlaku bagi Seluruh Level Organisasi Disclosure of Compliance Stated Code of Conducts Applied to Entire Organization Levels Bank Muamalat Indonesia secara berkelanjutan mengimplementasikan Bank penerapan manajemen risiko yang menyeluruh untuk setiap lini kerja management application comprehensively for each Bank work line, Bank, mulai dari staff hingga level manajemen dengan tujuan agar dapat for the purpose of resulting in healthy business growth, as well as menghasilkan pertumbuhan bisnis yang sehat, serta memaksimalkan maximizes a value added of shareholders for long-term. Muamalat Indonesia sustainably implements the risk nilai tambah bagi pemegang saham dalam jangka panjang. Sosialisasi dan Penyebarluasan Kode Etik Dissemination and Expansion of Code of Conducts Bank Muamalat Indonesia senantiasa melakukan sosialisasi dari Bank Muamalat Indonesia always conducts outreach from year to year tahun ke tahun melalui serangkaian training, menayangkan materi through a series of training, displaying Code of Ethics through the Kode Etik melalui media Muamalat Human Power yang dapat diakses Muamalat Human Power media that can be accessed by all Employees, oleh seluruh Karyawan, serta sosialisasi yang dilakukan melalui HC as well as outreach conducted through HC News. As a manifestation News. Sebagai perwujudan penerapan Good Corporate Governance, of the implementation of Good Corporate Governance, all Employees seluruh Karyawan telah diwajibkan untuk memberikan pernyataan have been required to provide a statement of ability to run the Code kesanggupan menjalankan Kode Etik secara online melalui aplikasi of Ethics online through the Muamalat Human Power application. Muamalat Human Power. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 541
542. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kebijakan Anti Korupsi /Fraud dan Sosialisasinya Anti-Corruption/Fraud Policy and the Implementation Bank telah mengatur tentang kebijakan Anti Korupsi di Bank yang The Bank has regulated the Anti-Corruption policy in the Bank as set tertuang di dalam Kode Etik & Perilaku Kepegawaian. Selain itu, out in the Code of Ethics & Staffing Behavior. In addition, in order dalam rangka mendukung penerapan Kebijakan Anti Korupsi, Bank to support the implementation of the Anti-Corruption Policy, Bank Muamalat Indonesia memiliki layanan pengaduan nasabah serta Muamalat Indonesia has a customer complaint service and a violation program pelaporan pelanggaran sebagaimana dijabarkan di dalam reporting program as outlined in this Annual Report book. buku Laporan Tahunan ini. Fungsi Anti Fraud Anti Fraud Function Dalam menjalankan fungsi dan tugasnya, fungsi Anti Fraud In the performed function and duties, Anti-Fraud function applies menerapkan strategi pengendalian fraud dengan mengacu kepada a fraud control strategy referring to SEBI No. 13/28/DPNP dated SEBI No. 13/28/DPNP tanggal 9 Desember 2011 yang memiliki 4 December 9, 2011 having 4 (four) pillars, that are: (empat) pilar sebagai berikut: 1. Pencegahan yaitu melakukan langkah-langkah dalam rangka 1. Prevention is to take steps in order to reduce risk potency of the mengurangi potensi risiko terjadinya Fraud, antara lain anti fraud occurred fraud, among others anti-fraud awereness, identification awereness, identifikasi kerawanan, dan know your employee of crisis, and know your employee are explained below: dijabarkan dibawah ini: a. Anti Fraud Awareness Upaya untuk menumbuhkan Anti Fraud Awareness dilakukan a. Anti-Fraud Awareness Trying to grow Anti-Fraud Awareness is made, among others: diantaranya melalui: i. Penyampaian Deklarasi Anti Fraud i. Submitted Anti-Fraud Declaration Deklarasi Anti Fraud ini wajib untuk diketahui, dipahami Anti-fraud declaration is obliged to know, understand dan ditandatangani/disetujui oleh seluruh karyawan and sign/approve by all employees of BMI twice in a BMI dua kali setahun melalui “Muamalat Human Power year through “Muamalat Human Power (MHP)“ or SDM (MHP)“ atau sistem/ aplikasi SDM yang diperbaharui setiap tahunnya. ii. Program Employee Awareness system/application renewed every year. ii. Employee Awareness Program. Campaign program/Anti-Fraud socialization along Secara konsisten melaksanakan program kampanye/sosialisasi with Email Blast through the employee relation to all Anti Fraud serta Email Blast melalui employee relations ke employees in cash office, supporting-branch office and seluruh karyawan di kantor kas, kantor capem dan kantor branch office is performed. Moreover, News Letter cabang. Selain itu juga dikirim melalui News Letter yang is emailed to all internal officers of Bank Muamalat di email kepada seluruh pejabat internal Bank Muamalat Indonesia to be continued to each subordinate. Such Indonesia untuk diteruskan kepada sub ordinat masing- campaign program is also performed in cooperation masing. Program kampanye tersebut juga dilaksanakan with HC Learning at the time of the performed regular bekerjasama dengan HC Learning pada saat pelaksanaan training program in the working/business unit, such as program training reguler di unit kerja/bisnis seperti Program Mulia Program, MODP Future Leader, and RFC Managers Mulia, MODP Future Leader, dan RFC Managers Program. iii. Program Customer Awareness -- Menyampaikan informasi anti fraud di media Program. iii. Customer Awareness Program -- electronic media: ATM, Mobile Banking, Internet Banking, dan juga melalui media sosial (Twitter, Banking, and also through social media (Twitter, Facebook). -- Delivering anti-fraud information on the Bank’s elektronik Bank: ATM, Mobile Banking, Internet Himbauan tertulis di area banking hall. iv. Pelaksanaan Training Mengikutsertakan karyawan dalam eksternal training/ Facebook). -- A written appeal in banking hall area. iv. Training It includes employees in external training/workshop. workshop. v. Sosialisasi Anti Fraud 542 v. Anti-Fraud Socialization Telah dilakukan Training of Trainer (ToT) Anti Fraud Training of Trainer (ToT) Anti-Fraud attended by Region Head, yang diikuti oleh Region Head, Region Operation Region Operation Manager, Branch Manager, and Branch Manager, Branch Manager, dan Branch Operation Operation Manager throughout Indonesia area and branch PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
543. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Manager diseluruh area dan cabang se-Indonesia yang later named Anti-Fraud Ambassador (Ambassador) has been kemudian disebut Anti Fraud Ambasador (Ambasador). provided. Ambassador gives Ambasador diberi sertifikat dan memiliki kewajiban conduct campaign in each area and branch. certificate and obligation to untuk menyampaikan kampanye di area dan cabang masing-masing. b. Vulnerability Identification b. Identifikasi Kerawanan Berdasarkan kasus-kasus fraud yang terjadi, aktivitas yang Based on fraus cases occurred, activity having high level of memiliki tingkat kerawanan fraud yang tinggi antara fraud crisis among others in the field of Operation, Finance, lain bidang Operasional, bidang Pembiayaan, dan bidang and Information Technology. Crisis identification results are Teknologi Informasi. Hasil identifikasi kerawanan telah included in the improvement recommendation of each cases tertuang dalam rekomendasi perbaikan masing-masing and have been submitted to related parties to follow up. kasus dan telah disampaikan kepada pihak terkait untuk ditindaklanjuti. c. c. Know Your Employee Know Your Employee Dalam hal proses seleksi atau rekruitmen calon karyawan, In the selection or recruitment process of prospective Divisi terkait atau Kantor Cabang secara reguler telah employees, the related Division or Branch Office egularly, melakukan proses penerimaan calon karyawan sesuai dengan recruitment process of prospective employees in accordance prosedur yang berlaku, termasuk yang terkait dengan with the applicable procedures, including those relating to the screening has been taken place. screening. 2. Deteksi yaitu melakukan langkah-langkah dalam mengidentifikasi 2. Detection is to take steps for identifying and finding Fraud in dan menemukan Fraud dalam kegiatan usaha bank, antara lain bank business activity, among others whistleblowing policy and kebijakan dan mekanisme whistleblowing, surprise audit dan mechanism, surprise audit and surveillance system explained surveillance system dijabarkan dibawah ini: below: a. Kebijakan dan Mekanisme Whitsleblowing Kebijakan a. Whistleblowing policy has been included in internal Whitsleblowing telah tercantum dalam ketentuan internal, provisions, that is related to protection against whistleblower, yakni terkait perlindungan kepada whistleblower, pengaduan fraud complaint and Reporting & Mechanism System of report fraud dan Sistem Pelaporan & Mekanisme Tindak Lanjut follow-up referring to the applicable laws and regulations Laporan dengan mengacu pada ketentuan dan perundang- in which the Bank guarantees confidentiality of informant’s undangan yang berlaku dimana Bank menjamin kerahasiaan identity and report submitted in free format. identitas pelapor dan laporan yang disampaikannya dengan format bebas. b. Surprise Audit Pemeriksaan mendadak untuk meningkatkan b. A surprise audit to increase employee awareness in the kewaspadaan karyawan dalam melaksanakan tugas dan performance of duties and responsibilities in order to prevent tanggung jawabnya dalam rangka pencegahan fraud di Bank fraud in Bank Muamalat. Muamalat Indonesia. c. Surveillance System Pemeriksaan secara diam-diam untuk c. A secret audit to increase employee awareness in the meningkatkan kewaspadaan karyawan dalam melaksanakan performance of duties and responsibilities in order to prevent tugas dan tanggungjawabnya dalam rangka pencegahan fraud in Bank Muamalat Indonesia. fraud di Bank Muamalat Indonesia. 3. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi yaitu melakukan langkah- 3. Investigatioin, Reporting and Sanction are to take steps in order langkah dalam rangka menggali informasi (investigasi), sistem to dig information (investigation), reporting system and sanction pelaporan dan pengenaan sanksi atas fraud dalam kegiatan imposed to the fraud in bank business activity. usaha bank. a. Investigation a. Investigasi Investigation is carried for: Investigasi dilakukan untuk: i. Mengumpulkan bukti-bukti yang terkait dengan i. To collect evidences related to events which are suspected kejadian yang patut diduga merupakan tindakan fraud, as fraud, so that (if required) it can be used to file a sehingga (jika diperlukan) dapat digunakan untuk lawsuit in court. melakukan tuntutan hukum ke pengadilan. ii. Mengetahui bagaimana fraud dapat terjadi. ii. To know how fraud can occur. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 543
544. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile iii . Mengetahui dampak atas fraud, pihak yang terlibat dan kelemahan iii. To know impact on the fraud, parties involved and dari sistem/proses yang menyebabkan terjadinya fraud sehingga weakness of the system/process causing the fraud so that effective steps of improvement can be found. dapat ditemukan langkah perbaikan yang efektif. iv. Sanction imposed to a fraud actor. iv. Pemberian sanksi kepada pelaku fraud. b. Reporting b. Pelaporan Sistem pelaporan mencakup pelaporan secara internal Reporting kepada pihak Manajemen Bank maupun kepada Otoritas Management and the Financial Service Authority and Bank system covers internal reporting to Bank Indonesia. Jasa Keuangan dan Bank Indonesia. c. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis c.Sanction Sanksi Pihak yang berwenang memutuskan pengenaan sanksi yang The authorized party to decide the imposed sanction dikategorikan sebagai tindakan fraud berdasarkan hasil categorized as fraud action based on recommendation rekomendasi Komite Disiplin adalah Direksi. Pengenaan jenis results of Discipline Committee is the Board of Directors. The dan kadar berat ringannya sanksi kepada pelaku mengacu imposed sanction type and level of light or heavy sanction to an actor refer to the applicable provisions. kepada ketentuan yang berlaku. 4. Pemantauan, Evaluasi dan Tindak lanjut yaitu melakukan langkah- 4. Monitoring, Evaluation and Follow-up are to take steps in order langkah dalam rangka memantau dan mengevaluasi fraud, serta to monitor and evaluate fraud, as well as follow-up mechanism as mekanisme tindak lanjut seperti dijabarkan dibawah ini: explained below: a. Pemantauan a. Monitoring perbaikan To do a monitoring of improvement to avoid the same dalam upaya menghindari berulangnya kasus fraud yang repeating fraud case and ensure that recommendation of sama dan memastikan bahwa rekomendasi perbaikan telah improvement has been carried out sufficiently by related Melakukan pemantauan terhadap tindakan working unit. dilaksanakan secara memadai oleh unit kerja terkait. b. Evaluation b. Evaluasi Mengevaluasi akar penyebab dari setiap kejadian fraud untuk To evaluate root cause of each fraud event to determine menentukan langkah perbaikan (corrective action) yang a corrective action required to do, it covers evaluation of perlu dilakukan, mencakup evaluasi terhadap kecukupan control adequacy (control system) and an implemented kontrol (sistem pengendalian) dan pelaksanaan pedoman guidance and work procedures, risk management process dan prosedur kerja, proses pengelolaan risiko dan proses tata and governance process in the working unit related to the occurred place of fraud. kelola di unit kerja terkait tempat terjadinya fraud. c. c. Tindak Lanjut Follow-up Memperbaiki penyebab terjadinya fraud dengan memperkuat To correct cause of fraud by strengtening the internal control sistem pengendalian internal, proses pengelolaan risiko dan system, risk management process and better governance proses tata kelola yang lebih baik. process. Disamping itu fungsi Anti Fraud mempunyai tugas dan tanggung Moreover, Anti-Fraud function has duties and responsibilities, among jawab antara lain: others: 1. Berkewajiban merahasiakan seluruh informasi yang berkaitan 1. to be obliged to conceal all information relating to informant’s identity forever. dengan identitas pelapor selamanya. 2. Berkewajiban merahasiakan seluruh informasi selama proses process being taken place. investigasi berlangsung. audit khusus/ 3. To be obliged to submit report on special audit result/ Komisaris melalui investigation to president Director, Commissioners throught Komite Audit dan ditembuskan ke Direktur Kepatuhan untuk the Audit Committee andn copy carbon to Compliance Director 3. Berkewajiban investigasi menyampaikan kepada Presiden laporan Direktur, hasil mendapatkan arahan yang selanjutnya dilaporkan kepada pihak terkait untuk dapat ditindaklanjuti. 4. Berkewajiban menyerahkan seluruh dokumen dan data termasuk keterangan dari pihak-pihak terkait kepada Komite Disiplin. 5. Menyusun dan melakukan kajian ulang secara berkala atas Pedoman dan Prosedur Anti Fraud. 544 2. To be obliged to conceal all information during the investigation PT Bank Muamalat Indonesia Tbk to get direction then reported to the related party to follow up. 4. To be obliged to submit all documents and data including information from the parties related to the Discipline Committee. 5. To compose and make review periodically for Anti-Fraud Guidance and Procedures.
545. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report dan 6 . To give training, socialization or campaign and guidance to all pembinaan kepada seluruh jenjang organisasi dalam rangka networks of organization for the purpose of Fraud anticipation 6. Memberikan training, sosialisasi ataupun kampanye and prevention. antisipasi dan pencegahan terjadinya Fraud. 7. Memonitor dan mengevaluasi pelaksanaan/implementasi dari Guidance and Procedures. Pedoman dan Prosedur Pelaksanaan Anti Fraud. 8. Mengevaluasi efektivitas perusahaan dalam 7. To monitor and evaluate the implementantion of Anti-Fraud mencegah, mendeteksi, menginvestigasi dan memperbaiki dampak Fraud 8. To evaluate effectivity of the Corporate to prevent, detect, invetigate and improve impact of fraud occurred. yang terjadi. 9. Mengadakan rapat rutin terkait tindak lanjut penanganan Fraud dan membuat laporan periodik kepada Direktur Supervisi. 9. To hold routine meeting related to follow-up of fraud handling and make periodic report to Supervision Director. 10. Berkoordinasi dengan instansi dan aparatur negara terkait untuk 10. To coordinate with the related institution and state apparatus menindaklanjuti kasus Fraud, baik yang dilakukan oleh Pelaku reforms to follow up fraud case, done by internal and external internal maupun eksternal. actor. 11. Berkoordinasi dengan unit kerja yang terkait dalam pelaporan 11. To coordinate with the related working unit in report to Bank kepada Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan guna Indonesia and or the Financial Service Authority in order to submit menyampaikan Laporan Penerapan Strategi Anti Fraud setiap Anti-Fraud Strategy Applying Report of each semester made in semester yang dilakukan pada bulan Januari dan Juli setiap January and July every year. tahunnya. 12. Melaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan atas kejadian Fraud 12. To report to the Financial Service Authority relating to the Fraud yang diperkirakan berdampak negatif secara signifikan terhadap estimated to have negative impact significantly to Bank, no later Bank, paling lambat 3 (tiga) hari kerja setelah Bank mengetahui. than 3 (three) business days after Bank has known. 13. Mengadministrasikan seluruh dokumen dengan sebaik-baiknya. 13. To administer all documents as well as possible. All documents is Seluruh dokumen bersifat sangat rahasia dan tidak dapat very secret and can not be lended to any party except getting dipinjamkan kepada pihak manapun kecuali atas izin Head of permit from Head of Internal Audit in writing acknowledged by Internal Audit secara tertulis dengan diketahui oleh Presiden President Direktur. Direktur. 14. Dalam melaksanakan tugasnya, fungsi Anti Fraud bekerjasama dengan unit kerja lain yang terkait. 14. In the performance of its duties, Anti-Fraud function cooperates with other related working units. Pelaksanaan Tugas Fungsi Anti Fraud pada Tahun 2019 Implementation of the Anti-Fraud Function in 2019 1. Penyampaian Laporan Penerapan Strategi Anti Fraud kepada 1. Submitting the Anti Fraud Strategy Implementation Report to Otoritas Jasa Keuangan semester I dan semester II tahun 2019. Financial Services Authority semester I and semester II of 2019. 2. Penyampaian Laporan Kejadian fraud kepada Otoritas Jasa 2. Submitting a report of fraud events to the Service Authority Keuangan yang diperkirakan berdampak negatif secara signifikan Financial that is estimated to have a significant negative impact terhadap Bank dan/atau nasabah, termasuk yang berpotensi towards the Bank and/or customers, including potential ones menjadi perhatian publik. become a public concern. 3. Mengikutsertakan anggota unit kerja Anti Fraud dalam training/ 3. Involving members of the Anti Fraud work unit in training/ pelatihan, seminar atau workshop tentang anti fraud yang training, seminar or workshop on anti-fraud hosted by an external diselenggarakan oleh pihak eksternal. party. 4. Sosialisasi anti frau kepada seluruh unit bisnis/unit kerja. 4. Anti-fraud socialization to all business units/work units. 5. Melakukan reminder kepada unit bisnis/unit kerja tentang 5. Reminder business units/work units about obligation to dispatch kewajiban pengiriman kejadian fraud. 6. Meeting koordinasi pembahasan penyelesaian kasus fraud di unit bisnis/unit kerja. 7. Proses investigasi penyelesaian kasus fraud di unit bisnis/unit kerja. 8. Rekapitulasi kasus fraud di unit bisnis/unit kerja selama tahun berjalan 9. Menyampaikan Anti Fraud Statement yang disampaikan dua kali setahun selama tahun 2019. fraud incidents. 6. Coordination meeting to discuss the resolution of fraud cases in the unit business/work unit. 7. The process of investigating the resolution of fraud cases in the business unit/unit work. 8. Recapitulation of fraud cases in business units/work units during the year walk. 9. Submitting Anti Fraud Statement submitted twice a year during 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 545
546. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 10 . Selama tahun 2019, Anti Fraud Ambassador telah menyampaikan Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 10. During 2019, the Anti Fraud Ambassador has delivered campaigns kampanye dengan pencapaian 100% (dari 83 Cabang). with 100% achievement (out of 83 branches). Setiap temuan audit dengan kategori fraud akan ditangani oleh unit Any audit findings in the fraud category will be handled by the unit kerja Anti Fraud dan berikut kami sampaikan tabel internal fraud BMI: Anti Fraud work and here we submit the internal fraud table BMI: Tabel Internal Fraud BMI Internal Fraud BMI Table Jumlah kasus yang dilakukan oleh Number of cases committed by Internal Fraud dalam 1 (satu) tahun Pengurus Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap Manager Permanent Officer Non-permanent Officer Internal Fraud in 1 (one) year Tahun Sebelumnya Tahun berjalan Tahun Sebelumnya Tahun berjalan Tahun Sebelumnya Tahun berjalan Previous year Running Year Previous year Running Year Previous year Running Year Total Fraud 0 0 35 26 0 0 Telah diselesaikan Already settled 0 0 35 19 0 0 Dalam proses penyelesaian di internal Bank In the process of settling in internal Bank 0 0 0 7 0 0 Belum diupayakan penyelesaiannya Not yet enabled the solution 0 0 0 0 0 0 Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Has been followed up through legal proceedings 0 0 0 0 0 0 Kasus pada tahun berjalan telah diselesaikan seluruhnya oleh unit Cases in the current year have been resolved entirely by the unit Anti Fraud bekerja sama dengan unit terkait lainnya. Para pelaku Anti Fraud cooperates with other related units. The perpetrators too juga telah diberi sanksi sesuai dengan ketentuan internal dan has been sanctioned in accordance with internal provisions and the Perjanjian Kerja Bersama/Ittifaq Bank Muamalat Indonesia. Selain itu, Agreement Joint Work/Ittifaq Bank Muamalat Indonesia. In addition, ada penggantian kerugian oleh pelaku sehingga dampak kerugian there is a replacement losses by actors so that the impact of financial finansial bagi Bank Muamalat menjadi kecil. losses for the Bank Muamalat became small. Kegiatan Sosialisasi selama Tahun 2019 Dissemination Activities during 2019 Pelaksanaan sosialisasi telah dilakukan melalui beberapa cara, antara The socialization has been carried out in several ways, between lain: another: 1. Gathering yaitu kegiatan sosialisasi yang dilakukan pasca kejadian fraud yang terjadi di Unit Bisnis/Cabang. 2. Campaign yaitu kegiatan sosialisasi yang dilakukan fraud prevention di beberapa lokasi yang telah ditetapkan sebelumnya. 1. Gathering is a socialization activity carried out after the incident fraud that occurs in the Business Unit/Branch. 2. Campaign is a socialization activity carried out by fraud prevention in some predetermined locations. 3. Training yaitu kegiatan sosialisasi yang dilakukan dengan cara 3. Training, namely socialization activities carried out in a way insert menyisipkan materi anti fraud kedalam acara training-training anti-fraud material into training events regular organized by the reguler yang diselenggarakan oleh Human Capital Division (HCD)- Human Capital Division (HCD) -Learning Center. Learning Center. Pelaksanaan kampanye Anti Fraud telah dilakukan oleh Anti Fraud Anti Fraud campaign has been carried out by Anti Fraud Ambasador Ambasador di cabang masing-masing. Anti Fraud Ambasador terdiri in each branch. Anti Fraud Ambasador consists from Branch Manager, dari Branch Manager, Branch Operation Manager, Regional Manager Branch Operation Manager, Regional Manager and Regional serta Regional Operation Manager yang telah mengikuti Train the Operations Manager who participated in the Train Trainer to deliver Trainer untuk menyampaikan Kampanye Anti Fraud. the Anti Fraud Campaign. 546 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
547. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pengendalian Gratifikasi Gratification Control Bank Muamalat Indonesia menyadari bahwa praktik gratifikasi Bank Muamalat Indonesia realizes that gratification practice having berpotensi terjadi saat bersinggungan dengan upaya menjalin potency to be occurred when it intersects with efforts of having hubungan kerja dengan pihak ketiga , baik stakeholders maupun working relations with any third party, both stakeholders and vendors. vendor. Untuk itu dibutuhkan sebuah pedoman agar seluruh Insan For that purpose, a guidance is needed so that all employees of Bank Bank Muamalat Indonesia memiliki pemahaman yang setara tentang Muamalat Indonesia have equal experiences concerning treatment to perlakuan terhadap gratifikasi serta terhindar dari praktik gratifikasi the gratification and are escaped from gratification practices which is yang termasuk tindak pidana suap. bribery criminal act. Therefore, Bank Muamalat Indonesia initiates a gratification guidance and control in the circle of Bank. pedoman Such gratification guidance and control is also applied to subsidiaries dan pengendalian gratifikasi di lingkungan Bank. Pedoman dan of Bank Muamalat Indonesia in accordance with the prevailing pengendalian gratifikasi tersebut juga berlaku untuk anak perusahaan provisions. Definition of gratification/gift is all forms of acceptance Bank Muamalat Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku. or grant directly and indirectly. The gratification/gift may be in the Definisi gratifikasi/hadiah adalah semua bentuk penerimaan atau form of money, goods or a request or grant in any form (including pemberian baik langsung maupun tidak langsung. Gratifikasi/hadiah entertaintment and services) or other benefits which are not duly dapat berupa uang, barang atau sesuatu penerimaan atau pemberian known or alleged that the acceptance or grant is intended to influence berupa apa saja (termasuk hiburan dan pelayanan) atau keuntungan an officer’s decision of Corporate and/or other parties or the gift is lain yang tidak sepatutnya yang diketahui atau patut diduga bahwa granted as a result of having done or not having done something in penerimaan atau pemberian itu dimaksudkan untuk mempengaruhi one’s position contradicting with one’s obligation. Untuk itu, Bank Muamalat Indonesia menginisiasi keputusan pejabat perusahaan dan/atau pihak lain atau hadiah tersebut diberikan sebagai akibat karena telah melakukan sesuatu atau tidak melakukan sesuatu dalam jabatannya yang bertentangan dengan kewajibannya. Bank melarang seluruh Jajaran Bank menerima atau memberi hadiah Bank prohibits to all Networks of Bank to accept or grant gift from dari dan/atau kepada pihak lain yang dimaksudkan untuk atau and/or to other parties intended to or alleged to be able to influence diduga dapat mempengaruhi keputusan pejabat Bank dan/atau pihak Bank officer’s decision and/or other parties. Bank may be justified to lain. Bank dapat dibenarkan memberikan bantuan (donasi) untuk grant donation for charity or social interest in a reasonable amount as kepentingan amal atau sosial dalam jumlah yang wajar sepanjang long as it conforms to the applicable laws and regulations, provisions sesuai peraturan dan ketentuan perundang-undangan, ketentuan and norms of Sharia. dan kaidah syariah yang berlaku. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 547
548. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Perusahaan Trasparency of Financial and Non-Financial Condition of the Company Bank Muamalat Indonesia telah memenuhi kewajiban transparansi Bank Muamalat Indonesia has fulfilled the obligations of transparency dan publikasi kondisi keuangan dan non-keuangan sesuai ketentuan and publication of financial and non-financial conditions in accordance berlaku , melalui penyampaian dan publikasi informasi baik melalui with applicable regulations, through the delivery and publication of media cetak maupun situs web Bank sebagaimana berikut ini: information through print media and the Bank’s website as follows: 1. Laporan Keuangan Bulanan kepada regulator, yang juga 1. Monthly Financial Reports to regulators, which are also published through the OJK and Bank websites. dipublikasikan melalui situs web OJK dan Bank. 2. Laporan Keuangan Triwulan kepada regulator, yang juga dipublikasikan melalui media cetak dan situs web Bank. 2. Quarterly Financial Reports to regulators, which are also published through print media and the Bank’s website. 3. Laporan Tahunan Bank Muamalat Indonesia yang disusun dan 3. Bank Muamalat Indonesia’s Annual Report compiled and disajikan sesuai ketentuan dan disampaikan kepada regulator, presented in accordance with the provisions and submitted to rating agency, lembaga pengembangan perbankan, lembaga/ regulators, rating agencies, banking development institutions, institusi riset dan majalah keuangan dan dipublikasikan melalui research institutions and financial magazines and published through the Bank’s website. situs web Bank. 4. Informasi Tata Kelola Perusahaan, yang di antaranya adalah 4. Corporate Governance Information, including Annual Corporate Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan, Visi, Misi, Nilai Governance Report, Vision, Mission, Company Values, Composition Perusahaan, Komposisi dan Profil Dewan Pengawas Syariah, and Profile of Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners Dewan Komisaris dan Direksi, serta ketentuan internal terkait tata and Directors, as well as internal provisions related to governance kelola mulai dari Anggaran Dasar hingga Piagam Komite-komite ranging from the Articles of Association to the Committee Charter committee which is also published through the Bank’s website. yang juga dipublikasikan melalui situs web Bank. 5. Informasi Produk dan Layanan Perusahaan, termasuk jaringan 5. Information on Company Products and Services, including office kantor, dipublikasikan melalui Laporan Tahunan dan situs web networks, are published through the Annual Report and the Bank’s Bank, agar nasabah, investor dan masyarakat luas dapat dengan website, so that customers, investors and the wider community can mudah mengakses informasi atas produk dan layanan Bank. 6. Information on Procedure for Submitting Complaints, Information Keamanan Informasi dan Tips bagi Nasabah dalam menggunakan Security Policies and Tips for Customers in using banking layanan perbankan yang dipublikasikan melalui situs web Bank services that are published through the Bank’s website for the Prosedur Penyampaian Pengaduan, untuk pelaksanaan ketentuan perlindungan konsumen. 7. Informasi lainnya yang bertujuan untuk mendukung keterbukaan informasi, edukasi keuangan dan layanan kepada masyarakat. 548 easily access information about the Bank’s products and services. Kebijakan 6. Informasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk implementation of consumer protection provisions. 7. Other information aimed at supporting information disclosure, financial education and services to the public.
549. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pembelian Kembali (Buyback) Saham dan Obligasi Bank Muamalat Indonesia Shares and Bonds Buyback of Bank Muamalat Indonesia Selama tahun 2019, tidak terdapat buyback saham maupun buyback During 2019, there were no share buybacks or bond buybacks. obligasi. Selama tahun 2019, tidak terdapat buyback saham maupun buyback obligasi. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Provision of Funds for Social and Political Activities Kebijakan internal Bank melarang keterlibatan Bank termasuk The Bank’s internal policy prohibits the involvement of the Bank pekerja dalam kegiatan politik, termasuk memberikan dana untuk including workers in political activities, including providing funds kepentingan politik. Kebijakan ini diterapkan guna menjaga for political purposes. This policy is implemented to maintain the independensi dan profesionalisme Bank dan pekerja. independence and professionalism of the Bank and workers. Dalam hal kegiatan sosial, Bank meyakini bahwa kegiatan sosial In terms of social activities, the Bank believes that social activities have memberi dampak positif kepada khalayak yang lebih luas untuk a positive impact on a wider audience in the long run. jangka panjang. Pelaksanaan kegiatan sosial dilaporkan dalam bagian khusus tentang The implementation of social activities is reported in a special section Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. on Corporate Social Responsibility in this Annual Report. Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan Provision of Funds to Related Parties Selama tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia tidak melanggar During 2019, Bank Muamalat Indonesia did not violate and / or exceed dan/atau melampaui batas maksimum pemberian pembiayaan baik the maximum funding limit for both related parties and parties not kepada pihak terkait maupun pihak tidak terkait dengan Bank. related to the Bank. Kebijakan Perlindungan Nasabah Protection Policy of Customer Bank melindungi Bank Muamalat Indonesia will continue to strive to protect the kepentingan seluruh nasabah dan memberikan yang terbaik interests of all customers and provide the best in fulfilling POJK No. pada pemenuhan POJK No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan 1/POJK.07/2013 concerning Consumer Protection for the Financial Konsumen Sektor Jasa Keuangan, POJK No. 18/POJK.07/2018 tentang Services Sector, POJK No. 18/POJK.07/2018 concerning Consumer Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan, serta Complaint Services in the Financial Services Sector, as well as SEOJK No. SEOJK No. 17/SEOJK.07/2018 tentang Pedoman Pelaksanaan Layanan 17/SEOJK.07/2018 concerning Guidelines for Implementing Consumer Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan. Complaints Services in the Financial Services Sector. BMI Muamalat Indonesia menempatkan nasabah akan terus sebagai berupaya pemangku BMI places the customer as one of the stakeholders who has an kepentingan yang memiliki peran penting bagi peningkatan kinerja salah satu important role in improving the performance and sustainability of the dan keberlanjutan usaha Bank. Oleh karena itu, komitmen untuk Bank’s business. Therefore, commitment to provide excellent service memberikan pelayanan prima dan perlindungan bagi para nasabah and protection for customers is a top priority. This is realized by the merupakan prioritas utama. Hal ini diwujudkan dengan adanya existence of a customer complaint service on the Bank Muamalat layanan pengaduan nasabah di website Bank Muamalat dimana website where customers can directly contact and report if there Laporan Tahunan 2019 Annual Report 549
550. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis para nasabah dapat langsung menghubungi dan melaporkan bila are problems in the banking process /financial transactions at Bank mendapatkan kendala dalam proses perbankan/ transaksi keuangan Muamalat Indonesia. di Bank Muamalat Indonesia. Secara rinci terkait dengan mekanisme prosedur dan pelaksanaan In detail related to the procedure and implementation mechanism penyelesaian pengaduan nasabah telah dijelaskan pada bab tanggung settlement of customer complaints has been explained in the jawab sosial lingkup tanggung jawab terhadap produk dan/atau jasa responsibility chapter social responsibility scope of responsibility for serta konsumen pada laporan tahunan ini. products and / or services and consumers in this annual report. Perlindungan Hak Kreditur Protection Creditor’s Rights Sejalan dengan salah satu prinsip Tata Kelola yang diterbitkan oleh In line with one of the Governance principles issued by FSA, Bank OJK, Bank Muamalat Indonesia menerapkan sistem keterbukaan Muamalat Indonesia applies an honest and transparent information informasi secara jujur dan transparan serta persamaan perlakuan disclosure system and equal treatment to all creditors without (equal treatment) kepada seluruh kreditur tanpa adanya diskriminasi discrimination to protect the rights of creditors. By disclosing guna melindungi hak-hak kreditur. Dengan melakukan keterbukaan information, all creditors and business partners obtain relevant informasi, seluruh kreditur maupun mitra usaha memperoleh information according to their needs so that each party can informasi yang relevan sesuai kebutuhannya sehingga masing- make objective decisions based on fair, reasonable and accurate masing pihak dapat membuat keputusan yang objektif atas dasar considerations. pertimbangan yang adil, wajar dan akurat. Tujuan dari kebijakan ini adalah untuk memastikan terpenuhinya hak- The purpose of this policy is to ensure the fulfillment of rights and hak dan menjaga kepercayaan kreditur terhadap Bank. Bank menjamin maintain creditor trust in the Bank. The bank guarantees that hak-hak kreditur dilaksanakan dengan baik, yang dituangkan the rights of creditors are properly implemented, as outlined in an dalam perjanjian yang disepakati oleh kedua belah pihak. Sebagai agreement agreed by both parties. As part of the implementation bagian dari pelaksanaan dari hak-hak kreditur, Bank menjalankan of creditor rights, the Bank carries out its obligations as promised in kewajibannya sebagaimana yang diperjanjikan dengan tepat waktu a timely manner and seeks to avoid delays or negligence that could dan berupaya untuk menghindari keterlambatan maupun kelalaian potentially cause harm to both parties. yang berpotensi menimbulkan kerugian kedua belah pihak. 550 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
551. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Sistem Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing System) berfungsi The Whistleblowing System serves as a means of preventing, disclosing sebagai sarana dalam pencegahan, pengungkapan pelanggaran atau violations or fraud so as to improve the quality of GCG implementation tindak kecurangan sehingga dapat meningkatkan kualitas penerapan in the Company. GCG dalam Perusahaan. Pelaksanaan Whistleblower BMI telah diatur dalam Kebijakan Good The implementation of BMI’s Whistleblower is regulated in the Good Corporate Governance dan Prosedur Anti Fraud Bank Muamalat Corporate Governance Policy and the Anti-Fraud Procedure of Bank Indonesia, dimana Perseroan memberikan kesempatan kepada Muamalat Indonesia, where the Company provides an opportunity for setiap karyawan, mantan karyawan atau pekerja lainnya, anggota every employee, former employee or other worker, a member of an dari suatu institusi atau organisasi, serta pihak lainnya untuk institution or organisation, and other parties to be able to submit/ dapat menyampaikan/melaporkan suatu tindakan yang dianggap report an action that is is considered a violation of the Company’s pelanggaran terhadap pelaksanaan GCG Perseroan secara pribadi, GCG implementation personally, whether by letter, telephone, email baik melalui surat, telepon, email serta media lainnya. Sistem ini and other media. This system guarantees the confidentiality of the menjamin kerahasiaan identitas pelapor dan laporannya. reporter’s identity and report. Sosialisasi WBS WBS Socialization Bank Muamalat Indonesia melaksanakan sosialisasi Whistleblowing Bank System secara berkelanjutan kepada seluruh insan Perseroan dan socialization continuously to all people of the Company and on an secara berkala akan melaksanakan pemutakhiran dan penyempurnaan ongoing basis will periodically carry out updates and improvements dalam rangka perbaikan berkelanjutan sesuai dengan perkembangan in the context of continuous improvement in accordance with bisnis Perusahaan. developments Company business. Mekanisme Penyampaian Laporan Pelanggaran Mechanism on Delivering the WBS Sarana Pelaporan Media Reporting Bank Muamalat Indonesia menyediakan saluran khusus yang Bank Muamalat Indonesia provides special channels that are used for digunakan untuk melayani pengaduan nasabah dan non nasabah serving customer and non-customer complaints through channels melalui saluran sebagai berikut: as follows: Muamalat Indonesia conducts Whistleblowing PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Gedung Muamalat Tower Lantai 9 Gedung Muamalat Tower Lantai 9 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Jakarta 12950 Jakarta 12950 UP. Internal Audit UP. Internal Audit atau melalui email kepada: antifraud@bankmuamalat.co.id or through email to: antifraud@bankmuamalat.co.id Laporan Tahunan 2019 Annual Report System 551
552. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kriteria Pelaporan Reporting Criteria Pelapor wajib menyampaikan indikasi pelanggaran secara jelas yang Reporting parties are required to submit clear indications of violations dapat dipertanggungjawabkan , dimana minimal meliputi: that can be accounted for, which includes as a minimum: 1. Kategori pelanggaran yang diadukan; 1. The category of violation complained of; 2. Pihak yang terlibat; 2. The involved parties; 3. Waktu terjadinya pelanggaran; 3. Time of violation; 4. Tempat terjadinya pelanggaran 4. Place of violation 5. Bagaimana kejadiannya; 5. How it happened; 6. Bukti bukti pelanggaran (bila ada); 6. Proof of evidence of violation (if any); 7. Identitas pelapor (nama, alamat, no hp, unit kerja). 7. Reporter’s identity (name, address, mobile number, work unit). Pelapor dapat memberikan informasi tambahan apabila diminta The reporter can provide additional information if asked to complete untuk kelengkapan informasi awal indikasi pelanggaran. the initial indication of violation information. Mekanisme Pelaporan 1. Whistleblower Reporting Mechanism membuat laporan dengan format bebas, dikirimkan ke fungsi Anti Fraud melalui berbagai media yang ada. 2. Fungsi Anti Fraud mengadministrasikan laporan whistleblower yang diterima. 1. Whistleblowers make reports in a free format, sent to the Anti Fraud function through various media. 2. The Anti Fraud function administers the whistleblower report received. 3. Fungsi Anti Fraud menganalisa laporan kasus terindikasi Fraud yang diterima dari whistleblower. 3. The Anti Fraud function analyzes the Fraud-indicated case report received from the whistleblower. 4. Jika dari analisa fungsi Anti Fraud diperoleh dugaan kuat adanya 4. If from the analysis of the Anti Fraud function there is a strong Fraud, maka akan dilakukan investigasi lebih lanjut untuk suspicion that there is a Fraud, then further investigations will be membuktikan kebenaran laporan whistleblower tersebut. carried out to prove the truth of the wistleblower report. 5. Proses selanjutnya mengikuti prosedur investigasi dan pelaporan 5. The next process follows the Anti Fraud investigation and fungsi Anti Fraud sesuai dengan Pedoman dan Prosedur Anti reporting procedure in accordance with the Anti Fraud Guidelines Fraud. and Procedures. Perlindungan bagi Whistleblower Protection against Whistleblower 1. Pelapor atau Whistleblower dapat memberikan informasi melalui 1. Informant or Whistleblower may give information verbally or in lisan ataupun tertulis melalui media yang ditentukan. writing through media determined. 2. Bank berkomitmen melindungi dan memfasilitasi pemberian 2. Bank has commitment to protect and facilitate legal protection perlindungan hukum kepada Whistleblower dengan menjaga given to Whistleblower by keeping the confidentiality of kerahasiaan yang whistleblower identity and information provided in accordance 3. Atas segala biaya yang timbul dalam memfasilitasi perlindungan 3. For any cost incurred to facilitate legal protection against hukum terhadap Whistleblower sampai dengan kasus selesai Whistleblower until the cases has been settled it shall be Bank’s identitas whistleblower dan laporan disampaikan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. menjadi beban Bank. 4. Bank merahasiakan data identitas Whistleblower bagi yang mencantumkan data indentitasnya. 5. Mekanisme Whistleblowing ditangani oleh fungsi Anti Fraud dan mengacu pada Prosedur Pelaksanaan Anti Fraud. with the prevailing provisions. burden. 4. Bank keeps the Whistleblower identity data secret for those include their identity data. 5. The Whistleblowing mechanism is handled by the AntiFraud Function and refers to the procedures for Anti-Fraud Implementation. 552 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
553. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 6 . Whistleblower dapat diberikan reward atau punishment yang ketentuannya sesuai dengan kebijakan Direksi. 7. Sistem Pelaporan dan mekanisme tindaklanjut laporan diatur Laporan diatur dalam Prosedur Pelaksanaan Anti Fraud. Penanganan Pengaduan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report 6. For Whistleblower, reward or punisment may be given, the provisions of which conform to policy of Directors. 7. The follow-up report and mechanism is provided in the procedures for the Anti-Fraud Implementation. The Handling of Complaints Setiap pelaporan yang masuk akan diproses oleh Fungsi Anti Fraud Every incoming report will be processed by the Anti Fraud Function mulai dari proses penerimaan, menganalisa, menginvestigasi, starting from the process of receiving, analyzing, investigating, menyusun danmelakukan kajian ulang dari seluruh laporan yang compiling and conducting a review of all incoming reports to be masuk untuk dibuktikan kebenaran dan keabsahannya, untuk verified and validity, and then submitted to the President Director kemudian disampaikan kepada Direktur Utama dengan tembusan with a copy to the Audit Committee and Compliance Director to kepada Komite Audit dan Direktur Kepatuhan untuk mendapatkan obtain direction in following up. arahan dalam menindaklanjutinya. Dalam pelaksanaan tugasnya Fungsi Anti Fraud bekerjasma dengan In carrying out its duties, the Anti-Fraud Function cooperates with unit kerja lain yang terkait dalam pelaporan kepada Bank Indonesia other work units involved in reporting to Bank Indonesia and the FSA dan OJK serta dpat berkoordinasi dengan instansi dan aparatur negara and can coordinate with state agencies and apparatuses in following dalam menindaklanjuti tindakan ataupun kasus yang ditanganinya up on actions or cases handled by both internal and external actors. baik dari pelaku internal maupun eksternal. Pihak yang Mengelola Pengaduan The Party Managing the Complaint Pengelola WBS adalah penanggung jawab pelaksanaan WBS di Bank WBS Manager is the person responsible for implementing WBS at Muamalat Indonesia, yaitu Fungsi Anti Fraud. Sebagai pengelola Bank Muamalat Indonesia, which is the Anti Fraud Function. As the WBS, Fungsi Anti Fraud wajib merahasiakan seluruh informasi yang manager of WBS, the Anti-Fraud Function must keep all information berkaitan dengan identitas pelapor selamanya dan hanya melaporkan relating to the identity of the reporter confidential forever and only kepada Direktur Utama. report to the President Director. Sumber Daya Manusia Human Resources Pembahasan lebih lanjut terkait Sumber Daya Manusia terdapat pada Further discussion regarding Human Resource contained the in Bab Fungsi Penunjang pada Laporan Tahunan Ini. Supporting Function chapter in this Annual Report Book. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 553
554. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pembahasan lebih lanjut terkait tanggung jawab sosial perusahaan Further discussion regarding corporate social responsibility contained terdapat pada Bab Tanggung Jawab Sosial Perusahaan . in the Corporate Social Responsibility Chapter. Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya Non-Halal Income and its Allocations No. Sumber Pendapatan Non Halal Nilai Pendapatan Non Halal (Rp) Penggunaan Pendapatan Non Halal (Rp) Non-Halal Income Sources Non-Halal Income Value (Rp) Allocations of Non Revenue Halal (Rp) 1. Pendapatan Bunga Bank Konvensional Tahun 2019 Conventional Bank Interest Income in 2019 2. Dana Denda (Ta’zir) Fines Funds (Ta’zir) Jumlah Total 554 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 523.923.169 523.923.169 66.193.811 66.193.811 590.116.980 590.116.980
555. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Implementation of Integrated Governance Dengan diterbitkannya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor With the issuance of Financial Services Authority Regulation No . 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi 17/POJK.03/2014 concerning the Implementation of Integrated bagi Konglomerasi Keuangan dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Risk Management for the Financial Conglomerate and Financial Nomor 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Services Authority Regulations No. 18/POJK.03/2014 concerning Bagi Konglomerasi Keuangan, maka sebagai konglomerasi keuangan, the Bank Muamalat Indonesia diwajibkan menerapkan manajemen risiko Conglomerates, then as financial conglomerates, Bank Muamalat dan tata kelola secara terintegrasi. Dalam penerapan manajemen risiko Indonesia is required to apply risk management and integrated terintegrasi, Konglomerasi Keuangan harus mengelola seluruh risiko governance. In the application of risk management integrated, the yang secara langsung maupun tidak langsung dapat mempengaruhi Financial Conglomerate must manage all risks which can directly or kelangsungan usaha Konglomerasi Keuangan termasuk risiko yang indirectly influence business continuity of the Financial Conglomerate berasal dari perusahaan anak. including risks from a subsidiary company. Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat Indonesia berkomitmen Bank Muamalat Indonesia’s Financial Conglomerate is committed untuk menerapkan tata kelola terintegrasi yang lebih prudent sesuai to implementing integrated governance that is more prudent in dengan prinsip-prinsip GCG sehingga dapat meningkatkan kinerja accordance with GCG principles so as to improve performance Financial Konglomerasi Keuangan dan meningkatkan kepatuhan terhadap conglomerates and increase compliance with statutory regulations peraturan perundang-undangan serta nilai-nilai etika yang berlaku and applicable ethical values in the financial services industry. Implementation of Integrated Governance For Financial pada industri jasa keuangan. 1. Struktur Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat Indonesia 1. The structure of Bank Muamalat Indonesia’s Financial Conglomerate Bank Muamalat telah menyampaikan laporan Struktur Bank Muamalat has submitted a report on the Financial Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat Indonesia kepada Otoritas Conglomeration Structure of Bank Muamalat Indonesia to the Jasa Keuangan melalui Surat No. 120/BMI/DIR/III/2015 tanggal 27 Service Authority Finance through Letter No. 120/BMI/DIR/III/2015 Maret 2015 perihal Laporan Struktur Konglomerasi Keuangan 27 March 2015 regarding the Financial Conglomerate Structure Bank Muamalat Indonesia. Struktur Konglomerasi Keuangan Bank Report Bank Muamalat Indonesia. Bank Financial Conglomerate Muamalat Indonesia tersebut adalah sebagai berikut: Structure of Bank Muamalat Indonesia is as follows: 47,85% Konglomerasi Keuangan Financial Conglomeration Bank Muamalat Indonesia berkedudukan sebagai Entitas Utama, Bank Muamalat Indonesia is a Main Entity, because of the Bank karena Bank Muamalat Indonesia merupakan salah satu perusahaan Muamalat Indonesia is one of the holding companies of PT. Al induk dari PT Al Ijarah Indonesia Finance, dimana kepemilikan saham Ijarah Indonesia Finance, where Bank Muamalat Indonesia’s share Bank Muamalat Indonesia di PT. Al Ijarah Indonesia Finance per posisi ownership in PT. Al Ijarah Indonesia Finance per position in December Desember 2019 sebesar 47,85%. 2019 amounted to 47.85%. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 555
556. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) adalah perusahaan keuangan PT Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) is a financial company sharia syariah yang didirikan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan established to meet financing needs Indonesian public finance. keuangan masyarakat Indonesia. 2. Ownership of Financial Conglomerate Shares 2. Kepemilikan Saham Konglomerasi Keuangan Susunan Kepemilikan Saham Share Ownership Composition Berdasarkan hasil keputusan RUPS LB ALIF yang diselenggarakan Based on the results of the LB ALIF AGM held on December 27, pada tanggal 27 Desember 2019 dantaranya menyetujui dan 2019 and his party agreed and To ratify the Deed of a Temporary mengesahkan Akta Perjanjian Penyertaan Modal Sementara Equity Participation Agreement between ALIF and Muamalat antara ALIF dengan Bank Muamalat, Bank Sinarmas dan Bank Bank, Sinarmas Bank and Bank Panin Dubai Syariah thus approved Panin Dubai Syariah sehingga disetujui berlaku efektifnya effective effect the transfer of debt into a capital deposit by pengalihan hutang menjadi setoran modal oleh para kreditur. creditors. Struktur Kepemilikan Saham Share Ownership Structure The Public Institute for Social Security of Kuwait Kumpulan Negara Muslim Muslim Countries 5,53% 100% National Bank of Kuwait Islamic Development Bank 8,45% Pemegang Saham Lainnya Other Shareholders 32,74% 59,90% Boubyan Bank 12,58% SEDCO HOLDING INTERNATIONAL LTD 22,00% 99,95% IDF Investment Foundation 3,48 % BMF Holding Ltd 2,84 Atwil Holding Ltd 17,91% % Alpha Lease and Finance Holding Company (ALPHA) Boubyan Capital Investment Co. 0,23% 0,23% Bank Sinarmas 47,85% Bank Panin Dubai Syariah 43,72% 7,97% Al Ijarah Indonesia Finance 3. Integrated Governance Infrastructure 3. Infrastruktur Tata Kelola Terintegrasi a. Kelengkapan Kebijakan 556 a. Completeness of Policy Sebagai Entitas Utama, Bank Muamalat berkoordinasi dengan As the Main Entity, Muamalat Bank coordinates with ALIF to ALIF untuk menyusun Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan develop Integrated Governance Policies and Integrated Risk Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi. Management Policy. i. i. Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Policy Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Bank memuat contains material related to Conglomerate Structure materi terkait PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Struktur Konglomerasi Muamalat’s Integrated Governance Policy
557. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Keuangan Bank Muamalat , Tata Kelola Terintegrasi bagi Bank Entitas Utama, Tata Kelola Terintegrasi bagi Anggota for Main Entity, Integrated Governance for Members Koglomerasi, Self Assessment Tata Kelola Terintegrasi Coglomeration, dan Pelaporan Tata Kelola Terintegrasi. Governance and Integrated Governance Reporting. Muamalat’s Finance, Integrated Self-Assessment of Governance Integrated ii. General Policies on Integrated Risk Management and ii. Kebijakan Umum Manajemen Risiko Terintegrasi dan Manajemen Permodalan Terintegrasi bagi Konglomerasi Integrated Capital Management for Conglomerates. Keuangan. iii. Kebijakan Umum Manajemen Risiko Terintegrasi dan iii. Finance. General Policies on Integrated Risk Management Manajemen Permodalan Terintegrasi bagi Konglomerasi and Integrated Capital Management for Conglomerates Keuangan Finance mengatur tentang Organisasi dan regulates Organizations and Authority, Kewenangan, Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi, Integrated Risk Management Policy, Integrated Risk Proses Manajemen Risiko Terintegrasi, Sistem Informasi Management Process, Information System Integrated Manajemen Risiko Terintegrasi, Sistem Pengendalian Risk Management, Control System Internal, Integrated Internal, Profil Risiko Terintegrasi dan Manajemen Risk Profile and Management Integrated Capital. Permodalan Terintegrasi. b. Struktur Tata Kelola Terintegrasi b. Integrated Governance Structure Entitas Utama Anggota Konglomerasi Rekomendasi Sharia Supervisory Board Board of Director Board of Commissioners President Director Komite TKT Board of Commissioners Sharia Supervisory Board Laporan Kepatuhan Terintegrasi Sharia Supervisory Board President Director Laporan Kepatuhan Terintegrasi Finance Director Compliance Director Operation Director Retail Banking Director Business Director Finance Director Risk Director Finance Director Corporate Affairs Division Laporan Audit Terintegrasi Internal Audit Division Laporan Kepatuhan Terintegrasi SK Audit Terintegrasi Compliance ERM Division SK Kepatuhan Terintegrasi Laporan Audit Terintegrasi Koordinasi Fungsi Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dilaksanakan oleh Unit The Integrated Compliance Work Unit is carried out by the Unit Bank Kerja Compliance Bank Muamalat, sedangkan fungsi Satuan Kerja Muamalat’s Compliance, while the Work Unit functions Integrated Internal Audit Terintegrasi dilaksanakan oleh Unit Kerja Internal Audit Internal Audit is carried out by the Internal Audit Work Unit Bank Muamalat. Bank Muamalat. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 557
558. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights c . Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile c. Struktur Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management Structure Entitas Utama Sharia Supervisory Board Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Board of Comissioner Anggota Konglomerasi Board of Comissioner Sharia Supervisory Board Board of Director Board of Director Komite TKT President Director Rekomendasi President Director Sharia Supervisory Board Finance Director Business Director Finance Director Corporate Affairs Division Internal Audit Division Compliance Director Operation Director Retail Banking Director Risk Director 1. Laporan Profil Risko Terintegrasi 2. Laporan Kecukupan Permodalan Terintergrasi SK Manajemen Risiko Terintegrasi 1. Laporan Profil Risiko Terintegrasi 2. Laporan Kecukupan Permodalan Terintergrasi Compliance & ERM Division Koordinasi Untuk mendukung penerapan manajemen risiko terintegrasi yang To support the implementation of comprehensive and effective integrated komperehensif dan efektif, Bank Muamalat Indonesia juga telah risk management, Bank Muamalat Indonesia has also formed Integrated membentuk Komite Manajemen Risiko Terintegrasi dan Satuan Kerja Risk Management Committee and Management Work Unit Integrated Risk. Manajemen Risiko Terintegrasi. Risk Director bertindak sebagai Pejabat yang membawahkan Satuan Kerja The Chief Risk Officer acts as the acting Officer Integrated Risk Manajemen Risiko Terintegrasi. Sedangkan fungsi yang menjalankan Management Work Unit. Whereas the functions are run the Integrated Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dibentuk dari beberapa unit Risk Management Work Unit formed from several work units that kerja yang telah ada di Bank Muamalat Indonesia yaitu unit kerja Enterprise have been in Bank Muamalat Indonesia, namely units Enterprise Risk Risk Management, Operational Risk Management dan Accounting and Tax. Management, Operational Risk Management and Accounting and Tax. 4. Hasil Self Assessment Tata Kelola Terintegrasi 4. Results of Integrated Governance Self-Assessment sebagai In addition to assessing GCG individually, as financial conglomeration, konglomerasi keuangan, Bank Muamalat juga melakukan penilaian Muamalat Bank also did assessment of the implementation of pelaksanaan tata kelola secara terintegrasi mengacu pada Peraturan integrated governance refers the Financial Services Authority Regulation Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata No. 18/POJK.03/2014 concerning the Implementation of Integrated Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan dan Surat Edaran Governance for Conglomerates Finance and Financial Services Authority Otoritas Jasa Keuangan No. 15/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Circular No. 15/SEOJK.03/2015 concerning the Implementation of Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Integrated Governance for Financial Conglomerate. Penilaian self assessment Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Self-assessment of Integrated Management of Bank Muamalat semester semester I dan semester II tahun 2019 di peringkat 3 (tiga) dengan I and semester II of 2019 ranked 3 (three) by definition the ranking definisi peringkat Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan of Financial Conglomerates is deemed to have been implementing penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum cukup baik. Hal Integrated Governance in a manner general is quite good. This is ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas penerapan reflected by adequate fulfillment adequate for applying the principles prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila terdapat kelemahan dalam of Integrated Governance. If There are weaknesses in the application of penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi, secara umum kelemahan governance principles Integrated, in general these weaknesses are tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari quite significant and requires sufficient attention from the Main Entitas Utama dan/atau LJK dengan analisa sebagai berikut: Entity and/or LJK with the following analysis: Selain 558 melakukan penilaian GCG PT Bank Muamalat Indonesia Tbk secara individual,
559. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Analisis Analysis Kekuatan pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk adalah : The strengths of implementing Integrated Governance for the Financial Conglomerate of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk are: 1. Governance Structure / Governance Structure Struktur Organisasi Tata Kelola Terintegrasi Entitas Utama (Bank Muamalat) telah memadai. Sementara untuk struktur organisasi ALIF sebagai anggota konglomerasi keuangan telah dilakukan penyesuaian dengan kondisi ALIF. Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Entitas Utama telah memenuhi persyaratan integritas, kompetensi dan reputasi keuangan. Dewan Komisaris dan Direksi Entitas Utama memiliki pengetahuan dan pengalaman mengenai kegiatan bisnis dan risiko utama dari Entitas Utama serta memiliki pengetahuan terhadap kegiatan bisnis utama dan risiko utama dari LJK yang menjadi anggota Konglomerasi Keuangan. Organizational Structure of Integrated Management of the Main Entity (Bank Muamalat) is adequate. As for the ALIF organizational structure as a member of a financial conglomerate, adjustments have been made to the conditions of ALIF. Board of Commissioners, Directors and Board Sharia Supervisors Main Entity has met the requirements of integrity, competence and financial reputation. The Board of Commissioners and The Main Entity Board of Directors has the knowledge and experience regarding the main business activities and risks of the Main Entity as well has knowledge of the main business activities and main risks of LJK who are members of the Financial Conglomerate. Seluruh anggota Direksi Entitas Utama telah lulus PKK dan Dewan Pengawas Syariah Entitas Utama telah mendapatkan persetujuan dari OJK. PKK 2 (dua) orang anggota Dewan Komisaris Entitas Utama masih dalam proses di OJK. Sementara terkait dengan kepengurusan anggota konglomerasi (ALIF), seluruh calon Direksi dan calon anggota Dewan Komisaris yang telah diangkat melalui RUPS masih dalam proses PKK di OJK. All members of the Main Entity Board of Directors have passed the PKK and the Main Entity Sharia Supervisory Board has received approval from OJK. PKK 2 (two) members of the Board of Commissioners of the Main Entity are still in the process at OJK. While related to management of conglomerate members (ALIF), all candidates for the Board of Directors and prospective members of the Board of Commissioners who have been appointed through AGM is still in the process of PKK at OJK. Dewan Komisaris Entitas Utama telah memperbarui keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Namun demikian, di akhir semester II 2019 terdapat pengunduran diri anggota DPS Entitas Utama yang merupakan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi. Sementara anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi yang berasal dari Komisaris Independen ALIF belum ditunjuk karena masih dalam proses PKK di OJK. Direksi Entitas Utama telah memiliki Komite Manajemen Risiko Terintegrasi yang bertugas membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama dalam mengelola risiko Konglomerasi Keuangan. The Board of Commissioners of the Main Entity has renewed the membership of the Integrated Governance Committee. However, at the end of the semester II 2019 there is a resignation of a DPS Main Entity member who is a member of the Integrated Governance Committee. While members of the Integrated Governance Committee from the Independent Commissioner of ALIF have not been appointed because they are still in the PKK process at OJK. The Main Entity Board of Directors has an Integrated Risk Management Committee that is tasked with assisting the implementation of the tasks and responsibility of the Directors of the Main Entity in managing the risk of the Financial Conglomerate. Sebagai Konglomerasi Keuangan telah dibentuk Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dan Manajemen Risiko Terintegrasi yang dilaksanakan oleh unit kerja eksisting di Entitas Utama dan independen terhadap satuan kerja operasional (risk-taking unit) pada Entitas Utama maupun LJK dalam Konglomerasi Keuangan. Selain itu, satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi yang dilaksanakan oleh Satuan Kerja Internal Audit di Entitas Utama juga telah dibentuk secara independen. Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi telah disusun menyesuaikan kondisi dan perkembangan Konglomerasi Keuangan Bank muamalat dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris Entitas Utama. Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi telah memuat Kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan Kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi LJK dalam konglomerasi keuangan. As a Financial Conglomerate an Integrated Compliance Work Unit and Integrated Risk Management have been formed implemented by the existing work units in the Main Entity and independent of the operational work units (risk-taking units) at Main Entity and LJK in the Financial Conglomerate. In addition, the Integrated Internal Audit Work Unit conducted by The Internal Audit Work Unit in the Main Entity has also been formed independently. The Integrated Governance Policy has been prepared adjust the conditions and developments of the Muamalat Bank Financial Conglomerate and have been approved by the Board of Commissioners of the Entity Main. The Integrated Governance Policy includes the Integrated Governance Framework for the Main Entity and the Governance Framework Integrated Management for LJK in financial conglomerates. 2. Governance Process / Governance Process Dewan Komisaris Entitas Utama telah melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama dan penerapan Tata Kelola Terintegrasi melalui rapat-rapat komite Komisaris dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Pengawasan dan pemberian nasihat/ masukan oleh Dewan Komisaris Entitas Utama antara lain dilakukan melalui penyelenggaraan rapat Komisaris Entitas Utama yang membahas antara lain kondisi usaha LJK dalam Konglomerasi Keuangan. Komite Tata Kelola Terintegrasi yang telah dibentuk oleh Dewan Komisaris Entitas Utama, telah menyelenggarakan rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi sebanyak 1 (satu) kali di semester II 2019 dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama terkait proses perbaikan dalam penerapan tata kelola terintegrasi serta penyelesaian permasalahan pada anggota konglomerasi. Direksi Entitas Utama telah menyampaikan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi kepada Direksi LJK dalam konglomerasi keuangan dan mengarahkan, memantau serta mengevaluasi pelaksanaan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi. Direksi Entitas Utama telah menindaklanjuti arahan atau nasihat Dewan Komisaris Entitas Utama dalam rangka perbaikan proses dan penyelesaian permasalahan dalam konglomerasi keuangan. The Main Entity Board of Commissioners has supervised the implementation of the duties and responsibilities of the Main Entity Board of Directors and the application of Integrated Governance through the meetings of the Board of Commissioners and the Integrated Governance Committee. Supervision and providing advice/input by the Board of Commissioners of the Main Entity, among others, is carried out through the holding of Commissioners’ meetings The Main Entity that discussed included the business conditions of LJK in the Financial Conglomerate. The Integrated Governance Committee has been formed by the Board of Commissioners of the Main Entity, has held 1 Integrated Corporate Governance Committee meeting (one) time in semester II 2019 and provide recommendations to the Board of Commissioners of the Main Entity regarding the process of internal improvement the application of integrated governance and problem solving for members of conglomerates. The Directors of the Main Entity have submitted the Integrated Governance Policy to the LJK Directors in the financial conglomerate and direct, monitor and evaluate the implementation of the Integrated Governance Policy. Directors of the Main Entity have been follow up on directions or advice of the Board of Commissioners of the Main Entity in order to improve the process and resolve the problem in a financial conglomerate. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 559
560. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Analisis Analysis Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi telah melakukan pemantauan dan mengevaluasi fungsi kepatuhan serta tata kelola di LJK dalam konglomerasi Keuangan (ALIF) antara lain berdasarkan laporan kepatuhan, self assessment GCG dan laporan GCG yang disampaikan secara berkala oleh fungsi kepatuhan ALIF. Dalam melakukan pemantauan dan evaluasi tersebut, Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi berkoordinasi dengan satuan kerja kepatuhan dan manajemen risiko ALIF terkait pemenuhan aspek kepatuhan, perbaikan governance structure, governance process dan governance outcome, proses self-assessment GCG serta penerapan APU PPT ALIF. The Integrated Compliance Work Unit has monitored and evaluated the compliance and governance functions in LJK within Financial conglomerates (ALIF), among others, based on compliance reports, GCG self assessment and GCG reports submitted periodically by the ALIF compliance function. In carrying out such monitoring and evaluation, the Integrated Compliance Work Unit coordinate with the ALIF compliance and risk management work unit related to compliance, compliance with governance aspects structure, governance process and governance outcome, GCG self-assessment process and the implementation of the ALIF PPT APU. Dalam rangka menjalankan proses pemantauan dan evaluasi manajemen risiko di LJK dalam konglomerasi Keuangan, Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi telah berkoordinasi dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko ALIF terkait penerapan manajemen risiko dan profil risiko terintegrasi. SKAI Terintegrasi telah melakukan pemantauan pelaksanaan audit intern yang dilakukan oleh SKAI ALIF melalui korespondensi, permintaan laporan setiap semester, klarifikasi data/informasi yang memerlukan penjelasan lebih lanjut dan memberikan masukan mengenai halhal yang perlu diperbaiki. In order to carry out the process of monitoring and evaluating risk management at LJK in the Financial Conglomerate, the Work Unit Integrated Risk Management has coordinated with the ALIF Risk Management Work Unit related to the implementation of risk management and integrated risk profile. Integrated SKAI has monitored the implementation of internal audits conducted by SKAI ALIF through correspondence, requests for reports every semester, clarification of data/information that requires further explanation and provide input on things that need to be fixed. Proses koordinasi antara Entitas Utama dan LJK yang menjadi anggota konglomerasi telah dilakukan dalam upaya penerapan konglomerasi keuangan antara lain penyusunan Perjanjian Kerjasama dan penyampaian data-data dari anggota konglomerasi kepada Entitas Utama untuk keperluan Pengawasan dan Pelaporan. Peningkatan Sumber Daya Manusia Satuan Kerja Terintegrasi yang meliputi fungsi Kepatuhan, Audit Internal, dan Manajemen Risiko terus dilakukan melalui sertifikasi manajemen risiko dan sertifikasi profesi lain sesuai bidang keahlian. Penyusunan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dalam pelaksanaannya telah melibatkan Entitas Utama dan anggota konglomerasi untuk mendapatkan masukan dan rekomendasi terkait materi kebijakan. The process of coordination between the Main Entity and LJK which is a member of a conglomerate has been carried out in the implementation effort financial conglomerates include the preparation of Cooperation Agreements and the submission of data from conglomerate members to Main Entity for Supervision and Reporting purposes. Increased Human Resources Integrated Work Unit which covering the functions of Compliance, Internal Audit, and Risk Management continues to be carried out through risk management certification and certification other professions according to the field of expertise. The preparation of the Integrated Governance Policy in its implementation has involved the Entity Main and conglomerate members to get input and recommendations related to policy material. Dalam rangka penguatan permodalan konglomerasi keuangan melalui investor/strategic partner baru masih terus dilakukan dan diupayakan dalam proses realisasi. In the context of strengthening the capital of financial conglomerates through new investors/strategic partners, efforts are still being made strived in the process of realization. 3. Governance Outcome / Governance Outcome Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi yang mengatur tentang kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi Keuangan serta hubungan antara Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi Keuangan sesuai dengan regulasi dalam rangka memperkuat penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat. Komite Tata Kelola Terintegrasi juga telah dibentuk untuk membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Entitas Utama. Dewan Komisaris Entitas Utama dan Komite Tata kelola Terintegrasi telah menyelenggerakan rapat-rapat seseuai regulasi dan hasil rapat telah dituangkan dalam risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik. The Integrated Governance Policy which regulates the Integrated Governance framework for the Main Entity and LJK within Financial Conglomerates and the relationship between the Main Entity and LJK in the Financial Conglomerate in accordance with internal regulations in order to strengthen the implementation of Integrated Management of Bank Muamalat. The Integrated Governance Committee has also been formed for assist the implementation of the duties and responsibilities of the Board of Commissioners of the Main Entity. Board of Commissioners of Main Entity and Governance Committee Integrated management has organized meetings according to regulations and the results of meetings have been stated in the minutes of meetings as well well documented. Hasil rekomendasi dari Komite Tata Kelola Terintegrasi terkait dengan perbaikan proses tata kelola telah disampaikan kepada LJK dalam konglomerasi keuangan. Direksi Entitas Utama telah memastikan bahwa temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi, auditor eksternal, hasil pengawasan OJK dan hasil pengawasan otoritas lainnya antara lain Bank Indonesia, telah ditindaklanjuti oleh LJK dalam Konglomerasi Keuangan. The recommendations from the Integrated Governance Committee related to the improvement of the governance process have been submitted to LJK in a financial conglomerate. The Main Entity Board of Directors has ensured that audit findings and recommendations from the Work Unit Integrated Internal Audit, external auditors, OJK supervision results and other authority supervision results including Bank Indonesia, has been followed up by LJK in the Financial Conglomerate. Konglomerasi Keuangan telah menyusun dan menyampaikan kewajiban pelaporan sesuai ketentuan yang mencakup laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan/Laporan Direktur Kepatuhan Entitas Utama, Laporan Audit Internal Terintegrasi kepada Direktur yang ditunjuk untuk melakukan fungsi pengawasan terhadap LJK dalam Konglomerasi Keuangan dan Dewan Komisaris Entitas Utama serta Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan Entitas Utama dan Laporan Profil Risiko Terintegrasi. The Financial Conglomerate has compiled and submitted reporting obligations in accordance with the provisions covering the report carrying out the duties and responsibilities of the Compliance Work Unit / Report of the Main Entity Compliance Director, Internal Audit Report Integrated to the Director appointed to carry out the oversight function of LJK in the Financial Conglomerate and the Main Entity Board of Commissioners and the Director in charge of the Main Entity compliance function and Risk Profile Report Integrated. 560 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
561. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 5 . Relationship of Main Entity and Conglomerate Members 5. Hubungan Entitas Utama Dan Anggota Konglomerasi a. General Principles a. Prinsip Umum i. Laporan Keuangan Financial Report Hubungan Entitas Utama dan anggota Konglomerasi i. Relationship of Main Entity and members of the Conglomerate Finance is carried out by complying with Keuangan dilakukan dengan memenuhi peraturan regulations current regulation. perundang-undangan yang berlaku. ii. Entitas Utama dan anggota Konglomerasi Keuangan ii. Main Entity and members of the Financial Conglomerate merupakan badan hukum tersendiri yang memiliki is a separate legal entity that owns Different Company organs. Organ Perseroan yang berbeda. iii. Mekanisme yang berlaku di antara Entitas Utama iii. The mechanism that applies between the Main Entity dengan anggota konglomerasi harus dilakukan melalui with members of the conglomerate to be carried out mekanisme korporasi yang sehat dan menerapkan through sound and implementing corporate mechanisms prinsip-prinsip dan Good Corporate Governance principles and refer to the iv. Dalam transaksi antara Entitas Utama dan anggota iv. In transactions between the Main Entity and members konglomerasi wajib dilandasi prinsip-prinsip sebagai conglomerates must be based on principles as following: Good Corporate Governance applicable provisions. mengacu pada ketentuan yang berlaku. berikut: • • Transparency (transparency), namely openness in Transparansi (transparency) yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material presenting material information and relevant and dan relevan serta keterbukaan dalam proses openness in the process decision-making. pengambilan keputusan. • • Accountability (accountability) function and imple- Akuntabilitas (accountability) yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban mentation of accountability organ in the Financial organ dalam Konglomerasi Keuangan sehingga Conglomerate so management effectively. pengelolaannya berjalan secara efektif. • • Responsibility (responsibility), i.e. suitability of man- Pertanggungjawaban (responsibility) yaitu kesesuaian pengelolaan Entitas Utama dan anggota agement of Main Entity and members conglomera- konglomerasi dengan peraturan perundang- tion with statutory regulations applicable principles undangan yang berlaku dan prinsip pengelolaan and management principles healthy ones. yang sehat. • • Professional (professional) competence, able to act Profesional (professional) yaitu memiliki kompetensi, mampu bertindak obyektif dan bebas objectively and freely from influence or pressure dari pengaruh atau tekanan dari pihak manapun from any party (independent) and has a high com- (independen) serta memiliki komitmen yang tinggi mitment to develop Islamic banks. untuk mengembangkan bank syariah. • Kewajaran (fairness) yaitu keadilan dan kesetaraan • Fairness (fairness), namely justice and equality in dalam memenuhi hak-hak pemangku kepentingan fulfilling the rights of stakeholders arising under yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan agreements and regulations legislation. perundang-undangan. b. Mekanisme Pengawasan b. Supervision Mechanism Mekanisme pengawasan yang dilakukan oleh Entitas Utama Supervision mechanism conducted by the Main Entity the terhadap anggota konglomerasi dilakukan dengan: members of the conglomerate are carried out by: i. i. Penempatan wakil Perusahaan sebagai Anggota Dewan Komisaris dan/atau Direktur Perusahaan Anak. Commissioners and / or Directors of Subsidiaries. ii. Keberadaan unit khusus yang menangani pengawasan dan pelaporan Perusahaan Anak (jika diperlukan). kepatuhan terintegrasi dan profil ii. The existence of a special unit that handles supervision and reporting of Subsidiaries (if needed). iii. Penyampaian laporan berkala audit intern terintegrasi, laporan Placement of Company representatives as Board Members risiko iii. Submitting periodic integrated internal audit reports, integrated compliance report and risk profile integrated. terintegrasi. iv. Pembentukan komite Tata Kelola Terintegrasi dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi. iv. The establishment Committee and of an Integrated `Integrated Risk Governance Management Committee. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 561
562. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights c . Laporan Manajemen Management Report Transaksi Entitas Utama dengan Anggota Konglomerasi i. Transaksi bisnis Entitas Utama dengan Anggota Profil Perusahaan Company Profile c. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Main Entity Transactions with Conglomerate Members i. Main Entity business transactions with Members Konglomerasi harus dilakukan atas dasar arm’s length Conglomeration must be done on the basis of arm’s relationship sebagaimana layaknya transaksi bisnis length relationship as a business transaction with other dengan pihak lainnya. Pada prinsipnya Perusahaan parties. In principle, the Company promote the principle mengedepankan prinsip kesetaraan terhadap anggota of equality with members conglomerate. konglomerasi. ii. Perlakuan istimewa hanya akan diberikan dengan kondisi ii. Special treatment will only be given with conditions tertentu sesuai dengan kepentingan Konglomerasi certain according to the interests of the Conglomerate Keuangan Finance as long as it does not conflict with applicable sepanjang tidak bertentangan dengan laws and regulations. peraturan perundang-undangan yang berlaku. 6. Penerapan Tata Kelola Pada Perusahaan Anak (ALIF) i. 6. Implementation of Governance in Subsidiaries (ALIF) a. ALIF Shareholder Profile a. Profil Pemegang Saham ALIF i. Boubyan Capital Investment Co. Boubyan Capital Investment Co. Boubyan Capital adalah perusahaan manajemen investasi Boubyan Capital is an investment management company syariah berbasis di Kuwait. Perusahaan ini didirikan salah sharia is based in Kuwait. This company was founded wrongly satu bagian investasi Boubyan Bank yang dianugerahi one part of the Boubyan Bank investment which was awarded Best Bank Islam di Kuwait oleh Arabian Business. Best Islamic Bank in Kuwait by Arabian Business. Perusahaan ini mempunyai beberapa line of bussiness This company has several lines of business namely Asset yaitu Asset Management, Brokerage Services, Custody, Management, Brokerage Services, Custody, Principal Principal Invesment selain memperoleh dan mengelola Investments in addition to obtaining and managing properti real estate. Sebagai anak perusahaan dari real estate property. As a subsidiary of Boubyan Bank, Boubyan menggabungkan Boubyan Capital combines the power of the source kekuatan dari sumber yang merupakan salah satu which is one the fastest growing financial institution in lembaga keuangan yang paling cepat berkembang di Kuwait in the field of financial services. Boubyan Capital Kuwait dalam bidang jasa keuangan. Boubyan Capital Investment Co. is owned by Boubyan Bank 99,90% of Invesment Co dimiliki oleh Boubyan Bank sebanyak shares. Bank, Boubyan Capital 99,90% saham. ii. Bank Muamalat Indonesia 562 ii. Bank Muamalat Indonesia PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (“Bank Muamalat PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (“Bank Muamalat Indonesia”) memulai perjalanan bisnisnya sebagai Bank Indonesia “) began its business journey as a bank The first Syariah pertama di Indonesia pada 1 November 1991 Sharia in Indonesia on November 1, 1991 or 24 Rabbius atau 24 Rabi’us Tsani 1412 H. Pendirian Bank Muamalat Tsani 1412 H. Establishment of Muamalat Bank Indonesia Indonesia digagas oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI), was initiated by the Indonesian Ulema Council (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan Indonesian Muslim Intellectual Association (ICMI) and pengusaha muslim yang kemudian mendapat dukungan Muslim businessman who later received support dari Pemerintah Republik Indonesia. Pada 27 Oktober from the Government of the Republic of Indonesia. On 1994, Bank Muamalat Indonesia mendapatkan izin the 27th of October 1994, Bank Muamalat Indonesia sebagai Bank Devisa dan terdaftar sebagai perusahaan obtained a permit as a Foreign Exchange Bank and publik yang tidak listing di Bursa Efek Indonesia registered as a company public not listed on the (BEI). Bank Muamalat Indonesia merupakan lembaga Indonesia perbankan pertama di Indonesia yang mengeluarkan Indonesia is a banking institution the first in Indonesia to Sukuk Subordinasi Mudharabah. Aksi korporasi tersebut issue Sukuk Mudharabah Subordination. The corporate semakin menegaskan posisi Bank Muamalat Indonesia di action further confirms the position of Bank Muamalat peta industri perbankan Indonesia. Indonesia in map of the Indonesian banking industry. Seiring kapasitas Bank yang semakin diakui, Bank As the Bank’s capacity is increasingly being recognized, semakin melebarkan sayap dengan terus menambah the Bank increasingly spread its wings by continuing to jaringan kantor cabangnya di seluruh Indonesia. Pada add branch office network throughout Indonesia. On tahun 2009, Bank mendapatkan izin untuk membuka In 2009, the Bank got permission to open branch office PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Stock Exchange (IDX). Bank Muamalat
563. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report kantor cabang di Kuala Lumpur , Malaysia dan menjadi in Kuala Lumpur, Malaysia and become the first bank in bank pertama di Indonesia yang mewujudkan ekspansi Indonesia to realize expansion its business in Malaysia. bisnisnya di Malaysia. Produk Shar-e Gold Debit Visa Shar-e Gold Debit Visa product which was launched in yang diluncurkan pada tahun 2011 mendapatkan 2011 get award from the Indonesian Record Museum penghargaan dari Museum Rekor Indonesia (MURI) (MURI) as a Shariah Debit Card with chip technology first sebagai Kartu Debit Syariah dengan teknologi chip in Indonesia and e-channel services like internet banking, pertama di Indonesia serta layanan e-channel seperti mobile banking, ATMs, and cash management. All of internet banking, mobile banking, ATM, dan cash these products become a pioneer of sharia products management. Seluruh produk-produk tersebut menjadi in Indonesia and a milestone important history in the pionir produk syariah di Indonesia dan menjadi tonggak Islamic banking industry. sejarah penting di industri perbankan syariah. Bank terus mewujudkan berbagai pencapaian serta The Bank continues to realize various achievements as prestasi yang diakui baik secara nasional maupun well nationally recognized achievements international. internasional. Hingga saat ini, Bank beroperasi bersama Until now, the Bank operates together several of its beberapa entitas anaknya dalam memberikan layanan subsidiaries in providing services the best is Al-Ijarah terbaik yaitu Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) yang Indonesia Finance (ALIF) which provide Islamic financing memberikan (DPLK services, (DPLK Muamalat) which provides pension fund Muamalat) yang memberikan layanan dana pensiun services through the Financial Institution Pension Fund, melalui and Baitulmaal Muamalat who provided services for Dana layanan Pensiun pembiayaan Lembaga syariah, Keuangan, dan Baitulmaal Muamalat yang memberikan layanan untuk channeling Zakat, Infaq and Alms (ZIS) funds. menyalurkan dana Zakat, Infakdan Sedekah (ZIS). iii. Alpha Lease and Finance Holding Company (ALPHA) iii. Alpha Lease and Finance Holding Company (ALPHA) ALPHA menjadi pemegang saham Al Ijarah pada ALPHA became a shareholder of Al Ijarah in June 24, 2009 tanggal 24 Juni 2009 setelah pengalihan saham ALIF after the transfer of ALIF shares from the International dari International Leasing & Investment Company (ILIC) Leasing & Investment Company (ILIC) to ALPHA. ALPHA kepada ALPHA. ALPHA didirikan untuk mengembangkan was established to develop and managing leasing asset dan mengelola portofolio aset leasing di Asia, Afrika portfolios in Asia, Africa North, Arab and countries Utara, Arab dan negara-negara yang tergabung dalam incorporated Gulf Cooperation Council Council) by ILIC, Dewan Kerjasama Negara Teluk (Gulf Cooperation Sukuk Securities Center (Tadawul) BSC - Bahrain and Council) oleh ILIC, Sukuk Efek Centre (Tadawul) BSC - Sabaek Leasing & Investment Co. - Kuwait in December Bahrain dan Sabaek Leasing & Investment Co - Kuwait 2007 in Bahrain. pada bulan Desember 2007 di Bahrain. iv. Bank Sinarmas iv. Sinarmas Bank PT Bank Sinarmas Tbk. didirikan pada 18 Agustus 1989 PT Bank Sinarmas Tbk. was founded on August 18, 1989 berdasarkan Akta No. 52 tanggal 18 Agustus 1989 dari based on Deed No. 52 dated 18 August 1989 from Buniarti Tjandra, S.H., Notaris di Jakarta, dengan nama Buniarti Tjandra, S.H., Notary in Jakarta, by name PT PT Bank Shinta Indonesia dan telah diubah dengan Bank Shinta Indonesia and has been amended by Deed Akta No. 91 tanggal 15 September 1989 dari notaris No. 91 dated 15 September 1989 from a notary public yang sama.Bank memperoleh status sebagai Bank same bank. Bank gained status as a Bank General Foreign Umum Devisa tahun 1995. Tahun 2005, perjalanan Bank Exchange in 1995. In 2005, the bank trip entering a new memasuki babak baru setelah PT Sinar Mas Multiartha phase after PT Sinar Mas Multiartha Tbk., The financial Tbk., perusahaan financial services yang berada di bawah services company below The Sinar Mas Business Group Kelompok Usaha Sinar Mas mengambil alih 21% saham takes over 21% of the shares at PT Bank Shinta Indonesia di PT Bank Shinta Indonesia. Pada Desember 2006 Bank berganti nama menjadi PT In December 2006 the Bank changed its name to PT Bank Bank Sinarmas. Pergantian nama tersebut telah disetujui Sinarmas. The name change has been approved through melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa. an Extraordinary General Meeting of Shareholders. Bank Bank Sinarmas memperoleh ijin untuk pendirian Unit Sinarmas obtained a permit for the establishment of Laporan Tahunan 2019 Annual Report 563
564. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Usaha Syariah (UUS), berdasarkan Keputusan Deputi the Unit Sharia Business (UUS), based on Deputy Decree Gubernur Bank Indonesia. Pada tahun yang sama Bank Governor of Bank Indonesia. In the same year the Bank memperoleh pengesahan dari Bapepam (sekarang OJK) obtained authorization from Bapepam (now OJK) to untuk melakukan kegiatan usaha Wali Amanat. Pada 13 carry out the business activities of the Trustee. At 13 Desember 2010, Bank Sinarmas melakukan Penawaran December 2010, Bank Sinarmas made an offer Initial Saham Umum Perdana (Initial Public Offering /IPO) Public Offering (Initial Public Offering/IPO) with the BSIM dengan kode saham BSIM. stock code. ALIF Bank Sinarmas is a shareholder of ALIF based on berdasarkan hasil keputusan RUPS LB ALIF yang the results of the decision of the LB ALIF LB held on diselenggarakan pada tanggal 27 Desember 2019 December 27, 2019 through the ratification of the Deed melalui pengesahan Akta Perjanjian Penyertaan Modal of Participation Agreement Meanwhile between ALIF Sementara antara ALIF dengan Bank Sinarmas. and Bank Sinarmas. Bank Sinarmas menjadi pemegang saham v. Bank Panin Dubai Syariah v. Bank Panin Dubai Syariah Sejak mengawali keberadaan di industri perbankan Since starting its existence in the Islamic banking industry syariah di Indonesia, Panin Dubai Syariah Bank secara in Indonesia, Panin Dubai Syariah Bank consistently show konsisten menunjukkan kinerja dan pertumbuhan good performance and business growth. Panin Dubai usaha yang baik. Panin Dubai Syariah Bank berhasil Syariah Bank has successfully developed assets rapidly mengembangkan aset dengan pesat berkat kepercayaan thanks to the trust of customers who using various nasabah financing and saving products the funds. yang menggunakan berbagai produk pembiayaan dan menyimpan dananya. Dukungan penuh dari perusahaan induk PT Bank Panin Full support from the holding company PT Bank Panin Tbk (“PaninBank”) sebagai salah satu bank swasta Tbk (“PaninBank”) as one of the largest private banks terbesar di antara 10 (sepuluh) bank swasta terbesar in among the 10 (ten) other largest private banks in lainnya di Indonesia, serta Dubai Islamic Bank PJSC yang Indonesia, and Dubai Islamic Bank PJSC, which is one the merupakan salah satu bank Islam terbesar di dunia, telah largest Islamic bank in the world, has helped grow Panin membantu tumbuh kembang Panin Dubai Syariah Bank. flower Dubai Syariah Bank. Panin Dubai Sharia The Bank Panin Dubai Syariah Bank terus berkomitmen untuk continues to be committed to building trust customers membangun kepercayaan nasabah dan masyarakat and the community through services and offers products melalui that comply with sharia principles as well meet customer pelayanan dan penawaran produk yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah serta memenuhi needs. kebutuhan nasabah. Bank Panin Dubai Syariah menjadi pemegang saham Bank Panin Dubai Syariah becomes a shareholder ALIF ALIF berdasarkan hasil keputusan RUPS LB ALIF yang based on the results of the ALIF LB AGM decision held on diselenggarakan pada tanggal 27 Desember 2019 December 27, 2019 through ratification of the Deed of melalui pengesahan Akta Perjanjian Penyertaan Modal Temporary Temporary Investment Agreement between Sementara antara ALIF dengan Bank Panin Dubai ALIF and Bank Panin Dubai Syariah. Syariah. b. Dewan Pengawas Syariah ALIF Sharia Supervisory Board (DPS) is obliged to supervise the kegiatan usaha perusahaan agar sesuai dengan ketentuan company’s business activities to comply with the provisions dan prinsip syariah, dengan memberikan nasihat dan saran and sharia principles, by giving advice and advice to kepada manajemen mengenai hal-hal yang terkait dengan management regarding matters related to Islamic aspects. aspek syariah. 564 b. ALIF Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah (DPS) berkewajiban mengawasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
565. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report DPS ALIF atas nama Bapak M . Faisal Muchtar telah lulus Uji Thus the ALIF DPS is Bp. M. Faisal Muchtar, as Chairman and kepatutan dan kelayakan OJK berdasarkan surat keputusan concurrently ALIF DPS member on behalf of Mr. M. Faisal No. KEP-23/NB.22/2015 tertanggal 17 September 2015. Muchtar has passed the OJK fit and proper test based on a letter decision No. KEP-23/NB.22/2015 dated September 17, 2015. c. Dalam RUPS LB disetujui untuk perubahan Anggaran Dasar In the AGM LB was approved for amendments to the Articles ALIF Pasal 17 ayat 13, sehingga jumlah anggota DPS ALIF of Association ALIF Article 17 paragraph 13, so the number of sekurang-kurangnya ditetapkan sebanyak 1 (satu) orang, members of ALIF DPS at least 1 (one) person is determined, sesuai dengan POJK Nomor 30/POJK.05/2014 Tentang Tata in accordance with POJK No. 30/POJK.05/2014 concerning Kelola Perusahan Yang Baik Bagi Perusahaan Pembiayaan Governance Manage a good company for finance companies Pasal 32, yang disebutkan bahwa : Dewan Pengawas Syariah Article 32, which states that: Sharia Supervisory Board terdiri dari sekurang - kurangnya 1 (satu) orang yang diangkat consisting of at least 1 (one) person who is appointed by the oleh RUPS atas rekomendasi DSN MUI. GMS on the recommendation of DSN MUI. c. Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Komisaris bertanggung jawab mengawasi dan The Board of Commissioners is responsible for overseeing and memberikan nasihat kepada Direksi mengenai masalah- provide advice to the Directors regarding problems relating masalah yang berkaitan dengan kebijakan Perseroan maupun to Company policy and implementation of the management pelaksanaan pengelolaan Perseroan pada umumnya. of the Company in general. Berdasarkan Hasil RUPS Tahunan yang termuat dalam akta Based on the Annual GMS Results contained in the deed GMS RUPS LB No. 68 tertanggal 31 Oktober 2018, susunan Dewan LB No. 68 dated October 31, 2018, composition of the Council Komisaris ALIF adalah sebagai berikut : The ALIF Commissioners are as follows: i. : Sukamto i. : Purnomo B. Soetadi ii. Commissioner : Purnomo B. Soetadi iii. Commissioner : Tindomora Siregar Presiden Komisaris/ Independen ii. Komisaris iii. Komisaris : Tindomora Siregar President Commissioner/Independent : Sukamto Komisaris yang telah lulus uji kepatutan dan kelayakan Commissioners who have passed the fit and proper test is Mr. adalah Bapak Purnomo B. Soetadi (Surat Keputusan No. KEP- Purnomo B. Soetadi (Decree No. KEP-65/ NB.22/2016). 65/NB.22/2016). Pada tanggal 27 Desember 2019 ALIF menyelenggarakan On December 27, 2019 ALIF held LB General Meeting of RUPS LB yang salah satu hasil keputusannya adalah Shareholders whose decision is one of the results approve menyetujui perubahan susunan Dewan Komisaris ALIF yaitu changes in the composition of the ALIF Board of Commissioners, sebagai berikut: i.e. as follows: i. Presiden Komisaris/Independen : Sukamto i. President Commissioner/ Independent : Sukamto ii. Komisaris: Sucastiyono ii. Commissioner : Sucastiyono iii. Komisaris: Purnomo B. Soetadi *) iii. Commissioner : Purnomo B. Soetadi *) Pengunduran diri Bapak Purnomo B. Soetadi telah disetujui Mr. Purnomo B. Soetadi’s resignation was approved at the pada RUPS tanggal 16 Agustus 2019 dan akan berlaku efektif AGM on August 16, 2019 and will be effective after there are setelah terdapat Direksi/Komisaris yang dinyatakan lulus Directors / Commissioners who have passed Capability and Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK. 2 (dua) Compliance Assessment from FSA. 2 (two) ALIF Commissioner orang anggota Komisaris ALIF saat ini sedang dalam proses members are currently in the process Capability and Compliance Penilaian Kemampuan dan Kepatutan oleh OJK. Assessment by FSA. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 565
566. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Direksi bertanggung Laporan Manajemen Management Report jawab menerapkan kebijakan Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Directors are responsible for implementing policies company prinsip and manage the Company with principles caution in kehati-hatian sesuai dengan ketentuan yang berlaku untuk accordance with the provisions in force for the interests of the kepentingan Perseroan dan untuk mencapai tujuan-tujuan Company and to achieve its objectives The company has been Perseroan yang telah ditetapkan . established. perusahaan dan mengelola Perseroan dengan d. ALIF Directors d. Direksi ALIF Direksi bertanggung jawab menerapkan kebijakan Directors are responsible for implementing the Company’s prinsip policies and manage the Company with principles caution in kehati-hatian sesuai dengan ketentuan yang berlaku untuk accordance with the provisions in force for the interests of kepentingan Perseroan dan untuk mencapai tujuan-tujuan the Company and to achieve its objectives the Company has Perseroan yang telah ditetapkan. been established. Berdasarkan Hasil RUPS Tahunan yang termuat dalam akta Based on the Annual GMS Results contained in the deed GMS RUPS LB No. 68 tertanggal 31 Oktober 2018, susunan Dewan LB No. 68 dated October 31, 2018, composition of the Council Direksi ALIF adalah sebagai berikut: The ALIF Directors are as follows: i. : Afrid Wibisono i. ii. Direktur : Agus Darmawan ii. Director: Agus Darmawan iii. Direktur : Teguh Nogroho iii. Director: Teguh Nogroho perusahaan dan mengelola Presiden Direktur Perseroan dengan President Director : Afrid Wibisono Pada tanggal 27 Desember 2019 ALIF menyelenggarakan RUPS On December 27, 2019 ALIF held a General Meeting of LB yang salah satu hasil keputusannya adalah menyetujui Shareholders LB, whose decision is approved changes in the perubahan susunan Direksi ALIF yaitu sebagai berikut: composition of the ALIF Directors are as follows: i. : Afrid Wibisono i. ii. Direktur : Mochammad Hanggoro Priyo Utomo ii. Director iii. Direktur : Priastiti Nawa Agustina iii. iDirector iv. Direktur : Agus Darmawan *) iv. Direktur : Agus Darmawan *) : Teguh Nugroho *) v. Direktur : Teguh Nugroho *) Presiden Direktur v. Direktur 566 Profil Perusahaan Company Profile President Director : Afrid Wibisono : Mochammad Hanggoro Priyo Utomo : Priastiti Nawa Agustina *) Masa penugasan akan berakhir setelah jajaran Direksi yang The assignment period will end after the Board of Directors ditunjuk telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan appointed dari OJK. Assessment from FSA. Seluruh Direksi ALIF saat ini sedang dalam proses Penilaian All ALIF Directors are currently in the Assessment process Kemampuan dan Kepatutan oleh OJK. Ability and Compliance by FSA. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk has passed the Capability and Compliance
567. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Laporan Tahunan 2019 Annual Report 567
568. Ikhtisar Kinerja 2018 2018 Performance Highlights Laporan kepada Pemegang Saham Report to Shareholders 07 . Profil Perusahaan Company Profile Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 568 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
569. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Referensi Silang Kriteria Annual Report Award Cross Reference Criteria Annual Report Award Laporan Tahunan 2019 Annual Report 569
570. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Management of Corporate Social Responsibility Komitmen Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Implementation Commitment Bank Muamalat Indonesia menyadari bahwa pelaksanaan Corporate We realize that Corporate Social Responsibility (CSR) implementation Social Responsibility (CSR) merupakan sebuah tanggung jawab moral is Bank Muamalat Indonesia obligation as a company, not merely kepada para pemangku kepentingan (stakeholders) tidak hanya to fulfill shareholders’ needs, but as a moral act of responsibility to semata-mata memenuhi kepentingan pemegang saham. Bank terus stakeholders. The Bank continues to commit to contributing to other berkomitmen memberikan kontribusi nilai bagi para pemangku stakeholders because we realize that the company performance not kepentingan kinerja only measured economically but also socially and environmentally. perusahaan tidak hanya diukur dari aspek ekonomi saja, akan tetapi Bank Muamalat Indonesia also believes that the success parameter in juga kinerja sosial maupun lingkungan. Bank Muamalat Indonesia CSR perspective is to prioritize any activity based on moral & ethical juga berkeyakinan bahwa parameter keberhasilan suatu perusahaan orientation to achieve the best results without harming any group nor dalam sudut pandang CSR adalah mengedepankan prinsip moral dan community. lainnya karena Bank menyadari bahwa etis, yakni menggapai suatu hasil terbaik, tanpa merugikan kelompok masyarakat lainnya. Pelaksanaan program CSR juga merupakan wujud dari kepatuhan Bank This implementation is also a form of the Bank’s compliance with terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku, khususnya applicabe laws & regulations, particularly Act No. 40 of 2007, Chapter Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007, Bab V, Pasal 74 ayat (1) dan V, Article 74 paragraph (1) and Act No. 25 of 2007 concerning Undang-Undang Nomor 25 Tahun 2007 tentang Penanaman Modal. Investment. Sejalan dengan itu, Bank juga akan menerapkan Peraturan OJK No. Furthermore, the Bank will also implement OJK Regulation No. 51/ 51/POJK.03/2017 tentang Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga POJK.03/2017 concerning Sustainable Finance for Financial Services Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik. Komitmen untuk Institutions, Issuers and Public Companies. The commitment to carry menjalankan kegiatan CSR yang mendukung implementasi keuangan out-is contained in the Sustainable Financial Action Plan (RAKB) berkelanjutan tertuang dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan prepared by the Bank. (RAKB) yang disusun Bank. 570 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
571. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Metode dan Lingkup Due Diligence terhadap Dampak Sosial , Ekonomi dan Lingkungan dari Aktivitas Bank Method and Scope of Due Diligence Toward Social, Economic and Environmental Activities of the Bank Bank Muamalat Indonesia telah melaksanakan due diligence atas Bank Muamalat Indonesia has implemented due diligence on dampak sosial Bank secara terintegrasi dengan metode penentuan isi the social impact in an integrated manner with the method of Laporan Keberlanjutan tahun 2018. Due diligence merupakan sebuah determining the contents of 2018 Sustainability Report. Due diligence proses yang komprehensif dalam menilai dampak positif dan negatif is a comprehensive process in assessing positive and negative impacts keputusan dan kegiatan perusahaan yang dapat memengaruhi of corporate decisions and activities that can affect the environment, lingkungan hidup, ekonomi, dan aspek sosial. economy, and social aspects. Bank Muamalat Indonesia menyadari bahwa dengan luasnya wilayah Because of its operation in large archipelagic country, the bank operasional, memiliki realizes that stakeholders in different region will have different ekspektasi yang berbeda-beda di tiap wilayah sehingga diperlukan expectations, so the same page of understanding in the company’s kesepahaman akan visi dan misi Bank. Untuk mewujudkannya, Bank vision & mision is needed. To make it happen, the Bank has carried telah melakukan proses identifikasi berbagai kelompok pemangku out a process of identifying various groups of significant stakeholders kepentingan yang signifikan terhadap kegiatan bisnis Bank yang to the Bank’s business activities consisting of shareholders, employees terdiri dari pemegang saham, masyarakat, karyawan dan serikat & labour union, the government, regulators & legislators, customers pekerja, pemerintah, regulator & legislatif, nasabah, rekanan, media and partners, media, as well as society & security forces. which is done massa, serta aparat keamanan yang dilakukan menggunakan metode using the survey method. membuat para pemangku kepentingan survei. Identifikasi kelompok pemangku kepentingan menggunakan metode The aim of stakeholders identification using the mapping method is to stakeholders mapping yang bertujuan agar Bank Muamalat Indonesia make the Bank to fully understandthe parties with the most interest mengetahui dengan jelas pihak-pihak yang paling berkepentingan in mutual independence with the Bank; what relationships that needs dengan Bank secara timbal-balik; hubungan apa yang dijalin, hal to be established, what kind of communication that needs to be built, Laporan Tahunan 2019 Annual Report 571
572. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis apa yang perlu dikomunikasikan , dan bagaimana memaksimalkan and how to maximize the media so that the Bank can engage with media komunikasi sehingga Bank dapat berhubungan dengan para stakeholders to be able to achieve the targets. pemangku kepentingan secara efektif yang pada akhirnya mampu mencapai target yang diharapkan. Stakeholder Penting, Isu dan Risiko yang Terdampak atau Berpengaruh pada Dampak dari Kegiatan Bank Important Stakeholders, Issues and Risks Which is Affected or Impacted by Activities of the Bank Berdasarkan hasil due diligence yang dilakukan, Bank telah memetakan Based on the results of due diligence undertaken, the Bank has pihak-pihak dan isu-isu serta risiko penting yang berkaitan dengan mapped the parties and issues as well as the significant risks associated kegiatan Bank, yang dipetakan sebagai berikut: with the Bank’s activities, which are described as follows: Pemangku Kepentingan Pendekatan Topik Respon Terhadap Topik Frekuensi Approach Topics Response to Topic Frequency Stakeholders Pemegang Saham Shareholders Komunikasi •Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) •Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perusahaan mempertahankan dan •Meningkatkan kemampuan, meningkatkan nilai usaha sesuai keterampilan dan keahlian harapan pemegang saham. karyawan. The company maintains and increases business value according to shareholders’ expectations. Communication •Annual General Meeting of Shareholders (AGM) •Melaksanakan prinsip-prinsip keterbukaan informasi yang selayaknya diketahui publik melalui penyampaian berita maupun bentuk informasi lainnya. •Melakukan kunjungan ke media maupun ke unit kerja Bank Muamalat Indonesia untuk memperluas wawasan mengenai kegiatan bisnis Bank Muamalat Indonesia. •Implement the principles of information disclosure that should be known to the public through the delivery of news and other forms of information. •Conducting visits to the media and to the work unit of Bank Muamalat Indonesia to broaden insight about the business activities of Bank Muamalat Indonesia. 572 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk At least once a year. •To improve employees skills & expertise. •To improve company performance •Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) Media Massa Mass Media •Meningkatkan performa perusahaan. Setidaknya setahun sekali. Keterbukaan informasi yang akurat dan terkini. Memberikan informasi akurat mengenai berita terkini Bank. Setidaknya tiga kali setahun. Accurate & up to date information disclosure. To provide accurate & the latest information. At least three times a year.
573. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Pemangku Kepentingan Stakeholders Masyarakat Public Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pendekatan Topik Respon Terhadap Topik Frekuensi Approach Topics Response to Topic Frequency •Memperluas akses dan porsi pembiayaan produktif bagi Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM). •Meningkatnya taraf kehidupan masyarakat (“umat”) melalui produk pembiayaan berbasis syariah untuk pengembangan UMKM. •Optimalisasi program pembiayaan sektor UMKM yang telah terlaksana. Setidaknya tiga kali setahun. •Meningkatkan akses keuangan syariah bagi penduduk di daerah populasi rendah. •Menyediakan layanan khusus ‘Satu Atap bagi Haji dan Umrah’ (1HRAM). •Menyelenggarakan konsultasi edukasi tentang perencanaan keuangan syariah. •Expanding access and portion of productive financing for Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs). •Increase access to Islamic finance for residents in low population areas. •Providing special services ‘One Roof for Hajj and Umrah’ (1HRAM). •Hold educational consultations on Islamic financial planning. •Bertumbuhnya jumlah nasabah syariah hingga ke daerah pelosok nusantara. •Meningkatnya kualitas serta kenyamanan dari layanan khususnya bagi nasabah calon Haji dan Umrah. •Meningkatnya literasi masyarakat luas terkait produk/ layanan perbankan syariah. •Melakukan komunikasi dan mematuhi seluruh regulasi yang berlaku, termasuk dalam pelaporan rutin. •Increasing quality and convenience of services, especially for prospective Hajj and Umrah customers. •Kepatuhan terhadap seluruh regulasi yang berlaku. •Tata kelola Perusahaan yang Baik. •Membayar pajak, biaya pungutan •Kerja sama dalam program pemerintah dan biaya terkait nonCorporate Social Responsibility pajak lainnya. (CSR). •Melakukan partisipasi aktif dalam musyawarah rencana kegiatan •Compliance with all applicable bersama. regulations. •Meminta masukan berbagai lembaga pemerintah terhadap aspek-aspek operasional Bank Muamalat Indonesia. •Communicate and comply with all applicable regulations, including routine reporting. •Pay taxes, government fees and other non-tax related costs. •Conduct active participation in deliberations on plans for joint activities. •Request input from various government agencies on the operational aspects of Bank Muamalat Indonesia. •Meningkatkan jumlah mitra nasabah baru di daerah pelosok nusantara. At least three times a year. •Memberikan kualitas layanan melebihi ekspektasi nasabah. •Memberikan konsultasi dan pelatihan yang lebih luas mengenai perencanaan keuangan berbasis syariah kepada masyarakat luas. •Optimization of •Increasing standard of living MSME sector financing (“people”) through sharia-based programs that have been financing products for the implemented. development of MSMEs. •Increase the number of new •Growing the number of Islamic customer partners in remote customers to remote areas of areas of the archipelago. the archipelago. •Providing quality services •Increasing public literacy related to Islamic banking products/ services. Pemerintah dan Pembuat Kebijakan Government and Policy Maker Laporan Keuangan Financial Report •Good Corporate Governance. •Cooperation in Corporate Social Responsibility (CSR) programs. beyond customer expectations. •Providing broader consultation and training on sharia-based financial planning to the wider community. •Melakukan evaluasi secara berkala sebagai alat ukur efektivitas kepatuhan terhadap regulasi yang berlaku. Setidaknya tiga kali setahun. At least three times a year. •Meningkatkan programprogram Anti Korupsi serta Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT). •Meningkatkan kerja sama program-program CSR dengan Pemerintah. •Conduct periodic evaluations as a measure of the effectiveness of compliance with applicable regulations. •Enhance Anti-Corruption and Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Financing (APU-PPT) programs. •Improve cooperation in CSR programs with the Government. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 573
574. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Pemangku Kepentingan Stakeholders Industri sejenis (Bank Syariah lain) Similar industries (other Sharia banks) Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendekatan Topik Respon Terhadap Topik Frekuensi Approach Topics Response to Topic Frequency Berkomunikasi dan berkolaborasi dengan lembaga seperti: •Terjalinnya kerja sama yang baik di antara sesama industri perbankan syariah. Melaksanakan aktivitas dan kegiatan perbankan syariah yang sesuai dengan prosedur, beretika/Good Corporate Gorvernance (GCG). Setidaknya tiga kali setahun. •Asosiasi Bank Syariah Indonesia (ASBISINDO). •Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKES). •Masyarakat Ekonomi Syariah (MES). •Terciptanya persaingan usaha yang sehat. •Pertemuan berkala diantara sesama pelaku bisnis. Communicate and collaborate with institutions such as: •Good cooperation among fellow Sharia banking industries. •Indonesian Sharia Bank Association (ASBISINDO). •The creation of fair business competition. •Sharia Economic Communication Center (PKES). •Regular meetings between business people. At least three times a year. Carry out Islamic banking activities and activities in accordance with procedures, ethical/Good Corporate Governance (GCG). •Sharia Economic Society (MES). Nasabah Customer •Menyediakan produk dan layanan keuangan syariah. •Mengadakan pertemuan reguler untuk mendiskusikan isu terkait kontrak yang telah disetujui. •Menyelenggarakan mekanisme pengaduan dan tindak lanjutnya. •Melakukan survei untuk mengetahui kepuasan pelanggan dengan Customer Satisfaction Index. •Menjaga privasi pelanggan. •Mengadakan acara customer gathering. •Providing Islamic financial products and services. •Hold regular meetings to discuss issues related to agreed contracts. •Carry out the complaints mechanism and follow up. •Conduct a survey to find out customer satisfaction with the Customer Satisfaction Index. •Peningkatan intensitas penyelenggaraan sosialisasi terkait produk dan layanan keuangan Bank terutama bagi nasabah baru dan masyarakat yang belum teredukasi akses keuangan berbasis syariah. •Peningkatan fasilitas dan akses perbankan serta keamanan transaksi. •Transparansi informasi layanan Bank. •Increasing the intensity of information dissemination related to the Bank’s financial products and services, especially for new customers and the public who have not been educated on sharia-based financial access. •Improved banking facilities and access and transaction security. •Transparency of Bank service information. •Maintain customer privacy. •Konsistensi penyelenggaraan programprogram edukasi terbuka kepada setiap nasabah Bank. Setidaknya tiga kali setahun. At least three times a year. •Meningkatkan sistem pada fasilitas dan keamanan transaksi perbankan syariah. •Memberikan informasi akurat kepada setiap nasabah mengenai informasi terkini produk dan layanan perbankan syariah. •The consistency of conducting educational programs is open to every customer of the Bank. •Improve the system of facilities and security of Sharia banking transactions. •Provide accurate information to each customer regarding the latest information on Sharia banking products and services. •Hold customer gatherings. Organisasi Kemasyarakatan/ Perusahaan Nirlaba Community Organizations/Nonprofit Companies Informasi dan pengembangan kapasitas terkait keuangan berkelanjutan. Information and capacity building related to sustainable finance. •Pengungkapan informasi yang jelas dan terkini. Pelibatan dan penyediaan informasi yang akurat terkait perkembangan terakhir •Peningkatan kapasitas yang berhubungan dengan keuangan keuangan berkelanjutan Bank. berkelanjutan. •Clear and current information disclosure. •Capacity building related to sustainable finance. 574 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Involving and providing accurate information related to the latest financial development of the Bank. Setidaknya tiga kali setahun. At least three times a year.
575. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Pemangku Kepentingan Stakeholders Rekanan Partner Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Pendekatan Topik Respon Terhadap Topik Approach Topics Response to Topic Frequency Melaksanakan sistem pengadaan yang mematuhi prinsip-prinsip panduan kerja dan standar etika . Setidaknya tiga kali setahun. •Membuat kontrak kerja yang dilandasi panduan kerja dan Standar Etika Bank. •Melakukan pengawasan serta evaluasi berkala pelaksanaan kontrak kerja sesuai dengan panduan kerja dan Standar Etika Bank. Transparansi dalam proses pengadaan Transparency in the procurement process •Melakukan sanksi penghentian kontrak kerja sama terhadap pemasok, yang mengabaikan panduan kerja dan Standar Etika Bank. Implement a procurement system that complies with work guiding principles and ethical standards. Frekuensi At least three times a year. •Make a work contract that is based on work guidelines and the Bank’s Ethics Standards. •Monitor and periodically evaluate the implementation of the work contract in accordance with work guidelines and the Bank’s Ethics Standards. •Imposing sanctions to terminate the cooperation contract against the supplier, who ignores the work guidelines and the Bank’s Ethics Standards. Pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan atau Corporate Social The implementation of Bank Muamalat’ Indonesia’s Corporate Responsibility (CSR) Bank Muamalat Indonesia tertuang pada prosedur Social Responsibility (CSR) is stipulated in the 2018 Corporate Social operasional Corporate Social Responsibility 2018, yang berlandaskan Responsibility operational procedures, which are based on the pada undang-undang, peraturan, dan kebijakan sebagai berikut: following laws, regulations and policies: 1. Undang-Undang No. 25 Tahun 2007, tanggal 26 April 2007, Pasal 1. Law No. 25 of 2007, April 26, 2007, Article 15 (b) concerning 15 (b) tentang Penanaman Modal. 2. Undang-Undang No. 13 Tahun 2011 tanggal 18 Agustus 2011 tentang Penanganan Fakir Miskin. 3. Undang-Undang RI No. 23 Tahun 2011 tanggal 25 November 2011 tentang Pengelolaan Zakat. 4. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tanggal 16 Agustus 2007 tentang Perseroan Terbatas. Investment. 2. Law No. 13 of 2011 dated 18 August 2011 concerning Handling of the Poor. 3. Republic of Indonesia Law No. 23 of 2011 dated November 25, 2011 concerning Management of Zakat. 4. Law No. 40 of 2007 dated August 16, 2007 concerning Limited Liability Companies. 5. Peraturan Pemerintah RI No. 47 Tahun 2012 tanggal 4 April 5. Republic of Indonesia Government Regulation No. 47 of 2012 2012 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan dated April 4, 2012 concerning Limited Corporate Social and Terbatas. Environmental Responsibility. 6. “Setiap penanam modal berkewajiban melaksanakan tanggung 6. “Every investor is obliged to carry out corporate responsibilities” jawab perusahaan” Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate 7, 2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Pasal 62 ayat 2 point n dan o. Poin n: “Penyaluran dana untuk Units, Article 62 paragraph 2 points n and o. Point n: “Distribution kegiatan sosial baik jumlah maupun pihak penerima dana; dan of funds for social activities, both the amount and the party Poin o: “Pendapatan non halal dan penggunaannya” dan Pasal receiving funds; and Point o: “Non-halal income and use”. And 76 ayat 3 poin h: “Penyaluran dana untuk kegiatan sosial baik Article 76 paragraph 3 point h: “Distribution of funds for social jumlah mapun pihak penerima dana; dan “Pendapatan non halal activities both in the amount of funds and the party receiving the dan penggunaannya”. funds; and “Non-halal income and usage”. 7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/POJK.04/2015 tanggal 7. Financial Services Authority Regulation No. 8/POJK.04/2015 dated 26 Juni 2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. June 26, 2015 concerning Website of Issuers or Public Companies. Pasal 6 point d yang berisi “Informasi yang wajib dimuat dalam Article 6 point d which contains “Information that must be posted Situr Web Emiten atau Perusahaan Publik sebagaimana dimaksud on the Issuer’s Web Site or Public Company as referred to in Article dalam Pasal 5 paling kurang meliputi informasi tanggung jawab 5 at least includes information on corporate social responsibility”. sosial perusahaan”. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 575
576. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report 8 . POJK No. 29/POJK.04/2016 tanggal 29 Juli 2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 8. POJK No. 29/POJK.04/2016 dated July 29, 2016 concerning Annual Reports of Issuers or Public Companies. 9. SEOJK No. 30/SEOJK.04/2016 tanggal 3 Agustus 2016 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten dan Perusahaan Publik. 9. SEOJK No. 30/SEOJK.04/2016 dated August 3, 2016concerning the Form and Content of Annual Reports of Issuers and Public Companies. 10. Kebijakan Good Corporate Governance No. CPL.KBJ.014.2016. 10. Good Corporate Governance Policy No. CPL.KBJ.014.2016. Organisasi Pengelola CSR CSR Management Organization Penanggung jawab pelaksanaan program CSR di Bank Muamalat Responsible for the implementation of CSR programs at Bank Muamalat Indonesia berada pada Function Corporate & Marketing Communication. Indonesia lie in Corporate & Marketing Communication Function. Struktur Pengelola CSR CSR Management Structure Retail Banking Director Head of Corporate & Marketing Communication Head of Corporate Communication CSR Management Secara struktur organisasi, tim CSR berada di dalam naungan As an organization structure, the CSR team is under the auspices of Direktorat Retail Banking di bawah fungsi Corporate & Marketing the Directorate of Retail Banking under the Corporate & Marketing Communication dan di supervisi langsung oleh Head of Corporate Communication function and is supervised directly by the Head of Communication. Corporate Communication. Kegiatan CSR dapat diadakan oleh sub-direktorat lainnya yang Other sub-directorates can also carry out CSR activities that align menyelaraskan sisi bisnis dan korporat, terutama Islamic Enterprise with its business and corporate purposes, especially Islamic Enterprise Alliance, Distribution Network Management, dan Human Capital Alliance, Distribution Network Management, and Human Capital. dengan berkoordinasi dengan Baitulmaal Muamalat, anak perusahaan Any activity related to this need to be coordinated with Baitulmaal yang menjalankan kegiatan filantropi Bank Muamalat Indonesia yang Muamalat (BMM), the bank’s subsidiary that managed the company’s mengelola dana zakat perusahaan. philanthropic activities, by distributing the company’s zakat fund. 576 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
577. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Strategi dan Program Kerja Bank dalam Menangani Isu-Isu Sosial , Ekonomi  dan Lingkungan Strategy and Work Program of the Bank in Dealing with Social, Economic and Environmental Issues Sepanjang 2019, CSR Bank Muamalat Indonesia fokus pada isu sosial Throughout 2019, Bank Muamalat Indonesia’s CSR focused on social dan lingkungan dengan mengutilisasi Mobile Tatoo Removal Clinic and environmental issues by utilizing Mobile Tatoo Removal Clinic and dan Muamalat Mobile Library Muamalat. Sebagai Bank Syariah Muamalat Mobile Library. As pioneer of Sharia banking in the country, pertama di Indonesia, Bank memiliki brand #AyoHijrah yang mengajak the Bank communicated #AyoHijrah campaign that encourage masyarakat Indonesia ke arah yang lebih baik, dan pelaksanaan CSR Indonesian people to be “better” in their daily lives. CSR activities di tahun 2019 mencoba menyelaraskan brand. Pada tahun 2019 juga, will always get in line with this company’s brand. Also in the same Bank Muamalat Indonesia sudah fokus pada isu sampah plastik yang year, Bank Muamalat Indonesia focused on plastic waste issue. that dikomunikasikan secara eksternal (melalui media sosial) maupun communicated externally (through social media) or internal (email internal (email blast). blast). Adapun terkait isu ekonomi, pada 2019 tim CSR bekerja sama dengan In the economic development issue, the CSR team had coordinated BAZNAS Republik Indonesia dan BMM, menjalankan kegiatan Balai with BAZNAS (National Zakat Organization) and BMM, to conduct an Ternak dengan harapan dapat menaikkan ekonomi para penerima. activity related to animal husbandry in hope to improve the recipients’ income. Anggaran CSR CSR Budget Bank Muamalat Indonesia mengalokasi anggaran khusus untuk As stipulated in the 2018 CSR Procedure and management decision menjalankan kegiatan-kegiatan CSR. Besaran anggaran CSR sendiri at the Board of Management Meeting, Bank Muamalat Indonesia terdiri atas gabungan antara zakat perusahaan dan zakat karyawan allocates combination of 2.5% of the company profits as well as sebesar 2,5% dari keuntungan perusahaan dan gaji karyawan, serta employees salaries and non-halal funds (called ‘qardhul hasan’) as its berasal dari dana kebajikan/non-halal. Hal ini ditetapkan dalam SOP yearly CSR budget. CSR 2018 serta keputusan manajemen yang diputuskan dalam BOD meeting. Berikut di bawah ini adalah anggaran CSR pada 2019 yang dijalankan The following is a CSR budget in 2019 managed by Baitulmaal oleh Baitulmaal Muamalat sebagai pengelola zakat dan dana Muamalat as the manager of zakah and benevolent funds of Bank kebajikan Bank Muamalat Indonesia: Muamalat Indonesia: dalam Rupiah in Rupiah Pendidikan Education 3.052.354.885 Kemanusiaan Humanitarian 3.769.426.000 Kesehatan Health 115.330.000 Ekonomi Economy 1.852.453.441 Dakwah Advokasi Religious Advocacy Activities 2.640.180.725 Total 11.429.745.051 Pada 2019, melalui anak perusahaannya, Baitulmaal Muamalat, In 2019, the total CSR spending by Bank Muamalat Indonesia is Bank Muamalat Indonesia telah menyalurkan bantuan sebesar Rp11,429,745,051. Its main focus of distribution are education and Rp11.429.745.051. Adapun fokus utama dari kegiatan CSR pada 2019 philanthropic activities, especially after a number of disasters hit selain pendidikan adalah kegiatan filantropi terkait cukup banyaknya Indonesia for the last two consecutive years. bencana yang terjadi di Indonesia pada dua tahun terakhir. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 577
578. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tanggung Jawab Sosial Terkait Hak Asasi Manusia Social Responsibilities Related to Human Rights Komitemen dan Kebijakan Tanggung Jawab Sosial Terkait Hak Asasi Manusia Commitments and Policy of Social Responsibilities Related to Human Rights Hak Asasi Manusia (HAM) adalah sebuah konsep hukum dan normatif Human rights (HAM) is a legal and normative concept which states yang menyatakan bahwa manusia memiliki hak yang melekat pada that human beings have the inherent right as a human beings. dirinya karena ia adalah seorang manusia. Hak asasi manusia berlaku Human rights apply whenever, wherever, and to anyone, so that they kapanpun, di manapun, dan kepada siapapun, sehingga sifatnya are universal. Human Rights in principle inalienable and can not be universal. HAM pada prinsipnya tidak dapat dicabut dan juga tidak divided. dapat dibagi-bagi. Bank Muamalat Indonesia menjunjung tinggi HAM sebagai pedoman Bank Muamalat Indonesia upholds human rights as a basic guideline in dasar dalam operasional perusahaan. Hal ini berlaku ke dalam (kepada company operations. This applies both inside (to employees) and also karyawan) dan juga ke luar (kepada pihak di luar perusahaan). Bank outside (to parties outside the company). The Bank also guarantees juga menjamin terpenuhinya hak dasar tersebut bagi seluruh nasabah the fulfillment of these basic rights for all customers and other related dan pihak terkait lainnya. parties. Isu dan Risiko Terkait HAM yang Relevan dengan Bank Issues and Risks Related to Human Rights Relevant to the Bank Sebagai perusahaan yang bergerak di industri jasa perbankan syariah, As a company engaged in the Islamic banking service industry, Bank aktivitas Bank Muamalat Indonesia tidak bersinggungan secara Muamalat Indonesia’s activities do not directly interfere with serious langsung dengan isu-isu HAM berat. Namun demikian, terdapat human rights issues. However, there are human rights issues that are isu-isu HAM yang relevan dan berkaitan langsung dengan aktivitas relevant and directly related to company activities. Human rights perusahaan. Isu-isu HAM yang relevan dan berkaitan langsung dengan issues that are relevant and directly related to the Bank is in the field Bank adalah pada bidang ketenagakerjaan dan pelayanan nasabah. of employment and customer service. Kendati tidak memiliki isu-isu HAM berat yang berkaitan langsung Even though they do not have serious human rights issues that are dengan aktivitas Bank, namun pelanggaran terhadap ketentuan directly related to the Bank’s activities, violations of human rights HAM juga memberikan risiko baik bagi Bank maupun pemangku provisions also pose risks for both the Bank and its stakeholders. The kepentingan. Risiko yang dihadapi Bank dan juga pemangku risks faced by the Bank and also stakeholders related to human rights kepentingan terkait pelanggaran HAM adalah berkaitan dengan violations are related to law enforcement, both civil, criminal and penegakan hukum, baik perdata, pidana maupun hubungan industrial relations. In addition, other risks that the Bank may face industrial. Selain itu, risiko lain yang mungkin dihadapi Bank adalah are the risks of material and non-material losses related to the Bank’s risiko kerugian material dan non material yang terkait dengan citra image. Bank. Pelaksanaan Kegiatan Implementation of Activities Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk dapat memenuhi Bank Muamalat Indonesia is committed to being able to fulfill various berbagai ketentuan terkait HAM, baik yang berlaku bagi karyawan provisions related to human rights, that apply to employees and maupun nasabah. Pemenuhan ketentuan tersebut dapat dijelaskan customers. Fulfillment of these provisions can be explained as follows: sebagai berikut: 1. Pemenuhan ketentuan HAM bagi karyawan a. Kebebasan Berserikat dan Berkumpul 578 1. Fulfillment of human rights provisions for employees a. Freedom of Association and Assembly Bank Muamalat Indonesia membangun hubungan industrial Bank Muamalat Indonesia builds industrial relations through melalui jaminan keberadaan serikat pekerja di lingkungan the guarantee of the existence of trade unions in the work kerja Bank sebagai bagian dari hak berserikat Karyawan. environment of the Bank as part of Employees’ union rights. Serikat pekerja di lingkungan Bank Muamalat Indonesia The trade union within Bank Muamalat Indonesia is called the bernama Serikat Pejuang Muamalat (SPM) yang telah tercatat Serikat Pejuang Muamalat (SPM) which has been registered at pada Kantor Departemen Tenaga Kerja Kotamadya Jakarta the Central Jakarta Municipality Department of Labor Office Pusat dengan nomor bukti pencatatan 482/I/P/II/2009 tanggal with evidence number 482/I/P/II/2009 dated February 23, 2009. 23 Februari 2009. The settlement of industrial relations problems at Bank PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
579. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Penyelesaian Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance masalah-masalah di Muamalat Indonesia has so far been carried out based on the principles of equality , fairness, a sense of justice and human berdasarkan pada prinsip kesetaraan, kewajaran, rasa values. These principles are embodied in a Collective Labor keadilan Prinsip-prinsip Agreement (PKB) or what is referred to as Ittifaq Muamalat. tersebut diwujudkan dalam suatu Perjanjian Kerja Bersama The Muamalat Ittifaq document was mutually agreed (PKB) atau yang disebut sebagai Ittifaq Muamalat. Dokumen between the management and the employees represented Ittifaq Muamalat disepakati bersama antara manajemen dan by the Serikat Pejuang Muamalat (Trade Union). nilai-nilai kemanusiaan. industrial Laporan Keuangan Financial Report Bank Muamalat Indonesia selama ini telah dilaksanakan serta hubungan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility pihak karyawan yang diwakili oleh Serikat Pejuang Muamalat (Serikat Pekerja). Bank Muamalat Indonesia dan Serikat Pejuang Muamalat Bank Muamalat Indonesia and the Serikat Pejuang Muamalat (SPM) telah melakukan penandatanganan bersama Ittifaq (SPM) have signed with Ittifaq Muamalat for the 2017-2019 Muamalat untuk periode 2017-2019, pada tanggal 7 period, on 7 June 2017 and have been effective since 17 July Juni 2017 dan berlaku efektif sejak 17 Juli 2017. Ittifaq 2017. Ittifaq Muamalat for the 2017-2019 period contains an Muamalat periode 2017-2019 berisi kesepakatan yang harus agreement that must be accounted for by all stakeholders dipertanggungjawabkan oleh setiap pemangku kepentingan and Bank Muamalat Indonesia’s employees. dan karyawan Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia menyediakan ruang sekretariat Bank Muamalat Indonesia provide a space for Serikat bagi Syarikat Pejuang Muamalat, yang terletak di lantai 5 Pejuang Muamalat secretariat, which is located on the 5th Muamalat Tower, sekretariat dipergunakan untuk kegiatan floor of Muamalat Tower, the secretariat used for activity kordinasi internal pengurus maupun pertemuan pengurus coordination of internal board and meetings committee dengan anggota. Penyediaan ruang sekretariat ini sebagai with members. Provision of this secretariat space as a form bentuk pelaksanaan dari pasal 3 ayat 3 Perjanjian Kerja of implementation of article 3 paragraph 3 of the Joint Work Bersama/Ittifaq Bank Muamalat Indonesia tentang ruangan Agreement/Ittifaq Bank Muamalat Indonesia concerning bagi serikat pekerja. space for trade unions. b. Forced Labor Practices b. Praktik Kerja Paksa Jam kerja yang berlaku bagi karyawan Bank Muamalat The working hours that apply to Bank Muamalat Indonesia Indonesia telah sesuai dengan pasal 77 Undang-undang No employees are in accordance with article 77 of Law No. 13 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan, yaitu 40 jam dalam of 2003 concerning Manpower, which is 40 hours a week. 1 minggu. Waktu kerja karyawan Bank Muamalat dapat The Bank employee’s work hours can be explained in the dijelaskan pada tabel berikut: following table: Uraian Karyawan Non Shift Karyawan Shift Description Non Shift Employees Shift Employees Hari kerja Working Days Senin – Jumat Monday – Friday 5 hari dalam 1 minggu 5 days a week Jam kerja Working Hours 08:00 – 17:00 8 jam sehari 8 hours a day Kerja lembur Overtime Maksimum 3 jam/ hari dan 14 jam dalam 1 minggu Maximum 3 hours/day and 14 hours in 1 week Hak cuti Leave Rights Minimal 15 hari setahun At least 15 days a year Penetapan waktu kerja tersebut juga untuk memastikan The determination of working time is also to ensure that bahwa Bank Muamalat Indonesia terbebas dari praktik kerja Bank Muamalat Indonesia is free from forced labor practices, paksa, karena karyawan bekerja dengan waktu normal dan because employees work with normal time and have sufficient rest periods. memiliki waktu istirahat yang cukup. c. Pekerja Anak c. Child Labor Bank Muamalat Indonesia tidak mempekerjakan pekerja Bank Muamalat Indonesia does not employ child labor. The anak. Bank telah mentapkan aturan batas usia minimal dalam Bank has established a minimum age limit for recruiting merekrut karyawan, yaitu 20 tahun atau telah menamatkan employees, which is 20 years old or has completed Diploma Laporan Tahunan 2019 Annual Report 579
580. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report pendidikan jenjang Diploma 3 (D3). Dengan demikian, Bank terbebas dari mempekerjakan pekerja di bawah umur. d. Izin Cuti Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3 (D3) education. As such, the Bank is free from employing underage workers. d. Leave Permission Bank memberikan hak cuti tahunan kepada Karyawan yang The Bank grants Employees annual leave entitlements which meliputi cuti tahunan dan cuti melahirkan serta cuti istri include annual and maternity leave and wife leave (for male melahirkan (bagi Karyawan pria). employees). Cuti tahunan yang diberikan dapat dimanfaatkan dalam The annual leave granted can be utilized in several parts, beberapa bagian, namun salah satu bagiannya harus but one part must be utilized by 5 working days in a row dimanfaatkan 5 hari kerja berturut-turut atau blockleave. or blockleave. The amount of annual leave entitlements Jumlah hak cuti tahunan ditentukan berdasarkan grade is determined based on the grade of the Employee with a Karyawan dengan minimal jumlah cuti 15 hari kerja. minimum number of 15 days of work leave. Karyawati berhak memperoleh cuti melahirkan selama 1,5 The employee is entitled to have maternity leave for 1.5 bulan sebelum saatnya melahirkan dan 1,5 bulan setelah months before the time of delivery and 1.5 months after melahirkan menurut perhitungan dokter kandungan atau giving birth according to the calculation of the obstetrician bidan. Sedangkan bagi Perkerja yang istrinya melahirkan, or midwife. Whereas for Workers whose wives give birth, the Perusahaan memberikan cuti sebanyak 2 hari kerja. Company gives two days work leave. Prosedur dan Mekanisme Pengaduan Pelanggaran HAM Procedure and Mechanism for Complaints of Human Rights Violations Seluruh pengaduan yang masuk melalui call center dan e-mail Bank All complaints, received by call center and Bank e-mail: corporate. yaitu: corporate.affairs@bankmuamalat.co.id akan di monitor oleh affairs@bankmuamalat.co.id will be monitored by the Bank under Bank dibawah kebijakan yang dikelola dan dikeluarkan oleh Direktur Bank’s Policy that is managed by President Director. Utama. Dampak Kegiatan dan Pencapaian Impact of Activity and Achievement Hingga akhir tahun 2019, tidak terdapat laporan, baik dari karyawan Until the end of 2019, there were no reports, either from employees maupun nasabah terkait pelanggaran HAM yang dilakukan oleh Bank or customers related to human rights violations committed by Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. 580 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
581. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Operasi yang Adil Corporate Social Responsibilities Related to Fair Operations Bank menerapkan Bank Muamalat Indonesia is committed to implementing business pengembangan usaha dengan mengedepankan prinsip operasi yang Muamalat Indonesia berkomitmen untuk development by promoting fair operating principles . The bank is adil. Bank tunduk dan taat terhadap setiap peraturan perundang- subject to and obeys to all applicable laws and regulations. undangan yang berlaku. Target dan Rencana Kegiatan Target and Activity Plan Terlaksananya aspek kepatuhan Bank terhadap seluruh peraturan The implementation of the Bank’s compliance aspect to all relevant perundang-undangan yang terkait merupakan tujuan utama yang laws and regulations is the main objective to be achieved by the Bank hendak dicapai Bank dalam operasionalnya. Sebagai lembaga yang in its operations. As an institution overseen by many parties, the Bank diawasi oleh banyak pihak, Bank harus memastikan bahwa seluruh must ensure that all of its business activities are in accordance with kegiatan usahanya telah sesuai dengan peraturan perundang- the applicable laws and regulations. Efforts to achieve these goals undangan yang berlaku. Upaya pencapaian dari tujuan tersebut are translated into the work programs of each Department in the diterjemahkan dalam program kerja setiap Departemen yang ada Bank, including the behavior of every employee both in business and di Bank, termasuk juga perilaku setiap karyawan baik dalam kaitan personal relationships. bisnis maupun pribadi. Kegiatan yang Dilakukan Activities Performed Anti Korupsi Anti-Corruption Sejalan dengan semangat pemerintah Indonesia memberantas In line with the spirit of the Indonesian government in eradicating korupsi, Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen serupa. corruption, Bank Muamalat Indonesia has a similar commitment. Komitmen itu tak terpisahkan dengan impelementasi prinsip Tata That commitment is integral to the implementation of the principle Kelola Perusahaan yang Baik (GCG), yang tujuannya antara lain of Good Company Governance (GCG). One of the aims of GCG is to meningkatkan kepercayaan nasabah dan pemegang saham. increase the confidence of customers and shareholders. Bank telah memiliki kebijakan Anti Korupsi dan berbagai kebijakan The Bank has an Anti-Corruption policy and various other policies for lainnya untuk terlaksananya prinsip GCG pada setiap aspek operasional the implementation of GCG principles in every aspect of the Bank’s Bank. Sebagai upaya pencegahan terjadinya tindak pidana korupsi, operations. As an effort to prevent the occurrence of criminal acts of Bank juga telah memeliki sistem pelaporan pelanggan yang dikelola corruption, the Bank also has a customer reporting system managed oleh Unit Kerja Internal Audit dimana setiap orang dapat melaporkan by the Internal Audit Unit where anyone can report indications of indikasi terjadinya fraud tanpa harus takut terhadap risiko intimidasi fraud without having to fear the risk of intimidation both physically baik secara fisik maupun psikologis. and psychologically. Dengan komitmen tersebut, pada 2019 tidak ada insiden korupsi yang With this commitment, in 2019 there were no proven corruption terbukti dan tindakan yang diambil atas insiden tersebut. incidents and actions taken on these incidents. Bersaing Secara Sehat Dalam melaksanakan bisnis, Healthy Competition Bank menjunjung tinggi nilai In conducting business, the Bank upholds the value of fair competition, bersaing secara sehat, menentang monopoli dan anti trust. Untuk opposes monopoly and anti-trust. To win the competition, the Bank memenangkan persaingan, Bank berupaya semaksimal mungkin strives as much as possible by formulating specific strategies, which dengan cara merumuskan strategi-strategi khusus, yang disesuaikan are adjusted according to the program and targets to be achieved. In menurut program dan target yang hendak dicapai. Pada 2019, tidak 2019, there were no reports and anti-competitive actions related to ada laporan dan tindakan anti-persaingan yang terkait dengan Bank Muamalat Indonesia’s business practices. praktik bisnis Bank Muamalat Indonesia. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 581
582. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengadaan Barang dan Jasa yang Transparan Transparent Procurement of Goods and Services Pengadaan Barang dan Jasa di Bank Muamalat Indonesia adalah Procurement of Goods and Services at Bank Muamalat Indonesia is an kegiatan untuk memperoleh Barang dan atau Jasa yang prosesnya activity to obtain Goods and or Services whose process starts from the dimulai dari perencanaan kebutuhan sampai diterimanya Barang dan planning of needs until the receipt of Goods and or Services by the atau Jasa oleh unit kerja Pengguna di Bank Muamalat Indonesia , baik User work unit at Bank Muamalat Indonesia, whether in the form of yang berupa Barang dan atau Jasa pada pemesanan pertama atau Goods and or Services on the first order or on the next reorder. pada pemesanan ulang berikutnya. Salah satu prinsip dasar pengadaan barang dan jasa adalah transparan One of the basic principles of public procurement is transparent and dan adil yaitu calon Vendor diberikan informasi yang sama terkait fair that the prospective vendor is given the same information related Pengadaan Barang dan Jasa, spesifikasi Barang/Jasa yang dibutuhkan to the goods/services procurement, specification of goods/services that Bank, syarat-syarat teknis administrasi pengadaan, tata cara evaluasi, is needed by the Bank, the terms of the administrative requirements, hasil evaluasi dan penetapan vendor Barang dan atau Jasa. evaluation procedures, results from evaluation and determination of Goods/Services vendor. Mekanisme Pengadaan Barang dan Jasa Tender Metode Nilai Pekerjaan Method Value of Work Dengan Tatap Muka Offline Goods and Services Procurement Mechanism Nilai pekerjaan Rp 250.000.000 s.d. < Rp1.000.000.000 Value of work Rp250,000,000 to <Rp1,000,000,000 Nilai pekerjaan ≥ Rp1.000.000.000 (dilakukan bersama Procurement Committee) Value of work ≥ Rp1,000,000,000 (conducted with the Procurement Committee) Keterangan dan Contoh Pengadaan Barang dan Jasa Remarks and Goods/Services Procurement Example •Khusus yang dilakukan bersama Procurement Committee, untuk pekerjaan yang bersifat kompleks, contohnya yang melibatkan teknologi tinggi dan atau mempunyai risiko kegagalan yang tinggi. •Dilakukan minimal oleh 3 vendor. •Pengadaan hardware/software, maintenance IT, sewa kendaraan operasional, asuransi (gedung dan ATM), pekerjaan sipil/renovasi gedung dan lain-lain yang bersifat sentralisasi dan memiliki jangka waktu kerjasama. •Fungsi Pengadaan wajib mengirimkan email pemberitahuan hasil tender kepada calon vendor, dengan mekanisme Tender dengan Tatap Muka. •Specifically conducted with the Procurement Committee, for complex work, for example involving high technology and or having a high risk of failure. •Performed at least by 3 vendors. •Procurement of hardware/software, IT maintenance, rental of operational vehicles, insurance (buildings and ATMs), civil works/building renovations and others that are centralized and have a period of cooperation. •The Procurement Function is required to send notification of tender results to prospective vendors, with a Face-to-Face Tender mechanism. 582 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
583. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tender Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Metode Nilai Pekerjaan Method Value of Work Tanpa Tatap Muka Online Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Nilai pekerjaan Rp1 .000.000 s.d. < Rp 250.000.000 Value of work Rp1,000,000 to < Rp250,000,000 Laporan Keuangan Financial Report Keterangan dan Contoh Pengadaan Barang dan Jasa Remarks and Goods/Services Procurement Example •Untuk Pengadaan di atas Rp1.000.000 sampai sama dengan Rp 50.000.000 dilakukan minimal oleh 2 Vendor. •Untuk Pengadaan di atas Rp50.000.000 sampai sama dengan Rp250.000.000 dilakukan minimal oleh 3 Vendor. •Pembelian harddisk, notebook, furnitur, barang cetakan, barang promosi dan lain-lain yang bersifat rutin atau biasa. •For procurement above Rp1,000,000 up to Rp50,000,000, a minimum of 2 Vendors is conducted. •For procurement above Rp50,000,000 up to Rp250,000,000, a minimum of 3 Vendors is conducted. •Purchase of hard disks, notebooks, furniture, printed goods, promotional items and others that are routine or ordinary. Non Tender Pembelian Langsung •Sampai dengan nilai Rp1.000.000 atau ekivalen per pengadaan •Pengadaan untuk jumlah Barang yang sedikit/emergency/ dijual umum/harga acuan tersedia. Direct Purchase •Nilainya berdasarkan harga pasar dan pelaksanaannya dapat dilakukan tanpa kontrak •Pembelian dilaksanakan melalui pembelian langsung dan/ atau aplikasi online buying untuk pembelian Barang/Jasa yang terdapat di pasar, tempat pembelian berupa toko, supermarket, bengkel, online buying, website belanja di internet dll. •Batasan nilai pembelian langsung adalah batasan nilai belum termasuk pajak (PPN & PPh) •Up to a value of Rp1,000,000 or equivalent per procurement •The value is based on market prices and its implementation can be done without a contract •Limitation of direct purchase value is the value limit not including tax (VAT & PPh) •Bukti pembelian yang sah (misal invoice, nota/kuitansi). •Pembelian materai, stamps, buku, bunga, kue ulang tahun, konsumsi/kudapan untuk training/meeting, hadiah, kelengkapan event, alat listrik, freon dan lain-lain yang bersifat urgent/darurat dan nilai biayanya kecil. •Procurement for small quantities of goods/emergency/general sale/reference price available. •Purchases are made through direct purchases and/or online buying applications to purchase goods/services in the market, where purchases are in the form of shops, supermarkets, workshops, online buying, shopping websites on the internet, etc. •Valid proof of purchase (eg invoices, receipts/receipts). •Purchase of stamps, books, flowers, birthday cakes, consumption/snacks for training/meetings, gifts, completeness of events, electrical equipment, freon and others that are urgent/emergency and the cost is small. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 583
584. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Metode Nilai Pekerjaan Method Value of Work Penunjukan Langsung Direct Appointment Nilai pengadaan di atas Rp1 .000.000 Procurement value is above Rp1,000,000 Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan dan Contoh Pengadaan Barang dan Jasa Remarks and Goods/Services Procurement Example •Pengadaan untuk jenis Barang yang sedikit/emergency/nonstok/bersifat khusus & terbatas/pekerjaan lanjutan. •Penanganan keadaan darurat berdasarkan pernyataan dari Fungsi Risiko Operasional. •Barang dan jasa yang dibutuhkan bagi kinerja utama Perusahaan dan tidak dapat ditunda keberadaannya. •Pekerjaan yang bersifat spesifik karena alasan tertentu (kompleksitas, teknologi, availability) yang karena sifatnya tersebut, maka hanya dapat dilaksanakan oleh satu Penyedia Barang/Jasa. •Barang dan jasa yang dimiliki oleh pemegang hak paten atau hak atas kekayaan intelektual (HAKI) atau yang dimiliki dan/ atau untuk memenuhi kebutuhan standarisasi operasional sehingga dibutuhkan merk/brand tertentu. •Pekerjaan yang bersifat knowledge intensive dimana untuk menggunakan dan memelihara produk tersebut membutuhkan kelangsungan pengetahuan dari penyedia barang dan/atau jasa serta diperlukan untuk transfer pengetahuan atau alih teknologi. •Pekerjaan lanjutan/tambahan yang secara teknis merupakan satu kesatuan yang sifatnya tidak dapat dipecah-pecah dari pekerjaan yang sudah dilaksanakan sebelumnya dan sedapat mungkin menggunakan satuan harga menurut harga yang berlaku pada kontrak sebelumnya, sepanjang dapat dipertanggungjawabkan secara profesional. •Pengadaan di daerah tertentu yang tidak ada Vendor lainnya. •Jasa yang hanya bisa diadakan dengan melibatkan pihak/ otoritas setempat, misalnya pengamanan dari kepolisian. •Procurement for types of goods that are small/emergency/nonstock/special & limited/advanced work. •Handling emergencies based on statements from the Operational Risk Function. •Goods and services needed for the Company’s main performance and cannot be postponed. •Work that is specific for certain reasons (complexity, technology, availability) which, because of its nature, can only be carried out by one Goods/Service Provider. •Goods and services that are owned by patent holders or intellectual property rights (HAKI) or that are owned and/or to meet operational standardization requirements so that certain brand/brands are needed. •Knowledge-intensive work where to use and maintain the product requires continuity of knowledge from suppliers of goods and/or services and is required for knowledge transfer or transfer of technology. •Continued/additional work that is technically a unity that cannot be broken down from work that has been carried out previously and uses the unit price according to the price prevailing in the previous contract, as long as it can be professionally accounted for. •Procurement in certain areas where there are no other vendors. •Services that can only be provided by involving local authorities, for example security from the police. Prosedur dan Mekanisme Pengaduan Pelanggaran Operasi yang Adil Procedure and Mechanism for Complaints of Fair Operating Violations Berdasarkan kebijakan dan prosedur yang berlaku di Bank Muamalat Based on the policies and procedures applicable at Bank Muamalat Indonesia, setiap keluhan dan/atau pengaduan pelanggaran operasi Indonesia, every complaint and/or complaint of Fair Operating yang adil akan diselesaikan secara musyawarah mufakat, adil serta Violations will be resolved by consensus, fairly and as soon as possible. secepat mungkin. Dalam menyelesaikan perselisihan hubungan This also applies when settling industrial relationship complaints. industrial. 584 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
585. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Jadilah yang pertama mencoba Mobile Banking Muamalat baru Bayar Tagihan Zakat Buka Tabungan Waktu Salat Arah Kiblat Info Promo Transfer (In/Out) Investasi Segera Unduh Laporan Tahunan 2019 Annual Report 585
586. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibilities in the Environment Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk mengelola aspek Bank Muamalat Indonesia is committed to managing environmental lingkungan yang timbul dari kegiatan yang dapat menimbulkan aspects arising from activities that can have direct or indirect impacts dampak langsung maupun tidak langsung terhadap lingkungan . on the environment. Bank Muamalat Indonesia focuses on controlling Bank Muamalat Indonesia memfokuskan pengendalian dampak environmental impacts in creating operational activities that are lingkungan dalam menciptakan kegiatan operasional yang lebih more environmentally friendly. The scope of management activities ramah lingkungan. Cakupan kegiatan pengelolaan tersebut adalah is on energy efficiency, water, paper use, environmentally friendly pada efisiensi energi, air, penggunaan kertas, pengelolaan gedung building management, compliance with environmental permits and yang ramah lingkungan, kepatuhan pada izin lingkungan dan environmental protection involving employees. perlindungan lingkungan hidup yang melibatkan karyawan. Tahun 2018, Bank mencanangkan program Green Campaign yang In 2018, the Bank launched a Green Campaign program aimed at ditujukan untuk internal Bank Muamalat Indonesia, dengan tujuan internal Bank Muamalat Indonesia, with the aim of raising employee untuk awareness of the importance of contributing to the environment, meningkatkan kesadaran karyawan akan pentingnya berkontribusi untuk lingkungan, khususnya keseimbangan antara specifically the balance between the Bank’s operations and operasional Bank dengan keberlangsungan lingkungan hidup. environmental sustainability. Isu-Isu dan Risiko Lingkungan yang Relevan dengan Bank Issues and Environmental Risks Relevant to the Bank Bank Muamalat Indonesia bergerak di bidang jasa perbankan syariah. Bank Muamalat Indonesia is engaged in Islamic banking services. In Secara umum, aktivitas operasional perbankan tidak memberikan general, banking operational activities do not have a major impact on dampak yang besar terhadap lingkungan hidup secara langsung. the environment directly. However, in its operations, banking services Namun, dalam operasionalnya, jasa perbankan juga menggunakan also use energy, paper and water sourced from the environment. energi, kertas dan air yang bersumber dari lingkungan. Selain itu, In addition, although in a relatively limited amount, the Bank’s kendati dalam jumlah yang relatif terbatas, operasional Bank juga operations also produce waste and emissions. menghasilkan limbah dan emisi. Pelaksanaan Kegiatan Implementation of Activities Penyaluran Pembiayaan Ramah Lingkungan Distribution of Environmental Friendly Financing Bank Muamalat Indonesia telah mengintegrasikan prinsip-prinsip Bank Muamalat Indonesia has integrated the principles of sustainable pembangunan berkelanjutan ke dalam berbagai kebijakan dan development into its various policies and programs. The Bank has programnya. Bank memiliki kebijakan ketat yang mengatur semua a strict policy that regulates all financing, debt, capital market, aktivitas penyaluran pembiayaan, utang, pasar modal, pembiayaan project financing, financial and financial advisory activities. It is the proyek, keuangan, dan penasehat keuangan. Adalah tanggung jawab responsibility of Bank Muamalat Indonesia to provide the best for the Bank Muamalat Indonesia untuk memberikan yang terbaik bagi para Bank’s stakeholders. pemangku kepentingan Bank. Sebagai tindak lanjut, Bank memperkuat Kemampuan manajemen As a follow up, the Bank strengthens its risk management capability risiko dengan melakukan peninjauan kepada seluruh nasabah kredit, by conducting a review of all credit customers, as stipulated in the seperti tertuang dalam syarat dan ketentuan penyaluran kredit yang terms and conditions of lending, one of which is reviewing the results salah satunya adalah menelaah hasil Analisis Mengenai Dampak of an Environmental Impact Assessment (AMDAL) for large and/or Lingkungan (AMDAL) bagi perusahaan besar dan/atau berisiko tinggi high risk companies for projects to be funded while preserving the agar proyek yang dibiayai tetap menjaga kelestarian lingkungan. environment. 586 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
587. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kampanye Sampah Plastik Komitmen Bank dalam Laporan Keuangan Financial Report Plastic Waste Campaign menghambat risiko lingkungan juga The Bank commitment to fight environmental issue is also ditunjukkan melalui kampanye bijak menggunakan plastik yang demonstrated through a campaign called “Bijak Menggunakan dilakukan secara internal dan eksternal demi meningkatkan kesadaran Plastik”, to increase awareness of plastic pollution. polusi sampah plastik. Air untuk Kehidupan Water for life Pada Agustus 2019, Bank Muamalat Indonesia meresmikan donasi In August 2019, Bank Muamalat Indonesia donated clean water vessels penampungan air bersih di Desa Raknamo, NTT. Kegiatan ini adalah to poor villagers in Raknamo Village, Nusa Tenggara Timur province. salah satu sumbangsih bank terkait air sebagai elemen utama This activity is one of our contributions to provide clean water kehidupan manusia. Kegiatan ini juga menjadi salah satu aktivitas sanitation as basic element in life. This activity also became one of the kampanye kemerdekaan Republik Indonesia. bank activities to celebrate Republic of Indonesia’s independence day. Kegiatan Operasional Ramah Lingkungan Environmentally Friendly Operational Activities Menjaga kualitas lingkungan adalah salah satu hal terpenting yang Maintaining the quality of the environment is one of the most harus dilakukan oleh segenap Insan Bank. Dalam setiap kegiatan important things that must be done by all Bank Personnel. In every operasional yang dilakukan, Bank Muamalat Indonesia sangat peduli operational activity carried out, Bank Muamalat Indonesia is very dengan kelestarian dan pelestarian lingkungan, dengan harapan concerned with environmental preservation, with the hope of being mampu menghasilkan manfaat bagi orang banyak. able to produce benefits for many people. Beberapa inisiatif yang dijalankan Bank Muamalat Indonesia antara lain : Some initiatives carried out by Bank Muamalat Indonesia include: 1. Gedung Kantor Ramah Lingkungan (Green Building) 1. Green Office Building Kantor Pusat Bank Muamalat Indonesia yang berlokasi di Jl. Bank Muamalat Indonesia Head Office, located on Jl. Prof. Dr. Prof Dr Satrio, Kav. 18, Kuningan Timur, Setiabudi Jakarta Satrio, Kav. 18, Kuningan Timur, Setiabudi South Jakarta 12940, Selatan 12940, dirancang agar dapat menghemat penggunaan designed to save electricity usage by maximizing solar lighting. listrik dengan memaksimalkan pencahayaan matahari. Selain In addition, the Bank strives to plant various types of plants in its itu, Bank berusaha menanam berbagai jenis tumbuhan di area operational area to reduce the effects of air pollution. operasionalnya sehingga dapat mengurangi efek pencemaran udara. 2. Efisiensi Pemanfaatan Energi 2. Energy Utilization Efficiency Bentuk aksi nyata Bank dalam inisiatif penghematan energi di The Bank’s concrete actions in energy saving initiatives in 2019 tahun 2019 telah dilakukan dengan menggunakan alat-alat listrik have been carried out using energy-efficient electrical appliances, hemat energi, misalnya dengan mengganti lampu biasa dengan for example by replacing ordinary lamps with LED lights, lampu LED, mengganti pendingin ruangan (refrigerant) dengan replacing refrigerants with environmentally friendly materials, bahan ramah lingkungan, memasang timer dan mengurangi installing timers and reducing the use of excess electricity in all penggunaan kelebihan listrik di seluruh unit kantor Bank. Bank office units. 3. Efisiensi Pemakaian Air Bank memiliki 3. Water Use Efficiency air The Bank has a commitment not to use groundwater to support tanah untuk mendukung aktivitas operasionalnya, dengan komitmen untuk tidak menggunakan its operational activities, with the consideration that excessive pertimbangan bahwa penggunaan air tanah secara berlebihan use of groundwater will cause several negative effects on the akan menyebabkan beberapa efek negatif pada keberlanjutan sustainability of the surrounding environment, such as a decrease lingkungan sekitar, seperti penurunan level tanah dan kualitas in soil level and water quality. The bank organized the “Use air. Bank mengadakan gerakan “Gunakan Air Secukupnya” Water Adequately” movement to use water in toilets, mosques, untuk pemakaian air di toilet, masjid, kantin, taman, dan mesin canteens, parks and air conditioning machines. pendingin udara. 4. Pengelolaan dan Pengurangan Limbah 4. Waste Management and Reduction Bank melakukan pengelolaan terhadap limbah yang dihasilkan The Bank manages waste generated from operations, both dari domestic and hazardous, odorous and toxic (B3). operasional, baik limbah domestik maupun limbah Berbahaya, Berbau dan Beracun (B3). Laporan Tahunan 2019 Annual Report 587
588. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5 . Paper Usage Efficiency 5. Efisiensi Pemakaian Kertas Bank Muamalat Indonesia tetap berupaya mengurangi limbah Bank Muamalat Indonesia still strives to reduce office waste and kantor dan melakukan daur ulang kapanpun memungkinkan. recycle whenever possible. The Bank also encourages paperless Bank juga mendorong dilakukannya transaksi tanpa kertas dan transactions and the use of environmentally friendly banking penggunaan instrumen perbankan yang ramah lingkungan. instruments. Bank dengan The Bank supports the movement to protect forests by increasing mendukung meningkatkan gerakan tidak the awareness of employees not to use paper excessively through an efficient paper usage program. One way is to use the efisiensi pemakaian kertas. Salah satu caranya adalah dengan Apeosport V C3070 Multi Function Device (MFD) for the use of menggunakan Multi Function Device (MFD) Apeosport V C3070 black and white printing at the Head Office (since 2015), and the untuk penggunaan print hitam putih di Kantor Pusat (sejak 2015), HP M586 MFD for the branch office (since 2017) with the 2-sided dan MFD HP M586 untuk di kantor cabang (sejak tahun 2017) or duplex printing method. kertas para hutan program menggunakan kesadaran melindungi secara karyawan berlebihan untuk melalui dengan metode cetak 2-sided atau duplex printing. 6. Meminimalisir Risiko Pemanasan Global 6. Minimizing the Risk of Global Warming Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk mengurangi risiko Bank Muamalat Indonesia is committed to reducing the risk of pemanasan global melalui berbagai inisiatif. Untuk mengimbangi global warming through various initiatives. To offset the CO2 emisi gas CO2 yang Bank Muamalat Indonesia hasilkan, Bank gas emissions that Bank Muamalat Indonesia produces, the Bank memastikan seluruh Ruang Terbuka Hijau (RTH) dan area lanskap ensures that all Green Open Space (RTH) and landscape areas in di kantor dan seluruh unit kerja Bank Muamalat Indonesia the office and all work units of Bank Muamalat Indonesia are ditanami dengan berbagai vegetasi yang memiliki daya serap planted with various vegetations that have high CO2 absorption, CO2 tinggi, seperti pohon pucuk merah, pohon palem, pohon such as red shoots, palm trees, trees date palm, Lee Kwan Yu tree, kurma, pohon Lee Kwan Yu, pohon Tabebuya, serta spesies pohon Tabebuya tree, and other tree species. lainnya. Mekanisme Pengaduan Terkait Lingkungan Complaints Mechanism Regarding the Environment Seluruh pengaduan yang masuk melalui call center dan e-mail Bank All complaints, received by call center and Bank e-mail: corporate. yaitu: corporate.affairs@bankmuamalat.co.id akan di monitor oleh affairs@bankmuamalat.co.id will be monitored by the Bank under Bank dibawah kebijakan yang dikelola dan dikeluarkan oleh Direktur Bank’s Policy that is managed by President Director. Utama. Sertifikasi di Bidang Lingkungan Certification in the Environment Field Hingga akhir tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia belum memiliki Until the end of 2019, Bank Muamalat Indonesia do not have sertifikasi yang berkaitan dengan lingkungan hidup dikarenakan certification relating to the environment because the field of business bidang usaha yang dijalankan Bank Muamalat Indonesia tidak banyak that was run by Bank Muamalat Indonesia did not have much contact bersinggungan dengan lingkungan hidup. with the environment. 588 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
589. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Praktik Ketenagakerjaan , Kesehatan dan Keselamatan Kerja Corporate Social Rensponsibilities in Employment, Health and Safety Practice Komitmen dan Kebijakan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Praktik Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Commitment and Corporate Social Responsibility Policy in Employment, Health and Safety Practices Bank menyadari bahwa pengelolaan Ketenagakerjaan, Kesehatan dan The Bank realizes that good management of Labor, Health and Safety Keselamatan Kerja yang baik akan membawa kontribusi maksimal will bring maximum contribution to the Bank. The importance of bagi Bank. Pentingnya perhatian terhadap aspek K3, secara langsung attention to aspects of K3, directly and indirectly will support employee dan tidak langsung akan menunjang produktivitas karyawan. productivity. Employees are the main capital for the company, so the Karyawan merupakan modal utama bagi perusahaan, sehingga Bank is committed to creating a safe, comfortable and healthy work Bank berkomitmen untuk menciptakan lingkungan kerja yang aman, environment, to support workers to achieve their best potential, and nyaman dan sehat, untuk mendukung pekerja mencapai potensi diri to create employee welfare. terbaik, serta menciptakan kesejahteraan karyawan. Isu dan Risiko Ketenagakerjaan dan K3 yang Relevan dengan Bank Employment Issues and Risks and Occupational Health and Safety (K3) Relevant to the Bank Isu dan risiko terkait kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan Issues and risks related to corporate social responsibility activities in bidang ketenagakerjaan dan K3 utamanya berkaitan dengan aspek the field of employment and K3 are primarily related to aspects of ketenagakerjaan dan hubungan industrial, antara lain keseteraan employment and industrial relations, including equality of gender in gender dalam kesempatan kerja, keseteraan dalam program employment, equality in education and training programs, the use pendidikan dan pelatihan, penggunaan tenaga kerja lokal, remunerasi of local labor, remuneration and employee benefits, promotions, dan kesejahteraan karyawan, promosi, kebebasan berserikat dan freedom of association and retirement training, as well as occupational pelatihan pensiun, serta kesehatan dan keselamatan kerja. health and safety. Bank Muamalat Indonesia memastikan bahwa Bank telah memenuhi Bank Muamalat Indonesia ensures that the Bank has complied with peraturan perundang-undangan yang terkait dengan isu-isu tersebut. laws and regulations relating to these issues. Kegaiatan yang Dilakukan Activities Performed Kesejahteraan Karyawan Employee Welfare Bank menyadari bahwa karyawan memiliki kontribusi yang sangat The Bank realizes that employees have a very large contribution to the besar success of the Bank. Therefore, improving employee welfare is one of terhadap keberhasilan Bank. Karena itu, peningkatan kesejahteraan karyawan merupakan salah satu fokus utama Bank the main focuses of Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. Dalam hal fasilitas dan kesejahteraan karyawan, Bank Muamalat In terms of employee benefits and facilities, Bank Muamalat Indonesia Indonesia telah memenuhi ketentuan Upah Minimum Provinsi/ has complied with Provincial/Regency/City Minimum Wages (UMP/K) Kabupaten/Kota (UMP/K) dan Upah Minimum Sektoral Propinsi and Provincial Sectoral Minimum Wages (UMSP) areas of each Bank’s (UMSP) wilayah masing-masing unit kerja Bank yang ditetapkan oleh work units stipulated by the Central Government and Regional Pemerintah Pusat dan Pemerintah Daerah. Kompensasi program Governments. The compensation program for employee welfare kesejahteraan dan fasilitas karyawan Bank Muamalat Indonesia and facilities for Bank Muamalat Indonesia refers to the provisions mengacu kepada Ketentuan dan Peraturan Kementerian Tenaga Kerja and regulations of the Ministry of Manpower and Transmigration, dan Transmigrasi, termasuk pemenuhan upah yang berlaku. including the fulfillment of applicable wages. Keseteraan Gender dan Kesempatan Kerja Gender Equality and Job Opportunities Sebagai sebuah organisasi yang membawa nilai-nilai Islami–Modern– As an organization that carries Islamic-Modern-Professional values, Profesional, Bank Muamalat Indonesia menjamin adanya kesempatan Bank Muamalat Indonesia guarantees equal and transparent kerja yang setara dan transparan bagi setiap karyawan. Rekrutmen employment opportunities for every employee. Recruitment which yang dilaksanakan dengan sistem seleksi yang sudah standar dan is carried out with a standardized and online selection system Laporan Tahunan 2019 Annual Report 589
590. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis online memastikan bahwa kandidat yang diterima menjadi karyawan ensures that candidates accepted as employees are candidates who adalah kandidat yang telah memiliki kompetensi yang sesuai have competencies that are in accordance with the needs of the dengan kebutuhan Bank . Sistem manajemen karier yang transparan Bank. A transparent career management system also provides equal juga memberikan kesempatan yang setara bagi seluruh karyawan opportunities for all employees to achieve the best careers based on untuk mencapai karier terbaik berdasarkan kompetensi yang telah predetermined and tested competencies. Differences in age, gender, ditentukan dan teruji. Perbedaan-perbedaan usia, jenis kelamin, ethnicity, race and background are not issues that must be considered suku, ras dan latar belakang, bukan merupakan isu yang harus in fulfilling positions in the organization. dipertimbangkan dalam pemenuhan posisi di dalam organisasi. Tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia tercatat memiliki 3.260 In 2019, Bank Muamalat Indonesia has 3,260 employees, consisting karyawan, yang terdiri dari 1.295 karyawan wanita dan 1.965 karyawan of 1,295 female employees and 1,965 male employees on its record. pria. Perimbangan komposisi karyawan tersebut menunjukan bahwa The balance of employee composition shows that Bank Muamalat Bank Muamalat Indonesia menjunjung tinggi prinsip kesetaraan Indonesia upholds the principle of gender equality. gender. Pendidikan dan Pelatihan Karyawan Employee Education and Training Penyerapan biaya program pelatihan dan pengembangan SDM Absorption of the cost program of training and development of oleh perusahaan telah mengikuti ketentuan yang berlaku dari OJK human resources by the company has followed the provisions which yaitu sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja (BTK), pada tahun apply from the FSA amounted to 5% of the total Cost of Labor 2019 perusahaan terus mengembangkan digital learning platform Employment (BTK), in 2019, the Company continued to develop digital disamping program pengembangan kompetensi yang bersifat in learning platform in addition to the in class program development, class, hal ini agar efektivitas dan efisiensi dapat terus dijaga demi this program was implemented so the effectiveness and efficiency can peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia. continue to be maintained for in order to keep improving the Human Resources quality. Total man days learning pada tahun 2019 yaitu 7,55 man days, adapun The total of man days learning in 2019 is 7.55 man days, the numbers angka tersebut dibagi 2 metode pelatihan yaitu menggunakan digital are divided by 2 training methods which are digital learning for 32% learning sebesar 32% atau 2,41 man days learning, dan sisanya yaitu or 2.41 man days learning, and the rest are face to face method with 68% masih menggunakan metode tatap muka atau sebesar 5,14 man 68% or 5.14 man days learning. days learning. Peningkatan penyerapan biaya pelatihan dan juga man days digital The increased absorption of the training cost and also man days digital learning menunjukkan komitmen perusahaan untuk mengembangkan learning shows the Company’s commitment to develop the Human Sumber Daya Manusia melalui media atau fasilitas yang tersedia di Resources through the media or facilities available in the Company. perusahaan. Kebijakan Keselamatan dan Kesehatan Kerja Occupational Health and Safety Policy Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) memiliki makna strategis yang Occupational Health and Safety (K3) has a strategic meaning that menjaga eksistensi dan keberlanjutan usaha Bank. Bank Muamalat maintains the existence and sustainability of the Bank’s business. Bank Indonesia menghormati hak karyawan untuk bekerja di lingkungan Muamalat Indonesia respects the right of employees to work in a yang sehat dan aman, serta senantiasa menjalankan program K3 di healthy and safe environment, and always runs the K3 program in all semua daerah operasinya. Implementasi dan pemeliharaan perilaku areas of its operations. Implementation and maintenance of behaviors yang dapat mewujudkan kesehatan dan keselamatan kerja menjadi that can create health and safety at work are a must. suatu keharusan untuk dilakukan. Perlindungan karyawan terkait K3 telah diatur dalam Undang- Protection of employees related to K3 has been regulated in Law No. Undang No. 13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan, dan Undang- 13 of 2003 concerning Manpower, and Law No. 1 of 1970 concerning Undang No. 1 Tahun 1970 tentang Keselamatan Kerja. Pemerintah Work Safety. The government has also completed the occupational juga telah melengkapi kesehatan kerja karyawan melalui program health of employees through the Social Security Organizing Agency Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) melalui Undang-Undang (BPJS) program through Law No. 24 of 2011. The Government has 590 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
591. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report No . 24 Tahun 2011. Pemerintah juga telah mengeluarkan Peraturan also issued Government Regulation No. 50 of 2012 concerning the Pemerintah No. 50 Tahun 2012 tentang Penerapan Sistem Manajemen Implementation of an Occupational Safety and Health Management Keselamatan dan Kesehatan Kerja yang mengatur kewajiban setiap System that regulates the obligations of each business entity in entitas usaha dalam menyelenggarakan kegiatan operasional usaha carrying out K3-based business operational activities for employees. berbasis K3 bagi karyawan. Kegiatan yang Dijalankan Tahun 2019 Activities Performed in 2019 Untuk menekan risiko kecelakaan kerja, Bank Muamalat Indonesia To reduce the risk of work accidents, Bank Muamalat Indonesia secara berkala menjalankan program mitigasi bencana. Salah satunya regularly runs disaster mitigation programs. One of them is done by dilakukan dengan Pelatihan Tanggap Darurat di Kantor Pusat. Selain Emergency Response Training at the Head Office. In addition, the Bank itu, Bank juga menjalankan program BCM (Business Continuity also runs a BCM (Business Continuity Management) program, one of Management) yang salah satunya juga memperhatikan aspek K3. which also pays attention to the K3 aspect. Mekanisme Pengaduan Masalah Ketenagakerjaan Labor Complaints Mechanism Berdasarkan kebijakan dan prosedur yang berlaku di Bank Muamalat Based on the policies and procedures applicable at Bank Muamalat Indonesia, setiap keluhan dan/atau pengaduan seorang karyawan Indonesia, every complaint and/or complaint of an employee or more atau lebih akan diselesaikan secara musyawarah mufakat, adil serta will be resolved by consensus, fairly and as soon as possible. This also secepat mungkin. Dalam menyelesaikan perselisihan hubungan applies when settling industrial relationship complaints. industrial. Penyelesaian kasus-kasus kekaryawanan dilakukan melalui proses The completion of the cases on the employment is done through a yang dengan process in accordance with the provisions of law to give priority to mengutamakan penyelesaian secara bipartit/internal perusahaan the completion in bipartite/internal company without involving third tanpa melibatkan pihak ketiga. party. Capaian Kegiatan Achievement of Activities Pengeloaan aspek ketenagakerjaan dan K3 yang dilakukan secara Managing aspects of employment and K3 which is carried out komprehensif oleh Bank telah membuahkan hasil yang sangat baik. comprehensively by the Bank has produced very good results. This can Hal itu dapat dilihat pada aspek-aspek berikut: be seen in the following aspects: 1. Tingkat Turnover Karyawan 1. Employee Turnover Rate sesuai dengan ketentuan perundang-undangan Berbagai upaya yang dilakukan Bank Muamalat Indonesia Various efforts made by Bank Muamalat Indonesia to create untuk harmonis harmonious industrial relations with employees and provide dengan karyawan serta memberikan kepastian karir, membuat career certainty, make the employee turnover rate at Bank tingkat turnover karyawan di Bank Muamalat Indonesia dapat Muamalat Indonesia can be maintained at a fairly low level. In dipertahankan pada level yang cukup rendah. Tahun 2019, 2019, the turnover rate of Bank Muamalat Indonesia employees tingkat turnover karyawan Bank Muamalat Indonesia adalah was 11.6%, lower than the previous year of 12.6%. menciptakan hubungan industrial yang sebesar 11,6%, lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 12,6%. 2. Kecelakaan Kerja Pada tahun 2019 tidak terdapat kecelakaan kerja pada Bank Muamalat Indonesia. 3. Penghargaan di Bidang Ketenagakerjaan dan K3 2. Work Accident In 2019, there were no work accident that occured in the Bank Muamalat Indonesia. 3. Award in the Field of Employment and K3 Bank Muamalat Indonesia telah memenangkan penghargaan Bank Muamalat Indonesia has won a bronze award at the 2019 HR perunggu di HR Excellence Awards 2019 untuk kategori Belajar Excellence Awards for the Learning & Development category held & Pengembangan yang diadakan pada hari Kamis, 21 November on Thursday, November 21, 2019, at the Intercontinental Hotel 2019, di Intercontinental Hotel Jakarta. Bank Muamalat Indonesia Jakarta. Bank Muamalat Indonesia received a bronze award and menerima penghargaan perunggu dan menyisihkan 7 finalis set aside 7 finalists consisting of leading companies in Indonesia. yang terdiri dari perusahaan-perusahaan terkemuka di Indonesia. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 591
592. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Acara ini diprakarsai oleh Human Resources Online , ini pertama The event was initiated by Human Resources Online, it was first kali diadakan di Indonesia. held in Indonesia. Kegiatan BCM yang Dijalankan Tahun 2019 BCM Activities That Run in 2019 Bank telah memiliki program Business Continuity Management (BCM) The Bank has a Business Continuity Management (BCM) program berupa rencana dan strategi Kontinjensi untuk antisipasi atas kejadian in the form of contingency plans and strategies for anticipating dari kondisi internal dan eksternal yang berdampak pada kelancaran events from internal and external conditions that have an impact on operasional Bank. Program BCM bertujuan untuk memastikan Bank fluency bank operations. The BCM program aims to ensure the Bank Muamalat Indonesia tetap dapat menjalankan kegiatan usaha dan Muamalat Indonesia can still run its business activities and service to pelayanan terhadap nasabah meskipun terjadi gangguan atau customers despite interruptions or disaster. To increase awareness of bencana. Guna meningkatkan kesadaran (awareness) dari seluruh all employees and all stakeholders, the Bank Muamalat Indonesia karyawan dan seluruh pemangku kepentingan (stakeholder), Bank throughout 2019 has been running several BCM Awareness Program Muamalat Indonesia sepanjang tahun 2019 telah menjalankan activities, including: beberapa kegiatan BCM Awareness Program, meliputi: 1. Pelatihan tim tanggap darurat 1. Emergency response team training 2. Simulasi tim tanggap darurat 2. Simulation of the emergency response team 3. Kampanye program SAPA BCM 3. Campaign for SAPA BCM program Kegiatan tersebut merupakan bagian dari implementasi mitigasi risiko The activity is part of the implementation of risk mitigation operational operasional dan risiko reputasi yang terdampak dari faktor internal and reputation risks that are affected by internal factors and external dan eskternal dengan tujuan agar aspek keselamatan dan kesehatan with the aim that the safety and health aspects work can be managed kerja dapat dikelola dengan baik dan tepat. properly and precisely. A. Pelatihan Tim Tanggap Darurat A. Emergency Response Team Training Program pelatihan Tim Tanggap Darurat (Emergency Response) di Emergency Response Team training program at Muamalat Tower Muamalat Tower dilakukan dengan bekerjasama Operational Risk is carried out in collaboration with Operational Risk Management Management (ORM), Corporate Real Estate & Procurement (CRP) dan (ORM), Corporate Real Estate & Procurement (CRP) and Building Building Management Muamalat Tower. Management Muamalat Tower. Pelatihan ini dilakukan sebagai sarana sosialisasi kepada tim tanggap This training was conducted as a means of socialization to the response darurat (Floor Captain) di Muamalat Tower dengan kegiatan meliputi team emergency (Floor Captain) at Muamalat Tower with activities Pelatihan Tanggap Darurat, Pelatihan penggunaan alat Evacuation including Emergency Response Training, Training in the use of Evacuation Chair dan Pelatihan penggunaan APAR (Alat Pemadam Api Ringan). tools Chair and Training on the use of APAR (Light Fire Extinguisher). 1. Pelatihan Tanggap Darurat (Floor Captain) di Muamalat Tower 1. Emergency Response Training (Floor Captain) at Muamalat Tower a. Metode Pelatihan a. Training Method Metode pelatihan Prosedur Tanggap Darurat Muamalat Training methods for the Muamalat Emergency Response Tower dilakukan melalui 2 metode, yaitu metode pelaksanaan Procedure Tower is done through 2 methods, namely the pemberian teori (in class) dan metode pelaksanaan simulasi implementation of theory sharing method (in class) and praktek (in class) yang diinstrukturi oleh pihak Building simulation method practices (in class) which are instructed Management Muamalat Tower, Pihak vendor Security dan by the Building Muamalat Tower Management, the security pihak dari tim Dokter rekanan Bank Muamalat Indonesia. vendor and parties from the team of partners of Bank Adapun materi dan pemateri pada pelaksanaan kegiatan The material and presenters in the implementation of activities Muamalat Indonesia Doctors. 592 adalah sebagai berikut: are as follows: i. i. Sosialisasi Prosedur Tanggap Darurat Muamalat Tower Dissemination of Muamalat Tower Emergency Response dan pelatihan mitigasi gempa bumi oleh tim Building Procedure and earthquake mitigation training by the Management; Building team Management; PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
593. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report ii . Handling of Basic Life Assistance by the Doctor Partners ii. Penanganan Bantuan Hidup Dasar oleh pihak Dokter of Bank Muamalat Indonesia. rekanan Bank Muamalat Indonesia; iii. Bomb Threat Mitigation by the Security vendor team. iii. Mitigasi Ancaman Bom oleh tim vendor Security. Saat pemberian teori terkait mitigasi gempa bumi dilakukan juga When sharing about the theories related to earthquake mitigation, praktik untuk metode berlindung saat terjadi gempa bumi yaitu a practice of taking cover or shelter in the event of earthquake were sebagai berikut: also given as follows: Metode Berlindung Saat Gempa Bumi Method of Protection during an Earthquake Metode Method D C H Drop Cover Hold on Turunkan tubuh hingga menyentuh lantai seperti posisi berlutut. Penjelasan Description Lower the body to touch the floor like kneeling. Lindungi bagian dagu/rahang bawah dan leher bagian belakang dengan tangan, dilanjutkan ke posisi seperti bersujud di bawah meja yang kokoh. Protect your chin/lower your jaw and the back of your neck using your hands, followed by kneeling position under a study table. b. b. Pelaksanaan Kegiatan Berpegangan sekuat-kuatnya pada kaki meja yang kokoh. Hold on tightly on sturdy table legs. Implementation of Activities Waktu Pelaksanaan : Selasa, 26 November 2019 Time : Tuesday, November 26, 2019 Lokasi : Ruang Kelas Manasiq lt. 19 Location : Manasic Class Room, 19th Floor of Muamalat Tower Muamalat Tower Pelaksanaan Pelatihan Tanggap Darurat dilakukan kepada Implementation of Emergency Response Training conducted seluruh floor captain di Muamalat Tower, total peserta yang to all floor captains at Muamalat Tower, total participants mengikuti pelatihan berjumlah 30 orang. who attended the training were 30 people. 2. Pelatihan Evacuation Chair 2. Evacuation Chair Training a. Metode Pelatihan a. Training Method Pelatihan penggunaan Evacuation Chair dilakukan melalui Training on the use of Evacuation Chair is done through 2 2 metode pelatihan, yaitu metode pemberian teori terlebih training methods, namely the method of giving theory first dahulu dan dilanjutkan dengan metode pelaksanaan praktik and continued with the practice implementation method the penggunaan alat oleh peserta yang dipandu oleh instruktur use of tools by participants guided by the instructor from a dari tim vendor security yang telah memiliki keahlian. team of security vendor that already has expertise. i. i. Metode penyampaian teori meliputi hal sebagai berikut: The method of conveying the theory includes the following: • Tujuan Penggunaan Evacuation Chair • Purpose of Using Evacuation Chair • Tahap persiapan peralatan • Equipment preparation stage • Tahap cara memuat korban pada alat evacuation • Stage of how to load victims on the evacuation device chair chair • Tahap cara menuruni tangga darurat • ii. Practical methods for using evacuation chairs ii. Metode praktik penggunaan evacuation chair • Stage of how to go down the emergency stairs Sesi praktik penggunaan evacuation chair yang • Practical session on the use of evacuation chair has telah memuat korban dilakukan mulai dari Lantai 6 loaded the victims from the 6th floor by going down dengan menuruni tangga darurat sampai dengan the emergency stairs to basement floor leading to lantai the building backside door. basement menuju lokasi pintu bagian belakang gedung. • Peserta melakukan seluruh tahapan sesuai dengan teori yang disampaikan sebelumnya oleh pemateri • Participants carry out all stages in accordance with theory presented previously by the speaker Laporan Tahunan 2019 Annual Report 593
594. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis secara bergantian , proses disupervisi langsung oleh alternately, the process is directly supervised by instruktur. instructor. b. Implementation of Activities b. Pelaksanaan Kegiatan Waktu Pelaksanaan : Rabu, 27 November 2019 Time : Wednesday, November 27, 2019 Lokasi : Area tangga darurat lt. 6 sampai Location : Emergency Stairs area, Pelaksanaan basement Muamalat Tower pelatihan penggunaan from 6th floor to Muamalat Tower basement. chair Conduct training on the use of evacuation chairs performed dilakukan kepada seluruh floor captain di Muamalat Tower, to all floor captains in Muamalat Tower, the total number of total peserta yang mengikuti pelatihan berjumlah 15 orang. participants who attended the training were 15 people. evacuation 3. Training on the Use of Light Fire Extinguishers (APAR) 3. Pelatihan Penggunaan Alat Pemadam Api Ringan (APAR) a. APAR Training Method a. Metode Pelatihan APAR Metode pelatihan APAR yang dilakukan adalah dengan The APAR training method used is by direct practice on praktik langsung mengenai cara penggunaan APAR untuk how to use APAR to put out fire guided by an instructor melakukan pemadaman api dipandu oleh instruktur dari from the Muamalat Tower Building Management team. tim Building Management Muamalat Tower. Tata cara The Procedures on using APAR can be summarized with the penggunaan APAR dapat dirangkum dengan panduan guidance as follows: sebagai berikut: Metode Penggunaan APAR (Alat Pemadam Api Ringan) APAR Use Method (Light Fire Extinguisher) Metode Method C A R A Cabut Pin Pengaman Arahkan Nozzle ke Titik Api Remas Tuas APAR Ayunkan Nozzle seperti Gerakan Menyapu Remove the Safety Pin Penjelasan Explanation Pada saat menarik Pin pengaman, posisi tubuh jongkok tumpu 1 kaki, tabung diletakan di samping kiri badan, tangan kiri memegang leher tabung, tangan kanan menarik pin pengaman, lakukan hentakan 1 kali pada tuas tabung untuk memastikan tidak macet & isi tabung bisa disemburkan. When pulling the safety pin, position your body in a squat position, put the tub on the left side of your body, hold the up side of the tube, pull the safety pin using your right hand, shake the tube one time to make sure its not stuck and it can be used. Point the Nozzle at the Fire Squeeze the APAR lever Hal yang harus diperhatikan adalah arah angin, posisi tubuh kita searah dengan datangnya angin. Arah angin dapat dilihat dari arah kobaran api. Jangan ragu saat menekan tuas dan posisikan tabung di sebelah kanan / kiri tubuh kita. What you have to pay attention to is the win direction, position your body in line with the wind direction. The wind direction can be seen from where the fire is blazing to. Dilarang mengarahkan nozzle langsung ke titik api, arahkan nozzle diatas permukaan benda yang terbakar. Do not point the nozzle straight Dont hesistate when to the fire, aim nozzle above the pressing the lever and surface of the fire. position the tube in the right/lef side of your body. b. Implementation of Activities b. Pelaksanaan Kegiatan Waktu Pelaksanaan : Rabu, 27 November 2019 Time : Wednesday, November 27, 2019 Lokasi : Area kosong bagian luar samping Location : Empty right area at the outside of Muamalat kanan gedung Muamalat Tower 594 Swing the Nozzle Like Sweeping Motion Tower Building Pelaksanaan pelatihan penggunaan APAR dilakukan kepada The training on how to use APAR were carried out to all seluruh floor captain di Muamalat Tower, total peserta yang Muamalat Tower floor captain, with the total attendance of mengikuti pelatihan berjumlah 15 orang. 15 person. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
595. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report B . Simulasi Tim Tanggap Darurat B. Emergency Response Team Simulation Pelaksanaan simulasi tanggap darurat (Emergency Response) di Implementation of emergency response simulations (Emergency Muamalat Tower merupakan hasil kolaborasi antara unit kerja Response) at Muamalat Tower is the result of collaboration between BCM (Business Continuity Management), tim Building Management work units BCM (Business Continuity Management), Building Muamalat Tower, Corporate Real Estate and Procurement (CRP) dan Management team Muamalat Tower, Corporate Real Estate and Operational Risk Management (ORM). Kegiatan ini untuk memastikan Procurement (CRP) and Operational Risk Management (ORM). This kecukupan dari prosedur Tanggap Darurat Muamalat Tower dan activity is to ensure the adequacy of the Muamalat Tower Emergency melatih kesiapan tim/unit tanggap darurat. Response procedure and training the preparedness of the emergency response team/unit. 1. Pelaksanaan Simulasi Tanggap Darurat 1. Implementation of Emergency Response Simulation Rancangan Simulasi Tanggap Darurat Emergency Response Simulation Design Peserta Participant Tim Tanggap Darurat Muamalat Tower, Floor Captain dan Seluruh Penghuni Gedung Muamalat Tower Emergency Response Team, Floor Captain and All Building Occupants Tim Pelaksana Implementation Team Building Management Tim Pendukung Supporting Team Business Continuity Management, Corp. Real Estate Procurement, Operational Risk Management Skenario Scenario Adanya Gempa Bumi skala IV-V MMI dan dirasakan di gedung Muamalat Tower The existence of an earthquake scale IV-V MMI and felt in the Muamalat Tower building Tipe Type Simulasi Simulation Metode Method Berlindung saat gempa, call tree, dan evakuasi karyawan Take cover during earthquake, call tree, and employee evacuation Lokasi Location Muamalat Tower Pelaksanaan Simulasi Simulation Implementation Jumat, 6 Desember 2019 Friday, December 6, 2019 2. Ruang Lingkup Simulasi 2. Simulation Scope a. Melibatkan seluruh penghuni gedung Muamalat Tower, a. Involving all residents of the Muamalat Tower building, kecuali Karyawan kritikal yaitu yang sedang hamil, pasca except critical employees, those who are pregnant, post operasi, pasca melahirkan maksimal 6 bulan, sakit dan surgery, postpartum a maximum of 6 months, sickness and mengalami gangguan mobilitas yang sebelumnya telah experiencing mobility impairments that had previously been diidentifikasi oleh floor captain (FC). b. Ujicoba infrastuktur pada gedung Muamalat Tower meliputi identified by the floor captain (FC). b. Infrastructure tests on the Muamalat Tower building include fungsi dari: function of: i. i. General alarm General alarm ii. Homing lift system ii. Homing lift system iii. Door access iii. Door access iv. Emergency lamp dan iv. Emergency lamp and v. Pressurizer fan v. Pressurizer fan C. Kampanye Program Sapa BCM C. BCM Greetings Program Campaign Kegiatan kampanye program SAPA BCM merupakan bagian dari The BCM SAPA program campaign activities are part of disaster mitigasi bencana untuk meningkatkan kesadaran dari seluruh mitigation to increase awareness of all employees related to the karyawan terkait pentingnya BCM. Pada tahun 2019 kegiatan fokus importance of BCM. In 2019 the activities will be focused to the terhadap penyampaian mitigasi praktis bencana secara tematik, thematic delivery of practical disaster mitigation, material is delivered Laporan Tahunan 2019 Annual Report 595
596. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis materi disampaikan baik melalui penyampaian langsung di kelas both through direct delivery in class and through email blasts or MHP dan melalui email blast atau media MHP (Muamalat Human Power). (Muamalat Human Power) media. In 2019 a program for awareness Pada tahun 2019 diluncurkan juga nama program untuk awareness was launched BCM, SAPA BCM, is an acronym for Alert Anticipation BCM yaitu SAPA BCM, merupakan akronim dari Siaga Antisipasi Disaster management. Penanganan bencana. Logo SAPA BCM SAPA BCM logo Materi mitigasi secara tematik yang telah disampaikan sepanjang Thematic mitigation material that has been conveyed throughout tahun 2019 sebagai berikut: 2019 as follows: No. 596 Tema Judul Materi Thema Title Material 1. Mitigasi Gempa Bumi Earthquake Mitigation Hal yang Perlu Dilakukan Saat Terjadi Gempa Bumi Things to Do When an Earthquake Occurs 2. Penanganan Kabut Asap Smoke Haze Management Penanganan Kabut Asap Cabang Muamalat Handling of Muamalat Branch Smoke Haze 3. Mitigasi Banjir Flood Mitigation Antisipasi Kondisi Banjir Anticipating Flood Conditions 4. Penanganan Banjir Flood Mitigation Penanganan Saat Terjadi Banjir Handling When Flooding Occurs 5. Penanganan Pasca Banjir Post Flood Handling Penanganan Saat Kondisi Banjir Surut Handling During Flood Conditions PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
597. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Tanggung Jawab Sosial Lingkup Tanggung Jawab terhadap Produk /Jasa serta Konsumen The Social Responsibility for Products/Services and Consumers Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk terus menjaga tingkat Bank Muamalat Indonesia is committed to continuously maintaining kepuasan nasabah untuk menunjang tercapainya pertumbuhan bisnis the level of customer satisfaction to support the achievement yang berkelanjutan. Bank pun senantiasa menjaga komitmen atas of sustainable business growth. The Bank always maintains its jaminan kualitas layanan dan komitmen terhadap pelayanan terhadap commitment to guarantee service quality and its commitment to nasabah maupun mitra usaha. Hal ini menjadi sangat penting maintain service quality towards its customers and business partners. bagi Bank, untuk memperkuat atau meningkatkan kepercayaan This has become very important for the Bank, to strengthen or increase pelanggan atau mitra usaha Bank, guna keberlangsungan usaha yang the trust of customers or business partners of the Bank, in order to berkelanjutan. sustain business sustainability. Dalam menjalankan tanggung jawab perusahaan kepada nasabah, In carrying out the company’s responsibilities to customers, the Bank Bank mengacu pada kebijakan dan regulasi yang berlaku di Indonesia, refers to policies and regulations that apply in Indonesia, namely: yaitu: 1. Peraturan OJK No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. 2. Peraturan Bank Indonesia No. 7/7/PBI/2005 tentang Penyelesaian 1. OJK Regulation No. 1/POJK.07/2013 concerning Consumer Protection in the Financial Services Sector. 2. Bank Indonesia Regulation No. 7/7/PBI/2005 concerning Pengaduan Nasabah, dimana telah diubah dengan PBI No. 10/10/ Settlement of Customer Complaints, which has been amended by PBI/2008 Tentang perlindungan nasabah. PBI No. 10/10/BI/ 2008 Regarding customer protection. Cakupan dan Lingkup Tanggung Jawab terhadap Konsumen Scope of Responsibility to Consumers Cakupan dan lingkup utama tanggung jawab sosial kepada nasabah The main scope of social responsibility to customers is adalah penanganan keluhan pelanggan. Untuk itu, Bank telah customer complaints. For this reason, the Bank has provided call center menyediakan fasilitas call center yang dapat diakses selama 24 jam facilities that can be accessed 24 hours by customers. In addition, the oleh nasabah. Selain itu, Bank juga menyediakan counter customer Bank also provides a customer service counter at each service office. handling service di setiap kantor layanan. Lebih jauh lagi, sesuai Peraturan OJK No. 7/POJK.07/2016 tentang Furthermore, in accordance with OJK Regulation No. 7/POJK.07/2016 Peningkatan Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan concerning Increased Literacy and Financial Inclusion in the Financial Untuk Konsumen Dan/Atau Masyarakat serta Surat Edaran OJK No. Services Sector for Consumers and/or the Community and OJK Circular 30/SEOJK.07/2017 tentang Pelaksanaan Kegiatan dalam Rangka Letter No. 30/SEOJK.07/2017 concerning Implementation of Activities Meningkatkan Literasi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan, Bank in the Framework of Increasing Literacy Finance in the Financial juga diharapkan berperan aktif dalam melakukan edukasi literasi Services Sector, the Bank is also expected to play an active role in keuangan kepada masyarakat. conducting financial literacy education to the public. Rencana Kegiatan Activity Plan Program kerja 2019 yang berhasil akan terus dilanjutkan serta The successful 2019 work program will continue and be enhanced ditingkatkan pada tahun 2020 seperti metode pengukuran. Pada in 2020 as a measurement method. In 2020 the number of Customer tahun 2020 akan meningkatkan jumlah Customer Engagement dengan Engagement will be increased by building HIJRAH Soul Service within cara membangun Service Soul HIJRAH di dalam setiap Frontliner serta each Frontliner and maintaining excellent service consistency. menjaga konsistensi layanan prima. 1. Menyelenggarakan Customer Centricity Training bagi Frontliner 1. Conduct Customer Centricity Training for Frontliners and Service dan Supervisor Layanan agar memiliki Service Mindset Customer Supervisors to have a Customer Centricity Service Mindset and be Centricity serta mampu memberikan layanan prima. able to provide excellent service. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 597
598. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2 . Internalisasi Service Soul HIJRAH kepada seluruh Frontliner dan 2. Internalization of HIJRAH Soul Service to all Frontliners and Service Supervisor Layanan pada tahap awal dan seluruh karyawan Bank Supervisors at the initial stage and all Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia pada tahap berikutnya. employees at the next stage. 3. Program Roleplay Bersama guna menjaga konsistensi dalam memberikan layanan prima. 3. Joint Roleplay Program to maintain consistency in providing excellent service. 4. Pengukuran kualitas layanan melalui metode mystery shopper 4. Measurement of service quality through the mystery shopper yang dilakukan oleh pihak internal atapun eksternal sebagai method conducted by internal or external parties as an evaluation bahan evaluasi internalisasi Service Soul HIJRAH dan layanan material for the internalization of the HIJRAH Soul Service and prima. excellent service. 5. Simplifikasi metode pengukuran kualitas layanan kantor cabang serta pengembangan parameter. 5. Simplification of methods for measuring branch office service quality and parameter development. membentuk 6. The Branch Service Champion Program aims to form a Frontliner Frontliner of The Month yang akan menjadi rolemodel serta of the Month which will be a role model and service duty at each 6. Program Branch Service Champion bertujuan service duty pada setiap kantor cabang. branch office. 7. Melaksanakan serangkaian kegiatan Service Champion Awards 7. Carry out a series of Service Champion Awards as a means of sebagai sarana seleksi bagi Frontliner dan Supervisor Layanan selection for the best National Frontliners and Service Supervisors terbaik Nasional dan membentuk Duta Layanan. and form Service Ambassadors. 8. Mengadakan acara khusus (seasonal event) pada hari-hari besar 8. Holding special events (seasonal events) on Islamic and national Islam dan nasional sebagai upaya untuk meningkatkan positif holidays in an effort to increase positive branding to the branding kepada masyarakat. community. 9. Program Service Campaign yang dibuat secara berkala untuk 9. Service Campaign Program that is made regularly to increase the meningkatan kesadaran seluruh karyawan terhadap pentingnya awareness of all employees of the importance of excellent service. layanan prima. 10. Standardisasi aspek tampilan area pelayanan pada kantor cabang 10. Standardization of aspects of the appearance of service areas serta monitoring berkala guna menjaga tampilan serta fungsi at branch offices and periodic monitoring to maintain the yang ada. appearance and function. 11. Percepatan layanan pembukaan rekening bagi Walk-in Customer. 11. Accelerated account opening services for Walk-in Customers. Pelaksanaan Kegiatan Implementation of Activities Pengaduan Nasabah Pengembangan penanganan pengaduan nasabah Customer Complaints terus dilakukan The development of handling customer complaints continues with dengan mengacu pada kepuasan nasabah. Dengan adanya sistem reference to customer satisfaction. With a comprehensive, systematic, penanganan pengaduan nasabah yang komprehensif, sistemastis, responsive, fast and thorough system for handling customer responsif, cepat dan tuntas diharapkan dapat meningkatkan kualitas complaints, it is expected to improve the quality of service at the layanan di cabang. branch. Pada tahun 2018 telah diterima 18.736 pengaduan dan 97,98% In 2018 18,736 complaints were received and 97.98% of these dari pengaduan tersebut dapat diselesaikan sesuai Service Level complaints could be resolved according to the established Service Level Agreement yang ditetapkan (SLA IN), sementara pada periode 2019 Agreement (SLA IN), while in 2019 there were 17,570 complaints and telah diterima 17.570 pengaduan dan pencapaian SLA IN adalah the achievement of SLA IN was 98.84%. There has been a decrease in 98,84%. Terjadi penurunan jumlah pengaduan yang diiringi dengan the number of complaints accompanied by an increase in SLA IN over meningkatkan SLA IN atas penanganan pengaduan dibandingkan complaint handling compared to 2018. The decrease in the number periode tahun 2018. Penurunan jumlah pengaduan ini karena BMI of complaints is due to BMI constantly making improvements and senantiasa melakukan perbaikan dan pengembangan atas produk, development of products, systems and processes related to customer sistem dan proses yang berkaitan dengan transaksi nasabah. transactions. Peningkatan SLA IN pengaduan tidak terlepas dari koordinasi, The increase in SLA IN complaints cannot be separated from the awareness dan tindaklanjut yang dilakukan oleh unit terkait untuk coordination, awareness and follow-up carried out by the related menyelesaikan pengaduan yang diterima. units to resolve the complaints received. 598 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
599. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Kerahasian Data Nasabah Confidentiality of Customer Data Sebagai wujud nyata upaya pengendalian internal , Bank Muamalat As a concrete manifestation of internal control efforts, Bank Muamalat Indonesia melaksanakan kebijakan mengenai sistem pelaporan Indonesia implements policies regarding the reporting system pelanggaran (whistleblowing system) secara menyeluruh dalam violation (whistleblowing system) as a whole in every aspect of setiap aspek kegiatan bisnis. Bank Muamalat Indonesia memiliki business activities. Bank Muamalat Indonesia has violation reporting kebijakan serta sistem pelaporan pelanggaran dan telah melakukan policies and systems and have carried out gradual improvement both peningkatan secara bertahap baik mengenai mekanisme pelaporan regarding reporting mechanisms to reporting media socialization. hingga sosialisasi media pelaporan. Untuk lebih mendorong pihak To further encourage the reporter to report violations or indications pelapor berani untuk melaporkan pelanggaran atau indikasi fraud of fraud more comfortably and openly, Bank Muamalat Indonesia dengan lebih nyaman dan terbuka, Bank Muamalat Indonesia melalui through Internal Audit work unit as a party to manage whistleblowing unit kerja Internal Audit sebagai pihak untuk mengelola laporan reports. Whistleblowing implementation mechanism and results whistleblowing. Mekanisme pelaksanaan dan hasil whistleblowing system for 2019 is explained in the Violation Reporting Policy section system selama tahun 2019 dijelaskan pada bagian Kebijakan Pelaporan (whistleblowing system) in this Annual Report. Pelanggaran (whistleblowing system) pada Laporan Tahunan ini. Program Literasi Keuangan Financial Literacy Program Bank Muamalat Indonesia melalui program Muamalat Mobile Library Bank Muamalat Indonesia through Muamalat Mobile Library has done Muamalat melakukan Literasi Keuangan Syariah dibeberapa kota Islamic Financial Literacy in several cities in Indonesia, by cooperating di Indonesia, bekerja sama dengan beberapa komunitas. Kegiatan with several communities. The activity aims to increase public tersebut bertujuan agar meningkatkan pemahaman masyarakat understanding of financial service products so that people are getting terhadap produk-produk jasa keuangan sehingga masyarakat semakin smarter in conducting financial transactions. cerdas dalam melakukan transaksi keuangan. Penghargaan dan Sertifikasi Award and Certification Penghargaan terkait bidang pelayanan terhadap konsumen yang Awards related to the field of service to consumers received during diterima selama tahun 2019: 2019: 1. Satisfaction Loyalty Engagement (SLE) Index 2019 dari MRI dan 1. Satisfaction Loyalty Engagement (SLE) Index 2019 from MRI and Majalah Infobank, Kategori Bank Umum Syariah Infobank Magazine, Sharia Commercial Bank Category a. 1st SLE Index a. 1st SLE Index b. 3rd Loyalty Index b. 3rd Loyalty Index c. c. 3rd Experience Index 3rd Experience Index d. 3rd NPS (Net Promoter Score) Index d. 3rd NPS (Net Promoter Score) Index e. 2nd Satisfaction Index Customer Service e. 2nd Satisfaction Index Customer Service f. f. 2nd Satisfaction Index Teller 2nd Satisfaction Index Teller g. 2nd Satisfaction Index Fisik g. 2nd Physical Satisfaction Index h. 3rd Satisfaction Index ATM h. 3rd ATM Satisfaction Index 2. Banking Service Excellence 2019 dari MRI dan Majalah Infobank, 2. Banking Service Excellence 2019 from MRI and Infobank Magazine, Kategori Bank Umum Syariah Sharia Commercial Bank Category a. 5th Overall Performance a. 5th Overall Performance b. 5th Overall Performance minus E-Banking b. 5th Overall Performance minus E-Banking c. c. 5th Customer Service 5th Customer Service d. 5th Teller d. 5th Teller e. 5th Security e. 5th Security f. f. 5th Telepon cabang g. 4th Fisik kantor layanan 5th Branch telephone g. 4th Physical service office 3. Contact Center Service Excellence Award 2019 dari Carre CCSL 3. Contact Center Service Excellence Award 2019 from Carre CCSL dan Majalah Service Excellence Salamuamalat untuk Achieving and Service Excellence Magazine Salamuamalat for Achieving “Exceptional” Service Performance Category Sharia Banking “Exceptional” Service Performance in the Sharia Banking Category. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 599
600. Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Pengembangan Sosial dan Masyarakat Corporate Social Responsibilities in the Social and Community Development Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy Bank menyadari sepenuhnya bahwa keberhasilan Bank dalam The Bank is fully aware that the success of the Bank in conducting menjalankan usaha tidak luput dari dukungan masyarakat di business is because the support of the community around the sekitar lingkungan unit-unit usaha Bank . Untuk itu, terus environment of the Bank’s business units. For this reason, the Bank hubungan baik dengan masyarakat, continues its efforts to foster good relations with the community, yang merupakan landasan pokok bagi keberhasilan jangka panjang which is the basic foundation for the long-term success of the Bank’s bisnis dan reputasi Bank. Pelaksanaan tanggung jawab sosial Bank business and reputation. The implementation of the Bank’s social pada aspek sosial kemasyarakatan diarahkan pada program-program responsibility in the social aspect is directed at programs that can yang dapat memberikan manfaat bagi masyarakat di lokasi sekitar provide benefits to the community in the vicinity of the Bank which is Bank yang juga ditujukan untuk memberdayakan potensi ekonomi also intended to empower the economic potential of the community. berupaya untuk membina Bank masyarakat. Isu dan Risiko Sosial yang Relevan dengan Bank Issues and Social Risks Relevant to the Bank Sesuai dengan bidang usaha yang dijalankan, tidak terdapat isu In accordance with the line of business carried out, there are no social dan risiko sosial yang relevan secara langsung dengan Bank. Namun issues and risks that are directly relevant to the Bank. However, the demikian, Bank telah menatapkan empat pilar dan fokus utama Bank has set four main pillars and focus on CSR activities, which are dalam kegiatan CSR, yaitu bidang ekonomi, pendidikan, kemanusiaan economy, education, humanity and environment. dan lingkungan. Kegiatan yang Dilaksanakan Activities Performed Utilisasi Mobile Tattoo Removal Clinic Mobile Tattoo Removal Clinic Utilization Mobile Tattoo Removal Clinic telah diutilisasi untuk kegiatan CSR Mobile Tattoo Removal Clinic have been mobilized for CSR activities sejak akhir 2018. Mobile Tattoo Removal Clinic adalah wujud realisasi since the end of 2018. Mobile Tattoo Removal is a form of #AyoHijrah tagline #AyoHijrah melalui sebuah kegiatan CSR. Gerakan ini bertujuan tagline realization through a CSR activity. This movement aims to help membantu masyarakat Indonesia pada umumnya, dan khususnya Indonesian people in general, particularly targeting Muslims, who menyasar umat Muslim, yang ingin menghapus tato yang terlanjur ada di want to remove tattoos that are already on their bodies. More than tubuhnya. Lebih dari 3,000 orang telah berpartisipasi di dalam kegiatan 3,000 people have participated in this activity. Tattoo removal is not ini. Kegiatan hapus tato tidak hanya dilakukan di daerah Jabodetabek, only done in the Greater Jakarta area, but also in other areas such as namun juga daerah lain seperti Jogja, Nusakambangan, Bali dan Lombok. Jogja, Nusakambangan, Bali and Lombok. Selain itu, Mobile Tattoo Removal Clinic juga mengunjungi beberapa In addition, Mobile Tattoo Removal Clinic has also visited several Lapas, seperti Lapas Nusakambangan, Lapas Gunung Sindur, Lapas prison, such as Nusa Kambangan state prison, Gunung Sindur state Paledang Bogor hingga Lapas Lampung. prison, Paledang Bogor state prison, to Lampung state prison. Atas kunjungan dan kegiatan hapus tato yang dilakukan di lapas For tattoo removal event in Nusakambangan State Prison, IMS, as the Nusakambangan, IMS selaku partner Bank Muamalat Indonesia Bank’s partner to conduct the activity, received special award from menjalankan kegiatan hapus tato ini, menerima penghargaan dari Ministry of Law and Human Rights in August 2019, honored directly Kementrian Hukum dan Hak Asasi Manusia (Kemenkumham) pada by the minister, Mr. Yasona H. Laoly. Agustus 2019 yang diberikan langsung oleh Menkumham Yasona H. Laoly. 600 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
601. Fungsi Penunjang Bisnis Business Support Functions Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Report Muamalat Mobile Library Muamalat Mobile Library Pada Januari 2019 , mobil perpustakaan yang menyediakan lebih In January 2019, Muamalat Mobile Library, that provided around kurang 1.000 buku fiksi dan non-fiksi yang dikhususkan untuk anak- 1,000 non-fiction & fiction books, was deployed as trauma healing to anak ini diterjunkan dalam rangka psychological healing anak-anak children affected by the tsunami of Anak Krakatau Mountain. korban tsunami akibat lengseran Gunung Anak Krakatau. Pada rentang akhir 2018 hingga 2019, sebanyak 973 orang penerima During its activities from the end of 2018 until 2019, a total of 973 telah menerima bantuan Muamalat Mobile Library yang datang recipients had involved in Muamalat Mobile Library, from students, dari kalangan anak sekolah, pemulung hingga komunitas yang scavangers as well as other communities. membutuhkan. Muamalat Mobile Library juga diterjunkan dalam kegiatan volunteer Muamalat Mobile Library was also deployed in the bank’s volunteer day yang diadakan pada April 2019 sebagai rangkaian ulang tahun day event in April 2019 as apart of its 27th anniversary. bank yang ke-27. Balai Ternak Cimande Cimande Livestock Center Sebagai bank syariah tertua di Indonesia, perlu bagi Bank Muamalat As the oldest Sharia bank in Indonesia, it is necessary for Bank Muamalat Indonesia untuk ikut serta dalam usaha peningkatan ekonomi Indonesia to participate in the efforts to improve the economy of the dari masyarakat Indonesia. Melalui salah satu kegiatan CSR nya Indonesian people. Through one of its CSR activities carried out in yang dijalankan pada 2019, Bank Muamalat Indonesia membantu 2019, Bank Muamalat Indonesia managed at least 20 local breeders setidaknya 20 peternak di daerah Cimande, Bogor, dalam penangkaran in Cimande village, Bogor, for sustainable goat breeding activity in hewan ternak. Dengan kegiatan ini, peternak mampu meningkatkan a selected livestock field. Stock farmers were able to increase their pendapatan tambahan hingga Rp300 ribu/bulan/peternak. income up to Rp300 thousands/month per person. Kegiatan yang diawasi oleh BAZNAS ini diharapkan dapat meningkatkan kehidupan ekonomi para peternak ke depannya. The ongoing activity which is still supervised by BAZNAS is expected to improve their economic status in the future. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 601
602. 08 . Laporan Keuangan Financial Report
606. DAFTAR ISI / TABLE OF CONTENTS Halaman/ Page 1. SURAT PERNYATAAN DIREKSI 1. DIRECTOR’S STATEMENTS LETTER 2. DAFTAR ISI 2. TABLE OF CONTENTS 3. LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN 3. INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT 4. LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, yang terdiri dari: 4. FINANCIAL STATEMENT Aa of December 31, 2019 and for the year then ended, are as follow: - Statement of Financial Position - Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income vi - Statement of Changes in Equity Laporan Arus Kas vii - Statement of Cash Flows - Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil viii - Statement of Reconciliation Income and Revenue Sharing - Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat ix - Statement of Sources Distribution of Zakat Funds - Laporan Sumber Dana Penggunaan Dana Kebajikan x - Statement of Sources and Uses of Qordhul Hasan Funds - Catatan atas Laporan Keuangan - Notes to Financial Statement - Laporan Posisi Keuangan i - iv - Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain v - Laporan Perubahan Ekuitas - dan 1 - 154 ************************ of and
609. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31 , 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes 31 Desember / December 31 2019 31 Desember / December 31 2018 ASSET ASET KAS 2.a, 3 764.526.569 776.722.379 CASH GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA 2.d, 4 2.505.388.141 5.339.428.665 CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA 2.e, 5 340.053.684 -340.053.684 GIRO PADA BANK LAIN Pihak ketiga Cadangan Kerugian penurunan nilai Neto PENEMPATAN PADA BANK LAIN Pihak ketiga Cadangan Kerugian penurunan nilai Neto 2.f, 6 INVESTASI PADA SURAT BERHARGA Pihak ketiga Cadangan Kerugian penurunan nilai Neto 2.g, 7 PIUTANG Piutang murabahah - setelah dikurangi margin ditangguhkan sebesar Rp 5.477.953.390 tahun 2019 dan Rp 5.986.601.096 tahun 2018 Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Cadangan Kerugian penurunan nilai Bersih 2.h, 8 644.921.530 (1.284.378) 643.637.152 CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS Third Parties Allowance for impairment losses Net 38.612.888 (787.273) 37.825.615 13.114.109 (787.273) 12.326.836 PLACEMENTS WITH OTHER BANKS Third Parties Allowance for impairment losses Net 11.347.870.179 (14.975.000) 11.332.895.179 12.199.928.132 (14.975.000) 12.184.953.132 INVESTMENTS IN MARKETABLE SECURITIES Third Parties Allowance for impairment losses Net 15.627.019.289 5.202.404 15.632.221.693 (306.238.924) 15.325.982.769 RECEIVABLES Murabahah receivables - net of deferred margin income amounting to Rp 5.477.953.390 in 2019 and Rp 5.986.601.096 in 2018 Third parties Related parties Total Allowance for impairment losses Net 14.134.112.000 4.015.775 14.138.127.775 (332.310.302) 13.805.817.473 Piutang Istishna - setelah dikurangi pendapatan margin yang ditangguhkan masing-masing sebesar Rp 1.925.490 tahun 2019 dan Rp 2.142.034 tahun 2018 Pihak ketiga Cadangan Kerugian penurunan nilai Bersih Piutang Ijarah Pihak ketiga Cadangan Kerugian penurunan nilai Bersih JUMLAH PIUTANG Cadangan Kerugian penurunan nilai Bersih PINJAMAN QARDH Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Cadangan Kerugian penurunan nilai Bersih 2.i, 9 PEMBIAYAAN MUDHARABAH Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Cadangan Kerugian penurunan nilai Bersih 2.j, 10 PEMBIAYAAN MUSYARAKAH Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Cadangan Kerugian penurunan nilai Bersih 2.j, 11 3.725.303 (37.253) 3.688.050 4.392.947 (43.929) 4.349.018 Istishna receivable - net of deferred margin income of Rp 1,925,490 in 2019 Rp 2,142,034 in 2018 Third parties Allowance for impairment losses Net 9.949.605 (5.985.397) 3.964.208 6.771.080 (6.512.885) 258.195 Ijarah receivables Third parties Allowance for impairment losses Net 14.151.802.683 (338.332.952) 13.813.469.731 15.643.385.720 (312.795.738) 15.330.589.982 TOTAL RECEIVABLES Allowance for impairment losses Net 581.287.380 -581.287.380 (3.817.632) 577.469.748 754.724.242 553.034 755.277.276 (13.063.860) 742.213.416 FUNDS OF QARDH Third parties Related parties Total Allowance for impairment losses Net 756.513.534 -756.513.534 (8.016.858) 748.496.676 436.805.379 784.579 437.589.958 (5.717.945) 431.872.013 MUDHARABAH FINANCING Third parties Related parties Total Allowance for impairment losses Net 14.205.215.228 1.668.688 14.206.883.916 (198.584.139) 14.008.299.777 16.290.760.060 253.111.386 16.543.871.446 (687.723.411) 15.856.148.035 MUSYARAKAH FINANCING Third parties Related parties Total Allowance for impairment losses Net The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan i
610. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31 , 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes PENYERTAAN SAHAM Cadangan Kerugian penurunan nilai Bersih 2.m, 12 TAGIHAN AKSEPTASI Pihak ketiga Cadangan Kerugian penurunan nilai Jumlah 2.k, 13 ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH Pihak ketiga Akumulasi penyusutan Jumlah Cadangan Kerugian penurunan nilai Nilai buku - neto 2.n, 14 ASET TETAP setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp1.480.143.143 tahun 2019 dan Rp1.314.861.284 tahun 2018 2.o, 15 ASET PAJAK TANGGUHAN - NETO 2.ag, 23.d ASET LAIN-LAIN - NETO JUMLAH ASET 16 31 Desember / December 31 2019 407.711.237 -407.711.237 31 Desember / December 31 2018 6.095.237 -6.095.237 INVESTMENT IN SHARES Allowance for impairment losses Net 411.265.095 (4.784.387) 406.480.708 443.703.574 (6.362.587) 437.340.987 ACCEPTANCES RECEIVABLE Third parties Allowance for impairment losses Total 198.865.009 (18.344.581) 180.520.428 -180.520.428 200.278.706 (14.223.492) 186.055.214 -186.055.214 ASSETS ACQUIRED FOR IJARAH Third parties Accumulated depreciation Total Allowance for impairment losses Book value - net 3.131.870.759 3.357.284.040 PREMISES AND EQUIPMENT net of accumulated depreciation of Rp1,480,143,143 in 2019 and Rp1,314,861,284 in 2018 143.110.743 146.235.882 DEFERRED TAX ASSETS - NET 2.157.400.440 1.776.373.076 OTHER ASSETS - NET 50.555.519.435 57.227.276.046 TOTAL ASSETS The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ii
611. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31 , 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes 31 Desember / December 31 2019 31 Desember / December 31 2018 LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS AND STOCKHOLDERS' EQUITY LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS LIABILITIES LIABILITAS LIABILITAS SEGERA 2.u, 17 87.699.569 198.813.500 LIABILITIES DUE IMMEDIATELY 18 76.293.382 84.055.187 UNDISTRIBUTED REVENUE SHARING 2.501.125.758 30.576.873 2.531.702.631 4.472.053.545 -7.003.756.176 2.405.926.553 46.039.769 2.451.966.322 3.578.177.687 -6.030.144.009 DEPOSITS Wadiah demand deposits Third parties Related parties Total Wadiah saving deposits - third parties Wakalah deposits - third parties Total 117.315.232 48.199.519 DEPOSITS FROM OTHER BANKS 1.352.033.085 1.072.328.400 SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE AGREEMENT BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN SIMPANAN Giro wadiah Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah Tabungan wadiah - pihak ketiga Deposito Wakalah - pihak ketiga Jumlah 2.v, 19 SIMPANAN DARI BANK LAIN 2.w, 20 EFEK EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI 21 2.k, 13 261.933.502 205.042.973 ACCEPTANCES PAYABLE PINJAMAN YANG DITERIMA 22 277.765.000 1.150.000.000 FUND BORROWINGS UTANG PAJAK 23 34.264.731 36.826.610 TAXES PAYABLE ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI 2.ag, 24 1.668.380 2.619.922 ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND CONTINGENCIES ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA 2.ac, 25 174.521.826 200.647.816 ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYMENT BENEFIT 26 235.632.878 426.200.362 OTHER LIABILITIES 9.622.883.761 9.454.878.298 TOTAL LIABILITIES 1.131.495.575 1.149.013.872 10.297.151.050 11.516.570 10.308.667.620 10.609.005.456 13.729.264 10.622.734.720 21.548.344.518 364.948.534 21.913.293.052 27.401.502.444 432.178.448 27.833.680.892 33.353.456.247 39.605.429.484 58.246.540 506.512.086 985.362.514 1.550.121.140 107.629.417 149.809.573 1.038.862.196 1.296.301.186 1.746.880.000 -100.000.000 1.600.000.000 100.000.000 100.000.000 245.000.000 2.091.880.000 1.149.000.000 2.949.000.000 36.995.457.387 43.850.730.670 LIABILITAS AKSEPTASI LIABILITAS LAIN-LAIN JUMLAH LIABILITAS DANA SYIRKAH TEMPORER Bukan bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah tabungan mudharabah Deposito mudharabah Pihak ketiga Pihak berelasi Jumlah deposito Jumlah dana syirkah temporer dari bukan bank Bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Jumlah dana syirkah temporer dari bank Surat Berharga Yang Diterbitkan Sukuk mudharabah subordinasi Medium Term Notes Syariah Medium Term Notes Syariah Subordinasi Sertifikat Investasi Mudharabah antar Bank Imbal Hasil Tetap Jumlah Surat Berharga yang diterbitkan JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan 2x, 27 iii TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Non- banks Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Third parties Related parties Total mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits Third parties Related parties Total mudharabah time deposits Total temporary syirkah funds from non-banks Banks Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits Total temporary syirkah funds from banks Securities Issued Subordinated mudharabah sukuk Medium Term Notes Sharia Medium Term Notes Sharia Subordinated Certificate of Interbank Mudharabah Investment Total of Securities Issued TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUNDS The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements
612. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31 , 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes EKUITAS Modal saham - nilai nominal Rp 200 per saham seri A dan Rp 100 per saham seri B Modal dasar - 826.649.175 saham seri A dan 28.346.701 saham seri B tahun 2019 dan 2018 Modal ditempatkan dan disetor penuh 826.649.175 saham seri A dan 9.381.053.160 saham seri B tahun 2019 dan 2018 Tambahan modal disetor - bersih Keuntungan pengukuran kembali program imbalan pasti - setelah pajak Keuntungan (kerugian) belum direalisasi dari perubahan harga pasar efek tersedia untuk dijual (AFS) Surplus revaluasi atas aset tetap setelah pajak Saldo laba Jumlah Ekuitas 1.c, 28 29 JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS 31 Desember / December 31 2019 31 Desember / December 31 2018 747.432.030 441.198.199 3.921.667.078 STOCKHOLDERS' EQUITY Capital Stock - par value of Rp 200 for series A shares and Rp 100 for series B shares Authorized - 826,649,175 series A shares and 28,346,701 series B shares in 2019 and 2018 Issued and fully paid 826,649,175 series A shares and 9,381,053,160 series B shares in 2019 and 2018 Additional paid-in capital-net Gain from remeasurement of defined benefit plan - net of tax Unrealized gain (loss) from changes in fair value of available for sale Securities (AFS) Revalution surplus on premises and equipment - net of tax Retained earnings Total Stockholders' Equity 57.227.276.046 TOTAL LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS AND STOCKHOLDERS' EQUITY 1.103.435.151 1.578.925.257 1.103.435.151 1.578.925.257 25 60.026.597 67.640.348 7 (10.165.278) (16.963.907) 16 30 690.593.079 514.363.481 3.937.178.287 50.555.519.435 The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan iv
613. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah, except share data) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYA UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali laba bersih per saham dasar) Catatan/ Notes PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB Pendapatan dari penjualan Pendapatan dari bagi hasil Pendapatan dari ijarah - bersih Pendapatan usaha utama lainnya Jumlah pendapatan bank sebagai mudharib HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER 31 32 HAK BAGI HASIL MILIK BANK PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA BEBAN OPERASIONAL Umum dan administrasi Karyawan Bonus giro wadiah Lain-lain Jumlah beban usaha PEMBALIKAN (BEBAN) CADANGAN KERUGIAN DAN NON PRODUKTIF 33 35 34 37 36 KEUNTUNGAN SELISIH KURS LABA USAHA PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL Pendapatan Non Operasional Beban Non Operasional PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL- NETO 38 39 LABA SEBELUM PAJAK MANFAAT (BEBAN) PAJAK Pajak Kini Pajak Tangguhan 31 Desember / December 31 2019 1.178.213.058 1.217.771.838 4.871.726 378.834.242 1.471.094.206 1.450.097.899 30.754.156 268.244.099 2.779.690.864 3.220.190.360 REVENUE FROM FUND MANAGEMENT AS MUDHARIB Income from sales Income from revenue sharing Income from revenue from Ijarah - net Other main operating income Total revenue from fund management as mudharib (2.396.720.810) (2.241.736.938) THIRD PARTIES' SHARE ON RETURNS OF TEMPORARY SYIRKAH FUNDS 382.970.054 978.453.422 BANK'S SHARE IN REVENUE SHARING 647.444.024 349.152.499 OTHER OPERATING INCOME (666.162.881) (770.738.563) (11.256.531) (102.129.771) (1.550.287.746) LABA BERSIH (691.843.508) (845.632.021) (12.567.672) (92.991.134) (1.643.034.335) 352.190.637 REVERSAL (PROVISION) FOR IMPAIRMENT NON-EARNING ASSETS 32.000.645 32.107.699 GAIN ON FOREIGN EXCHANGES 19.508.636 68.869.922 INCOME FROM OPERATIONS 20.527.628 (13.869.866) 6.657.762 (6.443.221) (3.396.846) (9.840.067) 16.326.331 14.374.382 (37.438.432) (23.064.050) 45.805.872 (18.471.940) 18.668.112 196.172 46.002.044 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Akun-akun yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Penilaian kembali aset tetap Pengukuran kembali atas program imbalan pasti Pajak penghasilan terkait Akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi Kenaikan nilai aset keuangan atas efek-efek yang tersedia dijual yang belum direalisasi Pajak penghasilan terkait Jumlah laba komprehensif lain bersih setelah pajak JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 16 -- 46.082.307 25 (10.151.668) 2.537.917 (39.281.292) 9.820.323 7 9.064.839 (2.266.210) (28.366.700) 7.091.675 (815.122) (4.653.687) NON-OPERATING INCOME (EXPENSE) Non-Operating Revenue Non-Operating Expense NON-OPERATING (EXPENSE) - NET INCOME BEFORE INCOME TAX INCOME TAX BENEFIT (EXPENSE) Current Tax Deferred Tax NET INCOME OTHERS COMPREHENSIVE INCOME Item that will not be reclassified to profit or loss Revaluation surplus on premises and equipment Remeasurement on defined benefit plan Related income tax Item that will be reclassified to profit or loss Unrealized gain in value of available-for-sale mutual fund Related income tax Total other comprehensive income net of tax TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR 15.511.209 41.348.357 1,60 4,51 BASIC EARNINGS PER SHARE (In full amount) 10.207.702 10.207.702 The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements LABA PER SAHAM DASAR (dalam nilai penuh) Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan OPERATING EXPENSES General and administrative Employee Bonus on wadiah demand deposits Others Total other operating expenses 507.381.659 26.166.398 23 31 Desember / December 31 2018 v
614. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Saldo per 31 Desember 2017 Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and Fully paid capital Tambahan modal disetor/ Additional paid-in capital Penghasilan komprehensif lain/Other comprehensive income Surplus revaluasi atas aset tetap Revaluasi efek setelah pajak tersedia untuk bersih/ dijual Surplus setelah pajak revaluation on bersih/ premises and AFS investment equipment revaluation net of tax net of tax Pengukuran kembali program imbalan pasti setelah pajak bersih/ Remeasurement of defined benefit plan net of tax Saldo laba / Retained earnings Ditentukan Belum Ditentukan penggunaannya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated Jumla Ekuitas/ Total equity PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31, 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah, unless otherwise stated) Unrealized gain on marketable securities of available for sale Paid in capital billed (21.275.025) Revaluation surplus on premises and equipment Balance as of December 31, 2017 -- 46.082.307 (1.665.000.000) -- -- Net income for the year 5.545.366.904 -- 113.677.903 46.002.044 (29.509.152) Balance as of December 31, 2018 -- -- -- 3.921.667.078 Unrealized gain on marketable securities of available for sale 281.518.252 (21.275.025) -- 46.002.044 6.798.629 Revaluation surplus on premises and equipment -- -- -- 441.198.199 -- -- -- -- -- -- -- Net income for the year -- 46.082.307 -- -- -- (7.613.751) 4.311.118 -- (113.677.903) -- -- 56.838.951 16.326.331 -- -- -- -- (16.963.907) -- -- 815.027.626 -- -- -- 6.798.629 -- 16.326.331 -- -- -- -- (29.509.152) 747.432.030 -- -- 97.149.500 -- -- -- -- -- (1.665.000.000) Laba belum direalisasi atas surat berharga yang tersedia untuk dijual -- -- 67.640.348 -- -- 3.243.925.257 Surplus revaluasi atas aset tetap -- 1.578.925.257 -- (56.838.951) -- Balance as of December 31, 2019 -- Pemindahan penyusutan aset tetap -- -- -- -- 3.937.178.287 1.103.435.151 Pengukuran kembali program imbalan pasti 1.103.435.151 -- -- -- 514.363.481 Tagihan Modal Disetor Laba bersih tahun berjalan -- -- -- (7.613.751) -- Laba bersih tahun berjalan Pengukuran kembali program imbalan pasti Pemindahan penyusutan aset tetap -- -- The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Remeasurement of defined benefit plan Depreciation transfer for premises and equipment Remeasurement of defined benefit plan Depreciation transfer for premises and equipment Laba belum direalisasi atas surat berharga yang tersedia untuk dijual -- -- (10.165.278) Saldo per 31 Desember 2018 Surplus revaluasi atas aset tetap -- -- 690.593.079 1.578.925.257 vi 60.026.597 1.103.435.151 Saldo per 31 Desember 2019 Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan
615. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah) unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah) kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer Penerimaan pendapatan operasional lainnya Penerimaan kembali piutang dan pembiayaan yang telah dihapusbukukan Pembayaran beban kepegawaian Pembayaran beban operasional lainnya Pembayaran pajak penghasilan Penerimaan pendapatan non operasional Pembayaran beban non operasional Arus kas dari operasi sebelum perubahan aktiva dari kewajiban operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Perolehan investasi pada surat berharga Hasil penjualan investasi pada surat berharga Hasil penjualan aset tetap Pembelian aset tetap Arus Kas Bersih Diperoleh (Digunakan) untuk Aktivitas Investasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Pencairan (Penempatan) sertifikat investasi mudharabah Penerimaan pinjaman diterima Pembayaran pinjaman diterima Pembayaran utang dividen (Pencairan) sukuk subordinasi (Pencairan) Medium Term Notes Penerimaan REPO (Pencairan) REPO Arus Kas Bersih Diperoleh (Digunakan) dari Aktivitas Pendanaan 3.252.795.480 (2.121.242.974) 349.152.499 44.469.031 (831.751.194) (564.908.025) (24.800.356) 28.992.265 (22.334.502) 35.549.808 (784.034.219) (631.192.529) (41.531.022) 14.374.381 (37.438.432) (111.113.931) 973.612.167 69.115.713 (2.561.745) 258.068.392 (5.998.153.283) 9.669.806 1.844.956 (319.123.729) (24.167.032) (32.111.246) 856.341.059 (3.352.925.238) 797.328.598 Other assets Increase (decrease) in operating liabilities: liabilities due immidiately Deposits Deposits from other banks Taxes payable Other liabilities Increase of Temporary Syirkah Funds Net Cash Provide (Used) in Operating Activities 1.377.281.554 (2.819.049.635) 14.823.036 (111.419.147) (1.538.364.192) (2.251.679.894) 1.684.898.199 3.008.559 (209.264.574) (773.037.710) CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Acquisition of securities Proceeds from sale of securities Proceeds from sale of premises and equipment Acquisition of premises and equipment Net Cash Provide (Used) in Investing Activities -- Jumlah Decrease (increase) in operating assets: Placements with Bank Indonesia & other banks Receivables Fund of Qardh Mudharabah financing Musyarakah financing 356.544.771 4.779.469.194 (25.851.291) 271.682.218 3.304.736.710 13.443.373 (5.068.988.139) (100.000.000) 2.522.190.697 (2.242.486.012) (1.596.911.015) 3 4 5 6 36.432.992 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Revenue receipt from fund management as mudharib Payment of temporary syirkah funds Receipt from other operating revenue Receipt from receivables and and financing already written-off Payments for employee expenses Payments for other operating expenses Payments of income taxes Receipts from non operating income Payments for non operating expenses Cash flows from operating activities before changes in operating assets and liabilities (25.498.779) 1.491.583.037 173.989.896 (318.923.576) 2.336.987.530 1.413.697 1.630.368.368 (904.000.000) 27.765.000 (900.000.000) (380.700) KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN 31 Desember / December 31 2018 2.498.752.918 (2.245.081.841) 647.444.024 (469.217.680) Penurunan (kenaikan) aktiva operasi : Penempatan Bank Lain Piutang Pinjaman Qardh Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan Musyarakah Aktiva yang diperoleh untuk Ijarah - bersih Aktiva lain-lain Kenaikan (penurunan) kewajiban operasi : Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Utang pajak Liabilitas lain-lain Kenaikan Dana Syirkah Temporer Arus Kas Bersih Diperoleh (Digunakan) untuk Aktivitas Operasi Kas dan Setara Kas Akhir Tahun terdiri dari: Kas Penempatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Lain 31 Desember / December 31 2019 137.650.000 -- (1.036.000.000) (2.272.181) (700.000.000) ---- (1.600.622.181) CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Proceed from (acquicition of) interbank mudharabah investment Receipt from fund borrowing Payment of fund borrowing Payments of dividend liabilities Proceed from Subordinate Sukuk Proceed from Medium Term Notes Payment from REPO Proceed from REPO Net Cash Provided (Used) by Financing Activities (3.125.605.401) (1.576.331.293) 6.774.186.683 8.350.517.976 3.648.581.282 6.774.186.683 NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALENTS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT AT BEGINNING OF YEAR CASH AND CASH EQUIVALENTS AT END OF YEAR 764.526.569 2.505.388.141 340.053.684 38.612.888 776.722.379 5.339.428.665 644.921.530 13.114.109 Cash and Cash Equivalents at end of year consist of: Cash Placements with Bank Indonesia Demand deposits with other banks Placements with other banks 3.648.581.282 6.774.186.683 AKTIVITAS YANG TIDAK MEMPENGARUHI ARUS KAS: Surplus Revaluasi Aset Tetap -- 46.082.307 Total ACTIVITIES NOT EFFECTING CASH FLOW Surplus Revaluation On Premises and Equipment The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of the consolidated financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan vii
616. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF RECONCILIATION OF INCOME AND REVENUE SHARING FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN DAN BAGI HASIL UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah) Catatan/ Notes PENDAPATAN USAHA UTAMA (AKRUAL) 2.779.690.864 PENGURANG Pendapatan tahun berjalan yang kas atau setara kasnya belum diterima dari: Piutang murabahah Piutang ijarah Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Pendapatan Surat Berharga Bank Indonesia Surat berharga Jumlah PENAMBAH Pendapatan tahun sebelumnya yang kasnya diterima pada tahun berjalan dari: Piutang murabahah Piutang ijarah Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Surat berharga Pendapatan Surat Berharga Bank Indonesia : Pendapatan Sukuk Jumlah Laba operasi yang tersedia untuk bagi hasil PENDAPATAN TERSEDIA UNTUK BAGI HASIL Bagi hasil yang menjadi hak Bank Syariah Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana Dirinci atas: Hak pemilik dana atas bagi hasil yang sudah didistribusikan Hak pemilik dana atas bagi hasil yang belum didistribusikan 31 Desember / December 31 2019 32 18 31 Desember / December 31 2018 3.220.190.360 55.426.982 842.000 6.924.607 177.547.599 172.740.697 31.437.602 3.402.923 97.512.470 588.452 39.608.305 280.937.946 2.929.119 26.318.803 334.341.614 MAIN OPERATING INCOME (ACCRUAL) DEDUCTION Income during the year in which cash or cash equivalents have not been received from: Murabahah receivables Ijarah receivables Mudharabah financing Musyarakah financing Income from Marketable Securities Bank Indonesia Marketable securities 172.740.697 31.437.602 3.402.923 97.512.470 26.318.803 330.157.793 34.668.641 149.044.155 365.387.178 3.687.709 2.929.119 334.341.614 56.360.066 939.305.542 ADDITION Income from previous year in which cash have been received in current year from: Murabahah receivables Ijarah receivables Mudharabah financing Musyarakah financing Marketable securities Income from Marketable Securities Bank Indonesia: Income from Sukuk Total 2.833.094.532 3.825.154.288 Available operating income for profit sharing 436.373.722 1.662.184.119 AVAILABLE INCOME FOR PROFIT SHARING Profit sharing attributable to Sharia Bank 2.396.720.810 2.162.970.169 2.173.547.428 2.078.914.982 223.173.382 84.055.187 Profit sharing attributable to depositors The details are as follow: Distributed profit sharing attributable to depositors Undistributed revenue sharing attributable to depositors The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of the consolidated financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan viii
617. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENT OF SOURCES AND DISTRIBUTION OF ZAKAT FUNDS FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah) Catatan/ Notes Sumber Dana Zakat Internal Bank Eksternal Bank Penyaluran Dana Zakat Baitul Maal Muamalat (BMM) Dompet Dhuafa BAZNAS 31 Desember / December 31 2019 31 Desember / December 31 2018 1.150.051 9.718.735 652.889 9.933.200 10.868.786 10.586.089 10.868.786 29 Sources of Zakat Funds Internal Bank External Bank Distribution of Zakat Funds Baitul Maal Muamalat (BMM) Dompet Dhuafa BAZNAS -- 10.455.511 65.289 65.289 10.868.786 10.586.089 -- -- Surplus Sumber Dana Zakat pada Awal Tahun -- -- Sources of Zakat Funds at Beginning of the Year Sumber Dana Zakat pada Akhir Tahun -- -- Sources of Zakat Funds at End of the Year Surplus -- The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ix
618. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk STATEMENTS OF SOURCES AND USES OF QARDHUL HASAN FUNDS FOR THE YEAR ENDED AS OF DECEMBER 31 , 2019 (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk LAPORAN SUMBER DANA DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2019 (Disajikan dalam ribuan Rupiah) Catatan/ Notes 31 Desember / December 31, 2019 31 Desember / December 31, 2018 66.194 523.923 15.932 633.223 590.117 649.155 590.117 649.155 -- -- Uses of Qardhul Hasan Funds Donation Surplus Sumber Dana Kebajikan Denda Pendapatan non-halal Penggunaan Dana Kebajikan Sumbangan Surplus Sources of Qardhul Hasan Funds Penalty Non-halal income Dana Kebajikan pada Awal Tahun 2a -- -- Qardhul Hasan Funds at Beginning of the Year Dana Kebajikan pada Akhir Tahun 2a -- -- Qardhul Hasan Funds at End of the Year The accompanying Notes to Financial Statements are an integral part of financial statements Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan x
619. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM a. GENERAL a. Pendirian Bank dan Informasi Umum Bank Establishment and General Information PT Bank Muamalat Indonesia Tbk ("Bank”) didirikan berdasarkan akta No. 1 tanggal 1 November 1991 dari Notaris Yudo Paripurno, S.H., notaris di Jakarta. Akta pendirian tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik In do n es ia dengan Surat Kepu t u s an No.C2.2413.HT.01.01.Th.92 tanggal 21 Maret 1992 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 1919A Tahun 1992, tambahan Berita Negara No. 34 tanggal 28 April 1992. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (the “Bank”) was established based on notarial deed No. 1 dated November 1, 1991 of Yudo Paripurno, S.H., notary in Jakarta. The deed of establishment was approved by the Minister of Justice in his Decree No.C2.2413.HT.01.01.Th.92 dated March 21, 1992 and was published in Supplement No. 34 to the State Gazette No.1919A of 1992, dated April 28, 1992. Bank telah mengalami perubahan nama yang semula PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk menjadi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk sesuai dengan akta No. 104 tanggal 12 November 2008 dari notaris Arry Supratno, S.H., notaris di Jakarta. Akta pernyataan keputusan rapat itu telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan surat keputusan No.AHU-98507.AH.01.02.Th.08 tanggal 22 Desember 2008 dan telah dicatat dalam tata usaha pengawasan Bank Indonesia sejak 1 September 2009. The Bank changed its name from PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk to PT Bank Muamalat Indonesia Tbk based on notarial deed No. 104 dated November 12, 2008 of Arry Supratno, S.H., notary in Jakarta. The deed was approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decree No. AHU-98507.AH.01.02.Th.08 dated December 22, 2008 and has been recorded in the administration of Bank Indonesia Supervisory since September 1, 2009. Anggaran dasar Bank mengalami perubahan, berdasarkan akta dari Fathiah Helmi, S.H., No. 23 tanggal 12 Desember 2013 notaris di Jakarta mengenai pengeluaran saham dalam simpanan dengan cara Penawaran Umum Terbatas (PUT V) kepada pemegang saham dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) dan persetujuan penjaminan aset Bank dengan nilai lebih 50% dari kekayaan bersih Bank. Perubahan tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No.AHU-0123658.AH.01.09 tanggal 23 Desember 2013. The Bank’s articles of association have been amended with Deed of Fathiah Helmi, S.H., No.23 dated December 12, 2013, notary in Jakarta, concerning the issues of shares through Limited Public Offering (Rights Issue V) to existing shareholders with pre-emptive rights and guarantee approval of Bank’s assets with value of more than 50% of the Bank’s net worth. The latest amendment was approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in his decree No.AHU-0123658.AH.01.09 dated December 23, 2013. Anggaran dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir berdasarkan akta dari Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., No. 57 tanggal 28 Juni 2018 notaris di Jakarta mengenai penurunan Modal Dasar Perseroan sehingga menjadi Rp4.400.000.000 sehingga Modal Dasar serta Modal Ditempatkan dan Disetor Perseroan memenuhi ketentuan pasal 33 ayat (1) dan (2) UU PT. The Bank's articles of association have been amended several times, the latest was based on the deed No. 57 dated June 28, 2018 of Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., notary in Jakarta, concerning the decrease of the Company's Authorized Capital to become Rp4,400,000,000 so that the Authorized Capital, the Issued and Paid-in Capital of the Company comply with the provisions of article 33 paragraphs (1) and (2) of the Corporate Law. Kantor pusat Bank berlokasi di Muamalat Tower, Jalan Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Jakarta. The Bank's head office is located at Muamalat Tower, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Jakarta. -1-
620. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) a. a. Pendirian Bank dan Informasi Umum (lanjutan) Bank Establishment Information (continued) and General As of December 31, 2019 and 2018, Bank has business unit network with details as follows: (unaudited) Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank memiliki jaringan unit kerja dengan rincian sebagai berikut: (tidak diaudit) Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas GENERAL (Continued) 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 83 150 43 83 150 43 Branch Offices Sub-Branch Offices Cash Offices Sesuai dengan pasal 3 anggaran dasar Bank yang terakhir, maksud dan tujuan kegiatan Bank adalah menyelenggarakan usaha perbankan dengan prinsip Syariah. In accordance with article 3 of the Bank's latest articles of association, the scope of its activities is to engage in banking activities based on Islamic Sharia principles. Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.430/KMK.013/1992 tanggal 24 April 1992, Bank telah memperoleh izin untuk beroperasi sebagai bank umum. Bank memulai aktivitas operasinya sebagai bank pada tanggal 1 Mei 1992. Berdasarkan surat keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.131/KMK.017/1995 tanggal 30 Maret 1995, Bank dinyatakan sebagai Bank yang beroperasi dengan sistem bagi hasil. Sesuai Surat Keputusan Bank Indonesia No. 27/76/KEP/DIR tanggal 27 Oktober 1994, status Bank meningkat menjadi bank devisa. Based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No.430/KMK.013/1992 dated April 24, 1992, the Bank obtained its business license to operate as a commercial bank. The Bank started its commercial operation on May 1, 1992. Based on Decree No.131/KMK.017/1995 dated March 30, 1995 of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia, the Bank was declared as a bank operating under a revenue sharing system. In accordance with the Decree of Bank Indonesia No.27/76/KEP/DIR dated October 27, 1994, the status of the Bank was upgraded to foreign exchange bank. Pemegang saham mayoritas Bank adalah Islamic Development Bank yang dimiliki oleh negara-negara yang tergabung dalam Organisasi Kerjasama Negara Islam (OKI). The majority shareholder of the Bank is Islamic Development Bank, that is owned by the Organization of the Islamic Cooperation (OIC). Bank mendirikan Yayasan Baitul Maal Muamalat yang pendiriannya diaktakan dalam akta Notaris Atrino Leswara, S.H., No. 76 tanggal 22 Desember 2000. Salah satu unit usaha yayasan tersebut adalah Lembaga Amil Zakat (LAZ) yang telah disahkan sebagai Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS) pada tanggal 7 November 2001. Tujuan pendirian Baitul Maal Muamalat ini adalah untuk mendorong terwujudnya manajemen zakat, infaq dan shadaqah yang lebih efektif sebagai cerminan kepedulian sosial. Bank menyalurkan penerimaan zakat dan dana kebajikan (Qardhul Hasan) kepada Lembaga Amil Zakat tersebut, sehingga Bank tidak secara langsung menjalankan fungsi pengelolaan dana zakat, infaq dan shadaqah dan dana qardhul hasan. The Bank established Baitul Maal Muamalat Foundation based on notarial deed No. 76 dated December 22, 2000 of Atrino Leswara, S.H. One of the business units under this foundation is the Zakat Management Board (Lembaga Amil Zakat), which was approved to operate as a National Zakat Management Board (Badan Amil Zakat Nasional) on November 7, 2001. The objective of the establishment of Baitul Maal Muamalat is to accelerate the effective management of zakat, infaq, and shadaqah. The zakat and charity funds (Qardhul Hasan funds) received by the Bank are channeled to the Zakat Management Board, therefore, the Bank is not directly involved in the management of zakat, infaq, shadaqah and qardhul hasan funds. -2-
621. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) b. b. Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Komite Audit dan Karyawan 31 Desember 2019 dan 2018/ December 31, 2019 and 2018 Ilham Akbar Habibie Iggi Haruman Achsien Edy Setiadi Mohamed Hedi Mejai* Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* *) Efektif setelah mendapat persetujuan Fit and Proper Test dari Otoritas Jasa Keuangan. Board of Commissioners President Commissioner (Independent) Commissioner (Independent) Commissioner (Independent) Commissioner Commissioner *) Effective after passing the Fit and Proper Test by the Financial Services Authority. The composition of the Bank's Board of Directors as of December 31, 2019 was determined based on Deed of Resolution of the Bank's Extraordinary General Shareholders' Meeting No.29 dated May 17, 2019, of Notary Utiek R. Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. The composition of the Bank’s Board of Directors as of December 31, 2018 was determined based on Deed of Resolution of the Bank's Annual General Shareholders' Meeting No.23 dated October 11, 2018, of Notary Ashoya Ratam, S.H., M.Kn. Details of the Composition of the Board of Directors are as follows: Susunan Dewan Direksi pada tanggal 31 Desember 2019 ditetapkan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No.29 tanggal 17 Mei 2019, Notaris Utiek R. Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. Susunan Dewan Direksi pada tanggal 31 Desember 2018 ditetapkan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS) PT”Bank Muamalat Indonesia Tbk No.23 tanggal 11 Oktober 2018, Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn. Rincian Susunan Dewan Direksi adalah sebagai berikut: Dewan Direksi Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur Board of Commissioners, Board of Directors, Sharia Supervisory Board, Audit Committee and Employees The composition of the Bank’s Board of Commissioners as of December 31, 2018 was determined based on Deed of Resolution of the Bank’s Annual General Shareholders’ Meeting No.29 dated May 17, 2019, of Notary Utiek R. Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. The composition of the Bank’s Board of Commissioners as of December 31, 2018 was determined based on the Deed of Resolution of the Bank’s Annual General Shareholders’ Meeting No.235 dated June 28, 2018, of Notary Ashoya Ratam, S.H., M.Kn. Details of the Composition of the Board of Commissioners are as follows: Susunan Dewan Komisaris pada tanggal 31 Desember 2019 ditetapkan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No.29 tanggal 17 Mei 2019, Notaris Utiek R. Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. Susunan Dewan Komisaris pada tanggal 31 Desember 2018 ditetapkan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS) PT”Bank Muamalat Indonesia Tbk No.235 tanggal 28 Juni 2018, Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn. Rincian Susunan Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris Komisaris Utama (Independen) Komisaris (Independen) Komisaris (Independen) Komisaris Komisaris GENERAL (Continued) 31 Desember / December 31, 2019 31 Desember / December 31, 2018 Achmad Kusna Permana Purnomo Budiwibowo Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi Avianto Istihardjo Achmad Kusna Permana Purnomo Budiwibowo Soetadi Hery Syafril Andri Donny Awaldi -- -3- Board of Directors President Director Director Director Director Director Director
622. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) b. b. Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Komite Audit dan Karyawan (lanjutan) Board of Commissioners, Board of Directors, Sharia Supervisory Board, Audit Committee and Employees (continued) The composition of the Bank’s Sharia Supervisory Board as of December 31, 2019 based on Deed of Resolution the Bank’s Extraordinary General Shareholders’ Meeting No.80 dated December 16, 2019, of Notary Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, and as of December 31, 2018 based on Deed of Resolution the Bank’s Annual General Shareholders’ Meeting No.81 dated June 29, 2016, of Notary Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, is as follows: Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2019 ditetapkan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No.80 tanggal 16 Desember 2019, Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., dan 31 Desember 2018 ditetapkan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No.81 tanggal 29 Juni 2016, Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, adalah sebagai berikut: 31 Desember / December 31, 2019 Dewan Pengawas Syariah Ketua Anggota Anggota GENERAL (Continued) 31 Desember / December 31, 2018 Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Hj. Siti Haniatunnisa LLB., MH * -- K.H. Dr. (HC) Ma’ruf Amin Dr. H. Oni Sahroni MA Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Sharia Supervisory Board Chairman Member Member *) Efektif pengangkatan setelah mendapat persetujuan Fit and Proper Test dari OJK. *) Effective after passing the fit and proper test by the Financial Services Authority. Susunan Komite Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2019 ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan No.032/B/DIR-KPTS/XII/2019 tanggal 5 Desember 2019, sedangkan 31 Desember 2018 ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan No.003/B/DIR-KPTS/II/2018 tanggal 1 Pebruari 2018 adalah sebagai berikut: The composition of the Bank’s Audit Committee as of December 31, 2019 based on Decision Letter No.032/B/DIR-KPTS/XII/2019 dated December 5, 2019 and as of December 31, 2018, based on Decision Letter No.003/B/DIR-KPTS/II/2018 dated February 1, 2018, is as follows: Ketua Anggota Anggota 31 Desember / December 31, 2019 31 Desember / December 31, 2018 Iggi Haruman Achsien Tindomora Siregar Dwi Sasongko Iggi Haruman Achsien Achmad Arifin Herbudhi S. Tomo Chairman Member Member The Bank’s Head of Internal Audit Division as of December 31, 2019 is Ridwan Moenzir in accordance with the Decision Letter of the Directors of the Bank No.001/DIR/KPTS/I/2019 dated January 31, 2019, and as of December 31, 2018 is Tindomora Siregar based on the Decision Letter of the Directors of the Bank No.321/DIR/KPTS/VIII/2015 dated August 3, 2015. Kepala Divisi Internal Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2019 adalah Ridwan Moenzir sesuai Surat Keputusan Direksi Bank No.001/DIR/KPTS/I/2019 tanggal 31 Januari 2019, sedangkan 31 Desember 2018 adalah Tindomora Siregar sesuai Surat Keputusan Direksi Bank No.321/DIR/KPTS/VIII/2015 tanggal 3 Agustus 2015. -4-
623. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) b. c. GENERAL (Continued) b. Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Komite Audit dan Karyawan (lanjutan) Board of Commissioners, Board of Directors, Sharia Supervisory Board, Audit Committee and Employees (continued) Sekretaris Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah Hayunaji sesuai Surat Keputusan Direksi No. 218/HCE/PKWTT/IX/2018 tanggal 6 September 2018. The Bank’s Corporate Secretary as of December 31, 2019 and 2018 is Hayunaji based on the Decision Letter of the Directors of the Bank No.218/HCE/PKWTT/IX/2018 dated September 6, 2018. Gaji dan kompensasi lainnya yang dibayarkan kepada Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah dan Komite Audit untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2019 dan 2018 dijelaskan pada catatan 34. Salaries and other compensation paid to the Board of Commissioners, Board of Directors, Sharia Supervisory Board and Audit Committee for the years ended December 31, 2019 and 2018 are described in note 34. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank masing-masing memiliki 4.742 orang (3.181 karyawan tetap, 79 karyawan kontrak dan 1.482 tenaga kerja borongan) dan 5.693 orang (3.937 karyawan tetap, 160 karyawan kontrak dan 1.596 tenaga kerja borongan) (tidak diaudit). As of December 31, 2019 and 2018, the Bank has 4,742 employees (3,181 permanent employees, 79 temporary employees and 1,482 contractual workers) and 5,693 employees (3,937 permanent employees, 160 temporary employees and 1,596 contractual workers), respectively (unaudited). c. Penawaran Umum Saham, Obligasi Syariah I Subordinasi dan Sukuk Subordinasi Mudharabah Bank's Public Offering of Shares, Subordinated Sharia I Bonds and Subordinated Mudharabah Sukuk Penawaran Umum Saham Bank's Public Offering of Shares Pada tahun 1993, Bank melakukan Penawaran Umum saham sejumlah 2.489.090 saham dengan nilai nominal Rp1.000 (dalam nilai penuh) per saham. Bank telah mendapatkan surat pernyataan efektif sebagai perusahaan publik melalui surat ketua Badan Pengawas Pasar Modal (BAPEPAM) dengan No.S-1860/PM/1993 tanggal 28 Oktober 1993. In 1993, the Bank conducted an initial public offering of 2,489,090 shares with a par value of Rp1,000 (in full amount) per share. The Bank obtained the notice of effectivity for the initial public offering from the chairman of the Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter No.S-1860/PM/1993 dated October 28, 1993. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank yang tercantum dalam akta Notaris Yudo Paripurno, S.H., No. 45, tanggal 22 Juni 1998, para pemegang saham telah menyetujui untuk menerbitkan saham baru Seri B sebanyak 172.504.936 saham dengan harga penawaran Rp1.025 (dalam nilai penuh) per saham, melalui Penawaran Umum Terbatas I dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue). Penawaran Umum Terbatas I dengan Hak memesan Efek Terlebih Dahulu ini telah dinyatakan efektif oleh Ketua BAPEPAM dengan suratnya No.S-1265/PM/98 pada tanggal 19 Juni 1998. Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders as stated in notarial deed No. 45 of Yudo Paripurno, S.H., dated June 22, 1998, the shareholders approved the issuance of 172,504,936 B Series shares at an offering price of Rp1,025 (in full amount) per share through Rights Issue I with preemptive rights. The Bank obtained the notice of effectivity for the rights issue from the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter No.S-1265/PM/98 dated June 19, 1998. -5-
624. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) c. GENERAL (Continued) c. Penawaran Umum Saham, Obligasi Syariah I Subordinasi dan Sukuk Subordinasi Mudharabah (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares, Subordinated Sharia I Bonds and Subord ina t ed Mud harabah Sukuk (continued) Penawaran Umum Saham (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares (continued) Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang tercantum dalam akta Notaris Yudo Paripurno, S.H., No. 28 tanggal 29 Oktober 2002, para pemegang saham menyetujui peningkatan modal ditempatkan dan disetor penuh melalui Penawaran Umum Terbatas (PUT) II saham Seri C sebanyak-banyaknya 276.975.502 saham, senilai Rp138.487.781 melalui proses Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II. Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders as stated in notarial deed No. 28 of Yudo Paripurno, S.H., dated October 29, 2002, the shareholders approved the increase of issued and paid-in capital through the issuance of up to a maximum of 276,975,502 C Series shares amounting to Rp138,487,781 through Limited Public Offering with pre-emptive rights (Rights Issue) II. Jumlah saham Seri C yang terjual melalui PUT II ini sebesar 208.727.863 lembar saham dengan harga saham Rp500 (dalam nilai penuh). The shareholders exercised their rights to acquire additional 208,727,863 C Series shares with par value of Rp500 (in full amount) per share during the Rights Issue II. Sehubungan dengan peningkatan modal disetor tersebut, anggaran dasar pasal 4 telah diubah seperti dinyatakan dalam akta Notaris Yudo Paripurno, S.H., No. 19 tanggal 21 Mei 2003. Penawaran Umum Terbatas II dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu telah dinyatakan efektif oleh Ketua BAPEPAM dengan suratnya No. S-24668/PM/2002 tanggal 15 November 2002. As a result of the increase in the paid-in capital, article 4 of the articles of association was amended, as stated in notarial deed No. 19 dated May 21, 2003 of Yudo Paripurno, S.H. The Bank obtained the notice of effectivity for the Limited Public Offering with pre-emptive rights (Rights Issue) II from the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter No. S-24668/PM/2002 dated November 15, 2002. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang tercantum dalam akta notaris Arry Supratno, S.H., No. 237 tanggal 28 April 2005, para pemegang saham menyetujui peningkatan modal ditempatkan dan disetor penuh melalui Penawaran Umum Terbatas III (PUT III) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu atas Saham Seri C dengan nilai nominal Rp500 (dalam Rupiah penuh) per lembar saham dan dengan harga penawaran Rp800 (dalam nilai penuh) per lembar saham serta dengan jumlah sebanyak banyaknya 498.743.597 lembar saham. Sehubungan dengan penambahan Saham Seri C ini, pemegang saham menyetujui perubahan ayat 4 dari anggaran dasar Bank yang berkaitan dengan peningkatan jumlah modal dasar dari Rp1.000.000.000 menjadi Rp2.000.000.000 yang kemudian diperbaiki menjadi Rp1.950.000.000 berdasarkan akta notaris Arry Supratno S.H., No. 150 tanggal 27 September 2005. Penawaran Umum Terbatas III dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu telah dinyatakan efektif oleh Ketua BAPEPAM dengan suratnya No.S-863/PM/2005 tanggal 26 April 2005. Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders as stated in notarial deed No. 237 dated April 28, 2005 of Arry Supratno, S.H., the shareholders approved the increase of issued and paid-in capital through the issuance of C Series shares through Limited Public Offering with preemptive rights III (Rights Issue III) up to a maximum of 498,743,597 shares with par value of Rp500 (in full amount) per share and offering price of Rp800 (in full amount) per share. Consequently, the shareholders agreed to amend article 4 of the Bank's articles of Association, concerning authorized share capital from Rp1,000,000,000 to Rp2,000,000,000, which was subsequently revised to Rp1,950,000,000 under notarial deed No.150 dated September 27, 2005 of Arry Supratno, S.H. Limited Public Offering with pre-emptive rights (Right Issue) III has been declared effective by the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter No.S-863/PM/2005 dated April 26, 2005. -6-
625. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) c. GENERAL (Continued) c. Penawaran Umum Saham, Obligasi Syariah I Subordinasi dan Sukuk Subordinasi Mudharabah (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares, Subordinated Sharia I Bonds and Subordinated Mudharabah Sukuk (continued) Penawaran Umum Saham (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares (continued) Jumlah Saham Seri C yang terjual melalui PUT III tersebut berjumlah 446.194.051 lembar saham dengan rincian 97.093.489 lembar saham kepada pemegang saham lama dan 349.100.562 lembar saham kepada pembeli siaga. Penambahan modal yang diperoleh melalui PUT III tersebut berjumlah Rp223.097.025 serta tambahan modal disetor sejumlah Rp133.858.215. The total amount of C Series shares issued in Rights Issue III was 446,194,051 shares, of which 97,093,489 shares were purchased by existing shareholders and 349,100,562 shares were purchased by standby buyers. The total additional share capital gained from Rights Issue III amounted to Rp223,097,025 and additional paid-in capital amounted to Rp133,858,215. Melalui Surat Bapepam-LK No. S-5807/BL/2010 tanggal 28 Juni 2010, Bank telah memperoleh pemberitahuan efektif pernyataan pendaftaran Penawaran Umum Terbatas IV dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak 820.251.749 saham. Setiap pemegang saham yang memiliki saham biasa Seri C mendapatkan 1 (satu) hak untuk membeli 1 (satu) saham biasa Seri C dengan nilai nominal Rp500 per saham (dalam nilai penuh) dengan harga pelaksanaan Rp1.161 per saham (dalam nilai penuh). Penambahan modal yang diperoleh dari PUT IV tersebut berjumlah Rp673.093.004 serta tambahan modal disetor saham berjumlah Rp383.216.603. Under Letter No. S-5807/BL/2010 dated June 28, 2010 of Bapepam-LK, the Bank obtained the notice of effectivity for the Limited Offering of 820,251,749 shares with pre-emptive rights, through Rights Issue IV. Every holder of C series shares shall receive 1 (one) right to purchase 1 (one) new C Series share with par value of Rp500 per share (in full amount) at the exercise price of Rp1,161 per share (in full amount). Additional share capital gained from Rights Issue IV amounted to Rp673,093,004 and additional paid in capital amounted to Rp383,216,603. Pada tanggal 7 November 2013, Bank memperoleh pernyataan efektif dari Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan dengan suratnya No.S-358/D.04/2013 untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas (PUT V) Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.815.917.885 saham. Setiap pemegang saham yang memiliki 4 (empat) saham biasa seri B mendapatkan 1 (satu) hak untuk membeli 1 (satu) saham biasa seri B dengan nilai nominal Rp100 per saham (dalam nilai penuh) dengan harga pelaksanaan Rp480 per saham (dalam nilai penuh). Penambah modal yang diperoleh dari PUT V tersebut berjumlah Rp281.591.788 serta tambahan modal disetorkan berjumlah Rp1.065.194.096. On November 7, 2013, the Bank obtained the notice of effectivity from the Board of Commissioner of Financial Services Authority in their letter No. S-358/D.04/2013 for its Limited Public Offering (Rights Issue V) of 2,815,917,885 shares with pre-emptive rights to shareholders. Every holder of 4 (four) B series shares shall receive 1 (one) right to purchase 1 (one) new B series share with par value of Rp100 per share (in full amount) at the exercise price of Rp480 per share (in full amount). Additional share capital gained from Rights Issue V amounted to Rp281,591,788 and additional paid in capital amounted to Rp1,065,194,096. Bank tidak mencatatkan sahamnya pada Bursa Efek Indonesia. The Bank has not listed its shares in the Indonesia Stock Exchange. -7-
626. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (Lanjutan) c. GENERAL (Continued) c. Penawaran Umum Saham, Obligasi Syariah I Subordinasi dan Sukuk Subordinasi Mudharabah (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares, Subordinated Sharia I Bonds and Subordinated Mudharabah Sukuk (continued) Penawaran Umum Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Bank Muamalat tahun 2012 Public Offering of Sustainable Subordinated Mudharabah Sukuk I of Bank Muamalat in 2012 Pada tanggal 22 Juni 2012, Bank memperoleh pernyataan efektif dari Ketua Bapepam-LK melalui surat No. S-7771/BL/2012 atas penawaran umum Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Tahap I kepada masyarakat dengan nilai nominal sebesar Rp800.000.000. Pembayaran pendapatan bagi hasil tahap I pertama kali dilakukan pada tanggal 29 September 2012, sedangkan pembayaran pendapatan bagi hasil terakhir akan dilakukan pada tanggal 29 Juni 2022, atau pada waktu lebih awal yaitu tanggal 29 Juni 2017 (ulang tahun ke-5 (lima) sejak tanggal penawaran) jika Bank melaksanakan opsi beli dengan memperhatikan ketentuan pelaksanaan opsi beli. Bank mencatatkan “Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Bank Muamalat” dengan jumlah dana sebesar Rp1.500.000.000 pada Bursa Efek sesuai dengan Perjanjian Pendahuluan Pencatatan Efek No.SP021/BEI.PPS/04-2012 tanggal 12 April 2012 juncto Addendum Perjanjian Pendahuluan Pencatatan Efek No.Ad-SP-012/BEI.PPS/062012 tanggal 15 Juni 2012, yang keduanya dibuat antara Bank dengan Bursa Efek Indonesia. On June 22, 2012, the Bank obtained a notice of effectivity from the Chairman of Bapepam-LK under his letter No.S-7771/BL/2012 on the public offering of Sustainable Subordinated Mudharabah Sukuk I Phase I with total par value of Rp800,000,000. The initial payment of phase I revenue sharing was made on September 29, 2012 and the last payment date will be on June 29, 2022 or on earlier date, on June 29, 2017 (the fifth anniversary since the issuance date), if the Bank decides to exercise its buy option under the agreement. The Bank to list the “Sustainable Subordinated Mudharabah Sukuk I of Bank Muamalat” with a total amount of Rp1,500,000,000 in the Stock Exchange in accordance with Preliminary Agreement for Securities Listing No. SP021/BEI.PPS/04-2012 dated April 12, 2012 in conjunction with the Amendment to the Preliminary Agreement for Securities Listing No. Ad-SP-012/BEI.PPS/06-2012 dated June 15, 2012, where both agreements were entered into by the Bank and the Indonesia Stock Exchange. Penawaran Umum Sukuk Subordinasi Mudharabah Berkelanjutan I Bank Muamalat tahun 2013 Public Offering of Sustainable Subordinated Mudharabah Sukuk I of Bank Muamalat in 2013 Pada April 2013, Bank telah menerbitkan sukuk subordinasi mudharabah berkelanjutan I tahap II dengan nilai nominal sebesar Rp700.000.000. Pembayaran pendapatan bagi hasil tahap II pertama kali dilakukan pada tanggal 28 Juni 2013, sedangkan pembayaran pendapatan bagi hasil terakhir akan dilakukan pada tanggal 28 Maret 2023 atau pada waktu lebih awal yaitu tanggal 28 Maret 2018 jika Bank melaksanakan opsi beli dengan memperhatikan ketentuan pelaksanaan opsi beli. Pokok sukuk akan jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 28 Maret 2023 atau pada waktu lebih awal yaitu tanggal 28 Maret 2018 jika Bank melaksanakan opsi beli. In April 2013, the Bank issued sustainable subordinated mudharabah sukuk I phase II with total par value of Rp700,000,000. The initial profit sharing payment for phase II was made on June 28, 2013, and the last profit sharing will be paid on March 28, 2023 or on earlier date, on March 28, 2018, if the Bank exercised its call option under the agreement. Sukuk principal will mature and be repaid on March 28, 2023 or on earlier date, on March 28, 2018, if the Bank exercised such purchase option. Masing-masing sukuk subordinasi mudharabah berkelanjutan I tahap I dan II telah dilunasi oleh Bank dengan melaksanakan opsi beli. Both sustainable subordinated mudharabah sukuk I phase I and II have been settled by the Bank by exercising its call option. -8-
627. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI a. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan Basis of Financial Statements Presentation Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance Laporan keuangan disusun dan disajikan berdasarkan nilai historis, kecuali untuk beberapa akun yang dinilai menggunakan dasar pengukuran lain sebagaimana dijelaskan pada kebijakan akuntansi dari akun tersebut. Laporan keuangan disusun dengan dasar akrual, kecuali laporan arus kas dan laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil. The financial statements have been prepared on a historical cost basis, except for some accounts that were assessed using another measurement basis as explained in the accounting policies of the account. The financial statements have been prepared on accrual basis, except for statement of cash flows and statement of reconciliation of income and revenue sharing. Laporan keuangan disusun dan disajikan sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK), yaitu PSAK No. 101 (Revisi 2016) “Penyajian Laporan Keuangan Syariah”, PSAK No.102 (Revisi 2016) “Akuntansi Murabahah”, PSAK No. 104 (Revisi 2016) ”Akuntansi Istishna”, PSAK No. 105 “Akuntansi Mudharabah”, PSAK No. 106 “Akuntansi Musyarakah”, PSAK No. 107 (Revisi 2016) “Akuntansi Ijarah”, PSAK No. 110 (Revisi 2015) “Akuntansi Sukuk”, dan PSAK No.111 “Akuntansi Wa’d”, Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI Revisi 2013), Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia yang ditetapkan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) dan Peraturan Bapepam-LK No.VIII.G.7 Lampiran Keputusan Ketua Bapepam-LK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. The financial statements have been prepared and presented in accordance with Statements of Financial Accounting Standard (“SFAS”) No. 101 (Revised 2016), “Presentation of Sharia Financial Statements”, SFAS No. 102 (Revised 2016) “Accounting for Murabahah”, SFAS No. 104 (Revised 2016) “Accounting for Istishna”, SFAS No. 105, “Accounting for Mudharabah”, SFAS No. 106, “Accounting for Musyarakah”, SFAS No. 107, (Revised 2016) “Accounting for Ijarah”, SFAS No. 110 (Revised 2015), “Accounting for Sukuk”, and SFAS No.111 “Accounting for Wa’d”, Indonesia Sharia Banking Accounting Guidelines (PAPSI Revised 2013), Indonesian Financial Accounting Standards established by the Indonesian Institute of Accountants (IAI) and Regulation of Indonesian Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (Bapepam-LK) No.VIII.G.7 Appendix of the decree of the Chairman of Bapepam-LK No. KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012 regarding the “Guidelines on Financial Statements Presentations and Disclosures for Issuers or Public Companies”. Berdasarkan PSAK No. 101 (Revisi 2016), laporan keuangan bank syariah terdiri dari komponen-komponen sebagai berikut: (i) Laporan posisi keuangan; (ii) Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; (iii) Laporan perubahan ekuitas; (iv) Laporan arus kas; (v) Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil; (vi) Laporan sumber dan penyaluran dana zakat; (vii) Laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan; dan (viii) Catatan atas laporan keuangan. Based on SFAS No. 101 (Revised 2016), sharia bank financial statements consist of the following components: (i) Statement of financial position; (ii) Statement of profit or loss and other comprehensive income; (iii) Statement of changes in equity; (iv) Statement of cash flows; (v) Statement of reconciliation of income and revenue sharing; (vi) Statement of sources and distribution of zakat funds; (vii) Statement of sources and uses of qardhul hasan funds; and (viii) Notes to the financial statements. -9-
628. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) a. Dasar Penyajian (lanjutan) Laporan SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) a. Keuangan Basis of Financial Statements Presentation (continued) Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Statement of Compliance (continued) Laporan posisi keuangan, laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, laporan perubahan ekuitas dan laporan arus kas m er upakan laporan keu an gan yan g mencerminkan kegiatan komersial Bank sesuai dengan prinsip syariah. Statement of financial position, statement of profit or loss and other comprehensive income, statement of changes in equity and statement of cash flows are the financial statements reflecting the commercial bank activities based on sharia principles. Laporan arus kas disusun menggunakan metode langsung dan arus kas dikelompokkan atas dasar aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan penempatan pada Bank lain yang jatuh tempo dalam waktu 3 (tiga) bulan sejak tanggal laporan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya. The statement of cash flows was prepared based on the direct method with cash flows classified into cash flows from operating, investing and financing activities. For the purpose of cash flows statement, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and placements with other banks with maturity within 3 (three) months since the date of the report, which are not pledged as collateral and not restricted. Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil merupakan rekonsiliasi antara pendapatan Bank yang menggunakan dasar akrual dan pendapatan yang dibagihasilkan kepada pemilik dana yang menggunakan dasar kas. The statement of reconciliation of income and revenue sharing shows reconciliation between the Bank’s income which is prepared under accrual basis and revenue sharing to fund owner which is prepared under cash basis. Laporan sumber dan penyaluran zakat merupakan laporan yang menunjukkan sumber dana dan penyaluran dalam jangka waktu tertentu serta dana zakat yang belum disalurkan pada tanggal tertentu. Statement of sources and distribution of zakat represents a statement showing the sources and the uses of zakat funds in a certain period and the undistributed funds on specific dates. Laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan merupakan laporan yang menunjukkan sumber dan penggunaan dana kebajikan selama jangka waktu tertentu dan saldo dana kebajikan pada tanggal tertentu. Statement of sources and uses of qardhul hasan funds represents a statement indicating the sources and uses of qardhul hasan funds for a period of time and qardhul hasan funds balance on a particular date. Bank tidak secara langsung menjalankan fungsi pengelolaan dana zakat, infaq dan shadaqah dan dana kebajikan. Penyaluran dana zakat, infaq dan shadaqah dan dana kebajikan dikelola oleh Yayasan Baitul Maal Muamalat. The Bank is not directly involved in the management of zakat, infaq and shadaqah funds and qardhul hasan funds. The distribution of zakat, infaq and shadaqah funds and qardhul hasan funds is managed by Yayasan Baitul Maal Muamalat. Mata uang penyajian dan fungsional yang digunakan untuk penyusunan laporan keuangan adalah mata uang Rupiah (Rp). Angka-angka yang disajikan dalam laporan keuangan kecuali, bila dinyatakan secara khusus, adalah dibulatkan dalam ribuan Rupiah. The presentation and functional currency used in the preparation of financial statements is the Indonesian Rupiah (Rp). The figures presented in the financial statements, unless otherwise stated, are rounded in thousands of Rupiah. - 10 -
629. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) a. b. Dasar Penyajian (lanjutan) Laporan SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) a. Keuangan Basis of Financial Statements Presentation (continued) Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Statement of Compliance (continued) Pembukuan Bank, diselenggarakan dalam mata uang Rupiah, mata uang dari lingkungan ekonomi utama dimana Bank beroperasi. Transaksi selama tahun berjalan dalam mata uang asing dicatat dengan kurs yang berlaku pada saat terjadinya transaksi. Pada tanggal posisi keuangan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing disesuaikan dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs tengah yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs Spot Reuters pada pukul 16:00 WIB (Waktu Indonesia Barat). Keuntungan atau kerugian kurs yang timbul dikreditkan atau dibebankan dalam laba rugi tahun yang bersangkutan. The books of accounts of the Bank are maintained in Indonesian Rupiah, the currency of the primary economic environment in which the Bank operates. Transactions during the year involving foreign currencies are recorded at the rates of exchange prevailing at the time the transactions are made. At financial position date, monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated into Indonesia Rupiah using exchange rate set by Bank Indonesia (Central Bank), that is Reuters Spot rate at 16:00 WIB (Western Indonesia Time). The resulting gains or losses are credited or charged to current operations. Transaksi valuta asing pada bank Syariah (di luar jual beli bank notes) hanya dapat dilakukan untuk kepentingan nasabah dan tidak dibenarkan untuk tujuan spekulatif. Bank melakukan transaksi lindung nilai syariah baik transaksi lindung nilai syariah sederhana (‘Aqd al Tahawwuth al-Basith) yaitu transaksi lindung nilai dengan skema forward agreement yang diikuti dengan transaksi spot pada saat jatuh tempo, serta transaksi Lindung Nilai Kompleks (‘Aqd al Tahawwuth al-Murakkab) yaitu transaksi lindung nilai dengan skema berupa rangkaian transaksi spot dan forward agreement yang diikuti dengan transaksi spot pada saat jatuh tempo. The Sharia Bank is not allowed to enter into foreign currency transactions for speculative purposes except for foreign currency transactions for its customers. The Bank has no hedging transactions as of December 31, 2019 and 2018. Bank conducts sharia hedging transactions both simple sharia hedging transactions ('Aqd al Tahawwuth al-Basith), which is hedging transactions with a forward agreement scheme followed by spot transactions at maturity, and Complex Hedging transactions (' Aqd al Tahawwuth al -Murakkab), which is a hedging transaction with a scheme in the form of a series of spot transactions and forward agreements followed by spot transactions when they are due. Lindung nilai syariah hanya meliputi lindung nilai tukar atas risiko nilai tukar dengan menggunakan mekanisme yang sesuai ketentuan syariah. Item yang di lindung nilai (hedge item) atas nilai tukar dapat berupa aset atau liabilitas yang diakui, komitmen pasti yang belum diakui, prakiraan transaksi yang kemungkinan besar akan terjadi, atau investasi neto pada kegiatan usaha luar negeri. Sharia hedges only cover exchange rate hedges against exchange rate risks using a mechanism that complies with sharia principles. Hedge items can be in the form of assets or liabilities that are recognized, certain commitments that have not yet been recognized, forecasts of transactions that are likely to occur, or net investment in foreign business activities. b. Transaksi Pihak-Pihak Berelasi Transactions with Related Parties Bank entered into transactions with parties which are defined as related parties in accordance with SFAS No. 7 (Adjustment 2010) regarding“ Related Party Disclosure”. Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi sebagaimana yang didefinisikan dalam PSAK No. 7 (Penyesuaian 2010), “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. - 11 -
630. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) b. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) b. Transaksi Pihak-pihak Berelasi (lanjutan) Transactions with Related Parties (continued) Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: A party is considered as a related party of the Bank if: (1) langsung atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan Bank; (ii) memiliki kepentingan dalam Bank yang memberikan pengaruh signifikan atas Bank; atau (iii) memiliki pengendalian bersama atas Bank; (2) suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama dengan Bank; (3) suatu pihak adalah ventura bersama dimana Bank sebagai venture; (4) suatu pihak adalah anggota dari personil dari manajemen kunci Bank; (5) suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (1) atau (4); (6) suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh atau untuk pihak yang memiliki hak suara signifikan pada beberapa entitas, langsung maupun tidak langsung, yaitu individu seperti diuraikan dalam butir (4) atau (5); dan (7) suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas yang terkait dengan Bank. (1) a party directly or indirectly through one or more intermediaries, (i) controls, or controlled by, or under common control with the Bank; (ii) has substantial importance in the Bank that gives significant influence to the Bank; or (iii) has joint control over the Bank; Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. The transaction is carried out based on terms agreed by both parties, where by such requirements may differ from other transactions undertaken with non-related parties. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. Transaksi yang dilakukan Bank telah memenuhi peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. IX.E.1 tentang “Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”, pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. Transactions with related parties are conducted under terms and conditions that are similar to third party transactions. These transactions are in accordance with the regulation of Financial Services Authority (FSA) No. IX.E.1 regarding “Transaction with Affiliation and Certain Conflict of Interests” when the transactions are conducted. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya telah disajikan dalam Catatan 41 atas laporan keuangan. All material transactions and balances with related parties are disclosed in the relevant notes to the financial statements and the details are presented in Note 41 to the financial statements. (2) an entity is a member of the same group as the Bank; (3) a party is a joint venture in which the Bank acts as a venturer; (4) a party is a member of the key management personnel of the Bank; (5) a party is a close family member of an individual as described in point (1) or (4); (6) a party is an entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced by or have significant voting rights in several entities, directly or indirectly, which are individuals described in point (4) or (5); and (7) a party is a post-employment benefit plan program for the employee benefit of either the Bank or its related party. - 12 -
631. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets Aset produktif terdiri dari giro dan penempatan pada Bank Indonesia dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) dan Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS), Surat Berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali, giro pada bank lain, penempatan pada bank lain, investasi pada surat berharga, piutang murabahah, piutang ijarah, piutang istishna, pinjaman qardh, pembiayaan mudharabah, pembiayaan musyarakah, aset yang diperoleh untuk ijarah, serta komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko pembiayaan seperti bank garansi dan letter of credit (LC) yang tidak dapat dibatalkan dan standby letter of credit. Earning assets consist of current accounts and placements with Bank Indonesia in the form of Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS) and Bank Indonesia Sharia Deposit Facilities (FASBIS), Securities purchased under agreement to resell, current accounts with other banks, placements with other banks, investments in marketable securities, murabahah receivables, ijarah receivables, istishna receivables, funds of qardh, mudharabah financing, musyarakah financing, assets acquired for ijarah, and commitments and contingencies which carry financing risk, such as bank guarantees, irrevocable letter of credit and standby letter of credit. Aset non-produktif adalah aset Bank selain aset produktif yang memiliki potensi kerugian, antara lain dalam bentuk rekening antar kantor, agunan yang diambil alih dan suspense accounts. Non-earning assets are the Bank’s assets other than the earning assets which have potential loss, consisting of inter-office accounts, foreclosed assets and suspense accounts. Aset produktif atas piutang murabahah mengacu pada PSAK No. 102 (Revisi 2016) “Akuntansi Murabahah”, piutang Istishna mengacu pada PSAK No. 104 (Revisi 2016) “Akuntansi Istishna”, Piutang Ijarah mengacu pada PSAK No.107 (Revised 2016) “Akuntansi Ijarah”, Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah mengacu pada PSAK No.105 : “Akuntansi Mudharabah”, PSAK No. 106 : “Akuntansi Musyarakah” dan Investasi pada surat berharga mengacu pada PSAK 110 (Revisi 2015) "Akuntansi Sukuk" dan aset produktif atas giro dan penempatan pada Bank Indonesia, giro dan penempatan pada bank lain dan investasi pada surat berharga mengacu pada PAPSI 2013. Earning assets for murabahah receivables are in accordance with SFAS No. 102 (Revised 2016) “Accounting for Murabahah”, Istishna receivables are in accordance with SFAS No. 104 (Revised 2016) “Accounting for Istishna”, Ijarah receivables are in accordance with SFAS No. 107 (Revised 2016) “Accounting for Ijarah”, Mudharabah and Musyarakah financing are in accordance with SFAS No. 105 “Accounting for Mudharabah”, SFAS No.106 “Accounting for Musyarakah” and Investment in securities are in accordance with SFAS No.110 (Revised 2015) “Accounting for Sukuk” and earning assets for current accounts and placements with Bank Indonesia, current accounts and placements with other banks and investment in marketable securities are in accordance with PAPSI 2013. Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai pada setiap tanggal laporan posisi keuangan. The Bank assesses whether there is any objective evidence that a financial asset is impaired on each date of statement of financial position. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal. Financial assets are impaired when an objective evidence indicates that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset and that the loss event has an impact on the future cash flows of the financial asset that can be estimated reliably. - 13 -
632. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) The criteria used by the Bank to determine objective evidence of impairment are as follows: Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk menentukan bukti objektif dari penurunan nilai adalah sebagai berikut: (1) kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam; (2) pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau margin; (3) pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan tersebut; (4) terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya; (5) hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; atau (1) significant financial difficulty of the issuer or obligor; (2) any breach of contract, such as a default or delinquency in margin or principal payments; (3) the lender, for economic or legal reasons relating to the debtor’s financial difficulty, grants the debtor a concession that the lender would not otherwise consider; (4) it becomes probable that the debtor will enter into bankruptcy or other financial reorganization; (5) the disappearance of an active market of financial assets due to financial difficulties; or (6) observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows from a portfolio of financial assets since the initial recognition of those assets, although the decrease cannot yet be identified individually in the portfolio, including: (6) d a t a yang dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, meskipun penurunannya belum dapat diidentifikasi terhadap aset keuangan secara individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk: a. memburuknya status pembayaran pihak peminjam dalam kelompok tersebut; dan b. kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. a. adverse changes in the payment status of debtors in the portfolio; and b. national or local economic conditions that correlate with breach of contract of the assets in the portfolio. Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. Pada umumnya, periode tersebut bervariasi antara 3 (tiga) sampai 12 (dua belas) bulan, untuk kasus tertentu diperlukan periode yang lebih lama. The estimated period between the occurrence of an event and loss identification is determined by the management for each identified portfolio. In general, the period varies from 3 (three) months to 12 (twelve) months, in exceptional cases, longer periods are necessary. Bank pertama kali menentukan apakah terdapat bukti objektif penurunan nilai secara individual atas aset keuangan yang signifikan, dan secara individual atau kolektif untuk aset keuangan yang tidak signifikan secara individual. The Bank first determines whether there is an objective evidence of impairment on financial assets that are individually significant and individually or collectively on financial assets that are not individually significant. - 14 -
633. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti objektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, terlepas aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, maka Bank memasukkan aset tersebut ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko pembiayaan yang serupa dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. Aset keuangan yang penurunan nilainya dilakukan secara individual, dan untuk itu kerugian penurunan nilai telah diakui atau tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif. If the Bank determines that there is no objective evidence of impairment for an individually assessed financial asset, whether significant or not, it includes the asset in a group of financial assets with similar financing risk characteristics and collectively assess them for impairment. Financial assets that are individually assessed for impairment, and for which an impairment loss is or continues to be recognized is excluded in the collective assessment of impairment. Bank menetapkan piutang murabahah yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara individual, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: 1. Piutang murabahah yang secara individual memiliki nilai signifikan dan memiliki bukti objektif penurunan nilai; 2. Piutang murabahah yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai signifikan. The Bank determines murabahah receivables to be evaluated for impairment through individual evaluation if one of the following criteria exists: Berdasarkan kriteria di atas, Bank melakukan penilaian secara individual untuk piutang murabahah dengan plafond lebih besar atau sama dengan Rp25.000.000 dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Based on the above criteria, the Bank performs individual assessment for murabahah receivables with limit greater than or equal to Rp25,000,000 with collectibility classification of substandard, doubtful and loss as of December 31, 2019 and 2018. Bank menetapkan piutang murabahah yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara kolektif, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: 1. Piutang murabahah yang secara individual memiliki nilai signifikan namun tidak memiliki bukti objektif penurunan nilai; 2. Piutang murabahah yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan; 3. Piutang murabahah yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan. The Bank determines murabahah receivables to be evaluated for impairment through collective evaluation if one of the following criteria exists: 1. Murabahah receivables which individually have significant value with objective evidence of impairment; 2. Restructured murabahah receivables which individually have significant value. 1. Murabahah receivables which individually have significant value but there is no objective evidence of impairment; 2. Murabahah receivables which individually have non significant value; 3. Restructured murabahah receivables which individually have non significant value. - 15 -
634. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai kolektif atas piutang dan pembiayaan yang diberikan, sebagaimana dimungkinkan dalam PSAK No. 102 (Revisi 2013), Surat Edaran Bank Indonesia No.15/26/DPbS tanggal 10 Juli 2013 dan Surat Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.S-159/PB.13/2014 tertanggal 3 Desember 2014, perihal tanggapan atas usulan ASBISINDO, untuk penerapan pertama kali PSAK No. 102 (Revisi 2013) dan PAPSI 2013, Bank menerapkan ketentuan transisi penurunan nilai secara kolektif dengan menggunakan estimasi yang didasarkan pada ketentuan Bank Indonesia yang berlaku Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum yang Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah. Sesuai dengan PSAK 102 (Revisi 2013) dan Surat OJK tersebut, ketentuan transisi penurunan nilai atas aset keuangan secara kolektif berlaku mulai 1 Januari 2015. For the purpose of a collective evaluation of impairment on receivables and financing, as allowed under SFAS No. 102 (Revised 2013), the Bank Indonesia Circular Letter No.15/26/DPbS dated July 10, 2013 and Financial Services Authority (FSA) letter No. S-159/PB.13/2014 dated December 3, 2014, concerning respond to ASBISINDO proposal, for the first adoption of SFAS No. 102 (Revised 2013) and PAPSI 2013, the Bank applies the transition rule for collective impairment calculation based on the prevailing Bank Indonesia regulation on The Quality Rating of Assets of Commercial Banks Conducting Business Based on Sharia Principles. In accordance with SFAS No. 102 (revised 2013) and the aforementioned OJK Letter, the transition rule for collective impairment calculation is effective on January 1, 2015. Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara kolektif dikelompokkan berdasarkan karakteristik risiko piutang yang sama dengan mempertimbangkan segmentasi piutang berdasarkan pengalaman kerugian masa lalu (probability of default). The calculation of allowance for impairment losses on financial assets which are evaluated collectively is grouped based on similar receivable risk characteristics and by taking into account the receivable segmentation on the basis of historical loss experience (probability of default). Bank menggunakan metode net flow rate dan migration analysis yang merupakan suatu metode analisis statistik, untuk menilai cadangan kerugian penurunan nilai atas piutang yang diberikan secara kolektif. Bank menggunakan data historis minimal 3 (tiga) tahun dalam menghitung Probability of Default (PD) dan Loss of Given Default (LGD). The Bank uses net flow rate method and migration analysis which is a statistical analysis method to assess allowance for impairment losses on collective receivables. The Bank uses at least 3 (three) years historical data to compute the Probability of Default (PD) and Loss of Given Default (LGD). Bank menggunakan nilai wajar agunan sebagai dasar arus kas masa datang apabila memenuhi salah satu kondisi berikut: 1. Piutang dan pembiayaan bersifat collateral dependent, yaitu jika pelunasan pembiayaan hanya bersumber dari agunan; 2. Pengambilalihan agunan kemungkinan besar terjadi dan didukung dengan perjanjian legal pengikatan agunan. The Bank uses the fair value of collateral as the basis for future cash flow if one of the following conditions is met: 1. Claim and account receivables are collateral dependent, i.e. if the source of loans repayment is only from the collateral; 2. Takeover of collateral is most likely to occur and be supported by legally binding collateral agreement. Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskonto menggunakan tingkat margin efektif awal dari aset keuangan tersebut. Impairment losses on financial assets carried at amortized cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets original effective margin rate. - 16 -
635. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Kerugian yang terjadi diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan dicatat pada akun cadangan kerugian penurunan nilai sebagai pengurang terhadap aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Losses are recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income and reflected in an allowance for impairment losses account against financial assets carried at amortized cost. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang diberikan yang telah dihapusbukukan, pada tahun berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan akun cadangan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas pinjaman yang diberikan yang telah dihapusbukukan pada tahun-tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional selain margin. The recoveries of written-off financial assets in the current year are credited by adjusting the allowance for impairment losses accounts. Recoveries of written-off loans from previous years are recorded as operational income other than margin income. Terhadap aset produktif atas piutang istishna, pinjaman qardh, pembiayaan mudharabah, pembiayaan musyarakah, aset yang diperoleh untuk ijarah, serta komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko pembiayaan seperti bank garansi dan Letter of Credit (LC), Bank menerapkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.16/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang ”Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah” yang berlaku efektif tanggal 1 Januari 2015 dan POJK No.12/POJK.03/2015 tanggal 21 Agustus 2015 tentang ”Ketentuan Kehati-hatian dalam Rangka Stimulus Perekonomian Nasional bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah” yang berlaku sampai dengan 24 Agustus 2017. Against earning assets for istishna receivables, funds of qardh, mudharabah financing, musyarakah financing, assets acquired for ijarah, and commitments and contingencies which carry financing risk, such as bank guarantees and Letter of Credit (LC), the Bank implements Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No.16/POJK.03/2014 dated November 18, 2014 regarding “Asset Quality Ratings for Sharia Bank and Sharia Business Unit" which became effective on January 1, 2015 and POJK No.12/POJK.03/2015 dated August 21, 2015 on "Prudential Provisions in relation to the National Economic Stimulus for Sharia Bank and Sharia Business Unit" which is effective until August 24, 2017. Penilaian sebelum tanggal 1 Januari 2015 menggunakan PBI No.13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011 tentang ” Penilaian Kualitas Aktiva bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah”. Assessment prior to January 1, 2015 is using PBI No.13/13/PBI/2011 dated March 24, 2011 regarding "Asset Quality Rating for Sharia Bank and Sharia Business Unit". Cadangan kerugian minimum yang harus dibentuk sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) adalah sebagai berikut: The minimum allowance to be provided in compliance with Financial Services Authority Regulation (POJK) is as follows: 1) 1) Cadangan umum, sekurang-kurangnya sebesar 1% dari aset produktif yang digolongkan lancar, diluar giro dan penempatan pada Bank Indonesia, surat berharga yang diterbitkan pemerintah berdasarkan prinsip syariah dan aset produktif yang dijamin dengan agunan tunai. - 17 - General reserves shall be no less than 1% of total earning assets classified as current, excluding current accounts and placements with Bank Indonesia, and securities issued by the government based on sharia principles and part of earning assets guaranteed with cash collateral.
636. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Cadangan kerugian minimum yang harus dibentuk sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) adalah sebagai berikut: (lanjutan) The minimum allowance to be provided in compliance with Financial Services Authority Regulation (POJK) is as follows: (continued) 2) 2) Cadangan khusus, sekurang-kurangnya sebesar: a) 5% dari aset produktif yang digolongkan Dalam Perhatian Khusus setelah dikurangi nilai agunan; b) 15% dari aset produktif yang digolongkan Kurang Lancar setelah dikurangi nilai agunan; c) 50% dari aset produktif yang digolongkan Diragukan setelah dikurangi nilai agunan; dan d) 100% dari aset produktif yang digolongkan Macet setelah dikurangi nilai agunan. Special reserves, shall be at least: a) 5% of earning assets classified as Special Mention after deducting the collateral value; b) 15% of earning assets classified as Substandard after deducting the collateral value; c) 50% of earning assets classified as Doubtful after deducting the collateral value; and d) 100% of earning assets classified as Loss after deducting the collateral value. Kriteria penilaian nilai agunan yang dapat dikurangkan dalam pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK). The criteria for assessment of the value of collateral that can be deducted in the calculation of allowance for impairment losses are based on Financial Services Authority Regulations (POJK). Kewajiban untuk membentuk penyisihan kerugian aset produktif untuk akad Ijarah maupun Ijarah Muntahiyah Bittamlik adalah terhadap piutang Ijarah atas kewajiban pokok sewa yang tertunggak. Selain itu wajib dibentuk penyusutan/amortisasi atas aset Ijarah maupun Ijarah Muntahiyah Bittamlik. The requirement to establish allowance for impairment losses for Ijarah and Ijarah Muntahiyah Bittamlik contracts are to Ijarah receivable on the principal obligation for overdue lease. Furthermore, it is required to depreciate/amortize the assets of Ijarah and Ijarah Muntahiyah Bittamlik. Khusus untuk kualitas surat berharga dan penempatan pada bank ditetapkan menjadi 3 (tiga) golongan yaitu lancar, kurang lancar, dan macet. Sedangkan untuk kualitas penyertaan modal kualitasnya ditetapkan menjadi 4 (empat) golongan yaitu lancar, kurang lancar, diragukan, dan macet. For marketable securities and placements with other banks, the quality rating is classified into 3 (three) classifications: current, substandard, and loss. Quality rating of equity investment is determined into 4 (four) categories: current, substandard, doubtful and loss. Cadangan penyisihan penghapusan untuk komitmen dan kontinjensi yang dibentuk disajikan sebagai liabilitas di laporan posisi keuangan pada akun “Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi”. The allowance for impairment losses on commitments and contingencies is presented as a liability in the statement of financial position under “Estimated Losses on Commitments and Contingencies account”. Apabila manajemen berpendapat bahwa suatu aset produktif sudah tidak dapat ditagih kembali, maka aset tersebut harus dihapusbukukan dengan cara saldo aset produktif dikurangkan dari penyisihan kerugian. Penerimaan kembali aset produktif yang telah dihapusbukukan dicatat sebagai penambahan penyisihan kerugian tahun berjalan. If management believes that certain earning assets are not recoverable then those assets should be written off by deducting the balance of earning assets from their respective allowances. Recoveries of earning assets that have been written off are recorded as additional allowance for impairment losses in the current year. - 18 -
637. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) c. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Aset Non-Produktif (lanjutan) Allowance for Impairment Losses on Earning and Non-Earning Assets (continued) Aset non-produktif adalah aset Bank selain aset produktif yang memiliki potensi kerugian, antara lain dalam bentuk rekening antar kantor, agunan yang diambil alih dan suspense accounts. Non-earning assets are the Bank’s assets other than the earning assets which have potential loss, consisting of inter-office accounts, foreclosed assets and suspense accounts. AYDA adalah aset yang diperoleh Bank, baik melalui pelelangan atau di luar pelelangan berdasarkan penyerahan secara sukarela oleh pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk menjual di luar lelang dari pemilik agunan dalam hal nasabah tidak memenuhi kewajibannya kepada Bank (catatan 2.r). Foreclosed asset is an asset acquired through auction or over the counter based on voluntary submission by collateral owner or based on the power of attorney to sell over the counter from collateral owner in the event of customer’s failure in meeting his liabilities to the Bank (note 2.r). Bank wajib menggunakan nilai yang terendah apabila terdapat beberapa nilai dari penilai independen atau penilai internal Bank. The Bank is required to use the lowest price if there are several values proposed by the independent or internal appraiser. AYDA yang telah dilakukan upaya penyelesaian, ditetapkan memiliki kualitas: a) Lancar, apabila dimiliki sampai dengan 1 (satu) tahun; b) Macet, apabila dimiliki lebih dari 1 (satu) tahun. The quality of foreclosed assets in settlement process is determined as follows: a) Current, if acquired within 1 (one) year; Rekening Antar Kantor adalah akun tagihan yang timbul dari transaksi antar kantor yang belum diselesaikan dalam jangka waktu tertentu. Inter-branch account is the claims arising from inter-branch transactions that are unsettled after a certain period of time. Suspense account adalah akun yang digunakan untuk menampung transaksi yang tidak teridentifikasi atau tidak didukung dengan dokumen pencatatan yang memadai sehingga tidak dapat diklasifikasikan dalam akun yang seharusnya. Suspense account is an account containing unidentified transactions or transactions which are unable to be classified to the proper account due to the lack of adequate supporting documents. Bank wajib melakukan upaya penyelesaian rekening antar kantor dan suspense account. The Bank is required to settle its inter-branch account and suspense account. Kualitas rekening antar kantor dan suspense account ditetapkan sebagai berikut: 1) Lancar, apabila tercatat dalam pembukuan Bank sampai dengan 180 (seratus delapan puluh) hari. 2) Macet, apabila tercatat dalam pembukuan Bank lebih dari 180 (seratus delapan puluh) hari. The quality of inter branch account and suspense account is determined as follows: 1) Current, if the transaction has been recorded in the Bank’s book up to 180 (one hundred and eighty) days. 2) Loss, if the transaction has been recorded in the Bank’s book over 180 (one hundred and eighty) days. b) - 19 - Loss, if acquired more than 1 (one) year.
638. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) d. e. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) d. Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada Bank Indonesia terdiri dari giro wadiah pada Bank Indonesia dan penanaman dana pada Bank Indonesia berupa Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS). Current accounts and placements with Bank Indonesia consist of wadiah current accounts with Bank Indonesia and placements of funds with Bank Indonesia in the form of Bank Indonesia Sharia Deposit Facilities (FASBIS) and Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS). FASBIS dan SBIS merupakan sertifikat yang diterbitkan Bank Indonesia sebagai bukti penitipan dana berjangka pendek dengan prinsip masing-masing adalah wadiah dan jualah. Giro dan penempatan pada Bank Indonesia disajikan sebesar saldo penempatan. FASBIS and SBIS are certificates issued by Bank Indonesia as a proof of short term fund deposits under wadiah and jualah principles, respectively. Current accounts and placements with Bank Indonesia are stated at their outstanding balances of placements. e. Giro pada Bank Lain Current Accounts with Other Banks Current accounts with other banks are stated at their outstanding balances net of allowance for impairment losses. Bonuses received by the Bank from commercial banks based on sharia principles are recognized as other operating income. Proceeds of interest on current accounts from non-sharia banks are not recognized as the Bank's income but are recorded as part of the qardhul hasan fund. The proceeds of interest on current accounts from non-sharia banks will be recorded as the Bank’s liabilities before distributed. Giro pada bank lain dinyatakan sebesar saldo giro dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Bonus yang diterima Bank dari bank umum syariah diakui sebagai pendapatan usaha lainnya. Penerimaan jasa giro dari bank non-syariah tidak diakui sebagai pendapatan Bank dan digunakan untuk dana kebajikan (qardhul hasan). Penerimaan jasa giro dari bank non-syariah tersebut sebelum disalurkan dicatat sebagai liabilitas Bank. f. Current Accounts and Placements with Bank Indonesia f. Penempatan Pada Bank Lain Placement with Other Banks Penempatan pada bank lain adalah penanaman dana Bank pada bank lainnya yang beroperasi dengan menggunakan prinsip syariah berupa deposito berjangka mudharabah dan/atau bentuk penempatan lainnya berdasarkan prinsip syariah. Placements with other banks represent placements in the form of Mudharabah time deposits and/ or other forms of placement based on sharia principles. Penempatan pada bank lain dinyatakan sebesar saldo penempatan dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Placements with other banks are stated at their outstanding balance net of allowance for impairment losses. Investasi wakalah merupakan perjanjian investasi berbasis wakalah dimana Bank akan mendapatkan tingkat keuntungan berupa laba diantisipasi. Dana yang diberikan Bank kemudian diinvestasikan pada produk yang halal. Hasil diberikan kepada Bank sebesar laba aktual jika hasil investasi berupa laba aktual lebih kecil dari laba diantisipasi. Jika hasil investasi berupa laba aktual lebih besar dari laba diantisipasi maka yang diterima Bank adalah sebesar laba diantisipasi dan selisihnya akan menjadi pendapatan Bank. Wakalah investment is placed fund based on wakalah that the Bank will receive return in the form of anticipated profit. Funds given by the Bank will be invested in sharia products. Return distributed to the bank is based on actual profit if the return from investment was lower than the anticipated profit. If return from investment were higher than the anticipated profit, the investee will receive an amount based on anticipated profit whilst the difference will be recognized as income of the Bank. - 20 -
639. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) g. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) g. Investasi pada Surat Berharga Investments in Marketable Securities Surat berharga syariah adalah surat bukti penanaman dalam surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang lazim diperdagangkan di pasar uang syariah dan/atau pasar modal syariah, antara lain obligasi syariah (sukuk), sukuk trust certificate (STC) dan sertifikat reksadana syariah. Sharia marketable securities are proof of investments under sharia principles commonly traded in sharia money market and/or sharia stock exchange, such as sharia bonds (sukuk), sukuk trust certificate (STC) and sharia mutual funds certificates. Pada saat pengakuan awal, entitas menentukan klasifikasi investasi pada sukuk sebagai diukur pada biaya perolehan atau diukur pada nilai wajar. At initial recognition, the entity determines the classification of investments in sukuk as measured at cost or at fair value measured. Investasi pada surat berharga, kecuali Reksadana, diklasifikasikan berdasarkan model usaha yang ditentukan oleh Bank berdasarkan klasifikasi sesuai PSAK No.110 (Revisi 2015) tentang "Akuntansi Sukuk" sebagai berikut: Investment in securities, except for mutual fund, is classified by business model which is determined by the Bank based on SFAS No. 110 (revised 2015) regarding ” Accounting for Sukuk” as follows: 1) Diukur pada biaya perolehan. Investasi diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan jika: (a) investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual; dan (b) biaya perolehan sukuk termasuk biaya transaksi; (c) selisih antara biaya perolehan dan nilai nominal diamortisasi secara garis lurus selama jangka waktu sukuk; (d) rugi penurunan nilai diakui jika jumlah terpulihkan lebih kecil dari jumlah tercatat dan disajikan sebagai penurunan nilai di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. 1) Measured at acquisition cost. Investments are classified as measured at cost if: (a) the investment is held within a business model with the primary objective of obtaining contractual cash flows; and (b) the cost of sukuk includes transaction costs; (c) the difference between its acquisition cost and the nominal value is amortized using straight line method over the sukuk time period; (d) an impairment loss is recognized if the recoverable amount is less than the carrying amount and is presented as impairment in the statements of profit or loss and other comprehensive income. 2) Diukur pada nilai wajar 2) Measured at fair value. 2.a. Investasi diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (FVTOCI), jika : 2.a. Investments are measured at fair value through other comprehensive income (FVTOCI), if: 2.a.1. investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang b e r t u j u a n u t am a u n t u k memperoleh arus kas kontraktual dan melakukan penjualan sukuk; 2.a.1. the investment is held within a business model with the primary objective of obtaining contractual cash flows and selling sukuk; 2.a.2. p e r s yar a t a n kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya; 2.a.2. contractual terms specify a specific date of principal and/or result payments. 2.a.3. biaya perolehan sukuk termasuk biaya transaksi; 2.a.3. the cost of sukuk includes transaction costs; - 21 -
640. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) g. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) g. Investasi pada Surat Berharga (lanjutan) Investments in Marketable Securities (continued) 2) Measured at fair value (continued) 2) Diukur pada nilai wajar (lanjutan) 2.a. Investments are measured at fair value through other comprehensive income (FVTOCI), if: (continued) 2.a. Investasi diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (FVTOCI), jika : (lanjutan) selisih antara biaya perolehan dan nilai nominal diamortisasi secara garis lurus selama jangka waktu sukuk, dan diakui pada lapo r an laba r u gi dan penghasilan komprehensif lain; 2.a.4. the difference between its acquisition cost and the nominal value is amortized using straight line method over the sukuk time period, and is recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income; 2.a.5. Keuntungan dan kerugian dari perubahan nilai wajar diakui dalam penghasilan komprehensif lain setelah memperhitungan saldo biaya perolehan dan nilai nominal yang belum diamortisasi dan saldo akumulasi keuntungan atau kerugian nilai wajar yang telah diakui dalam penghasilan komprehensif lain sebelumnya; dan 2.a.5. Gain and loss from changes in fair value is recognized in other comprehensive income net of unamortized balance of acquisition cost and nominal value and the balance of accumulated fair value of profit or loss recognized in the previous other comprehensive income; and 2.a.6. Rugi penurunan nilai diakui jika jumlah terpulihkan lebih kecil dari jumlah tercatat dan disajikan sebagai penurunan nilai di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. 2.a.6 2.a.4 An impairment loss is recognized if the recoverable amount is less than the carrying amount and is presented as impairment in the statements of profit or loss and other comprehensive income. 2.b. Investasi diukur pada nilai Wajar melalui Laba Rugi (FVTPL) 2.b Investments are measured at fair value through Profit or Loss (FVTPL) 2.b.1. Investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang ber t u ju a n u t a m a u n t u k m e m p er o le h k e u n t u n g a n penjualan; 2.b.2. Biaya perolehan sukuk termasuk biaya transaksi; 2.b.3 Selisih nilai antara nilai wajar dan jumlah tercatat diakui dalam l a po r an laba r u gi dan penghasilan komprehensif lain; 2.b.1. The investment is held within a business model with the primary objective of gaining sales profit; 2.b.4 2.b.5 2.b.2. The cost of sukuk includes transaction costs; 2.b.3. The difference between its fair value and carrying value is recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income; 2.b.4 The changes of fair value are recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income; and 2.b.5 An impairment loss is recognized if the recoverable amount is less than the carrying amount and is presented as impairment in the statement of profit or loss and other comprehensive income. Perubahan nilai wajar diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; dan Rugi penurunan nilai diakui jika jumlah terpulihkan lebih kecil dari jumlah tercatat dan disajikan sebagai penurunan nilai di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. - 22 -
641. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) g. h. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) g. Investasi pada Surat Berharga (lanjutan) Investments in Marketable Securities (continued) Investasi dalam unit penyertaan reksadana syariah dinyatakan sebesar nilai pasar sesuai nilai aset bersih dari reksadana pada tanggal laporan posisi keuangan. Investments in sharia mutual funds are stated at market value based on net asset value of mutual funds on the date of the statement of financial position. Wesel ekspor merupakan transaksi yang timbul karena adanya pembayaran dimuka kepada pihak lain sehubungan dengan transaksi ekspor impor nasabah. Wesel ekspor dinyatakan sebesar saldonya. Export bills are transactions that occur due to advance payments to other parties in connection with export and import transactions of customers. Export bills are stated at their outstanding balance. h. Piutang Receivables Piutang adalah tagihan yang timbul dari transaksi jual beli berdasarkan akad murabahah dan istishna serta tagihan pokok sewa yang tertunggak atas transaksi dengan akad ijarah. Receivables represent claims arising from the sale and purchase transactions based on murabahah and istishna contract as well as overdue principal lease claims of transactions under ijarah contract. Murabahah adalah akad jual beli antara nasabah dengan Bank, dimana Bank membiayai kebutuhan konsumsi, investasi dan modal kerja nasabah yang dijual dengan harga pokok ditambah dengan keuntungan yang diketahui dan disepakati bersama. Pembayaran atas pembiayaan ini dilakukan dengan cara mengangsur dalam jangka waktu yang ditentukan. Murabahah is a sale and purchase contract between the customer and Bank, whereby Bank finances the consumption, investment and working capital needs of the customer, sold at a principal price plus a certain margin that is mutually informed and agreed. Repayment on this financing is made in installments within a specified period. Piutang murabahah pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah/dikurangkan dengan pendapatan dan/biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan merupakan pendapatan dan/biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode margin efektif dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Murabahah receivables are initially measured at fair value plus/minus directly attributable transaction cost and income that are additional income and/cost to obtain the respected financial assets, and after the initial recognition murabahah receivables are measured at amortized cost using the effective margin method less any allowance for impairment losses. adalah akad penjualan antara Istishna al-mustashni (pembeli) dan al-shani (produsen yang juga bertindak sebagai penjual). Berdasarkan akad tersebut, pembeli menugasi produsen untuk membuat atau mengadakan al-mashnu (barang pesanan) sesuai spesifikasi yang diisyaratkan pembeli dan menjualnya dengan harga yang disepakati. Istishna is a sale and purchase contract between al-mustashni (buyer) and al-shani (manufacturer also acting as the seller). Based on the contract, the buyer orders the manufacturer to produce or to supply al-mashnu (goods ordered) according to the specifications required by the buyer and to sell them at agreed price. - 23 -
642. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) h. i. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) h. Piutang (lanjutan) Receivables (continued) Piutang istishna disajikan sebesar tagihan termin kepada pembeli akhir dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Margin istishna yang ditangguhkan disajikan sebagai pos lawan piutang istishna. Istishna receivables are stated at the amount billed to final customer less allowance for impairment losses. Deferred istishna margin is presented as a contra account of istishna receivables. Piutang ijarah (porsi pokok sewa) merupakan akrual piutang sewa atas porsi pokok yang belum direalisasikan oleh nasabah dan; piutang pendapatan ijarah merupakan akrual piutang sewa atas bagian keuntungan (ujroh) transaksi ijarah muntahiyah bittamlik dari angsuran nasabah pada bulan berikutnya yang diakui secara proporsional. Ijarah receivables are based on unrealized accrual rent income from principal portion and; Ijarah receivable represents portion of accrual rent income (ujroh) from the following month’s installment of ijarah muntahiyah bittamlik which is recognized proportionally. Piutang pendapatan ijarah diakui pada saat jatuh tempo sebesar sewa porsi ujroh dan piutang ijarah sebesar sewa porsi pokok yang belum diterima dan disajikan sebesar nilai bersih yang dapat direalisasikan, yaitu sebesar saldo piutang. Ijarah income receivables are recognized at maturity in the amount of ujroh portion of rent and ijarah receivables are recognized at accrued principal portion of rent and presented at the net realizable value, which is equal to the balance of the receivables. Pinjaman Qardh i. Funds of Qardh Pinjaman qardh adalah penyaluran dana dengan akad qardh. Funds of qardh represent a distribution of funds under qardh agreement. Akad qardh adalah akad pinjaman dana kepada nasabah dengan ketentuan bahwa nasabah wajib mengembalikan dana yang diterimanya pada waktu yang telah disepakati. Qardh agreement is a borrowing agreement with the condition that the borrower should repay the financing at a specified period of time. Pinjaman qardh meliputi pembiayaan dengan akad hawalah. Akad hawalah adalah akad pengalihan utang dari pihak yang berutang (nasabah) kepada pihak lain (Bank) yang wajib menanggung atau membayar. Atas transaksi ini Bank mendapatkan imbalan (ujroh) dan diakui sebagai pendapatan pada saat diterima. Funds of qardh include hawalah financing agreement. Hawalah is transfer of debts from debtors (customer) to another party (Bank) which is obligated to assume the liability or to pay. The Bank will obtain a fee (ujroh) from this transaction, which is recognized as income when received. Pinjaman qardh diakui sebesar jumlah dana yang dipinjamkan pada saat terjadinya. Kelebihan penerimaan dari pinjaman atas qardh yang dilunasi diakui sebagai pendapatan/ujroh pada saat terjadinya. Pada tanggal laporan posisi keuangan, pinjaman qardh dinyatakan sebesar saldo pinjaman dikurangi dengan saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk berdasarkan hasil penilaian oleh manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang ada. Qardh receivables are recognized at the same amount of funds lent when incurred. Any excess amount paid by the borrower in repaying a qardh is recognized as revenue/ujroh when incurred. On the date of the statement of financial position, fund of qardh is stated at the outstanding financing balance less allowance for impairment losses which is provided based on the management’s review of the financing quality. - 24 -
643. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) j. k. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) j. Pembiayaan Financing Mudharabah merupakan pembiayaan kerjasama antara Bank sebagai pemilik dana (shahibul maal) dengan nasabah sebagai pelaksana usaha (mudharib) selama jangka waktu tertentu. Pembagian hasil keuntungan dari proyek atau usaha tersebut ditentukan sesuai dengan nisbah (pre-determined ratio) yang telah disepakati bersama. Pada tanggal laporan posisi keuangan, pembiayaan mudharabah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan dikurangi dengan saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk berdasarkan hasil penilaian oleh manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang ada. Mudharabah financing is a joint financing made between Bank as the owner of the funds (shahibul maal) and the customer as a business executor (mudharib) during a certain period. The profit sharing from the project or the business is determined in accordance with the mutually agreed nisbah (pre-determined ratio). On the date of the statement of financial position, mudharabah financing is stated at the outstanding financing balance less allowance for impairment losses which is provided based on the management’s review of the financing quality. Musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi diantara para pemilik modal untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersama dalam suatu kemitraan dengan nisbah pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung secara proporsional sesuai dengan kontribusi modal. Pada tanggal laporan posisi keuangan, pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan dikurangi dengan saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk berdasarkan hasil penilaian oleh manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang ada. Bank telah melakukan penjualan atas KPR kepada pihak ketiga. Atas penjualan tersebut, Bank telah memindahkan risiko dan manfaat atas kepemilikan KPR kepada pihak lawan. Oleh karena itu, pada tanggal efektif penjualan, Bank menghentikan pengakuan atas KPR tersebut. Penjualan tersebut telah memenuhi kriteria jual putus seperti yang tertuang dalam PBI No.7/4/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 Musyarakah is a partnership contract among funds owners to contribute funds and conduct a business on a joint venture basis in a partnership with the profit sharing based on a predetermined ratio, while the losses are borne proportionally based on the capital contribution. On the date of the statement of financial position, Musyarakah financing is stated at the outstanding financing balance less allowance for impairment losses which is provided based on the management’s review on the financing quality. The Bank sold its KPR to third parties. In relation with the above mention sale, the Bank has transferred the risk and rewards of ownership of the KPR to counterparty. Hence, at the effective date of the sale, the Bank derecognized the KPR. The sale has fulfill the criteria of true sale according to Bank Indonesia regulation No. 7/4/PBI/2005 dated January 20, 2005. k. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi Acceptance Receivables and Payables Tagihan dan liabilitas akseptasi merupakan transaksi Letter of Credit (L/C) dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) yang diaksep oleh bank pengaksep (accepting bank). Acceptance receivables and payables represent Letters of Credit and Domestic Letters of Credit transactions that have been accepted by the accepting bank. Tagihan dan liabilitas akseptasi dinyatakan sebesar nilai Letter of Credit (L/C) dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN). Tagihan akseptasi disajikan setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Acceptance receivables and payables are stated at value of Letters of Credit and Domestic Letters of Credit. Acceptance receivables are stated net of allowance for impairment losses. Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai biaya perolehan diamortisasi. Liabilitas akseptasi diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Acceptance receivables are classified as amortized costs. Acceptances payables are classified as financial liabilities at amortized cost. - 25 -
644. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) l. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) l. Surat-surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali dan Surat-surat Berharga yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali Securities purchased/sold under resale/ repurchase agreements Transaksi Repo dengan Bank Indonesia menggunakan akad Rahn dan Qardh serta Al Ba'i Al Wa'd. Surat-surat berharga yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali pada pengakuan awal disajikan sebagai surat berharga Repo dengan mereverse surat berharga, dan menyajikan kewajiban Repo pada liabilitas sejumlah nilai yang disepakati atau harga pasar. Sebagai kewajiban sebesar harga beli kembali surat berharga tersebut. Surat berharga yang dijual dicatat sebagai surat berharga repo dalam laporan keuangan. Dengan mekanisme repo ini secara substansi risiko dan manfaat surat-surat berharga tetap berada pada pihak penjual. Repo transactions with Bank Indonesia use Rahn and Qardh contracts, as well as Al Ba'i Al Wa'd. Marketable securities sold under repurchase agreement at initial recognition are presented as Repo securities by reverting securities, and presenting Repo liabilities to an agreed amount of liability or market price. As an liabilites of the purchase price of the securities. Marketable securities sold are recorded as repo securities in the financial statements. With this repo mechanism the risks and benefits of securities substantially remain with the seller. Transaksi Reverse Repo dengan Bank Indonesia menggunakan akad yang sama dengan transaksi Repo. Surat-surat berharga yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali pada pengakuan awalnya disajikan sebagai tagihan Reverse Repo sejumlah nilai transaksi yang disepakati atau harga pasar. Reverse Repo Transactions with Bank Indonesia use the same contract as Repo transactions. Marketable securities purchased with a promise to resell on initial recognition are presented as Reverse Repo bills at an agreed transaction value or market price. Transaksi Repo antar bank menggunakan akad al Ba'i disertai dengan Wa'd dimana surat-surat berharga dijual secara Al Ba'i Al Haqiqi atau jual beli putus sebesar harga beli kembali yang disepakati atau harga pasar dan disertai dengan janji membeli kembali (Al Wa’d), disajikan dengan mereverse surat berharga dan mencatat janji membeli kembali (Al Wa'd) pada off balance sheet sejumlah nilai transaksi Repo. Secara substansi risiko dan manfaat surat-surat berharga beralih ke pihak pembeli. Begitu juga halnya dengan transaksi Reverse Repo antar bank menggunakan mekanisme yang sama dengan transaksi Repo. Repo transactions between banks use the Al Ba'i contract accompanied with Wa'd where securities are sold in Al Ba'i Al Haqiqi transaction or an outright sale and purchase and accompanied with a repurchase agreement (Al Wa'd) at the agreed repurchase price or market price, presented by reversing the securities and recording the repurchase agreement (Al Wa'd) on the off balance sheet. Substantially, the risks and benefits of securities are transferred to the buyer. Reverse Repo transactions between banks using the same mechanism as Repo transactions m. Investment in Shares m. Penyertaan Saham Investment in shares of stocks represents investment of funds in the form of shares of non public companies engaged in financing activities for long-term investment purposes. Penyertaan saham terutama merupakan penanaman dana dalam bentuk saham pada perusahaan yang bergerak di bidang keuangan yang tidak melalui pasar modal untuk tujuan investasi jangka panjang. - 26 -
645. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) m. Investment in Shares (continued) m. Penyertaan Saham (lanjutan) n. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Investasi Bank pada entitas asosiasi diukur dengan menggunakan metode ekuitas. Entitas asosiasi adalah suatu entitas dimana Bank mempunyai pengaruh signifikan atau kepemilikan saham lebih dari 20% hak suara. Pengakuan awal investasi pada entitas asosiasi diakui sebesar biaya perolehan, dan jumlah tercatat tersebut ditambah atau dikurangkan untuk mengakui bagian Bank atas laba rugi entitas asosiasi setelah tanggal perolehan. Bagian Bank atas laba rugi entitas asosiasi diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Penerimaan distribusi dari entitas anak mengurangi nilai tercatat investasi. Bank’s investments in its associate companies are measured using the equity method. An associated entity is an entity in which Bank has significant influence or share ownership of more than 20% of the voting rights. The initial recognition of investments in associates are recognized at cost and the carrying amount is added or subtracted to recognize the Bank’s portion of profit or loss of associates after the acquisition date. Bank’s portion of profit or loss of associates are recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income. Receipt of distributions from subsidiaries reduce the carrying amount of the investment. Penyertaan saham pada entitas dimana Bank tidak memiliki pengaruh yang signifikan dicatat sesuai dengan PSAK No. 55 (Revisi 2014). Investment in shares of stocks in which the Bank does not have any significant influence is stated based on SFAS No. 55 (Revised 2014). Penyertaan modal sementara adalah penyertaan modal oleh Bank dalam perusahaan debitur untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan sebagaimana yang dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku. Temporary investment in shares is capital participation by a Bank in a debtor company to overcome the consequences of financing failure as referred to in applicable Bank Indonesia regulations. Dividen kas yang diterima atas penyertaan saham diakui sebagai pendapatan. Cash dividends received from investment in shares of stocks are recognized as income. Aset yang Diperoleh untuk Ijarah n. Assets Acquired for Ijarah Aset yang diperoleh untuk ijarah merupakan aset yang menjadi objek transaksi sewa (ijarah) dan dicatat di laporan posisi keuangan sebesar harga perolehan dikurangi akumulasi penyusutan. Assets acquired for ijarah represent object of leased assets and are recorded in the statement of financial position at the acquisition cost, net of accumulated depreciation. Objek sewa dalam transaksi ijarah disusutkan sesuai kebijakan penyusutan aset sejenis, sedangkan objek sewa dalam ijarah muntahiyah bittamlik disusutkan sesuai masa sewa. Leased object in ijarah transaction is depreciated based on the depreciation policy for similar assets, while leased object in ijarah muntahiyah bittamlik transaction is depreciated based on lease term. Ijarah muntahiyah bittamlik adalah sewa menyewa antara pemilik objek sewa dan penyewa untuk mendapatkan imbalan atas objek sewa yang disewakan dengan opsi perpindahan hak milik objek sewa baik dengan jual beli atau pemberian (hibah) pada saat tertentu sesuai akad sewa. Ijarah muntahiyah bittamlik is a lease transaction between the lessor and lessee to obtain fee from the object leased with the option of transferring the title through purchase or grant at a certain time in accordance with the lease agreement. - 27 -
646. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) n. Aset yang (lanjutan) Diperoleh untuk Ijarah SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) n. The transfer of title of the leased object to the lessee in ijarah muntahiyah bittamlik can be conducted through: (i) a grant; (ii) sale prior to the end of agreement for an amount equivalent to the remaining lease installments; (iii) sale prior to the end of the agreement at a specified amount as agreed at the inception of the agreement; and (iv) installment sales at a specific price as agreed in the agreement. Perpindahan hak milik objek sewa kepada penyewa dalam ijarah muntahiyah bittamlik dapat dilakukan dengan cara: (i) hibah; (ii) penjualan sebelum akad berakhir sebesar harga yang sebanding dengan sisa cicilan sewa; (iii) penjualan pada akhir sewa dengan pembayaran tertentu yang disepakati pada awal akad; dan (iv) penjualan secara bertahap sebesar harga tertentu yang disepakati dalam akad. o. p. Assets Acquired for Ijarah (continued) o. Pinjaman yang diterima Fund borrowings Pinjaman diterima merupakan dana yang diterima dari pihak lain dengan liabilitas pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman. Fund borrowings are funds received from other party with payment based on borrowings agreement. Pinjaman diterima perolehan. Fund borrowings are recognized at cost. diakui sebesar biaya p. Aset Tetap Premises and Equipment Bank menerapkan PSAK No. 16 (Revisi 2015), “Aset Tetap” dan ISAK No. 25, “Hak atas Tanah”. The Bank adopts SFAS No. 16 (Revised 2015), “Premises and Equipment” and IFAS No. 25, “Land Rights”. ISAK 25 menetapkan bahwa biaya pengurusan legal hak atas tanah dalam bentuk Hak Guna Usaha (“HGU”), Hak Guna Bangunan (“HGB”) dan Hak Pakai (“HP”) ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian dari biaya perolehan tanah pada akun “Aset Tetap” dan tidak diamortisasi. IFAS 25 prescribes that the legal costs of land rights in the form of Rights on Land for Commercial Use (“Hak Guna Usaha” or “HGU”), Rights on Land for Building (Hak Guna Bangunan or “HGB”) and Rights to Use (“Hak Pakai” or “HP”) when the land was initially acquired are recognized as part of the cost of the land under the “Premises and Equipment” account and are not amortized. Aset tetap awalnya diakui sebesar biaya perolehan, yang terdiri atas harga perolehan dan biaya-biaya tambahan yang dapat diatribusikan langsung untuk membawa aset ke lokasi dan kondisi yang diinginkan supaya aset tersebut siap digunakan sesuai dengan maksud manajemen. Premises and equipment are initially recognized at cost, which comprises its purchase price and any costs directly attributable to bringing the asset to the location and condition necessary for it to be capable of operating in the manner intended by the management. Efektif sejak tanggal 1 November 2014, Bank merubah kebijakan akuntansinya dari metode harga perolehan menjadi metode revaluasi. Bank melakukan penilaian kembali atas seluruh aset tetap yang dimiliki Bank dengan menggunakan jasa dari penilai independen eksternal yang telah terdaftar di OJK. Effectively on November 1, 2014, the Bank changed its accounting policy from cost method to revaluation method. The Bank revalued all of its existing premises and equipment using the services of external independent appraisal which is registered at FSA. - 28 -
647. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) p. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) p. Aset Tetap (lanjutan) Premises and Equipment (continued) Metodologi penilaian yang digunakan Bank dalam metode revaluasi yaitu pendekatan data pasar (market data approach). Valuation method used is Market Data Approach. Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi aset tetap dikreditkan pada “surplus revaluasi atas aset tetap” sebagai bagian dari penghasilan komprehensif lainnya. Penurunan yang menghapus nilai kenaikan yang sebelumnya atas aset yang sama dibebankan terhadap “surplus revaluasi atas aset tetap” sebagai bagian dari penghasilan komprehensif; penurunan lainnya dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Increases in the carrying amount arising from revaluation of premises and equipment are credited to “revaluation surplus on premises and equipment” as part of other comprehensive income. Decreases that offset previous increases of the same asset are debited against “revaluation surplus on premises and equipment” as part of other comprehensive income; all other decreases are charged to statement of profit or loss and other comprehensive income. Penyajian revaluasi aset tetap dilakukan melalui akumulasi penyusutan pada tanggal revaluasi dieliminasi terhadap nilai tercatat bruto aset dan nettonya disajikan kembali sebesar jumlah revaluasi aset. Nilai akumulasi depresiasi dan harga perolehan dinaikkan secara proporsional sehingga nilai bersih aset sama dengan nilai revaluasi. Presentation of revaluation of premises and equipment through accumulated depreciation at the date of revaluation is eliminated against the gross carrying value of premises and equipment, and the net is restated at the amount of revaluation of premises and equipment. The value of accumulated depreciation and acquisition price is increased proportionally so that the net value of premises and equipment is equal to the revaluation value. Setiap periode pelaporan, selisih antara penyusutan berdasarkan nilai revaluasi aset yang diakui di dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan penyusutan harga perolehan awal aset ditransfer dari “surplus revaluasi atas aset tetap” ke dalam “saldo laba”. In each reporting period the difference between depreciation based on the revalued carrying amount of the asset charged to statement of profit or loss and other comprehensive income and depreciation based on the asset’s original cost is transferred from “revaluation surplus on premises and equipment” to “retained earnings”. Revaluasi aset tetap dilakukan setiap tahun atau memiliki keteraturan yang cukup reguler untuk memastikan bahwa jumlah tercatat tidak berbeda secara material dengan jumlah yang ditentukan dengan menggunakan nilai wajar pada akhir periode pelaporan, dan jika suatu aset tetap direvaluasi, maka seluruh aset tetap dalam kelas yang sama direvaluasi. The revaluation of premises and equipment is carried out in every years or has periodic regularity to ensure that the carrying amount is not different in material respect from the amount determined at fair value at the end of the reporting period, and in the event that premises and equipment is revaluated, all premises and equipment in the same class are revaluated. Aset tetap yang diperoleh dalam pertukaran aset non moneter atau kombinasi aset moneter dan non moneter diukur pada nilai wajar, kecuali: Premises and equipment acquired in exchange for a non-monetary asset or for a combination of monetary and non-monetary assets are measured at fair values, unless: (i) the exchange transaction lacks commercial substance, or (ii) the fair value of neither the assets received nor the assets given up can be measured reliably. (i) transaksi pertukaran tidak memiliki substansi komersial, atau (ii) nilai wajar dari aset yang diterima dan diserahkan tidak dapat diukur secara andal. - 29 -
648. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) p. p. Aset Tetap (lanjutan) Premises and Equipment (continued) Depreciation of premises and equipment starts when it is available for its intended use and is computed using the straight line method based on the estimated economic useful lives of the assets as follows: Penyusutan aset tetap dimulai pada saat aset tersebut siap untuk digunakan sesuai maksud penggunaannya dan dihitung dengan menggunakan metode garis lurus berdasarkan estimasi umur manfaat ekonomis sebagai berikut: Tahun/ Years Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Tarif Penyusutan/ Depreciation Rate 20 5 5 5 5 5% 20% 20% 20% 20% Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode penyusutan dianalisa setiap akhir tahun dan pengaruh dari setiap perubahan estimasi tersebut berlaku prospektif. The estimated useful lives, residual values and depreciation method are reviewed at the end of each year, with the effect of any changes in estimate accounted for on a prospective basis. Tanah dinyatakan sebesar biaya perolehan dan tidak disusutkan. Land is stated at its amortized cost and is not depreciated. Konstruksi dalam penyelesaian dicatat sebesar biaya perolehan, yang mencakup kapitalisasi beban pinjaman dan biaya-biaya lainnya yang terjadi sehubungan dengan pendanaan aset tetap dalam penyelesaian tersebut. Akumulasi biaya perolehan akan direklasifikasi ke akun “Aset Tetap” yang bersangkutan pada saat aset tetap tersebut telah selesai. Constructions in-progress are stated at cost, including capitalized borrowing costs and other charges incurred in connection with the financing of the said asset constructions. The accumulated costs will be reclassified to the appropriate “Premises and Equipment” account when the construction is completed. Beban pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain pada saat terjadinya. Biaya-biaya lain yang terjadi selanjutnya yang timbul untuk menambah, mengganti atau memperbaiki aset tetap dicatat sebagai biaya perolehan aset, jika dan hanya jika besar kemungkinan manfaat ekonomis di masa depan berkenaan dengan aset tersebut akan mengalir ke entitas dan biaya perolehan aset dapat diukur secara andal. The costs of maintenance and repairs are charged to statement of profit or loss and other comprehensive income as incurred. Other costs incurred subsequently to add to, replace part of, or service an item of premises and equipment are recognized as cost of assets if and only if it is probable that future economic benefits associated with the item will flow to the entity and the cost of the item can be measured reliably. Aset tetap yang sudah tidak digunakan lagi atau yang dijual dikeluarkan dari kelompok aset tetap berikut akumulasi penyusutannya. Keuntungan atau kerugian dari penjualan aset tetap tersebut dibukukan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. When assets are retired or otherwise disposed of, their carrying values and the related accumulated depreciation and any impairment loss are removed from the accounts and any resulting gain or loss is reflected in statement of profit or loss and other comprehensive income. - 30 -
649. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) q. r. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) q. Aset Sewa Pembiayaan Assets under Finance Lease Aset sewa pembiayaan disajikan di laporan posisi keuangan tergabung dalam aset tetap. Penyusutan aset sewa pembiayaan sesuai dengan tarif penyusutan aset tetap. Assets under finance lease are presented in the statement of financial position as fixed assets. The depreciation of assets under finance lease are adjusted to the rate of depreciation of premises and equipment. Pembayaran sewa harus dipisahkan antara bagian yang merupakan beban keuangan dan bagian yang merupakan pengurangan dari liabilitas sewa sehingga mencapai suatu tingkat bunga yang konstan (tetap) atas saldo liabilitas. Rental kontinjen dibebankan pada periode terjadinya. Lease payments are apportioned between finance charges and reduction of the lease obligation so as to achieve a constant rate of interest on the remaining balance of the liability. Contingent rentals are recognized as expenses in the periods in which they are incurred. Aset sewa pembiayaan disusutkan berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis yang sama dengan aset yang dimiliki sendiri atau disusutkan selama jangka waktu yang lebih pendek antara periode masa sewa dan umur manfaatnya. Assets under finance leases are depreciated over their expected useful lives on the same basis as owned assets or whenever shorter, the term of the relevant lease and its useful lives. Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode penyusutan direviu setiap akhir tahun dan pengaruh dari setiap perubahan estimasi tersebut berlaku prospektif. The estimated useful lives, residual values and depreciation method are reviewed at each year end, with the effect of any changes in estimate accounted for on a prospective basis. Jika jumlah yang dapat diperoleh kembali dari aset non-keuangan (unit penghasil kas) kurang dari nilai tercatatnya, nilai tercatat aset (unit penghasil kas) dikurangi menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali dan rugi penurunan nilai diakui langsung ke laba rugi. If the recoverable amount of a non-financial asset (cash generating unit) is less than its carrying amount, the carrying amount of the asset (cash generating unit) is reduced to its recoverable amount and an impairment loss is recognized immediately to profit or loss. r. Agunan yang Diambil Alih Foreclosed Assets Agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian pembiayaan disajikan dalam akun aset lain-lain dan diakui sebesar nilai bersih yang dapat direalisasi. Nilai bersih yang dapat direalisasi adalah nilai wajar aset setelah dikurangi estimasi biaya pelepasan. Foreclosed assets in settlement of financing facilities are included as part of other assets and are recognized at their net realizable values. Net realizable value is the fair value of an asset after deducting estimated settlement expenses. Nilai Agunan yang diambil alih, baik melalui lelang maupun penyerahan secara sukarela dicatat pada nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya yaitu maksimum sebesar kewajiban nasabah. Bank tidak dapat mengakui keuntungan pada saat pengambilalihan aset. The value of a foreclosed assets whether acquired from auction or from voluntary conveyance is noted at fair value less selling price, which is a maximum amount of customer liabilities. Bank cannot recognize gain at asset acquisition. Agunan akan diambil alih ketika tidak ada lagi sumber pengembalian yang bisa diharapkan dari nasabah. Indikasi atas tidak adanya sumber pengembalian adalah buruknya kondisi keuangan nasabah selama beberapa periode dan terdapat tunggakan angsuran lebih dari 1 (satu) tahun dan termasuk dalam kolektibilitas macet. Foreclosed assets will be acquired when there are no more sources of return that could be expected from the customer. Indication of no source of return is the poor financial condition of customers during some periods and arrears of installments for more than 1 (one) year and categorized as loss. - 31 -
650. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) r. s. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) r. Agunan yang Diambil Alih (lanjutan) Manajemen mengevaluasi nilai agunan yang diambil alih secara berkala. Cadangan kerugian penurunan nilai agunan yang diambil alih dibentuk atas penurunan nilai yang terjadi disajikan sebagai pengurangan dari akun agunan yang diambil alih. Management evaluates the value of foreclosed assets regularly. An allowance for impairment losses on foreclosed asset is provided based on the decline in value of foreclosed asset. Beban perbaikan (reconditioning cost) yang timbul setelah pengambilalihan agunan dikapitalisasi dalam akun agunan yang diambil alih tersebut. Reconditioning costs arising after foreclosure are capitalized in the accounts of the foreclosed collaterals. Selisih antara nilai agunan yang diambil alih dengan hasil penjualannya diakui sebagai keuntungan atau kerugian pada saat penjualan agunan. The difference between the value of the foreclosed assets and the proceeds from sale of such assets is recorded as gain or loss at the time of sale. s. Biaya Dibayar Dimuka u. t. Aset Takberwujud Intangible Assets Aset takberwujud adalah aset yang tidak mempunyai wujud fisik yang dibeli oleh Bank dan dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi. Intangible assets are assets that have no physical form which was acquired by the Bank and stated at cost less accumulated amortization. Amortisasi diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method) berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis selama 5 (lima) tahun. Amortization is recognized in profit or loss and other comprehensive income using the straight line method based on its estimated useful lives of 5 (five) years. Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode amortisasi ditelaah kembali setiap akhir periode. The estimated useful lives, residual values and amortization method are reviewed at the end of each period. u. Liabilitas Segera Liabilities Due Immediately Liabilities due immediately represent obligation to third parties, based on contract or order by those having authority, that should be settled immediately. Liabilities due immediately are stated at the amount of the Bank’s liabilities to the trustee. Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai dengan perintah pemberi amanat perjanjian yang ditetapkan sebelumnya. Liabilitas segera dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada pemberi amanat. v. Prepaid Expenses Prepaid expenses are included as part of other assets and are amortized over their useful life using the straight line method. Biaya dibayar dimuka disajikan dalam akun aset lain-lain dan diamortisasi selama masa manfaat dengan menggunakan metode garis lurus (straight line method). t. Foreclosed Assets (continued) v. Simpanan Deposits Deposits represent third party funds placed based on wadiah yad-adhdhamanah principle in the form of wadiah demand deposits, wadiah saving deposits and wakalah deposit. Simpanan merupakan titipan pihak lain berdasarkan prinsip wadiah yad-adhdhamanah dalam bentuk giro wadiah, tabungan wadiah dan deposito wakalah. - 32 -
651. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) v. v. Simpanan (lanjutan) Deposits (continued) Giro wadiah digunakan sebagai instrumen pembayaran dan dapat ditarik setiap saat melalui cek dan bilyet giro, serta dapat mendapatkan bonus sesuai kebijakan Bank. Giro wadiah dinyatakan sebesar titipan pemegang giro di Bank. Wadiah demand deposits are used as payment instruments and available for withdrawal at any time using cheque and demand deposit slips, and may earn bonus based on the Bank's policy. Wadiah demand deposits are stated at the amount entrusted by depositors. Tabungan wadiah merupakan simpanan pihak lain yang hanya bisa ditarik sesuai dengan kondisi tertentu yang disepakati. Tabungan wadiah dinyatakan sebesar nilai simpanan pemegang tabungan di Bank. Wadiah savings deposits represent third party funds that can be withdrawn under certain condition. Wadiah savings deposits are stated at the amounts deposited by the holder. w. Deposits from Other Banks w. Simpanan dari Bank Lain x. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Bank kepada bank lain dalam bentuk giro wadiah. Simpanan dari bank lain dinyatakan sebesar nilai kewajiban Bank kepada bank lain. Deposits from other banks represent liabilities to other banks in the form of wadiah demand deposits. Deposits from other banks are stated at the amount payable to the other banks. Giro wadiah digunakan sebagai instrumen pembayaran dan dapat ditarik setiap saat melalui cek dan bilyet giro, serta mendapatkan bonus sesuai dengan kebijakan Bank. Giro wadiah dinyatakan sebesar titipan pemegang giro di Bank. Wadiah demand deposits are used as payment instruments and available for withdrawal at any time using cheque and demand deposit slips, and receive bonuses according to the Bank’s policies. Wadiah demand deposits are stated at the amount entrusted by depositors. Giro wadiah dapat menerima bonus sesuai kebijakan Bank. Wadiah demand deposits may receive bonus based on the Bank's policy. Dana Syirkah Temporer x. Temporary Syirkah Funds Dana syirkah temporer merupakan investasi dengan akad mudharabah mutlaqah dimana pemilik dana (shahibul maal) memberikan kebebasan kepada pengelola dana (mudharib / Bank) dalam pengelolaan investasinya dan akan memperoleh bagi hasil sesuai dengan nisbah yang disepakati. Dana syirkah temporer terdiri dari tabungan mudharabah, deposito berjangka mudharabah, sertifikat investasi mudharabah antar bank dan sukuk mudharabah subordinasi. Temporary syirkah funds represent investments under mudharabah mutlaqah contract in which the owners (shahibul maal) entrust the funds to the fund manager (mudharib/ Bank) in managing the investment, and will receive profit share based on the agreed predetermined ratio (nisbah). Temporary syirkah funds consist of mudharabah saving deposits, mudharabah time deposits, mudharabah interbank investment certificates and subordinated mudharabah sukuk. Tabungan mudharabah merupakan investasi yang hanya bisa ditarik sesuai dengan persyaratan tertentu yang disepakati. Tabungan mudharabah dinyatakan sebesar nilai investasi pemegang tabungan di Bank. Mudharabah saving deposits represent third party funds that can be withdrawn under certain conditions. Mudharabah saving deposits are stated at the amount deposited by depositors. Deposito berjangka mudharabah merupakan investasi yang hanya bisa ditarik pada waktu tertentu sesuai dengan perjanjian antara pemegang deposito berjangka mudharabah dengan Bank. Deposito berjangka mudharabah dinyatakan sebesar nilai nominal sesuai dengan perjanjian antara pemegang deposito berjangka dengan Bank. Mudharabah time deposits represent third party funds that can be withdrawn at specific maturity dates based on the agreement between depositors and the Bank. Mudharabah time deposits are stated at nominal values set forth in the agreement between the holder of time deposit and the Bank. - 33 -
652. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) x. y. Dana Syirkah Temporer (lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) x. Sukuk mudharabah subordinasi merupakan surat berharga jangka panjang yang diterbitkan berdasarkan akad mudharabah . Sukuk mudharabah dikelompokkan dalam dana syirkah temporer karena bersifat investasi. Sukuk mudharabah subordinasi disajikan sebesar nilai nominal. Biaya-biaya yang timbul dari penerbitan sukuk mudharabah diamortisasi selama masa periode sukuk. Subordinated mudharabah sukuk represents long-term bonds issued under a Mudharabah contract. Mudharabah sukuk are classified as temporary syirkah fund due to its nature as investment. Subordinated mudharabah sukuk are stated at their nominal value. The issuance costs for mudharabah sukuk are amortized based on the term of sharia bonds. Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai liabilitas. Hal ini karena Bank tidak mempunyai liabilitas, ketika mengalami kerugian, untuk mengembalikan jumlah dana awal dari pemilik dana kecuali akibat kelalaian atau wanprestasi Bank. Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai ekuitas karena mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik dana tidak mempunyai hak kepemilikan yang sama dengan pemegang saham seperti hak voting dan hak atas realisasi keuntungan yang berasal dari aset lancar dan aset non investasi. Temporary syirkah funds can not be classified as liability because the Bank has no obligation to return the fund to the owner when the Bank has loss, unless there is negligence or default by the Bank. Temporary syirkah funds cannot be classified as equity since they have maturity and the owner of the funds do not have ownership rights as common shareholders, such as voting rights and right of the profit derived from current assets and non-investment assets. Dana syirkah temporer merupakan salah satu unsur laporan posisi keuangan dimana hal tersebut sesuai dengan prinsip syariah yang memberikan hak kepada Bank untuk mengelola dan menginvestasikan dana, termasuk untuk mencampur dana dimaksud dengan dana lainnya. Temporary syirkah fund is an element of statement of financial position where it is in line with sharia principles, which entitles the Bank to manage and invest funds, including to manage as one portfolio with other type of funds. Pemilik dana syirkah temporer memperoleh bagian atas keuntungan sesuai kesepakatan dan menerima kerugian berdasarkan jumlah dana dari masing-masing pihak. Pembagian hasil dana syirkah temporer berdasarkan konsep bagi hasil. The owners of temporary syirkah funds earn profit in accordance with the agreement and receive loss based on the amount of funds from each party. The return of temporary syirkah funds are based on revenue sharing concept. y. Biaya Emisi/ Biaya Transaksi Biaya transaksi penerbitan sukuk mudharabah dicatat secara terpisah dan disajikan dalam aset sebagai beban tangguhan, yang diamortisasi selama umur sukuk terpendek 5 (lima) tahun dengan metode garis lurus. z. Temporary Syirkah Funds (continued) Pendapatan Pengelolaan sebagai Mudharib oleh Issuance Cost/ Transaction Cost Issuance cost of subordinated mudharabah sukuk are recognized separately and stated in assets as a deferred expense, that is amortized using the straight line method over 5 (five) years which is the earliest term of the bonds. z. Bank Revenue from Fund Management by the Bank as Mudharib Revenue from fund management as mudharib consists of revenue from sales in murabahah and istishna transaction, income from profit sharing of mudharabah and musyarakah financing, income from ijarah and ijarah muntahiyah bittamlik and other main operating income. Pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib terdiri dari pendapatan dari transaksi penjualan dari transaksi murabahah dan istishna, pendapatan bagi hasil dari mudharabah dan musyarakah, pendapatan sewa dari ijarah dan ijarah muntahiyah bittamlik dan pendapatan usaha utama lainnya. - 34 -
653. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) z. Pendapatan Pengelolaan oleh sebagai Mudharib (lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) z. Bank Revenue from Fund Management by the Bank as Mudharib (continued) Pendapatan atas piutang murabahah menggunakan metode setara tingkat imbal hasil efektif (margin efektif). Margin efektif adalah margin yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari piutang murabahah. Pada saat menghitung margin efektif, Bank mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian di masa mendatang. Perhitungan ini mencakup seluruh komisi, provisi dan bentuk lain yang diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tak terpisahkan dari margin efektif, biaya transaksi dan seluruh premi atau diskon lainnya. Income from murabahah receivables uses the effective rate of return method (effective margin). Effective margin is the margin that precisely discounts the estimated future cash payments or receipts through the expected life of the murabahah receivables. When calculating the effective margin, Bank estimates the future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but does not consider the loss of receivables in the future. This calculation includes all commissions, provision fees and other forms accepted by the parties in the contract that are an inseparable part of the effective margin, transaction costs and all other premiums or discounts. Bank melakukan penghentian amortisasi keuntungan ditangguhkan pada saat pembiayaan diklasifikasikan sebagai nonperforming. Pendapatan Bank dari transaksi usaha yang diklasifikasikan sebagai nonperforming dicatat sebagai margin dalam penyelesaian pada laporan komitmen dan kontinjensi. The Bank terminates the amortization of deferred income when the financing are classified as non-performing. The Bank’s income from business transactions that are classified as non-performing is recorded as margin of non-performing receivables in the statement of commitments and contingencies. Pendapatan istishna diakui dengan menggunakan metode persentase penyelesaian atau metode akad selesai. Akad dinyatakan selesai jika proses pembuatan barang pesanan selesai dan diserahkan kepada pembeli. Revenue from istishna is recognized using percentage of completion or contract completion method. The contract is defined as completed if the process of production is completed and the goods are delivered to the customer. Pendapatan ijarah diakui selama masa akad secara proporsional. Revenue from ijarah is recognized proportionally during period of the contract. Pendapatan usaha mudharabah diakui dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah yang disepakati. Kerugian akibat kelalaian atau kesalahan mudharib dibebankan pada pengelola dana dan tidak mengurangi investasi mudharabah. Revenue from mudharabah is recognized during the period of profit sharing in accordance with the agreed revenue sharing ratio. Loss incurred due to negligence of mudharib is charged to mudharib and will not reduce the mudharabah investment. Pendapatan usaha musyarakah yang menjadi hak mitra aktif diakui sebesar haknya sesuai dengan kesepakatan atas pendapatan usaha musyarakah, sedangkan pendapatan usaha untuk mitra pasif diakui sebagai hak pihak mitra pasif atas bagi hasil dan liabilitas. Revenue from musyarakah distributed to an active partner is recognized in accordance with the agreement on musyarakah revenue, whereas revenue distributed to passive partner is recognized as the right of the passive partner in revenue sharing and liability. Pendapatan operasi utama lainnya terdiri dari pinjaman qardh, pendapatan dari penempatan pada Bank Indonesia, pendapatan dari giro dan penempatan pada bank syariah lain, pendapatan bagi hasil surat berharga syariah, pendapatan fee wesel ekspor, dan pendapatan fee akseptasi. Other operating revenue consists of income derived from funds of qardh, placement with Bank Indonesia, current account and placements with other sharia banks, revenue sharing from sharia securities, export bill fee, and acceptance fee revenue. - 35 -
654. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) aa. Third Parties Share on Temporary Syirkah Funds aa. Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Returns of Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer merupakan bagian bagi hasil milik pihak ketiga yang didasarkan pada prinsip mudharabah mutlaqah atas hasil pengelolaan dana mereka oleh Bank. Pendapatan yang dibagikan adalah pendapatan yang telah diterima (cash basis). The share of third parties on the return of temporary syirkah funds represents portion of income derived by Bank from managing funds under mudharabah mutlaqah principles. The profit sharing is distributed on the cash basis. Jumlah pendapatan margin dan bagi hasil atas pembiayaan yang diberikan dan dari aset produktif lainnya yang akan dibagikan kepada nasabah penyimpan dana dan Bank, dihitung secara proporsional sesuai dengan alokasi dana nasabah dan Bank yang dipakai dalam pembiayaan yang diberikan dan aset produktif lainnya yang disalurkan. Jumlah pendapatan margin dan bagi hasil yang tersedia untuk nasabah tersebut dibagihasilkan ke nasabah penabung dan deposan sebagai shahibul maal dan Bank sebagai mudharib sesuai dengan porsi nisbah bagi hasil yang telah disepakati bersama sebelumnya. Margin income and profit sharing on financing facilities and other earning assets for distribution to fund owners and the Bank are computed proportionally based on the allocation of funds from owners and the Bank used in financing facilities and other earning assets distributed. The total available margin income and profit sharing are distributed to customers and depositors as shahibul maal and to the Bank as mudharib in accordance with a predetermined ratio. Bagi hasil sukuk mudharabah subordinasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan, dihitung berdasarkan perkalian antara nisbah pemegang sukuk dengan pendapatan yang diterima Bank dalam triwulan terakhir sebagaimana tercantum dalam laporan keuangan triwulanan Bank yang belum diaudit yang dipublikasikan oleh Bank. Subordinated Mudharabah sukuk is paid every 3 (three) months, and calculated based on multiplication between the sukuk holder's ratios and revenue received by the Bank in the last quarter as contained in the unaudited quarterly financial statements of the Bank Publication. Pembayaran pendapatan bagi hasil kepada masing-masing pemegang sukuk akan dilakukan secara proporsional sesuai dengan porsi kepemilikan yang dimiliki dibandingkan dengan jumlah pokok sukuk mudharabah yang belum dibayar kembali. The payment of revenue sharing to the respective sukuk holders will be proportionated in accordance with the portion of ownership compared to the unpaid principal amount of the Mudharabah sukuk. Pendapatan margin dan bagi hasil atas pembiayaan yang diberikan dan aset produktif lainnya yang memakai dana Bank, seluruhnya menjadi milik Bank, termasuk pendapatan dari transaksi Bank berbasis imbalan. Margin income and profit sharing from financing facilities and other earning assets distributed using the Bank's funds entirely become the right of the Bank including income from the Bank's fee-based transactions. ab. Fee Based Income from Banking Services ab. Pendapatan Imbalan Jasa Perbankan Fee based income from banking services is generally recognized when cash is received. Pendapatan imbalan jasa perbankan pada umumnya diakui pada saat kas diterima. - 36 -
655. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ac. Employee Benefits ac. Imbalan Kerja Efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bank menerapkan PSAK No. 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”, yang menghapuskan mekanisme koridor dan pengungkapan atas informasi liabilitas kontinjensi untuk menyederhanakan klasifikasi dan pengungkapan. Effective since January 1, 2015, Bank is implementing SFAS No. 24 (Revised 2013), "Employee Benefits", which removes the corridor mechanism and the contingent liabilities disclosures to simplify the classifications and disclosures. Imbalan kerja jangka pendek Short-term employee benefits Imbalan kerja jangka pendek seperti upah, iuran jaminan sosial, cuti jangka pendek dan tunjangan hari raya diakui selama periode jasa diberikan. Imbalan jangka pendek dihitung sebesar jumlah yang tidak didiskontokan. Short-term employee benefits such as salaries, social security contributions, short-term leaves and allowance of feast day are recognized during the period when services are rendered. Short-term employee benefits are measured using undiscounted amounts. Program pensiun iuran pasti Defined contribution plan Iuran kepada dana pensiun sebesar persentase tertentu gaji pegawai yang menjadi peserta program pensiun iuran pasti Bank. Iuran dicadangkan dan diakui sebagai biaya ketika jasa telah diberikan oleh pegawai-pegawai tersebut dan pembayarannya dikurangkan dari utang iuran. Iuran terhutang dihitung berdasarkan jumlah yang tidak didiskontokan. Contribution payable to the pension fund is equivalent to a certain percentage of salaries for eligible employees under the Bank’s defined contribution plan. The contribution is accrued and recognized as expense when services have been rendered by eligible employees and actual payments are deducted from the contribution payable. Contribution payable is measured using undiscounted amounts. Program imbalan pasti Defined benefit plan Imbalan pasca kerja diakui sebagai biaya ketika jasa telah diberikan oleh pegawai yang memenuhi syarat. Imbalan kerja ditentukan berdasarkan peraturan Bank dan persyaratan minimum Undang-undang Tenaga Kerja No.13/2003. The post-employment benefits are recognized as expense when services have been rendered by eligible employees. The benefits are determined based on Bank regulations and the minimum requirements of Labor Law No.13/2003. Imbalan pasca-kerja dan imbalan kerja jangka panjang lainnya secara aktuaris ditentukan berdasarkan metode Projected Unit Credit. The post-employment benefits and other long-term employee benefits are actuarially determined using the Projected Unit Credit Method. Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto, yang diakui sebagai penghasilan komprehensif lain, terdiri atas: Remeasurement of net defined benefit liabilities (assets), which is recognized as other comprehensive income, consist of: (i) (i) Actuarial gain and losses. Keuntungan dan kerugian aktuarial. (ii) Imbal hasil atas aset program, tidak termasuk jumlah yang dimasukkan dalam bunga neto atas liabilitas (aset). (ii) Return on plan assets, excluding an amount that is included in net interest on liabilities (assets). (iii) Setiap perubahan dampak batas aset, tidak termasuk jumlah yang dimasukkan dalam bunga neto atas liabilitas (aset). (iii) The effect of the asset ceiling, excluding any amount that is included in the net interest of liabilities (assets). - 37 -
656. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ac. Employee Benefits (continued) ac. Imbalan Kerja (lanjutan) Program imbalan pasti (lanjutan) Defined benefit plan (continued) Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalan pasti neto, yang diakui sebagai penghasilan komprehensif lain tidak direklasifikasi ke laba rugi pada periode berikutnya. Remeasurement of net defined benefit liabilities (assets), which is recognized as other comprehensive income is not reclassified to profit or loss in the subsequent periods. Biaya jasa lalu diakui sebagai beban pada tanggal yang lebih awal antara ketika amandemen atau kurtailmen program terjadi, dan ketika biaya restrukturisasi atau pesangon diakui, sehingga biaya jasa lalu yang belum vested tidak lagi dapat ditangguhkan dan diakui selama periode vesting masa depan. Past service costs are recognized as expense at the earlier date between the amendments or occurrence of curtailment program, and when the costs of restructuring or severance is recognized, therefore, unvested past service cost can no longer be deferred and recognized over the future vesting period. ad. Taxation ad. Perpajakan Efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bank menerapkan PSAK No 46 (revisi 2013) “ Pajak Penghasilan”. Penerapan PSAK ini tidak menimbulkan perubahan yang besar terhadap pelaporan keuangan dan pengungkapan dalam laporan keuangan. Effective on January 1, 2015, Bank adopted SFAS No. 46 (Revised 2013), "Income Taxes". The adoption of the SFAS has no significant impact on the financial reporting and disclosures in the financial statements. Beban pajak tahun berjalan ditetapkan berdasarkan penghasilan kena pajak tahun berjalan. Aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer aset dan liabilitas antara pelaporan komersial dan pajak pada setiap tanggal pelaporan. Current tax expense is provided based on the taxable income for the current year. Deferred tax assets and liabilities are recognized for temporary differences between the financial and the tax bases of assets and liabilities at each reporting date. Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh perbedaan temporer yang boleh dikurangkan dan saldo rugi fiskal yang belum dikompensasikan, sepanjang perbedaan temporer dan rugi fiskal yang belum dikompensasikan tersebut dapat dimanfaatkan untuk mengurangi laba fiskal pada masa yang akan datang. Deferred tax assets are recognized for all deductible temporary differences and carry forward of uncompensated tax losses to the extent that it is probable for temporary differences and carry forward of uncompensated tax losses to be utilized in deducting future taxable profit. Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah pada setiap tanggal posisi keuangan dan nilai tercatat aset pajak tangguhan tersebut diturunkan apabila tidak lagi terdapat kemungkinan besar bahwa laba fiskal yang memadai akan tersedia untuk mengkompensasi sebagian atau semua manfaat aset pajak tangguhan. The carrying amount of deferred tax assets is reviewed at each reporting date and is reduced when it is no longer probable that sufficient taxable profits will be available to compensate part or all of the benefit of the deferred tax assets. Perubahan terhadap liabilitas pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan atau banding oleh Bank, pada saat telah ada keputusan atas banding dan atau keberatan tersebut. Amendment to tax obligation is recorded when an assessment letter is received or, if objected to or appealed against by the Bank, when the result of such appeal or objection is determined. - 38 -
657. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ad. Taxation (continued) ad. Perpajakan (lanjutan) Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur berdasarkan tarif pajak yang akan berlaku pada tahun saat aset direalisasikan atau liabilitas diselesaikan berdasarkan peraturan perpajakan yang berlaku atau yang telah secara substantif telah diberlakukan pada tanggal laporan posisi keuangan. Pengaruh pajak terkait dengan penyisihan untuk dan/ atau pembalikan seluruh perbedaan temporer selama tahun berjalan, termasuk pengaruh perubahan tarif pajak, diakui sebagai “Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan” dan termasuk dalam laba atau rugi neto tahun berjalan, kecuali untuk transaksi-transaksi yang sebelumnya telah langsung dibebankan ke laba komprehensif lainnya dan dilaporkan ke ekuitas. Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to apply to the year when the asset is realized or the liability is settled based on tax laws that have been enacted or substantively enacted as at statement of financial position reporting date. The related tax effects of the provisions for and/ or reversals of all temporary differences during the year, including the effect of change in tax rates, are recognized as “Income Tax Benefit (Expense)” and included in the net profit or loss for the year, except to the extent that they relate to items previously charged to other comprehensive income and reported to equity. Aset dan liabilitas atas pajak tangguhan dan pajak kini dapat saling hapus apabila terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus. Assets and liabilities on deferred tax and current tax are offset if there is a legal enforceable right to offset. ae. Earnings per Share ae. Laba per Saham Basic earnings per share is computed by dividing net income attributable to the owners of the Bank by the weighted average number of shares outstanding during the year. Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik Bank dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan. af. Operating Segment Information af. Informasi Segmen Operasi Informasi segmen operasi diungkapkan untuk memungkinkan pengguna laporan keuangan untuk mengevaluasi sifat dan dampak keuangan dari aktivitas bisnis yang mana Bank terlibat dalam lingkungan ekonomi dimana Bank beroperasi. Operating Segment information is disclosed to enable users of financial statements to evaluate the nature and financial effects of the business activities in which the Bank is involved in and the economic environment where the Bank operates. Segmen operasi adalah suatu komponen dari entitas: An operating segment is a component of an entity: a) yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban (termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lain dari entitas yang sama); a) that engages in business activities from which it may earn revenue and incur expenses (including revenue and expenses relating to the transaction with other components of the same entity); b) yang hasil operasinya dikaji ulang secara regular oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya; dan b) whose operating results are reviewed regularly by the entity’s chief operating decision maker to make decision about resources to be allocated to the segments and assess its performance; and c) dimana tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. c) for which discrete financial information is available. - 39 -
658. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) af. O p e r a t i n g S e g m e n t I n f o r m a t i o n (continued) af. Informasi Segmen Operasi (lanjutan) Informasi yang digunakan oleh pengambil keputusan operasional dalam rangka alokasi sumber daya dan penilaian kinerja mereka terfokus pada kategori dari setiap produk. Information reported to the chief operating decision maker for the purpose of resource allocation and assessment of their performance is more specifically focused on the category of each product. ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates Penyusunan laporan keuangan Bank mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi jumlah yang dilaporkan dari pendapatan, beban, aset dan liabilitas, dan pengungkapan atas liabilitas kontinjensi pada akhir periode pelaporan. Ketidakpastian yang melekat dalam melakukan estimasi, dapat menyebabkan jumlah sesungguhnya yang dilaporkan pada periode yang akan datang berbeda dengan jumlah yang diestimasikan. The preparation of the Bank’s financial statements requires management to make judgments, estimates and assumptions that affect the reported amounts of revenues, expenses, assets and liabilities, and the disclosure of contingent liabilities, at the end of the reporting period. Due to inherent uncertainty in making estimates, actual results reported in future periods might be based on amounts which differ from those estimates. Pertimbangan Judgments Pertimbangan berikut ini dibuat oleh manajemen dalam rangka penerapan kebijakan akuntansi Bank yang memiliki pengaruh paling signifikan atas jumlah yang diakui dalam laporan keuangan Bank sebagai berikut: The following judgments are made by management in the process of applying Bank’s accounting policies that have the most significant effects on the amounts recognized in Bank’s financial statements as follows: Usaha yang berkelanjutan Going concern Manajemen Bank telah melakukan penilaian atas kemampuannya untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya. Oleh karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan. The Bank’s management has made an assessment of it’s ability to continue as a going concern and is satisfied that the Bank has the resources to continue its business for the foreseeable future. Furthermore, the management is not aware of any material uncertainties that may cast significant doubt on the Bank’s ability to continue as a going concern. Therefore, the financial statements continue to be prepared on the going concern basis. Nilai wajar instrumen keuangan Fair value of financial instruments Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar diukur atau diungkapkan dalam laporan keuangan dapat dikategorikan pada level hirarki nilai wajar, berdasarkan tingkatan input terendah yang signifikan atas pengukuran nilai wajar secara keseluruhan: All assets and liabilities in which fair value is measured or disclosed in the financial statements can be classified in fair value hierarchy levels, based on the lowest level of input that is significant to the overall fair value measurement: Level 1: harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau liablitas yang identik yang dapat diakses pada tanggal pengukuran. Level 1: quoted prices (without adjustments) in active markets for identical assets or liabilities which are accessible at the measurement date. - 40 -
659. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan (lanjutan) ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) Fair value of financial instruments (continued) Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas, baik secara langsung atau tidak langsung. Level 2: inputs other than quoted prices included in level 1 that are observable for the assets and liabilities, either directly or indirectly. Level 3: input yang tidak dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas. Level 3 : inputs that are not observable for the assets and liabilities. Kontinjensi Contingency Bank sedang terlibat dalam proses hukum. Perkiraan biaya kemungkinan bagi penyelesaian klaim telah dikembangkan melalui konsultasi dengan bantuan konsultan hukum Bank didasarkan pada analisis hasil yang potensial. The Bank is currently involved in legal proceedings. The estimate of the probable cost for the resolution of claims has been developed in consultation with the aid of the external legal counsel handling the Bank’s defense in this matter and is based upon an analysis of potential results. Manajemen tidak berkeyakinan bahwa hasil dari hal ini akan mempengaruhi hasil usaha. Besar kemungkinan, bagaimanapun, bahwa hasil operasi di masa depan dapat secara material terpengaruh oleh perubahan dalam estimasi atau efektivitas dari strategi yang terkait dengan hal tersebut. Management does not believe that the outcome of this matter will affect the results of operations. It is probable, however, that future results of operations could be materially affected by changes in the estimates or in the effectiveness of the strategies relating to these proceedings. Estimasi dan Asumsi Estimates and Assumptions Asumsi utama masa depan dan sumber utama estimasi ketidakpastian lain pada tanggal pelaporan yang memiliki risiko untuk dapat menyebabkan penyesuaian yang material terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tahun/periode berikutnya, diungkapkan di bawah ini. Bank mendasarkan asumsi dan estimasi yang digunakan pada parameter yang tersedia pada saat laporan keuangan disusun. The key assumptions concerning the future and other key sources of estimating uncertainty at the reporting date that have a significant risk of causing a material adjustment to the carrying amounts of assets and liabilities within the next financial year/period are disclosed below. The Bank based its assumptions and estimates on parameters available when the financial statements were prepared. Asumsi dan situasi mengenai perkembangan masa depan dapat berubah akibat perubahan pasar atau situasi yang timbul diluar kendali Bank. Perubahan tersebut dicerminkan dalam asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. Existing circumstances and assumptions about future developments may change due to market changes or circumstances arising beyond the control of the Bank. Such changes are reflected in the assumptions when they occur. - 41 -
660. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan (lanjutan) ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates (continued) Cadangan kerugian penurunan nilai dari piutang, pinjaman qardh dan pembiayaan Allowance for impairment losses on receivables, funds of qardh and financing Manajemen Bank menelaah portofolio piutang, pinjaman qardh dan pembiayaan setiap periode untuk menilai penurunan nilai dengan memperbaharui cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk selama periode yang diperlukan berdasarkan analisis berkelanjutan dan pemantauan terhadap rekening individual oleh petugas. The Bank’s management reviews its receivables, funds of qardh and financing portfolio to assess impairment in each period by updating the required allowance for impairment losses made during the period based on the continuing analysis and monitoring of individual accounts by the officers. Estimasi tersebut didasarkan pada asumsi mengenai sejumlah faktor dan hasil aktual yang dapat berbeda, yang mengakibatkan perubahan terhadap jumlah cadangan kerugian di masa yang akan datang. Such estimates are based on assumptions of several factors and actual results may differ, resulting in future changes in the amount of allowance for losses. Asumsi dan situasi mengenai perkembangan masa depan dapat berubah akibat perubahan pasar atau situasi yang timbul diluar kendali Bank. Perubahan tersebut dicerminkan dalam asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. Existing circumstances and assumptions with regard to future developments may change due to market changes or circumstances arising beyond the control of the Bank. Such changes are reflected in the assumptions when they occur. Penurunan nilai investasi pada berharga surat Impairment of investment in marketable securities Manajemen Bank menentukan bahwa surat berharga memiliki kriteria penurunan nilai yang sama dengan aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. The Bank’s management determines that the impairment of marketable securities are based on the same criteria as financial assets carried at amortized cost. Umur ekonomis aset tetap Useful lives of premises and equipment Manajemen Bank memperkirakan masa manfaat aset tetap berdasarkan periode dimana aset diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap ditinjau secara berkala dan diperbarui jika memiliki ekspektasi yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara fisik dan teknis, atau keusangan secara komersial dan legal atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut. Selain hal tersebut, estimasi masa manfaat dari aset tetap didasarkan pada penilaian secara kolektif dengan menggunakan praktik industri, teknik evaluasi internal dan pengalaman dengan aset serupa. The Bank’s management estimates the useful lives of premises and equipment based on the period over which the assets are expected to be available for use. The estimated useful lives of premises and equipment are reviewed periodically and are updated if expectations differ from previous estimates due to physical wear and tear, technical or commercial obsolescence and legal or other limits on the use of the assets. In addition, estimate of the useful lives of premises and equipment is based on collective assessment of industry practice, internal technical evaluation and experience with similar assets. - 42 -
661. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates (continued) ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan (lanjutan) Umur ekonomis aset tetap (lanjutan) Useful lives of premises and equipment (continued) Tetap dimungkinkan, bagaimanapun, bahwa hasil masa depan dapat secara material dipengaruhi oleh perubahan estimasi yang disebabkan oleh perubahan faktor-faktor tersebut di atas. Jumlah dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode akan dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan keadaan saat pencatatan. Pengurangan dari taksiran masa manfaat dari aset tetap akan meningkatkan beban usaha. It is possible, however, that future results of operations be materially affected by changes in estimates brought about by changes in the aforementioned factors. The amounts and timing of recorded expenses for any period are affected by changes of those factors and circumstances during recording. A reduction in the estimated useful lives of premises and equipment increases the recorded operating expenses. Revaluasi pada aset tetap Revaluation of premises and equipment Bank mengukur aset tetap berdasarkan nilai revaluasi dengan perubahan nilai wajar yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan dilaporkan dalam ekuitas. Bank menggunakan penilai independen untuk menentukan nilai wajar aset tetap pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Lihat Catatan 15 untuk nilai tercatat aset tetap. The Bank measures the premises and equipment at revalued amounts with changes in fair value being recognized in other comprehensive income and reported in the equity. The Bank engaged independent appraisal to determine the fair value of premises and equipment as of December 31, 2019 and 2018. Refer to Note 15 for the carrying values of premises and equipment. Aset pajak tangguhan Deferred tax assets Aset pajak tangguhan diakui atas jumlah pajak penghasilan terpulihkan (recoverable) pada periode mendatang sebagai akibat perbedaan temporer yang boleh dikurangkan. Justifikasi manajemen diperlukan untuk menentukan jumlah aset pajak tangguhan yang dapat diakui, sesuai dengan waktu yang tepat dan tingkat laba fiskal di masa mendatang sejalan dengan strategi rencana perpajakan ke depan. Deferred tax assets are recognized for the future recoverable taxable income arising from deductible temporary difference. Management’s judgement is required to determine the amount of deferred tax assets that can be recognized, based upon the likely timing on level of future taxable profits together with strategic future tax planning. Penurunan nilai aset non-keuangan Impairment of non-financial assets Manajemen Bank mengevaluasi penurunan nilai aset non-keuangan apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset non-keuangan tidak dapat dipulihkan kembali. The Bank’s management assesses impairment of non-financial assets whenever events or changes in circumstances indicate that the carrying amount of non-financial asset may not be recoverable. Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan penelaahan penurunan nilai adalah sebagai berikut: a) performa yang tidak tercapai secara signifikan terhadap ekspektasi historis atau proyeksi hasil operasi di masa yang akan datang; b) perubahan yang signifikan dalam cara penggunaan aset atau strategi bisnis secara keseluruhan; dan c) industri atau tren ekonomi yang secara signifikan bernilai negatif. The factors that the Bank considers important which may lead to impairment assessment are the following: a) significant underperformance related to historical expectation or projected future operating results; b) significant changes in the manner of use of the assets or the overall business strategy; and c) significant negative industry or economic trends. - 43 -
662. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) ag. Use of Significant Accounting Judgment and Estimates (continued) ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yang Signifikan (lanjutan) Penurunan (lanjutan) nilai aset SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Impairment (continued) non-keuangan of non-financial assets Bank mengakui kerugian penurunan nilai apabila nilai tercatat aset melebihi nilai yang dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang lebih tinggi antara nilai wajar dikurang biaya pelepasan dengan nilai pakai aset (atau unit penghasil kas). Jumlah terpulihkan diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang mana aset tersebut merupakan bagian daripada unit tersebut. The Bank recognizes an impairment loss whenever the carrying amount of an asset exceeds its recoverable amount. The recoverable amount is the higher amount between fair value less costs of disposal using the asset value in use (or cash generating unit). Recoverable amounts are estimated for individual assets or, if not possible, for the cash-generating unit to which the asset belongs. Estimasi liabilitas imbalan kerja Estimated liabilities for employee benefits Estimasi liabilitas imbalan kerja ditentukan berdasarkan perhitungan dari aktuaria. Perhitungan aktuaria menggunakan asumsi-asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat pengembalian investasi, tingkat kenaikan gaji, tingkat kematian, tingkat pengunduran diri dan lain-lain. Estimated liabilities for employee benefits are determined based on actuarial valuation. The actuarial valuation involves assumptions such as discount rate, expected rate of returns on investments, future salary increase, mortality rate, resignation rate and others. Karena program tersebut memiliki sifat jangka panjang, maka perkiraan tersebut memiliki ketidakpastian yang signifikan. Due to the long-term nature of this plan, such estimates are subject to significant uncertainty. ah. Tra ns a ct ion a n d B a l a n c e i n F o r e ig n Currency ah. Transaksi dan Saldo Mata Uang Asing Bank menyelenggarakan catatan akuntansi-nya dalam Rupiah. Transaksi yang melibatkan mata uang asing dicatat pada nilai tukar pada saat terjadinya transaksi. The Bank maintains its accounting records in Indonesian Rupiah. Transactions in foreign currencies are recorded at the exchange rates in effect on the date of the transactions. Pada tanggal laporan posisi keuangan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs Reuters pada pukul 16:00 WIB (Waktu Indonesia Bagian Barat) yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia. On the date of the statement of financial position, all monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using the Reuters spot rates at 16:00 WIB (Western Indonesian Time) issued by Bank Indonesia. Keuntungan atau kerugian yang timbul sebagai akibat dari penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dicatat dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain tahun berjalan. The resulting gains or losses from the translation of monetary assets and liabilities in foreign currencies are recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income for the current year. - 44 -
663. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) ah. Transaction and Balance Currency (continued) ah. Transaksi dan Saldo Mata Uang Asing (lanjutan) 31 Desember/ December 31, 2019 ai. Perubahan kebijakan pengungkapan Foreign 31 Desember/ December 31, 2018 45.800,21 15.570,61 13.882,50 9.725,39 10.315,05 3.391,77 3.700,72 1.278,10 akuntansi in As of December 31, 2019 and 2018, the exchange rates used in translating foreign currency amounts into Rupiah are as follows (in full amount): Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, kurs mata uang asing yang digunakan untuk penjabaran mata uang asing terhadap Rupiah adalah sebagai berikut (dalam nilai penuh): 1 Dinar Kuwait 1 Euro 1 Dolar Amerika Serikat 1 Dolar Australia 1 Dolar Singapura 1 Ringgit Malaysia 1 Riyal Arab Saudi 10 Yen Jepang SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 47.371,98 16.440,00 14.380,00 10.162,35 10.554,91 3.476,79 3.833,34 1.360,20 ai. Changes in disclosures dan 1 Kuwaiti Dinar 1 Euro 1 United States Dollar 1 Australian Dollar 1 Singapore Dollar 1 Malaysian Ringgit 1 Saudi Arabian Riyal 10 Japanese Yen accounting policies and Standar baru, revisi dan interpretasi yang telah diterbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2019 namun tidak berdampak material terhadap laporan keuangan adalah sebagai berikut: - ISAK No. 33 : Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka - ISAK No. 34 : Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan - PSAK No. 24 (Amandemen 2018) : Imbalan Kerja tentang Amandemen Kurtailmen atau Penyelesaian Program". - PSAK 102 : Akuntansi Murabahah (Revisi 2019) - ISAK 101 : Pengakuan Pendapatan Murabahah Tangguh Tanpa Risiko Signifikan Terkait Kepemilikan Persediaan - ISAK 102 : Penurunan Nilai Piutang Murabahah The latest standards, revisions and interpretations that become effective on or after January 1, 2019, yet has no material implication for the Bank’s report, are as follows: Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun sebelumnya. Implementation of these standards does not change the accounting policies and has no effect on the amounts reported in the current period or the previous year. - IFAS 33 : Foreign Currency Transaction and advance Consideration - IFAS 34 : Uncertainty Over Income Tax Treatments - Amendment to SFAS 24 : (amendment) Curtailment of Settlement - SFAS 102 : Accounting for Murabahah (Revised 2019) - IFAS 101 : Recognition of Deferred Murabahah Revenue Without Significant Risk With Regard to Inventory Ownership - IFAS 102 : Impairment of Murabahah Receivables - 45 -
664. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) ai. Perubahan kebijakan akuntansi pengungkapan (lanjutan) ai. Changes in accounting disclosures (continued) dan - PSAK 72 : Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan - PSAK 73 : Sewa 3. KAS CASH This account consists of: Akun ini terdiri dari: 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Setara currencies (Dalam nilai dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) Rupiah Jumlah and The standards shall be effective only for fiscal year beginning on or after January 1, 2019. As of date of issuance of these financial statements, the management is studying the possible impacts of the adoption of the new standards and those revisions as well as its effects on the financial statements. Standar tersebut belum berlaku efektif pada tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2019. Pada saat tanggal penerbitan laporan keuangan ini, manajemen sedang mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan. Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Riyal Saudi Arabia Dolar Singapura Ringgit Malaysia policies The following items summarize several Statements of Financial Accounting Standards (SFAS) and the Interpretation of Financial Accounting Standards (IFAS) which were issued by the Financial Accounting Standards Board (FASB) - IAI and are relevant to the Bank but have not come into effect on financial statements as of December 31, 2019: - SFAS 72 : Revenue from Contract with Customer - SFAS 73 : Rent Berikut ini adalah ikhtisar beberapa Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) - IAI yang relevan untuk Bank namun belum berlaku efektif untuk laporan keuangan 31 Desember 2019: 3. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 31 Desember / December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign Setara currencies (Dalam nilai dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) 742.365.238 1.528.077 76.066 43.581 63.910 21.213.529 281.499 449.536 216.767 22.161.331 764.526.569 751.821.975 1.615.751 154.060 87.435 43.854 23.234.499 590.564 922.869 152.472 24.900.404 776.722.379 Rupiah Foreign Currencies United States Dollar Saudi Arabian Riyal Singapore Dollar Malaysian Ringgit Total Cash including cash in ATMs (Automated Teller Machines) as of December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp81,459,650 and Rp89,048,800, respectively. Saldo kas termasuk uang yang ada pada mesin ATM pada tanggal (Automated Teller Machines) 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sejumlah Rp81.459.650 dan Rp89.048.800. - 46 -
665. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 4. GIRO DAN INDONESIA PENEMPATAN PADA 4. BANK CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA a. By type and currencies: a. Berdasarkan jenis dan mata uang: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Pihak ketiga Rupiah Giro pada Bank Indonesia Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Transaksi Kliring TOM Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Giro pada Bank Indonesia (2019 : USD2.520.000 dan 2018 : USD3.371.000) Deposito Berjangka BI (2019 : Nihil dan 2018: USD5.000.000) Jumlah 2.075.696.152 2.460.721.545 219.000.000 2.707.000.000 175.000.000 708.089 2.470.404.241 50.000.000 1.332.140 5.219.053.685 34.983.900 48.474.980 -- 71.900.000 Foreign currency United States Dollar Current Account with Bank Indonesia (2019 : USD2,520,000 and 2018 : USD3,371,000) BI Term Deposit (2019: Nil and 2018:USD5,000,000) 2.505.388.141 5.339.428.665 Total b. By time period: b. Berdasarkan jangka waktu: Pihak Ketiga Rupiah  1 bulan Mata uang asing Dolar Amerika Serikat  1 bulan ( 2019 : USD2.520.000 dan 2018 : USD8.371.000) Jumlah Third Party Rupiah Current accounts with Bank Indonesia Bank Indonesia Sharia Deposit Facility (FASBIS) Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS) Tomorrow Clearing Transaction 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 2.470.404.241 2.470.404.241 5.219.053.685 5.219.053.685 Third parties Rupiah  1 month 34.983.900 120.374.980 Foreign currency United States Dollar  1 month (2019 : USD2,520,000 and 2018 : USD8,371,000) 2.505.388.141 5.339.428.665 Total - 47 -
666. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 4. GIRO DAN PENEMPATAN INDONESIA (Lanjutan) PADA 4. BANK c. c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: Pihak Ketiga Rupiah  1 bulan Mata uang asing Dolar Amerika Serikat  1 bulan (2019 : USD2.520.000 dan 2018 : USD8.371.000) Jumlah CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA (Continued) 31 Desember/ December 31, 2019 By remaining period to maturity: 31 Desember/ December 31, 2018 2.470.404.241 2.470.404.241 5.219.053.685 5.219.053.685 Third parties Rupiah  1 month 34.983.900 120.374.980 Foreign currency United States Dollar  1 month (2019 : USD2,520,000 and 2018 : USD8,371,000) 2.505.388.141 5.339.428.665 Total d. d. Rata-rata tingkat bonus tahunan dan rasio Giro Wajib Minimum (GWM) adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 The annual average bonus rate and Statutory Reserves Requirement (Giro Wajib Minimum/GWM) ratio are as follows: 31 Desember/ December 31, 2018 Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) 4,25% 5,25% Rasio GWM (tidak diaudit) : Rupiah Mata uang asing 4,82% 1,10% 5,41% 1,10% Bank Indonesia Sharia Deposit Facilities (FASBIS) Statutory Reserves Requirement Ratio (unaudited): Rupiah Foreign currencies Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018, setiap bank diwajibkan memelihara Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Rupiah dan Valuta Asing yang besarnya ditetapkan sebesar 5% dan 1% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan Valuta asing. Based on Bank Indonesia Regulation No.20/3/PBI/2018 dated March 29, 2019, every bank is required to maintain Minimum Statutory Reserves Requirement in Rupiah and Foreign Currencies equivalent to 5% and 1% of its third party funds denominated in Rupiah and Foreign Currencies. Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.21/27/PADG/2019 tanggal 26 Desember 2019, terdapat perubahan bahwa setiap bank diwajibkan memelihara Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Rupiah dan Valuta Asing yang besarnya ditetapkan sebesar 4% dan 1% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan Valuta asing. Based on Bank Indonesia Regulation No.21/27/PADG/2019 dated December 26, 2019, there is amendment to the Statutory Reserves Requirement, where every bank is required to maintain Minimum Statutory Reserves Requirement (GWM) in Rupiah and Foreign Currencies equivalent to 4% and 1% of its third party funds denominated in Rupiah and Foreign Currencies. Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) dari Bank Indonesia. The balance of current accounts with Bank Indonesia is maintained to meet the Minimum Statutory Reserves Requirement (GWM) of Bank Indonesia. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank telah memenuhi Giro Wajib Minimum sesuai dengan ketentuan OJK. As of December 31, 2019 and 2018, the Bank has complied with the Minimum Statutory Reserves Requirement under the FSA. - 48 -
667. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN a. By currencies: a. Berdasarkan mata uang: Pihak ketiga Rupiah 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Ekuivalen/ Foreign currencies (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Ringgit Malaysia Euro Riyal Arab Saudi Dinar Kuwait Yen Jepang CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS 31 Desember / December 31, 2018 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Ekuivalen/ Foreign currencies (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah 55.884.433 17.859.302 239.885 8.861.872 141.007 266.057 10.000 527.819 57.545.689 247.931.754 2.474.429 30.057.430 2.195.571 984.604 458.002 67.461 284.169.251 Jumlah Cadangan kerugian penuruan nilai 340.053.684 Bersih 340.053.684 39.899.206 174.068 2.078.220 203.988 154.654 10.000 1.088.603 573.750.587 1.837.273 7.225.533 3.353.692 592.843 473.720 142.193 587.375.841 Third parties Rupiah Foreign currencies United States Dollar Singapore Dollar Malaysian Ringgit Euro Saudi Arabian Riyal Kuwaiti Dinar Japanese Yen Total Allowance for impairment (1.284.378) losses 644.921.530 -- 643.637.152 Net b. By type and bank: b. Berdasarkan jenis dan bank: 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Foreign currencies Ekuivalen/ (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah Pihak ketiga Rupiah Bank Syariah PT BPD Jatim - Unit Usaha Syariah PT BPD Sulselbar - Unit Usaha Syariah PT Bank BRI Syariah PT BPD Jateng - Unit Usaha Syariah PT Bank Syariah Mandiri -- 13.360.761 --- 1.064.230 1.656.668 --- 1.045 22.308 16.105.012 - 49 - Third Parties Rupiah Sharia Bank PT BPD Jatim - Sharia Business Unit PT BPD Sulselbar - Sharia Business Unit PT Bank BRI Syariah PT BPD Jateng - Sharia Business Unit PT Bank Syariah Mandiri
668. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) b. By type and bank: (continued) b. Berdasarkan jenis dan bank: (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Foreign currencies Ekuivalen/ (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah Bank Umum Konvensional PT Bank Central Asia Tbk PT BPD Papua PT BPD Sumbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT BPD Jateng Standard Chartered Bank Indonesia PT BPD Sumsel Babel PT BPD Lampung PT BPD Sumut PT BPD Riau PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT BPD Jambi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Bank Jabar Banten Lain-lain (di bawah Rp10.000) Mata uang asing Bank Syariah Malayan Banking Berhad Bank Islam Malaysia Berhad Bank Muamalat Malaysia Berhad Bank Simpanan Nasional ------ 30.088.132 15.970 49.360 6.213.160 -- ------ 586.881 103.074 86.163 45.668 25.719 --- 14.721 13.166 ---- 380 8.841 2.528.186 55.884.433 910.079 269.402 4.050.624 12.575.376 269.268 232.847 1.013.073 1.011.651 18.650.724 - 50 - Conventional Bank PT Bank Central Asia Tbk PT BPD Papua PT BPD Sumbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT BPD Jateng Standard Chartered Bank Indonesia PT BPD Sumsel Babel PT BPD Lampung PT BPD Sumut PT BPD Riau PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT BPD Jambi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Bank Jabar Banten Others (below Rp10,000) Foreign currencies Sharia Bank Malayan Banking Berhad Bank Islam Malaysia Berhad Bank Muamalat Malaysia Berhad Bank Simpanan Nasional
669. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) b. By type and bank: (continued) b. Berdasarkan jenis dan bank: (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Foreign currencies Ekuivalen/ (Dalam nilai penuh Equivalent to /In full amount) Rupiah Mata uang asing Bank Umum Konvensional Citibank NA, cabang New York PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia The Development Bank of Singapore Limited N.V. De Indonesische Overzeese Bank (Indover Bank) Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad The National Commercial Bank Al-Rajhi Banking & Investment (SAR) Bank Boubyan, Kuwait Citibank NA, Cabang Indonesia Al-Rajhi Banking & Investment (MYR) PT Bank Negara Indonesia Tokyo (Persero) Tbk PT Kookmin Bank 31.921.260 7.794.634 149.747 232.728.148 9.352.313 5.434.790 125.866 2.195.571 174.068 2.474.428 -- -- 317.772 29.654 11.387.252 522.014 182.411 10.000 22.101 462.591 458.002 222.758 78.851 19.455 1.088.603 11.464 67.461 193.744 284.169.251 Foreign currencies Conventional Bank Citibank NA, New York branch PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia The Development Bank of Singapore Limited N.V. De Indonesische Overzeese Bank (Indover Bank) Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad The National Commercial Bank Al-Rajhi Banking & Investment (SAR) Boubyan Bank, Kuwait Citibank NA, Indonesia Branch Al-Rajhi Banking & Investment(MYR) PT Bank Negara Indonesia Tokyo (Persero) Tbk PT Kookmin Bank Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 340.053.684 -- Total Allowance for impairment losses Bersih 340.053.684 Net 31 Desember / December 31, 2018 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Foreign currencies Ekuivalen/ (Dalam nilai penuh/ Equivalent to Rupiah In full amount) Pihak ketiga Rupiah Bank Syariah PT BPD Jatim - Unit Usaha Syariah PT BPD Sulselbar - Unit Usaha Syariah PT Bank BRI Syariah PT BPD Jateng - Unit Usaha Syariah PT Bank Syariah Mandiri -- 4.707.411 --- 2.450.105 1.987.493 --- 1.001 22.389 9.168.399 - 51 - Third Parties Rupiah Sharia Bank PT BPD Jatim - Sharia Business Unit PT BPD Sulselbar - Sharia Business Unit PT Bank BRI Syariah PT BPD Jateng - Sharia Business Unit PT Bank Syariah Mandiri
670. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) b. By type and bank: (continued) b. Berdasarkan jenis dan bank: (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2018 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Foreign currencies Ekuivalen/ (Dalam nilai penuh/ Equivalent to Rupiah In full amount) Bank Umum Konvensional PT Bank Central Asia Tbk PT BPD Papua PT BPD Sumbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT BPD Jateng Standard Chartered Bank Indonesia PT BPD Sumsel Babel PT BPD Lampung PT BPD Sumut PT BPD Riau PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT BPD Jambi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Lain-lain (dibawah Rp10.000) ------ 30.646.696 5.118.747 4.449.994 4.100.904 1.455.406 ------ 1.124.163 101.487 69.274 44.379 25.260 --- 18.445 14.019 --- 380 1.208.136 57.545.689 Conventional Bank PT Bank Central Asia Tbk PT BPD Papua PT BPD Sumbar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT BPD Jateng Standard Chartered Bank Indonesia PT BPD Sumsel Babel PT BPD Lampung PT BPD Sumut PT BPD Riau PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT BPD Jambi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Others (below Rp10,000) Foreign currencies Sharia Bank Malayan Banking Berhad Mata uang asing Bank Syariah Malayan Banking Berhad 910.079 3.164.154 Bank Islam Malaysia Berhad 269.402 936.655 Bank Islam Malaysia Berhad Bank Muamalat Malaysia Berhad 269.268 936.187 Bank Muamalat Malaysia Berhad Bank Simpanan Nasional 232.847 809.561 5.846.557 Bank Simpanan Nasional - 52 -
671. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) b. By type and bank: (continued) b. Berdasarkan jenis dan bank: (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2018 Jumlah nosional Mata uang asing/ Notional amount in Foreign currencies Ekuivalen/ (Dalam nilai penuh/ Equivalent to In full amount) Rupiah Mata uang asing Bank Umum Konvensional Citibank NA, cabang New York PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia The Development Bank of Singapore Limited N.V. De Indonesische Overzeese Bank (Indover Bank) Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad The National Commercial Bank Al-Rajhi Banking & Investment (SAR) Bank Boubyan, Kuwait Citibank NA, cabang Indonesia Al-Rajhi Banking & Investment (MYR) PT Bank Negara Indonesia Tokyo (Persero) Tbk PT Kookmin Bank 31.921.260 7.794.634 149.747 459.027.722 112.086.835 2.153.365 125.866 2.069.314 174.068 1.837.273 78.122 1.284.378 317.772 29.654 1.104.827 113.675 182.411 10.000 479.168 473.720 22.101 317.813 78.851 274.149 1.088.603 11.464 142.193 164.852 587.375.841 Foreign currencies Conventional Bank Citibank NA, New York branch PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Standard Chartered Bank Indonesia The Development Bank of Singapore Limited N.V. De Indonesische Overzeese Bank (Indover Bank) Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad The National Commercial Bank Al-Rajhi Banking & Investment (SAR) Boubyan Bank, Kuwait Citibank NA, Indonesia Branch Al-Rajhi Banking & Investment(MYR) PT Bank Negara Indonesia Tokyo (Persero) Tbk PT Kookmin Bank Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 644.921.530 (1.284.378) Total Allowance for impairment losses Bersih 643.637.152 Net Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 tingkat pengembalian (bonus dan bunga) rata-rata dari giro pada bank lain adalah sebesar 0,08% dan 0,09%. As of December 31, 2019 and 2018, the average return (bonus and interest) of current accounts with other banks is 0.08% and 0.09%. Bank melakukan penilaian terhadap giro pada bank lain secara individual dengan mempertimbangkan adanya bukti objektif penurunan nilai. The Bank assessed current accounts with other banks individually for impairment based on whether an objective evidence of impairment exists. - 53 -
672. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) b. By type and bank: (continued) b. Berdasarkan jenis dan bank: (lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2019 seluruh giro pada bank lain dikelompokkan lancar, kecuali untuk giro pada Indover Bank pada tanggal 31 Desember 2018 dikelompokkan macet. All current accounts with other banks as of December 31, 2019 are classified as current except current account with Indover Bank as of December 31, 2018, which is classified as loss. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank lain adalah sebagai berikut: The changes in allowance for impairment losses on current accounts with other banks are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal tahun Pembentukan (Pembalikan) selama tahun berjalan (Catatan 36) Penghapusbukuan Selisih Kurs Saldo akhir tahun 31 Desember/ December 31, 2018 1.268.407 Balance at the beginning of the year Provision (Reversal) during the year -(Note 36) -Written - Off 15.971 Exchange rate differences 1.284.378 -(1.284.378) --- 1.284.378 Balance at the end of the year Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 telah memadai. Management believes that allowance for impairment losses as of December 31, 2019 and 2018 is adequate. Pendapatan jasa giro yang diterima dari giro pada bank umum konvensional untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing adalah sebesar Rp523.923 dan Rp633.223 yang dijadikan dana kebajikan yang disalurkan melalui Baitul Maal Muamalat. Interest income received from current accounts with conventional banks for the years ended December 31, 2019 and 2018 amounted to Rp523,923 and Rp633,223, respectively, which is treated as social charitable funds which are distributed through Baitul Maal Muamalat. Tidak terdapat giro pada bank lain yang dijadikan jaminan pada 31 Desember 2019 dan 2018. No current accounts with other banks is used as collateral as of December 31, 2019 and 2018. - 54 -
673. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 6. 6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN a. By type: a. Berdasarkan jenis: Pihak ketiga Rupiah Deposito berjangka mudharabah BPRS Wakalumi BPRS Dana Cipaganti BPRS Baiturrahman BPRS Bina Rahmah BPRS Baktimakmur Indah BPRS Rifatul Ummah BPRS Hareukat Lambaro BPRS PNM Mentari BPRS Hikmah Wakilah BPRS Amanah Sejahtera BPRS Amanah Bangsa BPRS Harum Hikmahnugraha BPRS Daya Artha Mandiri Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Deposito Jaminan Investasi Wakalah BIMB (2019: MYR10.000.000 dan 2018:MYR2.400.000 Citibank N.A New York (2019: USD150.000 2018:USD150.000) Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Mata uang asing Dolar Amerika Serikat  1 -  3 bulan  12 bulan Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Third Parties Rupiah Mudharabah Time Deposits BPRS Wakalumi BPRS Dana Cipaganti BPRS Baiturrahman BPRS Bina Rahmah BPRS Baktimakmur Indah BPRS Rifatul Ummah BPRS Hareukat Lambaro BPRS PNM Mentari BPRS Hikmah Wakilah BPRS Amanah Sejahtera BPRS Amanah Bangsa BPRS Harum Hikmahnugraha BPRS Daya Artha Mandiri 1.451.233 418.830 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 50.000 50.000 50.000 36.000 30.000 26.750 2.612.813 1.451.233 418.830 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 50.000 50.000 50.000 36.000 30.000 26.750 2.612.813 33.917.700 8.344.296 2.082.375 36.000.075 38.612.888 2.157.000 10.501.296 13.114.109 (787.273) (787.273) Total Allowance for impairment losses 37.825.615 12.326.836 Net Foreign Currencies United States Dollar Collateral Deposit BIMB Wakalah Investment (2019: MYR10,000,000 and 2018: MYR2,400,000) Citibank N.A New York (2019: USD150,000 and 2018: USD150,000) b. By maturity: b. Berdasarkan jangka waktu: Pihak ketiga Rupiah  1 -  3 bulan > 3 -  12 bulan PLACEMENTS WITH OTHER BANKS 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 1.543.983 1.068.830 2.612.813 2.051.913 560.900 2.612.813 -36.000.075 36.000.075 38.612.888 8.344.296 2.157.000 10.501.296 13.114.109 Third parties Rupiah  1 -  3 months > 3 -  12 months Foreign currency United States Dollar  1 -  3 months  12 months (787.273) (787.273) Total Allowance for impairment losses 37.825.615 12.326.836 Net - 55 -
674. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 6. 6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN (Lanjutan) c. By remaining period to maturity: c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo Pihak Ketiga Rupiah  1 bulan > 1 -  3 bulan > 3 -  12 bulan Mata uang asing Dolar Amerika Serikat  1 bulan > 3 -  12 bulan  12 bulan Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 1.693.983 618.830 300.000 2.612.813 -36.000.075 -36.000.075 38.612.888 (787.273) (787.273) Total Allowance for impairment losses 37.825.615 12.326.836 Net d. By collectibility: 31 Desember/ December 31, 2018 (787.273) (787.273) Third parties Current Loss Total Allowance for impairment losses 37.825.615 12.326.836 Net 38.067.307 545.581 38.612.888 12.568.528 545.581 13.114.109 e. Changes in allowance for impairment losses on placements with other banks are as follows: e. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada bank lain adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal tahun Pembentukan selama tahun berjalan (Catatan 36) Saldo akhir tahun Foreign currencies United States Dollar  1 month > 3 -  12 months  12 months 8.344.296 -2.157.000 10.501.296 13.114.109 31 Desember/ December 31, 2019 Bersih Third parties Rupiah  1 month > 1 -  3 months > 3 -  12 months 2.021.325 98.738 492.750 2.612.813 d. Berdasarkan kolektibilitas: Pihak ketiga Lancar Macet Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai PLACEMENTS WITH OTHER BANKS (Continued) 31 Desember/ December 31, 2018 787.273 Balance at the beginning of the year Provision during the year -(Note 36) 787.273 -787.273 787.273 Balance at the end of the year Management believes that the allowance for impairment losses as of December 31, 2019 and 2018 is adequate. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 telah memadai. - 56 -
675. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 6. 6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN (Lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, tidak ada penempatan pada bank lain yang digunakan sebagai agunan. As of December 31, 2019 and 2018, there are no placements with other banks used as collateral. Rata-rata tingkat imbal hasil adalah sebagai berikut: The annual average return ratio is as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 Deposito berjangka mudharabah 7. PLACEMENTS WITH OTHER BANKS (Continued) 31 Desember/ December 31, 2018 1,22% 2,04% 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA 31 Desember/ December 31, 2019 Diukur pada biaya perolehan Pihak ketiga Rupiah Sukuk korporasi Sukuk pemerintah Surat berharga Repo (Catatan 21) INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES a. By purpose, currency and type: a. Berdasarkan tujuan, mata uang dan jenis: Diukur pada nilai wajar Pihak Ketiga Rupiah Sukuk Pemerintah Mudharabah time deposit 31 Desember/ December 31, 2018 20.628.086 2.789.809 Measured at fair value Third Parties Rupiah Government Sukuk Measured at acquisition cost Third parties Rupiah Corporate sukuk Government sukuk Marketable Repo Securities (Note 21) 8.077.681.015 1.949.561.078 8.085.430.760 2.811.707.563 1.300.000.000 11.327.242.093 1.300.000.000 12.197.138.323 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 11.347.870.179 12.199.928.132 (14.975.000) (14.975.000) Total Allowance for impairment losses Bersih 11.332.895.179 12.184.953.132 Net - 57 -
676. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) b. By collectibility b. Berdasarkan kolektibilitas Bank melakukan penilaian atas penurunan nilai surat berharga secara individual dengan adanya bukti objektif penurunan nilai. The Bank assessed the marketable securities individually for impairment based on whether an objective evidence of impairment exists. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai investasi pada surat berharga adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya investasi pada surat berharga. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses that might arise from uncollectible investment in marketable securities. c. By remaining period to maturity c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo The classification of marketable securities by the remaining period to maturity is as follows: Klasifikasi jangka waktu surat berharga berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh tempo adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Rupiah  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 31 Desember/ December 31, 2018 (14.975.000) (14.975.000) Third parties Rupiah  2 years > 2 -  5 years > 5 years Total Allowance for impairment losses 11.332.895.179 12.184.953.132 Net 1.485.032.354 129.207.543 9.733.630.282 11.347.870.179 Bersih 928.544.243 628.644.575 10.642.739.314 12.199.928.132 d. By type and issuer d. Berdasarkan jenis dan penerbit 1) Government Sukuk 1) Sukuk Pemerintah Government Sukuk represents sukuk issued by the Republic of Indonesia in connection with the management of Government bonds portfolio. Sukuk Pemerintah merupakan sukuk yang diterbitkan oleh Negara Republik Indonesia dalam rangka pengelolaan portofolio surat utang negara. Seri/Series Diukur pada nilai wajar/ Measured at fair value Rupiah Seri SR 008 Seri SR 009 Seri SR 010 Seri SR 011 PBS 002 PBS 026 Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun/ Average annual revenue sharing rate (%) 8,50% 6,90% 5,90% 8,05% 5,45% 6,63% 31 Desember/ December 31, Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 10 Maret 2019/ March 10 Maret 2020/ March 10 Maret 2020/ March 10 Maret 2022/ March 15 Januari 2022/ January 15 Oktober 2024/ October - 58 - 10, 10, 10, 10, 15, 15, 2019 2019 2020 2020 2022 2022 2024 -1.044.358 2.229.019 3.840.862 933.126 12.580.721 20.628.086 2018 1.571.918 752.645 465.246 ---2.789.809
677. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) d. By type and issuer (continued) d. Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) 1) Government Sukuk (continued) 1) Sukuk Pemerintah (lanjutan) Seri/Series Diukur pada biaya perolehan/ Measured at acquisition cost Rupiah Seri IFR 006 Seri IFR 007 Seri IFR 0008 Seri IFR 0010 Seri PBS 002 Seri PBS 003 Seri PBS 004 Seri PBS 005 Seri PBS 012 Seri PBS 013 Seri PBS 014 Seri PBS 016 Seri PBS 017 Seri PBS 019 Seri PBS 021 SPNS05032019 SPNS08022019 SPNS08052019 SR008 SR009 SR010 SR011 SUKBI020120092MSYN SUKBI150120091MSYN SUKBI220120091MSYN SUKBI290120091MSYN Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun/ Average annual revenue sharing rate (%) 10,25% 10,25% 8,80% 10,00% 5,45% 6,00% 6,10% 6,75% 8,88% 6,25% 5,90% 6,25% 6,125% 6,90% 8,50% 6,62% 6,25% 6,53% 8,30% 6,90% 5,90% 3,78% 5,34% 5,34% 5,34% 5,08% 31 Desember/ December 31, Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 15 Maret 2030/ March 15, 15 Januari 2030/ January 15, 15 Maret 2025/ March 15, 15 Pebuari 2036/ Febuary 15, 15 Januari 2022/ January 15, 15 Januari 2027/ January 15, 15 Febuari 2037/ Febuary 15, 15 April 2043/ April 15, 15 November 2031/November 15, 15 Mei 2019/ May 15, 10 Maret 2021/ March 10, 15 Maret 2020/ March 15, 15 Oktober 2025/ October 15, 10 Maret 2020/ March 10, 15 November 2026/ November 15, 5 Maret 2019/ March 5, 8 Februari 2019/ February 8, 8 Mei 2019/ May 8, 10 Maret 2019/ March 10, 10 Maret 2020/ March 10, 10 Maret 2021/ March 10, 10 Maret 2022/ March 10, 2 Januari 2020/ January 2, 15 Januari 2020/ January 15, 22 Januari 2020/ January 22, 29 Januari 2020/ January 29, Sukuk Trust Receipt Sukuk Ijarah Berkelanjutan I PLN Tahap II Tahun 2013 Seri B Sukuk Ijarah Berkelanjutan PLN Tahap 1 Tahun 2013 Sukuk Ijarah Indosat V Tahun 2012 Sukuk Berlian Laju Tanker II Seri B Obligasi Sumberdaya Sewatama I Tahun 2012 Seri A 2030 2030 2025 2036 2022 2027 2037 2043 2031 2019 2021 2020 2025 2020 2026 2019 2019 2019 2019 2020 2021 2022 2020 2020 2020 2020 2018 67.094.043 2.317.405 402.574 165.753.802 39.026.791 128.969.818 1.048.382.980 301.147.829 6.300.099 -1.393.802 404.868 --13.229.381 -----9.885.307 15.252.379 75.000.000 25.000.000 25.000.000 25.000.000 1.949.561.078 372.558.930 21.775.351 87.356.398 431.324.659 41.796.037 128.431.243 851.073.442 -6.368.132 34.613.679 108.921.338 153.984.460 91.593.877 67.446.478 -53.683.277 9.936.597 18.750.331 80.369.843 196.653.368 55.070.123 -----2.811.707.563 2) Corporate Sukuk 2) Sukuk Korporasi Seri/Series Diukur pada biaya perolehan/ Measured at acquisition cost 2019 Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun/ Average annual revenue sharing rate (%) -- Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 29 Juni 2038/ June 29, 2038 10,30% 10 Desember 2023/ December 10, 2023 5 Juli 2020/ July 5, 2020 27 Juni 2019/ June 27, 2019 5 Juli 2012/ July 5, 2012 9,60% 31 Maret 2024/ March 31, 2024 9,60% 8,00% 8,63% Jumlah / Total - 59 - Peringkat/ Rating 2018 31 Desember/December 31, 2019 2018 -- 8.000.000.000 8.000.000.000 idAAA(sy) 47.631.015 45.435.600 idAAA(sy) 15.075.000 14.969.790 idAAA+(sy) -- 10.050.370 idD(sy) 5.000.000 5.000.000 idA(sy) 9.975.000 8.077.681.015 9.975.000 8.085.430.760 11.347.870.179 12.199.928.132
678. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) e) e) Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal Penyisihan tahun berjalan (Catatan 36) Saldo akhir f) -- 9.975.000 Beginning balance Provision during the year (Note 36) 14.975.000 14.975.000 Ending balance 14.975.000 5.000.000 f) 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo Akhir g) Changes in allowance for impairment losses are as follows: 31 Desember/ December 31, 2018 Perubahan laba yang belum direalisasi atas pemilikan investasi pada surat berharga tersedia untuk dijual: Saldo Awal Perubahan nilai investasi pada surat berharga neto INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) Changes in unrealized gain on increase in value of investments in securities available for sale: 31 Desember/ December 31, 2018 (16.963.907) 4.311.118 6.798.629 (21.275.025) (10.165.278) (16.963.907) g) Informasi penting lainnya: Beginning balance Change in value of investments in securities net Ending balance Other significant information is as follows: Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas piutang murabahah, pembiayaan mudharabah, pembiayaan musyarakah, pinjaman qardh, Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) dan aktiva lainnya atas margin piutang murabahah serta pendapatan yang akan diterima bagi hasil mudharabah dan musyarakah ("kumpulan tagihan portofolio") yang dimilikinya. Dalam rangka penyehatan Bank, selanjutnya atas kumpulan tagihan portofolio yang telah diverifikasi dan memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan dialihkan oleh Bank sebagai Kreditur Awal, telah dijual dan dialihkan ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement for murabahah receivables, mudharabah financing, musyarakah financing, funds of qardh, foreclosed assets and other assets on the murabahah receivable margin and the revenue to be received for mudharabah and musyarakah ("claims of portfolio") held. Subsequently, for the purpose of Bank restructuring, the claims of verified portfolio meeting the eligibility criteria for sale and transfer by the Bank as the Original Creditor have been sold and transferred to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stipulated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok kumpulan tagihan portofolio yang dijual dan dialihkan tersebut yang merupakan kumpulan tagihan portofolio yang telah diverifikasi dan memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan dialihkan dalam mata uang US Dolar sebesar USD423.639.060 (dalam angka penuh) atau senilai Rp6.000.000.000 (1 Dolar AS = Rp14.163) dengan harga sebesar nilai pokok kumpulan tagihan portofolio pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). The principal amount of the claims of portfolio sold and transferred, which represent the claims of verified portfolio that meet the eligibility criteria for sale and transfer, is USD423,639,060 (in full amount) or equivalent to Rp6,000,000,000 (1 US Dollar = Rp14,163) at the face value of the claims of portfolio on the final cut off date (June 29, 2018). - 60 -
679. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) g) INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) g) Informasi penting lainnya: (lanjutan) Other significant information is as follows: (continued) Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan kepada pembeli, risiko atas kumpulan tagihan portofolio telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul dari kumpulan tagihan portofolio tersebut. Upon the sale and transfer to the buyer, the risk of claims of portfolio is transferred from the Bank to the buyer including any profits and losses that will arise from the claims of portfolio. Pada tanggal 29 Juni 2018, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk menerbitkan Sertifikat Sukuk Mudharabah sebesar Rp1.600.000.000 kepada Mawthuq SPC Limited (lihat catatan 27). Sukuk Mudharabah yang diterbitkan oleh Bank tidak melalui penawaran umum (public offering) tetapi dilakukan dengan mekanisme penawaran terbatas (private placement). On June 29, 2018, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk issued Certificate of Mudharabah Sukuk amounting to Rp1,600,000,000 to Mawthuq SPC Limited (see note 27). The Mudharabah Sukuk was not issued through public offering. It was issued through private placement. Pada tanggal 29 Juni 2018, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk melakukan pembelian Sukuk Trust Certificate yang diterbitkan oleh Najah Sukuk SPC limited berdomisili di Uni Emirat Arab dalam mata uang US Dollar sebesar USD564.852.079 (dalam angka penuh) senilai Rp8.000.000.000 (1 USD = Rp14.163). Surat berharga tersebut dengan nama Najah Sukuk 2018-001 Trust Certificate. Portofolio dari Najah Sukuk 2018-001 Trust Certificate terdiri dari Surat Berharga Negara Indonesia dengan jangka waktu rata-rata 20 (dua puluh) tahun. On June 29, 2018, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk purchased Sukuk Trust Certificate issued by Najah Sukuk SPC limited, domiciled in the United Arab Emirates amounting to USD564,852,079 (in full amount) or equivalent to Rp8,000,000,000 (1 US Dollar = Rp14,163). The securities are in the form of sukuk under the name of Najah Sukuk 2018-001 Trust Certificate. The portfolio of Najah Sukuk 2018-001 Trust Certificate consists of Government Securities with an average period of 20 (twenty) years. Seluruh investasi pada surat berharga pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 dikelompokkan lancar kecuali investasi surat berharga PT Berlian Laju Tanker Tbk dan Sukuk Sumberdaya Sewatama yang dikelompokkan macet. All investments in securities as of December 31, 2019 and 2018 are classified as current except for investments in securities with PT Berlian Laju Tanker Tbk and Sumberdaya Sewatama Sukuk, which are classified as loss. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai investasi pada surat berharga adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya investasi pada surat berharga. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses that might arise from uncollectible securities held to maturity. - 61 -
680. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG a. By type, currencies and collectibility: a. Berdasarkan jenis, mata uang dan kolektibilitas: 31 Desember/ December 31, 2019 Murabahah Rupiah Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Mata uang asing Lancar Dalam perhatian khusus Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih - Murabahah RECEIVABLES 31 Desember/ December 31, 2018 10.181.050.035 1.833.978.725 110.694.246 57.966.635 513.510.023 12.697.199.664 11.620.544.377 1.753.210.739 189.091.058 6.561.178 220.286.447 13.789.693.799 1.336.167.411 104.760.700 1.440.928.111 14.138.127.775 1.842.527.894 -1.842.527.894 15.632.221.693 Murabahah Rupiah Current Special Mention Substandard Doubtful Loss Foreign currency Current Special Mention (332.310.302) (306.238.924) Total Allowance for impairment losses 13.805.817.473 15.325.982.769 Net - Murabahah Istishna Rupiah Lancar Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 3.725.303 3.725.303 4.392.947 4.392.947 (37.253) (43.929) Istishna Rupiah Current Total Allowance for impairment losses Bersih - Istishna 3.688.050 4.349.018 Net - Istishna Piutang ijarah Rupiah Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 1.667 3.420.000 5.833 6.522.105 9.949.605 101.270 16.111 21.239 6.632.460 6.771.080 (5.985.397) (6.512.885) Ijarah receivables Rupiah Special Mention Substandard Doubtful Loss Total Allowance for impairment losses Bersih - Ijarah 3.964.208 258.195 Net - Ijarah Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 14.151.802.683 15.643.385.720 (338.332.952) (312.795.738) Total Allowance for impairment losses Bersih 13.813.469.731 15.330.589.982 Net - 62 -
681. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG (Lanjutan) b. By economic sector: b. Berdasarkan sektor ekonomi: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Jasa usaha Konstruksi Industri Pengangkutan Perdagangan Sosial/masyarakat Listrik, gas dan air Pertanian Pertambangan Lainnya Pihak berelasi (Catatan 41) Jasa usaha Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 1.240.844.748 961.374.362 2.002.080.374 633.812.199 1.998.263.114 1.759.435.663 530.026.655 853.343.552 252.830.865 3.915.775.376 14.147.786.908 1.348.026.032 854.015.419 2.113.299.446 842.100.990 2.056.807.542 1.913.043.317 729.695.910 790.816.636 277.664.326 4.712.713.678 15.638.183.296 -4.015.775 4.015.775 14.151.802.683 1.891.814 3.310.610 5.202.424 15.643.385.720 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Related parties (Note 41) Business services Others (338.332.952) (312.795.738) 13.813.469.731 15.330.589.982 Net c. By maturity: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak berelasi (Catatan 41)  1 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Third parties Business services Construction Manufacturing Transportation Trading Social/public Electricity, gas and water Agriculture Mining Others Total Allowance for impairment losses c. Berdasarkan jangka waktu: Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun RECEIVABLES (Continued) 31 Desember/ December 31, 2018 3.764.434.650 1.184.105.746 2.218.456.050 6.980.790.462 14.147.786.908 3.833.039.733 617.938.227 3.430.811.219 7.756.394.117 15.638.183.296 Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Related parties (Note 41)  1 year > 2 -  5 years > 5 years 83.419 472.267 3.460.089 4.015.775 14.151.802.683 -415.333 4.787.091 5.202.424 15.643.385.720 (338.332.952) (312.795.738) Total Allowance for impairment losses 13.813.469.731 15.330.589.982 Net - 63 -
682. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG (Lanjutan) d. By remaining period to maturity: d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Pihak berelasi (Catatan 41) Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 5.611.349.549 1.057.912.542 2.475.432.678 5.003.092.139 14.147.786.908 4.983.746.067 1.362.436.401 3.282.598.621 6.009.402.207 15.638.183.296 150.876 314.608 961.454 2.588.837 4.015.775 14.151.802.683 46.424 237.523 1.117.874 3.800.603 5.202.424 15.643.385.720 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih (338.332.952) (312.795.738) 15.330.589.982 Net e. By relationship: 31 Desember/ December 31, 2018 14.147.786.908 15.638.183.296 4.015.775 4.015.775 14.151.802.683 5.202.424 5.202.424 15.643.385.720 Third parties Related parties (Note 41) Key Employees (338.332.952) (312.795.738) Total Allowance for impairment losses 13.813.469.731 15.330.589.982 Net f. Average profit margin rates per annum: f. Tingkat margin rata-rata per tahun: 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Dolar Amerika Serikat Related parties (Note 41) Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years 13.813.469.731 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak berelasi (Catatan 41) Karyawan Kunci Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Total Allowance for impairment losses e. Berdasarkan keterkaitan: Pihak ketiga RECEIVABLES (Continued) 31 Desember/ December 31, 2018 11,37% 3,67% 13,30% 6,24% - 64 - Rupiah United States Dollar
683. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG (Lanjutan) g. Non-performing receivables by economic sector are as follows: g. Rincian piutang bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Industri Pengangkutan Sosial/masyarakat Perdagangan Konstruksi Pertanian Jasa Usaha Lainnya RECEIVABLES (Continued) 31 Desember/ December 31, 2018 Manufacturing Transportation Social/public Trading Construction Agriculture Business Services Others Cadangan kerugian penurunan nilai 203.576.835 15.435.594 94.978.083 153.351.455 19.542.329 65.797.764 2.256.086 137.102.056 692.040.202 202.858.657 49.866.750 42.471.702 29.720.402 20.359.917 578.264 169.601 76.583.200 422.608.493 (168.886.919) (90.146.582) Allowance for impairment losses Bersih 523.153.283 332.461.911 Net h. Other significant information is as follows: h. Informasi penting lainnya: Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas piutang murabahah (lihat catatan 7). Selanjutnya atas piutang murabahah dan margin murabahah yang telah memenuhi kriteria pemilihan dijual dan dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal, ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement on murabahah receivables (see note 7). Subsequently, the murabahah receivables and murabahah margin meeting the eligibility criteria are sold and transferred by the Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok piutang murabahah dan margin murabahah yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp1.550.228.145 yang terdiri dari 2.997 nasabah dengan harga sebesar nilai pokok piutang murabahah pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan piutang murabahah tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of the murabahah receivables and murabahah margin sold and transferred is Rp1,550,228,145, consisting of 2,997 debtors at a price equal to the principal amount of the murabahah receivables on the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of such murabahah receivables, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profits and losses that will arise. Jumlah piutang yang direstrukturisasi Bank sampai dengan tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing adalah sebesar Rp652.179.252 dan Rp100.715.398. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali pembayaran yang tertunggak. Receivables that have been restructured by the Bank as of December 31, 2019 and 2018, amounted to Rp652,179,252 and Rp100,715,398, respectively. Restructuring scheme generally involves extension of the receivables maturity date and rescheduling of overdue payment. - 65 -
684. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. PIUTANG (Lanjutan) RECEIVABLES (Continued) h. Other significant information is as follows: (continued) h. Informasi penting lainnya: (lanjutan) Piutang sindikasi merupakan piutang yang diberikan kepada debitur dibawah perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Jumlah piutang sindikasi yang diberikan Bank adalah sebesar Rp688.405.453 dan Rp699.218.616 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Keikutsertaan Bank sebagai pimpinan sindikasi berkisar 0,80% sampai dengan 63,33% pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, sedangkan sebagai anggota sindikasi berkisar 8,36% sampai dengan 20,08% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Syndicated receivables represent financing provided to debtors under syndication agreements with other banks. The total amount of syndicated receivables provided by the Bank amounted to Rp688,405,453 and Rp699,218,616, as of December 31, 2019 and 2018, respectively. The Bank’s participation as a leader in the syndicated receivables is 0.80% to 63.33% as of December 31, 2019 and 2018. The Bank’s participation as a member in the syndicated receivables is 8.36% to 20.08% as of December 31, 2019 and 2018, respectively. Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) per tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 kepada OJK, Bank tidak memiliki debitur, baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In its report on Legal Lending Limit (LLL) to FSA as of December 31, 2019 and 2018, the Bank indicated that there is no debtor, either related party or third party, who did not comply with or who has exceeded the LLL. Piutang dijamin agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, deposito mudharabah (catatan 27) atau jaminan lain yang umumnya dapat diterima oleh Bank. Receivables are guaranteed with registered mortgages or power of attorney to mortgage and sell, mudharabah time deposits (note 27) or other collaterals generally accepted by the Bank. Tabel Non-Performing Financing (NPF) bruto dan neto atas jumlah piutang adalah sebagai berikut: The table of total gross and net Non-Performing Financing (NPF) on receivables is as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 NPF - bruto Persentase NPF - bruto 692.040.202 4,82% 422.608.493 2,63% NPF - gross Percentage of NPF - gross NPF - neto Persentase NPF - neto 523.153.285 3,63% 332.461.911 2,10% NPF - net Percentage of NPF - net Changes in allowance for impairment losses on receivables are as follows: Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai piutang adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) Penerimaan piutang yang telah dihapusbukukan Penghapusbukuan Selisih kurs penjabaran Saldo akhir tahun 31 Desember/ December 31, 2018 410.129.351 Balance at the beginning of the year Provision (reversal) (29.268.657) during the year (Note 36) Recovery of 25.519.088 written-off receivables (92.664.376) Written-off (919.668) Exchange rate differences 312.795.738 19.318.255 5.721.986 (292.363) 789.337 338.332.952 312.795.738 Balance at the end of the year Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover losses that might arise from uncollectible receivables. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai piutang adalah cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya piutang tersebut. - 66 -
685. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PINJAMAN QARDH 9. a. By type and collectibility: a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas: 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 (3.817.632) (13.063.860) Rupiah Current Special Mention Substandard Doubtful Loss Total Allowance for impairment losses 577.469.748 742.213.416 Net 369.824.883 78.856.931 130.008.100 315.200 2.282.266 581.287.380 481.243.024 159.712.804 78.851.177 34.308.962 1.161.309 755.277.276 b. By economic sector: b. Berdasarkan sektor ekonomi: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Jasa usaha Konstruksi Perdagangan Sosial/masyarakat Pertanian Industri Lainnya Pihak berelasi (Catatan 41) Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih FUNDS OF QARDH 31 Desember/ December 31, 2018 16.037.652 6.636.525 364.503.178 950.515 66.476.280 121.557.999 5.125.231 581.287.380 53.435.732 7.124.113 312.049.856 77.209.236 91.481.280 206.958.000 6.466.025 754.724.242 Third parties Business services Construction Trading Social/public Agriculture Manufacturing Others Related parties (Note 41) Others --581.287.380 553.034 553.034 755.277.276 (3.817.632) (13.063.860) Total Allowance for impairment losses 577.469.748 742.213.416 Net - 67 -
686. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PINJAMAN QARDH (Lanjutan) 9. c. By maturity: c. Berdasarkan jangka waktu: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Pihak berelasi (Catatan 41)  1 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 415.411.035 104.709.432 17.627.854 43.539.059 581.287.380 --581.287.380 553.034 553.034 755.277.276 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Related parties (Note 41) 1 year (3.817.632) (13.063.860) Total Allowance for impairment losses 577.469.748 742.213.416 Net d. By remaining period to maturity: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak berelasi (Catatan 41) 1 tahun Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years 682.951.165 32.786.099 38.933.209 53.769 754.724.242 d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun FUNDS OF QARDH (Continued) 31 Desember/ December 31, 2018 522.245.670 15.227.314 315.533 43.498.863 581.287.380 700.036.611 19.406.053 35.241.578 40.000 754.724.242 Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Related parties (Note 41) 1 year --581.287.380 553.034 553.034 755.277.276 (3.817.632) (13.063.860) Total Allowance for impairment losses 577.469.748 742.213.416 Net - 68 -
687. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PINJAMAN QARDH (Lanjutan) 9. e. By relationship: e. Berdasarkan keterkaitan: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga FUNDS OF QARDH (Continued) 31 Desember/ December 31, 2018 581.287.380 754.724.242 Third parties Pihak berelasi (Catatan 41) Karyawan kunci Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai -581.287.380 553.034 755.277.276 (3.817.632) (13.063.860) Related parties (Note 41) Key employees Total Allowance for impairment losses Bersih 577.469.748 742.213.416 Net f. Rincian pinjaman qardh bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: f. Non-performing funds of qardh by economic sector are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Perdagangan Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 129.958.100 2.647.466 132.605.566 (119.383) (1.390.292) Trading Others Total Allowance for impairment losses Bersih 132.486.183 112.931.156 Net 111.757.641 2.563.807 114.321.448 g. Other significant information is as follows: g. Informasi penting lainnya: Tabel Non-Performing Financing (NPF) bruto dan neto atas jumlah pinjaman qardh adalah sebagai berikut: The table of total gross and net Non-Performing Financing (NPF) on funds of qardh is as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 NPF - bruto Persentase NPF - bruto 132.605.566 22,81% 114.321.448 15,14% NPF - gross Percentage of NPF - gross NPF - netto Persentase NPF - netto 132.486.183 22,79% 112.931.156 14,95% NPF - net Percentage of NPF - net - 69 -
688. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PINJAMAN QARDH (Lanjutan) 9. g. Other significant information is as follows: (continued) g. Informasi penting lainnya: (lanjutan) Changes in allowance for impairment losses on funds of qardh are as follows: Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai pinjaman qardh adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) Penerimaan pinjaman yang telah dihapusbukukan Penghapusbukuan Saldo akhir tahun FUNDS OF QARDH (Continued) 31 Desember/ December 31, 2018 26.963.718 Balance at the beginning of the year Provision (reversal) during the year 60.848.315 (Note 36) 13.063.860 (9.430.195) 183.967 -- 315.827 (75.064.000) Recovery of written-off Written-off 3.817.632 13.063.860 Balance at the end of the year Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas pinjaman qardh (lihat catatan 7). Selanjutnya atas pinjaman qardh yang telah memenuhi kriteria pemilihan dijual dan dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal, ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement on funds of qardh (see note 7). Subsequently, funds of qardh meeting the eligibility criteria are sold and transferred by the Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok pinjaman qardh yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp74.234.774 yang terdiri dari 719 nasabah dengan harga sebesar nilai pokok pinjaman qardh pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan pinjaman qardh tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of the funds of qardh sold and transferred is Rp74,234,774 consisting of 719 debtors at a price equal to the principal amount of funds of qardh on the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of the funds of qardh, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profits and losses that will arise. Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 kepada Bank Indonesia, Bank tidak memiliki debitur, baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In its report on Legal Lending Limit (LLL) to Bank Indonesia as of December 31, 2019 and 2018, the Bank indicated that there is no debtor, either related party or third party, who did not comply with or who has exceeded the LLL. Tidak terdapat pinjaman qardh bermasalah yang direstrukturisasi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. There are no restructured non-performing funds of qardh as of December 31, 2019 and 2018. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai piutang adalah cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya pinjaman qardh tersebut. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover losses that might arise from uncollectible funds of qardh. - 70 -
689. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH 10. MUDHARABAH FINANCING a. By collectibility and currencies: a. Berdasarkan jenis kolektibilitas dan mata uang: 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 734.584.115 15.813.271 -3.177.770 2.938.378 756.513.534 427.949.525 8.944.925 33.611 661.897 -437.589.958 (8.016.858) (5.717.945) Rupiah Current Special mention Substandard Doubtful Loss Total Allowance for impairment losses 748.496.676 431.872.013 Net b. By economic sector: b. Berdasarkan sektor ekonomi: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Jasa usaha Sosial/masyarakat Perdagangan Konstruksi Lainnya Pihak berelasi (Catatan 41) Jasa usaha Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 336.524.101 21.933.864 7.792.819 -70.554.595 436.805.379 --756.513.534 784.579 784.579 437.589.958 (8.016.858) (5.717.945) Total Allowance for impairment losses 748.496.676 431.872.013 Net Pihak berelasi (Catatan 41) > 5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Related parties (Note 41) Business services c. By maturity: c. Berdasarkan jangka waktu: Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Third parties Business services Social/public Trading Construction Others 538.751.824 54.171.066 7.504.053 75.000.000 81.086.591 756.513.534 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 99.097.454 256.564.424 263.497.279 137.354.377 756.513.534 7.187.322 90.093.155 172.086.484 167.438.418 436.805.379 --756.513.534 784.579 784.579 437.589.958 Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Related parties (Note 41) > 5 years (8.016.858) (5.717.945) Total Allowance for impairment losses 748.496.676 431.872.013 Net - 71 -
690. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (Lanjutan) 10. MUDHARABAH FINANCING (Continued) d. By remaining period to maturity: d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Pihak berelasi (Catatan 41) > 2 -  5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 405.837.623 164.696.703 66.460.213 119.518.995 756.513.534 159.195.109 65.834.061 63.903.324 147.872.885 436.805.379 --756.513.534 784.579 784.579 437.589.958 (8.016.858) (5.717.945) 748.496.676 431.872.013 Net e. By relationship: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak berelasi (Catatan 41) PT Al Ijarah Indonesia Finance Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Related parties (Note 41) > 2 -  5 years Total Allowance for impairment losses e. Berdasarkan keterkaitan: Pihak ketiga Third parties  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years 31 Desember/ December 31, 2018 756.513.534 Third parties 436.805.379 Related parties (Note 41) (8.016.858) (5.717.945) PT Al Ijarah Indonesia Finance Total Allowance for impairment losses 748.496.676 431.872.013 Net -756.513.534 784.579 437.589.958 f. Rincian pembiayaan mudharabah bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: f. Non-performing mudharabah economic sector is as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 financing by 31 Desember/ December 31, 2018 Jasa usaha Sosial/Masyarakat Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 5.595.686 520.462 6.116.148 695.508 -695.508 (612.593) (335.990) Business services Social/public Total Allowance for impairment losses Bersih 5.503.555 359.518 Net g. Average revenue sharing rates per annum: g. Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun: 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah 31 Desember/ December 31, 2018 9,95% 13,33% - 72 - Rupiah
691. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (Lanjutan) 10. MUDHARABAH FINANCING (Continued) h. Other significant information is as follows: h. Informasi penting lainnya: Jumlah pembiayaan yang telah direstrukturisasi Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 yang dilaporkan kepada Bank Indonesia masing masing adalah sebesar Rp198.438.932 dan Rp198.327.208. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali pembayaran yang tertunggak. Financing that has been restructured by Bank as of December 31, 2019 and 2018, that was reported to Bank Indonesia is amounting to Rp198,438,932 and Rp198,327,208, respectively. Restructuring scheme generally involves extension of the financing maturity date and rescheduling of overdue payment. Pembiayaan sindikasi merupakan pembiayaan yang diberikan kepada debitur di bawah perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Tidak terdapat pembiayaan sindikasi kepada debitur masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Syndicated financing represents financing provided to debtors under syndication agreements with other banks. There was no syndicated financing to debtors as of December 31, 2019 and 2018. Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas pembiayaan mudharabah dan pendapatan yang akan diterima bagi hasil mudharabah (lihat catatan 7). Selanjutnya atas pembiayaan mudharabah yang telah memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement on mudharabah financing and revenue to be received for mudharabah revenue sharing (see note 7). Subsequently, the mudharabah financing meeting the eligibility criteria is sold and transferred by the Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok pembiayaan mudharabah yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp184.556.210 yang terdiri dari 121 nasabah dengan harga sebesar nilai pokok pembiayaan mudharabah pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan pembiayaan mudharabah tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of the mudharabah financing sold and transferred is Rp184,556,210, consisting of 121 debtors at a price equal to the principal amount of mudharabah financing on the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of such mudharabah financing, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profits and losses that will arise. Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) per tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 kepada Bank Indonesia, Bank tidak memiliki debitur baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait, sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In its report on Legal Lending Limit (LLL) to Bank Indonesia as of December 31, 2019 and 2018, the Bank indicated that there is no debtor, either related party or third party, who did not comply with or who has exceeded the Legal Lending Limit. Tabel Non-Performing Financing (NPF) bruto dan neto atas jumlah pembiayaan mudharabah adalah sebagai berikut: The table of total gross and net Non-Performing Financing (NPF) on mudharabah financing is as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 NPF - bruto Persentase NPF - bruto 6.116.148 0,81% 695.508 0,16% NPF - gross Percentage of NPF - gross NPF - neto Persentase NPF - neto 5.503.555 0,73% 359.518 0,08% NPF - net Percentage of NPF - net - 73 -
692. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (Lanjutan) 10. MUDHARABAH FINANCING (Continued) h. Other significant information is as follows: (continued) h. Informasi penting lainnya: (lanjutan) Changes in allowance for impairment losses on mudharabah financing are as follows: Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan mudharabah adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) Penerimaan pinjaman yang telah dihapusbukukan Saldo akhir tahun 31 Desember/ December 31, 2018 33.601.528 Balance at the beginning of the year Provision (reversal) (28.959.786) during the year (Note 36) Recovery of 1.076.203 written-off loans 5.717.945 1.795.110 503.803 8.016.858 5.717.945 Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses that might arise from uncollectible financing. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya pembiayaan tersebut. 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH 11. MUSYARAKAH FINANCING a. By collectibility and currencies: a. Berdasarkan jenis kolektibilitas dan mata uang: 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Mata uang asing Lancar Dalam perhatian khusus Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Balance at the end of the year 31 Desember/ December 31, 2018 Rupiah Current 9.825.006.697 12.528.254.659 2.640.599.303 67.252.684 55.867.731 429.192.157 13.017.918.572 2.017.267.155 93.107.182 19.351.973 643.232.773 15.301.213.742 1.016.106.633 1.137.508.975 172.858.711 1.188.965.344 14.206.883.916 105.148.729 1.242.657.704 16.543.871.446 (198.584.139) (687.723.411) Total Allowance for impairment losses 14.008.299.777 15.856.148.035 Net - 74 - Special mention Substandard Doubtful Loss Foreign currencies Current Special mention
693. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) b. By economic sector: b. Berdasarkan sektor ekonomi: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga Jasa usaha Konstruksi Industri Pengangkutan Perdagangan Sosial/masyarakat Listrik, gas dan air Pertanian Pertambangan Lainnya Pihak berelasi (Catatan 41) Jasa usaha Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 1.516.029.912 1.236.702.583 1.904.744.807 622.096.180 2.249.832.077 861.107.892 1.361.455.494 367.075.640 1.000.690.831 3.085.479.812 14.205.215.228 2.008.378.161 1.338.523.664 1.811.910.435 744.456.789 2.669.985.489 793.871.625 1.323.397.128 543.622.020 1.051.364.305 4.005.250.444 16.290.760.060 -1.668.688 1.668.688 14.206.883.916 251.793.144 1.318.242 253.111.386 16.543.871.446 Pihak berelasi (Catatan 41)  2 -  5 tahun > 5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Related parties (Note 41) Business services Others (198.584.139) (687.723.411) Total Allowance for impairment losses 14.008.299.777 15.856.148.035 Net c. By maturity: c. Berdasarkan jangka waktu: Pihak ketiga Rupiah  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Third parties Business services Construction Manufacturing Transportation Trading Social/public Electricity, gas and water Agriculture Mining Others 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 3.238.589.110 2.162.845.140 2.906.789.008 5.896.991.970 14.205.215.228 3.037.255.677 1.936.112.558 4.360.358.729 6.957.033.096 16.290.760.060 -1.668.688 1.668.688 14.206.883.916 248.211.543 4.899.843 253.111.386 16.543.871.446 Third parties Rupiah  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years Related parties (Note 41)  2 -  5 years > 5 years (198.584.139) (687.723.411) Total Allowance for impairment losses 14.008.299.777 15.856.148.035 Net - 75 -
694. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) d. By remaining period to maturity: d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak ketiga  1 tahun > 1 -  2 tahun > 2 -  5 tahun > 5 tahun Pihak berelasi (Catatan 41) > 1 -  2 tahun  2 -  5 tahun > 5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 6.070.799.736 1.097.765.694 2.878.002.325 4.158.647.473 14.205.215.228 5.773.222.152 1.661.809.607 3.846.191.098 5.009.537.203 16.290.760.060 55.299 267.987 1.345.402 1.668.688 14.206.883.916 -251.871.518 1.239.868 253.111.386 16.543.871.446 (198.584.139) (687.723.411) 14.008.299.777 15.856.148.035 Net e. By relationship: 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak berelasi (Catatan 41) PT Al Ijarah Indonesia Finance Karyawan kunci Related parties (Note 41) > 1 -  2 years  2 -  5 years > 5 years Total Allowance for impairment losses e. Berdasarkan keterkaitan: Pihak ketiga Third parties  1 year > 1 -  2 years > 2 -  5 years > 5 years 31 Desember/ December 31, 2018 14.205.215.228 16.290.760.060 Third parties Related parties (Note 41) PT Al Ijarah Indonesia Finance Key employees -1.668.688 1.668.688 251.793.144 1.318.242 253.111.386 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 14.206.883.916 16.543.871.446 (198.584.139) (687.723.411) Total Allowance for impairment losses Bersih 14.008.299.777 15.856.148.035 Net - 76 -
695. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) f. Rincian pembiayaan musyarakah bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: f. 31 Desember/ December 31, 2019 Non-performing musyarakah economic sector is as follows: financing by 31 Desember/ December 31, 2018 Pengangkutan Listrik, gas dan air Pertambangan Perdagangan Konstruksi Jasa usaha Industri Pertanian Sosial/masyarakat Lainnya Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 31.804.329 -4.690.236 97.632.706 71.755.677 21.976.572 69.827.302 48.090.742 78.307.987 128.227.021 552.312.572 (29.100.738) (341.034.807) Transportation Electricity, gas and water Mining Trading Construction Business services Manufacturing Agriculture Social/public Others Total Allowance for impairment losses Bersih 523.211.834 414.657.121 Net 56.026.154 --532.243.574 46.453.427 92.675 38.334.065 177.785 26.606.536 55.757.712 755.691.928 g. Average profit margin rates per annum: g. Tingkat margin rata-rata per tahun: 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Dolar Amerika Serikat 31 Desember/ December 31, 2018 11,83% 4,49% 12,52% 7,94% Rupiah United States Dollar h. Other significant information is as follows: h. Informasi penting lainnya: Pembiayaan sindikasi merupakan piutang yang diberikan kepada debitur di bawah perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Jumlah pembiayaan sindikasi yang diberikan Bank adalah sebesar Rp813.179.460 dan Rp818.154.460 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Keikutsertaan Bank sebagai pimpinan sindikasi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 sebesar 3,33% sampai dengan 68,34%, sedangkan sebagai anggota sindikasi berkisar 4,30% sampai dengan 25,00% pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Syndicated financing represents financing provided to debtors under syndication agreements with other bank. As of December 31, 2019 and 2018, total syndicated financing amounted to Rp813,179,460 and Rp818,154,460, respectively. Bank’s participation as leader in the syndicated financing as of December 31, 2019 and 2018 is ranging from 3.33% to 68.34%. Bank’s participation as member in the syndicated financing is ranging from 4.30% to 25.00% as of December 31, 2019 and 2018. Jumlah pembiayaan yang telah direstrukturisasi Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 yang dilaporkan kepada Bank Indonesia masing masing adalah sebesar Rp2.404.319.021 dan Rp1.195.620.873. Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan kembali pembayaran yang tertunggak. Financing that has been restructured by Bank as of December 31, 2019 and 2018, that was reported to Bank Indonesia, is amounting to Rp2,404,319,021 and Rp1,195,620,873, respectively. Restructuring scheme generally involves extension of the financing maturity date and rescheduling of overdue payment. - 77 -
696. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) h. Other significant (continued) h. Informasi penting lainnya: (lanjutan) information is as follows: Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas pembiayaan musyarakah dan pendapatan yang akan diterima bagi hasil musyarakah (lihat catatan 7). Selanjutnya atas pembiayaan musyarakah yang telah memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement on musyarakah financing and revenue to be received for musyarakah revenue sharing (see note 7). Subsequently, musyarakah financing meeting the eligibility criteria is sold and transferred by the Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok pembiayaan musyarakah yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp2.242.643.282 yang terdiri dari 1.877 nasabah dengan harga sebesar nilai pokok pembiayaan musyarakah pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan pembiayaan musyarakah tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of the musyarakah financing sold and transferred is Rp2,242,643,282, consisting of 1,877 debtors at a nominal value of musyarakah financing at the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of such musyarakah financing, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profits and losses that will arise. Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 kepada Bank Indonesia, Bank tidak memiliki debitur baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait, sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. In its report on Legal Lending Limit (LLL) to Bank Indonesia as of December 31, 2019 and 2018, Bank indicated that there is no debtor, either related party or third party, who did not comply with or who has exceeded the Legal Lending Limit. Tabel Non-Performing Financing (NPF) bruto dan neto atas jumlah pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut: The table of total gross and net Non-Performing Financing (NPF) on musyarakah financing is as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 NPF - bruto Persentase NPF - bruto 552.312.572 3,89% 755.691.928 4,57% NPF - gross Percentage of NPF - gross NPF - neto Persentase NPF - neto 523.211.834 3,68% 414.657.121 2,51% NPF - net Percentage of NPF - net Changes in allowance for impairment losses on musyarakah financing are as follows: Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) Penerimaan pinjaman yang telah dihapusbukukan Selisih kurs penjabaran Saldo akhir tahun 31 Desember/ December 31, 2018 697.067.544 Balance at the beginning of the year Provision (reversal) (3.562.025) during the year (Note 36) Recovery of 5.821.573 written-off loans (11.603.681) Exchange rate differences 687.723.411 (534.300.319) 38.061.480 7.099.567 198.584.139 687.723.411 - 78 - Balance at the end of the year
697. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued) Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses that might arise from uncollectible financing. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya pembiayaan tersebut. 12. INVESTMENTS IN SHARES 12. PENYERTAAN SAHAM Tempat kedudukan/ Domicile Pihak berelasi (Catatan 41) Metode ekuitas PT Al Ijarah Indonesia Finance Penyertaan Modal Sementara PT Al Ijarah Indonesia Finance Tersedia untuk dijual PT Syarikat Takaful Indonesia Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership Jakarta 31 Desember / December 31, 2019 33,33% Jakarta Jakarta 5,91% -- Jumlah -- 6.095.237 6.095.237 Available for sale PT Syarikat Takaful Indonesia 407.711.237 6.095.237 Total The changes in investments in shares accounted for under the equity method are as follows: Perubahan penyertaan dalam bentuk saham dengan metode ekuitas adalah sebagai berikut: PT Al Ijarah Indonesia Finance -- Temporary Investments In Equity PT Al Ijarah Indonesia Finance 401.616.000 Jumlah 31 Desember / December 31, 2018 -- Related parties (Note 41) Equity method PT Al Ijarah Indonesia Finance -- 44,48% 31 Desember/ December 31, 2018 Bagian laba (rugi) bersih entitas asosiasi/ Equity in net (loss) profit of associate entities *) -- 31 Desember / December 31, 2019 -- PT Al Ijarah Indonesia Finance -- Total *) Lihat Catatan 39 / see Note 39. 31 Desember / December 31, 2017 PT Al Ijarah Indonesia Finance Jumlah 24.236.080 Bagian laba (rugi) bersih entitas asosiasi/ Equity in net (loss) income of associate entities *) (24.236.080) 24.236.080 *) Lihat Catatan 39 / see Note 39. - 79 - 31 Desember / December 31, 2018 -- PT Al Ijarah Indonesia Finance -- Total
698. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 12. INVESTMENTS IN SHARES (Continued) 12. PENYERTAAN SAHAM (Lanjutan) Bank telah membentuk cadangan kerugian penurunan nilai kepada PT Al Ijarah Indonesia Finance secara permanen sebesar nilai penyertaan saham akibat kerugian operasional PT Al Ijarah Indonesia Finance pada tahun 2018 yang melebihi dari nilai penyertaan saham Bank. The Bank has permanently formed an allowance for impairment losses for PT Al Ijarah Indonesia Finance at the value of the equity investment due to the operational loss of PT Al Ijarah Indonesia Finance in 2018 which exceeds the value of the Bank's share participation. Berdasarkan Akta Perjanjian Penyertaan Modal Sementara No.47 tanggal 30 Desember 2019 dihadapan Notaris Aulia Taufani, SH, PT Al Ijarah Indonesia Finance telah mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS LB) yang menghasilkan keputusan bahwa berlaku efektif pengalihan saham oleh para kreditur yang akan dijadikan sebagai Penyertaan Modal Sementara. Based on the Deed of Temporary Equity Participation Agreement No.47 dated 30 December 2019 before Notary Aulia Taufani, SH, PT Al Ijarah Indonesia Finance has held an Extraordinary General Meeting of Shareholders (RUPS LB) which resulted in a decision that an effective transfer of shares by creditors would be used as Temporary Equity Participation. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai penyertaan saham adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul dari penyertaan saham tersebut. Management believes that the allowance for impairment losses on investments in shares is sufficient to cover possible losses arising from such investments. 13. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE 13. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI a. By type and currency: a. Berdasarkan jenis dan mata uang: Pihak ketiga Rupiah Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Spot dan Forward 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in Setara foreign currencies (Dalam nilai dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Dollar Amerika Serikat Euro 308.038.083 5.315.034 313.353.117 7.001.489 45.843 Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 97.198.175 713.803 97.911.978 411.265.095 (4.784.387) Bersih 406.480.708 - 80 - Third parties Rupiah Import L/C and Domestic Letters of Credit Spot and Forward Foreign currencies US Dollar Import L/C and Domestic Letters of Credit United States Dollar Euro Total Allowance for impairment losses Net
699. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. TAGIHAN DAN (Lanjutan) LIABILITAS 13. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE (Continued) AKSEPTASI a. By type and currency: (continued) a. Berdasarkan jenis dan mata uang: (lanjutan) Pihak ketiga Rupiah Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Spot dan Forward 31 Desember / December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in Setara foreign currencies (Dalam nilai dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) 327.443.628 3.344.904 330.788.532 Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) 7.852.228 Third parties Rupiah Import L/C and Domestic Letters of Credit Spot and Forward Foreign currencies US Dollar Import L/C and Domestic Letters of Credit Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 112.915.042 112.915.042 443.703.574 (6.362.587) Total Allowance for impairment losses Bersih 437.340.987 Net b. By remaining period to maturity: b. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: Pihak ketiga  1 bulan > 1 -  3 bulan > 3 -  6 bulan Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 148.984.168 260.222.154 2.058.773 411.265.095 169.635.845 196.260.022 77.807.707 443.703.574 (4.784.387) (6.362.587) Third parties  1 month > 1 -  3 months > 3 -  6 months Total Allowance for impairment losses 406.480.708 437.340.987 Net c. By collectibility: c. Berdasarkan kolektibilitas: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Lancar Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 411.265.095 411.265.095 (4.784.387) (6.362.587) Current Total Allowance for impairment losses Bersih 406.480.708 437.340.987 Net 443.703.574 443.703.574 - 81 -
700. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. TAGIHAN DAN (Lanjutan) LIABILITAS 13. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE (Continued) AKSEPTASI d. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 d. Changes in the allowance for impairment losses are as follows: 31 Desember/ December 31, 2018 Saldo awal tahun Penyisihan (pembalikan) tahun berjalan (Catatan 36) Selisih Kurs 6.362.587 8.004.596 (1.578.200) -- (1.729.854) 87.845 Balance at the beginning of the year Provision (reversal) during the year (Note 36) Exchange rate differences Saldo akhir tahun 4.784.387 6.362.587 Balance at the end of the year e. Acceptance payables represents the same amount as acceptance receivables from customers (before allowance for impairment losses). e. Jumlah liabilitas akseptasi adalah sebesar jumlah akseptasi kepada nasabah (sebelum dikurangi cadangan kerugian). Pihak ketiga Rupiah Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Spot dan Forward Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Dollar Amerika Serikat Euro 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign currencies (Dalam nilai Setara dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) 251.636.616 4.304.956 255.941.572 380.200 45.843 Jumlah 5.278.127 713.803 5.991.930 261.933.502 - 82 - Third parties Rupiah Import L/C and Domestic Letters of Credit Spot and Forward Foreign currencies US Dollar Import L/C and Domestic Letters of Credit United Stated Dollar Euro Total
701. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) AKSEPTASI 13. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE (Continued) e. Jumlah liabilitas akseptasi adalah sebesar jumlah akseptasi kepada nasabah (sebelum dikurangi cadangan kerugian) (lanjutan) e. Acceptance payables represents the same amount as acceptance receivables from customers (before allowance for impairment losses) (continued) 13. TAGIHAN DAN (Lanjutan) LIABILITAS Pihak ketiga Rupiah Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) Spot dan Forward 31 Desember / December 31, 2018 Jumlah nosional mata uang asing/ Notional amount in foreign currencies (Dalam nilai Setara dengan/ Equivalent to penuh/In full Rupiah amount) 183.906.225 2.581.498 186.487.723 Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Impor L/C dan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) 1.290.351 Jumlah 18.555.250 18.555.250 Third parties Rupiah Import L/C and Domestic Letters of Credit Spot and Forward Foreign currencies US Dollar Import L/C and Domestic Letters of Credit Total 205.042.973 Bank melakukan penilaian atas penurunan nilai tagihan akseptasi secara individual dengan adanya bukti objektif penurunan nilai. The Bank assessed acceptance receivable individually for impairment based on whether an objective evidence of impairment exists. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 telah memadai. Management believes that allowance for impairment losses as of December 31, 2019 and 2018 is adequate. 14. ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH 14. ASSETS ACQUIRED FOR IJARAH Akun ini merupakan objek sewa dari transaksi ijarah muntahiyah bittamlik dengan opsi perpindahan hak milik objek sewa dengan hibah. 31 Desember/ December 31, 2019 This account represents lease objects of an ijarah muntahiyah bittamlik transaction which includes an option to transfer the title of ownership over the assets through a grant. 31 Desember/ December 31, 2018 Multijasa Bangunan Mesin pembangkit listrik Kapal Jumlah Akumulasi penyusutan 188.164.104 498.020 9.314.930 887.955 198.865.009 (18.344.581) 194.884.306 153.500 5.240.900 -200.278.706 (14.223.492) Bersih 180.520.428 186.055.214 - 83 - Multiservices Buildings Power plant Ship Total Accumulated depreciation Net
702. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 14. ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH (Lanjutan) 14. ASSETS ACQUIRED FOR IJARAH (Continued) Penyusutan yang dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah sebesar Rp28.864.500 dan Rp7.241.418 untuk posisi 31 Desember 2019 dan 2018. Depreciation charged to the statements of profit or loss and other comprehensive income is amounting to Rp28,864,500 and Rp7,241,418 as of December 31, 2019 and 2018, respectively. Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.16/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014, kewajiban membentuk cadangan umum penyisihan aset produktif tidak berlaku bagi aset produktif dalam bentuk pembiayaan ijarah atau pembiayaan ijarah muntahiyah bittamlik dan pembentukan cadangan khusus ijarah. Based on the Financial Services Authority Regulation (POJK) No.16/POJK.03/2014 dated November 18, 2014, the obligation to provide allowance for impairment losses on earning assets do not apply to earning assets under ijarah or ijarah muntahiyah bittamlik financing and the provision of ijarah special allowance. Perubahan akumulasi penyusutan aset yang diperoleh untuk ijarah adalah sebagai berikut: The changes in accumulated depreciation of assets acquired for ijarah are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Saldo awal tahun Penyusutan tahun berjalan Pelunasan 14.223.492 28.864.500 (24.743.411) 20.881.453 Balance at the beginning of the year 7.241.418 Depreciation during the year (13.899.379) Repayment Saldo akhir tahun 18.344.581 14.223.492 15. PREMISES AND EQUIPMENT 15. ASET TETAP Premises and equipment consist of: Aset tetap terdiri dari: Nilai Wajar: Pemilikan langsung Tanah Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana Aset sewa pembiayaan kendaraan bermotor Akumulasi Penyusutan Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana Aset sewa pembiayaan kendaraan bermotor Nilai buku Balance at the end of the year Saldo awal/ Beginning balance Penambahan/ Addition 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Surplus revaluasi/ Revaluation Pengurangan/ Reklasifikasi/ Deduction Reclassification Surplus Saldo akhir/ Ending balance Fair Value : Direct acquisitions Land rights Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement 1.831.200.535 1.353.702.222 92.425.596 418.287.110 703.779.507 224.062.542 4.623.457.511 -43.892.309 3.568.800 2.291.290 61.666.748 -111.419.147 -------- -(47.838.393) (18.820.246) (6.103.407) (32.724.174) -(105.486.220) (43.508.880) (35.420.147) (10.175.946) 3.695.471 -35.420.147 (49.989.355) 1.787.691.655 1.314.335.991 66.998.204 418.170.464 732.722.081 259.482.689 4.579.401.084 48.687.813 4.672.145.324 -111.419.147 --- (22.555.471) (128.041.691) 6.480.475 (43.508.880) 32.612.817 4.612.013.902 190.255.069 48.370.328 312.843.380 517.031.616 200.050.318 1.268.550.711 66.581.767 14.895.847 49.860.443 82.516.032 5.225.052 219.079.142 ------- (4.182.837) (17.080.258) (2.460.105) (14.571.584) -(38.294.784) (28.654.146) 1.887.540 --28.654.146 1.887.540 223.999.853 48.073.457 360.243.718 584.976.064 233.929.516 1.451.222.609 46.310.573 1.314.861.284 2.562.016 221.641.158 --- (18.064.515) (56.359.299) (1.887.540) -- 28.920.534 1.480.143.143 Vehicles under finance lease 3.131.870.759 Book value 3.357.284.040 - 84 - Vehicles under finance lease Accumulated Depreciation Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement
703. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 15. PREMISES AND EQUIPMENT (Continued) 15. ASET TETAP (Lanjutan) Nilai Wajar: Pemilikan langsung Tanah Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana Aset sewa pembiayaan kendaraan bermotor Akumulasi Penyusutan Bangunan Kendaraan bermotor Inventaris kantor Komputer Perbaikan sarana dan prasarana Aset sewa pembiayaan kendaraan bermotor Nilai buku Saldo awal/ Beginning balance Penambahan/ Addition 31 Desember 2018 / December 31, 2018 Surplus revaluasi/ Revaluation Pengurangan/ Reklasifikasi/ Deduction Reclassification Surplus Saldo akhir/ Ending balance Fair Value : Direct acquisitions Land rights Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement 970.436.459 1.300.355.221 92.854.328 421.893.371 689.246.911 249.908.428 3.724.694.718 38.148.068 13.063.243 30.102.641 87.193.316 40.562.555 194.750 209.264.574 2.417.359 43.664.948 ----46.082.307 -(15.951.769) (30.531.373) (90.799.577) (50.320.100) (13.470.058) (201.072.877) 820.198.649 12.570.578 --24.290.141 (12.570.578) 844.488.790 1.831.200.535 1.353.702.222 92.425.596 418.287.110 703.779.507 224.062.542 4.623.457.511 48.687.813 3.773.382.531 -209.264.574 -46.082.307 -(201.072.877) -844.488.790 48.687.813 4.672.145.324 135.005.276 34.475.113 268.714.177 437.830.236 202.260.191 1.078.284.993 63.971.671 17.374.730 56.774.704 91.481.145 10.722.340 240.324.589 ------- (8.721.878) (3.479.515) (12.645.501) (25.851.979) (12.932.212) (63.631.084) ---13.572.214 -13.572.214 190.255.069 48.370.328 312.843.380 517.031.616 200.050.318 1.268.550.712 41.658.607 1.119.943.600 4.651.966 244.976.554 --- -(63.631.084) -13.572.214 46.310.573 1.314.861.284 Vehicles under finance lease 3.357.284.040 Book value 2.653.438.931 Vehicles under finance lease Accumulated Depreciation Buildings Vehicles Office equipments Computers Leasehold improvement As of December 31, 2019 and 2018, the sales of premises and equipment are as follows: Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 penjualan aset tetap Bank adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Harga jual Jumlah tercatat - neto 14.823.036 (8.464.637) 3.008.559 (1.139.254) Selling price Net carrying value Laba penjualan aset tetap (Catatan 38) 6.358.399 1.869.305 Gain on sales of premises and equipment (Note 38) Pada tahun 2018, Bank melakukan revaluasi aset tetap berupa Tanah untuk tujuan akuntansi. Hasil revaluasi yang dilakukan oleh KJPP Iskandar & Rekan tanggal 28 Februari 2019 mengakibatkan kenaikan harga perolehan aset tetap berupa Tanah dan Bangunan masing-masing sebesar Rp2.417.359 dan Rp43.664.948. Pada tahun 2017, Bank melakukan revaluasi aset tetap berupa Tanah, Bangunan, Inventaris, Kendaraan dan Perangkat Lunak Komputer untuk tujuan akuntansi. Hasil revaluasi dicatat dan dibukukan sebagai surplus revaluasi aset tetap dalam laporan keuangan Bank per 31 Desember 2018. In 2018, the Bank carried out revaluation of certain fixed assets consisting of land for accounting purposes. The revaluation conducted by Iskandar & Rekan Public Appraisal Firm dated February, 28, 2019 resulted in the increase in value of fixed assets in the form of land and building amounting to Rp2,417,359 and Rp43,664,948. In 2017, the Bank carried out revaluation of certain fixed assets consisting of land, building, office equipment, vehicle and computer software for accounting purposes. The revaluation conducted is recorded as revaluation surplus of premises and equipment in the financial statements of the Bank as of December 31, 2018. Metodologi penilaian yang digunakan dalam penelitian ini yaitu dengan pendekatan biaya, pendekatan pendapatan serta pendekatan pasar untuk tanah dan bangunan serta pendekatan pasar dan pendekatan pendapatan untuk kendaraan, pendekatan biaya dan pendekatan pasar untuk inventaris kantor dan komputer. Valuation method used is cost approach, income approach, and market data approach for land and building, as well as market approach and income approach for vehicles, cost approach and market approach for office equipment and computers. Penyusutan yang dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah masing-masing sebesar Rp221.641.158 dan Rp244.976.554 untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Catatan 35). Depreciation charged to the statements of profit or loss and other comprehensive income is amounting to Rp221,641,158 and Rp244,976,554 for the years ended December 31, 2019 and 2018, respectively (Note 35). - 85 -
704. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 15. PREMISES AND EQUIPMENT (Continued) 15. ASET TETAP (Lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, aset tetap kecuali tanah telah diasuransikan kepada Asuransi Jasindo Syariah, Asuransi Sinarmas Syariah, dan PT Syarikat Takaful Indonesia (pihak berelasi) terhadap risiko kebakaran dan risiko lainnya dengan jumlah pertanggungan masing-masing sebesar Rp1.575.179.464 dan Rp1.639.831.220. As of December 31, 2019, and 2018, premises and equipment except for land were insured by Jasindo Syariah Insurance, Sinarmas Syariah Insurance, and PT Syarikat Takaful Indonesia (related party) against losses from fire and other risks with coverage of Rp1,575,179,464 and Rp1,639,831,220 respectively. Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset tetap yang dipertanggungkan. Management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible losses of the premises and equipment insured. Reklasifikasi aset tetap dari agunan yang diambil alih sebesar Rp820.198.649 merupakan aset tetap berupa tanah. Bank berencana untuk menggunakan aset tersebut. Foreclosed assets in the form of land were reclassified as premises and equipment amounting to Rp820,198,649. The Bank has a plan to utilize the said premises and equipment. Tidak terdapat aset tetap milik Bank yang dijadikan sebagai jaminan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. There are no premises and equipment owned by Bank that are pledged as collateral as of December 31, 2019 and 2018. Pada 31 Desember 2019 dan 2018 tidak ada komitmen kontraktual dalam perolehan aset tetap dan aset tetap yang mengalami penurunan nilai. Selain itu, tidak terdapat aset tetap dalam pembangunan serta tidak terdapat dalam aset yang tidak dipakai untuk sementara. As of December 31, 2019 and 2018, there is no contractual commitment in acquisition of premises and equipment and impaired premises and equipment. Furthermore, no assets are under construction and no assets are temporarily unused or idle. 16. OTHER ASSETS – NET 16. ASET LAIN-LAIN - NETO This account consists of: Aset lain-lain terdiri dari: 31 Desember/ December 31, 2019 Aset terbengkalai Biaya dibayar dimuka Pendapatan yang masih akan diterima Uang muka operasi Tagihan ATM Kelebihan pembayaran pajak (Catatan 23c) Tagihan kepada pihak ketiga bersih Persediaan alat tulis kantor Setoran jaminan Tagihan Usance Payable At Usance (UPAU) Agunan yang diambil alih -bersih Uang muka pajak Lainnya Jumlah 31 Desember/ December 31, 2018 574.440.980 439.421.715 574.440.980 457.633.122 Abandoned assets Prepaid expenses 619.994.197 205.835.864 51.349.687 409.268.262 108.684.932 86.918.208 60.323.332 60.323.332 Accrued income Advances ATM receivables Estimated claims for tax refund (Note 23c) 16.151.275 13.172.950 5.610.711 32.152.561 Receivables from third parties - net 10.919.308 Office supplies 5.617.418 Security deposits Usance Payable At Usance 140.000 (UPAU) receivable -Foreclosed assets - net -Prepaid Tax 30.274.953 Others 140.000 70.891.630 18.419.805 81.648.294 2.157.400.440 1.776.373.076 - 86 - Total
705. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 16. OTHER ASSETS - NET (Continued) 16. ASET LAIN-LAIN - NETO (Lanjutan) Dalam akun pendapatan yang masih akan diterima tanggal 31 Desember 2018, terdapat mutasi pengalihan portofolio pada tanggal 29 Juni 2018 dimana Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio. Dalam pengalihan portofolio tersebut antara lain terdapat margin piutang murabahah dan pendapatan yang akan diterima bagi hasil mudharabah dan musyarakah (lihat catatan 7, 8, 10, 11). In the accrued income as of December 31, 2018, there is portfolio transfer on June 29, 2018 where the Bank entered into a portfolio transfer agreement. The portfolio transfer includes, among others, margin of murabahah receivables and revenue to be received for mudharabah and musyarakah held (see note 7, 8, 10, 11). Nilai pokok atas margin piutang murabahah dan pendapatan yang akan diterima bagi hasil mudharabah dan musyarakah yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp710.077.890 dengan harga sebesar nilai pokok pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan margin piutang murabahah dan pendapatan yang akan diterima bagi hasil mudharabah dan musyarakah tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of the murabahah receivable margin and the revenue to be received for the mudharabah and musyarakah sold and transferred is Rp710,077,890 at a nominal value on the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of the margin of murabahah receivables and the revenue to be received for the mudharabah and musyarakah, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profit and loss that will arise. Uang muka operasi merupakan uang muka yang digunakan untuk pembelian/renovasi gedung, operasional Bank, dan program aplikasi yang belum terselesaikan sampai 31 Desember 2019 dan 2018. Advance of operational funds represents term of payment for renovation/purchase of building, operational activity of Bank, and application program in progress as of December 31, 2019 and 2018. Tagihan Usance Payable at Usance (UPAU) merupakan tagihan kepada debitur atas transaksi dengan pihak ketiga, dimana Bank membayarkan terlebih dahulu L/C kepada pihak ketiga setelah tanggal invoice date dan saat jatuh tempo debitur baru melunasinya kepada Bank. Atas transaksi ini Bank memperoleh fee. Usance Payable at Usance (UPAU) receivable represents a transaction with third parties where Bank pays in advance the amount of L/C to the third parties after the invoice date, and the applicant will make the payment settlement at the end of the usance term. Bank will receive fees from this transaction. Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan perjanjian pengalihan portofolio. Dalam pengalihan portofolio tersebut antara lain terdapat Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) (lihat catatan 7). Selanjutnya atas AYDA yang telah memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan dialihkan oleh Bank ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. On June 29, 2018, the Bank entered into a portfolio transfer agreement. The transfer of the portfolio includes, among others, the Foreclosed Assets (AYDA) (see Note 7). Subsequently, foreclosed assets meeting the eligibility criteria are sold and transferred by Bank to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio Transfer Agreement dated June 29, 2018. Nilai pokok AYDA yang dijual dan dialihkan tersebut adalah sebesar Rp1.238.259.699 dengan harga sebesar nilai pokok AYDA pada tanggal cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan AYDA tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. The principal amount of foreclosed assets sold and transferred is Rp1,238,259,699 at the principal amount of foreclosed assets on the final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of the foreclosed assets, the risk is transferred from the Bank to the buyer, including any profits and losses that will arise. Manajemen Bank telah melakukan reklasifikasi dengan melakukan verifikasi dari masing-masing AYDA berdasarkan manfaat ekonomi masa depan suatu aset yang akan dipakai terutama melalui penggunannya. The Bank's management has made reclassification by verifying each of the foreclosed assets based on the future economic benefits of an asset to be used primarily through its use. - 87 -
706. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 16. OTHER ASSETS - NET (Continued) 16. ASET LAIN-LAIN - NETO (Lanjutan) The changes in foreclosed assets are as follows: Mutasi agunan yang diambil alih adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal tahun Penambahan tahun berjalan Penyelesaian: Recovery Pelunasan Pengalihan Portofolio (Catatan 7) Reklasifikasi: Aset Tetap Properti Terbengkalai Saldo akhir tahun Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 2.844.792.173 Balance at the beginning of the year Addition during the 5.230.540 year Settlement: (217.123.385) Recovery Acquittal of Portfolio Transfer (Note (1.238.259.699) 7) Reclassification: (820.198.649) Premises and Equipment (574.440.980) Abandoned Property -Balance at the end of the year Allowance for impairment -losses -70.891.630 (43.508.880) -43.508.880 -70.891.630 -70.891.630 The changes in allowance for impairment losses of foreclosed assets are as follows: Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai agunan yang diambil alih adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo awal tahun Pembentukan (Pembalikan) selama tahun berjalan (Catatan 36) -- Saldo akhir tahun -- Net -- 31 Desember/ December 31, 2018 402.027.959 Balance at the beginning of the year Provision (Reversal) during the year (402.027.959) (Note 36) -- -- Balance at the end of the year Manajemen Bank telah membentuk cadangan kemungkinan kerugian penurunan atas nilai agunan yang diambil alih. The Bank’s management has established allowance for possible impairment losses of foreclosed assets. Tagihan ATM merupakan tagihan kepada bank lain sehubungan dengan transaksi antar bank anggota ATM Bersama berupa transfer dan penarikan tunai. ATM receivables represent receivables from other banks related to inter-bank transactions using ATM Bersama, such as transfer and withdrawal. 17. LIABILITIES DUE IMMEDIATELY 17. LIABILITAS SEGERA Liabilities due immediately to third parties consist of: Liabilitas segera kepada pihak ketiga terdiri dari: 31 Desember/ December 31, 2019 Titipan Titipan Titipan Titipan dana nasabah ATM Bersama ZIS lainnya Jumlah 31 Desember/ December 31, 2018 37.147.298 43.858.304 2.768.027 3.925.941 126.533.975 65.496.965 1.347.805 5.434.755 Customers funds ATM Bersama funds ZIS funds Other funds 87.699.569 198.813.500 Total - 88 -
707. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 17. LIABILITIES DUE IMMEDIATELY (Continued) 17. LIABILITAS SEGERA (Lanjutan) Titipan dana nasabah merupakan titipan atas transaksi pengiriman uang melalui lembaga keuangan bank lain. Customer funds represent funds generated through remittances from other financial institutions. Titipan ATM Bersama merupakan liabilitas yang timbul karena nasabah Bank melakukan transaksi ATM dengan menggunakan jaringan ATM Prima dan jaringan ATM Bersama. The ATM Bersama funds represent liabilities arising from the Bank’s customers using ATM Prima and ATM Bersama network. 18. UNDISTRIBUTED REVENUE SHARING 18. BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN This account represents undistributed share of customers (shahibul maal) on income generated by the Bank from managing customers funds. Akun ini merupakan bagi hasil yang belum dibagikan oleh Bank kepada shahibul maal atas keuntungan hasil usaha Bank yang telah disisihkan dari pengelolaan dana nasabah. Deposito mudharabah berjangka Pinjaman yang diterima Tabungan mudharabah Lain-lain Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 60.699.989 10.813.249 668.255 4.111.888 50.893.246 25.055.558 670.667 7.435.716 Mudharabah time deposits Fund borrowings Mudharabah saving deposits Others 76.293.382 84.055.187 Total 19. DEPOSITS 19. SIMPANAN 31 Desember/ December 31, 2019 Giro wadiah Pihak ketiga Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat (2019: USD39.063.093 dan 2018: USD38.334.914) Dolar Singapura (2019: SIN218.728 dan 2018: SIN22.071) Euro (2019: EUR109.702 dan 2018: EUR9.545) Pihak berelasi (Catatan 41) Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat (2019: USD10.665 dan 2018: USD47.681) 31 Desember/ December 31, 2018 1.955.025.295 1.854.294.967 542.284.200 551.241.699 2.108.131 232.959 1.708.132 2.501.125.758 156.928 2.405.926.553 30.428.815 45.354.109 148.058 30.576.873 685.660 46.039.769 2.531.702.631 2.451.966.322 - 89 - Wadiah demand deposits Third parties Rupiah Foreign currencies United States Dollar (2019: USD39,063,093 and 2018: USD38,334,914) Singapore Dollar (2019: SIN218,728 and 2018: SIN22,071) Euro (2019: EUR109,702 and 2018: EUR9,545) Related parties (Note 41) Rupiah Foreign currency United States Dollar (2019: USD10,665 and 2018: USD47,681)
708. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 19. DEPOSITS (Continued) 19. SIMPANAN (Lanjutan) 31 Desember/ December 31, 2019 Tabungan wadiah Pihak ketiga Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat (2019: USD17.636.470 dan 2018: USD9.113.188) Dolar Singapura (2019: SIN338.168 dan 2018: SIN185.094) Jumlah 31 Desember/ December 31, 2018 4.223.727.031 3.445.176.392 244.838.290 131.047.643 3.488.224 4.472.053.545 1.953.652 3.578.177.687 7.003.756.176 6.030.144.009 Wadiah savings Third parties Rupiah Foreign currencies United States Dollar (2019 : USD17,636,470 and 2018: USD9,113,188) Singapore Dollar (2019 : SIN338,168 and 2018: SIN185,094 ) Total Giro wadiah merupakan simpanan wadiah yaddhamanah dimana nasabah dapat memperoleh bonus berdasarkan kebijakan Bank. Wadiah demand deposits represent yad-dhamanah wadiah demand deposits, in which costumers are entitled to receive bonuses in accordance with the Bank’s policy. Bonus per tahun untuk simpanan wadiah rupiah adalah berkisar antara 0,00% sampai dengan 0,02% untuk tahun 2019 dan antara 0,00% sampai dengan 4,41% untuk tahun 2018. Bank tidak memberikan bonus untuk simpanan wadiah dalam mata uang asing. The annual bonus rates range from 0.00% to 0.02% in 2019 and 0.00% to 4.41% in 2018 for Rupiah wadiah demand deposits. Wadiah demand deposits in foreign currency are not entitled to bonus. Tabungan wadiah merupakan tabungan Haji Arafah dalam mata uang Rupiah dan tidak mendapatkan bonus. Wadiah savings represent Arafah Hajj savings in Rupiah and are not entitled to bonus. Tidak terdapat Giro dan Tabungan wadiah yang diblokir yang dijadikan sebagai agunan pembiayaan yang diberikan pada 31 Desember 2019 dan 2018. No Wadiah demand deposits or Wadiah savings are blocked and pledged as collateral for loans extended as of December 31, 2019 and 2018. 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS 20. SIMPANAN DARI BANK LAIN This account consists of: Akun ini terdiri dari: Giro wadiah Pihak ketiga Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat Tabungan wadiah Pihak ketiga Rupiah Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 1.016.269 -- Wadiah Demand Deposits Third parties Rupiah Foreign currencies United States Dollar Wadiah savings Third parties Rupiah 117.315.232 48.199.519 Total 116.236.756 48.135.083 62.207 64.436 Tidak terdapat Giro wadiah yang diblokir yang dijadikan sebagai agunan pembiayaan yang diberikan pada 31 Desember 2019 dan 2018. No Wadiah demand deposits are blocked and pledged as collateral for loans extended as of December 31, 2019 and 2018. - 90 -
709. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 21. SECURITIES SOLD AGREEMENT 21. EFEK - EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI UNDER REPURCHASE Below is the information on securities sold under repurchase agreement as of December 31, 2019 and 2018: Berikut ini adalah informasi liabilitas atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali per 31 Desember 2019 dan 2018 yaitu: 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Nama Pihak Penjual / Counterparty Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Jenis Efek / Type of Security IFR 006 IFR 007 IFR 008 IFR 010 PBS 014 PBS 016 PBS 017 PBS 021 PBS 026 Jumlah / Total Tarif / Rate (%) Tanggal Mulai / Value Date 10,250 10,250 8,800 10,000 6,250 6,250 6,125 8,500 6,630 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 20/12/2019 Nilai Nominal / Nominal Amount 299.000.000 19.000.000 85.000.000 256.900.000 3.100.000 93.000.000 239.000.000 205.000.000 100.000.000 Tanggal Jatuh Tempo / Maturity Date 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 17/01/2020 1.300.000.000 Nilai Jual / Selling Price 348.176.685 21.363.562 82.024.915 265.397.485 27.069.516 88.724.232 216.707.275 207.874.715 94.694.700 1.352.033.085 31 Desember 2018 / December 31, 2018 Nama Pihak Penjual / Counterparty Bank Bank Bank Bank Bank Bank Bank Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Jenis Efek / Type of Security PBS 002 PBS 004 PBS 005 PBS 013 PBS 016 PBS 017 SR 010 Jumlah / Total Nilai Nominal / Nominal Amount 150.000.000 200.000.000 300.000.000 100.000.000 300.000.000 100.000.000 150.000.000 Tarif / Rate (%) Tanggal Mulai / Value Date 5,450 6,100 6,750 6,250 6,250 6,125 5,900 19/12/2018 19/12/2018 19/12/2018 19/12/2018 19/12/2018 19/12/2018 19/12/2018 Tanggal Jatuh Tempo / Maturity Date 16/01/2019 16/01/2019 16/01/2019 16/01/2019 16/01/2019 16/01/2019 16/01/2019 1.300.000.000 Nilai Jual / Selling Price 132.930.150 138.581.200 209.209.200 93.587.000 281.244.600 82.457.700 134.318.550 1.072.328.400 Sampai dengan tanggal laporan keuangan diterbitkan, surat-surat berharga tersebut telah dibeli kembali. Until the date of the issuance of the financial statements, the securities have been repurchased. Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, semua surat-surat berharga pada 31 Desember 2019 dan 2018 diklasifikasikan lancar. Under the applicable Bank Indonesia regulations, all securities as of December 31, 2019 and 2018 are classified as current. 22. FUND BORROWINGS 22. PINJAMAN YANG DITERIMA This account consists of: Akun ini terdiri dari: Rupiah PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Mata Uang Asing J-Trust Bank Jumlah 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 250.000.000 1.150.000.000 27.765.000 -- Rupiah PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Foreign Currencies J-Trust Bank 277.765.000 1.150.000.000 Total - 91 -
710. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. FUND BORROWINGS (Continued) 22. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) Pada tanggal 22 Oktober 2019, Bank memperoleh fasilitas pembiayaan dari PT Bank Jtrust Indonesia Tbk sebesar Rp27.765.000 berjangka waktu 87 Hari dan porsi nisbah yang disepakati adalah masing-masing sebesar 0,10% untuk Bank dan PT Bank Jtrust Indonesia Tbk sebesar 99,90%. On October 22, 2019 the Bank obtained financing facility from PT Bank Jtrust Indonesia Tbk amounting to Rp.27,765,000, with a period of 87 days and the agreed nisbah portion for the Bank and PT Bank Jtrust Indonesia Tbk is 0.10% and 99.90%, respectively. Berdasarkan akad pembiayaan mudharabah muqayadah antara Bank dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.035/AKAD/SMF-BMI/VI/2017 tanggal 16 Juni 2017, Bank telah menerima fasilitas pembiayaan dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar Rp250.000.000 berjangka waktu 3 (tiga) tahun dan porsi nisbah yang disepakati adalah masing-masing sebesar 28,64% untuk Bank dan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar 71,36%. Based on the Mudharabah Muqayadah financing agreement between Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.035/AKAD/SMF-BMI/VI/2017 dated June 16, 2017, Bank obtained additional financing facility from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) amounting to Rp250,000,000, with a period of 3 (three) years and the agreed nisbah portion for Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) is 28.64% and 71.36%, respectively. Berdasarkan akad pembiayaan mudharabah muqayadah antara Bank dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.034/AKAD/SMF-BMI/VI/2017 tanggal 16 Juni 2017, Bank telah menerima fasilitas pembiayaan dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar Rp450.000.000 berjangka waktu 2 (dua) tahun dan porsi nisbah yang disepakati adalah masing-masing sebesar 32,40% untuk Bank dan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar 67,60%. Bank telah melakukan pelunasan pinjaman tersebut pada tanggal 17 Juni 2019. Based on the Mudharabah Muqayadah financing agreement between Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.034/AKAD/SMF-BMI/VI/2017 dated June 16, 2017, Bank obtained additional financing facility from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) amounting to Rp450,000,000, with a period of 2 (two) years and the agreed nisbah portion for Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) is 32.40% and 67.60%, respectively. The Bank paid off this borrowing on June 17, 2019. Berdasarkan akad pembiayaan mudharabah muqayadah antara Bank dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.061/AKAD/SMF- BMI/XII/2016 tanggal 23 Desember 2016, Bank telah menerima fasilitas pembiayaan dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar Rp200.000.000 berjangka waktu 3 (tiga) tahun dan porsi nisbah yang disepakati adalah masing-masing sebesar 32,58% untuk Bank dan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar 67,42%. Bank telah melakukan pelunasan pinjaman tersebut pada tanggal 27 Desember 2019. Based on the mudharabah muqayadah financing agreement between Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No. 061/AKAD/SMF-BMI/XII/2016 dated December 23, 2016, Bank obtained additional financing facility from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) amounting to Rp200,000,000, with a period of 3 (three) years and the agreed nisbah portion for Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) is 32.58% and 67.42%, respectively. The Bank paid off this borrowing on December 27, 2019. Berdasarkan akad pembiayaan mudharabah muqayadah antara Bank dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.073/AKAD/SMF- BMI/XII/2017 tanggal 18 Desember 2017, Bank telah menerima fasilitas pembiayaan dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar Rp250.000.000 berjangka waktu 2 (dua) tahun dan porsi nisbah yang disepakati adalah masing-masing sebesar 28,64% untuk Bank dan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar 71,36%. Bank telah melakukan pelunasan pinjaman tersebut pada tanggal 19 Desember 2019. Based on the Mudharabah Muqayadah financing agreement between Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) No.073/AKAD/SMF-BMI/XII/2017 dated December 18, 2017, Bank obtained additional financing facility from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) amounting to Rp250,000,000, with a period of 2 (two) years and the agreed nisbah portion for Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) is 28.64% and 71.36%, respectively. The Bank paid off this borrowing on December 19, 2019. - 92 -
711. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. FUND BORROWINGS (Continued) 22. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) All fund borrowings received from PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) are guaranteed with fiduciary collateral. The Bank has complied with all agreed covenants stipulated in the above stated mudharabah financing agreements Seluruh fasilitas pinjaman yang diterima Bank dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) dijamin dengan fidusia tagihan. Bank telah memenuhi seluruh persyaratan yang telah disepakati dalam akad perjanjian pembiayaan mudharabah tersebut diatas. 23. UTANG PAJAK 23. TAX PAYABLES a. Utang pajak: a. Tax payables: The details of this account are as follows: Rincian dari akun ini adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Pajak penghasilan: Pasal 4 (2) Pasal 21 Pasal 23 Pasal 26 Pasal 29 Pajak Pertambahan Nilai Jumlah 31 Desember/ December 31, 2018 27.934.554 5.749.423 312.877 41.905 62.670 163.302 30.000.225 5.484.992 230.006 10.392 -1.100.995 Income tax: Article 4 (2) Article 21 Article 23 Article 26 Article 29 Value Added Tax 34.264.731 36.826.610 Total b. Corporate income tax expense: b. Beban pajak penghasilan badan: 31 Desember/ December 31, 2019 (Beban) manfaat pajak: Kini Tangguhan Jumlah 31 Desember/ December 31, 2018 (6.443.221) (3.396.846) (18.471.940) 18.668.112 Tax (expense) benefit: Current Deferred (9.840.067) 196.172 Total - 93 -
712. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 23. TAX PAYABLES (Continued) 23. UTANG PAJAK (Lanjutan) b. Corporate income tax expense: (continued) b. Beban pajak penghasilan badan: (lanjutan) Reconciliation between income before income tax as stated in the statement of profit or loss and other comprehensive income and taxable income is as follows: Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan seperti yang tercantum dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan penghasilan kena pajak adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Laba sebelum pajak menurut laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain Perbedaan temporer Imbalan pasca kerja karyawan Penyusutan aset tetap Beban Pesangon Bonus Laba (rugi) yang belum direalisasi atas efek yang diperdangangkan Jumlah perbedaan temporer Perbedaan permanen Kenikmatan karyawan dan Direksi Hadiah dan sumbangan Pemeliharaan dan perbaikan Bagian rugi (laba) bersih entitas asosiasi Lain-lain Jumlah perbedaan permanen Penghasilan fiskal kena pajak Beban pajak penghasilan-kini Dikurangi pembayaran pajak dimuka Pajak Penghasilan Pasal 25 Utang (Kelebihan) Pajak Kini 31 Desember/ December 31, 2018 26.166.398 45.805.872 Income before tax per statement of profit or loss and other comprehensive income (36.277.657) 38.399.445 58.352.516 3.928.005 (26.172.882) (1.510.615) -(23.290.169) (12.877.366) (52.589) Temporary differences Provision for post employment benefit Depreciation of premises and equipment Severance payment Bonuses Unrealized gain (loss) on trading Securities (13.047.384) 13.546.072 Total temporary differences Permanent differences Employees and Directors benefits Rewards and donations Maintenance and repairs Portion of net loss (income) of an associate entity Others Total permanent differences 854.606 1.027.617 229.660 200.335 810.311 1.028.657 -11.299.294 -12.279.206 13.193.871 14.535.815 25.772.884 73.887.758 6.443.221 18.471.940 (6.380.551) (42.433.323) Taxable income Corporate Income tax expense current Less prepaid income tax for Income Tax Article 25 62.670 (23.961.383) Current Tax Payables (Prepaid) - 94 -
713. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 23. TAX PAYABLES (Continued) 23. UTANG PAJAK (Lanjutan) b. Corporate income tax expense: (continued) b. Beban pajak penghasilan badan: (lanjutan) The income tax calculation for the year ended December 31, 2019 and 2018 shall be the basis in filling the Annual Corporate Income Tax Return. Perhitungan pajak penghasilan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 akan menjadi dasar dalam pengisian Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) Pajak Penghasilan Badan. c. Corporate estimated claim for tax refund c. Kelebihan pembayaran pajak 31 Desember/ December 31, 2019 Tahun 2012 Tahun 2013 Tahun 2014 Tahun 2018 Cadangan tidak tertagihnya pajak lebih bayar Jumlah (Catatan 16) 31 Desember/ December 31, 2018 -- -- Year 2012 Year 2013 Year 2014 Year 2018 Allowance for unrefunded claim for tax refund 60.323.331 60.323.331 Total (Note 16) --36.361.948 23.961.383 --36.361.948 23.961.383 Atas kelebihan pembayaran pajak tersebut, Bank telah mengajukan restitusi pajak ke kantor pelayanan pajak. For the Corporate Estimated Claim for tax refund, the Bank has proposed tax restitution to the tax office. Bank telah menerima surat keputusan Direktorat Jenderal Pajak No.KEP-00280/KEB/WPJ.06/2017, untuk tahun pajak 2014, tentang keberatan wajib pajak atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar yang mengabulkan sebagian permohonan keberatan Bank, sehingga Bank mendapatkan pengembalian kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp2.802.838. The Bank received Decree of the Directorate General of Taxes No.KEP-00280/KEB/ WPJ.06/2017 for fiscal year 2014, regarding the taxpayer’s objection to the Tax Underpayment Assessment Letter, granting part of the Bank’s objection, so as the Bank receives a refund of tax overpayment amounting to Rp2,802,838. Atas kelebihan pembayaran pajak tahun 2014 yang belum dikembalikan, Bank telah mengajukan banding atas surat keputusan tersebut ke pengadilan pajak. Surat permohonan banding telah diterima pengadilan pajak pada tanggal 8 September 2017 dan telah terdaftar dengan nomor sengketa pajak : 15-116315-2014. With regard to the overpayment of non-refundable 2014 taxes, the Bank has appealed against the decree to the tax court. The notice of appeal was received by the tax court on September 8, 2017 and has been registered with tax dispute number: 15-116315-2014. Untuk kelebihan pembayaran pajak tahun 2013, Bank telah menerima Surat Keputusan Direktur Jenderal Pajak No. 00028.Pph/WPJ.06/KP. 1203/2018 tentang “Pengembalian Kelebihan Pembayaran Pajak Kepada PT Bank Muamalat Indonesia” dan Surat Perintah Membayar Kelebihan Pajak No. 80105073-01052018, dengan jumlah pajak yang dikembalikan sebesar Rp189.092.930. With regard to tax overpayment of 2013, the Bank has received the Decree of the Director General of Taxes No.00028.Pph/WPJ.06/KP.1203/2018 regarding “Refund of Tax Overpayment to PT Bank Muamalat Indonesia” and Tax Overpayment Refund Order No.80105073-01052018, with tax refund amounting to Rp189,092,930. - 95 -
714. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 23. TAX PAYABLES (Continued) 23. UTANG PAJAK (Lanjutan) c. Corporate estimated (continued) c. Kelebihan pembayaran pajak: (lanjutan) With regard to tax overpayment of 2012, the Bank has received the Decree of the Director General of Taxes No. 00029.Pph/WPJ.06/KP.1203/2018 regarding “Refund of Tax Overpayment to PT Bank Muamalat Indonesia” and Tax Overpayment Refund Order No.80106073-0106-2018, with tax refund amounting to Rp143,250,052. Untuk kelebihan pembayaran pajak tahun 2012, Bank telah menerima Surat Keputusan Direktur Jenderal Pajak No. 00029. Pph/WPJ. 06/KP. 1203/2018 tentang “Pengembalian Kelebihan Pembayaran Pajak Kepada PT Bank Muamalat Indonesia” dan Surat Perintah Membayar Kelebihan Pajak No. 80106073-0106-2018, dengan jumlah pajak yang dikembalikan sebesar Rp143.250.052. d. Deferred tax assets d. Aset pajak tangguhan 31 Desember / December 31, 2018 Aset (liabilitas) pajak tangguhan Imbalan pasca kerja karyawan Tantien Direksi, Komisaris dan DPS Bonus Karyawan Penyusutan aset tetap Beban Pesangon Cadangan kerugian penurunan nilai selain pembiayaan Keuntungan (Kerugian) yang belum direalisasi dari surat berharga yang diukur pada nilai wajar melalui laporan keuangan Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi dari surat berharga yang tersedia untuk dijual Surplus revaluasi aset tetap Penyesuaian setelah penyajian kembali Aset pajak tangguhan - bersih Tantien Direksi, Komisaris dan DPS Bonus Karyawan Penyusutan aset tetap Beban Pesangon Cadangan kerugian penurunan nilai selain pembiayaan Keuntungan (Kerugian) yang belum direalisasi dari surat berharga yang diukur pada nilai wajar melalui laporan keuangan Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi dari surat berharga yang tersedia untuk dijual Surplus revaluasi aset tetap Penyesuaian setelah penyajian kembali Aset pajak tangguhan - bersih Mutasi di laporan laba rugi/ Changes in the statements of income Penyesuaian pajak tangguhan/ Deferred tax adjustment 31 Desember/ December 31, 2019 (16.546) (28.895) -- (45.441) 5.654.636 10.798.402 (27.243.821) (255.925) --- (2.266.209) --- 3.132.502 10.798.402 (27.243.821) Deferred tax assets (liabilities) Provisions for post employment benefit Tantiem to the Directors, Commissioners and Sharia Supervisory Board Employee bonuses Premises and equipment depreciations Severance payment Allowance for impairment losses other than financing Unrealized gain (loss) from securities measured at fair value through financial report Unrealized gain (loss) in value of available-for-sale marketable securities Revaluation Surplus on Premises and equipment Adjustment after restatement 146.235.882 (3.396.846) 271.708 143.110.743 Deferred tax assets - Net 50.161.954 (9.069.414) 2.537.917 43.630.457 25.114.871 2.322.773 11.285.834 (1.237.927) (5.370.423) (6.678.221) 14.588.129 1.237.927 ----- 19.744.448 (4.355.448) 25.873.963 -- 69.395.706 2.179.976 -- 71.575.682 31 Desember / December 31, 2017 Aset (liabilitas) pajak tangguhan Imbalan pasca kerja karyawan claim for tax refund: Mutasi di laporan laba rugi/ Changes in the statements of income Penyesuaian pajak tangguhan/ Deferred tax adjustment 31 Desember/ December 31, 2018 (3.399) (13.147) -- (16.546) (2.155.559) 10.798.402 (31.971.254) --5.954.830 7.091.675 -(508.877) 4.936.116 10.798.402 (26.525.301) Deferred tax assets (liabilities) Provisions for post employment benefit Tantiem to the Directors, Commissioners and Sharia Supervisory Board Employee bonuses Premises and equipment depreciations Severance payment Allowance for impairment losses other than financing Unrealized gain (loss) from securities measured at fair value through financial report Unrealized gain (loss) in value of available-for-sale marketable securities Revaluation Surplus on Premises and equipment Adjustment after restatement 111.164.649 18.668.112 16.403.121 146.235.882 Deferred tax assets - Net 36.696.600 3.645.031 9.820.323 50.161.954 18.150.790 8.145.315 11.663.488 (7.879.823) 6.964.081 (5.822.542) (377.654) 6.641.896 ----- 25.114.871 2.322.773 11.285.834 (1.237.927) 67.720.089 1.675.617 -- 69.395.706 - 96 -
715. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 23. TAX PAYABLES (Continued) 23. UTANG PAJAK (Lanjutan) e. Reconciliation between the total tax expense and the amounts computed by applying the effective tax rates to income before tax is as follows: e. Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil perkalian laba akuntansi dengan tarif pajak efektif yang berlaku adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Laba sebelum pajak Bank menurut laporan laba rugi dan penghasilan komperehensif lain Beban pajak berdasarkan tarif pajak yang berlaku Pengaruh pajak atas penghasilan yang tidak dapat diperhitungkan menurut fiskal: Kenikmatan karyawan dan Direksi Penyusutan Imbalan pasca kerja Lain-lain Jumlah Penyesuaian pajak tangguhan Jumlah beban (manfaat) pajak 24. ESTIMASI KERUGIAN KONTINJENSI 31 Desember/ December 31, 2018 26.166.398 45.805.872 6.443.221 18.471.940 10.810.716 (14.588.129) 9.069.414 (1.895.155) 3.396.846 (7.783.435) 377.654 (9.599.861) (1.662.470) (18.668.112) -- -- Tax effect of non deductible expenses net: Employees and Directors benefits Depreciation Post Employment benefit Others Total Deferred tax adjustment 9.840.067 (196.172) Total tax expenses (benefits) KOMITMEN DAN a. Estimasi kerugian atas transaksi komitmen dan kontinjensi yang mempunyai risiko pembiayaan: Rupiah Bank garansi Penerbitan SKBDN dan L/C yang tidak dapat dibatalkan Mata uang asing Bank garansi Penerbitan SKBDN dan L/C yang tidak dapat dibatalkan Jumlah Bank’s Income before tax per statement of profit or loss and other comprehensive income Tax expense at effective tax rates 31 Desember/ December 31, 2019 24. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND CONTINGENCIES a. Estimated loss on commitments and contingencies based on its credit risk are as follows: 31 Desember/ December 31, 2018 1.658.110 1.610.727 -1.658.110 -1.610.727 10.270 1.009.195 -10.270 -1.009.195 1.668.380 2.619.922 - 97 - Rupiah Bank guarantees Irrevocable domestic letters of credit and L/C issued Foreign currencies Bank guarantees Irrevocable domestic letters of credit and L/C issued Total
716. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 24. ESTIMASI KERUGIAN KONTINJENSI (Lanjutan) KOMITMEN b. Komitmen dan kontinjensi kolektibilitas sebagai berikut: DAN b. Commitments and contingencies by collectibility are as follows: berdasarkan 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Bank garansi Lancar Penerbitan SKBDN dan L/C yang tidak dapat dibatalkan Lancar Mata uang asing Bank garansi Lancar Penerbitan SKBDN dan L/C yang tidak dapat dibatalkan Lancar Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 31 Desember/ December 31, 2018 75.268.566 75.268.566 190.752.599 190.752.599 141.067.187 216.335.753 281.277.576 472.030.175 15.025.637 94.321.023 Irrevocable domestic letters of credit and L/C issued Current Foreign currencies Bank guarantees Current Irrevocable domestic letters of credit and L/C issued Current 18.506.246 18.506.246 112.827.269 584.857.444 (1.668.380) (2.619.922) Total Allowance for impairment losses 231.443.880 582.237.522 Net c. The changes in estimated losses on commitments and contingencies are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 Saldo akhir tahun Rupiah Bank guarantees Current 1.750.870 1.750.870 16.776.507 233.112.260 c. Ikhtisar perubahan estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi adalah sebagai berikut: Saldo awal tahun Penyisihan (Pembalikan) selama tahun berjalan (Catatan 36) 24. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (Continued) 31 Desember/ December 31, 2018 239.185 Balance at the beginning of the year 2.619.922 (951.542) 2.380.737 Provision (Reversal) during the year (Note 36) 1.668.380 2.619.922 Balance at the end of the year Management believes that estimated losses on commitments and contingencies as of December 31, 2019 and 2018 is adequate. Manajemen berpendapat bahwa jumlah estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 telah memadai. - 98 -
717. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYMENT BENEFITS 25. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA Bank telah mencatat estimasi liabilitas dan beban imbalan kerja (employment benefit) masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 menurut Undang-undang Tenaga Kerja No. 13/2003 berdasarkan perhitungan aktuaria yang dilakukan oleh PT Lastika Dipa, aktuaris independen, berdasarkan laporannya masing-masing pada tanggal 15 Januari 2020 dan 22 Februari 2019. The Bank has recorded estimated liabilities and expenses for employment benefits for the years ended December 31, 2019 and 2018, in compliance with Labor Law No. 13/2003, based on actuarial calculation performed by PT Lastika Dipa, an independent actuary, as stipulated in their reports dated January 15, 2020 and February 22, 2019, respectively. Perhitungan aktuaris tersebut menggunakan metode “Projected Unit Credit” dengan asumsi-asumsi sebagai berikut: The actuarial calculations used the “Projected Unit Credit” method with underlying assumptions as follows: Tingkat diskonto per tahun Tingkat kenaikan gaji per tahun Tabel mortalita Usia pensiun 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 7,65% 5,00% TMI-III 2011 8,15% 4,00% TMI-III 2011 55 tahun/years old 55 tahun/years old Annual discount rate Annual salary increase rate Mortality table Retirement age Remeasurement of employee benefit liabilities: Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 Saldo pada awal tahun (Keuntungan)/kerugian aktuaria Saldo pada akhir tahun Pajak - pajak terkait 90.187.130 (10.151.668) 80.035.462 (20.008.866) 129.468.423 Balance at the beginning of the year (39.281.292) Actuarial (gain)/loss 90.187.131 Balance at the end of the year (22.546.783) Related Tax Saldo pada akhir tahun bersih 60.026.597 67.640.348 Expenses recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income are as follows: Beban yang diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 Biaya jasa kini Biaya bunga Jumlah (Catatan 34) Balance at the end of the year net 31 Desember/ December 31, 2018 24.617.457 14.346.319 29.044.871 9.988.978 Current service cost Interest cost 38.963.776 39.033.849 Total (Note 34) - 99 -
718. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN (Lanjutan) 25. ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYMENT BENEFITS (Continued) KERJA Changes in present value of estimated liabilities for post employment benefits are as follows: Mutasi atas nilai kini kewajiban imbalan kerja adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2019 31 Desember/ December 31, 2018 200.647.816 14.346.319 24.617.457 146.786.397 Balance at the beginning of the year 9.988.978 Interest cost 29.044.871 Current service cost Saldo awal tahun Biaya bunga Biaya jasa kini Kerugian (keuntungan) aktuaria Pembayaran imbalan kerja tahun berjalan 10.151.668 39.281.292 (75.241.434) (24.453.722) Actuarial Loss (Gain) Current year benefit payments Saldo pada akhir tahun 174.521.826 200.647.816 Balance at the end of the year Rincian nilai kini liabilitas imbalan kerja selama tahun berjalan dan 5 (lima) tahun sebelumnya: 2019 Nilai kini kewajiban imbalan 174.521.826 2018 200.647.816 2017 146.786.397 Details of present value of post employment benefit liabilities during the year and previous 5 (five) years: 2016 140.864.947 2015 204.708.572 Present value of benefit liabilities Imbalan Pasca Kerja Post-employment Benefit Bank menyelenggarakan imbalan pasca kerja imbalan pasti untuk karyawan sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003. Jumlah karyawan yang berhak memperoleh manfaat tersebut sebanyak 3.183 dan 4.170 karyawan masing-masing untuk 31 Desember 2019 dan 2018. The Bank established defined post-employment benefits for its employees in accordance with Labor Law No. 13/2003. The number of employees entitled to the benefits is 3,183 and 4,170 employees as of December 31, 2019 and 2018, respectively. Program Pensiun Iuran Pasti Defined Contribution Pension Plan Bank menyelenggarakan program pensiun iuran pasti untuk karyawan tetap yang memiliki masa kerja minimum 1 (satu) tahun sejak diangkat menjadi karyawan tetap dan berusia di bawah 55 (lima puluh lima) tahun. Program pensiun ini dikelola oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat yang akta pendiriannya telah disahkan oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia dengan Surat Keputusannya No. S-438/LK/1997 tanggal 19 Desember 1997. Pendiri DPLK Muamalat adalah Bank. The Bank established a defined contribution pension plan covering all of its permanent employees under 55 (fifty five) years of age with working period of at least 1 (one) year. The pension fund is managed by Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat, the deed of establishment of which was approved by the Minister of Finance of the Republic of Indonesia in his decree No. S-438/LK/1997 dated December 19, 1997. DPLK Muamalat was established by the Bank. Bank mengikutsertakan karyawannya dalam program DPLK dengan iuran DPLK 10% dari gaji pokok, dimana Bank mensubsidi sebesar 5% dan sisanya sebesar 5% lagi menjadi beban karyawan. Iuran dana pensiun yang disetor untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah masing-masing sebesar Rp31.118.324 dan Rp35.388.103. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 jumlah akumulasi dana pensiun yang merupakan kontribusi Bank masing-masing sebesar Rp15.604.490 dan Rp17.731.159. The Bank has registered its employees into pension fund with contribution of 10% of the basic salary, of which the Bank subsidies 5% whilst the remaining 5% is paid by the employee. The contribution to the pension fund for the years ended December 31, 2019 and 2018 is amounting to Rp31,118,324 and Rp35,388,103, respectively. As of December 31, 2019 and 2018 Bank’s contribution to the total accumulated pension fund is amounting to Rp15,604,490 and Rp17,731,159, respectively. - 100 -
719. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN (Lanjutan) 25. ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYMENT BENEFITS (Continued) KERJA Program Pensiun Iuran Pasti (lanjutan) Defined Contribution Pension Plan (continued) Seluruh karyawan tetap Bank adalah peserta Program Pensiun Iuran Pasti. All permanent employees of the Bank are members of the defined contribution pension plan. 26. OTHER LIABILITIES 26. LIABILITAS LAIN-LAIN 31 Desember/ December 31, 2019 Titipan operasional pembiayaan Biaya yang masih harus dibayar Titipan unclaim Utang dividen Utang sewa pembiayaan Setoran jaminan Pendapatan diterima dimuka Lainnya Jumlah 31 Desember/ December 31, 2018 115.286.586 142.420.520 20.983.839 23.310.327 20.599.595 80.579.532 26.172.171 20.980.294 555.739 77.060 1.855.739 152.060 1.800 54.817.933 1.800 154.038.246 235.632.878 426.200.362 Operational financing funds Accrued expenses Unclaimed funds Dividends payable Obligation under capital lease Security deposits Unearned Income Others Total Biaya masih harus dibayar merupakan cadangan berkaitan dengan operasional bank seperti beban listrik, air dan telepon, zakat perusahaan, jasa konsultan dan cadangan untuk personalia seperti cadangan bonus, kinerja, promosi, pelatihan dan biaya seragam untuk karyawan. Accrued Expense represents reserve related to the Bank’s operational activities, such as electricity, water, and telephone expenses, corporate zakat, consulting service, and reserve for personnel, such as rewards, performance bonuses, promotion, training and uniform for staff. Titipan operasional pembiayaan merupakan kewajiban bank kepada pihak lain yang harus segera dipenuhi sesuai dengan kesepakatan terkait dengan proses pembiayaan seperti biaya notaris, asuransi atas jaminan, dan biaya-biaya yang dikeluarkan dalam proses penyitaan agunan. Operational financing funds represents Bank’s obligation to third party to be immediately fulfilled as agreed which is related to financing process, such as cost of notary, insurance of collateral, and other costs incurred due to confiscation of collateral. Titipan unclaim merupakan kewajiban Bank yang akan dibayarkan ke nasabah terkait dengan dengan proses pembiayaan seperti biaya notaris, asuransi atas jaminan, dan biaya lainnya yang telah berumur lebih dari 1 (satu) tahun (365 hari). Unclaimed funds represents Bank’s obligation that will be paid to costumers related to financing process, such as cost of notary, insurance for collateral, and other costs exceeding the period of 1 (one) year (365 days). Utang sewa pembiayaan merupakan pembayaran sewa untuk kendaraan operasional Bank kepada pihak berelasi (PT Al Ijarah Indonesia Finance) masing-masing sebesar Rp555.739 dan Rp1.855.739 pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Catatan 41). Obligation under capital lease represents rent payment for Bank’s operational vehicles to related party (PT Al Ijarah Indonesia Finance), amounting to Rp555,739 and Rp1,855,739 as of December 31, 2019 and 2018, respectively (Note 41). Utang dividen merupakan dividen kepada para pemegang saham yang belum terealisasi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Dividends payables represents dividends from previous years which have not been claimed by the shareholders as of December 31, 2019 and 2018. - 101 -
720. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 26. OTHER LIABILITIES (Continued) 26. LIABILITAS LAIN-LAIN (Lanjutan) Liabilitas lainnya untuk tahun 2018 sebesar Rp154.038.246 dimana sebesar Rp143.054.778 merupakan penerimaan pembayaran atas debitur yang masuk dalam program pengalihan dan penjualan portofolio. Pada tahun 2019 telah diakui sebagai pendapatan bersama dengan pengakuan beban amortisasi sukuk (Catatan 27 Point IV). 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (i) (i) Temporary Syirkah Funds Dana Syirkah Temporer 31 Desember/ December 31, 2019 Giro mudharabah Bukan Bank Bank Jumlah Other liabilities as of 2018 it is amounting to Rp154,038,246, and Rp143,054,778 of which represents receipt of payment for debtors included in the portfolio transfer and sale program. In 2019 has been recognized as income and sukuk amortization expense (Note 27 Point IV). 31 Desember/ December 31, 2018 1.131.495.575 58.246.540 1.149.013.872 107.629.417 Mudharabah demand deposits Non Bank Bank 1.189.742.115 1.256.643.289 Total Giro mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. Mudharabah demand deposits represents deposits from third parties which are entitled to receive a share in profit derived by the Bank from the use of such funds based on a predetermined nisbah. Nisbah dan tingkat bagi hasil untuk giro mudharabah adalah sebagai berikut: The rates of nisbah and profit sharing for mudharabah demand deposits are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 Tingkat Bagi Hasil/ Profit Nisbah Sharing Rate Giro mudharabah 32,00% 0,94% - 102 - 31 Desember/ December 31, 2018 Tingkat Bagi Hasil/ Profit Sharing Nisbah Rate 32,00% 1,68% Mudharabah demand deposits
721. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) (ii) Tabungan Mudharabah (ii) Mudharabah Saving Deposits a. By type: a. Berdasarkan jenis produk: Bukan Bank Tabungan Ummat Tabungan Prima Tabungan Shar-E Tabungan Arafah Tabungan Wisata Tabungan Ummat Junior Bank Tabungan Ummat Jumlah 31 Desember/ 31 Desember/ December 31, December 31, 2019 2018 5.422.306.191 4.563.164.273 315.842.053 80.017.182 179.670.058 61.734.963 10.622.734.720 506.512.086 149.809.573 Bank Ummat savings 10.815.179.706 10.772.544.293 Total b. By relationship: b. Berdasarkan keterkaitan: Bukan Bank Pihak ketiga Pihak berelasi (Catatan 41) Bank Pihak ketiga Jumlah 31 Desember/ 31 Desember/ December 31, December 31, 2019 2018 10.609.005.456 13.729.264 10.622.734.720 506.512.086 149.809.573 Bank Third parties 10.815.179.706 10.772.544.293 Total 31 Desember/ December 31, 2019 Tingkat Bagi Hasil/ Profit Sharing Nisbah Rate Shar-E Ummat Prima Arafah Wisata 10 10 34 22 30 : : : : : Non Bank Third parties Related parties (Note 41) 10.297.151.050 11.516.570 10.308.667.620 Tabungan mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. Tabungan Tabungan Tabungan Tabungan Tabungan Non Bank Ummat savings Prima savings Shar-E savings Arafah savings Wisata savings Ummat Junior savings 4.950.841.243 4.686.702.918 292.587.051 68.925.446 254.233.545 55.377.417 10.308.667.620 90 90 66 78 70 0,75% 0,75% 1,22% 0,74% 2,20% Mudharabah savings deposits are entitled to receive a share in profit derived by Bank from the use of funds received based on predetermined ratio. 31 Desember/ December 31, 2018 Tingkat Bagi Hasil/ Profit Sharing Nisbah Rate 10 10 34 22 30 - 103 - : : : : : 90 90 66 78 70 0,83% 0,83% 1,50% 2,04% 3,21% Shar-E saving Ummat saving Prima saving Arafah saving Wisata Saving
722. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) (iii) Deposito Berjangka Mudharabah (iii) Mudharabah Time Deposits a. By relationship: a. Berdasarkan keterkaitan: 31 Desember/ December 31, 2019 Bukan Bank Rupiah Pihak ketiga Pihak berelasi (Catatan 41) Mata uang asing Pihak ketiga Pihak berelasi (Catatan 41) Bank Rupiah Pihak ketiga Mata uang asing Pihak ketiga Jumlah 31 Desember/ December 31, 2018 19.427.451.448 358.693.741 19.786.145.189 24.370.863.763 426.104.236 24.796.967.999 2.120.893.070 6.254.793 2.127.147.863 21.913.293.052 3.030.638.681 6.074.212 3.036.712.893 27.833.680.892 777.125.014 794.402.196 208.237.500 985.362.514 244.460.000 1.038.862.196 22.898.655.566 28.872.543.088 31 Desember/ December 31, 2019 Mata uang asing Dolar Amerika Serikat 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Jumlah Foreign currencies Third parties Related parties (Note 41) Bank Rupiah Third parties Foreign currencies Third parties Total b. By period: b. Berdasarkan jangka waktu: Rupiah 1 bulan 3 bulan 4 bulan 6 bulan 12 bulan Non Bank Rupiah Third parties Related parties (Note 41) 31 Desember/ December 31, 2018 11.475.996.813 3.422.085.622 132.259.245 2.679.321.403 2.853.607.120 20.563.270.203 14.202.995.143 6.648.406.970 -2.783.385.049 1.956.583.033 25.591.370.195 1.316.016.588 306.716.541 202.520.792 510.131.442 2.335.385.363 2.170.945.160 495.087.067 592.317.205 22.823.461 3.281.172.893 22.898.655.566 28.872.543.088 - 104 - Rupiah 1 month 3 months 4 months 6 months 12 months Foreign currencies US Dollar 1 month 3 months 6 months 12 months Total
723. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) (iii) Deposito Berjangka Mudharabah (lanjutan) (iii) Mudharabah Time Deposits (continued) c. By remaining period to maturity: c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah  1 bulan > 1 -  3 bulan > 3 -  6 bulan > 6 - 12 bulan Mata uang asing Dolar Amerika Serikat  1 bulan > 1 -  3 bulan > 3 -  6 bulan > 6 - 12 bulan Jumlah 31 Desember/ December 31, 2018 14.022.031.665 3.441.097.440 1.820.797.361 1.279.343.737 20.563.270.203 9.574.412.857 13.044.638.266 1.857.983.329 1.114.335.743 25.591.370.195 1.579.281.767 680.352.981 28.213.437 47.537.178 2.335.385.363 1.324.620.545 1.894.089.384 48.391.455 14.071.509 3.281.172.893 22.898.655.566 28.872.543.088 Deposito berjangka mudharabah merupakan investasi pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. (iv) Sukuk Mudharabah Trust Certificate Sukuk Mudharabah Trust Certificate Beban Bagi Hasil Sukuk Jumlah Foreign currencies US Dollar  1 month > 1 -  3 months > 3 -  6 months > 6 - 12 months Total Mudharabah time deposits are entitled to receive a share in profit derived by the Bank from the use of funds received based on predetermined ratio. (iv) 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah  1 month > 1 -  3 months > 3 -  6 months > 6 - 12 months Trust Certificate of Mudharabah Sukuk 31 Desember/ December 31, 2018 1.600.000.000 146.880.000 1.600.000.000 -- Trust Certificate of Mudharabah Sukuk Sukuk Profit Sharing 1.746.880.000 1.600.000.000 Total Merupakan surat berharga yang diterbitkan Bank dalam bentuk Sukuk Mudharabah dengan jumlah pokok sebesar Rp1.600.000.000 kepada Mawthuq SPC Limited. Sukuk ini berjangka waktu 20 (dua puluh) tahun terhitung sejak tanggal 29 Juni 2018. Sukuk Mudharabah yang diterbitkan oleh Bank tidak melalui penawaran umum (public offering) tetapi dilakukan dengan mekanisme penawaran terbatas (private placement). - 105 - It represents securities issued by Bank in the form of Mudharabah Sukuk with total principal amount of Rp1,600,000,000 to Mawthuq SPC Limited. This Sukuk has a period of 20 (twenty) years since June 29, 2018. The Subordinated Mudharabah Sukuk was not issued through public offering. It was issued through private placement.
724. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) (iv) Sukuk Mudharabah Trust Certificate (lanjutan) Tr u s t C ertificate o f Mu dh ar abah S u ku k (continued) Atas penerbitan sukuk tersebut, Bank akan membayar commitment fee kepada Mawthuq SPC Limited dengan jadual sebagai berikut: Upon the issuance of the sukuk, the Bank will pay the commitment fee to Mawthuq SPC Limited with the following schedule: 1. 2. Tanggal 29 Juni Rp1.397.000.000. Tanggal 29 Juni Rp274.000.000. 2028 sebesar 1. 2033 sebesar 2. On June 29, 2028 Rp1,397,000,000. On June 29, 2033 Rp274,000,000. amounting to amounting to Selain commitment fee, Bank akan membayar investment plan sesuai dengan perjanjian kepada Mawthuq SPC Limited terdiri dari: In addition to the commitment fee, the Bank will pay the investment plan in accordance with the agreement to Mawthuq SPC Limited, consisting of: A. Pengembangan dari modal investasi dana sukuk dengan jadual sebagai berikut: 1. Tanggal 29 Juni 2028 sebesar Rp1.600.000.000. 2. Tanggal 29 Juni 2033 sebesar Rp4.263.000.000. 3. Tanggal 29 Juni 2038 sebesar Rp5.978.000.000. A. Keuntungan dari pengelolaan investasi dana sukuk dengan jadual sebagai berikut: 1. Tanggal 29 Juni 2028 sebesar Rp1.265.000.000. 2. Tanggal 29 Juni 2033 sebesar Rp1.442.000.000. 3. Tanggal 29 Juni 2038 sebesar Rp2.022.000.000. B. B. (v) (iv) Medium Term Notes Syariah (v) Medium Term Notes Syariah dan Medium Term Notes Syariah Subordinasi 31 Desember/ December 31, 2019 Medium Term Notes Syariah Medium Term Notes Syariah Subordinasi Jumlah Development of investment capital sukuk funds with schedule as follows: 1. On June 29, 2028 amounting Rp1,600,000,000. 2. On June 29, 2033 amounting Rp4,263,000,000. 3. On June 29, 2038 amounting Rp5,978,000,000. of to to to Proceeds from sukuk fund investment management with schedule as follows: 1. On June 29, 2028 amounting to Rp1,265,000,000. 2. On June 29, 2033 amounting to Rp1,442,000,000. 3. On June 29, 2038 amounting to Rp2,022,000,000. Sharia Medium Term Notes Sharia Medium Term Notes (SMTN) and Subordinated Sharia Medium Term Notes (SSMTN) 31 Desember/ December 31, 2018 100.000.000 100.000.000 Sharia Medium Term Notes Subordinated Sharia Medium Term Notes 100.000.000 200.000.000 Total -- - 106 - 100.000.000
725. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) (v) Medium Term Notes Syariah (lanjutan) (v) Sharia Medium Term Notes (continued) Medium Term Notes Syariah (MTNS) dan Medium Term Notes Syariah Subordinasi (MTNSS) merupakan surat berharga dengan akad Mudharabah berjangka waktu menengah yang dikeluarkan oleh Bank kepada Pemegang MTNS/S, yang ditawarkan oleh Penatalaksana kepada pemesan baik melalui Penawaran Terbatas maupun Penawaran Umum. This account represents securities issued in the form of medium-term Mudharabah contracts issued by the Bank to the SMTN/SSMTN holders, offered to subscribers either through a Limited Offering or a Public Offering. Berdasarkan akta Perjanjian Penerbitan Medium Term Notes Syariah I Bank Muamalat Indonesia tahun 2017 yang tercantum dalam akta Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn No. 28 tanggal 21 Juli 2017, Bank menerbitkan MTN Syariah I dengan jangka waktu 3 tahun sejak tanggal penerbitan sejumlah Rp100.000.000 dengan Nisbah sebesar 20,52%. Atas MTN tersebut telah dilakukan pelunasan dipercepat pada tanggal 29 Mei 2019. Based on the Notarial Deed of Sharia Medium Term Notes I issued by Bank Muamalat Indonesia in 2017 as stated in Notarial deed of Ashoya Ratam, S.H., M.Kn No. 28 dated July 21, 2017, the Bank has issued SMTN I amounting to Rp100,000,000 with a maturity of 3 years since the issuance date with a Nisbah of 20.52%. The settlement for the said MTN was made earlier, on May 29, 2019. Berdasarkan akta Perjanjian Penerbitan Medium Term Notes Syariah Subordinasi I Bank Muamalat Indonesia tahun 2017 yang tercantum dalam akta Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn No. 29 tanggal 21 Juli 2017, Bank menerbitkan MTN Syariah Subordinasi I dengan jangka waktu 5 tahun sejak tanggal penerbitan sejumlah Rp100.000.000 dengan Nisbah sebesar 23,75%. Based on the Notarial Deed of Subordinated Sharia Medium Term Notes I issued by Bank Muamalat Indonesia in 2017 as stated in Notarial deed of Ashoya Ratam, S.H., M.Kn No.29 dated July 21, 2017, the Bank has issued SSMTN I amounting to Rp100,000,000 with a maturity of 5 years since the issuance date with a Nisbah of 23.75%. Bertindak sebagai wali amanat MTNS dan MTNSS ini adalah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk acts as the trustee for the SMTN & SSMTN. (vi) Sertifikat Investasi Mudharabah antar Bank (vi) Certificate of Interbank Mudharabah Investment 31 Desember / December 31, 2019 Tingkat bagi hasil / Revenue Jumlah/ Total sharing rate Bank Jateng BPD Kaltim Bank Jatim BPD Kalteng BPD Papua BPD Jambi Jumlah 5,50% ------ 245.000.000 -----245.000.000 - 107 - 31 Desember / December 31, 2018 Tingkat bagi hasil / Revenue Jumlah/ Total sharing rate 7,50% 7,45% 7,50% 7,40% 7,40% 7,65% 399.000.000 200.000.000 150.000.000 150.000.000 150.000.000 100.000.000 1.149.000.000 Bank Jateng BPD Kaltim Bank Jatim BPD Kalteng BPD Papua BPD Jambi Total
726. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. SHARE CAPITAL 28. MODAL SAHAM The composition of shareholders as of December 31, 2019 and 2018 is as follows: Komposisi pemegang saham pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Nama pemegang saham Saham Seri A Nilai nominal Rp200 (dalam nilai penuh) Koperasi Perkayuan Apkindo MPI Islamic Development Bank Badan Pengelola Dana ONHI Reza Rhenaldi Syaiful Masyarakat (masingmasing kepemilkan dibawah 5.000.000 saham) Jumlah Saham Seri A Saham Seri B Nilai nominal Rp100 (dalam nilai penuh) Islamic Development Bank Boubyan Bank Kuwait Atwil Holding Limited National Bank of Kuwait IDF Foundation BMF Holdings Limited Reza Rhenaldi Syaiful Dewi Monita Ir. M. Rizal Ismael Koperasi Perkayuan Apkindo MPI Andre Mirza Hartawan, MBA, Ir. Badan Pengelola Dana ONHI Masyarakat (masingmasing kepemilikan dibawah 5.000.000 saham) Jumlah Saham Seri B Jumlah 31 Desember 2019 dan 2018/ December 31, 2019 and 2018 Persentase Jumlah modal kepemilkan/ disetor/ Jumlah saham/ Percentage Total paid-up Number of shares of ownership capital Name of shareholders 133.136.480 1,30% 26.627.296 A Series Shares Nominal value of Rp200 (in full amount) Koperasi Perkayuan Apkindo MPI 132.458.095 1,30% 26.491.619 Islamic Development Bank 99.950.000 261.880 0,98% 0,00% 19.990.000 52.376 Badan Pengelola Dana ONHI Reza Rhenaldi Syaiful 92.168.544 165.329.835 Public (each below 5,000,000 shares) Total A Series Shares 460.842.720 826.649.175 4,52% 8,10% 3.209.436.199 2.245.694.513 1.828.090.034 862.755.656 355.461.941 289.985.977 170.265.710 170.250.000 -- 31,44% 22,00% 17,91% 8,45% 3,48% 2,84% 1.67% 1.67% -- 320.943.620 224.569.451 182.809.003 86.275.566 35.546.194 28.998.598 17.026.571 17.025.000 -- 8.875.765 0,09% 887.577 169.500.000 1,66% 16.950.000 5.663.830 0,06% 566.383 65.073.535 9.381.053.160 0,64% 91,90% 6.507.353 938.105.316 10.207.702.335 100,00% 1.103.435.151 Pemegang saham mayoritas Bank adalah Islamic Development Bank yang dimiliki oleh negara-negara yang tergabung dalam Organisasi Kerjasama Negara Islam (OKI). B Series Shares Nominal value of Rp100 (in full amount) Islamic Development Bank Boubyan Bank Kuwait Atwil Holding Limited National Bank of Kuwait IDF Foundation BMF Holdings Limited Reza Rhenaldi Syaiful Dewi Monita Ir. M. Rizal Ismael Koperasi Perkayuan Apkindo MPI Andre Mirza Hartawan, MBA, Ir. Badan Pengelola Dana ONHI Public (each below 5,000,000 shares) Total B Series Shares Total The majority shareholder of the Bank is Islamic Development Bank, which is owned by the Organization of the Islamic Cooperation (OIC). - 108 -
727. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. SHARE CAPITAL (Continued) 28. MODAL SAHAM (Lanjutan) Saham Bank terdiri dari saham Seri A dan B dengan hak suara dan hak dividen yang sama. Saham seri A adalah saham pendiri yang hanya dapat dimiliki atau dipindahkan haknya kepada warga negara Indonesia atau badan hukum yang berkedudukan di Indonesia yang didirikan menurut perundang-undangan Indonesia dan para pengurusnya mayoritas mutlak adalah warga negara Indonesia. Saham Seri B adalah saham biasa yang dikeluarkan kemudian yang dapat dimiliki baik oleh warga negara Indonesia maupun warga negara asing atau badan hukum Indonesia maupun badan hukum asing. The Bank's shares consist of A and B Series shares, which have the same voting and dividend rights. A series shares are founder shares which can only be owned or transferred to Indonesian citizens, or a corporation established under Indonesian laws and regulations, wherein the members of management should all be Indonesian citizens. B series shares can be owned by either Indonesian or foreign citizens or an Indonesian or foreign corporation. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2019, para pemegang saham telah memutuskan: Based on the Annual General Meeting of Shareholders and Extraordinary General Shareholders’ Meeting. held on May 17, 2019, the shareholders have decided: 1. Persetujuan Laporan Tahunan Bank Tahun Buku 2018 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2018 serta Pengesahan Laporan Keuangan Bank Untuk Tahun Buku 2018; 1. Approval of the Bank’s 2018 Annual Report including the Supervisory Report of the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board for Fiscal Year 2018 and Ratification of the Bank’s Financial Statements for Fiscal Year 2018; 2. Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Bank Tahun Buku 2018; 2. Approval of the Use of Net Profit for Fiscal Year 2018; 3. Penunjukkan Kantor Akuntan Publik untuk Melakukan Audit Laporan Keuangan Bank Tahun Buku 2019 dan Audit Lain yang Dibutuhkan Bank; 3. Appointment of Public Accounting Firm to Audit the Bank’s Financial Statements for Fiscal Year 2019 and Conduct Other Audits Required by the Bank; 4. Pengakhiran Masa Tugas Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Bank periode 20142019 serta Pengangkatan Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Bank periode 2019- 2024; 4. Termination of the Term of Service of the Bank’s Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board for the Period of 20142019 as well as Appointment of the Bank’s Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board for the Period of 2019 -2024; 5. Pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris atas pelaksanaan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 11 Oktober 2018 dan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 28 Juni 2018; 5. Accountability of the Board of Directors and Board of Commissioners for the implementation of the Resolutions of Extraordinary General Shareholders’ Meeting dated October 11, 2018 and Annual General Shareholders’ Meeting dated June 28, 2018; 6. Penjelasan Pelaksanaan Tindakan Pembelian, Penjualan, Pengalihan dan/atau Tukar Menukar Aset Bank dalam rangka Penguatan Modal Bank. 6. Explanation regarding the Purchase, Sale, Transfer and/or Exchange of the Bank’s Assets for the purpose of Strengthening the Bank’s Capital. Sedangkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) menjelaskan: While the Extraordinary General Shareholders’ Meeting defined the following: 1. Persetujuan tindakan penjaminan aset Bank sebagai jaminan utang Bank atau pihak lain atas fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh PT Sarana Multigriya Finansial dan/atau pihak lain; 1. Approval of pledging the Bank’s assets as collateral for borrowing funds of the Bank or other parties with regard to financing facilities provided by PT Sarana Multigriya Finansial and/or other parties; - 109 -
728. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. SHARE CAPITAL (Continued) 28. MODAL SAHAM (Lanjutan) Sedangkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) menjelaskan: (lanjutan) While the Extraordinary General Shareholders’ Meeting defined the following: (continued) 2. Persetujuan Rencana Akuisisi terhadap Bank. 2. Approval of the Bank’s Acquisition Plan. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diselenggarakan pada tanggal 16 Desember 2019, para pemegang saham telah memutuskan: Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders held on December 16, 2019, the shareholders have decided: 1. Menyetujui pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) 1. To approve the Public Offering Pre-emptive Rights (Rights Issue VI). 2. Menyetujui penetapan harga pelaksanaan saham baru Perseroan yang akan diterbitkan dalam PUT VI Perseroan yang akan dimuat dalam Prospektus PUT VI. 2. To approve the determination of the exercise price of the Company’s new shares to be issued in the Company’s Rights Issue VI which will be published in the Prospectus of Rights Issue VI. 3. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan, dengan hak substitusi, untuk melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan PUT VI 3. To approve the granting of authority and power to the Directors of the Company, with the right of substitution, to carry out all and every action required in connection with Rights Issue VI. 4. Penunjukan Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si sebagai Ketua dan Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH. sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan 4. To appoint Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si as the Chairperson and Mrs. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH, as a Member of the Sharia Supervisory Board of the Company. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 28 Juni 2018, para pemegang saham telah memutuskan: Based on the Annual General Meeting of Shareholders held on June 28, 2018, the shareholders have decided: 1. Menyetujui penurunan modal dasar perseroan sehingga menjadi Rp4.400.000.000; 1. To decrease the company’s share capital down to Rp4,400,000,000; 2. Mengesahkan dan menyetujui Laporan keuangan perseroan tahun buku 2017; 2. To authorize and approve the Company's financial statements for fiscal year 2017; 3. Menyetujui memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2018; 3. To grant authority to the Board of Commissioners of the Company to appoint Public Accounting Firm to audit the Company's Financial Statements for fiscal year 2018; 4. Menyetujui rencana perseroan dalam rangka penguatan modal perseroan termasuk diantaranya untuk pembelian, penjualan, pengalihan dan/atau tukar menukar aset perseroan; 4. To approve the company's plan to strengthen the company's capital, including the purchase, sale, transfer and/or exchange assets of the company; 5. Mengesahkan dan menyetujui penjaminan aset perseroan yang akan dijaminkan kepada PT Sarana Multigriya Finansial (PT SMF) sebagai jaminan hutang atas fasilitas yang diberikan; 5. To authorize and approve the placement of assets of the company as security, which will be pledged to PT Sarana Multigriya Finansial (PT SMF) as collaterals for the facility received; 6. Menyetujui Pengunduran diri dan pengangkatan anggota Dewan Komisaris Independen dan Dewan Komisaris sampai dengan tahun 2019; dan 6. To approve the resignation and appointment of members of the Board of Independent Commissioners and Board of Commissioners up to 2019; and 7. Menyetujui rencana perseroan untuk listing saham perseroan. 7. To approve the company's plan to list the company's shares. - 110 - VI with
729. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. SHARE CAPITAL (Continued) 28. MODAL SAHAM (Lanjutan) Pengurus yang memiliki saham Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebesar Rp2.909 untuk saham Seri A dan Rp87 untuk saham Seri B. Member of Bank’s management that holds Bank shares as of December 31, 2019 and 2018 is amounting to Rp2,909 for A series Shares and Rp87 for B series Shares . Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, tidak ada Dewan Komisaris yang menjadi pemegang saham Bank. As of December 31, 2019 and 2018, no member of the Board of Commissioner is a shareholder of the Bank. 29. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL 29. TAMBAHAN MODAL DISETOR Additional paid in capital consists of : Tambahan modal disetor terdiri dari : Jumlah yang diterima dari: Penawaran Penawaran Penawaran Penawaran Penawaran Umum Umum Umum Umum Umum 31 Desember / December 31, 2018 31 Desember / December 31, 2019 Terbatas V, 2013 Terbatas IV, 2010 Terbatas III, 2005 Terbatas II, 2002 Perdana 1993 1.070.048.797 383.216.603 133.858.215 662.290 143.553 1.070.048.797 383.216.603 133.858.215 662.290 143.553 Biaya emisi saham yang berasal dari: Penawaran Umum Terbatas V, 2013 Penawaran Umum Terbatas IV, 2010 Penawaran Umum Terbatas III, 2005 Penawaran Umum Terbatas II, 2002 (4.854.701) (1.983.700) (493.727) (1.672.073) (4.854.701) (1.983.700) (493.727) (1.672.073) 1.578.925.257 1.578.925.257 Jumlah Proceeds from: Limited Public Offering V, Limited Public Offering IV, Limited Public Offering III, Limited Public Offering II, Initial Public Offering 2013 2010 2005 2002 1993 Share issuance cost of: Limited Public Offering V, 2013 Limited Public Offering IV, 2010 Limited Public Offering III, 2005 Limited Public Offering II, 2002 Total 30. APPROPRIATION OF NET INCOME 30. PENGGUNAAN LABA NETO Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2019, para pemegang saham telah memutuskan untuk melakukan: Based on the Annual General Meeting of Shareholders held on May 17, 2019, the shareholders have decided: a. Penyisihan seluruh laba bersih tahun 2018 sebesar Rp46.002.044 ke akun cadangan umum tahun 2018; a. To establish provision for all net income in 2018 amounting to Rp46,002,044 to the 2018 general reserve account; Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 28 Juni 2018, para pemegang saham telah memutuskan untuk melakukan: Based on the Annual General Meeting of Shareholders held on June 28, 2018, the shareholders have decided: a. Penyisihan seluruh laba neto tahun 2017 sebesar Rp26.115.563 ke akun cadangan umum; a. To establish provision for all net income in 2017 amounting to Rp26,115,563 to the general reserve account; b. To establish allowance for part of net income in 2017 amounting to Rp652,889 as Zakat payment of Bank of 2017; b. Penyisihan sebagian laba neto tahun 2017 sebesar Rp652.889 sebagai pembayaran zakat Bank tahun 2017; - 111 -
730. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 30. APPROPRIATION OF NET INCOME (Continued) 30. PENGGUNAAN LABA NETO (Lanjutan) Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 28 Juni 2018, para pemegang saham telah memutuskan untuk melakukan: (lanjutan) Based on the Annual General Meeting of Shareholders held on June 28, 2018, the shareholders have decided: (continued) c. Pembayaran zakat Bank diambil dari cadangan biaya yang telah dibentuk pada tahun 2017; dan d. Tidak ada pembagian dividen atas laba bersih tahun 2017; c. To make payment of zakat of the Bank, taken from the estimated reserves established in 2017; and d. That there is no dividend distribution of net income in 2017; 31. PENDAPATAN PENGELOLAAN BANK SEBAGAI MUDHARIB DANA OLEH 31 Desember / December 31, 2019 31. REVENUE FROM FUND MANAGEMENT FOR BANK AS MUDHARIB 31 Desember / December 31, 2018 Rupiah Pendapatan dari bagi hasil Musyarakah Mudharabah Jumlah 1.139.724.177 46.711.171 1.186.435.348 1.335.174.322 58.196.830 1.393.371.152 Rupiah Income from revenue sharing Musyarakah Mudharabah Total Pendapatan dari penjualan Murabahah Istishna Jumlah 1.085.773.963 355.873 1.086.129.836 1.283.050.513 482.737 1.283.533.250 Income from sales Murabahah Istishna Total 4.871.726 30.754.156 Income from ijarah-net Pendapatan dari ijarah -neto Pendapatan usaha utama lainnya Pendapatan bonus FASBIS Pendapatan bagi hasil surat berharga - reksadana Pendapatan reverse repo SBSN Pendapatan bonus Sertifikat Bank Indonesia Syariah Pendapatan fee wesel ekspor Pendapatan bagi hasil penempatan pada bank lain Pendapatan bagi hasil surat berharga Pendapatan bonus Giro Bank Pendapatan fee akseptasi Jumlah Jumlah dipindahkan 67.762.160 41.850.986 8.959.778 -- 31.075.838 19.274.851 8.314.112 5.550.371 8.894.325 6.905.778 702.525 361.329 19.530.378 25.681 -110.845.005 185.933 20.440 -108.569.480 Other main operating income Bonus from FASBIS Income from revenue sharing mutual fund Reverse repo SBSN income Bonus from Bank Indonesia Sharia Certificate Export bill fee Income from revenue sharing from placements with other banks Income from revenue sharing from marketable securities Income from CA Placement Acceptance fee revenue Total 2.388.281.915 2.816.228.038 Total transferred - 112 -
731. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31. PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA BANK SEBAGAI MUDHARIB (Lanjutan) OLEH 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah pindahan 31. REVENUE FROM FUND MANAGEMENT FOR BANK AS MUDHARIB (Continued) 31 Desember / December 31, 2018 2.388.281.915 2.816.228.038 Total carried forward Mata uang asing Pendapatan dari bagi hasil Musyarakah Mudharabah Jumlah 31.336.490 -31.336.490 56.726.747 -56.726.747 Foreign currencies Income from revenue sharing Musyarakah Mudharabah Total Pendapatan dari penjualan Murabahah 92.083.222 187.560.956 Income from sales Murabahah 247.928.327 147.804.502 Other main operating income Income from revenue sharing from marketable securities 17.191.805 10.177.491 27.627 1.455.109 2.761.646 79.832 --267.989.237 134.080 73.990 29.447 -159.674.619 Gain on sale of securities Bonus from Bank Indonesia Sharia Certificate Gain on FVTPL marketable securities MTM Income from CA placement Export bill fee Acceptance fee revenue Total 2.779.690.864 3.220.190.360 Total Pendapatan usaha utama lainnya Pendapatan bagi hasil surat berharga Keuntungan penjualan surat berharga Pendapatan bonus Sertifikat Bank Indonesia Keuntungan MTM surat berharga FVTPL Pendapatan Bonus Giro Bank Pendapatan fee wesel ekspor Pendapatan fee akseptasi Jumlah Jumlah Pendapatan murabahah termasuk pendapatan akrual sebesar Rp55.426.982 dan Rp172.721.881 masingmasing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Included in murabahah revenue is accrual income amounting to Rp55,426,982 and Rp172,721,881 for the years ended December 31, 2019 and 2018, respectively. Pendapatan mudharabah termasuk pendapatan akrual s ebes ar Rp1 .5 8 6 .0 0 5 dan Rp3.402.92 3 masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Included in mudharabah revenue is accrual income amounting to Rp1,586,005 and Rp3,402,923 for the years ended December 31, 2019 and 2018, respectively. Pendapatan musyarakah termasuk pendapatan akrual sebesar Rp191.396.813 dan Rp97.512.470 masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Included in musyarakah revenue is accrual income amounting to Rp191,396,813 and Rp97,512,470 for the years ended December 31, 2019 and 2018, respectively. - 113 -
732. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER 32. THIRD PARTIES’ SHARE ON RETURN OF TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Akun ini merupakan distribusi bonus, margin dan bagi hasil untuk nasabah: This account represents distribution of bonus, margin and profit sharing to the customers: 31 Desember / December 31, 2019 Deposito berjangka mudharabah Beban bagi hasil pinjaman yang diterima Tabungan mudharabah Sukuk mudharabah dan MTN subordinasi Giro mudharabah Jumlah 31 Desember / December 31, 2018 1.872.749.596 1.781.525.447 78.850.126 226.201.528 146.741.382 182.479.798 181.091.830 37.827.730 2.396.720.810 31 Desember / December 31, 2019 Jumlah Fund borrowing profit sharing Mudharabah saving deposits Subordinated mudharabah Sukuk and 84.593.944 MTN 46.396.367 Mudharabah demand deposit Total 2.241.736.938 33. OTHER OPERATING INCOME 33. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA Jasa administrasi Jasa transaksi ATM Jasa layanan Jasa transaksi L/C Lainnya Mudharabah time deposits 31 Desember / December 31, 2018 458.820.912 48.183.153 102.779.949 14.211.018 23.448.992 148.542.892 38.886.996 98.254.086 16.372.213 47.096.312 Administration fees ATM transaction income Service fee L/C transaction income Others 647.444.024 349.152.499 Total Jasa administrasi untuk tahun 2019 sebesar Rp458.820.912, dimana sebesar Rp348.328.614 merupakan penerimaan pembayaran atas debitur yang masuk dalam program pengalihan dan penjualan portofolio. Administration fees as of 2019 it is amounting to Rp458,820,912, and Rp348,328,614 of which represents receipt of payment for debtors included in the portfolio transfer and sale program. Lain-lain sebesar Rp47.096.312, sebesar Rp27.500.000 merupakan akru pendapatan atas fee Bancassurance atas kerjasama yang dilakukan Bank dengan Perusahaan asuransi untuk seluruh pembiayaan yang diberikan Bank tahun 2018, sedangkan di tahun 2019 akru pendapatan atas fee Bancassurance sebesar Rp10.150.000. Others amounting to Rp47,096,312 includes Rp27,500,000 of accrued income of Bancassurance fee for cooperation between the Bank and Insurance Company for all financing extended by the Bank in 2018, meanwhile, the accrued income of Bancassurance fee in 2019 is amounting to Rp10,150,000. - 114 -
733. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 34. EMPLOYEE EXPENSES 34. BEBAN KARYAWAN 31 Desember / December 31, 2019 Gaji, upah, tunjangan dan kesejahteraan karyawan tetap Beban imbalan kerja (Catatan 25) Pendidikan dan pelatihan Beban penelitian dan pengembangan Jumlah 31 Desember / December 31, 2018 684.518.410 789.209.210 38.963.776 37.030.589 39.033.849 15.308.520 10.225.788 2.080.442 770.738.563 845.632.021 The details of salaries and allowance of the Board of Commissioners, Board of Directors, Audit Committee and Executive Officers are as follows (unaudited): Rincian gaji dan tunjangan atas kelompok Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit dan Pejabat Eksekutif adalah sebagai berikut (tidak diaudit): Dewan Komisaris/ Komite Audit Direksi Dewan Pengawas Syariah Pejabat Eksekutif Jumlah Dewan Komisaris/ Komite Audit Direksi Dewan Pengawas Syariah Pejabat Eksekutif Jumlah Jumlah Pegawai/ Number of employee 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Gaji/ Salaries Tunjangan/ Allowance 7 6 2 125 6.061.137 11.988.055 769.677 48.323.711 1.358.098 7.843.517 82.256 45.592.541 140 67.142.580 54.876.412 Jumlah Pegawai/ Number of employee Salaries, wages, allowance and benefits for permanent employees Employee benefit expense (Note 25) Education and training Research and development Total Jumlah/ Total Board of Commissioners/ 7.419.235 Audit Committee 19.831.572 Board of Directors 851.933 Sharia Supervisory Board 93.916.252 Executive officers 122.018.992 Total 31 Desember 2018/ December 31, 2018 Gaji/ Salaries Tunjangan/ Allowance 5 5 3 125 3.734.790 11.503.555 840.000 38.536.985 2.513.729 7.828.424 196.617 45.542.215 138 54.615.330 56.080.985 - 115 - Jumlah/ Total Board of Commissioners/ 6.248.519 Audit Committee 19.331.979 Board of Directors 1.036.617 Sharia Supervisory Board 84.079.200 Executive officers 110.696.315 Total
734. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 35. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES 35. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 31 Desember / December 31, 2019 Penyusutan aset tetap (Catatan 15) Gaji, upah, tunjangan karyawan outsourcing Asuransi penjaminan pihak ketiga (Catatan 44) Promosi Sewa Listrik, air dan telekomunikasi Perbaikan dan pemeliharaan Beban kantor Transportasi Biaya ATM Asuransi aset tetap Perlengkapan kantor Perjalanan dinas Lainnya Jumlah 31 Desember / December 31, 2018 221.641.158 244.976.554 92.989.107 91.656.975 85.533.552 9.621.276 82.488.249 88.257.776 8.050.061 83.079.559 51.870.878 53.893.057 23.991.404 15.999.928 12.634.501 56.725.091 51.162.064 27.278.365 14.868.801 8.885.690 6.373.029 4.635.760 4.490.690 292 6.647.642 5.956.208 4.297.553 1.170 Depreciation of premises and equipment (Note 15) Salaries, wages and benefits for outsourced employees Insurance for third parties fund guarantee (Note 44) Promotion Rent Electricity, water and telecommunication Repair and maintenance Office expenses Transportation ATM expenses Insurance for premises and equipment Office supplies Business trip Others 666.162.881 691.843.508 Total 36. BEBAN (PEMBALIKAN) CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET PRODUKTIF DAN NON PRODUKTIF 36. PROVISION FOR (REVERSAL OF) IMPAIRMENT LOSSES OF EARNING AND NON EARNING ASSETS 31 Desember / December 31, 2019 Aset Produktif Surat Berharga Piutang Pembiayaan Musyarakah Pinjaman Qardh Pembiayaan Mudharabah Tagihan akseptasi Aset lain-lain Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Aset Tidak Produktif Agunan pembiayaan yang diambil alih Jumlah 31 Desember / December 31, 2018 -19.318.255 (534.300.319) (9.430.195) 1.795.110 (1.578.200) 17.765.232 9.975.000 (29.268.657) (3.562.025) 60.848.315 (28.959.786) (1.729.854) 40.153.592 (951.542) (507.381.659) 2.380.737 49.837.322 Earning Assets Marketable Securities Receivables Musyarakah financing Funds of qardh Mudharabah financing Acceptance receivables Other assets Estimated losses on commitments and contingencies Non-Earning Assets -- (402.027.959) Foreclosed assets (507.381.659) (352.190.637) Total - 116 -
735. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 37. OTHER OPERATING EXPENSES 37. BEBAN USAHA LAIN-LAIN This account consists of: Akun ini terdiri dari: 31 Desember / December 31, 2019 33.800.314 27.954.872 10.082.817 12.211.435 48.589.557 5.059.794 988.843 3.608.447 39.434.978 8.460.774 1.333.889 3.595.186 Consultant fees General expenses for office activities Collection fee, saving deposit, demand deposits and mudharabah time deposits fee Insurance premiums Membership fees Others 102.129.771 92.991.134 Total Jasa konsultan Keperluan umum dan kegiatan kantor Beban fee collection, dana tabungan giro dan deposito mudharabah Beban premi asuransi Iuran keanggotaan Lain-lain Jumlah 31 Desember / December 31, 2018 38. NON OPERATING INCOME 38. PENDAPATAN NON OPERASIONAL This account consists of: Akun ini terdiri dari: 31 Desember / December 31, 2019 Pendapatan non usaha Pendapatan fee DPLK Keuntungan penjualan aset tetap (Catatan 15) Keuntungan penjualan AYDA Jumlah 31 Desember / December 31, 2018 3.858.818 9.861.911 1.189.505 11.023.347 6.358.399 1.869.305 448.500 292.225 Non operating income Fee from DPLK Gain on sale of premises and equipment (Note 15) Gain on sale of foreclosed assets 20.527.628 14.374.382 Total 39. NON OPERATING EXPENSES 39. BEBAN NON OPERASIONAL This account consists of: Akun ini terdiri dari: 31 Desember / December 31, 2019 Rugi (laba) bersih dari entitas asosiasi (Catatan 12) Beban pajak Denda Sumbangan dan hadiah Beban kerugian penjualan agunan yang diambil alih Lain-lain Jumlah 31 Desember / December 31, 2018 -11.448.034 204.420 231.660 24.236.080 9.653.101 1.202.065 277.411 81.242 1.904.510 -2.069.775 Net loss (profit) from associate entity (Note 12) Tax expense Penalties Donation and gifts Loss on sale of foreclosed assets Others 13.869.866 37.438.432 Total - 117 -
736. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 40. EARNINGS PER SHARE 40. LABA PER SAHAM a. Basic Earnings per Share a. Laba per Saham Dasar The following data is used to compute the basic earnings per share: Berikut ini data yang digunakan untuk perhitungan laba per saham dasar: Laba bersih Laba bersih untuk perhitungan laba per saham dasar Jumlah saham Jumlah rata-rata tertimbang saham biasa untuk perhitungan laba per saham dasar (dalam nilai penuh) 31 Desember / December 31, 2019 31 Desember / December 31, 2018 16.326.331 46.002.044 Lembar/Shares Lembar/Shares Number of shares Weighted average number of outstanding ordinary shares for computing basic 10.207.702.335 earnings per share (in full amount) 10.207.702.335 Laba Per Saham Net income Net income for computation of basic earnings per share 1,60 Earnings Per Share 4,51 b. Diluted Earnings per Share b. Laba per Saham Dilusian There are no diluted earnings per share since there are no potential diluted shares. Tidak terdapat laba per saham dilusian karena Bank tidak memiliki efek berpotensi saham dilusian. 41. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI 41. INFORMATION ON TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Pihak-pihak berelasi terdiri dari Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan kunci, pemegang saham, komisaris PT Syarikat Takaful Indonesia, Pengurus utama Baitul Maal Muamalat dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance berdasarkan PSAK No. 7 (Revisi 2010), “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. Related parties consist of Board of Commissioners, Board of Directors and key employees, Commissioner of PT Syarikat Takaful Indonesia, management of Baitul Maal Muamalat and Dana Pensiun Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance (subsidiary) based on SFAS No. 7 (Revised 2010), “Related Party Disclosures”. a. Jenis hubungan berelasi a. Type of relationships and transactions of related parties dan unsur Pihak Berelasi / Related Parties PT Al Ijarah Indonesia Finance transaksi Sifat dari hubungan / Nature of relationship Entitas asosiasi/ Associate entity - 118 - Sifat dari transaksi / Nature of Transaction Piutang Murabahah, pembiayaan mudharabah dan musyarakah , penyertaan saham dan liabilitas utang sewa pembiayaan/ Murabahah receivables, mudharabah and musyarakah financing, investment in shares and obligation under lease finance
737. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (Lanjutan) b. Transaction with related parties b. Transaksi pihak-pihak berelasi Pihak Berelasi / Related Parties 41. INFORMATION ON TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (Continued) Sifat dari hubungan / Nature of relationship Sifat dari transaksi / Nature of Transaction PT Syarikat Takaful Indonesia Entitas asosiasi/ Associate entity Penyertaan saham, deposito mudharabah/ Investment in shares and mudharabah time deposit Karyawan kunci/ Key Employees Hu bu n gan pen gen dalian kegiatan Bank /Significant influence on Bank’s activities Piutang murabahah, pinjaman qardh, pembiayaan musyarakah, giro wadiah, tabungan mudharabah dan deposito mudharabah / Murabahah receivables, funds of qardh, musyarakah financing, wadiah demand deposits, mudharabah saving deposit, and mudharabah time deposits Komisaris, Dewan pengawas syariah/ Commissioner, Sharia supervisory board Hubungan pengendalian kegiatan Bank/ Significant influence on Bank’s activities Giro wadiah dan deposito mudharabah/ Wadiah demand deposit and mudharabah time deposits Baitul Maal Muamalat Hu bu n gan pen gendalian melalui karyawan kunci/ Significant influence through key employees Giro wadiah dan deposito mudharabah/ Wadiah deman d deposit and mudharabah time deposits For banking activities, the Bank has performed the following significant transactions with related parties: Dalam kegiatan perbankan, Bank melakukan transaksi signifikan dengan pihak-pihak berelasi sebagai berikut: Aset Piutang murabahah (Catatan 8) Karyawan kunci Pinjaman qardh (Catatan 9) Karyawan kunci Pembiayaan mudharabah (Catatan 10) PT Al Ijarah Indonesia Finance Pembiayaan musyarakah (Catatan 11) PT Al Ijarah Indonesia Finance Karyawan kunci 31 Desember / December 31, 2019 31 Desember / December 31, 2018 Assets Murabahah receivables (Note 8) Key Employees 4.015.775 4.015.775 5.202.424 5.202.424 -- 553.034 Funds of qardh (Note 9) Key employees 784.579 Mudharabah financing (Note 10) PT Al Ijarah Indonesia Finance -- -1.668.688 1.668.688 - 119 - 251.793.144 1.318.242 253.111.386 Musyarakah financing (Note 11) PT Al Ijarah Indonesia Finance Key employees
738. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (Lanjutan) b. Transaction with related parties (continued) b. Transaksi pihak-pihak berelasi (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2019 Aset Ijarah Karyawan kunci Penyertaan Saham (Catatan 12) PT Al Ijarah Indonesia Finance PT Syarikat Takaful Indonesia Jumlah aset dari pihak berelasi Jumlah aset Persentase jumlah aset dari pihak berelasi terhadap jumlah aset Liabilitas Giro wadiah (Catatan 19) Asuransi Takaful/Baitul Maal Muamalat/Dana Pensiun Lembaga Keuangan Entitas asosiasi Komisaris Karyawan kunci Utang sewa pembiayaan (Catatan 26) PT Al Ijarah Indonesia Finance Dana syirkah temporer (Catatan 27) Deposito mudharabah Karyawan kunci Entitas asosiasi Dewan Pengawas Syariah PT Syarikat Takaful/Baitul Maal Muamalat/Dana Pensiun Lembaga Keuangan/Muamalat Institute Tabungan mudharabah Karyawan kunci 41. INFORMATION ON TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (Continued) 31 Desember / December 31, 2018 Ijarah Asset Key employees Investments in shares (Note 12) PT Al Ijarah Indonesia Finance PT Syarikat Takaful Indonesia 36.408 -- 401.616.000 -- 6.095.237 407.711.237 6.095.237 6.095.237 413.432.108 265.746.660 Total assets from related parties 50.555.519.435 57.227.276.046 Total assets 0,82% Percentage of total assets from 0,46% related parties to total assets Liabilities Wadiah demand deposits (Note 19) 28.139.068 2.149.220 73.078 215.507 30.576.873 44.419.173 1.520.567 -100.029 46.039.769 555.739 1.855.739 8.615.368 300.000 10.809.649 300.000 961.023 1.116.093 355.072.143 11.516.570 376.465.104 - 120 - Asuransi Takaful/ Baitul Maal Muamalat/Dana Pensiun Lembaga Leuangan Associate entities Commissioner Key employees Obligation under capital lease (Note 26) PT Al Ijarah Indonesia Finance Temporary syirkah fund (Note 27) Mudharabah time deposits Key employees Associate entities Members of Sharia Supervisory Board PT Syarikat Takaful/ Baitul Maal Muamalat/Dana Pensiun Lembaga Keuangan/ Muamalat Institute 419.952.706 Mudharabah saving deposits 13.729.264 Key employees 445.907.712
739. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. INFORMATION ON TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES (Continued) 41. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (Lanjutan) b. Transaction with related parties (continued) b. Transaksi pihak-pihak berelasi (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2019 Estimasi liabilitas imbalan kerja (Catatan 25) Karyawan kunci 31 Desember / December 31, 2018 27.709.655 Estimated liabilities for employee benefit (Note 25) Key employees 439.533.278 549.222.170 Total liabilities and temporary syirkah fund from related parties 46.618.341.148 53.305.608.968 Total liabilities and temporary syirkah fund 0,89% Percentage of total liabilities and temporary syirkah fund from related parties to total liabilities and temporary syirkah fund 31.935.922 Jumlah liabilitas dan dana syirkah temporer dari pihak berelasi Jumlah liabilitas dan dana syirkah temporer Persentase jumlah liabilitas dan dana syirkah temporer pihak berelasi terhadap jumlah liabilitas dan dana syirkah temporer 0,94% 42. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES 42. KOMITMEN DAN KONTINJENSI Berikut adalah komitmen dan kontijensi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: 31 Desember / December 31, 2019 KOMITMEN Liabilitas komitmen Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan Fasilitas L/C yang masih berjalan Penerbitan SKBDN Jumlah liabilitas komitmen The commitments and contingencies as December 31, 2019 and 2018 are as follows: 31 Desember / December 31, 2018 118.763.508 194.447.937 1.549.602 141.268.454 261.581.564 18.506.246 281.277.576 494.231.759 KONTINJENSI Tagihan kontinjensi Piutang dan pembiayaan hapus buku 1.628.564.144 1.680.797.134 Margin dalam penyelesaian Jumlah tagihan kontinjensi 127.853.207 1.756.417.351 73.835.449 1.754.632.583 90.294.203 285.073.622 1.666.123.148 1.469.558.961 Liabilitas kontinjensi bank garansi Liabilitas kontinjensi - neto of - 121 - COMMITMENTS Commitment liabilities Unused financing facilities Outstanding irrevocable letters of credit Issuance of SKBDNs Total commitment liabilities CONTINGENCIES Contingency receivables Written-off receivables and financing Margin on non-performing receivables Total contingency receivables Contingency liabilities on bank guarantees Contingency liabilities - net
740. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 43. SEGMENT INFORMATION 43. INFORMASI SEGMEN The geographical segment information is as follows (unaudited): Berikut ini adalah informasi wilayah geografis (tidak diaudit): 31 Desember / December 31, 2019 Jabodetabek/ Jabodetabek ASET Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - neto Penempatan pada bank lain - neto Investasi pada surat berharga neto Piutang - neto Pinjaman qardh - neto Pembayaran mudharabah - bersih Pembiayaan musyakarah - bersih Penyertaan saham - neto Tagihan akseptasi - neto Aset yang diperoleh untuk ijarah neto Aset tetap - neto Aset pajak tangguhan - neto Aset lain-lain - neto Jumlah aset Jawa/ Java Sumatera/ Sumatera Kalimantan/ Borneo Lainnya/ Others Jumlah/ Total 281.581.292 165.516.327 151.713.116 48.523.566 117.192.267 764.526.569 2.505.388.141 321.214.600 2.175.919 -8.703.992 796.028 -486.079 423.666 -546.137 -- -9.102.876 34.430.001 2.505.388.141 340.053.684 37.825.615 11.332.895.179 7.776.588.825 356.612.364 472.238.102 10.358.378.713 407.711.237 371.276.373 -3.977.380.161 220.183.914 231.759.348 2.022.860.851 -25.934.774 -1.105.085.586 673.469 44.381.187 901.290.802 -8.727.396 -333.914.201 -82.070 438.512.983 --- -620.500.959 -35.968 287.256.428 -542.165 11.332.895.179 13.813.469.731 577.469.748 748.496.676 14.008.299.777 407.711.237 406.480.708 2.732.283 2.932.076.637 143.110.743 1.131.792.780 431.785 77.270.502 -533.694.939 176.446.566 67.449.897 -115.521.213 290.187 12.713.896 -207.927.390 619.607 42.359.827 -168.464.119 180.520.428 3.131.870.759 143.110.743 2.157.400.440 38.395.773.188 7.264.532.622 2.572.198.977 1.042.510.430 1.280.504.218 50.555.519.435 ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with other banks - net Investment in marketable securities net Receivables - net Funds of Qardh - net Mudharabah Financing - net Musyarakah Financing - net Investments in shares - net Acceptance receivables - net Assets acquired for ijarah net Premises and equipment - net Deferred tax assets Other assets - net Total assets 72.246.055 2.992.960.541 12.526.851 35.997.116 227.239.578 26.874.282 6.590.136 1.906.427.393 78.922.439 20.438.885 34.693.924 4.957.691 3.321.954 797.849.583 21.892.033 9.127.352 -1.056.849 1.318.467 303.886.111 41.605 3.691.619 -515.580 4.222.957 1.002.632.549 3.932.304 7.038.410 -860.329 87.699.569 7.003.756.176 117.315.232 76.293.382 261.933.502 34.264.731 1.352.033.085 277.765.000 --- --- --- --- 1.352.033.085 277.765.000 1.352.239 316.141 -- -- -- 1.668.380 LIABILITIES Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks Undistributed revenue sharing Acceptance payables Tax payables Securities sold under repurchase agreement Fund borrowings Estimated losses on commitments and contingencies 174.521.826 199.094.254 -23.794.224 -6.269.671 -2.353.614 -4.121.114 174.521.826 235.632.878 Estimated liabilities for employment benefit Other liabilities Jumlah liabilitas 5.372.610.827 2.076.140.833 839.517.442 311.806.996 1.022.807.663 9.622.883.761 Total liabilities DANA SYIRKAH TEMPORER Bukan bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah 604.757.322 3.062.545.444 14.101.991.390 294.291.691 3.285.714.882 4.276.308.707 170.117.011 1.678.035.635 1.502.363.679 20.888.490 782.028.638 511.926.951 41.441.061 1.500.343.021 1.520.702.325 1.131.495.575 10.308.667.620 21.913.293.052 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Non Bank Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits 1.148.758 37.709.475 66.820.105 1.746.880.000 15.827.199 288.290.428 546.974.407 -- 39.840.683 149.033.062 150.950.111 -- 449.365 3.029.287 65.874.180 -- 980.536 28.449.834 154.743.711 -- 58.246.540 506.512.086 985.362.514 1.746.880.000 245.000.000 100.000.000 -- ---- ---- ---- ---- 245.000.000 100.000.000 -- Bank Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits Trust certificate of mudharabah sukuk Certificate of inter bank mudharabah investment Sharia MTN Subordinated Sharia MTN 19.966.852.495 8.707.407.313 3.690.340.181 1.384.196.910 3.246.660.489 36.995.457.387 Total temporary syirkah funds LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Utang pajak Efek - efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Estimasi liabilitas imbalan kerja Liabilitas lain-lain Bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Sukuk mudharabah trust certificate SIMA MTN Syariah MTN Syariah Subordinasi Jumlah dana syirkah temporer PENDAPATAN SEGMEN Pendapatan dari penjualan Pendapatan bagi hasil Pendapatan ijarah - neto Pendapatan usaha utama lainnya Pendapatan operasional lainnya Pendapatan non operasional Jumlah pendapatan segmen 547.291.673 691.754.425 801.418 367.495.160 262.629.479 32.323 112.764.226 118.864.211 3.936.239 36.509.953 53.955.069 50.930 114.152.045 90.568.654 50.816 1.178.213.058 1.217.771.838 4.871.726 SEGMENT INCOME Income from sales Income from revenue sharing Income from ijarah - net 347.856.270 540.586.881 5.772.598 2.134.063.265 16.332.829 42.108.790 6.138.562 694.737.142 12.390.432 20.363.648 6.301.798 274.620.554 -6.766.989 1.939.148 99.222.090 2.254.712 37.617.717 375.522 245.019.466 378.834.242 647.444.024 20.527.628 3.447.662.516 Other main operating income Other operating income Non operating revenue Total segment income BEBAN SEGMEN Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer Beban operasional Beban non operasional Beban pajak Jumlah beban segmen 1.605.224.609 599.676.418 1.633.624 9.840.067 2.216.374.718 423.548.609 167.107.375 1.715.118 -592.371.101 186.608.307 143.265.559 2.510.816 -332.384.682 57.906.065 33.819.860 8.010.308 -99.736.233 123.433.219 67.036.232 --190.469.451 2.396.720.810 1.010.905.443 13.869.866 9.840.067 3.431.336.185 SEGMENT EXPENSES Third parties’ share on return of temporary syirkah funds Operating expenses Non operating expenses Tax expenses Total segment expenses LABA (RUGI) BERSIH (82.311.453) 102.366.040 (57.764.128) (514.143) 54.550.015 16.326.331 NET INCOME (LOSS) - 122 -
741. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 43. SEGMENT INFORMATION (Continued) 43. INFORMASI SEGMEN (Lanjutan) The geographical segment information is as follows (unaudited): (continued) Berikut ini adalah informasi wilayah geografis (tidak diaudit): (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2018 Jabodetabek/ Jabodetabek ASET Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - neto Penempatan pada bank lain - neto Investasi pada surat berharga neto Piutang - neto Pinjaman qardh - neto Pembayaran mudharabah - bersih Pembiayaan musyakarah - bersih Penyertaan saham - neto Tagihan akseptasi - neto Aset yang diperoleh untuk ijarah neto Aset tetap - neto Aset pajak tangguhan - neto Aset lain-lain - neto Jumlah aset Jawa/ Java Sumatera/ Sumatera Kalimantan/ Borneo Lainnya/ Others Jumlah/ Total 287.907.037 169.234.663 150.142.029 49.613.651 119.824.999 776.722.379 5.339.428.665 600.622.437 709.102 -16.273.926 259.414 -8.699.949 138.067 -1.021.118 -- -17.019.722 11.220.253 5.339.428.665 643.637.152 12.326.836 12.184.953.132 8.511.888.372 288.030.896 152.920.548 11.591.226.015 6.095.237 399.456.308 -4.224.658.957 453.079.171 243.491.009 2.416.829.369 -27.909.364 -1.041.655.794 1.103.349 35.157.256 1.011.625.061 -9.391.871 -385.869.702 -256.295 495.682.509 --- -1.166.517.157 -46.905 340.785.081 -583.444 12.184.953.132 15.330.589.982 742.213.416 431.872.013 15.856.148.035 6.095.237 437.340.987 2.816.055 3.145.970.988 146.235.882 908.171.447 445.024 81.725.456 -451.785.641 181.856.446 71.338.653 -97.791.494 299.084 13.446.903 -176.015.552 638.605 44.802.040 -142.608.942 186.055.214 3.357.284.040 146.235.882 1.776.373.076 ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with other banks - net Investment in marketable securities net Receivables - net Funds of Qardh - net Mudharabah Financing - net Musyarakah Financing - net Investments in shares - net Acceptance receivables - net Assets acquired for ijarah net Premises and equipment - net Deferred tax assets Other assets - net 43.566.432.123 8.085.691.994 2.608.899.969 1.122.204.813 1.844.047.149 57.227.276.046 Total assets 163.780.636 2.576.900.542 5.146.716 39.659.329 177.884.380 29.290.389 14.939.732 1.641.409.471 32.425.658 22.518.261 27.158.593 5.055.478 7.530.815 686.938.231 8.994.445 10.055.935 -1.077.695 2.988.943 261.642.033 17.094 4.067.190 -525.750 9.573.374 863.253.732 1.615.606 7.754.472 -877.298 198.813.500 6.030.144.009 48.199.519 84.055.187 205.042.973 36.826.610 1.072.328.400 1.150.000.000 --- --- --- --- 1.072.328.400 1.150.000.000 2.123.475 496.447 -- -- -- 2.619.922 LIABILITIES Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks Undistributed revenue sharing Acceptance payables Tax payables Securities sold under repurchase agreement Fund borrowings Estimated losses on commitments and contingencies 200.647.816 385.488.596 -26.511.805 -6.985.742 -2.622.425 -4.591.794 200.647.816 426.200.362 Estimated liabilities for employment benefit Other liabilities Jumlah liabilitas 5.803.250.279 1.770.515.445 721.582.863 271.863.435 887.666.276 9.454.878.298 Total liabilities DANA SYIRKAH TEMPORER Bukan bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah 614.120.434 3.155.849.914 17.911.973.676 298.848.040 3.385.818.502 5.431.653.364 172.750.835 1.729.159.195 1.908.262.310 21.211.894 805.854.168 650.235.972 42.082.669 1.546.052.941 1.931.555.570 1.149.013.872 10.622.734.720 27.833.680.892 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Non Bank Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits Bank Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Sukuk mudharabah trust certificate 2.122.704 11.153.220 70.448.063 1.600.000.000 29.245.894 85.266.802 576.672.063 -- 73.618.613 44.079.065 159.145.859 -- 830.347 895.963 69.450.781 -- 1.811.859 8.414.523 163.145.430 -- 107.629.417 149.809.573 1.038.862.196 1.600.000.000 SIMA MTN Syariah MTN Syariah Subordinasi 1.149.000.000 100.000.000 100.000.000 ---- ---- ---- ---- 1.149.000.000 100.000.000 100.000.000 Bank Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits Trust certificate of mudharabah sukuk Certificate of inter bank mudharabah investment Sharia MTN Subordinated Sharia MTN 24.714.668.011 9.807.504.665 4.087.015.877 1.548.479.125 3.693.062.992 43.850.730.670 Total temporary syirkah funds LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Utang pajak Efek - efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Estimasi liabilitas imbalan kerja Liabilitas lain-lain Jumlah dana syirkah temporer PENDAPATAN SEGMEN Pendapatan dari penjualan Pendapatan bagi hasil Pendapatan ijarah - neto Pendapatan usaha utama lainnya Pendapatan operasional lainnya Pendapatan non operasional Jumlah pendapatan segmen 683.337.876 823.727.077 5.059.182 458.847.401 312.733.835 204.047 140.795.248 141.541.082 24.848.626 45.585.628 64.248.597 321.512 142.528.053 107.847.308 320.789 1.471.094.206 1.450.097.899 30.754.156 SEGMENT INCOME Income from sales Income from revenue sharing Income from ijarah - net 256.816.593 231.277.160 9.671.131 2.009.889.019 6.025.039 59.103.247 1.950.084 838.863.653 4.570.723 28.582.103 1.524.946 341.862.728 -9.498.041 406.794 120.060.572 831.744 52.799.647 821.427 305.148.968 268.244.099 381.260.198 14.374.382 3.615.824.940 Other main operating income Other operating income Non operating revenue Total segment income BEBAN SEGMEN Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer Beban operasional Beban non operasional Beban pajak Jumlah beban segmen 1.494.569.754 724.865.199 13.511.482 (196.172) 2.232.750.263 399.827.088 229.991.501 8.578.056 -638.396.645 176.157.009 197.177.779 7.222.354 -380.557.142 54.662.943 46.546.602 6.749.953 -107.959.498 116.520.144 92.262.617 1.376.587 -210.159.348 2.241.736.938 1.290.843.698 37.438.432 (196.172) 3.569.822.896 SEGMENT EXPENSES Third parties’ share on return of temporary syirkah funds Operating expenses Non operating expenses Tax expenses Total segment expenses (222.861.244) 200.467.008 (38.694.414) 12.101.074 94.989.620 46.002.044 NET INCOME (LOSS) LABA (RUGI) BERSIH - 123 -
742. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 43. SEGMENT INFORMATION (Continued) 43. INFORMASI SEGMEN (Lanjutan) For management purposes, Bank organizes 5 (five) operating segments based on products, as follows: Untuk kepen t ingan manajemen, B an k mengelompokan ke dalam 5 (lima) segmen operasional berdasarkan produk sebagai berikut: • • • • • Segmen Segmen Segmen Segmen Segmen • • • • • Konsumer Mikro-Retail SME Korporasi Lainnya Consumer Segment Micro-retail Segment SME Segment Corporate Segment Others Segment 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Konsumer/ Consumer ASET Piutang dan Pembiayaan CKPN Non piutang dan Non pembiayaan Jumlah Aset Mikro-Retail/ Micro-Retail SME/ SME Korporasi/ Corporate Lainnya/ Others Jumlah/ Total 6.804.031.315 (58.691.527) -- 27.869.863 (233.172) -- 3.644.672.114 (27.466.609) -- 19.219.914.087 (462.360.273) -- --21.407.783.637 29.696.487.379 (548.751.581) 21.407.783.637 6.745.339.788 27.636.691 3.617.205.505 18.757.553.814 21.407.783.637 50.555.519.435 ASSETS Receivable and financing Allowance for Impairment losses Non receivable and financing Total Assets LIABILITIES LIABILITAS 37.426.427.473 -- --- --- 4.523.320.287 147.470.432 221.781.035 8.236.520.208 42.171.528.795 8.383.990.640 Funding Non funding 37.426.427.473 -- -- 4.670.790.719 8.458.301.243 50.555.519.435 Total Liabilities 829.362.337 473.289.393 5.227.149 1.218 338.093.404 4.845.017 1.199.149.514 125.093.734 407.858.460 44.214.662 2.779.690.864 647.444.024 INCOME Revenue from fund management Other operating income Jumlah pendapatan segmen 1.302.651.731 5.228.367 342.938.421 1.324.243.248 452.073.122 3.427.134.888 Total segment income BEBAN Hak pihak ketiga atas bagi hasil (1.710.974.077) -- -- (565.821.204) (119.925.529) (2.396.720.810) EXPENSE Third parties’ share on return 142.112.067 (595.738.598) 582.103 (1.426.863) 76.124.264 (58.567.068) 288.631.195 (23.042.385) -(878.512.832) 507.449.629 (1.557.287.746) Allowance for Impairment losses Other operating expenses Jumlah beban segmen (2.164.600.608) (844.760) 17.557.196 (300.232.394) (998.438.361) (3.446.558.927) Total segment expense Pendapatan (beban) non operasional-neto Laba sebelum pajak penghasilan -- -- -- -- 45.590.437 45.590.437 Non operating income(expense) net (861.948.877) 4.383.607 360.495.617 1.024.010.854 (500.774.802) 26.166.398 Income before tax -- -- -- -- (9.840.067) (9.840.067) Tax expenses (861.948.877) 4.383.607 360.495.617 1.024.010.854 (510.614.869) 16.326.331 Net Income Pendanaan Non pendanaan Jumlah Liabilitas PENDAPATAN Pendapatan pengelolaan dana Pendapatan usaha lainnya Beban CKPN Beban Usaha Lainnya Beban pajak Laba Neto 31 Desember 2018 / December 31, 2018 Konsumer/ Consumer ASET Piutang dan Pembiayaan CKPN Non piutang dan Non pembiayaan Jumlah Aset Mikro-Retail/ Micro-Retail SME/ SME Korporasi/ Corporate Lainnya/ Others Jumlah/ Total 8.423.895.624 (149.982.669) -- 112.449.398 (5.611.148) -- 3.360.004.475 (72.698.777) -- 21.483.774.903 (805.123.503) -- --24.880.567.743 33.380.124.400 (1.033.416.097) 24.880.567.743 8.273.912.955 106.838.250 3.287.305.698 20.678.651.400 24.880.567.743 57.227.276.046 ASSETS Receivable and financing Allowance for Impairment losses Non receivable and financing Total Assets LIABILITIES LIABILITAS 30.326.103.860 -- --- --- 18.972.695.744 211.943.450 1.780.274.594 2.014.591.320 51.079.074.198 2.226.534.770 Funding Non funding 30.326.103.860 -- -- 19.184.639.194 3.794.865.914 53.305.608.968 Total Liabilities 939.585.792 156.697.262 28.697.335 51.571 321.534.318 17.779.846 1.609.323.363 94.424.524 321.049.552 112.306.993 3.220.190.360 381.260.196 INCOME Revenue from fund management Other operating income Jumlah pendapatan segmen 1.096.283.055 28.748.906 339.314.164 1.703.747.887 433.356.545 3.601.450.556 Total segment income BEBAN Hak pihak ketiga atas bagi hasil (917.937.073) -- -- (962.810.471) (360.989.394) (2.241.736.938) EXPENSE Third parties’ share on return Beban CKPN Beban Usaha Lainnya -(661.297.229) -(35.941.561) -(99.123.620) 352.190.637 (27.162.496) -(819.509.429) 352.190.637 (1.643.034.335) Allowance for Impairment losses Other operating expenses Jumlah beban segmen (1.579.234.302) (35.941.561) (99.123.620) (637.782.330) (1.180.498.823) (3.532.580.636) Total segment expense Pendapatan (beban) non operasional-neto Laba sebelum pajak penghasilan -- -- -- -- (23.064.050) (23.064.050) Non operating income(expense) net (482.951.247) (7.192.655) 240.190.544 1.065.965.557 (770.206.328) 45.805.872 Income before tax -- -- -- -- 196.172 196.172 Tax expenses (482.951.247) (7.192.655) 240.190.544 1.065.965.557 (770.010.156) 46.002.044 Net Income Pendanaan Non pendanaan Jumlah Liabilitas PENDAPATAN Pendapatan pengelolaan dana Pendapatan usaha lainnya Beban pajak Laba Neto Bank tidak menyajikan informasi segmen berdasarkan segmen usaha, karena Bank menjalankan usaha sebagai bank umum syariah dan tidak memiliki kegiatan usaha di luar sektor perbankan. - 124 - The Bank does not present business segment information other than banking segment, since the Bank engages mainly in sharia banking activities and has no other significant activities other than banking.
743. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 44. J A M I N A N PEMERINTAH TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM 44. GOVERNMENT GUARANTEES ON OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS Berdasarkan Undang-undang No. 24 tanggal 22 September 2004, efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-undang Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku. Pursuant to Law No. 24, dated September 22, 2004, effective on September 22, 2005, as amended with Regulation of the Government of the Republic of Indonesia in Lieu of Law No. 3 dated October 13, 2008, the Government established the Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS) to guarantee certain liabilities of commercial banks based on the prevailing guarantee programs, in which the guaranteed amount may change if they meet certain specified criteria. Berdasarkan Peraturan LPS No. 2 tanggal 25 November 2010, simpanan yang dijamin meliputi giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan simpanan dari bank lain. Based on LPS Regulation No. 2 dated November 25, 2010, the deposits guaranteed shall include demand deposits, time deposits, certificates of deposits, savings deposits and deposits from other banks. Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008, tentang “Besarnya Nilai Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjaminan Simpanan”, maka pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000.000.000 (dalam nilai penuh) untuk per nasabah per bank. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. Pursuant to Regulation of the Government of the Republic of Indonesia No. 66 of 2008, dated October 13, 2008, regarding “the Amount of Public Savings Guaranteed by the Indonesia Deposit Insurance Corporation”, as of December 31, 2019 and 2018, the amount of savings guaranteed by LPS is amounting to Rp2,000,000,000 (in full amount) for each customer, each bank. As of December 31, 2019 and 2018, the Bank is a participant of the government guarantee program. Beban penjaminan dana pihak ketiga yang dijaminkan kepada Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) adalah Rp85.533.552 dan Rp88.257.776 masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Catatan 35). Insurance premium related to third party funds paid to the Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS) amounted to Rp85,533,552 and Rp88,257,776 for the years ended December 31, 2019, and 2018, respectively (Note 35). 45. RISK MANAGEMENT 45. MANAJEMEN RISIKO Bank dalam menjalankan usahanya senantiasa dihadapkan pada berbagai risiko. Seiring dengan berkembangnya bisnis Bank, risiko yang dihadapi Bank menjadi semakin kompleks. Bank dituntut untuk mampu menerapkan manajemen risiko yang handal agar dapat beradaptasi dengan kompleksitas kegiatan usaha tersebut. Prinsip-prinsip manajemen risiko yang diterapkan harus dapat mendukung Bank untuk lebih berhati-hati seiring dengan perkembangan kegiatan usaha dan operasional perbankan yang sangat pesat. The Bank’s business is constantly exposed to various risks. At the course of the development of the Bank's business, risks encountered by the Bank become increasingly complex. Bank is required to implement a reliable risk management in order to adapt to the complexity of the business. The principles of risk management practices should be implemented to support the Bank in the rapid development of business activities and banking operations. Penerapan manajemen risiko di Bank berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan dokumen dari Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). The Bank’s risk management implementation is based on Regulation of Bank Indonesia (PBI) regarding Implementation of risk management in Sharia Bank and Sharia Business Unit and documents of Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). - 125 -
744. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Ruang lingkup manajemen risiko di Bank meliputi: Scope of risk management of the Bank covers: 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Dewan Direksi, termasuk Dewan Pengawas Syariah sebagai bagian dari tata kelola risiko; 2. Kecukupan kebijakan, pedoman dan penetapan limit risiko; 3. Kecukupan proses manajemen risiko yang mencakup identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko; kecukupan sumber daya manusia baik secara kuantitas maupun kualitas, serta kecukupan sistem informasi manajemen risiko; dan 4. Kecukupan sistem pengendalian risiko yang mencakup pengendalian internal oleh unit internal audit dan Anti Fraud Team. 1. Active supervisory of Board of Commissioners and Board of Directors, including Sharia Supervisory Boards as part of risk governance; 2. Adequacy of policy, procedure and determination of risk limit; 3. Adequacy of risk management process that includes identification, measurement, monitoring and control of risk; adequacy of human resources in both quantity and quality, as well as adequacy of risk management information system; and Penerapan manajemen risiko tidak dapat dilaksanakan tanpa adanya kesadaran risiko pada seluruh lapisan manajemen dan karyawan Bank. Kampanye sadar risiko dimulai dari Dewan Komisaris dan Dewan Direksi yang berperan aktif menjadi motor penggerak bagi kualitas penerapan manajemen risiko Bank. Peran aktif Dewan Komisaris dan Direksi dalam manajemen risiko dilakukan antara lain melalui Komite Pemantau Risiko (komite level Dewan Komisaris) dan Komite Manajemen Risiko (komite level Direksi). Komite-komite tersebut secara rutin melaksanakan rapat untuk membahas mengenai profil risiko dan manajemen risiko yang harus dilakukan oleh Bank. Risk management implementation cannot be carried out without the risk awareness at every level of Management and employees of Bank. Risk awareness campaign is initiated by Board of Commissioners and Board of Directors who participate actively in driving employees engagement in implementing the Bank’s quality risk management. The active role of the Boards of Commissioners and Directors is conducted through the Risk Oversight Committee (committee at the level of the Board of Commissioners) and Risk Management Committee (committee at the level of the Board of Directors). These Committees regularly hold meetings to discuss Bank’s risk profile and risk management. Pelaksanaan manajemen risiko melibatkan seluruh unsur dalam organisasi mulai dari Manajemen hingga karyawan pelaksana. Seluruh unsur tersebut berperan aktif dalam konteks 'tiga lini pertahanan' manajemen risiko seperti di bawah ini: The implementation of risk management engages every element at every level of the organization, starting from the Management to executive employees. All elements are active in the context of the “three lines of defense” of risk management, as follows: 1. 1. Lini pertahanan pertama. Garis pertahanan pertama berisi unit kerja pengambil dan pemilik risiko yang melaksanakan fungsi bisnis dan unit kerja pendukung. Unit kerja tersebut dalam melaksanakan aktivitas hariannya berhadapan langsung dengan berbagai jenis dan kemungkinan risiko yang dihadapi Bank. Seluruh fungsi pada garis pertahanan pertama bertanggung jawab dalam mengidentifikasi dan mengelola risiko yang melekat pada setiap produk, kegiatan, proses dan sistem yang dijalankan; - 126 - 4. Adequacy of risk control system that includes internal control by the internal audit unit and Anti-Fraud Team. First line of defense. The first line of defense includes the business units and supporting units as risk taker or risk owner, which in daily activities, deal directly with various types and possible risk faced by Bank. All functions in the first line of defense are responsible for identifying and mitigating the risk inherent in each product, activity, process, and system;
745. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) Pelaksanaan manajemen risiko melibatkan seluruh unsur dalam organisasi mulai dari Manajemen hingga karyawan pelaksana. Seluruh unsur tersebut berperan aktif dalam konteks 'tiga lini pertahanan' manajemen risiko seperti di bawah ini: (lanjutan) The implementation of risk management engages every element at every level of the organization, starting from the Management to executive employees. All elements are active in the context of the “three lines of defense” of risk management, as follows: (continued) 2. Lini pertahanan kedua. Garis pertahanan kedua terdiri dari unit kerja manajemen risiko, kepatuhan dan hukum. Unit kerja manajemen risiko bertanggung jawab atas pengembangan dan pelaksanaan strategi manajemen risiko, pemeliharaan dan pengembangan berkelanjutan dari kerangka pengelolaan risiko dan memberikan masukan serta arahan kepada unit kerja bisnis dan unit kerja pendukung mengenai proses pengelolaan risiko, pengukuran risiko dan sistem pelaporan bank; dan 2. Second line of defense. In the second line of defense, there are risk management, compliance and legal units. The risk management work unit is responsible for the development and implementation of risk management strategies, the maintenance and continuous development of risk management framework, and to provide input and direction to business units and supporting units regarding Bank's processes for risk management, risk measurement and reporting systems; and 3. Lini pertahanan ketiga. Pada garis ketiga pertahanan berisi unit internal audit. Internal audit berfungsi sebagai unit independen yang bertugas melakukan risk-based audit yang memberikan nilai tambah kepada lini pertahanan pertama dan lini pertahanan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat dan regulasi yang berlaku. 3. Third line of defense. In the third line of defense there is the internal audit unit, which functions as an independent unit that performs risk-based audit activities and provides value added to the first and second lines of defense, in order to ensure that all elements at Bank have carried out their functions and responsibilities properly, including ensuring the compliance with Bank Muamalat's management policy and applicable regulation. Ketiga lini pertahanan merupakan satu kesatuan yang tidak terpisahkan untuk terciptanya penerapan manajemen risiko yang berkualitas, berjalan dengan efektif dan optimal. Three lines of defense are an integral and inseparable part in creating quality, effective and optimal risk management implementation. Untuk memastikan pertumbuhan bisnis yang berkesinambungan serta memberikan nilai tambah secara jangka panjang kepada pemegang saham maupun pemangku kepentingan lainnya, Bank menerapkan pendekatan yang menyeluruh terhadap sepuluh jenis risiko sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.65/POJK.03/2016 tanggal 28 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. To ensure sustainable business growth, as well as provide added value to stockholder and shareholders, Bank implements risk management that consist of ten types of risks as referred to in the Regulation of Financial Service Authority No. 65/POJK.03/2016, dated December 28, 2016 concerning the Implementation of risk management in Sharia Commercial Bank and Sharia Business Units. Risiko kredit dalam pembiayaan terkait dengan kemampuan nasabah untuk memenuhi kewajibannya sesuai akad atau perjanjian yang telah ditetapkan antara Bank dan nasabah. Semakin besar porsi pembiayaan yang bermasalah karena menurunnya kemampuan nasabah dalam membayar kembali kewajibannya ke Bank, semakin besar pula kebutuhan biaya pencadangan yang harus dibentuk Bank dan berpengaruh pada keuntungan Bank. Credit risks in financing are relevant to the ability of the debtor to repay the loans in accordance with the contract between Bank and debtor. The inability of debtors to repay the loans extended would result in an increase in the provision for financing losses and thereby reduce Bank's profit. - 127 -
746. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk a. Risiko Kredit (Pembiayaan) Dalam melakukan pengelolaan risiko kredit Bank telah melakukan beberapa perbaikan, baik dalam hal percepatan penyelesaian bad bank, penjagaan kualitas good bank dan pertumbuhan new bank. Beberapa di antara perbaikan yang telah dilakukan oleh Bank meliputi: In managing credit risk the Bank has conducted several improvements, by accelerating bad bank settlement, maintaining good bank quality and new bank growth. Some of the improvements that have been made by the Bank include: 1. Melakuan peninjauan kembali ketentuan pembiayaan mulai dari level kebijakan, prosedur sampai dengan level petunjuk teknis. 1. Reviewing financing regulations starting from the policy, procedure to technical guidance. 2. Melakukan penyempurnaan proses pembiayaan secara end-to-end pada semua segmen pembiayaan. 2. Improving the end-to-end financing process in all segments. a. Segmen Corporate a. Corporate Segment (1) Melakukan implementasi target market dan Risk Acceptance Criteria (RAC) dan melakukan review secara berkala; (1) Implementing target market and Risk Acceptance Criteria (RAC) with periodic reviews; (2) Melakukan pembiayaan dengan fokus antara lain pada BUMN dan perusahaan anaknya; (2) Financing with a focus on SOEs and their subsidiaries; (3) Melakukan pembahasan pembiayaan dan pra Pembiayaan; pipeline Komite (3) Discussing the financing pipeline and the pre Financing Committee; (4) Menyempurnakan proposal pembiayaan untuk meningkatkan kualitas analisis pembiayaan; (4) Improving financing proposals to improve the quality of financing analysis; (5) Mendorong penggunaan Moody's Risk Analyst; (5) Encouraging the use of Moody's Risk Analyst; (6) Menunjuk Financing Risk Manager (FRM) spesialis untuk sektor ekonomi tertentu; (6) Appointing Financing Risk Manager (FRM) specialist for certain economic sectors; (7) Menyempurnakan keanggotaan Komite Pembiayaan di mana fungsi manajemen risiko menjadi salah satu anggotanya dan memiliki suara (voting right) dalam pemutusan pembiayaan. (7) Improving membership of Financing Committee where risk management function is to become a member and have a voting right in financing decision. (8) Untuk administrasi dan pemantauan, dilakukan antara lain: (8) For administration and monitoring, conducting among others: (a) (b) Pemantauanpembayar an nasabah secara harian; Implementasi watchlist untuk nasabah good bank yang terindikasi memiliki kelemahan; - 128 - (a) (b) Daily monitoring of customer payment; Implementation of watchlists for good bank customers who are indicated to have weaknesses.
747. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) 2. Melakukan penyempurnaan proses pembiayaan secara end-to-end pada semua segmen pembiayaan. (lanjutan) a. Segmen Corporate (lanjutan) (8) a. (d) (e) (f) Corporate Segments (continued) (8) Untuk administrasi dan pemantauan, dilakukan antara lain: (lanjutan) (c) b. 2. Improving the end-to-end financing process in all segments. (continued) Reviu setelah pembiayaan dicairkan untuk memastikan kelen gkapan do k u m en pembiayaan; Reviu portofolio pembiayaan pada beberapa industri yang signifikan dibiayai oleh Bank. Dari hasil reviu dilakukan penetapan kriteria untuk sektor ekonomi tertentu; Analisis stress test portofolio pembiayaan; Reviu pembiayaan secara tahunan dan pemantauan pemenuhan covenant secara triwulanan. Segmen Retail For administration and monitoring, co n du ctin g am o n g o th er s : (continued) (c) Post booking review ensure completeness financing documents; (d) Review of portfolios for several significant industries financed by the Bank. From the results of the review, criteria for certain economic sectors are determined; Analysis of financing portfolio stress test; Annual review of financing and quarterly covenant monitoring. (e) (f) b. to of Retail Segment (1) Melakukan penyempurnaan proses pembiayaan pada segmen Retail antara lain melalui kajian atas permasalahan pembiayaan yang selama ini terjadi. (1) Improving financing process in Retail segment through, among others, lesson learned from the problems that have occurred. (2) Melakukan pembiayaan properti dengan cakupan yang terbatas, yaitu: (2) Extending property financing with limited coverage, such as: (a) (b) (c) Ditujukan kepada nasabah fixed income yang bekerja pada perusahaan tertentu yang bekerja sama dengan Bank; Fokus pada area tertentu seperti di pulau Jawa, sementara untuk pulau lain belum akan dibuka; Melakukan kerja sama dengan developer untuk mempercepat proses. 3. Melakukan percepatan penyelesaian bad bank, melalui collection dan kerja sama dengan balai lelang, serta memperbaiki manajemen data dalam upaya pengelolaan bad bank untuk segmen Retail maupun Corporate. - 129 - (a) Focusing on fixed income customers who work in certain companies determined by the Bank; (b) Focusing on certain areas such as on Java, while other islands will not yet be targeted; Cooperating with developers to accelerate turnover time. (c) 3. Accelerating bad bank settlement through collection, and cooperation with auction house, and improving data management to manage bad bank for the Retail and Corporate segments.
748. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) 4. Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia terkait pembiayaan melalui pelatihan analisis pembiayaan. 4. Improving human resources competencies related to financing through training in financing analysis. 5. Mengembangkan Financing Origination System (FOS) yang mulai diimplementasikan untuk pembiayaan properti sejak Agustus 2019. 5. Developing Financing Origination System (FOS) which has been implemented for property financing since August 2019. (i) Financial assets quality (i) Kualitas aset keuangan The table below shows financial assets quality per class of assets for all financial assets exposed to financing risk (gross of allowance for impairment losses) (unaudited): Tabel di bawah menunjukkan kualitas aset keuangan berdasarkan golongan aset untuk semua aset keuangan yang mempunyai risiko pembiayaan (diluar cadangan kerugian penurunan nilai) (tidak diaudit): 31 Desember / December 31 , 2019 Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Tingkat tinggi/ High grade ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penampatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Pinjaman qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Jumlah Tingkat standar/ Standard grade Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past-due but not impaired Mengalami penurunan nilai/ Impaired Jumlah/ Total 2.505.388.141 -- -- -- 2.505.388.141 377.059.680 11.342.167.957 7.978.483.138 3.725.303 9.775.647 424.686.461 488.888.786 4.672.961.392 --234.746.587 --2.842.197.483 -21.579 126.999.568 257.032.758 5.035.697.798 407.711.237 411.265.095 2.500.459 --2.967.645.597 -144.460 28.438.805 9.119.099 3.980.716.626 --2.556 1.606.892 5.702.222 349.801.557 -7.920 1.162.546 1.472.890 517.508.100 ---- 378.666.572 11.347.870.179 14.138.127.775 3.725.303 9.949.605 581.287.380 756.513.534 14.206.883.916 407.711.237 411.265.095 237.249.602 ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) 28.037.883.092 9.083.425.977 6.986.067.142 877.262.128 44.984.638.339 Total 31 Desember / December 31 , 2018 Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Tingkat tinggi/ High grade ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penampatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Pinjaman qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Jumlah Tingkat standar/ Standard grade Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past-due but not impaired Mengalami penurunan nilai/ Impaired Jumlah/ Total 5.339.428.665 -- -- -- 5.339.428.665 655.963.988 12.184.953.132 8.623.877.372 4.392.947 6.651.598 451.936.553 268.425.803 5.683.948.741 ---- --4.839.194.900 -11.597 29.306.472 159.523.722 7.981.814.892 6.095.237 437.340.987 574.096.944 --1.753.210.739 -95.173 159.712.804 8.944.925 2.122.415.884 ---- 2.071.651 14.975.000 415.938.682 -12.712 114.321.447 695.508 755.691.929 -6.362.587 -- 658.035.639 12.199.928.132 15.632.221.693 4.392.947 6.771.080 755.277.276 437.589.958 16.543.871.446 6.095.237 443.703.574 574.096.944 ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) 33.219.578.799 14.027.384.751 4.044.379.525 1.310.069.516 52.601.412.591 Total *) Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos Indonesia (Persero), security deposits and other receivables. *) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia (Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain. - 130 -
749. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) Kualitas berikut: pembiayaan didefinisikan sebagai Credit (Financing) Risk (continued) Financing quality is defined as follows: Tingkat tinggi High grade (a) Giro dan penempatan pada Bank Indonesia, dan giro dan penempatan pada bank lain yaitu giro atau penempatan pada institusi Pemerintah, institusi Pemerintah Daerah, bank yang terdaftar di bursa serta transaksi dengan bank yang memiliki reputasi baik dengan tingkat kemungkinan gagal bayar atas kewajiban yang rendah. (a) Current accounts and placements with Bank Indonesia, and current accounts and placements with other banks represent current accounts or placements with Government Institutions, Regional Government institutions, banks listed in the stock exchange and transaction with reputable banks with low probability of insolvency. (b) Investasi pada surat berharga yaitu surat berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah, efek-efek dan obligasi yang termasuk dalam investment grade dengan rating minimal idBBB (Pefindo), BBB+ (S&P), Baa1 (Moody’s) atau BBB+ (Fitch). (b) Investments in marketable securities represent securities issued by Government and investment grade securities and bonds with a rating of at least idBBB (Pefindo), BBB+ (S&P), Baa1 (Moody’s) or BBB+ (Fitch). (c) Pembiayaan, piutang dan pinjaman yaitu pembiayaan, piutang dan pinjaman kepada debitur dengan riwayat pembayaran yang sangat baik dan tidak pernah menunggak sepanjang jangka waktu pembiayaan; debitur dengan riwayat tidak pernah direstrukturisasi; debitur dengan tingkat stabilitas dan keragaman yang tinggi, memiliki akses setiap saat untuk memperoleh pendanaan dalam jumlah besar dari pasar terbuka, memiliki kemampuan membayar yang kuat dan rasio-rasio neraca yang konservatif. (c) Financing, receivables and loans represent financing, receivables and loans to debtors with very satisfactory track record of financing repayment and whose accounts did not turn as due during the term of the financing; debtors whose accounts have never been restructured; debtors with high degree of stability and diversity, having access to raise substantial amounts of funds through public market at any time, having very strong debt service capacity and conservative balance sheet ratios. (d) Aset lain-lain yaitu piutang kepada Pemerintah (termasuk Bank Indonesia) atau Pemerintah Daerah seperti piutang pendapatan yang masih akan diterima. (d) Other assets represent receivables from the Government (including Bank Indonesia) or Regional Government such as accrued income receivables. (e) Penyertaan saham yaitu penyertaan pada perusahaan yang terdaftar pada Bursa dan memiliki tingkat kinerja keseluruhan yang baik. (f) Tagihan akseptasi yaitu tagihan kepada pihak ketiga yang belum jatuh tempo, dan memiliki kapasitas finansial yang kuat dalam hal pembayaran kembali seluruh kewajibannya secara tepat waktu. - 131 - (e) (f) Investments in shares represent investments in companies that are listed in the Stock Exchange and that have good performance as a whole. Acceptance receivables represent receivables from third parties that have not yet matured, and have a strong financial capacity in terms of repayment of all obligations in time.
750. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (i) (i) Financial assets quality (continued) Kualitas aset keuangan (lanjutan) Kualitas pembiayaan didefinisikan sebagai berikut: (lanjutan) Financing quality is defined as follows: (continued) Tingkat standar Standard grade (a) Giro dan penempatan pada bank lain yaitu giro atau penempatan pada bank yang tidak terdaftar di bursa. (a) (b) Investasi pada surat berharga yaitu surat berharga yang termasuk dalam non-investment grade dengan rating minimal idBB (Pefindo), BBB- (S&P), Baa3 (Moody’s) atau BBB- (Fitch). (b) Investments in marketable securities represent non-investment grade securities with a rating of at least idBB (Pefindo), BBB-(S&P), Baa3 (Moody’s) or BBB- (Fitch). (c) Pembiayaan, piutang dan pinjaman yaitu pembiayaan, piutang dan pinjaman kepada debitur dengan riwayat pembayaran yang baik; debitur dengan riwayat pernah direstrukturisasi, akses terbatas untuk memperoleh pendanaan dalam jumlah besar dari pasar terbuka, tingkat pendapatan dan kinerja keseluruhan tidak stabil, memiliki kemampuan membayar yang cukup. (c) (d) Aset lain-lain yaitu aset keuangan lainnya selain piutang pendapatan yang masih akan diterima kepada Pemerintah atau Pemerintah Daerah seperti tagihan rupa-rupa kepada pihak ketiga lainnya. (d) Other assets represent financial assets other than income receivables from the Government or Regional Government such as other receivables to third parties. (e) Penyertaan saham yaitu penyertaan pada perusahaan yang tidak terdaftar pada Bursa dan memiliki tingkat kinerja keseluruhan yang baik. (e) Investments in shares represent investments in companies that are not listed in the Stock Exchange and that have good performance as a whole. (f) Tagihan akseptasi yaitu tagihan kepada pihak ketiga yang belum jatuh tempo, dan memiliki kapasitas finansial yang memadai. (f) Acceptance receivables represent receivables from third parties that have not yet matured, and have adequate financial capacity. - 132 - Current accounts and placements with other banks represent current accounts or placements with non-listed banks. Financing, receivables and loans represent financing, receivables and loans to debtors with an average track record of financing repayment; debtors whose accounts have been restructured, having limited access to raise substantial amounts of funds through public market, having volatility of earnings and overall performance, having adequate debt service capacity.
751. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (i) (i) Financial assets quality (continued) Kualitas aset keuangan (lanjutan) Kualitas pembiayaan didefinisikan sebagai berikut: (lanjutan) Financing quality is defined as follows: (continued) Tingkat standar (lanjutan) Standard grade (continued) Berdasarkan PSAK 60, aset keuangan yang telah jatuh tempo ditentukan ketika debitur gagal melakukan pembayaran sesuai jadwal. Tabel di bawah menunjukkan aging analysis terhadap pembiayaan, piutang dan pinjaman yang diberikan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai (tidak diaudit): In accordance with SFAS 60, financial asset is due when the repayment is default. The table below shows aging analysis of financing, receivables and loans that are past-due but not impaired (unaudited): 31 Desember / December 31, 2019  30 hari / days Piutang murabahah Piutang ijarah Pinjaman qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Jumlah 31 - 60 hari/ days 61 - 90 hari/ days Jumlah/ Total 897.721.686 6.285.782 261.637.110 1.061.472 952.577.005 836.304.687 1.667 48.437.504 2.333.658 958.202.944 702.360.673 29.167 46.462.625 13.381.405 438.329.238 2.436.387.046 6.316.616 356.537.239 16.776.535 2.349.109.187 Murabahah receivables Ijarah receivables Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing 2.119.283.055 1.845.280.460 1.200.563.108 5.165.126.623 Total 31 Desember / December 31, 2018  30 hari / days Piutang murabahah Piutang ijarah Pinjaman qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Jumlah 31 - 60 hari/ days Jumlah/ Total 357.749.038 24.325 133.641.035 3.386.039 815.262.030 891.881.297 70.848 13.769 4.754.966 602.658.391 503.580.404 -26.058.000 803.920 704.495.463 1.753.210.739 95.173 159.712.804 8.944.925 2.122.415.884 Murabahah receivables Ijarah receivables Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing 1.310.062.467 1.499.379.271 1.234.937.787 4.044.379.525 Total (ii) Risk concentration analysis (ii) Analisa konsentrasi risiko (a) 61 - 90 hari/ days (a) Sektor geografis Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur pembiayaan yang dikategorikan berdasarkan wilayah geografis pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Pengelompokan wilayah geografis berdasar kan t em pat beroperasinya bisnis Bank yang sekaligus menggambarkan potensial bisnis wilayah masing-masing (tidak diaudit): - 133 - Geographical sectors The following table shows the details of financing exposures categorized by geographic area as of December 31, 2019 and 2018. Geographic grouping is based on the Bank’s business operations which also illustrates the business potential of each region (unaudited):
752. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (ii) Risk concentration analysis (continued) (ii) Analisa konsentrasi risiko (lanjutan) (a) (a) Sektor geografis (lanjutan) Geographical sectors (continued) 31 Desember / December 31, 2019 Jabodetabek/ Jabodetabek ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Jumlah Jawa/ Java Sumatera/ Sumatera Kalimantan/ Borneo Lainnya/ Others Jumlah/ Total 2.505.388.141 -- -- -- -- 343.127.555 9.635.282 5.150.401 589.576 20.163.758 378.666.572 -3.861.575.031 3.725.303 6.781 376.798.224 433.577.581 2.257.156.264 -79.541.515 89.961.213 -922.757.214 -9.851.041 12.932 16.305.037 942.057.155 -68.180.727 31.201.585 -345.380.944 -7.417 -1.268.174 452.714.566 --8.200.016 -1.024.810.410 -23.237 -83.905 314.402.642 --18.954.649 11.347.870.179 14.138.127.775 3.725.303 9.949.605 581.287.380 756.513.534 14.206.883.916 407.711.237 411.265.095 237.249.602 33.690.545.758 7.111.977.194 1.995.516.092 808.160.691 1.378.438.600 44.984.638.339 Total (627.247.124) Allowance for impairment losses 44.357.391.215 Net Bersih Jumlah ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) 11.347.870.179 7.983.604.176 -61.129 204.476.224 305.278.836 10.240.553.289 407.711.237 263.542.854 88.932.138 Cadangan kerugian penurunan nilai Rekening Administratif LIABILITAS Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan SKBDN yang diterbitkan Fasilitas L/C yang masih berjalan Bank garansi yang diterbitkan 2.505.388.141 Administrative Accounts LIABILITIES 111.116.883 103.092.375 3.477.347 35.918.471 429.772 2.257.608 --- 3.739.506 -- 118.763.508 141.268.454 Unused financing facility SKBDN issued 206.513 61.241.796 599.052 22.665.045 -3.761.126 -765.602 744.037 1.860.634 1.549.602 90.294.203 Outstanding L/C Bank guarantees issued 275.657.566 62.659.916 6.448.506 765.602 6.344.176 351.875.768 Total 31 Desember / December 31, 2018 Jabodetabek/ Jabodetabek ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Jumlah Jawa/ Java Sumatera/ Sumatera Kalimantan/ Borneo 5.339.428.665 -- -- Lainnya/ Others Jumlah/ Total -- -- 632.904.654 5.599.730 760.697 -- 18.770.558 658.035.639 -4.300.917.414 3.858.670 1.847.222 461.053.916 247.163.828 2.526.168.576 -125.478.542 107.485.731 -1.061.409.926 -1.222.881 1.122.769 35.687.568 1.057.391.752 -65.213.214 43.517.044 -393.187.398 -179.506 -260.161 518.107.565 -29.344.813 21.932.208 -1.188.104.903 534.277 --47.613 356.202.459 --52.660.107 12.199.928.132 15.632.221.693 4.392.947 6.771.080 755.277.276 437.589.958 16.543.871.446 6.095.237 443.703.574 574.096.944 39.976.181.542 7.779.573.628 2.266.325.850 963.011.650 1.616.319.917 52.601.412.591 Total (1.085.483.706) Allowance for impairment losses Bersih Jumlah ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) 12.199.928.132 8.688.602.052 -3.521.471 293.100.591 154.430.788 12.086.001.094 6.095.237 223.667.005 348.501.853 Cadangan kerugian penurunan nilai Rekening Administratif LIABILITAS Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan SKBDN yang diterbitkan Fasilitas L/C yang masih berjalan Bank garansi yang diterbitkan 5.339.428.665 51.515.928.885 Net Administrative Accounts LIABILITIES 112.779.804 196.894.303 23.333.752 47.817.188 42.778.546 22.502.206 9.722.397 8.438.327 5.833.438 5.625.552 194.447.937 281.277.576 Unused financing facility SKBDN issued 12.769.310 219.506.688 3.701.249 51.313.252 925.312 2.850.736 740.250 11.402.945 370.125 -- 18.506.246 285.073.621 Outstanding L/C Bank guarantees issued 541.950.105 126.165.441 69.056.800 30.303.919 11.829.115 779.305.380 Total *) Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos Indonesia (Persero), security deposits and other receivables. *) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia (Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain. - 134 -
753. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (ii) Risk concentration analysis (continued) (ii) Analisa konsentrasi risiko (lanjutan) (b) (b) Sektor industri Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur pembiayaan pada nilai tercatat yang dikategorikan berdasarkan sektor industri pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (tidak diaudit): Pemerintah (termasuk Bank Indonesia)/ Government (including Bank Indonesia) 31 Desember / December 31 , 2019 Bank dan lembaga keuangan lainnya/ Banks and other Perusahaan Perseorangan/ financial lainnya/ Other companies Individuals institutions Industrial sectors The following table provides the details of the financing exposure at the carrying amounts categorized by industrial sector as of December 31, 2019 and 2018 (unaudited): Jumlah/ Total ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia 2.505.388.141 -- -- -- 2.505.388.141 Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) -6.651.411.040 198.932.861 ---117.913.594 ----- 378.666.572 2.496.363.332 713.387.897 --682.450 355.251.700 414.233.188 407.711.237 --- -2.200.095.808 8.435.355.903 905.467 9.900.661 569.088.499 272.849.038 10.588.975.283 -411.265.095 237.249.602 --4.790.451.113 2.819.836 48.944 11.516.431 10.499.202 3.203.675.445 ---- 378.666.572 11.347.870.179 14.138.127.775 3.725.303 9.949.605 581.287.380 756.513.534 14.206.883.916 407.711.237 411.265.095 237.249.602 9.473.645.636 4.766.296.376 22.725.685.356 8.019.010.972 44.984.638.339 Total (627.247.124) Allowance for impairment losses 44.357.391.215 Net Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih Administrative Accounts LIABILITIES Rekening Administratif LIABILITAS Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan Penerbitan SKBDN Fasilitas L/C yang masih berjalan Bank garansi yang diterbitkan ----- ----- 118.763.508 141.268.454 1.549.602 90.294.203 ----- 118.763.508 141.268.454 1.549.602 90.294.203 Unused financing facility SKBDN issued Outstanding L/C Bank guarantees issued Jumlah -- -- 351.875.768 -- 351.875.768 Total Pemerintah (termasuk Bank Indonesia)/ Government (including Bank Indonesia) 31 Desember / December 31 , 2018 Bank dan lembaga keuangan lainnya/ Banks and other Perusahaan Perseorangan/ financial lainnya/ Other companies Individuals institutions Jumlah/ Total ASSETS Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) ASET Giro dan penempatan pada Bank Indonesia 5.339.428.665 -- -- -- 5.339.428.665 Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) -7.586.784.129 215.934.772 --------- 658.035.639 2.476.917.648 811.208.085 --1.096.199 310.740.999 500.845.124 6.095.237 --- -2.136.226.355 9.075.588.470 2.303.440 4.255.582 744.449.453 117.148.093 12.257.250.007 -443.703.574 574.096.944 --5.529.490.366 2.089.507 2.515.498 9.731.624 9.700.866 3.785.776.315 ---- 658.035.639 12.199.928.132 15.632.221.693 4.392.947 6.771.080 755.277.276 437.589.958 16.543.871.446 6.095.237 443.703.574 574.096.944 13.142.147.566 4.764.938.932 25.355.021.918 9.339.304.176 52.601.412.591 Total (1.085.483.706) Allowance for impairment losses Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih 51.515.928.885 Net Administrative Accounts LIABILITIES Rekening Administratif LIABILITAS Fasilitas pembiayaan yang belum digunakan Penerbitan SKBDN Fasilitas L/C yang masih berjalan Bank garansi yang diterbitkan ----- ----- 194.447.937 281.277.576 18.506.246 285.073.621 ----- 194.447.937 281.277.576 18.506.246 285.073.621 Unused financing facility SKBDN issued Outstanding L/C Bank guarantees issued Jumlah -- -- 779.305.380 -- 779.305.380 Total *) *) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia (Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain. - 135 - Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos Indonesia (Persero), security deposits and other receivables.
754. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (iii) Impairment of financial assets: (iii) Penurunan nilai aset keuangan: (a) Giro dan Indonesia penempatan pada (a) Bank As of December 31, 2019 and 2018, these financial assets are not individually or collectively impaired. Per tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif. (b) (c) Per tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif kecuali giro pada bank N.V. De Indonesische Overzeese Bank (Indover) dikelompokkan macet dan penempatan pada bank lain pada BPRS Rifatul Ummah, BPRS Dana Cipaganti, dan BPRS Dana Artha Mentari dikelompokkan macet. (b) Current accounts and placements with other banks As of December 31, 2019 and 2018, these financial assets are not individually or collectively impaired except for current account with N.V. De Indonesische Overzeese Bank (Indover) which is classified as loss and placements with other banks with BPRS Rifatul Ummah, BPRS Dana Cipaganti, and BPRS Dana Artha Mentari which are classified as loss. Investasi pada surat berharga (c) Giro dan penempatan pada bank lain Investment in securities All investments in securities as of December 31, 2019 and 2018 are classified as current, except for investments in securities with PT Berlian Laju Tanker Tbk and Sumberdaya Sewatama Sukuk, which are classified as loss. Seluruh investasi pada surat berharga pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 dikelompokkan lancar kecuali investasi pada surat berharga pada PT Berlian Laju Tanker Tbk dan Sukuk Sumberdaya Sewatama dikelompokkan macet. (d) Current accounts and placements with Bank Indonesia (d) Financing, receivables and loans Pembiayaan, piutang dan pinjaman The details of not impaired and impaired financing, receivables and funds are as follows: Rincian pembiayaan, piutang dan pinjaman yang tidak mengalami penurunan nilai dan yang mengalami penurunan nilai adalah sebagai berikut: 31 Desember / December 31, 2019 Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai / Neither past due nor impaired Tingkat standar/ Standard grade *) Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past-due but not impaired Mengalami penurunan nilai/ Impaired 1.001.467.006 1.279.087.723 1.682.284.756 764.407.310 1.446.093.916 2.112.089.759 1.245.795.488 1.068.895.772 842.456.338 474.467.330 856.422.646 372.861.720 21.646.876 754.457.610 243.880.291 73.548.667 3.311.664.136 4.620.102.422 4.028.383.180 2.279.713.470 88.827.367 1.139.078.693 89.009.577 265.704.450 601.318.510 675.950.857 962.993.970 1.145.690.418 517.724.344 618.707.376 195.533.918 469.746.903 48.038.159 241.928.210 5.984.231 10.340.378 1.255.908.379 2.675.665.136 1.253.521.696 1.891.482.149 Tingkat tinggi/ High grade *) Jasa-Jasa Dunia Usaha Perdagangan, Restoran, dan Hotel Industri Pengolahan Konstruksi Pengangkutan, Pergudangan dan Komunikasi Jasa-Jasa Sosial/Masyarakat Pertambangan Listrik, Gas, dan Air Pertanian, Kehutanan dan Sarana Pertanian Lain-Lain Jumlah Jumlah/ Total Business services Trading, restaurants and hotels Manufacturing Construction Transport, cargo storage and communication Social/public services Mining Water, gas and electricity Agriculture, forestry and agricultural facilities Others 575.450.659 5.248.302.677 226.987.799 1.213.423.984 482.467.394 334.738.654 1.989.620 296.686.157 1.286.895.472 7.093.151.472 12.133.620.217 10.699.240.475 5.165.126.623 1.698.500.198 29.696.487.512 Total (548.751.581) Allowance for impairment losses 29.147.735.931 Net Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih - 136 -
755. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (iii) Impairment of financial assets: (continued) (iii) Penurunan nilai aset keuangan: (lanjutan) (d) (d) Financing, receivables (continued) Pembiayaan, piutang dan pinjaman (lanjutan) and loans 31 Desember / December 31, 2018 Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai / Neither past due nor impaired Tingkat standar/ Standard grade *) Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past-due but not impaired Mengalami penurunan nilai/ Impaired 1.548.901.348 1.898.055.053 2.096.403.984 731.310.413 2.256.276.014 2.061.398.602 1.524.026.293 1.033.095.619 186.700.255 413.460.434 300.760.320 368.443.819 957.784 673.721.617 241.192.720 61.623.605 3.992.835.401 5.046.635.706 4.162.383.317 2.194.473.456 104.541.465 1.329.996.200 142.432.038 447.885.324 668.578.196 745.901.682 1.084.082.352 1.508.072.707 715.543.378 660.267.072 102.514.242 97.135.008 105.892.904 69.078.239 --- 1.594.555.943 2.805.243.193 1.329.028.632 2.053.093.039 Tingkat tinggi/ High grade *) Jasa-Jasa Dunia Usaha Perdagangan, Restoran, dan Hotel Industri Pengolahan Konstruksi Pengangkutan, Pergudangan dan Komunikasi Jasa-Jasa Sosial/Masyarakat Pertambangan Listrik, Gas, dan Air Pertanian, Kehutanan dan Sarana Pertanian Lain-Lain Jumlah Jumlah/ Total Business services Trading, restaurants and hotels Manufacturing Construction Transport, cargo storage and communication Social/public services Mining Water, gas and electricity Agriculture, forestry and agricultural facilities Others 1.034.201.180 5.705.506.009 354.182.736 1.774.244.784 191.311.661 1.008.243.336 756.049 133.437.360 1.580.451.626 8.621.431.489 15.039.233.014 13.009.858.985 4.044.379.525 1.286.660.278 33.380.131.802 Total (1.019.300.955) Allowance for impairment losses 32.360.830.847 Net Cadangan kerugian penurunan nilai Bersih (iv) Analisa eksposur maksimum terhadap risiko pembiayaan setelah memperhitungkan dampak agunan dan mitigasi risiko pembiayaan lainnya (iv) Analysis of maximum exposure to financing risk is made after considering the effect of collateral and other financing enhancements Nilai tercatat dari aset keuangan Bank selain pembiayaan yang diberikan menggambarkan eksposur maksimum atas risiko pembiayaan. The carrying value of Bank’s financial assets other than financing best represent the maximum exposure to financing risk. Untuk pembiayaan yang diberikan, Bank menggunakan agunan untuk meminimalkan risiko pembiayaan. With regard to financing, Bank uses collateral to minimize financing risk. Berdasarkan klasifikasi, pembiayaan Bank dapat dibedakan menjadi dua kelompok besar, yaitu: Financing are classified into two major categories, namely: 1. Secured financing; 2. Partially secured financing. 1. Secured financing; 2. Partially secured financing. Secured financing, Bank menetapkan jenis dan nilai agunan yang dijaminkan sesuai skema pembiayaan. Jenis dari agunan terdiri dari: Secured financing, Bank determines the type and value of collateral in accordance with the financing scheme. The types of collateral are as follows: a. Physical collateral, berupa tanah dan bangunan, Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB), dan properti; a. Physical collateral, such as land and buildings, proof of vehicle ownership, and property; b. Financial collateral, berupa simpanan (tabungan, giro, deposito), surat berharga, dan emas. b. Financial collateral, such as time deposit (savings, demand deposit) securities, and gold. - 137 -
756. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued) a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) (iv) Analisa eksposur maksimum terhadap risiko pembiayaan setelah memperhitungkan dampak agunan dan mitigasi risiko pembiayaan lainnya (lanjutan) (iv) Analysis of maximum exposure to financing risk after considering the effect of collateral and other financing enhancements (continued) Apabila terjadi default (gagal bayar), Bank akan menggunakan agunan tersebut sebagai pilihan terakhir untuk pemenuhan kewajiban counterparty. In the event of default, Bank will use the collateral as the last resort in recovering its investment. Partially secured financing terdiri dari pembiayaan untuk golongan berpenghasilan tetap, pembiayaan untuk para pensiunan dan pembiayaan konsumer lainnya. Dalam pembayaran kewajibannya, partially secured financing umumnya dilakukan melalui pemotongan penghasilan secara otomatis. Dengan demikian, tingkat risiko dari partially secured financing tidak sebesar nilai tercatat pembiayaannya. Partially secured financing are financing for fixed income employees, financing for retirees, and financing for other consumers. In their payment obligations, partially secured financing are generally made through automatic payroll deduction. Hence, maximum exposure to financing risk is lower than the carrying value. Mitigasi risiko pembiayaan untuk partially secured financing terdiri dari surat keputusan pengangkatan pegawai dan surat keterangan pensiun. Financing risk mitigation for partially secured financing consists of employee recruitment decision letter and certificate of retirement. b. Market Risk b. Risiko Pasar Risiko pasar terdiri dari risiko nilai tukar, risiko suku bunga, risiko ekuitas dan risiko komoditas (on reporting maupun off reporting), akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar. Market risk includes exchange rate risk, interest rate risk, equity risk and commodity risk, either on or off reporting, as the result of overall changes in market conditions. Tujuan utama Bank mengelola risiko pasar adalah untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif akibat perubahan kondisi pasar terhadap aset dan permodalan Bank. Bank’s main objective in managing market risk is to minimize the possibility of negative impact due to changes in market conditions on Bank’s assets and capital. Sebagai bank devisa, Bank memiliki aset dan liabilitas dalam valuta asing, sehingga nilai dari aset dan liabilitas tersebut selalu terkait dengan perbahan kurs valuta asing terhadap Rupiah. Bank menghadapi risiko nilai tukar, apabila terjadi fluktuasi atas nilai tukar mata uang asing terhadap Rupiah. Fluktuasi nilai tukar dapat juga menimbulkan risiko bagi nasabah yang memperoleh pembiayaan dalam mata uang asing (sementara sumber pengembaliannya dalam valuta Rupiah) dan berdampak pada kemampuan membayar kembali kewajibannya. As a foreign exchange bank, Bank has assets and liabilities in foreign currencies, which are vulnerable to foreign exchange rate changes. Bank may face exchange rate risk, if there is a fluctuation of foreign exchange rates against Rupiah. Exchange rate changes may also cause losses for Bank's customers who obtain financing in foreign currencies (while the resource to repay is in Rupiah), and this may affect the customers' ability to make repayment. - 138 -
757. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) b. Market Risk (continued) b. Risiko Pasar (lanjutan) Aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh Bank dalam mengelola dan meningkatkan kualitas profil risiko pasar adalah: Risk management activities carried out by the Bank in managing and improving the quality of market risk profiles include: 1. Secara berkelanjutan melakukan perbaikan atas prosedur manajemen risiko pasar, melalui proses pemantauan dan pengukuran risiko pasar temasuk limit pada aplikasi Quantum; 1. Sustainably improving market risk management procedures, through monitoring and measuring market risk, including the limit on monitoring application named Quantum; 2. Mengupayakan perbaikan end to end Treasury process dengan memastikan fungsi middle office telah memenuhi kaidah four eyes principles; 2. Striving for end-to-end Treasury process improvements by ensuring that middle office functions meet the four eyes principles principle; 3. Melakukan reviu dalam pemantauan transaksi foreign exchange, money market dan fixed income, terutama terkait dengan penetapan batas nominal transaksi (dealer limit monitoring) dan batas kerugian transaksi. 3. Reviewing the monitoring process of foreign exchange, money market and fixed income transactions especially related to nominal transaction limit setting (dealer limit monitoring) and loss limit monitoring. 4. Memantau rasio Posisi Devisa Neto agar tidak melanggar ketentuan regulator melalui koordinasi antara Treasury, Compliance dan Manajemen Risiko. 4. Monitoring the ratio of Net Open Position in order to comply with regulatory provisions through coordination between Treasury, Compliance and Risk Management. c. Liquidity Risk c. Risiko Likuiditas Risiko Likuiditas merupakan risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat digunakan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. Liquidity risk is a risk due to the Bank’s inability to fulfill its obligations as they mature from cash flow and/or high-quality liquid assets without affecting the Bank’s operations and financial condition. Dalam mengantisipasi terjadinya risiko likuiditas, aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh Bank adalah: To anticipate the liquidity risk, the Bank undertakes the following risk management actions: 1. Melaksanakan fungsi Asset and Liability Committee (ALCO) untuk membahas manajemen likuiditas dan menetapkan strategi pengelolaan risiko; 1. Implementing the functions of the Asset and Liability Committee (ALCO) to discuss liquidity management and set the related risk management strategy; 2. Memantau pemenuhan ketentuan regulator yang berkaitan dengan likuiditas, seperti Giro Wajib Minimum (GWM), Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM), Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM), aset likuid terhadap dana pihak ketiga dan aset likuid terhadap pendanaan non inti; 2. Monitoring the fulfillment of regulatory provisiona related to liquidity, such as Statutory Reserves Requirement, Macroprudential Liquidity Buffer, Macroprudential Intermediation Ratio, liquid assets to third party fund and liquid assets to non core deposits; 3. Mengupayakan alternatif sumber likuiditas baru; 3. Seeking alternative sources of new liquidity; 4. Melakukan kajian atas kekuatan likuiditas Bank melalui perhitungan stress test untuk dilaporkan kepada Direksi dan unit terkait; 4. Reviewing the strength of the Bank's liquidity through stress test calculations and reporting the result to Board of Directors and relevant units; - 139 -
758. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) c. Liquidity Risk (continued) c. Risiko Likuiditas (lanjutan) 5. Menginisiasi kajian perhitungan dan analisis Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) meskipun belum menjadi kewajiban Bank untuk melakukannya. 5. Initiating the calculation and analysis of Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) although it is not yet an obligation of the Bank to do so. Tabel di bawah ini menyajikan informasi mengenai pemetaan aset dan liabilitas keuangan dalam skala waktu tertentu (maturity buckets) berdasarkan sisa jangka waktu sampai dengan jatuh tempo (remaining maturity) pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: The table below presents information regarding the mapping of financial assets and liabilities within maturity buckets, by their remaining maturity as of December 31, 2019 and 2018: Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month ASET Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif Jumlah aset Jumlah liabilitas DANA SYIRKAH TEMPORER Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Surat Berharga Yang Diterbitkan 31 Desember / December 31, 2019 Lebih dari 3 bulan sampai dengan 1 tahun/ More than 3 Lebih dari 1 months up to 1 tahun/ year More than 1 year Lainnya yang tidak memiliki jatuh tempo/ Others without maturity Jumlah/ Total -- -- -- -- (627.247.124) (627.247.124) ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) Allowance for impairment losses 5.713.152.904 2.080.900.251 5.936.652.544 30.846.221.403 544.990.682 45.121.917.784 Total assets -- -- -- -- 764.526.569 764.526.569 2.505.388.141 -- -- -- -- 2.505.388.141 378.666.572 -- -- -- -- 378.666.572 383.843.321 1.111.240.019 22.478 -177.480.220 1.825.768 506.171.689 -411.265.095 237.249.602 134.668.321 930.517.384 65.213 1.786.474 193.807.404 4.390.541 815.664.914 ---- 496.380.251 2.152.146.115 442.928 4.730 96.602.928 181.760.298 3.009.315.293 ---- 10.332.978.286 9.944.224.257 3.194.685 8.158.401 113.396.828 568.536.926 9.875.732.020 ---- -------407.711.237 --- 11.347.870.179 14.138.127.775 3.725.303 9.949.605 581.287.380 756.513.534 14.206.883.916 407.711.237 411.265.095 237.249.602 Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas lain-lain Lebih dari 1 bulan sampai dengan 3 bulan/ More than 1 month up to 3 months Lebih dari 1 bulan sampai dengan 3 bulan/ More than 1 month up to 3 months 31 Desember / December 31, 2019 Lebih dari 3 bulan sampai dengan 1 tahun/ More than 3 Lebih dari 1 months up to 1 tahun/ year More than 1 year Lainnya yang tidak memiliki jatuh tempo/ Others without maturity Jumlah/ Total 87.699.569 7.003.756.176 117.315.232 ---- ---- ---- ---- 87.699.569 7.003.756.176 117.315.232 LIABILITIES Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks 76.293.382 180.423.917 -77.060 -60.010.778 178.563.214 -- -21.498.807 99.201.786 -- ----- ----- 76.293.382 261.933.502 277.765.000 77.060 Undistributed revenue sharing Acceptance payables Fund borrowings Other liabilities 7.465.565.336 238.573.993 120.700.592 -- -- 7.824.839.921 Total liabilities 1.189.742.115 10.815.179.706 22.898.655.566 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits 1.189.742.115 10.815.179.706 14.776.731.495 --4.103.522.098 --4.018.401.974 ---- ---- 389.000.000 -- -- 1.702.880.000 -- 2.091.880.000 Securities Issued Jumlah dana syirkah temporer 27.170.653.316 4.103.522.098 4.018.401.974 1.702.880.000 -- 36.995.457.387 Total temporary syirkah funds Jumlah Liabilitas dan dana syirkah temporer 34.636.218.652 4.342.096.090 4.139.102.566 1.702.880.000 -- 44.820.297.308 Total liabilities and temporary syirkah funds (28.923.065.747) (2.261.195.839) 1.797.549.978 29.143.341.403 544.990.682 301.620.476 Maturity gap Perbedaan Jatuh Tempo - 140 -
759. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) c. Liquidity Risk (continued) c. Risiko Likuiditas (lanjutan) Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month ASET Kas Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada bank lain Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Piutang istishna Piutang ijarah Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset lain-lain *) Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif Jumlah aset Jumlah liabilitas DANA SYIRKAH TEMPORER Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah Surat Berharga Yang Diterbitkan 31 Desember / December 31, 2018 Lebih dari 3 bulan sampai dengan 1 tahun/ More than 3 Lebih dari 1 months up to 1 tahun/ year More than 1 year Lainnya yang tidak memiliki jatuh tempo/ Others without maturity Jumlah/ Total -- -- -- -- 776.722.379 776.722.379 5.339.428.665 -- -- -- -- 5.339.428.665 655.287.151 98.738 2.649.750 -- -- 658.035.639 -1.773.199.284 --418.352.276 1.764.958 267.897.146 -214.014.147 215.532.533 -1.578.797.320 -5.784.121 107.456.000 4.492.000 1.843.738.580 -124.555.240 111.547.200 -1.620.631.860 627.947 986.959 164.899.000 34.607.000 1.845.485.100 -56.214.321 -- 12.199.928.132 10.659.593.229 3.765.000 -64.570.000 396.726.000 12.586.750.620 -17.441.121 247.017.077 -------6.095.237 31.478.745 -- 12.199.928.132 15.632.221.693 4.392.947 6.771.080 755.277.276 437.589.958 16.543.871.446 6.095.237 443.703.574 574.096.810 ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts and placements with other banks Investments in marketable securities Murabahah receivable Istishna receivable Ijarah receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Other assets*) -- -- -- -- (1.085.483.706) (1.085.483.706) Allowance for impairment losses 8.885.476.160 3.776.469.199 3.726.101.937 36.175.791.179 (271.187.345) 52.292.651.130 Total assets Lebih dari 1 bulan sampai dengan 3 bulan/ More than 1 month up to 3 months Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Bagi hasil yang belum dibagikan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas lain-lain Lebih dari 1 bulan sampai dengan 3 bulan/ More than 1 month up to 3 months 31 Desember / December 31, 2018 Lebih dari 3 bulan sampai dengan 1 tahun/ More than 3 Lebih dari 1 months up to 1 tahun/ year More than 1 year Lainnya yang tidak memiliki jatuh tempo/ Others without maturity Jumlah/ Total 198.813.500 6.030.144.009 48.199.519 ---- ---- ---- ---- 198.813.500 6.030.144.009 48.199.519 LIABILITIES Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks 84.055.187 105.214.447 -426.200.362 -74.681.402 --- -25.147.124 900.000.000 -- --250.000.000 -- ----- 84.055.187 205.042.973 1.150.000.000 426.200.362 Undistributed revenue sharing Acceptance payables Fund borrowings Other liabilities 6.892.627.024 74.681.402 925.147.124 250.000.000 -- 8.142.455.550 Total liabilities 1.256.643.289 10.772.544.293 10.899.033.402 --14.938.727.650 --3.034.782.036 ---- ---- 1.256.643.289 10.772.544.293 28.872.543.088 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Mudharabah demand deposits Mudharabah savings deposits Mudharabah time deposits -- -- 1.149.000.000 1.800.000.000 -- 2.949.000.000 Securities Issued Jumlah dana syirkah temporer 22.928.220.984 14.938.727.650 4.183.782.036 1.800.000.000 -- 43.850.730.670 Total temporary syirkah funds Jumlah Liabilitas dan dana syirkah temporer 23.033.435.431 15.013.409.052 4.208.929.160 1.800.000.000 -- 44.055.773.643 Total liabilities and temporary syirkah funds (14.253.173.718) (11.311.621.255) (507.974.347) 34.375.791.179 (271.187.345) 8.031.834.514 Maturity gap Perbedaan Jatuh Tempo *) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia (Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain. *) Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos Indonesia (Persero), security deposits and other receivables. **) Liabilitas lain-lain terdiri atas setoran jaminan yang diterima. **) Other liabilities consist of security deposits received. d. Operational Risk d. Risiko Operasional Risiko operasional adalah risiko kerugian yang diakibatkan oleh proses internal yang kurang memadai, kegagalan proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau kejadiankejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank. Operational risk is a risk of losses due to inadequacy and failure of internal processes, human errors, system errors, and/or external events which have an impact on the Bank’s operations. Risiko operasional dapat secara langsung atau tidak langsung mengakibatkan kerugian baik secara finansial maupun non-finansial serta dapat menghambat Bank dalam mencapai keuntungan dan pertumbuhan. Operational risk may directly or indirectly result in both financial and non-financial losses as well as inhibit the Bank in achieving profitability and growth. - 141 -
760. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) d. Operational Risk (continued) d. Risiko Operasional (lanjutan) Bank mengembangkan kerangka kerja manajemen risiko operasional meliputi hal sebagai berikut: Bank develops a operational risk management framework that covers: 1. Mengembangkan dan memelihara kerangka kerja, kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko operasional secara berkala; 1. Developing and maintaining operational risk management framework, policies and procedures regularly. 2. Melakukan pengembangan dan penerapan Operational Risk Management System: aplikasi Loss Event Database, Key Risk Indicator dan Risk Control Self Assessment sebagai alat bantu untuk melakukan pemantauan risiko; 2. Building and implementing Operational Risk Management System through Loss Event Database, Key Risk Indicator and Risk Control Self Assessment application used as operational risk monitoring tools. 3. Melaksanakan operational risk assessment terhadap produk/aktivitas baru, kebijakan dan prosedur operasional Bank; 3. Performing operational risk assessment for the new product/activity, Bank's operational policies and procedures. 4. Melaksanakan program Operational Risk Champion (ORION) dalam rangka menciptakan risk governance yang memadai pada masing-masing risk taking unit; 4. Implementing the Operational Risk Champion (ORION) program in order to enhance adequate risk governance of each risk taking unit. 5. Menyelenggarakan Operational Risk Forum sebagai media pengungkapan pengelolaan risiko operasional pada masing-masing unit kerja dan upaya perbaikan yang dilakukan atas permasalahan risiko operasional berdasarkan kondisi dan kemampuan Bank; 5. Organizing Operational Risk Forum as a media for operational risk management disclosure in each working unit and improvement effort in operational risk issues based on conditions and capabilities of the Bank; 6. Mengembangkan proyek terkait dengan kualitas data untuk memastikan bahwa data yang dicatat dan dilaporkan kepada regulator berkualitas; 6. Developing projects related to data quality to ensure the data recorded and reported to regulators is of high quality; 7. Melakukan uji atas Disaster Recovery Center (DRC) untuk memastikan bahwa operasional Bank tetap berjalan dalam kondisi krisis; 7. Performing Disaster Recovery Center (DRC) test to ensure that Bank's operational system works even on crisis. 8. Melaksanakan program efisiensi melalui antara lain penjualan aset yang tidak digunakan, penghematan listrik, telepon, dan perlengkapan kantor, melakukan relokasi gedung dan ATM, melakukan review kontrak dengan vendor dan melakukan review atas bandwidth. 8. Implementing efficiency programs by selling unused assets, saving on the consumption of electricity, telephone and office equipments, relocating buildings and ATMs, reviewing contracts with vendors and reviewing bandwidth usage. 9. Melakukan perbaikan dari sisi sumber daya manusia, antara lain melalui pengembangan kompetensi dan risk awareness dengan menggunakan e-learning dan sertifikasi, antara lain: 9. Improving human resource quality through, among others, competence development, risk awareness by making use of e-learning and certification, such as: a. Mengembangkan Individual Learning Development Program (ILDP), baik secara daring atau langsung; a. Conducting training through Individual Learning Development Program (ILDP), either online or in-person; - 142 -
761. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) d. Operational Risk (continued) d. Risiko Operasional (lanjutan) 9. Melakukan perbaikan dari sisi sumber daya manusia, antara lain melalui pengembangan kompetensi dan risk awareness dengan menggunakan e-learning dan sertifikasi, antara lain: (lanjutan) 9. Improving human resource quality through, among others, competence development, risk awareness by making use of e-learning and certification: (continued) b. Melaksanakan program sertifikasi manajemen risiko untuk karyawan baru serta manajemen senior untuk memenuhi ketentuan regulator; b. Implementing risk management certification program for new employees and senior management to meet the regulatory provisions; c. Melakukan pelatihan untuk untuk para teler dan customer service; c. Conducting training for tellers and customer service officers; d. Mengembangkan budaya risiko dan anti-fraud pada unit kerja dalam bentuk e-mail blast, sosialisasi, pelatihan dan quiz. d. Developing risk culture and anti fraud culture through e-mail blast, promotion, training dan quizzes. e. Legal Risk e. Risiko Hukum Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Legal risk is the risk due to lawsuits and/or weaknesses of juridical aspects. Dalam mengelola risiko hukum, Bank melakukan tindakan diantaranya: In managing legal risk, the Bank performs actions such as: 1. Melakukan reviu atas perjanjian kerja sama yang dilakukan dengan pihak lain, untuk menjaga posisi Bank dari aspek hukum. 1. Reviewing the agreements entered into with third parties, to protect the Bank from legal aspects. 2. Melakukan reviu atas ketentuan terkait operasional dan produk Bank dari sisi hukum untuk meminimalkan terjadinya risiko hukum yang mungkin terjadi. 2. Reviewing the provisions related to Bank’s operations and product from legal aspect to minimize the legal risks that may occur. 3. Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia mengenai aspek legal yang dihadapi dalam aktivitas pekerjaan sehari-hari; 3. Increasing the human resources competence regarding legal aspects encountered in daily work activities; 4. Melaporkan secara berkala kepada Direksi mengenai kasus hukum yang terjadi sehingga dapat diambil tindakan sedini mungkin untuk penyelesaiannya. 4. Reporting regularly to BOD the legal issues that occur in order to take immediate action to settle such issues. 5. Merumuskan panduan membuat kontrak, melalui identifikasi ketentuan hukum dan merumuskan tahapan menyusun kontrak; 5. Formulating guidelines for contracts, by identifying legal provisions and formulating stages of contract preparation; 6. Membentuk pencadangan atas kasus-kasus yang telah memperoleh keputusan pada tingkat pengadilan dan Mahkamah Agung dengan persentase yang berjenjang. 6. Establishing provision for legal cases that have obtained a court decision at the District/High Court level and the Supreme Court with a tiered percentage. 7. Apabila dibutuhkan, unit legal melakukan pendampingan atas proses litigasi yang dihadapi unit kerja di Bank. 7. If required, having the legal unit provide guidance on the process of litigation faced by the Bank’s business unit. - 143 -
762. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) f. Reputation Risk f. Risiko Reputasi Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank. Reputation risk is a risk due to decrease at the stakeholders trust level resulting from negative perception to the Bank. Dalam memitigasi risiko reputasi, Bank telah melakukan: In order to mitigate reputation risk, the Bank has taken the following actions: 1. Mengimplementasikan strategi komunikasi dan media handling dengan media visit, melakukan risk mapping, meningkatkan pemberitaan positif BMI dan secara internal menyiapkan standby statement sebagai standar dalam menjawab isu yang beredar; 1. Implementing communication strategies and media handling with media visits, conducting risk mapping, increasing positive BMI coverage and internally preparing standby statements as a standard in responding to outstanding issues; 2. Mengelola pengaduan nasabah dengan mengembangkan sistem aplikasi pencatatan keluhan dan melaksanakan complaint handling forum secara teratur; 2. Handling customer complaints by developing a comprehensive application for customer complaint and organizing complaint handling forum regularly; 3. Meningkatkan kualitas servis dengan pelatihan dan servis ritual untuk membangun service culture; dan 3. Improving the service quality with training and service rituals to build service culture; and 4. Mengurangi pembukaan rekening yang mencurigakan dan penanganan atas laporan rekening terindikasi penipuan dengan melakukan Enhanced Due Dilligent (EDD). 4. Performing Enhanced Due Diligence (EDD) program to the suspected fraud account. This is conducted to minimize the opening of the account for crime. g. Strategic Risk g. Risiko Stratejik Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Bank menetapkan strategi jangka pendek dan jangka panjang dalam bentuk rencana strategis dan rencana bisnis. Strategic risk is a risk due to inaccuracy in decision making of strategic decision and failure in anticipating business environment changes. The Bank established short-period and long-period strategy in the form of strategic plan and business plan. Dalam memitigasi risiko strategi, Bank telah melakukan: In order to mitigate strategic risk, the Bank has taken the following actions: 1. Menetapkan fokus untuk melakukan perbaikan kinerja Bank sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (RBB); 1. Focusing on improving the Bank’s performance in accordance with Bank’s Business Plan (RBB); 2. Memperkuat permodalan Bank, melakukan optimalisasi alokasi modal untuk kegiatan Bank dan menjaga pertumbuhan pembiayaan Bank yang sehat; 2. Strengthening Bank’s capital, optimizing the capital allocation for Bank’s activities and maintaining the Bank’s healthy financing growth; 3. Melakukan efisiensi berkelanjutan. 3. Conducting operational sustainable manner. operasional secara - 144 - efficiency in a
763. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) h. Compliance Risk h. Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan muncul ketika Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia, maupun peraturan perundang- undangan lainnya yang berlaku. Compliance risk arises when the Bank does not comply with or fails to enforce the rules of the Financial Services Authority and/or Bank Indonesia, as well as other applicable laws and regulations. Bank senantiasa berupaya maksimal agar segala ketentuan dan peraturan yang berlaku dapat dilaksanakan dengan baik (comply with regulation) dan secara terus menurus melakukan langkah-langkah pernaikan dalam kualitas manajemen risiko, sistem pengendalian internal dan pelaksanaan tata kelola yang baik serta memperhatikan prinsip kehati-hatian maupun prinsip syariah dalam menjalankan kegiatan operasional Bank. Bank constantly strives to comply with applicable rules and regulations and continuously improves the quality of risk management, internal control system and the implementation of good governance. Bank also maintains prudential banking principles and sharia principles in Bank’s operational activities. Dalam memitigasi risiko kepatuhan, Bank telah melakukan: In order to mitigate compliance risk, the Bank has taken the following actions: 1. Melakukan kampanye budaya kepatuhan antara lain melalui sharing informasi regulasi dan fatwa, memberikan opini terhadap penerapan regulasi dan aspek syariah, reminder kepada unit kerja terkait mengenai pemenuhan regulasi serta melakukan training dan sharing knowledge; 1. Conducting compliance cultural campaigns, among others through the sharing of regulations and fatwas, giving opinions on the implementation of regulations and sharia aspects, giving reminder to the relevant work units regarding the fulfillment of regulations and conducting training and knowledge sharing; 2. Menyampaikan laporan-laporan secara periodik kepada regulator dan pihak terkait lain sesuai ketentuan yang berlaku; 2. Submitting periodic reports to regulators and other relevant parties in accordance with the applicable regulations; 3. Melakukan supervisi dan pendampingan kepada unit kerja dan/atau unit bisnis dalam melakukan penerbitan produk, program, operasional, sosialisasi dan/atau pendekatan terhadap nasabah dan calon nasabah serta melakukan pelatihan/sharing kepada karyawan baru maupun kepada pihak internal bank; 3. Supervising and assisting the working units and/or business units in issuing products, programs, operations, dissemination and/ or approaches to customers and prospective customers as well as training or sharing to new employees and/ or to the bank’s internal parties; 4. Melakukan perbaikan dan penyempurnaan atas setiap proses bisnis Bank agar sesuai dengan regulasi yang berlaku serta aspek syariah; 4. Conducting improvements on every business process of the Bank in order to comply with applicable regulations and shariah aspect; 5. Melakukan Compliance Checklist untuk memastikan kesiapan operasional pembukaan, pemindahan alamat dan perubahan status kantor dan perizinan produk sebelum disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK); 5. Conducting Compliance Checklist to ensure the operational readiness of the opening, change of address and change of office status as well as product licensing before being submitted to the Financial Services Authority (FSA); - 145 -
764. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) h. Compliance Risk (continued) h. Risiko Kepatuhan (lanjutan) 6. Melakukan penguatan atas penerapan Program APU & PPT yang efektif dan efisien mengacu pada Kebijakan Penerapan APU & PPT yang paling kurang mencakup 5 (lima) pilar, yaitu: a. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi; b. Kebijakan dan Prosedur; c. Pengendalian Internal; d. Sistem Informasi Manajemen; e. Sumber Daya Manusia dan Pelatihan. Bank terus berupaya untuk lebih meningkatkan penerapan fungsi kepatuhan agar kedepannya Bank mampu mengahadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. 6. Strengthening the implementation of effective and efficient APU and PPT Program, referring to the Implementation of APU & PPT Policies that cover at least 5 (five) pillars, namely: a. Active supervisory of BOC and BOD; b. c. d. e. Policy and Procedure; Internal control; Information System Management; Human Resources and Training. Bank is continuously striving to improve the implementation of compliance function in order to be able to handle significant negative effect caused by changes in business conditions and other external factors. i. Rate of Return Risk i. Risiko Imbal Hasil Risiko imbal hasil (rate of return risk) adalah risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank. Rate of return risk is the risk due to changes in the rate of return paid by the Bank to customers, due to changes in the rate of return received by the Bank from the allocation of funds, which can affect the behavior of third party fund customers. Dalam memitigasi risiko imbal hasil, Bank telah melakukan: In order to mitigate rate of return risk, the Bank has taken the following actions: 1. Melakukan pemantauan atas pricing dana dan pembiayaan, dan didiskusikan secara berkala dalam rapat ALCO; 1. Monitoring the fund pricing and financing, and holding regular discussion in ALCO; 2. Menarik nasabah-nasabah Retail bekerja sama dengan core spiritual market seperti masjid, pondok pesantren dan organisasi-organisasi keislaman. 2. AttractingRetail customers by coordinating with core spiritual markets such as mosques, Islamic boarding schools and Islamic organizations. j. Investment Risk j. Risiko Investasi Risiko investasi (investment risk) adalah risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan bagi hasil berbasis profit and loss sharing. Investment risk is a risk due to losses that Bank’s bear due to its customer’s losses in the term of financing that is based on profit and loss sharing. Dalam melakukan pengelolaan risiko investasi dalam pembiayaan beberapa hal yang telah dilakukan Bank adalah: In managing investment risk in financing activity, the Bank has taken actions as follows: 1. Melakukan pemantauan dan perbaikan pembiayaan berdasarkan akad pembiayaan dan juga memperbaiki pencatatan pembiayaan berbasis bagi hasil secara terus menerus; 1. Monitoring and improving the financing based on contract and also continuously improving the recording of profit and loss sharing financing; - 146 -
765. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) j. Investment Risk (continued) j. Risiko Investasi (lanjutan) 2. Melakukan kajian atas kinerja pembiayaan termasuk pembiayaan berbasis bagi hasil dan jual beli, dan melakukan kajian untuk m en gem ban gkan ket en t u a n pr o du k pembiayaan berdasarkan akad dengan mitigasi yang memadai sehingga mengurangi risiko bagi Bank. 2. Continuously reviewing the financing performance, including profit sharing financing and cost-plus financing, and also conducting studies to develop the provision of financing products based on contract with adequate mitigation to reduce the risk for Bank. Tabel di bawah ini menyajikan perbandingan antara nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan. Nilai wajar yang diungkapkan berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang telah terjadi setelah tanggal tersebut. The table below presents a comparison between the carrying value and fair value of financial assets and liabilities. The fair value is disclosed based on relevant available information on December 31, 2019 and 2018 and it is not updated to reflect changes in market condition occurring after that date. 31 Desember / December 31, 2019 Nilai wajar/ Nilai Tercatat/ Carrying value Fair value ASET Kas Giro dan penampatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank lain Investasi pada surat berharga Piutang Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset pajak tangguhan Aset lain-lain Jumlah aset 764.526.569 764.526.569 2.505.388.141 340.053.684 38.612.888 11.332.895.179 13.993.990.159 577.469.748 748.496.676 14.008.299.777 407.711.237 406.480.708 143.110.743 2.157.423.426 47.424.458.935 2.505.388.141 340.053.684 38.612.888 11.322.578.811 13.993.990.159 577.469.748 748.496.676 14.008.299.777 407.711.237 406.480.708 143.110.743 2.157.423.426 47.414.142.567 LIABILITAS DAN DANA SYIRKAH TEMPORER Liabilitas segera 87.699.569 Simpanan 7.003.756.176 Simpanan dari bank lain 117.315.232 Bagi hasil yang belum dibagikan 76.293.382 Liabilitas akseptasi 261.933.502 Pinjaman yang diterima 277.765.000 Dana syirkah temporer 36.848.577.387 Total liabilitas dan dana syirkah temporer 44.673.340.248 - 147 - 87.699.569 7.003.756.176 117.315.232 76.293.382 261.933.502 277.765.000 36.848.577.387 44.673.340.248 ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with other banks Investments in marketable securities Receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Deferred tax assets Other assets Total assets LIABILITIES AND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks Undistributed revenue sharing Acceptance payables Fund borrowings Temporary syirkah funds Total liabilities and temporary syrikah funds
766. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. RISK MANAGEMENT (Continued) 45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) j. Investment Risk (continued) j. Risiko Investasi (lanjutan) 31 Desember / December 31, 2018 Nilai wajar/ Nilai Tercatat/ Carrying value Fair value ASET Kas Giro dan penampatan pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank lain Investasi pada surat berharga Piutang Piutang qardh Pembiayaan mudharabah Pembiayaan musyarakah Penyertaan saham Tagihan akseptasi Aset pajak tangguhan Aset lain-lain Jumlah aset 776.722.379 776.722.379 5.339.428.665 644.921.530 13.114.109 12.184.953.132 15.516.645.196 742.213.416 431.872.013 15.856.148.035 6.095.237 437.340.987 146.235.882 1.776.373.076 53.872.063.657 5.339.428.665 644.921.530 13.114.109 12.174.636.764 15.516.645.196 742.213.416 431.872.013 15.856.148.035 6.095.237 437.428.832 146.235.882 1.776.373.076 53.861.835.134 LIABILITAS DAN DANA SYIRKAH TEMPORER Liabilitas segera 198.813.500 Simpanan 6.030.144.009 Simpanan dari bank lain 48.199.519 Bagi hasil yang belum dibagikan 84.055.187 Liabilitas akseptasi 205.042.973 Pinjaman yang diterima 1.150.000.000 Dana syirkah temporer 43.850.730.670 Total liabilitas dan dana syirkah temporer 51.566.985.858 46. RASIO KEWAJIBAN MINIMUM PENYEDIAAN MODAL 198.813.500 6.030.144.009 48.199.519 84.055.187 205.042.973 1.150.000.000 43.850.730.670 51.566.985.858 ASSETS Cash Current accounts and placements with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with other banks Investments in marketable securities Receivable Funds of qardh Mudharabah financing Musyarakah financing Investment in shares Acceptance receivables Deferred tax assets Other assets Total assets LIABILITIES AND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Liabilities due immediately Deposits Deposits from other banks Undistributed revenue sharing Acceptance payables Fund borrowings Temporary syirkah funds Total liabilities and temporary syrikah funds 46. CAPITAL ADEQUACY RATIO Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank dihitung berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang kewajiban penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, yang mencabut peraturan sebelumnya; dan berdasarkan Surat Edaran OJK No.12/SEOJK.03/2015 tanggal 27 April 2015. Rasio KPMM tersebut adalah sebagai berikut: - 148 - As of December 31, 2019 and 2018, the Minimum Required Capital Adequacy Ratio (CAR) is calculated based on Regulation of Financial Services Authority (OJK) No.21/POJK.03/2014 dated November 18, 2014 regarding Sharia Bank Minimum Required Capital, which revokes the previous regulation; and based on OJK circular Letter No. 12/SEOJK.03/2015 dated April 27, 2015. The CARs are as follows:
767. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 46. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MINIMUM (Lanjutan) MODAL INTI Modal disetor Cadangan tambahan modal Kekurangan Pembentukan PPA aset non-produktif Faktor Pengurang Modal Inti Utama Aset Pajak Tangguhan Penyertaan Jumlah modal inti Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) ATMR Risiko Kredit ATMR Risiko Pasar ATMR Risiko Operasional Total Aset Tertimbang Menurut Risiko 31 Desember / December 31, 2018 1.103.435.151 2.833.743.136 1.103.435.151 2.818.231.928 (266.893.799) -- (143.110.743) (6.095.237) 3.521.078.507 (146.235.882) (6.095.237) 3.769.335.960 100.000.000 100.000.000 250.263.155 350.263.155 385.670.463 485.670.463 SECONDARY CAPITAL Subordinated financing*) General reserve of allowance for impairment losses of earning assets (maximum 1.25% of ATMR) Total secondary capital 3.871.341.662 4.255.006.423 Total Capital 28.107.661.120 14.831.500 3.049.341.250 30.774.622.562 17.446.130 3.681.356.875 Weighted risk assets (RWA) RWA For Financing Risk RWA For Market Risk RWA For Operational Risk 31.171.833.870 34.473.425.567 Total Weighted Risk Assets 11,30% 11,30% 1,12% 12,42% 10,93% 10,93% 1,41% 12,34% Capital Adequacy Ratio CET 1 ratio Tier 1 Ratio Tier 2 Ratio Total Ratio 10,00 -11,00% 10,00 -11,00% Required CAR RASIO KPMM Rasio CET 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 Total Rasio Rasio KPMM yang diwajibkan 46. CAPITAL ADEQUACY RATIO (Continued) 31 Desember / December 31, 2019 MODAL PELENGKAP Pinjaman subordinasi*) Cadangan umum penyisihan kerugian aset produktif (maksimum 1,25% dari ATMR) Jumlah modal pelengkap Total Modal MODAL Manajemen sedang melakukan upaya dalam rangka meningkatkan rasio permodalan akibat kualitas aset yang menurun dengan melakukan langkah-langkah sebagai berikut: 1. Melakukan proses Penawaran Umum Terbatas VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD); 2. Penerbitan Sukuk Subordinasi; dan 3. Memantapkan fokus strategi, antara lain; a. b. c. d. Creative Transformation Swift Recovery Shaping the Healthy Business Strategi Bisnis Retail - 149 - PRIMARY CAPITAL Paid-in capital Disclosed reserve Deficit in PPA provision of nonearning asset Offsetting Factor from Primary Capital Deferred Tax Investment in shares Total primary capital Management is making efforts in order to increase the capital ratio due to declining asset quality by taking the following steps: 1. Carrying out the process of Limited Public Offering VI with Pre-emptive Rights; 2. Issuing Subordinated Sukuk; and 3. Strengthening the focus of the strategy including, among others: a. Creative Transformation b. Swift Recovery c. Shaping the Healthy Business d. Retail Business Strategy
768. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 47. NET OPEN POSITION 47. POSISI DEVISA NETO Risiko nilai tukar merupakan risiko yang timbul karena adanya selisih posisi valuta asing yang dimiliki Bank yang tercermin dalam Posisi Devisa Neto (PDN) baik secara individual maupun secara keseluruhan. Termasuk dalam posisi valuta asing tersebut yaitu posisi trading book yang dilakukan dengan tujuan untuk mendapatkan keuntungan transaksi valuta asing dalam jangka pendek maupun posisi banking book dalam rangka pengendalian PDN. Exchange rate risk is the risk due to the differences of foreign exchange positions held by the Bank which is reflected in the Net Open Position (NOP) either individually or as a whole. Included in the foreign exchange position is the position of the trading book which is carried out either to gain foreign exchange transaction income in the short-term period or banking book positions in order to control NOP. Berikut adalah PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 sebagai berikut: The Bank’s NOP as of December 31, 2019 and 2018 is as follows: Mata uang 31 Desember / December 31, 2019 Aset/ Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/ Assets Liabilities Net Open Position Laporan Posisi Keuangan*) Dolar Amerika Serikat Euro Ringgit Malaysia Dolar Singapura Riyal Arab Saudi Yen Jepang Dinar Kuwait 3.270.782.270 2.901.973 64.990.844 2.653.211 782.985 67.618 458.002 3.196.915.596 2.421.999 1.383.095 5.772.961 ---- 73.866.674 479.974 63.607.749 3.119.750 782.985 67.618 458.002 3.342.636.903 3.206.493.651 142.382.752 Jumlah Laporan Posisi Keuangan dan Rekening Administratif*) Dolar Amerika Serikat Euro Ringgit Malaysia Dolar Singapura 4.031.700.916 2.901.973 650.541.261 2.653.211 4.034.793.939 2.421.999 650.265.350 5.772.961 3.093.023 479.974 275.911 3.119.750 782.985 67.618 458.002 ---- 782.985 67.618 458.002 4.689.105.966 4.693.254.249 Riyal Arab Saudi Yen Jepang Dinar Kuwait Jumlah Modal (Catatan 46) Mata uang Laporan Posisi Keuangan*) Dolar Amerika Serikat Euro Ringgit Malaysia Dolar Singapura Riyal Arab Saudi Yen Jepang Dinar Kuwait Jumlah Laporan Posisi Keuangan dan Rekening Administratif*) Dolar Amerika Serikat Euro Ringgit Malaysia Dolar Singapura Riyal Arab Saudi Yen Jepang Dinar Kuwait Jumlah Statement of Financial Position*) United States Dollar Euro Malaysian Ringgit Singapore Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Kuwaiti Dinar Total Statement of Financial Position and Administrative Accounts*) United States Dollar Euro Malaysian Ringgit Singapore Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Kuwaiti Dinar 8.277.263 Total 3.871.341.662 Capital (Note 46) 3,68% 0,21% NOP Ratio (Statement of Financial Position) NOP Ratio (Overall) 31 Desember / December 31, 2018 Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/ Liabilities Net Open Position Currencies Rasio PDN (Laporan Posisi Keuangan) Rasio PDN (Keseluruhan) Aset/ Assets Currencies Statement of Financial Position*) United States Dollar Euro Malaysian Ringgit Singapore Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Kuwaiti Dinar 4.160.574.125 2.069.036 16.658.786 2.483.092 682.975 142.354 473.719 4.102.386.152 218.663 1.407.565 2.215.767 23.000 --- 58.187.973 1.850.373 15.251.221 267.325 659.975 142.354 473.719 4.183.084.087 4.106.251.147 76.832.940 Total 4.816.676.271 2.069.036 565.728.964 2.483.092 682.975 142.354 473.719 4.829.036.312 218.663 566.993.541 2.936.403 23.000 --- 12.360.041 1.850.373 1.264.577 453.311 659.975 142.354 473.719 Statement of Financial Position and Administrative Accounts*) United States Dollar Euro Malaysian Ringgit Singapore Dollar Saudi Arabian Riyal Japanese Yen Kuwaiti Dinar 5.388.256.411 5.399.207.919 17.204.350 Total 4.255.006.423 Modal (Catatan 46) 1,81% 0,40% Rasio PDN (Laporan Posisi Keuangan) Rasio PDN (Keseluruhan) Capital (Note 46) NOP Ratio (Statement of Financial Position) NOP Ratio (Overall) *) Total absolute differences between Assets and Liabilities. *) Merupakan penjumlahan absolut dari selisih aset dan liabilitas. - 150 -
769. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS 49. PERJANJIAN PENTING Bank menandatangani beberapa perjanjian penting seperti yang tersebut dibawah: The Bank has signed several important agreements as described below: a. Perjanjian Kerjasama dengan PT Multipolar Technology Tbk tentang Pengadaan Server dan Storage Untuk Aplikasi Switching Way4 Bank Muamalat pada tanggal 11 September 2015 dengan nilai kontrak sebesar USD235.000 (dengan nilai penuh) sudah termasuk PPN. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 11 Desember 2014 dan akan berakhir pada tanggal 18 Pebruari 2018. a. Agreement with PT Multipolar Technology Tbk, for Procurement of Server and Storage for Switching Way4 Application of Bank Muamalat dated September 11, 2015, with a contract value amounting to USD235,000 (in full amount) including VAT. This agreement came into effect on December 11, 2014 and expired on February 18, 2018. b. Perjanjian Kerjasama dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) tentang penyaluran Pembiayaan Hunian Syariah (PHS) dengan nilai sebesar Rp186.000.000. Perjanjian ini berlaku mulai tanggal 27 Juni 2013 dan berakhir pada tanggal 27 Juni 2018. b. Agreement with PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) for the extension of Sharia Housing Facility with a value of Rp186,000,000. This agreement came into effect on June 27, 2013 and expired on June 27, 2018. c. Perjanjian Kerjasama dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) tentang penyaluran Pembiayaan KPR Muamalat iB dengan nilai sebesar Rp450.000.000. Perjanjian ini berlaku mulai tanggal 16 Juni 2017 dan berakhir pada tanggal 16 Juni 2019. c. Agreement with PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) for the extension of Muamalat iB Housing Facility with a value of Rp450,000,000. This agreement came into effect on June 16, 2017 and expired on June 16, 2019. d. Perjanjian Kerjasama dengan Arsenal Football Club PLC untuk Club Affinity Cards and Partnership dengan nilai kontrak £975.000 (dalam nilai penuh). Perjanjian ini berlaku mulai tanggal 1 Juni 2015 dan akan berakhir pada tanggal 31 Mei 2018. d. Club Affinity Cards and Partnership Agreement with Arsenal Football Club PLC with a contract value of £975,000 (in full amount). This agreement came into effect on June 1, 2015 and expired on May 31, 2018. e. Perjanjian Kerjasama dengan PT Angkasa Pura Solusi tentang Co-branding di lounge Umroh Bandar Udara Soekarno Hatta dengan nilai sebesar Rp10.500.000 (belum termasuk pajak). Perjanjian ini berlaku mulai tanggal 18 Juli 2016 dan berkahir pada tanggal 14 Desember 2018. e. Agreement with PT Angkasa Pura Solusi on Co-branding at Soekarno Hatta Intl. Airport Umroh Lounge with a value of Rp10,500,000 (excluding VAT). This agreement came into effect on July 18, 2016 and expired on December 14, 2018. f. Perjanjian Kerjasama dengan PT Asuransi Astra Buana tentang pemanfaatan layanan asuransi syariah kesehatan bagi karyawan Bank Muamalat dan Anggota Keluarganya dengan nilai sebesar Rp40.620.645. Perjanjian ini berlaku mulai tanggal 23 Juli 2015 dan berakhir pada tanggal 31 Mei 2018. f. Agreement with PT Asuransi Astra Buana regarding the utilization of health services for employees of Bank Muamalat and Members of Their Families with a value of Rp40,620,645. This agreement came into effect on July 23, 2015 and expired on May 31, 2018. g. Perjanjian Kerjasama dengan PT Perintis Dinamika Sekatama tentang jasa interior untuk melakukan pekerjaan Signage tahap I dengan nilai sebesar Rp7.543.546 dan pekerjaan Signage tahap II dengan nilai sebesar Rp11.097.000. Perjanjian ini berlaku mulai tanggal 8 September 2017 dan berakhir pada tanggal 8 September 2018. g. Agreement with PT Perintis Dinamika Sekatama for interior services to perform Phase I of Signage work with a value of Rp7,543,546 and Phase II of Signage work with a value of Rp11,097,000. This agreement came into effect on September 8, 2017 and expired on September 8, 2018. - 151 -
770. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued) 49. PERJANJIAN PENTING (Lanjutan) Bank menandatangani beberapa perjanjian penting seperti yang tersebut dibawah: (lanjutan) The Bank has signed several important agreements as described below: (continued) h. Perjanjian Kerjasama dengan PT Perintis Dinamika Sekatama tentang penunjukkan kontraktor pelaksana pekerjaan renovasi lantai 19 ruang One Stop Service Haji & Umroh sebesar Rp1.633.500 dan renovasi Area Manasik sebesar Rp210.000 (termasuk PPN 10%). Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 17 April 2017 dan berakhir pada tanggal 17 Juni 2018. h. Agreement with PT Perintis Dinamika Sekatama regarding the appointment of contractor for the completion of renovation of One Stop Service Hajj & Umroh room on the 19th floor with a value of Rp1,633,500 and renovation of Manasik area with a value of Rp210,000 (including 10% VAT). This agreement came into effect on April 17, 2017 and expired on June 17, 2018. i. Perjanjian Kerjasama dengan PT Matajari Mitra Solusi tentang maintenance Aplikasi Switching Way4 Bank Muamalat dengan nilai kontrak sebesar Rp4.738.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 15 Juli 2019 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. i. Agreement with PT Matajari Mitra Solusi, for maintenance Switching Way4 Application of Bank Muamalat, with a contract value amounting to Rp4,738,000. This agreement came into effect on July 15, 2019 and expired on December 31, 2019. j. Perjanjian Kerjasama dengan PT Infracom Technology tentang penyedian dan pemanfaatan ATS Lisensi Oracle Core sebesar Rp4.521.000 danManaged Service Oracle Middleware sebesar Rp4.479.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 1 Januari 2018 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. j. Agreement with PT Infracom Technology regarding the provision and utilization of Oracle Core ATS License with a value of Rp4,521,000 and Managed Service Oracle Middleware with a value of Rp4,479,000. This agreement came into effect on January 1, 2018 and expired on December 31, 2019. k. Perjanjian Kerjasama dengan PT Ajaib Ttx Solusi tentang pemeliharaan perangkat keras IBM Production dengan nilai kontrak sebesar Rp4.240.050. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 20 Mei 2019 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. k. Agreement with PT Ajaib Ttx Solusi regarding the maintenance of IBM Production hardware, with a value of Rp4,240,050. This agreement came into effect on May 20, 2019 and expired on December 31, 2019. l. Perjanjian Kerjasama dengan PT Digital Mind System tentang pengadaan dan implementasi aplikasi Financing Origination System (FOS) dengan nilai kontrak sebesar Rp9.900.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 17 Oktober 2018 dan akan berakhir pada tanggal 2 Desember 2020. l. Agreement with PT Digital Mind System regarding the procurement and implementation Financing Origination Application, with a value of Rp9,900,000. This agreement came into effect on October 17, 2018 and expired on December 2, 2020. m. Perjanjian Kerjasama dengan PT Midas Daya Teknologi tentang Operational Oracle Flexcube Universal Banking Solution dan Database Administration Oracle dengan nilai kontrak sebesar Rp6.160.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 3 September 2019 dan akan berakhir pada tanggal 3 September 2020. m. Agreement with PT Midas Daya Teknologi regarding Operational Oracle Flexcube Universal Banking Solution and Database Administration Oracle, with a contract value amounting to Rp6,160,000. This agreement came into effect on September 3, 2019 and expired on September 3, 2020. n. n. Perjanjian Kerjasama dengan PT Midas Daya Teknologi tentang pengadaan lisensi My Oracle Support Flexcube dan Annual Technical Support Oracle Core Banking MCB dengan nilai kontrak sebesar Rp4.440.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 1 Januari 2019 dan akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. - 152 - Agreement with PT Midas Daya Teknologi regarding a procurement of license My Oracle Support Flexcube and Annual Technical Support Oracle Core Banking MCB , with a contract value amounting to Rp4,440,000. This agreement came into effect on January 1, 2019 and expired on December 31, 2019.
771. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 50. ADDITIONAL INFORMATION 50. INFORMASI TAMBAHAN a. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 Bank memiliki rasio aset produktif yang diklasifikasikan non-performing bruto terhadap total aset produktif masing-masing sebesar 3,67% dan 2,74%. a. As of December 31, 2019 and 2018, the ratios of the Bank's gross non-performing earning assets to total earning assets are 3.67% and 2.74%, respectively. b. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 Bank memiliki piutang, pinjaman dan pembiayaan yang non-performing (NPF) bruto terhadap total piutang, pin jam an dan pembiayaan \masing-masing sebesar 5,22% dan 3,87%. b. As of December 31, 2019 and 2018, the ratios of the Bank's gross non-performing financing (NPF) to total receivables, loans and financing are 5.22% and 3.87%, respectively. c. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 Bank memiliki piutang, pinjaman dan pembiayaan yang non-performing (NPF) neto terhadap total piutang, pin jam an dan pem biayaan masing-masing sebesar 4,30% dan 2,58%. c. As of December 31, 2019 and 2018, the ratios of the Bank's net non performing financing (NPF) to total receivables, loans and financing are 4.30% and 2.58%, respectively. d. Rasio piutang dan pembiayaan terhadap total dana pihak ketiga masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 sebesar 73,51% dan 73,18%. d. As of December 31, 2019 and 2018, the ratios of receivables and financing to total third party deposits are 73.51% and 73.18%, respectively. 51. OPINION OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD 51. OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH Based on letters No.001/BMI/SSB/LO-DPS/I/2019 dated August 22, 2019 and No.015/B/CPDSRT/II/2019 dated February 27, 2019, respectively for the years ended December 31, 2019 and 2018, the Sharia Supervisory Board expresses an opinion that the operation and product of PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk have complied with fatwa and sharia regulations issued by the National Sharia Board of Indonesian Ulama Council (DSN-MUI) and sharia opinion of DPS. Berdasarkan surat No.001/BMI/SSB/LO-DPS/I/2019 tanggal 22 Agustus 2019 dan No.015/B/CPDSRT/II/2019 tanggal 27 Pebruari 2019, masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31Desember 2019 dan 2018, Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank Muamalat menyatakan bahwa secara umum aspek syariah dalam operasional dan produk PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk telah mengikuti fatwa dan ketentuan syariah yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) serta opini syariah dari DPS. 52. PERISTIWA KEUANGAN 1. SETELAH TANGGAL LAPORAN 52. SUBSEQUENT EVENTS Pada tanggal 17 Januari 2020 Bank melakukan pembayaran pelunasan atas pembiayaan trade LC dan Non LC dari PT Bank Jtrust Indonesia Tbk sebesar USD2.000.000 (dalam angka penuh) berikut dengan imbal hasil pembiayaan trade LC dan Non LC dengan nisbah setara 3,75% per tahun. - 153 - 1. On January 17, 2020 the Bank made full repayment of Trade LC and Non-LC financing from PT Bank Jtrust Indonesia Tbk amounting to USD2,000,000 (in full amount) along with the yield of the trade LC and Non-LC financing with nisbah equivalent to 3.75 per annum.
772. PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS As of December 31 , 2019 And For The Year Then Ended (Expressed in thousands of Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2019 Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut (Disajikan dalam Ribuan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 53. PENGUNGKAPAN TAMBAHAN ATAS AKTIVITAS NON KAS 53. SUPPLEMENTAL DISCLOSURES ON NON CASH ACTIVITIES Bank mempunyai aktivitas investasi yang tidak mempengaruhi kas dan tidak termasuk dalam laporan arus kas sebagai berikut: The Bank entered into a non-cash investing activities which are not reflected in the statement of cash flows as follows: 31 Desember / December 31, 2019 Penurunan (kenaikan) aset dari aktivitas operasi atas: Pelepasan piutang, pinjaman, pembiayaan dan margin atas piutang Pelepasan agunan yang diambil alih (AYDA) Reklasifikasi Pendapatan yang akan diterima bagi hasil mudharabah dan margin restrukturisasi Penurunan (kenaikan) aset dari aktivitas investasi atas: Penjualan (penempatan) efek Sukuk Trust Certificate (STC) Surplus revaluasi aset tetap (Penurunan) Kenaikan kewajiban dari aktivitas pendanaan atas: Pencairan (penempatan) Sukuk Mudharabah Trust Certificate 31 Desember / December 31, 2018 -- 4.051.662.411 -- 1.238.259.699 -- 710.077.890 -- (8.000.000.000) -- 46.082.307 Assets decrease (increase) from operating activities for: Disposal of receivables, funding, financing and margin of receivables Disposal of foreclosed assets (AYDA) Reclassification of revenue to be received from mudharabah and restructuring margin Assets decrease (increase) from investing activities for: Sale (purchase) of securities Sukuk Trust Certificate (STC) Surplus revaluation on premises and equipment Liabilities decrease (increase) from financing activities for: Proceed from (acquisition of) Sukuk 1.600.000.000 Mudharabah Trust Certificate -- 54. COMPLETION OF FINANCIAL STATEMENTS 54. PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN Manajemen Bank bertanggung jawab dalam penyusunan laporan keuangan yang telah diselesaikan dan disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 24 Januari 2020. - 154 - The Bank’s management is responsible for the preparation of the financial statements that were completed and authorized for issue by the Board of Directors on January 24, 2020.
773. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Muamalat Tower Jl . Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Kuningan Timur, Setiabudi Jakarta Selatan 12940 Telp: (+62 21) 8066 6000 Fax: (+62 21) 8066 6001 www.bankmuamalat.co.id