Bank BTN: Laporan Tahunan 2021

Transcription

2. 2 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
3. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 1 TRANSFORMASI MENUJU BEST MORTGAGE BANK Mengusung semangat transformasi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan , PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk selanjutnya disebut Perseroan, menapaki tahun 2021 dengan percaya diri dalam menjalankan visi dan misinya. Dengan fundamental kokoh yang sudah dibangun sepanjang tahun 2021, langkah Perseroan ke depan akan semakin mantap bertransformasi menjadi “Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025”. Tahun ini Perseroan akan terus meningkatkan layanan perbankan yang dimiliki, disrupsi pandemi COVID-19 memberikan kesempatan bagi Perseroan untuk memacu performa layanan digital seperti banking from home dan aplikasi mobile banking serta membuat variasi produk KPR bersama produk cash management maupun produk tabungan untuk menarik nasabah agar lebih loyal terhadap Perseroan. Selama 71 tahun berdiri, Perseroan juga menjadi mitra pemerintah dalam mendukung perekonomian khususnya sebagai agent of development dengan merealisasikan kredit lebih dari Rp640 triliun dan disalurkan kepada lebih dari lima juta masyarakat di Indonesia dari seluruh segmen dan terus berupaya menjadi pemimpin dan inovator di dalam kompetisinya dengan perbankan nasional. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
4. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 2 Tinjauan Pendukung Bisnis Kesinambungan Tema 2021 Transformasi Menuju Best Mortgage Bank Mengusung semangat transformasi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan , PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk menapaki tahun 2021 dengan percaya diri dalam menjalankan visi dan misinya. Dengan fundamental kokoh yang sudah dibangun sepanjang tahun 2020, langkah Perseroan ke depan akan semakin mantap bertransformasi menjadi “Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025”. Tahun ini Perseroan akan terus meningkatkan layanan perbankan yang dimiliki, disrupsi pandemi COVID-19 memberikan kesempatan bagi Perseroan untuk memacu performa layanan digital seperti banking from home dan aplikasi mobile banking serta membuat variasi produk KPR bersama produk cash management maupun produk tabungan untuk menarik nasabah agar lebih loyal terhadap Perseroan. Selama 71 tahun berdiri, Perseroan juga menjadi mitra pemerintah dalam mendukung perekonomian khususnya sebagai agent of development dengan merealisasikan kredit lebih dari Rp640 triliun dan disalurkan kepada lebih dari lima juta masyarakat di Indonesia dari seluruh segmen dan terus berupaya menjadi pemimpin dan inovator di dalam kompetisinya dengan perbankan nasional. 2020 Tumbuh Berkelanjutan di Masa Pandemi Tahun 2020 menjadi tahun yang penuh tantangan dan dilalui penuh perjuangan yang memaksa kita melakukan adaptasi terhadap “The New Normal” dilalui dengan penuh perjuangan. Perseroan bertekad memperkuat inovasi/ integritas membangun bisnis yang berkualitas dengan mencanangkan fokus dan inisiatif strategi yang menjadi acuan dalam memulihkan dan memacu bisnis Perseroan ke depan. Bagi Perseroan, pandemi COVID-19 menjadi motivasi untuk memacu kinerjanya dalam memperbaiki dan meningkatkan business process serta mengembangkan sejumlah strategi. Selain itu, Perseroan juga memperkuat kolaborasi sinergi dengan mitra bisnis. Hal ini memacu penyaluran kredit, meningkatkan Dana Pihak Ketiga dan Pendapatan non bunga sekaligus meningkatkan pelayanan perbankan kepada nasabah lewat berbagai inovasi digital yaitu BTN mobile banking, Portal BTN properti, Portal rumah murah BTN, BTN solusi dan program Batara Spekta. Di tengah masa pandemi COVID-19, perbaikan business process Perseroan mampu membuahkan hasil yang cukup membanggakan. Laba Perseroan melampaui target yang ditetapkan dengan pertumbuhan mencapai 655,71% dibandingkan posisi tahun lalu. Sementara dana pihak ketiga juga melambung lebih dari 23,78% dibandingkan tahun lalu. Pencapaian kinerja keuangan tersebut menjadi bukti nyata di tengah pandemi, para pegawai tetap dapat bekerja dan berkarya bagi Perseroan. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
5. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 3 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 2019 RUMAH UNTUK KELUARGA MILENIAL INDONESIA Besarnya jumlah penduduk Indonesia yang mencapai 270 juta jiwa merupakan modal yang besar bagi perekonomian Indonesia . Tak hanya itu, dengan bonus demografi yang memprediksikan lebih kurang 20% diantaranya berusia 20-44 tahun, Indonesia menjadi negara dengan modal aset yang sangat potensial: penduduk dengan usia produktif yang besar. Sebagai perbankan yang berfokus di sektor pembiayaan perumahan, Perseroan mencoba menjadi bagian dari solusi untuk menjawab tantangan terkait penyediaan rumah bagi masyarakat Indonesia. Termasuk juga kebutuhan rumah bagi para “Milenial”, sebutan bagi generasi produktif Indonesia. Fokus Perseroan untuk menjadi bank tabungan di sektor pembiayaan perumahan akan menjadi agenda prioritas ke depan. Dengan potensi pasar para Milenial yang cukup besar, Perseroan berharap mampu menjadi mitra dalam ekosistem industri perumahan dan properti, sekaligus terus-menerus memberikan nilai tambah bagi pemegang saham dan seluruh pemangku kepentingan. 2018 MEMPERSIAPKAN EKOSISTEM DIGITAL MELALUI TRANSFORMASI UNTUK MENDUKUNG BISNIS YANG BERKELANJUTAN Di tengah kondisi bisnis perbankan yang penuh tantangan, Perseroan mampu memantapkan kinerjanya dibuktikan dengan keberhasilan dalam meningkatkan posisinya yang cukup kompetitif di industri perbankan dan sektor perumahan nasional, khususnya pada realisasi Program Sejuta Rumah. Keberhasilan kinerja tersebut, tidak terlepas dari proses transformasi Digital Banking yang secara konsisten diterapkan oleh Perseroan, sehingga Perseroan mampu beradaptasi dengan cepat dalam menghadapi perubahan industri perbankan yang semakin kompleks. Menyadari tantangan ke depan, Perseroan telah mengambil langkah penting untuk memperkuat fundamental keuangan khususnya dalam mempersiapkan implementasi Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) 71 yang semakin dekat. Untuk itu, di tahun 2018 Perseroan telah memperkuat tata kelola proses bisnis yang lebih prudent dan meningkatkan penambahan biaya Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) sebagai upaya untuk meningkatkan rasio coverage. Bagi Perseroan, transformasi Digital Banking dengan upaya memperkuat fundamental keuangan merupakan keharusan untuk mengelola tantangan bisnis perbankan kedepannya, guna mewujudkan pertumbuhan yang berkelanjutan dan Perseroan dapat terus berkontribusi dalam meningkatkan perekonomian bangsa. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
6. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 4 Tinjauan Pendukung Bisnis 2017 TRANSFORMASI BERBASIS DIGITAL BANKING UNTUK MENDUKUNG PENGUATAN DAN PERLUASAN BISNIS PERUMAHAN Transformasi Perseroan berbasis digital menjadi prioritas Perseroan di tahun 2017 . Sebab dominasi digital pada aspek bisnis di segala sektor dan lini sudah kian nyata. Pemahaman Perseroan terhadap generasi milenial serta pengembangan SDM generasi milenial menjadi perhatian manajemen Perseroan untuk mengantisipasi persaingan khususnya dalam menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) dan kehandalan bersaing di market saat ini. Perseroan akan terus mengembangkan penggunaan teknologi digital terkini yang khusus maupun bersifat umum untuk mendukung layanan dan jaringannya. 2016 MENGOKOHKAN LANDASAN PERTUMBUHAN BERKELANJUTAN, MENDUKUNG AKSELERASI PROGRAM SEJUTA RUMAH Di tahun 2016 Perseroan mampu mencatatkan keberhasilan dalam kinerja, menerapkan praktik tata kelola perusahaan secara baik, dan meraih citra positif di mata publik. Keberhasilan dicapai berkat konsistensi Perseroan dalam menjalankan bisnis berdasarkan kaidah industri dan niaga yang sehat, memiliki sumber daya yang mampu menghasilkan value creation, comply dengan peraturan dan memiliki arah serta strategi yang jelas. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
7. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 5 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
8. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 6 Tinjauan Pendukung Bisnis Daftar Isi 2 PENDAHULUAN 2 Tema dan Kesinambungan Tema 6 Daftar Isi 8 Kinerja Utama Perseroan Tahun 2021 10 Ikhtisar Data Keuangan Penting 10 • Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan 20 • Ikhtisar Operasional 24 • Informasi Harga Saham 28 • Aksi Korporasi 28 • Aksi Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) dan/atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting) 28 • Informasi Obligasi, Sukuk atau Obligasi Konversi 32 • Informasi Sumber Pendanaan Lainnya 32 Rating Perseroan 2021 33 Laporan Analis Perseroan 34 Peristiwa Penting Tahun 2021 46 Testimoni 50 LAPORAN MANAJEMEN 52 Laporan Dewan Komisaris 68 Laporan Direksi 98 Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan 100 PROFIL PERUSAHAAN 102 Identitas Perseroan 104 Jejak Langkah Perseroan 106 176 • Komposisi Pegawai 282 Teknologi Informasi (TI) 180 Pendidikan dan/atau Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komitekomite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal 282 • Pengelola Teknologi Informasi 283 • Kebijakan Pengelolaan Teknologi Informasi 284 • Road Map dan Strategi Teknologi Informasi 190 Pengembangan Kompetensi Pegawai 191 • Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan 287 • Visi IT PERSEROAN 2021 - 2025 290 • Pengelolaan Teknologi Informasi 292 • Maturity Level dan Audit Teknologi Informasi 196 • Evaluasi Pelaksanaan Pengembangan Kompetensi 197 • Biaya Pengembangan Kompetensi Pegawai 198 Struktur dan Komposisi Pemegang Saham 199 • Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar 200 • Komposisi Pemegang Saham yang Memiliki 5% atau Lebih Saham 296 Tinjauan Perekonomian dan Industri 306 Strategi Pengembangan Bisnis 311 Aspek Pemasaran • Kelompok Pemegang Saham Masyarakat dengan Kepemilikan Kurang Dari 5% 323 Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha 324 • Segmen Usaha Konvensional 354 • Segmen Usaha Syariah 365 Pendapatan dan Profitabilitas Per Segmen Usaha 368 Tinjauan Kinerja Keuangan 368 • Laporan Posisi Keuangan 384 • Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain 201 201 • Kepemilikan Saham oleh Direktur dan Komisaris 294 ANALISIS PEMBAHASAN MANAJEMEN 203 Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali 203 Struktur Grup Perseroan 204 Entitas Anak Perusahaan, Entitas Asosiasi, Joint Ventura Company dan Special Purpose Vehicle (SPV) 204 Kronologis Pencatatan Saham 388 • Laporan Arus Kas 206 Kronologi Penerbitan Obligasi dan/ atau Pencatatan Obligasi Serta Efek Lainnya 392 Akselerasi Pertumbuhan Fee Based Income 218 Informasi Penggunaan Jasa Kantor Akuntan Publik (KAP) dan Akuntan Publik (AP) 393 Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang 398 Tingkat Kesehatan Perseroan 399 Pencapaian Target 2021 dan Target ke Depan 399 • Pencapaian Operasional Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 219 Nama dan Alamat Lembaga dan/ atau Profesi Penunjang Pasar Modal Riwayat Singkat Perseroan 220 Peta Wilayah Operasional 108 • Keterangan Perubahan Nama 222 109 Brand Perseroan Nama dan Alamat Kantor Wilayah dan Cabang 400 • Pencapaian Keuangan Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 110 Bidang Usaha 403 112 Produk dan Jasa Kebijakan, Pengumuman, dan Pembayaran Dividen 114 • Ragam Produk 405 Aspek Perpajakan 127 Visi, Misi dan Budaya Perusahaan Struktur Permodalan dan Praktik Manajemen Risiko 127 • Visi 127 • Misi 128 • Budaya Perusahaan 132 Struktur Organisasi Perusahaan 134 Profil Dewan Komisaris 143 Profil Dewan Pengawas Syariah Perseroan 148 Profil Direksi 160 Profil SEVP 161 Profil Pejabat Satu Level di Bawah Direksi 176 Profil Pegawai 231 Jaringan Mitra Usaha 232 Penghargaan dan Sertifikasi 262 Informasi Situs Web Perseroan 263 Keanggotaan Asosiasi 406 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS 472 Komitmen dan Kontinjensi 473 Perjanjian dan Perikatan 474 Ikatan Material terkait Investasi Barang Modal 475 Investasi Barang Modal 476 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi Utang/Modal 477 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi 488 Program Kepemilikan Saham oleh Pegawai dan/ atau Manajemen (ESOP/MSOP) 264 266 Sumber Daya Manusia (Human Capital) 267 • Pengelolaan Human Capital 269 • Kebijakan Pengelolaan Human Capital 269 • Human Capital Framework 271 • Strategi Pengelolaan Human Capital 280 • Hubungan Industrial 280 • Internalisasi Budaya PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
9. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 7 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 490 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum 631 • Komite Remunerasi dan Nominasi 656 Direksi 677 Sekretaris Perusahaan 491 Informasi dan Fakta Material setelah Tanggal Laporan Akuntan 492 Dampak Perubahan Suku Bunga terhadap Kinerja Perseroan 683 Komite di Bawah Direksi 494 Suku Bunga Dasar Kredit 683 • Komite Manajemen Risiko 495 Respon terhadap Perubahan Arah Kebijakan Moneter 687 • Asset and Liability Committee 692 • Komite Kebijakan Perkreditan 496 Kualitas Aset Produktif 697 • Komite Kredit 500 Transaksi Derivatif 502 Perubahan Peraturan PerundangUndangan dan Dampaknya terhadap Perseroan 503 Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya terhadap Perseroan 505 • Larangan, Batasan dan/atau Hambatan Signifikan untuk Melakukan Penyediaan Dana antara Bank dan Entitas Lain dalam Suatu Kelompok Usaha 507 Informasi Kelangsungan Usaha 510 Prospek Usaha dan Stretegi Ke Depan 514 TATA KELOLA PERUSAHAAN 517 Komitmen Penerapan Tata Kelola Berkelanjutan 517 • Dasar Penerapan Tata Kelola 519 • Tujuan dan Prinsip Penerapan Tata kelola 521 710 • Komite Human Capital 714 • Komite Pengarah Teknologi Informasi 717 • Komite Pengarah Transformasi 723 • Komite Bisnis 727 Hubungan Afiliasi antara Anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali 734 Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi Dalam Rapat 777 Tata Kelola Remunerasi Perseroan 781 Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi 797 Fungsi Audit Intern 815 Sistem Pengendalian Intern 933 • Pemberian Dana Kegiatan Sosial dan/atau Politik 933 • Sanksi Administratif yang Dikenakan Kepada Perseroan, Anggota Dewan Komisaris dan Direksi oleh Otoritas Pasar Modal dan Otoritas Lainnya 935 Laporan Tata Kelola Unit Usaha Syariah (UUS) Perseroan 961 Pernyataan Tidak Melakukan Praktik Bad Corporate Governance 962 TANGGUNG JAWAB SOSIAL DAN LINGKUNGAN 964 Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan 965 • Komitmen Perseroan Pada Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 965 • Kondisi Umum Penerapan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 971 • Landasan Penerapan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 971 • Tujuan Program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 972 • Prinsip Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 972 • Pilar Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 973 • Pengelola Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 974 • Fokus Utama TJSL Perseroan 975 Dukungan Terhadap Tujuan Pembangunan Berkelanjutan 822 Fungsi Kepatuhan 839 Manajemen Risiko 863 Fungsi Audit Ekstern • Pencapaian Penting Tata Kelola 2021 871 Kode Etik Perseroan (Code of Conduct) 522 Roadmap Tata Kelola Perseroan 877 Perkara Penting 525 Implementasi Tata Kelola Perseroan 2021 879 Sistem Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing System) 977 529 • Pencapaian Program Keuangan Berkelanjutan 2021 890 Pengendalian Gratifikasi Gambaran Singkat Kegiatan TJSL Perseroan Tahun 2021 897 Pengelolaan Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN) 981 Anggaran Program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 898 Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) 982 Kinerja Program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 982 • Kontribusi Perseroan Terhadap Tujuan Pembangunan Berkelanjutan 986 • Program Create Share Value Perseroan 988 • Program Unggulan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan 991 • Program Pendanaan Usaha Mikro Kecil dan Usaha Kecil 998 Rencana Strategis TJSL 2022 998 TJSL Pemenuhan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 16 / SEOJK.04/2021 535 Penilaian Tata Kelola Perseroan 535 • Self-Assessment Tata kelola 545 • Laporan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Terbuka 552 • Penilaian Tata Kelola Oleh Pihak Eksternal 556 • Asean Corporate Governance Scorecard (ACGS) 560 Struktur Tata Kelola Perseroan 560 • Struktur Organ Perseroan 561 • Governance Soft Structure 561 • Mekanisme Tata Kelola Perseroan 565 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 581 Dewan Komisaris 598 Organ Pendukung Dewan Komisaris 598 • Sekretaris Dewan Komisaris 601 • Komite Audit 615 • Komite Pemantau Risiko 902 Program Anti Korupsi 906 Rencana Strategis Bank 913 Akses Informasi dan Data Perseroan 925 Investor Relations 929 Informasi Penting Lainnya 929 • Buyback Saham dan Buyback Obligasi 929 • Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar 930 • Jumlah Penyimpangan (Internal Fraud) dan Upaya Penyelesaian 930 • Pencegahan Transaksi Orang Dalam (Insider Trading) 931 • Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan 932 • Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan 1000 LAPORAN KEUANGAN AUDIT 1318 INDEKS REFERENSI OJK LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
10. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 8 Tinjauan Pendukung Bisnis Kinerja Utama Perseroan Tahun 2021 Perbandingan Aset Perbankan (Rp Triliun) Market Share Perseroan (per 31 September 2021) Mortgage Perbandingan Asset Perbankan Bank BTN Bank Lain Memiliki Jaringan tersebar di seluruh wilayah Indonesia Kantor Cabang 372 Subsidized Mortgage Kantor Cabang Pembantu Bank Lain Bank BTN Perseroan sebagai Bank Fokus Perumahan Perseroan merupakan bank fokus perumahan dengan pangsa pasar KPR terbesar di Indonesia dengan sebaran jaringan di seluruh Indonesia. Tahun 2021 Perseroan berhasil membukukan Aset sebesar Rp372 triliun dengan pertumbuhan mencapai 2,95%. Dalam 5 tahun terakhir, pertumbuhan Aset Perseroan mencapai rata-rata 9,22% per tahun yang didorong oleh pertumbuhan Kredit/Pembiayaan dan Investasi. Capaian positif realisasi pembiayaan Program Sejuta Rumah, sejalan dengan penguasaan pangsa Unit ATM & CRM pasar KPR di Indonesia, dimana Perseroan menguasai 39,24% market share KPR secara nasional dan market share KPR Subsidi sebesar 86,42%. Dalam rangka meningkatkan layanan kepada nasabah serta untuk mendekatkan jangkauan layanan bank, Perseroan telah melakukan penataan jaringan kantor sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (RBB). Sehingga per akhir Desember 2021, Kantor Cabang Konvensional dan Syariah mencapai 108 outlet, Kantor Cabang Pembantu mencapai 604 outlet, dan Mesin ATM & CRM 2.131 Unit. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
11. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 9 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Unit /tahun Utama Portofolio Kredit Unit Rumah telah direalisasikan Perseroan sejak KPR pertama kali diluncurkan Adalah terkait perumahan dimana 80% nya adalah KPR Program Perumahan Nasional dengan penyerapan kuota Subsidi terbesar rata-rata > 70% Pengembang Baru Kapasitas rata-rata penyaluran KPR Perseroan per tahun Notaris Mitra Pengembang dengan seluruh stakeholder perumahan (Kementerian Keuangan, PUPR, SMF, TAPERA, BUMN Karya, REI, APERSI, BPJS TK, BPN, Pengembang) Sebagian besar pengembang hunian subsidi & MBR Kontribusi Perseroan dalam Kredit Perumahan Yang berhasil dicetak melalui Learning & Advisory Perseroan Sebagai bank yang fokus perumahan, Perseroan telah menjadi kontributor utama dan pendorong program perumahan nasional, khususnya pada pembiayaan perumahan di segmen Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR). Sejak meluncurkan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) pertama kali pada 10 Desember 1976 hingga Desember 2021, Perseroan telah merealisasikan kredit untuk 4,9 juta unit telah bekerjasama dengan Perseroan dalam merealisasikan KPR dan Kredit Konstruksi di seluruh Indonesia. Sebanyak 3,5 juta unit di antaranya, merupakan KPR Subsidi. Dominasi Perseroan dalam penyaluran KPR membuat Perseroan optimis untuk mewujudkan Visi Menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025. Optimisme ini diperkuat dengan peran Perseroan dalam menyukseskan Program Sejuta Rumah. Hingga saat ini Perseroan berkontribusi lebih dari 60% dalam pencapaian pembangunan sejuta rumah di berbagai daerah. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
12. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 10 Tinjauan Pendukung Bisnis Ikhtisar Data Keuangan Penting Ikhtisar Keuangan dan Rasio Keuangan Laporan Posisi Keuangan Uraian (dalam Jutaan Rupiah) 2021 2020 2019 2018 2017 1.539.577 1.429.426 1.369.167 1.243.615 1.027.554 10.692.484 11.107.672 15.512.329 15.417.862 12.554.585 1.000.338 2.995.233 391.877 718.377 295.378 96.460 221.896 357.624 870.392 262.619 (1.698) (1.808) (1.632) (1.718) (1.696) 27.900.711 19.830.096 10.996.115 26.461.116 24.691.186 337 337 101.078 3.644 6.317 688.945 836.662 4.189.398 4.147.137 4.857.775 83.097 187.136 1.422.811 637.512 1.430.651 119.131 99.608 373.379 206.897 243.786 - 701.925 - - - Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif 986.855 1.247.848 1.206.536 874.112 1.185.742 Diukur pada biaya perolehan diamortisasi 354.877 132.787 919.925 3.000 3.000 (2.000) (2.000) (27.378) (20.173) (14.923) Nilai wajar melalui laba rugi 14.580.217 19.441.763 1.232.204 2.777.574 497.939 Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif 21.275.682 33.019.094 6.147.729 3.904.235 4.357.109 Diukur pada biaya perolehan diamortisasi 10.224.399 3.826.894 3.673.668 2.711.329 3.328.925 ASET KAS GIRO PADA BANK INDONESIA GIRO PADA BANK LAIN Pihak ketiga Pihak berelasi Cadangan kerugian penurunan nilai PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN Pihak ketiga Pihak berelasi EFEK-EFEK Pihak ketiga Nilai wajar melalui laba rugi Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif Diukur pada biaya perolehan diamortisasi Pihak berelasi Nilai wajar melalui laba rugi Cadangan kerugian penurunan nilai OBLIGASI PEMERINTAH PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
13. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 11 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian 2021 2020 2019 2018 2017 EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI Pihak ketiga 1 .598.325 954.955 1.675.221 - - - - 200.000 - - 229.174.514 217.711.277 214.807.263 204.651.014 176.511.761 18.110.919 17.340.839 17.405.276 11.605.291 4.491.022 (13.165.897) (12.151.936) (5.425.908) (2.777.845) (2.024.561) 27.102.484 25.059.007 23.609.204 22.037.831 17.987.387 447.374 3.040 3.416 3.596 411 (1.269.863) (909.007) (690.258) (520.287) (331.426) 31.017 70.386 - 167 - 454.140 196.071 487.052 528.148 8.081 (623) (1.393) - - - - - 270 270 270 - - (270) (270) (270) 9.468.655 9.053.182 8.108.086 7.411.526 6.940.933 (3.731.864) (3.234.737) (2.707.428) (2.393.832) (2.103.614) 292.860 360.566 - - - 9.173.536 6.285.574 3.210.772 2.959.502 2.296.440 ASET PAJAK TANGGUHAN - neto 2.430.660 1.972.393 629.105 260.251 174.555 ASET LAIN-LAIN 2.505.522 3.784.186 2.600.197 2.715.921 2.688.331 371.868.311 361.208.406 311.776.828 306.436.194 261.365.267 3.654.236 4.765.276 1.999.183 2.301.930 2.813.874 Pihak berelasi KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PEMBIAYAAN/PIUTANG SYARIAH Kredit yang Diberikan Pihak ketiga Pihak berelasi Cadangan kerugian penurunan nilai Pembiayaan/piutang syariah Pihak ketiga Pihak berelasi Cadangan kerugian penurunan nilai TAGIHAN SPOT SUKU BUNGA Pihak ketiga TAGIHAN AKSEPTASI Pihak berelasi Cadangan kerugian penurunan nilai PENYERTAAN SAHAM Pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai ASET TETAP Biaya perolehan/nilai revaluasi Akumulasi penyusutan ASET HAK GUNA BUNGA YANG MASIH AKAN DITERIMA JUMLAH ASET LIABILITAS LIABILITAS SEGERA SIMPANAN DARI NASABAH LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
14. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 12 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian 2021 2020 2019 2018 2017 Giro Pihak ketiga 12 .806.732 16.546.465 9.583.560 17.774.334 9.871.173 Pihak berelasi 60.556.142 52.054.300 38.524.556 35.898.854 40.148.653 1.176.350 946.930 917.455 1.314.451 956.128 4.179.603 2.138.165 1.675.555 1.467.403 1.793.198 46.363.367 38.279.792 41.212.905 37.991.758 37.672.125 436.034 420.345 272.004 359.081 545.811 1.149.143 903.998 789.042 765.695 621.268 1.096 1.211 847 629 1.133 53.067.211 60.918.288 61.281.176 69.989.506 33.155.848 93.453.378 86.940.320 52.648.592 45.472.777 52.326.084 Pihak ketiga - - - - - Pihak berelasi - - - - - 273.189.056 259.149.814 206.905.692 211.034.488 177.091.421 66.007 29.880 4.509.238 2.992.579 5.063.433 - - - - - - - 935.000 935.000 1.385.000 292.220 196.071 - - - 161.920 - 487.052 528.148 8.081 17.741 22.787 - 152 - Giro Wadiah Pihak ketiga Pihak berelasi Tabungan Pihak ketiga Pihak berelasi Tabungan Wadiah Pihak ketiga Pihak berelasi Deposito Berjangka Pihak ketiga Pihak berelasi Deposito Berjangka Mudharabah Jumlah Simpanan dari Nasabah SIMPANAN DARI BANK LAIN Liabilitas Akseptasi Pihak ketiga Pihak berelasi EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI Pihak ketiga LIABILITAS AKSEPTASI Pihak ketiga Pihak berelasi LIABILITAS SPOT SUKU BUNGA Pihak ketiga SURAT-SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
15. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 13 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian 2021 2020 2019 2018 2017 Pihak ketiga 8 .094.441 10.835.733 14.405.980 13.719.734 15.109.834 Pihak berelasi 4.277.267 4.974.733 5.377.572 6.925.026 5.370.625 6.499.997 6.798.082 8.681.368 7.430.342 2.997.908 15.562.294 17.009.056 13.784.289 8.069.151 4.993.145 496.725 726.914 630.002 630.134 492.361 3.644 6.489 - - - 6.618.300 6.666.875 5.736.637 6.217.814 5.612.462 Pihak ketiga 4.259.776 4.194.554 - - - Pihak berelasi 4.499.968 5.999.878 5.999.669 2.999.519 2.999.319 327.693.592 321.376.142 269.451.682 263.784.017 223.937.463 467.333 341.683 826.682 1.059.570 1.731.342 12.281 17.003 58803 534.702 154.636 3.466.529 2.683.283 3.226.349 2.675.780 1.905.085 505.563 430.860 136.577 84.289 201.157 Pihak ketiga 8.887.336 11.022.780 11.661.400 8.814.203 6.431.893 Pihak berelasi 9.424.102 5.345.495 2.038.501 5.625.953 4.958.259 22.763.144 19.841.104 18.477.539 18.794.497 15.382.372 46 176 243 315 2.334 1.882 2.139 3.299 8.857 1.632 3.000 1.000 7.870 8.060 378.032 4.928 3.315 11.412 17.232 381.998 PINJAMAN YANG DITERIMA Pihak ketiga Pihak berelasi BUNGA YANG MASIH HARUS DIBAYAR ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI LIABILITAS IMBALAN KERJA DAN LAIN-LAIN PINJAMAN SUBORDINASI JUMLAH LIABILITAS DANA SYIRKAH TEMPORER SIMPANAN NASABAH Giro Mudharabah Pihak ketiga Pihak berelasi Tabungan Mudharabah Pihak ketiga Pihak berelasi Deposito Berjangka Mudharabah Jumlah Simpanan Nasabah SIMPANAN DARI BANK LAIN Giro Mudharabah Pihak ketiga Tabungan Mudharabah Pihak ketiga Deposito Berjangka Mudharabah Pihak ketiga Jumlah Simpanan dari Bank Lain LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
16. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 14 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 2021 2020 2019 2018 2017 22 .768.072 19.844.419 18.488.951 18.811.729 15.764.370 Modal ditempatkan dan disetor penuh 10.590.000.000 saham (nilai penuh) (terdiri dari 1 lembar saham seri A Dwiwarna dan 10.589.999.999 lembar Saham seri B) masing-masing pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 5.295.000 5.295.000 5.295.000 5.295.000 5.295.000 Tambahan modal disetor 2.054.454 2.054.454 2.054.454 2.054.454 2.054.454 87.817 1.100.019 11.460 (107.430) (21.742) (458.153) (531.674) (194.707) (82.886) (143.158) (19.983) (1.239) - - - 3.307.991 3.307.991 3.307.991 2.966.991 2.966.991 Telah ditentukan penggunaannya 8.606.555 7.004.198 12.995.995 10.749.657 8.327.684 Belum ditentukan penggunaannya 2.532.966 1.759.096 366.002 2.964.662 3.184.205 21.406.647 19.987.845 23.836.195 23.840.448 21.663.434 EKUITAS Modal saham - nominal Rp500 (Rupiah penuh) per saham masing-masing pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 Modal dasar 20.478.432.000 saham (nilai penuh) (terdiri dari 1 lembar saham seri A Dwiwarna dan 20.478.431.999 lembar saham seri B) masing-masing pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 Keuntungan (Kerugian) neto yang belum direalisasi atas efek-efek dan obligasi Pemerintah setelah pajak tangguhan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif Pengukuran Kembali Program Imbalan Pasti - setelah pajak tangguhan Bagian Efektif Lindung Nilai - Arus Kas Surplus Revaluasi Aset Tetap Saldo Laba* JUMLAH EKUITAS Laporan Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain Uraian 2021 2020 2019 (dalam Jutaan Rupiah) 2018 2017 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Bunga Bagi hasil dan marjin unit syariah 23.413.857 22.947.252 23.271.432 20.781.512 18.446.732 2.381.101 2.169.236 2.448.442 2.070.246 1.644.868 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
17. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 15 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian Jumlah Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil 2021 2020 2019 2018 2017 25 .794.958 25.116.488 25.719.874 22.851.758 20.091.600 (11.670.728) (14.687.492) (15.167.294) (11.627.554) (9.805.116) (177.585) (147.146) (157.708) (128.826) (113.773) (32.175) (21.782) (15.641) (12.436) (11.753) Hak pihak ketiga atas bagi hasil mudharabah (923.167) (1.335.517) (1.417.430) (993.765) (820.018) Jumlah Beban Bunga, Bagi Hasil dan Bonus (12.803.655) (16.191.937) (16.758.073) (12.762.581) (10.750.660) Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil bersih 12.991.303 8.924.551 8.961.801 10.089.177 9.340.940 Pungutan administrasi dan denda atas simpanan dan kredit yang diberikan 852.953 760.751 832.556 819.837 750.364 Pendapatan dari penerimaan kredit yang dihapusbukukan 304.810 275.538 113.399 130.900 138.972 Keuntungan dari penjualan efek-efek - neto 76.734 356.168 478.339 437.553 294.486 Keuntungan dari penjualan obligasi pemerintah - neto 818.679 308.351 144.553 8.586 101.934 Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar efek-efek - neto (135.338) 18.493 20.894 30.316 8.145 Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar obligasi pemerintah - neto (18.778) 87.011 1.745 11.999 - Lain-lain 463.507 708.295 518.366 632.403 312.030 2.362.567 2.514.607 2.109.852 2.071.594 1.605.931 Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan non-aset keuangan (3.627.477) (2.258.479) (3.486.665) (1.714.427) (884.401) Beban Estimasi Kerugian Penurunan Nilai Komitmen dan Kontijensi 2.845 (3.784) - - - Umum dan administrasi (3.358.846) (3.114.260) (3.425.022) (3.225.353) (2.952.916) Gaji dan tunjangan karyawan (3.782.925) (2.977.208) (2.863.955) (2.876.562) (2.554.429) Beban Bunga, Bagi Hasil dan Bonus Bunga Beban pendanaan lainnya Bonus simpanan wadiah Pendapatan Operasional Lainnya Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
18. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 16 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian Premi program penjaminan Pemerintah 2021 2020 2019 2018 2017 (619.667) (469.360) (467.791) (401.532) (346.755) (930.968) (285.782) (306.447) (349.097) (314.666) (8.692.406) (6.846.610) (7.063.215) (6.852.544) (6.170.567) 3.036.832 2.330.285 521.773 3.593.800 3.891.903 (43.512) (59.428) (110.711) 16.475 (30.348) LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 2.993.320 2.270.857 411.062 3.610.275 3.861.555 BEBAN PAJAK (617.093) (668.499) (201.799) (802.352) (834.089) LABA TAHUN BERJALAN 2.376.227 1.602.358 209.263 2.807.923 3.027.466 - - 341.000 - - Pengukuran kembali program imbalan pasti 75.005 (397.512) (132.869) 80.363 (86.149) Pajak penghasilan terkait akun-akun yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi (1.484) 60.545 21.048 (20.091) 21.537 (18.744) (1.239) - - - Keuntungan (kerugian) neto yang belum direalisasi atas perubahan nilai efek-efek dan obligasi pemerintah yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif (1.259.616) 1.342.481 148.613 (114.250) 125.100 Pajak penghasilan terkait akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi 247.414 (253.922) (29.723) 28.562 (31.275) 1.418.802 2.352.711 557.332 2.782.507 3.056.679 224 151 20 265 286 Lain-lain Jumlah Beban Operasional Lainnya LABA OPERASIONAL PENDAPATAN (BEBAN) BUKAN OPERASIONAL - neto Pendapatan Komprehensif Lain: Akun-akun yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Revaluasi Aset Tetap Akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi Bagian efektif Lindung Nilai-Arus Kas LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN LABA PER SAHAM DASAR (Rp nilai penuh) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
19. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 17 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Laporan Arus Kas Uraian (dalam Jutaan Rupiah) 2021 2020 2019 2018 2017 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga, bagi hasil, dan marjin 22.427.061 22.025.695 25.453.902 22.179.899 19.605.492 362.436 331.915 153.997 151.188 160.844 Pembayaran bunga dan bonus, provisi dan komisi (13.027.787) (16.095.612) (16.646.046) (12.624.698) (10.641.698) Pembayaran pajak penghasilan badan (820.461) (341.466) (590.027) (976.956) (975.516) Penerimaan dari surat ketetapan pajak - - 6.710 3.941 - Pembayaran atas surat ketetapan pajak - - - - (477.742) (5.927.136) (3.986.344) (4.845.107) (5.163.188) (4.519.265) Pendapatan (beban) bukan operasional lainnya - neto (27.932) (59.428) (110.711) 16.475 (30.347) Penerimaan kas sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi 2.986.181 1.874.760 3.422.718 3.586.661 3.121.768 Penempatan pada bank lain 947.105 (595.305) (351.800) - - Efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi 849.641 172.622 2.452.777 740.954 (4.301.109) Obligasi pemerintah untuk nilai wajar melalui laporan laba rugi 4.842.769 (18.122.548) 1.547.115 (2.350.369) 703.654 Tagihan Akseptasi (258.069) 0 0 0 0 (16.988.247) (7.255.860) 1.241.584 (1.285.447) 300.335 10.680 3.048 (1.120.009) 2.446.942 (301.002) (414.568) 773.805 Giro 4.762.109 20.492.649 (5.565.072) 3.653.362 7.376.147 Giro Wadiah 2.270.858 492.085 (188.844) 32.528 486.967 Tabungan 8.099.264 (2.784.772) 3.134.070 132.903 5.441.102 Penerimaan kredit yang telah dihapusbukukan Beban operasional lainnya - neto Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi: Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi: Kredit yang diberikan dan pembiayaan/piutang syariah Aset lain-lain (18.229.537) (39.554.295) (35.209.569) Kenaikan (penurunan) dalam Liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan dari nasabah LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
20. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 18 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian 2021 Tabungan Wadiah Deposito berjangka Simpanan dari bank lain Liabilitas Akseptasi Liabilitas lain-lain Dana syirkah temporer JUMLAH KAS NETO YANG DIPEROLEH DARI (DIGUNAKAN UNTUK) AKTIVITAS OPERASI 2020 2019 2018 2017 245.030 115.320 23.565 143.923 54.609 (1.338.019) 33.928.841 (1.532.515) 29.980.351 15.944.980 36.127 (4.479.357) 1.516.659 (2.070.854) 1.419.543 258.069 - - - - (206.114) 303.204 (734.052) 650.935 929.317 2.923.653 1.355.469 (322.778) 3.047.359 3.555.426 9.551.932 26.658.603 (14.828.361) (2.410.430) 299.688 - 1.061.584 - 36.889 51.388 (415.473) (798.086) (366.561) (526.743) (396.710) 330.249 1.082.203 (718.350) 1.089.818 743.790 10.722.233 (25.844.225) (2.085.930) 464.873 719.340 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penerimaan saat jatuh tempo dari efekefek yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi Pembelian aset tetap (Kenaikan) Penurunan efek-efek diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (Kenaikan) Penurunan obligasi pemerintah yang diukur dengan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif Penerimaan dari obligasi pemerintah yang yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi - - - 944.573 14.046 (5.922.417) (148.619) (947.963) (319.917) (299.246) (236.767) - (1.083.081) - - - 920.267 - - - Pembelian efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (643.370) - (1.875.221) - - Kas Neto diperoleh (digunakan untuk) Aktivitas Investasi 3.834.455 (23.726.876) (7.077.106) 1.689.493 832.608 Pembelian yang diukur diamortisasi obligasi pemerintah pada biaya perolehan Pembelian efek-efek yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi Penerimaan efek-efek yang dengan janji dijual kembali dibeli ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan dari surat-surat berharga yang diterbitkan Pembayaran biaya emisi dari suratsurat berharga yang diterbitkan Pembayaran atas jatuh tempo suratsurat berharga yang diterbitkan 10.186 1.493.811 4.144.000 3.660.000 5.828.447 - - - - - (3.455.000) (5.322.500) (5.122.930) (3.520.000) (201.000) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
21. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 19 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian 2021 2020 2019 2018 2017 Penerimaan atas jatuh tempo efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 1 .716.191 - - - - Pembayaran atas jatuh tempo efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali (1.716.191) (935.000) - (450.000) - Eksekusi opsi saham karyawan - - - - - Pembayaran dividen - (20.927) (561.585) (605.493) (523.781) 6.455.429 9.141.448 11.001.654 7.550.287 3.993.479 (8.204.691) (7.823.008) (4.020.720) (36.490) (1.000.000) Penerimaan dari pinjaman subordinasi 1.500.000 4.047.884 2.999.950 - - Pembayaran Liabilitas Sewa (99.959) (125.788) - - - Pembayaran atas jatuh tempo pinjaman dan efek-efek subordinasi (3.000.000) - - - - JUMLAH KAS NETO YANG DIPEROLEH DARI AKTIVITAS PENDANAAN (6.794.035) 455.920 8.440.369 6.598.304 8.097.145 3.387.647 (13.465.098) 5.877.367 9.229.441 Penerimaan dari pinjaman yang diterima Pembayaran dari pinjaman yang diterima KENAIKAN (PENURUNAN) NETO KAS DAN SETARA KAS 6.592.352 KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 34.637.555 31.249.908 44.715.006 38.837.639 29.608.198 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 41.229.907 34.637.555 31.249.908 44.715.006 38.837.639 1.539.577 1.429.426 1.369.167 1.243.615 1.027.554 10.692.484 11.107.672 15.512.329 15.417.862 12.554.585 1.096.798 3.217.129 749.501 1.588.769 557.997 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 27.901.048 18.883.328 10.745.393 26.364.760 24.697.503 Sertifikat Bank Indonesia - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan - - 2.873.518 100.000 - Rincian kas dan setara kas akhir tahun adalah sebagai berikut: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Rasio Keuangan Uraian (dalam Jutaan Rupiah) 2021 2020 2019 2018 2017 Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 19,14 19,34 17,32 18,21 18,87 Non Performing Loan (NPL) Gross 3,70 4,37 4,78 2,81 2,66 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
22. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 20 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian 2021 2020 2019 2018 2017 Non Performing Loan (NPL) Netto 1,20 2,06 2,96 1,83 1,66 Return On Asset (ROA) 0,81 0,69 0,13 1,34 1,71 Return On Equity (ROE) 13,64 10,02 1,00 14,89 18,11 3,99 3,06 3,32 4,32 4,76 Biaya Operasonal terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 89,28 91,61 98,12 85,58 82,06 Cost to Income Ratio (CIR) 48,18 53,85 58,08 - - Loan to Deposit Ratio (LDR) 92,86 93,19 113,50 103,49 103,13 Pihak Terkait - - - - - Pihak Tidak Terkait - - - - - Pihak Terkait - - - - - Pihak Tidak Terkait - - - - - Konvensional 3,55 3,16 6,19 6,61 7,02 Syariah 3,70 3,15 4,64 5,30 5,00 6,24 4,63 8,28 8,69 8,38 2,63 3,17 4,14 1,55 1,29 Net Interest Margin (NIM) Persentase Pelanggaran BMPK Persentase Pelampauan BMPK Giro Wajib Minimum (GWM) GWM Utama Rupiah GWM Valuta Asing Posisi Devisa Netto Keterangan: Sampai dengan tanggal 31 Desember 2021, Perseroan tidak memiliki Investasi pada Entitas Asosiasi. Ikhtisar Operasional Uraian (dalam Jutaan Rupiah) 2021 2020 2019 2018 2017 PERBANKAN KONSUMER Penyaluran Kredit Konsumer 32.948.775 24.812.869 33.439.158 49.371.120 44.187.731 Simpanan Konsumer 68.770.476 65.777.811 65.600.784 61.792.136 52.743.237 19.923.399 15.416.031 25.962.288 29.135.261 23.298.077 197.961.260 189.525.768 137.939.293 146.263.780 120.011.519 6.232.013 4.658.912 5.302.395 8.326.533 7.489.093 29.269.336 23.831.409 21.861.284 22.342.676 18.754.100 PERBANKAN KOMERSIAL Penyaluran Kredit Komersial Simpanan Komersial UNIT USAHA SYARIAH Penyaluran Pembiayaan Syariah Simpanan Syariah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
23. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 21 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
24. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 22 Tinjauan Pendukung Bisnis JUMLAH ASET JUMLAH LIABILITAS (dalam Jutaan Rupiah) 261.365.267 306.436.194 (dalam Jutaan Rupiah) 311.776.828 361.208.406 371.868.311 420.000.000 360.000.000 400.000.000 340.000.000 380.000.000 320.000.000 360.000.000 300.000.000 340.000.000 280.000.000 320.000.000 260.000.000 300.000.000 240.000.000 280.000.000 220.000.000 260.000.000 200.000.000 240.000.000 180.000.000 220.000.000 160.000.000 200.000.000 140.000.000 2017 2018 2019 2020 2021 (dalam Jutaan Rupiah) 23.840.448 23.836.195 19.987.845 21.406.647 27.000.000 24.000.000 26.000.000 23.000.000 25.000.000 22.000.000 24.000.000 21.000.000 23.000.000 20.000.000 22.000.000 19.000.000 21.000.000 18.000.000 20.000.000 17.000.000 19.000.000 16.000.000 18.000.000 15.000.000 17.000.000 14.000.000 16.000.000 2018 2019 2020 2021 LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN (dalam Jutaan Rupiah) 3.056.679 2.782.507 269.451.682 321.376.142 327.693.592 2017 2018 2019 2020 2021 (dalam Jutaan Rupiah) 25.000.000 2017 263.784.017 JUMLAH PENDAPATAN BUNGA DAN BAGI HASIL JUMLAH EKUITAS 21.663.434 223.937.463 557.332 2.352.711 22.851.758 25.719.874 25.105.780 25.794.958 2017 2018 2019 2020 2021 LABA TAHUN BERJALAN (dalam Jutaan Rupiah) 1.418.802 3.200.000 3.200.000 3.000.000 3.000.000 2.800.000 2.800.000 2.600.000 2.600.000 2.400.000 20.091.600 3.027.466 2.807.923 209.263 1.602.358 2.376.227 2017 2018 2019 2020 2021 2.400.000 2.200.000 2.200.000 2.000.000 2.000.000 1.800.000 1.800.000 1.600.000 1.600.000 1.400.000 1.400.000 1.200.000 1.200.000 1.000.000 1.000.000 800.000 800.000 600.000 600.000 400.000 400.000 200.000 200.000 0 0 2017 2018 2019 2020 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
25. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 23 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK PRODUK KONSUMER Penyaluran Kredit Konsumer (dalam Jutaan Rupiah) 44.187.731 52.743.237 49.371.120 61.792.136 33.439.158 65.600.784 24.812.869 65.777.811 Simpanan Konsumer 32.948.775 68.770.476 70.000.000 65.000.000 60.000.000 55.000.000 50.000.000 45.000.000 40.000.000 35.000.000 30.000.000 25.000.000 20.000.000 15.000.000 2017 2018 PRODUK KOMERSIAL Penyaluran Kredit Komersial (dalam Jutaan Rupiah) 23.298.077 120.011.519 2020 2019 29.135.261 146.263.780 25.962.288 137.939.293 15.416.031 189.525.768 2021 Simpanan Komersial 20.348.399 197.961.260 220.000.000 200.000.000 180.000.000 160.000.000 140.000.000 120.000.000 100.000.000 80.000.000 60.000.000 40.000.000 20.000.000 0 2017 2018 2019 UNIT USAHA SYARIAH Penyaluran Pembiayaan Syariah (dalam Jutaan Rupiah) 7.489.093 18.754.100 2020 8.326.533 22.342.676 5.302.395 21.861.284 4.658.912 23.831.409 2021 Simpanan Syariah 6.232.013 29.269.336 30.000.000 27.500.000 25.000.000 22.500.000 20.000.000 17.500.000 15.000.000 12.500.000 10.000.000 7.500.000 5.000.000 2.500.000 2017 2018 2019 2020 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
26. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 24 Tinjauan Pendukung Bisnis Informasi Harga Saham Harga Per Saham (Rp) Periode Pembukaan (Rp) 2021 2020 Tertinggi (Rp) 2021 2020 Terendah (Rp) 2021 Penutupan (Rp) 2020 2021 2020 Jumlah Volume Saham Perdagangan Beredar (juta (juta Lembar) Lembar) 2021 2020 2021 2020 Kapitalisasi Pasar (Rp Trilliun) 2021 2020 Triwulan I 1.735 2.150 2.150 2.160 1.570 820 1.720 840 10.590 10.590 3.783 1.456 18,21 8,90 Triwulan II 1.725 840 1.735 1.245 1.330 745 1.370 1.245 10.590 10.590 2.638 7.521 14,51 13,18 Triwulan III 1.360 1.250 1.460 1.590 1.230 1.145 1.420 1.200 10.590 10.590 1.937 4.015 15,04 12,71 Triwulan IV 1.485 1.220 1.860 2.000 1.485 1.210 1.730 1.725 10.590 10.590 2.501 3.988 18,32 18,27 Grafik Pergerakan Harga Saham BBTN dan IHSG Tahun 2020-2021 3,000 30-12-19 6,299.54 7.000.00 31-12-20 5,979.07 2,500 6,000.00 30-12-21 6,581.48 2,000 5,000.00 4,000.00 31-12-20 1,725 30-12-21 1,730 BBTN (Close) - LHS PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 3,000.00 31-12-21 - 30-09-21 - 31-07-21 - IHSG (Close) - RHS 31-08-21 - 30-06-21 - 31-05-21 - 30-04-21 - 31-03-21 - 28-02-21 - 31-01-20 - 31-12-20 - 30-11-20 - 31-10-20 - 31-08-20 - 30-09-20 - 31-07-20 - 31-05-20 - 30-06-20 - 30-04-20 - 31-03-20 - 29-02-20 - 30-01-20 - 500 30-12-19 - 1,000 30-11-21 - 2,120 31-10-21 - 1,500 30-12-19 2,000.00
27. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 25 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Grafik Volume Perdagangan Saham BBTN Tahun 2020-2021 7 ,521 1,725 1,720 1,730 4,015 1,245 3,988 3,783 2,638 1,200 1,456 1,420 1,370 2,501 1,937 840 TW I TW II TW III TW IV TW I TW II 2020 TW III TW IV 2021 Volume (per juta lembar) Harga Saham Grafik Pergerakan Harga dan Volume Perdagangan Harian Saham BBTN Tahun 2020-2021 30-12-19 2,120 2,300 2,100 31-12-20 1,725 30-12-21 1,730 1,900 6,000.00 5,000.00 1,700 4,000.00 1,500 3,000.00 1,300 1,100 2,000.00 900 1,000.000 Volume (lots) - RHS 31-12-21 - 30-11-21 - 31-10-21 - 31-08-21 - 30-09-21 - 31-07-21 - 31-05-21 - 30-06-21 - 30-04-21 - 31-03-21 - 28-02-21 - 31-12-20 - 31-01-20 - 30-11-20 - 31-10-20 - 30-09-20 - 31-08-20 - 31-07-20 - 30-06-20 - 31-05-20 - 30-04-20 - 31-03-20 - 29-02-20 - 30-01-20 - 30-12-19 - 700 500 7.000.00 - Harga Saham (Close) - LHS LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
28. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 26 Tinjauan Pendukung Bisnis Grafik Kapitalisasi Pasar Saham BBTN Tahun 2020-2021 2 ,300 30-12-21 1,730 30-12-19 2,120 2,000 25,000,000 20,000,000 1,500 31-12-20 1,725 1,000 15,000,000 10,000,000 500 31-12-21 - 30-11-21 - 31-10-21 - 30-09-21 - 31-08-21 - 31-07-21 - 30-06-21 - 31-05-21 - 31-03-21 - Kapitalisasi Pasar (dlm juta)-RHS 30-04-21 - 28-02-21 - 31-01-20 - 31-12-20 - 30-11-20 - 31-10-20 - 30-09-20 - 31-08-20 - 31-07-20 - 30-06-20 - 31-05-20 - 31-03-20 - 30-04-20 - 29-02-20 - 30-01-20 - 30-12-19 - 5,000.000 Harga Saham (Close) - LHS Tabel Ringkasan Informasi Saham BBTN 2016-2021 Indikator BBTN 2021 BBTN 2020 BBTN 2019 BBTN 2018 BBTN 2017 BBTN 2016 Harga Pembukaan (Rp per Lembar Saham) 1.735 2.150 2.560 37,81 1.745 1.300 Harga Tertinggi (Rp per Lembar Saham) 2.150 2.160 2.790 3.840 3.570 2.050 Harga Terendah (Rp per Lembar Saham) 1.230 745 1.795 2.050 1.700 1.295 Harga Penutupan (Rp per Lembar Saham) 1.730 1.725 2.120 2.540 3.570 1.740 10.859 16.981 6.076 7.079 4.992 4.982 1.988 1.887 2.251 2.251 2.046 1.806 0,89 0,91 0,94 1,13 1,75 0,96 Volume Perdagangan (Juta Lembar) Nilai Buku Per Saham (Rp) Price to Book Value (kali) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
29. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 27 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Indikator BBTN 2021 BBTN 2020 BBTN 2019 BBTN 2018 BBTN 2017 BBTN 2016 Price to Earning Ratio (kali) 9,28 11,40 107,29 9,58 12,49 7,04 Jumlah Saham Beredar (Juta Lembar) 10.590 10.590 10.590 10.590 10.590 10.590 18,32 18,27 22,45 26,90 37,81 18,43 Kapitalisasi Pasar (Rp Triliun) Sepanjang tahun 2021, Perseroan berhasil masuk dalam daftar konstituen beberapa Indeks saham terkemuka sebagai berikut: Indikator PEFINDO i-Grade LQ45 IDX BUMN20 BBTN 2021 Juli 2021 - Desember 2021 Agustus 2021 - Januari 2022 Agustus 2021 - Februari 2022 IDX30 Agustus 2021 - Januari 2022 IDX80 Agustus 2021 - Januari 2022 IDX Small-Mid Cap (IDX SMC) Composite Agustus 2021 - Januari 2022 IDX Small-Mid Cap (IDX SMC) Liquid Agustus 2021 - Januari 2022 Kompas100 Agustus 2021 - Januari 2022 PEFINDO i-Grade Infobank15 IDX ESG Leaders MSCI Indonesia Small Cap Juli 2021 - Desember 2021 Agustus 2021 - Desember 2021 September 2021 – Maret 2022 November 2021 – Maret 2022 ESG Sector Leaders IDX Kehati Desember 2021 – Mei 2022 ESG Quality 45 IDX Kehati Desember 2021 – Mei 2022 SRI-KEHATI Desember 2021 – Mei 2022 Investor33 Desember 2021 – Mei 2022 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
30. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 28 Tinjauan Pendukung Bisnis Aksi Korporasi Sepanjang tahun 2021 , Perseroan tidak melakukan aksi korporasi. Aksi Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) dan/ atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting) Sampai dengan 31 Desember 2021, Perseroan tidak pernah dikenakan sanksi penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting). Informasi Obligasi, Sukuk dan/atau Obligasi Konversi Tabel Kronologi Penerbitan Obligasi Perseroan Uraian Tanggal Distribusi Obligasi secara Elektronik Tenor (Tahun) Mata Uang Obligasi Bank BTN XV Tahun 2011 28 Juni 2011 10 IDR 1.300.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BTN Tahap I Tahun 2012 5 Juni 2012 10 IDR 2.000.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BTN Tahap II Tahun 2013 27 Maret 2013 10 IDR 2.000.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri A 8 Juli 2015 3 IDR 900.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri B 8 Juli 2015 5 IDR 500.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri C 8 Juli 2015 7 IDR 800.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri D 8 Juli 2015 10 IDR 800.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap II Tahun 2016 Seri A 30 Agustus 2016 3 IDR 1.347.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap II Tahun 2016 Seri B 30 Agustus 2016 5 IDR 1.653.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri A 13 Juli 2017 3 IDR 1.466.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri B 13 Juli 2017 5 IDR 1.295.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri C 13 Juli 2017 7 IDR 853.000 100% dari jumlah pokok Obligasi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Jumlah Obligasi (Jutaan) Harga Penawaran
31. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 29 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran 28 Juni 2021 9 ,50% tetap 5 Juni 2022 Peringkat Wali Amanat 2021 2020 2019 2018 Lunas idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 7,90% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 27 Maret 2023 7,90% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 8 Juli 2018 9,625% tetap Lunas - - - idAA+ Bank Mega 8 Juli 2020 9,875% tetap Lunas - idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 8 Juli 2022 10,00% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 8 Juli 2025 10,50% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 30 Agustus 2019 8,20% tetap Lunas - - idAA+ idAA+ Bank Mega 30 Agustus 2021 8,75% tetap Lunas idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 13 Juli 2020 8,30% tetap Lunas - idAA+ idAA+ idAA+ Bank BJB 13 Juli 2022 8,50% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank BJB 13 Juli 2024 8,70% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank BJB LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
32. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 30 Tinjauan Pendukung Bisnis Tanggal Distribusi Obligasi secara Elektronik Tenor (Tahun) Mata Uang Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri D 13 Juli 2017 10 IDR 1.386.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap II Tahun 2019 Seri A 28 Juni 2019 370 hari IDR 1.756.500 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap II Tahun 2019 Seri B 28 Juni 2019 3 IDR 1.168.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap II Tahun 2019 Seri C 28 Juni 2019 5 IDR 1.219.500 100% dari jumlah pokok Obligasi Junior Global Bond Bank BTN 23 Januari 2020 5 USD 300 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan IV Bank BTN Tahap I Tahun 2020 Seri A 19 Agustus 2020 370 hari IDR 577.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan IV Bank BTN Tahap I Tahun 2020 Seri B 19 Agustus 2020 3 IDR 727.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan IV Bank BTN Tahap I Tahun 2020 Seri C 19 Agustus 2020 5 IDR 196.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Uraian Informasi Sukuk Sampai dengan 31 Desember 2021, Perseroan tidak menerbitkan sukuk yang diterbitkan berdasarkan prinsip syariah, dengan demikian Perseroan tidak memiliki informasi mengenai sukuk. Informasi Obligasi Konversi Sampai dengan 31 Desember 2021, Perseroan tidak menerbitkan obligasi konversi, dengan demikian Perseroan tidak memiliki informasi mengenai obligasi konversi. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Jumlah Obligasi (Jutaan) Harga Penawaran
33. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 31 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran 13 Juli 2027 8 ,90% tetap 8 Juli 2020 Peringkat Wali Amanat 2021 2020 2019 2018 Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank BJB 7,750% tetap Lunas - idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 28 Juni 2022 8,750% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 28 Juni 2024 9,000% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 23 Januari 2025 4,20% Belum Jatuh Tempo Ba3 Moody’s Ba3 Moody’s - - Citicorp International Limited 29 Agustus 2021 6,75% Lunas idAA+ idAA+ - - Bank BJB 19 Agustus 2023 7,80% Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ - - Bank BJB 19 Agustus 2025 8,40% Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ - - Bank BJB Perseroan sebagai Bank Fokus Perumahan Perseroan merupakan bank fokus perumahan dengan pangsa pasar KPR terbesar di Indonesia dengan sebaran jaringan di seluruh Indonesia. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
34. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 32 Tinjauan Pendukung Bisnis Informasi Sumber Pendanaan Lainnya Pada tanggal 17 Desember 2021 telah diterbitkan Long Term Notes (LTN) Perseroan Yang Dilakukan Tanpa Melalui Penawaran Umum Tahun 2021 Tahap I sebagai bentuk kerja sama antara Perseroan dengan BP Tapera. Uraian LTN BTN Tahun 2021 Tahap I Tanggal Distribusi Tenor LTN secara (Bulan) Elektronik 17 Desember 2021 Mata Uang Jumlah LTN (Rp. Ribuan) Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran Keterangan IDR 10.185.851 17 Juni 2037 1,37% tetap Belum Jatuh Tempo Surat Berharga ini tidak di-rating dan tidak dilakukan penawaran umum 186 Penerbitan Long Term Notes (LTN) Perseroan Tahun 2021 Tahap I ditujukan kepada investor tunggal BP Tapera, sebagai reimburse 100% sumber dana BP Tapera bagi penyaluran KPR Tapera. Rating Perseroan 2021 Tahun 2021, Perseroan telah mendapatkan rating dari 3 (tiga) lembaga rating antara lain: Rating Pefindo per 5 Mei 2021 Peringkat Perusahaan Corporate Bonds RATING MOODY’S per 12 November 2021 idAA+/ stable idAA+ Bank Deposits Baseline Credit Assessment Rating Fitch per 30 Juni 2021 Outlook Outlook Stable Stable Baa2/P-2 ba1 Adjusted Baseline Credit Assessment Baa2/P-2 Baa2/P-2 National Short-Term Rating F1+ (idn) Counterparty Risk Assessment National Long-Term Rating AA (idn) USD Basel III Tier 2 Capital Securities Senior Unsecured AA (idn) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Ba3
35. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 33 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Laporan Analis Perseroan No Perusahaan Analis Tanggal Rekomendasi Target (Price) 1 OCBC Sekuritas Isfhan Helmy 19/02/2021 buy 2,300 2 Bahana Securities Handy Noverdanius 01/04/2021 buy 2,700 3 Korea Investment & Securities Co Ltd. Edward Tanuwijaya 20/04/2021 hold 1,700 4 Panin Sekuritas Nico Laurens 23/04/2021 buy 2,100 5 Morgan Stanley Selvie Jusman 28/07/2021 Equalwt/In-Line 1,861 6 MNC Securities Victoria Venny 25/08/2021 buy 2,200 7 Maybank Research Rahmi Marina 11/10/2021 buy 1,600 8 Samuel Securities Suria Dharma 14/10/2021 buy 2,300 9 Sucorinvest Central Gani Edward Lowis 21/10/2021 buy 2,290 10 Mandiri Sekuritas Kresna Hutabarat 21/10/2021 buy 2,200 11 PT Aldiracita Sekuritas Agus Pramono 22/10/2021 buy 2,600 12 PT Verdhana Sekuritas Indonesia Nicholas Santoso 25/10/2021 buy 2,600 13 BNI Sekuritas Posmarito Pakpahan 01/11/2021 buy 2,200 14 Valbury Sekuritas Alfiansyah 02/11/2021 Buy 2,200 15 CGS-CIMB Yulinda Hartanto 23/11/2021 add 2,100 16 Yuanta Investment Consulting Swie Cu Yap 24/11/2021 buy 2,400 17 CLSA Securities Sarina Lesmina 29/11/2021 Outperform 2,000 18 PT Ciptadana Sekuritas Erni Siahaan 02/12/2021 buy 2,375 19 PT Indo Premier Securities Jovent Muliadi 02/12/2021 buy 2,350 20 UOB KayHian (Equity) Akhmad Nurcahyadi 02/12/2021 buy 2,210 21 Trimegah Securities Prasetya Gunadi 02/12/2021 buy 2,100 22 PT BRI DANAREKSA SEKURITAS Eka Savitri 03/12/2021 buy 2,500 23 DBS Bank Rui Wen Lim 10/12/2021 hold 1,900 24 Credit Suisse Hanel Topada 14/12/2021 neutral 1,800 25 BCA Sekuritas Johanes Prasetia 17/12/2021 buy 2,000 26 RHB Research Ghibran Imran 19/12/2021 buy 2,280 27 PT Sinarmas Sekuritas Aryana Paramita 20/12/2021 buy 2,250 28 Macquarie Jayden Vantarakis 20/12/2021 underperform 1,300 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
36. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 34 Tinjauan Pendukung Bisnis Peristiwa Penting Tahun 2021 JANUARI 2021 Pelaksanaan Event Pameran KPR BTN Anniversary Virtual Expo dilaksanakan pada tanggal 14 Desember 2020-14 Januari 2021 JANUARI 2021 Kerja Sama Korporasi dengan Universitas Padjajaran yang dilaksanakan pada tanggal 21 Januari 2021 JANUARI 2021 Transformation Town Hall yang dilaksanakan pada tanggal 21 Januari 2021 dalam rangka sosialisasi Implementasi Strategic Initiatives Corporate Plan Tahun 2021 – 2025 serta penyelarasan Visi Perseroan menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025 FEBRUARI 2021 Rangkaian Kegiatan HUT Perseroan ke 71 yang berlangsung selama bulan Februari 2021 FEBRUARI 2021 Penarikan Undian Grand Prize Batara Spekta 2020 - 2021 / Gala Show yang dilaksanakan pada tanggal 21 Januari 2021. FEBRUARI 2021 Launching Tabungan BTN Investa yang dilaksanakan pada tanggal 23 Februari 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
37. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 35 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK MARET 2021 MARET 2021 Pelaksanaan Pameran Virtual BTN Solusi Property Expo , bekerjasama dengan Rumah.com yang dilaksanakan pada tanggal 27 Februari hingga 31 Maret 2021. MARET 2021 Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama “Penanganan Pengaduan Dalam Upaya Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi” antara BUMN (termasuk Peseroan) dengan KPK yang dilaksanakan pada tanggal 2 Maret 2021. MARET 2021 Event Spekta Virtual Run & Ride 2021 yang dilaksanakan pada tanggal 6 Maret 2021. MARET 2021 Event Market Outlook 2021 yang dilaksanakan pada tanggal 9 Maret 2021. APRIL 2021 Grand Opening KCS Depok yang dilaksanakan pada tanggal 21 Maret 2021. Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama TWP AD yang dilaksanakan pada tanggal 16 April 2021. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
38. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 36 Tinjauan Pendukung Bisnis APRIL 2021 Realisasi 3200 KPR Subsidi BTN Syariah , sesuai dengan Peraturan Menteri PUPR "KPR Bersubsidi" yang dilaksanakan pada tanggal 21 April 2021. MEI 2021 Kerja Sama Korporasi dengan Yayasan Daarut Tauhiid yang dilaksanakan pada tanggal 25 Mei 2021. MEI 2021 Pembukaan Commercial Banking Center Jakarta Raya dan Bekasi yang dilaksanakan pada tanggal 21 Mei 2021. MEI 2021 Kerja Sama Korporasi dengan BAZNAS yang dilaksanakan pada tanggal 21 Mei 2021. MEI 2021 Kerja Sama Korporasi dengan PT PG Rajawali 1 yang dilaksanakan pada tanggal 21 Mei 2021. MEI 2021 Akad Perdana Proyek Inisiasi KPR TAPERA BTN yang dilaksanakan pada tanggal 27 Mei 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
39. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 37 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK JUNI 2021 JUNI 2021 Pelatihan Luring (On-Site) Pondok Pesantren Tebuireng - Jombang yang dilaksanakan pada tanggal 5 - 11 Juni 2021. JUNI 2021 Asset Sales Festival Nasional 2021 dilaksanakan pada tanggal 18 Juni 2021. yang JUNI 2021 Pelaksanaan wawancara massal KPR BP2BT di 7 KCS yang dilaksanakan pada tanggal 21 Juni 2021. JUNI 2021 Seremonial Go Live Customer Care Division (CCD) yang dilaksanakan pada tanggal 26 Juni 2021. AGUSTUS 2021 Launching Ayo Menabung di Kantor Pos & Rebranding Tabungan e'Batarapos yang dilaksanakan pada tanggal 30 Juni 2021. Penandatangan Kerja Sama Strategis antara BTN Syariah dengan Layanan Syariah LinkAja Dalam Rangka Meningkatkan Inklusi dan Literasi Keuangan Digital Syariah di Indonesia yang dilaksanakan pada tanggal 2 Agustus 2021. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
40. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 38 Tinjauan Pendukung Bisnis AGUSTUS 2021 Kerja Sama Korporasi dengan PP Muhammadiyah yang dilaksanakan pada tanggal 12 Agustus 2021 . AGUSTUS 2021 Pameran Expo Virtual KPR BTN Merdeka yang dilaksanakan pada tanggal 17 Agustus hingga 17 September 2021. SEPTEMBER 2021 Penyaluran pembiayaan dalam bentuk sindikasi untuk mendukung program pemerintah dalam pengembangan Kawasan Wisata Mandalika dalam pembangunan Sirkuit Internasional MotoGP yang dilaksanakan pada tanggal 3 September 2021. SEPTEMBER 2021 Kerja Sama Korporasi dengan tiga industri pendidikan di Yogyakarta yang dilaksanakan pada tanggal 21 September 2021. SEPTEMBER 2021 SEPTEMBER 2021 Penandatanganan Kerja Sama Korporasi dengan RS Bhayangkara Brimob yang dilaksanakan pada tanggal 21 September 2021. Penandatanganan Kerja Sama Korporasi dengan BAZNAS Kota Tegal yang dilaksanakan pada tanggal 21 September 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
41. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 39 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK SEPTEMBER 2021 SEPTEMBER 2021 Akad Drive Thru Serempak yang dilaksanakan pada tanggal 25 September 2021 . OKTOBER 2021 Malam penganugerahan Sales and Service Award Tahun 2021 yang dilaksanakan pada tanggal 25 September 2021. OKTOBER 2021 Perseroan meraih empat penghargaan yang diperoleh Perseroan yakni The Most Committed GRC Leader 2021, The High Performing Board of Commissioners on GRC 2021, dan The High Performing Corporate Secretary on GRC 2021 pada ajang Top GRC Awards 2021 yang dilaksanakan pada tanggal 7 Oktober 2021. OKTOBER 2021 Pemberian fasilitas Kredit dalam bentuk Valuta Asing yang pertama kali yang dilaksanakan pada tanggal 25 Oktober 2021. OKTOBER 2021 FIN Expo Bulan Inklusi Keuangan yang dilaksanakan pada tanggal 18 Oktober 2021. Penandatanganan MOU antara BTN Syariah dengan BMT UGT Nusantara yang dilaksanakan pada tanggal 21 Oktober 2021. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
42. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 40 Tinjauan Pendukung Bisnis OKTOBER 2021 Penyerahan Hibah mobil ambulans dari BTN Syariah kepada RS Ortopedi Prof . Dr. R. Soeharso Kartasura yang dilaksanakan pada tanggal 21 Oktober 2021. OKTOBER 2021 Penyaluran pembiayaan kepada pengembang nasional PT Bumi Serpong Damai Tbk (BSDE) untuk mendukung potensi bisnis KPR yang dilaksanakan pada tanggal 25 Oktober 2021. OKTOBER 2021 Penandatangan Perjanjian Pemberian Fasilitas Pinjaman Subordinasi dari PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) kepada PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk yang dilaksanakan pada tanggal 26 Oktober 2021. OKTOBER 2021 Launching KPR Gaess Millenial Skema Graduated Payment Mortgage (GPM) yang dilaksanakan pada tanggal 28 Oktober 2021. NOVEMBER 2021 Grand Launching Pojok Wakaf Uang Digital KUA se Kabupaten Gunung Kidul yang dilaksanakan pada tanggal 3 November 2021. NOVEMBER 2021 Akad massal 9000 debitur KPR Non Subsidi HUT KPR BTN yang dilaksanakan pada tanggal 22 30 November 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
43. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 41 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK DESEMBER 2021 DESEMBER 2021 Penarikan Undian Tahap 1 Batara Spekta 2021 - 2022 yang dilaksanakan pada tanggal 1 Desember 2021 . DESEMBER 2021 Grand Opening KCS Bengkulu yang dilaksanakan pada tanggal 6 Desember 2021. DESEMBER 2021 Lelang Properti Expo 2021 yang dilaksanakan pada tanggal 7 Desember 2021. DESEMBER 2021 Acara Pemberian Penghargaan Pelaporan Gratifikasi dan Sertifikasi Ahli Pembangun Integritas (API) Dalam Rangka Memperingati Hakordia 2021 yang dilaksanakan pada tanggal 8 Desember 2021. DESEMBER 2021 Perseroan meraih kategori perusahaan paling terpercaya (The Most Trusted Companies) dalam acara Conference and Awarding Indonesian Good Corporate Governance Award The Most Trusted Companies 2021 yang dilaksanakan pada tanggal 8 Desember 2021. Peringatan ke-45 HUT KPR BTN yang dilaksanakan pada tanggal 10 Desember 2021. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
44. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 42 Tinjauan Pendukung Bisnis DESEMBER 2021 Soft Launching Online Onboarding yang dilaksanakan pada tanggal 10 Desember 2021 . DESEMBER 2021 Developer Award yang dilaksanakan pada tanggal 10 Desember 2021. OKTOBER 2021 Seminar Housing Ecosystem and Property Outlook 2022 yang dilaksanakan pada tanggal 10 Desember 2021. DESEMBER 2021 Ceremonial Penandatanganan Kerja sama dengan Pinhome yang dilaksanakan pada tanggal 10 Desember 2021. DESEMBER 2021 Launching BTN Smart Residence yang dilaksanakan pada tanggal 10 Desember 2021. DESEMBER 2021 Launching Revamped UI/UX BTN Properti yang dilaksanakan pada tanggal 10 Desember 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
45. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 43 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK DESEMBER 2021 DESEMBER 2021 Kegiatan BTN Run 2021 yang dilaksanakan pada tanggal 12 Desember 2021 . Perseroan mendapatkan apresiasi sebagai mitra strategis dari Lembaga Sertifikasi Profesi (LSP) KPK dalam acara Hari Anti Korupsi Sedunia (Hakordia) 2021 atas peran aktif dalam mengikuti program sertifikasi Ahli Pembangun Integritas (API) dan upaya melakukan pencegahan korupsi di lingkungan Perusahaan yang dilaksanakan pada tanggal 14 Desember 2021. DESEMBER 2021 Perseroan mendapatkan Apresiasi sebagai salah satu Peserta Pilot Project Resolusi Plan dari 13 Bank Peserta di Acara Malam Apresiasi yang dilaksanakan pada tanggal 17 Desember 2021. DESEMBER 2021 Perseroan meraih 3 penghargaan pada acara TOP DIGITAL AWARDS 2021 yang dilaksanakan pada tanggal 21 Desember 2021, yakni TOP DIGITAL Implementation 2021 # Level Stars 4, TOP Leader on Digital Implementation 2021 dan TOP CIO on Digital Implementation 2021. DESEMBER 2021 Grand Opening KCS Jambi yang dilaksanakan pada tanggal 23 Desember 2021. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
46. Pendahuluan Laporan Manajemen 44 DESEMBER .2021 Peresmian Kantor Wilayah IV Medan yang dilaksanakan pada tanggal 24 Desember 2021. DESEMBER.2021 Grand Opening KCS Padang yang dilaksanakan pada tanggal 28 Desember 2021. DESEMBER.2021 Penandatanganan Kerja Sama Korporasi dengan Universitas Islam Negeri (UIN) Imam Bonjol (IB) yang dilaksanakan pada tanggal 28 Desember 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
47. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 45 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
48. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 46 Tinjauan Pendukung Bisnis Testimoni Erick Thohir Menteri BUMN “Sejak tahun 1950 Bank BTN telah terbukti berkontribusi bagi Negara untuk mewujudkan masyarakat Indonesia memiliki rumah tinggal. Tentu saya berpesan tantangan industri ke depan akan semakin berat dan dinamis khususnya untuk industri perbankan, oleh karena itu BTN harus melanjutkan transformasi yang telah dilakukan dengan memperkuat fundamental perusahaan agar dapat lebih ekspansif, memperbaiki bisnis proses, mengembangkan digitalisasi, serta berpegang teguh pada Core Value AKHLAK guna mewujudkan visi Bank BTN Menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025. Saya yakin visi tersebut bukan hanya sekedar mimpi namun juga bisa diwujudkan melalui tekad yang kuat dan kerja keras yang nyata dan tentu bekerja secara berkolaborasi.” (Disampaikan pada HUT Bank BTN) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
49. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 47 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Batara Spektra Pemenang Undian New Pajero Sport Terima kasih sebesar-besarnya kepada Bank BTN . Saya doakan semoga selalu berkah, seberkah dana saya yang saya tabung di Bank BTN Ipung Saepulloh Supir Taksi Blue Bird Saya tertarik untuk mengajukan KPR BTN. Terima kasih Bank BTN dan Blue Bird, sudah lama saya ingin mewujudkan impian saya LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
50. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 48 Tinjauan Pendukung Bisnis Nurjaya Supir Taksi Blue Bird Harapan saya Bank BTN dan Blue Bird tetap bisa bekerja sama dan semua teman-teman bisa memiliki rumah seperti saya Iwan Subandono Supir Taksi Blue Bird Terima kasih sebanyak-banyaknya untuk Bank BTN dan Blue Bird yang sudah mempermudah saya untuk mendapatkan KPR BTN . PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
51. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 49 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Riki Risandi Tukang Pangkas Rambut Dari dulu saya pingin banget bisa membahagiakan orang tua , pingin punya rumah karena di kampung sendiri ngontrak. Terima kasih Bank BTN. Alhamdulillah berkat BTN, saya sekarang mempunyai rumah. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
52. 50 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
53. 51 LAPORAN MANAJEMEN Dengan fundamental kokoh yang sudah dibangun sejak tahun 2021 , langkah Perseroan ke depan akan semakin mantap bertransformasi menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
54. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 52 Tinjauan Pendukung Bisnis Laporan Dewan Komisaris Lorem ipsum dolor sit amet , consectetur adipiscing elit. Nunc tincidunt diam ac sapien facilisis, id vehicula justo luctus. Donec nec magna commodo, faucibus nisi vel, malesuada metus. Mauris hendrerit rutrum diam, a feugiat velit lobortis a. Phasellus et ipsum quis turpis fermentum aliquet. Donec ullamcorper lacus ac dolor gravida mollis. Nunc id enim eget quam laoreet gravida. Vestibulum dui urna, molestie at ex in, auctor consectetur sapien. Duis faucibus lectus eget ligula hendrerit, vel feugiat ligula vulputate. Maecenas maximus vestibulum vestibulum. Pellentesque dui purus, vestibulum vitae pharetra in, porttitor et justo. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Nunc tincidunt diam ac sapien facilisis, id vehicula justo luctus. Donec nec magna commodo, faucibus nisi vel, malesuada metus. Mauris hendrerit rutrum diam, a feugiat velit lobortis a. Phasellus et ipsum quis turpis fermentum aliquet. Donec ullamcorper lacus ac dolor gravida mollis. Nunc id enim eget quam laoreet gravida. Vestibulum dui urna, molestie at ex in, auctor consectetur sapien. Duis faucibus lectus eget ligula hendrerit, vel feugiat ligula vulputate. Maecenas maximus vestibulum vestibulum. Pellentesque dui purus, vestibulum vitae pharetra in, porttitor et justo. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
55. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 53 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Chandra M . Hamzah Komisaris Utama/Independen LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
56. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 54 Pemegang saham yang terhormat Perseroan telah menghasilkan kemajuan secara menyeluruh dan signifikan dalam program transformasinya dan mencapai hasil operasional yang memuaskan pada tahun 2021 . Laba Tahun Berjalan tahun 2021 meningkat 48,30% dibandingkan dengan tahun 2020. Tren positif tersebut sebagai hasil penguatan budaya layanan customercentric Perseroan dan investasi pada solusi teknologi dan digital. Dengan senang hati Dewan Komisaris melaporkan bahwa pelaksanaan inisiatif-inisiatif ini telah menunjukkan tanda-tanda keberhasilan dan yakin bahwa hal ini akan berlanjut di masa yang akan datang. Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan Seiring dengan kasus COVID-19 global yang mulai menurun menjelang akhir triwulan III tahun 2021, perekonomian global melanjutkan pemulihan meski melambat dari triwulan sebelumnya utamanya karena terjadinya disrupsi rantai pasok dan krisis energi global. Hal tersebut berdampak pada kenaikan inflasi di sejumlah negara sehingga mendorong bank sentral di negara utama dunia mulai memberi sinyal pengetatan kebijakan untuk mengendalikan inflasi tersebut. Selain itu, disrupsi rantai pasok dan krisis energi juga berdampak pada meningkatnya harga komoditas global yang menguntungkan negara exportir komoditas seperti Indonesia, sehingga neraca perdagangan Indonesia mencatatkan surplus pada triwulan III Tinjauan Pendukung Bisnis tahun 2021. Hal tersebut menjadi faktor utama pendorong pertumbuhan Indonesia pada triwulan IV yang tumbuh 5,02% (yoy) naik apabila dibandingkan dengan triwulan III yaitu 3,51% (yoy). Pertumbuhan tersebut juga didorong oleh konsumsi, investasi, dan pengeluaran Pemerintah yang tumbuh cukup baik. Tahun 2021 merupakan tahun yang penuh tantangan bagi industri perbankan karena pandemi COVID-19 yang merebak di seluruh dunia. Pandemi membuat pemerintah harus menerapkan pembatasan aktivitas sosial dan usaha sehingga berdampak pada melambatnya perekonomian. Dalam situasi ekonomi yang tidak mudah ini, Perseroan tetap mempertahankan perannya sebagai pilar penting perekonomian Indonesia dengan senantiasa menyediakan solusisolusi perbankan yang berkualitas dan upaya-upaya untuk mendukung nasabah di masa krisis ini. Kinerja Perseroan dan Direksi Dewan Komisaris menilai Perseroan menunjukkan komitmennya dalam meningkatkan layanan perbankan yang dimiliki. Disrupsi pandemi COVID-19 memberikan kesempatan bagi Perseroan untuk memacu performa layanan digital seperti banking from home dan aplikasi mobile banking serta meracik variasi produk KPR bersama produk cash management maupun produk tabungan untuk menarik nasabah agar lebih loyal terhadap Perseroan. Perseroan juga menjadi mitra Pemerintah dalam mendukung PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
57. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 55 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK perekonomian khususnya sebagai agent of development dengan merealisasikan kredit lebih dari Rp640 triliun dan mengalir lebih dari lima juta masyarakat di Indonesia dari seluruh segmen dan terus berupaya menjadi pemimpin dan inovator di dalam kompetisinya dengan perbankan nasional . Laporan keuangan Perseroan pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) di Indonesia dan telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro and Surja (a member firm of Ernst and Young Global Limited) dengan opini "Wajar dalam semua hal yang Material". Dewan Komisaris menilai capaian kinerja Perseroan sebagian besar telah tercapai sesuai dengan target yang ditetapkan. Jumlah kredit yang disalurkan pada tahun 2021 tercapai 98,72% yaitu Rp274,84 triliun dari target yang ditetapkan. Jumlah Dana Pihak Ketiga (DPK) yang diperoleh pada tahun 2021 tercapai 100,03% yaitu Rp295,98 triliun dari target. Jumlah Pendapatan yang diperoleh pada tahun 2021 tercapai 102,52% yaitu 25,79 Triliun. Jumlah Laba Bersih yang diperoleh pada tahun 2021 tercapai 115,17% yaitu Rp2,38 triliun dari target. Jumlah Aset tahun 2021 adalah sebesar Rp 371,87 triliun, meningkat 2,95%. dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp361,21 triliun. Jumlah Kas tahun 2021 adalah sebesar Rp1,54 triliun, meningkat 7,71% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp1,43 triliun. Jumlah Giro pada Bank Indonesia tahun 2021 adalah sebesar Rp10,69 triliun, Aset tahun 2021 sebesar Rp371,87 triliun, meningkat 2,95% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp361,21 triliun. menurun 3,74% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp11,11 triliun. Jumlah Giro pada Bank Lain tahun 2021 adalah sebesar Rp1,10 triliun, menurun 65,94% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp3,22 triliun. Jumlah Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain tahun 2021 adalah sebesar Rp27,90 triliun, meningkat 40,70% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp19,83 triliun. Jumlah Liabilitas tahun 2021 adalah sebesar Rp327,69 triliun, meningkat 1,97% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp321,38 triliun. Jumlah Ekuitas tahun 2021 adalah sebesar Rp21,41 triliun, meningkat 7,10% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp19,99 triliun. Jumlah Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil tahun 2021 adalah sebesar Rp25,79 triliun, meningkat 2,70% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp25,12 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan pendapatan dari obligasi pemerintah. Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya tahun 2021 adalah sebesar Rp2,362 triliun, menurun 6,05% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp2,514 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya kerugian yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar efek-efek - neto dan obligasi pemerintah - neto masing - masing sebesar Rp135,34 miliar dan Rp18,78 miliar. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
58. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 56 Adapun jumlah Beban Bunga dan Bagi Hasil tahun 2021 adalah sebesar Rp12 ,80 triliun, menurun 20,93% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp16,19 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan beban bunga deposito berjangka dan hak pihak ketiga atas bagi hasil mudharabah. Jumlah Beban Operasional Lainnya tahun 2021 adalah sebesar Rp8,69 triliun, meningkat 26,96% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp6,85 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh pembentukan cadangan mitigasi risiko. Laba Operasional tahun 2021 adalah sebesar Rp3,04 triliun, meningkat 30,32% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp2,33 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan pendapatan bunga dan bagi hasil serta penurunan beban bunga, bagi hasil dan bonus. Adapun Laba Per Saham Dasar tahun 2021 adalah sebesar Rp224,-, meningkat 48,30% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp151,-. CAR tahun 2021 adalah sebesar 19,14% lebih rendah dibandingkan dengan rasio CAR tahun 2020 sebesar 19,34%. Pada tahun 2021, nilai RoA, RoE, dan NIM masing-masing adalah 0,81%, 13,64% ,dan 3,99% menunjukkan peningkatan dibandingkan tahun 2020. Hal tersebut terutama disebabkan oleh penurunan persentase Cost of fund atau Beban Bunga Dana Pihak Ketiga perseroan yang turun hingga 1,58% (year on year) yang pada akhirnya ikut mendorong peningkatan laba bersih di tahun 2021 yang Tinjauan Pendukung Bisnis tumbuh hingga 48,30% (year on year). Nilai BOPO tahun 2021 sebesar 89,28% menurun sebesar 2,33% dibandingkan tahun 2020. Hal ini disebabkan oleh penurunan beban bunga yang turun signifikan di tahun 2021 sebagai strategi rekomposisi Dana Pihak Ketiga Perseroan dan Repricing terhadap Dana Pihak Ketiga Jangka Panjang yang jatuh tempo. Tingkat Kesehatan Perseroan Posisi Desember 2021 (Self Assessment) berada pada “Peringkat Komposit 2 (PK-2)” yang mencerminkan kondisi Perseroan yang secara umum “SEHAT” sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Pandangan Strategi Bisnis Dewan Komisaris mendukung rumusan strategi bisnis yang disusun Direksi. Strategi Pengembangan Bisnis ditetapkan berdasarkan tema strategis Corporate Plan dalam Rencana Bisnis Perseroan 2021-2025. Tema Strategi Bisnis Tahun 2021 adalah “Transform to Achieve Sustainable Growth” dengan cakupan strategi sebagai berikut: Pengembangan Strategi Bisnis Kredit, Perbaikan Kualitas Kredit, Pengembangan Fee Based Income, Pembentukan Anak Usaha, Pengembangan Infrastruktur Information Technology, Penerapan Risk and Compliance, serta Pengembangan Sumber Daya Manusia. Perseroan telah merancang strategi keberlanjutan yang komprehensif untuk mendukung pencapaian tujuan Perseroan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
59. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 57 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK melalui penerapan program yang lebih terintegrasi , terarah, terukur dampaknya serta dapat dipertanggungjawabkan dan merupakan bagian dari pendekatan bisnis Perseroan. Dengan menerapkan sejumlah inisiatif dan strategi tersebut, Perseroan diharapkan berhasil mengatasi berbagai tantangan yang dapat berdampak negatif pada kinerja Perseroan dan diharapkan mampu meningkatkan pertumbuhan kinerja secara berkelanjutan. Mengusung semangat transformasi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan, Perseroan menapaki tahun 2021 dengan percaya diri dalam menjalankan visi dan misinya. Dengan fundamental kokoh yang sudah dibangun sepanjang tahun 2020, maka langkah Perseroan ke depan akan semakin mantap bertransformasi menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025. Pengawasan Dewan Komisaris Sepanjang Tahun 2021 Sepanjang tahun 2021, Dewan Komisaris telah memastikan terselenggaranya pelaksanaan Tata Kelola dalam setiap kegiatan usaha Perseroan melalui laporan laporan yang disampaikan kepada Dewan Komisaris seperti laporan rutin, laporan berkala yang disampaikan oleh Direksi, Divisi, dan Satuan Unit Kerja. Dewan Komisaris senantiasa menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawab tercermin dari pelaksanaan rapat yang wajib diselenggarakan oleh Dewan Komisaris telah sesuai dengan ketentuan. Sepanjang tahun 2021, Dewan Komisaris telah melaksanakan rapat sebanyak 67 kali rapat, yang terdiri dari rapat internal Dewan Komisaris 56 (lima puluh enam) kali, rapat dengan Direksi serta Divisi 11 (sebelas) kali. Berbagai keputusan dan persetujuan telah dikeluarkan oleh Dewan Komisaris sepanjang tahun 2021, antara lain terkait: • Persetujuan atas Risk Appetite dan Risk Tolerance Tahun 2021; • Persetujuan atas Rencana Bisnis Bank (RBB), Rencana Kerja & Anggaran Perusahaan (RKAP), Persetujuan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB), Corporate Plan, dan Recovery Plan Perseroan; • Persetujuan atas Pencapaian Key Performance Indicators (KPI) Direksi (aspek finansial dan non finansial) secara kolegial dan individual; • Persetujuan atas Kepala Divisi Internal Audit Perseroan; • Persetujuan usulan SEVP Wholesale Banking dan SEVP Human Capital; • Persetujuan Rekomendasi Anggota Dewan Pengawas Syariah untuk Unit Usaha Syariah; • Menyetujui usulan Rencana Kegiatan Pendidikan dan Pelatihan Tahun 2021; • Persetujuan Perubahan Struktur Organisasi Perseroan; • Persetujuan Atas Peraturan Direksi tentang Pedoman Kebijakan Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT) dan pengawasan aktif dalam pelaksanaan implementasi Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) Perseroan; LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
60. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 58 • • • • • • • • Persetujuan Penetapan KAP Purwantono, Sungkoro & Surja (a member firm of Ernst and Young Global Limited) sebagai pemenang pengadaan Jasa Kantor Akuntan Publik (KAP) Tahun Buku 2021; Persetujuan atas Pemberian Kredit kepada Pihak Terkait serta Pemberian arahan atas penyaluran kredit konsumer non subsidi dan kredit korporasi kepada pihak terkait; Persetujuan Laporan tahunan, Laporan keuangan dan laporan berkala lainnya yang disampaikan kepada regulator dan pemegang saham Seri A Dwiwarna; Pelaksanaan Fungsi kepatuhan dalam rangka peningkatan kualitas pelaksanaan Fungsi Kepatuhan; Pelaksanaan prinsip prudential banking dan Good Corporate Governance; Kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan Perseroan oleh Direksi; Tingkat Kesehatan Bank; dan Tugas-tugas lain berdasarkan pelimpahan kewenangan dari RUPS. Adapun pemberian Saran, Arahan, dan Nasihat Kepada Direksi sepanjang tahun 2021 diantaranya terkait: • Usulan Tambahan Top Talent Perseroan (Talent BOD-1); • Penyelesaian Sertifikat Jaminan Kredit dan Posisi LAT dan DAT per triwulan; • Laporan Keputusan Rapat Komite Kredit yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris secara berkala; • Usulan Penambahan Modal Perseroan, • Kajian Remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah serta Skema LTI Dewan Komisaris dan Direksi Tahun 2021; Tinjauan Pendukung Bisnis • • • • Pengangkatan dan Pemberhentian Organ Pendukung Dewan Komisaris (Sekretaris Dewan Komisaris dan Komite); Usulan Nominated Talent dan Calon Pengurus Perseroan kepada Pemegang Saham Seri A Dwiwarna; Kebijakan perkreditan, kebijakan tenaga alih daya, kebijakan audit internal serta memberikan persetujuan usulan kebijakan sesuai ketentuan; Mengawasi dan memantau hasil audit internal dan eksternal secara berkala. Kinerja Komite Tahun 2021 Dalam rangka membantu fungsi pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi, Dewan Komisaris Perseroan membentuk 3 (tiga) Komite, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi serta didukung oleh fungsi Sekretaris Dewan Komisaris. Setiap Komite Penunjang Dewan Komisaris diketuai oleh anggota Dewan Komisaris, dan tugas serta tanggung jawab masingmasing Komite tercantum dalam masingmasing pedoman kerja (Committee Charter). Seluruh Organ Pendukung Dewan Komisaris wajib membuat laporan pada Dewan Komisaris atas setiap penugasan yang diterima, disertai dengan rekomendasi jika diperlukan. Laporan tersebut ditandatangani oleh ketua dan anggota Komite. Komite Audit adalah komite yang dibentuk dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris dalam memantau dan memastikan efektivitas sistem pengendalian PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
61. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 59 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK internal dan pelaksanaan tugas auditor internal dan auditor independen /eksternal serta melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang dikeluarkan Bank. Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab dalam membantu Dewan Komisaris untuk memastikan efektivitas sistem pengendalian intern dan efektivitas pelaksanaan tugas eksternal auditor dan internal auditor; menilai pelaksanaan kegiatan serta hasil audit yang dilaksanakan oleh Satuan Pengawasan Internal maupun auditor eksternal dan mengawasi pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas temuan auditor; memberikan rekomendasi mengenai penyempurnaan sistem pengendalian manajemen serta pelaksanaannya; memastikan telah terdapat prosedur evaluasi yang memuaskan terhadap segala informasi yang dikeluarkan Perseroan; melakukan identifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris serta tugastugas Dewan Komisaris lainnya; melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang dikeluarkan Bank; penelaahan atas ketaatan terhadap peraturan perundang-undangan yang berhubungan dengan kegiatan Bank; memberikan pendapat independen dalam hal terjadi perbedaan pendapat antara Manajemen dan Akuntan atas jasa yang diberikan; memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai penunjukan Akuntan yang didasarkan pada independensi, ruang lingkup penugasan, dan imbalan jasa; menelaah pengaduan yang berkaitan dengan proses akuntansi dan pelaporan keuangan Bank; menelaah dan memberikan saran kepada Dewan Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan kepentingan Bank. Selama tahun 2021, Komite Audit telah memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan audit serta tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian internal. Komite Pemantau Risiko adalah komite yang dibentuk dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris untuk membantu Dewan Komisaris dalam memantau pelaksanaan manajemen risiko serta menilai toleransi risiko yang dapat diambil oleh Perseroan. Komite Pemantau Risiko bertugas dan bertanggung jawab dalam memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris dengan melakukan evaluasi atas pedoman kebijakan manajemen risiko Bank (Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Stratejik, Risiko Kepatuhan, dan Risiko Reputasi), melakukan evaluasi kesesuaian antara pedoman kebijakan manajemen risiko Bank dengan pelaksanaannya dan melakukan pemantauan serta mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko serta memberikan review dan saran atas kebijakan serta permohonan kredit yang disusun oleh Direksi yang memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko secara berkala membahas isu-isu terkini, Profil Risiko Triwulanan Perseroan, Tingkat Kesehatan Bank, dan hal-hal yang terkait dengan manajemen risiko Perseroan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
62. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 60 termasuk ikut melakukan review Pedoman Kebijakan Manajemen Risiko yang di dalamnya terdapat Risk Appetite dan Risk Tolerance Perseroan . Komite Remunerasi dan Nominasi adalah komite yang dibentuk dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris untuk membantu Dewan Komisaris dalam mengkaji dan memantau prosedur remunerasi dan nominasi Perseroan. Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan tanggung jawab dalam melakukan review secara berkala atas Sistem Pengelolaan Talenta (Talent Management System) perseroan serta monitoring dan evaluasi atas pelaksanaannya; melakukan evaluasi terhadap sistem dan prosedur Pengklasifikasian Talenta (Talent Classification) yang dilakukan oleh Direksi; melakukan validasi dan kalibrasi atas Talenta yang diusulkan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris (Selected Talent), untuk menghasilkan daftar Talenta yang akan dinominasikan oleh Dewan Komisaris kepada RUPS/Menteri (Nominated Talent); melakukan evaluasi atas usulan Key Performance Indicators Individu anggota Direksi; menyiapkan usulan sistem evaluasi kinerja individu bagi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris; menyiapkan usulan program pengembangan bagi anggota Direksi dan/ atau anggota Dewan Komisaris; melakukan evaluasi atas kebijakan remunerasi bagi pegawai yang membutuhkan persetujuan atau tanggapan dari Dewan Komisaris; melakukan evaluasi atas usulan Direksi mengenai struktur organisasi perseroan; Tinjauan Pendukung Bisnis dan melakukan identifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris serta tugas-tugas Dewan Komisaris lainnya. Selama tahun 2021, Komite Remunerasi dan Nominasi telah menyampaikan rekomendasinya kepada Dewan Komisaris atas data bakal calon anggota Direksi dan calon anggota Dewan Komisaris yang memenuhi syarat serta mengusulkan sistem remunerasi yang sesuai bagi Direksi dan Dewan Komisaris berupa sistem penggajian/honorarium, fasilitas/ tunjangan, tantiem. Dewan Komisaris senantiasa melakukan pengawasan dan evaluasi secara berkala atas kinerja Komite-komite di bawah Dewan Komisaris. Penilaian tersebut dilakukan berdasarkan realisasi dan penyelesaian program kerja yang tercantum dalam Rencana Kerja dan Anggaran Komite serta dilaporkan kepada Dewan Komisaris dalam laporan masing-masing Komite. Adapun dasar penilaian kinerja Komite mencakup: realisasi laporan pelaksanaan tugas Komite sesuai dengan tanggung jawab masing-masing, rekomendasi yang diberikan dan frekuensi rapat yang dilakukan Komite sehingga dapat membantu fungsi pengawasan dan pemberian nasehat Dewan Komisaris. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Dewan Komisaris mendukung upaya Perseroan untuk lebih berkomitmen dalam penerapan Good Corporate Governance (GCG). Sebagai bank pembiayaan perumahan dengan pangsa pasar terbesar PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
63. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 61 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK atau lebih dari 39 %, Perseroan secara bertahap telah melakukan berbagai inisiatif untuk meningkatkan kualitas implementasi tata kelola yang ditujukan untuk mencapai tata kelola yang berkelanjutan (sustainable governance). GCG menjadi upaya berkesinambungan untuk merespons secara proporsional kebutuhan implementasi GCG sehingga mencapai tujuan untuk Moving Beyond Corporate Governance to True Business Value yaitu Perseroan menjadi Bank BUMN yang membanggakan dan berpartisipasi dalam mewujudkan kemajuan dan kemakmuran bangsa. Untuk itulah Perseroan senantiasa mengelola setiap kegiatan usahanya dengan profesional dan memegang teguh prinsip GCG. Hal tersebut dimulai dengan adanya sumber daya manusia yang andal, profesional, berintegritas, berakhlak, dan memiliki moral yang baik. Dewan Komisaris meyakini bahwa peningkatan implementasi GCG berbanding lurus dengan peningkatan kinerja secara keseluruhan. Hal ini dibuktikan dengan berbagai pencapaian penting Perseroan sepanjang tahun 2021 memperoleh hasil yang memuaskan baik dari sisi kinerja keuangan, operasional maupun penghargaan yang diperoleh. Perseroan tetap mampu mempertahankan tingkat pertumbuhan dana pihak ketiga dan mempertahankan posisinya sebagai pemimpin pasar (market leader) dalam pembiayaan perumahan. Perseroan berhasil memperoleh pengakuan pihak eksternal dengan berbagai penghargaan yang diperolehnya baik terkait kinerja Perseroan, transparansi informasi maupun implementasi GCG, antara lain adalah: • Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI) pada ajang Indonesia Most Trusted Companies Award 2021 yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG). • Pada ajang TOP GRC yang diselenggarakan oleh Majalah Top Business, Perseroan berhasil memperoleh 4 kategori, yaitu: (1) TOP GRC 2021 # 4 Stars; (2) The Most Committed GRC Leader 2021 untuk Direktur Utama Perseroan; (3) The High Performing Board of Commissioner on GRC 2021 untuk Dewan Komisaris dan (4) The High Performing Corporate Secretary on GRC 2021. • Mendapatkan sertifikat atas Surveillance ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) dalam bidang Kredit Komersial (Commercial Lending) & bidang Pengadaan (Procurement). • Mendapatkan apresiasi sebagai mitra strategis dari Lembaga Sertifikasi Profesi (LSP) KPK dalam acara Hari Anti Korupsi Sedunia (Hakordia) 2021 atas peran aktif dalam mengikuti program sertifikasi Ahli Pembangun Integritas (API) dan upaya melakukan pencegahan korupsi di lingkungan Perseroan. Adapun untuk hasil penilaian sendiri (Self Assessment) Tata Kelola Perseroan untuk LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
64. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 62 tahun 2021 adalah pada peringkat 2 yang mencerminkan secara umum penerapan Tata Kelola Perseroan telah berjalan dengan baik , manajemen telah melaksanakan prinsip-prinsip tata kelola dan telah mempersiapkan struktur tata kelola yang mendukung penerapan tata kelola seperti struktur organisasi, sumber daya manusia yang kompeten, dan kebijakan serta prosedur pendukung pelaksanaan aktivitas bank. Selain itu manajemen Perseroan dari waktu ke waktu juga melakukan upayaupaya penyempurnaan agar pelaksanaan tata kelola dapat sejalan dengan perkembangan bisnis Perseroan. Perbaikan dilakukan dengan memperhatikan masukan dari Dewan Komisaris berdasarkan hasil pemantauan, review, dan/atau rekomendasi dari Komite yang mendukung tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Pada periode pelaporan tidak terdapat pelanggaran prinsip kehatihatian dalam pemenuhan CAR, Modal Inti, GWM, PDN, dan NPL serta tidak terjadi pelampauan dan/atau pelanggaran BWMK. Komitmen Perseroan terkait dengan hasil pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia (BI) dan Badan Pemeriksa Keuangan Republik Indonesia (BPK RI) telah ditindaklanjuti sesuai dengan target waktu yang disepakati. Penerapan Manajemen Risiko Pengawasan atas pengelolaan Manajemen Risiko menjadi perhatian penting Dewan Komisaris. Sebagai bank yang fokus utamanya di bidang pemberian kredit dan pembiayaan perumahan, maka portofolio Tinjauan Pendukung Bisnis aset Perseroan didominasi oleh Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang dipengaruhi oleh faktor-faktor internal dan eksternal, termasuk perubahan iklim bisnis, inflasi dan suku bunga. Dalam rangka meminimalkan dampak negatif dari faktor-faktor tersebut, pengelolaan risiko perlu dilakukan secara berkelanjutan dengan mengacu kepada prinsip Good Corporate Governance (GCG). Sesuai dengan kompleksitas usahanya, Perseroan telah mengelola 8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik, dan risiko kepatuhan. Sistem manajemen risiko Perseroan dirancang untuk mendukung Perseroan dalam mewujudkan pengelolaan bisnis yang sehat dan mencapai pertumbuhan berkelanjutan, sehingga dapat mengoptimalkan stakeholder value. Perseroan telah menerapkan pendekatan komprehensif dalam mengelola risiko-risiko secara menyeluruh, meningkatkan kinerja dalam mengelola ketidakpastian, meminimalisir ancaman dan memaksimalkan peluang tanpa mengabaikan prinsip-prinsip manajemen risiko yang paling kurang mencakup: Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi; Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit; kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko; serta sistem pengendalian intern yang menyeluruh. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
65. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 63 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Secara umum , sesuai dengan penilaian secara self assessment, Profil Risiko Perseroan triwulan IV tahun 2021 diupayakan tetap berada pada tingkat Low to Moderate, yaitu kemungkinan kerugian yang dihadapi Perseroan dari risiko inheren komposit tergolong rendah (Low to Moderate) dengan kualitas penerapan manajemen risiko secara komposit Memadai (Satisfactory). Sebagai bukti keseriusan dalam pengelolaan manajemen risiko, Perseroan kembali menorehkan prestasi di ajang ASEAN Risk Awards 2021 sebagai The Winner of Asean Governance, Risk & Compliance (GRC) Award 2021 Category 2 serta menjadi nominasi pada Risk Champion dan Public Initiative yang diikuti lebih dari 100 Nominator dari berbagai perusahaan di seluruh Asia Tenggara. Penerapan Teknologi Informasi (TI) Aspek Teknologi Informasi (TI) menjadi kebutuhan bagi Perseroan yang bergerak di bidang layanan jasa keuangan berbasis digital. Dewan Komisaris memandang implementasi program kerja teknologi informasi telah diterapkan berdasarkan Rencana Strategi dan Kebijakan turunannya yang selaras dengan strategi utama Perseroan dalam meningkatkan efektivitas dan efisiensi operasional melalui otomatisasi proses bisnis. Di tahun 2021, TI Perseroan telah menyelesaikan 201 (dua ratus satu) inisiatif untuk mendukung kebutuhan bisnis. Beberapa inisiatif yang telah diimplementasikan untuk mendukung digitalisasi antara lain: API Integration & Open Banking, Enhancement BTN Mobile Banking, Enhancement Cash Management, Enhancement Internet Banking Individu, eMitra, Smart Residence, Enhancement BTN Properti, BTN Management System & Digital Banking dalam Pengelolaan TWP AD, Kemitraan dengan Jalin untuk pengelolaan ATM, RPA (Robotic Process Automation), serta Online onboarding. Pada tahun 2021, Perseroan telah melaksanakan Assessment IT Maturity Level yang dilakukan oleh pihak independen dengan menggunakan framework COBIT 5 dan diperoleh skor 3.05 sehingga telah memenuhi dengan pedoman dari Kementerian BUMN. Selain melaksanakan Assessment IT Maturity Level, di tahun 2021 telah dilaksanakan audit, baik dari internal yaitu Internal Audit Division maupun dari eksternal yaitu BI dan OJK. Dewan Komisaris mendukung ditetapkan Visi TI Perseroan pada tahun 2021 – 2025, yaitu To be the reliable partner to deliver best in class IT services and operations excellence to accelerate business’s goals realization. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Selama Tahun 2021, terdapat perubahan komposisi Dewan Komisaris yaitu dari 6 (enam) orang Dewan Komisaris menjadi 7 (tujuh) orang Dewan Komisaris. Berikut Perubahan Komposisi Dewan Komisaris selama tahun 2021. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
66. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 64 Tinjauan Pendukung Bisnis Periode Dewan Komisaris Periode 1 Januari – 9 Maret 2021 Komposisi Dewan Komisaris sebanyak 6 (enam) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama/Independen, 2 (dua) orang Komisaris Independen, dan 3 (tiga) orang Komisaris. Komposisi dan dasar pengangkatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Nama Chandra M. Hamzah Jabatan Dasar Pengangkatan Komisaris Utama/Independen RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Armand Bachtiar Arief Komisaris Independen RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Eko D. Heripoerwanto Komisaris RUPS Tahunan 2019 tanggal 17 Mei 2019 Heru Budi Hartono Komisaris RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Andin Hadiyanto Komisaris RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Periode Dewan Komisaris Periode 10 Maret – 31 Desember 2021 Sejalan dengan hasil RUPS Tahunan tanggal 10 Maret 2021, pada tahun 2021 terdapat 1 (satu) kali pengangkatan Dewan Komisaris yaitu pengangkatan Sdr. Iqbal Latanro sebagai Wakil Komisaris Utama/Independen. Sehingga jumlah Dewan Komisaris Perseroan per 31 Desember 2021 adalah 7 (tujuh) orang, yang terdiri dari 1 (satu) Komisaris Utama/Independen, 1 (satu) Wakil Komisaris Utama/Independen, 2 (dua) anggota Komisaris Independen, dan 3 (tiga) Komisaris. Komposisi Dewan Komisaris Perseroan periode 10 Maret - 31 Desember 2021 adalah sebagai berikut: Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Chandra M. Hamzah Komisaris Utama/ Independen RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Iqbal Latanro* Wakil Komisaris Utama/ Independen RUPS Tahunan tanggal 10 Maret 2021 Armand Bachtiar Arief Komisaris Independen RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Eko D. Heripoerwanto Komisaris RUPS Tahunan 2019 tanggal 17 Mei 2019 Heru Budi Hartono Komisaris RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Andin Hadiyanto Komisaris RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 *Menjabat sebagai Wakil Komisaris Utama/Independen mulai bulan Maret 2021 Pengangkatan seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan telah berdasarkan pada penilaian kemampuan dan kepatutan yang mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
67. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 65 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Keuangan (OJK) Nomor 27/POJK.03/2016. Penilaian kemampuan dan kepatutan yang telah dilaksanakan tersebut mengindikasikan bahwa setiap anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, reputasi yang baik serta kompetensi yang relevan dengan jabatan untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Penutup Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih kepada semua pemangku kepentingan atas kepercayaan dan dukungannya. Kami secara khusus memberikan apresiasi atas dukungan dan bimbingan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI), kesetiaan nasabah kami, serta dukungan Pemegang Saham kami. Dewan Komisaris memberikan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada Direksi dan seluruh pegawai Perseroan atas kontribusi dan upaya dalam mencapai hasil di tahun 2021 yang lebih baik. Kami sangat mengharapkan dukungan yang berkelanjutan dari semua pemangku kepentingan di tahun-tahun berikutnya. Jakarta, Februari 2022 Chandra M. Hamzah Komisaris Utama/Independen LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
68. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 66 Tinjauan Pendukung Bisnis Dewan Komisaris 06 03 04 07 01 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 02
69. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 67 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 05 01 Chandra M . Hamzah 02 Iqbal Latanro 03 Armand B. Arief 04 Ahdi Jumhari Luddin 05 Andin Hadiyanto 06 Eko D. Heripoerwanto 07 Heru Budi Hartono Komisaris Utama/Independen Wakil Komisaris Utama/Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Komisaris Komisaris LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
70. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 68 Tinjauan Pendukung Bisnis Laporan Direksi Lorem ipsum dolor sit amet , consectetur adipiscing elit. Nunc tincidunt diam ac sapien facilisis, id vehicula justo luctus. Donec nec magna commodo, faucibus nisi vel, malesuada metus. Mauris hendrerit rutrum diam, a feugiat velit lobortis a. Phasellus et ipsum quis turpis fermentum aliquet. Donec ullamcorper lacus ac dolor gravida mollis. Nunc id enim eget quam laoreet gravida. Vestibulum dui urna, molestie at ex in, auctor consectetur sapien. Duis faucibus lectus eget ligula hendrerit, vel feugiat ligula vulputate. Maecenas maximus vestibulum vestibulum. Pellentesque dui purus, vestibulum vitae pharetra in, porttitor et justo. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Nunc tincidunt diam ac sapien facilisis, id vehicula justo luctus. Donec nec magna commodo, faucibus nisi vel, malesuada metus. Mauris hendrerit rutrum diam, a feugiat velit lobortis a. Phasellus et ipsum quis turpis fermentum aliquet. Donec ullamcorper lacus ac dolor gravida mollis. Nunc id enim eget quam laoreet gravida. Vestibulum dui urna, molestie at ex in, auctor consectetur sapien. Duis faucibus lectus eget ligula hendrerit, vel feugiat ligula vulputate. Maecenas maximus vestibulum vestibulum. Pellentesque dui purus, vestibulum vitae pharetra in, porttitor et justo. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
71. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 69 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Haru Koesmahargyo Direktur Utama LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
72. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 70 Pemegang Saham dan Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Kuasa , atas ridhonya Perseroan mampu melewati berbagai tantangan ke depan dan menunjukkan hasil yang cukup baik di tengah tekanan ekonomi yang masih terdampak COVID-19. Merupakan kehormatan bagi saya mewakili seluruh anggota Direksi yang lain, untuk menyampaikan bahwa tahun 2021 merupakan tahun yang mengesankan dimana Perseroan mampu menjaga kinerja yang berkelanjutan dan berhasil menciptakan nilai yang optimal bagi Pemegang Saham. Pada kesempatan yang baik ini perkenankan kami melaporkan pengelolaan dan kinerja Perseroan selama tahun buku 2021 melalui Laporan Tahunan tahun 2021. Kondisi Perekonomian dan Industri Perbankan Tahun 2021 merupakan tahun yang dipenuhi oleh berbagai tantangan, baik yang dapat diprediksi maupun yang tidak dapat diprediksi. Perang dagang AS – Tiongkok memicu dampak yang besar terhadap perekonomian Tiongkok dan Kawasan Negara Asia, yang ditandai oleh melambatnya perdagangan dan volatilitas dari harga-harga komoditas. Sementara itu, pandemi COVID-19 yang masih terjadi secara global dan dampak yang ditimbulkannya, terhadap pelaku bisnis maupun masyarakat, merupakan tantangan yang tidak dapat diperkirakan Tinjauan Pendukung Bisnis sebelumnya serta memberikan pengaruh signifikan terhadap perekonomian di seluruh dunia, termasuk Indonesia. Hingga akhir triwulan III, pandemi COVID-19 masih menjadi tantangan dan penyebab terjadinya perlambatan ekonomi terlebih dengan merebaknya varian delta. Kondisi perlambatan juga dipengaruhi oleh adanya gangguan global supply chain. Namun demikian, memasuki kuartal IV 2021 proses pemulihan diperkirakan akan terus mengalami perbaikan. Perkembangan leading indicators sampai dengan bulan Desember 2021 telah menunjukkan perbaikan signifikan, seperti Indeks Keyakinan Konsumen (IKK) yang menguat menjadi 118,3, PMI Manufaktur yang masih berada pada level ekspansi sebesar 53,5, konsumsi listrik meningkat terutama untuk sektor industri, dan perbaikan mobilitas masyarakat di seluruh provinsi. Kinerja sektor jasa keuangan khususnya perbankan pada 2021 masih solid dengan indikator permodalan dan likuiditas yang tersedia serta risiko kredit yang terjaga. Beberapa stimulus yang dikeluarkan oleh pemerintah semakin memperkuat kinerja perbankan, seperti penempatan dana pemerintah untuk perbankan yang telah disalurkan kembali kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) sebesar Rp458,2 Triliun dari Rp 457,5 triliun hingga 17 Desember 2021, injeksi likuiditas (quantitative easing) di perbankan hingga 14 Desember 2021 sebesar Rp141,19 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
73. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 71 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK triliun serta perpanjangan kebijakan restrukturisasi kredit untuk nasabah terdampak COVID-19 hingga Maret 2023 . Nilai penyaluran produk Kredit Perseroan tahun 2021 sebesar Rp274,84 triliun Sektor Real Estat merupakan salah satu sektor yang tetap mencatatkan pertumbuhan positif walaupun kondisi perekonomian terkontraksi. Sejak triwulan II-IV tahun 2020, Perseroan telah mencatatkan pertumbuhan tahunan yang positif yaitu 2,31% yoy, 1,96% yoy, & 1,25% yoy. Sektor Real Estat pun kembali mencatatkan pertumbuhan positif sebesar 3,94% yoy pada triwulan IV tahun 2021, meningkat dibandingkan pertumbuhannya di triwulan II sebesar 3,42% yoy. millennial dengan mengembangkan KPR TAPERA dan Kerjasama TWP AD, mengembangkan proyek perumahan milenial dan pembangunan TOD serta menjalin kerja sama dengan agen properti untuk meningkatkan kapabilitas penjualan KPR secara Direct to Consumer (D2C) dan kerjasama dengan Developer. c. Mengembangkan bisnis berbasis value chain real estat. d. Perbaikan proses bisnis perkreditan melalui sentralisasi proses kredit konsumer dan komersial. e. Memperkuat struktur permodalan melalui rights issue untuk mengembangkan bisnis. Sepanjang tahun 2021, Perseroan memberikan kinerja terbaik dan memberikan kontribusi positif pada industri perbankan di Indonesia di tengah situasi perekonomian yang belum sepenuhnya stabil di tengah pandemi. Transformasi dan Kebijakan Strategis Sesuai dengan transformasi bisnis yang dijalankan, Perseroan menjalankan strategi jangka pendek Perseroan adalah sebagai berikut: a. Transformasi model operasional kantor cabang, dengan memfokuskan cabang sebagai point sales & service melalui sentralisasi aktivitas accounting pengelolaan dokumen kredit, dan cash center. b. Memperkuat kontribusi pada program perumahan nasional dan mengembangkan KPR Segmen Selanjutnya, strategi jangka panjang yang akan dilakukan adalah sebagai berikut : a. Transformasi Human Capital dilakukan melalui implementasi struktur organisasi Strategic Business Unit (SBU) untuk meningkatkan produktivitas, menyusun program akselerasi talent untuk mempercepat proses suksesi dan pengembangan kapabilitas pegawai serta melanjutkan internalisasi budaya AKHLAK sebagai core values budaya kerja. b. Inovasi digitalisasi untuk meningkatkan CASA dan mengembangkan ekosistem perumahan digital melalui otomatisasi berbagai proses bisnis dan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
74. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 72 pengembangan mobile banking serta cash management , pengembangan kapabilitas analytics, serta membangun property instant purchase sebagai pengembangan ekosistem perumahan digital. c. Mengembangkan bisnis berbasis ekosistem perumahan melalui pembentukan anak usaha Manajemen Investasi untuk pengelolaan dana TAPERA, Asuransi untuk menangkap potensi nasabah captive KPR dan Modal Ventura sebagai special vehicle bagi bank untuk mengembangkan layanan beyond banking. Analisis Kinerja Perseroan Tahun 2021 Ditengah kondisi perekonomian yang belum sepenuhnya pulih, Perseroan mampu melewati dan mengakhiri tahun buku 2021 dengan kinerja keuangan yang baik. Laporan hasil audit Kantor Akuntan Publik (KAP) Purwantono, Sungkoro & Surja menyatakan bahwa laporan keuangan Perseroan telah disajikan secara wajar dalam semua hal yang material. Opini akuntan publik tersebut menunjukkan bahwa operasional Perseroan yang direpresentasikan pada laporan keuangan, telah disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan. Aset tahun 2021 tumbuh sebesar Rp371,87 triliun, meningkat 2,95% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp361,21 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan transaksi Tinjauan Pendukung Bisnis Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali, Bunga yang Masih akan Diterima dan Aset Pajak Tangguhan. Nilai penyaluran produk Kredit Perseroan tahun 2021 sebesar Rp274,84 triliun, meningkat 5,66% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp260,11 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran KPR Subsidi, KPR Non-subsidi dan produk Kredit Ringan (Kring). Secara keseluruhan, catatan pertumbuhan kredit dan pembiayaan Perseroan juga berada di atas rata-rata penyaluran kredit perbankan nasional. Data Bank Indonesia merekam pertumbuhan kredit yang disalurkan industri perbankan nasional hanya naik di level 2,21% per September 2021. Kualitas kredit juga terus menunjukkan perbaikan hampir di seluruh segmen. Per 31 Desember 2021, Non-Performing Loan (NPL) gross Perseroan berhasil ditekan menjadi 3,70% dari 4,37% di periode yang sama tahun sebelumnya. Meski NPL berhasil ditekan, namun Perseroan tetap melakukan peningkatan rasio pencadangan (coverage ratio) sebesar 26,80% menjadi 141,82% pada akhir Desember 2021 dari 115,02% di periode yang sama tahun sebelumnya. Tumbuhnya sektor properti termasuk pembiayaan perumahan juga tidak terlepas dari keberhasilan pemerintah yang sukses melakukan program vaksinasi nasional dan memberikan stimulus untuk mendorong pemulihan ekonomi. Adapun, PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
75. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 73 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK stimulus yang diberikan pemerintah seperti insentif PPN 0 % untuk sektor properti dan kebijakan dana PEN yang ditempatkan di perbankan nasional termasuk Perseroan telah membuat permintaan pembiayaan rumah meningkat. Dana Pihak Ketiga tercatat sebesar Rp295,98 triliun atau tumbuh 6,03% dari tahun 2020 sebesar Rp260,11 triliun. Dengan pencapaian ini, posisi rasio Current Account Saving Account (CASA) Perseroan pada akhir tahun 2021 adalah sebesar 44,30%. Jumlah Liabilitas tahun 2021 adalah sebesar Rp327,69 triliun, meningkat 1,97% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp321,38 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan jumlah simpanan dari nasabah, simpanan dari bank lain serta liabilitas akseptasi. Adapun jumlah Ekuitas tahun 2021 adalah sebesar Rp21,41 triliun, meningkat 7,10% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp19,99 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan saldo laba Perseroan pada tahun 2021 rasio-rasio profitabilitas pada tingkat yang sehat. Imbal Hasil atas Aktiva (Return on Asset/ROA) mencapai 0,81% sedangkan Imbal Hasil atas Ekuitas (Return on Equity/ ROE) sebesar 13,64%. Net interest margin (NIM) per 31 Desember 2021 sebesar 3,99%. Sementara itu, Rasio Biaya Operasional dibanding Pendapatan Operasional (BOPO) sebesar 89,28%. Melengkapi kinerja konvensional Perseroan, Unit Usaha Syariah (UUS) Perseroan juga menunjukan perkembangan yang baik. Kinerja operasional dari Segmen Usaha Syariah pada tahun 2021 dikontribusi oleh produk Pembiayaan Syariah sebanyak 17,56% dan produk Simpanan Syariah sebanyak 82,46%. Nilai penyaluran Pembiayaan Syariah tahun 2021 sebesar Rp6,23 triliun, meningkat 33,77% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp4,66 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran Pembiayaan Konsumer sebesar 13,57% yoy dan Pembiayaan Komersial sebesar 188,30% yoy. Laba bersih tahun 2021 adalah sebesar Rp2,38 triliun, meningkat 48,30% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp1,60 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh pendapatan bunga bersih yang meningkat pada tahun 2021 menjadi sebesar Rp13,20 triliun. Adapun jumlah dana Simpanan Syariah tahun 2021 sebesar Rp29,27 triliun, meningkat 22,82% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp23,83 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan Giro Syariah sebesar 69,45% yoy, Tabungan Syariah sebesar 27,44% YoY dan Deposito Syariah sebesar 11,87% yoy. Seiring dengan pertumbuhan Laba Bersih, Perseroan mampu mempertahankan Dengan pencapaian kinerja yang membanggakan tersebut, Perseroan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
76. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 74 Tinjauan Pendukung Bisnis mendapatkan banyak penghargaan dan apresiasi dari pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya selama tahun 2021 . Beberapa diantaranya adalah Peringkat IV Bank Umum Konvensional, UUS-Bank Umum Syariah Terbaik, Indonesia Best Bank 2021 with Excellent Financial Health and Corporate, Indonesia Top Bank Awards 2021 serta TOP Risk Management dan Compliance (GRC) 2021 pada TOP GRC Awards 2021. Perbandingan Antara Hasil yang Dicapai Dengan Yang Ditargetkan Realisasi target, realisasi tahun 2021 dan proyeksi tahun 2022 untuk kinerja operasional Penerapan strategi dan kebijakan strategis Perseroan yang adaptif telah mampu mempertahankan kinerja operasional dan keuangan tetap positif, meskipun di tengah tantangan akibat badai COVID-19. Sepanjang tahun 2021 Perseroan berupaya untuk merealisasikan target yang telah ditetapkan sebagaimana tertuang dalam Rencana Bisnis Bank. Sampai dengan 31 Desember 2021, secara umum kinerja yang dibukukan Perseroan berhasil mencapai target yang positif, dengan rincian sebagai berikut: Tabel Pencapaian Kredit dan Pembiayaan Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 (dalam jutaan Rupiah) Target 2021 Realisasi 2021 Pencapaian 2021 (%) Target 2022 Kredit Perumahan 221.277.946 218.337.317 98,54% 240.572.549 Kredit Non Perumahan 30.669.404 28.948.116 95,33% 37.110.145 Jumlah Kredit 251.947.350 247.285.433 98,15% 277.682.694 26.447.311 27.549.858 104,17% 30.491.343 278.394.661 274.835.290 98,72% 308.174.038 Jumlah Pembiayaan Jumlah Kredit dan Pembiayaan yang Diberikan Jumlah kredit yang disalurkan pada tahun 2021 tercapai 98,72% yaitu Rp274,84 triliun dari target yang ditetapkan. Selanjutnya di tahun 2022 ditargetkan mencapai Rp308,17 triliun. Tabel Pencapaian Dana Pihak Ketiga Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 (dalam jutaan Rupiah) Target 2021 Giro  Tabungan  Realisasi 2021 Pencapaian 2021 (%) Target 2022 77.113.822 79.198.441 102,70% 92.438.247 47.175.809 51.921.732 110,06% 55.224.074 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
77. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 75 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Target 2021 Deposito Jumlah Dana Pihak Ketiga Realisasi 2021 Pencapaian 2021 (%) Target 2022 171.601.733 164.855.653 96,07% 180.276.405 295.891.364 295.975.826 100,03% 327.938.726 Jumlah DPK yang diperoleh pada tahun 2021 tercapai 100,03% yaitu Rp295,98 triliun dari target yang ditetapkan. Selanjutnya di tahun 2022 ditargetkan mencapai Rp327,94 triliun. Realisasi target, realisasi tahun 2021 dan proyeksi tahun 2022 untuk kinerja keuangan Pencapaian keuangan dapat dilihat dari pencapaian posisi keuangan, rasio-rasio keuangan, pendapatan dan laba. Tabel Pencapaian Keuangan Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 (dalam jutaan Rupiah) Target 2021 Realisasi 2021 Pencapaian 2021 (%) Target 2022 Posisi Keuangan  Jumlah Aset 372.556.035 371.868.311 99,82% 405.220.673 Jumlah Liabilitas 351.693.735 350.461.664 99,65% 378.404.032 Jumlah Ekuitas 20.862.300 21.406.647 102,61% 26.816.642 Pendapatan Bunga 25.161.494 25.794.958 102,52% 25.813.915 Laba Operasional 2.959.847 3.036.832 102,60% 3.541.874 2.063.175 2.376.227 115,17% 2.541.768 CAR 17,86% 19,14% 107,08% 19,27% NPL 3,88% 3,70% 104,58% 3,40% RoA 0,78% 0,81% 102,91% 0,89% RoE 12,11% 13,64% 112,64% 12,05% NIM 3,53% 3,99% 112,88% 3,91% Pendapatan dan Laba Laba Bersih Rasio Keuangan Jumlah Pendapatan yang diperoleh pada tahun 2021 tercapai 102,52% yaitu Rp25,79 triliun dari target yang ditetapkan. Selanjutnya di tahun 2022 ditargetkan mencapai Rp25,81 triliun. Jumlah Laba Bersih yang diperoleh pada tahun 2021 tercapai 115,17% yaitu Rp2,38 triliun dari target yang ditetapkan. Selanjutnya di tahun 2022 ditargetkan mencapai Rp2,54 triliun. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
78. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 76 Tinjauan Pendukung Bisnis Realisasi target , realisasi tahun 2021 dan proyeksi tahun 2022 untuk kinerja Sumber Daya Manusia Pencapaian pengembangan SDM dapat tercermin pada jumlah pelatihan dan biaya yang digunakan selama tahun berjalan. Tabel Pencapaian Pengembangan SDM Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 Target 2021 Biaya Pengembangan SDM (Rp juta) 55.000 Jumlah Pelatihan (pelatihan) Jumlah Peserta Pelatihan (orang) Realisasi 2021 Pencapaian 2021 (%) 56.602 Target 2022 92% 85.000 188 341 181% 400 56.120 271.095 483% 268.082 Realisasi target, realisasi tahun 2021 dan proyeksi tahun 2022 untuk kinerja Pemasaran Pencapaian pelaksanaan kegiatan pemasaran pada tahun 2021 tercermin pada awareness Peringkat Indeks Persepsi Masyarakat pada Tahun 2021 sebagai berikut: Tabel Pencapaian Awareness Tahun 2021 Kategori Indeks Persepsi Bankwide Target Realisasi 5 6 Tabungan 5 5 Mobile Banking 6 6 KPR 1 1 Pengembangan Digital Banking, Human Capital dan Budaya Perseroan Disrupsi digital yang terjadi menuntut Perseroan untuk terus berinovasi dan meningkatkan layanan perbankan dengan tetap mempertahankan prinsip prudential sehingga engagement dan kepercayaan nasabah terhadap Perseroan dapat terus ditingkatkan. Perseroan menyadari hal tersebut merupakan salah satu faktor utama dalam persaingan industri perbankan dan layanan keuangan digital non perbankan lainnya. Oleh karena itu Perseroan pada tahun 2021 ini melakukan berbagai upaya peningkatan layanan khususnya dalam layanan digital bagi seluruh nasabah dan lapisan masyarakat Indonesia yang diwujudkan dalam beberapa inisiatif sebagai berikut: 1. Pengembangan New Mobile Banking dengan konsep super app, yaitu layanan yang memudahkan nasabah dalam mengakses ekosistem digital Perseroan melalui New Mobile Banking, eksosistem digital Perseroan terdiri dari ekosistem perumahan (Rumah Murah BTN, BTN Properti, BTN Smart Residence), Virtual Branch, Pembuatan Kartu SukaSuka, BTN Prioritas Customer Portfolio, Poin Spekta, Credit Card dan Internet Banking Business. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
79. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 77 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 2 . Sejalan dengan pengembangan New Mobile Banking, Perseroan juga berupaya meningkatkan pelayanan kepada nasabah dengan mengembangkan Internet Banking Business untuk pengguna eChannel di segmen SME, API Management untuk kemudahan kerjasama dan pengguna B2B dan Online Onboarding Open Account untuk memudahkan calon nasabah membuka dan mendapatkan rekening tabungan Perseroan. 3. Kemudian peningkatan layanan Mobile Banking melalui penambahan pembayaran Amal (BAZNAS, ACT dan Dompet Dhuafa), Cardless Withdrawal, pembayaran Samsat Digital Nasional (SIGNAL), Pembayaran Smartfren, Pembayaran Internet (Indihome, Firstmedia dan Transvision), Pembayaran Pegadaian, Pembayaran Asuransi CAR, Pembayaran Multifinance (Indomobil Finance dan Mega Finance), Pembayaran Pendidikan (IAIN Pekalongan, Universitas Mulawarman, Universitas Hasanudin, ITS dan UMY), dan fitur BI Fast yang memungkinkan nasabah dapat memenuhi berbagai kebutuhan dalam hidupnya secara mobile terutama di era pandemi yang membatasi pergerakan fisik masyarakat. 4. Peningkatan layanan EDC melalui Kerjasama Kawan Lama Group dan Alfamart yang diharapkan dapat memperluas awareness dan persepsi masyarakat khususnya konsumen mitra Bank tersebut terhadap Perseroan. Adapun penambahan merchant pada tahun ini tercatat mencapai 23 Ribu merchant dan akan meningkat dengan kerjasama-kerjasama baru di masa mendatang. 5. Peningkatan layanan digital bersama dengan TNI AD melalui aplikasi eTPPAD yaitu platform layanan keuangan sampai dengan pengajuan kredit secara online sebagai salah satu bentuk apresiasi dan dukungan Perseroan bagi seluruh anggota TNI AD beserta keluarga. Sampai dengan saat ini telah terdapat 56.660 user TNI AD yang menikmati fasilitasi dari eTPPAD. 6. Pada platform ekosistem perumahan pengembangan dilakukan mulai dari revamped BTN Properti yaitu perubahan logo dan peningkatan customer experience sesuai dengan pengguna milenial serta tampilan yang simple, minimalist, clean dan user friendly. Kemudian untuk melengkapi layanan kepada customer, BTN Properti telah bekerjasama dengan startup PinHome dan Lamudi. 7. Setelah revamped BTN Properti, Perseroan meluncurkan BTN Smart Residence untuk mempermudah hubungan antara penghuni dan pengelola dalam proses pembayaran tagihan, iuran, pertukaran informasi sampai dengan keluhan atau pengaduan. Meskipun BTN Smart Residence baru diluncurkan, sudah ada 2 pengembang perumahan/ apartment yang menggunakan aplikasi tersebut yaitu Green Pramuka City dan Puri Harmoni Pasir Mukti. Diharapkan dengan terbentuknya platform ekosistem perumahan tersebut dapat meningkatkan ketahanan ekosistem LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
80. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 78 perumahan serta semakin memperkuat posisi Perseroan dalam market share industri mortgage di Indonesia . Di bidang Human Capital, Perseroan memiliki visi sebagai “One of Home of Indonesia’s Best Talent” di tahun 2025. Visi ini sejalan dengan Visi Perseroan untuk "Menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025". Harapannya nanti Perseroan menjadi rumah untuk talentatalenta terbaik putra-putri Indonesia untuk bersama-sama berkontribusi untuk Indonesia khususnya di bidang penyediaan perumahan yang layak bagi masyarakat. Guna mewujudkan visi tersebut, telah dilakukan berbagai inisiatif di bidang Human Capital secara berkelanjutan. Tentunya inisiatif tersebut juga sejalan dengan rencana bisnis Perseroan ke depan, dengan berbagai rencana strategis seperti digitalisasi, transformasi dan sebagainya, sehingga dari sisi kualitas maupun kuantitas pegawai dipastikan dapat mendukung visi tersebut. Saat ini Perseroan memiliki pegawai yang biasa disebut sebagai BTNers sebanyak 11.192 pegawai organik dan 8.627 tenaga alih daya. Sebagai salah satu BUMN kami juga memiliki misi yang diamanatkan oleh Kementerian BUMN terkait dengan isu kesetaraan gender yaitu kepemimpinan oleh kaum perempuan dan kaum milenial. Saat ini di Perseroan terdapat 58 perempuan yang menempati jabatan posisi L1 dan L2 serta 57 pemimpin muda dibawah 40 tahun yang menduduki posisi L1 dan L2. Hal ini sebagai Tinjauan Pendukung Bisnis bentuk komitmen Perseroan juga dalam mengembangkan kepemimpinan pada kaum muda, serta perlakuan yang setara terhadap perempuan untuk dapat menjadi leader yang nantinya dapat membawa Perseroan menjadi lebih baik. Selama tahun 2021 metodologi pendidikan pegawai dan pelatihan dilakukan dengan metode sebagai berikut : 1. Self Learning, merupakan metode pendidikan dan pelatihan yang diikuti oleh seluruh pegawai melalui learning management system (DREAM) seperti compliance excellence series, security awareness series, risk awareness series, dan self learning lainnya. 2. Virtual classroom, merupakan metode pendidikan yang diberikan kepada seluruh pegawai sesuai dengan kebutuhan kompetensi pada jabatan tertentu yang dilakukan melalui komunikasi dua arah dengan menggunakan aplikasi online meeting. 3. Classroom, merupakan metode pendidikan yang diberikan secara tatap muka langsung. Dengan kondisi pandemi, frekuensi pendidikan secara tatap muka sangat minim yaitu sekitar 4% Adapun pembagian School meliputi School of Leadership, School of Sales and Service, School of Credit and Risk, School of Operational Banking dan School of Business and Sharia Banking. Hasil perhitungan Learning per Employee diperoleh dari banyaknya pelatihan yang telah dilakukan dengan metode classroom/ PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
81. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 79 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK virtual classroom dan online /self learning dibandingkan dengan jumlah pegawai organik yang ada. Posisi per Desember 2021, jumlah peserta yang telah mendapat pelatihan/pendidikan sebanyak 271.095 (dua ratus tujuh puluh satu ribu sembilan puluh lima), dibandingkan dengan jumlah pegawai organik sebanyak 11.192 (sebelas ribu seratus sembilan puluh dua), sehingga diperoleh hasil posisi Learning per Employee pada akhir Desember 2021 sebesar 24 (dua puluh empat) atau dapat diartikan setiap 1 (satu) pegawai telah mendapatkan pelatihan sebanyak 24 (dua puluh empat) kali pelatihan/pendidikan. Kendala-Kendala Yang Dihadapi Dalam menjalankan bisnis dan operasinya, Perseroan dihadapkan dengan berbagai tantangan dan kendala, baik yang berasal dari internal maupun eksternal. Oleh karenanya Perseroan telah menyusun rencana bisnis secara realistis dengan memperhatikan berbagai faktor internal dan eksternal yang mempengaruhi kelangsungan usaha dan kinerja keuangan. Memperhatikan dinamika di tahun 2021, terdapat dua tantangan utama yang kami hadapi, yaitu: 1. Pertama, peningkatan risiko kredit akibat restrukturisasi debitur terdampak Covid, sehingga memberikan dampak pada peningkatan kredit berisiko tinggi (loan at risk). 2. Kedua, pemulihan aktivitas ekonomi yang prosesnya belum sesuai ekspektasi, sehingga penyaluran kredit komersial menjadi lebih selektif terutama pada kredit konstruksi high rise (apartemen). Mempertimbangkan pemulihan saat ini, fenomena tantangan kedepan akan berbeda dibanding dua tahun sebelumnya, diantaranya: 1. Kondisi likuiditas longgar diprediksi berkurang, didorong membaiknya perekonomian sehingga meningkatkan pertumbuhan kredit. 2. Pricing menjadi lebih kompetitif. BI diprediksi meningkatkan suku bunga BI 7 days repo mempertimbangkan membaiknya pertumbuhan ekonomi dan tapering AS. Prospek Usaha International Monetary Fund (IMF) meramalkan bahwa tahun 2022 akan menjadi tahun yang cukup sulit. Namun, IMF memproyeksikan pertumbuhan ekonomi Indonesia akan melampaui negara-negara maju, seperti Amerika Serikat dan Tiongkok. IMF memprediksi negara-negara adidaya seperti Amerika Serikat (AS) dan China akan mengalami perlambatan ekonomi, yang kemudian akan turut melemahkan pertumbuhan ekonomi global dari level 5,9% di tahun 2021 menjadi 4,4% di tahun 2022. Namun ditengah kondisi tersebut, PDB Indonesia justru diproyeksikan mampu tumbuh dari 3,3% di tahun 2021 menjadi 5,6% di tahun 2022 dengan catatan bahwa selama setahun ke depan negara-negara perlu mewaspadai gangguan ekonomi akibat penyebaran COVID-19 varian Omicron, gangguan rantai pasokan, volatilitas harga energy, inflasi, ketegangan geopolitik, serta ancaman bencana alam terkait perubahan iklim. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
82. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 80 Adanya kebijakan Pemerintah mengenai insentif pajak (PPN) rumah di bawah Rp 2 miliar, kebijakan Loan to Value (LTV) dan program perumahan nasional melalui alokasi KPR FLPP sebanyak 200 ribu unit yang terus meningkat dan pasar properti non subsidi juga membaik berdampak positif untuk sektor perumahan. Disamping itu, Perseroan juga akan terus melanjutkan menjalin kerjasama dengan lembaga-lembaga dan perusahaan yang menyediakan pendanaan murah. Disrupsi digitalisasi yang semakin masif, yang menjadi potensi untuk mengembangkan layanan keuangan kedepan. Per September 2021, BI mencatat nilai transaksi digital banking nasional tumbuh 43% atau mencapai Rp39.130 triliun. Meskipun demikian, optimisme tersebut tetap disikapi dengan prinsip kehati-hatian (cautiously optimistic), mempertimbangkan ketidakpastian penyebaran pandemi dan upaya memitigasi kenaikan risiko kredit agar pertumbuhan bisnis tetap dicapai dengan prudent. Langkah Perseroan dalam Mewujudkan Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025 Sejak ditetapkan sebagai pelopor penyalur KPR pada tahun 1976, Perseroan telah menyalurkan pembiayaan hampir 5 juta unit rumah. Jumlah tersebut terdiri dari KPR Subsidi sekitar 3,6 juta unit dan KPR Non Subsidi sekitar 1,1 juta unit.  Dominasi Perseroan dalam penyaluran KPR merupakan modal kuat bagi perseroan Tinjauan Pendukung Bisnis untuk mewujudkan visi Menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025. Optimisme ini diperkuat dengan peran perseroan dalam menyukseskan Program Sejuta Rumah. Hingga saat ini Perseroan berkontribusi lebih dari 60% dalam pencapaian pembangunan sejuta rumah di berbagai daerah di Indonesia. Capaian positif realisasi pembiayaan program sejuta rumah, sejalan dengan penguasaan pangsa pasar KPR di Indonesia. Kontribusi Perseroan dalam penyaluran KPR, tidak terlepas dari peran strategis Perseroan dalam memperkuat ekosistem perumahan. Dalam ekosistem perumahan Perseroan memiliki peran sebagai enabler yang memberikan pembiayaan sisi suplai melalui kredit konstruksi kepada developer maupun dari sisi demand dengan memberikan KPR kepada masyarakat. Dalam upaya mencapai visi, maka Perseroan telah menetapkan langkah strategis antara lain, 1. Membuat Corporate Plan 5 (lima) tahun yaitu Corporate Plan 2021 – 2025 dengan: a. Visi : Menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025 b. Didukung dengan 5 (lima) misi Perseroan: • Secara aktif mendukung pemerintah dalam memajukan kesejahteraan masyarakat Indonesia melalui kepemilikan rumah • Mewujudkan kehidupan yang diimpikan jutaan rakyat Indonesia melalui penyediaan rumah yang PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
83. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 81 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK layak • Menjadi home of Indonesia’s best talent • Meningkatkan shareholder value dengan berfokus pada pertumbuhan profitabilitas yang berkelanjutan sebagai perusahaan blue chip dengan prinsip manajemen risiko yang kokoh • Menjadi mitra keuangan bagi para pemangku kepentingan dalam ekosistem perumahan dengan menyediakan solusi menyeluruh dan layanan terbaik melalui inovasi digital c. Fokus melihat ke depan dengan strategi “BTN akan terus membangun kekuatannya” dan “mengatasi kelemahannya di enabler”. Adapun Aspirasi 2025 yaitu sebagai berikut: • Meningkatkan low cost funding sebesar 2 kali lipat • Mendorong keterjangkauan akses perumahan bagi lebih dari 6 juta masyarakat Indonesia • Membangun one stop shop financial solution untuk 3 juta konsumen dan bisnis terkait perumahan • Menjadi inovator digital dan home of Indonesia’s best talent • Membangun portofolio berkualitas tinggi dan mempertahankan tingkat NPL yang rendah d. Melakukan Proyeksi Finansial dan Pendalaman Strategi dengan pendekatan Strategi Bisnis dan Strategi Enabler: Funding; Lending; Ekosistem dan Enabler; dan dituangkan dalam 10 Inisiatif Strategis dan 67 Inisiatif. 2. Membentuk Transformation Office untuk mamastikan transformasi secara penuh dan bukan incremental. 3. Melakukan Top Team meeting setiap tahunnya a. Tujuan utama BTN BOD Strategic Meeting adalah untuk melihat ke belakang, melihat sekitar, dan melihat ke depan atas posisi strategis BTN di pasar berdasarkan pencapaian dan kemajuan tahun 2021 b. Merefleksikan dan menyegarkan norma kerja Direksi untuk melanjutkan keberhasilan pelaksanaan Corporate Plan 2021 – 2025 Langkah Perseroan dalam mewujudkan Service Excellence Service Quality Perseroan senantiasa mewujudkan layanan yang berkualitas baik dari sisi walk in channel maupun digital channel sesuai dengan kebutuhan nasabah saat ini dengan tetap menjaga good corporate governance. Adapun langkah-langkah yang kami lakukan dalam meningkatkan service excellence antara lain: 1. Peningkatan dari sisi people / SDM dengan cara memberikan materi pelatihan service kepada seluruh petugas layanan baik dilakukan secara internal maupun eksternal; LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
84. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 82 2 . Secara aktif melaksanakan coaching dan monitoring secara rutin; 3. Proses layanan Kantor Cabang dimonitor berdasarkan Service Level Agreement yang telah ditentukan; 4. Membuat inisiatif dari sisi IT meliputi pengembangan sistem antrian secara online untuk memudahkan antrian nasabah; 5. Membuat tools untuk mengetahui respon terkait kepuasan nasabah secara digital melalui aplikasi customer direct feedback; 6. Mendukung dan bekerjasama dengan divisi terkait dalam hal pembuatan Open Account Online Onboarding; 7. Pembuatan Smart Branch di Outlet Perseroan; Upaya peningkatan pelayanan berhasil memperbaiki penilaian peringkat layanan (Bank Service Excellence Monitoring) secara nasional yang dikeluarkan oleh Majalah Infobank tahun 2021 Peringkat 6 dengan skor 79,10 meningkat dibanding tahun sebelumnya dengan peringkat 11 dengan skor 75,62. Jaringan Kantor Perseroan Pada tanggal 31 Desember 2021, Perseroan memiliki 6 Kantor Wilayah, 108 Kantor Cabang (termasuk 29 Kantor Cabang Syariah) 604 Kantor Cabang Pembantu (termasuk 61 Kantor Cabang Pembantu Syariah), 58 Kantor Fungsional, 7 Kantor Kas Syariah, 12 Payment Point Syariah, 51 KCP Mobile (MKK), 2.131 E-Channel (ATM dan CRM) dan 2 Kantor Layanan Setara Kantor Cabang Pembantu (KLKCP). Tinjauan Pendukung Bisnis Pengaduan Nasabah Sejalan dengan penerapan Nilai Dasar AKHLAK BUMN dan Misinya, Perseroan memiliki komitmen untuk selalu memberikan layanan terbaik dan mengedepankan kepentingan seluruh stakeholder agar mampu mendukung serta memberi dampak optimal dan keberlanjutan bagi bisnis Perseroan terutama dalam pembiayaan kepemilikan rumah bagi masyarakat Indonesia, namun dengan tetap memperhatikan etika dan tanggung jawab dalam menerapkan prinsip manajemen risiko yang kokoh. Untuk mengukur kualitas pelayanan terhadap kepuasan nasabah dilakukan secara periodik secara internal maupun eksternal untuk selanjutnya menjadi dasar perbaikan kedepannya. Perseroan senantiasa mewujudkan Komitmen untuk Penyelesaian Pengaduan Nasabah. Adapun langkah-langkah yang kami lakukan dalam penyelesaian Pengaduan Nasabah antara lain: 1. Berkomitmen melakukan penyelesaian pengaduan nasabah; 2. Aktif melakukan mediasi/pertemuan dengan para pihak untuk mencari solusi penyelesaian pengaduan (Kantor Cabang, Kantor Wilayah, Divisi, bersama dengan Regulator (OJK, Ombudsman, Lapor.go.id, Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI) dan Badan Perlindungan Konsumen Nasional (BPKN)). 3. Rutin melakukan monitoring Penyelesaian Pengaduan Nasabah dan dilaporkan ke Direksi secara berkala. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
85. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 83 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK IT Security Dalam rangka mewujudkan Service Excellence , Perseroan telah memiliki dan mengimplementasikan 3 pilar terkait IT Security yaitu sebagai berikut: 1. People Dari sisi People, BTN telah memiliki organisasi Unit Keamanan Informasi di dalam IT Operations Division untuk menangani semua kepentingan terkait keamanan informasi. 2. Process BTN telah memiliki kebijakan keamanan informasi yang cukup komprehensif dan sosialisasi terkait IT security dilakukan secara berkala ke segenap pegawai maupun nasabah. Kontrol internal telah tersedia dan didokumentasikan secara memadai. 3. Technology Telah diimplementasikan kontrol teknologi, seperti endpoint protection (termasuk anti-malware), IDS/ IPS, Security Incident and Event Management (SIEM), Web Application Firewall (WAF), Anti DDoS, Privilege Access Management. Melalui kontrol teknologi ini, seluruh serangan atas 10 tipe terkait cyber security berhasil diblok dengan baik dan seluruh server BTN yang diakses oleh publik tidak ada yang mengalami downtime akibat dari cyber attack. Untuk lebih meningkatkan Service Excellence yang terkait IT Security, akan dilakukan tinjau ulang struktur organisasi agar dapat lebih efektif melakukan pencegahan dan merespons insiden untuk menghindari potensi gangguan bisnis, akan diimplementasikan security management sesuai dengan IT Security Architecture, strategic project yaitu Security Detection & Defender, serta assessment security secara berkala. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Soft Structure GCG Tata kelola Perseroan diterapkan dalam suatu rangkaian terintegrasi yang meliputi 3 (tiga) aspek tata kelola yaitu structure, process, dan outcome. Ketiga aspek tersebut dijalankan oleh Perseroan dalam upaya menjamin tersedianya struktur dan infrastruktur tata kelola yang memadai, memaksimalkan efektivitas proses pelaksanaan tata kelola, dan mendorong terciptanya outcome tata kelola yang berkualitas untuk memenuhi harapan segenap pemangku kepentingan. Mekanisme tata kelola merupakan seperangkat aturan dalam mengimplementasikan GCG yang mengatur hubungan antar organ di dalam Perseroan sehingga terdapat tugas, tanggung jawab dan wewenang yang jelas sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, prinsip-prinsip GCG, etika bisnis yang sehat maupun best practices. Governance Mechanism dapat tercermin dalam berbagai kebijakan pokok GCG (softstructure GCG) yang dimiliki Perseroan dalam implementasi GCG yang akan menjadi living document bagi segenap jajaran dan tingkatan organisasi Perseroan. Perseroan telah memiliki 9 (sembilan) kebijakan pokok GCG. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
86. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 84 Dalam rangka meningkatkan kualitas dan cakupan implementasi tata kelola secara berkelanjutan , Perseroan menyusun dan menerapkan governance soft structure yang mengatur hubungan antar organ di dalam Perseroan sehingga terdapat tugas, tanggung jawab dan wewenang yang jelas sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, prinsip-prinsip GCG, etika bisnis yang sehat maupun best practices. Governance soft structure Perseroan merupakan tatanan kebijakan sebagai kerangka dasar dan tata kelola dalam penyusunan kebijakan serta pelaksanaan aktivitas Perseroan, sebagai berikut: 1. Tata Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Direksi yang disahkan dalam Surat Keputusan Bersama Dewan Komisaris No.01/DEKOM-BTN/2021 dan Direksi No.01/DIR-BTN/2021; 2. Pedoman Pengelolaan Whistleblowing System melalui Surat Edaran Direksi Nomor 29/SE/DIR/IAD/2021; 3. Pedoman Sistem Manajemen Anti Penyuapan (ISO 37001:2016) PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk melalui Peraturan Direksi Nomor 7/PD/DIR/ PPBD/2020; 4. Prosedur Pelaksanaan Sistem Manajemen Anti Penyuapan (ISO 37001:2016) melalui Surat Edaran Direksi No. 25/SE/DIR/CMGD/2020; 5. Pedoman GCG yang disahkan dalam Peraturan Direksi No. 11/PD/DIR/ PPD/2018 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan (Good Corporate Governance); Tinjauan Pendukung Bisnis 6. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yang disahkan dalam Keputusan Bersama Dewan Komisaris No. 01/KOM-BTN/2017 sebagai pembaharuan Board Manual yang menjadi pedoman kerja sebelumnya; 7. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi yang disahkan dalam Ketetapan Direksi Nomor 07/DIR/KD/CMPD/2017 sebagai pembaharuan Board Manual yang menjadi pedoman kerja sebelumnya; 8. Penerapan Pengendalian Gratifikasi yang disahkan melalui Surat Edaran No. 68/DIR/CMPD/2017; 9. Pedoman Etika Bisnis dan Perilaku (Code of Conduct) yang disahkan melalui Peraturan Direksi No. 16/PD/CMPD/2015. Direksi senantiasa berkomitmen untuk mencapai kinerja usaha yang baik dengan mengedepankan penerapan tata kelola yang baik (Good Corporate Governance/ GCG). Dengan menjalankan prinsip-prinsip tata kelola yang baik secara konsisten dalam setiap kegiatan usaha Perseroan pada seluruh tingkatan organisasi, Direksi meyakini keberlangsungan usaha akan terjaga dengan baik. Direksi telah mengelola Perseroan sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab. Setiap pengambilan keputusan dan kebijakan Direksi telah dilakukan secara mandiri, tidak ada intervensi, memperhatikan prinsip kehati-hatian, dan senantiasa menghindari benturan kepentingan. Secara transparan, Direksi juga mengkomunikasikan kepada pegawai dan pemangku kepentingan mengenai arah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
87. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 85 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK bisnis Perseroan dalam rangka mencapai visi dan misi . Direksi juga memperkuat fungsi kepatuhan, fungsi manajemen risiko, dan fungsi audit internal untuk mekanisme pengawasan dan pengendalian internal. Atas adanya temuan audit dan rekomendasi audit internal, auditor eksternal, hasil pengawasan OJK, serta pemeriksa lainnya, Direksi berkomitmen untuk menyelesaikan seluruh temuan tersebut dan menggunakan rekomendasi untuk tindak lanjut perbaikan. Pada tahun 2021 Perseroan, fokus untuk membangun governance sustainability melalui implementasi aplikasi governance, rencana aksi keuangan berkelanjutan serta sustainable GCG award. Selain itu, Perseroan telah melakukan sertifikat Surveillance ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP). Dengan SMAP, Perseroan memiliki kerangka sistematis dalam menetapkan, mendokumentasikan, menerapkan, memelihara dan secara berkelanjutan meninjau, serta meningkatkan implementasi Sistem Manajemen Anti Penyuapan. Dalam penerapan tata kelola, Direksi mengacu pada berbagai peraturan yang diterbitkan oleh OJK, antara lain yang mengatur tata kelola perbankan dan emiten serta mengacu pada praktikpraktik internasional yang patut diteladani. Penilaian yang dilakukan secara mandiri (self-assessment) yang mengacu pada Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum juga telah mengikuti ketentuan Surat Edaran OJK No. 13/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Indikator yang menjadi standar pelaksanaan Self Assessment meliputi 11 (sebelas) parameter, yang terdiri dari: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite. 4. Penanganan benturan kepentingan. 5. Penerapan fungsi kepatuhan. 6. Penerapan fungsi audit intern. 7. Penerapan fungsi audit ekstern. 8. Penerapan manajemen risiko termasuk system pengendalian intern. 9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposure). 10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan bank, laporan pelaksanaan tata kelola perseroan dan pelaporan internal. 11. Rencana strategis bank. Perseroan melaksanakan self assessment tata kelola dengan melibatkan seluruh Dewan Komisaris, Direksi dan unit kerja yang terkait dengan faktor penilaian tata kelola dimaksud. Hasil penilaian untuk periode semester I 2021 memberikan penilaian pelaksanaan tata kelola Perseroan adalah Peringkat 2 yang mencerminkan manajemen Perseroan telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum Baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
88. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 86 hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola , secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Perseroan. Selain melaksanakan self assessment, Perseroan juga secara konsisten telah melaksanakan third party assessment untuk mendapatkan second opinion terhadap kualitas implementasi GCG dalam rangka perbaikan kualitas implementasi GCG secara berkelanjutan, diantaranya adalah survei Corporate Governance Perception Index (CGPI) yang diadakan oleh Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG) dan penilaian GCG berdasarkan standar ASEAN Corporate Governance Scorecard dilakukan oleh OJK dan Lembaga CG Expert. Skor CGPI Perseroan pada tahun 2021 sebesar 89,83 dengan predikat “Perusahaan Sangat Terpercaya” (The Most Trusted Company). Sementara itu, atas hasil penilaian 100 perusahaan tercatat berdasarkan kriteria ACGS tahun 2019 dan hasilnya diumumkan pada tanggal 9 Juni 2020, Perseroan berhasil memperoleh penghargaan pada 2 kategori yaitu “Top 3 Indonesian PLCs” dan 10 (sepuluh) Perusahaan tercatat di Indonesia yang masuk dalam kategori “ASEAN Asset Class Thresholds.” Komponen penilaian ASEAN Corporate Governance Scorecard meliputi Hak-Hak Pemegang Saham, Perlakuan yang Setara terhadap Pemegang Saham, Peran Pemangku Kepentingan, Pengungkapan dan Transparansi dan Tanggung Jawab Dewan. Komponen tersebut di review Tinjauan Pendukung Bisnis berdasarkan pengungkapan praktik tata kelola Perseroan melalui informasi yang tersedia di publik dan dapat diakses oleh masyarakat umum, serta mencakup informasi yang dimuat dalam laporan tahunan, website, pengumuman dan edaran yang dibuat oleh Perseroan. RUPS Sesuai dengan Undang Undang Perseroan Terbatas Nomor 40 tahun 2007, Organ Perseroan terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Direksi dan Dewan Komisaris. RUPS, Direksi dan Dewan Komisaris saling menghormati tugas, tanggung jawab dan wewenang masingmasing sesuai peraturan perundangundangan dan Anggaran Dasar. Organ Perseroan dibangun untuk menjamin pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan dapat berjalan dengan efektif dengan peran dan tanggung jawab yang jelas sehingga tercipta mekanisme kontrol check and balance. RUPS adalah organ Perseroan yang mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris dalam batas yang ditentukan dalam undangundang Perseroan Terbatas dan atau Anggaran Dasar. RUPS merupakan wadah para pemegang saham untuk mengambil keputusan penting berkaitan dengan modal yang ditanam dalam Perseroan. Selain itu RUPS juga berfungsi sebagai forum pertanggungjawaban pengawasan Dewan Komisaris dan kepengurusan Direksi atas hasil kinerjanya dalam kurun waktu yang telah ditentukan. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
89. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 87 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Selama tahun 2021 , Perseroan telah menyelenggarakan RUPS Tahunan dalam waktu yang tidak melewati batas yang ditentukan yaitu pada tanggal 10 Maret 2021. Selain itu di tanggal 10 Maret 2021 juga telah dilakukan perubahan pengurus Perseroan. Pelaksanaan evaluasi kinerja dilakukan secara komprehensif, berjenjang, dan berkala. Hasil evaluasi Key Performance Indicators (KPI) Direksi oleh Dewan Komisaris merupakan media penilaian pertanggungjawaban Direksi di RUPS. Adapun penilaian lainnya dilakukan berdasarkan parameter kriteria Penilaian Tugas dan Tanggung Jawab Direksi dalam self-assessment pelaksanaan GCG sebagaimana diatur pada Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP/ tanggal 29 April 2013 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum. Manajemen Risiko Perseroan telah memiliki panduan kebijakan di bidang manajemen risiko yaitu Pedoman Kebijakan Manajemen Risiko (PKMR) di mana di dalamnya telah mencakup ketentuan-ketentuan minimal yang disyaratkan oleh Peraturan Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan. Panduan kebijakan di bidang manajemen risiko tersebut juga telah dilengkapi dengan kebijakan-kebijakan internal, antara lain: Petunjuk Pelaksanaan Pelaporan dan Penilaian Profil Risiko Bank, Pelaksanaan pelaporan dan Penilaian Tingkat Kesehatan Bank, Prosedur Validasi model Risiko, Pedoman Pelaksanaan Pengumpulan Data Risiko untuk Aplikasi BTN-Loss Event Database (BTN-LED Tool), Petunjuk Pelaksanaan Proses Pengukuran Risiko Likuiditas, Petunjuk Pelaksanaan Perhitungan dan Pelaporan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio), Petunjuk Pelaksanaan Proses Pengukuran Risiko Pasar, Manajemen Risiko Suku Bunga dalam Banking Book, Petunjuk Pelaksanaan Stress Testing, Pedoman Pemantauan Likuiditas, Pedoman Kebijakan Manajemen Risiko (PKMR), Risk & Control Self Assessment, Petunjuk pelaksanaan rencana aksi (Recovery Plan), Risk Culture, Pedoman dan Penilaian Profil Risiko Kantor Cabang dan Kantor Cabang Syariah, Proses Internal Credit Rating (ICR), Petunjuk Pelaksanaan Proses Credit Scoring Model (CSM), Batas Wewenang Kredit Komersial dan Kredit Konsumer, Petunjuk Pelaksanaan Perhitungan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), Kebijakan Bagi Debitur Yang Terkena Dampak Covid-19, Business Continuity Management (BCM) dan Standard Operating Procedure (SOP) Business Continuity Plan (BCP). Sebagai Perseroan yang fokus utamanya di bidang pemberian kredit dan pembiayaan perumahan, maka portofolio aset Perseroan didominasi oleh Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang dipengaruhi oleh faktor-faktor internal dan eksternal, termasuk perubahan iklim bisnis, inflasi dan suku bunga. Dalam rangka meminimalkan dampak negatif dari faktor-faktor tersebut, pengelolaan risiko perlu dilakukan secara berkelanjutan dengan mengacu kepada prinsip Good Corporate Governance (GCG).  LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
90. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 88 Sesuai dengan kompleksitas usahanya , Perseroan telah mengelola 8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan. Tahun 2021, Perseroan telah  melakukan penilaian terhadap Risiko Inheren dan penilaian terhadap Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Perseroan. Secara umum, sesuai dengan penilaian secara self assessment, Profil Risiko Perseroan triwulan IV tahun 2021 diupayakan tetap berada pada tingkat Low to Moderate, yaitu kemungkinan kerugian yang dihadapi Perseroan dari risiko inheren komposit tergolong rendah (Low to Moderate) dengan kualitas penerapan manajemen risiko secara komposit Memadai (Satisfactory). Sistem Pengendalian Internal Kami menyadari sepenuhnya bahwa kinerja Perseroan terkait erat dengan pengelolaan risiko dan pengelolaan risiko tidak lepas dari penerapan sistem pengendalian internal yang menjadi bagian dari sistem tata kelola perusahaan. Kami senantiasa mengevaluasi pengendalian internal di lingkungan Perseroan agar mampu mengikuti perkembangan usaha Perseroan. Implementasi sistem pengendalian intern dilaksanakan dalam rangka mendukung pencapaian tujuan kinerja Perseroan, meningkatkan nilai bagi stakeholder, meminimalisir potensi kerugian dan menjaga tingkat kepatuhan pada ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Perseroan menerapkan Tinjauan Pendukung Bisnis sistem pengendalian intern sebagai komponen pengawasan yang penting dalam pengelolaan Perseroan dan menjadi acuan kegiatan operasional sehingga meningkatkan efektivitas organisasi serta meningkatkan efisiensi biaya. Bagi Perseroan, Sistem Pengendalian Intern merupakan sistem atau proses yang dijalankan oleh Dewan Komisaris, Direksi, Manajemen serta seluruh karyawan secara berkesinambungan (on going basis) untuk menyediakan jaminan yang memadai demi tercapainya tujuan pengendalian. Perseroan menjalankan sistem pengendalian intern mengacu pada peraturan yang berlaku antara lain sebagai berikut: 1. POJK No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum. 2. POJK No.1/POJK.03/2019 tanggal 29 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum 3. SEOJK No. 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 tentang Penerapan Manajemen risiko bagi Bank Umum. 4. SEOJK No. 35/SEOJK.03/2017 tentang Pedoman Standar Pengendalian Intern Bagi Bank Umum. Implementasi Sistem Pengendalian Intern Perseroan kemudian diatur dalam surat Keputusan Bersama Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan No. SKB-04 tanggal 29 Juli 2011 tentang Pedoman Sistem Pengendalian Intern serta Keputusan Direksi Nomor 02/ DIR/KD/PPBD/2020 tanggal 22 September PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
91. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 89 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 2020 Tentang Pedoman Kebijakan Tata Kelola Perusahaan (PKTKP) Bab 7 Kebijakan Pengendalian Internal yang secara umum mengatur Pengendalian Intern ke dalam 5 (lima) komponen utama pengendalian, yaitu sebagai berikut: 1. Lingkungan Pengendalian (Control Environment) termasuk di dalamnya Pengawasan oleh Manajemen dan Budaya Pengendalian (Management Oversight and Control Culture); 2. Identifikasi dan Penilaian Risiko (Risk Recognition and Assessment); 3. Kegiatan Pengendalian dan Pemisahan Fungsi (Control Activities and Segregation of Duties); 4. Sistem Akuntansi, Informasi dan komunikasi (Accountancy, Information and Communication); dan 5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan/kelemahan (Monitoring Activities and Correction Deficiencies). 5 (lima) komponen Pengendalian Intern tersebut di atas merupakan pedoman yang memuat ukuran minimal tentang Sistem Pengendalian Intern yang wajib diselenggarakan dan diterapkan oleh Perseroan di dalam seluruh aspek-aspek yang berkaitan dengan penyelenggaraan dan pelaksanaan kegiatan operasional Perseroan. Secara umum penerapan Sistem Pengendalian Intern dimaksud adalah sebagai berikut: 1. Pengawasan Manajemen dan budaya pengendalian a. Direksi secara rutin melakukan Rapat Direksi dengan Agenda pembahasan antara lain terkait Strategi Perseroan, Operasional Bisnis, Review Kinerja, Pengelolaan Risiko, Tindak Lanjut temuan Audit lntern maupun Ekstern, dan isu-isu terkini Perseroan. b. Komitmen terhadap pengembangan kompetensi pegawai tercermin dari pelaksanaan proses pelaksanaan pendidikan dan pelatihan terhadap pegawai baru maupun pegawai eksisting. Di samping itu pengenalan dan pemahaman terkait Pengendalian Intern telah menjadi materi standard yang diajarkan kepada pegawai baru c. Implementasi program budaya perusahaan AKHLAK yang dapat berimplikasi terhadap penerapan pengendalian intern Perseroan 2. Identifikasi dan penilaian risiko. a. Perseroan telah melakukan Identifikasi dan Pengelolaan terhadap Risiko dan pelaksanaannya mengacu pada Pedoman Kebijakan Manajemen Risiko (PKMR) yang telah mengakomodir ketentuanketentuan minimal yang disyaratkan oleh Peraturan Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan. b. Implementasi Risk & Control Self Assessment (RCSA) dan Loss Event Database (LED) c. Pelaksanaan Rapat Komite Manajemen Risiko d. Pelaksanaan Program Risk Culture Awareness e. Pelaksanaan Risk Based Audit 3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
92. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 90 a . Struktur organisasi telah ditetapkan dengan memperhatikan kebutuhan bisnis, aspek pengendalian dan tentu saja regulasi-regulasi terkait. Sebagai contoh untuk menjaga independensi Audit Intern, maka secara struktur organisasi kedudukan Internal Audit Division telah berada langsung di bawah Direktur Utama. b. Untuk setiap aktivitas operasional Perseroan dan produk bisnis perlu didukung dengan adanya kebijakan dan SOP sebagai dasar pelaksanaanya. Kebijakan dan SOP tersebut mengatur banyak aspek di antaranya yaitu aspek pengendalian dan pemisahan fungsi termasuk di dalamnya penetapan kewenangan memutus. Penyusunan SOP tersebut telah dilakukan dengan memperhatikan aspek Legal, Compliance dan Risk yang tercermin dari pemberian kajian Legal oleh LGD, kajian kepatuhan oleh CMGD serta kajian risiko oleh ERMD pada setiap penyusunan kebijakan atau SOP. c. Perseroan telah memiliki Policy & Procedure Division yang salah satu tugasnya yaitu menyelaraskan penyusunan seluruh kebijakan operasional Perseroan d. Untuk mendukung penerapan Four Eyes Principle, Perseroan telah memiliki 2 divisi membantu bisnis mengelola risiko bisnis yaitu Commercial Credit Risk Division dan Retail Credit Risk Division. e. Selain melalui penerapan waskat Tinjauan Pendukung Bisnis (pengawasan melekat) yang dilakukan oleh setiap atasan di unit kerja, saat ini telah dilakukan proses implementasi struktur organisasi Branch Control di Kantor Cabang, Regional Audit & Control Supervisory (RACS) di Kantor Wilayah dan Monoline Business Control (MBC) di CBC yang merupakan perpanjangan tangan IAD dalam mengawasi pengendalian internal pada unit kerja secara day to day. f. Implementasi LAPS (Legal Application System) yang merupakan sarana pegawai dalam mengakses ketentuan internal yang berlaku saat ini. 4. Sistem akuntansi, informasi dan komunikasi a. Aktivitas operasional Perseroan telah didukung sistem aplikasi yang beroperasi secara online seperti Core Banking, iLoan, iColl, iBes, PSAK Engine dll b. Penggunaan sistem aplikasi tersebut dapat meningkatkan control system yang optimal dalam mendukung aktivitas Perseroan. 5. Kegiatan pemantauan dan koreksi penyimpangan a. Dewan Komisaris dan Dewan Direksi telah melakukan pemantauan dan mendorong upaya-upaya perbaikan yang diperlukan Perseroan melalui pengambilan-pengambilan keputusan yang dilakukan pada rapat-rapat Dewan Komisaris dan Dewan Direksi. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
93. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 91 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK b . Sistem pengendalian internal Perseroan didukung dengan perangkat kebijakan dan infrastruktur pelaporan atas pelanggaran kode etik atau pun segala bentuk tindakan yang merugikan dan bertentangan dengan kepentingan Perseroan (Whistleblowing System). c. Evaluasi penerapan pengendalian internal selanjutnya dilakukan oleh Internal Audit Division melalui fungsi pelaksanaan audit. Direksi memberikan respon dan tindak lanjut atas temuan audit intern IAD berdasarkan Laporan Hasil Audit yang disampaikan berupa: 1) Disposisi pada Memo Executive Summary yang ditujukan kepada Divisi yang terkait dengan proses penyelesaian temuan audit. 2) Rapat Direksi untuk membahas permasalahan temuan audit yang memerlukan keputusan Direksi antara lain kasus-kasus Audit Khusus yang berkaitan dengan fraud. 3) Memberikan pengarahan kepada Kantor Cabang/Kanwil/Divisi dalam beberapa forum terkait penyelesaian temuan-temuan audit dan pelaksanaan mitigasi terhadap risiko untuk mencegah temuan yang sama berulang kembali. Tindak lanjut temuan Audit dan rekomendasi dari Internal Audit Division maupun hasil Audit Eksternal, hasil pengawasan OJK dan/atau hasil pengawasan otoritas lainya telah ditindaklanjuti dengan baik. Penilaian Atas Kinerja Komite Dibawah Direksi Untuk mempermudah monitoring dan merumuskan hal-hal yang dipandang strategis oleh Perseroan sesuai peraturan yang berlaku, dalam melaksanakan tugas kepengurusannya Direksi didukung oleh 8 (delapan) komite di bawah Direksi. Komitekomite tersebut adalah sebagai berikut: 1. Komite Aset dan Liabilitas (Asset and Liability Committee); 2. Komite Pengarah Teknologi Informasi (IT Steering Committee); 3. Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee); 4. Komite Human Capital (Human Capital Committee); 5. Komite Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan (Credit Policy Committee); 6. Komite Kredit atau Pembiayaan (Credit Committee); 7. Komite Bisnis (Business Committee); 8. Komite Pengarah Transformasi (Transformation Steering Committee). Direksi menilai bahwa selama tahun 2021, komite-komite tersebut telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan efektif dalam membantu pelaksanaan tugas Direksi. Penilaian kinerja terhadap Komite di bawah Direksi ditentukan berdasarkan rencana kerja komite yang terkait dengan rencana kerja Perseroan. Pelaksanaan kerja Komite tercermin dalam rapat kerja Komite dan hasil keputusan rapat komite. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
94. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 92 Komite Aset dan Liabilitas merupakan Komite yang berperan dalam perumusan kebijakan , strategi dan sasaran serta sarana dalam melakukan monitoring dan pengambilan keputusan terkait pelaksanaan Asset Liability Management (ALMA) Perseroan untuk memaksimalkan profitabilitas dan menjaga struktur neraca Perseroan. Pada tahun 2021 Komite Komite Aset dan Liabilitas telah menyelenggarakan rapat sebanyak 12 (dua belas) kali. Komite Pengarah Teknologi Informasi berperan dalam perumusan kebijakan, strategi dan sasaran serta sarana dalam melakukan monitoring dan pengambilan keputusan terkait pelaksanaan pengelolaan Teknologi Informasi Perseroan. Pada tahun 2021 Komite Pengarah TI telah menyelenggarakan rapat sebanyak 4 (empat) kali. Komite Manajemen Risiko merupakan Komite yang memiliki peran dalam memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama terkait risiko yang melekat pada kebijakan yang akan ditetapkan Direksi maupun memberikan evaluasi terhadap ketentuan-ketentuan yang dinilai kurang sesuai dengan perkembangan terkini dan perlu dilakukan penyesuaian. Komite Manajemen Risiko terlibat secara aktif dalam melakukan penilaian risiko yang melekat pada setiap produk dan/atau jasa/ aktivitas baru sehingga Perseroan dapat melakukan langkah-langkah mitigasi yang diperlukan dan juga melakukan evaluasi terhadap Pedoman Kebijakan Manajemen Risiko (PKMR). Pada tahun 2021 Komite Tinjauan Pendukung Bisnis Manajemen Risiko telah menyelenggarakan rapat sebanyak 13 (tiga belas) kali. Komite Human Capital merupakan Komite yang berperan dalam meningkatkan kualitas kebijakan Human Capital dengan berpedoman pada prinsip Tata Kelola yang baik dan meningkatkan kualitas pengelolaan Human Capital guna mendukung strategi bisnis Perseroan. Pada tahun 2021 Komite Human Capital telah menyelenggarakan rapat sebanyak 14 (empat belas) kali. Komite Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan merupakan Komite yang memiliki peran dalam perumusan kebijakan, mengawasi pelaksanaan kebijakan, memantau perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan serta memberikan rekomendasi untuk langkah-langkah perbaikan di bidang perkreditan. Pada tahun 2021 Komite Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan telah menyelenggarakan rapat sebanyak 19 (Sembilan belas) kali. Komite Kredit merupakan Komite yang berperan dalam memberikan keputusan kredit (kredit baru maupun restrukturisasi kredit) sesuai kewenangan tertinggi berdasarkan Batas Wewenang Memutus Kredit (BWMK). Pada tahun 2021 Komite Kredit telah menyelenggarakan rapat sebanyak 244 (dua ratus empat puluh empat) kali. Komite Bisnis membantu Direksi dalam merumuskan, memutuskan, mengawasi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
95. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 93 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK dan memantau pelaksanaan kebijakan dan strategi bisnis untuk memantau perkembangan dan memberikan saran langkah perbaikan terkait dengan bisnis Perseroan . Pada tahun 2021 Komite Bisnis telah menyelenggarakan rapat sebanyak 11 (sebelas) kali. Komite Pengarah Transformasi berperan dalam menentukan prioritas dan memutuskan pelaksanaan inisiatif Transformasi sesuai strategi bisnis Bank dalam bidang Human Capital, Organization & Governance, Risk Management and Compliance (GRC), Information Technology, Digital and Network, Commercial Banking & Business Process, Consumer Banking & Sharia, Partnership & Project Management. Pada tahun 2021 Komite Pengarah Transformasi telah menyelenggarakan rapat sebanyak 26 (dua puluh enam) kali. Perubahan Komposisi Direksi Pada tahun 2021, susunan anggota Direksi Perseroan mengalami perubahan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) yang diselenggarakan pada tanggal 10 Maret 2021. RUPST mengukuhkan pemberhentian dengan hormat Sdr. Pahala Nugraha Mansury sebagai Direktur Utama Perseroan yang diangkat berdasarkan Keputusan RUPSLB tahun 2019, terhitung sejak tanggal 23 Desember 2020 serta memberhentikan dengan hormat Sdr. Yossi Istanto sebagai Direktur Human Capital, Legal, and Compliance yang diangkat berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2017 terhitung sejak ditutupnya Rapat. Selain itu, RUPST juga mengubah nomenklatur jabatan anggota Direksi Perseroan serta melakukan pengalihan penugasan antara lain: 1. Semula tidak ada menjadi Wakil Direktur Utama yang dijabat oleh Sdr. Nixon L.P. Napitupulu semula menjabat sebagai Direktur Finance, Planning, and Treasury; 2. Semula Direktur Human Capital, Legal, and Compliance menjadi Direktur Compliance and Legal; 3. Semula Direktur Remedial and Wholesale Risk menjadi Direktur Wholesale Risk and Asset Management yang dijabat oleh Sdri. Elisabeth Novie Riswanti; 4. Semula Direktur Enterprise Risk Management, Big Data, and Analytics menjadi Direktur Risk Management and Transformation yang dijabat oleh Sdr. Setiyo Wibowo. Selanjutnya, RUPS juga menetapkan pengangkatan Sdr. Haru Koesmahargyo sebagai Direktur Utama, Sdr. Nofry Rony Poetra sebagai Direktur Finance, Planning, and Treasury, serta Sdr. Eko Waluyo sebagai Direktur Compliance and Legal. Dengan bergabungnya 3 (tiga) direksi baru, maka komposisi Direksi per 31 Desember 2021 menjadi sebanyak 9 (sembilan) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama 1 (satu) orang Wakil Direktur Utama, dan 7 (Tujuh) orang Direktur. Seluruh anggota Direksi berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat Perseroan. Komposisi dan dasar pengangkatan Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
96. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 94 Tinjauan Pendukung Bisnis Jabatan Dasar Pengangkatan Haru Direktur Utama Koesmahargyo RUPST Tanggal 10 Maret 2021 Periode Pertama dengan Masa Jabatan 10 Maret 2021 - RUPS Tahun 2026 Wakil Direktur Utama RUPST Tanggal 10 Maret 2021 Periode Pertama dengan Masa Jabatan 17 Maret 2017 - RUPS Tahun 2022 * Nama Nixon L. P Napitupulu Masa Jabatan Hirwandi Gafar Direktur Consumer and Commercial Lending RUPSLB Tanggal 27 Periode Pertama dengan Masa Jabatan November 2019 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024 Nofry Rony Poetra Direktur Finance, Planning, and Treasury RUPST Tanggal 10 Maret 2021 Periode Pertama dengan Masa Jabatan 10 Maret 2021 - RUPS Tahun 2026 Eko Waluyo Direktur Compliance RUPST Tanggal 10 and Legal Maret 2021 Periode Pertama dengan Masa Jabatan 10 Maret 2021 - RUPS Tahun 2026 Elisabeth Direktur Wholesale Novie Riswanti Risk and Asset Management RUPSLB Tanggal 29 Agustus 2019 Andi Nirwoto Direktur Operation, IT RUPST Tanggal 23 and Digital Banking Maret 2018 Jasmin Direktur Distribution and Retail Funding Setiyo Wibowo Direktur Risk Management and Transformation Periode Pertama dengan Masa Jabatan 29 Agustus 2019 - RUPS Tahun 2024 Periode Pertama dengan Masa Jabatan 23 Maret 2018 - RUPS Tahun 2023 RUPSLB Tanggal 27 Periode Pertama dengan Masa Jabatan November 2019 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024 RUPSLB Tanggal 27 Periode Pertama dengan Masa Jabatan November 2019 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024 *Menjabat sebagai Direktur Collection, Asset Management, and Legal untuk pertama kalinya sejak 17 Maret 2017 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 25 Juli 2017. Dipercaya menjabat sebagai Wakil Direktur Utama sejak 10 Maret 2021 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 19 Mei 2021. Perubahan komposisi Direksi ini sangatlah dibutuhkan Perseroan untuk mendorong percepatan implementasi strategi bisnis dan transformasi dan mencapai target-target bisnis yang menantang. Kami percaya bahwa dengan bergabungnya para professional dan soliditas Direksi, Perseroan dapat tumbuh semakin baik. Alasan Perubahan Sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Perseroan, pergantian Direksi merupakan wewenang Perseroan. Mengingat status Perseroan adalah BUMN, maka wewenang pergantian dilakukan oleh Kementerian BUMN sebagai Kuasa Pemegang Saham. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
97. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 95 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Penutup Demikianlah laporan Direksi atas tugas kepengurusan Perseroan selama tahun 2021 . Perkenankan kami menyampaikan ucapan terima kasih kepada seluruh pemangku kepentingan, pemegang saham, nasabah dan mitra kerja atas dukungan dan kepercayaan kepada Direksi dalam menjalankan fungsi pengelolaan Perseroan serta kerja sama yang telah terjalin dengan baik selama tahun 2021. Penghargaan yang tinggi juga kami sampaikan kepada Dewan Komisaris atas arahan dan nasehat yang diberikan sehingga Direksi mampu mengelola dan mencapai target bisnis sesuai yang ditetapkan. Demikian juga apresiasi yang setinggi-tingginya kepada seluruh pegawai atas kerja keras, karya dan pengabdiannya sehingga membawa Perseroan mampu berprestasi di tengah kondisi perekonomian yang masih tumbuh terbatas dan persaingan yang ketat di dunia perbankan. Ke depannya, kami tetap berkomitmen untuk selalu memberikan yang terbaik guna mencapai kinerja secara berkelanjutan. Direksi berharap bahwa kontribusi Perseroan terhadap perekonomian Indonesia dan perbankan nasional akan semakin meningkat dari tahun ke tahun dan akan selalu menjadi bagian penting dalam pembangunan Indonesia. Atas Nama Direksi Jakarta, Februari 2022 Haru Koesmahargyo Direktur Utama LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
98. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 96 Tinjauan Pendukung Bisnis Direksi 09 05 08 01 1 . Haru Koesmahargyo Direktur Utama 3. Hirwandi Gafar Direktur Consumer and Commercial Lending 2. Nixon L. P Napitupulu 4. Nofry Rony Poetra PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Wakil Direktur Utama Direktur Finance, Planning, and Treasury
99. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 97 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 03 06 02 07 5 . Eko Waluyo Direktur Compliance and Legal 7. Andi Nirwoto Direktur Operation, IT and Digital Banking 9. Setiyo Wibowo Direktur Risk Management and Transformation 04 6. Elisabeth Novie Riswanti Direktur Wholesale Risk and Asset Management 8.Jasmin Direktur Distribution and Retail Funding LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
100. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 98 Tinjauan Pendukung Bisnis Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2021 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk tahun 2021 telah dimuat secara lengkap dan bertanggungjawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Kami juga menyatakan bahwa Manajemen Risiko dan Sistem Pengendalian Internal sudah cukup memadai. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, Februari 2022 Chandra M. Hamzah Komisaris Utama/Independen Iqbal Latanro Wakil Komisaris Utama/ Armand B. Arief Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen Komisaris Independen Andin Hadiyanto Eko D. Heripoerwanto Komisaris Komisaris Independen Heru Budi Hartono Komisaris PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
101. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 99 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Surat Pernyataan Anggota Direksi Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2021 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk tahun 2021 telah dimuat secara lengkap dan bertanggungjawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Kami juga menyatakan bahwa Manajemen Risiko dan Sistem Pengendalian Internal sudah cukup memadai. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, Februari 2022 Haru Koesmahargyo Direktur Utama Nixon L. P Napitupulu Hirwandi Gafar Wakil Direktur Utama Nofry Rony Poetra Eko Waluyo Direktur Consumer and Direktur Finance, Direktur Compliance Commercial Lending Planning, and Treasury and Legal Elisabeth Novie Andi Nirwoto Jasmin Setiyo Wibowo Riswanti Direktur Operation, IT Direktur Distribution Direktur Risk Management and Digital Banking and Retail Funding and Transformation Direktur Wholesale Risk and Asset Management LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
102. Pendahuluan Laporan Manajemen 100 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
103. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 101 PROFIL PERUSAHAAN Perseroan menyadari pentingnya penerapan budaya perusahaan karena dapat mendongkrak kinerja perusahaan secara signifikan . LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
104. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 102 Tinjauan Pendukung Bisnis Identitas Perseroan Nama Perusahaan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Nama Panggilan Perusahaan Bank BTN (Perseroan) Bidang Usaha Bank Umum , termasuk melakukan kegiatan Bank berdasarkan prinsip syariah Status Perusahaan Perseroan Terbatas (PT)/Perusahaan Terbuka/Badan Usaha Milik Negara (BUMN) Kepemilikan Saham 1. Pemerintah Pemerintah Republik Indonesia 60,00% 2.Publik Lokal 28,21% 3.Publik Asing 11,79% Tanggal Pendirian 9 Februari 1950 Dasar Hukum Pendirian • Undang-undang Darurat No. 9 Tahun 1950 Tanggal 9 Februari 1950 tentang Perubahan Undang-undang Postspaarbank (Staatsblad 1934 No. 653, 1937 No. 176 dan 197 dan 1941 No. 295) (Lembaran Negara Republik Indonesia No. 12 Tahun 1950). • Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-undang No. 4 Tahun 1963 Tanggal 22 Juni 1963 tentang Perubahan dan Tambahan Undang-undang No. 36 Tahun 1953 tentang Bank Tabungan Negara (Lembaran Negara No. 86 Tahun 1953). • Peraturan Pemerintah No. 24 Tahun 1992 Tanggal 29 April 1992 tentang Penyesuaian Bentuk Hukum Bank Tabungan Negara Menjadi Perusahaan Perseroan (Persero). • Akta pendirian Bank sebagai Persero No. 136 Tanggal 31 Juli 1992 dibuat dihadapan Notaris Muhani Salim, S.H., di Jakarta. Modal Dasar Rp10.239.216.000.000,- (sepuluh triliun dua ratus tiga puluh sembilan miliar dua ratus enam belas juta rupiah) yang terbagi atas : a. 1 (satu) Saham Seri A Dwiwarna dengan nilai nominal setiap saham sebesar Rp500 (lima ratus rupiah); dan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
105. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 103 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Modal Dasar b . 20.478.431.999 (dua puluh miliar empat ratus tujuh puluh delapan juta empat ratus tiga puluh satu ribu sembilan ratus sembilan puluh sembilan) Saham Seri B dengan nilai nominal setiap saham sebesar Rp500 (lima ratus rupiah) atau dengan jumlah nilai nominal seluruhnya sebesar Rp10.239.215.999.500 (sepuluh triliun dua ratus tiga puluh sembilan miliar dua ratus lima belas juta sembilan ratus sembilan puluh sembilan ribu lima ratus rupiah). Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Dari Modal Dasar tersebut, telah ditempatkan dan diambil bagian serta disetor sebanyak kurang lebih 51,71% atau sejumlah 10.590.000.000 (sepuluh miliar lima ratus sembilan puluh juta) saham dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp5.295.000.000.000,(lima triliun dua ratus sembilan puluh lima miliar rupiah) yang terdiri dari: a.1 (satu) saham Seri A Dwiwarna dengan nilai nominal Rp500,- (lima ratus Rupiah); b.10.589.999.999 (sepuluh miliar lima ratus delapan puluh sembilan juta sembilan ratus sembilan puluh ribu sembilan ratus sembilan puluh sembilan) lembar saham Seri B dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp5.294.999.999.500,- (lima triliun dua ratus sembilan puluh empat miliar sembilan ratus sembilan puluh sembilan juta sembilan ratus sembilan puluh sembilan ribu lima ratus rupiah). Pencatatan di Bursa Saham 17 Desember 2009, Bursa Efek Indonesia Kode Saham BBTN Jumlah Pegawai 11.192 orang Data Jaringan Usaha Jaringan Perbankan Konvensional: 6 Kantor Wilayah, 79 Kantor Cabang, 543 Kantor Cabang Pembantu (KCP), 58 Kantor Fungsional, 2 Kantor Pos Online/Kantor Layanan Setara KCP (KLKCP), dan 51 KCP Mobile (MKK). Jaringan Perbankan Syariah: 29 Kantor Cabang Syariah, 61 Kantor Cabang Pembantu Syariah, 7 Kantor Kas Syariah, dan 12 Payment Point Syariah. Kantor Pusat Menara Bank BTN. Jl. Gajah Mada No. 1 Jakarta 10130, Indonesia Telepon +62-21 6336789, +62-21 6332666 Fax +62-21 6346704 Email csd@btn.co.id Website www.btn.co.id Contact Center 1500-286 Instagram @bankbtn Facebook Bank BTN Twitter @bankbtn Kontak Perusahaan Sekretaris Perusahaan Ari Kurniaman Menara BTN Jl. Gajah Mada No.1, Jakarta Pusat 10130 Telp. (021) 6336789 ext. 2003 Fax : (021) 6336719 Email : ari.kurniaman@btn.co.id LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
106. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 104 Tinjauan Pendukung Bisnis Jejak Langkah 1897 Perseroan berdiri dengan nama “Postspaarbank” pada masa Pemerintahan Hindia Belanda 1945 1942 1949 1946 Perseroan diambil alih Pemerintah RI mengambil Semua Kantor Taboengan Pemerintah RI membuka Pemerintah Jepang dan alih Tyokin Kyoku dan Pos diduduki oleh Belanda kembali Kantor diganti namanya dengan didirikan Kantor dan berhenti bekerja Taboengan Pos Tyokin Kyoku atau Taboengan Pos Bank Tabungan Pos RI Kantor Tabungan 1986 Mendapatkan kredit dari IBRD/ Bank Dunia sebesar USD 266.550.000 ditandatangani oleh 1971 1974 1976 Realisasi KPR BTN Mendapat tugas BTN bekerjasama dengan pertama kali di membiayai perumahan Perum Pos dan Giro Perumahan Tanah rakyat dari untuk melaksanakan Mas Kota Semarang Menteri Keuangan program Tabungan Nasional (Tabanas) Pemerintah RI dan Tabungan Asuransi Berjangka (Taska) 1989 Pertama kali menerbitkan Obligasi dan awal melaksanakan kegiatan 1992 1994 2001 Efektif menjadi Memperoleh izin untuk Direkapitalisasi oleh PT Persero beroperasi sebagai Pemerintah RI dengan Bank Devisa nilai Rp. 13,6 Triliun bank umum. 2014 2015 2016 2017 Pengembangan berbagai Perseroan melanjutkan Perseroan turut serta Perseroan bersama produk dan layanan yang agenda transformasi mensukseskan SMF menandatangani berbasis digital, yaitu “Digital Banking Program Sekuritisasi KIK EBA salah satunya adalah Periods”. Sejuta Rumah terbesar. pembukaan Smart Untuk Rakyat Branch Jakarta Harmoni. 2018 Pengembangan ekosistem digital untuk mendukung bisnis sebagai bank pembiayaan perumahan terdepan di Indonesia. 2019 Menjadi Housing Market Maker dan memperkuat posisi Sebagai Bank Terbesar ke-5. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 2020 2021 Memperbarui visi menjadi Transformasi Best Mortgage Bank untuk mencapai di Asia Tenggara di pertumbuhan yang Tahun 2025 Berkelanjutan
107. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 105 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 1950 1963 1953 Berganti nama menjadi Perubahan nama menjadi Dikukuhkan sebagai badan “Bank Tabungan Pos” hukum dibawah Kementerian oleh Pemerintah RI Perhubungan dan diizinkan membuka Kantor Cabang 1965 1968 Bank tunggal kembali dipecah dan dibuka kembali Bank Tabungan Negara disingkat BTN Berdiri Bank Tunggal dengan nama Bank Negara Indonesia yang terdiri dari Bank Tabungan Negara, Bank Indonesia, Bank Koperasi Tani dan Nelayan, Bank Tabungan Negara dan berpindah menjadi dibawah Menteri Urusan Bank Sentral 4 Juni 1965 Pengintegrasian Bank-bankUmum Negara dan Bank Tabungan Negara kedalam Bank Sentral Bank Umum Negara, BNI 1946 dan Bank Dagang Negara. 2002 2005 2008 Dengan sistem online Pembentukan Usaha Unit Memperoleh Sertifikasi real sistem, berbasis Syariah dan dibuka ISO 9001-2000 untuk IBM-AS400, teknologi Kantor Cabang layanan kredit jangka informasi Syariah Pertama menengah atas dengan diimplementasikan di Jakarta Harmoni pola layanan 1-5-1 ke seluruh kantor cabang. 2013 2012 2009 Perseroan melakukan t Perseroan melakukan Sekuritisasi KPR melalui Kontrak ransformasi menuju Right Issue Investasi Kolektif Efek Beragun leading housing bank Aset (KIK EBA) pertama di dan world Indonesia. Perseroan melakukan classbanking Penawaran Umum Saham Perdana (IPO) dan listing di Bursa Efek Indonesia (Go Public) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
108. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 106 Tinjauan Pendukung Bisnis Riwayat Singkat Perusahaan Perseroan memiliki 6 Kantor Wilayah , 108 Kantor Cabang (termasuk 29 Kantor Cabang Syariah) 604 Kantor Cabang Pembantu (termasuk 61 Kantor Cabang Pembantu Syariah), 58 Kantor Fungsional, 7 Kantor Kas Syariah, 12 Payment Point Syariah, 51 KCP Mobile (MKK), 2.131 E-Channel (ATM dan CRM) dan 2 Kantor Layanan Setara Kantor Cabang Pembantu (KLKCP). PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (“Perseroan”) didirikan sebagai bank milik negara, semula dengan nama “Bank Tabungan Pos” berdasarkan Undangundang Darurat No. 9 Tahun 1950 tanggal 9 Februari 1950. Selanjutnya, berdasarkan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-undang No. 4 tahun 1963, sejak tanggal 22 Juni 1963 nama Bank Tabungan Pos diubah menjadi “Bank Tabungan Negara”. Pada tanggal 29 April 1989, Bank mulai beroperasi sebagai Bank Umum Milik Negara. Berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 24 Tahun 1992, status Perseroan diubah menjadi Perseroan Terbatas milik negara (Persero). Akta pendirian Perseroan sebagai Persero dibuat dihadapan Notaris Muhani Salim, S.H., No. 136 tanggal 31 Juli 1992 dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman dengan Surat Keputusan No. C2-6587.HT.01.01.TH.92 tanggal 12 Agustus 1992, serta diumumkan dalam Berita Negara No. 73 tanggal 11 September 1992 Tambahan No. 6A. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
109. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 107 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Berdasarkan surat keputusan Direksi Bank Indonesia No . 27/55/KEP/DIR tanggal 23 September 1994, Bank memperoleh status sebagai Bank Devisa. persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dengan Surat Keputusan No. AHU-AH.01.03-0288922 tanggal 04 Mei 2021. Perseroan telah mendapatkan persetujuan dari Bank Indonesia untuk melakukan kegiatan umum perbankan berdasarkan prinsip syariah melalui surat No. 6/1350/ DPbS tanggal 15 Desember 2004. Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan, ruang lingkup kegiatan Perseroan adalah menjalankan kegiatan umum perbankan sesuai dengan undangundang dan peraturan yang berlaku, termasuk melakukan kegiatan Perseroan berdasarkan prinsip syariah. Perseroan berdomisili di Jakarta dan Kantor Pusat Perseroan berlokasi di Jalan Gajah Mada No. 1, Jakarta Pusat. Perseroan mulai melakukan kegiatannya berdasarkan prinsip syariah pada tanggal 14 Februari 2005 dengan mulai beroperasinya cabang syariah pertama di Jakarta - Harmoni. Pernyataan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang menyetujui perubahan seluruh Anggaran Dasar PT Bank Tabungan Negara (Persero) menjadi Perseroan Terbuka telah di aktakan dengan akta notaris No. 7 tanggal 12 Oktober 2009 dari notaris Fathiah Helmi, S.H., Perubahan Anggaran Dasar tersebut mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat No. AHU-49309.AH 01.02 tahun 2009. Pada tanggal 31 Desember 2021, Perseroan memiliki jaringan konvensional sebanyak 6 Kantor Wilayah, 79 Kantor Cabang, 543 Kantor Cabang Pembantu (KCP), 58 Kantor Fungsional, 2 Kantor Pos Online (KLKCP) dan 51 KCP Mobile (MKK). Adapun jaringan syariah terdiri atas 29 Kantor Cabang Syariah, 61 Kantor Cabang Pembantu Syariah, 7 Kantor Kas Syariah, dan 12 Payment Point Syariah. Anggaran Dasar Perseroan telah mengalami beberapa kali perubahan. Penyesuaian tersebut dinyatakan dalam Akta No. 08 tanggal 08 April 2021 yang dibuat dihadapan Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., notaris di Jakarta, berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 10 Maret 2021 dan telah mendapat LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
110. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 108 Tinjauan Pendukung Bisnis Keterangan Perubahan Nama Seperti yang telah diuraikan di atas , Perseroan memiliki sejarah panjang hingga akhirnya menjadi seperti saat ini; mulai dari nama Bank Tabungan Pos pada tahun 1950 hingga menjadi PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. 1897 - 1950 Didirikan dengan nama “Postspaarbank” pada 1897 masa Pemerintahan Hindia Belanda, kemudian berubah nama menjadi “Tyokin Kyoku” atau “Kantor Tabungan” pada 1942 semasa Pemerintahan Jepang. Kembali berubah nama menjadi “Kantor Taboengan Pos” pada 1945 saat masa kemerdekaan Republik Indonesia. 1950 9 Februari 1950, dilakukan perubahan nama menjadi “Bank Tabungan Pos” oleh Pemerintah RI. 1963 22 Juni 1963 efektif berubah nama menjadi "Bank Tabungan Negara" 2009 - sekarang 17 Desember 2009 resmi melakukan Penawaran Umum Saham Perdana (IPO) di Bursa Efek Indonesia. Status hukum Bank menjadi perusahaan terbuka dengan nama “PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk” PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
111. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 109 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Brand Perseroan • • • • Simbol atap rumah dengan kesan tiga dimensi yang berbentuk ruang, melambangkan keleluasaan Perseroan sebagai wadah bagi masyarakat dalam melakukan kegiatan perbankan. Atap rumah menggambarkan visi dan misi utama Perseroan sebagai lembaga pemberi Kredit Pemilikan Rumah bagi seluruh masyarakat Indonesia. Tiga Dimensi yang terbentuk dari 4 (empat) Pilar Kokoh berarti menunjukkan keamanan dan keluwesan Perseroan. Dua pola segi enam besar dan kecil, melambangkan falsafah dan pandangan hidup bangsa Indonesia yang besar melindungi dan menumbuhkan yang kecil. Simbol garis merah di bawah kata BTN diartikan sebagai kepercayaan diri. Warna biru melambangkan kematangan Perseroan yang berpengalaman dalam mengelola bisnis perbankan dan kebijaksanaan dalam mengemban misi utama pembangunan nasional. Warna emas melambangkan kredibilitas Perseroan yang solid dalam membuktikan diri sebagai bank yang mendapatkan kepercayaan masyarakat. Warna merah melambangkan kepercayaan diri sebagai bank yang tangguh dalam menjalankan roda bisnis perbankan di Indonesia. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
112. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 110 Tinjauan Pendukung Bisnis Bidang Usaha Sesuai dengan Pasal 3 Ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan yang telah beberapa kali mengalami perubahan , terakhir berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 08 tanggal 08 April 2021 yang dibuat dihadapan Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., notaris di Jakarta, ruang lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan kegiatan umum perbankan sesuai dengan undang-undang dan peraturan yang berlaku, termasuk melakukan kegiatan Bank berdasarkan prinsip syariah. Adapun bidang usaha yang dapat dilakukan Perseroan meliputi hal-hal sebagai berikut ini: 1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; 2. Memberikan kredit; 3. Menerbitkan surat pengakuan hutang; 4. Membeli, menjual atau menjaminkan atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: a. Surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Perseroan selaku Bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; b. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud; c. Kertas Perbendaharaan Negara dan Surat Jaminan Pemerintah; 5. 6. 7. 8. 9. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 d. Sertifikat Bank Indonesia (SBI); e. Obligasi; f. Surat dagang berjangka waktu sesuai dengan peraturan perundangundangan; g. Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sesuai dengan peraturan perundang-undangan. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel tunjuk, cek atau sarana lainnya; Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak;
113. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 111 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 10 . Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di Bursa Efek; 11. Melakukan pembiayaan dan/ atau melakukan kegiatan lain termasuk melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia; 12. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat; 13. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; 14. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan; 15. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, termasuk kegagalan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia. 16. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai ketentuan dalam peraturan perundangundangan; 17. Melakukan kegiatan jasa keuangan, commercial banking dan investment banking lainnya; 18. Melakukan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh otoritas yang berwenang dan peraturan perundangundangan; 19. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan. Selain kegiatan usaha utama tersebut, Perseroan dapat melakukan kegiatan usaha penunjang dalam rangka optimalisasi sumber daya yang dimiliki untuk mendukung kegiatan usaha utama sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
114. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 112 Tinjauan Pendukung Bisnis Produk dan Jasa Berdasarkan segmen usaha yang dikembangkan oleh Perseroan , produk dan jasa Perseroan meliputi 2 (dua) segmen yaitu konvensional dan syariah, dengan penjelasan sebagai berikut. Berdasarkan segmen usaha yang dikembangkan oleh Perseroan. PRODUK Produk Komersial Produk Konsumer Produk Kredit Konsumer Produk Kredit Komersial • Kredit Perumahan • Kredit Modal Kerja • Kredit Non Perumahan • Kredit Investasi Produk Simpanan Konsumer • Tabungan Konsumer • Deposito BTN Ritel • Giro Perorangan Produk Wealth Management • Bancassurance • Reksa Dana • Obligasi Pemerintah Pasar Sekunder • Obligasi Ritel Indonesia • Valas Produk Syariah Produk Pembiayaan Syariah • Pembiayaan Konsumer • Pembiayaan Komersial Produk Simpanan Syariah • Giro Syariah • Tabungan Syariah • Deposito Syariah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Produk Simpanan Komersial • Deposito Berjangka Lembaga • Giro Lembaga
115. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 113 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK JASA Electronic data capture (EDC) SMS Notifikasi Cash Management Online Onboarding Open Account BTN Smart Residence virtual Account SMS Notifikasi Online Onboarding Open Account Kartu Debit Visa / GPN & Debit Online Electronic data capture (EDC) Cash Management virtual Account Branchless Banking Internet banking JASA KONVENSIONAL BTN Smart Residence Kartu Debit Visa / GPN & Debit Online Portal BTN Properti Wealth Management Branchless Banking Internet banking JASA KONVENSIONAL CDM (Cash Deposit Management) Save Deposit Box BTN IB Portal BTN Properti Electronic channel ATM Wealth Management Jasa dan layanan perbankan lainnya ATM Non tunai Paymen Poin BTN IB Mobile CDM (Cash Banking Deposit Management) SMS Banking Electronic channel ATM Save Deposit Box BTN IB Jasa dan layanan perbankan lainnya ATM Non tunai Garansi BTN IB Paymen Poin BTN IB Mobile Banking SMS Banking Pr pe b Op Garansi BTN IB BTN Cash Management JASA SYARIAH BTN Cash Management Program pengembangan Oprasional BTN IB Kiriman Uang SP B JASA SYARIAH Payroll BTN IB Kiriman Uang SPP Online BTN IB Kartu Debit Visa/GPN Syariah & Debit Online Penerimaan Biaya Perjalanan Haji Payroll BTN IB Kartu Debit Visa/GPN Syariah & Debit Online LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk Penerimaan Biaya Perjalanan Haji
116. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 114 Tinjauan Pendukung Bisnis RAGAM PRODUK Ragam Produk Perbankan Konvensional Jenis Produk A . Perbankan Konsumer 1. Produk Kredit Konsumer 1.1. Kredit Perumahan 1.1.1. KPR Bersubsidi BTN Program untuk Pemilikan Rumah dari Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia yang ditujukan bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dengan suku bunga rendah dan cicilan ringan untuk pembelian rumah umum tapak dan satuan rumah susun umum. 1.1.2. KPR BTN Mikro Produk dengan kemudahan untuk membeli lahan atau rumah, ataupun renovasi rumah secara bertahap yang diprioritaskan untuk masyarakat yang bekerja sektor informal. 1.1.3. KPR Non Subsidi Kredit pemilikan rumah bagi nasabah segmen menengah ke atas. Layanan KPR non subsidi terdiri dari produk KPR BTN Platinum, KPA BTN, dan KP Ruko. a) KPR BTN Platinum Kredit pemilikan rumah untuk keperluan pembelian rumah dari developer ataupun non developer, baik untuk pembelian rumah baru atau second, pembelian rumah siap huni (ready stock) atau belum jadi (indent), maupun take over kredit dari Bank lain. • KPR Gaess for Milenial Merupakan pengembangan fitur dari produk KPR/KPA BTN Platinum untuk memenuhi kebutuhan pembelian rumah atau apartemen untuk calon debitur dari segmentasi generasi millenial (21-35 tahun) dengan berbagai kemudahan dan keunggulan. • KPR Atlet Program khusus untuk produk KPR/KPA BTN Platinum yang diperuntukkan bagi atlet-atlet Indonesia maupun pengurus Komite Olimpiade Indonesia (KOI). b) KPA BTN Kredit pemilikan apartemen untuk keperluan pembelian apartemen dari developer ataupun non developer, baik untuk pembelian apartemen baru atau second, pembelian apartemen siap huni (ready stock) atau belum jadi (indent), maupun take over kredit dari Bank lain. c) KP Ruko BTN Kredit pemilikan ruko untuk membeli unit rumah toko, rumah usaha, rumah kantor, maupun kios dengan pelayanan yang cepat dan mudah. 1.1.4. Kredit Perumahan Lainnya a) Kredit Agunan Rumah BTN Fasilitas kredit yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan konsumtif dengan menjaminkan rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan. b) Kredit Bangun Rumah BTN Kredit Bangun Rumah adalah Fasilitas kredit yang diberikan untuk membangun rumah tinggal diatas tanah yang telah dimiliki oleh pemohon. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
117. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 115 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jenis Produk c ) Manfaat Layanan Tambahan BPJS Ketenagakerjaan – Pinjaman Uang Muka Perumahan Fasilitas pinjaman uang muka perumahan untuk peserta BPJS Ketenagakerjaan yang mengajukan KPR BTN Subsidi. 1.2. Kredit Non Perumahan Kredit Konsumer Non Perumahan menjadi salah satu fokus utama Perseroan dalam meningkatkan pertumbuhan bisnis, karena memiliki pasar potensial yang mampu bertahan dari krisis keuangan global. Kredit ini juga memiliki basis nasabah yang banyak dan tersebar. Produkproduk Kredit Konsumer Non Perumahan mencakup Kredit Ringan BTN (Kring BTN), Kredit Ringan BTN Pra Pensiunan (Kring BTN Pra Pensiun), Kredit Ringan BTN Pensiunan (Kring BTN Pensiunan), Kredit Swadana BTN, Kredit Pegawai. 1.2.1. Kredit Ringan BTN (Kring BTN) Kredit konsumtif perorangan yang diperuntukan khusus bagi pegawai pengguna jasa payroll maupun non payroll dari suatu instansi yang telah memiliki kerjasama dengan agunan berupa SK Pegawai pemohon. 1.2.2. Kredit Ringan BTN Pra Pensiun (Kring BTN Pra Pensiun) Fasilitas kredit yang diberikan kepada calon debitur/debitur dengan sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji dan uang pensiun) yang gajinya belum atau telah disalurkan melalui Bank, yang digunakan untuk keperluan konsumtif. Jangka waktu pembiayaan ini dapat melintasi masa pensiun debitur. 1.2.3. Kredit Ringan BTN Pensiunan (Kring BTN Pensiun) Fasilitas kredit yang ditujukan bagi para pensiunan PNS, TNI/POLRI, maupun janda/duda-nya yang manfaat pensiunannya dibayarkan melalui rekening di Bank BTN. 1.2.4. Kredit Swadana BTN Fasilitas kredit yang diberikan kepada nasabah dengan jaminan berupa tabungan maupun deposito yang disimpan di Bank BTN dengan maksimal kredit 90% dari dana yang disimpan oleh nasabah tersebut dengan suku bunga kompetitif, proses cepat dan mudah, jangka waktu sangat fleksibel sampai dengan 1 tahun dan dapat diperpanjang. 1.2.5. Kredit Pegawai Fasilitas kredit lunak bagi karyawan yang telah memenuhi persyaratan tertentu. 2. Produk Simpanan Konsumer 2.1. Tabungan Konsumer 2.1.1. Tabungan BTN Batara Tabungan serba bisa yang dilengkapi dengan berbagai kemudahan transaksi untuk menunjang aktivitas keuangan nasabah. 2.1.2. Tabungan BTN Investa Tabungan investasi yang bersifat fleksibel dengan berbagai keuntungan yang mengantarkan nasabah ke kehidupan yang lebih baik. 2.1.3. TabunganKu Tabungan perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan untuk menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. 2.1.4. Tabungan BTN Juara Tabungan untuk edukasi keuangan dan transaksi sesuai kebutuhan generasi muda untuk usia 12 - 23 tahun. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
118. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 116 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Produk 2 .1.5. Tabungan Simpanan Pelajar (Simpel) Tabungan untuk siswa dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik, dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini. 2.1.6. Tabungan BTN e’BATARAPOS Tabungan kerja sama dengan PT Pos Indonesia (Persero) yang memberikan layanan lebih mudah dan dekat melalui loket Kantor Pos online di seluruh Indonesia. 2.1.7. Tabungan BTN Cermat Produk tabungan berbasis kartu yang memberikan kemudahan akses bagi masyarakat berpenghasilan rendah dan belum tersentuh layanan perbankan melalui kerja sama keagenan Perseroan. 2.1.8. Tabungan Rekening Dana Nasabah (RDN) Rekening tabungan yang diselenggarakan oleh Perseroan dan ditujukan bagi investor untuk keperluan transaksi di pasar modal. 2.1.9. Tabungan BTN Siap Tabungan berjangka yang bertujuan untuk memenuhi kebutuhan perencanaan keuangan bagi masa depan nasabah. 2.1.10. Tabungan BTN Felas Tabungan yang diperuntukkan untuk menabung, bertransaksi, dan berinvestasi dalam mata uang asing. Tersedia dalam mata uang USD dan SGD. 2.1.11. Tabungan Simuda Rumahku Tabungan berjangka yang diperuntukkan bagi mahasiswa dan pemuda usia 18-30 tahun sebagai sarana edukasi perencanaan kepemilikan rumah sejak dini. 2.2. Deposito BTN Ritel Deposito Perseroan yang merupakan simpanan berjangka dalam mata uang rupiah maupun mata uang asing (USD, SGD) dengan jangka waktu penempatan bervariasi mulai dari 1 bulan hingga 24 bulan, serta dapat dijadikan sebagai jaminan kredit (Kredit Swadana). B. Perbankan Komersial 1. Produk Kredit Komersial 1.1. Kredit Perumahan 1.1.1 Kredit Modal Kerja (KMK) Konstruksi BTN Fasilitas kredit yang ditujukan untuk Pengembang/Developer. Kredit ini berfungsi sebagai modal kerja untuk membiayai pembangunan bangunan horizontal (rumah tinggal, rumah toko, rumah kantor, kios, dll) maupun bangunan vertikal/high rise building (rumah susun, apartemen, kondotel, gedung perkantoran, dll) berikut sarana dan prasarananya sepanjang berdasarkan penilaian Bank layak/feasible untuk diberikan kredit. 1.1.2 Kredit Pemilikan Lahan (KPL) BTN Kredit yang diberikan kepada pengembang/ developer untuk pembelian lahan perumahan sederhana/bersubsidi yang pembangunannya dibiayai oleh Bank BTN. 1.2. Kredit Non Perumahan Kredit Non Perumahan Bank BTN terdiri dari Produk Kredit Modal Kerja (KMK), Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja Kontraktor (KMK Kontraktor) dan Kredit Linkage. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
119. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 117 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jenis Produk 1 .2.1 Kredit Modal Kerja (KMK) BTN Kredit Modal Kerja (Working Capital Loan) adalah kredit jangka pendek yang diberikan untuk membiayai modal kerja dari suatu perusahaan. 1.2.2 Kredit Investasi BTN Kredit Investasi (Invesment Loan) adalah kredit jangka menengah dan panjang yang diberikan untuk membiayai proyek baru ataupun proyek perluasan dari suatu perusahaan. 1.2.3 Kredit Modal Kerja Kontraktor (KMK Kontraktor) Fasilitas kredit modal kerja untuk membantu kontraktor menyelesaikan pekerjaan mereka berdasarkan kontrak tertentu. 1.2.4 Kredit Linkage BTN Fasilitas kredit yang diberikan kepada badan usaha berbadan hukum yaitu Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan Koperasi untuk diteruspinjamkan kepada sektor Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. Produk Simpanan Komersial 2. 2.2. Giro BTN Giro BTN merupakan produk simpanan dengan fleksibilitas tinggi yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan Cek/ BG, media penarikan lainnya, atau dengan BTN Cash Management System (CMS). Jenis Giro BTN berdasarkan kepemilikan 2.2.1 Giro Perorangan Giro perorangan merupakan rekening atas nama perorangan yang dibuka oleh orang perorangan termasuk individu yang memiliki usaha dan penarikannya dapat melalui Cek/BG, ATM dan media penarikan lainnya. 2.2.2 Giro Lembaga Giro lembaga merupakan rekening atas nama instansi pemerintah/ lembaga Negara, badan usaha/ atau badan hukum (termasuk didalamnya Bank dan Bank Perkreditan Rakyat) dan semua badan usaha atau badan hukum yang diatur dalam Kitab Undang-Undang Hukum Dagang. 2.2.3 Giro Gabungan (Joint Account) Giro gabungan (joint account) merupakan rekening yang dimiliki oleh lebih dari satu pemilik rekening yang dapat terdiri dari gabungan badan/ lembaga, perorangan, dan/atau gabungan dari keduanya. Jenis Giro BTN berdasarkan Jenis Valuta 2.2.4 Giro BTN Rupiah Giro BTN Rupiah merupakan simpanan pihak ketiga dalam mata uang Rupiah yang penarikannya dapat dilakukan menggunakan dengan menggunakan Cek/BG, media penarikan lainnya, atau dengan BTN Cash Management System (CMS). LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
120. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 118 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Produk 2 .2.5 Giro BTN Valas Giro BTN Valas merupakan simpanan pihak ketiga dalam mata uang asing (USD) yang penarikannya dapat dilakukan menggunakan Surat Perintah Pembayaran. 2.3. Deposito Berjangka Lembaga Merupakan Simpanan berjangka untuk investasi dalam mata uang Rupiah atau Valuta Asing dengan suku bunga yang menarik dan bersaing 2.3.1 Deposito BTN Rupiah Deposito BTN Rupiah merupakan simpanan berjangka untuk investasi dalam mata uang rupiah dengan jangka waktu 1, 2, 3, 6, 12 dan 24 bulan yang pencairannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu atau pada saat jatuh tempo menurut perjanjian antara nasabah dan bank. 2.3.2 Deposito BTN Valas merupakan simpanan berjangka untuk investasi dalam mata uang asing (USD, SGD) dengan jangka waktu 1, 3, 6, 12 dan 24 bulan yang pencairannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu atau pada saat jatuh tempo menurut perjanjian antara nasabah dan Perseroan. 2.3.3 Deposito On Call Lembaga Deposito On Call BTN merupakan simpanan berjangka untuk investasi dalam mata uang rupiah dan mata uang asing (USD) dengan jangka waktu minimal 1 hari dan maksimal 35 hari yang pencairannya hanya dapat dilakukan pada waktu jatuh tempo sesuai perjanjian antara nasabah dan bank. Jasa Perbankan Syariah/ Unit Usaha Syariah Jenis Produk 1. Produk Pembiayaan Syariah Produk pembiayaan Unit Usaha Syariah dikategorikan menjadi Pembiayaan Konsumer dan Pembiayaan Komersial. Uraian terkait Produk Pembiayaan Usaha Syariah dijabarkan sebagai berikut: 1.1. Pembiayaan Konsumer 1.1.1. KPR BTN Subsidi iB KPR Sejahtera iB adalah produk pembiayaan BTN Syariah guna pembelian rumah bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dengan margin rendah, angsuran ringan dan tetap sepanjang jangka waktu pembiayaan dengan akad “Murabahah” (jual beli) dalam rangka pemilikan Rumah, Rumah Susun, atau apartemen yang merupakan program pemerintah. 1.1.2. KPR BTN Platinum iB Pembiayaan kepada Nasabah perorangan dengan akad “Murabahah” (Jual beli) dengan angsuran tetap sepanjang jangka waktu pembiayaan dalam rangka pemilikan Rumah, Rumah Toko, Rumah Kantor, Rumah Susun atau Apartemen dalam kondisi baru maupun Second. 1.1.3. Pembiayaan Properti BTN iB (KPR HITS) “Musyarakah Mutanaqisah” (sharing kepemilikan) yang disewakan ke nasabah dengan angsuran fleksibel, dapat digunakan untuk pembiayaan kepemilikan rumah, aset barang lainnya maupun sistem refinancing. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
121. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 119 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jenis Produk 1 .1.4. KPR BTN Indent iB Produk pembiayaan dalam rangka pembelian rumah, ruko, rukan, rusun/apartemen secara inden (atas dasar pesanan), bagi nasabah perorangan dengan menggunakan prinsip akad istishna’ (Jual Beli atas dasar pesanan), dengan pengembalian secara tangguh (cicilan bulanan) dalam jangka waktu tertentu. 1.1.5. Pembiayaan Kendaraan Bermotor (PKB) BTN iB Pembiayaan kepada Nasabah perorangan dengan akad “Murabahah” (jual beli) dalam rangka pemilikan kendaraan bermotor yang diperuntukkan untuk kepentingan pribad. 1.1.6. Pembiayaan Tunai Emas (Tunas) BTN iB Pembiayaan kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan dana nasabah dengan berdasarkan akad Qardh, Rahn, dan Ijarah yang diberikan Bank kepada Nasabah berdasarkan kesepakatan dan disertai dengan Surat Gadai. 1.1.7. Pembiayaan Multijasa BTN iB Pembiayaan dengan akad “Kafalah bil Ujroh” yang dapat digunakan untuk keperluan mendanai berbagai kebutuhan layanan jasa bagi Nasabah seperti : Paket biaya pendidikan, Paket biaya pernikahan, Paket biaya travelling (perjalanan wisata), Paket biaya umroh/haji plus, Paket biaya kesehatan, Paket biaya jasa lainnya yang tidak bertentangan dengan prinsip Syariah. 1.1.8. Pembiayaan Multimanfaat BTN iB Pembiayaan konsumtif perorangan dengan akad “Murabahah” yang dapat digunakan untuk keperluan pembelian berbagai jenis barang yang bermanfaat sesuai kebutuhan dan tidak bertentangan dengan hukum yang berlaku, seperti barang elektronik, furniture dan alat rumah tangga, serta barang kebutuhan lainnya. 1.1.9. Pembiayaan Emasku BTN iB Pembiayaan kepada nasabah perorangan dengan akad “Murabahah” yang digunakan untuk pembelian emas batangan dengan cicilan tetap selama jangka waktu. 1.1.10. Pembiayaan Talangan Haji Pembiayaan kepada nasabah perorangan dengan akad “Qard” yang digunakan untuk pembayaran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH). 1.2. Pembiayaan Komersial 1.2.1. Pembiayaan Konstruksi BTN iB Produk pembiayaan yang disediakan untuk memenuhi kebutuhan belanja modal kerja pengembang perumahan untuk membangun proyek perumahan dan industri ikutannya dengan menggunakan prinsip akad “Musyarakah” (Kerjasama), dengan rencana pengembalian berdasarkan proyeksi kemampuan cashflow nasabah. 1.2.2. Pembiayaan Modal Kerja BTN iB Pembiayaan dengan prinsip akad “Mudharabah” (Bagi Hasil), atau “Musyarakah” (Kerjasama) yang diberikan kepada lembaga, instansi, atau perusahaan untuk memenuhi berbagai kebutuhan modal kerja usaha untuk industri perdagangan dan jasa, dengan rencana pengembalian berdasarkan proyeksi kemampuan cashflow nasabah. 1.2.3. Pembiayaan Investasi BTN iB Pembiayaan dengan prinsip “Murabahah” (Jual beli) atau “Musyarakah” (Kerjasama) yang diberikan kepada nasabah lembaga, instansi, atau perusahaan untuk memenuhi kebutuhan belanja modal (capital expenditure) dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, ekspansi atau peningkatan kapasitas usaha, dengan rencana pengembalian berdasarkan proyeksi kemampuan cashflow nasabah. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
122. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 120 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Produk 1 .2.4. Pembiayaan KUR BTN iB Pembiayaan dengan prinsip “Musyarakah” (kerjasama) atau “Murabahah” (jual beli) yang diberikan kepada usaha produktif dalam kategori usaha mikro, kecil dan menengah yang berbentuk perorangan dan Lembaga Linkage untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan investasi, dengan rencana pengembalian sesuai cashflow nasabah. 1.2.5. Pembiayaan Sindikasi BTN iB Pembiayaan yang diberikan berupa sindikasi dan atau Club Deal oleh lebih dari satu Bank diberikan kepada satu Nasabah yang jumlah pembiayaannya terlalu besar apabila diberikan oleh satu Lembaga keuangan Bank/ Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) dengan pilihan akad “Mudharabah” (Bagi Hasil), “Musyarakah” (Kerjasama), “Murabahah” (Bagi Hasil), atau “Ijarah” (Sewa). 2. Produk Simpanan Syariah 2.1. Giro Syariah 2.1.1. Giro BTN iB Produk simpanan dengan prinsip “Wadiah” (titipan), untuk tujuan keperluan operasional keuangan nasabah dengan memberikan bonus yang menguntungkan bagi nasabah atas simpanannya guna memperlancar aktivitas bisnis. 2.1.2. Giro BTN Prima iB Produk simpanan dengan prinsip “Mudharabah Mutlaqah” (Bagi Hasil), ditujukan untuk keperluan investasi, nasabah akan mendapatkan bagi hasil yang menguntungkan guna memperlancar aktivitas bisnis. 2.2 Tabungan Syariah 2.2.1. Tabungan BTN Batara iB Produk simpanan dana dengan akad “Wadi’ah” (Titipan), digunakan untuk keperluan transaksi perbankan sehari-hari dengan memberikan berbagai manfaat yang menguntungkan bagi nasabah, dan biaya administrasi tanpa mengurangi pokok simpanan. 2.2.2. Tabungan BTN Prima iB Produk simpanan dana berakad “Mudharabah Mutlaqah” (Bagi Hasil), ditujukan untuk keperluan Investasi dengan memberikan bagi hasil yang menguntungkan dan bersaing bagi nasabah, dan biaya administrasi tanpa mengurangi pokok simpanan. 2.2.3. Tabungan BTN Haji iB dan Umroh iB Produk simpanan yang ditujukan untuk mewujudkan niat Ibadah Haji dan Umroh nasabah dengan akad Mudharabah (Bagi Hasil) dengan memberikan bagi hasil yang menguntungkan dan kompetitif. 2.2.4. TabunganKu iB Produk simpanan dengan akad Wadi’ah (Titipan), dengan memberikan bonus yang menarik. Diterbitkan secara bersamasama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. 2.2.5. Tabungan BTN Qurban iB Produk simpanan yang ditujukan untuk mewujudkan niat Ibadah qurban dengan akad “Mudharabah Mutlaqah” (Bagi Hasil), dengan memberikan bagi hasil yang menguntungkan dan kompetitif. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
123. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 121 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jenis Produk 2 .2.6. Tabungan BTN Simpel iB Produk Simpanan khusus Pelajar yang berusia di bawah 17 tahun dan belum memiliki KTP dengan setoran awal yang sangat ringan dengan tetap memberikan bonus yang menarik. 2.2.7. Tabungan BTN Emas iB Produk tabungan dengan akad ‘Mudharabah Muthlaqah” yang digunakan untuk memberikan kemudahan nasabah dalam mempersiapkan dana untuk pembelian emas dan kebutuhan lain nasabah dimasa yang akan datang. 2.3. Deposito Syariah 2.3.1. Deposito BTN iB Sarana penyimpanan uang untuk investasi yang aman, nyaman, dan terpercaya dalam jangka waktu tertentu, berdasarkan prinsip “Mudharabah Mutlaqah” (Bagi Hasil). Deposito ini dapat perorangan maupun lembaga. 2.3.2. Deposito On Call iB Sarana penyimpanan uang untuk investasi yang aman dan terpercaya dalam jangka waktu yang lebih singkat, berdasarkan prinsip “Mudharabah Mutlaqah” (Bagi Hasil). Deposito ini dapat diberikan kepada perorangan maupun lembaga. Ragam Produk Perbankan Konvensional Jenis Produk C. JASA DAN LAYANAN PERBANKAN Jasa dan Layanan Perbankan yang dimiliki Perseroan diantaranya berupa kartu konsumer, wealth management, electronic channel, dan jasa perbankan lainnya. Jasa dan layanan yang ditawarkan oleh kartu konsumer berupa kartu debit. Jasa yang ditawarkan oleh Wealth Management berupa produk simpanan, surat berharga (ORI, Sukuk, dan SBR), Reksa Dana, dan Bancassurance. Jasa Electronic channel terdiri dari produk ATM dan KiosK, CDM, Internet Banking, Cash Management, SMS Banking, Portal BTN Properti, BTN Smart Residence, SMS Notifikasi dan Mobile Banking. Sedangkan jasa dan layanan perbankan lainnya berupa jasa trading, jasa administrasi, jasa layanan, dan jasa lainnya. Adapun jasa dan layanan yang diberikan Perseroan berdasarkan kegiatan usaha Perbankan Konsumer sebagai berikut. 1. 1.1. Kartu Debit Kartu Debit Kartu Debit BTN Kartu Debit BTN merupakan kartu ATM dan debit yang memberikan kemudahan nasabah bertransaksi belanja melalui EDC dengan mudah, aman dan cepat serta dapat digunakan untuk debit belanja online di berbagai merchant online. Kartu Debit BTN terdiri dari 2 tipe utama yaitu: Visa dan GPN dengan beberapa varian antara lain: Kartu Debit BTN GPN Tabunganku Konvensional maupun Syariah, Kartu Debit BTN GPN Simpanan Pelajar Konvensional maupun Syariah, Kartu Debit BTN Co-brand Visa atau GPN, Kartu Debit BTN Visa Silver, Kartu Debit BTN Visa Gold, Kartu Debit BTN Visa Platinum, Kartu Debit BTN Visa e’Batarapos, Kartu Debit BTN Visa Juara, Kartu Debit BTN Visa Cobrand Garuda serta Kartu Debit BTN Visa Prioritas Gold, dan Platinum yang diperuntukan bagi nasabah prioritas Bank BTN. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
124. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 122 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Produk 1 .2. Kartu Debit BTN Desain Suka-Suka 1.3. Debit BTN Online (Visa dan GPN) 1.4. Kartu BLINK BTN 1.5. Poin Spekta BTN Kartu Debit BTN yang dengan desain yang dapat disesuaikan dengan keinginan masing-masing nasabah atau komunitas, dimana dapat dipergunakan untuk transaksi belanja melalui EDC maupun debit online di berbagai merchant online di seluruh dunia. Adalah layanan yang diberikan kepada nasabah untuk dapat bertransaksi belanja online di berbagai merchant menggunakan Kartu Debit BTN Visa maupun GPN. Kartu BTN berbasis Uang Elektronik yang dapat digunakan untuk bertransaksi di ribuan akseptansi berlogo e-money antara lain : Tol, Moda Transportasi Trans Jakarta dan Kereta Commuterline, Perparkiran dan lain sebagainya. Program loyalty yang diberikan kepada nasabah Perseroan berbentuk poin yang dapat ditukarkan atau di-redeem dengan berbagai macam voucher, hadiah langsung maupun grand prize di akhir periodenya. 2. Wealth Management Perseroan mengembangkan bisnis Wealth Management melalui Layanan BTN Prioritas yang tersebar di 53 Outlet Cabang diseluruh Indonesia. Layanan BTN Prioritas. Layanan BTN Prioritas merupakan layanan eksklusif dari Perseroan khusus bagi Nasabah istimewa Perseroan. Melalui Customer Value Proposition (CVP) baru BTN Prioritas, Defining Your Priority, BTN Prioritas hadir untuk memberikan solusi finansial dan layanan yang Relevan, Berkesinambungan, dan Berkepanjangan untuk setiap individu istimewa, Nasabah setia BTN Prioritas. Dengan didukung oleh Priority Banking Manager yang profesional dan telah tersertifikasi, BTN Prioritas menghadirkan inovasi terbaru untuk memenuhi kebutuhan dan kenyamanan Nasabah melalui: • Solusi produk yang bervariasi antara lain Produk Dana (Tabungan BTN Batara, Tabungan BTN Investa, Tabungan BTN Felas, Deposito BTN Ritel Rupiah, Deposito BTN Ritel Valas), Produk Investasi (Obligasi Pemerintah, Reksa Dana), dan Produk Proteksi (Bancassurance). • Benefit, privilege dan program spesial seperti Layanan Priority Service dan Loyalty Program seperti Penawaran spesial dari berbagai merchant pilihan mulai dari dining, hotel & travel, health, entertainment, sports, groceries, home appliances dan lain-lain, Dedicated Priority Banking Manager, Welcoming Pack, E-Consolidated Statement, Layanan Luar Cabang/Flexible Banking, Executive Lounge Bandara, BTN Prioritas Lounge dan Meeting Room, Airport Transfer, Majalah Good Living, Birthday Gift, Calendar Event, Layanan BTN Prioritas Concierge. • Berbagai penawaran istimewa lainnya seperti Program Spesial, Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), Mobile Banking, Safe Deposit Box (SDB), Bebas biaya transfer dan sebagainya. 3. Electronic Channel ATM Layanan Automatic Teller Machine (ATM) yang dapat melayani penarikan tunai dengan denominasi Rp50.000 dan Rp100.000 yang tersebar di seluruh wilayah Kantor Cabang dan lokasi-lokasi premium seperti Galeri ATM di Mall, pusat perbelanjaan, perkantoran, pasar dan perumahan sehingga makin memudahkan bagi nasabah dalam bertransaksi serta didukung jaringan yang online 24 jam. 4. CDM (Cash Deposit Machine) Layanan mesin ATM yang dapat menerima setoran tunai sehingga memudahkan dalam bertransaksi, cepat dan realtime. Dapat menerima denominasi uang Rp50.000 dan Rp100.000. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
125. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 123 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jenis Produk 5 . Cash Recycle Machine (CRM) 6. SMS Banking 7. Mobile Banking 8. Internet Banking 9. Virtual Account Layanan nomor identifikasi dari pelanggan suatu perusahaan (end user) yang telah bekerja sama dengan Perseroan baik untuk pelanggan perorangan maupun non perorangan sebagai identifikasi penerimaan dana. 10. Electronic Data Capture (EDC) 11. Cash Management 12. Branchless Banking Layanan mesin ATM yang dapat melakukan transaksi tarik tunai dan setoran tunai dengan mesin yang sama sehingga memudahkan nasabah dalam bertransaksi, cepat dan realtime. Dapat menerima denominasi uang Rp50.000 dan Rp100.000 yang tersebar di seluruh wilayah Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu yang potensial. Layanan aplikasi perbankan bagi nasabah perorangan untuk kenyamanan dalam melakukan transaksi finansial (non tunai) dan non finansial dimana saja dan kapan saja menggunakan telepon selular (HP) yang dapat diakses baik melalui pengiriman teks ke nomor akses 3555 atau melalui perintah USSD (Unstructured Supplementary Service Data). Nasabah dapat mendaftarkan diri melalui mesin ATM BTN atau menghubungi Customer Service di kantor cabang Perseroan. Aplikasi perbankan bagi nasabah perorangan untuk kenyamanan dalam melakukan transaksi finansial (non tunai) dan non finansial dimana saja dan kapan saja menggunakan telepon selular (HP) dengan melakukan download aplikasi Mobile Banking BTN dari Google Play dan Apple Store. Komunikasi data menggunakan jalur data internet sehingga lebih murah dan efisien. Tarif data internet mengikuti kebijakan masing-masing operator penyedia jaringan. Layanan perbankan bagi nasabah perorangan untuk dapat memperoleh informasi keuangan dan melakukan swakelola transaksi perbankan melalui media internet. Alamat website: https:// internetbanking.btn.co.id dengan mendaftarkan diri melalui mesin ATM BTN atau menghubungi Customer Service kantor cabang Perseroan. Tarif data internet mengikuti kebijakan masingmasing operator penyedia jaringan. Layanan selayaknya mesin ATM mini yang berfungsi sebagai sarana penyedia transaksi dan alat pembayaran yang penggunaannya dengan cara memasukkan kartu atau menggesek (swipe) kartu ATM (Kartu Debit atau Kredit) dalam suatu bank atau antar bank serta dilengkapi fasilitas pembayaran lainnya yang terkoneksi secara realtime online. Layanan khusus bagi nasabah lembaga untuk melakukan swakelola transaksi perbankan melalui koneksi internet. Alamat website : https://cashmanagement.btn.co.id dengan melakukan pendaftaran ke kantor cabang terdekat. Tarif data internet mengikuti kebijakan masing-masing operator. Layanan jasa perbankan bagi nasabah bank yang dilakukan diluar wilayah jaringan kantor bank melalui kerjasama pemanfaatan jaringan teknologi informasi dengan perusahaan telekomunikasi dan atau kerjasama dengan agen yang bertindak untuk dan atas nama bank dalam rangka memperluas jangkauan layanan perbankan dan mendorong terwujudnya layanan keuangan tanpa kantor dalam rangka keuangan inklusif atau disebut LAKU PANDAI. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
126. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 124 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Produk 13 . Portal BTN Properti 14. BTN Smart Residence 15. Online Onboarding for Open Account 16. SMS Notifikasi 17. Jasa dan Layanan Perbankan Lainnya Layanan khusus berbasis portal properti yang memudahkan calon debitur dalam hal pencarian listing proyek yang telah bekerja sama dengan Bank BTN, simulasi angsuran, pengajuan KPR/KPA secara online, online live chat 24 jam, serta fitur-fitur lainnya. Portal BTN Properti juga melengkapi fiturnya dengan teknologi 4D Tour Service yang memungkinkan calon debitur mendapatkan gambaran real terhadap unit properti yang dipilih. Layanan after sales dalam melakukan transaksi pembayaran rutin untuk memenuhi kebutuhan rumah. Nantinya para penghuni perumahan/apartemen dapat dengan mudah melakukan pembayaran tagihan melalui aplikasi tersebut. BTN Smart Residence dapat menjadi jembatan penghubung antara penghuni residence dan pengelola residence melalui fitur informasi residence dan layanan pengaduan. Fitur - fitur lain yang terdapat pada BTN Smart Residence adalah fitur pembayaran IPL, Listrik, PDAM/Air, Utilitas, Security, Parkir Bulanan. Sistem/aktivitas yang memungkinkan calon Nasabah melakukan pembukaan rekening tabungan secara mandiri (khusus new CIF) melalui channel website dengan tujuan memberikan layanan bagi calon Nasabah untuk mempermudah mereka membuat rekening tabungan yang baru dan memperluas channel onboarding untuk melengkapi layanan cabang dan dapat diakses kapanpun dan dimanapun. Merupakan fasilitas untuk nasabah yang diberikan oleh Bank berupa fitur pemberitahuan tentang adanya transaksi debit / kredit yang terjadi di rekening nasabah dan disampaikan melalui SMS notifikasi. Adapun manfaat dari SMS Notifikasi antara lain adalah untuk mengetahui transaksi kredit dan debit dari rekening secara realtime melalui sms atau email notifikasi sesuai dengan limit yang ditentukan oleh nasabah sehingga bisa menghemat waktu, nasabah untuk memeriksa transaksi. Selain menyalurkan kredit dan menghimpun dana pihak ketiga, Perseroan juga menyediakan layanan konsumen lainnya untuk meningkatkan fee based income, seperti: Pengiriman uang dalam dan luar negeri, Penukaran uang valuta asing, Kotak penyimpanan (safe deposit box), Pembayaran tagihan (telepon, listrik dan air), Pembayaran internet dan TV berlangganan, Pembelian tiket penerbangan dan tiket kereta api, serta Isi ulang pulsa. Selain itu, sebagai penyedia solusi total perbankan kepada nasabah lembaga, Perseroan menyediakan berbagai jasa dan layanan bagi nasabah lembaga antara lain: 17.1. Garansi Bank BTN 17.2. SKBDN atau L/C Lokal Merupakan pernyataan yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan nasabah untuk menjamin risiko tertentu yang timbul apabila nasabah tidak dapat menjalankan kewajibannya (wanprestasi) dengan baik kepada pihak yang menerima jaminan. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) atau yang sering disebut dengan LC Lokal adalah janji tertulis dan tidak dapat dibatalkan (irrevocable) yang diterbitkan oleh Bank pembuka (Issuing Bank) atas instruksi dari pemohon (Applicant) untuk membayar sejumlah uang kepada penerima (Beneficiary) sepanjang syarat dan kondisi yang tercantum di dalam SKBDN terpenuhi. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
127. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 125 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jenis Produk 17 .3. Supply Chain Financing 17.4. Virtual Account BTN 17.5. Transfer Management 17.6. Payment Management 17.7. Payroll Service BTN 18. Pembiayaan modal kerja kepada para pelaku usaha untuk mengembangkan usaha atau bisnisnya dengan membeli stok barang dari para pemasok. Dengan menggunakan cara ini, biaya pendanaan yang ada dapat ditekan dengan adanya teknologi yang dapat menghubungkan berbagai pihak dalam satu transaksi. Layanan bagi nasabah Giro Lembaga BTN berupa account virtual yang dapat digunakan oleh pelanggan/mitra dari nasabah lembaga tersebut untuk melakukan pembayaran tagihan menggunakan kartu bank manapun dan nasabah lembaga dapat melakukan monitoring penerimaan pembayaran secara online real time terhadap hasil pembayaran pelanggannya. Transfer Management merupakan layanan bank kepada nasabah lembaga untuk membantu nasabah melakukan transfer dana lembaga secara online, baik Inhouse Transfer (antar rekening), Domestic transfer (LLG/Clearing dan RTGS), dan International Fund Transfer (transfer ke bank lain baik di dalam maupun luar negeri dalam mata uang asing). Transfer dapat dilakukan dalam single currency (kode mata uang yang dikirim sama dengan kode mata uang yang diterima), dan multi currency (kode mata uang yang dikirim tidak sama dengan kode mata uang yang diterima). Payment management merupakan bentuk kerjasama bank dengan nasabah untuk membantu nasabah mengelola pembayaran dan tagihan seperti; • Edu Payment / SPP Online BTN • Edu payment merupakan layanan bagi lembaga pendidikan berupa penerimaan setoran biaya pendidikan dan biaya lainnya yang terkait dengan penyelenggaraan pendidikan secara online real time. • Bill Payment (Pembayaran tagihan telepon, listrik, air, gas dll) • Pembayaran Pajak • Pembayaran pembelian produk Pertamina • Pembayaran Iuran BPJS Ketenagakerjaan • Pembayaran Iuran BPJS Kesehatan • Pembayaran Pensiun (Taspen dan ASABRI) • Pembayaran Tagihan Rumah Sakit • Bank Operasional I dan II Payroll Service merupakan jasa layanan Bank kepada Perusahaan/Lembaga dalam mengelola pembayaran gaji atau honor serta kebutuhan finansial lainnya. Jasa dan Layanan Unit Usaha Syariah 18.1. Kartu Debit BTN Syariah 18.2. Kiriman Uang Kartu Debit BTN Syariah merupakan kartu ATM dan debit yang memberikan kemudahan nasabah bertransaksi belanja melalui EDC dengan mudah, aman dan cepat serta dapat digunakan untuk debit belanja online di berbagai merchant online. Kartu Debit BTN terdiri dari 2 tipe utama yaitu : Visa dan GPN dengan beberapa varian antara lain : Kartu Debit BTN Visa Syariah Silver, Kartu Debit BTN Visa Syariah Gold, Kartu Debit BTN Visa Syariah Platinum, Kartu Debit BTN Syariah CoBrand dan Kartu Debit BTN GPN Syariah. Fasilitas layanan pengiriman uang secara real time ke sesama rekening BTN dan BTN Syariah serta pengiriman uang ke Bank lain menggunakan fasilitas SKN, RTGS, Link, ATM Bersama dan Prima. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
128. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 126 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Produk 18 .3. BTN Cash Management 18.4. Payment Point BTN iB 18.5. Payroll BTN iB 18.6. Penerimaan Biaya Perjalanan Haji 18.7. SPP Online BTN iB 18.8. Program Pengembangan Operasional BTN iB 18.9. Garansi Bank BTN iB 18.10. Safe Deposit Box BTN iB Layanan berbasis internet dengan menggunakan aplikasi web-browser yang berguna untuk membantu nasabah dalam mengelola kegiatan perbankan secara mandiri, efektif dan efisien. Fasilitas layanan bagi nasabah untuk memudahkan dalam membayar tagihan rutin dan tetap seperti tagihan pembayaran uang pendidikan. Layanan bagi perusahaan, lembaga atau perorangan dalam mengelola pembayaran gaji, THR, bonus dan kebutuhan finansial lainnya yang bersifat rutin bagi karyawan. Fasilitas yang memberikan kepastian dan kemudahan untuk mendapatkan porsi keberangkatan ibadah haji dengan sistem online dari Siskohat. Layanan bagi Perguruan Tinggi/Sekolah dalam menyediakan delivery channel menerima setoran biaya-biaya pendidikan secara realtime dan online. Program yang diberikan oleh Bank kepada Nasabah lembaga dalam bentuk dana, barang, maupun fasilitas lainnya untuk mendukung kelancaran operasional Nasabah dengan persyaratan tertentu yang disepakati Bank dan Nasabah dengan tetap berpegang pada prinsip kehati-hatian dan Good Corporate Governance (GCG). Jasa yang diberikan oleh Bank berupa jaminan pembayaran sejumlah uang tertentu yang diberikan kepada pihak yang menerima jaminan untuk suatu kepentingan transaksi/proyek tertentu yang akan dijalankan Nasabah dengan akad “Kafalah” (Garansi). Tempat dalam bentuk Boks yang dirancang khusus dengan ukuran tertentu dan dilengkapi sistem pengamanan untuk menjamin keamanan barang berharga atau dokumen penting yang disimpan dari bahaya kebakaran, perampokan, dan lainnya. Akad yang digunakan adalah “Ijarah” (Sewa). PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
129. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 127 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Visi , Misi, dan Budaya Perusahaan Visi Menjadi Best Mortgage Bank in Southeast Asia di tahun 2025 Review Visi dan Misi Oleh Dewan Komisaris dan Direksi Visi dan Misi secara berkala ditinjau dengan mempertimbangkan perubahan kondisi lingkungan eksternal maupun internal. Hasil review Visi dan Misi oleh Dewan Komisaris dan Direksi yang dilakukan di tahun 2021 dan rekomendasi dari McKinsey dinyatakan bahwa perumusan Visi dan Misi baru sesuai dengan perubahan kondisi lingkungan eksternal maupun internal. Visi dan Misi baru telah ditetapkan dalam Corporate Strategy BTN 2021-2025 dan telah dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank 2022-2024. Misi LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
130. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 128 Tinjauan Pendukung Bisnis Budaya Perusahaan Perseroan menyadari pentingnya penerapan budaya perusahaan karena dapat mendongkrak kinerja perusahaan secara signifikan . Perseroan telah beberapa kali memodifikasi budaya perusahaan yang bertujuan untuk memastikan bahwa budaya kerja perusahaan kita tetap relevan dengan lingkungan eksternal dan ekosistem bisnis yang dinamis dan berubah-ubah seiring dengan perkembangan zaman dan teknologi. Budaya Perseroan saat ini adalah AKHLAK secara berurutan adalah Amanah, Kompeten, Harmonis, Loyal, Adaptif, dan Kolaboratif serta diikuti dengan 18 poin yang menjelaskan AKHLAK secara lebih detail adalah pondasi dari budaya perusahaan Perseroan. The Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025 4 Pilar Budaya Tambah Tumbuh dan Memenuhi Harapan Pelanggan Bersih dan Terpercaya Berkinerja Unggul Terus Belajar Sales & Services Culture Governance & Risk Culture Performance Culture Learning Culture 8 Perilaku Utama BTNers 1 2 Berpegang teguh dan patuh pada nilai moral dan etika bisnis, memenuhi komitmen sesuai peraturan yang berlaku. 3 Terus belajar, melakukan perbaikan intrapreneurship untuk meningkatkan kompetensi diri dan orang lain. 5 Disiplin, konsisten dan tuntas dalam menyelesaikan tugas dengan kualitas hasil terbaik. 6 Bertanggung jawab dan selalu mengedepankan kepentingan perusahaan. Proaktif, efektif, dan efisien dalam memenuhi kebutuhan pelanggan. 4 Saling menghormati, menghargai dan terbuka terhadap perbedaan. 7 8 Cepat tanggap terhadap perubahan serta memberikan kesempatan untuk melakukan perbaikan yang berkelanjutan. Terbuka untuk bekerja sama yang menghasilkan nilai tambah. AKHLAK: Nilai-nilai Utama dan 18 Panduan Perilaku Amanah Kompeten Harmonis PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Loyal Adaptif Kolaboratif
131. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 129 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK KOMPETEN Terus belajar dan mengembangkan kapabilitas . HARMONIS Saling peduli dan menghargai perbedaan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
132. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 130 Tinjauan Pendukung Bisnis 18 (Delapan Belas) Panduan Perilaku AKHLAK bagi BTNers AMANAH • Memenuhi janji dan komitmen. • Bertanggung jawab atas tugas, keputusan, dan tindakan yang dilakukan. • Berpegang teguh kepada nilai moral dan etika. KOMPETEN • Meningkatkan kompetensi diri untuk menjawab tantangan yang selalu berubah. • Membantu orang lain belajar. • Menyelesaikan tugas dengan kualitas terbaik. HARMONIS • Menghargai setiap orang apapun latar belakangnya • Suka menolong orang lain • Membangun lingkungan kerja yang kondusif LOYAL • Menjaga nama baik sesama karyawan, pimpinan, BUMN, dan Negara. • Rela berkorban untuk mencapai tujuan yang lebih besar. • Patuh kepada pimpinan sepanjang tidak bertentangan dengan hukum dan etika. ADAPTIF • Cepat menyesuaikan diri untuk menjadi lebih baik. • Terus-menerus melakukan perbaikan mengikuti teknologi. • Bertindak proaktif. perkembangan KOLABORATIF • Memberi kesempatan kepada berbagai pihak untuk berkontribusi. • Terbuka dalam bekerja sama untuk menghasilkan nilai tambah. • Menggerakkan pemanfaatan berbagai sumber daya untuk tujuan bersama. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
133. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 131 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Untuk mendukung tujuan Perseroan dengan berlandaskan 6 (enam) Nilai dan 18 (delapan belas) Panduan Perilaku Utama AKHLAK, terdapat empat pilar budaya yang menjadi pondasi utama Program Budaya Perusahaan Tahun 2020, yaitu: Nama Tema Budaya Tambah Tumbuh dan Memenuhi Harapan Pelanggan Bersih dan Terpercaya Berkinerja Unggul Terus Belajar 4 Pilar Sales & Service Culture Governance & Risk Culture Performance Culture Learning Culture • Selalu Tindakan Simbolik • Secara berkala mengingatkan Pimpinan melakukan pegawai (Kolektif) kunjungan ke untuk patuh nasabah dan pada aturan mitra kerja. perusahaan • Terlibat dan risikonya langsung dalam bila melakukan memberikan pelanggaran. solusi terbaik kepada internal • Melakukan pengambilan maupun keputusan eksternal. sesuai dengan governance yang berlaku. Tindakan Simbolik • Selalu Pimpinan menyapa, (Individu) berkomunikasi dan menggali aspirasi pegawai. • Memberikan tips atau contoh konkrit bagaimana menjual produk Bank BTN yang efektif. • Memastikan dan memverifikasi bahwa setiap usulan telah dilakukan analisis risiko yang komprehensif. • Bersikap tegas terhadap pelanggaran aturan/ ketentuan yang berlaku. • Menolak gratifikasi dan menghindari benturan kepentingan. • Selalu melakukan Performance Business Review secara periodik. • Selalu melakukan pertemuan lintas direktorat/unit kerja untuk membahas dan mencari solusi terhadap masalah yang dihadapi. • Secara berkala melakukan Sharing Knowledge untuk berbagi wawasan, pengetahuan dan pengalaman kepada pegawai. • Memberikan penghargaan kepada pegawai atau unit kerja yang berkinerja terbaik. • Memastikan hasil pekerjaan sesuai dengan standar kualitas yang ditetapkan. • Melakukan coaching secara periodik untuk meningkatkan motivasi dan kinerja pegawai. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
134. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 132 Tinjauan Pendukung Bisnis Struktur Organisasi Perusahaan Shareholders Meeting Board of Director Direktur Utama Haru Koesmahargyo Wakil Direktur Utama Nixon L .P. Napitupulu Direktur Consumer & Commercial Lending Hirwandi Gafar Sharia Supervisory Board Direktur Distribution & Retail Funding Jasmin Direktur Wholesale Risk & Asset Management Elisabeth Novie Riswanti Direktur Operation, IT & Digital Banking Andi Nirwoto SEVP Wholesale Banking Benny Yoslim Commercial Banking Sri Astuti Wealth Management Frengky Rosadrian Perangin-Angin Corporate Syndication & Transaction Banking Ricky RS. Pattinggi Commercial Credit Risk Henri Ari Wibawa Digital Channel Tan Jacky Chen SME Banking Budi Permana Retail Funding & Services Ferry Sipahutar Institutional Funding Erwinta Siswadi Commercial Asset Management 1 Benjamin Sihombing Credit Operations I Gusti Agung Komang Tri Martha W Non subsidized Mortgage & Personal Lending Suryanti Agustinar Service Quality & Distribution Achmad Chaerul Commercial Asset Management 2 Paulus HES Operations & Business Support Adee Indriana D Subsidized Mortgage Lending Mochamad Yut Penta Financial Institution & Capital Market Hasta Nugraha Utomo Regional Offices Consumer Collection, Recovery & Asset Sales Nurwidi Purboyo IT Strategic Planning & Development Joko Christianto Sharia Business Alex Sofyan Noor • Regional Office I : Edward Alimin Syarif • Regional Office III : Iriska Dewayani E • Regional Office II • Regional Office IV • Sharia Branch Office • Regional Office V • Regional Office VI • Branch Office : Dewi Fitrianingrum : M. Amin Sholeh : Teguh Wahyudi Marketing Communication Ramon Armando IT Operations Wahyudi Joko Santoso :Roni Subagio • Priority Banking AssetTransformation & Liability Committee Steering Committee Board Shared Service Garis Komando Committee Support Garis Koordinasi Business PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Credit Policy IT Steering Committee Committee Risk Management Credit Committee Committee
135. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 133 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Menghadapi iklim bisnis dan persaingan yang semakin kompetitif , Perseroan senantiasa melakukan langkah-langkah strategis secara terus-menerus di berbagai bidang agar operasional Perseroan dapat berjalan lebih efektif dan efisien. Sejalan dengan transformasi bisnis yang telah dilakukan Perseroan, maka Direksi telah melakukan penyesuaian terhadap struktur organisasi agar proses eksekusi inisiatif bisnis dan operasional dapat berjalan efektif melalui Surat Keputusan Direksi Nomor 52/SK/DIR/ TPMD/2021 Tentang Struktur Organisasi Kantor Pusat dan Kantor Wilayah yang telah mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris. Board of Commissioners Risk Monitoring Committee Direktur Finance, Planning & Treasury Nofry Rony Poetra Direktur Compliance & Legal Eko Waluyo Direktur Risk Management & Transformation Setiyo Wibowo Remuneratin & Nomination Committee Audit Committee SEVP Human Capital Treasury Sindhu Rahadian Ardita Enterprise Risk Management Wilson Arafat Legal Wilson Lie Simatupang Human Capital Strategy Aloysius Wilhelmus Junior Bakowatun Internal Audit Hendratno Tri Wibowo Corporate Strategy & Planning Kusumarjono Transformation & Partnership Management Erwin Dwi Kusuma Compliance & Governance R. Wahyu B. Witjaksono Human Capital Management Abdul Firman Corporate Secretary Ari Kurniaman Finance & Accounting Rudolf Valentino Saragih Retail Credit Risk Beki Kanuwa Policy & Procedure L. Esti Dwi Retnosari Learning Center Muhamad Irwan Investor Relations & Research Winang Budoyo Data Management & Analytics Indra Hidayatullah Customer Care Sinta Indrarini Procurement & Fixed Asset Management Feriyanto Business Committee Human Capital Committee Risk Management Committee IT Steering Committee Asset & Liability Committee LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
136. Pendahuluan Laporan Manajemen 134 Profil Dewan Komisaris PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
137. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 135 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
138. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 136 Tinjauan Pendukung Bisnis Riwayat Pendidikan Sarjana (S1) Hukum dari Universitas Indonesia (1995) Pengalaman Kerja • Komisaris Utama Bank BTN (2019-saat ini). • Komisaris Utama PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) (2014-2015). • Partner of Assegaf Hamzah & Partners Law Firm (2012-sekarang). • Komisioner Komisi Pemberantasan Korupsi (2007-2011). Chandra M. Hamzah Komisaris Utama/ Independen Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Selatan Usia 54 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 2 (LSPP) Riwayat Penunjukan • Menjabat sebagai Komisaris Utama sekaligus Komisaris Independen untuk pertama kalinya sejak 27 November 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak 04 Mei 2020. Jabatan ini merupakan periode ke-1. • Sebelumnya pernah ditunjuk sebagai Komisaris Utama Perseroan di tahun 2015. Periode Jabatan 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Jabatan Rangkap Partner of Assegaf (2012-sekarang) Hamzah & Partners Law Firm Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN Tidak memiliki saham BBTN PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
139. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 137 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Riwayat Pendidikan •Sarjana (S1)Ekonomi, Universitas Hasanuddin, Makassar (1983) •Magister (S2) Manajemen Bisnis, Universitas Hasanuddin, Makassar (1998) Pengalaman Kerja • Wakil Komisaris Utama Bank BTN (Maret 2021-saat ini) • Komisaris PT Bank Mandiri Taspen (2020-2021) • Komisaris PT Pemeringkat Efek Indonesia (2020-2021) • Direktur Utama PT Taspen (Persero) (2013-2020) • Direktur Utama Bank BTN (2007-2012) Iqbal Latanro Wakil Komisaris Utama/ Independen Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Selatan Usia 63 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi Refreshment UKMR Level 5 (BSMR) Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Wakil Komisaris Utama/Independen untuk pertama kalinya sejak 10 Maret 2021 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 06 September 2021. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 10 Maret 2021 - RUPS Tahun 2026, Periode Pertama Jabatan Rangkap Tidak memiliki jabatan rangkap Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN Tidak memiliki saham BBTN LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
140. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 138 Tinjauan Pendukung Bisnis Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Teknik Planologi, Institut Teknologi Bandung (1987). • Master (S2) in City Planning, Universitas Pennsylvania, Amerika Serikat (1994). • Doktor (S3) Bidang Pengelolaan Sumber Daya Alam dan Lingkungan, Institut Pertanian Bogor (2009). Eko D. Heripoerwanto Komisaris Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Barat Usia 60 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 1 (LSPP) Pengalaman Kerja • Komisaris Bank BTN (2019-saat ini) • Ahli Utama Teknik Tata Bangunan dan Perumahan, Kementerian PUPR (2021-saat ini). • Direktur Jenderal Pembiayaan Infrastruktur Pekerjaan Umum dan Perumahan, Kementerian PUPR (2019 - 2021). • Direktur Perencanaan Pembiayaan Perumahan, Kementerian PUPR (2016-2019). • Sekretaris Ditjen Penyediaan Perumahan, Kementerian PUPR (2015-2016). • Asdep Evaluasi Perumahan Swadaya, Kementerian PUPR (2013-2015). Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Komisaris untuk pertama kalinya sejak 17 Mei 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 20 Desember 2019. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 17 Mei 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Jabatan Rangkap Ahli Utama Teknik Tata Bangunan Kementerian PUPR (2021-saat ini) dan Perumahan, Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 116.900 lembar saham/0,0011039% per 31 Desember 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
141. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 139 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Ekonomi, Universitas Krisna Dwipayana (1990). • Magister (S2) Manajemen, Universitas Krisna Dwipayana (1998) Heru Budi Hartono Komisaris Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Timur Usia 56 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 1 (LSPP) Pengalaman Kerja • Komisaris Bank BTN (2019-saat ini) • Kepala Sekretariat Presiden, Kementerian Sekretariat Negara (2017-saat ini) • Komisaris PT Bank DKI (2015-2018) • Kepala Badan Pengelola Keuangan Aset Daerah, Pemerintah Provinsi DKI Jakarta (2014-2017) • Komisaris Utama PT Delta Djakarta Tbk (2014-2016) • Walikota Jakarta Utara (2014) Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Komisaris untuk pertama kalinya sejak 27 November 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak 16 Maret 2020. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Jabatan Rangkap Kepala Sekretariat Presiden (2017-sekarang). Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 108.500 lembar saham/0,0010246% per 31 Desember 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
142. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 140 Tinjauan Pendukung Bisnis Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Ekonomi, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1989). • Master (S2) International Development, Nagoya University, Jepang (1997). • Doctor (S3) International Development, Nagoya University, Jepang (2000). Andin Hadiyanto Komisaris Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Bekasi Usia 56 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 1 (LSPP) Pengalaman Kerja • Komisaris Bank BTN (2019-saat ini) • Kepala Badan Pendidikan dan Pelatihan Keuangan (BPPK), Kementerian Keuangan dan Plt. Dirut Lembaga Pengelola Dana Pendidikan (LPDP) (2021-saat ini). • Direktur Jenderal Perbendaharaan, Kementerian Keuangan (2019-2021). • Staf Ahli Menteri Keuangan Bidang Ekonomi Makro dan Keuangan Internasional, Kementerian Keuangan (20182019). • Direktur Eksekutif, Bank Dunia, Washington DC USA (2016-2018) Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Komisaris untuk pertama kalinya sejak 27 November 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak tanggal 10 Juli 2020. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Jabatan Rangkap Kepala Badan Pendidikan dan Pelatihan Keuangan (BPPK), Kementerian Keuangan dan Plt. Dirut Lembaga Pengelola Dana Pendidikan (LPDP) (2021-saat ini) Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 108.500 lembar saham/0,0010246% per 31 Desember 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
143. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 141 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Business Administration, Curry College, Milton Massachusetts, USA (1979). • Master (S2) Business Administration, Suffolk University, Boston Massachusetts, USA (1982). Armand B. Arief Komisaris Independen Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Selatan Pengalaman Kerja • Komisaris Independen Bank BTN (2019-saat ini) • Komisaris Independen PT Cardig Aero Services Tbk (2021-saat ini) • Komisioner/Senior Consultant Dunamis Organization Services (2016-2019). • Anggota Panel Interviewer Otoritas Jasa Keuangan (2016-2017) • Komisaris Independen PT Bank Royal Indonesia (20172018). Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Komisaris Independen untuk pertama kalinya sejak 27 November 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak tanggal 14 Mei 2020. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Usia 69 Tahun Per Desember 2021 Periode Jabatan 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 4 (LSPP) Jabatan Rangkap Komisaris Independen PT Cardig Aero Services Tbk (2021saat ini). Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN Tidak memiliki saham BBTN LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
144. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 142 Tinjauan Pendukung Bisnis Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Ekonomi, Universitas Indonesia (1982). • Master (S2) Policy Economics, University of Illinois, Chicago, Amerika Serikat (1989). Pengalaman Kerja • Komisaris Independen Bank BTN (2019-saat ini) • Komisaris Utama PT BRI Agroniaga Tbk (2019). • Komisaris Independen PT Bank DKI (2015-2018). • Direktur Hukum dan Kepatuhan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2010-2015). • Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2010). Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Timur Usia 67 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 (LSPP) Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Komisaris Independen untuk pertama kalinya sejak 27 November 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak tanggal 16 Maret 2020. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN Tidak memiliki saham BBTN PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
145. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 143 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Profil Dewan Pengawas Syariah Perseroan Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) dari Universitas Al-Azhar Kairo Mesir (1967). • Pascasarjana (S2) dari Universitas Al-Azhar Kairo Mesir (1969). • Doktor (S3) dari Universitas Al-Azhar Kairo Mesir (1982). Prof.Dr. H. Muhammad Quraish Shihab, MA Ketua Dewan Pengawas Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Selatan Usia 78 Tahun Pengalaman Kerja • Pendiri dan Anggota Council of Muslim Elders. • Anggota Eminent Person Group Indonesia Malaysia Person Group Indonesia Malaysia. • Duta Besar Luar Biasa dan Berkuasa Penuh Arab, Mesir, DJibuti dan Somalia. • Menteri Departemen Agama. • Anggota Dewan Riset Nasional. • Anggota Badan Akreditasi Nasional. • Direktur Pengkaderan Ulama MUI. • Anggota DPS Bank Muamalat. • Rektor IAIN Syarif Hidayatullah. • Anggota Pentashih Al-Qur’an Departemen Agama RI. • Anggota Badan Pertimbangan Pendidikan Nasional. • Ketua Majelis Ulama Indonesia (MUI) Pusat. • Anggota MPR-RI periode 1982-1987 dan periode. • Wakil Rektor IAIN Alauddin. • Pembantu Pimpinan Koordinator Antar Kepolisian Indonesia Timur dalam Bidang Mental. • Koordinator Perguruan Tinggi Agama Islam Swasta seIndonesia Timur (Kopertis Wilayah Timur). Riwayat Penunjukan • Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah melalui hasil Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan tanggal 23 Maret 2018. Periode Jabatan 23 Maret 2018 - RUPS Tahun 2023 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
146. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 144 Sertifikasi • Webinar Workshop Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Dewan Pengawas Syariah (2020) • Webinar Workshop Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Dewan Pengawas Syariah (2021) Tinjauan Pendukung Bisnis Jabatan Rangkap • Ketua Dewan Pengawas Syariah UUS CIMB Niaga. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN Tidak memiliki saham BBTN PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
147. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 145 Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Fakultas Syariah dari IAIN Jakarta (1992). • Master (S2) of Business Administration (MBA) dari IPWI Jakarta. • Pasca Sarjana (S2) dari Sekolah Tinggi Ilmu Hukum Institute at Business Law & Legal Management (IBLAM) Jakarta (2003). • Doktor (S3) di bidang Islamic Economic and Finance dari Universitas Trisakti, Jakarta (2014). DR.H. Mohamad Hidayat, MBA, MH Anggota Dewan Pengawas Syariah Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Usia 54 Tahun Pengalaman Kerja • Dewan Pleno DSN-MUI. • Dewan Pakar Masyarakat Ekonomi Syariah (MES). • Dewan Pembina Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia. • Dosen S2 pada Indonesian Banking School, Pasca Sarjana Program PSTTI Universitas Indonesia, dan Program IEF Universitas Trisakti. • Advisor/Supervisor pada beberapa lembaga keuangan/ non keuangan syariah. • Pengasuh Ponpes Tahfiz Al Qur’an Al Wasiah Jakarta. • Khotib tetap Masjid Istana Presiden dan Masjid Wakil Presiden RI, OJK, BI, dan lainnya. • Penulis Buku, Mubaligh dan lainnya. Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah untuk pertama kalinya sejak hasil Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan tanggal 23 Maret 2018. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
148. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 146 Sertifikasi • Islamic Banking di Langkawi Malaysia (1998) • Sertifikasi Dewan Pengawas Syariah Dewan Syariah Nasional MUI dan OJK (2014) • Regulasi dan Pengawasan Lembaga Keuangan Syariah oleh OJK (2015) • Ahli Syariah Pasar Modal (2016) • Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Dewan Pengawas Syariah (2017) • Webinar Workshop Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Dewan Pengawas Syariah (2020) • Webinar Workshop Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Dewan Pengawas Syariah (2021) Tinjauan Pendukung Bisnis Periode Jabatan 23 Maret 2018 - RUPS Tahun 2023 Jabatan Rangkap • Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Syariah Indonesia • Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Asuransi Manulife • Ketua Dewan Pengawas Syariah PT BRIngin Life Syariah Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN Tidak memiliki saham BBTN PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
149. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 147 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Riwayat Pendidikan • Sarjana dari Fakultas Dirasat Islamiyah Wal Arabiyah, Univeristas Al-Azhar Kairo-Mesir (1999) • Program Studi Ekonomi Islam Sekolah Pasca Sarjana UIN Syarif Hidayahtullah – Jakarta (2007). Mohamad Bagus Teguh Perwira, Lc, MA Anggota Dewan Pengawas Syariah Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Bekasi Usia 43 Tahun Sertifikasi • Sertifikat Certified Financial Planner (CFP) • Associate Estate Planning Practitioner (AEPP) • Qualified Wealth Planner (QWP) • Ahli Syariah Pasar Modal dari OJK Pengalaman Kerja • Pengurus Badan Pelaksana Harian - Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia. • Trainer di DSN-MUI Institute • Ketua Dewan Pengawas Syariah DPLK BRI. • Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Indosurya Asset Management. • Dosen Universitas Trisakti. • Head Planner PT Quantum Magna. • Konsultan PT Batasa Tazkia. Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah untuk pertama kalinya sejak hasil Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan tanggal 10 Maret 2021. Periode Jabatan 10 Maret 2021 - RUPS Tahun 2026. Jabatan Rangkap • Anggota Dewan Pengawas Syariah PT OCBC NISP Tbk • Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Schroder Investment Management Indonesia • Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank Maybank Indonesia Tbk. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN Tidak memiliki saham BBTN LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
150. Pendahuluan Laporan Manajemen 148 Profil Direksi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
151. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 149 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
152. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 150 Tinjauan Pendukung Bisnis Profil Direksi Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Teknologi Pertanian, Universitas Brawijaya, Malang (1989) • Magister (S2) Investment Banking, Emory University, Atlanta USA (2000). Haru Koesmahargyo Direktur Utama Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Pengalaman Kerja • Direktur Utama Bank BTN (Maret 2021-saat ini) • Direktur Keuangan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (2017-2021) • Direktur Keuangan dan Treasury PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (2015-2017) • Presiden Komisaris PT BTMU – BRI Finance (2014-2015) • Kepala Divisi Treasury PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (2014-2015) Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Direktur Utama untuk pertama kalinya sejak 10 Maret 2021 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 19 Mei 2021. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Domisili Jakarta Selatan Periode Jabatan 10 Maret 2021 - RUPS Tahun 2026, Periode Pertama Usia 55 Tahun Per Desember 2021 Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Sertifikasi • Refreshment UKMR Level 5 (BSMR) • Manajemen Risiko Perbankan Level 5 (BNSP, Jakarta) Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN Tidak memiliki saham BBTN PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
153. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 151 Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Ekonomi, Universitas Sumatera Utara, Medan (1994). Nixon L. P Napitupulu Wakil Direktur Utama Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Utara Usia 52 Tahun Per Desember 2021 Pengalaman Kerja • Wakil Direktur Utama Bank BTN (Maret 2021-saat ini) • Plt. Direktur Utama Bank BTN (Desember 2020-Maret 2021) • Direktur Finance, Planning, and Treasury Bank BTN (November 2019-Maret 2021). • Direktur Collection and Asset Management Bank BTN (Mei 2019-November 2019) • Direktur Collection, Asset Management, and Legal Bank BTN (2017-Mei 2019) • Direktur Utama PT Bank Mandiri Taspen Pos (2015-2017). • Head of Tim Transisi Bank Joint Venture PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2015). • Head of Priority Project Bank Joint Venture PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2014-2015). • Group Head Corporate Secretary Group PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2013-2014). Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Direktur Collection, Asset Management, and Legal untuk pertama kalinya sejak 17 Maret 2017 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 25 Juli 2017. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Dipercaya menjabat sebagai Wakil Direktur Utama sejak 10 Maret 2021 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 19 Mei 2021. Periode Jabatan • Sebagai Wakil Direktur Utama: 10 Maret 2021 – RUPS Tahun 2026, • Sebagai Direktur: 17 Maret 2017 - RUPS Tahun 2022, Periode Pertama. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
154. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 152 Sertifikasi • Refreshment Manajemen Level 5 (BSMR) • Manajemen Risiko Perbankan Level 5 (BSMR, Jakarta) Tinjauan Pendukung Bisnis Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 2.143.800 lembar saham/0,0202436% per 31 Desember 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
155. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 153 Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Teknik Sipil, Institut Teknologi Bandung (1992). Hirwandi Gafar Direktur Consumer and Commercial Lending Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Barat Usia 53 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi • Manajemen Risiko Perbankan Level 5 (LSPP) • Pelatihan Dasar Perbankan Syariah/ PDPS (PEBS) Pengalaman Kerja • Direktur Unit Usaha Syariah (2019-saat ini) • Direktur Consumer and Commercial Lending Bank BTN (2019-saat ini) • Head of Commercial Lending Division (2019). • Head of Subsidized Mortgage Lending Division Bank BTN (2019). • Head of Subsidized Mortgage Division Bank BTN (20142019). • Head of Business Development Subsidized Mortgage Department Bank BTN (2013-2014). Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Direktur Consumer and Commercial Lending untuk pertama kalinya sejak 27 November 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak tanggal 28 Agustus 2020. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 283.800 lembar saham/0,0026799% per 31 Desember 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
156. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 154 Tinjauan Pendukung Bisnis Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Ekonomi, Universitas Pancasila, Jakarta (1991). • Magister (S2) MBA, The George Washington University, Washington DC, USA (1999). Pengalaman Kerja • Direktur Finance, Planning and Treasury Bank BTN (Maret 2021-saat ini). • Head of Treasury Division Bank BTN (2015-2021) • Plt Kepala Wilayah, Kantor Wilayah I, Bank BTN (2015) • Head of Treasury Division Bank BTN (2014) • Head of Institutional Banking Division (2013). Nofry Rony Poetra Direktur Finance, Planning, and Treasury Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Direktur Finance, Planning and Treasury untuk pertama kalinya sejak 10 Maret 2021 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 09 Agustus 2021. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Domisili Jakarta Timur Periode Jabatan 10 Maret 2021 – RUPS Tahun 2026, Periode Pertama Usia 53 Tahun Per Desember 2021 Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Sertifikasi • Treasury Dealer Level Advance (ACI/LSPP) • UKMR Level 5 (LSPP) • Certified Wealth Manager (CWMA) Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 884.600 lembar saham/0,0083532%; per 31 Desember 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
157. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 155 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Ekonomi, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1995). • Magister (S2) Manajemen, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta/Gatton College of Business, MBA Short Course Program in Cooperation with MM UGM, University of Kentucky (2004). Eko Waluyo Direktur Compliance and Legal Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Bekasi Usia 50 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi • Refreshment UKMR Level 5 (LSPP) Pengalaman Kerja • Direktur Compliance and Legal Bank BTN (Maret 2021saat ini). • Head of Human Capital Management Division Bank BTN (2019-2021) • Head of HC Management & Culture Specialist Division Bank BTN (2017-2019) • Head of Human Capital Division Bank BTN (2017) • Head of Corporate Secretary Division (2015-2017) Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Direktur Compliance and Legal untuk pertama kalinya sejak 10 Maret 2021 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 09 Agustus 2021. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 10 Maret 2021 - RUPS Tahun 2026, Periode Pertama Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 533.200 lembar saham/0,0050349% per 31 Desember 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
158. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 156 Tinjauan Pendukung Bisnis Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Hukum, Yogyakarta (1991). Elisabeth Novie Riswanti Direktur Wholesale Risk and Asset Management Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Bekasi Usia 54 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi • Refreshment UKMR Level 5 (IICD) Universitas Gadjah Mada, Pengalaman Kerja • Direktur Wholesale Risk and Asset Management Bank BTN (Maret 2021-saat ini) • Direktur Remedial and Wholesale Risk Bank BTN (November 2019-Maret 2021) • Direktur Collection and Asset Management Bank BTN (Agustus 2019-November 2019) • Asset Management Division Head Bank BTN (2017-2019). • Small & Medium Lending Division Head Bank BTN (20152017). • Commercial Housing Loan Department Head Bank BTN (2013-2015). Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Direktur Collection and Asset Management untuk pertama kalinya sejak 29 Agustus 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak tanggal 26 Juni 2020. Dipercaya untuk melaksanakan fungsi Direktorat Remedial and Wholesale Risk sejak RUPSLB Perseroan 2019 tanggal 27 November 2019 dan fungsi Direktorat Wholesale Risk and Asset Management sejak RUPS Tahunan Perseroan 2021 tanggal 10 Maret 2021. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 29 Agustus 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 261.100 lembar saham/0,0024655% per 31 Desember 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
159. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 157 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Teknik, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1994). • Master (S2) of Finance, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta/University of Lexington Kentucky, Amerika Serikat (1997). Andi Nirwoto Direktur Operation, IT and Digital Banking Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Bekasi Usia 51 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi • Refreshment UKMR Level 5 (LSPP) • Manajemen Risiko Level 5 (BSMR) Pengalaman Kerja • Direktur Operation, IT, and Digital Banking Bank BTN (2018-saat ini) • General Manager Operational Teknologi Informasi PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2017-2018). • General Manager Divisi Solusi & Security Teknologi Informasi PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2015-2017). • General Manager Divisi Teknologi Informasi PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2014-2015). • Deputi General Manager Divisi Teknologi Informasi PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2009-2014). Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Direktur IT and Operation untuk pertama kalinya sejak 23 Maret 2018 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tanggal 10 September 2018. Dipercaya untuk melaksanakan fungsi Direktorat Operation, IT and Digital Banking sejak RUPSLB Perseroan Tahun 2019 tanggal 27 November 2019. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 23 Maret 2018 - RUPS Tahun 2023, Periode Pertama Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 328.200 lembar saham/0,0030992% per 31 Desember 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
160. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 158 Tinjauan Pendukung Bisnis Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Ekonomi/Akuntansi, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1988). • Magister (S2) International Business, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta (1998). Jasmin Direktur Distribution and Retail Funding Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Selatan Usia 57 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi • Refreshment UKMR Level 5 (LSPP) • Certified Wealth Manager (CWMA) Pengalaman Kerja • Direktur Distribution and Retail Funding Bank BTN (2019saat ini). • SEVP Consumer & Transaction PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2018-2019). • Regional CEO IV/JKT 2 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2015-2018). • Regional Manager IV-JKT PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2013-2015). Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Direktur Distribution and Retail Funding untuk pertama kalinya sejak 27 November 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak tanggal 04 Mei 2020. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 247.900 lembar saham/0,0023409% per 31 Desember 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
161. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 159 Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Teknik Elektro, Institut Teknologi Bandung (1999). • Magister (S2) MBA in Finance & Banking, KDI School of Public Policy and Management, Korea Selatan (2009). Setiyo Wibowo Direktur Risk Management and Transformation Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Tangerang Selatan Usia 44 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi • Manajemen Level 5 (LSPI) Risiko Pengalaman Kerja • Direktur Risk Management and Transformation Bank BTN (Maret 2021-saat ini) • Direktur Enterprise Risk Management, Big Data, and Analytics Bank BTN (2019-Maret 2021) • Group Head Consumer Credit Risk & Analytics PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2018-2019). • Group Head Credit Portfolio Risk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2017-2018). • Group Head Consumer Deposits PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2015-2017). Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai Direktur Enterprise Risk Management, Big Data and Analytics untuk pertama kalinya sejak 27 November 2019 melalui keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan dan dinyatakan efektif oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak tanggal 03 Juli 2020. Dipercaya untuk melaksanakan fungsi Direktorat Risk Management and Transformation sejak RUPS Tahunan Perseroan 2021 tanggal 10 Maret 2021. Jabatan ini merupakan periode ke-1. Periode Jabatan 27 November 2019 - RUPS Tahun 2024, Periode Pertama Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN 227.800 lembar saham/0,0021511% per 31 Desember 2021. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
162. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 160 Tinjauan Pendukung Bisnis Profil SEVP Riwayat Pendidikan • Sarjana (S1) Teknik Industri, Universitas Trisakti, Jakarta (2002) • Master (S2) of Business Administration dari Institut Teknologi Bandung (2005). Benny Yoslim SEVP Wholesale Banking Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia Domisili Jakarta Barat Usia 41 Tahun Per Desember 2021 Sertifikasi • Manajemen Risiko Perbankan Level 5 (BNSP, Jakarta) Pengalaman Kerja • SEVP Wholesale Banking Bank BTN (Maret 2021-saat ini) • Corporate Banking Director PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2020) • General Manager, Local Corporate & Multinational Company 1 Division PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2018 – 2020) • Deputy GM, BUMN & Government Institution Division PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2016 – 2017) • Team Leader, BUMN & Government Institution Division PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2013 – 2016) Riwayat Penunjukan Menjabat sebagai SEVP Wholesale Banking sejak 01 Maret 2021 melalui penetapan yang dilakukan oleh Direksi dengan persetujuan Dewan Komisaris. Periode Jabatan 01 Maret 2021 - 28 Februari 2022, Periode Pertama Jabatan Rangkap Tidak memiliki rangkap pada perusahaan lain atau pada institusi lain. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Dewan Komisaris/ Direksi/Pemegang Saham Utama/Pengendali. Kepemilikan Saham BTN Tidak memiliki saham BBTN Sampai dengan 31 Desember 2021, posisi SEVP Human Capital masih belum terisi. Direksi menyetujui penambahan supervisi unit kerja SEVP Human Capital kepada Direktur Compliance and Legal sampai dengan ditunjuknya SEVP Human Capital. Adapun terhadap hal-hal yang bersifat strategis dikoordinasikan bersama dengan Direktur Utama. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
163. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 161 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Profil Pejabat Satu Level di Bawah Direksi Ari Kurniaman Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bandung Usia 49 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Hukum Padjadjaran tahun 1996 Riwayat Profesi • Corporate Secretary Division Head / Vice President Hendratno Tri Wibowo Internal Audit Division Head / Exec. Vice President Erwinta Siswadi PJ Institusional Funding Division Head / Vice President • • dari Universitas 2020 menjabat sebagai Corporate Secretary Division Head 2019 menjabat sebagai Branch Manager Jakarta Cawang 2017 menjabat Deputy Branch Manager Bandung Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 12 Maret 2020 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Tangerang Selatan Usia 47 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Akuntansi dari University of Queensland tahun 2003 Riwayat Profesi 2021 menjabat Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 26 Juli 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Tangerang Selatan Usia 50 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Teknik Industri dari Universitas Sumatera Utara tahun 1996 Riwayat Profesi 2021 menjabat sebagai Funding Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 02 Juni 2021 sebagai Internal PJ Audit Institusional LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
164. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 162 Erwin Dwi Kusuma Tinjauan Pendukung Bisnis Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 42 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Teknik Sipil dari Institut Sepuluh November tahun 2002 Riwayat Profesi • • Transformation Partnership Management Head / Sr. Vice President Ramon Armando Marketing Communication Division Head/ Vice President Indra Hidayatullah Data Management & Analytics Division Head / Vice President • 2020 menjabat sebagai Transformation Partnership Management Division Head 2019 menjabat sebagai Enterprise Risk Management Division Head 2017 menjabat sebagai Retail Risk Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 09 September 2020 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 47 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Perdagangan University of Sydney Tahun 1998 Riwayat Profesi • • dari The 2020 menjabat sebagai Marketing Communication Division Head. 2020 merangkap sebagai Digital Channel Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Mei 2020 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Tangerang Selatan Usia 45 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Fisika dari Institut Teknologi Bandung tahun 2001 Riwayat Profesi 2021 menjabat sebagai Data Management & Analytics Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Mei 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
165. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 163 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Rudolf Valentino Saragih Finance & Accounting Division Head / Sr. Vice President I Gusti Agung Komang Tri Martha W. Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 54 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Hukum dari Kristen Indonesia tahun 2021 Riwayat Profesi • • Menjabat sejak: 10 Juni 2019 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 52 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Hukum Udayana tahun 1993 Riwayat Profesi • Credit Operations Division Head / Vice President Abdul Firman Human Capital Management Division Head / Vice President 2019 menjabat sebagai Finance & Accounting Division Head. 2018 menjabat sebagai Credit Operations Division Head. Riwayat Jabatan • • Universitas dari Universitas 2021 menjabat sebagai PJ Credit Operations Division Head 2019 menjabat sebagai Branch Manager Bekasi 2018 menjabat sebagai Deputy Regional Manager Business, Regional Office III (Jawa Timur) Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Februari 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bekasi Usia 49 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Teknik Sipil Institut Teknologi Bandung tahun 1995 Riwayat Profesi • • Riwayat Jabatan 2021 menjabat sebagai Human Capital Management Division Head 2020 menjabat sebagai Commercial Business Centre Head Menjabat sejak: 01 April 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
166. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 164 Wilson Arafat Tinjauan Pendukung Bisnis Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 49 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen Pemasaran, Universitas Gadjah Mada 2004 Riwayat Profesi • Enterprise Risk Management Division Head / Vice President Hasta Nugraha Utomo Financial Institution & Capital Market Division Head / Vice President L. Esti Dwi Retnosari Policy & Procedure Division Head/Vice President • • 2021 menjabat sebagai Enterprise Risk Management Division Head 2019 menjabat sebagai Procurement & General Services Division Head 2017 menjabat sebagai PLT Transformation Management Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Juni 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Tangerang Usia 49 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen Keuangan, UGM & University of Kentucky USA, 2004 Riwayat Profesi 2021 menjabat sebagai Financial Institution & Capital Market Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 April 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bekasi Usia 52 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Fakultas Ekonomi dan Bisnis - Universitas Gajah Mada Riwayat Profesi • • Riwayat Jabatan 2019 menjabat sebagai Policy & Procedure Division Head. 2018 menjabat sebagai PLT. Policy & Procedure Division Head. Menjabat sejak: 16 September 2019 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
167. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 165 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Sindhu Rahadian Ardita Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Pusat Usia 48 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen Keuangan, UGM & University of Kentucky USA, 2004 Riwayat Profesi • • Treasury Division Head / Sr. Vice President Ricky RS. Pattinggi Corporate Syndication & Transaction Banking Division Head / Sr. Vice President Kusumarjono Corporate Strategy & Planning Division Head/Vice President • • 2021 menjabat sebagai Treasury Division Head 2019 menjabat sebagai Corporate Syndication & Transaction Banking Division Head 2017 menjabat sebagai Corporate & Syndication Loan Division Head 2015 menjabat sebagai Institutional Banking Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 April 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bogor Usia 50 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Manajemen dari Universitas Bandar Lampung tahun 1994 Riwayat Profesi • • 2021 menjabat sebagai Corporate Syndication & Transaction Banking Division Head 2020 menjabat sebagai Deputy Internal Audit Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Juli 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 53 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ekonomi Pembangunan dari Universitas Lampung tahun 1990 Riwayat Profesi • • Riwayat Jabatan 2021 menjabat sebagai Corporate Strategy & Planning Division 2020 menjabat sebagai Retail Funding & Services Division Head Menjabat sejak: 19 Juli 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
168. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 166 Achmad Chaerul Tinjauan Pendukung Bisnis Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bekasi Usia 51 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Ilmu Hukum dari Universitas Indonesia tahun 2002 Riwayat Profesi • • Service Quality & Distribution Division Head / Sr. Vice President Alex Sofyan Noor • Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Mei 2020 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 55 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ekonomi Akuntansi dari Universitas Islam Indonesia tahun 1991 Riwayat Profesi • • Sharia Business Division Head / Exec. Vice President Beki Kanuwa 2020 menjabat sebagai Service Quality & Distribution Division Head 2018 menjabat sebagai Corporate Secretary Division Head 2017 menjabat sebagai Regional Office Head V (Sulawesi) • 2019 menjabat sebagai Sharia Business Division Head 2018 menjabat sebagai Commercial Risk Division Head 2017 menjabat sebagai Commercial Lending Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 10 Juni 2019 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 48 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Teknik Lingkungan dari Institut Teknologi Bandung tahun 1996 Riwayat Profesi • Retail Credit Risk Division Head/Vice President • Riwayat Jabatan 2021 menjabat sebagai Retail Credit Risk Division Head 2018 menjabat sebagai Corporate Strategy & Performance Management Division Head Menjabat sejak: 19 Juli 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
169. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 167 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK R . Wahyu B. Witjaksono Compliance and Governance Division Head / Vice President Adee Indriana D Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bekasi Barat Usia 51 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen Keuangan, UGM & University of Kentucky USA, 2004 Riwayat Profesi • • Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Desember 2018 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bekasi Usia 49 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ekonomi Pembangunan dari Universitas Sebelas Maret tahun 1995 Riwayat Profesi • Operations & Business Support Division Head / Vice President Suryanti Agustinar 2018 menjabat sebagai Compliance & Governance Division Head 2018 menjabat sebagai Deputy Internal Audit Division Head • • 2018 menjabat sebagai Operations & Business Support Division Head. 2017 menjabat sebagai PLT Operation & Business Support Division Head 2016 menjabat sebagai Digital Banking Development Department Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 02 April 2018 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Selatan Usia 56 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen dari Universitas Gadjah Mada tahun 1997 Riwayat Profesi • • Non Subsidized Mortgage & Personal Lending Division Head / Exec. Vice President • • Riwayat Jabatan 2021 menjabat sebagai Non Subsidized Mortgage & Personal Lending Division Head 2019 menjabat sebagai Non Subsidized Mortgage Lending Division Head 2016 menjabat sebagai Non Subsidized & Consumer Lending Division Head 2013 menjabat sebagai Branch Manager Bekasi Menjabat sejak: 01 September 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
170. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 168 Frengky Rosadrian Peranginangin Tinjauan Pendukung Bisnis Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 46 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Finance & Economics, University of Oregon tahun 1996 Riwayat Profesi 2020 menjabat sebagai Wealth Management Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 17 Desember 2020 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bogor Usia 53 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Hukum/Hukum Universitas Indonesia 2003 Riwayat Profesi 2021 menjabat sebagai Plt. Legal Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 22 November 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 41 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ilmu Komputer dari Universitas Gajah Mada tahun 2003 Riwayat Profesi 2021 menjabat sebagai IT Strategic Planning & Development Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 29 Juli 2021 Wealth Management Division Head / Sr. Vice President Wilson Lie Simatupang Plt. Legal Division Head / Vice President Joko Christianto IT Stategic Planning & Development Division Head / Sr. Vice President PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Ekonomi,
171. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 169 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Wahyudi Joko Santoso IT Operations Division Head / Vice President Tan Jacky Chen Digital Channel Division Head / Sr. Vice President Sinta Indrarini Customer Care Division Head / Sr. Vice President Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bekasi Usia 50 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen dari Indonesia Banking School tahun 2019 Riwayat Profesi • • STIE 2021 menjabat sebagai IT Operations Division Head. 2019 menjabat sebagai PJ IT Operations Division Head. Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 09 September 2019 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Tangerang Usia 38 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Magister Manajemen, Universitas Bina Nusantara Tahun 2006 Riwayat Profesi 2021 menjabat sebagai Digital Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 16 Juli 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 57 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen Pemasaran Universitas Bhayangkara Jakarta Tahun 2003 Riwayat Profesi 2021 menjabat sebagai Customer Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 11 Oktober 2021 Channel Care LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
172. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 170 Mochamad Yut Penta Subsidized Mortgage Lending Division Head / Vice President Sri Astuti Commercial Banking Division Head / Vice President Muhamad Irwan Tinjauan Pendukung Bisnis Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bandung Usia 51 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen Gajah Mada Tahun 2004 Riwayat Profesi • • Universitas 2019 menjabat sebagai Subsidized Mortgage Lending Division Head 2018 menjabat sebagai Roll Out Project Lead. Riwayat Jabatan Menjabat sejak : 19 November 2019 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Yogyakarta Usia 47 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ekonomi, Universitas Islam Indonesia 1995 Riwayat Profesi • • 2020 menjabat sebagai Commercial Banking Division Head 2018 menjabat sebagai Corporate & Loan Syndication Department Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 31 Desember 2019 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Utara Usia 50 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ekonomi Universitas Pancasila 1996 Riwayat Profesi • • Learning Center Division Head / Vice President • Riwayat Jabatan 2021 menjabat sebagai Learning Center Division Head 2020 menjabat sebagai PLT Human Capital Strategy Division Head 2019 menjabat sebagai PLT. Transformation Management Office Head Menjabat sejak: 01 Februari 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
173. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 171 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Aloysius Wilhelmus Junior Bakowatun Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 50 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen SDM Sekolah Tinggi Manajemen PPM, 2003 Riwayat Profesi 2021 menjabat sebagai Human Strategy Division Head Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Mei 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bekasi Usia 51 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Manajemen Sumatera Utara, 1993 Riwayat Profesi • Capital Human Capital Strategy Division Head / Vice President Benjamin Sihombing • Commercial Asset Management 1 Division Head / Sr. Vice President Henri Ari Wibawa • • Universitas 2021 menjabat sebagai Commercial Asset Management 1 Division Head 2020 menjabat sebagai PJ Commercial Risk Division Head 2019 menjabat sebagai PJ Regional Office Head IV (Sumatera) 2018 menjabat sebagai Branch Manager Bekasi Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Februari 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 50 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1)Teknik Pertanian Universitas Gajah Mada, 1996 Riwayat Profesi • • Commercial Credit Risk Division Head/ Vice President • Riwayat Jabatan 2021 menjabat sebagai Commercial Credit Risk Division Head 2020 menjabat sebagai Branch Manager Jakarta Cawang 2018 – 2019 menjabat sebagai Branch Manager Ciputat Menjabat sejak: 01 Februari 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
174. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 172 Feriyanto Tinjauan Pendukung Bisnis Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 53 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen dari Universitas Gadjah Mada tahun 2001 Riwayat Profesi • Procurement & Fixed Asset Management Division Head / Vice President • • Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 02 Juni 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Tangerang Usia 52 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Ekonomi dari University of Queensland tahun 2002 Winang Budoyo Riwayat Profesi Investor Relations & Research Division Head / Vice President Budi Permana 2021 menjabat sebagai Procurement & Fixed Asset Management Division Head 2020 menjabat sebagai PJ Enterprise Risk Management Division Head 2018 menjabat sebagai Branch Manager Kelapa Gading Square • • 2020 menjabat sebagai Investor Relations & Research Division Head dan Chief Economist 2018 menjabat sebagai Investor Relations Department Head dan Chief Economist Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Februari 2020 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 49 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ekonomi dari Universitas Syiah Kuala tahun 1997 Riwayat Profesi • Small Medium Enterprise Banking Division Head / Vice President • • Riwayat Jabatan 2021 menjabat sebagai Small Medium Enterprise Banking Division Head 2020 menjabat sebagai Retail Credit Risk Division Head 2020 menjabat sebagai Consumer Collection, Recovery & Asset Sales Division Head Menjabat sejak: 19 Juli 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
175. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 173 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Paulus HES Kewarganegaraan Indonesia Domisili Medan Usia 50 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Teknik Pertambangan Institut Teknologi Bandung tahun 1995 Riwayat Profesi • • Commercial Asset Management 2 Division Head / Vice President Nurwidi Purboyo • 2021 menjabat sebagai Commercial Asset Management 2 Division Head 2020 menjabat sebagai PLT Regional Office Head III (Jawa Timur) 2019 menjabat sebagai Deputy Regional Manager Business, Regional Office III (Jawa Timur) Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Februari 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Surabaya Usia 52 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan Universitas Airlangga tahun 1992 Riwayat Profesi • • Consumer Collection, Recovery & Asset Sales Division Head / Vice President Ferry Sipahutar dari • 2021 menjabat sebagai Consumer Collection, Recovery & Asset Sales Division Head 2020 menjabat sebagai PJ Regional Office Head IV (Sumatera) 2019 menjabat sebagai Deputy Regional Manager Support, Regional Office III (Jawa Timur) Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 19 Juli 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bogor Usia 51 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen Keuangan, UGM & University of Kentucky USA, 2004 Riwayat Profesi • • Retail Funding & Services Division Head / Sr. Vice President • • Riwayat Jabatan 2021 menjabat sebagai Retail Funding & Services Division Head 2021 menjabat sebagai Regional Office I Head (Jawa Barat) 2020 menjabat sebagai Regional Office VI Head (Jawa Tengah) 2018 menjabat sebagai Retail Funding & Services Division Head Menjabat sejak: 19 Juli 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
176. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 174 Edward Alimin Syarif Tinjauan Pendukung Bisnis Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bekasi Usia 52 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen dari Universitas Terbuka tahun 2013 Riwayat Profesi • • Regional Office I Head (Jawa Barat) / Sr. Vice President Dewi Fitrianingrum Regional Office II Head (Jakarta) / Exec. Vice President Iriska Dewayani E • 2021 menjabat sebagai Regional Office Head VI (Jawa Tengah) 2019 menjabat sebagai Regional Office Head V (Sulawesi) 2018 menjabat sebagai PLT Regional Office Head V (Sulawesi) Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 19 Juli 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Selatan Usia 54 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen dari Universitas Gadjah Mada tahun 1998 Riwayat Profesi • • 2017 menjabat sebagai Regional Office II Head 2015 menjabat sebagai Commercial Funding & Services Division Head. Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Oktober 2017 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Yogyakarta Usia 53 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ekonomi Manajemen dari UPN Veteran tahun 1992 Riwayat Profesi • • Regional Office III Head (Jawa Timur) / Vice President • Riwayat Jabatan 2021 menjabat sebagai Regional Office Head III (Jawa Timur) 2020 menajabat sebagai Branch Manager Jakarta Harmoni 2018 menjabat sebagai Branch Manager Jakarta Kuningan Menjabat sejak: 01 Februari 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
177. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 175 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK M . Amin Sholeh Kewarganegaraan Indonesia Domisili Banyuwangi Usia 52 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Ekonomi Akuntansi Universitas Sebelas Maret tahun 1993 Riwayat Profesi • • Regional Office IV Head (Sumatera) / Vice President • • Teguh Wahyudi Regional Office V Head (Sulawesi) / Vice President Roni Subagio dari 2021 menjabat sebagai Regional Office Head IV (Sumatera) 2021 menjabat sebagai Branch Manager KC Makassar 2019 menjabat sebagai Commercial Asset Management 1 Division Head 2018 menjabat sebagai Branch Manager KC Banjarmasin Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 19 Juli 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Jakarta Usia 54 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Magister (S-2) Manajemen SDM dari Universitas Brawijaya tahun 2002 Riwayat Profesi • • 2021 menjabat sebagai Regional Office Head V (Sulawesi) 2020 menjabat sebagai Branch Manager Makassar Riwayat Jabatan Menjabat sejak: 01 Februari 2021 Kewarganegaraan Indonesia Domisili Bekasi Usia 53 Tahun Per Desember 2021 Pendidikan Terakhir Sarjana (S-1) Akuntansi Brawijaya tahun 1993 Riwayat Profesi • • Regional Office VI Head (Jawa Tengah)/Vice President • • Riwayat Jabatan dari Universitas 2021 menjabat sebagai Regional Office Head VI (Jawa Tengah) 2021 menjabat sebagai Deputy Regional Manager Business, Regional Office III (Surabaya) 2020 menjabat sebagai Commercial Asset Management 2 Division Head 2019 menjabat sebagai Plt. Commercial Risk Division Head Menjabat sejak: 19 Juli 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
178. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 176 Tinjauan Pendukung Bisnis Profil Pegawai Kecukupan kuantitas , kompetensi, skill dan aspek lainnya dapat menentukan besarnya dukungan SDM kepada Perseroan. Oleh karena itu Perseroan telah menentukan kuantitas SDM berdasarkan kategori yang sudah disesuaikan dengan kebutuhan Perseroan saat ini. Per 31 Desember 2021, jumlah pegawai adalah 11.192 pegawai, turun sebesar 0,29% atau sebanyak 11.224 pegawai dibanding tahun 2020. Penyebab penurunan jumlah pegawai selain disebabkan pegawai yang memasuki masa pensiun (MPP), pensiun dini, pegawai pensiun 36 tahun, pegawai yang mengundurkan diri (resign), meninggal dunia, dan pegawai yang telah selesai masa kontrak. Berikut Perkembangan jumlah pegawai selama 5 (lima) tahun terakhir: Grafik Jumlah Pegawai 10.457 11.810 11.647 11.224 11.192 2017 2018 2019 2020 2021 Komposisi Karyawan Komposisi Jumlah Karyawan Tetap (Pegawai Tetap) Berdasarkan Level Organisasi Pada tahun 2021, komposisi pegawai berdasarkan level organisasi didominasi oleh jenjang pegawai di level 11-12 yang mencapai 5.479 pegawai atau 48,95% dari total seluruh pegawai Perseroan. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
179. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 177 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Level Organisasi 2021 Level Organisasi Pria Level 22 2020 Wanita Total Pria Wanita Total 2 2 4 2 2 4 Level 19-21 108 21 129 92 19 111 Level 15-18 923 346 1 .269 919 317 1.236 Level 13-14 1.507 812 2.319 1.379 754 2.133 Level 11-12 2.719 2.760 5.479 2.880 2.747 5.627 Level 8-10 790 1.202 1.992 849 1.264 2.113 6.049 5.143 11.192 6.121 5.103 11.224 Jumlah Komposisi Jumlah Pegawai Tetap Berdasarkan Tingkat Pendidikan Di tahun 2021, komposisi pegawai berdasarkan tingkat pendidikan mayoritas berada pada jenjang pendidikan Sarjana yang mencapai 76,98% dan jenjang Sarjana Muda mencapai 13,95%. Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan 2021 Tingkat Pendidikan Pasca Sarjana Pria Wanita 2020 Total Pria Wanita Total 313 130 443 294 117 411 4.848 3.768 8.616 4.822 3.574 8.396 Sarjana Muda 679 882 1.561 754 984 1.738 SLTA 209 363 572 251 428 679 6.049 5.143 11.192 6.121 5.103 11.224 Sarjana Jumlah Komposisi Pegawai Berdasarkan Status Kepegawaian Pada tahun 2021 jumlah pegawai tetap sebanyak 10.811 atau mencapai 96,60% dari total pegawai, namun secara keseluruhan jumlah pegawai turun sebesar 0,29% dibanding tahun 2020. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
180. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 178 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Status Kepegawaian 2021 Status Kepegawaian Tetap Pria 2020 Wanita Total Pria Wanita Total 5 .902 4.909 10.811 6.064 5.077 11.141 147 234 381 57 26 83 Jumlah Tanpa Pegawai Outsource 6.049 5.143 11.192 6.121 5.103 11.224 Outsource 7.479 1.071 8.550 7.831 1.156 8.987 13.528 6.214 19.742 13.952 6.259 20.211 Kontrak Jumlah Termasuk Pegawai Outsource Komposisi Pegawai Berdasarkan Masa Kerja Tahun 2021, masa kerja pegawai didominasi oleh pegawai dengan masa kerja 0-5 tahun sebanyak 4.468 atau 39,92%, diikuti oleh pegawai dengan masa kerja >5-10 tahun sebanyak 3.954 pegawai atau 35,33% dari total pegawai di tahun 2021. Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Masa Kerja 2021 Masa Kerja >30 Pria 2020 Wanita Total Pria Wanita Total 90 69 159 116 67 183 di atas 25-30 350 225 575 291 230 521 di atas 20-25 561 78 639 709 135 844 di atas 15-20 9 166 175 - 66 66 di atas 10-15 578 644 1.222 294 373 667 di atas 5-10 2.181 1.773 3.954 2.120 1.976 4.096 0-5 2.280 2.188 4.468 2.591 2.256 4.847 Total 6.049 5.143 11.192 6.121 5.103 11.224 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
181. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 179 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenis Kelamin Pada tahun 2021 , komposisi pegawai didominasi oleh pegawai pria yaitu sebanyak 6.049 pegawai atau 54,05%, namun secara komposisi mengalami penurunan sekitar 1,18% dibanding tahun 2020. Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenis Kelamin Jenis Kelamin 2021 2020 Pria 6.049 6.121 Wanita 5.143 5.103 Jumlah 11.192 11.224 Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Pada tahun 2021, jumlah pegawai mayoritas berusia ≤30 tahun berimbang antara jumlah pegawai pria dan wanita masing-masing sebanyak 2.630 pegawai dan 2.624 yang disusul pegawai usia 31-50 tahun. Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia 2021 Usia ≥ 51 Pria Wanita 2020 Total Pria Wanita Total 561 248 809 3.049 2.816 5.865 31-50 2.858 2.271 5.129 478 240 718 ≤ 30 2.630 2.624 5.254 2.594 2.047 4.641 Total 6.049 5.143 11.192 6.121 5.103 11.224 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
182. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 180 Tinjauan Pendukung Bisnis Pendidikan dan /atau Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Sepanjang tahun 2021, anggota Dewan Komisaris Perseroan telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar sebagaimana tabel berikut ini. Nama Chandra M. Hamzah Iqbal Latanro Jabatan Komisaris Utama/ Independen Wakil Komisaris Utama/ Independen Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Webinar Penanggulangan Radikalisme di BUMN Penyelenggara 20 Januari 2021/ Jakarta / Online Kementerian BUMN Sosialisasi Manajemen Risiko 29 April 2021/ Jakarta / Online Kementerian BUMN Creating Customer 8 September 2021/ MAISA EDUKASI Experience, Securing Jakarta / Online Seamless and Managing Risk In The Era of Banking 4.0 Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan Armand B Arief Komisaris Independen Waktu dan Tempat Pelaksanaan 23 September 2021/ Jakarta / Online Sharing Session BoC Charter 24 Mei 2021/ pada BUMN Perbankan Jakarta/ Online IKAI Kementerian BUMN Creating Customer 8 September 2021/ MAISA EDUKASI Experience, Securing Jakarta/ Online Seamless And Managing Risk In The Era Of Banking 4,0 Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen 23 September 2021/ Jakarta/ Online Sharing Session BoC Charter 24 Mei 2021/ pada BUMN Perbankan Jakarta/ Online IKAI IKAI 8 September 2021/ MAISA EDUKASI Creating Customer Jakarta/ Online Experience, Securing Seamless And Managing Risk In The Era Of Banking 4,0 Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 23 September 2021/ Jakarta/ Online IKAI
183. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 181 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Nama Eko D Heripoerwanto Jabatan Komisaris Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan BARa Risk Forum “ Loan Covid Restructuring After Implementation of POJK 48 2020” Waktu dan Tempat Pelaksanaan 5 Agustus 2021/ Jakarta / Online Penyelenggara BARa Creating Customer 8 September 2021/ MAISA EDUKASI Experience, Securing Jakarta/ Online Seamless And Managing Risk In The Era Of Banking 4,0 Workshop Internal Control – COSO 2017 & Business Judgement Rule (BJR) 16 - 17 September 2021/ Crowne Plaza Hotel, Bandung PT Asia Strategi Konsulting Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan 23 September 2021/ Jakarta/ Online IKAI Anticorruption Leaders Talk #1 3 November 2021/ JS Luwansa Hotel - Jakarta Visi Integritas Law Office Business Judgment Rule “Corporate Action or Corruption? 26 - 28 November PTC 2021/ Jakarta/ Online National Anti - Fraud Conference 2021 26 - 28 November ACFE 2021/ Jakarta/ Online Heru Budi Hartono Komisaris Workshop Managing People & Processes For Boosting Performance 14 – 16 Januari 2021/ Online PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Andin Hadiyanto Komisaris Ministerial Lecture “Future of Money” 18 Mei 2021/ Jakarta/ Online Kementerian Keuangan 15 Juni 2021/ Executive Training, Jakarta/ Online Kementerian Keuangan “Raising Linkage and Engagement of Performance and Risk Management” Kementerian Keuangan 12 Juli 2021/ Executive E-Learning untuk Perwakilan Jakarta/ Online Kementerian Keuangan yang ditugaskan menjadi Dewan Komisaris/Dewan Pengawas pada Perusahaan Negara dan/atau Badan Hukum Lainnya Kementerian Keuangan Webinar Data Exchange dan Data Analytic 31 Agustus 2021/ Jakarta/ Online Kementerian Keuangan Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan 23 September 2021/ Jakarta/ Online IKAI LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
184. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 182 Tinjauan Pendukung Bisnis Pengembangan Kompetensi Direksi Sepanjang tahun 2021 , anggota Direksi Perseroan telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar sebagaimana tabel berikut ini: Nama Haru Koesmahargyo Jabatan Direktur Utama Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Refreshment UKMR Level 5 Waktu dan Tempat Pelaksanaan Penyelenggara 22 Juli 2021/ SDG / BSMR Menara Bank BTN / Online IKAI Tanggung Jawab Komite Audit 23 September 2021/ Menara Bank Saat Perseroan Tersangkut BTN / Online Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan Nixon L.P Napitupulu Wakil Direktur Utama Andi Nirwoto Direktur Operation, IT, and Digital Banking Selama tahun 2021, Sdr. Nixon L.P Napitupulu tidak mengikuti pelatihan dan pengembangan kompetensi Refreshment UKMR Level 5 Direksi 29 April 2021/ Menara Bank BTN Pembekalan UKMR Level 5 19 & 26 Maret 2021/ Sandra Chalik Menara Bank BTN Ujian UKMR Level 5 3 April 2021/ Menara Bank BTN LSPP Workshop BUMN Track 3 Juni 2021/ Hotel JW Marriott Jakarta BUMN Track Webinar terkait Antisipasi Bank 24 Juni 2021/ Dalam Peningkatan Kejahatan Menara Bank BTN / Siber (Cyber Crime) di dalam Online Kegiatan Operasional Bank IICD Legal Division PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Diklat Manajemen Investasi 23 Juni 2021/ ADPI Dana Pensiun Tingkat Lanjutan Menara Bank BTN / Online Diklat Manajemen Investasi 24 Juni 2021/ ADPI Dana Pensiun Tingkat Lanjutan Menara Bank BTN/ Online Undangan Sosialisasi Cetak Biru Pengembangan SDM Sektor Jasa Keuangan 2021 -2025 16 Juni 2021/ OJK Menara Bank BTN/ Online Sosialisasi Monitoring Dan Evaluasi Keterbukaan Informasi Badan Publik Tahun 2021 16 Juni 2021/ Komisi Menara Bank BTN/ Informasi Pusat Online RI PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
185. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 183 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Nama Jabatan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Fast Break Menuju Generasi Emas BUMN Waktu dan Tempat Pelaksanaan 14 Juni 2021/ Kementerian Menara Bank BTN / BUMN Online 6 Agustus 2021/ The International WebinarMenara Bank BTN / Strengthening Economic Online Resilience in The Midst of Prolonged Covid-19 Pandemic Peran ISEI Dalam Penguatan Sinergi Mengakselerasi Pemulihan Ekonomi Nasional di Era Digital Penyelenggara Kongres XXI Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI) Makassar 2021 31 Agustus 2021/ Kongres ISEI XXI Menara Bank BTN/ dan Seminar Online Nasional 2021 IKAI Tanggung Jawab Komite Audit 23 September 2021/Menara Bank Saat Perseroan Tersangkut BTN/ Online Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan GRC 30 September 2021 PT Asia Strategi & 1 Oktober 2021/ Konsulting Sheraton Hotel Bali PTC 26 & 28 Oktober Business 2021/ Menara Bank Judgment Rule BTN / Online Visi Integritas Law Office 3 November 2021/ Anticorruption JS Luwansa Hotel - Leaders Talk #1 Jakarta Direktur Wholesale Risk and Asset Management Refreshment UKMR Level 5 Direksi 29 April 2021/ Menara Bank BTN Loan COVID Restructuring After Implementation of POJK 48 2021 5 Agustus 2021/ BARa Menara Bank BTN / Online Hirwandi Gafar Direktur Consumer and Commercial Lending Loan COVID Restructuring After Implementation of POJK 48 2020 5 Agustus 2021/ BARa Menara Bank BTN / Online Jasmin Direktur CWMA Distribution and Retail Funding 23 Oktober 2021/ Denpasar - Bali Certified Wealth Manager (CWM) Nofry Rony Poetra Direktur Finance, Ujian UKMR Level 5 Planning, and Treasury Pembekalan UKMR Level 5 3 April 2021/ Menara Bank BTN LSPP Elisabeth Novie Riswanti Workshop BUMN Track IICD 19 & 26 Maret 2021/ Sandra Chalik Menara Bank BTN 3 Juni 2021/ Hotel JW Marriott Jakarta BUMN Track LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
186. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 184 Nama Tinjauan Pendukung Bisnis Jabatan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Waktu dan Tempat Pelaksanaan Penyelenggara Refreshment Treasury Dealer 11 Juli 2021/ ACI Menara Bank BTN / Online Refreshment Treasury Dealer 11 Juli 2021/ LSPP Menara Bank BTN / Online Onboarding Directorship 09 Juni 2021/ FHCI Menara Bank BTN / Virtual IKAI Tanggung Jawab Komite Audit 23 September 2021/ Menara Bank Saat Perseroan Tersangkut BTN/ Online Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan Setiyo Wibowo Direktur Risk Management and Transformation ERMA 8 - 10 Desember Risk Beyond 2021/ Menara Bank Journey To A BTN / Online New Frontier Eko Waluyo Direktur Compliance and Legal Pembekalan UKMR Level 5 19 & 26 Maret 2021 Sandra Chalik / Menara Bank BTN Ujian UKMR Level 5 3 April 2021 / Menara Bank BTN LSPP Workshop BUMN Track 03 Juni 2021 / Jakarta BUMN Track Webinar terkait antisipasi Bank 24 Juni 2021 / Dalam Peningkatan Kejahatan Menara Bank BTN / Siber (Cyber Crime) Di Dalam Virtual Kegiatan Operasional Bank Legal Division PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Diklat Manajemen Investasi 23 Juni 2021 / ADPI Dana Pensiun Tingkat Lanjutan Menara Bank BTN / Virtual Diklat Manajemen Investasi 24 Juni 2021 / ADPI Dana Pensiun Tingkat Lanjutan Menara Bank BTN / Virtual Undangan Sosialisasi Cetak Biru Pengembangan SDM Sektor Jasa Keuangan 2021 -2025 16 Juni 2021 / OJK Menara Bank BTN / Virtual Sosialisasi Monitoring Dan Evaluasi Keterbukaan Informasi Badan Publik Tahun 2021 16 Juni 2021 / Komisi Menara Bank BTN / Informasi Pusat Virtual RI PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
187. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 185 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Nama Jabatan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Fast Break Menuju Generasi Emas BUMN Waktu dan Tempat Pelaksanaan 14 Juni 2021 / Kementerian Menara Bank BTN / BUMN Virtual 06 Agustus 2021 / The International WebinarMenara Bank BTN / Strengthening Economic Virtual Resilience in The Midst of Prolonged Covid-19 Pandemic Peran ISEI Dalam Penguatan Sinergi Mengselerasi Pemulihan Ekonomi Nasional Di Era Digital Penyelenggara Kongres XXI Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI) Makassar 2021 31 Agustus 2021 / Kongres ISEI XXI Menara Bank BTN / dan Seminar Virtual Nasional 2021 IKAI Tanggung Jawab Komite Audit 23 September 2021/ Menara Bank Saat Perseroan Tersangkut BTN/ Virtual Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan GRC 30 September 2021 PT. Asia Strategi & 1 Oktober 2021 / Konsulting Bali PTC 26 & 28 Oktober 2021 / Menara Bank BTN / Virtual Business Judgment Rule Visi Integritas Law Office 03 November 2021 / Jakarta Anti Corruption Leaders Talk #1 Pengembangan Kompetensi Komite Audit Sepanjang tahun 2021, anggota Komite Audit Perseroan telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar sebagaimana tabel berikut ini: Nama Peter Eko Budi Darwito Jabatan Anggota Komite Audit Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Waktu dan Tempat Pelaksanaan Penyelenggara Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan 23 September 2021/ Jakarta / Online IKAI Workshop Internal Control – COSO 2017 & Business Judgement Rule (BJR) 16-17 September PT Asia 2021/ Bandung Strategi Konsulting LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
188. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 186 Tinjauan Pendukung Bisnis Nama Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Jabatan Adi Prakoso Anggota Komite Audit Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan Waktu dan Tempat Pelaksanaan 23 September 2021/ Jakarta / Online Penyelenggara IKAI Pengembangan Kompetensi Komite Remunerasi dan Nominasi Sepanjang tahun 2021, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar sebagaimana tabel berikut ini: Nama Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatihan Jabatan I Nengah Rentaya Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan Moch Amin Nurdin Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Selama tahun 2021, Sdr. Moch Amin Nurdin tidak mengikuti pelatihan dan pengembangan kompetensi Waktu dan Tempat Pelaksanaan 23 September 2021/ Jakarta / Online Penyelenggara IKAI Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko Sepanjang tahun 2021, anggota Komite pemantau Risiko Perseroan telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar sebagaimana tabel berikut ini: Nama Jabatan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Waktu dan Tempat Pelaksanaan Penyelenggara Heru Ratna Azimada Anggota Komite Pemantau Risiko Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan 23 September 2021/Jakarta Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) Yuki Noviani Kohar Anggota Komite Pemantau Risiko Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan 23 September 2021/Jakarta Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
189. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 187 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Nama Ignace Widiatmoko Pamuji Gesang Raharjo Jabatan Anggota Komite Pemantau Risiko Anggota Komite Pemantau Risiko Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Waktu dan Tempat Pelaksanaan Penyelenggara Seminar Menuju Bank Digital Pertarungan Antara Bank Besar dan Perusahaan Digital Kecil 15 Juli 2021/ Jakarta Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Seminar Penerapan Manajemen Risiko dan Perhitungan ATMR Risiko Operasional 9 Agustus 2021/ Lembaga Jakarta Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) 30 Agustus Seminar Menjadikan Industri 2021/Jakarta Jasa Keuangan Adaptif dan Antisipatif Sosialisasi POJK Terkini tentang Kelembagaan Bank, Percepatan Perizinan Produk Bank dan Penguatan Penanganan Lembaga Jasa Keuangan Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Penyertaan Modal Negara Antara 31 Agustus Kepentingan Sosial dan Finansial 2021/Jakarta Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Mengelola Risiko Siber Dalam Industri Digital 01 September 2021/Jakarta Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Tanggung Jawab Komite Audit Saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan 02 September 2021/Jakarta Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) Peran CFO Optimalisasi Sumber Daya Finansial untuk Kinerja Berprinsip 01 November 2021/Jakarta Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Efisiensi dan Efektivitas Pada Stabilitas Sistem Keuangan 1 Juli 2021/ Jakarta Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Pelatihan Program Sertifikasi CACP (Certification Audit Committee in Practices). 3-4 Agustus 2021/Jakarta Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) The Role Cloud Technology for Financial Sector 5 Agustus 2021/ OJK Institute Jakarta Strategi dan tantangan meningkatkan pertumbuhan Industri Keuangan Syariah. 12 Agustus 2021 OJK Institute LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
190. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 188 Tinjauan Pendukung Bisnis Nama Jabatan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Waktu dan Tempat Pelaksanaan Penyelenggara Menjadikan Industri Jasa Keuangan Adaptif dan Antisipatif 30 Agustus 2021/Jakarta Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Pengelolaan Wakaf Uang Melalui Fintech Syariah 18 September 2021/Jakarta Yayasan Edukasi Wakaf Indonesia Pencegahan Penyuapan di Industri Jasa Keuangan 21 September 2021/Jakarta Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Sepanjang tahun 2021, Sekretaris Perusahaan Perseroan telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar sebagaimana tabel berikut ini: Nama Ari Kurniaman Jabatan Sekretaris Perusahaan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Waktu dan Tempat Pelaksanaan Penyelenggara Sosialisasi Pembelajaran Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah (SPPUR) 20 Januari 2021/ PT Bank Tabungan Online / Self Negara (Persero) Learning Tbk Sosialisasi Corporate Strategy Bank BTN Tahun 2021 - 2025 22 Maret 2021/ Online / Self Learning PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Sosialisasi dan Quiz Security Awareness 2021 29 Maret 2021/ Online / Self Learning PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Sosialisasi 4DX 23 April 2021/ Online / Self Learning PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Security Awareness Juli 2021 5 Juli 2021/ Online / Self Learning PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Sosialisasi Risk Awareness 19 Juli 2021/ Online / Self Learning PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
191. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 189 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Nama Jabatan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Waktu dan Tempat Pelaksanaan Penyelenggara Managing People for Boosting Performance 12 – 14 Agustus 2021/ Online / Self Learning PT Daya Dimensi Indonesia Sosialisasi Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Tahun 2021 11 Oktober 2021/ Online / Self Learning PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Pengembangan Kompetensi Unit Internal Audit Sepanjang tahun 2021, Unit Internal Audit Perseroan telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini: Nama Jabatan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi / Pelatihan Waktu dan Tempat Pelaksanaan Penyelenggara Managing People for Boosting Performance PT Daya Dimensi 12 – 14 Agustus 2021/ Classroom Indonesia / Virtual Classroom Webinar The IIA Indonesia 2021 National 28 – 29 Oktober Institute of 2021/ Classroom Internal Auditors (IIA) / Virtual Classroom Compliance Excellence Edisi 5 Agustus 2021/ Agustus 2021 Deposito Lembaga Online / Self Konvensional (Managerial) Learning Hendratno Tri Kepala Divisi Wibowo Internal Audit Compliance Excellence Edisi September 2021 Petunjuk Pelaksanaan Pengelolaan Dokumen Kredit (Managerial) PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 6 September 2021/ Online / Self Learning PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Compliance Excellence Edisi Oktober 2021 Sistem Kendali Akses Logik Aplikasi (SKALA) Managerial 6 Oktober 2021/ Online / Self Learning PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Sosialisasi Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Tahun 2021 11 Oktober 2021/ Online / Self Learning PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
192. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 190 Tinjauan Pendukung Bisnis Pengembangan Kompetensi Pegawai Kebijakan Dalam Kesempatan Kerja Perseroan menekankan pentingnya pengelolaan Sumber Daya Manusia (SDM) atau Human Capital sebagai modal utama bagi Perseroan untuk menghadirkan produk dan jasanya, mewujudkan operasional dan service excellence, serta menciptakan organisasi yang mampu menjadi fondasi bagi pengembangan bisnis secara memandang berkelanjutan. pegawai sebagai Perseroan pemangku kepentingan yang memiliki kepentingan besar terhadap laju perkembangan Perseroan. Untuk itu, Perseroan merumuskan kebijakan strategis terkait pengembangan Human Capital yang diharapkan mampu meningkatkan produktivitas, sekaligus memberikan dampak positif bagi perkembangan pegawai. talenta pribadi dari setiap Kebijakan dalam hal kesempatan kerja di Perseroan, dilakukan secara selektif dan Pengelolaan penempatan dilakukan karir dan dengan pegawai termasuk promosi/rotasi pegawai memperhatikan prestasi kerja, kemampuan dan kompetensi pegawai. Pengembangan kompetensi pegawai baik hard skill maupun soft skill menjadi salah satu program utama di tahun 2021 yaitu people transformation. Sesuai dengan Surat Edaran Direksi No. 43/DIR/CMO/2011 tanggal 28 November 2011 tentang Pembelajaran dan Pengembangan Pegawai, bagian dari Pedoman Capital, ditetapkan berhak mengikuti yang merupakan Kebijakan bahwa Pegawai kegiatan Human yang Pembelajaran dan Pengembangan adalah Pegawai dengan status pegawai tetap dan pegawai dengan status tertentu. Dalam hal ini setiap pegawai memperoleh kesempatan yang sama dalam bidang pembelajaran dan pengembangan, baik pegawai laki - laki maupun perempuan. terbuka tanpa diskriminasi (gender, ras, suku, agama). Penyelarasan Struktur Organisasi Human Capital dengan Strategi Korporat dan Bisnis Pengembangan Kebijakan Strategis Bidang Human Capital Peningkatan Produktivitas Pegawai Employee Engagement and Proposition Perencanaan dan Pemenuhan Pegawai Secara Pareto Memperkuat Program Talent Succession Internalisasi Corporate Culture Efektivitas Manajemen Kinerja Pegawai Penguatan Risk Management dan Implementasi GRC melalui Penyempurnaan GRC Road Map Bidang Human Capital Operational Excellence PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
193. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 191 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Perseroan selalu memastikan untuk memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh pegawai program pendidikan telah dalam dan mencerminkan kesempatan untuk mendapatkan pelatihan adanya yang kesamaan masing-masing level organisasi . Penetapan keikutsertaan pegawai dalam keseluruhan program pengembangan kompetensi tersebut ditentukan berdasarkan Training Need Analysis dengan memperhatikan kesetaraan gender dan persamaan kesempatan kepada seluruh pegawai. Pengembangan pengetahuan dan skill Sumber Daya Manusia (SDM) Perseroan dilakukan melalui pembinaan dan pengembangan kompetensi dasar SDM dan berdasarkan kompetensi teknis sehingga diharapkan terdapat integrasi antara kompetensi sehingga SDM dengan kegiatan job operasi specification, dapat berjalan Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan Perseroan melakukan program pengembangan pegawai dan untuk keahlian memenuhi yang kompetensi dibutuhkan secara berkesinambungan dengan metode pendidikan, pelatihan, penugasan khusus, maupun program mutasi dan promosi. Setiap pegawai mendapatkan kesempatan yang sama untuk mengikuti program pengembangan ini yang disesuaikan dengan kebutuhan kompetensi dasar dan kompetensi teknis jabatan untuk mendukung pegawai melakukan yang terbaik dalam pekerjaan dan karir. Berikut tabel Jumlah Pendidikan dan Pelatihan Pegawai Perseroan Berdasarkan Level Jabatan Periode Januari - Desember 2021: secara efektif dan efisien. No 1 Jenis Pelatihan Jumlah Pegawai Tujuan Pelatihan Persentase Persentase Jumlah yang Telah yang Telah Pegawai Mengikuti Mengikuti yang Pelatihan Pelatihan Telah untuk untuk Mengikuti Setiap Level Setiap Jenis Pelatihan Pelatihan Jabatan Dewan Komisaris 7 7 100% Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir - 1 - 16.7% Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - - - - Credit & Risk Meningkatkan wawasan dan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - - - - Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - - - - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
194. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 192 No Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Pelatihan Operational Banking 2 3 Tujuan Pelatihan Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan Direksi Jumlah Pegawai Persentase Persentase Jumlah yang Telah yang Telah Pegawai Mengikuti Mengikuti yang Pelatihan Pelatihan Telah untuk untuk Mengikuti Setiap Level Setiap Jenis Pelatihan Pelatihan Jabatan - 6 - 9 9 100 % 83.3% Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir - 4 - 25% Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - 2 - 12.5% Credit & Risk Meningkatkan wawasan ddan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - - - - Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - - - - Operational Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan - 10 - 62.5% Executive Vice President 5 5 100% Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir - 2 - 28.6% Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - - - - Credit & Risk Meningkatkan wawasan dan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - - - - Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - 1 - 14.3% Operational Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan - 4 - 57.1% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
195. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 193 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK No 4 5 6 Jenis Pelatihan Jumlah Pegawai Tujuan Pelatihan Persentase Persentase Jumlah yang Telah yang Telah Pegawai Mengikuti Mengikuti yang Pelatihan Pelatihan Telah untuk untuk Mengikuti Setiap Level Setiap Jenis Pelatihan Pelatihan Jabatan Senior Vice President 14 14 100 % Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir - 10 - 37.0% Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - 3 - 11.1% Credit & Risk Meningkatkan wawasan dan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - - - - Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - - - - Operational Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan - 14 - 51.9% 112 112 100% Vice President Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir - 86 - 34.7% Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - 24 - 9.7% Credit & Risk Meningkatkan wawasan dan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - 24 - 9.7% Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - 2 - 0.8% Operational Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan - 112 - 45.2% 152 152 100% - 89 - Assistant Vice President Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir 27.1% LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
196. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 194 No 7 8 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan Jumlah Pegawai Persentase Persentase Jumlah yang Telah yang Telah Pegawai Mengikuti Mengikuti yang Pelatihan Pelatihan Telah untuk untuk Mengikuti Setiap Level Setiap Jenis Pelatihan Pelatihan Jabatan Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - 33 - 10.0% Credit & Risk Meningkatkan wawasan dan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - 46 - 14.0% Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - 9 - 2.7% Operational Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan - 152 - 46.2% 178 178 100% Senior Manager Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir - 89 - 22.4% Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - 40 - 10.1% Credit & Risk Meningkatkan wawasan dan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - 61 - 15.3% Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - 30 - 7.5% Operational Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan - 178 - 44.7% 907 907 100% Manager Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir - 126 - 6.0% Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - 384 - 18.2% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
197. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 195 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK No 9 10 Jenis Pelatihan Jumlah Pegawai Tujuan Pelatihan Persentase Persentase Jumlah yang Telah yang Telah Pegawai Mengikuti Mengikuti yang Pelatihan Pelatihan Telah untuk untuk Mengikuti Setiap Level Setiap Jenis Pelatihan Pelatihan Jabatan Credit & Risk Meningkatkan wawasan dan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - 414 - 19.6% Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - 286 - 13.5% Operational Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan - 904 - 42.8% 2271 2271 100% Assistant Manager Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir - 317 - 6.6% Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - 715 - 15.0% Credit & Risk Meningkatkan wawasan dan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - 960 - 20.1% Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - 517 - 10.8% Operational Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan - 2271 - 47.5% 7499 7499 100% Staff Leadership Meningkatkan wawasan dan kompetensi dalam kepemimpinan dan peningkatan jenjang karir - 8 - 0.05% Sales & Service Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai di bidang Sales and Service - 3251 - 21.09% Credit & Risk Meningkatkan wawasan dan kompetensi di bidang Kredit dan Risiko Kredit - 1887 - 12.24% LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
198. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 196 No Jenis Pelatihan Tinjauan Pendukung Bisnis Jumlah Pegawai Tujuan Pelatihan Persentase Persentase Jumlah yang Telah yang Telah Pegawai Mengikuti Mengikuti yang Pelatihan Pelatihan Telah untuk untuk Mengikuti Setiap Level Setiap Jenis Pelatihan Pelatihan Jabatan Business & Sharia Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam hal sales, marketing, pengetahuan umum dan sebagainya dalam Bidang Sharia Banking - 2779 - 18.03% Operational Banking Meningkatkan wawasan dan kompetensi pegawai dalam kegiatan operasional Perseroan - 7490 - 48.59% 11156 11156 100% JUMLAH Evaluasi Pelaksanaan Pengembangan Kompetensi Untuk terus meningkatkan kualitas penyelenggaraan training baik dari segi pembaharuan materi, metode penyampaian training, kualitas pengajar maupun fasilitas training, Perseroan melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan pelatihan dan pengembangan pegawai yang terbagi dalam 4 (empat) level evaluasi (Metode Kirkpatrick), yaitu: Level 1 (L1) adalah evaluasi untuk menilai reaksi peserta terhadap penyelenggaraan training. Hal ini mencakup kesesuaian materi, kemampuan pengajar dalam menyampaikan materi dan ketersediaan fasilitas training. Level 2 (L2) adalah evaluasi untuk menilai tingkat pemahaman peserta selama menjalani training. Evaluasi ini dapat berupa ujian teori ataupun praktek yang terkait dengan materi training. Level 2 (L2) adalah evaluasi untuk menilai tingkat pemahaman peserta selama menjalani training. Evaluasi ini dapat berupa ujian teori ataupun praktek yang terkait dengan materi training. Level 3 (L3) adalah evaluasi untuk menilai implementasi materi training dan perubahan perilaku peserta training sebelum dan setelah training berlangsung. Evaluasi ini dilaksanakan minimal 3 (tiga) bulan setelah training dilaksanakan. Proses penilaiannya dilakukan dengan metode multirater yaitu meminta penilaian/pendapat dari pegawai, atasan, rekan kerja, bawahan dari pegawai tersebut. Level 4 (L4) adalah evaluasi untuk menilai dampak training yang telah diikuti pegawai terhadap peningkatan kinerjanya. Evaluasi ini dilakukan setelah 3 (tiga) bulan sejak berlangsungnya training. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
199. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 197 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pada tahun 2021 , Perseroan telah menyelenggarakan pendidikan dan pelatihan pegawai sebanyak 968 Batch dengan 2 metode delivery blended learning yaitu Classroom / Virtual Classroom dan Online / Self Learning dengan jumlah 271.095 peserta. Biaya Pengembangan Kompetensi Pegawai Tahun 2021 Perseroan telah mengalokasikan biaya pengembangan kompetensi bagi pegawai yang tercatat mengalami peningkatan sebesar 19% dibandingkan tahun 2020, Perseroan menetapkan metode delivery blended learning yaitu menggabungkan online learning dan classroom sehingga pelaksanaan pendidikan menjadi efisien tanpa mengurangi efektivitas dari masing-masing program pendidikan dan pelatihan untuk terus meningkatkan nilai tambah bagi para pegawai salah satunya melalui kompetensi yang dimiliki. Selain itu selama masa pandemi COVID-19, terdapat beberapa program pendidikan dan pelatihan yang awalnya direncanakan dilaksanakan dengan metode Classroom, untuk kemudian dikonversi menjadi Virtual Classroom sebagai upaya pencegahan penyebaran COVID-19, sehingga diperoleh penghematan yang cukup besar atas kegiatan tersebut. Adapun besaran biaya pengembangan kompetensi pegawai secara total dapat dilihat pada tabel berikut: Tabel Biaya Pengembangan Kompetensi Pegawai Tahun 2020 – 2021 Biaya pengembangan kompetensi (dalam jutaan Rupiah) 2021 Pertumbuhan 2020 50.602 Dalam persen(%) 41.933 21% LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
200. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 198 Tinjauan Pendukung Bisnis Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Pada tanggal 31 Desember 2021 , Negara Republik Indonesia memiliki 10.590.000.000 lembar Saham Biasa dan satu lembar Saham seri A Dwiwarna yang memiliki hak suara khusus, sehingga kepemilikan sahamnya sebesar 60,00%. 31 Desember 2021 No Pemegang Saham Publik 1 Negara RI 2 Publik Saham Jumlah Lembar % 1 6.354.000.000 60,00% Publik Lokal 43.381 2.987.510.361 28,21% Publik Asing 248 1.248.489.639 11,79 % 43.629 10.590.000.000 TOTAL PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 100,00%
201. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 199 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Secara rinci , kepemilikan saham Perseroan adalah sebagai berikut: 31 Desember 2021 No Pemegang Saham Publik 1 Negara RI 2 Publik Saham Jumlah Lembar % 1 6.354.000.000 60,00% 42.888 960.062.144 9,07 % Dana Pensiun 103 904.140.850 8,54% Reksadana 189 689.384.853 6,51% Asuransi 68 319.219.732 3,01% Perseroan Terbatas 112 70.825.135 0,67% 12 29.664.747 0,28% Bank 2 12.171.500 0,11% Koperasi 6 2.041.400 0,02% 43.381 2.987.510.361 28,21% 70 3.259.040 0,03% 178 1.245.230.599 11,76% 248 1.248.489.639 11,79% 43.629 10.590.000.000 Publik Lokal Perorangan Indonesia Yayasan Sub Total Publik Asing Perorangan Asing Badan Usaha Asing Sub Total TOTAL 100,00% Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar Rincian 20 nama pemegang saham terbesar setelah Pemerintah Republik Indonesia adalah sebagai berikut: Tabel Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar Perseroan No Nama Status Persentase Jumlah Saham Kepemilikan (Lembar) (%) 1 DJS KETENAGAKERJAAN PROGRAM JHT Lokal 389,275,808 3.68 2 PT. Taspen Lokal 179,586,900 1.7 3 PT TASPEN (ASURANSI) - AFS Lokal 160,787,500 1.52 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
202. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 200 Tinjauan Pendukung Bisnis Persentase Jumlah Saham Kepemilikan (Lembar) (%) No Nama Status 4 CITIBANK NEW YORK S/A GOVERNMENT OF NORWAY - 23 Asing 140,900,000 1.33 5 JPMBLSAS UCITS CLT RE-HANDELS BANKENTILLVAXTMARKNAD TEMA Asing 122,000,000 1.15 6 REKSA DANA SUCORINVEST EQUITY FUND Lokal 115,785,600 1.09 7 CITIBANK NEW YORK S/A GEORGETOWN EMERGING MARKETS FUND SPC, LTD.-XING LONG FUND SP Asing 83,790,000 0.79 8 DJS KETENAGAKERJAAN PROGRAM JP Lokal 77,756,000 0.73 9 PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE - REF Lokal 70,000,000 0.66 10 BBH BOSTON S/A MATTHEWS ASIA SMALL COMPANIES FUND Asing 66,124,500 0.62 11 NT TST CO S/A LSV EMERGING MARKETS EQUITY FUND, LP Asing 61,460,400 0.58 12 CITIBANK NEW YORK S/A GOVERNMENT OF NORWAY - 15 Asing 58,603,100 0.55 13 JPMCB NA RE - VANGUARD EMERGING MARKETS STOCK INDEX FUND Asing 50,224,738 0.47 14 JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL STOCK INDEX FUND Asing 48,813,788 0.46 15 STATE STREET BANK-ISHARES CORE MSCI EMERGING MARKETS ETF Asing 47,025,776 0.44 16 RD BATAVIA DANA SAHAM - 898544000 Lokal 46,218,800 0.44 17 REKSA DANA ASHMORE DANA EKUITAS NUSANTARA Lokal 45,700,000 0.43 18 BNYM RE VANDERBILT UNIVERSITY-2039926099 Asing 43,620,100 0.41 19 BNYM RE BNYMLB RE EMPLOYEES PROVIDENTFD BOARD-2039927326 Asing 42,628,296 0.4 Lokal 35,951,500 0.34 20 REKSA DANA MANDIRI SAHAM ATRAKTIF Komposisi Pemegang Saham yang Memiliki 5% atau Lebih Saham Tabel Komposisi Pemegang Saham 5% atau Lebih Perseroan No 1 Nama Jumlah Saham (Lembar) Negara Republik Indonesia 6.354.000.000 Persentase Kepemilikan (%) 60,00% Selain Pemerintah Republik Indonesia, tidak terdapat pemegang saham yang persentase kepemilikannya lebih dari 5%. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
203. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 201 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kelompok Pemegang Saham Masyarakat dengan Kepemilikan Kurang Dari 5 % Tabel Komposisi Pemegang Saham Masyarakat dengan kepemilikan saham kurang 5% 31 Desember 2021 No 1 Pemegang Saham Publik Saham Jumlah Lembar % Publik Lokal Perorangan Indonesia 42.888 960.062.144 9,07 % Dana Pensiun 103 904.140.850 8,54% Reksadana 189 689.384.853 6,51% Asuransi 68 319.219.732 3,01% Perseroan Terbatas 112 70.825.135 0,67% 12 29.664.747 0,28% Bank 2 12.171.500 0,11% Koperasi 6 2.041.400 0,02% 43.380 2.987.510.361 28,21% 70 3.259.040 0,03% Badan Usaha Asing 178 1.245.230.599 11,76% Sub Total 248 1.248.489.639 11,79% 43.628 4.236.000.000 40,00% Yayasan Sub Total 2 Publik Asing Perorangan Asing TOTAL Kepemilikan Saham oleh Direktur dan Komisaris Tabel Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan No Jabatan Nama Jumlah Saham Persentase Kepemilikan (%) DEWAN KOMISARIS 1 Komisaris Utama/ Independen Chandra M. Hamzah 0 0,0000000 % 2 Wakil Komisaris Utama/Independen Iqbal Latanro 0 0,0000000 % 3 Komisaris Independen Armand B. Arief 0 0,0000000 % 4 Komisaris Independen Ahdi Jumhari Luddin 0 0,0000000 % 5 Komisaris Eko D. Heripoerwanto 116.900 0,0011039 % LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
204. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 202 Tinjauan Pendukung Bisnis No Jabatan Nama Jumlah Saham Persentase Kepemilikan (%) 6 Komisaris Heru Budi Hartono 108.500 0,0010246 % 7 Komisaris Andin Hadiyanto 108.500 0,0010246 % DIREKSI 1 Direktur Utama Haru Koesmahargyo 0 0,0000000 % 2 Wakil Direktur Utama Nixon L.P. Napitupulu 2.143.800 0,0202436 % 3 Direktur Consumer and Commercial Lending Hirwandi Gafar 283.800 0,0026799 % 4 Direktur Finance, Planning, and Treasury Nofry Rony Poetra 884.600 0,0083532 % 5 Direktur Compliance and Legal Eko Waluyo 533.200 0,0050349 % 6 Direktur Wholesale Risk and Asset Management Elisabeth Novie Riswanti 261.100 0,0024655 % 7 Direktur Operation, IT, and Digital Banking Andi Nirwoto 328.200 0,0030992 % 8 Direktur Distribution and Retail Funding Jasmin 247.900 0,0023409 % 9 Direktur Risk Management and Transformation Setiyo Wibowo 227.800 0,0021511 % 5.244.300 0,0495214 % TOTAL PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
205. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 203 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Pemegang Saham Utama dan Pengendali Perseroan adalah Pemerintah Republik Indonesia yang memegang 60 ,00% saham Perseroan. PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Pemerintah Republik Indonesia 60% Struktur Grup Perseroan Pemerintah Republik Indonesia Publik, masing-masing kurang dari 5% 60% 40% PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Per 31 Desember 2021, Perseroan tidak memiliki Entitas Anak, Entitas Asosiasi, Joint Venture dan Special Purpose Vehicle (SPV). LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
206. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 204 Tinjauan Pendukung Bisnis Entitas Anak Perusahaan , Entitas Asosiasi, Joint Venture Company dan Special Purpose Vehicle (SPV) Per 31 Desember 2021 maupun tanggal disampaikannya data/informasi ini, Perseroan tidak memiliki Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Special Purpose Vehicle. Dengan demikian, tidak terdapat informasi terkait nama, persentase kepemilikan saham, keterangan bidang usaha dan keterangan status operasi Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Special Purpose Vehicle. Kronologis Pencatatan Saham Pencatatan Saham Perdana (Initial Public Offering/IPO) Perseroan mencatatkan sahamnya pertama kali di Bursa Efek Indonesia pada tanggal 17 Desember 2009 dengan menawarkan 2.360.057.000 lembar saham Seri B atau 27,08% dari modal ditempatkan, dengan harga penawaran Rp 800 per lembar saham kepada masyarakat. Pencapaian IPO (Initial Public Offering) tersebut mendapatkan sambutan yang sangat baik dari masyarakat, yang ditandai dengan oversubscribe sebanyak 2,04 kali dengan nilai proceed sebesar Rp1,88 triliun. Hal tersebut mendapatkan penghargaan “Best IPO in Indonesia 2009” dari majalah The Asset dan “Mid Cap/IPO Deal of The Year in Southeast Asia 2009” dari Publisher Alpha South Asia (Hong Kong). Aksi Korporasi : Penawaran Umum Saham Perdana (Initial Public Offering/IPO) Tahun Penerbitan Saham : 17 Desember 2009 Jumlah Saham yang Ditawarkan : 2.360.057.000 lembar saham Seri B atau 27,08% dari modal ditempatkan Nilai Nominal Saham : Rp500 per lembar saham Harga Penawaran : Rp800 per lembar saham Jumlah Saham Sebelum IPO : 0 lembar saham Jumlah Saham Tercatat Setelah IPO : 8.623.285.575 lembar saham Seri B Pencatatan Bursa : Bursa Efek Indonesia PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
207. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 205 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Penawaran Umum Terbatas I – Rights Issue Pada tanggal 23 November 2012, Perseroan melakukan aksi korporasi berupa Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) kepada para pemegang saham Perseroan dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atau Rights Issue dengan tujuan untuk memperkuat struktur permodalan dan juga untuk meningkatkan jumlah saham publik yang diperjualbelikan (floating shares). Kondisi ini akan meningkatkan kapitalisasi pasar dan likuiditas saham BBTN di pasar modal sekaligus untuk mendukung pertumbuhan kredit, sehingga dapat menambah minat investor untuk berinvestasi lebih pada saham BBTN. Aksi Korporasi : Penawaran Umum Terbatas I - Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD)/Rights Issue Jumlah Saham yang Ditawarkan : 1.512.857.500 Saham Seri B Nilai Nominal Saham : Rp500 Harga Pelaksanaan : Rp1.235 Jumlah Saham Tercatat Sebelum Rights Issue : 8.859.291.500 Jumlah Saham Tercatat Setelah Rights Issue : 10.481.074.500 lembar saham Jumlah Dana (Proceeds) Diterima : Rp1.868.379.012.500 Rasio Konversi : 555.000 Saham Lama berhak atas 94.943 HMETD Dilusi Kepemilikan : 14,61% sebelum pelaksanaan MESOP dan sebesar 16,49% setelah pelaksanaan MESOP Periode Perdagangan HMETD : 23 - 29 November 2012 Periode Pelaksanaan HMETD : 23 - 29 November 2012 Tanggal Pencatatan Efek di Bursa : 23 November 2012 Pencatatan Bursa : Bursa Efek Indonesia Pembeli Siaga : PT Bahana Securities, PT Danareksa Sekuritas dan PT Mandiri Sekuritas LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
208. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 206 Tinjauan Pendukung Bisnis Kronologi Penerbitan Obligasi dan /atau Pencatatan Obligasi Serta Efek Lainnya Kronologi pencatatan efek lainnya yang dilakukan Perseroan terdiri dari pencatatan Obligasi, Sekuritisasi KPR, Negotiable Certificate of Deposit (NCD), Long Term Notes (LTN) dengan kronologis sebagai berikut: Kronologis Pencatatan Obligasi Tanggal distribusi Obligasi secara Elektronik Tenor (Tahun) Mata Uang Obligasi Bank BTN I Tahun 1989 25 Juli 1989 5 IDR 50.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN II Tahun 1990 21 April 1990 5 IDR 50.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN III Tahun 1991 25 November 1991 5 IDR 50.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN IV Tahun 1992 31 Desember 1992 5 IDR 100.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN V Tahun 1993 29 Januari 1993 5 IDR 150.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN VI Tahun 1995 8 Desember 1995 5 IDR 350.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN VII Tahun 1996 27 Juni 1995 5 IDR Obligasi Bank BTN VIII Tahun 1997 27 Juni 1997 5 IDR 400.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN IX Tahun 2003 18 September 2003 5 IDR 750.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN X Tahun 2004 10 Mei 2004 5 IDR 750.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Uraian PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Jumlah Obligasi (Jutaan) 200.000 Harga Penawaran 100% dari jumlah pokok Obligasi
209. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 207 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Peringkat Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran 2021 2020 2019 2018 Wali Amanat 25 Juli 1994 18 ,75% tetap Lunas - - - - - 1 Juni 1995 16,25% tetap Lunas - - - - - Lunas - - - - - 17,00% tetap Lunas - - - - - 15,25% tetap untuk tahun pertama dan kedua, mengambang untuk tahun berikutnya hingga jatuh tempo Lunas - - - - - 21 Desember 2000 17,25% tetap untuk tahun pertama, mengambang untuk tahun berikutnya hingga jatuh tempo Lunas - - - - - 22 Juli 2001 17,125% tetap untuk tahun pertama, mengambang untuk tahun berikutnya hingga jatuh tempo Lunas - - - - - 18 Juli 2002 14,15% tetap Lunas - - - - - 2 Oktober 2008 12,50% tetap Lunas - - - - - 25 Mei 2009 12,20% tetap Lunas - - - - - 11 November 1996 20,00% tetap 23 Januari 1996 31 Juli 1998 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
210. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 208 Tinjauan Pendukung Bisnis Tanggal distribusi Obligasi secara Elektronik Tenor (Tahun) Mata Uang Obligasi Subordinasi BTN I Tahun 2004 10 Mei 2004 10 IDR 250.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN XI Tahun 2005 28 Juni 2005 5 IDR 750.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN XII Tahun 2006 19 September 2006 10 IDR 1.000.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN XIII Tahun 2009 Seri A 29 Mei 2009 3 IDR 300.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN XIII Tahun 2009 Seri B 29 Mei 2009 4 IDR 300.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN XIII Tahun 2009 Seri C 29 Mei 2009 5 IDR 900.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN XIV Tahun 2010 11 Juni 2010 10 IDR 1.650.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Bank BTN XV Tahun 2011 28 Juni 2011 10 IDR 1.300.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BTN Tahap I Tahun 2012 5 Juni 2012 10 IDR 2.000.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank BTN Tahap II Tahun 2013 27 Maret 2013 10 IDR 2.000.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri A 8 Juli 2015 3 IDR 900.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri B 8 Juli 2015 5 IDR 500.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri C 8 Juli 2015 7 IDR 800.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap I Tahun 2015 Seri D 8 Juli 2015 10 IDR 800.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Uraian PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Jumlah Obligasi (Jutaan) Harga Penawaran
211. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 209 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Peringkat Tanggal Jatuh Tempo Status Pembayaran 2021 2020 2019 2018 Wali Amanat 12 ,60% tetap untuk tahun pertama sampai tahun kelima, 22,60% tetap untuk tahun ke enam sampai tahun kesepuluh jika Bank tidak melakukan opsi beli pada tahun kelima sejak tanggal penerbitan Lunas - - - - - 6 Juli 2010 12,00% tetap Lunas - - - - - 19 September 2016 12,75% tetap Lunas - - - - - 29 Mei 2012 11,75% tetap Lunas - - - - - 29 Mei 2013 12,00% tetap Lunas - - - - - 29 Mei 2014 12,25% tetap Lunas - - - - - 11 Juni 2020 10,25% tetap Lunas idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 28 Juni 2021 9,50% tetap Lunas idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 5 Juni 2022 7,90% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 27 Maret 2023 7,90% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 25 Mei 2014* Tingkat Suku Bunga 8 Juli 2018 9,625% tetap Lunas - - - idAA+ Bank Mega 8 Juli 2020 9,875% tetap Lunas - idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 8 Juli 2022 10,00% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 8 Juli 2025 10,50% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
212. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 210 Tinjauan Pendukung Bisnis Tanggal distribusi Obligasi secara Elektronik Tenor (Tahun) Mata Uang Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap II Tahun 2016 Seri A 30 Agustus 2016 3 IDR 1.347.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank BTN Tahap II Tahun 2016 Seri B 30 Agustus 2016 5 IDR 1.653.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri A 13 Juli 2017 3 IDR 1.466.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri B 13 Juli 2017 5 IDR 1.295.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri C 13 Juli 2017 7 IDR 853.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri D 13 Juli 2017 10 IDR 1.386.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap II Tahun 2019 Seri A 28 Juni 2019 370 hari IDR 1.756.500 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap II Tahun 2019 Seri B 28 Juni 2019 3 IDR 1.168.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap II Tahun 2019 Seri C 28 Juni 2019 5 IDR 1.219.500 100% dari jumlah pokok Obligasi Junior Global Bond Bank BTN 23 Januari 2020 5 USD 300 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan IV Bank BTN Tahap I Tahun 2020 Seri A 19 Agustus 2020 370 hari IDR 577.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan IV Bank BTN Tahap I Tahun 2020 Seri B 19 Agustus 2020 3 IDR 727.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Obligasi Berkelanjutan IV Bank BTN Tahap I Tahun 2020 Seri C 19 Agustus 2020 3 IDR 196.000 100% dari jumlah pokok Obligasi Uraian *Perseroan telah melakukan opsi beli kembali pada 25 Mei 2009. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Jumlah Obligasi (Jutaan) Harga Penawaran
213. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 211 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Peringkat Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran 2021 2020 2019 2018 Wali Amanat 30 Agustus 2019 8 ,20% tetap Lunas - - idAA+ idAA+ Bank Mega 30 Agustus 2021 8,75% tetap Lunas idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 13 Juli 2020 8,30% tetap Lunas - idAA+ idAA+ idAA+ Bank BJB 13 Juli 2022 8,50% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank BJB 13 Juli 2024 8,70% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank BJB 13 Juli 2027 8,90% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank BJB 8 Juli 2020 7,750% tetap Lunas - idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 28 Juni 2022 8,750% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 28 Juni 2024 9,000% tetap Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ idAA+ idAA+ Bank Mega 23 Januari 2025 4,20% Belum Jatuh Tempo Ba3 Moody’s Ba3 Moody’s - - Citicorp International Limited 29 Agustus 2021 6,75% Lunas idAA+ idAA+ - - Bank BJB 19 Agustus 2023 7,80% Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ - - Bank BJB 19 Agustus 2025 8,40% Belum Jatuh Tempo idAA+ idAA+ - - Bank BJB LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
214. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 212 Tinjauan Pendukung Bisnis Kronologis Pencatatan Sekuritisasi KPR Perseroan telah melakukan sekuritisasi atas tagihan KPR melalui skema Kontrak Investasi Kolektif Efek Beragun Aset (KIK-EBA) dan skema Efek Beragunan Aset Berbentuk Surat Partisipasi (EBA-SP), dengan rincian sebagai berikut: No Transaksi Sekuritisasi Nominal Total (Rp) 1 KIK-EBA DSMF 01 111.111.108.501 2 KIK-EBA DSMF 02 391.305.329.159 3 KIK-EBA DBTN 01 750.000.230.717 4 KIK-EBA DBTN 02 703.450.414.156 5 KIK-EBA DBTN 03 1.000.000.005.997 6 7 8 9 10 11 KIK-EBA DBTN 04 KIK-EBA DBTN 05 EBA-SP SMF-BTN 01 EBA-SP SMF-BTN 02 EBA-SP SMF-BTN 03 EBA-SP SMF-BTN 04 1.000.000.005.941 1.500.000.001.615 200.000.000.041 1.000.000.000.000 1.000.000.000.000 2.000.000.000.000 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Kelas Nominal (Rp) A 100.000.000.000 B 11.111.108.501 A 360.000.000.000 B 31.305.329.159 A 688.500.000.000 B 61.500.230.717 A 645.000.000.000 B 58.450.414.156 A 925.000.000.000 B 75.000.005.997 A1 403.000.000.000 A2 525.000.000.000 B 72.000.005.941 A1 723.500.000.000 A2 647.500.000.000 B 129.000.001.615 A 181.600.000.000 B 18.400.000.041 A1 400.000.000.000 A2 513.000.000.000 B 87.000.000.000 A1 200.000.000.000 A2 713.000.000.000 B 87.000.000.000 A1 700.000.000.000 A2 1.124.000.000.000 B 176.000.000.000
215. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 213 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jatuh Tempo Average Life 11 Februari 2009 10 Januari 2018 5 ,30 13,000% idAAA 10 Desember 2019 5,63 11,000% idAAA 27 December 2010 27 September 2019 5,35 9,250% idAAA 16 November 2011 27 Februari 2021 5,94 8,750% idAAA 12 December 2012 07 Januari 2023 6,35 7,750% idAAA 10 November 2009 Kupon Kelas A Peringkat Kelas A Tanggal Transaksi A1 = 8,90% 20 Desember 2013 26 Februari 2022 5,57 A2 = 9,50% idAAA A1 = 10% 28 November 2014 07 September 2025 6,72 A2 = 10,25% idAAA 27 November 2015 07 Maret 2022 3,95 8,60% idAAA A1 = 8,15% 31 Oktober 2016 27 Juni 2027 7,05 A2 = 8,75% idAAA A1 = 8,00% 28 April 2017 07 Januari 2028 7,78 A2 = 8,40% idAAA A1 = 7,00% 28 Februari 2018 07 Mei 2029 7,03 A2 = 7,50% idAAA LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
216. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 214 No 12 13 Tinjauan Pendukung Bisnis Transaksi Sekuritisasi EBA-SP SMF-BTN 05 EBA-SP SMF-BTN 06 TOTAL Nominal Total (Rp) Kelas 2.000.000.000.000 631.000.543.015 Nominal (Rp) A1 574.000.000.000 A2 1.142.000.000.000 M 24.000.000.000 B 260.000.000.000 A 576.734.000.000 B 54.266.543.015 12.286.867.639.142 12.286.867.639.14 Kronologis Pencatatan Negotiable Certificate of Deposit (NCD) Jenis NCD Nominal Penerbitan (Rp) 625.000.000.000 1.005.000.000.000 500.000.000.000 1.110.000.000.000 740.000.000.000 1.115.000.000.000 Tanggal Transaksi 5 Desember 2014 26 Februari 2015 17 Februari 2015 30 April 2015 9 Juni 2016 5 Agustus 2016 371.000.000.000 30 November 2016 500.000.000.000 29 Desember 2016 500.000.000.000 30 Desember 2016 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Seri Jangka Waktu A 6 bulan B 12 bulan C 15 bulan A 6 bulan B 12 bulan C 15 bulan D 18 bulan - 5 bulan A 6 bulan B 12 bulan C 18 bulan - 3 bulan A 3 bulan B 6 bulan C 12 bulan A 3 bulan B 6 bulan A 3 bulan B 6 bulan - 6 bulan
217. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 215 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tanggal Transaksi Jatuh Tempo Average Life Kupon Kelas A A1 = 8,50% 27 November 2019 07 Mei 2032 9,09 30 Desember 2020 07 Juli 2032 6,08 Jatuh Tempo Rate Nominal per Seri (Rp) 4 Juni 2015 9,00% 280.000.000.000 27 November 2015 9,25% 45.000.000.000 26 Februari 2016 9,50% 300.000.000.000 26 Agustus 2015 9,00% 470.000.000.000 18 Februari 2016 9,25% 85.000.000.000 19 Mei 2016 9,50% 10.000.000.000 18 Agustus 2016 9,70% 440.000.000.000 15 Juli 2015 9,00% 500.000.000.000 30 Oktober 2015 8,75% 330.000.000.000 2 Mei 2016 9,00% 620.000.000.000 31 Oktober 2016 9,25% 160.000.000.000 9 September 2016 6,85% 740.000.000.000 3 November 2016 7,19% 440.000.000.000 1 Februari 2017 7,47% 275.000.000.000 10 Agustus 2017 7,80% 400.000.000.000 28 Februari 2017 7,04% 20.000.000.000 29 Mei 2017 7,26% 351.000.000.000 29 Maret 2017 7,75% 315.000.000.000 3 Juli 2017 7,74% 185.000.000.000 3 Juli 2017 7,73% 500.000.000.000 A2 = 8,75% Peringkat Kelas A idAAA M = 10,40% idA 6,50% idAAA LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
218. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 216 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis NCD Nominal Penerbitan (Rp) Tanggal Transaksi 1.735.000.000.000 21 Februari 2017 550.000.000.000 3 Oktober 2017 1.050.000.000.00 5 Oktober 2017 540.000.000.000 13 Desember 2017 1.440.000.000.000 3 April 2018 690.000.000.000 18 Juli 2018 2.020.000.000.000 340.000.000.000 5 November 2018 10 Desember 2018 Seri Jangka Waktu A 6 bulan B 12 bulan - 12 bulan A 6 bulan B 12 bulan A 6 bulan B 12 bulan C 24 bulan A 6 bulan B 12 bulan A 6 bulan B 12 bulan A 6 bulan B 9 bulan C 12 bulan A 3 bulan B 6 bulan Kronologis Pencatatan Long Term Notes (LTN) Uraian Tanggal Distribusi LTN secara Elektronik Tenor (Bulan) Mata Uang Jumlah LTN (Rp. Ribuan) LTN BTN Tahun 2021 Tahap I 17 Desember 2021 186 IDR 10.185.851 Penerbitan Long Term Notes (LTN) BTN Tahun 2021 Tahap I ditujukan kepada investor tunggal BP Tapera, sebagai reimburse 100% sumber dana BP Tapera bagi penyaluran KPR Tapera. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
219. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 217 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jatuh Tempo Rate Nominal per Seri (Rp) 22 Agustus 2017 7,28% 1.195.000.000.000 16 Februari 2018 7,43% 540.000.000.000 2 Oktober 2018 6,50% 550.000.000.000 3 April 2018 6,00% 230.000.000.000 5 Oktober 2018 6,25% 820.000.000.000 12 Juni 2018 5,90% 160.000.000.000 13 Desember 2018 6,20% 320.000.000.000 13 Desember 2018 6,60% 60.000.000.000 2 Oktober 2018 5,90% 830.000.000.000 2 April 2019 6,20% 610.000.000.000 15 Januari 2019 7,60% 520.000.000.000 16 Juli 2019 7,70% 170.000.000.000 7 Mei 2019 8,30% 1.340.000.000.000 2 Agustus 2019 8,40% 170.000.000.000 5 November 2019 8,50% 510.000.000.000 12 Maret 2019 8,00% 80.000.000.000 11 Juni 2019 8,40% 260.000.000.000 Tanggal Jatuh Tempo Tingkat Suku Bunga Status Pembayaran Keterangan 17 Juni 2037 1,37% tetap Belum Jatuh Tempo Surat Berharga ini tidak di-rating dan tidak dilakukan penawaran umum LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
220. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 218 Tinjauan Pendukung Bisnis Informasi Penggunaan Jasa Kantor Akuntan Publik (KAP) dan Akuntan Publik (AP) Kantor Akuntan Publik (KAP) Purwantono, Sungkoro & Surja Izin No. 603/ KM.1/2015 Alamat Gedung Bursa Efek Indonesia Menara 2 Lantai 7 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 52 – 53, Jakarta 12190 Indonesia Periode KAP Tahun ke-7 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Akuntan Publik (AP) Periode AP Muhammad Kurniawan Izin No. AP.0240 Tahun ke-2 Fee Audit Rp4.050.000.000
221. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 219 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Nama dan Alamat Lembaga dan /atau Profesi Penunjang Pasar Modal Lembaga/Profesi Nama Lembaga/ Penunjang Profesi Penunjang Alamat Jenis dan Bentuk Jasa Biro Administrasi Efek PT Datindo Entrycom Jl. Hayam Wuruk No.28, Lantai 2 Jakarta 10120 - Indonesia Biro Administrasi Efek untuk Saham Kustodian PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lantai 5. Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190, Indonesia Kustodian dan Agen Pembayaran Pemeringkat Efek PT Fitch Ratings Indonesia DBS Bank Tower 24th Floor Suite 2403, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 3-5, Jakarta 12940 Indonesia Pemeringkatan Perusahaan PT Pemeringkat Efek Indonesia Equity Tower Lt.30 Sudirman Central Business District, Lot.9 Jl. Jend. Sudirman Kav.52-53 Jakarta 12190, Indonesia Pemeringkatan Perusahaan Notaris Ashoya Ratam, SH. M.Kn Jl. Suryo No.54, Rw. Bar., Kec. Kby. Baru, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12180 Profesi/Lembaga Penunjang RUPS Konsultan Hukum Hadiputranto Hadinoto & Partners Pacific Century Place Lt. 35, Sudirman Central Business District Lot 10, Jl. Jendral Sudirman Kav 52-53, RT.5/RW.3, Senayan, RT.5/RW.3, Senayan, Kec. Kby. Baru, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12190 Konsultasi Hukum HKGM & Partners Pondok lndah Plaza 3, Blok El4 & Els Jl. TB Simatupang Jakarta 12310 Konsultasi Hukum Wali Amanat Notaris Pengikatan Penerbitan LTN BTN Tahun 2021 Tahap I Menara Taspen Lantai 1 PT Bank Jalan Jend, Sudirman Kav.2 Pembangunan Jakarta Pusat - lndonesia Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (Bank BJB) Wali Amanat Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan PT Bank Mega Tbk Menara Bank Mega Lantai 16 Jln. Kapten Tendean Kav. 12 - 14 A Jakarta Wali Amanat Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan Siti Rayhana, SH Riveria Timur 01 Cluster La Bella, Riveria Village, Gading Serpong, Kabupaten Tangerang Melakukan Pengikatan Perjanjian Penerbitan LTN BTN Tahun 2021 Tahap I LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
222. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 220 Tinjauan Pendukung Bisnis Peta Wilayah Operasional Jaringan Kantor Deskripsi 2017 2018 2019 2020 2021 Kantor Wilayah 5 6 6 6 6 Kantor Cabang 75 76 78 78 79 Kantor Cabang Pembantu 275 304 326 314 543 * Kantor Kas 485 469 358 247 - 32 48 52 56 - Kantor Fungsional - - - - 58* Kantor Layanan Setara KCP 3 3 3 2 2 22 23 23 23 51 891 923 840 720 733 Kantor Cabang Syariah 24 24 25 25 29 Kantor Cabang Pembantu Syariah 40 48 53 59 61 7 8 8 7 7 13 13 13 12 12 - - - - - 84 93 99 103 109 Payment Point Mobil Kas Keliling Total Jaringan Kantor Konvensional Kantor Kas Syariah Payment Point Syariah Mobil Kas Keliling Total Jaringan Kantor Syariah *) Memperhatikan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/POJK.03/2021 tanggal 30 Juli 2021 tentang Bank Umum, terdapat penyederhanaan pencatatan jaringan kepada Regulator OJK yaitu Kantor Bank yang berada di bawah Kantor Cabang hanya Kantor Cabang Pembantu dan Kantor Fungsional sehingga terdapat penyetaraan status Kantor Kas menjadi Kantor Cabang Pembantu dan Payment Point menjadi Kantor Fungsional. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
223. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 221 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kantor Wilayah 1 2 3 4 5 6 Kantor Wilayah 1 1 1 1 1 1 Kantor Cabang 15 13 15 11 17 8 130 130 85 72 69 57 Kantor Fungsional 7 6 9 5 24 7 Kantor Layanan Setara KCP - 2 - - - - Kantor Cabang Syariah 5 5 3 8 4 4 Kantor Cabang Pembantu Syariah 11 10 11 12 6 11 Kantor Kas Syariah 2 - 1 3 - 1 Outlet Prioritas 9 14 8 8 10 5 Payment Point Syariah 2 3 3 - - 4 522 494 332 293 271 203 Kantor Cabang Pembantu ATM & CRM LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
224. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 222 Tinjauan Pendukung Bisnis Nama dan Alamat Kantor Wilayah dan Cabang KANTOR PUSAT Jl . Gajah Mada No. 1 Jakarta Pusat 10130 Telp. : (021) 2310490, 6336789, 6332666 Fax : (021) 6346704 Email : csd@btn.co.id Website : www.btn.co.id KANTOR WILAYAH Kantor Wilayah 1 (Kantor Wilayah Jawa Barat) Gedung Bank BTN Bekasi Lt. 4 Jl. Jend. Sudirman No. 19 Bekasi 17143 Telp. : (021) 88953281, 88953282 Fax : (021) 8849519 Email : kantorwilayah1@btn.co.id KANTOR WILAYAH 4 (Kantor Wilayah Sumatera (Medan) Gedung Graha Merah Putih Lt. 8, Jl. Puteri Hijau No. 1, Kesawan, Medan 20111 Telp. : (061) 80011133 Fax :Email : kantorwilayah4@btn.co.id Kantor Wilayah 2 (Kantor Wilayah DKI Jakarta & Banten) Gedung Yodya Tower Lt. 3, Jl. Mayjen DI Panjaitan Kav 8, RT 003, RW 011, Kel. Cipinang Cempedak, Kec. Jatinegara, Jakarta Timur Telp. : (021) 2301184, 31901656, 3905775 Email : kantorwilayah2@btn.co.id Kantor Wilayah 5 (Kantor Wilayah Kalimantan, Sulawesi, Maluku, Papua) Jl. Sultan Hasanuddin No. 1 Makassar Telp. : (0411) 5070760 Email : kantorwilayah5@btn.co.id Kantor Wilayah 3 (Kantor Wilayah Jawa Timur, Bali, Nusa Tenggara) Gedung Graha Sudirman, Jl. Panglima Sudirman No. 7-9, Kel. Gembong Asin, Kec. Genteng, Kota. Surabaya - Jawa Timur Telp. : (031) 5661704 , 5661204 Fax :Email : kantorwilayah3@btn.co.id Kantor Wilayah 6 (Kantor Wilayah Jawa Tengah & DIY) Jl. M.T. Haryono No. 717 Semarang 50242 Telp. : (024) 8455932, 8455934 Fax :Email : kantorwilayah6@btn.co.id KANTOR CABANG KONVENSIONAL Kantor Cabang Konvensional Wilayah I (Kantor Wilayah Jawa Barat) Kantor Cabang Bandung Jl. Jawa No. 7 Bandung 40117 Telp : (022) 4232112, 4241036, 4241034 Fax : (022) 4204562 Email : kc.bandung@btn.co.id Kantor Cabang Bandung Timur Jl. Raya Cinunuk No. 223 A Kec. Cileunyi, Kb. Bandung Telp : (022) - 7816883 Fax :Email : kc.bandungtimur@btn.co.id PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
225. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 223 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kantor Cabang Konvensional Wilayah I (Kantor Wilayah Jawa Barat) Kantor Cabang Bogor Jl. Pengadilan No. 13-15 Bogor 16121 Telp : (0251) 8311700 Fax : (0251) 8323007, 8351432 Email : kc.bogor@btn.co.id Kantor Cabang Cibinong Ruko Cibinong City Centre Blok B20-21 & D20-21 Jl. Tegar Beriman Kel. Pakansari Kec. Cibinong - Kab. Bogor Telp : (021) - 6651644, 6651645 Fax : (021) – 6652586 Email : kc.cibinong@btn.co.id Kantor Cabang Bekasi Jl. Jend. Sudirman No. 19 Bekasi 17143 Telp : (021) 8840649 Fax : (021) 8849519 Email : kc.bekasi@btn.co.id Kantor Cabang Cibubur Gedung A (Utama) : Jl. Transyogi Km. 3, Ruko Madison Blok C1 No. 1-3, Komplek Cibubur Times Square, Jatikarya, Jatisampurna, Kota. Bekasi - Jawa Barat 17435 Telp : (021) - 84300071 - 73 Fax :Email : kc.cibubur@btn.co.id Kantor Cabang Harapan Indah - Bekasi Ruko Office Park Harapan Indah Blok OP Kavling No. OP1-01 & OP1-02, Harapan Indah - Bekasi 17132 Telp : (021) 88386971 (hunting) , 88386972 , 88386973 Fax : (021) 88386974 Email : kc.harapanindah@btn.co.id Kantor Cabang Cikarang Pertokoan Cikarang Center City Blok B No 2, 3, 5, 6, Jl. Raya Cikarang - Cibarusah, 17750 Kab. Bekasi Telp : (021) 22180085/ 22180086 Fax : (021) 8936418 Email : kc.cikarang@btn.co.id Kantor Cabang Depok Jl. Margonda Raya No. 186 Depok 16423 Telp : (021) 7751236-37 Fax : (021) 7772927 Email : kc.depok@btn.co.id Kantor Cabang Cirebon Jl. Siliwangi No. 16 Cirebon 45121 Telp : (0231) 209143, 209153 Fax : (0231) 209777 Email : kc.cirebon@btn.co.id Kantor Cabang Karawang Jl. Galuh Mas Raya Blok VI-A No. 6, Desa. Sukaharja, Kec. Teluk Jambe, Timur, Kab. Karawang - Jawa Barat Telp : (0267) 8411400, 8411500 Fax :Email : kc.karawang@btn.co.id Kantor Cabang Purwakarta Jl. RE. Martadinata No. 1 Purwakarta 41114 Telp : (0264) 201024, 210830 - 31, 206637 Fax : - Email : kc.purwakarta@btn.co.id Kantor Cabang Tasikmalaya Jl. Sutisna Senjaya No. 101 Tasikmalaya 46112 Telp : (0265) 334464 - 65 Fax : (0265) 330884 Email : kc.tasikmalaya@btn.co.id Kantor Cabang Sukabumi Jl. Jendral Sudirman No. 49, Kel. Sriwedari, Kec. Gunung Puyuh, Sukabumi - Jawa Barat Telp : (0266) 223446,235951 Fax : (0266) 223447 Email : kc.sukabumi@btn.co.id Kantor Cabang Cimahi Jl. Jend. Amir Machmud / Raya Timur No. 475 Cimahi Cimahi 40524 Telp : (022) 6651644, 6651645 Fax : (022) 6652586 Email : kc.cimahi@btn.co.id LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
226. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 224 Tinjauan Pendukung Bisnis Kantor Cabang Konvensional Wilayah II (Kantor Wilayah DKI Jakarta & Banten) Kantor Cabang Jakarta Kuningan Plaza BP Jamsostek, Jl. HR Rasuna Said Kav. 112 - 114 Blok B, Kel. Karet, Kec. Setiabudi, Jakarta Selatan Telp : (021) 52964652 Fax : (021) 52964974 Email : kc.jakartakuningan@btn.co.id Kantor Cabang Jakarta Harmoni Menara BTN Jl. Gajah Mada No. 1 Jakarta Pusat 10130 Telp : (021) 6336789, 6332666, 2310490 Fax : (021) 6386593, 6332676, 6333021 Email : kc.jakartaharmoni@btn.co.id Kantor Cabang Kelapa Gading Square Gedung Emerald Tower Jl. Boulevard Barat Blok XB No. 3 Kelapa Gading - Jakarta Utara 14240 Telp : (021) - 45866883, 45866884 Fax : (021) – 45866885 Email : kc.kelapagadingsquare@btn.co.id Kantor Cabang Jakarta Kebon Jeruk Jl. Anggrek No. 01 Kel. Kelapa Dua, Kec. Kebon Jeruk Kebon Jeruk, Jakarta Barat 11550 Telp : (021) 53666345 Fax : (021) 59666344 Email : kc.jakartakebonjeruk@btn.co.id Kantor Cabang Jakarta Cawang Gedung Yodya Tower Lt. 1-2, Jl. Mayjen DI Panjaitan Kav 8, RT 003, RW 011, Kel. Cipinang Cempedak, Kec. Jatinegara, Jakarta Timur Telp : (021) 22986826 - 27 Fax : (021) 21012381 Email : kc.jakartacawang@btn.co.id Kantor Cabang Tangerang Jl. Perintis Kemerdekaan No. 01 Tangerang 15118 Telp : (021) 5539363 Fax : (021) 5537977, 5581186 Email : kc.tangerang@btn.co.id Kantor Cabang Ciputat Jl. Dewi Sartika No. 21 Ciputat 15411 Telp : (021) 7445145 Fax : (021) 7490968, 7402731 Email : kc.ciputat@btn.co.id Kantor Cabang Jakarta Melawai Jl. Melawai Raya No. 19 C-D, Kel. Melawai Kec. Kebayoran Baru-Jakarta Selatan Telp : (021) 27517843, 27517840 Fax : (021) 27517858 Email:kc.jakartamelawai@btn.co.id Kantor Cabang Bumi Serpong Damai Komp. BSD, Ruko Sektor VII E Blok K No. 8, Jl. Raya Serpong, Tangerang 15310 Telp : (021) 5372235 - 37 Fax : (021) 5372238 Email : kc.bumiserpongdamai@btn.co.id Kantor Cabang Karawaci Perumnas Karawaci I , Jl. Cendrawasih No. 1 Tangerang 15115 Telp : (021) 5517849 - 50 Fax : (021) 5524367 , 5511420 Email : kc.karawaci@btn.co.id Kantor Cabang Cilegon Jl. Sultan Ageng Tirtayasa No. 49 Cilegon 42414 Telp : (0254) 391766, 392681, 393479 Fax :(0254) 393480 Email : kc.cilegon@btn.co.id Kantor Cabang Jakarta Pluit Jl. Pluit Kencana Raya No. 79, Pluit, Penjaringan, Jakarta Utara 14440 Telp : (021) 97115586 Fax : (021) 66601530 Email : kc.jakartapluit@btn.co.id Kantor Cabang Bintaro Jaya CBD Bintaro Blok B7 No. A3 - 04A, Kel. Pondok Jaya, Kec. Pondok Aren, Tangerang Selatan Telp : (021) 22215981 Fax : (021) 22215983 Email : kc.bintarojaya@btn.co.id PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
227. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 225 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kantor Cabang Konvensional Wilayah III (Kantor Wilayah Jawa Timur, Bali, Nusa Tenggara) Kantor Cabang Surabaya Jl. Pemuda No. 50 Surabaya 60271 Telp : (031) 5353513-19 Fax :Email : kc.surabaya@btn.co.id Kantor Cabang Denpasar Jl. Dewi Sartika No. 2 Denpasar 80114 Telp : (0361) 243811 Fax : (0361) 243815 Email : kc.denpasar@btn.co.id Kantor Cabang Sidoarjo Jl. Ahmad Yani No. 15 – Sidoarjo 61212 Telp : (031) 8929211 , 8957949 - 50 Fax : (031) 8957951 Email : kc.sidoarjo@btn.co.id Kantor Cabang Malang Jl. Ade Irma Suryani No. 2-4 Malang 65119 Telp : (0341) 323956 Fax : (0341) 323959, 350050 Email : kc.malang@btn.co.id Kantor Cabang Mataram Jl. Pejanggik No. 99-101 Cakranegara, Mataram 83121 Telp : (0370) 631186, 638289 Fax : (0370) 634542 Email : kc.mataram@btn.co.id Kantor Cabang Surabaya Bukit Darmo Jl. Mayjend HR Muhammad Kav. 399, kel. Putat Gede, Kec. Sukomanunggal, Surabaya, Jawa Timur 60189 Telp : (031) 7323344 , Fax : (031) 7232899 Email : kc.surabayabukitdarmo@btn.co.id Kantor Cabang Bangkalan Jl. Teuku Umar No. 16, Kel. Kemayoran, Kec. Bangkalan 69116 Telp : (031) 3098929 / 3098831/ 3098930 Fax : (031) 3098834 Email : kc.bangkalan@btn.co.id Kantor Cabang Kupang Jl. Jend. Sudirman No. 87 Kupang 85119 Telp : (0380) 831004 Fax : (0380) 833741 Email : kc.kupang@btn.co.id Kantor Cabang Madiun Jl. Dr. Sutomo No. 38 Madiun 63116 Telp : (0351) 451460, 459034, 459034, 457927, 459500 Fax : (0351) 463510 Email : kc.madiun@btn.co.id Kantor Cabang Mulyosari Jl. Raya Mulyosari No. 82, Kel. Dukuh Sutorejo, Kec. Mulyorejo, Kota. Surabaya 60112 Telp : (031) 5931763 Fax : (031) 5932012 Email : kc.mulyosari@btn.co.id Kantor Cabang Kediri Jl. Diponegoro No. 22 - 24 Kediri 64121 Telp : (0354) 691260 - 62 Fax : (0354) 691265 Email : kc.kediri@btn.co.id Kantor Cabang Jember Jl. A. Yani No. 05 Jember 68118 Telp : (0331) 484611, 489292, 489266 Fax : (0331) 484617 Email : kc.jember@btn.co.id Kantor Cabang Banyuwangi Jl. Brawijaya No. B-1 dan B-2, Kel. Sobo, Kec. Banyuwangi, Kab. Banyuwangi Telp : (0333) 414490 dan 415690 Fax : (0333) 415676 Email : kc.banyuwangi@btn.co.id Kantor Cabang Gresik Komp. Pertokoan Multi Sarana Plaza Blok C 01 No. 1 Jl. Gubernur Suryo, Gresik 61118 Telp : (031) 3973455 Fax : (031) 3973456 Email : kc.gresik@btn.co.id Kantor Cabang Mojokerto Jl. Majapahit No. 130 - 134 Blok1-2, Mojokerto 61323 Telp : (0321) 323850, 323853 Fax : (0321) 323853 Email : kc.mojokerto@btn.co.id LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
228. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 226 Tinjauan Pendukung Bisnis Kantor Cabang Konvensional Wilayah IV (Kantor Wilayah Sumatera (Medan) Kantor Cabang Medan Jl. Pemuda No. 10A Medan 20151 Telp : (061) 4149777 Fax : (061) 4158112, 4153203 Email : kc.medan@btn.co.id Kantor Cabang Palembang Jl. Jend. Sudirman Km. 4,5 No. 125 Palembang 30128 Telp : (0711) 411175, 410552 Fax : (0711) 410854 Email : kc.palembang@btn.co.id Kantor Cabang Padang Jl. H. R. Rasuna Said No. 3 Padang 25129 Telp : (0751) 31903, 32094 - 96 Fax : (0751) 31900, 34938 Email : kc.padang@btn.co.id Kantor Cabang Batam Jl. Engku Putri No.1, Kel. Belian, Nongsa Batam Center Telp : (0778) 470630, 470625-28 Fax : (0778) 457262, 453923 Email : kc.batam@btn.co.id Kantor Cabang Pekanbaru Jl. Jend. Sudirman No. 393 Pekanbaru 28116 Telp : (0761) 40494, 40185 - 88 Fax : (0761) 32271, 44776 Email : kc.pekanbaru@btn.co.id Kantor Cabang Jambi Jl. H. M. Yusuf Singadikane No. 146 Jambi Telp : (0741) 61793, 61792 Fax : (0741) 62665 Email : kc.jambi@btn.co.id Kantor Cabang Pematang Siantar Jl. Sutomo No. 5 G-H, Kel. Proklamasi, Kec. Pematang Siantar Barat - Pematang Siantar Telp : (0622) 28887 Fax : (0622)24020 Email:kc.pematangsiantar@btn.co.id Kantor Cabang Bandar Lampung Jl. Wolter Monginsidi No. 80-88 Bandar Lampung 35215 Telp : (0721) 489253 - 55, 484778, 483256 Fax : (0721) 489252 Email : kc.bandarlampung@btn.co.id Kantor Cabang Bengkulu Jl. Soeprapto No. 7 - 8, Bengkulu 38223 Telp : (0736) 20875 Fax : (0736) 20874 Email : kc.bengkulu@btn.co Kantor Cabang Tanjung Pinang Jl. D.I. Panjaitan Km. 9 Komplek Plaza Bintan Center Blok Bunga No. 9 - 12 Tanjung Pinang Telp : (0771) 7447101 , 7447088 Fax : (0771) 7447082 Email : kc.tanjungpinang@btn.co.id Kantor Cabang Pangkal Pinang Jl. Perniagaan, Mall Bangka Trade Center B11 - B14 Pangkal Pinang Telp : (0717) 423748 Fax : (0717) 488706 Email : kc.pangkalpinang@btn.co.id PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
229. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 227 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kantor Cabang Konvensional Wilayah V (Kantor Wilayah Kalimantan, Sulawesi, Maluku, Papua) Kantor Cabang Makassar Jl. Kajaolalido No. 4 Makassar 90111 Telp : (0411) 316016, 316011 Fax : (0411) 316388 Email : kc.makassar@btn.co.id Kantor Cabang Banjarmasin Jl. R. E. Martadinata No. 4 Banjarmasin 70111 Telp : (0511) 4368133, 4366669 - 70 Fax : (0511) 4366492, 43363964 Email : kc.banjarmasin@btn.co.id Kantor Cabang Samarinda Jl. RE. Martadinata No. 01 Samarinda 75127 Telp : (0541) 736930, 731695, 731510 Fax : (0541) 737698 Email : kc.samarinda@btn.co.id Kantor Cabang Pontianak Jl. Imam Bonjol No. 29 Pontianak 78122 Telp : (0561) 740163 Fax : (0561) 740168 Email : kc.pontianak@btn.co.id Kantor Cabang Balikpapan Jl. Jend. Sudirman No. 141 Balikpapan Telp : (0542) 420333 Fax : (0542) 420896 Email : kc.balikpapan@btn.co.id Kantor Cabang Parepare Jl. Adi Makkasau No 115-117, Lakessi, Kec. Soreang, Kota. Parepare, Sulawesi Selatan 91131 Telp : (0421) 21091 Fax :Email : kc_parepare@btn.co.id Kantor Cabang Banjarbaru Jl. Ahmad Yani Km 33 Rt 01 Rw 01, Loktabak Utara, Banjarbaru, Kalimantan Selatan 71114 Telp : (0511) 774116, 774171 Fax : (0511) 774116 Email : kc.banjarbaru@btn.co.id Kantor Cabang Manado Jl. Wolter Monginsidi No. 56 Manado 95115 Telp : (0431) 868095, 855504 - 05 Fax :Email : kc.manado@btn.co.id Kantor Cabang Jayapura Jl. Koti No. 22 Jayapura 99111 Telp : (0967) 537970, 537971, 537973 Fax :Email : kc.jayapura@btn.co.id Kantor Cabang Kendari Jl. A. Yani , Komplek A. Yani Square Blok. A6-7 Kendari 93117 Telp : (0401) 322101 Fax :Email : kc.kendari@btn.co.id Kantor Cabang Ambon Jl. Diponegoro No. 75B Ambon Telp : (0911) 355882, 354471 Fax :Email : kc.ambon@btn.co.id Kantor Cabang Tarakan Jl. Mulawarman No.10 RT.73 Kel. Karang Anyar, Kec. Tarakan Barat - Kota Tarakan Telp : (0551) 24322 Fax :Email : kc.tarakan@btn.co.id Kantor Cabang Palu Jl. Jend. Sudirman No. 2, Palu 94111 Telp : (0451) 424555, 428555 (0451) 425993 Email : kc.palu@btn.co.id Kantor Cabang Palangkaraya Jl. Diponegoro No. 23 Palangkaraya 73111 Telp : (0536) 3223407, 3222698, 3224136 Fax : (0536) 3221020 Email : kc.palangkaraya@btn.co.id Kantor Cabang Gorontalo Jl. Nani Wartabone No. 3, Kel. Limba U I, Kec. Kota Selatan, Kota. Gorontalo Telp : (0435) 830490, 829481 Fax : (0435) 826707, 823943 Email : kc.gorontalo@btn.co.id Kantor Cabang Ternate Jl. Pahlawan Revolusi (Samping Kantor Pos Ternate) Kel. Gamalama, Ternate Tengah – Maluku Utara Telp : (0921) - 3111330 Fax : (0921) – 3126968 Email : kc.ternate@btn.co.id Kantor Cabang Panakkukang Jl. Hertasning Blok I No. 2 Makassar 90222 Telp : (0411) 868831, 868833 Fax : (0411) 868833 Email : kc.panakukang@btn.co.id LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
230. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 228 Tinjauan Pendukung Bisnis Kantor Cabang Konvensional Wilayah VI (Kantor Wilayah Jawa Tengah & DIY) Kantor Cabang Semarang Jl. M.T. Haryono No. 717 Semarang 50242 Telp : (024) 312151, 446166 Fax : (024) 312186 Email : kc.semarang@btn.co.id Kantor Cabang Yogyakarta Jl. Jend. Sudirman No. 71 Yogyakarta 55223 Telp : (0274) 589898, 581014, 581016 Fax : (0274) 561289 Email : kc.yogyakarta@btn.co.id Kantor Cabang Solo Jl. Slamet Riyadi No. 282 Solo 57141 Telp : (0271) 726930 Fax : (0271) 726931 Email : kc.solo@btn.co.id Kantor Cabang Pekalongan Jl. Merdeka No. 7 Pekalongan 51113 Telp : (0285) 433883 - 84, 433484, 433917, 413222 Fax : (0285) 433926 , 413902 Email : kc.pekalongan@btn.co.id Kantor Cabang Purwokerto Jl. Jend. Sudirman No. 431 Purwokerto 53116 Telp : (0281) 641114 Fax : (0281) 638386 Email : kc.purwokerto@btn.co.id Kantor Cabang Tegal Jl. Gajah Mada No. 33 - Tegal Telp : (0283) 343050, 343835, 323038 Fax : (0283) 357439 Email : kc.tegal@btn.co.id Kantor Cabang Kudus Jl. Ahmad Yani No : 45 Kel. Panjunan, Kec. Kota, Kab. Kudus - Jawa Tengah 59312 Telp : (0291) 438732 Fax : (0291) 4250112 Email : kc.kudus@btn.co.id Kantor Cabang Magelang Jl. Tentara Pelajar No. 40, Magelang Telp : (0293) 3215983 Fax : (0293) 3215463 Email : kc.magelang@btn.co.id KANTOR CABANG SYARIAH Kantor Cabang Syariah Wilayah I (Kantor Wilayah Jawa Barat) Cabang Syariah Bandung Jl. Diponegoro No. 8, Bandung Kel. Citarum, Kec. Bandung Wetan - Bandung 40115 Telp. : (022) 4265472 , 4265473 , 4265474 Fax : (022) 4265385 Email : kcs.bandung@btn.co.id Cabang Syariah Bogor Jl. Jendral Sudirman No. 01, Kec. Bogor Tengah, Bogor 16121 Telp. : (0251) 8327171, 8327575 Fax : (0251) 8324567 Email : kcs.bogor@btn.co.id Cabang Syariah Bekasi Jl. Jenderal Sudirman , Ruko No. 1 G-H , Kel. Kayu Ringin Kec. Bekasi Selatan - Kota Bekasi 17144 Telp : (021) 8893333 Fax : (021) 88956655 Email : kcs.bekasi@btn.co.id Cabang Syariah Cirebon Jl. Dr. Cipto Mangunkusumo No. 91 Cirebon Telp : (0231) 235485 - 86 - 88 Fax : (0231) 205790 Email : kcs.cirebon@btn.co.id Cabang Syariah Tasikmalaya JI. Yudanegara No. 10 Kel. Yudanegara Kec.Cihideung Kota Tasikmalaya 46112 Telp : 0265 - 310612, 7296566, 7296567, 7296568 Fax : 0265 – 310613 Email : kcs.tasikmalaya@btn.co.id PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
231. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 229 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kantor Cabang Syariah Wilayah II (Kantor Wilayah DKI Jakarta & Banten) Cabang Syariah Jakarta Harmoni Jl. Suryo Pranoto No. 9 B-D, Kel. Petojo Selatan Kec. Gambir - Jakarta Pusat 10130 Telp. : (021) 3860617 , 3860620 , 3864265 Fax : (021) 3447271, (021) 3857706 Email : kcs.jakartaharmoni@btn.co.id Cabang Syariah Tangerang Jl. Serpong Raya, Ruko Villa Melati Mas Blok. SR-1 No. 23-24 Serpong - Tangerang 15320 Telp. : (021) 5370773 Fax : (021) 5370744 Email : kcs.tangerang@btn.co.id Cabang Syariah Serang Jl. Jend Ahmad Yani No. 175, Cipete, Kel. Sumur Pecung, Kec. Serang, Kota Serang - Banten Telp : (0254) 7915869 Fax : (0254) 7915900 Email : kcs.serang@btn.co.id Cabang Syariah Jakarta Pasar Minggu Jl. Ruko Grand Palace Blok G & H, Jl. Raya Ps. Minggu Km 16 Pancoran - Jakarta Selatan Telp : (021) 799 3662,799 3015 Fax : (021) 799 3174 Email : kcs.pasarminggu@btn.co.id Cabang Syariah Depok Jl. Margonda Raya No. 438B s.d 438D, Kel. Pondok Cina, Kec. Beji Kota Depok Telp : (021) 7867664 , 7867668 Fax : (021) 7868632 Email : kcs.depok@btn.co.id Kantor Cabang Syariah Wilayah III (Kantor Wilayah Jawa Timur, Bali, Nusa Tenggara) Cabang Syariah Surabaya Jl. Diponegoro No. 29 Surabaya 60271 Telp. : (031) 5666363,5610518 Fax : (031) 5610519 Email : kcs.surabaya@btn.co.id Cabang Syariah Malang Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 87, Kel. Rampal Celaket, Kec. Klojen, Kota Malang 65112 Telp. : (0341) 3012469 Fax : (0341) 579777 Email : kcs.malang@btn.co.id Cabang Syariah Mataram Jl. Pejanggik No. 18-19 Kel. Cakranegara Kab. Mataram Telp. : (0370) - 7503646 Fax :Email : kcs.mataram@btn.co.id Kantor Cabang Syariah Wilayah IV (Kantor Wilayah Sumatera) Cabang Syariah Batam Jl. Sriwijaya Komp. Regency Park Lot 29 Pelita - Batam 29432 Telp. : (0778) 421921 , 437880 Fax :Email : kcs.batam@btn.co.id Cabang Syariah Medan Jl. Ir. H. Juanda No. 48 Medan Telp. : (061) 4144554 Fax : (061) 4144546 Email : kcs.medan@btn.co.id Cabang Syariah Pekanbaru Jl, Arifn Ahmad, Kel, Sidomulyo Timur, Kec. Tampan Pekanbaru Telp : (0761) 7891314 Fax : Email : kcs.palembang@btn.co.id Cabang Syariah Palembang Jl. A Rivai No. 221, Kel. 26 Ilir D.1, Kec. Ilir Barat I, Palembang, Sumatera Selatan Telp : (0711) 365808, 354001, 353230 Fax : (0711) 313366 Email : kcs.palembang@btn.co.id LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
232. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 230 Tinjauan Pendukung Bisnis Cabang Syariah Bengkulu JL . S Parman No. 24, Kel . Penurunan, Kec. Ratu Samban, Kota Bengkulu, Provinsi Bengkulu Telp : (0736)-7860456 Fax : kcs.bengkulu@btn.co.id Cabang Syariah Banda Aceh Jl. Teuku Umar No. 430-432, Kel. Lamteumen Timur Kec. Jaya Baru Banda Aceh 23236 Telp : (0651)-40330 Fax : (0651) 40331 Email : kcs.bandaaceh@btn.co.id Cabang Syariah Jambi Jl. Hayam Wuruk No. 27, Kel. Cempaka Putih, Kec. Jelutung - Kota Jambi Telp : (0741)- 3620645, 3620687 Fax : kcs.jambi@btn.co.id Cabang Syariah Padang Jl. Belakang Olo No. 47, Kel. Kp Jao, Kec. Padang Barat, Padang, Sumatera Barat Telp : (0751)- 25819, 34098, 30085 Fax : kcs.padang@btn.co.id Kantor Cabang Syariah Wilayah V (Kantor Wilayah Kalimantan, Sulawesi, Maluku, Papua) Cabang Syariah Makassar Jl. Slamet Riyadi No. 7 A Kel. Bulogading, Kec. Ujung pandang 90111 Telp. : (0411) 3613399, 3613499 Fax : (0411) 320785 Email : kcs.makassar@btn.co.id Cabang Syariah Banjarmasin Jl. Jend Ahmad Yani KM 5,5 No. 456, Kel. Pemurus Luar, Kec. Banjarmasin Timur, Kota Banjarmasin Kalimantan Selatan Telp : (0511) 3250530 , 3250540 , 3250560 Fax : (0511) 3260900 Email : kcs.banjarmasin@btn.co.id Cabang Syariah Kendari Jl. MT. Haryono No. 78 Kel. Bende, Kec. Baruga - Kota Kendari Telp : (0542) 742260, 742258 Fax : (0542) 742229 Email : kcs.kendari@btn.co.id Cabang Syariah Balikpapan Jl. Jenderal Sudirman No. 565 - 566 , Balikpapan 76114 Telp : (0542) 742260, 742258 Fax : (0542) 742229 Email : kcs.balikpapan@btn.co.id Kantor Cabang Syariah Wilayah VI (Kantor Wilayah Jawa Tengah & DIY) Cabang Syariah Yogyakarta Jl. Faridan M Noto No. 10, Kota Baru, Gondokusuman Yogyakarta 55224 Telp. : (0274) 551055, 512467 Fax : (0274) 551056 Email : kcs.yogyakarta@btn.co.id Cabang Syariah Semarang Jl. Achmad Yani No. 181 Kel. Wonodri, Kec. Semarang Selatan, Kota Semarang Telp : (024) 8449918, 8449919 Fax : (024) 8410825 Email : kcs.semarang@btn.co.id Cabang Syariah Solo Jl. Brigjen Slamet Riyadi No. 332 Solo 57141 Telp. :(0271) 712127, 7008978,7008947 Fax : (0271) 717276 Email : kcs.solo@btn.co.id Cabang Syariah Tegal Jl. Jenderal Sudirman No. 02 , Kel. Pekauman, Kec. Tegal Barat, Kota Tegal - Jawa Tengah 52113 Telp. : (0283) 342923 ,342933 Fax : (0283) 342913 Email : kcs.tegal@btn.co.id PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
233. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 231 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jaringan Mitra Usaha Perseroan senantiasa menjalin kerja sama dengan berbagai mitra usaha , dengan tujuan untuk mencapai target yang telah ditetapkan. Perseroan juga menjalankan berbagai kemitraan bisnis dalam rangka penyediaan layanan produk perbankan serta kenyamanan transaksi yang dilakukan oleh nasabah. Bentuk kerja sama yang dilakukan oleh Perseroan dengan mitra usaha di antaranya sebagai berikut: Instansi/Lembaga Keterangan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan : Aplikasi E-Panjar dan Pelayanan Terpadu Satu Pintu (PTSP) Telkomsel : TCASH-BTN Komite Olimpiade Indonesia (KOI) : KPR Atlet PT Rajawali Nusantara Indonesia (Persero) : Konstruksi Properti (Cash Loan dan Non Cash Loan) PT PP (Persero) Tbk dan Group Usahanya (PP Properti, PP Urban dll) : Konstruksi Properti (Cash Loan dan Non Cash Loan) PT Waskita Karya Realty : Konstruksi Properti (Cash Loan dan Non Cash Loan) PT Wijaya Karya (Persero) Tbk dan Group Usahanya (WIKA Realty, WIKA Gedung, WIKA Industri dan Konstruksi) : Konstruksi Properti (Cash Loan dan Non Cash Loan) PT Adhi Karya (Persero) Tbk dan Grup Usahanya (Adhi Commuter Properti dan Adhi Persada Properti) : Konstruksi Properti (Cash Loan dan Non Cash Loan) Termasuk Developer yang mendukung penyediaan unit rumah untuk millennials Perum Perumnas : Konstruksi Properti (Cash Loan dan Non Cash Loan) Termasuk Developer yang mendukung penyediaan unit rumah untuk millennials PT Aviasi Pariwisata Indonesia (Persero) : Kredit Korporasi - Term Loan PT Bumi Serpong Damai Tbk : Kredit Korporasi - Term Loan PT Pengembangan Pariwisata Indonesia (Persero) - ITDC : Kredit Korporasi - Term Loan (Sindikasi) PT Indonesia Financial Group (IFG) : Kredit Korporasi - Term Loan (Sindikasi) PT Angkasa Pura I (Persero) : Kredit Korporasi - Investasi (Infrastruktur) PT Angkasa Pura II (Persero) : Kredit Korporasi - Investasi dan Term Loan PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) : Kredit Korporasi - Investasi (Sindikasi - Infrastruktur) PT Patra Jasa : Kredit Korporasi - Investasi dan Term Loan PT Jasamarga Bali Toll : Kredit Korporasi - Investasi (Sindikasi - Infrastruktur) PT Permodalan Nasional Madani (Persero) : Kredit Korporasi - Modal Kerja PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk : Kredit Korporasi - Modal Kerja (Cash Loan dan Non Cash Loan) PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) : Kredit Korporasi - Modal Kerja (Cash Loan dan Non Cash Loan) PT Sukorejo Indah Textile : Kredit Korporasi - Modal Kerja PT Bio Farma (Persero) : Kredit Korporasi - Modal Kerja (Sindikasi Club Deal) Blue Bird : Pembiayaan Perumahan Pusat Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan (PPDPP) : Kredit KPR PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) : Sekuritisasi KPR, Pinjaman Refinancing, dan Pinjaman FLPP Grab Indonesia : Kredit KPR Gojek : Kredit KPR LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
234. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 232 Tinjauan Pendukung Bisnis Penghargaan dan Sertifikasi Perseroan terus berkarya untuk memberikan yang terbaik bagi segenap pemangku kepentingannya , yang dibuktikan dengan perolehan berbagai penghargaan dan apresiasi dari berbagai lembaga di tingkat nasional maupun internasional sebagai berikut: Penghargaan Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 1 UUS-Bank Umum Syariah Terbaik Iconomic Syariah Award 2021 2 The Best Public Relations in Company Strategy on Establishing the Groundbreaking of National Housing Loan Products and Programs Indonesia Corporate Public Relations Award 2021 3 Social Media Award BUMN Corporate Communications and Sustainability Summit 2021 4 Iconomics Best Marketing Brand 2020-Millenial’s Choice Iconomics Marketing Brands Award 2020 Millenials Choice No Foto Penghargaan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
235. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 233 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Asal Penghargaan UUS Bank Umum Iconomics 1 Januari 2021 Dalam Negeri Conventional Bank Warta Ekonomi 26 Januari 2021 Dalam Negeri Program kampanye media sosial Perseroan bertajuk Hidup Gak Cuma Tentang Hari Ini #hgtchi Menteri BUMN 29 Januari 2021 Dalam Negeri KPR BTN Iconomics 1 Februari 2021 Dalam Negeri LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
236. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 234 No Tinjauan Pendukung Bisnis Foto Penghargaan Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 5 Millenials Popular Digital Brand Indonesia ’s Most Popular Digital Financial Brands (Millennials’ Choice) 2021 6 3rd The Best-Indonesia GCG Award-VI-2021 Indonesia GCG Award VI 2021 7 Indonesia CSR Brand Equity Awards 2021 The Company’s Excellence in Building CSR Brand Equity 8 Peringkat V Best Overall SLE 2021 Kelompok Bank Buku 3 4th Infobank Satisfaction, Loyalty, & Engagement (SLE) Award 2021 9 Peringkat III Loyalty Index 2021 Kelompok Bank Buku 3 4th Infobank Satisfaction, Loyalty, & Engagement (SLE) Award 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
237. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 235 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Asal Penghargaan E Loan Iconomics 26 Februari 2021 Dalam Negeri Public Company-Bank BUKU III-SOEs Listed Bank CompanyAsset >Rp100 T Economic Review 5 Februari 2021 Dalam Negeri Bank Iconomics 5 Februari 2021 Dalam Negeri Bank Buku 3 Infobank 9 Februari 2021 Dalam Negeri Bank Buku 3 Infobank 10 Februari 2021 Dalam Negeri LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
238. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 236 No Tinjauan Pendukung Bisnis Foto Penghargaan Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 10 Peringkat II Satisfaction Index 2021 Kelompok Bank Buku 3 4th Infobank Satisfaction , Loyalty, & Engagement (SLE) Award 2021 11 Peringkat III Satisfaction Index 2021 Teller Kelompok Bank Buku 3 4th Infobank Satisfaction, Loyalty, & Engagement (SLE) Award 2021 12 Peringkat III Satisfaction Index 2021 Kantor Cabang Kelompok Bank Buku 3 4 th Infobank Satisfaction, Loyalty, & Engagement (SLE) Award 2021 13 Peringkat II Satisfaction Index 2021 ATM Kelompok Bank Buku 3 4th Infobank Satisfaction, Loyalty, & Engagement (SLE) Award 2021 14 Peringkat II Satisfaction Index 2021 Mobile Banking Kelompok Bank Buku 3. 4th Infobank Satisfaction, Loyalty, & Engagement (SLE) Award 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
239. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 237 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Asal Penghargaan Bank Buku 3 Infobank 11 Februari 2021 Dalam Negeri Bank Buku 3 Infobank 12 Februari 2021 Dalam Negeri Bank Buku 3 Infobank 13 Februari 2021 Dalam Negeri Bank Buku 3 Infobank 14 Februari 2021 Dalam Negeri Bank Buku 3 Infobank 15 Februari 2021 Dalam Negeri LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
240. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 238 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 15 Strategi Bertahan dan Tumbuh Terbaik I 10th Anugerah BUMN 2021 16 Excellence in Public Relations practice in Indonesia 2nd Indonesia Corporate Branding PR Awards 2021 17 Indonesia Good Acclaimed Company 2021 Indonesia Most Acclaimed Companies Awards 2021 18 Inovasi Akses Kepemilikan Hunian untuk Masyarakat Gatra Innovation Awards No Foto Penghargaan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
241. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 239 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Asal Penghargaan Strategi Bertahan dan Tumbuh Terbaik I BUMN Track 1 April 2021 Dalam Negeri Banking Iconomics 22 April 2021 Dalam Negeri Banking Warta Ekonomi 28 April 2021 Dalam Negeri Layanan Perbankan GATRA 30 April 2021 Dalam Negeri Kategori LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
242. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 240 No Tinjauan Pendukung Bisnis Foto Penghargaan Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 19 CSR Brand Equity –Gold Award Virtual Awarding Iconomics CSR Brand Equity Award 2021 20 Predikat AA HR Excellence 2021 21 Predikat AA HR Excellence 2021 22 Majalah Investor Awards Bank Terbaik 2021 Kategori Bank Umum dengan Modal Inti Rp 5 Triliun - Rp 30 Triliun PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
243. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 241 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Asal Penghargaan Bank Iconomics 5 Mei 2021 Dalam Negeri Reward Management & Talent Retention SWA 20 Agustus 2021 Dalam Negeri HR Digitalization & People Analytics SWA 14 Juli 2021 Dalam Negeri Bank Terbaik 2021 versi Majalah Investor Majalah Investor 24 Agustus 2021 Dalam Negeri LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
244. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 242 No Tinjauan Pendukung Bisnis Foto Penghargaan Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 23 Indonesia Best Bank 2021 with Excellent Financial Health and Corporate Performance : Delicate Banking Business Expansion Indonesia Best Bank Award 2021 24 2nd The Best CSR of The Year 2021 Indonesia CSR Award-IV-2021 25 Indonesia Top Bank Awards 2021 Indonesia Top Bank Awards 2021 26 The Best CEO-For Commitment HC of The Year 2021 Indonesia Human Capital Award VII 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
245. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 243 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Asal Penghargaan BUKU 3 with total assets over 100 trillion Warta Ekonomi 25 Agustus 2021 Dalam Negeri Public Company-Bank BUKU 3 Economic Review 27 Agustus 2021 Dalam Negeri - Iconomics 14 September 2021 Dalam Negeri CEO Economic Review 17 September 2021 Dalam Negeri Kategori LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
246. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 244 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 27 Best TJSL 2021 With Outstanding Trading Industry Development Indonesia TJSL AwardS 2021 28 TOP GRC 2021 TOP GRC Awards 2021 29 The Most Commited GRC Leader TOP GRC Awards 2021 30 The High Performing Board of Commisioner on GRC 2021 TOP GRC Awards 2021 No Foto Penghargaan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
247. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 245 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Financial Services Warta Ekonomi 23 September 2021 Dalam Negeri 4 Stars TOP BUSINESS 7 Oktober 2021 Dalam Negeri CEO TOP BUSINESS 7 Oktober 2021 Dalam Negeri Dewan Komisaris TOP BUSINESS 7 Oktober 2021 Dalam Negeri Asal Penghargaan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
248. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 246 No Tinjauan Pendukung Bisnis Foto Penghargaan Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 31 The High Performing Corporate Secretary on GRC 2021 TOP GRC Awards 2021 32 Pilar Lingkungan *** TJSL and CSR Awards 2021 33 Rating Management B Environmental Social and Governance Awards Berita Satu 34 UUS Inovasi Produk Terbaik Anugerah Syariah Republika 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
249. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 247 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Asal Penghargaan Corporate Secretary TOP BUSINESS 7 Oktober 2021 Dalam Negeri BUMN BUMN Track 14 Oktober 2021 Dalam Negeri Disclosure Rating Management B Berita Satu Holding 27 Oktober 2021 Dalam Negeri Unit Usaha Syariah Republika 1 November 2021 Dalam Negeri LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
250. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 248 No Tinjauan Pendukung Bisnis Foto Penghargaan Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 35 Excellent Financial Performance of Indonesia Best BUMN Awards 2021 Indonesia Best BUMN Awards 2021 36 Best Brand Image (Indonesia Best Financial Brand Awards 2021) 3rd Indonesia Financial Awards 2021 Millenials’ Choice 37 Urban Forest Planting In Buana Housing Cicalengka Raya Anugerah CSR IDX IDX Channel 2021 38 Public Bank Company Sector : Financial Score : B-Gold Award (Excellent) Indonesia Finance Award IV-2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
251. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 249 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Financial Services Industry Warta Ekonomi 1 November 2021 Dalam Negeri Bank Buku 3 The Iconomics 19 November 2021 Dalam Negeri CSR IDX 19 November 2021 Dalam Negeri Public Bank Company Sector : Financial Economic Review 19 November 2021 Dalam Negeri Asal Penghargaan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
252. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 250 No Tinjauan Pendukung Bisnis Foto Penghargaan Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 39 Most Popular Mortgage Loan Millenial Choice Awards 2021 40 The Most Trusted Companies Indonesia Good Corporate Governance Award The Most Trusted Companies 2021 41 1st The Best Corporate Communication 2020 Indonesia Corporate Secretary & Corporate Communication Award VI 2021 Indonesia Corporate Secretary Communication award VI 2021 42 Indonesia’s Most Popular Digital Financial Brands Awards 2021 2nd Indonesia’s Most Popular Digital Financial Brands Awards 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
253. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 251 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian E-loan The Finance 29 November 2021 Dalam Negeri Bank SWA 01 December 2021 Dalam Negeri Bank Buku 3 Iconomics 11 Juni 2021 Dalam Negeri E-loan Iconomics 26 Februari 2021 Dalam Negeri Asal Penghargaan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
254. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 252 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 43 The Company ’s Excellence in Building CSR Brand Equity Indonesia CSR Brand Equity Awards 2021 44 Best Bank Capital Bond Indonesia The Asset ASIAN Awards 45 Top CSR Awards 2021 Star 4 Top CSR Awards 2021 46 Brand Communication & Activation BUMN Branding & Marketing Award 2021 No Foto Penghargaan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
255. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 253 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Asal Penghargaan Bank Iconomics 5 Mei 2021 Dalam Negeri Best Bank Capital Bond Indonesia The Asset Januari 2021 Luar Negeri Bank TOP BUSINESS - Dalam Negeri BUMN Bank BUMN Track 15 Desember 2021 Dalam Negeri LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
256. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 254 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 47 Indonesia very good millenials Brand Choice 2021 Indonesia Millenials Award 2021 48 Haru Koesmahargyo Direktur Utama Top Leader on CSR Commitment 2021 49 The 5th Rank Financing Companies of Indonesia Best Companies in Creating Leaders from Within 2021 Indonesia Best Company in Creating Leaders from Within 2021 50 Best CEOs Obsession Awards 2021 ” No Foto Penghargaan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
257. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 255 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Asal Penghargaan State-Owned Bank Warta Ekonomi 24 Juni 2021 Dalam Negeri Top Leader of Bank on CSR Commitment 2921 TOP BUSINESS - Dalam Negeri - SWA 16 Desember 2021 Dalam Negeri Best CEOs Obsession Media Group 17 Desember 2021 Dalam Negeri LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
258. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 256 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 51 Best Brand Awareness (Indonesia Best Financial Brand Awards 2021) 3rd Indonesia Financial Awards 2021 Millennials Choice 52 Digital Branding (Silver Winner) BUMN Branding & Marketing Award 2021 53 Brand Strategy (Silver Winner) BUMN Branding & Marketing Award 2021 54 TOP DIGITAL Implementation 2021 # Level Stars 4 TOP DIGITAL Awards 2021 No Foto Penghargaan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
259. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 257 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian Bank Buku 3 The Iconomics 19 November 2021 Dalam Negeri BUMN Bank BUMN Track 15 Desember 2021 Dalam Negeri BUMN Bank BUMN Track 15 Desember 2021 Dalam Negeri TI , Telco dan Teknologi Digital It Works 21 Desember 2021 Dalam Negeri Asal Penghargaan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
260. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 258 Tinjauan Pendukung Bisnis Jenis Penghargaan Nama Acara Awarding 55 TOP Leader on Digital Implementation 2021 TOP DIGITAL Awards 2021 56 TOP CIO on Digital Implementation 2021 TOP DIGITAL Awards 2021 57 The Winner of Asean Governance , Risk & Compliance (GRC) Award 2021 Asean Risk Award (ARA) 2021 No Foto Penghargaan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
261. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 259 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kategori Lembaga Pemberi Penghargaan Tanggal Pemberian TI , Telco dan Teknologi Digital It Works 21 Desember 2021 Dalam Negeri TI, Telco dan Teknologi Digital It Works 21 Desember 2021 Dalam Negeri Asean GRC Awards Enterprise Risk Management Academy (ERMA) 10 Desember 2021 Luar Negeri Asal Penghargaan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
262. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 260 Tinjauan Pendukung Bisnis Sertifikasi Piagam Sertifikasi ISO 9001 :2015 Validasi: 15 September 2020 11 Agustus 2023 Penerima Sertifikasi: Internal Audit Division; Compliance and Governance Division; Enterprise Risk Management Division Dikeluarkan Oleh: SGS ISO 37001:2016 Validasi: 11 Agustus 2020 – 10 Agustus 2023 Penerima Sertifikasi: Commercial Banking Division (CMBD), Corporate Syndication & Transaction Banking Division (CSTD), Procurement & Fixed Asset Management Division (PFAD) Dikeluarkan Oleh: Komite Akreditasi Nasional ISO 9001:2015 Validasi: 17 Desember 2021 - 16 Desember 2024 Penerima Sertifikasi: Transformation & Partnership Management Division (TPMD) Dikeluarkan Oleh: British Standards Institution (BSI) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
263. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 261 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Piagam Sertifikasi ISO 9001 - 2015 Validasi : Februari 2020 - Februari 2022 Penerima Sertifikasi: PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Dikeluarkan Oleh: British Standards Institution (BSI) ISO 9001:2015 Validasi: 6 Agustus 2021 - 6 Agustus 2024 Penerima Sertifikasi: Enterprise Risk Management Division (ERMD) Dikeluarkan Oleh: SGS ISO 9001:2015 Validasi: 9 Agustus 2021 - 9 Agustus 2024 Penerima Sertifikasi: PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk - Retail Credit Risk Division (RRD) Kantor Pusat Dikeluarkan Oleh: SGS ISO 9001:2015 Validasi: 9 Agustus 2021 - 9 Agustus 2024 Penerima Sertifikasi: PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk - Retail Credit Risk Division (RRD) Regional Retail Risk di Wilayah 1 (Bekasi) dan Wilayah 2 (Jakarta Cawang) Dikeluarkan Oleh: SGS LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
264. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 262 Tinjauan Pendukung Bisnis Informasi Situs Web Perseroan Di era revolusi industri 4 .0, kebutuhan akan akses informasi semakin tinggi termasuk di dalamnya informasi mengenai produk dan jasa Perseroan. Dalam rangka memenuhi kebutuhan tersebut serta diberlakukannya Peraturan OJK No.8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik, maka Perseroan menyediakan situs web resmi yang dapat diakses di http://www.btn.co.id. Situs web Perseroan menyajikan dua pilihan bahasa, yakni bahasa Indonesia dan bahasa Inggris. Perseroan senantiasa memperbarui konten dalam situs web, selain untuk memenuhi ketentuan otoritas, juga demi memberikan layanan informasi kepada seluruh pemangku kepentingan. Selain informasi yang bersifat umum, situs web Perseroan juga memberikan informasi yang lebih spesifik diantaranya sebagai berikut: Uraian Ketersediaan Keterangan Struktur grup perusahaan dan informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu √ https://www.btn.co.id/id/TentangKami Kode Etik √ https://www.btn.co.id/id/TentangKami Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPS diumumkan √ https://www.btn.co.id/id/InvestorRelation-Home Profil Dewan Komisaris dan Direksi √ https://www.btn.co.id/id/InvestorRelation-Home PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
265. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 263 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian Ketersediaan Keterangan Piagam /Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, dan Unit Audit Internal √ https://www.btn.co.id/Tata-Kelola Laporan keuangan tahunan (5 tahun terakhir) √ https://www.btn.co.id/InvestorRelation-Home Laporan tahunan lebih dari 5 tahun terakhir (yang dapat diunduh) √ https://www.btn.co.id/InvestorRelation-Home Keanggotaan Asosiasi Pentingnya peran organisasi maupun asosiasi bagi suatu perusahaan mendorong Perseroan untuk ikut serta aktif dalam keanggotaan organisasi atau asosiasi terutama di Indonesia. Perseroan bergabung dengan berbagai asosiasi/perhimpunan yang sesuai dengan kiprahnya dalam industri perbankan, termasuk dalam statusnya sebagai BUMN. Dengan bergabung di dalam asosiasi/perhimpunan ini, Perseroan bisa berbagi isu dan kebijakan tentang industri perbankan, termasuk dampak dan peluangnya bagi perbankan pada jangka pendek, menengah maupun panjang. Selama tahun 2021, Perseroan bergabung dengan asosiasi/perhimpunan berikut: Nama Asosiasi Kedudukan dalam Asosiasi Himpunan Bank-Bank Milik Negara (HIMBARA) Anggota Ikatan Bankir Indonesia (IBI) Sekretaris Jenderal World Saving Bank Institution (WSBI) Ketua WSBI Asia - Pasific Regional Group Perhimpunan Bank-Bank Umum Nasional (PERBANAS) Wakil Ketua Umum 1 Forum Humas BUMN Anggota Asosiasi Emiten Indonesia Anggota Konsorsium Data Kerugian Eksternal (KDKE) Anggota Certified Wealth Manager’s Association (CWMA) Anggota Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) Anggota Associate Cambiste Internationale (ACI) Indonesia (Forexindo) Anggota Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) Anggota Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI) Anggota Ikatan Auditor Intern Bank Anggota Perhimpunan Audit Internal Indonesia Anggota The Institute of Internal Auditor (IIA)-lndonesia Chapter Anggota LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
266. Pendahuluan Laporan Manajemen 264 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
267. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 265 Tinjauan Pendukung Bisnis Dalam rangka pencapaian target Perseroan , dukungan business enabler sangat dibutuhkan dalam hal ini pengelolaan Sumber Daya Manusia dan dukungan Aspek Teknologi Informasi. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
268. Pendahuluan Laporan Manajemen 266 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Sumber Daya Manusia (Human Capital) Human Capital (HC) menjadi key enabler utama operasional Perseroan dan menjadi faktor keunggulan bersaing. Industri perbankan yang berkaitan erat dengan kepercayaan dan pelayanan membutuhkan kompetensi, integritas dan profesionalisme di seluruh unsur usaha. Pengelolaan HC yang baik menjadi pondasi dalam menggerakkan kinerja Perseroan untuk mencapai hasil yang diinginkan. Pengelolaan HC Perseroan disesuaikan dengan tantangan dan tuntutan industri Perbankan yang dinamis, termasuk di dalamnya menjadi yang terdepan dalam digital banking. Selain itu, Perseroan juga senantiasa melakukan pengelolaan HC sesuai dengan kebijakan dan strategi yang telah disusun mengacu pada ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
269. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 267 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pengelolaan Human Capital Pengelolaan Human Capital Perseroan dilakukan di bawah supervisi Senior Executive Vice President (SEVP) Human Capital yang terdiri dari 3 (tiga) Divisi yaitu Human Capital Strategy Division (HCSD), Human Capital Management Division (HCMD) dan Learning Center Division (LCD). Secara umum pembagian tugas fokus pengelolaan pada masing-masing Divisi adalah sebagai berikut: Human Capital Strategy Division (HCSD) bertanggung jawab untuk mengelola strategi pengembangan dan pengelolaan organisasi serta human capital untuk mendukung pencapaian strategi dan tujuan bisnis Perseroan yaitu sebagai berikut: 1. Mengembangkan strategi dan kebijakan terkait human capital untuk memenuhi kebutuhan pencapaian strategi dan tujuan bisnis Perseroan. 2. Mengembangkan strategi dan kebijakan terkait struktur organisasi, termasuk penentuan job grading, job description dan role charter, serta manpower planning, untuk memenuhi kebutuhan pencapaian strategi dan tujuan bisnis Perseroan. 3. Mengembangkan strategi dan kebijakan terkait career path, talent management dan succession planning untuk memenuhi kebutuhan pencapaian strategi dan tujuan bisnis Perseroan. 4. Mengembangkan strategi dan kebijakan terkait budaya perusahaan dan program Employee Engagement beserta monitoring efektivitas budaya perusahaan untuk mendukung pencapaian strategi dan tujuan bisnis Perseroan. Human Capital Management Division (HCMD) bertanggung jawab untuk mengelola dan memastikan pelaksanaan strategi pengelolaan human capital management untuk mendukung pencapaian strategi dan tujuan bisnis Perseroan di antaranya yaitu: 1. Mengelola dan mengawasi program rekrutmen, baik internal, pro hire dan outsourcing, untuk memenuhi kebutuhan bisnis. 2. Mengelola dan mengawasi operasional proses on boarding karyawan baru, pembayaran gaji dan kompensasi, dan administrasi informasi karyawan dalam manajemen sistem informasi untuk mendukung operasional bisnis. 3. Mengelola perencanaan karir (career path) dan perencanaan suksesi (succession planning) untuk memenuhi kebutuhan pencapaian strategi dan tujuan bisnis Perseroan. 4. Mengelola dan mengawasi pelaksanaan evaluasi kinerja pegawai, penentuan struktur gaji dan kompensasi serta review tahunan untuk memastikan pencapaian Service Level Agreement (SLA) pelayanan aspek Human Capital. 5. Menjadi wakil perusahaan dalam pengelolaan hubungan dengan pekerja untuk memastikan alignment antara ekspektasi perusahaan dan ekspektasi pekerja. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
270. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 268 6 . Mengkoordinasikan interaksi dengan kantor wilayah terkait kinerja (performance), pemenuhan kebutuhan SDM (rekrutmen), perencanaan karir, dan pelatihan (training), untuk memenuhi kebutuhan bisnis kantor cabang per wilayah. Learning Center Division (LCD) memiliki tugas dan tanggung jawab untuk mengelola dan memastikan pelaksanaan strategi pengembangan human capital Perseroan termasuk di dalamnya merencanakan, menganalisis, mendesain, menyusun strategi, mengembangkan, memberikan learning solution, mengkomunikasikan dan memantau serta mengevaluasi pelaksanaan kegiatan pengembangan untuk mendukung pencapaian strategi dan tujuan bisnis Perseroan yaitu sebagai berikut: 1. Mengelola dan mengawasi kegiatan operasional training, fasilitas, penyusunan budget, database and reporting termasuk learning program monitoring and evaluation untuk memenuhi kebutuhan pengembangan pegawai perusahaan. 2. Mengelola dan mengawasi pengembangan kurikulum dan pelaksanaan training terkait leadership, bisnis dan sharia, kredit dan risiko, penjualan dan pelayanan serta pendukung kegiatan bisnis termasuk pengembangan program sertifikasi untuk setiap role berdasarkan kurikulum school untuk memenuhi kebutuhan pengembangan pegawai. Tinjauan Pendukung Bisnis 3. Merumuskan learning solution berdasarkan corporate culture, learning needs, sumber lain yang dibutuhkan (internal dan eksternal) yang disesuaikan dengan anggaran yang tersedia. 4. Membangun kerjasama dengan berbagai pihak profesional, baik asosiasi profesi, regulator, lembaga riset, perguruan tinggi, dan benchmarking serta narasumber profesi lainnya dalam rangka mengembangkan kompetensi karyawan. 5. Memastikan hasil proses belajarmengajar memberikan nilai tambah, baik dari aspek peningkatan knowledge (L2), perubahan perilaku (L3) dan produktivitas Unit Kerja (L4) secara selektif dan memenuhi prinsip-prinsip governance, ketentuan Perseroan, regulasi dan prinsip learning and development. 6. Merencanakan strategi pelatihan dan pengembangan kompetensi karyawan dan memastikan delivery yang efektif serta efisien untuk mendukung pencapaian target bisnis. 7. Membangun peranan Learning Center Division sebagai Center of Knowledge yang terkait dengan industry knowledge dan berbagai proses pembelajaran. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
271. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 269 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kebijakan Pengelolaan Human Capital Pengelolaan Human Capital Perseroan diatur dalam Surat Edaran Direksi No . 43/ DIR/CMO/2011 tentang Standard Operating Procedure Human Capital Management PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk yang telah diubah dengan Surat Edaran Direksi No. 36/DIR/HCD/2017 tentang Perubahan Kedua Puluh Dua atas Surat Edaran Standard Operating Procedure Human Capital Management PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk dan Peraturan Direksi No. 13/PD/DIR/PPD/2018 tentang Pedoman kebijakan Human Capital. Adapun ruang lingkup kebijakan yang diatur yaitu kerangka pedoman kebijakan human capital, kebijakan human capital yang terintegrasi, human capital organization development, human capital talent acquisition, human capital development, human capital engagement, human capital reward, human capital administration dan human capital information system. Pedoman Kebijakan Human Capital Perseroan disusun berdasarkan beberapa peraturan dan best practice kebijakan human capital yang mencakup antara lain peraturan perundang-undangan di bidang perbankan yang berlaku dan peraturan regulator lainnya. Pedoman Kebijakan Human Capital ini digunakan sebagai pedoman tertulis untuk seluruh unit kerja Perseroan, termasuk Unit Usaha Syariah dan Anak Perusahaan yang tergabung dalam konglomerasi keuangan dengan Perseroan dalam melaksanakan pengelolaan human capital secara efektif berdasarkan prinsip kehati-hatian. Human Capital Framework HC melalui fungsi-fungsi memberikan value added bagi perusahaan dengan deliverables yang dapat membantu perusahaan memastikan pencapaian tujuannya dengan kualitas yang excellence. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
272. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 270 Tinjauan Pendukung Bisnis HC Main Function Organization Development Man Power Planning & Acquisition Quality of Business Achievement Development & Career Performance & Reward Retire & Exit Corporate Culture Employee Relation Human Capital Technology & Data Analytic HC Suporting Function Strategi pengelolaan HC sejalan dengan inisiatif strategis dalam rangka mewujudkan Perseroan sebagai “One of Home of Indonesia’s Best Talent”. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
273. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 271 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Strategi Pengelolaan Human Capital Perencanaan Kebutuhan Human Capital Dalam perencanaan kebutuhan human capital dilakukan dengan 3 (tiga) strategi yaitu sebagai berikut : 1. Antisipatif sekaligus prudent planning Perencanaan yang mengacu pada konsep agile organization dan berbasiskan prinsip kehati-hatian. Dilakukan dengan menggunakan Strategic Workforce Planning yang berbasiskan pada produktivitas pegawai. 2. Creative and out of the box manpower fulfillment (quantitative and qualitative) Pemenuhan pegawai akan mengacu pada kebutuhan sesuai dengan job grade dan tetap memperhatikan kualitas pegawai sehingga akan tetap menjaga produktivitas pegawai. 3. Cost effectiveness Kajian produktivitas akan menjadi hal utama dalam perhitungan kebutuhan pegawai sehingga efektivitas biaya akan selalu terjaga. Metode perencanaan kebutuhan SDM dilakukan sebagai berikut: 1. Strategic Workforce Planning (SWP) Strategic Workforce Planning (SWP) adalah proses perhitungan kebutuhan pegawai yang berbasiskan pada output yang dihasilkan oleh tiap unit kerja dan produktivitas pegawai dengan menggunakan data historis selama minimal 3 (tiga) tahun terakhir dan potensi proyeksi pada tahun berikutnya. 2. Full Time Equivalent Full Time Equivalent (FTE) adalah metode dimana waktu yang digunakan untuk menyelesaikan berbagai pekerjaan dibandingkan terhadap waktu kerja efektif yang tersedia. Metode FTE digunakan dalam menghitung Divisi/ Unit baru. Pelaksanaan Rekrutmen Dalam pelaksanaan rekrutmen pegawai, sumber rekrutmen dapat diambil dari sumber internal dan eksternal, dimana jalur internal adalah rekrutmen untuk memenuhi posisi tertentu dengan menyeleksi pegawai yang memiliki kriteria yang telah ditentukan. Sedangkan rekrutmen jalur eksternal bisa didapatkan dari calon pegawai fresh graduate maupun calon pegawai yang berpengalaman (pro-hire/ experienced hire). Adapun tahapan atau prosedur rekrutmen yang dilakukan yaitu sebagai berikut: Prosedur Rekrutmen Fresh Graduate 1. Job Posting, 2. Seleksi administrasi, 3. Interview Awal, 4. Tes TOEFL (Khusus ODP), 5. Tes Psikologi, 6. Tes Kesehatan, 7. Interview Akhir, 8. Know Your Employee (KYE). LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
274. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 272 Tinjauan Pendukung Bisnis Prosedur Rekrutmen Pro-hire / Experienced Hire 1. Job Posting/Head Hunter, 2. Seleksi administrasi, 3. Interview User, 4. Interview Benefit, 5. Asesmen, 6. Tes Kesehatan, 7. Background Checking, 8. Usulan akhir ke Direksi. Selama tahun 2021, telah dilakukan rekrutmen sebanyak 709 pegawai dari berbagai posisi jabatan untuk memenuhi kebutuhan dan perkembangan bisnis Perseroan. Adapun rincian pegawai yang telah dilakukan rekrutmen dari berbagai jabatan yaitu sebagai berikut: Tabel Rekrutmen Pegawai No. Posisi 2021 1 Non Reguler (Pro Hire) 46 2 Officer Development Program (ODP) 155 3 General Banking Staff (GBS) 430 4 Customer Service (CS) 5 Sekretaris 6 Teller Service 7 Business Support Staff (BSS) 28 50 Jumlah 709 Pengembangan Kompetensi Pengembangan kompetensi human capital Perseroan secara umum mencakup kegiatan diantaranya adalah merencanakan, menganalisis, mendesain, menyusun strategi, mengembangkan, memberikan learning solution, mengkomunikasikan dan memantau serta mengevaluasi pelaksanaan kegiatan pengembangan untuk mendukung pencapaian strategi dan tujuan bisnis Perseroan. Delivery pengembangan kompetensi pegawai dilakukan dengan model dan metode 70% on the job Experience, 20% Feedback and Coaching, dan 10% Formal Learning serta memanfaatkan teknologi untuk pembelajaran. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
275. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 273 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK DUKUNGAN METODE Challenge work assigment , problem solving opportunities, social collaboration & pratice 70% On-the-job Experience Social learning counseling mentoring, coaching (CMC) engaging with peers, obsevation & shadowin, shared lessors learned 20% “Untuk mensukseskan program pembelajaran, diperlukan dukungan berbagai pihak subject Maller Experts Divisi. Learning Center dan Unit Kerja” Unit Kerja Feedback and Coaching 10% Formal learning: In class, blended atau online learning Learning Center Formal Learning Tabel Rekapitulasi Pelatihan Berdasarkan Jenis Pelatihan No. Classroom/ Virtual Classroom School Online/ Self Learning Jumlah Pelatihan Jumlah Pegawai 1 School of Credit and Risk 6.707 - 6.707 2 School of Sales and Services 5.545 4.555 10.100 3 School of Business and Sharia Banking 8.570 1.314 9.884 4 School of Operational Banking 7.447 235.632 243.079 5 School of Leadership 1.325 - 1.325 29.594 241.501 271.095 Jumlah 11.192 11.192 Perseroan melaksanakan Uji Kompetensi Manajemen Risiko (UKMR) secara bertahap sampai dengan level 5. Tabel Mapping Level UKMR Eksisting No. Belum UKMR Jumlah Pegawai 1 Tidak Dipersyaratkan UKMR 2 3 Level 1 Level 2 Level 3 Level 4 Level 5 Kesesuaian 7.562 6.762 634 140 24 2 - - Mandatory Level 1 805 23 622 148 11 1 - 97,14% Mandatory Level 2 2.440 217 222 1.915 85 1 - 82,01% LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
276. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 274 Tinjauan Pendukung Bisnis No . Belum UKMR Jumlah Pegawai Level 1 Level 2 Level 3 Level 4 Level 5 Kesesuaian 4 Mandatory Level 3 342 - 7 20 313 2 - 92,11% 5 Mandatory Level 4 34 - - 1 1 32 - 94,12% 6 Mandatory Level 5 9 - - - - - 9 100,00% 1.485 2.224 434 38 9 86,45% Jumlah 11.192 Keterangan: Pegawai yang diwajibkan sertifikasi namun belum disertifikasi sesuai levelnya, Pegawai yang diwajibkan sertifikasi dan sudah sesuai dengan levelnya, Pegawai yang diwajibkan sertifikasi dan sudah memiliki sertifikasi dengan level di atas yang diwajibkan. Selain UKMR, Perseroan juga melaksanakan Sertifikasi Treasury Dealer sebagaimana dalam tabel berikut: Tabel Mapping Level Sertifikasi Treasury Dealer No. Jumlah Pegawai Telah Sertifikasi Jumlah Pegawai Mandatory Jumlah Pegawai Belum Sertifikasi Kesesuaian 1 Sertifikasi Treasury Dealer Level Advanced 2 2 - 100% 2 Sertifikasi Treasury Dealer Level Intermediate 3 2 1 67% 3 Sertifikasi Treasury Dealer Level Basic 22 21 1 95% 27 25 2 93% Jumlah Pengembangan Karir Dalam hal pengelolaan pengembangan karir pegawai, Perseroan memiliki jalur karir yang berbeda-beda. Setiap jalur karir memiliki kecepatan karir dan kesempatan yang berbeda. Adapun jalur karir tersebut berdasarkan talent map masing-masing pegawai. Setiap pegawai dipetakan ke dalam matriks talent yang disusun berdasarkan aspek Kinerja (Performance) dan Potensi (assessment) dari pegawai, yaitu sebagai berikut: PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
277. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 275 Selain talent map , Perseroan juga memiliki program Job Posting, yaitu proses untuk mencari kandidat pada jabatan tertentu secara terbuka. Proses ini bertujuan untuk memberikan kesempatan secara luas kepada pegawai untuk mengembangkan karirnya. Dalam hal pengisian jabatan kunci, Perseroan memiliki proses untuk mempersiapkan suksesor untuk posisi kunci atau kritikal di organisasi tentunya berdasarkan proses nominasi dan seleksi pegawai yang potensial dengan tahapan sebagai berikut: LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
278. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 276 Tinjauan Pendukung Bisnis NOMINASI Pegawai yang terkategori Star menjadi header suksesor SELEKSI PEMILIHAN KANDIDAT Akan dilakukan seleksi Komite Personalia analisa terhadap header Pusat akan memutuskan suksesor tersebut untuk kandidat suksesor , menghasilkan calon Bagi kandidat yang sudah siap dapat langsung ditempatkan pada jabatan kunci. Untuk kandidat yang belum siap akan kandidat suksesor. diberikan pematangan Waktu kesiapan terlebih dahulu (pendidikan, dan jabatan kunci penugasan,penempatan di yang di tuju Perseroan memiliki program akselerasi karir yaitu program Talent Acceleration Program (TAP) yaitu program akselerasi pengembangan talent Perseroan untuk memenuhi jabatan kritikal di level BOD1/BOD-2/BOD-3. Program ini dijalankan melalui 2 framework yaitu fast track dan BTN Millennials Program. Program fast track ditujukan untuk seluruh pegawai dibawah 40 tahun sedangkan Program BTN Millennials Program ini ditujukan bagi fresh graduate dengan maksimal umur 26 tahun maupun pegawai eksisting dengan maksimum usia 30 tahun yang memiliki passion kuat untuk menjadi pemimpin masa depan dan terus berkarya di Perseroan. Fokus pengembangan pada program ini meliputi leadership, pengkayaan eksposure dan experience dan hard competencies. PROGRAM/ DEPLOY posisi penting lainnya,dsb) Penempatan/pergerakan pegawai dari suatu jabatan ke jabatan lain pada Perseroan bersifat “Dual Path” yaitu mengakomodir kebutuhan Perseroan terkait adanya jabatan yang membutuhkan expertise tertentu (fungsional) dan jabatan yang bersifat fungsi manajerial pada umumnya (manajerial). Pegawai berkesempatan menjalani kedua jalur pergerakan baik manajerial maupun fungsional. Penetapan manajerial maupun fungsional bergantung dari kebutuhan Perseroan, kompetensi dan kapabilitas pegawai, serta aspirasi dari individu yang bersangkutan. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
279. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 277 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Penilaian Kinerja dan Reward a . Memastikan perencanaan kinerja sesuai dengan ketentuan yang ada, b. Memutuskan perubahan sasaran kerja/ tugas utama yang telah diputuskan dalam perencanaan kinerja dalam tahun berjalan, c. Menyelesaikan permasalahan apabila terdapat perbedaan persepsi terhadap hasil akhir penilaian kinerja. Penilaian kinerja pegawai dilakukan minimal satu kali dalam satu tahun. Pihakpihak yang terlibat dalam proses penilaian yaitu Komite Penilaian, Penilai dan Atasan Penilai. Komite Penilaian adalah Komite Personalia Divisi/Wilayah/Cabang. Komite Penilaian bertugas sebagai berikut: Tata cara dan ketentuan dalam pembentukan komite personalia diatur dalam kebijakan komite personalia. Penilai wajib melakukan penilaian kinerja terhadap kinerja pegawai yang berada disupervisinya. Atasan penilai wajib memeriksa dan mengesahkan laporan penilaian kinerja pegawai yang diajukan kepadanya. Ketentuan mengenai penilaian kinerja pegawai diatur dalam Surat Edaran Direksi tentang Sistem Manajemen Kinerja. Penilaian kinerja dilakukan dalam beberapa tahapan diantaranya perencanaan kinerja, bimbingan kinerja, penilaian kinerja dan pemberian reward atas kinerja yang dicapai dalam periode penilaian. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
280. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 278 Untuk mempermudah dan mempercepat proses penilaian kinerja pegawai serta memastikan objektivitas penilaian , Perseroan telah didukung dengan aplikasi portal digital yaitu Performance Management System (PMS) yang dapat diakses melalui platform Intelligence BTN Employee Service (IBES) oleh seluruh Pegawai. Remunerasi Perseroan menerapkan sistem remunerasi guna memotivasi dan mempertahankan pegawai-pegawai terbaik serta bertujuan untuk memenuhi kebutuhan akan Human Capital yang berkualitas. Untuk mendukung Tinjauan Pendukung Bisnis strategi Perseroan dan mendorong kinerja yang optimal dan berkesinambungan, Perseroan menerapkan remunerasi berbasis kinerja dan risiko yang mengacu pada kinerja dari tiap-tiap individu pegawai (based on performance), kinerja unit kerja dan kinerja Perseroan secara keseluruhan, namun tetap memperhatikan kemampuan Perseroan. Selain itu, Perseroan juga menerapkan struktur dan skala upah sesuai dengan ketentuan Undang-Undang maupun regulator yang berlaku. Dalam mengimplementasikan kebijakan remunerasi perseroan memberikan gaji, Tunjangan Hari Raya (THR), Tunjangan Cuti PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
281. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 279 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tahunan dan Cuti Besar yang diberikan setiap periode masa kerja 3 (tiga) tahunan, tunjangan lokasi, tunjangan jabatan untuk jabatan-jabatan tertentu, tunjangan lembur, tunjangan sandang untuk seluruh Pegawai. Perseroan juga menyediakan fasilitas kesehatan bagi pegawai dan anggota keluarganya, meliputi jaminan rawat inap, rawat jalan setelah rawat inap, melahirkan, perawatan gigi, general check up, kacamata dan lainnya. Selain itu, Perseroan juga memberikan remunerasi yang bersifat variabel antara lain insentif individu serta Bonus Tahunan. Program Reward dan Insentif Selama tahun 2021 telah diimplementasikan Individual Sales Incentives kepada pegawai di bidang sales funding dan lending dalam rangka meningkatkan motivasi tenaga sales dalam mencapai target-targetnya. Adapun insentif tersebut diberikan atas kinerja rata-rata per triwulan yaitu atas kinerja triwulan I, triwulan II, triwulan III dan IV. Jabatan eligible yang berhak mendapatkan insentif yaitu : Bidang Funding: a. Consumer Funding Sales, b. Banking Service & Alliance Sales, c. Government Program Sales, d. Priority Banking Officer (PBO), e. Commercial Funding Sales. Bidang Lending: a. Consumer Loan Sales, b. Commercial Relationship Manager (RM), c. SME Sales. Insentif diberikan dengan formula perhitungan pencapaian target individu dan pencapaian target unit kerja. Periode pembayaran insentif akan dilakukan setiap triwulan dan dibayarkan bersamaan pembayaran payroll/gaji pegawai. Insentif kepada tenaga sales telah diberikan kepada 159 pegawai dengan total pembayaran sebesar Rp1.229.002.939 di tahun 2021 (sd. Triwulan III). Program Pensiun Perseroan memberikan perhatian atas kesejahteraan pegawai menjelang pensiun melalui program Masa Persiapan Pensiun (MPP). Program tersebut diperuntukan bagi pegawai tetap yang telah mencapai usia 55 Tahun. MPP diselenggarakan selama 12 bulan sebagai kesempatan untuk mengikuti berbagai program pelatihan sehingga diharapkan dapat mendukung keberlangsungan hidup selepas pensiun. Pelaksanaan program pensiun merupakan bentuk apresiasi kepada pegawai tetap atas kontribusinya di Perseroan. Pegawai tetap yang telah mencapai usia pensiun normal yaitu 56 tahun dan pegawai tetap dengan status teller staff, customer service staff dan sekretaris yang berusia 36 tahun berhak mendapatkan manfaat pensiun. Perseroan menyelenggarakan program manfaat pensiun sebagai hak pegawai tetap yang terdiri dari Program Manfaat Pasti dan Program Iuran Pasti. Pada program Manfaat Pasti, pegawai tetap mendapatkan manfaat sebesar formula yang sudah ditentukan oleh Dana Pensiun LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
282. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 280 sedangkan pada Program Iuran Pasti , pegawai tetap mendapatkan manfaat pensiun dari akumulasi saldo iuran sebesar 2,5% dari gaji yang bersangkutan, 7,5% dari Perseroan dan hasil pengembangannya. Jumlah manfaat Pensiun yang dapat diterima Perseroan menyelenggarakan program manfaat pensiun sebagai hak pegawai tetap yang terdiri dari Program Manfaat Pasti dan Program Iuran Pasti setinggi-tingginya 80% dari penghasilan dasar Pensiun mengacu kepada Ketetapan Direksi (KD) yang mengatur tentang Peraturan Dana Pensiun PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (Dapen BTN). Hubungan Industrial Perseroan menempatkan pegawai sebagai aset strategis dalam mencapai tujuan bersama. Oleh karena itu, Perseroan senantiasa berupaya menghormati hak dan melaksanakan kewajiban kepada pegawai sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku. Perseroan berkomitmen untuk membangun dan memelihara Hubungan Industrial yang sehat dan harmonis sebagai sebuah hubungan kerja yang sehat, produktif dan harmonis antara pegawai, Perseroan dan Pemerintah. Perseroan memiliki kebijakan Lembaga Kerja Sama Bipartit (LKS Bipartit) yaitu forum komunikasi dan konsultasi mengenai hal-hal yang berkaitan dengan hubungan industrial Perseroan yang anggotanya terdiri dari Pemangku Jabatan dan Serikat Pekerja Bank BTN (SPBTN) sebagai wadah Tinjauan Pendukung Bisnis komunikasi yang efektif antara manajemen Perseroan dengan seluruh pegawai. Perseroan menjunjung kebebasan berserikat, sehingga perseroan mengakui bahwa Serikat Pekerja merupakan wakil yang sah bagi pegawai, baik secara perorangan maupun kolektif dalam bidang ketenagakerjaan dan perseroan menempatkan Serikat Pekerja sebagai partner strategis dalam menciptakan hubungan industrial yang berkualitas dan harmonis. Selain itu, Perseroan juga telah menyusun dan menyepakati Perjanjian Kerja Bersama (PKB) yang memuat hak dan kewajiban Perseroan dan pegawai guna menciptakan hubungan industrial yang harmonis dan berkeadilan. Perseroan selalu menyediakan dan membuka saluran komunikasi bagi pegawai atau Serikat Pekerja dalam rangka menampung segala aspirasi/usulan dari pegawai yang terkait dengan kebijakan dibidang kepegawaian. Internalisasi Budaya Budaya Perseroan adalah nilai-nilai utama AKHLAK yang ditetapkan oleh Kementerian Badan Usaha Milik Negara (BUMN) yaitu berdasarkan Surat Edaran No. SE-7/MBU/07/2020 tentang NilaiNilai Utama (Core Values) Sumber Daya Manusia (SDM) BUMN, disebutkan bahwa “Setiap BUMN wajib menerapkan Nilai-Nilai Utama (Core Values) SDM BUMN menjadi Budaya Perusahaan (Corporate Culture) dan menjadi dasar pembentukan karakter SDM di lingkungan BUMN, Anak Perusahaan, serta Perusahaan Afiliasi Terkonsolidasi.” PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
283. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 281 Uraian lebih lanjut terkait internalisasi budaya telah dijelaskan pada Bab Profil Perusahaan sub bagian Visi , Misi dan Nilai Budaya pada Laporan Tahunan ini. Dengan AKHLAK, maka semakin memperkuat 4 (empat) pilar yang telah disepakati bersama untuk implementasi budaya kerja seperti berikut: LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
284. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 282 Tinjauan Pendukung Bisnis Teknologi Informasi (TI) Aspek Teknologi Informasi (TI) menjadi kebutuhan bagi Perseroan yang bergerak di bidang layanan jasa keuangan berbasis digital. Program kerja teknologi informasi diterapkan berdasarkan Rencana Strategi dan Kebijakan turunannya yang selaras dengan strategi utama Perseroan dalam meningkatkan efektivitas dan efisiensi operasional melalui otomasi proses bisnis. Pengelola Teknologi Informasi Pengelolaan TI Perseroan dilakukan di bawah Direktorat Operation, IT & Digital Banking yaitu dibawah pengelolaan IT Operations (ITOD) dan IT Strategic Planning & Development (ITPD). Secara umum pembagian tugas fokus pengelolaan pada masing-masing Divisi adalah sebagai berikut: IT Operations (ITOD) bertanggung jawab sebagai Divisi yang menjalankan peran “Run the Bank” yaitu untuk menjalankan dan mengawasi availability operasional IT Perseroan antara lain dalam melakukan monitoring terhadap kinerja sistem atau aplikasi, melakukan monitoring terhadap infrastruktur IT, mengelola perangkat IT terkait end user (PC, email, dll), melakukan penyelesaian masalah atau isu terkait IT, dan memastikan pemenuhan pengamanan informasi (IT Security). Tanggung jawab IT Strategic Planning & Development (ITPD) yang menjalankan peran sebagai “Change The Bank” antara lain adalah sebagai berikut : 1. Penyusunan rencana strategis teknologi informasi jangka panjang dan jangka pendek perusahaan, arsitektur teknologi informasi serta standarisasi performance teknologi informasi dalam rangka memenuhi kebutuhan bisnis Perseroan. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
285. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 283 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 2 . Penyusunan strategi pengelolaan portofolio baik proyek internal dan eksternal teknologi informasi dalam rangka memenuhi kebutuhan operasional bisnis Perseroan. 3. Penyusunan serta evaluasi dan monitoring pelaksanaan kebijakan internal teknologi informasi, termasuk kebijakan pengamanan TI, manajemen risiko dan tata kelola teknologi informasi, serta pengawasan kualitas teknologi informasi untuk mewujudkan tingkat layanan teknologi informasi sesuai dengan kebutuhan. 4. Penyusunan strategi pengembangan aplikasi pendukung operasional bisnis beserta monitoring pelaksanaannya mencakup Core Business, E-Channel dan Wholesale Banking pendukung operasional bisnis untuk memenuhi kebutuhan operasional bisnis Perseroan. Kebijakan Pengelolaan Teknologi Informasi POJK 38/POJK.03/2016 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank Umum SEOJK No. 21/SEOJK.03/2017 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank Umum Ketetapan Direksi Nomor 02/KD/DIR/PPBD/2020 Tentang Pedoman Kebijakan Tata Kelola Perusahaan (PKTKP) Manajemen Pengembangan dan Pengadaan Operasional Teknologi Informasi Jaringan Komunikasi Pengamanan Informasi Rencana Pemulihan Bencana Layanan Perbankan Elektronik Pengunaan Pihak Penyedia Jasa TI Penyediaan Jasa TI Oleh Bank PMS TI 01/PD/DIR/PPD/2019 Tentang Pedoman Kebijakan Teknologi Informasi SE No. 41/DIR/ ICTD/2011 Perihal Pedoman Penerapan IT Risk Management & Lampirannya SE No. 59/DIR/ITDP/2017 Perihal Standarisasi Sistem Teknologi Informasi SE No. 64/DIR/ ITDP/2017 Perihal Pedoman Keamanan Informasi SE No. 18/DIR/RMD/2017 Perihal Kebijakan Business Continuity Management (BCM) dan Standard Operating Procedure (SOP) Business Continuity Plan (BCP) SE No. 26/DIR/ ITDC/2017 Perihal Perjanjian Kerahasiaan Informasi (Non Disclosure Agreement) SE No. 35/DIR/ITDC/2013 Perihal Petunjuk Pelaksanaan Disaster Recovery Plan (DRP) PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Surat Direksi No. 33/DIR/ICTD/2011 Perihal Standard Operating Procedure (SOP) Teknologi Informasi PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk SE DIR No. 27/SK/ ITDP/2019 Tentang Rencana Strategis Teknologi Informasi 2019-2021i SE DIR No. 01/SK/ ITDP/2019 Tentang Komite Pengarah Teknologi Informasi (IT Streering Committee) Perseroan sebagai salah satu Badan Usaha Milik Negara memiliki beberapa kebijakan sebagai pedoman dalam pelaksanaan dan pengelolaan TI. Kebijakan tersebut tertuang didalam kebijakan internal Perseroan yang terbagi kedalam Peraturan Direksi, Surat Edaran Direksi, dan Surat Keputusan Direksi. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
286. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 284 Peraturan Direksi Teknologi Informasi menjadi kebijakan yang memiliki hierarki tertinggi yaitu Peraturan Direksi No . 01/ PD/DIR/PPD/2019 tentang Pedoman Kebijakan Teknologi Informasi yang merupakan kebijakan yang mengatur 9 (sembilan) domain sesuai dengan ketentuan regulator yaitu manajemen, pengembangan dan pengadaan, operasional teknologi informasi, jaringan komunikasi, pengamanan informasi, rencana pemulihan bencana, layanan perbankan elektronik, penggunaan pihak penyedia jasa TI dan penyediaan jasa TI oleh Perseroan. Selain itu, Perseroan juga memiliki beberapa ketentuan turunan yang tertuang ke dalam Surat Edaran Direksi dan Surat Keputusan Direksi yaitu: 1. Surat Edaran No. 33/DIR/ICTD/2011 perihal Standard Operating Procedure (SOP) Teknologi Informasi, 2. Surat Edaran No. 41/DIR/ICTD/2011 perihal Pedoman Penerapan IT Risk Management & Lampirannya, 3. Surat Edaran No. 18/DIR/RMD/2017 perihal Kebijakan Business Continuity Management (BCM) dan Standard Operating Procedure (SOP) Business Continuity Plan (BCP), 4. Surat Edaran No. 26/DIR/ICTD/2017 perihal Perjanjian Kerahasiaan Informasi (Non-Disclosure Agreement), 5. Surat Edaran No. 59/DIR/ITPD/2017 perihal Standarisasi Sistem Teknologi Informasi, 6. Surat Edaran No. 64/DIR/ITPD/2017 perihal Pedoman Keamanan Informasi, Tinjauan Pendukung Bisnis 7. Surat Keputusan Direksi No. 01/SK/DIR/ ITPD/2019 tentang Komite Pengarah Teknologi Informasi (IT Steering Committee), 8. Surat Keputusan Direksi No. 27/SK/DIR/ ITPD/2019 tentang Rencana Strategis Teknologi Informasi 2019-2021. Seluruh kebijakan tersebut merupakan kebijakan internal Perseroan yang diantaranya sedang dalam tahap review untuk dilakukan pembaruan sesuai dengan ketentuan regulator dan best practice terkini. Road Map dan Strategi Teknologi Informasi Roadmap dan strategi teknologi informasi disusun dengan mempertimbangkan keselarasan aspirasi bisnis dan corporate strategy serta tantangan utama dari layanan TI dalam mendukung bisnis yang harus ditingkatkan. Terkait aspirasi bisnis, selain disarikan dari dokumen Corporate Strategy, aspirasi bisnis juga didapatkan melalui wawancara eksekutif. Secara ringkas, aspirasi bisnis dituangkan menjadi 4 (empat) fokus bisnis area yaitu funding, lending, ecosystem, dan enabler. Sedangkan terkait 5 tantangan utama dari layanan TI dalam mendukung bisnis yang harus ditingkatkan oleh TI, dapat dijabarkan sebagai berikut: PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
287. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 285 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Berdasarkan aspirasi dan tantangan tersebut , disampaikan 4 (empat) pilar utama untuk dapat mendukung TI dalam mencapai visi dan misi Perseroan di masa depan adalah : Technology People Process • Peningkatan kapasitas pegawai sesuai dengan skill dan kompetensi yang di butuhkan • Peningkatan kecepatan pengembangan layanan IT melalui Agile Development • Pengembangan kapabilitas pegawai melalui pelatihan dan sertifikasi yang relevan • Peningkatan kualitas layanan TI secara melalui Integrated Business Process • Penerapan 4 pilar budaya bank BTN • Otomasi proses atau workflow Technology Enablement • Penyediaan layanan TI kepada bisnis user yang terintegerasi dengan Integrated System (Internal & External) • Optimasi dalam utilisasi technology/tools yang ada saat ini • Modernisasi outdated application, system and infrastructure Technology Data&Information • Peningkatan layanan kepada nasabah dengan Custamer 360 View • Penyediaan data yang aman dan juga memiliki integritas tinggi dengan Single Source of Truth • Pemanfaatan data sebagai dasar decision making model Security, Risk & Compliance • Peningkatan keamanan untuk layanan perbankan • Optimasi manajemen risiko • Kepatuhan agar dipahami dan di laksanakan oleh seluruh unit kerja Bank BTN termasuk Divisi TI • People Saat ini Perseroan telah memiliki divisi yang menangani perencanaan dan pengembangan sistem TI dan divisi yang menangani operasional TI mencakup pengelolaan infrastruktur, jaringan, data center, change management, security, dan service desk. Kedepannya, diperlukan peningkatan kapasitas pegawai sesuai dengan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
288. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 286 Tinjauan Pendukung Bisnis skill dan kompetensi yang dibutuhkan , pengembangan kapabilitas pegawai melalui pelatihan dan sertifikasi yang relevan, serta penerapan 4 pilar budaya Perseroan. • Process Peningkatan di area proses dilakukan dengan peningkatan kecepatan pengembangan layanan IT melalui Agile Development, peningkatan kualitas layanan TI secara melalui Integrated Business Process serta otomasi proses atau workflow. • Technology Dalam area technology dibutuhkan peningkatan, baik pada technology enablement maupun pada sisi data & information. Pada technology enablement, peningkatan dilakukan melalui penyediaan layanan TI kepada bisnis user yang terintegrasi, optimasi dalam utilisasi technology/tools yang ada saat ini serta modernisasi outdated application, system and infrastructure. Sedangkan pada data & information, peningkatan dilakukan melalui peningkatan layanan kepada nasabah dengan customer 360 o view, penyediaan data yang aman dan juga memiliki integritas tinggi dengan single source of truth serta pemanfaatan data sebagai dasar decision making model. • Security, Risk & Compliance Meningkatkan keamanan pada layanan perbankan yang digunakan oleh nasabah maupun meningkatkan budaya keamanan dari internal Perseroan dengan optimasi manajemen risiko dan kepatuhan oleh seluruh unit kerja di Perseroan termasuk Divisi TI. Roadmap 2022 - 2025 START TO SCALE EXPAND THE TRANSFORMATION CONTINUOUS IMPROVEMENT Dalam rangka mewujudkan 4 (empat) pilar utama tersebut, ditetapkan visi IT Perseroan pada tahun 2021 – 2025, yaitu To be the reliable partner to deliver best in class IT services and operations excellence to accelerate business’s goals realization. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
289. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 287 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Visi IT Perseroan 2021 - 2025 "To be the reliable partner to deliver best in class IT Services and operations excellence to accellerate business's goals realization" Dan disusun roadmap dengan tema per tahunnya sebagai berikut : • Start to Scale Tahun 2022 dimulai dengan persiapan untuk perubahan skala besar di Perseroan. Inisiatif terkait implementasi multi speed IT operating model berbasis agile, kajian terhadap sistem – sistem kritikal yang akan di-upgrade/ replace dan juga berfokus kepada peningkatan maturitas IT. • Expand Transformation Melanjutkan eksekusi upgrade/ replace dan/atau enhancement terhadap sistem-sistem kritikal yang telah diidentifikasikan. Melanjutkan pengembangan sistem (i.e. digital channel) agile based. • Continuous Improvement Berfokus kepada peningkatan/ enhancement terhadap sistem-sistem non kritikal, perbaikan proses untuk meningkatkan maturitas IT. Sedangkan strategi teknologi informasi disusun dalam 6 (enam) tema teknologi yaitu: LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
290. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 288 Tinjauan Pendukung Bisnis Enam Tema Teknologi 2 1 Digitized Operation Meningkatkan bisnis proses Perseroan dengan digitalisasi menggunakan teknologi berupa robot atau platform tools 6 Multi-speed IT Organization with new Talent Pengembangan dan implementasi yang cepat dan berkualitas sehingga dapat beradaptasi dengan cepat atas setiap perubahan yang terjadi Data-driven Bank Memanfaatkan dan menggunakan Data untuk meningkatkan layanan dan mengolah data yang akurat dan berkualitas End to End Housing Ecosystem Digitalization Adanya end to end housing ecosystem untuk dapat mendukung bisnis Perseroan dari hulu ke hilir di masa depan 1 . Digitized Operation, meningkatkan bisnis proses Perseroan dengan digitalisasi menggunakan teknologi informasi (TI) untuk menghasilkan otomasi, konsistensi, transparansi, dan kecepatan proses secara aman (secure). 2. Data-driven Bank, memanfaatkan dan menggunakan analisa data untuk meningkatkan layanan dan mengolah data yang akurat dan berkualitas. 3. Multi-speed IT Organization with new Talent, penerapan berbagai metode implementasi proyek (agile, waterfall, Security by design Menyediakan sebuah layanan perbankan yang aman bagi para nasabah 3 Elastic & Resilient Infrastructure Integrasi sistem untuk mencapai efesiensi yang lebih baik, agregasi antar sistem, konsisten dan kemudahan akses 4 5 kombinasi, dsb.) yang bertujuan untuk menyelaraskan kebutuhan bisnis dan proses pengembangan sistem TI sehingga mendapatkan hasil yang optimal dalam setiap fasenya. 4. Elastic & Resilient Infrastructure, fleksibilitas sistem infrastruktur TI untuk mencapai efisiensi yang lebih baik dan mampu beradaptasi dengan cepat terhadap perubahan volume dan kebutuhan bisnis, agregasi antar sistem, konsisten dan kemudahan akses. 5. Security by design¸ menyediakan sebuah layanan perbankan yang aman bagi para nasabah. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
291. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 289 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 6 . End to End Housing Ecosystem Digitalization, Adanya end to end housing ecosystem untuk dapat mendukung bisnis Perseroan dari hulu ke hilir di masa depan. Pada tahun 2022, strategi dan program kerja pengembangan IT untuk mendukung strategi bisnis pada pertumbuhan dana low cost, pertumbuhan Fee Based Income (FBI) Digital Banking, dan efisiensi operasional yang dirangkum sebagai berikut: a. Mengembangkan strategi digital banking dengan perencanaan dan pembaruan melalui : • Pengembangan digital channel seperti new mobile banking yang akan dikembangkan menjadi super apps ekosistem digital Perseroan yang menyatukan transactional platform, service platform, dan social platform dalam satu aplikasi; Internet Banking Bisnis yang merupakan layanan e-banking untuk melakukan transaksi finansial dan non finansial bagi nasabah bisnis dari segmen wholesale, korporasi atau lembaga, khususnya segmen usaha kecil dan menengah (UKM); pengembangan layanan online onboarding yang akan terintegrasi dengan e-channel serta menggunakan digital verification untuk meningkatkan keamanan dan kemudahan nasabah dalam melakukan pembukaan rekening. • Pengembangan ekosistem digital dan partnership • Peningkatan merchant enabler b. c. d. e. system seperti pengembangan fitur EDC, e-commerce/online acquiring dan kerjasama operasional EDC. • Pengembangan API Management dan Sandboxing dan modernisasi middleware untuk meningkatkan availability dan reliability system. Otomasi proses bisnis dan peningkatan kualitas layanan IT, melalui modernisasi hardware, software/sistem, infrastruktur maupun implementasi high availability pada sistem utama perbankan dan perangkat network data center. Pengembangan dan optimalisasi dari loan architecture secara end to end, yang mencakup area channel & distribution seperti pengembangan BTN Properti, aplikasi Mitra, enhancement, area customer engagement seperti enhancement loan origination, implementasi decision engine, integrasi dengan pihak ketiga untuk asuransi, pengajuan kredit, joint finance, sampai dengan pengembangan di sisi collection dan recovery system. Peningkatan operational supporting tools dan otomasi proses backend (back office), untuk menambah kapasitas pencegahan risiko, memaksimalkan pemetaan risiko (risk profiling) unit kerja dan meningkatkan efisiensi dengan menggunakan aplikasi Operational Risk tools, digitalisasi sistem back office, implementasi end to end procurement process, dan sentralisasi proses di back office. Meningkatkan kapabilitas dan kehandalan sistem pembayaran seperti LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
292. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 290 pengembangan sistem fast payment (BI-Fast), maupun sistem untuk mendukung bisnis remittance. f. Melakukan assessment untuk meningkatkan Security Maturity Level dalam mempersiapkan organisasi IT Security yang handal berbasis implementasi CISO serta peningkatan kapabilitas security. Tinjauan Pendukung Bisnis 8 basic fitur, 4 fitur transfer, 350 fitur payment & purchase (institution) dan 9 fitur tambahan. BTN Mobile banking dapat di-install di smartphone berbasis Android dan iOS dengan proses instalasi yang mudah, simpel dan aktif dalam hari yang sama. 3. Enhancement Cash Management Layanan e-banking untuk transaksi Pengelolaan Teknologi Informasi Di tahun 2021, TI Perseroan menangani sekitar 337 inisiatif untuk mendukung kebutuhan bisnis. Beberapa inisiatif yang telah diimplementasikan untuk mendukung digitalisasi antara lain: 1. API Integration & Open Banking API services atas layanan banking yang saat ini dimiliki dengan menyediakan API Portal dan Sandbox yang memberikan kemudahan kepada pengguna ecosystem digital untuk dapat mengintegrasikan layanan Perseroan ke dalam layanan ekosistem mereka. API Integration & Open banking saat ini dalam tahap perizinan ke regulator. 2. Enhancement BTN Mobile Banking Aplikasi perbankan bagi nasabah perorangan Perseroan untuk dapat memperoleh informasi keuangan dan melakukan transaksi perbankan dimana saja dan kapan saja menggunakan telepon selular (HP) yang terkoneksi dengan data internet. Layanan Mobile Banking memiliki fitur sebagai berikut 4. 5. 6. 7. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 finansial dan non finansial bagi nasabah bisnis dari segmen wholesale, korporasi atau lembaga, khususnya segmen usaha kecil dan menengah (UKM). Enhancement Internet Banking Individu Aplikasi perbankan bagi nasabah perorangan Perseroan untuk dapat memperoleh informasi keuangan dan melakukan transaksi perbankan dimana saja dan kapan saja dengan koneksi menggunakan data internet. e-Mitra Merupakan aplikasi yang digunakan untuk proses pendaftaran rekanan, dhi. Notaris dan KJPP. Mitra rekanan dapat mengakses website e-Mitra Operations untuk proses pendaftaran calon mitra rekanan Perseroan dhi. Notaris atau website e-Mitra Operations KJPP untuk proses pendaftaran calon mitra rekanan Perseroan dhi. KJPP. Smart Residence Layanan after sales dalam melakukan transaksi pembayaran rutin untuk memenuhi kebutuhan rumah (IPL, Listrik, PDAM, Security, Parkir, Maintenance, dsb). Enhancement BTN Properti Layanan kepada nasabah yang
293. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 291 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK memberikan kemudahan dalam kepemilikan rumah dan proses pengajuan KPR . BTN Properti dapat diakses melalui website maupun mobile. 8. BTN Management System & Digital Banking dalam Pengelolaan TPP AD Aplikasi mobile yang dapat diakses oleh staff lingkungan TNI AD dalam pengelolaan Tabungan Perumahan Personel AD. 9. Kemitraan dengan Jalin untuk pengelolaan ATM. Sebagaimana aspirasi dari Kementerian BUMN yang memposisikan Jalin sebagai infrastruktur sharing sehingga seluruh ATM Himbara akan dikonversi menjadi ATM Link dengan experience nasabah yang sama seperti bertransaksi di bank sendiri. 10. RPA (Robotic Process Automation) Untuk meningkatkan efektivitas, ketepatan data, dan meminimalisasi risiko operasional seperti human error, Perseroan telah mengimplementasikan RPA pada beberapa proses operasional seperti pengumpulan data maupun penginputan data. Selain itu, dengan adanya RPA, waktu yang dibutuhkan untuk proses operasional tersebut menjadi lebih singkat dan meningkatkan produktivitas. 11. Online onboarding Sebagai salah satu digitalisasi proses pembukaan rekening tabungan nasabah baru. Pengembangan Online Onboarding dilakukan untuk memperbanyak channel on boarding nasabah sekaligus mempermudah calon nasabah untuk membuat rekening tabungan. Sedangkan implementasi inisiatif yang mendukung operasional pada tahun 2021, antara lain melalui penyiapan infrastruktur untuk BI-Fast, pengembangan Backup Management System, pembaruan sistem operasi Windows 10, implementasi bandwidth management, inventory asset IT; mendukung upaya pengembangan solusi melalui peningkatan kualitas dengan menyediakan infrastruktur environment Pre-Production yang dioptimalkan dalam kerangka uji coba dan pengetesan secara lebih komprehensif serta meningkatkan kapasitas mesin Development. Selain itu juga dalam kerangka meningkatkan kapabilitas terkait keamanan informasi, melalui peremajaan SIEM dan User Activity Analisis, Vulnerability Assessment, Web Scanner System, Firewall Analyzer, Next Gen Firewall, Authentication, Authorization & Accounting (AAA) System, dll. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
294. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 292 Maturity Level dan Audit Teknologi Informasi Terkait dengan implementasi tata kelola atas proses TI , sesuai dengan Surat Menteri BUMN No. S-122/MBU/DSI/05/2021, BUMN diwajibkan untuk melaksanakan Assessment IT Maturity Level secara independen dengan target skor “3” pada Tahun 2021 menggunakan framework COBIT 5 atau versi yang baru. Pada tahun 2021 Perseroan telah melaksanakan Assessment IT Maturity Level yang dilakukan oleh pihak independen dengan menggunakan framework COBIT 5 dan diperoleh skor “3.05” sehingga telah memenuhi pedoman dari Kementerian BUMN. Selain melaksanakan Assessment IT Maturity Level, di tahun 2021 telah dilaksanakan audit, baik dari internal yaitu Internal Audit Division maupun dari eksternal yaitu BI dan OJK. Tinjauan Pendukung Bisnis Tema audit internal antara lain adalah: 1. Loan system (konsumer dan komersial), 2. Pengadaan, 3. General IT audit, 4. IT Security, 5. Laporan Hasil Penilaian Kepatuhan untuk Konvensional dan Syariah, 6. Digital Payment System. Tema audit eksternal antara lain: 1. Loan system, 2. Electronic Data Capture (EDC), 3. Anjungan Tunai Mandiri (ATM), 4. Mobile banking, 5. Internet banking, 6. Penyedia jasa TI, 7. Area manajemen TI, 8. Laporan Bank Umum (LBU), 9. Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK), 10. Pengembangan & pengadaan, 11. Jaringan komunikasi, 12. Teknologi informasi & kesiapan operasional layanan sistem pembayaran. Seluruh rekomendasi audit TI yang ada telah ditindaklanjuti. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
295. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 293 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Halaman ini sengaja dikosongkan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
296. Pendahuluan Laporan Manajemen 294 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
297. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 295 ANALISIS PEMBAHASAN MANAJEMEN Prestasi kinerja segmen bisnis dan kinerja keuangan memberikan dukungan penuh terhadap Transformasi Bisnis Perseroan . Kinerja pada tahun 2021 semakin memantapkan Visi Perseroan untuk Menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
298. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 296 Tinjauan Pendukung Bisnis Tinjauan Perekonomian dan Industri Analisis Perekonomian Global Perekonomian dunia hingga akhir triwulan III , pandemi Covid-19 masih menjadi tantangan dan penyebab terjadinya perlambatan ekonomi terlebih dengan merebaknya varian delta. Kondisi perlambatan juga dipengaruhi oleh adanya gangguan global supply chain. Hingga kuartal IV 2021 proses pemulihan diperkirakan akan terus mengalami perbaikan. Hal ini ditunjukkan dengan peningkatan Purchasing Managers Index (PMI) Manufaktur Global di November 2021 yang melanjutkan level ekspansi ke level 53,50. Penguatan aktivitas manufaktur global terutama didorong oleh aktivitas manufaktur di Eropa dan Amerika Serikat. Namun, beberapa risiko peningkatan pandemi Covid-19, isu gangguan pasokan diperkirakan akan memberikan tekanan aktivitas produksi. International Monetary Fund (IMF) memproyeksikan pertumbuhan ekonomi dunia tahun 2021 sebesar 5,9% pada bulan Oktober 2021. Nilai proyeksi IMF ini menurun jika dibandingkan dengan proyeksi pada bulan Juli 2021 sebesar 6,0%. Sementara itu, Bank Indonesia (BI) memprakirakan ekonomi dunia tumbuh sesuai proyeksi sekitar 5,7%. Perkembangan tersebut didorong oleh akselerasi tingkat vaksinasi, stimulus kebijakan, dan pemulihan kegiatan ekonomi secara bertahap tidak hanya di Amerika Serikat dan Tiongkok, tetapi juga Negara-negara Eropa dan Asia lainnya. Proyeksi pertumbuhan ekonomi Amerika Serikat sebesar 6,0%, Negara Uni Eropa sebesar 5,0%, China sebesar 8,0%, India sebesar 9,5%, Korea sebesar 4,3% dan Indonesia sebesar 3,2%. Perkembangan ekonomi global khususnya Amerika Serikat yang terus berlanjut, ditanggapi oleh The Fed dengan mempercepat proses tapering dan diperkirakan akan mulai menaikkan suku bunga acuan lebih cepat dari perkiraan awal. Hingga akhir 2021, The Fed kembali mempertahankan suku bunga acuannya (Fed Fund Rate/FFR) pada rentang 0,00%-0,25%. Artinya The Fed telah mempertahankan suku bunga acuannya pada level tersebut sejak bulan Maret 2020. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
299. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 297 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Grafik Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Global tahun 2017-2021 *prognosa Sumber: IMF, World Economic Outlook Analisis Perekonomian Indonesia Perkembangan pemulihan ekonomi nasional hingga kuartal IV tahun 2021 semakin membaik, meskipun sebelumnya tertahan karena adanya peningkatan kasus Covid-19 varian delta. Sesuai data Badan Pusat Statistik (BPS), kinerja perekonomian nasional berdasarkan angka Produk Domestik Bruto (PDB) pada kuartal IV tahun 2021 tumbuh positif sebesar 5,02% year on year (yoy), melambat dibandingkan kuartal III tahun 2021 yang sebesar 3,51% yoy. Dengan ini, Indonesia mencatatkan pertumbuhan kumulatif sepanjang tahun 2021 sebesar 3,69% secara yoy apabila dibandingkan dengan tahun 2020. Pertumbuhan PDB pada kuartal IV tahun 2021 ini ditopang oleh beberapa sektor yaitu sektor Manufaktur, sektor Perdagangan Besar, Transportasi dan Pergudangan. Kenaikan sektor-sektor ini mengindikasikan bahwa sektor riil telah kembali bergeliat dan menjadi sinyal bahwa perbaikan ekonomi sedang berjalan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
300. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 298 Tinjauan Pendukung Bisnis Grafik Pertumbuhan Ekonomi Indonesia s .d Triwulan IV 2021 (% yoy) 7.07 5.06 5.27 5.17 5.18 5.07 5.05 5.02 4.97 5.02 2.97 3.51 -5.32 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 2018 Q3 Q4 Q1 Q2 2019 -3.49 Q3 -2.19 Q4 -0.74 Q1 2020 Q2 Q3 Q4 2021 Sumber : BPS, Februari 2022 Q4 2020 Q3 2021 Q4 2021 3.79% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 169.08% Real Estat Jasa Pendidikan Transportasi & Pergudangan Administrasi & Pemerintahan Jasa Keuangan & Asuransi Informasi & Komunikasi Pertambangan Konstruksi Perdagangan Besar & Eceran Pertanian Manufaktur 10.91 Tren pemulihan ekonomi ditunjukkan pula Pada 2021, Pemerintah, BI, dan Otoritas Jasa 7.78 7.93 6.21 5.56 4.92 3.91 5.54 5.15 5.15 3.94 4.29 3.84 2.59 2.28 oleh 3.68 perkembangan leading indicators Keuangan (OJK) kembali mengeluarkan 3.42 2.37 1.36 0.70 0.98 1.43 1.25 sampai dengan bulan Desember 2021 yang program stimulus yang bertujuan menjaga -0.72 -1.20 -1.55 -3.14 -3.64 menunjukkan perbaikan signifikan, seperti daya -2.29 beli masyarakat. Pemerintah -4.42 -5.67 Indeks Keyakinan Konsumen (IKK) yang mengeluarkan -9.95 stimulus dalam bentuk dana -13.42 menguat menjadi 118,3, PMI Manufaktur Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) sebesar yang masih berada pada level ekspansi Rp744,7 triliun untuk 5 klaster utama yaitu sebesar 53,5, konsumsi listrik meningkat klaster kesehatan, klaster perlindungan terutama untuk sektor industri, dan sosial, klaster program prioritas, klaster perbaikan mobilitas masyarakat di seluruh dukungan UMKM dan korporasi, serta klaster provinsi. insentif usaha. Sementara di sisi moneter BI mengeluarkan kebijakan moneter yang Pada Oktober 2021, IMF menurunkan longgar dalam bentuk tambahan likuiditas, proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia dan OJK memperpanjang kebijakan terkait tahun 2021 dari 3,9% menjadi 3,2% dibanding restrukturisasi kredit bagi nasabah yang proyeksi sebelumnya di bulan Juli. Hal ini terkena dampak Covid-19 hingga Maret tidak terlepas dari perkembangan varian 2023. Kebijakan moneter BI yang longgar 5.44% 5.27% 5.24% 5.02%dalam delta pada awal triwulan III 2021 yang juga dilaksanakan bentuk penurunan 4.94% menyebabkan perlambatan ekonomi suku bunga acuan (BI 7-Day Reverse 185.80% Repo 4.29% 4.23% nasional. 3.93%
301. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 299 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Rate /BI7DRRR) sebesar 150 bps, yaitu dari 5,00% pada awal tahun 2020 menjadi 3,50% pada akhir tahun 2021. Kebijakan ini sejalan dengan perlunya menjaga stabilitas nilai tukar dan sistem keuangan, di tengah prakiraan inflasi yang rendah dan upaya untuk mendukung pertumbuhan ekonomi. Berdasarkan data BPS, ekonomi Indonesia tumbuh sebesar 3,69% yoy pada akhir tahun 2021. Pemulihan ekonomi yang terus berlanjut pada triwulan IV 2021 ini semakin menguatkan optimisme Pemerintah. Hargaharga barang meningkat seiring dengan perbaikan ekonomi, namun pengendalian inflasi dengan baik menyebabkan inflasi tetap rendah dan berada di bawah level 1,87% yoy pada akhir tahun 2021. Sementara itu, Perkembangan Indikator Stabilitas Nilai Rupiah (31 Desember 2021) Rupiah ditutup pada level (bid) Rp14.265 per dolar AS. nilai tukar Rupiah diperkirakan masih dipengaruhi oleh dinamika yang terjadi pasar global sehingga tekanan terhadap Rupiah masih berlanjut dan kurs Rupiah terhadap Dollar AS akan tertekan. Analisis Industri Perbankan Kinerja sektor jasa keuangan khususnya perbankan pada 2021 masih solid dengan indikator permodalan dan likuiditas yang tersedia serta risiko kredit yang terjaga. Beberapa stimulus yang dikeluarkan oleh pemerintah semakin memperkuat kinerja perbankan, seperti penempatan dana pemerintah untuk perbankan yang telah disalurkan kembali kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) sebesar Rp457,5 triliun hingga 17 Desember 2021, injeksi likuiditas (quantitative easing) di perbankan hingga 14 Desember 2021 sebesar Rp141,19 triliun serta perpanjangan kebijakan restrukturisasi kredit untuk nasabah terdampak Covid-19 hingga Maret 2023. Sementara itu, fungsi intermediasi perbankan pada bulan Oktober 2021 kembali mencatatkan tren peningkatan dengan kredit tumbuh sebesar 3,24% yoy. Secara sektoral, kredit sektor utama tercatat mengalami peningkatan terutama pada sektor manufaktur dan rumah tangga dengan peningkatan masingmasing sebesar Rp5,3 triliun dan Rp8,8 triliun. Hal ini mencerminkan dukungan perbankan dalam pemulihan ekonomi nasional semakin membaik. Sementara itu, Dana Pihak Ketiga (DPK) mencatatkan pertumbuhan sebesar 9,44% yoy. Seiring dengan membaiknya kinerja sektor perbankan tersebut, profil risiko lembaga jasa keuangan pada Oktober 2021 tetap terjaga baik dengan rasio Non Performing Loan (NPL) nett tercatat menurun sebesar 1,02%. Selain itu, restrukturisasi kredit Covid-19 masih melanjutkan tren penurunan di Oktober 2021. Hingga Oktober 2021, restrukturisasi kredit nasabah perbankan mencapai Rp714 triliun, menurun dibandingkan realisasi tahun lalu yakni sebesar Rp900 triliun yang terdiri dari 8 juta nasabah. Secara sektoral, sektor LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
302. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 300 Tinjauan Pendukung Bisnis Analisis Industri Perumahan ekonomi utama yang terdampak Covid-19 , yaitu perdagangan dan manufaktur, telah menunjukkan perbaikan dengan pergerakan masing-masing sebesar -23,1% yoy dan -35,9% yoy. Selain itu, likuiditas 5.06 5.27 5.17 5.18 5.07 5.05 5.02 4.97 industri perbankan pada Oktober 2021 masih berada pada level yang memadai. Hal ini terlihat dari rasio Alat Likuid/Non-Core Deposit dan Alat Likuid/DPK masing-masing sebesar 154,59% dan 34,05%, yang berarti di atas ambang batas ketentuan masingmasing pada level 50% dan 10%. Dari sisi permodalan, lembaga jasa keuangan juga mencatatkan permodalan yang semakin membaik. Q1 Industri Q2 Q3perbankan Q4 Q1 mencatatkan Q2 Q3 Q4 peningkatan Capital Adequacy Ratio (CAR) 2018 2019 menjadi sebesar 25,34% atau jauh di atas threshold. -3.14 -3.64 3.91 3.84 Q3 Q4 Q3 2021 Q4 2021 10.91 6.21 5.54 -1.20 7.93 4.29 2.37 -2.29 1.36 0.98 -0.72 -1.55 Administrasi & Pemerintahan Jasa Keuangan & Asuransi Informasi & Komunikasi Pertambangan Q3 Q4 2021 -5.67 Konstruksi Perdagangan Besar & Eceran Pertanian Q2 2020 -9.95 Manufaktur Q1 -13.42 0.70 3.94 3.42 1.25 -4.42 Real Estat 2.59 2.28 1.43 7.78 5.15 Q2 Jasa Pendidikan 4.92 3.68 5.56 5.15 Q4 2020 Q1 Transportasi & Pergudangan Grafik Pertumbuhan PDB Sektoral Sektor Real Estat merupakan salah satu sektor yang 7.07 tetap mencatatkan pertumbuhan positif walaupun kondisi 5.02 perekonomian terkontraksi. Sejak triwulan IIIV tahun 2021, Perseroan telah mencatatkan 2.97 pertumbuhan tahunan yang3.51 positif yaitu 2,31% yoy, 1,96% yoy, & 1,25% yoy. Sektor Real Estat pun kembali mencatatkan pertumbuhan -0.74 positif sebesar 3,94% yoy pada triwulan -2.19 IV tahun -3.492021, meningkat dibandingkan pertumbuhannya di triwulan II sebesar -5.32 3,42% yoy. Sumber: BPS, Februari 2022 5.27% 5.24% 3.79% 3.93% 4.29% 4.23% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 5.02% 5.44% 4.94% 185.80%
303. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 301 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Selain itu , berbagai stimulus Pemerintah di bidang perumahan mendorong permintaan rumah di tahun 2021. Stimulus tersebut antara lain penurunan bobot risiko Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit/Pembiayaan beragun rumah, melonggarkan rasio Loan to Value/ Financing to Value (LTV/FTV) Kredit/ Pembiayaan Properti menjadi maksimal 100% untuk semua jenis properti yang berlaku hingga 31 Desember 2022, serta insentif Pajak Pertambahan Nilai (PPN) untuk rumah tapak dan rumah susun yang berlaku hingga 31 Desember 2021. Besarnya dukungan Pemerintah ini dapat terlihat pada pertumbuhan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Nasional hingga triwulan III 2021 telah tumbuh sebesar 9,32% yoy, meningkat dibandingkan triwulan II 2021 yang sebesar 7,22%. Terlihat bahwa ketika pertumbuhan Kredit Nasional mengalami kontraksi pada periode 4Q20-1Q21, pertumbuhan KPR tetap positif sepanjang periode tersebut. Grafik Perbandingan Total Kredit dan KPR Sumber: OJK LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
304. 5 .06 5.27 5.17 5.18 5.07 5.05 5.02 4.97 5.02 Pendahuluan 2.97 Laporan Manajemen 3.51 Profil Perusahaan 302 Tinjauan Pendukung Bisnis -5.32 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 2018 Q3 Q4 Q1 2019 Q2 -3.49 Q3 -2.19 Q4 -0.74 Q1 2020 Q2 Q3 Q4 2021 Real Estat Jasa Pendidikan Transportasi & Pergudangan Administrasi & Pemerintahan Jasa Keuangan & Asuransi Informasi & Komunikasi Pertambangan Konstruksi Perdagangan Besar & Eceran Pertanian Manufaktur Ke depannya, sektor perumahan masih House Price Index, sebagai salah satu memiliki ruang untuk tumbuh yang sangat alternatif indeks harga rumah di Indonesia, besar mengingat masih tingginya angka menunjukkan perubahan trend yang Q4 2020 Q3 2021 Q4 2021 backlog perumahan nasional dan tingginya mendahului perubahan pertumbuhan PDB 10.91 jumlah masyarakat yang belum memiliki Indonesia. Artinya pertumbuhan BTN House 7.78 7.93 6.21 5.56 4.92 3.91 5.54 5.15 5.15 3.94 4.29 3.68 3.84 2.59 2.28 3.42 rumah yang layak. Dengan multiplier Price menjadi1.36leading indicator 2.37 Index dapat 0.98 1.43 1.25 0.70 effect sektor perumahan yang cukup besar tumbuhnya kembali ekonomi Indonesia. -0.72 -1.20 -2.29 -1.55 -3.14 -3.64 terhadap sektor ekonomi lainnya, sektor Pertumbuhan Indeks Harga -4.42 Rumah pada -5.67 -9.95 perumahan tetap dapat menjadi alternatif triwulan IV yang kembali naik dibandingkan -13.42 yang ideal untuk mempercepat pemulihan kuartal III tahun 2021 dipicu oleh semakin ekonomi nasional akibat dampak pandemi membaiknya kondisi perekonomian di Covid-19. Indonesia. Kondisi ini ditambah dengan pelonggaran aktivitas masyarakat Pada Triwulan IV 2021, Housing Finance sehingga optimisme kembali muncul, yang Center Bank BTN merilis Indeks Harga menyebabkan sektor properti ikut tumbuh. Rumah (House Price Index/HPI), dengan pertumbuhan sebesar 5,44% yoy. BTN Grafik Pertumbuhan Harga Rumah menurut House Price Index Triwulan IV 2021 5.27% 5.24% 3.93% 3.79% 4.29% 4.23% 1.11% 1.07% 5.02% 5.44% 4.94% 185.80% 169.08% Sumber: Housing Finance Center BTN PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 1.55% Dec-21 Nov-21 Oct-21 Sep-21 Aug-21 1.03% Jul-21 Jun-21 1.16% May-21 Apr-21 Mar-21 Feb-21 Jan-21 Dec-20 Nov-20 Oct-20 Sep-20 Jul-20 Jun-20 May-20 Apr-20 Mar-20 Feb-20 Jan-20 Dec-19 0.61% Aug-20 1.59% 1.37% 1.13%
305. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 303 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Analisis Posisi Perseroan dalam Industri Perbankan Sepanjang tahun 2021 , Perseroan memberikan kinerja terbaik dan memberikan kontribusi positif pada industri perbankan di Indonesia di tengah situasi perekonomian yang belum sepenuhnya stabil ditengah pandemi. Berikut adalah posisi Perseroan dibandingkan dengan bank lain di Indonesia per November 2021: Posisi ke-5 Jumlah Aset Posisi ke-5 Kredit dan Pembiayaan Posisi ke-5 Dana Pihak Ketiga (dalam triliun Rupiah) (dalam triliun Rupiah) (dalam triliun Rupiah) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
306. Pendahuluan Laporan Manajemen 304 Posisi ke-9 Laba Posisi ke-6 Yield Posisi ke-5 Pendapatan Bunga PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis (dalam triliun Rupiah) (dalam %) (dalam triliun Rupiah)
307. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Posisi ke-6 Net Interest Income (NII) Posisi ke-5 Pendapatan Operasional 305 (dalam triliun Rupiah) (dalam %) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
308. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 306 Tinjauan Pendukung Bisnis Strategi Pengembangan Bisnis Strategi Pengembangan Bisnis ditetapkan berdasarkan tema strategis Corporate Plan dalam Rencana Bisnis Bank 2021-2025 . Tema Strategi Bisnis Tahun 2021 adalah “Transform to Achieve Sustainable Growth” dengan cakupan strategi sebagai berikut: Strategi Pengembangan Bisnis Kredit Strategi bisnis kredit tetap difokuskan untuk memperkuat positioning bisnis Perseroan di sektor perumahan, terutama pada segmen MBR dan Subsidi, mengembangkan KPR di segmen milenial dan meningkatkan bisnis berbasis ekosistem perumahan. Tabel Strategi Pengembangan Bisnis Kredit Tema Strategi Inisiatif 1. Memperkuat porsi Perseroan pada program KPR Subsidi Pemerintah a. Mengoptimalkan porsi Perseroan pada kuota KPR Subsidi FLPP b. Kerjasama KPR melalui program KPR TWP-AD untuk penyediaan KPR bagi prajurit dan ASN TNI AD, c. Kerjasama penyaluran KPR dengan BP TAPERA untuk penyaluran KPR bagi segmen ASN dan PNS, d. Memperkuat komunikasi dengan stakeholder perumahan (PUPR, Kementerian Keuangan) dalam penyusunan Program Sejuta Rumah Pemerintah. 2. Meningkatkan KPR Non Subsidi melalui direct to consumer (D2C) (Kerja sama agen properti dan top developer) a. Program kerja sama dan marketing dengan agen properti nasional dan individu, sebagai strategi D2C, khususnya untuk KPR Rumah Second, b. Kemitraan dengan top developer dan agen properti nasional, c. Mengembangkan CASA dengan skema bundling (payroll dan KPR), d. Digitalisasi proses KPR (end to end), e. Mengembangkan kapabilitas digital marketing dan UI/UX BTN Properti. 3. Mengembangkan KPR di segmen millenial dan URBAN a. Kerja sama dengan BUMN Properti dan Perumahan untuk pembangunan proyek TOD rumah susun dan apartemen, b. Mengembangkan proposisi KPR untuk segmen milenial melalui pengembangan produk KPR Gaeesss dan Graduated Payment Mortgage (GPM) 4. Mengembangkan kredit SME berbasis value chain a. Re-design kapabilitas RM dan proses sales kredit komersial, b. Channeling kredit SME kepada Fintech Peer to Peer (P2P) Lending, c. Pengembangan produk Supply Chain Financing (SCF), Bank Garansi, Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN), Tabungan Bisnis, Internet banking. 5. Meningkatkan product holding nasabah a. Mengembangkan kredit personal loan melalui program BTN Solusi, b. Co-branding Kartu kredit dan mobile apps Kartu Kredit untuk meningkatkan product holding nasabah. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
309. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 307 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Strategi Perbaikan Kualitas Kredit Untuk mendukung pertumbuhan yang berkualitas , perbaikan kualitas kredit menjadi fokus Perseroan dalam mencapai kinerja 2021. Strategi perbaikan kualitas kredit tahun 2021 difokuskan pada penguatan sistem collection, perbaikan proses bisnis perkreditan dan mempercepat penjualan kredit macet (asset sales). Tabel Strategi Perbaikan Kualitas Kredit Tema Strategi Inisiatif 1. Memperkuat collection management system a. Utilisasi Predictive Dialing System (PDS) untuk meningkatkan efektivitas call collection, b. Mengembangkan tools untuk early warning system pada kredit konsumer, c. Mengembangkan mobile collection dan i-coll, d. Perbaikan facility rating, e. Implementasi collection scoring, f. Memperbaiki kualitas data debitur, 2. Membenahi Tenaga Ahli Daya (TAD) management a. Evaluasi kinerja vendor TAD collection (engagement, workload, dan lainlain), b. Monitoring produktivitas TAD collection, i-coll usage dan contact rating. 3. Mempercepat penjualan aset kredit macet a. Penjualan kredit macet ke investor melalui melalui mini gathering dan asset sales festival, b. Mengembangkan skema untuk penjualan kredit macet secara bulk, c. Memperluas channel penjualan kredit macet melalui portal rumah murah dan kerja sama e-commerce di bidang properti. 4. Perbaikan proses bisnis a. Optimalisasi Region Loan Processing Center (RLPC), b. Implementasi Commercial Banking Center (CBC), c. Mengembangkan SME Scoring dan Internal Credit Scoring (ICR) untuk kredit komersial, d. Mengembangkan decision engine untuk approval. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
310. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 308 Tinjauan Pendukung Bisnis Strategi Pengembangan Fee Based Income dan Pembentukan Anak Usaha Strategi pengembangan Fee Based Income (FBI) difokuskan pada strategi berikut ini: Tabel Strategi Pengembangan Bisnis Kredit Tema Strategi Inisiatif 1. Partnership untuk strategi pertumbuhan anorganik a. Joint venture untuk mendirikan anak usaha, b. Mendirikan anak usaha Perusahaan Modal Ventura (PMV), c. Melakukan persiapan spin-off Unit Usaha Syariah (UUS). 2. Mengembangkan fee treasury, forex, SKBDN, BG a. Penambahan dealer untuk mengembangkan transaksi forex, b. Membentuk jasa Bank kustodian, c. Penjualan produk treasury, sekuritisasi, NCD retail, d. Meningkatkan Kerja Sama Bank Garansi (BG), Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN), Cash Management System (CMS), Supply Chain Financing (SCF), di segmen SME, Komersial dan Korporasi, e. Mengembangkan sumber-sumber FBI baru seperti trade finance, fee remitansi dan transaksi agent banking, f. Mengembangkan penjualan produk bancassurance termasuk rencana penjualan Diaspora Bonds. 3. Mengembangkan transaksi nasabah a. Akselerasi kerjasama merchant, untuk meningkatkan usage e-channel nasabah, b. Mengembangkan kerja sama dengan fintech dan e-wallet, c. Meningkatkan fitur dan layanan e-channel, untuk menambah akuisisi user mobile banking dan CMS. Strategi Infrastruktur Information Technology Strategi dan program kerja pengembangan infrastruktur Information Technology (IT) tahun 2021 difokuskan untuk mendukung strategi bisnis pada pertumbuhan dana low cost, pertumbuhan FBI digital banking dan efisiensi operasional, secara umum sebagai berikut: 1. Mengembangkan strategi digital banking yaitu mobile banking, internet banking, CMS dan internet banking untuk segmen bisnis, 2. Mengembangkan data governance dan struktur IT, 3. Mengembangkan API management and sandboxing, 4. M enjalankan portofolio project yang sudah disusun pada IT portfolio Project Charter, 5. M elakukan digitalisasi dan otomasi proses back end, 6. Meningkatkan kapabilitas IT dalam melakukan in house, 7. Mendukung inisiatif pengembangan sistem fast payment (BI-Fast) yang diinisiasi oleh Bank Indonesia sebagai infrastruktur sistem pembiayaan ritel yang akan memfasilitasi pembayaran menggunakan berbagai instrumen dan kanal pembayaran secara real time, PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
311. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 309 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK aman , efisien, dan tersedia 24 jam dalam 7 hari (24/7), 8. Pengembangan BDS dan Middleware untuk Sistem Monitoring Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah (SISMONTAVAR) Bank Indonesia. Strategi Penerapan Risk and Compliance Strategi Penerapan Risk and Compliance berfokus pada beberapa strategi berikut ini: Tabel Penerapan Risk and Compliance Tema Strategi Inisiatif 1. Penguatan pengelolaan risiko kredit a. Kalibrasi model risiko kredit pada sistem PSAK 71, b. Pengembangan Credit Scoring Model (CSM) dengan melakukan ReModeling, c. Pengembangan Internal Credit Rating (ICR) dengan melakukan ReModeling, d. Development Collection Scorecard. 2. Meningkatkan kualitas penerapan manajemen risiko Pengukuran Risk Maturity Index (RMI) dan tindak lanjut rekomendasi perbaikan RMI 3. Operational excellence a. Surveillance Sertifikasi ISO 9001:2015, b. Bloomberg Service. 4. Membangun sistem informasi risiko a. Operational risk tools, b. Integrated Risk Dashboard (iRDA), c. Aplikasi Pengukuran dan Pemantauan Liquidity Risk, d. Aplikasi Pengukuran dan Pemantauan Interest Rate Risk in the Banking Book. 5. Meningkatkan kapabilitas corporate governance a. Meningkatkan compliance awareness untuk mendukung terciptanya budaya kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha, b. Pengembangan Compliance Dashboard, c. Corporate Governance Perception Index (CGPI) Third Party Assessment, d. ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) Third Party Assessment, e. Pelaksanaan sertifikasi Ahli Pembangun Integritas Komisi Pemberantasan Korupsi (API KPK), f. Optimalisasi pelaksanaan fungsi kepatuhan sesuai standar mutu Surveillance ISO 9001:2015, g. Optimalisasi pelaksanaan Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) sesuai standar mutu Surveillance ISO 37001:2016, h. Compliance Clinic. 6. Meningkatkan peran Anti a. Peningkatan awareness atas penerapan dan pengelolaan APU dan PPT Money Laundering (AML) dan menggunakan media digital, Penerapan Anti Pencucian Uang b. Implementasi GoAML. dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT) berbasis compliance mandatory regulatory. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
312. Pendahuluan Laporan Manajemen 310 Strategi Pengembangan Sumber Daya Manusia Strategi pengembangan SDM perseroan dalam menunjang pengembangan bisnis serta mewujudkan Perseroan sebagai Home of Indonesia ’s Best Talent dilakukan sejalan dengan HR Framework yaitu sebagai berikut: 1. Organization Development, 2. HC Acquisition Continuous EVP Campaign and Recruitment Process Improvement, 3. HC Development melalui penguatan kompetensi teknik operation untuk operational excellence, 4. Career and Succession yaitu Talent 5. 6. 7. 8. Development untuk mempersiapkan Suksesi Perseroan menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025, Performance Management, HR Reward, yaitu individual performance based reward untuk mendorong produktivitas pegawai, HC Technology and Analytics, Corporate Culture. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
313. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 311 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Aspek Pemasaran Strategi Pemasaran Tahun 2021 Perseroan menerapkan berbagai strategi pemasaran dalam rangka meningkatkan brand awareness , penjualan beragam produk Perseroan serta loyalitas nasabah secara umum. Penyusunan strategi pemasaran Perseroan dirumuskan berdasarkan pada umbrella campaign “HGCTHI (Hidup Gak Cuma Tentang Hari Ini)” yang dimulai sejak tahun 2020. Berikut ini diuraikan strategi pemasaran beberapa produk utama Perseroan. Strategi Pemasaran Produk Pendanaan 1. Strategi Pemasaran Pendanaan Komersial a. Diversifikasi Nasabah Strategi ini dilaksanakan dengan mengurangi ketergantungan dengan nasabah besar (Concentration Risk), Program Kejar Satker, dan Intensifikasi Nasabah Lembaga. b. Optimalisasi Aktivitas Marketing Institusi Strategi ini dilaksanakan dengan menurunkan Cost of Fund (CoF) melalui peningkatan Current Account Saving Account (CASA), peningkatan FBI, dan optimalisasi akuisisi DPK Komersial. c. Peningkatan Kerjasama institusi melalui sinergi dan kolaborasi antar unit kerja. d. Service Excellent Strategi ini dilaksanakan dengan melaksanakan evaluasi struktur organisasi sesuai dengan perkembangan bisnis, peningkatan kompetensi Commercial Funding Officer melalui pendidikan, review dan evaluasi kebijakan, serta Program & Reward Development. 2. Strategi Pemasaran Pendanaan Konsumer Mengurangi concentration risk dengan fokus grabbing nasabah ritel dengan program sebagai berikut: a. Strategi Produk Tabungan BTN Batara • Menaikkan active user melalui program promo, partnership dan massive marketing campaign, • Program Loyalty dengan undian Batara Spekta. b. Strategi Produk Tabungan BTN Investa • Program New Vaganza dan Ekstravaganza, • Road Show Auction Investa, • Melakukan kolaborasi unit funding dan unit customer service untuk cross selling produk DPK, • Melakukan telemarketing nasabah untuk melakukan top up dana. c. Strategi Produk Tabungan E’bataraPos Mengoptimalkan jaringan distribusi/outlet Kantor Pos melalui penambahan 600 outlet Kantor Pos baru yang dapat melayani LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
314. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 312 pembukaan rekening dan transaksi tabungan Perseroan . d. Strategi Produk Tabungan Pensiunan • Optimalisasi produk tabungan dengan melakukan sosialisasi kepada calon pensiunan Asabri, Taspen dan Dapen, • Program Customer Get Customer, • Program Hadiah Langsung, Program BTN Solusi merupakan One Stop Bundling Solution dari Bank BTN yang memberikan kemudahan payroll bagi perusahaan dan benefit bagi karyawan, antara lain: • Penawaran produk Kredit Konsumer (KPR & Personal Loan/ Kring) dengan suku bunga khusus dan kemudahan dalam proses pengajuannya, • Khusus KPR, pegawai dapat memanfaatkan produk KPR Gaess for Milenial dengan jangka waktu kredit sampai dengan 30 tahun dan kemudahan pencarian rumah melalui web portal BTN Properti https://www.btnproperti. co.id, • Memberikan fasilitas transaksi seperti Kartu ATM/Debit Visa yang dapat digunakan di merchant seluruh dunia yang berlogo VISA, SMS Notifikasi dan Mobile Banking, • Program Loyalty dengan undian Batara Spekta, • Menyediakan pelatihan edukasi financial solution bagi perusahaan yang membutuhkan. • Menyediakan financial solution Tinjauan Pendukung Bisnis bagi karyawan perusahaan berupa tabungan investasi dan rencana (Tabungan Investa dan Siap). Strategi Pemasaran Produk Kredit 1. Strategi Pemasaran Kredit UMKM a. Segmentasi Penyaluran Kredit UMKM • Penyaluran kredit UMKM di Perseroan fokus pada sektor usaha Housing Related sebesar 80% dan sektor usaha NonHousing Related sebesar 20%, • Value Chain sektor perumahan dengan menyediakan produk serta layanan kepada kontraktor, supplier dan mitra pengembang. b. Program Stimulus • Program Partnership melalui kemitraan bisnis atau peer to peer lending, • KMK Kemitraan dan Supply Chain Financing Mitra BUMN Karya dan pengembang Prima Perseroan, • Program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) (KMK penjaminan dan subsidi bunga). • Perbaikan Proses Bisnis dan Sales SME Loan • Perbaikan proses bisnis kredit UMKM untuk percepatan proses kredit melalui simplifikasi, standarisasi, otomasi dan digitalisasi proses kredit, • Branch Transformation Sales Effectiveness SME Loan. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
315. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 313 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 2 . Strategi Pemasaran Kredit Perumahan a. Berkolaborasi dengan developer untuk menciptakan sinergi pemasaran dengan mempertemukan supply dan demand melalui media marketing bersama ke berbagai instansi, b. Mapping instansi yang memiliki potensi penyaluran pembiayaan perumahan, c. Koordinasi antar Divisi untuk bersama-sama menawarkan produk unggulannya ke berbagai instansi, d. Mapping developer yang memiliki kondisi fisik bangunan yang telah sesuai ketentuan dan siap dilakukan akad, e. Percepatan proses dari mulai pemberkasan sampai dengan penerbitan surat persetujuan, f. Percepatan proses dengan melakukan koordinasi antara unit bisnis dan unit pemrosesan di Regional Loan Processing Center (RLPC). 3. Strategi Pemasaran Kredit Segmen Korporasi a. Mapping kebutuhan nasabah sesuai karakteristik bisnis dan kebutuhannya sebagai dasar pemasaran produk Korporasi Perseroan. b. Pengembangan produk pembiayaan baik bilateral loan maupun structured finance untuk memenuhi kebutuhan nasabah segmen Korporasi yang semakin kompleks. c. Melakukan pengembangan platform digital khususnya untuk produk Trade Finance seperti Supply Chain Financing (SCF), Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN), Letter of Credit (L/C), dan Bank Garansi (BG) dengan tujuan untuk: 1. Memberikan kemudahan dan kecepatan dalam pelayanan kepada nasabah Korporasi, 2. Meningkatkan fee based income, pelayanan 3. Meningkatkan One Stop Service untuk memenuhi kebutuhan nasabah Korporasi hingga supplier dan distributornya. d. Meningkatkan pemasaran dan penyaluran pembiayaan ke sektorsektor sebagai berikut: 1. Sektor prioritas Korporasi Perseroan yaitu properti dan konstruksi, 2. Sektor housing related seperti perdagangan dan manufaktur, 3. Sektor lainnya yang sedang attractive yaitu kesehatan, farmasi, dan telekomunikasi. Strategi Pemasaran Produk Syariah 1. Strategi Pemasaran Produk Pendanaan Syariah a. Peningkatan kerjasama dengan Lembaga Pendidikan, Lembaga Islam, Pengembang, Kementerian Negara/Lembaga Pemerintah untuk pemenuhan kebutuhan pengelolaan dana lembaga serta  layanan transaksional dan investasi, LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
316. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 314 Tinjauan Pendukung Bisnis b . Peningkatan kerjasama pembayaran dan optimalisasi dana Zakat, Infaq, Sedekah dan Wakaf secara digital dengan lembaga philanthropy, c. Intensifikasi tabungan pada nasabah pembiayaan eksisting dan komunitas, d. Bekerja sama dengan Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH) dalam memberikan layanan Sistem Informasi dan Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) guna peningkatan tabungan haji dan umrah, e. Meningkatkan peranan Kantor Layanan Syariah (KLS) dalam layanan pendaftaran haji serta penjualan produk Tabungan Haji dan Umroh, f. Peningkatan dana Current Account and Saving Account (CASA) melalui aktivitas marketing antara lain investor gathering, property expo dan individual engagement, g.Meningkatkan brand awareness Bank BTN Unit Usaha Syariah (UUS) melalui program-program marketing communications, h.Layanan Perbankan Digital melalui pembukaan rekening nasabah secara online tanpa nasabah perlu datang ke outlet, i.Pengembangan fitur e-channel (mobile Banking, Internet Banking, ATM). 2. Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan a. Mengembangkan kerjasama dengan Top Developer untuk mendapatkan ticket size yang lebih tinggi (a.l emerging affluent, affluent) dengan peningkatan upaya pemasaran, b. Memperkuat komunikasi dengan stakeholder perumahan (PUPR, Kementerian Keuangan) dalam penyusunan Program Sejuta Rumah Pemerintah, c. Program kerja sama dan marketing dengan agen properti nasional dan individu, sebagai strategi direct to consumer (D2C), khususnya untuk KPR Rumah Second, d. Mengembangkan bisnis pembiayaan dengan sasaran segmen millennial melalui program partnership dengan pengembang dalam joint promo untuk segmen millennial serta KPR Harapan, e.Optimalisasi database nasabah KPR eksisting melalui program top up pembiayaan, f. Mengembangkan dan menjual produk pada sepanjang value chain mitra developer komersial, g.Maintenance secara berkelanjutan Developer Eksisting - Proyek baru atau Pengembangan Proyek Eksisting, h. Melakukan Diversifikasi Portofolio pembiayaan kepada BUMN, Grup Usaha Swasta Bonafide dan Institusi Pendidikan, i.Digitalisasi dan Automasi proses pembiayaan konsumer dan komersial (peningkatan FOS Konsumer dan Penggunaan FOS Komersial). 3. Strategi Peningkatan Kualitas Pembiayaan a.Mempercepat penjualan aset NPF melalui penjualan aset secara bulk PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
317. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 315 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK dengan membangun business network kepada investor potensial , kontraktor, cessor, agent property, balai lelang, novator, serta upaya litigasi dan legal action, b.Memperkuat Collection Management System (Segmen Konsumer dan Komersial). Strategi Pemasaran Produk Wealth Management 1. Above the Line yaitu strategi pemasaran melalui pengenalan produk dengan media seperti billboard, TVC, iklan di merchant partner (tent card, roll up banner, spanduk), website BTN Prioritas, sosial media Perseroan (Facebook, Twitter, Youtube, Instagram), BTN Prioritas Goes to Mall. 2. Below the Line yaitu strategi pemasaran melalui pengenalan produk dengan media seperti majalah Good Living, email, WhatsApp blast, sponsorship event, Priority Booklet. 3. Branch Channel BTN Prioritas yang tersebar di 53 outlet pada Kantor Cabang diseluruh Indonesia dilengkapi dengan dedicated Priority Banking Manager yang telah tersertifikasi. 4. Annual market outlook dan client gathering event yang dilaksanakan secara rutin baik dalam skala regional maupun nasional dengan pembicara profesional di industri seperti dari Kementrian Keuangan, Perusahaan Asset Management, dan Mitra-Mitra lainnya. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
318. Pendahuluan Laporan Manajemen 316 Komunikasi Pemasaran Tahun 2021 Berlandaskan pada umbrella campaign “HGCTHI (Hidup Gak Cuma Tentang Hari Ini)” dan strategi pemasaran, Perseroan melalui Marketing Communication Division mengemas strategi pemasaran dalam berbagai inisiatif diantaranya: pembentukan Creative In-House, pemenuhan tim digital marketing, penggunaan agency retainer untuk placement media konvensional, serta penggunaan research dan data analytic sebagai dasar implementasi strategi komunikasi. Berikut disajikan beberapa komunikasi pemasaran produk unggulan Perseroan. KPR Gaaeess for Millenial Dominasi Generasi millennials dan Gen Z di Indonesia menjadi pertimbangan Perseroan dalam meluncurkan program KPR BTN Gaess yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat usia 2135 tahun dalam hal kepemilikan rumah. Secara berkala telah dilakukan pembaruan terhadap desain materi komunikasi yang digunakan dalam campaign program KPR BTN Gaeesss, sehingga dapat lebih diterima oleh target pasar yaitu generasi millennials. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
319. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 317 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Business Partner Mendorong Transaksi Digital Memperbanyak materi komunikasi yang melibatkan berbagai partner bisnis Perseroan dengan tujuan mendorong nasabah untuk meningkatkan transaksi melalui saluran digital milik Perseroan (BTN Mobile Banking, BTN Internet Banking & Debit BTN Online) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
320. Pendahuluan Laporan Manajemen 318 Campaign Produk Tabungan Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Meningkatkan intensitas campaign untuk produk & program Perseroan yang terkait dengan Tabungan (Batara Spekta, BTN Investa) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
321. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 319 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Campaign Produk Kredit dan Pembiayaan Perseroan mendukung program pemerintah dengan turut memasarkan program pembiayaan seperti KPR , KBR (Kredit Bangun Rumah), dan KRR (Kredit Renovasi Rumah) yang bekerjasama dengan BP Tapera. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
322. Pendahuluan Laporan Manajemen 320 Pameran Properti Virtual Menyelenggarakan pameran properti secara virtual /online. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
323. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 321 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Campaign Produk Wealth Management Rebranding produk Wealth Management dalam bentuk pembuatan TVC dengan mengusung tagline baru “Defining Your Priority” yang sesuai dengan nilai brand Perseroan dengan tujuan agar produk dapat lebih diterima di segmen pasar nasabah prioritas. Pangsa Pasar Pangsa Pasar Aset Perseroan pada tahun 2021 turun menjadi 3,78% dibandingkan dengan tahun 2020, yaitu sebesar 3,93%. Hal tersebut diakibatkan oleh aksi yang dilakukan Perseroan dalam mengurangi porsi Surat Berharga yang turun sebesar 18,45% ytd. Pangsa Pasar Dana Pihak Ketiga Perseroan turun menjadi 4,76% dibandingkan tahun 2020. Penurunan tersebut disebabkan oleh Dana Pihak Ketiga Perseroan yang hanya tumbuh 4,35% ytd, dibawah pertumbuhan Dana Pihak Ketiga industri perbankan yang tumbuh sebesar 6,41% ytd. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga industri perbankan didorong oleh bank-bank besar (BUKU IV) yang tumbuh sebesar 9,57% ytd. Pangsa pasar Kredit Perseroan naik menjadi 4,78% dibandingkan tahun 2020, yaitu sebesar 4,75%. Kenaikan tersebut didorong oleh kredit Perseroan yang tumbuh lebih tinggi, yaitu sebesar 3,91% ytd, dibandingkan industri yang hanya tumbuh 3,12% ytd. Tabel Pangsa Pasar Perseroan terhadap Industri Perbankan Indonesia (dalam miliar Rupiah) Pangsa Pasar Industri Perbankan* Aset BTN Pangsa Pasar Industri Perbankan* Dana Pihak Ketiga BTN Pangsa Pasar Industri Perbankan* Kredit yang Diberikan BTN Pangsa Pasar September 2021 Desember 2020 9.735.389 9.177.894 368.056 361.208 3,78% 3,93% 6.125.079 5.756.007 291.264 279.135 4,76% 4,85% 5.652.839 5.481.560 270.277 260.114 4,78% 4,75% * OJK, Statistik Perbankan Indonesia bulan September 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
324. Pendahuluan 322 KPR KPR KPR ess Gaae Gaae Gaae ess ess for for for ial Millen Millen Millen ialial Laporan Manajemen Business Partner Busin Busin ess ess mend Partn Partn orong erer mend mend Trans orong orong aksi Digital Trans Trans aksi aksi Digita Digita l l Komunikasi Komunikasi Komunikasi Pemasaran Pemasaran Pemasaran Tahun 2021 Tahun Tahun2021 2021 Profil Perusahaan Strategi Pemasaran Strategi Strategi Pemasaran Pemasaran Campaign ign ign Produk Campa Campa Wealth Produk Produk ement Manag Wealth Wealth ement ement Manag Manag Strategi Strategi Strategi Pemasaran Pemasaran Pemasaran Produk Kredit Produk Produk Kredit Kredit Campaign aign aign Camp Camp Produk Busin Business Busin ess erPartn erPartner Produk Produk gan ess Partn Tabun mend mend g oron g orong gan ganmendoron Tabun Tabun Pameran Transaks Tran saks Tran i Digit i Digit saks al al i Digital KPR KPR KPR an Pamer Pamer Virtual tian Proper Gaaeess Gaaeess Camp l l Gaaeess Virtua Virtua ti ti Proper Proper aign C C a a for for P mm for pro pig dig a a u nkn PK Pre Millenial Millenial ro ro Millenial dd d it ukuk dan Campaign Campaign Campaign Pre Kre K edm db it it dia dn ya a a nan Produk Produk Produk PePm em bia bia yaya an Wealth Wealth Wealth an Tinjauan Pendukung Bisnis Strategi Strategi Strategi Pemasaran strategi Pemasaran Pemasaran Produk strategi strategi pemasaran Produk Produk Wealth pemasaran pemasaran Wealth Wealth beberapa produk Management beberapa beberapa produk produk Management Management utama Perseroan utama utamaPerseroan Perseroan StrategiStrategi Pemasaran Pemasaran Strategi Pemasaran Pangsa Pasar Produk Pendanaan Management Management ManagementStrategiStrategiStrategi Strategi Pemasaran Strategi Strategi Pemasaran Pemasaran Produk Syariah Produk Produk Syariah Syariah StrategiStrategi Strategi Pemasaran Pemasaran Pemasaran strategi strategi Komunikasi Komunikasi strategi ProdukProduk Komunikasi Pemasaran Pemasaran Pemasaran Produk pemasaran pemasaran Produk Produk Kredit Kredit Pemasaran Pemasaran pemasaran Produk Kredit Pemasaran Pangsa Pasar Produk Pendanaan Wealth Wealth Wealth Pangsa Pangsa Pasar Pasar Produk Produk Pendanaan Pendanaan Campaign Campaign beberapa beberapa produk produk Management Management aign Tahun Tahun 2021 2021 Camp beberapa produk Management Tahun 2021 ProdukProdukProduk utama utama Perseroan Perseroan utama Perseroan Perseroan gan gan Tabun Tabun Tabungan Perseroan Perseroan 5 ,09% Industri ran Pameran Pame5,09% 5,09% Industri Industri Industri Pameran 97,76 % l l Industri Industri Virtua Virtua rti rti l Prope Prope Virtua rti 94,91 % Prope 97,76 97,76%% C% a% ampaCamp mpaCig 94,91 94,91 ig n n aig n Produ Produ Prod uk Kredit Kkredit KkreGiro dit da d d a a n n n Pemb Pemb PGiro Giro iayaa iayeam biaya an n an Perseroan Perseroan Perseroan 2,24% 2,24% 2,24% TABUNGAN TABUNGAN TABUNGAN StrategiStrategi Pemasaran Pemasaran Strategi Pemasaran Produk Produk SyariahProduk Syariah Syariah Industri Industri Industri 93,35 % 93,35 93,35%% Perseroan Perseroan Perseroan 6,65% 6,65% 6,65% DEPOSITO DEPOSITO DEPOSITO BERJANGKA BERJANGKA BERJANGKA Pangsa Pangsa Pasar Pasar Produk Produk Pendanaan Pendanaan Pangsa Pasar Produk Pendanaan Perseroan Perseroan Pangsa Pasar Perseroan Produk Kredit dan Pembiayaan Pangsa PangsaPasar PasarProduk Produk Kredit Kredit dan danPembiayaan Pembiayaan 5,09% 5,09% Industri Industri 5,09% Industri ndustri Industri Industri 94,91 % 94,91 %94,91 % 97,76 % 97,76 %97,76 % Perseroan *per September 2021 Perseroan Perseroan 86,42% Giro Giro 86,42% 86,42% Giro Industri 13,58% Industri Industri 13,58% 13,58% Perseroan Perseroan Perseroan 2,24% 2,24% 2,24% Industri Industri Industri DEPOSITO 93,35 % 93,35 % DEPOSITO 93,35 % DEPOSITO BERJANGKA BERJANGKA BERJANGKA TABUNGAN TABUNGAN TABUNGAN Industri Industri Industri 80,75 % 80,75 80,75%% Sumber : Internal Perusahan, SPI OJK Bulan SeptemberPerseroan Perseroan Perseroan 19,25% 19,25% 19,25% KPR NON KPR KPR NON NON SUBSIDI SUBSIDI SUBSIDI KPR KPR KPR SUBSIDI SUBSIDI SUBSIDI Industri Industri Industri 60,76 % 60,76 60,76%% KPR KPR KPR Perseroan Perseroan Perseroan 6,65% 6,65% 6,65% Perseroan Perseroan Perseroan 39,24% 39,24% 39,24% Pangsa Pangsa Pasar Pasar Produk Produk Kredit Kredit danKredit Pembiayaan dan Pembiayaan Pangsa Pasar Produk Kredit dan Pembiayaan Pangsa Pasar Produk dan Pembiayaan Perseroan Perseroan Perseroan 86,42%86,42% 86,42% IndustriIndustriIndustri 13,58% 13,58% 13,58% IndustriIndustriIndustri 80,75 %80,75 %80,75 % KPR KPR KPR SUBSIDI SUBSIDI SUBSIDI KPR NON KPR NON KPR NON SUBSIDI SUBSIDI SUBSIDI Perseroan Perseroan Perseroan 19,25% 19,25% 19,25% IndustriIndustriIndustri 60,76 %60,76 %60,76 % KPR KPR *per September 2021 Sumber : Internal Perusahan, SEKI Bank Indonesia Bulan September 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 KPR Perseroan Perseroan Perseroan 39,24%39,24% 39,24%
325. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 323 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha Segmen usaha Perseroan tercermin dari penyajian pelaporan operasi sesuai Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) 5 (Revisi 2015) tentang Segmen Operasi yang tercatat dalam Laporan Keuangan teraudit. Informasi pelaporan segmen Informasi segmen diungkapkan untuk memungkinkan mengevaluasi sifat dan dampak keuangan dari aktivitas bisnis dimana Perseroan terlibat dalam lingkungan ekonomi dimana Perseroan beroperasi. Perseroan telah mengidentifikasi dan mengungkapkan informasi keuangan berdasarkan kegiatan bisnis dimana Perseroan terlibat. Segmen pendapatan, biaya, hasil, aset dan liabilitas, termasuk bagian yang dapat didistribusikan langsung kepada segmen, serta yang dapat dialokasikan dengan dasar yang memadai untuk segmen tersebut. Segmen usaha Perseroan berdasarkan jenis usaha mencakup 2 (dua) segmen utama, yaitu Segmen Konvensional dan Segmen Syariah. Segmen Konvensional sebagai segmen bisnis utama Perseroan memberikan kontribusi besar terhadap pendapatan Perseroan. Sedangkan Segmen Syariah yang dikembangkan oleh Unit Usaha Syariah (UUS) mengalami pertumbuhan di setiap tahunnya sejalan dengan berbagai upaya dan inisiatif Perseroan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
326. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 324 Tinjauan Pendukung Bisnis Segmen Usaha Konvensional Gambar Segmen Usaha Konvensional Segmen Usaha Konvensional Produk Konsumer Produk Simpanan Konsumer 1 . Tabungan Konsumer 2. Deposito Berjangka BTN Ritel 3. Giro Perorangan Produk Kredit Konsumer 1. Kredit Perumahan • KPR Subsidi • KPR Non Subsidi 2. Kredit Non Perumahan • Kring BTN • Kring BTN Pensiunan • Kredit Swadana BTN • Kredit Pegawai PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Produk Komersial Produk Simpanan Komersial 1. Giro Komersial 2. Deposito Berjangka Lembaga Produk Kredit Komersial 1. Kredit Perumahan 2. Kredit Non Perumahan • Kring UMKM • Kring Komersial
327. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 325 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Segmen Konvensional bisnis tersebut , Perseroan telah menjadi kontributor utama pada peningkatan realisasi Program Sejuta Rumah Pemerintah, dengan konsisten berkontribusi lebih dari 60% per tahunnya. Untuk memperkuat perannya di sektor perumahan dan mempercepat penyelesaian backlog kepemilikan rumah, Perseroan juga telah mengembangkan perannya yang tidak terbatas sebagai lembaga pembiayaan, namun juga berperan sebagai partner bagi seluruh stakeholder perumahan baik dari sisi supply dan demand untuk memperluas pembiayaan perumahan yang terjangkau bagi segmen MBR. Perseroan fokus dan pengemban amanat utama program Sejuta Rumah Pemerintah, Perseroan memiliki positioning yang kuat pada bisnis perumahan, terutama pada segmen menengah dan Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR). Hal ini dibuktikan dengan total market share KPR Perseroan pada tahun TW III tahun 2021 yang mencapai 39,24%. Dari angka tersebut, komposisi pada perumahan segmen MBR yang ditunjukkan dengan komposisi KPR Subsidi mencapai 47,51% pada Desember 2021 dari total kredit yang disalurkan Perseroan. Sejalan dengan positioning Gambar Kontribusi Perseroan pada Program Sejuta Rumah Nasional 179 209 252 284 188 144 163 295 286 414 437 547 421 470 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 Perseroan berkontribusi >60% terhadap pencapaian sejuta rumah setiap tahunnya Unit Dalam Konstruksi KPR Sumber: Laporan Sejuta Rumah LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
328. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 326 Tinjauan Pendukung Bisnis Upaya yang telah dilakukan Perseroan untuk menyukseskan Program Sejuta Rumah . Menyediakan produk pembiayaan perumahan baik demand side dan supply side Partnership dengan lebih dari 5000 mitra pengembang dan lebih dari 3000 notaris Mengembangkan KPR berbasis digital Mengembangkan kerjasama dan dengan komunitas Mengembangkan fitur mobile apps BTN Sumber: Laporan Sejuta Rumah Kinerja operasional dari Segmen Usaha Konvensional pada tahun 2021 secara umum disajikan dalam tabel berikut ini: Tabel Kinerja Segmen Konvensional Produk Segmen Konvensional (dalam juta Rupiah) 2021 2020 Kenaikan/(Penurunan) Nominal Persentase Produk Konsumer 101.719.251 90.590.680 11.128.571 12,28% Produk Komersial 218.309.659 204.942.296 13.367.363 6,52% Jumlah Penyaluran Kredit dan Simpanan pada Segmen Konvensional 320.028.910 295.532.976 24.495.934 8,29% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
329. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 327 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kinerja operasional dari Segmen Usaha Konvensional pada tahun 2021 dikontribusi oleh Produk Konsumer sebanyak 31 ,78% dan Produk Komersial sebanyak 68,22%. Grafik Kontribusi Produk Segmen Konvensional Tahun 2021 Produk Konsumer Portofolio produk Perseroan pada Produk Konsumer terbagi menjadi 2 (dua), yaitu Produk Kredit Konsumer dan Produk Simpanan Konsumer. Jumlah nilai Produk Konsumer tahun 2021 sebesar Rp101,72 triliun, meningkat 12,28% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp90,59 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh adanya peningkatan penyaluran Kredit Konsumer sebesar 32,79% yoy dan peningkatan simpanan konsumer sebesar 4,55% yoy, selain itu juga terdapat peningkatan tabungan sebesar 20,92%. Tabel Nilai Penyaluran Produk Konsumer Produk Konsumer 2021 (dalam juta Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Produk Kredit Konsumer 32.948.775 24.812.869 8.135.906 32,79% Produk Simpanan Konsumer 68.770.476 65.777.811 2.992.665 4,55% LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
330. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 328 Tinjauan Pendukung Bisnis Produk Konsumer Jumlah Nilai Penyaluran Produk Konsumer 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 101.719.251 Nominal 90.590.680 Persentase 11.128.571 12,28% Kinerja Produk Konsumer pada tahun 2021 dikontribusi oleh Produk Kredit Konsumer sebanyak 32,39% dan Produk Simpanan Konsumer sebanyak 67,61%. Grafik Kontribusi Produk Konsumer Tahun 2021 Ditinjau dari volumenya, penyaluran Produk Konsumer dijelaskan sebagai berikut: Tabel Volume Penyaluran Produk Konsumer Produk Konsumer Produk Kredit Konsumer (unit) Produk Simpanan Konsumer (rekening) 2021 (dalam juta Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 161.024 138.633 22.391 16,15% 2.350.261 1.320.192 1.030.069 78,02% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
331. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 329 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Volume penyaluran produk Kredit Konsumer tahun 2021 sebanyak 161 .024 unit, meningkat 16,15% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 138.633 unit. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh oleh peningkatan penyaluran Kredit Konsumer Perumahan sebesar 11,72% yoy dan peningkatan penyaluran Kredit Konsumer Non Perumahan sebesar 51,11%. Volume penyaluran produk Simpanan Konsumer tahun 2021 sebanyak 2.350.261 rekening, meningkat 78,02% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 1.320.192 rekening. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh oleh peningkatan pembukaan rekening tabungan baru sebesar 83,97%. Kredit Konsumer Perseroan menyediakan produk Kredit Konsumer yang terdiri dari Kredit Perumahan dan Kredit Non-Perumahan. Untuk produk Kredit Perumahan diklasifikasikan menjadi KPR Subsidi, KPR Non Subsidi, dan Kredit Perumahan lainnya. Seluruh produk kredit perorangan konsumer disalurkan dalam mata uang Rupiah. Nilai penyaluran produk Kredit Konsumer tahun 2021 sebesar Rp32,95 triliun, meningkat 32,79% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp24,81 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran KPR Subsidi, KPR Non-subsidi dan produk Kredit Ringan (Kring) Tabel Nilai Penyaluran Produk Kredit Konsumer Jenis Kredit Konsumer Kredit Perumahan 2021 (dalam juta Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 25.814.129 20.588.388 5.225.741 25,38% KPR Subsidi 15.149.382 14.336.885 812.497 5,67% KPR Non Subsidi 9.598.262 5.571.766 4.026.496 72,27% Kredit Perumahan Lainnya 1.066.485 679.737 386.747 56,90% 7.134.646 4.224.481 2.910.165 68,89% 32.948.775 24.812.869 8.135.906 32,79% Kredit Non Perumahan Jumlah Nilai Penyaluran Kredit Konsumer Ditinjau dari volumenya, penyaluran Kredit Konsumer tahun 2021 sebanyak 161.024 unit, meningkat 16,15% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 138.633 unit. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
332. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 330 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Volume Penyaluran Produk Kredit Konsumer Jenis Kredit Konsumer Kredit Perumahan KPR Subsidi KPR Non Subsidi 2021 Jumlah Volume Penyaluran Kredit Konsumer Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 137.448 123.031 14.417 11,72% 105.732 102.024 3.708 3,63% 27.615 17.692 9.923 56,09% 4.101 3.315 786 23,71% 23.576 15.602 7.974 51,11% 161.024 138.633 22.391 16,15% Kredit Perumahan Lainnya Kredit Non Perumahan (unit) Kredit Perumahan - KPR Subsidi Sejak tahun 1976 hingga saat ini, skema penyaluran KPR Subsidi terus berganti; meski demikian Perseroan tetap konsisten menyalurkan KPR Subsidi. KPR Subsidi merupakan program pemilikan rumah dari Pemerintah melalui Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia yang ditujukan bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) dan diterbitkan oleh Bank Pelaksana baik secara konvensional maupun dengan prinsip syariah. Dalam program KPR Bersubsidi, Pemerintah memberikan bantuan dengan penempatan dana murah jangka panjang ataupun subsidi uang muka sehingga cicilan KPR menjadi terjangkau untuk pembelian rumah sejahtera tapak dan rumah sejahtera susun. Perseroan senantiasa menyediakan berbagai kemudahan dan biaya yang ringan bagi masyarakat yang ingin memiliki rumah melalui program KPR Bersubsidi. Perseroan pertama kali mendapatkan tugas untuk memberikan pelayanan KPR Subsidi sesuai Surat Menteri Keuangan No. B-49/MK/IV/I/1974 tanggal 29 Januari 1974, dengan realisasi KPR pertama berlangsung pada tanggal 10 Desember 1976. Perseroan menyalurkan KPR Subsidi bekerja sama dengan Pemerintah, yaitu Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR). Ketentuan mengenai penyaluran KPR Subsidi terakhir diatur dalam Peraturan Menteri PUPR No. 35/PRT/M/2021 tanggal 31 Desember 2021 tentang Kemudahan dan Bantuan Pemilikan Rumah Bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah, Peraturan Menteri PUPR No. 32 tahun 2021 tanggal 1 Desember 2021 tentang Bantuan Pembiayaan Perumahan Berbasis Tabungan, dan Peraturan BP Tapera No. 6 Tahun 2021 tentang Pembiayaan Perumahan Bagi Peserta Tabungan Perumahan Rakyat. Perseroan menyalurkan KPR subsidi menggunakan skema Fasilitas Likuiditas PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
333. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 331 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pembiayaan Perumahan (FLPP), Bantuan Pembiayaan perumahan berbasis tabungan (BP2BT), dan Tabungan Perumahan Rakyat (Tapera). Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) adalah pembeli rumah pertama kali yang memenuhi persyaratan tertentu dapat memperoleh KPR Subsidi dengan cicilan terjangkau. Berdasarkan peraturan pemerintah yang berlaku saat ini, program KPR Sejahtera FLPP dan KPR BP2BT diberikan kepada nasabah yang belum memilki rumah dengan penghasilan keluarga sebesar Rp8 juta per bulan (untuk pulau Jawa, Sumatera, Kalimantan, dan Sulawesi) dan Rp10 juta per bulan (untuk pulau Papua). Sementara untuk program KPR Tapera diberikan kepada nasabah yang terdaftar sebagai peserta BP-Tapera dengan penghasilan nasabah sebesar Rp8 juta per bulan (untuk Pulau Jawa, Sumatera, Kalimantan, dan Sulawesi) dan Rp10 juta per bulan (untuk Pulau Papua). Harga rumah yang dibeli melalui programprogram tersebut terikat pada batas harga tertentu. Adapun ketentuan pemberian KPR FLPP Tapak dan Rumah Susun adalah sebagai berikut: 1. Nilai KPR paling banyak sebesar harga jual rumah tapak atau susun dikurangi dengan uang muka yang disiapkan oleh MBR. Melalui program ini, MBR juga berhak mendapatkan Subsidi Bantuan Uang Muka (SBUM) sebesar Rp4 juta (untuk pulau Jawa, Sumatera, Kalimantan, dan Sulawesi) dan Rp8 juta (untuk Papua) dari Pemerintah. 2. Suku bunga KPR yang dibayar debitur sebesar 5% per tahun dan sudah termasuk premi asuransi jiwa, asuransi kebakaran, dan asuransi kredit. Suku bunga sebagaimana dimaksud pada butir (1) bersifat tetap selama jangka waktu kredit (fixed rate) dengan metode perhitungan bunga tahunan (annuity). 3. Sumber pendanaan program FLPP berasal dari 75% dari Pemerintah dan 25% dari Perseroaan. Perseroan melakukan kerjasama dengan PT Sarana Multigriya Finansial dalam menyediakan sumber pendanaan bagi program FLPP. 4. Jangka waktu KPR disepakati oleh Perseroan dan MBR yang disesuaikan juga dengan kemampuan membayar angsuran dari calon debitur atau paling lama 20 tahun. Ketentuan pemberian KPR BP2BT untuk pembelian rumah tapak/susun dan pembangunan rumah swadaya adalah sebagai berikut: 1. Setiap MBR yang memenuhi persyaratan program BP2BT mendapatkan bantuan uang muka (Dana BP2BT) sebesar maksimal Rp40 juta dari Pemerintah. 2. Nilai KPR sebesar harga jual rumah tapak/susun atau Rencana Anggaran Biaya (RAB) rumah swadaya dikurangi dengan Dana BP2BT serta uang muka yang disiapkan oleh MBR. 3. Suku bunga KPR yang dibayar debitur menggunakan rate komersil sebesar 10% fixed rate selama 10 tahun atau 9,5% fixed rate selama 5 tahun dengan metode perhitungan gradual payment mortgage. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
334. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 332 Tinjauan Pendukung Bisnis 4 . Sumber pendanaan program BP2BT berasal 100% dari bank pelaksana. 5. Jangka waktu KPR disepakati oleh Perseroan dan MBR yang disesuaikan juga dengan kemampuan membayar angsuran dari calon debitur atau paling lama 20 tahun. Ketentuan pemberian KPR Tapera adalah sebagai berikut: 1. KPR Tapera diberikan kepada peserta Tapera yang telah memenuhi persyaratan dan urutan prioritas peserta dari BP Tapera. 2. Uang muka KPR Tapera minimal 0% sesuai dengan penilaian Perseroan kepada MBR. 3. Suku bunga KPR yang dibayar debitur sebesar 5% per tahun dan sudah termasuk premi asuransi jiwa, asuransi kebakaran, dan asuransi kredit. Suku bunga sebagaimana dimaksud pada butir (2) bersifat tetap selama jangka waktu kredit (fixed rate) dengan metode perhitungan bunga tahunan (annuity). 4. Jangka waktu KPR disepakati oleh Perseroan dan MBR yang disesuaikan juga dengan kemampuan membayar angsuran dari calon debitur atau paling lama 30 tahun. 5. Perseroan akan menerbitkan Efek Beragunan Aset (EBA) sesuai dengan jumlah kredit yang terrealisasikan dengan bekerja sama dengan Bank Kustodian yang ditunjuk oleh BP-Tapera. Nilai penyaluran KPR Subsidi tahun 2021 sebesar Rp15,15 triliun, meningkat 5,67% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp14,34 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh demand kredit KPR Subsidi yang tetap tinggi, ditengah masa pemulihan ekonomi. Selain itu, Perseroan juga terus melakukan perbaikan proses bisnis KPR Subsidi. Tabel Nilai Penyaluran KPR Subsidi Jenis KPR Subsidi (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase KPR BTN Sejahtera Tapak 14.108.199 3.663.328 10.448.871 285,12% KPR BTN Sejahtera Susun 6.876 187.927 (181.051) (96,34%) KPR SSA/SSB Tapak - 10.449.771 (10.449.771) (100,00%) KPR SSA/SSB Susun - 753 (754) (100,00%) KPR BTN Mikro - - - - 976.381 35.105 941.276 2.681,31% 57.926 - 57.926 - 15.149.382 14.336.884 812.947 5,67% KPR BP2BT KPR BTN TAPERA Jumlah Nilai Penyaluran KPR Subsidi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
335. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 333 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Ditinjau dari volumenya , penyaluran KPR Subsidi tahun 2021 sebanyak 105.732 unit, meningkat 3,63% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 102.024 unit. Tabel Volume Penyaluran KPR Subsidi Jenis KPR Subsidi (unit) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase KPR BTN Sejahtera Tapak 96.441 26.935 65.506 258,05% KPR BTN Sejahtera Susun 46 1.354 (1.308) (96,60%) KPR SSA/SSB Tapak - 73.408 (73.408) (100,00%) KPR SSA/SSB Susun - 5 (5) (100,00%) KPR BTN Mikro - - - - 8.856 322 8.534 2.650,31% 389 - 389 - 105.732 102.024 3.708 3,63% KPR BP2BT KPR BTN TAPERA Jumlah Volume Penyaluran KPR Subsidi Kredit Perumahan - KPR Non Subsidi Selain KPR Subsidi, Perseroan juga memiliki berbagai layanan KPR Non Subsidi yang menargetkan nasabah berpenghasilan menengah ke atas dengan suku bunga mengambang (floating). Jangka waktu yang ditawarkan maksimal selama 25 (dua puluh lima) tahun untuk KPR Non Subsidi dan maksimal 15 (lima belas) tahun untuk Kredit Pemilikan Apartemen (KPA) dan Kredit Ruko. KPR Non Subsidi Perseroan memberikan layanan untuk keperluan pembelian rumah dari developer ataupun non-developer, baik untuk pembelian rumah baru atau second, pembelian rumah siap huni (ready stock) atau belum jadi (indent), maupun take over kredit dari bank lain. Ketentuan uang muka minimal 15% atau sesuai Peraturan Bank Indonesia tentang Rasio Loan to Value (LTV). Perseroan menyalurkan kredit KPR Non Subsidi melalui beberapa produk sebagai berikut: 1. KPR BTN Platinum, 2. KPA BTN, 3. Kredit Ruko BTN. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
336. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 334 Tinjauan Pendukung Bisnis Nilai penyaluran KPR Non Subsidi tahun 2021 sebesar Rp9 ,59 triliun, meningkat 72,27% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp5,52 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran KPR Non Subsidi di tahun 2021 menjadi 27.615 unit, dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 17.692 unit. Tabel Nilai Penyaluran KPR Non Subsidi Jenis KPR Non Subsidi 2021 KPR BTN Platinum Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 9.315.950 5.417.587 3.898.363 71,96% 250.925 140.533 110.392 78,55% 31.388 13.646 17.742 130,01% 9.598.262 5.517.766 4.026.496 72,27% KPA BTN Kredit Ruko BTN Jumlah Nilai Penyaluran KPR Non Subsidi (dalam jutaan Rupiah) Ditinjau dari volumenya, penyaluran KPR Non Subsidi tahun 2021 sebanyak 27.615 unit, meningkat 56,09% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 17.692 unit. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan volume penyaluran KPR BTN Platinum sebesar 56,44% yoy, KPA sebesar 38,54% yoy dan Kredit Ruko BTN sebesar 85,71% yoy. Tabel Volume Penyaluran KPR Non Subsidi Jenis KPR Non Subsidi KPR BTN Platinum KPA BTN Kredit Ruko BTN Jumlah Volume Penyaluran KPR Non Subsidi 2021 (unit) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 27.013 17.267 9.746 56,44% 550 397 153 38,54% 52 29 24 85,71% 27.615 17.692 9.923 56,09% Kredit Konsumer - Kredit Perumahan Lainnya Perseroan juga menawarkan jenis-jenis kredit perumahan serta Kredit Konsumer lainnya, yang dapat digunakan sesuai dengan kebutuhan konsumen. Kredit Perumahan lainnya merupakan upaya Perseroan dalam mengembangkan bisnis sekaligus ditujukan untuk membantu konsumen memiliki hunian dengan keuntungan dan kemudahan yang tinggi. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
337. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 335 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Perseroan menyalurkan Kredit Perumahan lainnya melalui beberapa produk sebagai berikut : 1. Kredit Agunan Rumah, 2. Kredit Bangun Rumah, 3. Pinjaman Renovasi Rumah Kerjasama Bank (PRR-KB) BPJS Ketenagakerjaan, 4. Tambahan Uang Muka Perumahan Badan Pertimbangan Tabungan Perumahan (TBUM Bapertarum). Nilai penyaluran Kredit Perumahan lainnya tahun 2021 sebesar Rp1,07 triliun, meningkat 56,89% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp679,74 miliar. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran Kredit Agunan Rumah di tahun 2021 sebesar Rp1,06 triliun dibandingkan tahun 2020 sebesar Rp676,32 miliar. Tabel Nilai Penyaluran Kredit Perumahan Lainnya Jenis Kredit Perumahan Lainnya 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Kredit Agunan Rumah 1.056.175 676.319 379.856 56,17% Kredit Bangun Rumah 1.985 3.418 (1.433) (41,93%) PRP BPJS Ketenagakerjaan 8.292 - 8.292 - 1.066.453 679.737 386.715 56,89% Jumlah Nilai Penyaluran Kredit Perumahan Lainnya Ditinjau dari volumenya, penyaluran Kredit Perumahan lainnya tahun 2021 sebanyak 4.100 unit, meningkat 23,68% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 3.315 unit. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan volume Kredit Agunan Rumah sebesar 738 unit. Tabel Volume Penyaluran Kredit Perumahan Lainnya Jenis Kredit Perumahan Lainnya 2021 (unit) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Kredit Agunan Rumah 4.037 3.299 738 22,37% Kredit Bangun Rumah 6 16 (10) (62,50%) 57 - 57 - 4.100 3.315 785 23,68% PRP BPJS Ketenagakerjaan Jumlah Volume Penyaluran Kredit Perumahan Lainnya LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
338. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 336 Tinjauan Pendukung Bisnis Kredit Konsumer - Kredit Non Perumahan Perseroan memberikan Kredit Konsumer lainnya , di luar Kredit Perumahan yang digunakan untuk berbagai kebutuhan nasabah kredit. Perseroan menyalurkan Kredit Non Perumahan melalui beberapa produk sebagai berikut: 1. Kring BTN, 2. Kring BTN Pensiunan, 3. Kredit Swadana BTN, 4. Kredit Pegawai. Nilai penyaluran Kredit Non Perumahan tahun 2021 sebesar Rp7,13 triliun, meningkat 68,89% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp4,22 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh meningkatnya penyaluran Kring BTN sebesar 130% yoy dan Kredit Swadana BTN sebesar 87,55% yoy. Tabel Nilai Penyaluran Kredit Non Perumahan Jenis Kredit Non Perumahan Kring BTN 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 1.822.636 790.235 1.032.401 130,64% Kring BTN Pensiunan 109.053 244.372 (135.320) (55,37%) Kredit Swadana BTN 4.337.092 2.312.531 2.054.560 87,55% 865.866 877.342 (11.476) (1,31%) 7.134.646 4.224.480 2.910.165 68,89% Kredit Pegawai Jumlah Nilai Penyaluran Non Perumahan Ditinjau dari volumenya, penyaluran Kredit Non Perumahan tahun 2021 sebanyak 23.576 unit, meningkat 51,11% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 15.602 unit. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan volume Kring BTN sebesar 116,45%. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
339. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 337 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Volume Penyaluran Kredit Non Perumahan Jenis Kredit Non Perumahan 2021 Kring BTN (unit) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 16.885 7.801 9.084 116,45% Kring BTN Pensiunan 1.107 3.315 (2.208) (66,61%) Kredit Swadana BTN 3.123 1.724 1.339 81,15% Kredit Pegawai 2.461 2.762 (301) (10,90%) 23.576 15.602 7.974 51,11% Jumlah Nilai Penyaluran Non Perumahan Simpanan Konsumer Perseroan menyediakan beragam produk simpanan untuk menjawab kebutuhan simpanan kepada nasabah, yang dikelompokkan menjadi 2 (dua) produk, yaitu Tabungan dan Deposito. Melalui penyediaan produk tersebut, Perseroan berupaya untuk menjaga tingkat likuiditas yang sehat, sumber dana berbiaya murah yang sejalan dengan strategi Perseroan untuk mempertahankan komposisi pendanaan yang kompetitif dan terjangkau. Jumlah dana Simpanan Konsumer tahun 2021 sebesar Rp68,77 triliun, meningkat 4,55% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp65,78 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh pertumbuhan Tabungan Konsumer sebesar 20,93% atau Rp8,09 triliun. Tabel Jumlah Dana Simpanan Konsumer Jenis Simpanan Konsumer Tabungan Konsumer Deposito Berjangka Jumlah Dana Simpanan Konsumer 2021 (dalam jutaan Rupiah) 2020 Kenaikan/(Penurunan) Nominal Persentase 46.799.401 38.700.056 8.099.344 20,93% 21.971.075 27.077.755 (5.106.680) (18,86%) 68.770.476 65.777.811 2.992.665 4,55% LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
340. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 338 Tinjauan Pendukung Bisnis Ditinjau dari jumlah rekening , Simpanan Konsumer tahun 2021 sebanyak 7.967.819 rekening, menurun 4,82% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 8.371.341 rekening. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya penutupan rekening tabungan tidak aktif/dormant. Tabel Jumlah Rekening Simpanan Konsumer Jenis Simpanan Konsumer Tabungan Konsumer Deposito Berjangka Jumlah Dana Simpanan Konsumer 2021 (rekening) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 7.875.554 8.277.482 (401.928) (4,86%) 92.265 93.847 (1.582) (1,69%) 7.967.819 8.371.329 (403.510) (4,82%) Tabungan Konsumer Tabungan Konsumer yang dimiliki Perseroan memberikan solusi tabungan transaksional dengan kemudahan transaksi pembelian dan pembayaran melalui channel Perseroan untuk menunjang aktivitas keuangan konsumen. Tabungan Konsumer Perseroan dikembangkan melalui beberapa produk sebagai berikut: 1. Tabungan Batara, 2. Tabungan BTN Pensiunan, 3. Tabungan Batara Pendidik, 4. Tabungan Batara Prima, 5. Tabungan Batara Tax Amnesty, 6. Tabungan KPR Mass, 7. Tabungan BTN Batara RDN, 8. Tabungan Lainnya, meliputi beberapa produk yaitu: a. Tabungan BTN Junior, b. Tabungan BTN Juara, c. TabunganKu, d. Tabungan BTN Simpel, e. Tabungan Cermat, f. Tabungan BTN Perumahan, g. Tabungan BTN Haji Reguler, h. Tabungan BTN Haji Plus, i. Tabungan BTN Siap!, j. Tabungan BTN Felas, k. Tabungan Simuda Rumahku. 9. Tabungan Pos, meliputi beberapa produk yaitu: a. Tabungan Tabanas Batara, b. Tabungan eBatarapos. Jumlah dana Tabungan Konsumer tahun 2021 sebesar Rp46,79 triliun, meningkat 20,92% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp38,70 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan Tabungan Batara sebesar 8,75% dan adanya kontribusi dari produk baru Tabungan Investa yang meningkat Rp18,73 triliun di 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
341. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 339 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Jumlah Dana Tabungan Konsumer Jenis Tabungan Konsumer (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Tabungan Batara 15.981.203 14.695.031 1.286.172 8,75% Tabungan Investa 18.729.740 - 18.729.740 - 181.119 175.934 5.185 2,95% 243.205 176.241 66.964 38,00% 6.253.799 18.580.148 (12.326.349) (66,34%) 1404,18939 897 507 56,54% 141.688 106.439 35.249 33,12% 1.935 2.026 (91) (4,51%) 2.690.704 1.935.285 755.419 39,03% Tabungan BTN Junior 729.810 785.422 (55.612) (7,08%) Tabungan BTN Juara 751.174 683.550 67.624 9,89% 920.363 864.779 55.584 6,43% Tabungan BTN Simpel 93.258 92.843 415 0,45% Tabungan Cermat 20.600 29.381 (8.781) (29,89%) Tabungan BTN Perumahan 25.379 27.409 (2.030) (7,40%) Tabungan BTN Haji Reguler - 1 (1) (100,00%) Tabungan BTN Haji Plus - - - - Tabungan BTN Siap! 72.167 45.009 27.158 60,34% Tabungan BTN Felas 77.783 21.822 55.961 256,44% 170 264 (94) (35,59%) 2.574.604 2.412.861 161.743 6,70% 19.045 23.866 (4.822) (20,20%) Tabungan BTN Pensiunan Tabungan Batara Pendidik Tabungan Batara Prima Tabungan Batara Tax Amnesty Tabungan KPR Mass Tabungan BTN Batara RDN Tabungan Lainnya TabunganKu Tabungan Simuda Rumahku Tabungan Pos Tabungan Tabanas Batara LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
342. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 340 Jenis Tabungan Konsumer Tinjauan Pendukung Bisnis 2021 Tabungan eBatarapos Jumlah Dana Tabungan Konsumer Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 2.555.559 2.388.995 166.564 6,97% 46.799.401 38.700.056 8.099.344 20,93% Ditinjau dari jumlah rekening, Tabungan Konsumer tahun 2021 sebanyak 7.875.554 rekening, menurun 4,86% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 8.277.494 rekening. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penutupan rekening tabungan BTN Junior, BTN Juara dan eBatarapos. Tabel Jumlah Dana Rekening Konsumer Jenis Tabungan Konsumer (rekening) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Tabungan Batara 3.215.546 2.247.831 967.715 43,05% Tabungan Investa 7.024 - 7.024 - Tabungan BTN Pensiunan 14.909 13.556 1.353 9,98% Tabungan Batara Pendidik 129.454 73.099 56.355 77,09% 21.872 29.117 (7.245) (24,88%) 18 25 (7) (28,00%) 86.348 106.562 (20.214) (18,97%) 2.885 2.777 108 3,89% 3.649.149 4.816.329 (1.167.180) (24,23%) Tabungan BTN Junior 615.544 1.097.714 (482.170) (43,92%) Tabungan BTN Juara 513.485 699.549 (186.064) (26,60%) TabunganKu 1.609.141 1.297.708 311.433 24,00% Tabungan BTN Simpel 725.942 724.905 1.037 0,14% Tabungan Cermat 123.530 954.409 (830.879) (87,06%) 3.046 3.355 (309) (9,21%) Tabungan Batara Prima Tabungan Batara Tax Amnesty Tabungan KPR Mass Tabungan BTN Batara RDN Tabungan Lainnya Tabungan BTN Perumahan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
343. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 341 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jenis Tabungan Konsumer 2021 Tabungan BTN Haji Reguler Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 2 3 (1) (33,33%) 259 259 - - Tabungan BTN Siap! 57.842 38.141 19.701 51,65% Tabungan BTN Felas 337 222 115 51,80% 21 64 (43) (67,19%) 748.349 988.198 (239.849) (24,27%) 4.249 6.717 (2.468) (36,74%) 744.100 981.481 (237.381) (24,19%) 7.875.554 8.277.494 (401.940) (4,86%) Tabungan BTN Haji Plus Tabungan Simuda Rumahku Tabungan Pos Tabungan Tabanas Batara Tabungan eBatarapos Jumlah Dana Tabungan Konsumer Deposito Berjangka BTN Ritel Produk deposito berjangka Perseroan memberikan kemudahan kepada konsumen atau nasabah untuk investasi berjangka dengan benefit yang tinggi. Investasi yang dilakukan dalam mata uang Rupiah dengan suku bunga yang menarik dan bersaing. Produk Deposito Berjangka BTN Ritel ditawarkan dengan jangka waktu jatuh tempo 1 bulan, 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dan 24 bulan; serta Deposito On Call. Jumlah Deposito Berjangka tahun 2021 sebesar Rp21,97 triliun, menurun 18,86% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp27,08 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan Deposito pada jangka waktu 1 bulan sebesar 25,39% yoy dan 3 bulan sebesar 17,31% yoy. Tabel Jumlah Deposito Berjangka Jenis Deposito Berjangka (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 1 bulan 9.683.730 12.979.749 (3.296.019) (25,39%) 2 bulan 635.133 368.961 266.172 72,14% 3 bulan 10.201.878 12.336.826 (2.134.948) (17,31%) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
344. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 342 Jenis Deposito Berjangka Tinjauan Pendukung Bisnis 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 4 bulan 7.591 - - - 6 bulan 1.058.620 773.842 284.778 36,80% > 12 bulan 321.371 435.350 (113.979) (26,18%) Deposito On Call 62.751 183.026 (120.275) (65,71%) 21.971.075 27.077.754 (5.106.679) (18,86%) Jumlah Deposito Berjangka Ditinjau dari jumlah rekening, Deposito Berjangka tahun 2021 sebanyak 92.007 rekening, menurun 1,96% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 93.847 rekening. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan Deposito pada jangka waktu 1 bulan sebesar 10,18% yoy dan Deposito on Call sebesar 32,14% yoy. Tabel Jumlah Rekening Deposito Berjangka Jenis Deposito Berjangka 2021 (rekening) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 1 bulan 54.762 60.970 (6.208) (10,18%) 2 bulan 2.053 1.661 392 23,60% 3 bulan 24.739 21.276 3.463 16,28% 4 bulan 17 - 6 bulan 7.601 7.178 423 5,89% 12 bulan 2.816 2.734 82 3,00% 19 28 (9) (32,14%) 92.007 93.847 (1.840) (1,96%) Deposito On Call Jumlah Rekening Deposito Berjangka PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
345. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 343 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Produk Komersial Portofolio produk Perseroan pada Produk Komersial terbagi menjadi 2 (dua), yaitu Produk Kredit Komersial dan Produk Simpanan Komersial. Jumlah nilai Produk Komersial tahun 2021 sebesar Rp218,28 triliun, meningkat 6,51% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp204,94 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran produk Kredit Komersial sebesar 31,99% yoy dan produk simpanan komersial sebesar 4,44% yoy. Tabel Nilai Penyaluran Produk Komersial Produk Komersial 2021 (dalam jutaan Rupiah) 2020 Kenaikan/(Penurunan) Nominal Persentase Produk Kredit Komersial 20.348.399 15.416.528 4.931.871 31,99% Produk Simpanan Komersial 197.936.015 189.525.768 8.410.246 4,44% 218.284.414 204.942.296 13.342.117 6,51% Jumlah Nilai Penyaluran Produk Komersial Kinerja Produk Komersial pada tahun 2021 dikontribusi oleh Produk Kredit Komersial sebanyak 9,32% dan Produk Simpanan Komersial sebanyak 90,68%. Grafik Kontribusi Produk Komersial Tahun 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
346. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 344 Tinjauan Pendukung Bisnis Ditinjau dari volumenya , penyaluran Produk Komersial dijelaskan sebagai berikut: Tabel Volume Penyaluran Produk Komersial Produk Komersial Produk Kredit Komersial (unit) Produk Simpanan Komersial (rekening) 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 8.263 7.118 1.145 16,09% 22.325 21.404 921 4,30% Volume penyaluran produk Kredit Komersial tahun 2021 sebanyak 8.263 unit, meningkat 16,09% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 7.118 unit. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh penyaluran kredit UMKM dengan peningkatan 1.586 unit (40,11% yoy). Volume penyaluran produk Simpanan Komersial tahun 2021 sebanyak 22.325 rekening, meningkat 4,30% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 21.404 rekening. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh penambahan rekening Giro, dengan peningkatan penyaluran sebesar 2.294 rekening (32,75% yoy). Kredit Komersial Perseroan menyediakan produk Kredit Komersial untuk memberikan beragam solusi bagi konsumen dengan produk yang terdiri dari produk Kredit Perumahan dan Kredit Non Perumahan. Kredit Perumahan berupa Kredit Konstruksi, sedangkan Kredit Non Perumahan terdiri dari Kredit UMKM dan Kredit Komersial. Nilai penyaluran produk Kredit Komersial tahun 2021 sebesar Rp20,35 triliun, meningkat 31,99% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp15,42 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran Kredit UMKM sebesar 94,53% yoy dan Kredit Komersial lainnya sebesar 37,82% yoy. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
347. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 345 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Nilai Penyaluran Produk Kredit Komersial Jenis Kredit Komersial 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Kredit Perumahan Kredit Konstruksi 4.209.184 4.530.443 (321.259) (7,09%) Kredit UMKM 3.895.899 2.002.732 1.893.167 94,53% Kredit Komersial Lainnya 12.243.316 8.883.353 3.359.963 37,82% 20.348.399 15.416.528 4.931.871 31,99% Kredit Non Perumahan Jumlah Nilai Penyaluran Kredit Komersial Ditinjau dari volumenya, penyaluran Kredit Komersial tahun 2021 sebanyak 8.263 unit, meningkat 16,09% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 7.118 unit. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran Kredit UMKM sebesar 40,11% yoy dan Kredit Komersial lainnya sebesar 36,68% yoy. Tabel Volume Penyaluran Produk Kredit Komersial Jenis Kredit Komersial 2021 (unit) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Kredit Perumahan Kredit Konstruksi 2.410 2.935 (525) (17,89%) 5.540 3.954 1.586 40,11% 313 229 84 36,68% 8.263 7.118 1.145 16,09% Kredit Non Perumahan Kredit UMKM Kredit Komersial Lainnya Jumlah Volume Penyaluran Kredit Komersial Kredit Komersial - Kredit Perumahan Kredit Perumahan pada Produk Komersial adalah Kredit Konstruksi. Perseroan memberikan beragam solusi pembangunan properti dengan banyak kemudahan dan keuntungan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
348. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 346 Tinjauan Pendukung Bisnis yang ditawarkan . Perseroan menyediakan kredit konstruksi kepada pengembang perumahan untuk tujuan modal kerja yang dapat digunakan untuk membiayai pembangunan rumah dan apartemen. Untuk jenis kredit ini, Perseroan memberikan kredit maksimal hingga 80% dari biaya pembangunan atau konstruksi dengan suku bunga mengambang. Fasilitas kredit konstruksi memberikan kemudahan bagi nasabah produk komersial untuk melakukan pengembangan dalam pembangunan bangunan horizontal maupun bangunan vertikal/high rise building termasuk sarana dan prasarananya. Nasabah produk komersial yang telah mendapatkan Kredit Konstruksi BTN juga dapat memperoleh Kredit Kepemilikan Lahan, dimana Perseroan menyediakan kredit untuk tujuan memperoleh lahan yang akan digunakan untuk membangun hunian dan apartemen bersubsidi, dalam jumlah sampai dengan 70% dari biaya jangka waktu kredit ini mengikuti jangka waktu kredit konstruksinya dan dijamin dengan agunan berupa tanah yang diperoleh dan bangunan yang dibiayai dengan tiga tahun dan dijamin dengan agunan berupa tanah yang diperoleh dan bangunan yang dibiayai. Kredit Konstruksi memiliki peran strategis dalam mendukung Program Sejuta Rumah karena penyaluran kredit tersebut mampu menciptakan supply rumah. Dalam membuat keputusan untuk membiayai kredit konstruksi, Perseroan memperhitungkan periode jatuh tempo berdasarkan perkiraan masa konstruksi. Kredit konstruksi dijamin dengan agunan berupa tanah dan bangunan yang akan dibangun di atas tanah. Perseroan menyalurkan Kredit Konstruksi melalui 2 (dua) produk sebagai berikut: 1. Kredit Konstruksi BTN, 2. Kredit Konstruksi Korporasi. Nilai penyaluran produk Kredit Konstruksi tahun 2021 sebesar Rp4,21 triliun, menurun 7,09% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp4,53 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh turunnya penyaluran kredit konstruksi sebesar 2,40% yoy dan Kredit Konstruksi Korporasi sebesar 38,28% yoy. Tabel Nilai Penyaluran Produk Kredit Konstruksi Jenis Kredit Konstruksi Kredit Konstruksi BTN Kredit Konstruksi Korporasi Jumlah Nilai Penyaluran Kredit Konstruksi 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 3.843.649 3.938.153 (94.505) (2,40%) 365.535 592.290 (226.755) (38,28%) 4.209.184 4.530.443 (321.260) (7,09%) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
349. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 347 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Ditinjau dari volumenya , penyaluran Kredit Konstruksi tahun 2021 sebanyak 2.410 unit, menurun 17,89% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 2.935 unit. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh turunnya volume Kredit Konstruksi sebesar 18,29% yoy. Tabel Volume Penyaluran Produk Kredit Konstruksi Produk Komersial Kredit Konstruksi BTN Kredit Konstruksi Korporasi Jumlah Volume Penyaluran Kredit Konstruksi 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 2.386 2.920 (534) (18,29%) 24 15 9 60,00% 2.410 2.935 (525) (17,89%) Kredit Komersial - Kredit Non Perumahan Kredit Non Perumahan pada Produk Komersial terdiri dari Kredit Usaha Kecil Mikro dan Menengah (UMKM) dan Kredit Komersial lainnya. Kredit Usaha Kecil Mikro dan Menengah Perseroan menyediakan Kredit UMKM sebagai solusi bagi pengusaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) serta bertujuan menyalurkan pembiayaan usaha yang produktif. Perseroan menyalurkan Kredit UMKM melalui beberapa produk sebagai berikut: 1. Kredit Usaha Rakyat (KUR), 2. Kredit Usaha Mikro Kecil (KUMK), 3. Kredit Modal Kerja (KMK), 4. Kredit Investasi UMKM, 5. KMK Kontraktor UMKM, 6. Linkage Program. Nilai penyaluran produk Kredit UMKM tahun 2021 sebesar Rp3,89 triliun, meningkat 94,53% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp2,00 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran kredit UMKM pada produk KUR sebesar 199,86% yoy, KUMK sebesar 44,31% yoy, KMK sebesar 304,48% yoy dan KMK Kontraktor UMKM sebesar 5.097,37%. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
350. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 348 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Nilai Penyaluran Produk Kredit UMKM Jenis Kredit UMKM (dalam jutaan Rupiah) 2021 KUR Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 291.345 97.160 194.185 199,86% 2.415.339 1.673.739 741.600 44,31% 678.727 167.804 510.923 304,48% Kredit Investasi UMKM 1.874 4.241 (2.367) (55,81%) KMK Kontraktor UMKM 508.614 9.786 498.828 5097,37% - 50.000 (50.000) (100,00%) 3.895.899 2.002.732 1.893.167 94,53% KUMK KMK Linkage Program Jumlah Nilai Penyaluran Kredit UMKM Ditinjau dari volumenya, penyaluran Kredit UMKM tahun 2021 sebanyak 5.540 unit, meningkat 40,11% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 3.954 unit. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran KUR sebesar 688 unit, KUMK sebesar 825 unit dan KMK sebesar 79 unit. Tabel Volume Penyaluran Produk Kredit UMKM Jenis Kredit UMKM KUR 2021 (unit) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 1.181 493 688 139,55% 4.129 3.304 825 24,97% 218 139 79 56,83% Kredit Investasi UMKM 3 6 (3) (50,00%) KMK Kontraktor UMKM 9 11 (2) (18,18%) Linkage Program - 1 (1) (100,00%) 5.540 3.954 1.586 40,11% KUMK KMK Jumlah Nilai Penyaluran Kredit UMKM PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
351. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 349 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kredit Komersial Lainnya Perseroan memasarkan Kredit Non Perumahan berupa Kredit Komersial dengan memberikan bunga yang kompetitif juga pelayanan prima yang ditawarkan . Kredit Komersial disalurkan Perseroan melalui beberapa produk sebagai berikut: 1. Kredit Modal Kerja (KMK), 2. Kredit Investasi, 3. KMK Kontraktor. Nilai penyaluran produk Kredit Komersial lainnya tahun 2021 sebesar Rp12,24 triliun, meningkat 37,82% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp8,88 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran kredit komersial lainnya pada produk KMK sebesar 48,06% yoy. Tabel Nilai Penyaluran Produk Kredit Komersial Lainnya Jenis Kredit Komersial Lainnya KMK 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 11.389.900 7.692.969 3.696.931 48,06% Kredit Investasi 660.466 660.066 400 0,06% KMK Kontraktor 192.949 530.317 (337.368) (63,62%) 12.243.316 8.883.353 3.359.963 37,82% Jumlah Nilai Penyaluran Kredit Komersial Lainnya Ditinjau dari volumenya, penyaluran Kredit Komersial lainnya tahun 2021 sebanyak 313 unit, meningkat 36,68% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 229 unit. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan volume pada produk KMK sebesar 154 unit. Tabel Volume Penyaluran Produk Kredit Komersial Lainnya Jenis Kredit Komersial Lainnya KMK Kredit Investasi 2021 (unit) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 260 154 106 68,83% 16 25 (9) (36,00%) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
352. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 350 Jenis Kredit Komersial Lainnya Tinjauan Pendukung Bisnis 2021 KMK Kontraktor Jumlah Nilai Penyaluran Kredit Komersial Lainnya Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 37 50 (13) (26,00%) 313 229 84 36,68% Simpanan Komersial Perseroan menyediakan produk dan layanan pendanaan untuk segmen Produk Komersial yang meliputi Giro dan Deposito Berjangka Lembaga. Jumlah dana Simpanan Komersial tahun 2021 sebesar Rp197,94 triliun, meningkat 4,44% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp189,53 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan Giro Komersial sebesar 6,94% yoy dan Deposito Berjangka Lembaga sebesar 3,02%. Tabel Jumlah Dana Simpanan Komersial Jenis Simpanan Komersial 2021 (dalam jutaan Rupiah) 2020 Kenaikan/(Penurunan) Nominal Persentase Giro Komersial 73.362.874 68.600.765 4.762.109 6,94% Deposito Berjangka Lembaga 124.573.140 120.925.003 3.648.137 3,02% Jumlah Dana Simpanan Komersial 197.936.015 189.525.768 8.410.246 4,44% Ditinjau dari jumlah rekening, Simpanan Komersial tahun 2021 sebanyak 61.512 rekening, meningkat 4,03% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 59.034 rekening. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan rekening Giro Komersial sebesar 3.225 rekening. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
353. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 351 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Jumlah Rekening Simpanan Komersial Jenis Simpanan Komersial 2021 Giro Komersial (rekening) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 53.043 49.818 3.225 6,08% Deposito Berjangka Lembaga 8.469 9.216 (747) (8,82%) Jumlah Rekening Simpanan Komersial 61.512 59.034 2.478 4,03% Giro Komersial Perseroan memberikan layanan penyimpanan dana dalam bentuk Giro melalui Giro FLPP dan Giro Non FLPP. Jumlah dana Giro Komersial tahun 2021 sebesar Rp73,36 triliun, meningkat 6,94% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp68,60 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan Giro FLPP sebesar 35,59% yoy, dampak dari penyaluran KPR Subsidi dengan skema FLPP. Tabel Jumlah Dana Giro Komersial Jenis Giro Komersial Giro Non FLPP Giro FLPP Jumlah Dana Giro Komersial (dalam jutaan Rupiah) 2021 2020 Kenaikan/(Penurunan) Nominal Persentase 41.491.768 45.094.553 (3.602.786) (7,99%) 31.871.107 23.506.212 8.364.895 35,59% 73.362.874 68.600.765 4.762.109 6,94% Ditinjau dari jumlah rekening, Giro Komersial tahun 2021 sebanyak 53.043 rekening, meningkat 6,08% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 49.818 rekening. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh penambahan rekening Giro Non FLPP sebanyak 3.224 rekening. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
354. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 352 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Jumlah Rekening Giro Komersial Jenis Giro Komersial (rekening) 2021 Giro Non FLPP Giro FLPP Jumlah Rekening Giro Komersial Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 53.036 49.812 3.224 6,08% 7 6 1 14,29% 53.043 49.818 3.225 6,08% Deposito Berjangka Lembaga Perseroan juga memberikan layanan penyimpanan dana dalam bentuk Deposito Berjangka Lembaga melalui produk Deposito Berjangka Lembaga dan Deposito On Call Lembaga. Jumlah dana Deposito Berjangka Lembaga tahun 2021 sebesar Rp124,57 triliun, meningkat 2,93% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp120,93 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan Deposito Berjangka Lembaga sebesar 3,32% yoy. Tabel Jumlah Dana Deposito Berjangka Lembaga Jenis Deposito Berjangka Lembaga Deposito Berjangka Lembaga Deposito On Call Lembaga Jumlah Dana Deposito Berjangka Lembaga 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 124.175.092 120.050.703 4.124.389 3,32% 398.048 874.300 (476.252) (119,65%) 124.573.140 120.925.003 3.647.139 2,93% Ditinjau dari jumlah rekening, Deposito Berjangka Lembaga tahun 2021 sebanyak 8.469 rekening, menurun 8,82% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 9.216 rekening. Penurunan tersebut terutama disebabkan penutupan rekening Deposito Berjangka Lembaga, dengan pengurangan sebesar 731 unit. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
355. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 353 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Jumlah Rekening Deposito Berjangka Lembaga Jenis Deposito Berjangka Lembaga Deposito Berjangka Lembaga Deposito On Call Lembaga Jumlah Dana Deposito Berjangka Lembaga 2021 (rekening) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 8.424 9.155 (731) (8,68%) 45 61 (16) (35,56%) 8.469 9.216 (747) (8,82%) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
356. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 354 Tinjauan Pendukung Bisnis Segmen Usaha Syariah Gambar Segmen Usaha Syariah Segmen Usaha Syariah Produk Pembiayaan 1 .Pembiayaan Komersial 2. Pembiayaan Konsumer Produk Simpanan Syariah 1. Giro Syariah 2. Deposito Syariah 3. Tabungan Syariah Keunggulan Kompetitif dan Inovasi Segmen Syariah Kinerja operasional dan keuangan Segmen Syariah Unit Usaha Syariah (UUS) mencatatkan kinerja yang signifikan. Sesuai dengan UU No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, UUS wajib dikonversi menjadi Bank Umum Syariah (BUS) paling lambat 15 tahun dari UU yang berlaku yaitu tahun 2023 atau nilai aset UUS telah mencapai 50% dari nilai aset induknya. Pada saat ini nilai aset UUS telah mencapai 50% dari nilai aset Perseroan sebagai induk. Perseroan telah mempersiapkan pelaksanaan spin-off UUS yang telah dilakukan sejak tahun 2018-2019. Sebagai bentuk persiapan spin-off dan pengembangan bisnis UUS, terdapat 3 (tiga) strategi utama yaitu: 1. meningkatkan bisnis syariah dengan memperkuat model leveraging infrastruktur induk, 2. memperbaiki proses bisnis pembiayaan untuk bisnis yang lebih prudent, 3. meningkatkan produktivitas SDI dan jaringan UUS. Dengan memperhatikan kondisi tersebut, di tahun 2021 Perseroan menyampaikan timeline persiapan spin-off UUS Perseroan kepada OJK. Kinerja operasional dari Segmen Usaha Syariah pada tahun 2021 secara umum disajikan dalam tabel berikut ini: PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
357. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 355 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Kinerja Segmen Syariah Produk Segmen Syariah Pembiayaan Syariah (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 6.232.013 4.658.912 1.573.100 33,77% Simpanan Syariah 29.269.336 23.831.409 5.437.927 22,82% Jumlah Penyaluran Kredit dan Simpanan pada Segmen Syariah 35.495.361 28.490.321 7.005.039 24,61% Kinerja operasional dari Segmen Usaha Syariah pada tahun 2021 dikontribusi oleh produk Pembiayaan Syariah sebanyak 17,56% dan produk Simpanan Syariah sebanyak 82,46%. Grafik Kontribusi Produk Segmen Syariah Tahun 2021 Pembiayaan Syariah, 6.232.013, 18% Simpanan Syariah, 29.269.336, 82% Pembiayaan Syariah Perseroan juga melakukan pembiayaan perumahan dan non perumahan melalui mekanisme Syariah, dengan klasifikasi produk pembiayaan Unit Usaha Syariah ke dalam jenis konsumer dan komersial. Nilai penyaluran Pembiayaan Syariah tahun 2021 sebesar Rp6,23 triliun, meningkat 33,77% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp4,66 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran Pembiayaan Konsumer sebesar 13,57% yoy dan Pembiayaan Komersial sebesar 188,30% yoy. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
358. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 356 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Nilai Penyaluran Pembiayaan Syariah Jenis Pembiayaan Syariah 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Pembiayaan Konsumer 4.679.572 4.120.430 559.142 13,57% Pembiayaan Komersial 1.552.441 538.482 1.013.958 188,30% 6.232.013 4.658.912 1.573.100 33,77% Jumlah Nilai Penyaluran Pembiayaan Syariah Ditinjau dari volumenya, penyaluran Pembiayaan Syariah tahun 2021 sebanyak 31.125 unit pembiayaan, meningkat 19,08% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 26.137 unit pembiayaan. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan volume pembiayaan konsumer sebesar 4.649 unit dan pembiayaan komersial sebesar 339 unit. Tabel Volume Penyaluran Pembiayaan Syariah Jenis Pembiayaan Syariah 2021 (unit pembiayaan) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Pembiayaan Konsumer 29.864 25.215 4.649 18,44% Pembiayaan Komersial 1.261 922 339 36,77% 31.125 26.137 4.988 19,08% Jumlah Volume Penyaluran Pembiayaan Syariah Pembiayaan Konsumer Syariah Pembiayaan Konsumer Syariah disalurkan oleh Perseroan melalui beberapa produk sebagai berikut: 1. Pembiayaan Perumahan, meliputi: a. KPR Subsidi 1. 2. 3. 4. 5. KPR KPR KPR KPR KPR BP2BT iB, Sejahtera Tapak iB, Sejahtera Susun iB, SSM Tapak iB, SSM Susun iB. b. KPR Non Subsidi 1. KPR Platinum iB, 2. KPR Indent iB. c. Non KPR 1. Pembiayaan Bangun Rumah iB 2. Pembiayaan Non Perumahan, meliputi: a. Pembiayaan Kendaraan Bermotor iB, b. Pembiayaan Gadai iB, c. Pembiayaan Multijasa iB, d. Pembiayaan Multimanfaat iB, e. Pembiayaan Emasku. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
359. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 357 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Nilai penyaluran Pembiayaan Konsumer Syariah tahun 2021 sebesar Rp4 ,68 triliun, meningkat 13,57% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp4,12 triliun. Peningkatan/Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran KPR Subsidi sebesar 19,56% yoy. Tabel Nilai Penyaluran Pembiayaan Konsumer Syariah Jenis Pembiayaan Konsumer Syariah 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Pembiyaan Perumahan 4.631.755 4.093.424 538.331 13,15% KPR Subsidi 3.260.155 2.726.845 533.310 19,56% 222.018 27.834 194.183 697,64% KPR Sejahtera Tapak iB 3.038.137 1.115.641 1.922.496 172,32% KPR Sejahtera Susun iB - - - - KPR SSM Tapak iB - 1.583.369 (1.583.369) (100,00%) KPR SSM Susun iB - - - - 1.370.460 1.363.413 7.047 0,52% 1.007.240 923.071 84.169 9,12% 363.220 440.342 (77.122) (17,51%) 1.140 3.166 (2.026) (63,99%) 1.140 3.166 (2.026) (63,99%) 47.817 27.006 20.811 77,06% Pembiayaan Kendaraan Bermotor iB 681 943 (262) (27,82%) Pembiayaan Gadai iB 396 846 (450) (53,23%) 4.006 2.795 1.211 43,33% 42.478 22.196 20.283 91,38% 256 226 30 13,25% 4.679.572 4.120.430 559.142 13,57% KPR BP2BT iB KPR Non Subsidi KPR Platinum iB KPR Indent iB Non KPR Pembiayaan Bangun Rumah iB Pembiayaan Non Perumahan Pembiayaan Multijasa iB Pembiayaan Multimanfaat iB Pembiayaan Emasku Jumlah Nilai Penyaluran Pembiayaan Konsumer Syariah LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
360. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 358 Tinjauan Pendukung Bisnis Ditinjau dari volumenya , penyaluran Pembiayaan Konsumer Syariah tahun 2021 sebanyak 29.864 unit pembiayaan, meningkat 18,44% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 25.215 unit pembiayaan. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan volume KPR subsidi sebesar 3.128 unit dan KPR Non Subsidi sebesar 1.400 unit. Tabel Volume Penyaluran Pembiayaan Konsumer Syariah Jenis Pembiayaan Konsumer Syariah 2021 (unit pembiayaan) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Pembiyaan Perumahan 29.190 24.673 4.517 18,31% KPR Subsidi 23.324 20.196 3.128 15,49% 2.112 287 1.825 635,89% KPR Sejahtera Tapak iB 21.212 8.451 12.761 151,00% KPR Sejahtera Susun iB - - - - KPR SSM Tapak iB - 11.458 (11.458) (100,00%) KPR SSM Susun iB - - - 5.858 4.458 1.400 31,40% KPR Platinum iB 3.670 3.323 347 10,44% KPR Indent iB 2.188 1.135 1.053 92,78% 8 19 (11) (57,89%) 8 19 (11) (57,89%) 674 542 132 24,35% 4 10 (6) (60,00%) Pembiayaan Gadai iB 35 80 (45) (56,25%) Pembiayaan Multijasa iB 66 55 11 20,00% 567 392 175 44,64% 2 5 (3) (60,00%) 29.864 25.215 4.649 18,44% KPR BP2BT iB KPR Non Subsidi Non KPR Pembiayaan Bangun Rumah iB Pembiayaan Non Perumahan Pembiayaan Kendaraan Bermotor iB Pembiayaan Multimanfaat iB Pembiayaan Emasku Jumlah Nilai Penyaluran Pembiayaan Konsumer Syariah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
361. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 359 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pembiayaan Komersial Syariah Pembiayaan Komersial Syariah disalurkan oleh Perseroan melalui beberapa produk sebagai berikut : 1. Pembiayaan Perumahan a. Kredit Yasa Griya iB 1. Pembiayaan Non Perumahan a. UMKM Syariah b. Pembiayaan Modal Kerja iB c. Pembiayaan Investasi iB Nilai penyaluran Pembiayaan Komersial Syariah tahun 2021 sebesar Rp1.552,44 miliar, meningkat 188,30% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp538,48 miliar. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran Kredit Yasa Griya sebesar 48,69% yoy dan Pembiayaan Modal Kerja iB sebesar 2.856,14% yoy. Tabel Nilai Penyaluran Pembiayaan Komersial Syariah Jenis Pembiayaan Komersial Syariah 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Pembiayaan Perumahan 742.627 499.442 243.184 48,69% Kredit Yasa Griya iB 742.627 499.442 243.184 48,69% Pembiayaan Non Perumahan 809.814 39.040 770.774 1974,32% - - - - 802.296 27.140 775.156 2856,14% 7.518 11.900 (4.382) (36,82%) 1.552.441 538.482 1.013.958 188,30% UMKM Syariah Pembiayaan Modal Kerja iB Pembiayaan Investasi iB Jumlah Nilai Penyaluran Pembiayaan Komersial Syariah Ditinjau dari volumenya, penyaluran Pembiayaan Komersial Syariah tahun 2021 sebanyak 1.261 unit pembiayaan, meningkat 36,77% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 922 unit pembiayaan. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan volume penyaluran pembiayaan pada Produk Pembiayaan Yasa Griya iB sebesar 297 unit dan Pembiayaan Modal Kerja iB sebesar 40 unit. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
362. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 360 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Volume Penyaluran Pembiayaan Komersial Syariah Jenis Pembiayaan Komersial Syariah 2021 (unit pembiayaan) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Pembiayaan Perumahan 1.200 903 297 32,89% Kredit Yasa Griya iB 1.200 903 297 32,89% 61 19 42 221,05% - - - - 58 18 40 222,22% 3 1 2 200,00% 1.261 922 339 36,77% Pembiayaan Non Perumahan UMKM Syariah Pembiayaan Modal Kerja iB Pembiayaan Investasi iB Jumlah Nilai Penyaluran Pembiayaan Komersial Syariah Simpanan Syariah Perseroan juga melakukan penghimpunan Dana Pihak Ketiga melalui Unit Usaha Syariah melalui produk Giro, Tabungan, dan Deposito Syariah. Jumlah dana Simpanan Syariah tahun 2021 sebesar Rp29,27 triliun, meningkat 22,82% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp23,83 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan Giro Syariah sebesar 69,45% yoy, Tabungan Syariah sebesar 27,44% yoy dan Deposito Syariah sebesar 11,87% yoy. Tabel Jumlah Dana Simpanan Syariah Jenis Simpanan Syariah Giro Syariah Tabungan Syariah Deposito Syariah Jumlah Dana Simpanan Syariah 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 5.835.567 3.443.781 2.391.785 69,45% 5.122.331 4.019.352 1.102.979 27,44% 18.311.438 16.368.275 1.943.163 11,87% 29.269.336 23.831.409 5.437.927 22,82% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
363. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 361 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Ditinjau dari jumlah rekening , Simpanan Syariah tahun 2021 sebanyak 949.901 rekening, meningkat 9,63% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 866.442 rekening. Peningkatan tersebut terutama disebabkan peningkatan volume Giro Syariah sebesar 1.094 rekening, Tabungan Syariah sebesar 81.593 rekening dan Deposito Syariah sebesar 772 rekening. Tabel Jumlah Rekening Simpanan Syariah Jenis Simpanan Syariah 2021 Giro Syariah Tabungan Syariah Deposito Syariah Jumlah Rekening Simpanan Syariah (rekening) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 13.713 12.619 1.094 8,67% 924.979 843.386 81.593 9,67% 11.209 10.437 772 7,40% 949.901 866.442 83.459 9,63% Giro Syariah Simpanan Syariah dalam bentuk Giro diberikan melalui 2 (dua) produk, yaitu Giro BTN iB dan Giro BTN Prima iB. Jumlah dana Giro Syariah tahun 2021 sebesar Rp5,83 triliun, meningkat 69,28% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp3,44 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan Giro BTN iB sebesar 73,41% yoy. Tabel Jumlah Dana Giro Syariah Jenis Giro Syariah Giro BTN iB Giro BTN Prima iB Jumlah Dana Giro Syariah (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 5.355.953 3.085.096 2.270.857 73,61% 479.614 358.686 120.928 33,71% 5.835.567 3.443.782 2.391.785 69,45% LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
364. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 362 Tinjauan Pendukung Bisnis Ditinjau dari jumlah rekening , Giro Syariah tahun 2021 sebanyak 13.713 rekening, meningkat 8,67% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 12.619 rekening. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan rekening Giro BTN iB sebesar 1.059 rekening dan Giro BTN Prima iB sebesar 35 rekening. Tabel Jumlah Rekening Giro Syariah Jenis Giro Syariah (rekening) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Giro BTN iB 11.787 10.728 1.059 9,87% Giro BTN Prima iB 1.926 1.891 35 1,85% 13.713 12.619 1.094 8,67% Jumlah Rekening Giro Syariah Tabungan Syariah Simpanan Syariah dalam bentuk Tabungan diberikan melalui beberapa produk sebagai berikut: 1. Tabungan BTN Batara iB 2. Tabungan BTN Prima iB 3. Tabungan BTN Haji iB 4. TabunganKu iB 5. Tabungan BTN Qurban iB 6. Tabungan Simpel BTN iB 7. Tabungan Emas BTN iB Jumlah dana Tabungan Syariah tahun 2021 sebesar Rp5,12 triliun, meningkat 27,44% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp4,02 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan Tabungan BTN Batara iB sebesar 27,17% yoy dan Tabungan BTN Prima iB sebesar 29,27%. Tabel Jumlah Dana Tabungan Syariah Jenis Tabungan Syariah 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Tabungan BTN Batara iB 1.139.747 896.224 243.523 27,17% Tabungan BTN Prima iB 3.767.123 2.914.166 852.957 29,27% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
365. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 363 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Jenis Tabungan Syariah 2021 Tabungan BTN Haji iB Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 198.490 194.871 3.619 1,86% TabunganKu iB 7.304 6.011 1.293 21,51% Tabungan BTN Qurban iB 3.531 3.163 368 11,63% Tabungan Simpel BTN iB 3.188 2.974 214 7,18% Tabungan Emas BTN iB 2.949 1.944 1.005 51,68% 5.122.331 4.019.353 1.102.978 27,44% Jumlah Dana Tabungan Syariah Ditinjau dari jumlah rekening, Tabungan Syariah tahun 2021 sebanyak 924.979 rekening, meningkat 9,67% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 843.386 rekening. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan volume Tabungan BTN Batara iB sebesar 55.647 rekening. Tabel Jumlah Rekening Tabungan Syariah Jenis Tabungan Syariah 2021 (rekening) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Tabungan BTN Batara iB 542.941 487.294 55.647 11,42% Tabungan BTN Prima iB 135.013 132.527 2.486 1,88% Tabungan BTN Haji iB 152.341 142.726 9.615 6,74% 16.767 13.804 2.963 21,46% 7.714 6.114 1.600 26,17% 66.235 58.538 7.697 13,15% 3.968 2.383 1.585 66,51% 924.979 843.386 81.593 9,67% TabunganKu iB Tabungan BTN Qurban iB Tabungan Simpel BTN iB Tabungan Emas BTN iB Jumlah Rekening Tabungan Syariah LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
366. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 364 Tinjauan Pendukung Bisnis Deposito Syariah Simpanan Syariah dalam bentuk Deposito diberikan melalui 2 (dua) produk, yaitu Deposito BTN iB baik untuk perorangan maupun untuk lembaga, serta Deposito on Call iB. Jumlah dana Deposito Syariah tahun 2021 sebesar Rp18,31 triliun, meningkat 11,87% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp16,37 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan Deposito BTN iB (perorangan) sebesar 9,29% yoy, Deposito BTN iB (Lembaga) sebesar 11,47% yoy dan Deposito on Call iB sebesar 332,23% yoy. Tabel Jumlah Dana Deposito Syariah Jenis Deposito Syariah (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Deposito BTN iB (Perorangan) 1.060.386 970.220 90.166 9,29% Deposito BTN iB (Lembaga) 17.133.702 15.370.906 1.762.796 11,47% 117.350 27.150 90.200 332,23% 18.311.438 16.368.275 1.943.163 11,87% Deposito on Call iB Jumlah Dana Deposito Syariah Ditinjau dari jumlah rekening, Deposito Syariah tahun 2021 sebanyak 11.209 rekening, meningkat 7,40% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebanyak 10.437 rekening. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan volume Deposito BTN iB (perorangan) sebesar 628 rekening dan Deposito BTN iB (lembaga) sebesar 143 rekening. Tabel Jumlah Rekening Tabungan Syariah Jenis Deposito Syariah Deposito BTN iB (Perorangan) Deposito BTN iB (Lembaga) Deposito on Call iB Jumlah Rekening Deposito Syariah (rekening) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 9.597 8.969 628 7,00% 1.591 1.448 143 9,88% 21 20 1 5,00% 11.209 10.437 772 7,40% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
367. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 365 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pendapatan dan Profitabilitas Per Segmen Usaha Pendapatan Bersih Perseroan tahun 2021 masih didominasi oleh Segmen Usaha Konvensional dengan kontribusi sebesar 89 ,03% yaitu Rp11,57 triliun dan Segmen Usaha Syariah dengan kontribusi sebesar 10,97% yaitu Rp1,43 triliun. Grafik Kontribusi Pendapatan Per Segmen - neto Tahun 2021 Pendapatan Segmen Usaha Syariah - neto, 1.425.759, 11% 1.425.759 Pendapatan Segmen Usaha Konvensional neto, 11.565.544, 89% Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Usaha Konvensional Pendapatan bersih Segmen Konvensional tahun 2021 adalah sebesar Rp11,57 triliun, meningkat 42,56% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp8,11 triliun. Seiring dengan peningkatan pendapatan, laba operasional segmen konvensional tahun 2021 meningkat 19,08% menjadi Rp2,85 triliun. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
368. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 366 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Kinerja Segmen Konvensional Produk Segmen Konvensional (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain Pendapatan segmen konvensional 23.413.857 22.947.252 466.605 2,03% (11.848.313) (14.834.638) 2.986.325 (20,13%) Pendapatan segmen konvensional - neto 11.565.544 8.112.614 3.452.930 42,56% Pendapatan operasional lainnya 2.270.111 2.433.218 (163.107) (6,70%) (2.857.345) (1.818.757) (1.038.588) 57,10% 2.845 (3.784) 6.629 (175,18%) (8.129.515) (6.330.144) (1.799.371) 28,43% 2.851.640 2.393.147 458.493 19,16% (43.517) (257.148) 213.631 (83,08%) Jumlah Aset 340.029.521 334.200.414 5.829.107 1,74% Total liabilitas dan dana syirkah temporer 325.275.708 320.010.199 5.265.509 1,65% Beban segmen konvensional Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan nonaset keuangan Pembalikkan penyisihan estimasi kerugian komitmen dan kontijensi -bersih Beban operasional lainnya Laba (Rugi) Operasional Pendapatan (beban) bukan operasional - neto Posisi Keuangan Pendapatan dan Profitabilitas Segmen Usaha Syariah Pendapatan bersih Segmen Syariah tahun 2021 adalah sebesar Rp1,43 triliun, meningkat 77,95% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp801,23 miliar. Seiring dengan peningkatan pendapatan, laba operasional segmen syariah tahun 2021 meningkat 397,55% menjadi Rp185 miliar. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
369. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 367 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Kinerja Segmen Syariah Produk Segmen Konvensional (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain Pendapatan segmen syariah 2.381.101 2.158.528 222.573 10,31% (955.342) (1.357.299) 401.957 (29,61%) 1.425.759 801.229 624.530 77,95% 92.456 81.389 11.067 13,60% Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan nonaset keuangan (770.132) (439.722) (330.410) 75,14% Beban operasional lainnya (562.891) (505.758) (57.133) 11,30% 185.192 (62.862) 248.054 (394,60%) 5 197.720 (197.715) (100,00%) Jumlah Aset 38.362.728 33.032.487 5.330.241 16,14% Total liabilitas dan dana syirkah temporer 31.690.504 27.234.857 4.455.647 16,36% Beban segmen syariah Pendapatan segmen syariah neto Pendapatan operasional lainnya Laba (Rugi) Operasional Pendapatan (beban) bukan operasional - neto Posisi Keuangan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
370. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 368 Tinjauan Pendukung Bisnis Tinjauan Kinerja Keuangan Laporan keuangan Perseroan pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggaltanggal 31 Desember 2021 dan 2020 disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) di Indonesia, yang mencakup Pernyataan dan Interpretasi yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia dan peraturan Bapepam-LK No. VIII.G.7 lampiran keputusan Ketua Bapepam-LK No. KEP-347/ BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik. Laporan keuangan Perseroan telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro and Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited) dengan opini “Wajar dalam semua hal yang Material”. Laporan Posisi Keuangan Tabel Laporan Posisi Keuangan Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Aset Kas Giro pada Bank Indonesia 1.539.577 1.429.426 110.151 7,71% 10.692.484 11.107.672 (415.188) (3,74%) 1.000.338 2.995.233 (1.994.895) (66,60%) 96.460 221.896 (125.436) (56,53%) 1.096.798 3.217.129 (2.120.331) (65,91%) (1.698) (1.808) 110 (6,08%) 1.095.100 3.215.321 (2.120.221) (65,94%) 27.900.711 19.830.096 8.070.615 40,70% 337 337 - - 27.901.048 19.830.433 8.070.615 40,70% Giro pada Bank Lain Pihak ketiga Pihak berelasi Cadangan kerugian penurunan nilai Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Pihak ketiga Pihak berelasi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
371. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 369 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Efek-Efek Pihak ketiga Pihak berelasi Cadangan kerugian penurunan nilai 891.173 1.123.406 (232.233) (20,67%) 1.341.732 2.082.560 (740.828) (35,57%) 2.232.905 3.205.966 (973.061) (30,35%) (2.000) (2.000) - - 2.230.905 3.203.966 (973.061) (30,37%) 46.080.298 56.287.751 (10.207.453) (18,13%) 1.598.325 954.955 643.370 67,37% - - - - 1.598.325 954.955 643.370 67,37% 229.174.514 217.711.277 11.463.237 5,27% 18.110.919 17.340.839 770.080 4,44% 247.285.433 235.052.116 12.233.317 5,20% (13.165.897 ) (12.151.936) (1.013.961) 8,34% 234.119.536 222.900.180 11.219.356 5,03% 27.102.484 25.059.007 2.043.477 8,15% 447.374 3.040 444.334 14.616,25% 27.549.858 25.062.047 2.487.811 9,93% Obligasi Pemerintah Pihak berelasi Efek-Efek Yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali Pihak ketiga Pihak berelasi Kredit yang Diberikan dan Pembiayaan/ Piutang Syariah Kredit yang diberikan Pihak ketiga Pihak berelasi Cadangan kerugian penurunan nilai Pembiayaan/piutang syariah Pihak ketiga Pihak berelasi LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
372. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 370 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian Cadangan kerugian penurunan nilai 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase (1.269.863) (909.007) (360.856) 39,70% 26.279.995 24.153.040 2.126.955 8,81% 260.399.531 247.053.220 13.346.311 5,40% 31.017 70.386 (39.369) (55,93%) 454.140 196.071 258.069 131,62% (623) (1.393) 770 (55,28%) 453.517 194.678 258.839 132,96% - - - - - - - - - - - - 9.468.655 9.053.182 415.473 4,59% (3.731.864) (3.234.737) (497.127) 15,37% 5.736.791 5.818.445 (81.654) (1,40%) 9.173.536 6.285.574 2.887.962 45,95% Aset Pajak Tangguhan - Neto 2.430.660 1.972.393 458.267 23,23% Aset Lain-Lain 2.505.522 3.784.186 (1.278.664) (33,79%) 371.868.311 361.208.406 10.659.905 2,95% Tagihan Derivatif Pihak ketiga Tagihan Akseptasi Pihak berelasi Cadangan kerugian penurunan nilai Penyertaan Saham Pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai Aset Tetap Biaya perolehan/nilai revaluasi Akumulasi penyusutan Bunga yang Masih Akan Diterima Jumlah Aset PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
373. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 371 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Liabilitas Liabilitas Segera 3.654.236 4.765.276 (1.111.040) (23,32%) Pihak ketiga 12.806.732 16.546.465 (3.739.733) (22,60%) Pihak berelasi 60.556.142 52.054.300 8.501.842 16,33% 73.362.874 68.600.765 4.762.109 6,94% 1.176.350 946.930 229.420 24,23% 4.179.603 2.138.165 2.041.438 95,48% 5.355.953 3.085.095 2.270.858 73,61% 78.718.827 71.685.860 7.032.967 9,81% 46.363.367 38.279.792 8.083.575 21,12% 436.034 420.345 15.689 3,73% 46.799.401 38.700.137 8.099.264 20,93% 1.149.143 903.998 245.145 27,12% 1.096 1.211 (115) (9,50%) 1.150.239 905.209 245.030 27,07% 47.949.640 39.605.346 8.344.294 21,07% 53.067.211 60.918.288 (7.851.077) (12,89%) 93.453.378 86.940.320 6.513.058 7,49% Simpanan dari Nasabah Giro Giro Wadiah Pihak ketiga Pihak berelasi Tabungan Pihak ketiga Pihak berelasi Tabungan Wadiah Pihak ketiga Pihak berelasi Deposito berjangka Pihak ketiga Pihak berelasi LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
374. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 372 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 146.520.589 147.858.608 (1.338.019) (0,90%) 273.189.056 259.149.814 14.039.242 5,42% 66.007 29.880 36.127 120,91% 292.220 196.071 96.149 49,04% 161.920 - 161.920 100,00% 454.140 196.071 258.069 131,62% 17.741 22.787 (5.046) (22,14%) Pihak ketiga 8.094.441 10.835.733 (2.741.292) (25,30%) Pihak berelasi 4.277.267 4.974.733 (697.466) (14,02%) 12.371.708 15.810.466 (3.438.758) (21,75%) Pihak ketiga 6.499.997 6.798.082 (298.085) (4,38%) Pihak berelasi 15.562.294 17.009.056 (1.446.762) (8,51%) 22.062.291 23.807.138 (1.744.847) (7,33%) Bunga yang Masih Harus Dibayar 496.725 726.914 (230.189) (31,67%) Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi 3.644 6.489 (2.845) (43,84%) Liabilitas Imbalan Kerja dan Lainlain 6.618.300 6.666.875 (48.575) (0,73%) Jumlah Simpanan dari Nasabah Simpanan dari Bank Lain Pihak ketiga Liabilitas Akseptasi Pihak ketiga Pihak berelasi Liabilitas Derivatif Pihak ketiga Surat-surat Berharga yang Diterbitkan Pinjaman yang Diterima PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
375. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 373 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Pinjaman Subordinasi dan Efekefek Subordinasi Pihak ketiga 4.259.776 4.194.554 65.222 1,55% Pihak berelasi 4.499.968 5.999.878 (1.499.910) (25,00%) 8.759.744 10.194.432 (1.434.688) (14,07%) 327.693.592 321.376.142 6.317.450 1,97% 467.333 341.683 125.650 36,77% 12.281 17.003 (4.722) (27,77%) 479.614 358.686 120.928 33,71% 3.466.529 2.683.283 783.246 29,19% 505.563 430.860 74.703 17,34% 3.972.092 3.114.143 857.949 27,55% Pihak ketiga 8.887.336 11.022.780 (2.135.444) (19,37%) Pihak berelasi 9.424.102 5.345.495 4.078.607 76,30% 18.311.438 16.368.275 1.943.163 11,87% 22.763.144 19.841.104 2.922.040 14,73% 46 176 (130) (73,86%) Jumlah Liabilitas Dana Syirkah Temporer Simpanan Nasabah Giro Mudharabah Pihak ketiga Pihak berelasi Tabungan Mudharabah Pihak ketiga Pihak berelasi Deposito berjangka Mudharabah Jumlah simpanan nasabah Simpanan dari Bank Lain Giro Mudharabah Pihak ketiga LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
376. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 374 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Tabungan Mudharabah Pihak ketiga 1.882 2.139 (257) (12,01%) 3.000 1.000 2.000 200,00% 4.928 3.315 1.613 48,66% 22.768.072 19.844.419 2.923.653 14,73% Modal ditempatkan dan disetor penuh 5.295.000 5.295.000 - - Tambahan modal disetor 2.054.454 2.054.454 - - 87.817 1.100.019 (1.012.202) (92,02%) (458.153 ) (531.674) 73.521 (13,83%) (19.983) (1.239) (18.744) 1.512,83% 3.307.991 3.307.991 - - Telah ditentukan penggunaannya 8.606.555 7.004.198 1.602.357 22,88% Belum ditentukan penggunaannya 2.532.966 1.759.096 773.870 43,99% 21.406.647 19.987.845 1.418.802 7,10% Deposito berjangka Mudharabah Pihak ketiga Jumlah simpanan dari bank lain Jumlah Dana Syirkah Temporer EKUITAS Modal saham Modal dasar Keuntungan (Kerugian) neto yang belum direalisasi atas efek-efek dan obligasi Pemerintah yang diukur berdasarkan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif, setelah pajak tangguhan Pengukuran kembali Program Imbalan Pasti - setelah pajak tangguhan Bagian efektif Lindung Nilai - Arus Kas Surplus Revaluasi Aset Tetap Saldo laba*) Jumlah Ekuitas *) Saldo defisit sebesar Rp14.226.290 juta telah dieliminasi akibat kuasi reorganisasi pada tanggal 31 Mei 2007 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
377. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 375 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Aset Jumlah Aset tahun 2021 adalah sebesar Rp371 ,87 triliun, meningkat 2,95% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp361,21 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan transaksi Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali, Bunga yang Masih akan Diterima dan Aset Pajak Tangguhan. Kas Jumlah Kas tahun 2021 adalah sebesar Rp1,54 triliun, meningkat 7,71% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp1,43 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan kas dalam kashanah, kas dalam ATM serta Kas dalam perjalanan seiring dengan kegiatan operasional dari Perseroan di akhir tahun. Giro pada Bank Indonesia Jumlah Giro pada Bank Indonesia tahun 2021 adalah sebesar Rp10,69 triliun, menurun 3,74% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp11,11 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh optimalisasi penempatan aset pada instrumen yang memberikan imbal hasil yang lebih tinggi. Giro pada Bank Lain Jumlah Giro pada Bank Lain tahun 2021 adalah sebesar Rp1,10 triliun, menurun 65,94% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp3,22 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh optimalisasi penempatan aset pada instrumen yang memberikan imbal hasil yang lebih tinggi. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Jumlah Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain tahun 2021 adalah sebesar Rp27,90 triliun, meningkat 40,70% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp19,83 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh kondisi likuiditas yang berlebih di akhir tahun. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
378. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 376 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Uraian 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Penempatan pada Bank Indonesia Deposit Facility Bank Indonesia Deposit Facility Sharia Bank Indonesia Term Deposit Bank Indonesia 499.924 8.997.774 (8.497.850) (94,44%) 5.050.000 2.585.000 2.465.000 95,36% 22.205.787 947.105 14.905.570 204,18% 45.000 - (902.105) (95,25%) 100.000 - 100.000 100,00% 337 337 - - 27.901.048 19.830.433 8.070.615 40,70% Sertifikat Bank Indonesia - Syariah Penempatan Pada Bank Lain Interbank Call Money Tabungan Jumlah Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Efek-Efek Efek-Efek - Neto terdiri atas investasi yang diklasifikasi sebagai Nilai Wajar melalui Laba Rugi, Nilai Wajar melalui Pendapatan Komprehensif Lainnya diukur dengan menggunakan Nilai Wajar dan Biaya Perolehan. Jumlah Efek-efek tahun 2021 adalah sebesar Rp2,23 triliun, menurun 30,37%dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp3,20 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya efek efek yang jatuh tempo di tahun 2021. Tabel Efek-efek Uraian Nilai Wajar melalui Laba Rugi Nilai Wajar melalui Pendapatan Komprehensif Lainnya Biaya Perolehan Diamortisasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah Efek-efek (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 688.945 1.538.587 (849.642) (55,22%) 1.069.952 1.434.984 (365.032) (25,44%) 474.008 232.395 241.613 103,97% (2.000) (2.000) - - 2.230.905 3.203.966 (973.061) (30,37%) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
379. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 377 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Obligasi Pemerintah Jumlah Obligasi Pemerintah tahun 2021 adalah sebesar Rp46 ,08 triliun, menurun 18,13% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp56,29 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya obligasi pemerintah yang jatuh tempo serta penjualan surat berharga sebagai upaya untuk memperoleh fee based income. Efek-Efek Yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali Jumlah Efek-Efek Yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali tahun 2021 adalah sebesar Rp1,60 triliun, meningkat 67,37% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp954,95 miliar. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh adanya transaksi efek yang dibeli dengan janji dijual kembali dengan Bank Indonesia. Kredit yang Diberikan dan Pembiayaan/ Piutang Syariah Jumlah Kredit yang Diberikan dan Pembiayaan/ Piutang Syariah tahun 2021 adalah sebesar Rp260,40 triliun, meningkat 5,40% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp247,05 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan penyaluran Kredit dan Pembiayaan di berbagai segmen, terutama pada produk KPR, kredit perumahan lainnya dan Korporasi. Pemulihan ekonomi di tahun 2021 berdampak terhadap tingginya demand penyaluran KPR, baik KPR Subsidi maupun Non Subsidi. Selain itu, sektor konstruksi perumahan juga mengalami peningkatan untuk memenuhi pembangunan rumah dan infrastruktur pendukungnya. Tagihan Derivatif Jumlah Tagihan Derivatif tahun 2021 adalah sebesar Rp31,02 miliar, menurun 55,93% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp70,39 miliar. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya pelunasan transaksi derivatif dengan Bank ANZ Indonesia dan Bank HSBC Indonesia. Tagihan Akseptasi Jumlah Tagihan Akseptasi tahun 2021 adalah sebesar Rp453,52 miliar, meningkat 132,96% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp194,68 miliar. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh meningkatnya transaksi SKBN di tahun 2021. Aset Tetap Jumlah Aset Tetap tahun 2021 adalah sebesar Rp5,74 triliun, menurun 1,40% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp5,82 triliun. Untuk mendukung kelancaran operasional dan kapasitas IT, di tahun 2021 Perseroan melakukan aktivitas pembelian aset tetap dan pengembangan infrastruktur IT. Beberapa diantaranya: pembelian tanah untuk pengembangan jaringan kantor, pembangunan gedung kantor, mobil kas keliling, mesin pendukung operasional dan pengembangan aplikasi/ software. Penurunan nilai aset tetap di neraca terutama disebabkan oleh nilai penyusutan yang lebih besar dibandingkan dengan realisasi belanja modal Tahun 2021. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
380. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 378 Tinjauan Pendukung Bisnis Bunga yang Masih Akan Diterima Jumlah Bunga yang Masih Akan Diterima tahun 2021 adalah sebesar Rp9 ,17 triliun, meningkat 45,95% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp6,28 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan nilai bunga yang masih akan diterima atas kredit yang diberikan Perseroan pada tahun 2021. Aset Pajak Tangguhan – Neto Jumlah Aset Pajak Tangguhan - Neto tahun 2021 adalah sebesar Rp2,43 triliun, meningkat 23,23% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp1,97 triliun. Aset Lain-Lain Jumlah Aset Lain-lain tahun 2021 adalah sebesar Rp2,51 triliun, menurun 33,79% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp3,78 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya cadangan yang dibentuk oleh Perseroan atas transaksi tagihan lain-lain. Tabel Aset Lain-Lain Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Tagihan kepada Pihak Ketiga 890.325 1.005.939 (115.614) (11,49%) Beban Dibayar Dimuka 367.925 386.848 (18.923) (4,89%) Uang Muka Pajak 402.428 402.428 - 0,00% Beban yang ditangguhkan untuk karyawan 542.378 497.968 44.410 8,92% 77.591 77.591 - - - 513 (513) (100,00%) 224.875 1.412.899 (1.188.024) (84,08%) 2.505.522 3.784.186 (1.278.664) (33,79%) Agunan yang Diambil Alih Aset Isthisna dalam Penyelesaian Lainnya Jumlah Aset Lain-Lain Liabilitas Jumlah Liabilitas tahun 2021 adalah sebesar Rp327,69 triliun, meningkat 1,97% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp321,38 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan jumlah simpanan dari nasabah, simpanan dari bank lain serta liabilitas akseptasi. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
381. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 379 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Liabilitas Segera Jumlah Liabilitas Segera tahun 2021 adalah sebesar Rp3 ,65 triliun, menurun 23,32% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp4,77 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya penyesuaian atas transaksi giro yang diperhitungkan. Simpanan dari Nasabah Jumlah Simpanan dari Nasabah tahun 2021 adalah sebesar Rp273,19 triliun, meningkat 5,42% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp259,15 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh tingginya penempatan giro wadiah, tabungan konvensional dan tabungan wadiah. Tabel Simpanan dari Nasabah Uraian Giro (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 73.362.874 68.600.765 4.762.109 6,94% 5.355.953 3.085.095 2.270.858 73,61% 46.799.401 38.700.137 8.099.264 20,93% 1.150.239 905.209 245.030 27,07% Deposito 146.520.589 147.858.608 (1.338.019) (0,90%) Jumlah Simpanan dari Nasabah 273.189.056 259.149.814 14.039.242 5,42% Giro Wadiah Tabungan Tabungan Wadiah Simpanan dari Bank Lain Jumlah Simpanan dari Bank Lain tahun 2021 adalah sebesar Rp66,01 miliar, meningkat 120,91% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp29,88 miliar. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan pada penempatan produk giro sebesar 41,44 miliar atau sebesar 47,08%. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
382. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 380 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Simpanan dari Bank Lain Uraian Time deposits (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 5.057 10.370 (5.313) (195,18%) Demand deposits 60.950 19.510 41.440 47,08% Jumlah Simpanan dari Bank Lain 66.007 29.880 36.127 120,91% Liabilitas Akseptasi Jumlah Liabilitas Akseptasi tahun 2021 adalah sebesar Rp454,14 miliar, meningkat 131,62% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp196,07 miliar. Liabilitas Derivatif Jumlah Liabilitas Derivatif tahun 2021 adalah sebesar Rp17,74 miliar, menurun 22,14% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp22,79 miliar. Surat-surat Berharga yang Diterbitkan Jumlah Surat-surat Berharga yang Diterbitkan tahun 2021 adalah sebesar Rp12,37 triliun, menurun 21,75% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp15,81 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh terutama dikarenakan adanya pelunasan saat jatuh tempo atas surat berharga yang diterbitkan antara lain Obligasi XV sebesar Rp1,3 triliun, Obligasi Berkelanjutan II Tahap II sebesar Rp1,65 triliun, dan Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I sebesar Rp577 miliar. Pinjaman yang Diterima Jumlah Pinjaman yang Diterima tahun 2021 adalah sebesar Rp22,06 triliun, menurun 7,33% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp23,81 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh pelunasan pinjaman dari Bank ICBC Indonesia dan Bank Mandiri termasuk dari PT Sarana Multigriya Finansial . PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
383. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 381 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Pinjaman yang Diterima Uraian PT Bank Central Asia Tbk (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase 4.000.000 4.000.000 - - 499.997 - 499.997 100,00% - 799.289 (799.289) (100,00%) PT Bank Danamon Tbk 2.000.000 1.998.793 1.207 0,06% PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) 15.562.294 15.012.510 549.784 3,66% PT Bank Mandiri (Persero) Tbk - 1.996.546 (1.996.546) (100,00%) 22.062.291 23.807.138 (1.744.847) (7,33%) PT Bank DKI PT Bank ICBC Indonesia Jumlah Pinjaman yang Diterima Bunga yang Masih Harus Dibayar Jumlah Bunga yang Masih Harus Dibayar tahun 2021 adalah sebesar Rp496,73 miliar, menurun 31,67% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp726,91 miliar. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh kewajiban pembayaran bunga atas pinjaman yang diterima Perseroan berkurang sebesar Rp109,08 miliar di tahun 2021. Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Jumlah Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi tahun 2021 adalah sebesar Rp3,64 miliar, menurun 43,84% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp6,49 miliar. Liabilitas Imbalan Kerja dan Lain-lain Jumlah Liabilitas Imbalan Kerja dan Lain-lain tahun 2021 adalah sebesar Rp6,62 triliun, menurun 0,73% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp6,67 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan transaksi nota kredit dalam penyelesaian. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
384. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 382 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Liabilitas Imbalan Kerja dan Lain-lain Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Bonus dan Tantiem 747.894 394.472 353.422 89,59% Imbalan Kerja Jangka Panjang 858.695 871.463 (12.768) (1,47%) Dana Jaminan Pengembang 4.107.146 4.198.387 (91.241) (2,17%) Liabilitas Sewa 126.348 213.451 (87.103) (40,81%) Lainnya 778.217 989.102 (210.885) (21,32%) 6.618.300 6.666.875 (48.575) (0,73%) Jumlah Liabilitas Imbalan Kerja dan Lain-lain Pinjaman Subordinasi dan Efek-efek Subordinasi Jumlah Pinjaman Subordinasi dan Efekefek Subordinasi tahun 2021 adalah sebesar Rp8,76 triliun, menurun 14,07% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp10,19 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya pelunasan pinjaman subordinasi yang jatuh tempo pada bulan Mei dan Juni 2021. Hal ini dikompensasi dengan penambahan pinjaman subordinasi sebesar Rp1,5 triliun pada tanggal 15 November 2021. Dana Syirkah Temporer Jumlah Dana Syirkah Temporer tahun 2021 adalah sebesar Rp22,77 triliun, meningkat 14,73% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp19,84 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan Dana Syirkah Temporer meningkat sebesar Rp2,9 triliun hal ini disebabkan oleh meningkatnya deposito mudharabah sebesar Rp1,9 triliun diikuti oleh peningkatan tabungan mudharabah dan giro mudharabah masing-masing sebesar Rp0,9 triliun dan Rp0,1 triliun. Dana Syirkah Temporer - Simpanan Nasabah Jumlah Simpanan Nasabah tahun 2021 adalah sebesar Rp22,76 triliun, meningkat 14,73% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp19,84 triliun. Dana Syirkah Temporer - Simpanan dari Bank Lain Jumlah Simpanan dari Bank Lain tahun 2021 adalah sebesar Rp4,93 miliar, meningkat 48,66% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp3,31 miliar. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
385. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 383 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Ekuitas Pengukuran kembali Program Imbalan Pasti - setelah Pajak Tangguhan Jumlah Pengukuran kembali Program Imbalan Pasti - setelah Pajak Tangguhan tahun 2021 adalah sebesar (Rp458,15) miliar, menurun 13,83% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar (Rp531,67) miliar. Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh tahun 2021 dan tahun 2020 adalah sebesar Rp5,29 triliun. Bagian efektif Lindung Nilai - Arus Kas Jumlah Bagian efektif Lindung Nilai - Arus Kas tahun 2021 adalah sebesar (Rp19,98) miliar, menurun 1.512,83% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar (Rp1,24) miliar. Jumlah Ekuitas tahun 2021 adalah sebesar Rp21,41 triliun, meningkat 7,10% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp19,99 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan saldo laba Perseroan pada tahun 2021. Tambahan Modal Disetor Jumlah Tambahan Modal Disetor tahun 2021 dan tahun 2020 adalah sebesar Rp2,05 triliun. Keuntungan (Kerugian) Neto yang Belum Direalisasi atas Efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang Diukur Berdasarkan Nilai Wajar melalui Penghasilan Komprehensif, setelah Pajak Tangguhan Jumlah Keuntungan Neto yang Belum Direalisasi atas Efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang Diukur Berdasarkan Nilai Wajar melalui Penghasilan Komprehensif, setelah Pajak Tangguhan tahun 2021 adalah sebesar Rp87,82 miliar, menurun 92,02% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp1,10 triliun. Surplus Revaluasi Aset Tetap Jumlah Surplus Revaluasi Aset Tetap tahun 2021 dan tahun 2020 adalah sebesar Rp3,31 triliun. Saldo Laba Jumlah Saldo Laba tahun 2021 adalah sebesar Rp11,14 triliun, meningkat 27,12% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp8,76 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh laba tahun berjalan yang meningkat pada tahun 2021 menjadi sebesar Rp2,376 triliun LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
386. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 384 Tinjauan Pendukung Bisnis Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Tabel Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Uraian 2021 (dalam jutaan Rupiah) Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Pendapatan dan Beban Operasional Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Bunga 23.413.857 22.947.252 466.605 2,03% 2.381.101 2.169.236 211.865 9,77% 25.794.958 25.116.488 678.470 2,70% (11.670.728) (14.687.492) 3.016.764 (20,54%) (177.585) (147.146) (30.439) 20,69% (32.175) (21.782) (10.393) 47,71% (923.167) (1.335.517) 412.350 (30,88%) (12.803.655) (16.191.937) 3.388.282 (20,93%) 12.991.303 8.924.551 4.066.752 45,57% Pungutan administrasi dan denda atas simpanan dan kredit yang diberikan 852.953 760.751 92.202 12,12% Pendapatan dari penerimaan kredit yang dihapusbukukan 304.810 275.538 29.272 10,62% 76.734 356.168 (279.434) (78,46%) 818.679 308.351 510.328 165,50% (135.338) 18.493 (153.831) (831,83%) Bagi hasil dan marjin unit syariah Jumlah Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Beban Bunga, Bagi Hasil dan Bonus Bunga Beban pendanaan lainnya Bonus Simpanan Wadiah Hak Pihak Ketiga atas Bagi hasil Mudharabah Jumlah Beban Bunga, Bagi Hasil dan Bonus Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil - Neto Pendapatan Operasional Lainnya Keuntungan dari penjualan efekefek - neto Keuntungan dari penjualan obligasi Pemerintah - neto Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar efek-efek - neto PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
387. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 385 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar obligasi Pemerintah - neto (18.778) 87.011 (105.789) (121,58%) Lain-lain 463.507 708.295 (244.788) (34,56%) 2.362.567 2.514.607 (152.040) (6,05%) (3.627.477) (2.258.479) (1.368.998) 60,62% 2.845 (3.784) 6.629 (175,18%) Umum dan administrasi (3.358.846) (3.114.260) (244.586) 7,85% Gaji dan tunjangan karyawan (3.782.925) (2.977.208) (805.717) 27,06% (619.667) (469.360) (150.307) 32,02% (930.968) (285.782) (645.186) 225,76% (8.692.406) (6.846.610) (1.845.796) 26,96% 3.036.832 2.330.285 706.547 30,32% (43.512) (59.428) 15.916 (26,78%) Laba Sebelum Beban Pajak 2.993.320 2.270.857 722.463 31,81% Beban Pajak (617.093) (668.499) 51.406 (7,69%) Laba Tahun Berjalan 2.376.227 1.602.358 773.869 48,30% - - - - 75.005 (397.512) 472.517 (118,87%) Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan non-aset keuangan Beban Estimasi Kerugian Penurunan Nilai Komitmen dan Kontijensi Beban Operasional Lainnya Premi program penjaminan Pemerintah Lain-lain Jumlah Beban Operasional Lainnya Laba Operasional Pendapatan (Beban) Bukan Operasional - Neto Pendapatan Komprehensif Lain: Akun-akun yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Revaluasi Aset Tetap Pengukuran kembali program imbalan pasti LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
388. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 386 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian Pajak penghasilan terkait akun-akun yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal Persentase (1.484) 60.545 (62.029) (102,45%) (1.259.616) 1.342.481 (2.602.097) (193,83%) Bagian Efektif Lindung Nilai - Arus Kas (18.744 ) (1.239) (17.505) 1.412,83% Pajak penghasilan terkait akunakun yang akan direklasifikasi ke laba rugi 247.414 (253.922) 501.336 (197,44%) 1.418.802 2.352.711 (933.909) (39,70%) 224 151 73 48,34% Akun-akun yang akan direklasifikasi ke laba rugi Keuntungan (kerugian) neto yang belum direalisasi atas perubahan nilai efek-efek dan obligasi pemerintah yang diukur dengan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan Laba per saham dasar (nilai Rp penuh) Pendapatan dan Beban Operasional Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Jumlah Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil tahun 2021 adalah sebesar Rp25,79 triliun, meningkat 2,70% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp25,12 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan pendapatan dari obligasi pemerintah. Beban Bunga, Bagi Hasil dan Bonus Jumlah Beban Bunga dan Bagi Hasil tahun 2021 adalah sebesar Rp12,80 triliun, menurun 20,93% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp16,19 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan beban bunga deposito berjangka dan hak pihak ketiga atas bagi hasil mudharabah. Pendapatan Operasional Lainnya Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya tahun 2021 adalah sebesar Rp2,362 triliun, menurun 6,05% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp2,514 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya kerugian yang belum direalisasi dari perubahan nilai wajar efekefek - neto dan obligasi pemerintah - neto masing - masing sebesar Rp135,34 miliar dan Rp18,78 miliar. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
389. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 387 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Beban Operasional Lainnya Jumlah Beban Operasional Lainnya tahun 2021 adalah sebesar Rp8 ,69 triliun, meningkat 26,96% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp6,85 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh pembentukkan cadangan litigasi risiko. Laba Sebelum Beban Pajak Jumlah Laba Sebelum Beban Pajak tahun 2021 adalah sebesar Rp2,99 triliun, meningkat 31,81% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp2,27 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh meningkatnya pendapatan bunga dan bagi hasil serta penurunan beban bunga. Laba Operasional Jumlah Laba Operasional tahun 2021 adalah sebesar Rp3,04 triliun, meningkat 30,32% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp2,33 triliun. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan pendapatan bunga dan bagi hasil serta penurunan beban bunga, bagi hasil dan bonus. Beban Pajak Jumlah Beban Pajak tahun 2021 adalah sebesar Rp617 miliar, menurun 7,69% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp668,50 miliar. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan manfaat pajak tangguhan. Pendapatan (Beban) Bukan Operasional – Neto Jumlah Beban Bukan Operasional tahun 2021 adalah sebesar Rp43,51 miliar, menurun 26,78% dibandingkan dengan tahun 2020 yang merupakan Beban bukan Operasional sebesar Rp59,43 miliar. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh beban denda administrasi, keuntungan/(kerugian) jual beli mata uang asing dan beban bina lingkungan Laba Tahun Berjalan Jumlah Laba Tahun Berjalan tahun 2021 adalah sebesar Rp2,376 triliun, meningkat 48,30% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp1,60 triliun. Laba Komprehensif Tahun Berjalan Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan tahun 2021 adalah sebesar Rp1,42 triliun, menurun 39,70% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp2,35 triliun. Laba Per Saham Dasar Jumlah Laba Per Saham Dasar tahun 2021 adalah sebesar Rp224, meningkat 48,34% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp151. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
390. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 388 Tinjauan Pendukung Bisnis Laporan Arus Kas Tabel Laporan Arus Kas Uraian Arus Kas dari Aktivitas Operasi (dalam jutaan Rupiah) 2021 Kenaikan/(Penurunan) 2020 Nominal %         22.427.061 22.025.695 401.366 1,82% 362.436 331.915 30.521 9,20% Pembayaran bunga dan bonus, provisi dan komisi (13.027.787) (16.095.612) 3.067.825 (19,06%) Pembayaran pajak penghasilan badan (820.461) (341.466) (478.995) 140,28% Penerimaan dari surat ketetapan pajak - - - - Beban operasional lainnya - neto (5.927.136) (3.986.344) (1.940.792) 48,69% (27.932) (59.428) 31.496 (53,00%) 2.986.181 1.874.760 1.111.421 59,28% Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi:       Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi:       Penempatan pada bank lain 947.105 (595.305) 1.542.410 (259,10%) Efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi 849.641 172.622 677.019 392,20% Obligasi pemerintah untuk nilai wajar melalui laporan laba rugi 4.842.769 (18.122.548) 22.965.317 (126,72%) Tagihan Akseptasi (258.069) - (258.070) (100,00%) (16.988.247) (7.255.860) (9.732.387) 134,13% 1.241.584 (1.285.447) 2.527.031 (196,59%)     (1.120.009) 2.446.942 (3.566.951) (145,77%) Penerimaan bunga, bagi hasil, dan marjin Penerimaan kredit yang Telah dihapusbukukan Pendapatan (beban) bukan operasional lainnya - neto Penerimaan kas sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi Kredit yang diberikan dan pembiayaan/piutang syariah Aset lain-lain Kenaikan (penurunan) dalam Liabilitas operasi: liabilities: Liabilitas segera PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
391. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 389 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian Simpanan dari nasabah 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal %     Giro 4.762.109 20.492.649 (15.730.540) (76,76%) Giro Wadiah 2.270.858 492.085 1.778.773 361,48% Tabungan 8.099.264 (2.784.772) 10.884.036 (390,84%) 245.030 115.320 129.710 112,48% (1.338.019) 33.928.841 (35.266.860) (103,94%) 36.127 (4.479.357) 4.515.484 (100,81%) Liabilitas Akseptasi 258.069 - 258.069 100,00% Liabilitas lain-lain (206.114) 303.204 (509.318) (167,98%) Dana syirkah temporer 2.923.653 1.355.469 1.568.184 115,69% Kas Neto digunakan untuk Aktivitas Operasi 9.551.932 26.658.603 (16.980.883) (64,17%) Arus Kas dari Aktivitas Investasi     Penerimaan saat jatuh tempo dari efek-efek yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi - 1.061.584 (1.061.584) (100,00%) (415.473) (798.086) 382.613 (47,94%) 330.249 1.082.203 (751.954) (69,48%) (Kenaikan) Penurunan obligasi pemerintah yang diukur dengan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif 10.722.233 (25.844.225) 36.566.458 (141,49%) Penerimaan dari obligasi pemerintah yang dimiliki hingga jatuh tempo - - - - Pembelian obligasi pemerintah yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi (5.922.417) (148.619) (5.773.798) 3.884,97% Pembelian efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo (236.767)   (236.767) (100,00%) Penerimaan efek-efek yang dibeli Dengan janji dijual kembali - 920.267 (920.267) (100,00%) (643.370) - (643.370) - 3.834.455 (23.726.876) 27.561.331 (116,16%) Tabungan Wadiah Deposito berjangka Simpanan dari bank lain Pembelian aset tetap (Kenaikan) Penurunan efek-efek yang diukur dengan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif Pembelian efek-efek yang dibeli Dengan janji dijual kembali Kas Neto diperoleh dari (digunakan untuk) Aktivitas Investasi LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
392. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 390 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian 2021 Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Kenaikan /(Penurunan) 2020 Nominal %     10.186 1.493.811 (1.483.625) (99,32%) (3.455.000) (5.322.500) 1.867.500 (35,09%) (1.716.191) (935.000) (781.191) 83,55% 1.716.191 - 1.716.191 100,00% - (20.927) 20.927 (100,00%) 6.455.429 9.141.448 (2.686.019) (29,38%) (8.204.691) (7.823.008) (381.683) 4,88 % Penerimaan dari pinjaman subordinasi 1.500.000 4.047.884 (2.547.884) (62,94%) Pembayaran liabilitas sewa (99.959) (125.788) 25.829 (20,53%) Pembayaran atas jatuh tempo pinjaman dan efek efek subordinasi (3.000.000) - (3.000.000) (100,00%) Kas Neto diperoleh dari Aktivitas Pendanaan (6.794.035) 455.920 (7.275.784) 1.250,76% Kenaikan (Penurunan) Neto Kas dan Setara Kas 6.592.352 3.387.647 3.204.705 97,55% Kas dan Setara Kas Awal Tahun 34.637.555 31.249.908 3.387.647 10,84% Kas dan Setara Kas Akhir Tahun 41.229.907 34.637.555 6.592.352 18,89% Penerimaan dari surat-surat berharga yang diterbitkan Pembayaran atas jatuh tempo surat-surat berharga yang diterbitkan Pembayaran atas jatuh tempo efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Penerimaan dari efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pembayaran dividen Penerimaan dari pinjaman yang diterima Pembayaran dari pinjaman yang diterima Rincian kas dan setara kas akhir tahun adalah sebagai berikut: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada bank Indonesia dan bank lain jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan       1.539.577 1.429.426 110.151 7,71% 10.692.484 11.107.672 (415.188) (3,74%) 1.096.798 3.217.129 (2.120.331) (65,91%) 27.901.048 18.883.328 9.017.720 47,75% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
393. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 391 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian Sertifikat Bank Indonesia jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 2021 Kenaikan /(Penurunan) 2020 - Nominal - % - - Arus Kas dari Aktivitas Operasi Kas Neto Digunakan untuk Aktivitas Operasi tahun 2021 adalah sebesar Rp9,55 triliun, menurun 64,17% dibandingkan dengan tahun 2020 yang sebesar Rp26,67 triliun. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh penurunan arus kas dari liabilitas segera dan deposito berjangka pada tahun 2021. Arus Kas dari Aktivitas Investasi Kas Neto Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Investasi tahun 2021 adalah sebesar Rp3,83 triliun dan pada tahun 2020 sebesar (Rp23,73 triliun). Kas Neto dari Aktivitas Investasi tahun 2021 sebagian besar dari obligasi pemerintah yang diukur dengan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Kas Neto digunakan untuk Aktivitas Pendanaan tahun 2021 adalah sebesar Rp6,794 triliun dan pada tahun 2020 yang sebesar Rp456 miliar. Kas Neto dari Aktivitas Pendanaan tahun 2021 sebagian besar adalah transaksi pembayaran atas jatuh tempo efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali dan pembayaran atas pinjaman yang diterima. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
394. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 392 Tinjauan Pendukung Bisnis Akselerasi Pertumbuhan Fee Based Income Fee Based Income (FBI) merupakan pendapatan Perseroan di luar pendapatan bunga kredit, yaitu pendapatan yang bersumber dari luar aktivitas utama jasa-jasa perbankan. Layanan FBI Perseroan terdiri dari: 1. Pendapatan trading treasury, 2. Pendapatan administrasi (administrasi Giro, Tabungan, Deposito dan Kredit), 3. Pendapatan atas layanan yang diberikan (payment point, card business, servicing fee sekuritisasi aset, transfer, bank garansi, save deposit box, bancassurance, layanan syariah dan jasa perbankan), 4. Pendapatan lainnya (penilaian agunan, denda dan pendapatan hapus buku). Pada tahun 2021, pendapatan operasional selain bunga adalah sebesar Rp2,47 triliun menurun dibandingkan tahun 2020. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh adanya penurunan dari sisi market to market, sedangkan peningkatan dari layanan perbankan lainnya mengalami peningkatan 18,61%. Grafik Perkembangan Pendapatan Operasional selain Bunga Tahun 2021 (dalam jutaan Rupiah) 315 294 253 235 207 170 163 Jan-21 Feb-21 147 Mar-21 174 Apr-21 159 May-21 Jun-21 Jul-21 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 182 Aug-21 177 Sep-21 Oct-21 Nov-21 Des-21
395. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 393 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Kemampuan Membayar Utang Kemampuan membayar utang tercermin dari likuiditas dan solvabilitas Perseroan . Berkenaan dengan obligasi yang diterbitkan, kemampuan membayar utang tercermin dari lancarnya pembayaran bunga dan pemeringkatan efek yang diterbitkan. Rasio yang digunakan akan menjadi parameter bagi Perseroan dalam menghitung kemampuan Perseroan menyediakan cadangan likuiditas. Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek Kemampuan membayar utang jangka pendek salah satunya dapat diketahui melalui rasio likuiditas. Perseroan menggunakan beberapa parameter likuiditas yaitu Rasio Penyangga Likuiditas Makroprudential (PLM), Loan to Deposit Ratio (LDR) dan Rasio Intermediasi Makroprudensial. Rasio Penyangga Likuiditas Makroprudential Rasio Penyangga Likuiditas Makroprudential (PLM) merupakan penyempurnaan dari kebijakan Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Sekunder. PLM ini adalah cadangan likuiditas minimum dalam rupiah yang wajib dipelihara oleh Bank Umum dalam bentuk surat berharga yang memenuhi persyaratan. Tabel Rasio PLM Kategori (dalam %) Mata Uang 2021 Kenaikan/ (Penurunan) 2020 Rupiah: Konvensional Syariah Utama 3,55 3,16 0,39 PLM 14,61 17,43 (2,82) Dolar AS 6,24 4,63 1,61 Rupiah 3,70 3,15 0,55 Loan to Deposit Ratio Loan to Deposit Ratio (LDR) merupakan salah satu parameter untuk mengukur rasio likuiditas yang sehat. Rasio ini adalah perbandingan antara jumlah kredit yang diberikan kepada pihak ketiga terhadap dana pihak ketiga (simpanan nasabah). LDR Perseroan di tahun 2021 sebesar 92,86%, menurun dibandingkan rasio tahun 2020 sebesar 93,19%. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
396. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 394 Rasio Intermediasi Makroprudensial Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) merupakan bentuk penguatan dari Loan to Funding Ratio (LFR). RIM adalah rasio kredit yang diberikan kepada pihak ketiga dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk kredit kepada bank lain ditambahkan surat berharga yang dimiliki, terhadap: 1. Dana pihak ketiga yang mencakup giro, tabungan, dan deposito dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk dana antar bank, 2. Surat-surat berharga dalam Rupiah dan valuta asing yang memenuhi persyaratan tertentu yang diterbitkan oleh Perseroan. Pada tahun 2021, RIM Perseroan adalah sebesar 84,40% meningkat dibandingkan tahun 2020 sebesar 82,96%. Perseroan juga mengelola cadangan likuiditas dalam bentuk secondary reserve yang juga menjadi komponen likuiditas dalam bentuk High Quality Liquid Asset, yang ditetapkan dalam jumlah optimal dalam rentang di atas batas minimum secondary reserve setiap hari sebagai pendukung kebutuhan likuiditas Perseroan dan pemeliharaan GWM dan PLM yang telah ditentukan oleh Bank Indonesia. Posisi secondary reserve Perseroan selalu terjaga di atas batas minimum secondary reserve selama tahun 2021. Tinjauan Pendukung Bisnis Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang Rasio permodalan adalah salah satu parameter yang digunakan dalam mengukur rasio solvabilitas. Sesuai dengan komitmennya untuk menjalankan bisnis perbankan dengan prinsip kehati-hatian dan sesuai dengan regulasi yang berlaku, Perseroan memastikan Rasio Kecukupan Modal atau Capital Adequacy Ratio (CAR) mampu memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional. Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia (BI), Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)/CAR yang ditetapkan untuk bank dengan profil risiko “2” adalah sebesar 9,25%. Jumlah modal untuk risiko kredit terdiri dari Modal Inti (Tier I) dan Modal Pelengkap (Tier II). Jumlah modal Perseroan di tahun 2021 mencapai Rp25,69 triliun terdiri dari modal inti dan pelengkap masing-masing sebesar Rp18,52 triliun dan Rp7,17 triliun, sedangkan untuk tahun 2020 jumlah modal mencapai Rp25,00 triliun dengan modal inti dan pelengkap masing-masing senilai Rp17,63 triliun dan Rp7,37 triliun. Jumlah ATMR Perseroan tahun 2021 adalah sebesar Rp134,34 triliun lebih tinggi dibandingkan tahun 2020 sebesar Rp129,25 triliun. Rasio CAR tahun 2021 adalah sebesar 19,14% lebih rendah dibandingkan dengan rasio CAR tahun 2020 sebesar 19,34%. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
397. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 395 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kemampuan Membayar Utang dari Efek-Efek yang Diterbitkan Kemampuan membayar utang juga dapat tercermin berdasarkan peringkat dari efekefek yang diterbitkan Perseroan yaitu Obligasi . Efek-efek yang diterbitkan secara rutin dinilai oleh lembaga pemeringkatan guna mendukung kelayakan efek. Kualitas efek sangat ditentukan oleh kemampuan perusahaan penerbit efek dalam membayar efek nya pada saat jatuh tempo dan kemampuannya membayar bunga atau kupon selama jangka waktu penerbitan efek tersebut. Tabel Peringkat Efek sebagai Parameter Kemampuan Membayar atas Efek yang Diterbitkan Kategori 2021 2020 BBTN XV 2011 idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan I Tahap I 2012 idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan I Tahap II 2013 idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan II Tahap I 2015 Seri C idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan II Tahap I 2015 Seri D idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan II Tahap II 2016 Seri B idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan III Tahap I 2017 seri B idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan III Tahap I 2017 seri C idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan III Tahap I 2017 seri D idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan III Tahap II 2019 seri B idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan III Tahap II 2019 seri C idAA+ idAA+ Ba3 Ba3 BBTN Berkelanjutan IV Tahap I 2020 seri A idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan IV Tahap I 2020 seri B idAA+ idAA+ BBTN Berkelanjutan IV Tahap I 2020 seri C idAA+ idAA+ Junior Global Bond Bank BTN (USD) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
398. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 396 Tinjauan Pendukung Bisnis Keterangan : idAA+ Peringkat efek yang dikeluarkan oleh Pefindo. Obligor dengan peringkat idAA memiliki sedikit perbedaan dengan peringkat tertinggi yang diberikan, dan memiliki kemampuan yang sangat kuat untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjangnya dibandingkan terhadap obligor Indonesia lainnya. Tanda Tambah (+) menunjukkan bahwa peringkat yang diberikan relatif kuat dan di atas rata-rata kategori yang bersangkutan. Ba3 Peringkat efek yang dikeluarkan oleh Moodys. Emiten dengan peringkat Ba memiliki kekuatan financial intrinsic spekulatif, atau mandiri, dan tunduk pada risiko kredit yang substansial apabila tidak ada kemungkinan dukungan dari afiliasi atau pemerintah. Kemampuan Menghasilkan Laba dan Efisiensi Untuk mengukur profitabilitas dan efisiensi kinerja Perseroan, rasio-rasio keuangan yang digunakan oleh perbankan adalah Laba sebelum pajak terhadap Aset atau Return on Assets (RoA), Laba setelah pajak terhadap Ekuitas atau Return on Equity (RoE), Marjin Bunga Bersih atau Net Interest Margin (NIM), dan rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO). Tabel Rasio Profitabilitas dan Efisiensi Uraian (dalam %) 2021 Kenaikan/ (Penurunan) 2020 Return on Assets (RoA) 0,81 0,69 0,12 Return on Equity (RoE) 13,64 10,02 3,62 3,99 3,06 0,93 89,28 91,61 (2,33) Net Interest Margin (NIM) Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Pada tahun 2021, nilai RoA, RoE, dan NIM masing-masing adalah 0,81%, 13,64% dan 3,99% menunjukkan peningkatan dibandingkan tahun 2020. Hal tersebut terutama disebabkan oleh penurunan persentase Cost of fund atau Beban Bunga Dana Pihak Ketiga perseroan yang turun hingga 1,58% (year on year) yang pada akhirnya ikut mendorong peningkatan laba bersih di tahun 2021 yang tumbuh hingga 48,30% (year on year). Nilai BOPO tahun 2021 sebesar 89,28% menurun sebesar 2,33% dibandingkan tahun 2020. Hal ini disebabkan oleh penurunan beban bunga yang turun signifikan di tahun 2021 sebagai strategi rekomposisi Dana Pihak Ketiga Perseroan dan Repricing terhadap Dana Pihak Ketiga Jangka Panjang yang jatuh tempo. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
399. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 397 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tingkat Kolektibilitas Piutang Tingkat Kolektibilitas Piutang bank dapat dilihat dari nilai rasio Non Performing Loan (NPL). Rasio NPL menjadi tolak ukur untuk melihat seberapa besar kredit yang bermasalah atau macet dari seluruh kredit yang diberikan bank kepada nasabah. Semakin kecil nilai NPL, maka performance Bank dalam kolektibilitas piutang semakin baik dan menunjukkan kualitas kredit yang baik. Tabel Tingkat Kolektibilitas Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2021 Tanpa Segmen Syariah 2020 Dengan Segmen Syariah Tanpa Segmen Syariah Dengan Segmen Syariah Jumlah Kredit/ Pembiayaan yang Diberikan 247.285.433 274.835.290 235.052.116 260.114.163 Performing Loan (PL) 238.296.387 264.656.248 225.333.207 248.758.830 227.581.061 252.244.116 208.792.038 230.456.048 10.715.325 12.412.132 16.541.169 18.302.782 8.989.046 10.179.043 9.718.909 11.355.333 153.835 221.614 527.317 737.943 434.636 484.461 299.976 581.862 8.400.576 9.472.967 8.891.616 10.035.528 96,36% 96,30% 95,87% 95,63% 3,64% 3,70% 4,13% 4,37% 1,27% 1,20% 1,80% 2,06% Lancar Dalam Perhatian Khusus Non Performing Loan (NPL) Kurang Lancar Diragukan Macet PL NPL Gross NPL Net LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
400. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 398 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Hapus Buku Kredit Macet (dalam jutaan Rupiah) 2021 Uraian Konvensional Jumlah Debitur 2020 Nilai Hapus Buku (dalam jutaan Rupiah) Jumlah Debitur Nilai Hapus Buku (dalam jutaan Rupiah) 6.736 1.802.067 13.102 2.698.623 Syariah 1.001 466.902 886 267.558 Jumlah 7.737 2.268.969 13.989 2.966.181 Tingkat Kesehatan Perseroan Tingkat Kesehatan Perseroan mencerminkan hasil penilaian kondisi Perseroan yang dilakukan terhadap risiko dan kinerja Perseroan yang dapat dilihat dari peringkat akhir hasil penilaian berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 04/POJK.03/2016 tanggal 26 Januari 2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 14/SEOJK.03/2017 Tanggal 17 Maret 2017 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Dengan menggunakan Pendekatan Risiko (Risk-Based Bank Rating) yang mencakup 4 (empat) faktor yaitu: 1. Profil Risiko, 2. Tata Kelola, 3. Rentabilitas (Earnings), 4. Permodalan (Capital). Tingkat Kesehatan Perseroan Posisi Desember 2021 (Self Assessment) berada pada “Peringkat Komposit 2 (PK-2)” yang mencerminkan kondisi Perseroan yang secara umum “SEHAT” sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
401. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 399 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pencapaian Target 2021 dan Target ke Depan Target tahun 2021 sesuai dengan dokumen Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan (RKAP) tahun 2021 versi revisi. Sedangkan untuk target ke depan sesuai dengan dokumen RKAP tahun 2022. Penetapan target tersebut didasarkan pada beberapa asumsi makro sebagai berikut: Tabel Asumsi Makro dalam Penetapan RKAP Asumsi Makro RKAP Tahun 2021 RKAP Tahun 2022 Pertumbuhan PDB (% yoy) 5,0 5,5 Suku Bunga Acuan BI 7 Days Repo (%) 3,5 4,0 Inflasi (%) 3,0 3,2 14.000 14.350 Pertumbuhan Kredit (%) 7,0 8,7 Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (%) 6,0 8,5 Nilai Tukar (Rp/USD) Pencapaian Operasional Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 Beberapa indikator pencapaian target operasional dapat ditunjukkan dengan pencapaian beberapa target yaitu target kredit dan pembiayaan, serta target perolehan Dana Pihak Ketiga (DPK). Tabel Pencapaian Kredit dan Pembiayaan Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 (dalam jutaan Rupiah) Target 2021 Realisasi 2021 Pencapaian 2021 (%) Target 2022 Kredit Perumahan 221.277.946 218.337.317 98,54% 240.572.549 Kredit Non Perumahan 30.669.404 28.948.116 95,33% 37.110.145 Jumlah Kredit 251.947.350 247.285.433 98,15% 277.682.694 26.447.311 27.549.858 104,17% 30.491.343 278.394.661 274.835.290 98,72% 308.174.038 Jumlah Pembiayaan Jumlah Kredit dan Pembiayaan yang Diberikan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
402. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 400 Tinjauan Pendukung Bisnis Jumlah kredit yang disalurkan pada tahun 2021 tercapai 98 ,72% yaitu Rp274,84 triliun dari target yang ditetapkan. Selanjutnya di tahun 2022 ditargetkan mencapai Rp308,17 triliun. Tabel Pencapaian Dana Pihak Ketiga Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 (dalam jutaan Rupiah) Target 2021 Giro Pencapaian 2021 (%) Realisasi 2021 Target 2022 77.113.822 79.198.441 102,70% 92.438.247 Tabungan 47.175.809 51.921.732 110,06% 55.224.074 Deposito 171.601.733 164.855.653 96,07% 180.276.405 295.891.364 295.975.826 100,03% 327.938.726 Jumlah Dana Pihak Ketiga Jumlah DPK yang diperoleh pada tahun 2021 tercapai 100,03% yaitu Rp295,98 triliun dari target yang ditetapkan. Selanjutnya di tahun 2022 ditargetkan mencapai Rp327,94 triliun. Pencapaian Keuangan Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 Pencapaian keuangan dapat dilihat dari pencapaian posisi keuangan, rasio-rasio keuangan, pendapatan dan laba. Tabel Pencapaian Keuangan Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 Target 2021 Realisasi 2021 (dalam jutaan Rupiah) Pencapaian 2021 (%) Target 2022 Posisi Keuangan Jumlah Aset 372.556.035 371.868.311 99,82% 405.220.673 Jumlah Liabilitas 351.693.735 350.461.664 99,65% 378.404.032 Jumlah Ekuitas 20.862.300 21.406.647 102,61% 26.816.642 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
403. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 401 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Target 2021 Realisasi 2021 Pencapaian 2021 (%) Target 2022 Pendapatan dan Laba Pendapatan Bunga 25.161.494 25.794.958 102,52% 25.813.915 Laba Operasional 2.959.847 3.036.832 102,60% 3.541.874 2.063.175 2.376.227 115,17% 2.541.768 CAR 17,86% 19,14% 107,17% 19,27% NPL 3,88% 3,70% 104,58% 3,40% RoA 0,78% 0,81% 102,91% 0,89% RoE 12,11% 13,64% 112,64% 12,05% NIM 3,53% 3,99% 112,88% 3,91% Laba Bersih Rasio Keuangan Jumlah Pendapatan yang diperoleh pada tahun 2021 tercapai 102,52% yaitu Rp25,79 triliun dari target yang ditetapkan. Selanjutnya di tahun 2022 ditargetkan mencapai Rp25,81 triliun. Jumlah Laba Bersih yang diperoleh pada tahun 2021 tercapai 115,17% yaitu Rp2,38 triliun dari target yang ditetapkan. Selanjutnya di tahun 2022 ditargetkan mencapai Rp2,54 triliun. Pencapaian Pemasaran Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 Pencapaian pelaksanaan kegiatan pemasaran pada tahun 2021 tercermin pada Peringkat Indeks Persepsi Masyarakat pada Tahun 2021 sebagai berikut: LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
404. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 402 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pencapaian Awareness Tahun 2021 Kategori Indeks Persepsi Target Realisasi Bank BTN 5 6 Tabungan 5 5 Mobile Banking 6 6 KPR 1 1 (Sumber: NielsenIQ BRRM Q4 2021) Selanjutnya untuk tahun 2022, Perseroan merencanakan target Peringkat Indeks Persepsi sebagai berikut: Tabel Pencapaian Awareness Tahun 2021 Kategori Indeks Persepsi Target 2022 Bank BTN 5 Tabungan 5 Mobile Banking 5 KPR 1 (Sumber: NielsenIQ BRRM Q4 2021) Pencapaian Pengembangan SDM Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 Pencapaian pengembangan SDM dapat tercermin pada jumlah pelatihan dan biaya yang digunakan selama tahun berjalan. Tabel Pencapaian Pengembangan SDM Tahun 2021 dan Target Tahun 2022 Target 2021 Biaya Pengembangan SDM (Rp juta) Jumlah Pelatihan (pelatihan) Jumlah Peserta Pelatihan (orang) Realisasi 2021 Pencapaian 2021 (%) Target 2022 55.000 56.602 92% 85.000 188 341 181% 400 56.120 271.095 483% 268.082 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
405. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 403 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kebijakan , Pengumuman, dan Pembayaran Dividen Kebijakan Dividen Dasar Kebijakan Pembagian Dividen dilakukan berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) atau Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) berdasarkan UndangUndang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. Faktor-faktor yang menjadi pertimbangan dalam penentuan jumlah dan pembayaran dividen di antaranya adalah tingkat kesehatan keuangan, tingkat kecukupan modal, kebutuhan dana untuk ekspansi usaha lebih lanjut, tanpa mengurangi hak dari RUPS Perseroan untuk menentukan lain sesuai dengan ketentuan anggaran dasar. Besarnya dividen Perseroan jumlahnya akan ditentukan pada saat Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Manajemen merencanakan untuk membagikan dividen apabila terdapat surplus kas dari kegiatan operasional setelah dana tersebut disisihkan untuk dana cadangan, kegiatan pendanaan, rencana pengeluaran modal serta modal kerja Perseroan. Pengumuman dan Pembayaran Dividen Pembagian dividen Tahun Buku 2019 dilaksanakan berdasarkan RUPST tanggal 12 Maret 2020 dengan keputusan menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2019 sebesar Rp209.263.033.487 sebagai berikut: 1. Dividen sebesar 10% atau Rp20.926.303.349 ditetapkan sebagai dividen tunai dibagikan kepada Pemegang Saham yang akan dibayarkan dengan ketentuan sebagai berikut: a. Khusus dividen bagian Pemerintah atas kepemilikan 60% saham sebesar Rp12.555.782.009 akan disetorkan ke Rekening Kas Umum Negara dalam bentuk Rupiah. b. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk menetapkan jadwal dan tata cara pembagian dividen tahun buku 2019 sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 2. Sebesar 90% atau Rp188.336.730.138 akan digunakan sebagai saldo laba ditahan. Secara ringkas, terkait dengan pembagian dividen tahun buku 2019 dan 2020 disajikan dalam tabel berikut: Pembagian dividen Tahun Buku 2020 dilaksanakan berdasarkan RUPST tanggal 10 Maret 2021 dengan keputusan menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2020 sebesar Rp1.602.356.526.240 seluruhnya ditetapkan sebagai Cadangan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
406. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 404 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pengumuman dan Pembayaran Dividen Tahun Buku 2019-2020 Uraian Laba Bersih (Rp) Tahun Buku 2020 Tahun Buku 2019 602.356.526.240 209.263.033.487 Dividen (Rp) - 20.926.303.349 Jumlah Saham (Lembar) - 10.590.000.000 Dividen Per Saham (Rp) - 1,97 Dividend Pay Out Ratio (%) - 10% Tanggal Pengumuman - 16 Maret 2020 Tanggal Pembayaran - 15 April 2020 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
407. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 405 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Aspek Perpajakan Sebagai BUMN dengan 60 ,00% sahamnya dimiliki oleh Pemerintah Republik Indonesia, Perseroan senantiasa memberikan kontribusi dalam pembangunan ekonomi nasional melalui dividen dan setoran pajak. Jumlah pembayaran pajak pada tahun 2021 meningkat dari tahun sebelumnya menjadi Rp2,44 triliun. Tabel Pembayaran Pajak Jenis Pajak (dalam juta Rupiah) 2021 2020 Pajak Penghasilan (PPh Badan) 820.461 341.466 PPh 21 Perorangan 323.992 257.991 17.121 24.153 7 - 17.252 9.797 1.263.881 1.625.526 2.442.714 2.258.932 Pajak Pertambahan Nilai (PPN) Pajak Penjualan atas Barang Mewah (PPnBM) Pajak Bumi dan Bangunan Pajak Lainnya Jumlah Pembayaran Pajak LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
408. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 406 Tinjauan Pendukung Bisnis Struktur Permodalan dan Praktik Manajemen Risiko Struktur Permodalan Dasar Pemilihan dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Rencana Permodalan yang disusun Perseroan mengacu kepada kajian perkembangan ekonomi terkini , di samping berdasarkan kepada penelaahan dan penilaian atas kebutuhan kecukupan permodalan yang dipersyaratkan. Direksi dalam menyusun Rencana Permodalan yang merupakan bagian dari Rencana Bisnis Perseroan dan mendapatkan persetujuan dari Dewan Komisaris. Perseroan merencanakan dan mengkaji bersama-sama secara rutin kebutuhan permodalan dengan didukung data-data analisis. Dalam perencanaan tersebut, Perseroan senantiasa menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan modal terhadap risiko sehingga bisnis Perseroan sejalan dengan permodalan dan persyaratan likuiditas Perseroan. Tujuan dari kebijakan manajemen atas permodalan adalah untuk memastikan permodalan yang dimiliki Perseroan kuat dan mampu menciptakan struktur permodalan yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan ekspansi usaha sekarang dan mempertahankan kelangsungan pengembangan di masa mendatang. Di samping itu, penetapan kebijakan permodalan ditujukan untuk pemenuhan ketentuan kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator serta memastikan agar struktur permodalan Perseroan telah efisien. Berdasarkan peraturan yang berlaku, modal Perseroan terdiri dari: 1. Modal Inti, yang terdiri dari Modal Inti Utama (Common Equity Tier - CET 1) dan Modal Inti Tambahan (Additional Tier 1). Modal inti utama mencakup modal disetor dan cadangan tambahan modal (disclose reserve). Cadangan tambahan modal terdiri atas faktor penambah (agio, cadangan umum, laba tahun lalu, laba tahun berjalan, dan opsi saham) dan faktor pengurang (kerugian komprehensif lainnya dari transaksi aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual, selisih kurang Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset produktif dengan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai, dan PPA non produktif). 2. Modal Pelengkap (Maksimum 100% dari Modal Inti) yang terdiri dari cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dihitung dengan jumlah maksimum 1,25% dari ATMR Risiko Kredit dan Cadangan Tujuan. Jumlah modal inti Perseroan di tahun 2021 adalah sebesar Rp18,53 triliun, lebih tinggi dibandingkan tahun 2020 sebesar Rp17,62 triliun. Sedangkan jumlah modal pelengkap Perseroan di tahun 2021 sebesar Rp7,05 triliun lebih rendah dibanding modal pelengkap tahun 2020 sebesar Rp7,17 triliun. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
409. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 407 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Rincian Struktur Permodalan Perseroan memiliki kemampuan permodalan yang kuat untuk mendukung pertumbuhan bisnis . Berikut adalah rincian struktur permodalan Perseroan. Tabel Rincian Struktur Modal (dalam jutaan Rupiah) Uraian 2021 I. Modal inti (Tier 1) Kenaikan / Penurunan 2020 Nominal % 18.531.612 17.625.854 905.758 5,14% 18.531.612 17.625.854 905.758 5,14% 1.1. Modal Disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury) 5.295.000 5.295.000 - 0,00% 1.2. 15.667.272 14.303.247 1.364.025 9,54% - - (2.430.660) (1.972.393) (458.267) 23,23% - - 2.1. Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - - 2.2. Agio/Disagio - - 3.3. Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan - - 7.174.698 7.369.372 (194.674) (2,64%) 5.799.444 6.051.432 (251.988) (4,16%) - - 1.375.254 1.317.940 57.314 4,35% - - 25.706.310 24.995.226 711.084 2,84% ATMR untuk risiko kredit 110.020.335 105.435.208 4.585.127 4,35% ATMR untuk risiko pasar 2.406.567 1.612.039 794.528 49,29% ATMR untuk risiko operasional 21.913.665 22.202.534 (288.869) (1,30%) 134.340.567 129.249.781 9,25% 9,25% 13,80% 13,64% 1. Modal Inti Utama (Common Equity Tier - CET 1) Cadangan Tambahan Modal 1.3. Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan 1.4. Faktor Pengurang Modal Inti Utama 2. Modal Inti Tambahan (Additional Tier - AT 1) II. Modal Pelengkap (Tier 2) 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 2. Agio/Disagio 3. Cadangan umum PPA aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap Jumlah Modal Aset Tertimbang Menurut Risiko Jumlah ATMR Rasio KPMM sesuai Profil Risiko Rasio CET 1 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
410. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 408 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian 2021 2020 Rasio Tier 1 13 ,80% 13,64% Rasio Tier 2 5,34% 5,70% Rasio KPMM 19,14% 19,34% Praktik Manajemen Risiko Sesuai dengan kompleksitas usahanya, Perseroan telah mengelola 8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan risiko kepatuhan. Namun bagian ini hanya menjelaskan tentang praktik manajemen risiko untuk risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional. Sedangkan untuk penjelasan terkait dengan jenis-jenis risiko lainnya disajikan pada bagian Tata Kelola Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini. Pengungkapan Kuantitatif Eksposure Risiko Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 37/POJK.03/2019 Tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Pasal 25 ayat (1) b. Bank wajib menambahkan laporan informasi eksposur risiko dan permodalan pada laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan tahunan. Kenaikan / Penurunan Nominal % Risiko Kredit Sebagai bagian dari pengelolaan risiko kredit, Perseroan secara teratur meninjau dan memperbarui Pedoman Kebijakan Manajemen Risiko serta Pedoman Kebijakan Kredit dan Pembiayaan untuk kredit Perseroan dan pembiayaan sebagai bagian dari proses penilaian risiko. Eksposur Risiko Kredit dipantau sejak proses pemberian kredit sampai dengan jatuh tempo kredit. Pemantauan dan pengendalian risiko kredit di antaranya dengan mengevaluasi eksposur risiko kredit terhadap limit risiko kredit (Risk Appetite and Risk Tolerance), Perseroan sedang melakukan backtesting Internal Credit Rating (ICR) untuk kredit komersial dalam rangka melakukan review terhadap ICR agar dapat digunakan secara lebih akurat. Perseroan saat ini juga sedang melakukan pilot project Commercial Banking Center (CBC) dimana CBC berfungsi sebagai sentralisasi pemrosesan kredit komersial. Terhadap proses pengambilan keputusan pemberian kredit komersial, Perseroan juga melakukan pembentukan komite kredit melalui Rapat Komite Kredit. Selain itu telah dibentuk Departemen Monitoring PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
411. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 409 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK pada Commercial Banking Division yang khusus memonitor eksposur kredit debiturdebitur besar (50 debitur inti) serta sudah diimplementasikan Intelligence Credit Monitoring (iCremo) yakni aplikasi untuk kredit komersial yang berfungsi untuk melakukan proses monitoring kredit komersial mencakup tiga pilar (Manajemen, Prospek Usaha dan Agunan). Sedangkan pada kredit konsumer, proses pengendalian risiko kredit dilakukan melalui sistem iLoan Konsumer yang dilengkapi dengan Credit Scoring Model (CSM). Pengelolaan debitur kredit konsumer Kolektibilitas 2 (dua) dan NPL dilakukan oleh Satuan Kerja Consumer Collection and Remedial sedangkan untuk kredit komersial dilakukan oleh Satuan Kerja Commercial Asset Management. Dalam putusan kredit komersial terdiri dari Commercial Risk dan Unit Bisnis selaku Risk Taking Unit dan first line serta putusan kredit konsumer yang terdiri dari Retail Risk Division (Regional Loan Processing Center) dan Kantor Cabang maupun Kantor Wilayah. Sebagai tindak lanjut penerapan Pilar 1 Basel II, Perseroan telah mengimplementasikan pengukuran risiko kredit dengan menggunakan Standardized Approach sesuai dengan SEOJK No. 42/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 perihal Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar. Dalam rangka mengelola risiko kredit, Perseroan telah menerapkan Four Eyes Principle dengan memisahkan fungsi risiko kredit dan unit bisnis. Uraian terkait pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah, Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak, Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi, Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah, Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi, serta Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) digambarkan dalam tabel sebagai berikut: LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
412. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 410 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 No . Kategori Portofolio 31 Desember 2021 Jawa NonJabodetabek Jabodetabek Sumatera Lain-lain* 1 Tagihan kepada Pemerintah 71.691.037 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 8.330.434 - - - 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - 4 Tagihan kepada Bank 1.867.794 93.680 975 22 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 92.902.902 57.089.077 35.433.374 36.136.628 6 Kredit Beragun Properti Komersial 13.134.309 5.675.873 1.310.734 1.349.002 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan 702.666 531.741 267.330 311.118 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 2.181.456 1.816.835 688.637 1.767.767 9 Tagihan kepada Korporasi 10.229.908 2.243.225 1.023.595 722.014 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.509.999 824.752 646.028 618.864 11 Aset Lainnya 7.033.195 1.947.291 943.778 587.840 209.583.700 70.222.474 40.314.451 41.493.255 Jumlah * Lain-lain terdiri dari Kalimantan, Sulawesi, Bali, Maluku dan Papua PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
413. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 411 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 Jumlah 31 Desember 2020 Jawa NonJabodetabek Jabodetabek Sumatera Lain-lain* Jumlah 71.691.037 69.080.764 - - - 69.080.764 8.330.434 9.367.695 32.722 - - 9.400.417 - - - - - - 1.962.471 6.053.244 44.525 753 821 6.099.343 221.561.981 84.451.981 52.234.472 33.438.229 34.063.671 204.188.353 21.469.918 12.615.246 6.050.246 1.801.672 1.633.499 22.100.663 1.812.855 664.790 496.705 250.894 279.433 1.691.822 6.454.695 1.894.745 1.114.585 590.191 1.350.164 4.949.685 14.218.742 7.040.638 2.081.727 1.078.080 584.525 10.784.970 3.599.643 1.938.733 1.546.276 767.095 882.658 5.134.762 10.512.104 4.878.988 2.459.556 732.322 1.133.338 9.204.204 361.613.882 197.986.824 66.060.814 38.659.236 39.928.109 342.634.983 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
414. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 412 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 No . Katgori Portofolio 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan kepada Bank 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6 Kredit Beragun Properti Komersial 7 31 Desember 2021 > 1 tahun s.d 3 > 3 tahun s.d 5 tahun tahun <1 tahun Non Kontraktual >5 tahun 62.457.918 3.771.320 4.396.236 1.065.563 - 1.788.276 1.170.449 803.114 4.568.595 - - - - - - 1.473.225 407.821 81.425 - - 2.574.033 6.302.140 14.526.181 198.159.627 - 10.335.708 8.350.742 2.364.517 418.951 - Kredit Pegawai atau Pensiunan 171.864 134.888 449.597 1.056.506 - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 1.272.054 1.911.050 1.210.819 2.060.772 - 9 Tagihan kepada Korporasi 4.806.502 4.217.147 1.620.066 3.575.027 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.274.323 876.586 280.463 1.168.271 - 11 Aset Lainnya - - - - 10.512.104 86.153.903 27.142.143 25.732.418 212.073.312 10.512.104 Jumlah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
415. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 413 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 31 Desember 2020 Jumlah > 1 tahun s.d 3 tahun <1 tahun > 3 tahun s.d 5 tahun Non Kontraktual >5 tahun Jumlah 71.691.037 59.093.086 1.762.734 3.349.100 4.875.844 - 69.080.764 8.330.434 1.918.076 2.625.397 284.112 4.572.832 - 9.400.417 - - - - - - - 1.962.471 5.478.309 302.854 318.180 - - 6.099.343 221.561.981 3.558.466 5.689.030 12.023.589 182.917.268 - 204.188.353 21.469.918 7.268.937 11.078.398 3.176.459 576.869 - 22.100.663 1.812.855 111.217 131.928 457.551 991.126 - 1.691.822 6.454.695 1.104.460 1.396.001 874.507 1.574.717 - 4.949.685 14.218.742 3.521.841 2.417.527 1.621.070 3.224.532 - 10.784.970 3.599.643 1.483.678 1.300.834 414.467 1.935.783 - 5.134.762 10.512.104 - - - - 9.204.204 9.204.204 361.613.882 83.538.070 26.704.703 22.519.035 200.668.971 9.204.204 342.634.983 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
416. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 414 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi per 31 Desember 2021 No . Sektor Ekonomi Tagihan kepada Pemerintah Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank 1 Pertanian, Perburuan, Kehutanan - - - - 2 Perikanan - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - 118.981 - - 4 Industri Pengolahan - - - - 5 Listrik, Gas dan Air - 1.695.813 - - 6 Konstruksi - 1.509.527 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran - 382.844 - - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makanan Minum - - - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi - 4.020.207 - - 10 Perantara Keuangan 43.191.555 34.769 - 1.962.471 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib - - - - 13 Jasa Pendidikan - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya - 502.170 - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - 28.499.482 66.123 - - 71.691.037 8.330.434 - 1.962.471 20 Lainnya PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
417. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 415 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) Kredit Beragun Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal Komersial Kredit Pegawai atau Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya - - - 209.070 1.133 - - - - - 1.477 - - - - - - 3.281 1.846 6.273 - - - - 12.539 55.707 2.559 - - - - 7.208 67.374 825 - - 21.469.918 - 363.630 5.644.308 1.733.207 - - - - 267.832 3.320.871 71.629 - - - - 21.774 486.626 35.074 - - - - 3.857 230.357 3.029 - - - - 304.578 501.028 1.806 - - - - 29.788 1.947.789 83.988 - - - - - - - - - - - 35.092 207.471 6.781 - - - - 15.856 55.061 810 - - - - 6.461 21.346 13.949 - - - - 17.181 4.868 2.585 - - - - - - - - - - - 28.260 11.511 4.714 - 221.561.981 - 1.812.855 5.125.722 1.661.446 1.632.414 - - - - 1.089 - - 10.512.104 221.561.981 21.469.918 1.812.855 6.454.695 14.218.742 3.599.643 10.512.104 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
418. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 416 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi per 31 Desember 2020 No . Sektor Ekonomi Tagihan kepada Pemerintah Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank 1 Pertanian, Perburuan, Kehutanan - - - - 2 Perikanan - - - - 3 Pertambangan dan Penggalian - 126.511 - - 4 Industri Pengolahan - - - - 5 Listrik, Gas dan Air - 1.695.668 - - 6 Konstruksi - 2.637.877 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran - 864.615 - - 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makanan Minum - - - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi - 4.033.589 - 200.000 10 Perantara Keuangan 34.606.608 - - 5.899.343 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib - - - - 13 Jasa Pendidikan - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya - - - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - 34.474.156 42.157 - - 69.080.764 9.400.417 - 6.099.343 20 Lainnya Jumlah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
419. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 417 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) Kredit Beragun Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal Komersial Kredit Pegawai atau Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya - - - 3.150 3.157 2.030 - - - - 947 3.113 281 - - - - 1.429 6.863 10.276 - - - - 12.878 50.413 10.462 - - - - 10.512 40.067 2.148 - - 22.100.663 - 591.742 4.977.119 2.180.195 - - - - 118.92 1.362.868 90.239 - - - - 17.158 165.222 150.234 - - - - 15.450 352.812 5.555 - - - - 8.973 10.244 15.041 - - - - 22.932 1.783.254 72.089 - - - - - - - - - - - 10.465 168.176 16.320 - - - - 10.533 208.211 2.224 - - - - 9.442 102.198 86.022 - - - - 7.370 - 2.727 - - - - - - - - - - - 17.798 138.726 18.742 - 204.188.353 - 1.691.822 4.086.405 1.087.912 2.470.177 - - - 3.581 324.615 - 9.204.204 204.188.353 22.100.663 1.691.822 4.949.685 10.784.970 5.134.762 9.204.204 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
420. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 418 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 No . Katgori Portofolio 31 Desember 2021 Jabodetabek Jawa NonJabodetabek Sumatera Lain-lain* Jumlah 1 Tagihan 211.837.134 72.326.759 41.228.147 42.809.057 368.201.097 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) 9.309.264 2.829.746 296.012 953.315 13.388.337 a. Belum jatuh tempo 6.229.563 2.105.778 54.483 331.813 8.721.637 b. Telah jatuh tempo 3.079.701 723.968 241.529 621.502 4.666.700 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual 5.129.735 1.610.238 237.370 861.636 7.838.979 4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif 2.574.878 1.958.595 1.067.328 1.072.608 6.673.409 5 Tagihan yang dihapus buku 838.766 649.262 237.618 535.853 2.261.499 * Lain-lain terdiri dari Kalimantan, Sulawesi, Bali, Maluku PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
421. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 419 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2020 Jabodetabek Jawa NonJabodetabek Sumatera Lain-lain* Jumlah 196.859.593 66.270.738 39.002.815 40.687.224 342.820.370 79.633.270 41.334.013 28.178.388 29.687.089 178.832.760 75.418.110 39.123.980 27.010.161 28.081.885 169.634.136 4.215.160 2.210.033 1.168.227 1.605.204 9.198.624 4.683.477 2.149.722 879.262 1.609.485 9.321.946 2.347.442 806.662 171.456 307.551 3.633.111 896.442 628.782 368.933 1.073.524 2.967.681 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
422. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 420 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 31 Desember 2021 No . Katgori Portofolio 1 Pertanian, Perburuan, Kehutanan 2 Perikanan 3 Pertambangan dan Penggalian 4 Industri Pengolahan 5 Listrik, Gas dan Air 6 Konstruksi 7 Perdagangan Besar dan Eceran 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makanan Minum 9 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo CKPN Individual 215.822 - - - 9.835 - - - 140.688 - 2.000 2.000 95.007 - 20.872 20.872 1.772.364 - - - 33.541.981 6.928.427 2.449.759 5.152.500 4.194.297 18.329 77.477 89.406 769.792 276.318 131.268 430.219 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi 4.269.948 - 7.123 9.123 10 Perantara Keuangan 46.209.211 - 4.384 4.384 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan 3.485.744 1.286.445 455.326 757.924 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib - - - - 13 Jasa Pendidikan 278.182 92.166 - 55.082 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 88.755 23.650 - 9.808 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya 558.859 - - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 27.406 - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya 45.065 - 409 409 19 Bukan Lapangan Usaha 96.302 1.518.082 1.307.252 37.551.695 - - - 368.201.097 8.721.637 4.666.700 7.838.979 20 Lainnya Jumlah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 234.946.446
423. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 421 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 31 Desember 2020 Tagihan yang Dihapus Buku CKPN Kolektif Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Tagihan Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo CKPN Individual CKPN - Kolektif Tagihan yang Dihapus Buku 5.767 513 10.795 76 2.365 1.297 1.221 7.725 581 552 4.614 113 552 273 86 4.260 8.398 2.971 152.511 3.811 14.143 7.431 3.390 2.739 4.517 13.614 104.363 4.031 39.558 32.680 742 32.794 3.381 - 1.753.866 3.640 4.410 5.472 985 6.341 2.682.646 804.745 35.110.934 6.353.751 3.910.023 4.193.248 2.623.418 1.079.260 129.144 264.767 2.601.402 148.446 179.629 144.489 29.786 376.900 48.645 2.814 683.647 142.720 375.493 351.037 2.335 18.331 6.513 2.835 4.628.108 14.120 23.556 20.703 5.589 28.966 210.965 19.035 40.563.858 6.692 35.104 23.649 2.144 24.620 93.054 72.631 3.440.961 982.999 455.448 868.314 110.976 110.674 - - - - - - - - 31.386 4.135 267.689 117.021 26.485 72.666 11.519 982 17.739 4.288 236.624 39.031 4.289 15.839 3.640 1.978 17.972 1.981 244.620 11.558 28.213 16.250 27.944 4.000 3.280 - 12.742 66 5.360 2.645 106 - - - - - - - - - 1.029 87 194.118 - 959 517 3.759 124 3.336.084 1.066.531 217.148.128 161.806.061 4.093.037 3.565.436 805.491 1.267.987 72.308 - 35.661.390 - - - - - 2.261.499 342.820.370 169.634.136 9.198.624 9.321.946 3.633.111 2.967.681 6.673.409 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
424. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 422 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 No . Keterangan 1 Saldo awal CKPN 2 31 Desember 2021 CKPN Individual (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2020 CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif 6.924.778 6.141.366 3.982.374 2.163.072 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) 1.621.658 2.019.398 158.585 2.018.261 2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 1.621.658 2.019.398 158.585 2.018.261 - - - - (718.573) (1.548.546) (1.589.670) (1.378.008) - - 4.294.145 3.306.299 7.827.863 6.612.218 6.845.434 6.109.624 2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan Saldo Akhir CKPN PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
425. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 423 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Halaman ini sengaja dikosongkan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
426. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 424 Tinjauan Pendukung Bisnis Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat dan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) dijabarkan sebagai berikut: Tabel Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat per 31 Desember 2021 Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat No. Katgori Portofolio 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan kepada Bank 5 Peringkat Jangka Panjang Standards and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Fitch Ratings AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+ (idn) s.d AA(idn) A+(idn) s.d A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA- idBBB+ s.d idBBB- idBB+ s.d idBB- - - - 60.396.404 - 137.452 134.864 116.893 115.888 - - - - - - 841.263 156.303 100.000 45.393 - Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi - - - - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - 11 Aset Lainnya - - - - - PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
427. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 425 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) Tagihan Bersih Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 B+ s.d B- kurang dari B- F1 s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 B1 s.d B3 kurang dari B3 p-1 p-2 p-3 Kurang dari P-3 B+(idn) s.d B-(idn) kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) idB+ s.d idB- kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4 Jumlah kurang dari B- Tanpa Peringkat B+ s.d B- - - - - - - 11.294.633 71.691.037 - - - - - - 7.825.337 8.330.434 - - - - - - - - - - - - - - 819.512 1.962.471 - - - - - - 221.561.981 221.561.981 - - - - - - 21.469.918 21.469.918 - - - - - - 1.812.855 1.812.855 - - - - - - 6.454.695 6.454.695 - - - - - - 14.218.742 14.218.742 - - - - - - 3.599.643 3.599.643 - - - - - - 10.512.104 10.512.104 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
428. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 426 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat per 31 Desember 2020 Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat No . Katgori Portofolio 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan kepada Bank 5 Peringkat Jangka Panjang Standards and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Fitch Ratings AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+ (idn) s.d AA(idn) A+(idn) s.d A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA- idBBB+ s.d idBBB- idBB+ s.d idBB- - - - 60.953.883 - 78.837 42.156 50.003 309.662 - - - - - - 3.730.181 67.541 226.916 45.722 - Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi - - - - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - 11 Aset Lainnya - - - - - PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
429. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 427 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) Tagihan Bersih Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 B+ s.d B- kurang dari B- F1 s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 B1 s.d B3 kurang dari B3 p-1 p-2 p-3 Kurang dari P-3 B+(idn) s.d B-(idn) kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) idB+ s.d idB- kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4 Jumlah kurang dari B- Tanpa Peringkat B+ s.d B- - - - - - - 8.126.881 69.080.764 - - - - - - 8.919.759 9.400.417 - - - - - - - - - - - - - - 2.028.983 6.099.343 - - - - - - 204.188.353 204.188.353 - - - - - - 22.100.663 22.100.663 - - - - - - 1.691.822 1.691.822 - - - - - - 4.949.685 4.949.685 - - - - - - 10.784.970 10.784.970 - - - - - - 5.134.762 5.134.762 - - - - - - 9.204.204 9.204.204 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
430. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 428 Tinjauan Pendukung Bisnis Sedangkan untuk Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) terbagi menjadi 3, yaitu: 1. Transaksi Derivative Over the Counter Perseroan tidak memiliki transaksi derivatif per 31 Desember 2021. 2. Transaksi Repo Uraian terkait Transaksi Repo dijabarkan dalam tabel berikut: Tabel Transaksi Repo (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio Nilai Wajar SB Repo Kewajiban Repo 31 Desember 2020 Tagihan Bersih ATMR Nilai Wajar SB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR 1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - 954.955 - 954.955 - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - - - Jumlah - - - - 954.955 - 954.955 - PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
431. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 429 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 3 . Transaksi Reverse Repo Perseroan memiliki transaksi Reverse Repo per tanggal 31 Desember 2021 dan tidak memiliki transaksi per tanggal 31 Desember 2020. Tabel Reverse Repo (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 No Kategori Portofolio 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 Tagihan Bersih Nilai MRK 31 Desember 2020 Tagihan Bersih Setelah MRK ATMR setelah MRK Nilai Wajar SB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR 1.598.325 - - - - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - - - 1.598.325 - - - - - - - Jumlah LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
432. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 430 Tinjauan Pendukung Bisnis Dalam rangka menurunkan eksposur risiko kredit , Perseroan melakukan pre-screening terhadap debitur, mewajibkan debitur memenuhi agunan yang dipersyaratkan, menganalisis dan mengevaluasi kelayakan kredit, dan melakukan pengikatan kredit secara legal. Perseroan telah mengalokasikan eksposur kredit berdasarkan area/wilayah geografis tempat mereka beroperasi dan mengalokasikan eksposur kredit berdasarkan sektor industri untuk melihat konsentrasi risiko kredit. Uraian terkait Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit dan Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit diuraikan sebagai berikut: Tabel Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit per 31 Desember 2021 No. Katgori Portofolio A Eksposur Neraca 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% 70.092.712 - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - 272.316 - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan kepada Bank - 1.823.512 - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 140.436.881 30.762.371 50.362.730 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial 919.493 - - - - 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 271.233 134.919 - - - 9 Tagihan kepada Korporasi 1.373.441 - - - - 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - 754.104 - - - 11 Aset Lainnya 1.539.578 - - - - 74.196.457 143.421.732 30.762.371 50.362.730 - Jumlah Eksposur Neraca PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
433. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 431 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 45% 50% 75% 100% 150% ATMR Lainnya Beban Modal - - - - - - - - - 8.058.117 - - - - 3.913.789 362.025 - - - - - - - - - 138.961 - - - - 195.271 18.063 - - - - - - 53.404.924 4.939.955 - - - 20.535.846 - - 20.535.845 1.899.566 - 1.812.855 - - - - 906.427 83.845 - - 6.046.385 - - - 4.561.773 421.964 - - - 11.788.364 - - 11.788.363 1.090.424 - - - 784.131 2.061.408 - 4.027.064 372.503 - - - 9.046.295 77.591 - 9.046.295 836.782 - 10.009.933 6.046.385 42.154.637 2.138.999 - 108.379.752 10.025.127 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
434. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 432 No . Tinjauan Pendukung Bisnis Katgori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi - - - - - 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - Jumlah Eksposur TRA - - - - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 1.598.325 - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - 1.598.325 - - - - Jumlah Counterparty Credit Risk PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
435. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 433 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 45 % 50% 75% 100% 150% ATMR Lainnya Beban Modal - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 14.580 - - 14.580 1.349 - - - - - - - - - - 2.158 - - - 1.618 150 - - - 1.056.939 - - 1.056.939 97.767 - - - - - - - - - - 2.158 1.071.518 - - 1.073.136 99.265 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
436. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 434 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit per 31 Desember 2020 No . Katgori Portofolio A Eksposur Neraca 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% 68.125.809 - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - 120.993 - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - 4 Tagihan kepada Bank - 5.782.390 - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 129.703.117 31.310.374 43.174.861 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 224.120 157.723 - - - 9 Tagihan kepada Korporasi 854.450 - - - - 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - 820.645 - - - 11 Aset Lainnya 1.425.143 - - - - 70.629.521 136.584.868 31.310.374 43.174.861 - Jumlah Eksposur Neraca B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
437. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 435 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 45% 50% 75% 100% 150% ATMR Lainnya Beban Modal - - - - - - - - - 9.279.424 - - - - 4.663.910 427.214 - - - - - - 316.953 - - - - 1.314.955 120.450 - - - - - 48.879.418 4.477.355 - - - 22.090.492 - - 22.090.492 2.023.489 - 1.691.822 - - - - 845.911 77.485 - - 4.563.017 - - - 3.453.807 316.369 - - - 8.740.903 - - 8.740.903 800.667 - - - 1.512.067 2.802.050 - 5.879.271 538.541 - - - 7.701.470 77.591 - 7.817.857 716.116 - 11.288.199 4.563.017 40.044.932 2.879.641 - 103.686.524 9.497.686 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
438. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 436 No . Tinjauan Pendukung Bisnis Katgori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 25% 35% 40% 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi - - - - - 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - Jumlah Eksposur TRA - - - - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 954.955 - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - 954.955 - - - - Jumlah Counterparty Credit Risk PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
439. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 437 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 45 % 50% 75% 100% 150% ATMR Lainnya Beban Modal - - - 10.171 - - 10.171 932 - - - - - - - - - - 4.825 - - - 3.619 332 - - - 1.189.617 - - 1.189.617 108.969 - - - - - - - - - - 4.825 1.199.788 - - 1.203.407 110.233 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
440. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 438 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Tagihan Bersih dan Teknis Mitigasi Risiko Kredit per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 31 Desember 2021 No . A Katgori Portofolio Bagian yang Dijamin Tagihan Bersih Agunan Asuransi Kredit Garansi Eksposur Neraca 1 Tagihan kepada Pemerintah 70.092.712 - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 8.330.434 339.468 - - 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - 4 Tagihan kepada Bank 1.962.471 - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 221.561.981 - - 142.293.733 6 Kredit Beragun Properti Komersial 21.455.339 919.493 - - 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan 1.812.855 - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 6.452.538 271.233 - 134.919 9 Tagihan kepada Korporasi 13.161.804 1.373.441 - - 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 3.599.643 - - 754.104 11 Aset Lainnya 10.512.104 - - - 358.941.881 2.903.635 - 143.182.756 Jumlah Eksposur Neraca B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial 14.580 - - - 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 2.158 - - - 9 Tagihan kepada Korporasi 1.056.939 - - - 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - 1.073.676 - - - Jumlah Eksposur TRA PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
441. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 439 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 31 Desember 2020 Bagian yang Tidak Dijamin Lainnya Bagian yang Dijamin Tagihan Bersih Agunan Asuransi Kredit Garansi Bagian yang Tidak Dijamin Lainnya - 70.092.712 68.125.809 - - - 68.125.809 - 7.990.967 9.400.417 - - - 9.400.417 - - - - - - - - 1.962.471 6.099.343 - - - 6.099.343 - 79.268.249 204.188.353 - - 114.859.297 - 89.329.056 - 20.535.845 22.090.492 - - - - 22.090.492 - 1.812.855 1.691.822 - - - - 1.691.822 - 6.046.385 4.944.860 224.12 - 157.722 - 4.563.018 - 11.788.363 9.595.353 854.45 - - - 8.740.903 - 2.845.539 5.134.762 - - 820.645 - 4.314.117 - 10.512.104 9.204.204 - - - - 9.204.204 - 212.855.490 340.475.415 1.078.570 - 115.837.664 - 223.559.181 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 14.580 10.171 - - - - 10.171 - - - - - - - - - 2.158 4.825 - - - - 4.825 - 1.056.939 1.189.617 - - - - 1.189.617 - - - - - - - - - 1.073.676 1.204.613 - - - - 1.204.613 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
442. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 440 Tinjauan Pendukung Bisnis 31 Desember 2021 No . Katgori Portofolio Bagian yang Dijamin Tagihan Bersih C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 Agunan Asuransi Kredit Garansi 1.598.325 - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - 1.598.325 - - - Jumlah Counterparty Credit Risk Risiko Kredit: Sekuritisasi Aset Tujuan Perseroan melakukan sekuritisasi adalah mentransformasi aset yang tidak likuid menjadi aset yang likuid dalam bentuk surat berharga/securities yang dapat diperjualbelikan (disebut dengan Asset Backed Securities - ABS atau Efek Beragun Aset EBA). Sekuritisasi Aset KPR dilakukan Perseroan antara lain sebagai upaya untuk mitigasi maturity mismatch, alternatif sumber pendanaan KPR, dan peningkatan lending capacity. Fungsi yang dijalankan oleh Perseroan dalam transaksi sekuritisasi meliputi Originator, Servicer, dan Investor. Dalam rangka sekuritisasi atas tagihan Kredit Pemilikan Rumah (kumpulan tagihan), Perseroan telah melakukan penjualan atas kumpulan tagihan kepada pihak ketiga (sekuritisasi KPR). Atas sekuritisasi KPR (Efek Beragun Aset), Perseroan mengakuinya sebagai penjualan atas tagihan KPR tersebut dikarenakan Perseroan telah memindahkan risiko dan manfaat atas kepemilikannya kepada pihak ketiga. Oleh Karena itu, pada tanggal efektif sekuritisasi Perseroan menghentikan pengakuan atas kumpulan tagihan tersebut. Uraian terkait perhitungan ATMR Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar adalah sebagai berikut: PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
443. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 441 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 31 Desember 2021 31 Desember 2020 Bagian yang Tidak Dijamin Lainnya Bagian yang Dijamin Tagihan Bersih Agunan Asuransi Kredit Garansi Bagian yang Tidak Dijamin Lainnya - 1 .598.325 954.955 - - - - 954.955 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 1.598.325 954.955 - - - - 954.955 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
444. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 442 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Sekuritisasi Aset , Peringkat dan Lembaga Pemeringkat No. Transaksi Sekuritisasi Nominal Total (Rp) Nominal Class A (Rp) Nominal Class M (Rp) Nominal Class B (Rp) 1 KIK EBA 4/DBTN02 703.450.414.156 645.000.000.000 - 58.450.414.156 2 KIK EBA 5/DBTN03 1.000.000.005.997 925.000.000.000 - 75.000.005.977 - 72.000.005.941 - 129.000.001.615 - 18.400.000.041 - 87.000.000.000 - 87.000.000.000 - 176.000.000.000 24.000.000.000 260.000.000.000 3 KIK EBA 6/DBTN04 1.000.000.005.941 4 KIK EBA 7/DBTN05 1.500.000.001.615 5 EBA SP 1/SPBTN1 200.000.000.041 6 7 8 EBA SP 2/SPBTN2 EBA SP 3/SPBTN3 EBA SP 4/SPBTN4 1.000.000.000.000 1.000.000.000.000 2.000.000.000.000 A1 = 403.000.000.000 A2 = 525.000.000.000 A1 = 723.500.000.000 A2 = 647.500.000.000 181.600.000.000 A1 = 400.000.000.000 A2 = 513.000.000.000 A1 = 200.000.000.000 A2 = 713.000.000.000 A1 = 700.000.000.000 A2 = 1.124.000.000.000 A1 = 574.000.000.000 9 EBA SP 5/SPBTN5 2.000.000.000.000 10 EBA SP 6/SPBTN6 631.000.543.015 576.734.000.000 - 54.266.543.015 11.034.450.970.765 9.993.334.000.000 24.000.000.000 1.017.116.970.745 Jumlah A2 = 1.142.000.000.000 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
445. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 443 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tanggal Transaksi Jatuh Tempo Average Life Kupon Kelas A Peringkat Pefindo 16 November 2011 27 Februari 2021 5 ,94 8,75% id.AAA 12 Desember 2012 7 Januari 2023 6,35 7,75% id.AAA 20 Desember 2013 26 Februari 2022 5,57 A1 = 8,90% id.AAA A2 = 9,50% A1 = 10,00% 28 November 2014 7 September 2025 6,72 id.AAA A2 = 10,25% 27 November 2015 7 Maret 2022 2,08 8,60% id.AAA A1 = 8,15% 31 Oktober 2016 27 Juni 2027 7,05 id.AAA A2 = 8,75% A1 = 8,00% 28 April 2017 7 Juli 2029 7,78 id.AAA A2 = 8,40% A1 = 7,00% 28 Februari 2018 7 Mei 2029 7,03 id.AAA A2 = 7,50% A1 = 8,50% 27 November 2019 7 Mei 2032 9,09 id.AAA A2 = 8,75% 30 Desember 2020 7 Juli 2032 6,08 A = 6,50% id.AAA LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
446. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 444 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Transaksi Sekuritisasi 31 Desember 2021 No . 1 Eksposur Sekuritisasi Nilai aset yang disekuritisasi Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai Telah Jatuh Tempo Laba/ Rugi dari aktivitas sekuritisasi Belum Jatuh Tempo Bank bertindak sebagai Kreditur Asal Tagihan Beragun Rumah Tinggal 12.286.867 - - - a. Fasilitas penanggung risiko pertama - - - - b. Fasilitas penanggung risiko kedua - - - - 3 Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas - - - - 4 Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa 12.286.867 - - - 5 Bank bertindak sebagai Bank Kostudian - - - - 6 Bank bertindak sebagai Pemodal - - - - - - - - - - - - 2 Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung a. Senior tranche Tagihan Beragun Rumah Tinggal b. Junior tranche Tagihan Beragun Rumah Tinggal PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
447. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 445 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2020 Pengurang Modal ATMR Nilai aset yang disekuritisasi Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai Telah Jatuh Tempo Belum Jatuh Tempo Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi ATMR 253.847 - 12.286.867 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 12.286.867 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 332.727 Pengurang Modal - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
448. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 446 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Ringkasan Aktivitas Sekuritisasi - Perseroan Bertindak sebagai Kreditur Asal per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 No. Underlying Asset 31 Desember 2020 Keuntungan (Kerugian) Penjualan Nilai Aset yang Disekuritisasi Keuntungan (Kerugian) Penjualan Nilai Aset yang Disekuritisasi 1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 12.286.867 - 12.286.867 - 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi - - - - 10 Aset Lainnya - - - - 12.286.867 - 12.286.867 - Jumlah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
449. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 447 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Eksposur Aset di Neraca (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 No. Underlying Asset ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih 31 Desember 2020 ATMR setelah MRK ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih ATMR setelah MRK 1 Tagihan kepada Pemerintah 70.092.712 - - 68.125.809 - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 8.330.434 4.083.522 3.913.789 9.400.417 4.663.910 4.663.910 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank 1.962.471 434.182 434.182 6.099.343 1.314.955 1.314.955 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 221.561.981 68.882.706 53.404.924 62.954.065 48.879.418 6 Kredit Beragun Properti Komersial 21.455.339 21.455.339 20.535.845 22.090.492 22.090.492 22.090.492 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan 1.812.855 906.427 906.427 1.691.822 845.911 845.911 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 6.452.538 4.839.403 4.561.773 4.944.860 3.708.645 3.453.807 9 Tagihan kepada Korporasi 13.161.804 13.161.804 11.788.363 9.595.353 9.595.353 8.740.903 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 3.599.643 4.633.018 4.027.064 5.134.762 6.536.957 5.879.271 11 Aset Lainnya 10.512.104 9.011.321 9.011.321 9.204.204 7.817.857 7.817.857 358.941.881 127.407.723 108.583.688 340.475.415 119.528.145 103.686.524 Jumlah 204.188.353 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
450. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 448 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih 31 Desember 2020 ATMR setelah MRK ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih ATMR setelah MRK 1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial 14.580 14.580 14.580 10.171 10.171 10.171 7 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 2.158 1.618 1.618 4.825 3.619 3.619 9 Tagihan kepada Korporasi 1.056.939 1.056.939 1.056.939 1.189.617 1.189.617 1.189.617 10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - 1.073.676 1.073.136 1.073.137 1.204.613 1.203.406 1.203.408 Jumlah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
451. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 449 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Eksposur yang menimbulkan risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk) Tabel Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 No. Kategori Portofolio 1 Tagihan kepada Pemerintah 2 ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih 31 Desember 2020 ATMR setelah MRK ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih ATMR setelah MRK 1.598.325 - - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - 1.598.325 - - - - - Jumlah LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
452. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 450 Tinjauan Pendukung Bisnis Eksposur yang menimbulkan risiko kredit akibat kegagalan setelmen (settlement risk) perseroan tidak memiliki risiko kredit akibat kegagalan setelmen. Tabel Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 No. 1 2 Kategori Portofolio ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih 31 Desember 2020 ATMR setelah MRK ATMR sebelum MRK Tagihan Bersih ATMR setelah MRK Delivery versus payment - - - - - - a. Beban Modal 8% (5-15 hari) - - - - - - b. Beban Modal 50% (16-30 hari) - - - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) - - - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) - - - - - - Non-Delivery versus payment - - - - - - - - - - - - Jumlah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
453. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 451 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Tabel Eksposur Sekuritisasi (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 31 Desember 2020 No. Jenis Transaksi 1 Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan - 253.847 - 332.727 2 Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan - - - - 3 Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan - - - - 4 Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan - - - - 5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan - 9.235 - - 6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan - - - - 7 Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum - - - - - 263.082 - 332.727 Jumlah Faktor Pengurang Modal Faktor Pengurang Modal ATMR ATMR LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
454. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 452 Tinjauan Pendukung Bisnis Eksposur kredit derivatif . Tabel Eksposur Kredit Derivatif No. Jenis Transaksi (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 Faktor Pengurang Modal 31 Desember 2020 Faktor Pengurang Modal ATMR ATMR 1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - 3 Tagihan kepada - Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - 4 Tagihan kepada Bank - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - 7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets) - 100.428 - 212.549 - 100.428 - 212.549 Jumlah Jumlah pengukuran risiko kredit. Tabel Pengukuran Risiko Kredit per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 No. Jenis Transaksi 1 Jumlah ATMR Risiko Kredit 2 Jumlah Faktor Pengurang Modal (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 31 Desember 2020 110.020.335 105.435.208 - -
455. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 453 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Risiko Pasar Risiko Pasar merupakan risiko pada laporan posisi keuangan dan rekening administratif , akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar. Dalam melakukan pengukuran risiko pasar, Perseroan menggunakan perhitungan Standard Method yang digunakan untuk menghitung Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) untuk Risiko Pasar. Risiko nilai tukar yang timbul dari fluktuasi nilai tukar dikelola dengan cara menjaga Posisi Devisa Neto sesuai dengan peraturan Bank Indonesia. Gejolak eksternal juga diakomodasi dengan dilakukan stress testing untuk melihat sejauh mana Perseroan dapat bertahan dengan beberapa skenario perubahan kondisi eksternal, khususnya perubahan suku bunga pasar. Seluruh transaksi valas yang dilakukan oleh Perseroan adalah transaksi spot. Saat ini Perseroan belum melakukan transaksi valas yang bersifat derivatif. Dalam perhitungan KPMM, Perseroan menggunakan metode standar sebagaimana diatur dalam SE OJK No.38/SEOJK.03/2016 tanggal 8 September 2016 tentang Pedoman Penggunaan Metode Standar Dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Dengan Memperhitungkan Risiko Pasar. Uraian terkait Risiko Pasar dengan menggunakan metode standar dijabarkan sebagai berikut: Tabel Risiko Pasar Menggunakan Metode Standar per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 No. 1 Jenis Risiko Risiko Suku Bunga a. Risiko Spesifik b. Risiko Umum (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 Beban Modal 31 Desember 2020 ATMR Beban Modal ATMR 153.938 1.924.228 116.423 1.455.288 250 3.125 2.005 25.063 153.688 1.921.103 114.418 1.430.225 38.587 482.339 12.539 156.738 2 Risiko Nilai Tukar 3 Risiko Ekuitas - - - - 4 Risiko Komoditas - - - - 5 Risiko Option - - - - 192.525 2.406.567 128.963 1.612.039 Jumlah LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
456. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 454 Tinjauan Pendukung Bisnis Eksposure Interest Rate in the Banking Book (IRRBB) Interest Rate in The Banking Book (IRRBB) merupakan bagian dari risiko suku bunga dimana fokus pada dampak perubahan nilai ekonomis dari posisi banking book yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas Perseroan. Dalam pengukuran dan perhitungan IRRBB, Perseroan menerapkan 6 (enam) jenis skenario shock suku bunga untuk perhitungan ∆EVE yaitu Parallel Up, Parallel Down, Steepener, Flattener, Short Rates Up, dan Short Rates Down. Sedangkan untuk perhitungan ∆NII menggunakan 2 skenario shock yaitu Parallel Up dan Parallel Down. Perseroan mengukur perubahan NII (∆NII) sebagai penurunan maksimum dari NII saat terjadi skenario peningkatan atau penurunan suku bunga. Berikut hasil pemantauan manajemen risiko suku bunga Perseroan. Uraian terkait Risiko Pasar dengan menggunakan metode standar dijabarkan sebagai berikut: Tabel Risiko Pasar Menggunakan Metode Standar per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 No Jenis Skenario Shock Suku Bunga (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 ΔEVE 31 Desember 2020 ΔNII T T-1 (1.359.938) (932.026) 3.051.361 2.574.140 T ΔEVE ΔNII T-1 T T-1 T T-1 (3.096.966) (3.100.007) (1.302.738) (1.799.047) (2.824.545) (5.978.866) 1.915.884 1.968.422 3.196.256 3.015.642 1 Parallel up 2 Parallel down 3 Steepener (1.855.485) (1.661.974) (1.920.186) (1.954.623) - - 4 Flattener 1.908.068 1.828.293 2.080.964 1.660.865 - - 5 Short rate up 265.353 408.071 435.689 172.550 - - 6 Short rate down (960.136) (1.053.255) (901.717) (440.762) - - 7 Niai Maksimum Negatif (absolut) 1.855.485 8 Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Project Income (untuk ΔNII) 18.567.874 17.969.556 9,99% 9,25% Niai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Project Income (untuk ΔNII) 1.661.974 3.096.966 2.117.610 5.048.886 3.100.007 1.920.186 11.787.718 11.739.344 17.595.326 16.331.839 9.827.677 8.968.125 10,91% 11,97% 28,74% 66,67% 26,27% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 26,41% 1.954.623 2.824.545 5.978.866
457. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 455 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Berdasarkan portofolio Perseroan saat ini , apabila terjadi perubahan suku bunga sesuai dengan skenario parallel shock up sebesar ± 400 bps akan berdampak terhadap perubahan pendapatan bunga dan beban bunga Perseroan sebesar 26,27% terhadap target NII Perseroan. Adapun potensi kerugian maksimum nilai ekonomis dari ekuitas yang dialami Perseroan apabila terjadi perubahan suku bunga jangka pendek menurun dan suku bunga jangka panjang meningkat sesuai dengan skenario steepener maka potensi kerugian maksimum terhadap Ekuitas Modal Inti (Tier 1) yang akan dialami Perseroan sebesar Rp1,86 triliun dan bila dibanding dengan total Modal Inti (Tier 1) sebesar 9,99% namun masih berada dibawah ketentuan limit OJK sebesar 15% dari modal inti (Tier 1). Risiko Operasional Risiko Operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Perseroan. Risiko Operasional dapat bersumber antara lain dari SDM, proses internal, sistem dan infrastruktur serta kejadian eksternal. Sumber-sumber risiko tersebut dapat menyebabkan kejadian-kejadian yang berdampak negatif pada operasional Perseroan sehingga kemunculan dari jenis-jenis kejadian risiko operasional merupakan salah satu ukuran keberhasilan atau kegagalan manajemen risiko untuk risiko operasional. Adapun jenis-jenis kejadian risiko operasional dapat digolongkan menjadi beberapa tipe kejadian seperti fraud internal, fraud eksternal, praktik ketenagakerjaan dan keselamatan lingkungan kerja, nasabah, produk dan praktek bisnis, kerusakan aset fisik, gangguan aktivitas bisnis dan kegagalan sistem, serta kesalahan proses dan eksekusi, termasuk fraud yang timbul akibat aktivitas pencucian uang dan pendanaan terorisme. Uraian terkait risiko operasional dijabarkan sebagai berikut: Tabel Risiko Operasional per 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020 (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 Pendekatan yang Digunakan Pendekatan Indikator Dasar Pendapatan Bruto (Ratarata 3 Tahun Terakhir) 11.687.288 Beban Modal 1.753.093 31 Desember 2020 ATMR 21.913.665 Pendapatan Bruto (Ratarata 3 Tahun Terakhir) 11.841.351 Beban Modal 1.776.203 ATMR 22.202.534 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
458. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 456 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Profil Maturitas Rupiah 31 Desember 2021 No . Jatuh Tempo Pos-pos Saldo >1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu >2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan I. Neraca A. Aset 1 Kas 2 Penempatan pada Bank Indonesia 36.491.408 36.461.408 a. Giro 10.400.997 10.400.997 b. SBI c. Lainnya 3 Penempatan pada bank lain 4 1.526.681 - - - - - - - 30.000 - - - - - - - 15.000 - - 30.000 - - 26.045.410 26.045.410 - - - - - 45.000 1.526.681 598.646 598.646 - - - - - Surat Berharga 41.524.274 2.439.006 769.471 2.330.607 5.074.857 1.964.005 1.855.686 a. SUN 39.850.251 2.439.006 769.471 2.312.536 5.009.349 1.929.361 1.414.338 14.561.060 2.439.006 769.471 - 4.721.939 1.638.175 990.183 - - - - 50.733 133.246 9.452.651 - - 2.312.536 287.410 240.454 290.908 • pinjaman yang diberikan pada piutang - - - - - - - b. Surat Berharga Korporasi 1.674.023 - - 18.071 65.508 34.644 441.348 688.946 - - - 19.054 - - •tersedia untuk dijual 511.067 - - - - 13.264 319.298 •dimiliki hingga jatuh tempo 474.010 - - 18.071 46.454 21.379 122.050 - - - - - - - - - - - - - - • diperdagangkan • tersedia untuk di jual • dimiliki hingga jatuh tempo •diperdagangkan •pinjaman yang diberikan dan piutang c. Lainnya 15.836.540 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
459. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 457 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2021 31 Desember 2020 Jatuh Tempo Jatuh Tempo > 12 bulan Saldo > 1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu > 2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 12 bulan - 1.418.595 1.418.595 - - - - - - - 26.651.371 25.719.266 - 15.000 203.872 322.519 390.714 - - 10.123.034 10.123.034 - - - - - - - 947.105 15 - 15.000 203.872 322.519 390.714 - - 15.581.232 15.581.232 - - - - - - - 2.867.242 2.867.242 - - - - - - 47.250.025 422.463 3.520.726 2.821.478 6.938.205 3.659.481 4.459.768 25.427.904 25.976.191 44.599.471 - 3.272.346 2.821.478 6.930.413 3.565.739 3.950.768 24.058.727 4.002.287 18.753.601 - 3.165.723 892.308 6.587.678 3.380.046 3.531.768 1.196.078 15.652.561 22.572.518 - 106.623 10.004 - 125.693 169.000 22.161.198 6.321.343 3.273.352 - - 1.919.166 342.735 60.000 250.000 701.451 - - - - - - - - - 1.114.452 2.650.554 422.463 248.380 - 7.792 93.742 509.000 1.369.176 669.892 1.558.532 422.463 248.380 - 7.772 - - 889.917 178.505 859.615 - 10.000 - - 152 499.000 350.464 266.056 232.407 - - - 20.000 93.591 10.000 128.796 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 27.090.643 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
460. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 458 Tinjauan Pendukung Bisnis 31 Desember 2021 No . Jatuh Tempo Pos-pos Saldo 5 6 > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan 275.376.932 325.230 44.135 1.622.320 1.596.822 3.717.198 5.862.789 a. Belum Jatuh Tempo 272.840.838 28.772 44.135 1.622.320 1.435.873 3.382.473 5.412.931 b. Sudah Jatuh Tempo 2.536.094 296.458 - - 160.949 334.724 449.858 Tagihan lainnya 2.052.465 1.598.325 - - - 454.140 - a. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 1.598.325 1.598.325 - - - - - 454.140 - - - - 454.140 - - - - - - - - 14.192.167 - - 14.192.167 - - - 371.762.574 42.949.296 813.605 18.145.093 6.701.679 6.135.343 7.718.475 7 Penyertaan Saham 8 Lain-lain Jumlah Aset 1 >2 minggu s.d 1 bulan Kredit yang diberikan b. Lainnya B. >1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu Kewajiban Dana Pihak Ketiga 291.384.738 94.727.300 10.169.972 42.605.688 63.737.917 10.922.289 21.390.475 a. Giro 74.913.609 38.878.993 - - - - - 47.871.856 47.871.856 - - - - - 168.599.272 7.976.450 10.169.972 42.605.688 63.737.917 10.922.289 21.390.475 532.051 361.399 7.650 163.002 - - - 168.067.221 7.615.051 10.162.322 42.442.686 63.737.917 10.922.289 21.390.475 - - - - - - - - - - - - - - 48.485 43.557 - 4.928 - - - b. Tabungan c. Simpanan Berjangka • Deposit on call • Deposito Berjangka • Lainnya 2 Kewajiban pada Bank Indonesia 3 Kewajiban pada bank lain 4 Surat Berharga yang Diterbitkan 12.371.708 - - - - 3.168.000 2.095.000 a. Obligasi 12.371.708 - - - - 3.168.000 2.095.000 b. Subordinasi - - - - - - - c. Lainnya - - - - - - - PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
461. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 459 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 31 Desember 2021 31 Desember 2020 Jatuh Tempo Jatuh Tempo > 12 bulan Saldo > 1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu > 2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 12 bulan 260.120.998 464.170 77.732 2.290.296 1.063.913 1.757.722 5.256.832 249.210.333 260.914.334 257.999.111 216.714 77.732 2.290.296 868.318 1.552.975 4.702.882 248.290.194 1.294.104 2.121.887 247.456 - - 195.594 204.747 553.951 920.139 - 1.151.026 954.955 - - - 196.072 - - - 954.955 954.955 - - - - - - - 196.072 - - - - 196.072 - - - - - - - - - - - - 10.749.663 - - 10.749.663 - - - - 350.208.919 31.846.690 3.598.458 15.876.437 8.205.990 5.935.793 10.107.314 274.638.237 47.831.096 265.403.502 94.674.806 18.126.244 56.439.365 40.573.501 17.247.539 4.791.686 33.550.361 36.034.616 63.853.992 38.252.636 - - - - - 25.601.356 - 39.583.443 39.583.443 - - - - - - 11.796.480 161.966.067 16.838.727 18.126.244 56.439.365 40.573.501 17.247.539 4.791.686 7.949.005 - 775 585.727 160.623 28.650 - - - - 11.796.480 161.191.067 16.253.000 17.965.620 56.410.715 40.573.501 17.247.539 4.791.686 7.949.005 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 35.089 - 31.775 2.314 - - 500.000 - 7.108.708 15.810.465 - - - - 1.300.000 2.230.000 12.280.465 7.108.708 15.810.465 - - - - 1.300.000 2.230.000 12.280.465 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 262.208.439 289.299.082 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
462. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 460 Tinjauan Pendukung Bisnis 31 Desember 2021 No . Jatuh Tempo Pos-pos Saldo 5 6 >2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan Pinjaman yang Diterima 26.562.258 - - 1.583.511 1.800.000 2.500.000 740.000 a. Pinjaman Subordinasi 4.499.968 - - - - - - b. Lainnya 22.062.291 - - 1.583.511 1.800.000 2.500.000 740.000 454.140 454.140 - - - - - - - - - - - - 454.140 454.140 - - - - - 12.806.606 - - - - - 343.627.935 95.224.997 10.169.972 57.000.733 65.537.917 16.590.289 24.225.475 28.134.639 (52.275.701) (9.356.367) (38.855.640) (58.836.238) (10.454.946) (16.507.000) Kewajiban lainnya a. Kewajiban atas surat berharga yang di jual dengan janji dibeli kembali (Repo) b. Lainnya 7 >1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu Lain-lain Jumlah Kewajiban Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 12.806.606 II. Rekening Administratif A. 1 2 Tagihan Rekening Administratif Komitmen - - - - - - - a. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik - - - - - - - b. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan - - - - - - - • Spot - - - - - - - • Derivatif - - - - - - - • Lainnya - - - - - - - 15.909.928 - - 15.909.928 - - - Kontijensi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
463. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 461 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 31 Desember 2021 31 Desember 2020 Jatuh Tempo Jatuh Tempo > 12 bulan Saldo > 1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu > 2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 12 bulan 19.938.747 29.807.017 - - 854.911 500.000 7.500.000 8.618.000 12.334.106 4.499.968 5.999.878 - - - - 3.000.000 - 2.999.878 15.438.780 23.807.139 - - 854.911 500.000 4.500.000 8.618.000 9.334.228 - 196.072 196.072 - - - - - - - - - - - - - - - - 196.072 196.072 - - - - - - - 11.136.625 - - 11.136.625 - - - - 74.878.551 322.388.769 94.870.877 18.158.018 68.433.215 41.073.501 26.047.539 15.640.686 58.164.932 214.420.530 27.820.151 (63.024.187) (14.559.561) (52.556.778) (32.867.511) (20.111.745) (5.533.372) 216.473.304 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 12.781.885 - - 12.781.885 - - - - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
464. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 462 Tinjauan Pendukung Bisnis 31 Desember 2021 No . Jatuh Tempo Pos-pos Saldo Jumlah Tagihan Rekening Administratif B. 1 >2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan 15.909.928 - - 15.909.928 - - - Komitmen 19.297.335 - - 18.279.398 - - - a. Fasilitas kredit yang belum ditarik 17.985.858 - - 17.985.858 - - - b. Irrevocable L/C yang masih berjalan 280.604 - - 280.604 - - - c. Posisi Penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 1.017.938 - - - - - - - - - - - - - 1.017.938 - - - - - - d. Lainnya 12.936 - - 12.936 - - - Kontijensi 976.028 - - 976.028 - - - - - - - - - - - - - (58.836.238) (10.454.946) (16.507.000) (138.898.240) (149.353.186) (165.860.186) Kewajiban Rekening Administratif 1) Spot 2) Derivatif 2 >1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu Jumlah Kewajiban Rekening Administratif 20.273.363 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif (4.363.436) Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 23.771.203 Selisih Kumulatif 23.771.203 (52.275.701) (28.504.497) (9.356.367) (37.860.864) PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 19.255.426 (3.345.498) (42.201.138) (80.062.002)
465. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 463 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 31 Desember 2021 31 Desember 2020 Jatuh Tempo Jatuh Tempo > 12 bulan Saldo > 1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu > 2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 12 bulan - 12.781.885 - - 12.781.885 - - - - 1.017.938 17.063.602 - - 16.045.664 - - - 1.017.938 - 14.979.890 - - 14.979.890 - - - - - 35.440 - - 35.440 - - - - 1.017.938 2.035.875 - - 1.017.938 - - - 1.017.938 - - - - - - - - - 1.017.938 2.035.875 - - 1.017.938 - - - 1.017.938 - 12.397 - - 12.397 - - - - - 1.154.872 - - 1.154.872 - - - - 1.017.938 18.218.474 - - 17.200.536 - - - 1.017.938 5.436.588 - - (4.418.651) - - - (1.017.938) 213.402.593 22.383.562 (63.024.187) (14.559.561) (56.975.429) (32.867.511) (20.111.745) (5.533.372) 215.455.367 47.542.407 22.383.562 (40.640.625) (55.200.186) (112.175.615) (145.043.126) (165.154.871) (170.688.243) 44.767.124 (1.017.938) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
466. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 464 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Profil Maturitas Valuta Asing 31 Desember 2021 Jatuh Tempo No . Pos-pos Saldo >1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu >2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan I. Neraca A. Aset 1 Kas 2 12.896 12.896 - - - - - Penempatan pada Bank Indonesia 1.855.093 1.855.093 - - - - - 3 Penempatan pada bank lain 598.489 598.489 - - - - - 4 Surat Berharga 6.776.768 - 31.356 - 149.651 42.758 - a. SUN 6.230.273 - 31.356 - 149.651 42.758 - 19.381 - - - - - - 5.439.145 - - - - - - 771.746 - 31.356 - 149.651 42.758 - - - - - - - - 546.495 - - - - - - - - - - - - - • tersedia untuk dijual 546.495 - - - - - - • dimiliki hingga jatuh tempo - - - - - - - • pinjaman yang diberikan dan piutang - - - - - - - - - - - - - - Kredit yang diberikan 143.189 - - - - - - a. Belum Jatuh Tempo 143.189 - - - - - - • diperdagangkan • tersedia untuk di jual • dimiliki hingga jatuh tempo • pinjaman yang diberikan pada piutang b. Surat Berharga Korporasi • diperdagangkan c. Lainnya 5 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
467. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 465 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 31 Desember 2020 Jatuh Tempo > 12 bulan Saldo > 1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu > 2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 12 bulan - 6.547 6.547 - - - - - - - 4.286.397 4.286.397 - - - - - - - 2.169.733 2.169.733 - - - - - 12.051.278 6.553.004 12.264.276 - - - 114.648 98.350 - 11.475.909 6.006.509 11.688.907 - - - 114.648 98.350 - 688.888 19.381 688.888 - - - - - - 10.413.419 5.439.145 10.446.577 - - - 33.158 - - 373.602 547.982 553.442 - - - 81,49 98.350 - - - - - - - - - - 575.369 546.495 575.369 - - - - - - - - - - - - - - - 575.369 546.495 575.369 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 143.189 - - - - - - - - 143.189 - - - - - - - - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
468. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 466 Tinjauan Pendukung Bisnis 31 Desember 2021 Jatuh Tempo No . 6 7 Pos-pos 1 >1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu >2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan b. Sudah Jatuh Tempo - - - - - - - Tagihan lainnya - - - - - - - a. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - b. Lainnya - - - - - - - 1.187.989 - - 1.187.989 - - - 10.574.424 2.466.478 31.356 1.187.989 149.651 42.758 - Dana Pihak Ketiga 4.616.334 3.912.410 433.009 26.231 242.709 1.425 549 a. Giro 3.830.463 3.830.463 - - - - - 77.783 77.783 - - - - - 708.087 4.164 433.009 26.231 242.709 1.425 549 - - - - - - - 708.087 4.164 433.009 26.231 242.709 1.425 549 - - - - - - - Lain-lain Jumlah Aset B. Saldo Kewajiban b. Tabungan c. Simpanan Berjangka • Deposit on call • Deposito Berjangka • Lainnya 2 Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - - - 3 Kewajiban pada bank lain - - - - - - - 4 Surat Berharga yang Diterbitkan 4.259.777 - - - - - - - - - - - - - 4.259.777 - - - - - - c. Lainnya - - - - - - - Pinjaman yang Diterima - - - - - - - a. Pinjaman Subordinasi - - - - - - - a. Obligasi b. Subordinasi 5 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
469. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 467 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 31 Desember 2020 Jatuh Tempo > 12 bulan Saldo > 1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu > 2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 12 bulan - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 373.633 - - 373.633 - - - - 6.696.193 19.100.585 6.462.677 - 373.633 114.648 98.350 - 12.051.278 - 13.731.486 8.698.649 124.010 191.163 3.313.414 1.235.199 169.051 - - 7.831.868 7.831.868 - - - - - - - 21.822 21.822 - - - - - - - 5.877.795 844.959 124.010 191.163 3.313.414 1.235.199 169.051 - - - - - - - - - - - 5.877.795 844.959 124.010 191.163 3.313.414 1.235.199 169.051 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 4.259.777 4.194.553 - - - - - - 4.194.553 - - - - - - - - - 4.259.777 4.194.553 - - - - - - 4.194.553 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
470. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 468 Tinjauan Pendukung Bisnis 31 Desember 2021 Jatuh Tempo No . 6 7 Pos-pos Saldo >1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu >2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan b. Lainnya - - - - - - - Kewajiban lainnya - - - - - - - a. Kewajiban atas surat berharga yang di jual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - b. Lainnya - - - - - - - 761.618 - - 761.618 - - - 9.637.728 3.912.410 433.009 787.849 242.709 1.425 549 936.696 (1.445.932) (401.654) 400.141 (93.058) 41.332 (549) 1.082.678 - - 13.741 - - - - - - - - - - 1.082.678 - - 13.741 - - - 13.741 - - 13.741 - - - • Derivatif 1.068.938 - - - - - - • Lainnya - - - - - - - 27.441 - - 27.441 - - - 1.110.120 - - 41.182 - - - Komitmen 127.082 - - 127.082 - - - a. Fasilitas kredit yang belum ditarik 113.356 - - 113.356 - - - Lain-lain Jumlah Kewajiban Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca II. Rekening Administratif A. 1 Tagihan Rekening Administratif Komitmen a. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik b. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan • Spot 2 Kontijensi Jumlah Tagihan Rekening Administratif B. 1 Kewajiban Rekening Administratif PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
471. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 469 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 31 Desember 2020 Jatuh Tempo > 12 bulan Saldo > 1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu > 2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 12 bulan - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 1.902.138 - - 1.902.138 - - - - 4.259.777 19.828.178 8.698.649 124.010 2.093.301 3.313.414 1.235.199 169.051 4.194.553 2.436.416 (727.592) (2.235.972) (124.010) (1.719.668) (3.198.766) (1.136.849) (169.051) 7.856.724 1.068.938 2.107.500 - - 1.053.750 - - - 1.053.750 - - - - - - - - - 1.068.938 2.107.500 - - 1.053.750 - - - 1.053.750 - - - - - - - - - 1.068.938 2.107.500 - - 1.053.750 - - - 1.053.750 - - - - - - - - - - 29.298 - - 29.298 - - - - 1.068.938 2.136.798 - - 1.083.048 - - - 1.053.750 - 21.177 - - - - - - - - - - - - - - - - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
472. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 470 Tinjauan Pendukung Bisnis 31 Desember 2021 Jatuh Tempo No . Pos-pos Saldo b. Irrevocable L/C yang masih berjalan >1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu >2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan - - - - - - - 13.726 - - 13.726 - - - 13.726 - - 13.726 - - - - - - - - - - d. Lainnya - - - - - - - Kontijensi 16.095 - - 16.095 - - - 143.177 - - 143.177 - - - 966.943 - - (101.994) - - - Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 1.903.639 (1.445.932) (401.654) 298.146 (93.058) 41.332 (549) Selisih Kumulatif 1.903.639 457.707 56.053 354.200 261.142 302.474 301.925 c. Posisi Penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan • Spot • Derivatif 2 Jumlah Kewajiban Rekening Administratif Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Tabel Liquidity Coverage Ratio (LCR) (dalam jutaan Rupiah) 2021 Triwulan I Triwulan II Bank Secara Individu 232,85% 221,15% 2020 Triwulan III 257,85% Triwulan IV 283,16% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Triwulan I Triwulan II 140,51% 132,22% Triwulan III 178,40% Triwulan IV 256,32%
473. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 471 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 31 Desember 2020 Jatuh Tempo > 12 bulan Saldo > 1 minggu s.d 2 minggu s.d 1 minggu > 2 minggu s.d 1 bulan > 1 bulan s.d 3 bulan > 3 bulan s.d 6 bulan > 6 bulan s.d 12 bulan > 12 bulan - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 21.177 - - - - - - - - 21.177 - - - - - - - 1.068.938 2.115.621 - - - - - - - 3.505.354 1.388.028 (2.235.972) (124.010) 3.807.278 1.388.028 (847.944) (971.954) (971.954) (971.954) (971.954) (971.954) (971.954) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
474. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 472 Tinjauan Pendukung Bisnis Komitmen dan Kontinjensi Saldo komitmen dan kontinjensi dua tahun terakhir adalah sebagai berikut : Tabel Komitmen dan Kontinjensi Jenis Pajak (dalam juta Rupiah) 2021 2020 Komitmen Liabilitas Komitmen: Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik 18.178.393 13.039.190 3.637.301 3.148.038 (903.130) (764.042) 2.734.171 2.383.996 Kontinjensi Tagihan Kontinjensi: Pendapatan bunga dalam penyelesaian Liabilitas Kontinjensi: Garansi yang diterbitkan Kontinjensi neto PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
475. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 473 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Perjanjian dan Perikatan Sepanjang melaksanakan tahun 2021 , perjanjian Perseroan dan penting diantaranya adalah: perikatan 1. Pada tanggal 31 Agustus 2021, Perseroan mengadakan Metrocom dengan perjanjian Global Pengadaan Solusi dengan PT sehubungan Software 8.Pada tanggal 20 Mei 2021, Perseroan mengadakan perjanjian dengan PT Multipolar Technology Tbk sehubungan dengan Upgrade Hardware IBM I Power 9 for Pre Production Critical Application dengan nilai kontrak sebesar Rp7,03 miliar. License 9. Pada tanggal 23 September 2021, Perseroan dengan nilai kontrak sebesar Rp12,58 miliar. Graha Sarana Duta sehubungan dengan Oracle Database untuk Aplikasi BI FAST 2.Pada tanggal 7 May 2021, Perseroan mengadakan perjanjian dengan PT Infosys Solusi Terpadu sehubungan dengan Proyek New Mobile Banking BTN dengan nilai kontrak sebesar Rp8,99 miliar. 3. Pada tanggal 24 Agustus 2021, Perseroan mengadakan Experian decision perjanjian sehubungan engine tanggal Perseroan dengan dengan sebesar Rp8,80 miliar. 4. Pada 23 dengan proyek nilai kontrak September mengadakan PT 2021, perjanjian dengan PT Accenture sehubungan dengan Penyusunan RSTIK Tahun 2021 sampai mengadakan perjanjian dengan PT Pengadaan Kontraktor Renovasi ME KC Bekasi dengan nilai kontrak sebesar Rp6,56 miliar. 10.Pada tanggal 14 September 2021, Perseroan mengadakan Mastersystem perjanjian Infotama dengan PT sehubungan dengan Pengadaan Sistem BI FAST dengan nilai kontrak sebesar Rp6,50 miliar. 11. Pada tanggal 23 September 2021, Perseroan mengadakan perjanjian dengan PT Binayasa Putra Batara sehubungan dengan Wilayah Pengadaan Medan Kontraktor dengan sebesar Rp6,33 miliar. nilai Kantor kontrak dengan 2025 dengan nilai kontrak sebesar 12.Pada tanggal 5 November 2020, Perseroan 5. Pada tanggal 26 November 2021, Perseroan Sigma Cipta Caraka sehubungan dengan Rp7,50 miliar. mengadakan perjanjian dengan PT Casa Prima Indonesia sehubungan dengan mengadakan perjanjian dengan PT Pengadaan Upgrade Core Banking Syariah dengan nilai kontrak sebesar Rp9,50 miliar. Pengadaan Kontraktor renovasi KCS Aceh 13.Pada tanggal 24 Februari 2020, Perseroan 6. Pada tanggal 23 Desember 2021, Perseroan Hanoman Cendekia Interaktif sehubungan dengan nilai kontrak sebesar Rp7,50 miliar. mengadakan perjanjian dengan PT Mitra Integrasi Informatika sehubungan dengan Pengadaan Container Platform dengan nilai kontrak sebesar Rp7,50 miliar. 7. Pada tanggal 13 Agustus 2021, Perseroan mengadakan perjanjian dengan PT Infosys Solusi Terpadu sehubungan dengan Proyek Internet Banking Bisnis Perseroan dengan nilai kontrak sebesar Rp7,48 miliar. mengadakan dengan perjanjian Pengadaan dengan Open PT Contract Pengembangan Middleware Tahun 2020 dengan nilai kontrak sebesar Rp7,75 miliar. 14.Pada tanggal 24 Januari 2020, Perseroan mengadakan perjanjian dengan PT Abhimata Persada sehubungan dengan Pengadaan Fusion Capital Opics Treasury System Upgrade dengan nilai kontrak sebesar Rp5,24 miliar. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
476. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 474 Tinjauan Pendukung Bisnis Ikatan Material terkait Investasi Barang Modal Pada tahun 2021 , Perseroan melakukan ikatan material dengan pihak terkait dalam rangka investasi barang modal. Beberapa ikatan material dengan nilai signifikan disajikan dalam tabel berikut: Tabel Ikatan Material Investasi Barang Modal Nama Pihak yang Berikatan Jenis Ikatan Nilai Ikatan (dalam jutaan Rupiah) PT Mastersystem Infotama Peningkatan reliability perangkat network data center untuk mendukung kinerja transaksi perbankan elektronik Rp16.850 PT Mastersystem Infotama Pengadaan Perangkat Network (Backbone Data Center) Rp19.490 PT Mastersystem Infotama Pengadaan Perangkat Network (Backbone DRC) Rp31.900 PT Metrocom Global Solusi Pengadaan Software License Oracle Database untuk Aplikasi BI-FAST Rp12.575 PT Multipolar Technology Pengadaan Software Defined-Wide Area Network (SDWAN) Rp21.675 PT Multipolar Technology Modernisasi Infrastruktur Middleware Rp59.550 PT Multipolar Technology Modernisasi Hardware Infrastruktur Kritikal IT & Hardware Refreshment Rp132.501 PT NTT Indonesia Solutions Pengadaan Software Asset Management PT Sigma Cipta Caraka Pengadaan Perangkat Terminal Line Encryption (TLE) dan Network Access Control (NAC) untuk Channel Electronic Data Capture (EDC) Rp11.300 Rp14.400 Perseroan melakukan ikatan material untuk investasi barang dan modal dengan tujuan untuk mendukung kegiatan operasional Perseroan. Adapun sumber dana yang digunakan Perseroan dalam melakukan ikatan material berasal dari dana internal Perseroan. Dikarenakan mata uang yang digunakan untuk investasi barang modal adalah IDR atau Rupiah dan nilai pengadaan yang tercantum pada perjanjian kerjasama antara Perseroan dengan Penyedia juga ditetapkan dalam mata uang Rupiah maka tidak diperlukan adanya langkah yang direncanakan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
477. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 475 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Investasi Barang Modal Perseroan melakukan investasi barang modal dalam bentuk Tanah , Gedung/ Ruang Kantor, Bangunan Lainnya, Hardware Komputer, Mesin, Kendaraan, Perlengkapan Kantor, Aset Tetap dan lnventaris Lainnya. Sampai dengan tahun 2021, jumlah investasi barang modal sebesar Rp8,89 triliun. Jumlah tersebut meningkat dibandingkan tahun 2020 yang disebabkan oleh adanya pembelian tanah untuk kantor, renovasi gedung kantor, kendaraan dan berbagai peralatan kantor untuk menunjang operasional Perseroan. Tabel Investasi Barang Modal Jenis Investasi (dalam jutaan Rupiah) Tujuan Investasi Nilai Investasi 2021 2020 Tanah Operasional Perseroan 3.981.531 3.970.391 Gedung/Ruang Kantor Operasional Perseroan 1.645.764 1.593.080 Bangunan Lainnya Operasional Perseroan 71.767 56.368 Hardware Komputer Operasional Perseroan 2.069.423 1.836.753 Mesin Operasional Perseroan 453.732 438.012 Kendaraan Operasional Perseroan 33.540 2.631 Perlengkapan Kantor Operasional Perseroan 588.593 554.032 Aset Tetap dan lnventaris Lainnya Operasional Perseroan 42.784 39.471 8.887.135 8.490.738 Jumlah LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
478. Pendahuluan Laporan Manajemen 476 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Informasi Material Mengenai Investasi , Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi Utang/Modal Sepanjang tahun 2021, Perseroan tidak melakukan aksi korporasi terkait investasi, ekspansi, divestasi, akuisisi, dan restrukturisasi utang/modal, sehingga tidak terdapat informasi yang dapat diungkapkan dalam Laporan Tahunan ini. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
479. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 477 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan /atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi Transaksi Material adalah setiap penyertaan dalam badan usaha, proyek, dan/atau kegiatan usaha tertentu; pembelian, penjualan, pengalihan, tukar menukar aset atau segmen usaha; sewa menyewa aset; pinjam meminjam dana; menjaminkan aset; dan/atau memberikan jaminan perusahaan; dengan nilai 20% atau lebih dari ekuitas Perusahaan yang dilakukan dalam satu kali atau dalam suatu rangkaian transaksi untuk suatu tujuan atau kegiatan tertentu (Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan/ Bapepam LK No. Kep-412/BL/2009 tentang tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu). Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Benturan Kepentingan adalah perbedaan antara kepentingan ekonomis Perusahaan dengan kepentingan ekonomis pribadi anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau Pemegang Saham Utama yang dapat merugikan Perusahaan dimaksud (Bapepam LK No. Kep-412/BL/2009). Selama tahun 2021 tidak terdapat transaksi benturan kepentingan. Transaksi dengan Pihak Afiliasi Transaksi Afiliasi adalah Transaksi yang dilakukan oleh Perusahaan atau Perusahaan Terkendali dengan Afiliasi dari Perusahaan atau Afiliasi dari anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau Pemegang Saham Utama Perusahaan (Bapepam LK No. Kep412/BL/2009). Selama tahun 2021 tidak terdapat transaksi dengan Pihak Afiliasi. Transaksi dengan Pihak Berelasi Seluruh transaksi dengan pihak berelasi telah diungkapkan dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan (catatan) seperti yang didefinisikan dalam PSAK 7 (revisi 2010) “Pengungkapan Pihak -pihak Berelasi “ dan Bapepam LK No. IX.E.1 tentang “Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”. Seluruh transaksi dengan pihak berelasi yang dilakukan pada tahun 2021 telah disetujui oleh kedua belah pihak dan bersifat wajar. Nama Pihak yang Bertransaksi dan Sifat Hubungan Pihak-pihak berelasi yang melakukan transaksi dengan Perseroan disajikan dalam tabel berikut: LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
480. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 478 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pihak Berelasi Pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi Pemerintah Republik Indonesia (RI) Pemegang Saham mayoritas melalui Kementerian Keuangan RI Obligasi Pemerintah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Giro pada bank lain, Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Efek-efek, Simpanan dari Bank Lain, Pinjaman yang diterima dan Surat Berharga yang Diterbitkan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Giro pada bank lain, Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Efek-efek, Simpanan dari Bank Lain, Tagihan Derivatif, Surat Berharga yang Diterbitkan dan Pinjaman yang Diterima PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Giro pada bank lain, Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Efek-efek, Simpanan dari Bank Lain, dan Surat Berharga yang Diterbitkan PT Bank Syariah Mandiri Entitas Anak dari Badan Usaha Milik Negara (BUMN) Giro pada bank lain, dan Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain PT Bank Mandiri Taspen Pos Entitas Anak dari BUMN Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Efek-efek, dan Simpanan dari Bank Lain PT BRI Agroniaga Tbk Entitas Anak dari BUMN Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Simpanan dari Bank Lain, Surat Berharga yang Diterbitkan Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Efek-efek, dan Simpanan dari Bank Lain PT Hutama Karya (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Indonesia Power Entitas Anak dari BUMN Efek-efek PT Kereta Api Indonesia (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek PT Pupuk Indonesia (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan PT Timah Tbk Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek Perum Perumnas Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek, dan Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT PP Properti Tbk Entitas Anak dari BUMN Tagihan Akseptasi dan Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
481. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 479 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi PT Waskita Beton Precast Tbk Entitas Anak dari BUMN Tagihan Akseptasi dan Kredit yang diberikan dan Pembiayaan /piutang syariah PT Wijaya Karya Bangunan Gedung Tbk Entitas Anak dari BUMN Tagihan Akseptasi dan Garansi yang diterbitkan PT Wijaya Karya Industri Energi Entitas Anak dari BUMN Tagihan Akseptasi PT Wijaya Karya Industri dan Konstruksi Entitas Anak dari BUMN Tagihan Akseptasi, Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah dan Garansi yang diterbitkan Perum Percetakan Negara Republik Indonesia (Perum PNRI) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Adhi Karya (Persero) Tbk Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Angkasa Pura II (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah dan Surat Berharga yang Diterbitkan PT Asuransi Jiwasraya (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah, Efekefek yang dibeli dengan janji dijual kembali, dan surat berharga yang diberikan PT Brantas Abipraya (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Dok Dan Perkapalan Surabaya (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT HK Realtindo Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Indah Karya (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Jasamarga Bali Tol Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Permodalan Nasional Madani Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Peruri Properti Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT PP Urban Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Taspen (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah dan Surat Berharga yang Diterbitkan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
482. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 480 Tinjauan Pendukung Bisnis Pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi PT Trans Jawa Paspro Jalan Tol Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan /piutang syariah dan Surat Berharga yang Diterbitkan PT Virama Karya (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah dan Surat Berharga yang Diterbitkan PT Waskita Bumi Wira Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah dan Surat Berharga yang Diterbitkan PT Waskita Karya Realty Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah dan Surat Berharga yang Diterbitkan PT Pembangunan Perumahan (Persero) Tbk Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah dan Surat Berharga yang Diterbitkan PT Wijaya Karya Realty Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah dan Garansi yang diterbitkan PT Wisma Seratus Sejahtera Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Yodya Karya (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah dan Garansi yang diterbitkan Perum Jaminan Kredit Indonesia Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Surat Berharga yang Diterbitkan PT Anugerah Bhumiamaya Sentosa Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT PP Properti Jababeka Residen Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Adhi Persada Properti Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Perumnas Jakabaring Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Perumnas Sentraland Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Perumnas TOD Tanjung Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Perum Pengangkutan Penumpang Dalam pengendalian yang sama Djakarta melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Sinergi Investasi Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Perumnas Pondok Cina Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
483. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 481 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi PT Kawasan Berikat Nusantara Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan /piutang syariah PT Adhi Commuter Property Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Angkasa Pura I (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Koperasi Karyawan WIKA Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Rekayasa Engineering Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Jalin Pembayaran Nusantara Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Wijaya Karya Krakatau Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Rajawali Nusantara Indonesia (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Puspetindo Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Yayasan Kesejahteraan Karyawan Entitas Anak dari BUMN Pembangunan Perumahan Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Jasamarga Toll Road Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Inhutani IV Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Surat Berharga yang Diterbitkan dan Garansi yang diterbitkan PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Surat Berharga yang Diterbitkan PT Asuransi Jiwa Bringin dan Jiwa Sejahtera Entitas Anak dari BUMN Surat Berharga yang Diterbitkan PT Asuransi Jasa Raharja (Persero) Entitas Anak dari BUMN Surat Berharga yang Diterbitkan PT AXA Mandiri Financial Services Entitas Anak dari BUMN Surat Berharga yang Diterbitkan PT BNI Life Insurance Entitas Anak dari BUMN Surat Berharga yang Diterbitkan PT Jasaraharja Putera Entitas Anak dari BUMN Surat Berharga yang Diterbitkan PT Penjaminan Infrastruktur Indonesia (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Surat Berharga yang Diterbitkan PT Pertamina Bina Medika Entitas Anak dari BUMN Surat Berharga yang Diterbitkan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
484. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 482 Tinjauan Pendukung Bisnis Pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Surat Berharga yang Diterbitkan dan Garansi yang diterbitkan PT Tugu Pratama Indonesia Entitas Anak dari BUMN Surat Berharga yang Diterbitkan PT Sarana Multigriya Finance (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Pinjaman yang diterima dan Pinjaman Subordinasi PT Sinergi Colomadu Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah PT Perusahaan Gas Negara (Persero) Dalam pengendalian yang sama Tbk melalui Pemerintah Pusat RI Efek-efek PT Reasuransi Nasional Indonesia Entitas Anak dari BUMN Surat Berharga yang Diterbitkan dan Garansi yang diterbitkan Perum Damri Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan PT Infomedia Nusantara Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Infomedia Solusi Humanika Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Energi Pelabuhan Indonesia Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Jasamarga Toll Road Operator Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Sucofindo Prima Internasional Konsultan Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Jasa Marga Toll Road Maintenance Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Kredit yang diberikan, Efek-efek dan Garansi yang diterbitkan PT PNM Ventura Syariah Entitas Anak dari BUMN Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/piutang syariah Perum Jasa Tirta I Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan PT Asuransi Asei Indonesia Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan PT Barata Indonesia (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan PT Jasa Layanan Pemeliharaan Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT LEN Railway Systems Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Nindya Karya (Persero) Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
485. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 483 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pihak Berelasi Jenis Hubungan Unsur Transaksi Pihak Berelasi PT Pelabuhan Indonesia III (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan PT Patra Trading Entitas Anak dari BUMN Garansi yang diterbitkan PT Pos Indonesia (Persero) Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan PT Peruri Digital Security Dalam pengendalian yang sama melalui Pemerintah Pusat RI Garansi yang diterbitkan Kewajaran dan Alasan Dilakukannya Transaksi Transaksi pihak berelasi terjadi karena adanya kebutuhan usaha Perseroan. Seluruh transaksi dilakukan secara wajar sebagaimana transaksi dengan pihak lain. Perseroan menjamin bahwa seluruh transaksi bebas dari konflik kepentingan dan telah memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. Realisasi Transaksi Pihak Berelasi Berikut rincian realisasi transaksi pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dengan Pemerintah Republik Indonesia dan transaksi pihak berelasi dengan Manajemen Kunci. Tabel Transaksi Pihak Berelasi karena Hubungan Kepemilikan dengan Pemerintah Republik Indonesia (dalam jutaan Rupiah) Uraian 2021 2020 Aset Giro pada bank lain-neto Penempatan pada BI dan bank lain-net Efek-efek Obligasi Pemerintah Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan dan pembiayaan/piutang syariah Tagihan akseptasi Tagihan Lain-lain 96.460 221.896 337 337 1.341.732 2.082.560 46.080.298 56.287.751 - - 18.413.051 17.218.144 454.140 196.071 13.775 173.710 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
486. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 484 Tinjauan Pendukung Bisnis Uraian 2021 2020 66 .399.793 76.180.469 (849.085) (85.879) 65.550.708 76.094.590 17,40% 21,07% 158.526.678 141.471.045 161.920 196.071 4.277.267 4.974.733 Pinjaman diterima 15.562.294 17.009.056 Pinjaman subordinasi 4.499.968 5.999.878 183.028.127 169.650.783 55,85% 52,79% 12.281 17.003 503.717 428.891 9.423.801 5.341.952 9.939.799 5.787.846 43,66% 29,17% Penempatan pada BI dan bank lain 172.580 1.410 Efek-efek 346.641 318.871 Jumlah aset untuk pihak-pihak berelasi CKPN dari pihak-pihak berelasi Jumlah aset untuk pihak-pihak berelasi-neto Persentase total aset pihak berelasi terhadap total aset Liabilitas Simpanan nasabah Liabilitas akseptasi Surat-surat berharga yang diterbitkan Jumlah liabilitas untuk pihak-pihak berelasi Persentase total liabilitas pihak berelasi terhadap total liabilitas Dana Syirkah Temporer Giro Mudharabah Tabungan Mudharabah Deposito Mudharabah Jumlah dana syirkah untuk pihak-pihak berelasi Persentase syirkah untuk pihak-pihak berelasi Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
487. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 485 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian 2021 2020 Obligasi Pemerintah 1 .538.370 898.785 Kredit yang diberikan dan pembiayaan/piutang syariah 1.125.832 1.187.376 3.183.423 2.406.442 12,34% 9,58% Simpanan dari nasabah 1.799.624 4.922.168 Simpanan dari bank lain 44 1.300 916.677 1.102.256 990.259 1.192.094 401.002 534.242 288 927 Tabungan Mudharabah 12.676 6.064 Deposito Mudharabah 83.130 103.796 4.203.700 7.932.847 32,83% 48,56% 162.825 14.601 18,03% 1,91% Jumlah pendapatan bunga untuk pihak-pihak berelasi Persentase terhadap total pendapatan bunga dan bagi hasil Beban Bunga, Bagi Hasil dan Bonus Surat-surat berharga Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi Giro Mudharabah Jumlah beban bunga untuk pihak-pihak berelasi Persentase terhadap total beban bunga dan bagi hasil Komitmen dan kontinjensi pada rekening administratif Garansi yang diberikan Persentase terhadap total komitmen dan kontinjensi pada rekening administratif LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
488. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 486 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Transaksi Pihak Berelasi dengan Manajemen Kunci Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2021 2020 Aset Kredit yang diberikan Cadangan kerugian penurunan nilai dari pihak-pihak berelasi Jumlah aset untuk pihak-pihak berelasi Persentase total aset pihak berelasi terhadap total aset 145.242 125.735 (1.047) (251) 144.195 125.484 0,04% 0,03% 99.575 83.296 236.266 253.160 335.841 336.456 0,10% 0,13% 1.846 1.969 301 3.543 2.147 5.512 0,01% 0,03% 9.257 7.443 0,04% 0,04% Liabilitas Simpanan nasabah Kompensasi karyawan kunci Jumlah liabilitas dari manajemen kunci Persentase terhadap total liabilitas Dana Syirkah Temporer Tabungan Mudharabah Deposito Mudharabah Jumlah dana syirkah untuk pihak-pihak berelasi Persentase syirkah untuk pihak-pihak berelasi Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Kredit yang diberikan Persentase terhadap total pendapatan bunga dan bagi hasil PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
489. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 487 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Uraian 2021 2020 Beban Bunga , Bagi Hasil dan Bonus Simpanan dari nasabah 1.279 171 Persentase terhadap total beban bunga dan bagi hasil 0,01% 0,02% Direksi 101.022 48.087 Dewan Komisaris 38.010 18.455 Karyawan Kunci 171.381 157.859 310.413 224.401 8,21% 7,53% Beban Gaji dan Tunjangan Jumlah Beban Gaji dan Tunjangan Persentase terhadap total beban gaji dan tunjangan karyawan Kebijakan Mekanisme Review atas Transaksi Seluruh transaksi telah melalui mekanisme review sesuai dengan jenis transaksi. Setiap transaksi dilakukan analisis kelayakan transaksi antara lain analisis kredit untuk transaksi kredit kepada pihak berelasi. Demikian pula untuk transaksi investasi telah dilakukan analisis kelayakan investasi. Begitu pula dengan transaksi pihak berelasi lainnya seperti garansi yang diterbitkan dan penempatan pada Bank lain. Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Terkait Perseroan senantiasa berkomitmen untuk menjalankan bisnis yang prudent. Seluruh transaksi telah memenuhi peraturan dan ketentuan yang berlaku. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
490. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 488 Tinjauan Pendukung Bisnis Program Kepemilikan Saham oleh Pegawai dan / atau Manajemen (ESOP/MSOP) Dalam rangka meningkatkan produktivitas pegawai dan untuk peningkatan kinerja Perseroan dalam jangka panjang untuk dapat tumbuh dan berkembang dengan baik, manajemen Perseroan pada tahun 2020 memutuskan memberikan insentif/ remunerasi bersifat Variabel Jangka Panjang/ Long Term Incentive (LTI) bagi Pegawai berupa pemberian saham BBTN yang diberikan dalam 3 (tiga) vesting yaitu tahun vesting 1 di tahun 2020, vesting 2 di tahun 2021 dan vesting 3 di tahun 2022. Latar belakang pemberian program LTI kepada Pegawai Perseroan antara lain sebagai berikut: 1. Sebagai long term performance, yaitu untuk mendorong kinerja yang bersifat ke masa depan dan jangka panjang, 2. Menjaga motivasi pegawai untuk dapat memberikan kontribusi positif melampaui target yang ditetapkan Perseroan, 3. LTI merupakan program rewards yang sangat umum digunakan dalam industri untuk mendukung pencapaian kinerja Perseroan secara jangka panjang. Pegawai yang mendapatkan LTI adalah pegawai dengan posisi/ jabatan kunci yang memiliki peran strategis sebagai penyelaras (alignment) tujuan Korporat sekaligus supervisi dan pengendali pencapaian kinerja di Divisi/Kantor Wilayah/Kantor Cabang masing-masing, jabatan tersebut meliputi jabatan struktural L1 dan L2 yaitu jabatan Kepala Divisi, Kepala Kantor Wilayah, Kepala Cabang, Kepala Cabang Syariah, Deputy / Wakil Kepala Divisi, Deputy Regional Manager Business, Deputy Regional Manager Support, Department Head, Deputy Branch Manager dan Deputy Service Manager. Dalam proses buyback saham BBTN, Perseroan bekerjasama dengan perusahaan sekuritas yaitu PT Bahana Sekuritas untuk proses pembelian dan administrasi saham yang sudah diatasnamakan masing-masing pegawai penerima. Program LTI kepada pegawai akan dilaksanakan secara bertahap selama 3 tahun yaitu tahun 2020, 2021 dan 2022 dengan total anggaran sebesar Rp150 miliar yang dapat diterima oleh Pegawai melalui pencapaian target kinerja dan persyaratan lainnya yang telah ditetapkan oleh Bank dengan distribusi vesting sebagai berikut: 1. LTI tahap 1 / vesting 1 pada tahun 2020, diberikan maksimum 50% dari total anggaran pembelian saham selama 3 tahun dengan jumlah saham 58.983.900 lembar yang dibeli dengan rata-rata Rp958,55 / lembar dan didistribusikan kepada 549 pegawai penerima LTI. 2. LTI tahap 2 / vesting 2 pada tahun 2021, diberikan maksimum 25% dari total anggaran pembelian saham selama 3 tahun dengan jumlah saham 15.936.000 lembar yang dibeli dengan rata-rata Rp1.566,62 / lembar dan didistribusikan kepada 599 pegawai penerima LTI. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
491. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 489 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 3 . LTI tahap 3 / vesting 3 pada tahun 2022, diberikan maksimum 25% dari total anggaran pembelian saham selama 3 tahun dan akan dibelikan saham BBTN di tahun 2022. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
492. Pendahuluan Laporan Manajemen 490 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Sepanjang tahun 2021 tidak dilaksanakan penerbitan Obligasi sehingga tidak terdapat kewajiban bagi Perseroan untuk melaporkan dana hasil penawaran umum oleh karena itu tidak terdapat informasi terkait jumlah perolehan dana , rencana penggunaan dana, rincian penggunaan dana, saldo dana, dan tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan dana. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
493. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 491 Informasi dan Fakta Material setelah Tanggal Laporan Akuntan Pada tanggal 7 Januari 2022 , Kantor Pajak telah mengembalikan kelebihan pembayaran pajak atas PPh Badan sebesar Rp48,68 miliar untuk tahun pajak 2012 sesuai Keputusan Direktur Jenderal Pajak Nomor KEP-00072.PPH/WPJ.19/KP.04/2021 tanggal 14 Oktober 2021 dan sebesar Rp156,77 miliar untuk tahun pajak 2013 sesuai Keputusan Direktur Jenderal Pajak Nomor KEP-00071.PPH/WPJ.19/ KP.04/2021 tanggal 13 Oktober 2021 kepada Perseroan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
494. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 492 Tinjauan Pendukung Bisnis Dampak Perubahan Suku Bunga terhadap Kinerja Perseroan Sepanjang tahun 2021 , suku bunga acuan BI-7 Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) memiliki tren tetap atau tidak berubah pada level 3,50% setelah mengalami penurunan di sepanjang tahun 2020 sebagaimana dalam grafik berikut: Grafik BI7DRR Tahun 2020-2021 Kebijakan suku bunga rendah tersebut dilakukan Bank Indonesia untuk menjaga stabilitas nilai tukar dan sistem keuangan, di tengah perkiraan inflasi yang rendah. Kebijakan tersebut juga sejalan dengan langkah bank sentral untuk mendukung pemerintah dalam upaya pemulihan dan mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. Bank Indonesia telah mempertahankan suku bunga acuan pada level 3,50% sejak bulan Februari 2021. Bank Indonesia memperkirakan pemulihan ekonomi global masih berlanjut namun lebih rendah dari perkiraan sebelumnya yaitu menjadi sebesar 3,7% pada tahun 2021. Kebijakan Penurunan BI7DRR sepanjang tahun 2021 tersebut diikuti dengan langkah perbankan khususnya Perseroan untuk menurunkan suku bunga Dana Pihak Ketiga (DPK) dan suku bunga Kredit. Sepanjang tahun 2021, beban bunga DPK Perseroan telah turun hingga 1,65% dari bulan Januari hingga Desember terutama disumbang oleh penurunan beban bunga DPK High cost seperti Deposito dan BTN Prima yang mendominasi lebih dari 55% Dana Pihak Ketiga Perseroan. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
495. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 493 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Penurunan BI7DRR diikuti juga dengan penurunan suku bunga kredit Perseroan , dimana suku bunga kredit dan pembiayaan Perseroan turun sebesar 1,06% sepanjang Januari hingga Desember 2021. Sejalan dengan hal tersebut, Penurunan suku bunga kredit juga memicu peningkatan realisasi kredit dengan semakin menariknya pricing kredit bagi calon debitur. Sehingga, realisasi kredit Perseroan meningkat terutama KPR Non Subsidi dan Kredit Non Perumahan yang tumbuh pesat masing-masing 72,3% dan 68,9% (year on year). Dengan demikian, adanya penurunan suku bunga Dana Pihak Ketiga yang lebih tinggi dibandingkan penurunan suku bunga kredit berdampak pada margin usaha Perseroan meningkat di tahun 2021. Net Interest Income Perseroan tumbuh 44,72% (year on year) dari Rp9,12 triliun pada tahun 2020 menjadi Rp13,20 triliun di tahun 2021 serta rasio NIM Perseroan tumbuh 92 bps menjadi 3,99%. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
496. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 494 Tinjauan Pendukung Bisnis Suku Bunga Dasar Kredit Perseroan secara berkala memperbaharui Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) atau Prime Lending Rate sesuai dengan pergerakan suku bunga acuan yang ditetapkan Bank Indonesia. SBDK digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank kepada Nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian Perseroan terhadap risiko masingmasing debitur atau kelompok debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK. Tabel Suku Bunga Dasar Kredit (dalam %) SBDK per Segmen Bisnis Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro 2021 8,00 8,25 2020 9,90 2019 11,00 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Kredit Konsumsi KPR Non-KPR n/a 7,25 8,75 9,90 n/a 9,95 11,25 11,25 n/a 10,75 11,50
497. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 495 Respon terhadap Perubahan Arah Kebijakan Moneter Respon yang dilakukan Perseroan atas kebijakan moneter BI yang menurunkan suku bunga acuan BI serta memperhatikan kondisi likuiditas di market yang semakin longgar antara lain dengan kebijakan pricing suku bunga dana dan kredit sebagai berikut : 1. Perseroan melakukan penyesuaian suku bunga dana berdasarkan arah perubahan suku bunga acuan, kondisi likuiditas internal Bank dan kondisi likuiditas market. 2. Penyesuaian suku bunga kredit memperhatikan Cost of Fund, tingkat persaingan suku bunga di market, tingkat risiko sesuai segmen kredit, dan target profitabilitas yang ingin dicapai oleh Perseroan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
498. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 496 Tinjauan Pendukung Bisnis Kualitas Aset Produktif Penilaian atau penyediaan aset produktif ditujukan untuk penyediaan dana dalam rangka memperoleh penghasilan , baik dalam bentuk kredit, surat berharga, penempatan dana antar bank, serta bentuk penyediaan dana lainnya yang dana dipersamakan dengan itu. Berikut adalah aset produktif Perseroan selama dua tahun terakhir: Tabel Aset Produktif 2021 Uraian Penempatan pada Bank Lain Dalam Perhatian Khusus Lancar Kurang Lancar Diragukan Macet 1.195.453 - - - 1.682 31.017 - - - - 48.199.016 42.076 4.474 7.284 60.353 - - - - - 1.598.325 - - - - 454.140 - - - - 303.197.225 19.693.638 371.587 838.556 15.345.966 Penyertaan Modal - - - - - Tagihan Lainnya - - - - - Komitmen dan Kontinjensi 18.210.325 1.063.308 14.053 19.162 67.784 Agunan yang Diambil Alih - - - - 77.591 Tagihan Spot dan Derivatif/Forward Surat Berharga yang Dimiliki Surat Berharga yang Dijual Dengan Janji Dibeli Kembali (Repo) Tagihan atas Surat Berharga yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) Tagihan Akseptasi Kredit yang Diberikan dan Pembiayaan yang Diberikan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
499. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 497 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 2021 2020 Jumlah Dalam Perhatian Khusus Lancar Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah 1.197.135 3.215.667 - - - 1.799 3.217.466 31.017 70.386 - - - - 70.386 48.313.203 59.023.291 27.901 7.645 69.846 365.034 59.493.717 - - - - - - - 1.598.325 954.955 - - - - 954.955 454.140 196.071 - - - - 196.071 339.446.972 289.525.748 25.339.184 1.300.718 897.369 15.715.473 332.778.492 - - - - - - - - - - - - - - 19.374.632 13.501.230 119.240 24.739 16.598 188.827 13.850.634 77.591 - - - - - 77.591 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
500. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 498 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Cadangan Kerugian Penurunan Nilai dan Penyisihan Penilaian Kualitas Aset Uraian Penempatan pada Bank Lain 2021 Stage 1 Stage 2 Stage 3 Umum 16 - Tagihan Spot dan Derivatif /Forward - - Surat Berharga yang Dimiliki - - 2.000 21.187 Surat Berharga yang Dijual Dengan Janji Dibeli Kembali (Repo) - - - - Tagihan atas Surat Berharga yang Dibeli Dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) - - - - 623 - - 4.541 2.468.071 2.309.833 9.657.856 2.508.843 Penyertaan Modal - - - - Tagihan Lainnya - - - - 2.005 1.639 - 18.093 Tagihan Akseptasi Kredit yang Diberikan dan Pembiayaan yang Diberikan Komitmen dan Kontinjensi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 1.682 11.955 310
501. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 499 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK (dalam jutaan Rupiah) 2020 Khusus Stage 1 Stage 2 Stage 3 Umum Khusus 1.682 9 - 1.799 230.458 1.799 - - - - 704 - 66.770 - - 2.000 27.355 402.498 - - - - - - - - - - - - - 1.393 - - 1.961 9.333.279 3.795.228 3.414.937 5.850.778 2.173.778 6.040.875 - - - - - - - - - - - - 53.165 6.489 - - 13.995 5.962 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
502. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 500 Tinjauan Pendukung Bisnis Transaksi Derivatif Berikut adalah ikhtisar transaksi derivatif Perseroan tahun 2020-2021 : Tabel Ikhtisar Transaksi Derivatif Transaksi (dalam jutaan Rupiah) 2021 Stage 1 2020 Stage 2 Stage 3 Stage 1 Stage 2 Stage 3 Pihak Berelasi Terkait Nilai Tukar: Kontrak berjangka beli - - - - - - Kontrak berjangka jual - - - - - - Swap - beli - - - - - - Swap - jual - - - - - - Option - beli - - - - - - 1.068.937.500 31.017 17.740 2.138.250 188.663 20.332 - - - - - - 1.068.937.500 31.017 17.740 2.138.250 188.663 20.332 Kontrak berjangka beli - - - - - - Kontrak berjangka jual - - - - - - Swap - beli - - - - - - Swap - jual - - - - - - Option - beli - - - - - - Lain-lain - - - - - - Lain-lain (CCS) Terkait Suku Bunga: Swap - Suku Bunga Jumlah Pihak Berelasi Pihak Ketiga Terkait Nilai Tukar: PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
503. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 501 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Transaksi 2021 Stage 1 2020 Stage 2 Stage 3 Stage 1 Stage 2 Stage 3 Terkait Suku Bunga : - - - Swap - Suku Bunga - - - - - - Jumlah Pihak Berelasi - - - - - - 1.068.937.500 31.017 17.740 2.138.250 188.663 20.332 Jumlah LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
504. Pendahuluan Laporan Manajemen 502 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan Dampaknya terhadap Perseroan Sepanjang tahun 2021 , tidak terdapat perubahan peraturan dan penerbitan peraturan perundang-undangan baru yang memiliki dampak signifikan terhadap Perseroan. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
505. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 503 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya terhadap Perseroan Standar Akuntansi Berlaku Efektif pada tanggal 1 Januari 2021 dan Dampaknya terhadap Laporan Keuangan Perseroan Terdapat standar baru dan penyesuaian atau amendemen terhadap beberapa standar yang masih berlaku dan berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2021 , yaitu sebagai berikut: 1. PSAK No. 22 (Amandemen 2019), ”Kombinasi Bisnis tentang Definisi Bisnis”, Amandemen ini yang diadopsi dari Amandemen IFRS 3 Business Combinations: Definition of Business merupakan hasil dari joint project antara International Accounting Standards Board (IASB) dan US Financial Accounting Standards Board (FASB). Amandemen ini mengklarifikasi definisi bisnis dengan tujuan untuk membantu entitas dalam menentukan apakah suatu transaksi seharusnya dicatat sebagai kombinasi bisnis atau akuisisi aset. Amendemen atas Kebijakan Akuntansi ini tidak berdampak pada kebijakan akuntansi Perseroan karena kebijakan internal Perseroan masih relevan dengan amandemen ini. 2. Penyesuaian Tahunan 2020 - PSAK No. 71, “Instrumen Keuangan - Imbalan dalam pengujian “10 per sen” untuk penghentian pengakuan liabilitas keuangan”. Amandemen tersebut mengklarifikasi biaya yang termasuk dalam entitas ketika menilai apakah persyaratan liabilitas keuangan baru atau yang dimodifikasi secara substansial berbeda dari persyaratan liabilitas keuangan asli. Penyesuaian atas Kebijakan Akuntansi ini tidak berdampak signifikan pada kebijakan akuntansi Perseroan karena kebijakan internal Perseroan masih relevan dengan amandemen ini. 3. Penyesuaian Tahunan 2020 - PSAK No.73 “Sewa”. Penyesuaian ini mengklarifikasi pengukuran oleh penyewa dan pencatatan perubahan masa sewa terkait “perbaikan properti sewaan. Penyesuaian atas Kebijakan Akuntansi ini tidak berdampak signifikan pada kebijakan akuntansi Perseroan karena kebijakan internal Perseroan masih relevan dengan amandemen ini. Standar Akuntansi Belum Berlaku Efektif untuk Laporan Keuangan 31 Desember 2021 Perseroan akan menerapkan amendemen dan penyesuaian PSAK berikut, jika dipandang relevan, saat telah menjadi efektif. 1. Berlaku efektif setelah tanggal 1 Januari 2022: a. Amendemen PSAK No. 22, “Kombinasi Bisnis tentang Referensi ke Kerangka Konseptual”. Amendemen ini mengklarifikasi interaksi antara PSAK No. 22, PSAK No. 57, ISAK No. 30 dan Kerangka Konseptual Pelaporan Keuangan. b. Amendemen PSAK No. 57, “Provisi, Liabilitas Kontinjensi, dan Aset Kontinjensi tentang LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
506. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 504 c . d. e. f. g. Kontrak Memberatkan Biaya Memenuhi Kontrak”. Amendemen ini mengklarifikasi biaya untuk memenuhi suatu kontrak dalamkaitannya dalam menentukan apakah suatu kontrak merupakan kontrak memberatkan. Penyesuaian Tahunan 2020 - PSAK No. 71, “Instrumen Keuangan - Imbalan dalam pengujian “10 persen” untuk penghentian pengakuan liabilitas keuangan”. Amandemen tersebut mengklarifikasi biaya yang termasuk dalam entitas ketika menilai apakah persyaratan liabilitas keuangan baru atau yang dimodifikasi secara substansial berbeda dari persyaratan liabilitas keuangan asli. Penyesuaian Tahunan 2020 PSAK No. 73, “Sewa”. Penyesuaian ini mengklarifikasi pengukuran oleh penyewa dan pencatatan perubahan masa sewa terkait “perbaikan properti sewaan”. Amendemen PSAK 1: “Penyajian Laporan Keuangan” tentang pengungkapan kebijakan akuntansi yang mengubah istilah “signifikan” menjadi “material” dan memberi penjelasan mengenai kebijakan akuntansi material”. Amendemen PSAK 1: “Penyajian Laporan Keuangan” tentang klasifikasi liabilitas. Amendemen PSAK 25: “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan” tentang definisi “estimasi akuntansi” dan Tinjauan Pendukung Bisnis penjelasannya”. h. Amendemen PSAK 16: “Aset Tetap” tentang hasil sebelum penggunaan yang diintensikan. i. Amendemen PSAK 46: “Pajak Penghasilan” tentang Pajak Tangguhan terkait Aset dan Liabilitas yang timbul dari Transaksi Tunggal yang diadopsi dari Amendemen IAS 12 Income Taxes tentang Deferred Tax related to Assets and Liabilities arising from a Single Transaction. j. Amendemen PSAK 107: “Akuntansi Ijarah”. 2. Berlaku efektif setelah tanggal 1 Januari 2023: Amendemen PSAK No. 1, “Penyajian Laporan Keuangan tentang Klasifikasi Liabilitas sebagai Jangka Pendek atau Jangka Panjang”, efektif 1 Januari 2021, dan penerapan lebih awal diizinkan. Amandemen menentukan persyaratan untuk mengklasifikasikan kewajiban sebagai lancar atau tidak lancar. 3. Berlaku efektif setelah tanggal 1 Januari 2025: PSAK No. 74, “Kontrak Asuransi”, yang diadopsi dari IFRS 17, berlaku efektif 1 Januari 2025, dengan penerapan dini diperkenankan untuk entitas yang juga telah menerapkan PSAK 71 dan PSAK 72. Pada saat penerbitan laporan keuangan konsolidasian, Perseroan masih mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan Perseroan. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
507. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 505 Larangan , Batasan dan/atau Hambatan Signifikan untuk Melakukan Penyediaan Dana antara Bank dan Entitas Lain dalam Suatu Kelompok Usaha Sebagai salah satu bentuk pelaksanaan dalam melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance sebagaimana diatur dalam ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Perseroan memiliki Standar Operating Prosedur (SOP) terkait Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait, Penyediaan Dana Besar serta Penyediaan Dana Kepada Pihak Lain serta Surat Edaran Direksi No. 55/SE/DIR/CMLD/2019 tanggal 24 Oktober 2019 perihal Pedoman Penyusunan Laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum. Dalam Penyediaan dana kepada peminjam maupun kelompok peminjam, pihak terkait maupun selain pihak terkait dan kepada pihak lain yang memiliki kepentingan terhadap Perseroan, Perseroan wajib menerapkan prinsip kehati-hatian serta mengelola risiko yang timbul sebagai akibat penyediaan dana tersebut, oleh karenanya Perseroan harus memiliki kemampuan untuk mengelola konsentrasi portofolio penyediaan dana kepada peminjam maupun kelompok peminjam dimaksud. Selain bentuk-bentuk penyediaan dana yang telah dikenal, berkenaan dengan pesatnya perkembangan perbankan terkini dengan munculnya produk-produk penyediaan dana yang inovatif, Perseroan harus mengembangkan teknik pengukuran terhadap beberapa bentuk risiko konsentrasi yang timbul dari penyediaan dana. Hal ini khususnya terdapat pada bentuk penyediaan dana tidak langsung ataupun penyediaan dana yang dikaitkan dengan tagihan yang diperkuat dengan jaminan ataupun agunan dalam berbagai bentuk. Perseroan wajib menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam memberikan penyediaan dana, termasuk penyediaan dana kepada pihak terkait, penyediaan dana besar dan penyediaan dana kepada pihak lain yang memiliki kepentingan terhadap Perseroan. Hal ini bertujuan agar pelaksanaannya dilakukan secara wajar (arm’s length basis) disesuaikan dengan kemampuan permodalan Perseroan, dan tidak terkonsentrasi secara signifikan kepada peminjam atau kelompok tertentu. Pihak lain yang memiliki kepentingan terhadap Perseroan antara lain pejabat atau pegawai Perseroan beserta keluarganya. Kebijakan, pedoman dan prosedur tertulis tentang penyediaan dana dikaji ulang secara periodik paling sedikit 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) tahun, atau dalam frekuensi yang lebih tinggi dalam hal terdapat perubahan yang signifikan. Ketentuan ini merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari kebijakan, prosedur dan penetapan risiko kredit sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan yang mengatur mengenai penerapan manajemen risiko bagi bank umum. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
508. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 506 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Penyediaan Dana Pihak Terkait Penyedia Dana Number of Account (NoA) Kepada Pihak Terkait Kepada 50 Debitur Inti* Single Debt Group *seluruh debitur komersial PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Jumlah Dana (dalam jutaan Rupiah) - - 266 30.736.905 121 18.313.000 145 12.423.905
509. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 507 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Informasi Kelangsungan Usaha Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha Assessment Manajemen atas HalHal yang Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha Meskipun terdapat ketidakpastian terhadap kondisi makro ekonomi baik di Indonesia maupun global yang terutama disebabkan pandemi Covid-19 , dengan kekuatan dan keunggulan kompetitif yang dimiliki oleh Perseroan serta inovasi yang berkesinambungan, perubahan kondisi tersebut dapat diakomodir dengan baik oleh Perseroan. Selain itu, penerapan berbagai inisiatif strategi yang tepat, kelangsungan usaha Perseroan dapat terjaga dengan baik. Sehingga dapat disimpulkan bahwa Perseroan tidak memiliki hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha. Assessment atas kelangsungan usaha Perseroan dilakukan melalui analisis Strength Weakness Opportunity Threat (SWOT) dan Matriks Threat Opportunity Weakness Strength (TOWS) yang dimuat dalam Rencana Bisnis Perseroan (RBB) Tahun 2021-2023 yang dilatarbelakangi oleh perkembangan dinamika ekonomi makro yang berdampak terhadap perubahan asumsi makro, isu eksternal serta positioning Perseroan di industri perbankan. Analisis SWOT (Matriks TOWS) dan Strategi Perseroan disajikan sebagai berikut: Matriks Analisis SWOT Strength Weakness Opportunity Threat • Peluang nasabah captive dengan KPR, KYG dan Dana Lembaga sebagai entry point utama yang berpeluang dikembangkan, • Dipercaya Pemerintah sebagai pemain utama dalam menyalurkan program KPR Subsidi, • Menjadi salah satu Bank Peserta dalam Program PEN, • Pengembangan layanan perbankan secara digital (Property Portal, mBanking, Cash Management, dsb), • Memiliki hubungan yang erat dengan value chain perumahan (Developer, Pemilik Lahan, Nasabah KPR, dsb). • Sumber pendanaan didominasi oleh dana mahal (Deposito Lembaga dan dana wholesale), • Portfolio kredit perumahan semakin dominan (~90%), sementara kontribusi kredit high yield masih rendah, • Rasio NPL cukup tinggi, • Perolehan FBI stagnan dan didominasi admin fee, • Struktur dan komposisi organisasi Kantor Cabang belum business driven. • Proyeksi peningkatan pertumbuhan ekonomi tahun 2021 menjadi 4,5% - 5,5%, • Keberlanjutan dukungan stimulus fiskal (Program PEN) dan relaksasi moneter untuk meningkatkan aktivitas perekonomian dan kontribusi perbankan nasional , • Digital disruption layanan keuangan didorong virtual dan stay@home life style), • Peluang bisnis perumahan di segmen emerging affluent dan affluent. • Alokasi KPR Subsidi Tahun 2021 semakin terbatas, lebih rendah dibanding tahun 2020, • Perusahaan Fintech dan Startup semakin massif dalam mengembangkan bisnis layanan keuangan, • Menurunnya daya beli masyarakat low to middle income yang menjadi pangsa pasar KPR BTN, • Ketidakpastian pemulihan kemampuan debitur restrukturisasi Covid-19 yang berdampak pada kualitas kredit ke depan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
510. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 508 Tinjauan Pendukung Bisnis Dari matrik analisis SWOT yang disajikan di atas , selanjutnya Perseroan menetapkan strategi-strategi sebagai berikut: Strength Weakness SO Strategy • Mengoptimalkan porsi pada program KPR Subsidi Pemerintah dan Keberlanjutan Program PEN, • Mengembangkan layanan digital yang menyasar nasabah KPR, Lembaga dan Korporasi, Institusi dan Developer, • Mengembangkan bisnis berbasis value chain perumahan, • Mengembangkan kerjasama dengan Top Developer dan agen properti (Direct to Consumer/D2C) untuk meningkatkan KPR di segmen emerging affluent dan affluent. ST Strategy • Meningkatkan KPR Non Subsidi melalui pengembangan KPR untuk segmen emerging affluent dan Kerjasama dengan Developer Swasta Besar, • Membangun partnership dan kolaborasi dengan Fintech dan Perusahaan Start-Up sebagai strategi pertumbuhan an-organic, • Kerjasama asuransi dan alokasi CKPN untuk memitigasi pasca restrukturisasi debitur terdampak Covid-19. WO Strategy • Melakukan rekomposisi Deposito dan Dana Wholesale, • Mengembangkan portofolio kredit non perumahan Payroll Loan dan SME melalui skema penjualan produk secara bundling dan pengembangan value chain, • Sentralisasi proses operasional yang terdapat di Cabang dan Outlet untuk mendukung Cabang dalam meningkatkan bisnis (Kredit, DPK dan FBI), • Mengembangkan sumber-sumber FBI baru pada bisnis Treasury, Korporasi, Retail dan Digital Channel. WT Strategy • Kerjasama pendanaan jangka Panjang dengan institusi dalam dan luar negeri sebagai skema pendanaan KPR yang terjangkau untuk segmen MBR dan Millenial, • Melanjutkan inisiatif perbaikan proses perkreditan, khususnya pada segmen komersial, • Memperbaiki proses dan manajemen collection serta perluasan kerjasama investor untuk mempercepat penyelesaian NPL. Manajemen Perseroan telah melakukan penilaian atas kemampuan Perseroan untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Perseroan memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu, manajemen Perseroan tidak melihat adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Perseroan untuk melanjutkan usahanya. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
511. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 509 Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Assessment Strategi yang telah disusun berdasarkan analisis SWOT akan berjalan dengan baik dengan asumsi-asumsi sebagai berikut : 1. Asumsi Ekonomi Makro pada akhir tahun 2021 diproyeksikan: • Pertumbuhan PDB sebesar 4,5% yoy, • Suku Bunga Acuan BI 7 Days Repo 3,5%, • Laju Inflasi 2,5%, • Nilai tukar Mata Uang Rupiah adalah Rp14.200/USD, • Pertumbuhan kredit sebesar 5,2% yoy, • Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga sebesar 8,0% yoy. 2. Program Program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) yang diinisiasi Pemerintah untuk mendukung kebijakan insentif usaha, program kesehatan, usaha korporasi, UMKM dan perlindungan sosial, 3. Positioning yang kuat pada bisnis perumahan, terutama segmen subsidi dan middle income, 4. Kinerja keuangan yang baik selama 5 (lima) tahun terakhir, 5. Tingkat Kesehatan Perseroan pada Peringkat Komposit 2 (PK-2), dengan kualifikasi Sehat. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
512. Pendahuluan Laporan Manajemen 510 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Prospek Usaha dan Stretegi Ke Depan Prospek Perekonomian Perekonomian global pada tahun 2022 diprediksi akan terus melanjutkan pertumbuhannya walaupun sedikit melambat dibandingkan 2021 . Kondisi tersebut terjadi disebabkan masih ada ketidakpastian seberapa cepat pandemi Covid-19 dapat diatasi. Terlebih, muncul varian Omicron dan yang menyebar dengan cepat. Selain itu, angka vaksinasi masih rendah dan belum merata di seluruh dunia. Kondisi tersebut IMF memproyeksikan pertumbuhan ekonomi global tahun 2022 berada di level 4,9%. Grafik Pertumbuhan Ekonomi Global tahun 2018-2021 dan Proyeksi Tahun 2022 Pertumbuhan ekonomi nasional melanjutkan tren positif mulai triwulan IV 2021 hingga tahun 2022. Perbaikan ekonomi global yang berdampak pada kinerja ekspor yang tetap kuat, serta meningkatnya permintaan domestik dari kenaikan konsumsi dan investasi serta berkurangnya dampak pandemi Covid-19 yang didukung meratanya vaksinasi, pembukaan sektor ekonomi, dan stimulus kebijakan Pemerintah yang masih berlanjut akan semakin mendorong pertumbuhan ekonomi Indonesia sehingga diperkirakan ekonomi Indonesia dapat kembali tumbuh di kisaran 5,2% yoy pada tahun 2022. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
513. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 511 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kemudian tingkat inflasi di tahun 2022 diperkirakan tetap berada pada kisaran target Bank Indonesia yaitu 3 ±1% yoy. Untuk mencapai tingkat inflasi tersebut, Pemerintah maupun Bank Indonesia akan melakukan bauran kebijakan fiskal, moneter, dan sektor riil. Sementara, ratarata nilai tukar rupiah terhadap dollar Amerika Serikat (AS) diperkirakan di kisaran Rp 14.000 pada akhir tahun 2022, dengan tetap memperhatikan pergerakan di pasar keuangan global seperti kebijakan moneter The Fed. Bank Indonesia berpotensi untuk mulai menaikkan suku bunga acuannya di akhir Semester I 2022 sebagai upaya untuk menjaga kestabilan rupiah akibat pasar mengantisipasi kenaikan Fed Fund Rate di awal Semester II tahun 2022. Sampai dengan akhir 2022, Bank Indonesia diperkirakan menaikkan suku bunga minimal sebesar 50 bps menuju level 4,00%. Prospek Industri Perbankan Bank Indonesia berpotensi untuk mulai menaikkan suku bunga acuannya di akhir Semester I 2022 sebagai upaya untuk menjaga kestabilan rupiah akibat pasar mengantisipasi kenaikan Fed Fund Rate di awal Semester II tahun 2022. Sampai dengan akhir 2022, Bank Indonesia diperkirakan menaikkan suku bunga minimal sebesar 50 bps menuju level 4,00%. Sektor Jasa keuangan khususnya perbankan diprediksi akan tetap terjaga kinerjanya, dipicu oleh kecukupan modal tinggi, dan likuiditas melimpah. Diperkirakan pada tahun 2022 Dana Pihak Ketiga (DPK) akan tumbuh pada kisaran 7,0-9,0% dan penyaluran kredit perbankan akan tumbuh sebesar 6,0-8,0%. Prospek Industri Perumahan Sektor Perumahan diprediksi akan melanjutkan pertumbuhannya pada tahun 2022. Setelah pada tahun 2021 Kredit Pemilikan Rumah (KPR) mencatatkan pertumbuhan mencapai 9% yoy, maka di tahun 2022 pertumbuhannya diprediksi mencapai dua digit atau mencapai >10%. Meningkatnya aktivitas ekonomi masyarakat serta perpanjangan berbagai stimulus insentif Pemerintah berperan penting terhadap pertumbuhan sektor perumahan. Bank Indonesia Kembali melonggarkan rasio LTV/FTV Kredit/ Pembiayaan Properti menjadi maksimal 100% untuk semua jenis properti yang berlaku hingga 31 desember 2022, serta Kementerian Keuangan melanjutkan insentif PPN DTP untuk rumah tapak dan rumah susun yang berlaku hingga Juni 2022. Akan tetapi, perpanjangan insentif PPN ini hanya sebesar 50% dari yang diberikan pada tahun 2021. Untuk rumah dengan harga sampai Rp2 miliar hanya akan mendapatkan potongan PPN sebesar 50%, sementara untuk rumah dengan harga Rp2 miliar hingga Rp5 miliar akan mendapatkan potongan PPN sebesar 25%. Selain itu, faktor lainnya yang dapat mendorong pertumbuhan sektor perumahan di tahun 2022 yaitu mendorong LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
514. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 512 pertumbuhan konsumsi rumah tangga . Tinggi rendahnya pertumbuhan konsumsi rumah tangga berbanding lurus dengan tinggi rendahnya permintaan terhadap sektor perumahan. Oleh karena itu, pertumbuhan konsumsi rumah tangga juga harus cepat dipulihkan dengan memulihkan pendapatan rumah tangga dari sektor-sektor ekonomi yang masih terdampak pandemi. Strategi Perseroan Ke Depan Sebagai Bank yang berfokus pada industri Perumahan dan pengemban amanat utama program Sejuta Rumah Pemerintah, Perseroan menjadi kontributor utama dalam menyukseskan Program Sejuta Rumah Pemerintah dengan kontribusi lebih dari 60% per tahunnya. Selain itu, untuk mempercepat penyelesaian backlog perumahan, Perseroan juga mengembangkan perannya yang tidak terbatas sebagai lembaga pembiayaan, namun juga berperan sebagai partner bagi seluruh stakeholder perumahan baik dari sisi supply dan demand untuk memeperluas pembiayaan perumahan yang terjangkau bagi segmen Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR). Untuk meningkatkan kontribusinya pada sektor perumahan dan mendukung roadmap transformasi Kementerian BUMN, Perseroan telah menetapkan visi “Menjadi Best Mortgage Bank in South East Asia di tahun 2025”. Secara umum, strategis Perseroan untuk mencapai visi tersebut adalah sebagai berikut: Tinjauan Pendukung Bisnis 1. Penyempurnaan model operasional cabang untuk meningkatkan DPK low-cost dan bisnis ritel dengan mengoptimalkan footprint jaringan dan membangun customer ownership secara end to end termasuk funding, lending, fee dan layanan lainnya, 2. Kemitraan/pertumbuhan anorganik untuk mendukung bisnis utama di sektor perumahan, menangkap peluang di bidang multifinance, asuransi dan manajemen aset, 3. Pengembangan pembiayaan perumahan untuk segmen emerging affluent dan affluent, dengan meningkatkan proposisi direct-to consumer, serta bekerja sama dengan developer terkemuka dan jaringan agen real estate, 4. Pengembangan program kepemilikan rumah KPR bersubsidi guna mendukung agenda nasional untuk perumahan terjangkau, 5. Memperluas value chain dalam real estate yang menyasar UKM supplier dan kontraktor dengan menyediakan supply chain financing, bank garansi, SKBDN dan solusi tabungan bisnis, 6. Mengembangkan solusi keuangan yang lengkap (pinjaman, tabungan, transaksi, dan investasi) menyasar nasabah berpendapatan tetap, khususnya bagi emerging affluent dan SME, serta menyiapkan strategi cross-selling dan upselling, 7. Mengembangkan channel transaksi elektronik, otomasi berbagai proses bisnis dan mengembangkan kerja sama PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
515. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 513 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK dengan ekosistem digital , termasuk pengaturan infrastruktur IT pendukung dan model operasional, 8. Penerapan struktur SBU, yang sesuai untuk menciptakan organisasi berorientasi pada kinerja, membangun kapabilitas hard and soft skill, serta peluncuran culture program untuk sales dan service, tata kelola dan manajemen risiko, kinerja, dan pembelajaran, 9. Proses bisnis kredit yang lebih baik dengan sentralisasi operasi kredit (CBC, SME, consumer), meningkatkan check and balances, dan memperkuat kerangka risiko melalui pedoman risiko yang tepat, 10. Mempertahankan tingkat NPL yang rendah di semua segmen melalui pemantauan risiko yang kuat, standardisasi pengerjaan, proses penagihan yang memanfaatkan solusi digital, serta strategi penjualan aset. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
516. Pendahuluan Laporan Manajemen 514 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
517. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 515 TATA KELOLA PERUSAHAAN Perseroan menyadari sepenuhnya bahwa implementasi tata kelola yang mengedepankan prinsip kehati-hatian (prudential banking) akan dapat mendorong terciptanya kepercayaan dari pemegang saham terhadap pengelolaan Perseroan. Implementasi tata kelola diyakini dapat melindungi kepentingan para pemegang saham. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
518. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 516 Tinjauan Pendukung Bisnis " Sebagai bank pembiayaan perumahan dengan pangsa pasar terbesar yakni sebesar 39%, Perseroan terus berupaya meningkatkan kualitas penerapan tata 01 kelola secara berkelanjutan. Selama tahun 2021 Perseroan secara bertahap telah melakukan berbagai inisiatif untuk meningkatkan kualitas implementasi tata kelola yang ditujukan untuk mencapai tata kelola yang berkelanjutan (sustainable governance). 01 " 03 Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index 2021 03 02 Sertifikat 1st Surveillance ISO 37001:2016 GRC 2021 Sistem TOP Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) bidang Kredit #4 Stars Komersial & Pengadaan Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index 2021 02 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 04 04
519. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 517 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Komitmen Penerapan Tata Kelola Berkelanjutan 03 Sertifikat 1st Surveillance ISO 37001 :2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) bidang Kredit Komersial & Pengadaan Tata kelola perseroan atau good corporate governance yang lebih dikenal dengan singkatan ‘GCG’ merupakan serangkaian mekanisme atau sistem yang mengarahkan dan mengendalikan Perseroan agar beroperasi sesuai dengan harapan para pemangku kepentingan (stakeholders), selaras dengan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, serta patuh pada norma-norma etika bisnis yang berlaku secara universal. Sekaligus menjadi satu upaya Perseroan dalam memberikan jaminan dipenuhinya hak-hak pemangku kepentingan (stakeholders) secara berkelanjutan. Dasar Penerapan Tata Kelola 04 Mitra strategis KPK dalam sertifikasi Ahli Pembangun Integritas (API) Dasar penerapan GCG di lingkungan Perseroan merujuk pada berbagai ketentuan, peraturan, dan perundang-undangan yang relevan serta mengacu pada pedoman GCG yang diterbitkan oleh lembaga nasional maupun internasional. Dasar rujukan penerapan GCG Perseroan adalah sebagai berikut: 1. Undang-undang Republik Indonesia No. 10 tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-undang No 7 tahun 1992 tentang Perbankan. 2. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 3. Peraturan OJK No. 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. 4. Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. 5. Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
520. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 518 6 . Peraturan OJK No. 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. 7. Peraturan OJK No. 21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. 8. Peraturan OJK No. 31/POJK.04/2015 tentang Keterbukaan atas Informasi atau Fakta Material oleh Emiten atau Perusahaan Publik. 9. Peraturan OJK No. 5/POJK.03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank. 10. Peraturan OJK No. 37/POJK.03/2019 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank. 11. Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. 12. Surat Edaran OJK No.14/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. 13. Surat Edaran OJK No.15/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. 14. Surat Edaran OJK No.32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. 15. Surat Edaran OJK No.25/SEOJK.03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank Umum. 16. Surat Edaran OJK No. 43/SEOJK.03/2016 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. 17. Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. 18. Peraturan Menteri Negara BUMN No. PER- Tinjauan Pendukung Bisnis 01/MBU/2011 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Menteri Negara BUMN No. PER-09/MBU/2012 tentang Perubahan atas Peraturan Menteri Negara BUMN No. PER-01/MBU/2011 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance) pada Badan Usaha Milik Negara. 19. Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana Akta No.08 tanggal 08 April 2021. Dalam penerapan tata kelola, Perseroan juga mengacu pada standar tata kelola terbaik yang berlaku di regional maupun internasional sebagai best practices antara lain: 1. Roadmap Pedoman Tata Kelola Perusahaan Indonesia yang dikeluarkan oleh OJK. 2. Pedoman Umum GCG Indonesia yang dikeluarkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG). 3. ASEAN Corporate Governance Scorecard yang dikeluarkan oleh ASEAN Capital Market Forum (ACMF). 4. Prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang dikeluarkan oleh Organization for Economic Cooperation and Development (OECD). 5. Principles for Enhancing Corporate Governance yang diterbitkan oleh Basel Committee on Banking Supervision. Secara umum, pengungkapan aspek tata kelola Perseroan pada Laporan Tahunan ini telah mengacu pada peraturan berikut: 1. Peraturan OJK No.29/POJK.04/2016 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
521. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 519 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik . 2. Surat Edaran OJK No.30/SEOJK.04/2016 yang telah diganti dan diubah dengan Surat Edaran OJK No.16/SEOJK.04/2021 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik. 3. Surat Edaran OJK No.13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum pada Bab IX tentang Transparansi Penerapan Tata Kelola. 4. Peraturan OJK No.51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik. Tujuan dan Prinsip Penerapan Tata Kelola Perseroan menyadari bahwa keberlangsungan usaha suatu entitas usaha tidak hanya diukur dari performa keuangan serta peningkatan keuntungan semata, namun juga melalui pengelolaan internal perusahaan di antaranya yaitu pelaksanaan GCG yang efektif. Pada dasarnya Perseroan menerapkan prinsipprinsip GCG dengan tujuan dan keyakinan bahwa hal ini akan menjamin terciptanya keseimbangan bisnis secara menyeluruh sehingga segenap bentuk kepentingan, baik bisnis maupun sosial, individu dengan kelompok, internal juga eksternal, jangka pendek dan jangka panjang serta kepentingan shareholders dan stakeholders akan menuju pada titik keseimbangan. Penerapan prinsip-prinsip GCG sangat diperlukan, agar Perseroan menjadi lebih tangguh dan mampu bertahan dalam menghadapi persaingan yang semakin ketat. Perseroan terus berupaya mengikuti perkembangan praktik GCG terbaik di tingkat nasional, regional maupun internasional yang relevan dan tentunya disesuaikan dengan kebutuhan. Penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik di Perseroan bertujuan antara lain untuk: 1. Mendukung visi Perseroan, yaitu “Menjadi Best Mortgage Bank in Southeast Asia di Tahun 2025”. 2. Mendukung misi Perseroan, yaitu: a. Secara aktif mendukung pemerintah dalam memajukan kesejahteraan masyarakat Indonesia melalui kepemilikan rumah; b. Mewujudkan kehidupan yang diimpikan jutaan rakyat Indonesia melalui penyediaan rumah yang layak; c. Menjadi home of Indonesia best talent; d. Meningkatkan shareholder value dengan berfokus pada pertumbuhan profitabilitas yang berkelanjutan sebagai perusahaan blue chip dengan prinsip manajemen risiko yang kokoh; dan e. Menjadi mitra keuangan bagi para pemangku kepentingan dalam ekosistem perumahan dengan menyediakan solusi menyeluruh dan layanan terbaik melalui inovasi digital. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
522. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 520 Tinjauan Pendukung Bisnis 3 . Memberikan manfaat dan nilai tambah (added value) bagi para pemegang saham (shareholders) dan para pemangku kepentingan (stakeholders). 4. Mempertahankan dan meningkatkan kelangsungan usaha yang sehat dan kompetitif dalam jangka panjang (sustainable). 5. Meningkatkan kepercayaan para investor kepada Perseroan. Penerapan GCG dilakukan berlandaskan kelima prinsip berikut: Prinsip-prinsip GCG Transparansi Kewajaran dan Kesetaraan Bank memperhatikan kepentingan seluruh Stakeholders berdasarkan asas kesetaraan dan kewajaran (equal treatment). Bank mengungkapkan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat dan dapat diperbandingkan serta dapat diakses oleh pihak yang berkepentingan (stakeholders) PRINSIPPRINSIP GCG Independensi Bank menghindari terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh Stakeholders manapun dan tidak terpengaruh oleh kepentingan sepihak serta terbebas dari benturan kepentingan (conflict of interest). PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Akuntabilitas Bank menetapkan tugas dan tanggung jawab yang jelas bagi masingmasing organ Dewan Komisaris, dan Direksi serta seluruh jajaran di bawahnya yang selaras dengan visi, misi, nilainilai Perusahaan, sasaran usaha dan strategi Bank. Responsibilitas Bank menetapkan tugas dan tanggung jawab yang jelas bagi masingmasing organ anggota Bank berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential banking practices) dan menjamin kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku.
523. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 521 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK GCG merupakan alat yang dipergunakan oleh organ Perseroan untuk meningkatkan keberhasilan usaha dan akuntabilitas Perseroan sehingga mewujudkan nilai pemegang saham dalam jangka panjang dengan tetap memperhatikan kepentingan stakeholders lainnya , berdasarkan peraturan perundang-undangan dan etika bisnis. Semakin kompleks risiko yang dihadapi bank maka semakin meningkat pula kebutuhan praktik tata kelola oleh Perseroan. Lebih dari itu, GCG menjadi upaya berkesinambungan untuk merespon secara proporsional kebutuhan implementasi GCG sehingga mencapai tujuan untuk Moving Beyond Corporate Governance to True Business Value. Yaitu Perseroan menjadi bank BUMN yang membanggakan dan berpartisipasi dalam mewujudkan kemajuan dan kemakmuran bangsa. Untuk itulah Perseroan senantiasa mengelola setiap kegiatan usahanya dengan profesional dan memegang teguh prinsip GCG. Hal tersebut dimulai dengan adanya sumber daya manusia yang handal, profesional, berintegritas, berakhlak dan moral yang baik. Pencapaian Penting Tata Kelola 2021 Perseroan meyakini bahwa peningkatan implementasi GCG berbanding lurus dengan peningkatan kinerja secara keseluruhan. Hal ini dibuktikan dengan berbagai pencapaian penting Perseroan sepanjang tahun 2021 memperoleh hasil yang memuaskan baik dari sisi kinerja keuangan, operasional maupun penghargaan yang diperoleh. Perseroan tetap mampu mempertahankan tingkat pertumbuhan dana pihak ketiga dan mempertahankan posisinya sebagai pemimpin pasar (market leader) dalam pembiayaan perumahan. Perseroan berhasil memperoleh pengakuan pihak eksternal dengan berbagai penghargaan yang diperolehnya baik terkait kinerja bank, transparansi informasi maupun implementasi GCG, antara lain adalah: • Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI) pada ajang Indonesia Most Trusted Companies Award 2021 yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG). • Pada ajang TOP GRC yang diselenggarakan oleh Majalah Top Business, Perseroan berhasil memperoleh 4 kategori berikut, yaitu: (1) TOP GRC 2021 # 4 Stars; (2) The Most Committed GRC Leader 2021 untuk Direktur Utama Perseroan; (3) The High Performing Board of Commissioner on GRC 2021 untuk Dewan Komisaris dan (4) The High Performing Corporate Secretary on GRC 2021. • Perseroan mendapatkan sertifikat atas Surveillance ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) dalam bidang Kredit Komersial (Commercial Lending) & bidang Pengadaan (Procurement); LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
524. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 522 • • Tinjauan Pendukung Bisnis Perseroan mendapatkan apresiasi sebagai mitra strategis dari Lembaga Sertifikasi Profesi (LSP) KPK dalam acara Hari Anti Korupsi Sedunia (Hakordia) 2021 atas peran aktif dalam mengikuti program sertifikasi Ahli Pembangun Integritas (API) dan upaya melakukan pencegahan korupsi di lingkungan Perseroan. Pada tahun 2021 Perseroan mengirimkan 32 (tiga puluh dua) orang pegawai Layer 1 dari Kantor Wilayah 1 dan 2 untuk mengikuti sertifikasi Ahli Pembangun Integritas (API) sehingga total pegawai sejak tahun 2019 sampai dengan saat ini yang telah yang telah dinyatakan kompeten dan bersertifikasi API sebanyak 48 (empat puluh delapan) pegawai. Keselarasan antara stakeholder dan Perseroan akan menumbuhkan sikap saling percaya dan sikap yang kondusif di lingkungan perusahaan yang berujung pada timbul dan meningkatnya sifat kerja unggul dan profesionalisme di setiap insan Perseroan. Dengan kinerja keuangan yang baik, maka akan semakin menguatkan posisi Perseroan di dalam persaingan global, dan tentu akan memberi jalan untuk perkembangan Perseroan di tahun- tahun mendatang. Roadmap Tata Kelola Perseroan Dengan menerapkan paradigma GCG secara menyeluruh, akan terjadi keselarasan kepentingan dan tujuan antara Perseroan dengan para pemangku kepentingan dan selanjutnya akan mendorong terciptanya keberlanjutan perusahaan dalam jangka panjang. Roadmap GCG disusun dalam rangka penguatan GCG secara konsisten dari waktu ke waktu yang meliputi 4 (empat) pilar GCG yaitu Commitment on Governance, Governance Structure, Governance Process dan Governance Outcome. Pilar GCG Perseroan 01 Governance Structure 02 Governance Process Commitment on Governance PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 03 Governance Outcome
525. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 523 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Adapun tahapan Roadmap Tata Kelola Perseroan 2019-2022 adalah : Roadmap Tata Kelola Tahun 2019-2022 Roadmap tata kelola pada tahun 2021 fokus untuk membangun governance sustainability melalui implementasi aplikasi governance, rencana aksi keuangan berkelanjutan serta sustainable GCG award. Yaitu dilakukan dengan penguatan dalam sistem pemrosesan kredit dengan menambahkan modul tambahan berupa database Pihak Terkait, hal ini dalam rangka untuk memastikan proses kredit bebas dari benturan kepentingan dan dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku apabila berhubungan dengan Pihak Terkait Perseroan. Selain itu, Perseroan telah melakukan sertifikat Surveillance ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP). Dengan SMAP, Perseroan memiliki kerangka sistematis dalam menetapkan, mendokumentasikan, menerapkan, memelihara dan secara berkelanjutan meninjau, serta meningkatkan implementasi Sistem Manajemen Anti Penyuapan. Pada tahun 2020 ISO 37001:2016 Sistem Manajemen LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
526. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 524 Anti Penyuapan (SMAP) difokuskan kepada bagian proses bisnis kredit komersial dan pengadaan. Di samping itu, upaya memperkuat GCG dalam proses bisnis dilakukan juga melalui Pembentukan Commercial Banking Center (CBC) dan Regional Loan Processing Center (RLPC) yang menjadikan proses pemberian kredit melibatkan 3 (tiga) pilar dalam operasional perkreditan, yaitu unit Bisnis, Unit Risiko dan Unit Operation dengan rincian supervisi sebagai berikut: 1. Fungsi Bisnis yang disupervisi oleh CBC Head (Monoline Commercial Banking Division) 2. Fungsi Commercial Risk yang disupervisi oleh Commercial Risk Head (Monoline Credit Risk Division) 3. Fungsi Credit Operation yang disupervisi oleh Regional Credit Operation (Monoline Credit Operation Division) Adanya 3 pilar tersebut merupakan langkah mitigasi untuk pemisahan fungsi (segregation of duties) sehingga meningkatkan monitoring dan kontrol serta memperkecil potensi timbulnya fraud dalam proses kredit. Pada tahun 2021 Perseroan juga terus melakukan transformasi cabang sehingga mampu meningkatkan kapasitas penjualan dan pelayanan Kantor Cabang bagi pelaku bisnis khususnya untuk sektor ritel dan SME. Branch Transformation merupakan salah satu inisiatif yang mendukung Visi Perseroan untuk menjadi Best Mortgage Tinjauan Pendukung Bisnis Bank di Asia Tenggara pada tahun 2025. Untuk mencapai peningkatan low-cost funding sebesar 2 kali lipat, mendorong keterjangkauan akses perumahan bagi lebih dari 6 Juta masyarakat Indonesia dan mewujudkan one stop shop financial solution untuk 3 juta konsumen dan bisnis perumahan, maka peran Kantor Cabang diarahkan untuk fokus pada pertumbuhan low cost funding berbasis CASA dan cross selling secara aktif oleh seluruh unit kerja di Cabang. Saat ini, penguatan aktivitas penjualan (sales effectiveness) pada Branch Transformation untuk segmen consumer funding & lending telah berjalan di beberapa Cabang pilot yaitu KC Kelapa Gading Square, KC Jakarta Pluit dan KC Bumi Serpong Damai mulai Juli 2021. Untuk kemudian berlanjut ke KC Medan, KC Jakarta Kebon Jeruk, KC Bogor, KC Semarang, KC Makassar dan KC Surabaya Bukit Darmo pada September 2021. Untuk meningkatkan semangat KC Pilot awal, diberikan apresiasi bagi outlet dan individu pegawai yang selama periode piloting tersebut berhasil mencapai kriteria keberhasilan tertentu. Upaya penguatan proses bisnis berhasil memperkuat kualitas Outcome tata kelola Perseroan, yakni dapat dilihat dari adanya pengakuan pihak eksternal dalam bentuk berbagai penghargaan baik terkait kinerja bank, transparansi informasi dan juga implementasi GCG yang diperoleh selama tahun 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
527. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 525 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Implementasi Tata Kelola Perseroan 2021 Penerapan tata kelola Perseroan tahun lalu fokus pada penguatan proses bisnis tata kelola , sedangkan untuk tahun 2021 menitikberatkan pada penguatan kualitas Outcome tata kelola terutama terkait implementasi aplikasi governance, rencana aksi keuangan berkelanjutan dan sustainable GCG award. Adapun implementasi tata kelola di tahun 2021 yang sejalan dengan Roadmap GCG Perseroan 2019-2022 melalui penerapan 3 Pilar GCG adalah sebagai berikut: PENGUATAN KUALITAS OUTCOME Governance Structure Governance Process Governance Outcome • Organ Utama (RUPS, Dewan Komisaris, Direksi) • Organ Pendukung (Komite di bawah Dewan Komisaris, Komite di bawah DIreksi, Sekretaris Perusahaan) • Kebijakan-kebijakan Direksi dan Dewan Komisaris meliputi Board Manual, Surat Kesepakatan Bersama (SKB), Code of Conduct, Piagam Komite, dan Kebijakan lainnya berbasis GCG • Memperkuat penerapan budaya bedasarkan core value AKHLAK untuk mewujudkan Visi Perseroan “Menjadi Best Mortgage Bank in Southeast Asia di Tahun 2025” • Perbaikan Business Process Improvement (BPI), pembentukan Regional Loan Processing Center (RLPC), dan sebagainya • Pengendalian Gratifikasi • Penerapan surveillance ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan • Automatisasi dan digitalisasi proses bisnis • Melakukan pertumbuhan yang berkualitas • Internalisasi awareness terkait integritas • Penguatan sistem integritas pegawai dalam pencegahan korupsi • • • • GCG Assessment (BI/OJK) Third Party Assessment Laporan Tata Kelola Pertumbuhan kinerja keuangan yang berkelanjutan/ Sustainable • Pembentukan sistem integritas berkelanjutan Commitment on Governance LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
528. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 526 Penyempurnaan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi serta Dewan Komisaris Tata Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Direksi telah dimutakhirkan dan disahkan kembali dalam Surat Keputusan Bersama Dewan Komisaris No .01/DEKOM-BTN/2021 dan Direksi No.01/DIR-BTN/2021. Penyempurnaan Peraturan Tata Kelola Salah satunya terkait dengan Pedoman Pengelolaan Whistle Blowing System (WBS) yang ditetapkan dalam Surat Edaran Direksi No. 29/SE/DIR/IAD/2021. Disamping itu, Perseroan memiliki WBS Tindak Pidana Korupsi (TPK) Terintegrasi bekerjasama dengan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) Republik Indonesia dalam penanganan WBS sebagai upaya pemberantasan korupsi. Kerjasama tersebut bertujuan membangun, meningkatkan efektivitas dan efisiensi penanganan pengaduan WBS baik secara internal maupun eksternal yang terintegrasi dengan lembaga yang berwenang secara profesional, transparan, akuntabel dengan mengutamakan kerahasiaan dalam rangka optimalisasi pemberantasan tindak pidana korupsi Penyempurnaan Piagam Komite Dewan Komisaris Sebagai Organ pendukung Dewan Komisaris, Komite Remunerasi dan Nominasi serta Komite Pemantau Risiko telah melakukan kajian terhadap Piagam Komite sebagai pedoman kerjanya. Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi serta Tinjauan Pendukung Bisnis Komite Pemantau Risiko telah dikaji dan disempurnakan serta ditetapkan dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 07/KOM/BTN/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang Pembaruan Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor 08/KOM/BTN/2021 tanggal 29 Desember 2021 tentang Pembaruan Piagam Komite Pemantau Risiko Perseroan. Sertifikasi dan Surveillance ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) Dalam upaya mempertahankan sertifikat ISO 37001:2016, Perseroan melakukan audit surveillance ISO 37001:2016 SMAP. Pada tanggal 7 September 2021, Perseroan telah berhasil mempertahankan sertifikasi SMAP dengan mendapatkan sertifikat atas audit surveillance oleh Badan Sertifikasi ISO 37001:2016 SMAP. Perseroan senantisa berkomitmen untuk melakukan continuous improvement dalam menerapkan ISO 37001:2016 SMAP guna mewujudkan Perseroan bersih dari korupsi, kolusi dan nepotisme. Penguatan Implementasi Pedoman Tata Kelola OJK dan ASEAN CG Scorecard Peningkatan kualitas tata kelola dengan penerapan Asean CG Scorecard dilakukan sesuai dengan amanat Peraturan OJK No.21/POJK.04/2015 dan SEOJK No.32/ SEOJK.04/2015 serta best practice tata kelola internasional. Terbitnya sejumlah Peraturan OJK baru selama tahun 2021 tentunya menjadi aspek kepatuhan yang senantiasa PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
529. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 527 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK dijaga oleh Perseroan . Yakni antara lain terkait dengan POJK No.12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum, POJK No.13/ POJK.03/2021 tentang Penyelenggaraan Produk Bank Umum, dan POJK No.14/ POJK.03/2021 tentang Perubahan POJK No. 34/POJK.03/2018 tentang Penilaian Kembali Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan serta Surat Edaran OJK No.16/SEOJK.04/2021 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik. Program Zero Tolerance to Fraud & Zero Defect Untuk menjamin bahwa setiap upaya dalam memitigasi risiko terjadinya fraud berjalan efektif maka Perseroan secara berkelanjutan melakukan pendidikan dan pelatihan dalam rangka meningkatkan pelaksanaan fungsi kepatuhan. Inisiatif Implementasi Integrated Governance, Risk and Compliance (IGRC) Perseroan senantiasa melakukan monitoring risiko kepatuhan (Compliance Risk Monitoring) antara lain melalui pengembangan compliance dashboard, pemenuhan aspek Compliance Regulatory terkait dengan ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan dan ISO 37301:2021 Sistem Manajemen Kepatuhan serta meningkatkan komitmen kepatuhan (Compliance Commitment) guna mendorong terwujudnya Budaya Kepatuhan (Compliance Culture) di semua tingkatan organisasi Perseroan. Skema Integrated Governance Risk Compliance (IGRC) RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM DEWAN DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS Strategi, Objectives DIVISI, KANWIL, KC, KCS Eksekusi 1st Line Compliance Assurance Proses CMGD Kebijakan & Prosedur Regulasi OJK & BI Memastikan Kepatuhan Regulator Risiko Inheren ERMD 2nd Line Risk Assurance KPMR PPD Independence Assurance Pengelola Kebijakan 3rd Line IAD AKHLAK : Nilai-Nilai Utama & 18 Panduan Perilaku Amanah Kompeten Harmonis Loyal Adaptif Kolaboratif LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
530. Pendahuluan Laporan Manajemen 528 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Perseroan senantiasa melakukan monitoring risiko kepatuhan (Compliance Risk Monitoring) antara lain melalui pengembangan compliance dashboard, pemenuhan aspek Compliance Regulatory terkait dengan ISO 37001:2016 dan ISO 37301:2021 serta meningkatkan komitmen kepatuhan (Compliance Commitment) guna mendorong terwujudnya Budaya Kepatuhan (Compliance Culture) di semua tingkatan organisasi Perseroan. Tahun 2021 Perseroan telah memiliki Penilaian Self Assessment iGRC yang terdiri dari Tata Kelola, Profil Risiko dan Rentabilitas dengan Penilaian Self Assessment iGRC Triwulan IV pada Peringkat 2 atau Baik. Selain itu Perseroan telah mengembangkan iGRC ke tahap implementasi dengan memasukan Program iGRC ke dalam Budaya Perusahaan dengan fokus pada Budaya Kepatuhan dan Budaya Risiko pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Perseroan melalui aktivitas secara berkelanjutan dan berkesinambungan. Kerjasama dengan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) dalam Program Profesional Berintegritas (PROFIT) Sejak tahun 2019 Perseroan telah bekerjasama dengan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) dalam gerakan Profesional Berintegritas (PROFIT) melalui kegiatan, yang meliputi: (1) keikutsertaan training sebagai Ahli Pembangun Integritas (API) untuk mengawal upaya pencegahan korupsi, (2) program kolaborasi kampanye dengan KPK tentang Anti Korupsi melalui berbagai saluran media komunikasi dan (3) Self Assessment atas Daftar Periksa Panduan Pencegahan Korupsi Yang Memadai Bagi Korporasi. Sertifikasi Ahli Pembangun Integritas (API) Sertifikasi Ahli Pembangun Integritas (API) adalah personil bersertifikat yang berkompeten membangun sistem integritas yang berstandar nasional dalam upaya pemberantasan dan pencegahan korupsi yang diselenggarakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi (LSP) KPK. Perseroan berupaya membangun sistem integritas. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
531. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 529 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Pencapaian Program Keuangan Berkelanjutan 2021 Roadmap Penerapan Keuangan Berkelanjutan Perseroan tahun 2020-2024 Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Perseroan ini disesuaikan dengan konsep People, Planet, dan Profit (3P) sebagai wujud dukungan menyeluruh dari Perseroan untuk pertumbuhan berkelanjutan yang dihasilkan dari keselarasan antara kepentingan ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup. 3P Sustainable Finance atau dikenal dengan sebutan Triple bottom line ini adalah konsep bisnis berkelanjutan yang mengukur nilai kesuksesan sebuah perusahaan menggunakan tiga kriteria, yaitu People (Sosial), Planet (Lingkungan), dan Profit (Ekonomi) yang dapat mendorong Perseroan mengembangkan sektor ekonomi berkelanjutan untuk dapat bersama mencapai tujuan pembangunan berkelanjutan di Indonesia. RAKB memberikan arahan strategis bagi Perseroan dalam mengembangkan portofolio pembiayaan untuk kegiatan usaha berkelanjutan serta perubahanperubahan yang akan dilakukan Perseroan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
532. Pendahuluan Laporan Manajemen 530 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis dalam proses bisnis dan manajemen risiko . Perubahan yang dicapai merupakan perubahan yang relevan dalam rangka mengintegrasikan pengelolaan risiko Environmental, Social, Governance (ESG) dalam kegiatan usaha bank. Implementasi RAKB 2021 Sebagai bentuk kepatuhan terhadap POJK No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan untuk Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik, Perseroan mulai mengimplementasikan RAKB Tahun 2019 per 1 Januari 2019. Penyusunan RAKB dilakukan oleh Perseroan mengacu pada serangkaian regulasi nasional dan internasional yang berhubungan dengan Keuangan Berkelanjutan (Sustainable Finance) yaitu: PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
533. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 531 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Perseroan telah menempatkan sejumlah program RAKB 2021 dan telah berupaya secara maksimal untuk mewujudkannya . Pencapaian program RAKB selama tahun 2021 adalah sebagai berikut: No Nama Program Divisi Owner Keterangan 1 Program Pembangunan / renovasi Sarana dan Prasarana serta penghijauan di Perumahan Subsidi Satuan Kerja Corporate Secretary Terealisasi Maret 2021 2 Pelayanan Kesehatan Pensiunan Satuan Kerja Corporate Secretary Terealisasi Agustus 2021 3 Dukungan Pengembangan Destinasi Prioritas Satuan Kerja Corporate Secretary Terealisasi Januari, Maret, Oktober 2021 4 Program Internet gratis untuk mahasiswa Perguruan Tinggi mitra Bank BTN Satuan Kerja Corporate Secretary Terealisasi September 2021 5 Program Peningkatan Kesehatan masyarakat yang terdampak Covid-19 Satuan Kerja Corporate Secretary Terealisasi Februari, Juli 2021 6 Program peningkatan taraf hidup masyarakat Satuan Kerja Corporate Secretary Terealisasi Juni 2021 7 CSR ke Perguruan Tinggi Satuan Kerja Corporate Secretary Terealisasi Februari, Maret, April, Juni 2021 8 Literasi Keuangan dan Literasi Property Satuan Kerja Investor Relations & Research Terealisasi Juni 2021 9 Pembuatan kebijakan risiko lingkungan dan sosial terkait Keuangan Berkelanjutan Satuan Kerja Enterprise Risk Management Terealisasi Januari, Februari, April, Mei 2021 10 Kebijakan procurement yang memperhatikan aspek lingkungan dan sosial Satuan Kerja Procurement & Fixed Asset Management Terealisasi Januari 2021 11 Whistleblowing System (WBS) Bank BTN Satuan Kerja Internal Audit Terealisasi Januari 2021 12 Penyusunan kebijakan terkait pelaksanaan dan pelaporan Keuangan Berkelanjutan Satuan Kerja Corporate Secretary Proses harmonisasi di PPD April 2021 13 Sertifikasi API (Ahli Pembangun Integritas) Satuan Kerja Compliance and Governance Terealisasi Agustus 2021 14 Penerapan Green Office di lingkungan Bank BTN Satuan Kerja Procurement & Fixed Asset Management Terealisasi Juli 2021 15 Penyaluran KPR Subsidi Satuan Kerja Subsidized Mortgage Lending Terealisasi Januari 2021 16 Program penyediaan kompor listrik dalam pembiayaan rumah Satuan Kerja Subsidized Mortgage Lending Terealisasi Maret 2021 17 Pembiayaan mobil listrik Satuan Kerja Commercial Banking Terealisasi September 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
534. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 532 No Tinjauan Pendukung Bisnis Nama Program Divisi Owner Keterangan 18 Penerbitan Green Bond Proses kerja sama dengan Asian Infrastructure Investment Bank (AIIB) Satuan Kerja Financial Institutional and Capital Market Telah ditandatangani Mandate Letter • Proses Due Diligence oleh AIIB • Pembuatan Drafting 19 Penyaluran kredit Program Kemitraan (PK) dan Kredit Usaha Rakyat (KUR) baik melalui penyaluran konvensional maupun fintech Satuan Kerja SME Banking Terealisasi Maret 2021 20 Penyaluran kredit ke sektor Peternakan, Perkebunan, Properti dll Satuan Kerja SME Banking Terealisasi Maret 2021 21 Peningkatan akses layanan keuangan perbankan di daerah tertinggal Satuan Kerja Retail Funding & Services Terealisasi Juli 2021 22 Pembangunan perumahan Dosen Satuan Kerja Commercial Banking Sampai dengan saat ini belum terdapat pengajuan kerjasama antara Developer - Bank BTN - Universitas / Perguruan Tinggi dalam pembangunan konstruksi perumahan dosen 23 Pelaksanaan pelatihan kepada pegawai secara online Satuan Kerja Learning Center Terealisasi Januari - November 2021 24 Pelaksanaan pelatihan kepada pegawai untuk Satuan Kerja Learning Center Terealisasi Oktober 2021 meningkatkan pemahaman tentang RAKB secara terapan 25 Program pelatihan bidang property (Mini MBA, Satuan Kerja Investor School of Property Developer) Relations & Research Pilar Risk Management & Governance Pilar Risk Management & Governance adalah pilar yang mendorong arah dan langkah aktivitas Perseroan di dalam pengelolaan risiko lingkungan dan sosial yang berkaitan dengan aktivitas dan bisnis Perseroan serta mendukung kinerja profesional karyawan Perseroan di dalam melayani nasabah dan masyarakat sesuai dengan aturan dan regulasi yang telah diatur regulator. Dalam menerapkan Keuangan Berkelanjutan, Perseroan mengintegrasikan aspek Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan (TJSL) ke dalam Terealisasi Juni 2021 manajemen risiko guna menghindari, mencegah, dan meminimalkan dampak negatif yang timbul akibat eksposur risiko yang terkait dengan aspek sosial dan lingkungan hidup serta mempertimbangkan dan memperhitungkan risiko sosial dan lingkungan hidup dalam setiap pengambilan keputusan. Selain itu, Perseroan juga melakukan penyesuaian terhadap prinsip, sistem dan analisis manajemen risiko yang sesuai dengan karakteristik produk dan/atau jasa bank serta eksposur risiko. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
535. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 533 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kebijakan Procurement yang Memperhatikan Aspek Lingkungan dan Sosial Aplikasi e-Procurement merupakan salah satu produk kegiatan usaha berkelanjutan yaitu pengadaan barang dan jasa yang dapat mengurangi penggunaan sumber daya dan menghasilkan lebih sedikit polusi . Whistleblowing System (WBS) Perseroan Merupakan saluran deteksi dalam Strategi Anti-Fraud esensinya untuk menegakkan nilai budaya Perseroan khususnya “integritas” yaitu perilaku jujur, konsisten antara pikiran, perkataan dan tindakan sesuai dengan ketentuan perusahaan, kode etik profesi dan prinsip-prinsip kebenaran yang terpuji. Kegiatan internalisasi Whistleblowing System (WBS) Perseroan telah dilaksanakan melalui media DREAM kepada seluruh pegawai Perseroan dengan nama pelatihan “Quiz Pemahaman WBS BTN SIIPS”, jumlah partisipasi keikutsertaan pegawai sebanyak 99,92% atau 11.061 pegawai. Kegiatan internalisasi strategi anti-fraud dilakukan oleh Internal Audit Division (IAD) pada saat melakukan general audit di Kantor Pusat/Kantor Wilayah/ Kantor Cabang. Sertifikasi API (Ahli Pembangun Integritas) Ahli Pembangun Integritas adalah personil bersertifikasi yang kompeten membangun sistem integritas yang berstandar nasional dalam upaya pemberantasan korupsi pada instansi pemerintah, pelaku usaha, dan pemangku kepentingan lainnya. Program sertifikasi diikuti oleh Pejabat atau Pegawai yang berhubungan dengan kepatuhan/ pengawasan internal dan memiliki pengalaman kerja minimal 5 tahun secara berkelanjutan. Ahli Pembangun Integritas ini akan menjadi perpanjangan tangan KPK dalam upaya perbaikan sistem dan implementasi sistem pencegahan korupsi di sektor dunia usaha. Penyaluran KPR Subsidi Merupakan salah satu kegiatan Perseroan dalam melaksanakan pembiayaan/ penyaluran kredit yang di dalam proses bisnisnya mengutamakan upaya efisiensi dan efektivitas penggunaan sumber daya alam secara berkelanjutan. Sebagai wujud komitmen atas Prinsip Keuangan Berkelanjutan yaitu investasi yang bertanggung jawab serta inklusi keuangan maka Perseroan berupaya mendorong pemberian kredit untuk kesejahteraan sosial, peningkatan ekonomi, kemandirian, dan kualitas lingkungan hidup. Prinsip pengelolaan risiko sosial dan lingkungan hidup tetap menjadi dasar utama Perseroan dalam menyalurkan kredit dan pembiayaan dimana Perseroan secara aktif melakukan pengawasan dan pemantauan terkait permasalahan lingkungan oleh kegiatan yang mendapatkan akses pembiayaan dari Perseroan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
536. Pendahuluan Laporan Manajemen 534 Sampai dengan posisi 31 Desember 2021 , realisasi penyaluran KPR Subsidi dalam bentuk Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP), Bantuan Pembiayaan Perumahan Berbasis Tabungan (BP2BT), dan Tabungan Perumahan Rakyat (Tapera) bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah sebanyak 105.732 unit. Penerbitan Green Bond Merupakan dukungan Perseroan dalam pembiayaan berkelanjutan untuk proyek ramah lingkungan dan/atau sosial dengan mengedepankan prinsip lingkungan, sosial, dan tata kelola (environmental, social, and governance) (“ESG”) dalam pembiayaan. Aktivitas yang telah dilakukan tahun 2021 adalah Perseroan telah melakukan penjajakan kerja sama dengan Asian Infrastructure Investment Bank (AIIB) untuk pendanaan sebesar USD 150 Juta dengan opsi additional loan syndicated up to USD 100 Juta yang diperuntukkan green financing. Sampai dengan posisi 30 September 2021 telah ditandatangani Mandate Letter, Proses Due Diligence, dan pembuatan Drafting Term Sheet oleh Asian Infrastructure Investment Bank (AIIB). PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis
537. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 535 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Penilaian Tata Kelola Perseroan Perseroan senantiasa berupaya menerapkan the highest standard of Corporate Governance dengan mengacu kepada regulasi yang ditetapkan Bank Indonesia (BI) maupun Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan standard internasional berdasarkan prinsip Prinsip-prinsip Corporate Governance yang dikembangkan oleh Organization for Economic Cooperation and Development (OECD), ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) yang diterbitkan oleh ASEAN Capital Market Forum (ACMF), Pedoman GCG Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG), Pedoman GCG Perbankan Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG) dan Principles for Enhancing Corporate Governance yang diterbitkan oleh Basel Committee on Banking Supervision, dimana perseroan telah melakukan penilaian tata kelola sebagai berikut : Self-Assessment Tata Kelola Penilaian Self Assessment Tata Kelola dilakukan secara berkala pada posisi akhir bulan Juni dan Desember setiap tahunnya. Untuk tahun 2021, standar penerapan Tata Kelola selain mengacu pada Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum juga mulai mengikuti ketentuan Surat Edaran OJK Nomor 13/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Kriteria yang Digunakan Indikator yang menjadi standar pelaksanaan Self Assessment meliputi 11 (sebelas) parameter, yang terdiri dari: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite; 4. Penanganan benturan kepentingan; 5. Penerapan fungsi kepatuhan; 6. Penerapan fungsi audit intern; 7. Penerapan fungsi audit ekstern; 8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian intern; 9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposure); 10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan bank, laporan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan dan pelaporan internal; 11. Rencana strategis bank. Pihak yang Melakukan Assessment Perseroan melaksanakan Self Assessment tata kelola dengan melibatkan seluruh Dewan Komisaris, Direksi dan unit kerja yang terkait dengan faktor penilaian tata kelola dimaksud. Hasil Penilaian Pada penilaian tata kelola Perseroan yang dilakukan pada tahun 2021, hasil penilaian sendiri Self Assessment sebagai berikut: LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
538. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 536 Tinjauan Pendukung Bisnis Pada penilaian Tata Kelola Perusahaan yang dilakukan pada bulan Juni 2021 , hasil penilaian sendiri self assessment penerapan tata kelola Perusahaan sebagai berikut: HASIL PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN TATA KELOLA) (Individual) PERINGKAT DEFINISI PERINGKAT 2 Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum Baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Kemudian, pada bulan Desember 2021, Perseroan kembali melaksanakan self assessment penerapan Tata Kelola Perusahaan dengan perolehan hasil penilaian sebagai berikut: HASIL PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN TATA KELOLA) (Individual) PERINGKAT DEFINISI PERINGKAT 2 Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum Baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Dari kedua hasil penilaian tersebut, pelaksanaan tata kelola Perseroan pada tahun 2021 dapat disimpulkan sebagai berikut: HASIL PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN TATA KELOLA) Individual PERINGKAT DEFINISI PERINGKAT 2 Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum BAIK. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
539. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 537 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK ANALISIS Secara umum penerapan Tata Kelola Bank telah berjalan dengan baik , manajemen Bank telah melaksanakan prinsipprinsip tata kelola dan telah mempersiapkan struktur tata kelola yang mendukung penerapan tata kelola seperti struktur organisasi, sumber daya manusia yang kompeten dan kebijakan serta prosedur pendukung pelaksanaan aktivitas bank. Selain itu manajemen Bank dari waktu ke waktu juga melakukan upaya-upaya penyempurnaan agar pelaksanaan tata kelola dapat sejalan dengan perkembangan bisnis Bank. Perbaikan dilakukan dengan memperhatikan masukan dari Dewan Komisaris Bank berdasarkan hasil pemantauan/review/rekomendasi dari Komite yang mendukung tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Pada periode pelaporan tidak terdapat pelanggaran prinsip kehati-hatian dalam pemenuhan CAR, Modal Inti, GWM, PDN dan NPL serta tidak terjadi pelampauan dan/atau pelanggaran BMPK. Komitmen bank terkait dengan hasil pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Badan Pemeriksa Keuangan (BPK) telah ditindaklanjuti sesuai dengan target waktu yang disepakati. Tujuan: a. Penilaian governance structure bertujuan untuk menilai kecukupan struktur dan infrastruktur Tata Kelola Bank agar proses pelaksanaan prinsip Tata Kelola yang baik, menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan Pemangku Kepentingan Bank. Yang termasuk dalam Struktur Tata Kelola Bank adalah Direksi, Dewan Komisaris, Komite dan Satuan Kerja pada Bank. Adapun yang termasuk Infrastruktur Tata Kelola bank antara lain adalah kebijakan dan prosedur Bank, sistem informasi manajemen serta tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur organisasi. b. Penilaian governance process bertujuan untuk menilai efektifitas proses penerapan prinsip Tata Kelola yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur Tata Kelola Bank sehingga menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan Pemangku Kepentingan Bank. c. Penilaian governance outcome bertujuan untuk menilai kualitas outcome yang memenuhi harapan Pemangku Kepentingan Bank yang merupakan hasil proses penerapan prinsip Tata Kelola yang baik, serta didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur Tata Kelola Bank. Yang termasuk dalam outcome mencakup aspek kualitatif dan aspek kuantitatif, antara lain yaitu: a. Kecukupan transparansi laporan. b. Kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan. c. Perlindungan konsumen. d. Obyektifitas dalam melakukan penilaian (assessment) atau audit. e. Kinerja Bank seperti rentabilitas, efisiensi dan permodalan dan/atau f. Peningkatan/penurunan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku, pelanggaran BMPK, pelanggaran ketentuan terkait laporan Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Berdasarkan analisis Penilaian Sendiri (Self Assessment) pelaksanaan Tata Kelola yang terdiri dari Struktur Tata Kelola (Governance Structure), Proses Tata Kelola (Governance Process), dan Hasil Tata Kelola (Governance Outcome) pada masing-masing faktor penilaian Tata Kelola, maka dapat disimpulkan bahwa: A. Struktur Tata Kelola (Governance Structure) Struktur Tata Kelola secara umum memadai, yang dapat dilihat dari rangkuman sebagai berikut: 1. Faktor-faktor Positif a. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang dilaksanakan pada tanggal 10 Maret 2021 memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquite at de charge) kepada seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku 2020. b. Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tahun buku 2020 yang dilaksanakan pada tanggal 10 Maret 2021 telah diputuskan susunan keanggotaan Dewan Komisaris sebanyak 7 (tujuh) orang dan Direksi sebanyak 9 (sembilan) orang. c. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya Direksi mempunyai integritas, kompetensi, dan pengetahuan yang sangat memadai. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
540. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 538 Tinjauan Pendukung Bisnis d . Seluruh anggota Direksi tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan, dan/atau lembaga lain. e. Seluruh anggota Direksi tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris maupun Pemegang Saham Pengendali Bank. f. Pada posisi 31 Desember 2021 seluruh anggota Direksi telah dinyatakan lulus fit and proper test oleh Otoritas Jasa Keuangan. g. Jumlah anggota Dewan Komisaris Perseroan sebanyak 7 (tujuh) orang dengan peraturan yang berlaku dimana 57% (lima puluh tujuh perseratus) atau 4 (empat) orang Dewan Komisaris berasal dari pihak independen, hal ini sudah sesuai dengan ketentuan. h. Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak merangkap jabatan sebagaimana yang ditentukan dalam Peraturan yang dikeluarkan oleh Regulator (OJK, BI, Peraturan Menteri dan ketentuan perundangundangan lainnya). i. Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali. j. Pada posisi 31 Desember 2021 seluruh anggota Dewan Komisaris telah dinyatakan lulus fit and proper test oleh Otoritas Jasa Keuangan. k. Perseroan telah memiliki Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi dengan struktur dan independensi keanggotaan sesuai dengan ketentuan yang berdasarkan pada Surat Dewan Komisaris No. 03/KOM/BTN/2021 tanggal 1 April 2021 perihal Perubahan Susunan Keanggotaan Komite Organ Pendukung Dewan Komisaris. Pada bulan Desember 2021 terdapat perubahan keanggotaan Komite berdasarkan Surat Dewan Komisaris No.130/KOM/BTN/XII/2021 tanggal 22 Desember 2021 perihal Susunan Anggota Komite Dewan Komisaris Perseroan . l. Perseroan telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur penanganan benturan kepentingan yang diterapkan pada setiap kegiatan bisnis dan operasional yang dimuat dalam masing-masing ketentuannya. m.Satuan Kerja Kepatuhan Perseroan merupakan satuan kerja yang independen atau terpisah dari satuan kerja operasional (risk taking unit). n. Direktur yang membidangi Fungsi Kepatuhan telah memenuhi persyaratan independensi dan tidak merangkap sebagai Direktur Utama/Wakil Direktur Utama, Direktur yang membidangi bisnis & operasional, manajemen risiko, treasury, keuangan & akuntansi, logistik dan pengadaan barang/jasa, teknologi informasi, audit intern, serta Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan Perseroan telah dinyatakan lulus fit and proper test dari OJK. o. Perseroan telah memiliki Satuan Kerja Audit Internal yang disebut Internal Audit Division (IAD) yang bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur Utama dan dapat melakukan komunikasi secara langsung kepada Dewan Komisaris atau Komite Audit. p. Perseroan telah menyusun dan mereview secara berkala terhadap Piagam Audit Intern, struktur organisasi Satuan Kerja Audit Internal serta tugas dan fungsi. q. Internal Audit Division (IAD) telah memiliki struktur organisasi dengan menambah fungsi root cause analysis dan ikhtisar lintas divisi yang diharapkan dapat menyelesaikan permasalahan audit yang bersifat strategis, berulang dan/atau memerlukan tindak lanjut lintas Divisi. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
541. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 539 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK r . Pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) telah berjalan efektif dan memenuhi kriteria yang ditetapkan. s. Perseroan telah memiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko yang terdiri dari satuan kerja dan komite yang mendukung penerapan manajemen risiko dan pengendalian intern yaitu Enterprise Risk Management Division (ERMD), Internal Audit Division (IAD), Compliance and Governance Division (CMGD), Komite Manajemen Risiko, Komite Pemantau Risiko, Commercial Credit Risk Division (CRD) dan Retail Credit Risk Division (RRD). t. Bank telah memiliki kebijakan penyediaan dana secara lengkap, termasuk alat monitoring dan langkah penyelesaiannya serta melakukan evaluasi kebijakan secara berkala. Evaluasi kebijakan dilakukan oleh divisi terkait melibatkan dan berkoordinasi dengan divisi-divisi lainnya, termasuk Compliance & Governance Division (CMGD), Enterprise Risk Management Division (ERMD) dan Legal Division (LGD) melalui Policy and Procedure Division (PPD) yang selanjutnya diusulkan kepada Komite Kebijakan Kredit melalui Direksi. u. Sentralisasi proses operasional kredit komersial melalui pembentukan Commercial Banking Center (CBC) untuk meningkatkan check and balances, dan memperkuat penerapan manajemen risiko pada proses bisnis kredit komersial. v. Sentralisasi pengelolaan kredit BUMN dan kredit korporasi > Rp. 500 Miliar oleh Corporate Syndication and Transaction Division (CSTD), serta sentralisasi pengelolaan group debitur non BUMN > Rp. 100 Miliar s.d Rp. 500 Miliar oleh Commercial Banking Division (CMBD). w. Bank memiliki kebijakan dan prosedur mengenai tata cara pelaksanaan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan yang terdiri dari peraturan internal dan eksternal (regulator). x. Rencana strategis Bank telah dibentuk Rencana Korporasi dan Rencana bisnis sesuai dengan visi dan misi Bank. y. Direksi telah menetapkan 5 Fokus Utama & 10 Inisiatif strategis. 2. Faktor-faktor Negatif Tidak ada 3. Identifikasi Permasalahan dan Penyebab (Root Cause) Tidak ada 4. Kekuatan a. Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan berkomitmen untuk memenuhi dan memperbaiki struktur dan infrastruktur Tata Kelola agar selalu menyesuaikan ketentuan regulator, pengawas dan mengikuti dinamika kebutuhan bisnis. b. Penerapan Tata Kelola yang baik di Perseroan didukung dengan struktur perangkat Satuan Kerja Audit Intern, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan yang independen. B. Proses Tata Kelola (Governance Process) Proses Tata Kelola secara umum memadai, yang dapat dilihat dari rangkuman sebagai berikut: 1. Faktor-faktor Positif a. Direksi telah menetapkan kebijakan dan keputusan yang bersifat strategis melalui Rapat Direksi secara efektif dan efisien yang dikomunikasikan kepada seluruh karyawan melalui berbagai media seperti Digital Room for Elearning Modules (DREAMS), Legal Application Systems (LAPS) dan lainnya. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
542. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 540 Tinjauan Pendukung Bisnis b . Direksi telah melakukan performance review rutin dengan seluruh Divisi & Kanwil, serta Komitmen Dewan Komisaris melakukan performance review bersama Direksi secara bulanan. c. Direksi telah menindaklanjuti temuan Audit dan rekomendasi dari Internal Audit Division, Auditor Eksternal, hasil pengawasan OJK dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya telah ditindaklanjuti oleh Perseroan. d. Dalam hal melaksanakan tugas dan tanggung jawab Direksi, pada tahun periode Januari-Desember 2021 Direksi sudah melaksanakan Rapat Internal sebanyak 189 (seratus delapan puluh sembilan) kali rapat. e. Komite-komite dibawah Direksi sudah melaksanakan rapat pada periode Januari-Desember 2021 sebanyak 183 (seratus delapan puluh tiga) kali. Adapun rinciannya sebagai berikut: 1. Asset & Liability Committee sebanyak 12 kali. 2. Credit Committee sebanyak 83 kali. 3. Credit Policy Committee sebanyak 19 kali. 4. Risk Management Committee sebanyak 13 kali. 5. Business Committee sebanyak 12 kali. 6. Transformation Steering Committee sebanyak 26 kali. 7. Human Capital Committee sebanyak 14 kali. 8. IT Steering Committee sebanyak 4 kali. f. Dewan Komisaris senantiasa memastikan terselenggaranya prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan dalam setiap kegiatan usaha Bank. g. Dalam hal melaksanakan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, pada periode JanuariDesember 2021 Dewan Komisaris sudah melaksanakan Rapat Internal sebanyak 56 (lima puluh enam) kali rapat dan Rapat bersama Direksi sebanyak 11 (sebelas) kali. h. Dalam rangka mendukung salah satu pilar program budaya kerja Perseroan di tahun 2021, khususnya Performance Culture, Dewan Komisaris Perseroan turut berperan aktif untuk mendorong potensi pegawai khususnya para pimpinan Cabang dan Divisi sebagai role model yang berkinerja unggul melalui program workshop “Managing People & Processes for Boosting Performance”. i. Komite senantiasa melaksanakan tugasnya secara independen melalui pertemuan yang dilakukan secara rutin dengan Divisi atau Unit Kerja terkait permasalahan dan kondisi operasional Perseroan. j. Masing-masing Komite telah melaksanakan fungsinya sesuai ketentuan seperti misalnya pemberian rekomendasi sesuai tugas kepada Dewan Komisaris. Pada periode Januari-Desember 2021 Komitekomite dibawah Dewan Komisaris telah melaksanakan rapat masing-masing komite sebagai berikut: 1. Komite Audit sebanyak 30 kali. 2. Komite Pemantau Risiko sebanyak 31 kali. 3. Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 23 kali. k. Perseroan sedang melakukan pengkinian kebijakan terkait penanganan benturan kepentingan dalam bentuk Surat Edaran Direksi dimana dalam proses penyusunan bekerja sama dengan Komisi Pemberantasan Korupsi terkait benchmark benturan kepentingan, hal ini sebagai upaya masukan terkait penanganan benturan kepentingan di lingkungan Bank. l. Perseroan telah mengembangkan integrasi aplikasi Pihak Terkait Bank yang terhubung dengan aplikasi pemrosesan kredit (iLoan) dengan tujuan dalam rangka untuk memastikan proses kredit terbebas dari benturan kepentingan dan dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku apabila berhubungan dengan Pihak Terkait Bank. m.Peningkatan terlaksananya Budaya Perusahaan yaitu: Sales Culture, Performance Culture, Governance & Risk Culture dan Learning Culture. n. Perseroan telah menyampaikan laporan pelaksanaan tugas Direktur yang membidangi Fungsi Kepatuhan kepada regulator secara tepat waktu. o. Untuk memastikan setiap peraturan yang akan dibuat, Satuan Kerja Kepatuhan melakukan kajian/ review untuk memastikan peraturan tersebut sudah sesuai dengan ketentuan dari regulator maupun perundang-undangan. Pada periode Januari-Desember 2021 Satuan Kerja Kepatuhan telah melakukan kajian dengan rincian sebagai berikut: 1. Bidang Operasional sebanyak 145 kajian, 2. Bidang Kredit sebanyak 98 kajian, 3. Bidang Dana sebanyak 50 Kajian. p. Pelaksanaan Whistleblowing System Perseroan telah menggunakan jasa pihak ketiga yaitu Deloitte Consultant yang disebut WBS BTN SIIPS dan Perseroan juga telah melakukan penandatanganan kerjasama Whistle Blowing System (WBS) Tindak Pidana Korupsi (TPK) Terintegrasi dengan Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) pada tanggal 2 Maret 2021. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
543. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 541 q . Dalam rangka memperkuat struktur organisasi Internal Audit Division (IAD) telah dilakukan kick off project organisasi monoline Internal Audit Division (IAD) dengan dibentuk Regional Audit & Control Supervisory pada Kantor Wilayah, Branch Control pada Kantor Cabang, dan Monoline Business Control pada Organisasi Monoline Perseroan seperti Commercial Banking Center (CBC). Go Live dan Pemenuhan personil organ monoline IAD tersebut dilakukan secara bertahap menyesuaikan pemenuhan SDM serta proses Go Live Commercial Banking Center (CBC). Sampai dengan posisi 31 Desember 2021, telah dilakukan Go Live Regional Audit & Control Supervisory (RACS) di 6 (enam) Kantor Wilayah dan Monoline Business Control pada 8 (delapan) Commercial Banking Center (CBC). r. Penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) telah sesuai dengan persyaratan minimum yang ditetapkan sesuai ketentuan dan pelaksanaan audit dilakukan oleh Akuntan Publik (AP) yang independen serta rekomendasi Komite Audit melalui Dewan Komisaris. s. Perseroan telah membentuk implementasi protokol Business Continuity Management (BCM) terkait Covid-19 dan telah membentuk Covid Ranger Perseroan sebagai sarana awareness dan penyuluhan Covid-19 di seluruh unit kerja Perseroan. t. Perseroan telah melakukan monitoring Risk Appetite dan Risk Tolerance secara bulanan termasuk analisis pelampauan dan dampak serta rekomendasi atas hasil analisis yang disampaikan secara rutin kepada Direksi dan seluruh Divisi. u. Direksi dan Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen risiko dengan melakukan pembahasan rutin pada setiap bulannya melalui rapat Dewan Komisaris dan Direksi. v. Melakukan penguatan disiplin proses dan kontrol berjenjang pada setiap tahapan bisnis proses perkreditan, sejalan dengan peningkatan kredit kualitas rendah yang cukup tinggi, dan proses pemberian kredit dilakukan secara komprehensif dengan memperhatikan aspek 5 C’s secara konsisten. w. Dalam pengambilan keputusan Perseroan telah membentuk Komite Kebijakan Kredit dan Komite Kredit agar proses perkreditan bisa berjalan prudent. x. Selama periode Januari-Desember 2021, tidak terdapat pelanggaran dan/atau pelampauan BMPK. y. Perseroan telah mengimplementasikan 10 (sepuluh) Commercial Banking Center (CBC) dalam mendukung pertumbuhan dan pengelolaan kredit komersial yang berkualitas. z. Perseroan melakukan Pilot project terkait Branch Transformation Pilot Consumer Lending & Funding mulai bulan Juli 2021 pada 3 Kantor Cabang di bawah Kantor Wilayah II. aa. Melakukan Optimalisasi Regional Loan Processing Center (RLPC) dengan perbaikan sistem operasional diantaranya: 1. Penerapan Digital Verification, 2. SLIK Engine, 3. Appraisal Acceptance, 4. Evaluasi Struktur Organisasi ab. Melakukan perbaikan proses Business Process Improvement (BPI) diterapkan untuk seluruh produk Kredit SME di seluruh Kantor Wilayah II mulai tanggal 12 Juli 2021 dan selanjutnya untuk produk kredit program pemerintah seperti Kredit usaha Rakyat (KUR) di seluruh Kantor Cabang mulai tanggal 22 November 2021. ac. Implementasi Pilot project Bank Garansi Tahap I pada 4 Kantor Cabang Pilot Branch Trade Service (BTS). Saat ini coverage Branch Trade Service (BTS) mengcover 8 dari 13 Kantor Cabang di area Regional Office II. ad. Perseroan telah menyusun, menyajikan dan mentransparansikan kondisi keuangan dan non-keuangan kepada stakeholder secara bulanan, triwulan, semester dan tahunan dengan mempublikasikan di website resmi termasuk mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi triwulan dan melaporkannya kepada Otoritas Jasa Keuangan stakeholder sesuai ketentuan yang berlaku. ae. Perseroan telah memiliki Sistem Pengaduan Nasabah yang dapat digunakan oleh Nasabah melalui Contact Center, Sistem Pengaduan Nasabah (SPN), Customer Service atau disampaikan melalui petugas Bank. af. Laporan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan telah disampaikan secara lengkap dan tepat waktu kepada Otoritas Jasa Keuangan atau stakeholder sesuai ketentuan yang berlaku. ag. Direksi telah mengkomunikasikan terkait Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis Bank kepada seluruh jenjang organisasi dan Pemegang Saham Pengendali. ah. Dewan Komisaris telah melakukan fungsi dan tugasnya dalam hal pengawasan (monitoring) yaitu mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank secara rutin setiap 1 (satu) bulan sekali dalam rapat Performance Review antara Direksi dan Dewan Komisaris. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
544. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 542 Tinjauan Pendukung Bisnis ai . Direksi melakukan pembahasan secara rutin terkait kebijakan dan keputusan terkait rencana strategis melalui melalui rapat komite yang didahului pra-komite/steering committee. aj. Dalam rangka mendukung Visi untuk “Menjadi Best Mortgage Bank in Southeast Asia di Tahun 2025” Perseroan melakukan penguatan kapasitas dan sistem organisasi dengan penguatan peran pemimpin. Perseroan membekali para pimpinan untuk membantu mengeksekusi 5 (lima) fokus Perseroan tahun 2021-2023 dengan membentuk performance culture, melakukan monitoring yang meningkatkan engagement team, konsisten melakukan perilaku utama serta terus menerus melakukan perbaikan yaitu dengan mengimplementasikan konsep disiplin eksekusi 4DX. 2. Faktor-faktor Negatif Secara umum pengendalian Internal sudah memadai namun perlu penyempurnaan mengingat masih adanya temuan-temuan audit pada operasional Bank. 3. Identifikasi Permasalahan dan Penyebab (Root Cause) Secara keseluruhan Governance Process dilaksanakan dengan baik dalam setiap kegiatan bisnis dan operasional Bank, namun dalam pelaksanaannya masih diperlukan pemahaman Standard Operating Procedure (SOP) yang perlu ditingkatkan dan supervisi yang belum optimal. 4. Kekuatan a. Peningkatan Implementasi Budaya Perusahaan untuk mendukung Perseroan dengan berlandaskan core values AKHLAK yaitu: Sales & Service Culture, Governance & Risk Culture, Performance Culture dan Learning Culture. b. Bank terus berupaya untuk meningkatkan pengendalian internal melalui : training/sosialisasi, pemberian sanksi untuk pembinaan, pelaksanaan rotasi serta mutasi SDM. c. Dalam pengambilan keputusan Perseroan telah membentuk Komite Kebijakan Kredit dan Komite Kredit agar proses perkreditan bisa berjalan prudent. d. Dalam upaya mempertahankan sertifikat ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan, Perseroan melakukan audit surveillance ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan. Pada tanggal 7 September 2021 Perseroan telah dilakukan audit Surveillance ISO 37001:2016 dan berhasil mempertahankan sertifikasi Sistem Manajemen Anti Penyuapan dengan mendapatkan sertifikat atas audit surveillance oleh Badan Sertifikasi ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan. B. Hasil Tata Kelola (Governance Outcome) Hasil Tata Kelola secara umum Memadai, yang dapat dilihat dari rangkuman sebagai berikut: 1. Faktor-faktor Positif a. Dewan Komisaris dan Direksi telah mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham dan telah diterima oleh pemegang saham dalam RUPS Tahunan Tahun Buku 2020 yang dilaksanakan pada tanggal 10 Maret 2021. b. Perseroan melakukan peningkatan kinerja guna merealisasikan target RBB 2021-2023 melalui penetapan strategi bisnis yang efektif. c. Laporan Keuangan posisi 31 Desember 2021 (Unaudit) lebih baik dari tahun sebelumnya dengan rincian sebagai berikut: (dalam miliar) No Kinerja Posisi Juni 2020 Poisis Desember 2020 Posisi Juni 2021 1 Aset 361,208 374,580 380.514 2 Kredit 260,114 275,520 265.907 3 DPK 279,135 296,001 298.379 4 Laba 1,615 2,270 920 5 Kualitas Kredit 4,37% 3,70% 4.10% PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
545. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 543 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK d . Indikator Kepatuhan posisi 31 Desember 2021 1. Rasio permodalan CAR (Capital Adequacy Ratio) yang telah dibentuk Bank setelah memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional, dan risiko pasar pada posisi 31 Desember 2021 adalah 19,07%, sedangkan rasio KPMM (Kewajiban Penyediaan Modal Minimum) sesuai profil risiko yang wajib dibentuk Bank untuk posisi 31 Desember 2021 sebesar 9,25%. Dengan demikian maka rasio kecukupan modal Perseroan masih berada di atas batas minimum dari yang dipersyaratkan regulator dalam ketentuan permodalan. 2. Tidak ada pelampauan maupun pelanggaran terhadap ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). 3. Non Performing Loan (NPL) adalah 3,70 % (gross). 4. Giro Wajib minimum (GWM) Primer Rupiah Konvensional adalah 3,686% sehingga memenuhi ketentuan batas minimum 3%. Giro Wajib Minimum (GWM) Valuta Asing adalah 6,235% memenuhi ketentuan batas minimum 4%. 2. Faktor-faktor Negatif a. Pada Tahun 2021 masih terdapat pengenaan sanksi berupa teguran maupun denda oleh regulator dengan total sebesar Rp256,970,000,- , mengalami penurunan dibanding Tahun 2020 dengan total sebesar Rp320.217.000,-. b. Masih terdapat kenaikan jumlah pelanggaran terhadap ketentuan yang mengakibatkan terjadinya fraud, pada tahun 2020 jumlah fraud sebanyak 11 (sebelas) kasus dan pada tahun 2021 jumlah fraud sebanyak 17 (tujuh belas) kasus. 3. Identifikasi Permasalahan dan Penyebab (Root Cause) a. Pertumbuhan Bank terkendala dengan adanya wabah Covid-19 yang menyebabkan efektifitas dalam pencapaian target dan kondisi ekonomi yang tidak stabil. b. Perlunya peningkatan pemahaman SOP dan penguatan supervisi. c. Perlunya penyempurnaan sistem dan infrastruktur pelaporan. 4. Kekuatan a. Perseroan telah menetapkan arah jangka panjang yaitu menjadi Best Mortgage Bank di Asia Tenggara yang akan dicapai melalui implementasi lima fokus strategi jangka Panjang dengan aspirasi bisnis Perseroan yang ingin dicapai di tahun 2025 sebagai berikut: 1. Menggandakan low cost funding menjadi IDR 250 Triliun 2. Mendorong keterjangkauan akses perumahan bagi lebih dari 6 Juta masyarakat Indonesia 3. Membangun one stop shop financial solution untuk 3 Juta konsumen dan bisnis terkait perumahan 4. Menjadi inovator digital dan home of Indonesia’s best talent 5. Membangun portofolio berkualitas tinggi dan mempertahankan tingkat NPL yang rendah b. Perseroan berpedoman pada 10 (sepuluh) tema strategis diantaranya: 1. Penyempurnaan model operasi cabang untuk meningkatkan DPK low-cost dan bisnis ritel dengan mengoptimalkan footprint jaringan dan membangun customer ownership secara end to end (segmen Komersial, SME,Konsumer) termasuk funding, lending, fee dan layanan lainnya. 2. Kemitraan/pertumbuhan anorganik untuk mendukung bisnis utama di sektor perumahan, menangkap peluang di bidang multifinance, asuransi & manajemen aset. 3. Pengembangan dari pembiayaan perumahan untuk segmen emerging affluent dan affluent, dengan meningkatkan proposisi direct-to-direct, serta bekerja sama dengan developer terkemuka dan jaringan agen real estate. 4. Pengembangan program kepemilikan rumah untuk KPR bersubsidi dalam mendukung agenda nasional perumahan terjangkau. 5. Memperluas value chain dalam real estate yang menyasar UKM supplier dan kontraktor dengan menyediakan supply chain financing, bank guarantee, SKBDN dan solusi tabungan bisnis. 6. Mengembangkan solusi keuangan yang lengkap (pinjaman, tabungan, transaksi, dan investasi) menyasar nasabah berpendapatan tetap, khususnya bagi emerging affluent dan SME, serta menyiapkan strategi cross-selling dan upselling. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
546. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 544 Tinjauan Pendukung Bisnis 7 . Mengembangkan channel transaksi elektronik, otomasi berbagai proses bisnis dan mengembangkan kerja sama dengan ekosistem digital, termasuk pengaturan infrastruktur IT pendukung dan model operasional. 8. Penerapan struktur SBU, yang sesuai untuk menciptakan organisasi berorientasi pada kinerja, membangun kapabilitas hard & soft skill, serta peluncuran culture program untuk sales dan service, tata kelola dan manajemen risiko, kinerja, dan pembelajaran. 9. Proses bisnis kredit yang lebih baik dengan sentralisasi operasi kredit (CBC, SME, consumer), meningkatkan check and balances, dan memperkuat kerangka risiko melalui pedoman risiko yang tepat. 10.Mempertahankan tingkat NPL yang rendah di semua segmen melalui pemantauan risiko yang kuat, standarisasi pengerjaan, proses penagihan yang memanfaatkan sosial digital, serta strategi penjualan aset. Informasi perkembangan hasil penilaian sendiri (Self Assessment) Tata Kelola Perseroan dalam 4 tahun terakhir sebagai berikut: Tabel Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola) Tahun 2018-2021 Keterangan 2018 2019 2020 2021 Hasil Self Assessment Tata kelola Perusahaan 2 2 2 2 Self Assessment Tata Kelola Perusahaan Tahun 2018-2021 2,5 2 1,5 2 2 2 2 2018 2019 2020 2021 1 0,5 0 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
547. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 545 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Laporan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Terbuka Perseroan senantiasa patuh dalam mengimplementasikan GCG sesuai dengan ketentuan yang berlaku , termasuk mengacu pada Pedoman tata kelola perusahaan terbuka telah diatur dalam Peraturan OJK No. 21/POJK.04/2015 dan Surat Edaran OJK No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. POJK tersebut mengatur 5 (lima) aspek, 8 (delapan) prinsip, serta 25 (dua puluh lima) rekomendasi penerapan aspek dan prinsip tata kelola perusahaan yang baik. Hingga akhir tahun 2021, Perseroan telah menerapkan seluruh rekomendasi dalam peraturan tersebut dengan rincian informasi sebagai berikut: Kepatuhan Perseroan terhadap Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Tahun 2021 No. Aspek dan Prinsip 1. Aspek 1: Rekomendasi Status Kepatuhan Perseroan Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham Dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham. a. Prosedur pengambilan suara dalam pengambilan keputusan atas suatu mata acara RUPS dilakukan dengan pengumpulan suara (voting) secara tertutup sebagaimana tertuang dalam Tata Tertib RUPS yang diungkapkan kepada publik melalui situs web Perseroan. b. Prosedur pengambilan suara tersebut sudah menjaga independensi ataupun kebebasan pemegang saham. Prinsip 1. Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan RUPS 1. Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang saham. Comply Pada tahun 2021, Perseroan telah menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 10 Maret 2021. Semua keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka dilakukan pemungutan suara (voting). Keputusan diambil jika disetujui oleh lebih dari ½ (satu perdua) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah yang hadir dalam rapat. Pemungutan suara dilakukan dengan mekanisme sebagai berikut: a. Pemegang saham atau kuasanya yang memberikan suara abstain atau yang tidak setuju akan diminta mengangkat tangan dan menyerahkan kartu suaranya kepada petugas. b. Petugas Rapat akan mengumpulkan kartu suara dari pemegang saham atau kuasanya kemudian menyerahkan kartu suara kepada Notaris untuk dihitung. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
548. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 546 No . Aspek dan Prinsip Tinjauan Pendukung Bisnis Rekomendasi Status Kepatuhan Perseroan Prinsip 1. Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan RUPS 1. Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang saham. b. Jumlah suara yang abstain dan tidak setuju diperhitungkan dengan suara yang sah yang dikeluarkan dalam Rapat dan selisihnya merupakan jumlah suara yang setuju. c. Pemegang saham dengan hak suara yang sah namun tidak mengeluarkan suara (abstain) dianggap mengeluarkan suara yang sama dengan suara mayoritas pemegang saham yang mengeluarkan suara. d. Notaris akan menghitung dan menyampaikan hasil pemungutan suara atas usulan keputusan Rapat yang diajukan. Prinsip 1. Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan RUPS 2. Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan. Comply Dalam penyelenggaraan RUPS, Perseroan senantiasa mematuhi semua ketentuan yang berlaku. Pada periode pelaksanaan RUPS Tahunan pada tanggal 10 Maret 2021, seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris termasuk anggota Komite Audit dapat hadir mengikuti RUPS Tahunan. 3. Ringkasan risalah Prinsip 1. RUPS tersedia Meningkatkan Nilai dalam Situs Web Comply Penyelenggaraan Perusahaan Terbuka RUPS paling sedikit selama 1 (satu) tahun. Perseroan menyediakan ringkasan risalah RUPS dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris melalui situs web Perseroan www.btn.co.id pada menu Hubungan Investor (Investor Relation), maupun di media cetak serta melalui sistem pelaporan elektronik IDXnet dan OJK E-reporting, yakni pada tanggal 15 Maret 2021 untuk RUPS Tahunan Tahun Buku 2021. Prinsip 2. Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor. 4. Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi Comply dengan pemegang saham atau investor Perseroan telah memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor mengacu pada Kebijakan Hubungan Investor yang mencakup analyst meeting, public expose, investor meeting, Laporan Tahunan dan sebagainya. 5. Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perusahaan Terbuka Comply dengan pemegang saham atau investor dalam Situs Web. Perseroan telah mengungkapkan kebijakan komunikasi dengan para pemegang saham atau investor pada situs web Perseroan (www.btn.co.id) menu Hubungan Investor Pedoman Kebijakan Hubungan Investor. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
549. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 547 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK No . Aspek dan Prinsip 2. Aspek 2: Prinsip 3. Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris. Prinsip 4. Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris. Rekomendasi Status Kepatuhan Perseroan Fungsi dan Peran Dewan Komisaris. 6. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. 7. Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. 8. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. Comply Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris telah mempertimbangkan kondisi Perseroan antara lain karakteristik, kapasitas, dan ukuran, serta pencapaian tujuan dan pemenuhan kebutuhan bisnis bank mengacu pada ketentuan Regulator. Jumlah anggota Dewan Komisaris saat ini dipandang cukup dan sesuai dengan Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik atau sama dengan jumlah anggota Direksi. Comply Komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan sebagaimana yang telah diungkapkan pada bagian Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris pada Laporan Tahunan ini. Comply Dewan Komisaris telah memiliki kebijakan penilaian sendiri (self assessment) yang tercantum dalam Surat Keputusan Bersama tentang Tata Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dalam Surat Keputusan Bersama Dewan Komisaris No.01/DEKOM-BTN/2021 dan Direksi No.01/ DIR-BTN/2021, Bab IV Evaluasi Kinerja yang diuraikan pada bagian penilaian kinerja Dewan Komisaris pada Laporan Tahunan ini serta situs web Perseroan (www.btn.co.id) menu Investor Relation – GCG – Crossreference ASEAN CG Scorecard – SKB. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
550. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 548 No . Aspek dan Prinsip Tinjauan Pendukung Bisnis Rekomendasi 9. Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. Prinsip 4. Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris. 3. Aspek 3: Prinsip 5. Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi. 10.Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan Status Kepatuhan Perseroan Comply Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris diungkapkan pada bagian penilaian kinerja Dewan Komisaris pada Laporan Tahunan ini. Comply Perseroan telah memiliki kebijakan pada Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris dalam Keputusan Dewan Komisaris Nomor No.01/DEKOM-BTN/2021 terkait pengunduran dan pemberhentian anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam tindakan yang merugikan Perseroan dan/atau Negara dan apabila yang bersangkutan dinyatakan bersalah oleh putusan pengadilan yang mempunyai kekuatan hukum tetap. 11. Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi Comply menyusun kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi. Pengangkatan dan pemberhentian Direksi Perseroan dilakukan berdasarkan prinsip-prinsip profesionalisme dan GCG. Perseroan merupakan Badan Usaha Milik Negara (BUMN), oleh karena itu kebijakan suksesi Direksi di antaranya mengacu kepada Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara No. PER-11/MBU/07/2021 tentang Persyaratan, Tata Cara Pengangkatan dan Pemberhentian Anggota Direksi Badan Usaha Milik Negara. Selain itu, sebagai perusahaan terbuka, kebijakan Perseroan juga mengacu kepada peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. Uraian tentang kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi Perseroan telah diungkapkan pada bagian Kebijakan Suksesi Direksi Laporan Tahunan ini. Fungsi dan Peran Direksi. 12.Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan keputusan. Comply 13.Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, keberagaman Comply keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Penentuan jumlah anggota Direksi telah mempertimbangkan kondisi Perseroan antara lain karakteristik, kapasitas, dan ukuran, serta pencapaian tujuan dan pemenuhan kebutuhan bisnis bank mengacu ketentuan Regulator. Jumlah anggota Direksi telah memenuhi ketentuan Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. Komposisi anggota Direksi memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan sebagaimana yang telah diungkapkan pada bagian Keberagaman Komposisi Direksi pada Laporan Tahunan ini. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
551. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 549 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK No . Aspek dan Prinsip Rekomendasi Status Kepatuhan Perseroan Pada periode 2021, Direktur yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan memiliki latar belakang pendidikan dan pengalaman kerja di bidang keuangan dengan informasi sebagai berikut: Prinsip 5. Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi. 14.Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan memiliki Comply keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi. a. Pendidikan 1. Sarjana Ekonomi 2. Magister Ekonomi 3. Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan b. Pengalaman Kerja 1. Maret 2021 – saat ini menjabat sebagai Direktur Finance, Planning and Treasury 2. 2015-2021 menjabat sebagai Head of Treasury Division. 3. 2015 menjabat sebagai Plt Kepala Wilayah, Kantor Wilayah I 4. 2014 menjabat sebagai Head of Treasury Division. 5. 2013 menjabat sebagai Head of Institutional Banking Division. 6. 2012 menjabat sebagai Post Office Alliance Desk Head Adapun sertifikasi yang dimiliki oleh Direktur yang membawahi bidang keuangan/ akuntansi dapat dilihat pada bagian Pengembangan Kompetensi Direksi Laporan Tahunan ini. 15.Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi. Prinsip 6. Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi. Comply Direksi telah memiliki kebijakan penilaian sendiri (self assessment) yang tercantum dalam Surat Keputusan Bersama tentang Tata Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tahun 2021 Bab IV Evaluasi Kinerja serta sistem penilaian ini dirangkum sebagai Key Performance Indicator (KPI) sebagaimana yang diuraikan pada bagian penilaian kinerja Direksi Laporan Tahunan ini serta situs web Perseroan (www.btn.co.id) menu Investor Relation-GCG - Crossreference ASEAN CG Scorecard. 16.Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi Comply diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka. Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan pada bagian penilaian kinerja Direksi pada Laporan Tahunan ini. 17.Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. Perseroan telah memiliki kebijakan pada Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris dalam Ketetapan Direksi Nomor 07/DIR/KD/CMPD/2017 terkait pengunduran dan pemberhentian anggota Direksi apabila terlibat dalam tindakan yang merugikan Perseroan dan/atau Negara dan apabila yang bersangkutan dinyatakan bersalah oleh putusan pengadilan yang mempunyai kekuatan hukum tetap. Comply LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
552. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 550 No . Aspek dan Prinsip 4. Aspek 4: Tinjauan Pendukung Bisnis Rekomendasi Status Kepatuhan Perseroan Partisipasi Pemangku Kepentingan. 18.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya insider trading. 19.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. Comply Perseroan telah memiliki kebijakan mencegah terjadinya insider trading sebagaimana yang diatur dalam Peraturan Direksi No. 39/PD/CSD/2011 tentang Pedoman Kebijakan Kegiatan Investor Relations sebagaimana yang dapat dilihat di situs web Perseroan (www.btn.co.id) menu Hubungan Investor - Pedoman Kebijakan Hubungan Investor. Comply Pelaksanaan penerapan anti fraud di Bank BTN diatur dengan Surat Edaran Direksi No. 22/DIR/IAD/2014 Tentang Standard Operating Procedure Strategi Anti Fraud Perseroan. Sebagai pedoman dalam implementasi Pengendalian Gratifikasi sebagai inisiatif dari program anti korupsi secara nasional, Perseroan menerbitkan petunjuk pelaksanaan pedoman pengendalian gratifikasi dalam suatu Surat Edaran Direksi Nomor 68/DIR/CMPD/2017. Perseroan telah memiliki kebijakan terkait pengelolaan vendor sebagaimana yang diatur dalam Peraturan Direksi No. 13/PD/PGSD/2015 dan Surat Edaran Direksi No. 47/ DIR/PGSD/2015. Secara garis besar, cakupan kebijakan ini antara lain meliputi kriteria dalam seleksi vendor, mekanisme pengadaan yang transparan, evaluasi kinerja vendor, rekam jejak vendor. Prinsip 7. Meningkatkan aspek tata kelola perusahaan melalui partisipasi pemangku kepentingan. 20.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. Peningkatan kemampuan pemasok atau vendor dilakukan dengan melakukan pembinaan kepada vendor melalui rapat koordinasi, monitoring dan evaluasi kinerja vendor. Comply Pelaksanaan kebijakan seleksi vendor dilakukan dengan pengelolaan Daftar Rekanan Bank yang dapat digunakan sebagai database vendor dalam pengadan dengan metode penunjukan langsung/ pemilihan langsung/seleksi langsung. Peraturan Direksi dan Surat Edaran tersebut di atas juga mengatur Standar Operating Procedure (SOP) mekanisme pengadaan yang transparan melalui metode lelang/pemilihan langsung/seleksi langsung/penunjukan langsung serta ketentuan tentang kontrak kerja dengan vendor. Sehingga dengan penerapan kebijakan tersebut diharapkan kontinuitas pasokan yang dibutuhkan perusahaan dapat terjamin. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
553. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 551 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK No . Aspek dan Prinsip Rekomendasi Prinsip 7. Meningkatkan 21.Perusahaan Terbuka aspek tata kelola memiliki kebijakan perusahaan tentang pemenuhan melalui partisipasi hak-hak kreditur. pemangku kepentingan. Status Comply Kepatuhan Perseroan Kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur digunakan sebagai pedoman dalam melakukan pinjaman kepada kreditur. Tujuan dari kebijakan dimaksud adalah untuk menjaga terpenuhinya hak-hak dan menjaga kepercayaan kreditur terhadap Perusahaan Terbuka. Dalam kebijakan tersebut mencakup pertimbangan dalam melakukan perjanjian, serta tindak lanjut dalam pemenuhan kewajiban Perusahaan Terbuka kepada kreditur. Kebijakan hak-hak dasar kreditur, antara lain adalah: a. Menerima pelunasan pokok dan pembayaran bunga pada waktu yang disepakati. b. Memperoleh hak atas denda keterlambatan pelunasan pokok dan pembayaran bunga. c. Meminta keterangan, informasi, dan dokumen serta memeriksa pembukuan Perseroan. Untuk tahun 2021, terdapat 2 kreditur Perseroan yaitu: Kreditur Pinjaman Bilateral dan Kreditur Obligasi. 22.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. 23.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan karyawan. Comply Perseroan telah memiliki kebijakan pelaksanaan Whistleblowing System yang diatur dalam Surat Edaran No.29/SE/DIR/IAD/2021 Perihal Pedoman Pengelolaan Whistle Blowing System Bank BTN yang telah mencakup jenis pelanggaran yang dapat dilaporkan melalui sistem whistleblowing, cara pengaduan, perlindungan dan jaminan kerahasiaan pelapor, penanganan pengaduan, pihak yang mengelola aduan, dan hasil penanganan dan tindak lanjut pengaduan sesuai ketentuan OJK. Pengungkapan atas kebijakan Whistleblowing System dimaksud pada periode 2021 diuraikan pada bagian Whistleblowing System Laporan Tahunan ini. Insentif jangka panjang untuk Direksi dan Dewan Komisaris telah diatur dalam Peraturan Direksi No.02/PD/HCD/2017 tentang Penghasilan Direksi dan Dewan Komisaris dan Surat Edaran Direksi No. 57/DIR/HCD/2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi, sebagaimana yang telah diungkapkan pada bagian Penerapan Tata Kelola Pemberian Remunerasi Bank BTN pada Laporan Tahunan ini. Comply Peraturan Direksi tersebut mencakup remunerasi berbasis variable yang ditangguhkan maupun Material Risk Taker sebagaimana Peraturan Kementerian BUMN No. 04/ MBU/2014 tentang Pedoman Penetapan Penghasilan Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas BUMN dan POJK Nomor 45/POJK.03/2015. Sejak tahun 2009, Perseroan sudah melaksanakan pemberian insentif jangka panjang berupa MESOP untuk Direksi dan Pegawai sebagaimana uraian pada bagian Share Option pada Laporan Tahunan ini. Pada tahun 2021, Perseroan telah menerapkan remunerasi berbasis kinerja dan risiko. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
554. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 552 No . Aspek dan Prinsip 5. Aspek 5: Tinjauan Pendukung Bisnis Rekomendasi Kepatuhan Perseroan Keterbukaan Informasi 24.Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara lebih luas selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi. Prinsip 8. Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi. Status Comply 25.Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5%, selain Comply pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham utama dan pengendali. Penilaian Tata Kelola Oleh Pihak Eksternal Selain melaksanakan Self Assessment, Perseroan juga secara konsisten telah melaksanakan third party assessment untuk mendapatkan second opinion terhadap kualitas implementasi GCG dalam rangka perbaikan kualitas implementasi GCG secara berkelanjutan, diantaranya adalah survei Corporate Governance Perception Perseroan senantiasa berupaya untuk meningkatkan kualitas keterbukaan informasi kepada stakeholders melalui pemanfaatan teknologi informasi, selain situs web Perseroan seperti melalui media sosial yaitu: • YouTube Bank BTN, • Facebook BankBTNcoid, • Tweeter @BankBTNcoid, • Instagram @bankbtn • LinkedIn PT BankTabungan Negara Perseroan juga memberikan pengkinian informasi kepada pemegang saham melalui email, conference call dan TV Pasar Modal IBCM Channel Bursa Efek Indonesia, selain pendampingan site visit oleh investor ke kantor cabang Bank BTN, Non-Deal Roadshow, one-on-one meeting, Analyst Meeting Public Expose. Perseroan telah mengungkapkan informasi mengenai pemegang saham yang memiliki 5 % (lima persen) atau lebih saham Perseroan kepada regulator yaitu OJK dan BEI. Pada Laporan Tahunan ini perihal dimaksud telah diungkapkan pada bagian Informasi kepada Investor. Index selanjutnya disingkat CGPI setiap tahun yang diadakan oleh Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG) dan Penilaian GCG berdasarkan standar ASEAN Corporate Governance Scorecard dilakukan oleh OJK dan Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD). Rating GCG – CGPI Award 2021 Perseroan senantiasa mengikuti rating dan survei Corporate Governance Perception PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
555. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 553 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Index selanjutnya disingkat CGPI setiap tahun yang diadakan oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG). CGPI merupakan program riset dan pemeringkatan penilaian kualitas corporate governance dengan tahapan penilaian sebagai berikut: 1. Tahapan Analisis Instrumen dan Dokumen. Pada tahapan ini kegiatan yang dilakukan adalah: a. Self Assessment; dan b. Penilaian Dokumen 2. Tahapan Observasi Tahapan ini dilakukan melalui klarifikasi instrumen penilaian dan kelengkapan dokumen yang dimiliki Perseroan yaitu dengan melalui paparan eksekutif dan diskusi dengan Organ Perseroan. Kriteria yang Digunakan Aspek penilaian dalam CGPI meliputi antara lain Struktur Tata Kelola (Governance Structure), Proses Tata Kelola (Governance Process), dan Hasil Tata Kelola (Governance Outcome). Pihak yang Melakukan Assessment Pihak yang melakukan penilaian CGPI yaitu The Indonesian Institute of Corporate Governance (IICG). Skor Penilaian Skor CGPI Perseroan pada tahun 2021 sebesar 89,83 dengan predikat “Sangat Terpercaya”. Adapun hasil penilaian CGPI selama 4 (empat) tahun berturut-turut adalah sebagai berikut: 2018 : 87,97 2019 : 88,62 2020 : 89,62 2021 : 89,83 Grafik Skor CGPI Tahun 2018-2021 89,62 89,83 88,62 87,97 86,85 2017 2018 2019 2020 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
556. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 554 Tinjauan Pendukung Bisnis Rekomendasi dan Tindak Lanjut Hasil Penilaian Terdapat beberapa rekomendasi dari IICG terhadap pelaksanaan tata kelola Perseroan . Rekomendasi tersebut menjadi bahan penyempurnaan yang ditindaklanjuti implementasinya dalam penerapan tata kelola di Perseroan. Tabel Rekomendasi dan Tindak Lanjut Hasil Penilaian CGPI Tahun 2021 Rekomendasi Tindak Lanjut Struktur Tata Kelola Perseroan perlu mempertimbangkan dan merespon Penetapan komposisi Dewan Komisaris dan Direksi keberagaman gender di dalam struktur keanggotaan mengacu pada kebijakan keberagaman berdasarkan Dewan Komisaris ketentuan Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara (BUMN) Nomor PER10/MBU/20/2020 tanggal 16 Oktober 2020 tentang Perubahan Atas Peraturan Badan Usaha Milik Negara Nomor PER02/MBU/02/2015 tentang Persyaratan dan Tata Cara Pengangkatan dan Pemberhentian Anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Badan Usaha Milik Negara Proses Tata Kelola Perseroan perlu mengembangkan dan memutakhirkan kebijakan dan pedoman pengungkapan dan keterbukaan informasi perusahaan dengan mengacu pada perkembangan regulasi dan pedoman yang berlaku. Perseroan sedang melakukan pembaharuan terkait kebijakan dan pedoman pengungkapan dan keterbukaan informasi Perusahaan dengan mengacu kepada peraturan dari regulasi dan saat ini masih dalam proses tahapan kajian. Perseroan perlu mengoptimalkan sistem dan Perseroan sedang melakukan rencana implementasi mekanisme keberlanjutan bisnis di perusahaan dengan ISO 37301:2021 Sistem Manajemen Kepatuhan dan telah mengimplementasikan dan melakukan sertifikasi sesuai menjadi inisiatif strategis pada tahun 2022. dengan standar SNI ISO 22301:2019 tentang Sistem Manajemen Keberlanjutan Bisnis (Business Continuity Management). Perseroan perlu mengembangkan sistem dan mekanisme penciptaan inovasi di perusahaan dan meningkatkan capaian inovasi di perusahaan dengan menjadi salah satu yang terbaik pada produk, proses, fungsi pendukung, kinerja organisasi atau strategi sehingga dapat menjadi benchmarking bagi perusahaan lain. Memperkuat penerapan budaya yang didasarkan core value AKHLAK untuk mewujudkan Perseroan sebagai Home of Indonesia’s Best Talent dan menjadi inovator digital Perseroan perlu mengoptimalkan sistem dan mekanisme komunikasi serta koordinasi yang intensif dan jelas antara anggota Komite Audit dan Audit Intern/SKAI dengan Auditor Eksternal/KAP yang telah dipilih oleh RUPS dalam pelaksanaan fungsi pengawasan, sehingga keluaran hasil audit bisa digunakan untuk optimalisasi program pengawasan oleh organ Perusahaan serta digunakan oleh seluruh pemangku kepentingan Sistem dan mekanisme komunikasi serta koordinasi serta koordinasi antara anggota Komite Audit dan Audit Internal telah dilaksanakan dengan baik dan tercantum dalam Surat Keputusan Bersama Dewan Komisaris No. 01/ DEKOMBTN/2019 dan Direksi No. 01/DIRBTN/2019 tanggal 29 Mei 2019 tentang Piagam Audit Intern dan Surat Keputusan Dewan Komisaris No. 01/DEKOM-BTN/IX.2020 tanggal 16 September 2020 tentang Pembaharuan Piagam Komite Audit PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Hasil Tata Kelola PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
557. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 555 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Rekomendasi Tindak Lanjut Dari kinerja keuangan BTN didapati pertumbuhan bank terkendala dengan adanya wabah Covid-19 yang menyebabkan efektifitas dalam pencapaian target tidak maksimal sehingga BTN perlu menjaga prinsip kehatihatian dan penerapan manajemen risiko yang terstruktur dan sistematis . Perseroan senantiasa meningkatkan kualitas pengelolaan risiko dan melakukan review secara berkala guna memastikan efektivitas dan kecukupan Fungsi Manajemen Risiko dan prinsip kehati-hatian dengan perbaikan proses Business Process Improvement (BPI) diantaranya: a. Sentralisasi proses operasional kredit komersial melalui pembentukan Commercial Banking Center (CBC) untuk meningkatkan check and balances, dan memperkuat penerapan manajemen risiko pada proses bisnis kredit komersial. b. Sentralisasi Pengelolaan Debitur BUMN dan Non BUMN diatas Rp100 Miliar. c. Optimalisasi Regional Loan Processing Center (RLPC). d. Perbaikan proses Business Process Improvement (BPI) diterapkan untuk seluruh produk Kredit SME secara bertahap dan selanjutnya untuk produk kredit program pemerintah seperti Kredit usaha Rakyat (KUR) dan Program Kemitraan. Perseroan perlu mengembangkan tindak lanjut Guna memitigasi permasalahan hukum telah dilakukan penanganan dan penyelesaian permasalahan hukum pemetaan perkara dan akar penyebab permasalahan yang dihadapi Perusahaan. hukum (root cause) maupun dasar hukum yang dipergunakan oleh Aparat Penegak Hukum (APH). Beberapa hal yang telah dilakukan guna memitigasi risiko hukum antara lain: a. Penggunaan media Legal Application System (LApS) yang saat ini memiliki fitur sebagai berikut: − Pengumuman peraturan internal Perseroan, − Legal Klinik bagi Pegawai BTN yang ingin maenanyakan hal hal terkait hukum, − Perjanjian Kerjasama, bagi unit kerja yang bermaksud untuk mengetahui contoh-contoh MoU, PKS, Komparisi dan beberapa klausula standar Perseroan. b. Mengembangkan fitur-fitur Legal Application System (LApS) adalah: − Buku Saku yang berisi tentang beberapa opini yang telah diterbitkan. − Client Alert yang berisi tentang beberapa peraturan eksternal yang terbit antara lain UU Cipta Kerja. c. Perseroan telah melakukan webinar untuk hal-hal terkait permasalahan hukum seperti PKPU/Pailit, Penanganan Perkara oleh Kepolisian yang menjelaskan proses penyelidikan, penyidikan serta pemeriksaan perkara pidana dalam hal sebagai pelapor, terlapor, saksi atau tersangka, Cyber Crime d. Internalisasi dan komunikasi terkait masalah hukum di masing-masing Kantor Cabang oleh Branch Legal Representatif (BLR). LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
558. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 556 Rekomendasi Tinjauan Pendukung Bisnis Tindak Lanjut Dalam penanganan dan penyelesaian hukum beberapa hal yang telah dilakukan antara lain : a. Menjalin kerjasama yang baik dengan Aparat Penegak Hukum (APH) untuk mengungkap beberapa kasus permasalahan hukum. b. Mengoptimalkan penyelesaian kredit melalui gugatan perdata terhadap agunan yang dikuasai Bank untuk memitigasi kerugian. c. Mendorong Aparat Penegak Hukum (APH) untuk mengutamakan recovery kredit terhadap perkara pidana yang berkaitan dengan kredit macet. d. Menunjuk konsultan hukum yang mempunyai reputasi baik di Pengadilan. ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) Assessment GCG lainnya yang dilakukan Perseroan adalah ASEAN Corporate Governance Scorecard yang merupakan parameter pengukuran praktik tata kelola yang disepakati oleh ASEAN Capital Market Forum (ACMF). ACGS merupakan inisiatif dari negara-negara ASEAN yang tergabung dalam ACMF untuk mendukung praktik tata kelola perusahaan dengan tujuan untuk mempromosikan ASEAN sebagai aset berkelas dan meningkatkan kepercayaan investor global atas kualitas perusahaan di regional ASEAN. Kriteria yang Digunakan Penilaian ACGS memiliki 5 aspek yang dikelompokkan dalam 2 Level sebagai berikut: 1. Level 1, terdiri dari 5 Part yaitu: • Part A: Rights of Shareholders • Part B: Equitable Treatment of Shareholders • Part C: Role of Stakeholders • Part D: Disclosure and Transparancy • Part E: Responsibility of the Board 2. Level 2 , terdiri dari Bonus dan Penalti. Pihak Yang Melakukan Assessment Masing-masing negara ASEAN menunjuk perwakilan Domestic Ranking Body (DRB) dan Corporate Governance (CG) Expert untuk melakukan penilaian/assessment berdasarkan parameter ACGS. Dalam hal ini perwakilan DRB dan CG Expert dari Indonesia diwakili oleh PT RSM Indonesia. Atas hasil penilaian 100 perusahaan tercatat berdasarkan kriteria ACGS yang dilaksanakan oleh perwakilan CG Expert dan DRB Indonesia (PT RSM Indonesia) tahun 2019 dan hasilnya diumumkan pada tanggal 9 Juni 2020, Perseroan berhasil memperoleh penghargaan pada 2 kategori yaitu “Top 3 Indonesian PLCs” dan 10 (sepuluh) Perusahaan tercatat di Indonesia yang masuk dalam kategori “ASEAN Asset Class Thresholds.” Penilaian tersebut direview berdasarkan pengungkapan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
559. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 557 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK praktik tata kelola Perseroan melalui informasi yang tersedia di publik dan dapat diakses oleh masyarakat umum , serta mencakup informasi yang dimuat dalam Laporan Tahunan, website, pengumuman dan edaran yang dibuat oleh Perseroan. Informasi yang digunakan dalam penilaian adalah informasi yang disajikan dalam Bahasa Inggris dengan cut-off date 30 Juni 2019. Adapun penilaian praktik ACGS Perseroan untuk penilaian periode tahun 2021 saat ini sudah dalam tahap penilaian oleh Domestic Ranking Body ASEAN dan hasilnya diumumkan pada tahun 2022. Uraian Pernyataan Kepatuhan Perseroan Terhadap Pedoman Tata Kelola berdasarkan ASEAN CG Scorecard sebagai berikut: No Item Corporate Governance Standard Criteria Status Penjelasan Level 1 A.1 Hak Dasar Pemegang Saham. Comply - A.2 Hak untuk berpartisipasi dalam keputusan mengenai perubahan perusahaan yang fundamental. Comply - A.3 Hak untuk berpartisipasi secara efektif dan menggunakan suara dalam RUPS serta hak untuk mendapatkan informasi mengenai aturan-aturan yang berlaku dalam RUPS. Comply - A.4 Pasar untuk pengendalian perusahaan harus diizinkan agar berfungsi secara efisien dan transparan. Comply - A.5 Pelaksanaan hak-hak kepemilikan oleh seluruh pemegang saham, termasuk investor kelembagaan, harus difasilitasi. Comply - B.1 Hak suara dan kepemilikan saham Comply - B.2 Pemberitahuan RUPS - B.3 Mencegah perdagangan orang dalam dan penyalahgunaan untuk kepentingan pribadi. Comply a. Pengungkapan profil calon Dewan Komisaris dan Direksi belum tersedia pada Pemanggilan RUPS; b. Pemanggilan RUPS tidak memuat informasi terkait Auditor Eksternal yang akan ditunjuk pada RUPS; c. Form Surat kuasa untuk pemegang saham yang tidak hadir dalam RUPS tidak dilampirkan dalam Pemanggilan RUPS. - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
560. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 558 Tinjauan Pendukung Bisnis No Item Corporate Governance Standard Criteria Status Penjelasan B .4 Transaksi pihak berelasi yang dilakukan oleh dewan komisaris dan direksi. Comply - B.5 Melindungi pemegang saham minoritas dari tindakan pelanggaran. Comply - C.1 Hak-hak pemangku kepentingan yang ditetapkan oleh hukum atau melalui perjanjian bersama harus dihormati. Comply - C.2 Kepentingan pemangku kepentingan dilindungi oleh hukum, pemangku kepentingan harus mendapatkan ganti rugi efektif untuk setiap pelanggaran atas hakhak mereka. Comply - C.3 Mengembangkan mekanisme peningkatan kinerja untuk karyawan. Comply - C.4 Pemangku kepentingan termasuk karyawan individu dan badan perwakilan mereka, harus dapat berkomunikasi secara bebas atas perhatian mereka tentang praktik ilegal atau tindakan tidak etis kepada Dewan Komisaris dan hak-hak mereka tidak boleh dikompromikan dalam melakukan hal ini. Comply - D.1 Transparansi Struktur Kepemilikan Comply - D.2 Kualitas Laporan Tahunan - Perseroan belum mengungkap remunerasi setiap anggota Direksi dan Dewan Komisaris D.3 Pengungkapan atas Transaksi Pihak Berelasi Comply - D.4 Hubungan Direktur dan Dewan Komisaris dalam Saham Perusahaan Comply - D.5 Auditor Eksternal dan Laporan Auditor Comply - D.6 Media Komunikasi Comply - D.7 Pengajuan Tepat Waktu/Penerbitan Laporan Tahunan/ Keuangan Comply - D.8 Situs Perseroan Comply - D.9 Hubungan Investor Comply - PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
561. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 559 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK No Item Corporate Governance Standard Criteria Status Penjelasan E .1 Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Comply - E.2 Struktur Dewan Comply - E.3 Proses Dewan - Kehadiran rapat masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi belum seluruhnya mencapai 75% dalam setahun E.4 Posisi Dewan Comply - E.5 Kinerja Dewan Comply - Pada penilaian Bonus, beberapa item yang dapat dipenuhi oleh Perseroan sebagai berikut: No Item Corporate Governance Standard Criteria Status Penjelasan Level 2 (B)C.1.1 Perseroan mengadopsi kerangka Laporan Berkelanjutan yang berbasis internasional (seperti GRI, Integrated Reporting, SASB). Comply - (B) E.1.2 Perseroan memiliki kebijakan dan mengungkapkan implementasi keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi untuk mencapai Tujuan Perseroan. Comply - (B) E.2.2 Perseroan telah menyelaraskan proses nominasi dengan strategy map yang ada. Comply - (B) E.4.1 Jumlah Komisaris Independen lebih dari jumlah seluruh Dewan Komisaris dengan Komisaris Utama adalah Komisaris Independen Comply - (B) E.5.1 Pengungkapan peran Dewan Komisaris dan Direksi terkait tatakelola IT Comply - LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
562. Pendahuluan Laporan Manajemen 560 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Struktur Tata Kelola Perseroan Struktur Organ Perseroan Undang Undang Perseroan Terbatas Nomor 40 tahun 2007 , menyebutkan bahwa Organ Perseroan terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham, Direksi dan Dewan Komisaris. RUPS, Direksi dan Dewan Komisaris saling menghormati tugas, tanggung jawab dan wewenang masing-masing sesuai peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar. Organ Perseroan dibangun untuk menjamin pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan dapat berjalan dengan efektif dengan peran dan tanggung jawab yang jelas sehingga tercipta mekanisme kontrol check and balance. Skema Struktur Tata Kelola Perseroan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
563. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 561 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Governance Soft Structure Dalam rangka meningkatkan kualitas dan cakupan implementasi tata kelola secara berkelanjutan , Perseroan Menyusun dan menerapkan governance soft structure yang mengatur hubungan antar organ di dalam Perseroan sehingga terdapat tugas, tanggung jawab dan wewenang yang jelas sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, prinsip-prinsip GCG, etika bisnis yang sehat maupun best practices. Governance soft structure Perseroan merupakan tatanan kebijakan sebagai kerangka dasar dan tata kelola dalam penyusunan kebijakan serta pelaksanaan aktivitas Perseroan, sebagai berikut: 1. Tata Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Direksi yang disahkan dalam Surat Keputusan Bersama Dewan Komisaris No.01/DEKOM-BTN/2021 dan Direksi No.01/DIR-BTN/2021; 2. Pedoman Pengelolaan Whistle Blowing System melalui Surat Edaran Direksi No. 29/SE/DIR/IAD/2021; 3. Pedoman Sistem Manajemen Anti Penyuapan (ISO 37001:2016) PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk melalui Peraturan Direksi Nomor 7/PD/DIR/ PPBD/2020; 4. Prosedur Pelaksanaan Sistem Manajemen Anti Penyuapan (ISO 37001:2016) melalui Surat Edaran Direksi No. 25/SE/DIR/CMGD/2020; 5. Pedoman GCG yang disahkan dalam Peraturan Direksi No. 11/PD/DIR/ 6. 7. 8. 9. PPD/2018 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan (Good Corporate Governance); Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris yang disahkan dalam Keputusan Bersama Dewan Komisaris No. 01/KOM-BTN/2017 sebagai pembaharuan Board Manual yang menjadi pedoman kerja sebelumnya; Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi yang disahkan dalam Ketetapan Direksi No. 07/DIR/KD/CMPD/2017 sebagai pembaharuan Board Manual yang menjadi pedoman kerja sebelumnya; Penerapan Pengendalian Gratifikasi yang disahkan melalui Surat Edaran No. 68/DIR/CMPD/2017; Pedoman Etika Bisnis dan Perilaku (Code of Conduct) yang disahkan melalui Peraturan Direksi No. 16/PD/CMPD/2015. Mekanisme Tata Kelola Perseroan Pemegang Saham Sebagai salah satu Perseroan Badan Usaha Milik Negara berstatus perusahaan publik, kepemilikan saham terbesar Perseroan adalah Negara Republik Indonesia sebanyak 60% yang menempatkan Negara Republik Indonesia sebagai Pemegang Saham Pengendali. Selain itu, Negara Republik Indonesia juga memiliki 1 (satu) lembar Saham Seri A Dwiwarna yang memberikan kepada pemegangnya hak-hak istimewa yang tidak dimiliki oleh pemegang saham lainnya dan sekaligus sebagai Pemegang Saham Pengendali. Di luar itu, 40% saham Perseroan dimiliki oleh masyarakat. Daftar LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
564. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 562 Pemegang Saham per tanggal 31 Desember 2021 adalah sebanyak 10 .590.000.000 saham yang terdiri dari 1 (satu) saham Seri A Dwiwarna dan 10.589.999.999 saham Seri B. Hak Pemegang Saham Perseroan memiliki 2 (dua) jenis saham yaitu Saham Seri A Dwiwarna dan Saham Seri B, dengan nilai nominal Rp500,- setiap saham. Pemegang Saham Seri A Dwiwarna merupakan pemegang saham pengendali dan memiliki keistimewaan dengan hak dan wewenang sebagai berikut: Hak dan Wewenang Istimewa Pemegang Saham Seri A Dwiwarna 1. Hak untuk menyetujui dalam RUPS halhal sebagai berikut: a. Persetujuan perubahan Anggaran Dasar. b. Persetujuan perubahan Permodalan. c. Persetujuan Pengangkatan dan pemberhentian anggota Direksi dan Dewan Komisaris. d. Persetujuan terkait penggabungan, peleburan, pengambilalihan, pemisahan dan pembubaran. e. Persetujuan remunerasi anggota Direksi dan Dewan Komisaris. f. Persetujuan pemindahtanganan aset yang berdasarkan Anggaran Dasar perlu persetujuan RUPS. g. Persetujuan mengenai penyertaan dan pengurangan presentase penyertaan modal pada Perusahaan lain yang berdasarkan Anggaran Dasar perlu persetujuan RUPS. Tinjauan Pendukung Bisnis h. Persetujuan penggunaan laba. i. Persetujuan mengenai investasi dan pembiayaan jangka panjang yang tidak bersifat operasional yang berdasarkan Anggaran Dasar perlu persetujuan RUPS. 2. Hak untuk mengusulkan calon anggota Direksi dan calon anggota Dewan Komisaris. 3. Hak untuk mengusulkan mata acara RUPS. 4. Hak untuk meminta dan mengakses data dan dokumen Perseroan. Di luar hak istimewa Saham Seri A Dwiwarna tersebut, sepanjang tidak ditentukan lain oleh Anggaran Dasar Perseroan, maka Pemegang Saham Seri A Dwiwarna dan Pemegang Saham Seri B memiliki hak yang sama. Hak yang Sama Pemegang Saham Seri A Dwiwarna dan Pemegang Saham Seri B 1. Hak untuk menghadiri, menyampaikan pendapat, dan memberikan suara dalam RUPS berdasarkan satu saham, memberi hak kepada pemegangnya untuk mengeluarkan 1 (satu) suara. 2. Hak untuk memperoleh informasi mengenai perusahaan secara tepat waktu, benar, dan teratur, kecuali halhal yang bersifat rahasia. 3. Hak untuk menerima bagian dari keuntungan Perusahaan yang diperuntukan bagi Pemegang Saham dalam bentuk dividen dan pembagian keuntungan lainnya, sebanding dengan jumlah saham yang dimiliki. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
565. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 563 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 4 . Hak untuk memperoleh penjelasan lengkap dan informasi yang akurat mengenai prosedur yang harus dipenuhi berkenaan dengan penyelenggaraan RUPS. 5. Dalam hal terdapat lebih dari satu jenis dan klasifikasi saham dalam Perusahaan, maka setiap pemegang saham berhak mengeluarkan suara sesuai dengan jenis, klasifikasi dan jumlah saham yang dimiliki, dan setiap pemegang saham berhak untuk diperlakukan setara berdasarkan jenis dan klasifikasi saham yang dimilikinya. 6. Hak untuk mengalihkan, melepaskan hak atau menjadikan jaminan utang seluruh atau sebagian besar harta kekayaan Perseroan lebih dari 50% dari jumlah nilai kekayaan bersih Perseroan baik dalam satu transaksi atau beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun yang berkaitan satu sama lain Direksi harus mendapat persetujuan RUPS. Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Tabel Pemegang Saham Perseroan Tahun 2021 No Pemegang Saham 1. Negara RI 2. Publik Publik Domestik Publik Asing TOTAL Jumlah Per 31 Desember 2021 Saham Lembar Persentase (%) 1 6.354.000.00 60,00 43.380 2.987.510.361 28,21 248 1.248.489.639 11,79 43.629 10.590.000.000 100,00 Pemerintah Republik Indonesia merupakan pemegang saham utama/pengendali Perseroan dengan kepemilikan sebesar 60,00%. 1 (satu) lembar saham adalah Saham Seri A Dwiwarna yang memberikan kepada pemegangnya hak-hak istimewa yang tidak dimiliki oleh pemegang saham lainnya. Sisanya yaitu Saham Seri B dimiliki oleh Dewan Komisaris dan Direksi sebanyak 0,01% dan publik masing-masing kurang dari 5% sebanyak 39,99% yang didapatkan dari mekanisme perdagangan saham di Bursa Efek Indonesia. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
566. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 564 Tinjauan Pendukung Bisnis Pemerintah Republik Indonesia (60%) Bank BTN Dengan demikian, pemegang saham utama dan pengendali Perseroan adalah Pemerintah Republik Indonesia. Pemerintah Republik Indonesia sekaligus menjadi entitas pemilik akhir Perseroan, sehingga tidak terdapat pemegang saham utama dan pengendali secara tidak langsung sampai kepada pemilik individu. Sesuai dengan Peraturan Pemerintah No. 41 Tahun 2003 tentang Pelimpahan Kedudukan, Tugas dan Kewenangan Menteri Keuangan pada Perusahaan Persero (Persero), Perusahaan Umum (PERUM) dan Perusahaan Jawatan (PERJAN) kepada Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara, dan Undang-undang No.19 Tahun 2003 tentang Badan Usaha Milik Negara beserta Lembaran Negara Republik Indonesia; Kuasa Pemegang Saham Perusahaan adalah Kementerian Badan Usaha Milik Negara (BUMN). Istana Negara Jl. Medan Merdeka Utara No.3 RT 2/RW 3 Kelurahan Gambir Kecamatan Gambir, Kota Jakarta Pusat, DKI Jakarta 10110, Indonesia Pemerintah Republik Indonesia Kementerian Badan Usaha Milik Negara Kantor Kementerian Sekretariat Negara Republik Indonesia Jl. Veteran No.17-18 Jakarta Pusat 10110, DKI Jakarta, Indonesia Telp : +62 21 3845627 www.setneg.go.id Kantor Kementerian BUMN Jl. Medan Merdeka Selatan No.13 Jakarta Pusat 10110, DKI Jakarta, Indonesia Telp : +62 21 29935678 Fax : +62 21 29935740 www.bumn.go.id PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
567. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 565 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Sesuai dengan pasal 21 Anggaran Dasar Perseroan, RUPS terdiri dari (1) RUPS Tahunan yang wajib diselenggarakan dalam jangka waktu paling lambat 6 (enam) bulan setelah tahun berakhir dan (2) RUPS lainnya yang dapat diadakan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan untuk kepentingan Perseroan. Selama tahun 2021, Perseroan telah melaksanakan 1 (satu) kali RUPS Tahunan untuk Tahun Buku 2020 pada tanggal 10 Maret 2021 dan tidak terdapat RUPS lainnya. Proses Penyelenggaraan RUPS dan Pemungutan Suara Penyelenggaraan RUPS Perseroan mengacu pada Undang-Undang Perseroan Terbatas dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) 15/POJK.04/2020 tanggal 20 April 2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka dan Anggaran Dasar Perseroan. Adapun tahapan penyelenggaraan RUPS dilakukan sebagai berikut: Sesuai dengan Undang-undang Perseroan Terbatas, RUPS merupakan organ Perseroan yang mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris. RUPS menjadi wadah bagi para pemegang saham untuk mengambil keputusan. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
568. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 566 Tinjauan Pendukung Bisnis 1 . Pemberitahuan Rencana Penyelenggaraan RUPS kepada Regulator Paling Lambat 5 (lima) hari kerja sebelum pengumuman RUPS, dengan tidak memperhitungkan tanggal pengumuman RUPS. 2. Pengumuman Penyelenggaraan RUPS melalui Media Massa 3. Pemanggilan Penyelenggaraan Paling Lambat 14 (empat belas) hari sebelum pemanggilan RUPS, tanpa memperhitungkan tanggal pengumuman dan tanggal pemanggilan RUPS melalui Media Massa Paling Lambat 21 (dua puluh satu) hari sebelum pelaksanaan RUPS, tanpa memperhitungkan tanggal pemanggilan dan tanggal RUPS 5. Pengumuman Ringkasan 6. Berita Acara/Risalah RUPS Paling Lambat 30 (tiga puluh) hari setelah pelaksanaan RUPS. Risalah RUPS melalui Media Massa, Situs Web Bursa Efek, Situs Web Emiten, dan Situs Web Penyedia e-RUPS Paling Lambat 2 (dua) hari kerja setelah pelaksanaan RUPS. Untuk memberikan kesempatan kepada para pemegang saham individual maupun institusi untuk berpartisipasi aktif menggunakan haknya sebagai pemegang saham, maka Perseroan melakukan pengumuman dan pemanggilan RUPS dengan jangka waktu masing-masing, paling kurang melalui 1 (satu) surat kabar berbahasa Indonesia yang berperedaran nasional, situs web Bursa Efek dan situs 4. Pelaksanaan RUPS Pelaksanaan RUPS web Perseroan dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. Perseroan wajib menentukan tempat dan waktu penyelenggaraan RUPS. Tempat penyelenggaraan RUPS wajib dilakukan di wilayah Republik Indonesia, yaitu dapat diadakan di: 1. Tempat kedudukan Perseroan; 2. Tempat Perseroan melakukan kegiatan usaha utamanya; PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
569. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 567 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK 3 . Ibu kota provinsi tempat kedudukan atau tempat kegiatan usaha utama Perseroan; atau 4. Provinsi tempat kedudukan Bursa Efek, tempat saham Perseroan dicatatkan. Pimpinan RUPS RUPS dipimpin oleh Pimpinan RUPS dengan ketentuan sebagai berikut: 1. Pemimpin RUPS adalah anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris. 2. Dalam hal semua anggota Dewan Komisaris tidak hadir atau berhalangan hadir, maka RUPS dipimpin oleh salah seorang anggota Direksi yang ditunjuk oleh Direksi. 3. Dalam hal semua anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi tidak hadir atau berhalangan hadir, RUPS dipimpin oleh pemegang saham yang hadir dalam RUPS yang ditunjuk dari dan oleh peserta RUPS. 4. Dalam hal anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris untuk memimpin RUPS mempunyai benturan kepentingan dengan mata acara yang akan diputuskan dalam RUPS, maka RUPS dipimpin oleh anggota Dewan Komisaris lainnya yang tidak mempunyai benturan kepentingan yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris. 5. Dalam hal semua anggota Dewan Komisaris mempunyai benturan kepentingan, RUPS dipimpin oleh salah satu anggota Direksi yang ditunjuk oleh Direksi. 6. Dalam hal salah satu anggota Direksi yang ditunjuk oleh Direksi untuk memimpin RUPS mempunyai benturan kepentingan atas mata acara yang akan diputuskan dalam RUPS, RUPS dipimpin oleh anggota Direksi yang tidak mempunyai benturan kepentingan. 7. Dalam hal semua anggota Direksi mempunyai benturan kepentingan RUPS dipimpin oleh salah seorang pemegang saham bukan pengendali yang dipilih oleh mayoritas pemegang saham lainnya yang hadir dalam RUPS. 8. Pimpinan RUPS berhak meminta agar mereka yang hadir membuktikan wewenangnya untuk hadir dalam RUPS tersebut dan/atau meminta agar surat kuasa untuk mewakili pemegang saham diperlihatkan kepadanya. Kuorum RUPS Berdasarkan Anggaran Dasar, kuorum kehadiran dan keputusan RUPS terhadap hal yang harus diputuskan dalam Rapat dilakukan dengan mengikuti ketentuan: 1. Dihadiri oleh pemegang saham yang mewakili lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah dan keputusan adalah sah jika disetujui oleh lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang hadir dalam rapat kecuali Undang-Undang dan/atau Anggaran Dasar menentukan jumlah kuorum yang lebih besar. 2. Dalam hal kuorum kehadiran tidak tercapai, maka RUPS kedua adalah sah dan berhak mengambil keputusan yang mengikat apabila dihadiri oleh pemegang saham yang mewakili paling LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
570. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 568 Tinjauan Pendukung Bisnis sedikit 1 /3 (satu per tiga) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah dan keputusan adalah sah jika disetujui oleh lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang hadir dalam rapat kecuali UndangUndang dan/atau Anggaran Dasar menentukan jumlah kuorum yang lebih besar. 3. Dalam hal kuorum kehadiran pada RUPS kedua tidak tercapai, RUPS ketiga dapat diadakan dengan ketentuan RUPS ketiga sah dan berhak mengambil keputusan jika dihadiri oleh pemegang saham dari saham dengan hak suara yang sah dalam kuorum kehadiran dan persyaratan pengambilan keputusan yang ditetapkan oleh OJK atas permohonan Perseroan. Pelaksanaan RUPS Tahunan 2021 dan Realisasinya Tahapan Uraian Pemberitahuan Surat disampaikan kepada OJK melalui surat No. 56/DIR/CSD/I/2021 tanggal 25 Januari 2021, tembusan PT Bursa Efek Indonesia (Bursa) dan PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI), dan PT Datindo Entrycom. Pengumuman Melalui iklan di harian surat kabar Bisnis Indonesia dan The Jakarta Post serta web Penyedia e-RUPS (KSEI), web Bursa-OJK, dan web Perseroan pada tanggal 1 Februari 2021. Pemanggilan Melalui iklan di harian surat kabar Bisnis Indonesia dan The Jakarta Post serta web Penyedia e-RUPS (KSEI), web Bursa-OJK, dan web Perseroan pada tanggal 16 Februari 2021. Pelaksanaan RUPS dilaksanakan pada hari Rabu, Tanggal 10 Maret 2021 pukul 10.49 WIB – 14.15 WIB bertempat di Gedung Menara BTN, lantai 6 Jl. Gajah Mada No. 1 Jakarta Pusat 10130. Pengumuman Ringkasan Risalah RUPS Melalui iklan di harian surat kabar Bisnis Indonesia dan Investor Daily serta web Penyedia e-RUPS (KSEI), web Bursa-OJK, dan web Perseroan pada tanggal 15 Maret 2021. Berita Acara RUPS Surat disampaikan kepada OJK melalui surat No. 161/CSD/CMA/IV/2021 dan kepada Bursa melalui sistem IDXNet dengan No. 162/CSD/CMA/IV/2021 pada tanggal 07 April 2021. Pihak Independen Penghitung Suara Perseroan telah menunjuk pihak independen yaitu Notaris Ashoya Ratam S.H., M.Kn. dan PT Datindo Entrycom selaku Biro Administrasi Efek dalam melakukan perhitungan suara. Rekapitulasi Kehadiran pada RUPS Tahunan 2021 Rapat dipimpin oleh Sdr. Chandra M. Hamzah, selaku Komisaris Utama/Komisaris Independen, sesuai surat Dewan Komisaris No. 27/KOM/BTN/II/2021 tanggal 24 Februari 2021 perihal Pimpinan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS Tahunan) 2021 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, dan dihadiri oleh seluruh anggota Dewan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
571. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 569 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Komisaris , seluruh anggota Direksi dan seluruh anggota Komite Audit Perseroan sebagai berikut: No Nama Jabatan 1 Chandra M. Hamzah Komisaris Utama/Independen 2 Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen, Ketua Komite Audit 3 Armand Bachtiar Arief Komisaris Independen 4 Eko Djoeli Heripoerwanto Komisaris 5 Heru Budi Hartono Komisaris 6 Andin Hadiyanto Komisaris, Anggota Komite Audit 7 Nixon L.P. Napitupulu PLT Direktur Utama dan Direktur Finance, Planning, and Treasury 8 Hirwandi Gafar Direktur Consumer and Commercial Lending, membawahi Unit Usaha Syariah 9 Yossi Istanto Direktur Human Capital, Legal, and Compliance 10 Elisabeth Novie Riswanti Direktur Remedial and Wholesale Risk 11 Andi Nirwoto Direktur Operation, IT, and Digital Banking 12 Jasmin Direktur Distribution and Retail Funding 13 Setiyo Wibowo Direktur Enterprise Risk Management, Big Data, and Analytics 14 Andin Hadiyanto Anggota Komite Audit 15 Adi Prakoso Anggota Komite Audit 16 Peter Eko Budi Darwito Komite Audit Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan 2021 Mata Acara Rapat Pertama Persetujuan dan Pengesahan Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan termasuk Laporan Tahunan Pelaksanaan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan Tahun Buku 2020, Persetujuan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Tahun Buku 2020 serta sekaligus pemberian pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada Direksi atas tindakan pengurusan Perseroan dan Dewan Komisaris atas tindakan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2020. Berita Acara Rapat menyatakan terdapat tanggapan dari pemegang saham Seri A Dwiwarna dan 1 (satu) orang penanya. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.139.379.243 (99,91%) Tidak Setuju : 0 (0%) Abstain : 7.168.278 (0,09%) LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
572. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 570 Tinjauan Pendukung Bisnis Mata Acara Rapat Pertama Keputusan 1 . a. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan, termasuk Laporan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris untuk tahun buku 2020, dan mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku 2020 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Purwantono, Sungkoro and Surja sesuai Laporan No. 00062/2.1032/AU.1/07/0242-1/1/II/2021 tanggal 10 Februari 2021 dengan pendapat wajar dalam semua hal yang material. b. Menyetujui Laporan Tahunan Pelaksanaan Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan (PKBL) tahun buku 2020 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro and Surja sesuai Laporan No. 00081/2.1032/AU.2/10/0242-1/1/II/2021 tanggal 16 Februari 2021 dengan pendapat wajar dalam semua hal yang material. 2. Dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan Perseroan, termasuk Laporan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris, dan disahkannya Laporan Keuangan tahun buku 2020, serta disetujuinya Laporan Tahunan termasuk Laporan Keuangan Pelaksanaan PKBL Tahun Buku 2020, maka RUPS memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2020, sejauh tindakan tersebut bukan merupakan tindak pidana dan tercermin dalam Laporan tersebut di atas. Status: Terealisasi Mata Acara Rapat Kedua Penetapan penggunaan laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2020. Berita Acara Rapat menyatakan terdapat 1 (satu) pemegang saham yang mengajukan Pertanyaan, namun tidak berhubungan dengan mata acara Rapat.penanya. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.146.528.234 (99,99%) Tidak Setuju : 1.500 (0,000018%) Abstain : 17.787 (0,0002%) Keputusan Menyetujui dan menetapkan penggunaan laba bersih Perseroan Tahun Buku 2020 sebesar Rp1.602.356.526.240,(satu triliun enam ratus dua miliar tiga ratus lima puluh enam ratus juta lima ratus duluh enam ribu dua ratus empat puluh Rupiah) seluruhnya ditetapkan sebagai Cadangan. Status: Terealisasi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
573. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 571 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Mata Acara Rapat Ketiga Penetapan remunerasi /penghasilan (gaji/honorarium, fasilitas dan tunjangan) Tahun Buku 2021, serta tantiem untuk Tahun Buku 2020 bagi Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan. Berita Acara Rapat menyatakan tidak terdapat Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.146.071.111 (99,99%) Tidak Setuju : 460.523 (0,0056%) Abstain : 15.887 (0,000195%) Keputusan 1. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Pemegang Saham Seri A Dwiwarna untuk menetapkan bagi anggota Dewan Komisaris besarnya tantiem untuk tahun 2020 dan gaji/honorarium, tunjangan, fasilitas dan insentif lainnya untuk tahun 2021. 2. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan tertulis dari Pemegang Saham Seri A Dwiwarna untuk menetapkan bagi anggota Direksi besarnya tantiem untuk Tahun Buku 2020 dan gaji/honorarium, tunjangan, fasilitas dan insentif lainnya untuk tahun 2021. Status: Terealisasi Mata Acara Rapat Keempat Penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan dan Laporan Keuangan Pelaksanaan Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan Tahun Buku 2021. Berita Acara Rapat menyatakan tidak ada Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.951.920.957 (97,61%) Tidak Setuju : 194.608.777 (2,39%) Abstain : 17.787 (0,0002%) Keputusan 1. a. Menetapkan Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (a member firm of Ernst & Young Global Limited) sebagai Kantor Akuntan Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan dan Laporan Keuangan Pelaksanaan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan untuk Tahun Buku 2021. b. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan menunjuk untuk Kantor Akuntan Publik melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan periode lainnya pada Tahun Buku 2021 untuk tujuan dan kepentingan Perseroan. 2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan imbalan jasa audit dan persyaratan lainnya bagi Kantor Akuntan Publik tersebut, serta menetapkan Kantor Akuntan Publik pengganti dalam hal Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja, karena sebab apapun tidak dapat menyelesaikan audit Laporan Keuangan Perseroan dan Laporan Keuangan Pelaksanaan Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan untuk Tahun Buku 2021, termasuk menetapkan imbalan jasa audit dan persyaratan lainnya bagi Kantor Akuntan Publik pengganti tersebut. Status: Terealisasi LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
574. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 572 Tinjauan Pendukung Bisnis Mata Acara Rapat Kelima Pengukuhan pemberlakuan Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara Republik Indonesia Nomor : PER-11/ MBU/11/2020 tanggal 12 November 2020 tentang Kontak Manajemen dan Kontrak Manajemen Tahunan Direksi Badan Usaha Milik Negara. Berita Acara Rapat menyatakan tidak ada Pemegang Saham yang mengajukan pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 8.146.529.734 (99,99%) Tidak Setuju : 0 (0%) Abstain : 17.787 (0,0002%) Keputusan Mengukuhkan pemberlakuan Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara Republik Indonesia Nomor: PER-11/ MBU/11/2020 tanggal 12 November 2020 tentang Kontak Manajemen dan Kontrak Manajemen Tahunan Direksi Badan Usaha Milik Negara dan perubahannya. Status: Terealisasi Mata Acara Rapat Keenam Persetujuan atas perubahan Anggaran Dasar Perseroan. Berita Acara Rapat menyatakan tidak ada Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.068.876.401 (86,77%) Tidak Setuju : 1.076.718.433 (13,21%) Abstain : 952.687 (0,01%) Keputusan 1. Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perseroan dalam rangka penyesuaian ketentuan terkait penambahan modal pada perusahaan terbuka mengacu pada Peratoran Otoritas Jasa Keuangan (“POJK”) nomor 14/ POJK.04/2019 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu, penyelenggaraan RUPS pada perusahaan terbuka mengacu pada POJK nomor 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan RUPS Perusahaan Terbuka dan pelaksanaan e-RUPS pada perusahaan terbuka mengacu pada POJK nomor 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka Secara Elektronik serta peraturan lainnya yang terkait. 2. Menyetujui untuk menyusun kembali seluruh ketentuan dalam Anggaran Dasar sehubungan dengan perubahan sebagaimana dimaksud pada butir 1 keputusan tersebut di atas. 3. Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan mata acara Rapat ini, termasuk menyusun dan menyatakan kembali seluruh Anggaran Dasar Perseroan dalam suatu Akta Notaris dan memberikan kuasa dengan hak substitusi untuk menyampaikan kepada instansi yang berwenang untuk mendapatkan tanda penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar Perseroan, melakukan segala sesuatu yang dipandang perlu dan berguna untuk keperluan tersebut dengan tidak ada satu pun yang dikecualikan, termasuk untuk mengadakan penambahan dan/atau perubahan Anggaran Dasar Perseroan tersebut jika hal tersebut dipersyaratkan oleh instansi yang berwenang. Status: Terealisasi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
575. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 573 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Mata Acara Rapat Ketujuh Pelaporan realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I Tahun 2020 . Berita Acara Rapat menyatakan tidak terdapat Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Mata acara Rapat ketujuh bersifat laporan sehingga tidak dilakukan pengambilan keputusan Keputusan Keputusan Mata acara Rapat ketujuh bersifat laporan sehingga tidak dilakukan pengambilan keputusan. Status: Terealisasi Mata Acara Rapat Kedelapan Perubahan susunan dan penetapan remunerasi Dewan Pengawas Syariah Perseroan Berita Acara Rapat menyatakan tidak terdapat Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.068.879.401 (86,77%) Tidak Setuju : 1.077.650.333 (13,22%) Abstain : 17.787 (0,00022%) Keputusan 1. Menyetujui perubahan susunan Dewan Pengawas Syariah sebagaimana yang diusulkan Dewan Komisaris dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi dan Dewan Syariah Nasional, yaitu mengangkat Mohammad Bagus Teguh Perwira, L.c., M.A sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah. 2. Menyetujui pelimpahan kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan remunerasi Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam rangka pelaksanaan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah. Status: Terealisasi LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
576. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 574 Tinjauan Pendukung Bisnis Mata Acara Rapat Kesembilan Persetujuan atas Perubahan Susunan Pengurus Perseroan Berita Acara Rapat menyatakan tidak terdapat Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan /atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.002.926.101 (85,96%) Tidak Setuju : 1.077.650.333 (13,22%) Abstain : 65.971.087 (0,81%) Keputusan 1. Mengukuhkan pemberhentian dengan hormat Pahala Nugraha Mansury sebagai Direktur Utama Perseroan yang diangkat berdasarkan Keputusan RUPSLB tahun 2019, terhitung sejak tanggal 23 Desember 2020, dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai Direktur Utama Perseroan. 2. Memberhentikan dengan hormat Yossi Istanto sebagai Direktur Human Capital, Legal, and Compliance Perseroan yang diangkat berdasarkan keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2017 terhitung sejak ditutupnya Rapat, dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai Direksi Perseroan. 3. Mengubah nomenklatur jabatan anggota Direksi Perseroan sebagai berikut: a. Semula tidak ada menjadi Wakil Direktur Utama; b. Semula Direktur Human Capital, Legal, and Compliance menjadi Direktur Compliance and Legal; c. Semula Direktur Remedial and Wholesale Risk menjadi Direktur Wholesale Risk and Asset Management; d. Semula Direktur Enterprise Risk Management, Big Data, and Analytics menjadi Direktur Risk Management and Transformation; 4. Mengalihkan penugasan nama tersebut di bawah ini sebagai anggota Direksi Perseroan: a. Nixon L.P. Napitupulu semula menjabat Direktur Finance, Planning, and Treasury menjadi Wakil Direktur Utama; b. Elisabeth Novie Riswanti semula menjabat Direktur Remedial and Wholesale Risk menjadi Direktur Wholesale Risk and Asset Management; c. Setiyo Wibowo semula menjabat Direktur Enterprise Risk Management, Big Data, and Analytics menjadi Direktur Risk Management and Transformation. yang diangkat masing-masing berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2016, Keputusan RUPSLB Tahun 2019 dan Keputusan RUPSLB Tahun 2019 dengan masa jabatan meneruskan sisa masa jabatan masingmasing, sesuai dengan Keputusan RUPS pengangkatan yang bersangkutan. 5. Mengangkat nama-nama tersebut di bawah ini sebagai Pengurus Perseroan: a. Iqbal Latanro sebagai Wakil Komisaris Utama merangkap Komisaris Independen; b. Haru Koesmahargyo sebagai Direktur Utama; c. Nofry Rony Poetra sebagai Direktur Finance, Planning, and Treasury; d. Eko Waluyo sebagai Direktur Compliance and Legal. 6. Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 5, sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal dan tanpa mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu. 7. Dengan adanya pengangkatan anggota Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada angka 5 serta pengukuhan pemberhentian, pemberhentian, perubahan nomenklatur jabatan, pengalihan tugas, dan pengangkatan anggota Direksi sebagaimana dimaksud pada angka 1,2,3,4 dan 5, maka susunan keanggotaan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut: a. Dewan Komisaris: − Komisaris Utama/Independen : Chandra Hamzah; − Wakil Komisaris Utama/Independen : Iqbal Latanro; − Komisaris : Eko Djoeli Heripoerwanto; − Komisaris : Heru Budi Hartono; − Komisaris : Andin Hadiyanto; − Komisaris Independen : Armand Bachtiar Arief; − Komisaris Independen : Ahdi Jumhari Luddin. PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
577. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 575 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Mata Acara Rapat Kesembilan b . Direksi: − Direktur Utama : Haru Koesmahargyo; − Wakil Direktur Utama : Nixon L.P. Napitupulu; − Direktur Consumer and Commercial Lending : Hirwandi Gafar; − Direktur Finance, Planning, and Treasury : Nofry Rony Poetra; − Direktur Compliance and Legal : Eko Waluyo; − Direktur Wholesale Risk and Asset Management : Elisabeth Novie Riswanti; − Direktur Operation, IT, and Digital Banking : Andi Nirwoto; − Direktur Distribution and Retail Funding : Jasmin; − Direktur Risk Management and Transformation : Setiyo Wibowo. 8. Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 5 baru dapat melaksanakan tugasnya setelah mendapat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dan memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dalam hal anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan kemudian dinyatakan tidak disetujui sebagai anggota Dewan Komisaris dan Direksi dalam penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) oleh OJK, maka anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut diberhentikan dengan hormat sejak tanggal ditetapkannya keputusan hasil fit and proper testOJK dimaksud. 9. Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 5 yang masih menjabat pada jabatan lain yang dilarang oleh peraturan perundang-undangan untuk dirangkap dengan jabatan anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi Badan Usaha Milik Negara, maka yang bersangkutan harus mengundurkan diri atau diberhentikan dari jabatannya tersebut. 10.Meminta kepada Direksi untuk mengajukan permohonan tertulis kepada OJK untuk pelaksanaan penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) atas anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 5. 11. Memberikan kuasa dengan hak substitusi kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan yang diputuskan Rapat dalam bentuk akta notaris serta menghadap Notaris atau pejabat yang berwenang, dan melakukan penyesuaian atau perbaikan yang diperlukan apabila dipersyaratkan oleh pihak yang berwenang untuk keperluan pelaksanaan isi keputusan Rapat. Status: Terealisasi Pelaksanaan RUPS Tahunan 2020 dan Realisasinya Tahapan pelaksanaan RUPS Tahunan 2020 adalah sebagai berikut: Tahapan Uraian Pemberitahuan Surat disampaikan kepada OJK melalui surat No. 40/DIR/CSD/I/2020 tanggal 27 Januari 2020, tembusan PT Bursa Efek Indonesia (Bursa) dan PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI), dan PT Datindo Entrycom. Pengumuman Melalui iklan di harian surat kabar Republika serta web Bursa-OJK, web Bank BTN pada tanggal 4 Februari 2020. Pemanggilan Melalui iklan di harian surat kabar Republika serta web Bursa-OJK, web Bank BTN pada tanggal 19 Februari 2020. Pelaksanaan RUPS dilaksanakan pada hari Kamis tanggal 12 Maret 2020 pukul 14.38-17.00 WIB bertempat di Lantai 6 Gedung Menara Bank BTN, Jl. Gajah Mada No. 1 Jakarta Pusat Pengumuman Ringkasan Risalah RUPS Melalui iklan di harian surat kabar Republika serta web Bursa-OJK dan web Bank BTN pada tanggal 16 Maret 2020. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
578. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 576 Tinjauan Pendukung Bisnis Tahapan Uraian Surat disampaikan kepada OJK melalui surat No .154/CSD/CC/IV/2020, dan kepada Bursa melalui sistem IDXNet dengan No. 155/CSD/CC/IV/2020 pada tanggal 07 April 2020. Berita Acara RUPS Pihak Independen Penghitung Suara Perseroan telah menunjuk pihak independen yaitu Notaris Ashoya Ratam S.H., M.Kn. dan PT Datindo Entrycom selaku Biro Administrasi Efek dalam melakukan perhitungan suara. Rekapitulasi Kehadiran pada RUPS Tahunan 2020 Rapat dipimpin oleh Sdr. Eko Djoeli Heripoerwanto, selaku Komisaris sesuai keputusan Rapat Dewan Komisaris tanggal 12 Maret 2020 yang disampaikan melalui surat Dewan Komisaris No. 45/KOM/BTN/III/2020 tanggal 12 Maret 2020 perihal Pimpinan RUPS Tahunan 2020 Perseroan. No Nama Jabatan 1 Chandra M. Hamzah Komisaris Utama/Independen 2 Armand Bachtiar Arief Komisaris Independen 3 Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen 4 Eko Djoeli Heripoerwanto Komisaris 5 Heru Budi Hartono Komisaris 6 Andin Hadiyanto Komisaris 7 Pahala Nugraha Mansury Direktur Utama 8 Hirwandi Gafar Direktur IT & Operation 9 Nixon L. P. Napitupulu Direktur Finance, Planning, and Treasury 10 Yossi Istanto Direktur Human Capital, Legal, and Compliance 11 Elisabeth Novie Riswanti Direktur Remedial and Wholesale Risk 12 Andi Nirwoto Direktur Operation, IT, and Digital Banking 13 Jasmin Direktur Distribution and Retail Funding 14 Setiyo Wibowo Direktur Enterprise Risk Management, Big Data, and Analytics PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
579. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 577 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK No Nama Jabatan 15 Adi Prakoso Komite Audit 16 Peter Eko Budi Darwito Komite Audit Mata Acara Rapat Pertama Persetujuan Laporan Tahunan dan Pengesahan Laporan Keuangan Perseroan , Persetujuan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris serta Pengesahan Laporan Tahunan Pelaksanaan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan Tahun Buku 2019, sekaligus pemberian pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et decharge) kepada Direksi atas tindakan pengurusan Perseroan dan Dewan Komisaris atas tindakan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2019. Berita Acara Rapat menyatakan Jumlah Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat sebanyak 4 (empat) orang. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.978.210.642 (99,78%) Tidak Setuju : 2.279.287 (0,03%) Abstain : 15.439.991 (0,19%) Keputusan Menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2019 sebesar Rp209.263.033.487,- dua ratus sembilan miliar dua ratus enam puluh tiga juta tiga puluh tiga ribu empat ratus delapan puluh tujuh rupiah) sebagai berikut: 1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan termasuk a. Laporan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris untuk tahun buku 2019, dan mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku 2019 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Purwantono, Sungkoro & Surja – Ernst & Young sesuai Laporan No.00082/2.1032/AU.1/07/0240-1/1/ II/2020 tanggal14 Februari 2020 dengan pendapat wajar dalam semua hal yang material. b. mengesahkan Laporan Keuangan pelaksanaan Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan untuk tahun buku 2019 yang telah diaudit oleh KAP Purwantono, Sungkoro & Surja – Ernst & Young sesuai Laporan No.00163/2.1032/AU.2/10/0240-1/1/II/2020 tanggal 28 Februari 2020 dengan pendapat wajar dalam semua hal yang material. 2. Dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan Perseroan termasuk Laporan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris dan disahkannya Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku 2019 serta disetujuinya Laporan Tahunan termasuk Laporan Keuangan pelaksanaan Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan untuk tahun buku 2019, maka RUPS memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquite et de charge) kepada para anggota Direksi dan Dewan Komisaris atas pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku 2019, sejauh tindakan tersebut bukan merupakan tindak pidana, dan tercermin dalam Laporan-laporan tersebut di atas. Status: Terealisasi LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
580. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 578 Tinjauan Pendukung Bisnis Mata Acara Rapat Kedua Penetapan penggunaan laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2019 . Berita Acara Rapat menyatakan tidak terdapat Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.983.892.733 (99,85%) Tidak Setuju : 12.037.187 (0,15%) Abstain : 0 (0,00%) Keputusan Menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2019 sebesar Rp209.263.033.487 (dua ratus sembilan miliar dua ratus enam puluh tiga juta tiga puluh tiga ribu empat ratus delapan puluh tujuh rupiah) sebagai berikut: 1. Dividen sebesar 10% (sepuluh persen) atau Rp20.926.303.349,- (dua puluh miliar sembilan ratus dua puluh enam juta tiga ratus tiga ribu tiga ratus empat puluh sembilan rupiah) ditetapkan sebagai Dividen Tunai dibagikan kepada Pemegang Saham yang akan dibayarkan dengan ketentuan sebagai berikut: a. Khusus dividen bagian Pemerintah atas kepemilikan 60% (enam puluh persen) saham sebesar Rp12.555.782.009,- (dua belas miliar lima ratus lima puluh lima juta tujuh ratus delapan puluh dua ribu sembilan rupiah), akan disetorkan ke Rekening Kas Umum Negara dalam bentuk Rupiah. b. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk menetapkan jadwal dan tata cara pembagian dividen tahun buku 2019 sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 2. Sebesar 90% (sembilan puluh persen) atau Rp188.336.730.138,- (seratus delapan puluh delapan miliar tiga ratus tiga puluh enam juta tujuh ratus tiga puluh ribu seratus tiga puluh delapan rupiah) akan digunakan sebagai saldo laba ditahan. Status: Terealisasi Mata Acara Rapat Ketiga Penetapan remunerasi/penghasilan (gaji/honorarium, fasilitas dan tunjangan) Tahun Buku 2020, serta tantiem untuk Tahun Buku 2019 bagi Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan. Berita Acara Rapat menyatakan tidak terdapat Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.761.733.839 (97,07%) Tidak Setuju : 226.284.999 (2,83%) Abstain : 7.911.082 (0,1%) Keputusan 1. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Pemegang Saham Seri A Dwiwarna untuk menetapkan bagi anggota Dewan Komisaris besarnya tantiem untuk tahun 2019 serta gaji/honorarium, tunjangan, fasilitas dan insentif lainnya untuk tahun 2020. 2. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan tertulis dari Pemegang Saham Seri A Dwiwarna untuk menetapkan bagi anggota Direksi besarnya tantiem untuk tahun 2019 serta gaji/honorarium, tunjangan, fasilitas dan insentif lainnya untuk tahun 2020. Status: Terealisasi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
581. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 579 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Mata Acara Rapat Keempat Penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan dan Laporan Keuangan Pelaksanaan Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan Tahun Buku 2020. Berita Acara Rapat menyatakan tidak ada Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.352.518.403 (91,95%) Tidak Setuju : 630.780.617 (7,89%) Abstain : 12.630.900 (0,16%) Keputusan 1. Menetapkan KAP Purwantono, Sungkoro & Surja (Ernst & Young Global Limited), sebagai KAP yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan dan Laporan Keuangan Pelaksanaan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan untuk Tahun Buku 2020. 2. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan menunjuk KAP untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan periode lainnya pada tahun buku 2020 untuk tujuan dan kepentingan Perseroan. 3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan imbalan jasa audit dan persyaratan lainnya bagi KAP tersebut, serta menetapkan KAP pengganti dalam hal KAP Purwantono, Sungkoro & Surja (Ernst & Young Global Limited), karena sebab apapun tidak dapat menyelesaikan audit Laporan Keuangan Perseroan dan Laporan Keuangan Pelaksanaan Program Kemitraan dan Program Bina Lingkungan untuk Tahun Buku 2020, termasuk menetapkan imbalan jasa dan persyaratan lainnya bagi KAP pengganti tersebut. Status: Terealisasi Mata Acara Rapat Kelima Persetujuan Pengkinian Rencana Aksi Perseroan sesuai POJK No. 14/POJK.03/2017. Berita Acara Rapat menyatakan tidak ada Pemegang Saham yang mengajukan pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 7.987.880.438 (99,9%) Tidak Setuju : 0 (0%) Abstain : 8.049.482 (0,1%) Keputusan Menyetujui dokumen Pengkinian Rencana Aksi Perseroan sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.14/ POJK.03/2017 tanggal 4 April 2017 Status: Terealisasi LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
582. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 580 Tinjauan Pendukung Bisnis Mata Acara Rapat Keenam Persetujuan perubahan Rasio Kecukupan Dana (RKD) Dana Pensiun Perseroan. Berita Acara Rapat menyatakan tidak ada Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Setuju : 6.810.909.868 (85,18%) Tidak Setuju : 1.157.131.270 (14,47%) Abstain : 27.888.782 (0,35%) Keputusan 1. Menyetujui Rasio Kecukupan Dana (RKD) Dana Pensiun Perseroan minimal sebesar 105% (seratus lima persen). 2. Melimpahkan kewenangan kepada Direksi Perseroan untuk memutuskan peningkatan manfaat pensiun dan/ atau pemberian manfaat lain, dengan ketentuan telah memenuhi persyaratan sekurang-kurangnya sebagai berikut: a. Rasio Kecukupan Dana (RKD) setelah kenaikan Manfaat Pensiun dan/atau pemberian Manfaat Pensiun Lain minimal sebesar 105% (seratus lima persen). b. Tidak menimbulkan kewajiban iuran tambahan dan kewajiban akuntansi sesuai PSAK No.24 tentang Imbalan Kerja, bagi Perseroan. Status: Terealisasi Mata Acara Rapat Ketujuh Laporan dan pertanggungjawaban penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Obligasi Berkelanjutan Tahap IV Tahun 2020. Berita Acara Rapat menyatakan bahwa mata acara Rapat ketujuh bersifat laporan sehingga tidak terdapat Pemegang Saham yang mengajukan Pertanyaan dan/atau memberikan pendapat. Hasil Pemungutan Suara Mata acara Rapat ketujuh bersifat laporan sehingga tidak dilakukan pengambilan keputusan. Keputusan Mata acara Rapat ketujuh bersifat laporan sehingga tidak dilakukan pengambilan keputusan. Status: Terealisasi PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
583. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 581 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Dewan Komisaris Dewan Komisaris adalah organ Perseroan yang bertugas melakukan pengawasan secara umum dan /atau khusus sesuai dengan Anggaran Dasar serta memberi nasihat kepada Direksi. Dewan Komisaris merupakan pihak yang bertugas atau berfungsi melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi untuk kepentingan Perseroan dan Pemegang Saham khususnya serta pemangku kepentingan (stakeholder) pada umumnya. Mekanisme Pengangkatan Dewan Komisaris Perseroan memiliki Kriteria persyaratan calon anggota Dewan Komisaris sebagaimana yang diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris sebagai berikut: 1. Yang dapat diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris adalah orang perseorangan yang memenuhi persyaratan pada saat diangkat dan selama menjabat sesuai ketentuan pada Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan. 2. Anggota Dewan Komisaris harus memenuhi persyaratan penilaian kemampuan dan kepatutan sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan dan telah memperoleh surat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. 3. Anggota Dewan Komisaris paling sedikit 1 (satu) orang wajib berdomisili di Indonesia. Proses Pengangkatan Dewan Komisaris Perseroan Sesuai ketentuan, setiap usulan pengangkatan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris kepada RUPS harus memperhatikan rekomendasi komite remunerasi dan nominasi sebagai berikut: 1. Anggota Dewan Komisaris harus memenuhi persyaratan penilaian kemampuan dan kepatutan sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan. 2. K omite Remunerasi dan Nominasi menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS yaitu terkait. 3. Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan rekomendasi berdasarkan hasil telaah mengenai calon-calon anggota Dewan Komisaris yang memenuhi persyaratan sebagai anggota Dewan Komisaris kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. Susunan, Jumlah Dan Komposisi Dewan Komisaris Pengangkatan seluruh anggota Dewan Komisaris tersebut berdasarkan pada penilaian kemampuan dan kepatutan yang mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 27/POJK.03/2016 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
584. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 582 Tinjauan Pendukung Bisnis tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (fit and proper test) bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan menyebutkan bahwa calon anggota Dewan Komisaris wajib lulus fit and proper test dan memperoleh persetujuan dari OJK sebelum menjalankan tugas dan fungsi dalam jabatannya. Penilaian kemampuan dan kepatutan yang telah dilaksanakan tersebut mengindikasikan bahwa setiap anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, reputasi keuangan yang baik serta kompetensi dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Susunan Dewan Komisaris Perseroan per 31 Desember 2021 telah sesuai dengan Governance Struktur POJK Nomor 55/ POJK.03/2016 dan SEOJK Nomor 13/ POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, di antaranya sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris lebih dari 3 (tiga) orang dan tidak melebihi jumlah Direksi; 2. Dewan Komisaris dipimpin oleh seorang Komisaris Utama; 3. Seorang di antara anggota Dewan Komisaris dapat diangkat sebagai Wakil Komisaris Utama; 4. Dewan Komisaris terdiri dari Komisaris Independen dan Komisaris Non Independen; Nama Jabatan 5. Komisaris Independen lebih dari 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris; dan 6. Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris telah memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan oleh Perseroan. Perubahan dan Komposisi Dewan Komisaris Selama Tahun 2021 Selama tahun 2021, terdapat perubahan komposisi Dewan Komisaris yaitu dari 6 (enam) orang Dewan Komisaris menjadi 7 (tujuh) orang Dewan Komisaris. Berikut Perubahan Komposisi Dewan Komisaris selama tahun 2021. Periode Dewan Komisaris Periode 1 Januari – 9 Maret 2021 Komposisi Dewan Komisaris sebanyak 6 (enam) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Utama/Independen, 2 (dua) orang Komisaris Independen dan 3 (tiga) orang Komisaris. Seluruh Dewan Komisaris berdomisili di wilayah kerja Kantor Pusat Perseroan. Komposisi dan dasar pengangkatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Pelaksana Uji Kemampuan dan Kepatutan Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif Chandra M. Hamzah Komisaris Utama/ Independen Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 4 Mei 2020 Armand Bachtiar Arief Komisaris Independen Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 14 Mei 2020 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
585. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 583 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Nama Jabatan Pelaksana Uji Kemampuan dan Kepatutan Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 Eko D . Heripoerwanto Komisaris Otoritas Jasa Keuangan RUPS Tahunan 2019 tanggal 20 Desember 17 Mei 2019 2019 Heru Budi Hartono Komisaris Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 16 Maret 2020 Andin Hadiyanto Komisaris Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 10 Juli 2020 16 Maret 2020 Periode Dewan Komisaris Periode 10 Maret – 31 Desember 2021 Sejalan dengan hasil RUPS Tahunan tanggal 10 Maret 2021, pada tahun 2021 terdapat 1 (satu) kali pengangkatan Dewan Komisaris yaitu pengangkatan Sdr. Iqbal Latanro sebagai Wakil Komisaris Utama/Independen. Sehingga jumlah Dewan Komisaris Perseroan per 31 Desember 2021 adalah 7 (tujuh) orang, yang terdiri dari 1 (satu) Komisaris Utama/ Independen, 1 (satu) Wakil Komisaris Utama/Independen, 2 (dua) anggota Komisaris Independen, dan 3 (tiga) Komisaris. Berikut Komposisi Dewan Komisaris Perseroan periode 10 Maret - 31 Desember 2021: Nama Jabatan Pelaksana Uji Kemampuan dan Kepatutan Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif Chandra M. Hamzah Komisaris Utama/ Independen Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 4 Mei 2020 Iqbal Latanro* Wakil Komisaris Utama/ Independen Otoritas Jasa Keuangan RUPS Tahunan tanggal 10 Maret 2021 6 September 2021 Armand Bachtiar Arief Komisaris Independen Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 14 Mei 2020 Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 16 Maret 2020 Eko D. Heripoerwanto Komisaris Otoritas Jasa Keuangan RUPS Tahunan 2019 tanggal 20 Desember 17 Mei 2019 2019 Heru Budi Hartono Komisaris Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 16 Maret 2020 Andin Hadiyanto Komisaris Otoritas Jasa Keuangan RUPS Luar Biasa tanggal 27 November 2019 10 Juli 2020 *Menjabat sebagai Wakil Komisaris Utama/Independen mulai bulan Maret 2021 LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
586. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 584 Program Orientasi Bagi Komisaris Baru Perseroan senantiasa mengadakan Program Orientasi atau Pengenalan bagi anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat agar saling mengenal dan menjalin kerja sama sebagai satu tim yang solid , komprehensif, efektif. Program orientasi tersebut juga bertujuan untuk memberikan pengetahuan mengenai kondisi Perseroan secara umum. Ketentuan terkait program pengenalan Dewan Komisaris telah diatur Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, meliputi: 1. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan Business Ethics di Perseroan; 2. Keterangan mengenai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi serta hal lain yang tidak diperbolehkan; 3. Gambaran mengenai Perseroan berkaitan dengan tujuan, sifat dan lingkup kegiatan Perseroan, kinerja keuangan, strategi, rencana jangka pendek dan jangka panjang Perseroan, risiko, pengendalian internal dan masalah-masalah strategis lainnya; 4. Keterangan berkaitan dengan kewenangan yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan kebijakan pengendalian internal serta Komite Audit. Tinjauan Pendukung Bisnis Pada tahun 2021 telah diangkat Dewan Komisaris baru dalam RUPS Tahunan tanggal 10 Maret 2021 yaitu Sdr. Iqbal Latanro sebagai Wakil Komisaris Utama/Independen. Program orientasi bagi anggota Dewan Komisaris baru dilaksanakan pada tanggal 29 Maret 2021. Komisaris Independen Dan Independensi Dewan Komisaris Komisaris Independen merupakan anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/ atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan/ atau pemegang saham pengendali atau dengan Perusahaan yang mungkin menghalangi atau menghambat posisinya untuk bertindak independen sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. Kriteria Komisaris Independen Pemenuhan kriteria independensi masingmasing Komisaris Independen Perseroan dapat dilihat pada tabel berikut: PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
587. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 585 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Kriteria Komisaris Independen Komisaris Independen Chandra M . Hamzah Iqbal Latanro Armand Bachtiar Arief Ahdi Jumhari Luddin Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lain, dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi kemampuan untuk bertindak independen. √ √ √ √ Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen Emiten atau Perusahaan Publik pada periode berikutnya. √ √ √ √ Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. √ √ √ √ Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Emiten atau Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau pemegang saham utama Emiten dan Perusahaan Publik tersebut. √ √ √ √ Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Emiten atau Perusahaan Publik tersebut. √ √ √ √ Jumlah Komisaris Independen Tahun 2021, Komisaris Independen Perseroan berjumlah 4 (empat) orang dari keseluruhan anggota Dewan Komisaris sebanyak 7 (tujuh) orang, atau memiliki komposisi lebih dari 50% (lima puluh persen) dari jumlah Dewan Komisaris. Komisaris Independen Perseroan dijabat oleh Sdr. Chandra M. Hamzah, Sdr. Iqbal Latanro, Sdr. Armand Bachtiar Arief dan Sdr. Ahdi Jumhari Luddin. Jumlah Komisaris Independen Perseroan lebih dari 50% dari jumlah Dewan Komisaris. LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
588. Pendahuluan Laporan Manajemen 586 Profil Perusahaan Tinjauan Pendukung Bisnis Keberadaan Komisaris Independen dimaksudkan untuk menciptakan iklim yang lebih objektif dan independen , dan juga untuk menjaga fairness serta mampu memberikan keseimbangan antara kepentingan Pemegang Saham Mayoritas dan perlindungan terhadap kepentingan Pemegang Saham Minoritas serta pemangku kepentingan lainnya. Pernyataan Independensi Anggota Komisaris Independen Komisaris Independen Perseroan telah membuat dan menandatangani Surat Pernyataan Independensi dan telah disampaikan kepada OJK, dengan masing-masing pernyataan sebagai berikut: 1. Tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan, dan/atau hubungan keluarga dengan Perseroan, yang dapat mempengaruhi kemampuan Komisaris Independen untuk bertindak independen sebagaimana diatur dalam ketentuan Otoritas Jasa Keuangan yang mengatur mengenai Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum; 2. Apabila di kemudian hari ditemukan bahwa Komisaris Independen memiliki hubungan sebagaimana dimaksud pada angka 1, maka Komisaris Independen bersedia melepaskan jabatan dan bersedia untuk diganti. Di samping membuat pernyataan independensi, anggota Dewan Komisaris juga berkewajiban untuk melapor apabila terjadi perubahan status yang mempengaruhi independensinya serta memastikan praktik ini telah dilaksanakan sesuai dengan prinsip Good Corporate Governance. Foto Pernyataan Komisaris Independen PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
589. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 587 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Masa Jabatan Dewan Komisaris Seluruh anggota Dewan Komisaris diangkat untuk jangka waktu terhitung sejak tanggal yang ditetapkan oleh RUPS yang mengangkatnya dan berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ke-5 (lima) setelah tanggal pengangkatannya, dengan syarat tidak boleh melebihi jangka waktu 5 (lima) tahun, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal, namun dengan tidak mengurangi hak dari RUPS untuk sewaktuwaktu dapat memberhentikan para anggota Dewan Komisaris sebelum masa jabatannya berakhir. Setelah masa jabatannya berakhir, para anggota Dewan Komisaris dapat diangkat kembali oleh Rapat Umum Pemegang Saham untuk satu kali masa jabatan. Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja termasuk pengaturan etika kerja, waktu kerja dan rapat yang diatur tersendiri dalam Keputusan Dewan Komisaris Nomor 01/DEKOM-BTN/2017 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk tanggal 10 Agustus 2017. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris dapat memberikan panduan pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dengan lebih terarah dan efektif serta dapat digunakan sebagai salah satu alat penilaian kinerja Dewan Komisaris. Adapun isi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris sebagai berikut: Bab I Pendahuluan Bab II Landasan Hukum Bab III Visi, Misi dan Nilai Budaya Perusahaan Bab IV Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris: A. Struktur dan Komposisi Dewan Komisaris J. Mekanisme Pembagian Tugas dan Wewenang Dewan Komisaris B. Persyaratan Anggota Dewan Komisaris K. Larangan C. Kriteria tambahan bagi anggota Dewan Komisaris yang juga merupakan Komisaris Independen L. Etika Jabatan D. Rangkap Jabatan M.Waktu Kerja E. Pengangkatan dan Pemberhentian N. Pengaturan Rapat F. Masa Jabatan O. Kepemimpinan LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
590. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 588 Tinjauan Pendukung Bisnis G . Tugas dan Tanggung Jawab P. Evaluasi Kinerja H. Kewajiban Q. Pelaporan dan Pertanggungjawaban I. Hak dan Wewenang R. Sekretaris Dewan Komisaris dan Komite Di Bawah Dewan Komisaris Bab V Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Direksi Bab VI Hubungan Dengan Pemangku Kepentingan Bab VII Mekanisme Perubahan Bab VIII Penutup Informasi lebih lengkap terkait dengan Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris bisa diakses pada situs web resmi Perseroan di http://www.btn.co.id Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Sejalan dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris antara lain sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris wajib bertugas melakukan pengawasan terhadap kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik mengenai Perseroan maupun usaha Perseroan yang dilakukan oleh Direksi serta memberikan nasihat kepada Direksi termasuk pengawasan terhadap pelaksanaan Rencana Jangka Panjang Perseroan, Rencana Kerja dan Anggaran Perseroan (RKAP) serta Anggaran Dasar dan Keputusan RUPS, serta peraturan perundang-undangan, untuk kepentingan Perseroan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan. 2. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen. 3. Dewan Komisaris wajib memastikan penerapan Tata Kelola yang baik terselenggara pada setiap kegiatan usaha Perseroan pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 4. Dalam melaksanakan pengawasan, Dewan Komisaris wajib mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Perseroan. 5. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja audit intern Perseroan, auditor ekstern, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas lain. 6. Dewan Komisaris wajib menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara optimal. 7. Pembagian kerja di antara para anggota Dewan Komisaris diatur sendiri sesuai ketentuan yang berlaku dan ditetapkan dalam Keputusan PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk LAPORAN TAHUNAN 2021
591. Analisis Pembahasan Manajemen Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan 589 Laporan Keuangan Audit Indeks Referensi OJK Rapat Dewan Komisaris , serta untuk kelancaran tugasnya Dewan Komisaris dapat dibantu oleh Sekretaris Dewan Komisaris yang diangkat oleh Dewan Komisaris. 8. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan RUPS tahunan dan RUPS lainnya sesuai dengan kewenangannya sebagaimana diatur dalam peraturan perundangundangan dan Anggaran Dasar. 9. Setiap anggota Dewan Komisaris bertanggung jawab secara tanggung renteng atas kerugian Perseroan yang disebabkan oleh kesalahan atau kelalaian anggota Dewan Komisaris dalam menjalankan tugasnya, kecuali dapat membuktikan hal-hal sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar. 10. Dewan Komisaris tidak terlibat langsung dalam keputusan operasional perbankan kecuali hal-hal yang telah diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 Tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum pasal 31 poin 4. 11. Komisaris Utama merupakan koordinator Dewan Komisaris, dengan tugas sebagai berikut: a. Memimpin rapat Dewan Komisaris. b. Menciptakan budaya keterbukaan dan memfasilitasi diskusi yang konstruktif. c. Memberikan saran kepada anggota Dewan Komisaris terkait pelaksanaan tugas pengawasan. d. Memelihara hubungan yang efektif dan sehat dengan Direksi. Pembidangan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Sesuai Anggaran Dasar Perseroan, Komisaris Utama mempunyai tugas dan tanggung jawab dalam melaksanakan fungsi pengawasan layaknya Dewan Komisaris lainnya, tugas Komisaris Utama yaitu antara lain melakukan pemanggilan Rapat Dewan Komisaris secara tertulis yang disampaikan kepada seluruh anggota Dewan Komisaris dengan mencantumkan acara, tanggal, waktu dan tempat rapat; dan memimpin Rapat Dewan Komisaris. Selain tugas tersebut, Komisaris Utama dan Komisaris lainnya menjalankan tugas sebagaimana ketentuan. Adapun fokus atau pembidangan tugas pengawasan masing-masing anggota Dewan Komisaris ditetapkan berdasarkan pada pembagian peran sebagai Ketua dan Anggota Komite Dewan Komisaris yang disesuaikan dengan kompetensi dan pengalaman yang dimiliki tanpa mengurangi tugas dan kewajiban sebagaimana yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar dan ketentuan perundangan. Berikut adalah pembidangan pengawasan Dewan Komisaris: tugas LAPORAN TAHUNAN 2021 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk
592. Pendahuluan Laporan Manajemen Profil Perusahaan 590 Tinjauan Pendukung Bisnis Tabel Pembidangan Tugas Dewan Komisaris Nama Jabatan Bidang Tugas Chandra M . Hamzah Komisaris Utama/Independen • Remunerasi dan Nominasi Iqbal Latanro Wakil Komisaris Utama/Independen • Audit (Internal & Eksternal), • Remunerasi dan Nominasi Armand Bachtiar Arief Komisaris Independen • Manajemen Risiko, Compliance, Remunerasi dan Nominasi Ahdi Jumhari Luddin Komisaris Independen • Audit (Internal & Eksternal), Remunerasi dan Nominasi Eko D. Heripoerwanto Komisaris • Manajemen Risiko, Compliance, Remunerasi dan Nominasi Heru Budi Hartono Komisaris • Remunerasi dan Nominasi Andin Hadiyanto Komisaris • Audit (Internal & Eksternal), Remunerasi dan Nominasi Laporan Pelaksanaan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Pengawasan Dewan Komisaris terhadap pengelolaan Perseroan oleh Direksi dilakukan secara langsung termasuk memantau tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi dengan dibantu oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi. Berikut bentuk pelaksanaan kerja pengawasan Dewan Komisaris sepanjang tahun 202: 1. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan Tata Kelola dalam setiap kegiatan usaha Perseroan mel