البنك الإسلامي الفلسطيني: التقرير السنوي - ٢٠١٧

Transcription

1. ‫التقرير السنوي‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪1‬‬
2. ‫قال تعالى‬ ‫آم ًنا َو ْار ُز ْق َأ ْهلَ ُه ِم َن َّ‬ ‫ات»‬ ‫الث َم َر ِ‬ ‫اج َع ْل َه َذا َبلَ ًدا ِ‬ ‫«ر ِّب ْ‬ ‫َ‬ ‫صدق هللا العظيم‬ ‫‪2‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪3‬‬
3. ‫‪4‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪5‬‬
4. ‫نبذة عامة‬ ‫‪8‬‬ ‫ الرؤية‬‫ الرسالة‬‫‪ -‬جوائز عالمية‬ ‫استراتيجية البنك‬ ‫نظرة عامة على األعمال والخدمات‬ ‫استراتيجية الطاقة النظيفة‬ ‫لكمة رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫مجلس اإلدارة‬ ‫‪10‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪20‬‬ ‫اإلدارة التنفيذية‬ ‫‪30‬‬ ‫ أعضاء مجلس اإلدارة‬‫ اإلدارة العليا‬‫‪ -‬مدراء المناطق‬ ‫هيئة الرقابة الشرعية‬ ‫‪34‬‬ ‫ أعضاء هيئة الرقابة الشرعية‬‫‪ -‬التدقيق الشرعي‬ ‫الهيلك التنظيمي‬ ‫أبرز اإلنجازات المالية للعام ‪2017‬‬ ‫االستثمار في الشراكت الحليفة‬ ‫الهيئة العامة للبنك‬ ‫الحوكمة‬ ‫ الضبط والرقابة الداخلية‬‫ التدقيق الداخلي‬‫ سياسة إدارة المخاطر‬‫ سياسة اإلمتثال‬‫ اإللتزام بمتطلبات القانون الضريبي األمريكي ‪FATCA‬‬‫ سياسة ماكفحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب ‪AML‬‬‫ سياسة الخصوصية‬‫‪ -‬سياسة إعرف عميلك‬ ‫‪40‬‬ ‫‪42‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪52‬‬ ‫‪56‬‬ ‫رأس المال البشري‬ ‫المسؤولية المجتمعية‬ ‫شبكتنا المصرفية‬ ‫تقرير هيئة الرقابة الشرعية والقوائم المالية كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫العناوين والتوزيع الجغرافي‬ ‫‪6‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫‪72‬‬ ‫‪74‬‬ ‫‪77‬‬ ‫‪78‬‬ ‫‪146‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪7‬‬
5. ‫نبذة عامة‬ ‫تأسست شركة البنك اإلسالمي الفلسطيني المساهمة العامة‬ ‫المحدودة عام ‪ 1995‬وباشر البنك نشاطه المصرفي في مطلع‬ ‫عام ‪ ،1997‬ويبلغ رأسماله المصرح به ‪ 100‬مليون سهم بقيمة‬ ‫إسمية دوالر أمريكي واحد للسهم‪ ،‬وتم خالل عام ‪ 2017‬زيادة‬ ‫رأسماله المدفوع ليصبح ‪ 69‬مليون دوالر أمريكي‪.‬‬ ‫يقوم البنك بممارسة األعمال المصرفية والمالية والتجارية وأعمال‬ ‫االستثمار وفقاً ألحاكم الشريعة اإلسالمية‪ ،‬من خالل ‪ 36‬فرعا ومكتبا‬ ‫و‪ 66‬جهاز صراف آلي في جميع أنحاء فلسطين‪ ،‬وهناك خطط‬ ‫طموحة ليصبح عدد فروعه ‪ 52‬فرعاً ومكتباً بحلول عام ‪.2020‬‬ ‫يعمل البنك على تنمية وتطوير وجذب كوادر بشرية ذات كفاءة‬ ‫عالية‪ ،‬والمساهمة الفعالة في التنمية المستدامة للمجتمع من‬ ‫خالل تنفيذ مشاريع ذات أثر إيجابي ومستدام‪.‬‬ ‫رؤيتنا‬ ‫“البنك الفلسطيني الرائد في أنشطة وخدمات الصيرفة اإلسالمية‬ ‫التي تلبي احتياجات ومتطلبات العمالء”‬ ‫رسالتنا‬ ‫“التميز في األسواق المستهدفة من خالل تقديم الحلول المصرفية‬ ‫ّ‬ ‫النوعية والعصرية وفقاً ألحاكم الشريعة اإلسالمية‪ ،‬والسير قدماً‬ ‫في تلبية االحتياجات المالية لاكفة شرائح المجتمع المحلي تحقيقاً‬ ‫لمبدأ المشاركة في المنفعة”‬ ‫‪8‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪9‬‬
6. ‫استراتيجية البنك‬ ‫تقوم استراتيجية البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫على خمس راكئز أساسية وهي ‪:‬‬ ‫‪ 1 .1‬تقديم ونشر الخدمات المصرفية اإلسالمية المتميزة‬ ‫والتي تقوم على توسيع االنتشار الجغرافي ونشر ثقافة الصيرفة اإلسالمية داخل البنك‬ ‫وخارجه‪ ،‬وتقديم وتطوير منتجات جديدة قادرة على خدمة العمالء باكفة أطيافهم‪.‬‬ ‫‪2 .2‬تنمية الكوادر البشرية وزيادة الكفاءة في األداء‬ ‫وهي تعتمد على التطوير الدائم لاكفة عمليات البنك وتوفير بيئة عمل مالئمة‪.‬‬ ‫‪3 .3‬توفير بيئة منخفضة المخاطر‬ ‫من خالل تعزيز ثقافة االمتثال وااللتزام باإلجراءات والمتطلبات المحلية والدولية ودمج‬ ‫مباديء إدارة المخاطر في العمليات اإلدارية والتشغيلية‪.‬‬ ‫‪4 .4‬تعزيز مبدأ المشاركة المجتمعية‬ ‫وذلك بتعزيز دور البنك محلياً من خالل تنفيذ برامج المسؤولية المجتمعية‪.‬‬ ‫‪5 .5‬تعظيم العائد وتحقيق أرباح مجزية‬ ‫من خالل إنشاء شرااكت مع مؤسسات مالية محلية ودولية‪.‬‬ ‫‪10‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪11‬‬
7. ‫نظرة عامة على‬ ‫األعمال والخدمات‬ ‫يقدم البنك صيغاً‬ ‫حديثة في مجاالت التمويل واالستثمار وحلول تقنية متطورة إلدارة‬ ‫ً‬ ‫حسابات العمالء بما في ذلك الحواالت وإدارة وتغذية بطاقات االئتمان للشراكت واألفراد‬ ‫وغيرها من الخدمات‪ ،‬بما يضمن حصولهم على تجربة مصرفية مميزة ومريحة في آن واحد‪.‬‬ ‫لقد قمنا باعتماد خطة استراتيجية حتى العام ‪ 2020‬تهدف إلى تحقيق أربعة أهداف‬ ‫رئيسية هي‪:‬‬ ‫ •تبسيط إجراءاتنا وجعل عملياتنا أكثر كفاءة‪.‬‬ ‫ •تقليل المخاطر المختلفة‪.‬‬ ‫ •زيادة رأس المال بما يحقق أهداف البنك وتطلعات المستثمرين‪.‬‬ ‫ •االلتزام بتطبيق ما تم اعتماده في الخطة االستراتيجية ووضع الضوابط لذلك‪.‬‬ ‫وفي سبيل ذلك تم تطوير إجراءات عمل لجميع الدوائر واألقسام والوحدات‪ ،‬إضافة إلى‬ ‫إجراءات عمل مفصلة للك عملية مصرفية وفق أفضل الممارسات العالمية المتبعة‪ ،‬وذلك‬ ‫لضمان معرفة الموظفين باكمل خطوات أي عملية بنكية يقومون بها وتسهيل الرقابة على‬ ‫التزامهم بها من قبل الجهات الرقابية المختلفة‪.‬‬ ‫وفي إطار تبسيط عملياتنا‪ ،‬ازداد اعتمادنا على الحلول التكنولوجية فأطلقنا خدمات‬ ‫المساعد الذاتي “إسالمي أوتو” لمساعدة الجمهور على التواصل مع حساباتهم أثناء‬ ‫تصفحهم لموقع التواصل اإلجتماعي األشهر ‪ ،Facebook‬إضافة إلى منح عمالئنا الراحة‬ ‫والسرية الاكملة في إدارة حساباتهم المصرفية عبر هواتفهم الذكية من خالل تطبيق‬ ‫“إسالمي موبايل” الذي يتيح مجموعة كبيرة من الخيارات لمستخدميه تشمل التحويل بين‬ ‫حساباتهم المختلفة وتغذية رصيد بطاقات إئتمانهم وإجراء الحواالت لمستفيدين آخرين في‬ ‫نفس البنك أو في بنوك خارجية‪ ،‬مع إماكنية تواصلهم في أي وقت مع طواقم اإلسناد في‬ ‫البنك‪.‬‬ ‫وفي السنوات الخمس األخيرة‪ ،‬حقق البنك اإلسالمي الفلسطيني نموا مضطردا في أرباحه‬ ‫معموال بها‬ ‫الصافية وتنوعاً في خدماته وعمل على تفعيل صيغ تمويل واستثمار لم يكن‬ ‫ً‬ ‫من قبل مثل اإلجارة الموصوفة في الذمة وهي صيغة تمويل تتيح للبنك تأجير المنافع‬ ‫الصحية والتعليمية ومنفعة االنتقال والسفر للمحتاجين إليها بدون أي زيادات أو عموالت‬ ‫على أسعارها األصلية‪ ،‬مما يشلك معينا للجمهور على االستفادة من هذه الخدمات دون‬ ‫تحمل أية أعباء إضافية‪.‬‬ ‫واعتمد البنك سياسة لتقليل المخاطر المختلفة سواء ما يتعلق منها بالسيولة أو تقلبات‬ ‫أسعار الصرف أو مخاطر التشغيل وغيرها‪ ،‬ووضع نظاماً‬ ‫فعاال لتخفيضها إلى الحد المقبول‬ ‫ً‬ ‫لتنفيذ عملياته المصرفية وضمان استمرار العمل بسهولة ويسر وتجنب التعقيدات غير‬ ‫الضرورية‪.‬‬ ‫ويعمل البنك على االستجابة لمتطلبات سلطة النقد الفلسطينية القاضية باستكمال رفع‬ ‫رأس ماله ليصل إلى ‪ 75‬مليون دوالر أمريكي فقام خالل العام الماضي برفعه ليصل إلى ‪69‬‬ ‫مليون دوالر أمريكي‪ ،‬ويقوم بذلك وفق رؤية تهدف للحفاظ على استثمارات المساهمين‬ ‫وزيادة أرباحهم مع الحرص على االستمرار في توزيع األرباح سواء العينية أو النقدية‪ ،‬ومن‬ ‫شأن هذه الزيادة أن تمنح استقراراً أكبر للبنك وتزيد من فرصه االستثمارية بما ينعكس على‬ ‫خدمات الجمهور وأرباح المستثمرين‪.‬‬ ‫ويبدي البنك وعبر أجهزته الرقابية والتنفيذية المختلفة حرصاً كبيراً على الوصول إلى‬ ‫أهدافه من خالل االلتزام بتطبيق الخطط الواضحة التي قدمتها اإلدارة التنفيذية ومتابعة‬ ‫تنفيذها بحسب الجدول الزمني لضمان التقليل من اإلنحرافات وأي من اآلثار التي من الممكن‬ ‫أن تترتب عليها‪.‬‬ ‫وتعتبر هذه التطبيقات خدمات مكملة لخدمة “إسالمي اونالين” التي تتيح للجمهور‬ ‫الوصول إلى قائمة متعددة من الخيارات تساعدهم على إدارة حساباتهم بكفاءة عالية‬ ‫عبر اإلنترنت مباشرة ودون الحاجة لترك أماكن عملهم وإقامتهم‪.‬‬ ‫‪12‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪13‬‬
8. ‫استراتيجية‬ ‫الطاقة النظيفة‬ ‫الطاقة الشمسية هي مصدر طاقة طبيعي نظيف ومستدام‪ ،‬وهي أيضا متجددة وال‬ ‫تنفد‪ ،‬ويمكن استخدامها في توليد الطاقة الكهربائية الالزمة لضمان سير األعمال‪ .‬لذلك‬ ‫يعمل البنك اإلسالمي الفلسطيني منذ عام ‪ 2014‬وضمن خطة استراتيجية لزيادة إنتاج‬ ‫الطاقة النظيفة والتقليل من إستخدام مصادر الطاقة التقليدية‪ ،‬حيث بلغ عدد الفروع‬ ‫المستفيدة من نظام الطاقة الشمسية ‪ 14‬فرعاً ومكتباً وجاري العمل على توسيع عدد‬ ‫الفروع المستفيدة من أنظمة الطاقة الشمسية وتحسين كفاءة وقدرة األنظمة المركبة‬ ‫حالياً ‪.‬‬ ‫وبلغ إنتاج الكهرباء من الطاقة الشمسية في مباني وفروع البنك ‪ 1,100‬كيلو وات يومياً‬ ‫أو ‪ 400‬ميغا وات سنوياً مما يقلل اإلنبعاثات الغازية الضارة سنوياً ويضمن سير اعمال البنك‬ ‫عند انقطاع الكهرباء وخاصة في الفروع العاملة في قطاع غزة التي تعاني من مشلكة‬ ‫حقيقية في الكهرباء‪ ،‬والجدول التالي يوضح كمية اإلنبعاثات الغازية التي تم تالفيها عام‬ ‫‪ 2017‬بسبب إستخدام الطاقة النظيفة في البنك‪:‬‬ ‫الغازات الضارة‬ ‫كمية االنبعاثات التي تم تالفيها‬ ‫ثاني أكسيد الكربون‬ ‫‪ 1,850‬طن‬ ‫أكسيد النيتروجين‬ ‫‪ 4.5‬طن‬ ‫ثاني أكسيد الرصاص‬ ‫‪ 37‬كجم‬ ‫ومن ضمن خطة البنك لعام ‪ 2018‬إضافة نظام الطاقة الشمسية لمواقع أخرى في البنك‬ ‫مثل فرع قلقيلية ومبنى األرشيف المركزي المزمع إقامته في أريحا‪ ،‬هذا باإلضافة لتشغيل‬ ‫أول فرع في فلسطين يعتمد على الطاقة النظيفة المتجددة فقط والاكئن في بلدة بيت‬ ‫الهيا في قطاع غزة‪.‬‬ ‫‪14‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪15‬‬
9. ‫لكمة رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫(ماهـر المصـري)‬ ‫‪16‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪17‬‬
10. ‫لكمة رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫األخوة واألخوات المساهمون المحترمون‬ ‫السالم عليكم ورحمة هللا وبراكته‪،‬‬ ‫شك العام ‪ 2017‬بداية تطبيق الخطة االستراتيجية‬ ‫ّ‬ ‫للبنك للسنوات ‪ ،2017-2020‬والتي تمحورت حول‬ ‫تطوير وتحديث البنك وتقديم خدمات مصرفية‬ ‫اسالمية تلبي االحتياجات المعاصرة وبمستوى‬ ‫خدمات متميز‪ ،‬مع تحصين البنك وحمايته من‬ ‫خالل تعزيز بيئته الرقابية‪ .‬ولقد اكنت نتائج البنك‬ ‫وما تم تحقيقه على األرض خالل العام ‪،2017‬‬ ‫متوافقة‪ ،‬وهلل الحمد‪ ،‬مع ما تم اعتماده في‬ ‫الخطة االستراتيجية‪ ،‬لتؤكد أهمية التخطيط الدقيق‬ ‫والمبني على أسس مهنية وعلمية‪ .‬وكذلك على‬ ‫إماكنية تحقيق األهداف الموضوعة حتى نهاية عام‬ ‫‪.2020‬‬ ‫لقد نجح البنك بتحقيق أهدافه وفقاً لاكفة‬ ‫المؤشرات والمستويات وذلك على الرغم من‬ ‫الظروف السياسية واإلقتصادية الصعبة التي‬ ‫نواجهها‪ ،‬والتي أصبحت جزءأ ال يتجزأ من صلب‬ ‫التخطيط االستراتيجي للبنك‪ .‬وقد ترافق هذا‬ ‫اإلنجاز مع تطوير القدرات البشرية واستقطاب‬ ‫الكفاءات الشبابية والتوسع في استخدام البرامج‬ ‫التكنولوجية المتطورة وخاصة في دعم دوائر‬ ‫‪18‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫االمتثال وماكفحة غسل األموال‪ ،‬هذا باإلضافة الى‬ ‫التوسع واإلنتشار الجغرافي مما اكن له أثره الكبير‬ ‫في توفير الخدمة المصرفية االسالمية للعديد من‬ ‫القرى والبلدات والمدن الفلسطينية‪ .‬فقد تم افتتاح‬ ‫سبعة ماكتب وفرعاً واحداً ليصل عدد فروع وماكتب‬ ‫البنك العاملة الى ‪ 36‬فرعاً ومكتباً ‪ .‬وواظبت هيئة‬ ‫الرقابة الشرعية على القيام بواجباتها الرقابية‬ ‫الهادفة إلى التأكد من التزام البنك بتطبيق قواعد‬ ‫الشريعة اإلسالمية على اكفة التعامالت المصرفية‪،‬‬ ‫كما قامت بالعديد من اللقاءات واالجتماعات‬ ‫في معظم محافظات الوطن للتعريف والتوعية‬ ‫بقواعد الصيرفة اإلسالمية وأصول التعامل معها‪.‬‬ ‫وألن توفير خدمات مصرفية إسالمية متميزة يحتاج‬ ‫إلى اكدر مدرب ومؤهل وعلى خبرة اكملة بقواعد‬ ‫العمل المصرفي اإلسالمي‪ ،‬تولي إدارة البنك‬ ‫اهتماماً كبيراً لتأهيل اكدرها الوظيفي من أجل‬ ‫القيام بواجباته خير قيام‪ ،‬فقد تم خالل العام تدريب‬ ‫‪ 443‬موظفاً وموظفة من خالل ‪ 75‬برنامج تدريبي‬ ‫في مختلف المواضيع والمجاالت التي تعني البنك‪،‬‬ ‫كما تم المشاركة في ‪ 28‬مؤتمراً ودورة خارجية‬ ‫و‪ 47‬دورة داخلية‪ .‬وحصل ‪ 12‬موظفاً وموظفة‬ ‫على شهادة “مؤهل في التمويل اإلسالمي”‬ ‫(‪ )IFQ‬من معهد األوراق المالية واالستثمار في‬ ‫لندن ليصبح عدد الحاصلين على هذه الشهادة من‬ ‫موظفي البنك ‪ 77‬موظفاً وموظفة‪.‬‬ ‫ولكي يستطيع البنك أن يحقق أهدافه وفقاً لخطته‬ ‫االستراتيجية ‪ 2017-2020‬وااللتزام بمتطلبات بازل‬ ‫ومتطلبات سلطة النقد الفلسطينية‪ ،‬فقد قام‬ ‫بالتعاقد مع إحدى الشراكت الدولية لشراء نظام‬ ‫بنكي متطور يشتمل على اكفة األنظمة الرقابية‬ ‫الخاصة باالمتثال‪ ،‬وإدارة المخاطر‪ ،‬وماكفحة غسل‬ ‫األموال‪ ،‬ونظام تمويل‪ ،‬وأنظمة تشغيلية وتحليلية‬ ‫ستساهم في رفع كفاءة العمل‪ ،‬وتطوير خدمات‬ ‫المتعاملين‪ ،‬وتخفيض المخاطر‪ .‬وسيتم اإلنتهاء‬ ‫من تنفيذ هذا المشروع خالل العام ‪ .2019‬وفي‬ ‫الوقت نفسه ومن أجل تعزيز خدماته المصرفية‬ ‫المحلية والدولية فقد عمل البنك على الحصول‬ ‫على عضوية خدمات ماستراكرد الدولية كعضو‬ ‫أساسي باإلضافة الى عضويته كمشارك في‬ ‫خدمات فيزا اكرد التي اكن حصل عليها قبل عدة‬ ‫أعوام‪ ،‬األمر الذي سيسرع من عمليات إصدار‬ ‫البطاقات االئتمانية للمتعاملين مع البنك‪.‬‬ ‫تحمل مسؤولياته تجاه المجتمع‬ ‫وواصل البنك‬ ‫ّ‬ ‫الفلسطيني من خالل تخصيص األموال الالزمة لدعم‬ ‫المؤسسات التي تعنى برعاية الشرائح المجتمعية‬ ‫األقل حظاً في مجاالت التعليم والصحة واإلغاثة‬ ‫ورعاية المسنين‪ ،‬وتحسين الظروف المعيشية‬ ‫للعديد من التجمعات الساكنية التي تعاني من نقص‬ ‫في المياه وخاصة في قطاع غزة وذلك من خالل‬ ‫إنشاء وحدات تنقية للمياه‪ ،‬ودعم الشباب ذوي‬ ‫اإلحتياجات الخاصة‪ ،‬وتوفير األدوية لفئات المجتمع‬ ‫المعوزة‪ .‬كما خصصت مبالغ كبيرة لدعم برنامج‬ ‫الغذاء في البلدة القديمة في القدس الشريف‪.‬‬ ‫وعمل البنك بالتوازي مع هذه الخدمات المجتمعية‬ ‫على دعم البحث العلمي لمعاهد جامعية وبشلك‬ ‫مستمر‪ ،‬باإلضافة لقيام موظفيه بنشاطات‬ ‫مجتمعية في مجاالت التوعية والنظافة‪ .‬وقد‬ ‫خصصه البنك لهذه األغراض حوالي‬ ‫بلغ مجموع ما ّ‬ ‫‪ 850,000‬دوالر أمريكي‪ ،‬اكن للمحافظات الجنوبية‬ ‫نصيب األسد منها نظراً لألوضاع المأساوية التي‬ ‫تمر بها‪.‬‬ ‫أما على الصعيد المالي فقد حقق البنك نمواً في‬ ‫اكفة مؤشراته كما اكن مخططاً له‪ ،‬فقد تم زيادة‬ ‫رأس مال البنك بنسبة ‪ % 10.40‬ليصل إلى ‪69‬‬ ‫مليون دوالر‪ ،‬كما ارتفعت حقوق الملكية بنسبة‬ ‫‪ %15‬لتبلغ ‪ 109.6‬مليون دوالر بنهاية عام ‪.2017‬‬ ‫وقد نمت موجودات البنك بنسبة ‪ % 25‬لتتجاوز‬ ‫المليار دوالر؛ كما نمت ودائع العمالء بنسبة ‪%24‬‬ ‫لتصل إلى حوالي ‪ 809.6‬مليون دوالر وبزيادة ‪158‬‬ ‫مليون دوالر عن عام ‪ ،2016‬ونمت التمويالت‬ ‫المباشرة بحوالي ‪ %15‬لتصل إلى ‪ 619‬مليون‬ ‫دوالر بنهاية العام‪.‬‬ ‫أما على صعيد األرباح فقد حقق البنك أرباحاً صافية‬ ‫بعد الضريبة بلغت ‪ 14.5‬مليون دوالر وبزيادة ‪1.9‬‬ ‫مليون دوالر عن عام ‪ 2016‬وبنسبة نمو ‪% 15.29‬‬ ‫كما زادت ربحية السهم األساسية من ‪% 21.50‬‬ ‫في العام ‪ 2016‬إلى ‪ % 21.86‬في العام ‪.2017‬‬ ‫وانعكس هذا األداء اإليجابي العام على سعر سهم‬ ‫البنك في السوق المالي الفلسطيني ليصل إلى‬ ‫‪ 2.15‬دوالر في نهاية العام ‪ 2017‬مقارنة مع ‪1.71‬‬ ‫دوالر في نهاية عام ‪.2016‬‬ ‫لقد تحققت هذه النتائج اإليجابية بفضل تضافر‬ ‫جهود مجلس اإلدارة ولجانه المختلفة في وضع‬ ‫السياسات الرقابية والتنفيذية المختلفة وفقاً‬ ‫ألعلى معايير الحوكمة والشفافية؛ وتطبيق هذه‬ ‫السياسات من قبل إدارة تنفيذية كفؤة تتمتع‬ ‫بالمهنية والمصداقية العالية‪ ،‬ورقابة شرعية‬ ‫عليا تحرص على االلتزام بالقواعد المصرفية‬ ‫اإلسالمية وفقاً ألحاكم الشريعة؛ ومن دعم جمهور‬ ‫المساهمين والمتعاملين مع البنك باكفة فئاتهم‬ ‫وإيمانهم برؤية وبرسالة البنك وأهدافه‪.‬‬ ‫وإننا اذ نتطلّ ع إلى عام مقبل نحقق فيه أهدافنا‬ ‫المرسومة‪ ،‬فإننا نتوجه بالشكر الجزيل إلى‬ ‫مساهمينا وعمالئنا الكرام الذين أولونا ثقتهم‪،‬‬ ‫وإلى سلطة النقد الفلسطينية التي تبذل جهوداً‬ ‫متواصلة لدعم وتوجيه وتمكين القطاع المصرفي‪،‬‬ ‫وإلى هيئة سوق رأس المال ومراقب الشراكت‬ ‫البناء واإليجابي في خدمة هذا القطاع‬ ‫لدورهم ّ‬ ‫اإلقتصادي الهام‪ .‬والشكر موصول إلى اإلدارة‬ ‫التنفيذية واكفة العاملين في البنك‪ ،‬لتفانيهم‬ ‫والتزامهم الدائم وعملهم الدؤوب في خدمة البنك‬ ‫وعمالئه‪.‬‬ ‫وهللا ولي التوفيق‪.‬‬ ‫ماهر المصري‬ ‫رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪19‬‬
11. ‫أعضاء مجلس اإلدارة‬ ‫‪20‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪21‬‬
12. ‫السيد عبدالحميد فايز العبوة – امين سر مجلس اإلدارة‬ ‫ممثل عن شركة أسواق للمحافظ االستثمارية‬ ‫أعضاء مجلس اإلدارة‬ ‫السيد ماهر نشأت المصري – رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫ممثل عن صندوق االستثمار الفلسطيني‬ ‫حاصل على درجة الباكلوريوس والماجستير في االقتصاد‬ ‫من الجامعة االمريكية في بيروت‪ .‬عمل كمخطط إاقتصادي‬ ‫في لك من لبنان وبريطانيا والسعودية وفلسطبن‪.‬‬ ‫تم انتخابه عام ‪ 1996‬عضواً في المجلس التشريعي‬ ‫الفلسطيني والحقاً وزيراً لالقتصاد الوطني حتى عام‬ ‫‪ .2005‬الى جانب كونه وزيراً ‪ ،‬ترأس هيئة تشجيع االستثمار‬ ‫الفلسطيني (‪ ) PIPA‬والمؤسسة الفلسطينية للمواصفات‬ ‫والمقاييس (‪ )PSI‬وكذلك الهيئة العامة للمدن الصناعية‬ ‫والمناطق الصناعية الحرة (‪ . )PIEFZA‬شغل السيد ماهر‬ ‫المصري منصب رئيس مجلس ادارة هيئة سوق رأس المال‬ ‫في الفترة ما بين ‪ ،2006-2014‬ويشغل حالياً منصب عضو‬ ‫مجلس ادارة في صندوق االستثمار وكذلك في بورصة‬ ‫فلسطين‪.‬‬ ‫السيد رفيق شاكر النتشة – نائب رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫ممثل عن مؤسسة إدارة وتنمية أموال اليتامى‬ ‫حاصل على درجة الباكلوريوس من الجامعة اللبنانية‬ ‫وتمهيدي ماجستير والدكتوراة من جامعة القاهرة‬ ‫ودراسات عليا للدكتوراه من جامعة موسكو‪ .‬يشغل السيد‬ ‫رفيق النتشة حالياً منصب رئيس هيئة ماكفحة الفساد الى‬ ‫جانب كونه رئيساً لمجلس ادارة مؤسسة ادارة وتنمية‬ ‫اموال اليتامى‪ .‬شغل سابقا منصب السفير الفلسطيني‬ ‫للمملكة العربية السعودية وكذلك وزيراً للعمل ووزيراً‬ ‫للزراعة ورئيساً للمجلس التشريعي الفلسطيني‪.‬‬ ‫‪22‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫حاصل على درجة الباكلوريوس في المحاسبة من جامعة بيرزيت‬ ‫ودرجة الماجستير في المحاسبة من جامعة جورج واشنطن‪ .‬يعمل‬ ‫حاليا كمدير تدقيق تنفيذي في صندوق االستثمار الفلسطيني‪،‬‬ ‫مسؤوال عن دائرة المخاطر والتدقيق الداخلي‪ .‬يمتلك السيد عبد‬ ‫ً‬ ‫الحميد العبوة ‪ 20‬عاما من الخبرة في مجال تدقيق الحسابات‬ ‫واالستشارات المالية واإلدارية من خالل عمله مع كبريات شراكت‬ ‫التدقيق واالستشارات العالمية محلياً ودولياً ‪ .‬وهو حاصل على‬ ‫شهادات مدقق حسابات قانوني معتمد في الواليات المتحدة‬ ‫االمريكية ‪ ،CPA‬ومدقق حسابات مرخص من كندا ‪ ،CA‬إضافة‬ ‫إلى شهادة مدقق داخلي مرخص ‪ ،CIA‬ومدقق أنظمة معلومات‬ ‫مرخص ‪.CISA‬‬ ‫السيد مازن (محمد توفيق) سنقرط‬ ‫ممثل عن شركة أسواق للمحافظ االستثمارية‬ ‫حاصل على درجة الباكلوريوس في الهندسية الصناعية وادارة‬ ‫االنتاج من جامعة ‪ Nottingham‬في بريطانيا عام ‪ .1980‬يعتبر‬ ‫السيد مازن سنقرط من االعضاء المؤسسين لمجموعة سنقرط‬ ‫باالضافة الى دوره الريادي في تعزيز العالقة المشتركة بين القطاع‬ ‫العام والخاص في فلسطين‪ .‬شغل سابقا منصب رئيس مجلس‬ ‫ادارة اتحاد الصناعات الفلسطينية ورئيس مجلس ادارة مركز التجارة‬ ‫الفلسطيني‪ ،‬وشغل منصب وزير االقتصاد الوطني الفلسطيني‬ ‫خالل الفترة ما بين ‪ .2006 – 2005‬يشغل السيد مازن سنقرط حالياً‬ ‫عضوية العديد من مجالس ادارة المؤسسات التي تعنى بتعزيز‬ ‫تطور الشباب والمسؤولية االجتماعية‪ ،‬باالضافة الى كونه عضواً‬ ‫في مجلس امناء جامعة القدس ومجلس ادارة صندوق االستثمار‬ ‫الفلسطيني‪.‬‬ ‫د‪ .‬محمود فريد أبو الرب‬ ‫ممثل عن صندوق االستثمار‬ ‫حاصل على درجة الماجستير والدكتوراه في االقتصاد من جامعة‬ ‫برلين في المانيا‪ .‬يمتلك د‪ .‬محمود ابو الرب خبرة واسعة في مجال‬ ‫التعليم كونه عضواً ااكديمياً وادراياً في جامعة النجاح الوطنية‪.‬‬ ‫شغل منصب عميد لكية االقتصاد في الفترة ما بين ‪– 1992‬‬ ‫‪ ،1996‬فيما ترأس ديوان الرقابة المالية واالدارية في الفترة ما بين‬ ‫‪.2010-2006‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪23‬‬
13. ‫د‪ .‬سالم مصطفى أبو خيزران‬ ‫ممثل مركز روزان لعالج العقم وأطفال األنابيب‬ ‫حاصل على درجة الدكتوراة في الطب من جامعة االسكندرية‬ ‫باالضافة الى تخصصه في مجال الطب النسائي والتوليد من اللكية‬ ‫الملكية البريطانية لطب النساء والتوليد‪ .‬يعتبر د‪ .‬سالم ابو خيزران‬ ‫مساهماً رئيسيا ومديرا عاماً في مركز روزان الطبي ورئيس مجلس‬ ‫ادارة المستشفى االستشاري العربي‪ ،‬باالضافة الى كونه رئيس‬ ‫مجلس ادارة المستشفى التخصصي العربي منذ عام ‪ ،1999‬وعضو‬ ‫مجلس ادارة في شركة بيرزيت لالدوية منذ عام ‪2010‬‬ ‫د‪ .‬ماجد عطا الحلو‬ ‫ممثل عن صغار المساهمين‬ ‫حاصل على درجة الدكتواراة في القانون من جامعة عبد الملك‬ ‫السعدي في المغرب‪ .‬شغل سابقا منصب المستشار القانوني في‬ ‫ديوان الرقابة المالية واالدارية في الفترة ما بين ‪ 1996‬و‪،1999‬‬ ‫وشغل منصب وكيل مساعد في هيئة التقاعد الفلسطينية‬ ‫من سنة ‪ .2013 – 1999‬يشغل منصب نائب رئيس مجلس ادارة‬ ‫مؤسسة ادارة وتنمية اموال اليتامى وفي عضوية العديد من‬ ‫مجالس االدارة لمؤسسات محلية ومنصب رئيس هيئة التقاعد‬ ‫الفلسطينية بدرجة وزير‪.‬‬ ‫د‪ .‬أنيس أحمد الحجة‬ ‫عضو مستقل‬ ‫حاصل على درجة الباكلوريوس في ادارة االعمال واالقتصاد من‬ ‫جامعة بيرزيت ودرجة الماجستير والدكتوراه في ادارة االعمال من‬ ‫الواليات المتحدة االمريكية‪ .‬يعمل حاليا كعضو هيئة تدريس في لكية‬ ‫االعمال واالقتصاد في جامعة بيرزيت‪ ،‬كما عمل سابقاً كعضو هيئة‬ ‫تدريس معتمد في جامعة نيويورك وجامعة‪Fairleigh Dickinson‬‬ ‫في الواليات المتحدة االمريكية‪ .‬شغل د‪ .‬انيس الحجه منصب مدير‬ ‫عام البنك التجاري الفلسطيني وبنك االستثمار الفلسطيني ومدير‬ ‫اقليمي في بنك االساكن للتجارة والتمويل ونائب رئيس في البنك‬ ‫العربي في نيويورك ورئيس ادارة االئتمان في الوحدة المصرفية‬ ‫الخارجية في البنك العربي في البحرين‪ .‬عمل سابقا كمستشار في‬ ‫سلطة النقد الفلسطينية مع بداية تأسيسها ومستشار وعضو‬ ‫مجلس ادارة في العديد من المؤسسات والشراكت‪ .‬وهو محكم‬ ‫معتمد من الفئة االولى في مجال التحكيم المالي والمصرفي‪.‬‬ ‫‪24‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫السيد صالح فايز الدغمة‬ ‫مستثمر خاص‬ ‫يحمل شهادة الباكلوريوس في اآلداب من جامعة بيروت‪ ،‬شغل‬ ‫مناصب ريايدية في عدة مجاالت ولدى عدة شراكت‪ ،‬منها منصب‬ ‫رئيس دائرة المناقصات والمشتريات في حكومة أبوظبي لمدة ‪20‬‬ ‫عاما‪ ،‬إضافة إلى مدير عام في الدائرة الخاصة لسمو الشيخ زايد‪،‬‬ ‫ولديه استثمارات مختلفة ويشارك بنشاط في المحافل والمؤتمرات‬ ‫المحلية واإلقليمية والدولية إضافة الى إمتالكه شركة‪Dadco‬‬ ‫‪ Export-Import‬في المانيا‬ ‫د‪.‬علي زيدان أبو زهري‬ ‫عضو مستقل‬ ‫حاصل على درجة الدكتوراه في الكيمياء التحليلية من جامعة‬ ‫اسيوط في مصر عام ‪ .1976‬شغل سابقاً منصب وزير التربية‬ ‫والتعليم ووزير النقل والمواصالت‪ ،‬وعمل رئيساً لجامعة االقصى‬ ‫في غزة في الفترة ما بين ‪ .2003-2009‬شغل د‪ .‬علي ابو زهري‬ ‫عدة مناصب ااكديمية في جامعة النجاح وجامعة االمارات العربية‬ ‫المتحدة‪ .‬تم تعيينه رئيساً للجامعة العربية االمريكية في جنين في‬ ‫العام ‪.2015‬‬ ‫هيئة التقاعد الفلسطينية‬ ‫وافق مجلس اإلدارة على تمثيل هيئة التقاعد الفلسطينية‬ ‫بعضو في المجلس‪ ،‬بتاريخ ‪ 2017/12/13‬ولم يتم تحديد الممثل‪.‬‬ ‫السيد إياد محمد مسروجي‬ ‫في الفترة من (‪ 2017/1/1‬حتى ‪)2017/5/9‬‬ ‫ممثل عن بنك القدس‬ ‫السيد مهند أكرم جراب‬ ‫في الفترة من (‪ 2017/5/9‬حتى ‪)2017/8/8‬‬ ‫ممثل عن بنك القدس‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪25‬‬
14. ‫نشاط التداول على سهم البنك بالدوالر األمريكي‬ ‫البيان‬ ‫عدد األسهم المملوكة ألعضاء مجلس اإلدارة‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2016‬‬ ‫قيمة التغير‬ ‫نسبة التغير‬ ‫عدد األسهم المتداولة‬ ‫‪17,387,943‬‬ ‫‪4,250,525‬‬ ‫‪13,137,418‬‬ ‫‪% 309.08‬‬ ‫قيمة األسهم المتداولة (دوالر أمريكي)‬ ‫‪37,656,355‬‬ ‫‪6,591,686‬‬ ‫‪31,064,669‬‬ ‫‪% 471.27‬‬ ‫عدد الصفقات المنفذة‬ ‫‪3,019‬‬ ‫‪1268‬‬ ‫‪1,751‬‬ ‫‪% 138.09‬‬ ‫سعر اإلغالق‬ ‫‪2.15‬‬ ‫‪1.71‬‬ ‫‪0.44‬‬ ‫‪% 25.73‬‬ ‫أعلى سعر تداول‬ ‫‪2.34‬‬ ‫‪1.73‬‬ ‫‪0.61‬‬ ‫‪% 35.26‬‬ ‫السيد ماهر نشأت طاهر المصري‬ ‫رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫د‪ .‬محمود فريد أبو الرب‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪8,798,087‬‬ ‫‪7,969,698‬‬ ‫‪% 12.75‬‬ ‫شركة أسواق للمحافظ االستثمارية ممثلة بـ‬ ‫السيد مازن (محمد توفيق) سنقرط‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫السيد عبد الحميد فايز العبوة‬ ‫أمين سر مجلس اإلدارة‬ ‫‪14,808,950‬‬ ‫‪13,390,620‬‬ ‫عدد جلسات‬ ‫مجلس اإلدارة‬ ‫عدد الجلسات التي‬ ‫حضرها لك عضو‬ ‫السيد ماهر نشأت المصري‬ ‫شركة صندوق االستثمار الفلسطيني‬ ‫‪7‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪%100‬‬ ‫السيد رفيق شاكر النتشة‬ ‫مؤسسة ادارة وتنمية اموال اليتامى‬ ‫‪7‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪%100‬‬ ‫‪% 21.46‬‬ ‫مؤسسة إدارة وتنمية أموال اليتامى ممثلة بـ‬ ‫نائب رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫‪3,481,072‬‬ ‫‪3,124,978‬‬ ‫‪% 5.05‬‬ ‫‪10,000‬‬ ‫‪% 0.02‬‬ ‫ممثل عن صغار المساهمين‬ ‫نسبة‬ ‫الحضور‬ ‫اسم العضو‬ ‫شركة صندوق االستثمار الفلسطيني ممثل بـ‬ ‫السيد رفيق شاكر النتشة‬ ‫عدد اجتماعات مجلس اإلدارة وعدد مرات الحضور ‪2017‬‬ ‫اسم الجهة التي يمثلها العضو‬ ‫االسم‬ ‫المنصب‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2016‬‬ ‫نسبة الملكية‬ ‫د‪ .‬ماجد عطا ذياب الحلو‬ ‫ممثل عن صغار المساهمين‬ ‫‪11,039‬‬ ‫مركز روزان لعالج العقم وأطفال األنابيب ممثل بـ‬ ‫د‪ .‬سالم أبو خيزران‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪4,572,035‬‬ ‫‪3,879,512‬‬ ‫‪% 6.63‬‬ ‫السيد صالح فايز أحمد الدغمة‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪5,009,289‬‬ ‫‪4,114,966‬‬ ‫د‪ .‬محمود فريد ابو الرب‬ ‫شركة صندوق االستثمار الفلسطيني‬ ‫‪7‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪%100‬‬ ‫‪% 7.26‬‬ ‫د‪ .‬أنيس أحمد مصطفى الحجة‬ ‫عضو مجلس إدارة مستقل‬ ‫‪16,120‬‬ ‫‪14,603‬‬ ‫‪% 0.02‬‬ ‫السيد مازن (محمد توفيق ) سنقرط‬ ‫شركة اسواق للمحافظ االستثمارية‬ ‫‪7‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪%100‬‬ ‫د‪ .‬علي زيدان أبو زهري‬ ‫عضو مجلس إدارة مستقل‬ ‫‪13,799‬‬ ‫‪12,500‬‬ ‫‪% 0.02‬‬ ‫السيد عبدالحميد فايز العبوة‬ ‫شركة اسواق للمحافظ االستثمارية‬ ‫‪7‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪%100‬‬ ‫السيد إياد مسروجي‬ ‫بنك القدس‬ ‫‪7‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪%29‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪%14‬‬ ‫د‪ .‬أنيس أحمد مصطفى الحجة‬ ‫عضو مجلس اإدارة مستقل‬ ‫‪7‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪%100‬‬ ‫السيد صالح فايز الدغمة‬ ‫عضو مجلس إدارة‬ ‫‪7‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪%86‬‬ ‫السيد مهند أكرم جراب‬ ‫المساهمين الذين يملكون نسبة ‪ %5‬فأكثر من رأسمال البنك‬ ‫االسم‬ ‫عدد األسهم‬ ‫شركة أسواق للمحافظ االستثمارية‬ ‫‪14,808,950‬‬ ‫‪13,390,620‬‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2016‬‬ ‫شركة صندوق االستثمار الفلسطيني‬ ‫‪% 21.46‬‬ ‫‪% 21.42‬‬ ‫‪8,798,087‬‬ ‫‪7,969,698‬‬ ‫هيئة التقاعد الفلسطينية‬ ‫‪% 12.75‬‬ ‫‪% 12.75‬‬ ‫د‪ .‬ماجد عطا الحلو‬ ‫عضو مجلس إدارة ممثل عن صغار المساهمين‬ ‫‪7‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪%100‬‬ ‫‪7,108,338‬‬ ‫‪-‬‬ ‫صالح فايز أحمد الدغمة‬ ‫‪% 10.30‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪5,009,289‬‬ ‫‪4,114,966‬‬ ‫د‪ .‬سالم مصطفى أبو خيزران‬ ‫مركز روزان لعالج العقم وأطفال األنابيب‬ ‫‪7‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪%100‬‬ ‫م‪ .‬روزان الطبي لعالج العقم وأطفال االنابيب‬ ‫‪% 7.26‬‬ ‫‪% 6.58‬‬ ‫‪4,572,035‬‬ ‫‪3,879,512‬‬ ‫‪% 6.63‬‬ ‫‪% 6.21‬‬ ‫د‪ .‬علي زيدان أبو زهري‬ ‫عضو مجلس إدارة مستقل‬ ‫‪7‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪%100‬‬ ‫‪RASMALA PALESTINE EQUITY FUND‬‬ ‫‪3,776,774‬‬ ‫‪2,139,952‬‬ ‫‪% 5.47‬‬ ‫‪% 3.42‬‬ ‫‪3,124,978‬‬ ‫‪% 5.05‬‬ ‫‪% 5.00‬‬ ‫‪26‬‬ ‫بنك القدس‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫مؤسسة إدارة وتنمية أموال اليتامى‬ ‫‪2017‬‬ ‫نسبة المساهمة‬ ‫‪3,481,072‬‬ ‫‪2016‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪27‬‬
15. ‫االمتيازات والماكفآت الممنوحة‬ ‫أوال‪ :‬ملخص لبدالت ومصاريف أعضاء مجلس اإلدارة (بالدوالر األمريكي)‬ ‫المنصب‬ ‫االسم‬ ‫بدل حضور جلسات ومياومات خالل عام ‪2017‬‬ ‫شركة صندوق االستثمار الفلسطيني ممثل بـ‬ ‫السيد ماهر نشأت طاهر المصري‬ ‫رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫‪16,000‬‬ ‫د‪ .‬محمود فريد أبو الرب‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪16,000‬‬ ‫شركة أسواق للمحافظ االستثمارية ممثلة بـ‬ ‫السيد مازن (محمد توفيق) سنقرط‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪16,200‬‬ ‫السيد عبد الحميد فايز العبوة‬ ‫أمين سر مجلس اإلدارة‬ ‫‪16,800‬‬ ‫مؤسسة إدارة وتنمية أموال اليتامى ممثلة بـ‬ ‫نائب رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫السيد رفيق شاكر النتشة‬ ‫‪15,200‬‬ ‫ممثل عن صغار المساهمين‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫د‪ .‬ماجد عطا ذياب الحلو‬ ‫‪15,800‬‬ ‫بنك القدس ممثل بـ‬ ‫ثانيا‪ :‬ملخص ماكفآت أعضاء مجلس اإلدارة عن نتائج العام ‪ ( 2017‬بالدوالر األمريكي)‬ ‫االسم‬ ‫شركة صندوق االستثمار الفلسطيني ممثل بـ‬ ‫السيد ماهر نشأت طاهر المصري‬ ‫رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫‪44,382‬‬ ‫‪42,188‬‬ ‫د‪ .‬محمود فريد أبو الرب‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪44,382‬‬ ‫‪42,188‬‬ ‫شركة أسواق للمحافظ االستثمارية ممثلة بـ‬ ‫السيد مازن (محمد توفيق) سنقرط‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪44,382‬‬ ‫‪42,188‬‬ ‫السيد عبد الحميد فايز العبوة‬ ‫أمين سر مجلس اإلدارة‬ ‫‪44,382‬‬ ‫‪42,188‬‬ ‫مؤسسة إدارة وتنمية أموال اليتامى ممثلة بـ‬ ‫نائب رئيس مجلس اإلدارة‬ ‫السيد رفيق شاكر النتشة‬ ‫السيد إياد مسروجي‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫السيد مهند أكرم جراب‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪2,000‬‬ ‫مركز روزان لعالج العقم وأطفال األنابيب ممثل بـ‬ ‫د‪ .‬سالم أبو خيزران‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪15,400‬‬ ‫السيد صالح فايز أحمد الدغمة‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪30,264‬‬ ‫د‪ .‬أنيس أحمد مصطفى الحجة‬ ‫عضو مجلس إدارة مستقل‬ ‫‪16,600‬‬ ‫د‪ .‬علي زيدان أبو زهري‬ ‫عضو مجلس إدارة مستقل‬ ‫‪15,200‬‬ ‫أخرى‬ ‫‪18,677‬‬ ‫اإلجمالي‬ ‫‪199,141‬‬ ‫د‪ .‬ماجد عطا ذياب الحلو‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪44,382‬‬ ‫‪35,154‬‬ ‫‪42,188‬‬ ‫بنك القدس ممثل بـ‬ ‫السيد إياد مسروجي‬ ‫السيد مهند أكرم جراب‬ ‫في الفترة من (‪ 2017/5/9‬حتى ‪)2017/8/8‬‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪12,681‬‬ ‫‪42,188‬‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪6,340‬‬ ‫ـ‬ ‫مركز روزان لعالج العقم وأطفال األنابيب ممثل بـ‬ ‫د‪ .‬سالم أبو خيزران‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪44,382‬‬ ‫‪35,154‬‬ ‫السيد صالح فايز أحمد الدغمة‬ ‫عضو مجلس اإلدارة‬ ‫‪38,042‬‬ ‫‪42,188‬‬ ‫د‪ .‬أنيس أحمد مصطفى الحجة‬ ‫عضو مجلس إدارة مستقل‬ ‫‪44,382‬‬ ‫‪42,188‬‬ ‫د‪ .‬علي زيدان أبو زهري‬ ‫عضو مجلس إدارة مستقل‬ ‫‪44,382‬‬ ‫‪42,188‬‬ ‫‪456,500‬‬ ‫‪450,000‬‬ ‫اإلجمالي‬ ‫ثالثا‪ :‬ملخص رواتب وماكفآت اإلدارة التنفيذية (بالدوالر األمريكي)‬ ‫االسم‬ ‫بيان محمد شكري يوسف قاسم‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫‪44,382‬‬ ‫ممثل عن صغار المساهمين‬ ‫في الفترة من (‪ 2017/1/1‬حتى ‪)2017/5/9‬‬ ‫‪5,000‬‬ ‫‪28‬‬ ‫المنصب‬ ‫ماكفأة ‪2017‬‬ ‫ماكفأة ‪2016‬‬ ‫المنصب‬ ‫المدير العام‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2016‬‬ ‫‪306,852‬‬ ‫‪293,166‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪29‬‬
16. ‫اإلدارة التنفيذية‬ ‫‪30‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪31‬‬
17. ‫اإلدارة التنفيذية‬ ‫يتمتع فريق إدارة العمليات والخدمات المصرفية في البنك اإلسالمي الفلسطيني بخبرات‬ ‫واسعة ولديه سنوات طويلة من العمل في المجال المصرفي في مؤسسات مالية واستشارية‬ ‫مرموقة‪ ،‬ويحملون مؤهالت أاكديمية متخصصة تمكنهم من إدارة هذه المؤسسة وفق أفضل‬ ‫الممارسات المتعارف عليها في قطاع البنوك متبعين معايير الكفاءة والنزاهة وااللتزام‪.‬‬ ‫اإلدارة العليا‬ ‫عزيز عبد هللا حماد مدير منطقة المحافظات الجنوبية‬ ‫حاصل على شهادة الباكلوريوس في المحاسبة من جامعة بيرزيت‪،‬‬ ‫عمل على مدار خمسة عشر عاما مع عدة مؤسسات مالية ومصرفية‪،‬‬ ‫وقدم االستشارات لعدد كبير من المؤسسات االقتصادية واألهلية‪.‬‬ ‫انضم ألسرة البنك اإلسالمي الفلسطيني مطلع العام ‪ 2005‬وتدرج‬ ‫حتى شغل منصب مسؤول فروع غزة منذ عام ‪ 2009‬حتى االن‪.‬‬ ‫نزار فضل بالي مدير منطقة الجنوب‬ ‫بيان قاسم المدير العام‬ ‫حاصل على شهادة ماجستير تنفيذي في إدارة األعمال من الجامعة‬ ‫األمريكية في بيروت – لبنان‪ ،‬والدبلوم العالي في تحليل النظم من‬ ‫جامعة ساربروكن – ألمانيا‪ ،‬عمل لسنوات مع شركة آرثر أندرسون‬ ‫العالمية لالستشارات‪ ،‬ومستشاراً لكبرى الشراكت في الخليج العربي‪،‬‬ ‫ويشغل حالياً منصب رئيس مجلس إدارة شركة “إجارة” ‪.‬‬ ‫صائب سمور نائب المدير العام‬ ‫حاصل على شهادة الباكلوريوس في إدارة األعمال من جامعة بيرزيت‪،‬‬ ‫شغل منصب مساعد المدير العام لبنك فلسطين حتى ‪ ،2005‬بعدها‬ ‫انتقل للعمل في البنك اإلسالمي الفلسطيني ليشغل منصب نائب‬ ‫المدير العام‪ ،‬شارك في العديد من المؤتمرات والندوات الدولية وعمل‬ ‫مدرباً في معهد فلسطين للعلوم المالية والمصرفية في الفترة من‬ ‫عام ‪ 2000‬الى عام ‪ ،2006‬حيث وضع خبراته العملية في خدمة البنك‬ ‫مما ساهم في تطور البنك وتقدمه‪.‬‬ ‫عماد السعدي مساعد المدير العام لشبكة التوزيع‬ ‫حاصل على شهادة الماجستير في اإلدارة المالية والمصرفية من جامعة‬ ‫‪ ،M.S UNIVERSITY –INDIA‬وشهادة الباكلوريوس في المحاسبة‪،‬‬ ‫التحق في القطاع المصرفي الفلسطيني منذ عام ‪ 1993‬في بنك‬ ‫فلسطين‪ ،‬التحق في البنك اإلسالمي الفلسطيني في العام ‪2007‬‬ ‫بمنصب المدير اإلقليمي للفروع‪ ،‬وهو عضو مجلس اإلدارة في شركة‬ ‫التاكفل للتأمين ممثال عن البنك اإلسالمي الفلسطيني‪.‬‬ ‫محاضر سابق في الجامعة العربية األمريكية‪.‬‬ ‫محاضر ومدرب سابق لموظفي البنوك في معهد فلسطين المصرفي‪.‬‬ ‫‪32‬‬ ‫مدراء المناطق‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫حاصل على شهادة ماجستير في االقتصاد وعمل مديرا ماليا وإداريا في‬ ‫عدد من الشراكت الخاصة قبل أن يلتحق في العام ‪ 1998‬ببنك القاهرة‬ ‫عمان فرع المعامالت االسالمي‪ ،‬ومن ثم انتقل عام ‪ 2009‬للعمل في‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني مديرا لفرع بيت لحم ومن ثم الخليل‪ ،‬حاصل‬ ‫على العديد من الشهادات الدولية المتخصصة من ضمنها شهادة ضابط‬ ‫تمويل اسالمي معتمد وشهادة مقرض بنكي معتمد الدولية ‪CLBB‬‬ ‫محاضر متطوع في مجال المهارات والقدرات البشرية‪.‬‬ ‫رائق ساكب عمر مدير منطقة الوسط‬ ‫حاصل على شهادة الباكلوريس تخصص محاسبة من جامعة النجاح‬ ‫الوطنية‪ ،‬عمل مدققا للحسابات واالستشارات الضريبية بالقدس‪،‬‬ ‫ومن ثم انتقل للعمل في القطاع المصرفي منذ العام ‪ 1988‬في بنك‬ ‫القاهرة عمان حتى العام ‪ 1999‬نائبا لمدير فرع‪ ،‬انتقل بعدها للعمل‬ ‫لدى بنك االقصى االسالمي منذ العام ‪ 1999‬م مديراً لفرع البيرة حتى‬ ‫العام ‪2010‬م لينضم بعدها ألسرة البنك االسالمي الفلسطيني‬ ‫ويتولى إدارة فرعي البيرة ومن ثم الماصيون‪.‬‬ ‫ختام علي أبو عيطة مدير منطقة الشمال‬ ‫حاصلة على شهادة الماجستير في إدارة األعمال‪ ،‬التحقت بالعمل في‬ ‫القطاع المصرفي منذ العام ‪ 1996‬في بنك فلسطين والبنك العربي‬ ‫وشغلت فيه مواقع متقدمة مدير للتسويق وتطوير المنتجات وانضمت‬ ‫ألسرة البنك اإلسالمي الفلسطيني في العام ‪ 2010‬مديراً للعالقات‬ ‫العامة والتخطيط والتطوير ومن ثم مديراً لفرع المنتزه‪.‬‬ ‫عملت كذلك في عدد من المؤسسات المحلية كمستشارة لتطوير‬ ‫األعمال المحلية اضافة إلى عملها في قطاع االتصاالت في شركة‬ ‫االتصاالت الخلوية جوال وشاركت في العديد من اللقاءات والمؤتمرات‬ ‫الدولية‪.‬‬ ‫حصلت أبو عيطة على العديد من جوائز التميز أثناء مسيرتها المهنية‪.‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪33‬‬
18. ‫هـيئــة‬ ‫الرقابة الشرعية‬ ‫وتعد الرقابة‬ ‫هيئة متخصصة من علماء الشريعة يتم تعيينها من قبل الهيئة العامة للبنك‪،‬‬ ‫ُّ‬ ‫الشرعية السمة البارزة والمميزة ألعمال البنك اإلسالمي الفلسطيني‪ ،‬حيث تعمل على‬ ‫ضبط وتطوير أعمال البنك وفق األحاكم الشرعية‪ ،‬وتهدف إلى التأكد من أن جميع األعمال‬ ‫واألنشطة التي يقوم بها البنك متفقة مع أحاكم الشريعة اإلسالمية‪ ،‬وقراراتها ملزمة‪.‬‬ ‫مرجعية هيئة الرقابة الشرعية ‪:‬‬ ‫ •ما تعتمده هيئة الرقابة الشرعية وما يصدر عنها من قرارات وتوجيهات وتعاميم ‪.‬‬ ‫ •معايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية االسالمية في البحرين ‪.‬‬ ‫ •قرارات وفتاوى وتوصيات الندوات والمجامع والملتقيات الفقهية في ضوء ما تعتمده‬ ‫هيئة الرقابة الشرعية للبنك ‪.‬‬ ‫صالحيات هيئة الرقابة الشرعيــة ‪:‬‬ ‫ •للهيئة حق االطالع الاكمل‪ ،‬وبدون قيود على جميع السجالت والمعامالت والمعلومات‬ ‫بما في ذلك الرجوع إلى موظفي البنك والمستشارين ‪.‬‬ ‫ثم فإن جميع ما يصدر عنها من قرارات بشأن معامالت‬ ‫ •قراراتها ملزمة للبنك‪ ،‬ومن َّ‬ ‫وأنشطة البنك واجبة التنفيذ ‪.‬‬ ‫مهــام هيئة الرقابة الشرعية ‪:‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫•توجيه أعمال ونشاطات البنك ومراقبتها واإلشراف عليها للتأكد من التزامها بالشريعة‬ ‫اإلسالمية‬ ‫•التأكد من وجود نظام رقابي شرعي داخلي سليم وفاعل‪ ،‬يضمن تطبيق أحاكم الشريعة‬ ‫اإلسالمية‬ ‫•فحص مدى التزام البنك بالشريعة اإلسالمية في جميع أعماله وأنشطته ‪.‬‬ ‫•تقديم التوجيه واإلرشاد والتدريب لموظفي البنك بشأن االلتزام بالشريعة اإلسالمية ‪.‬‬ ‫•تكوين وإبداء الرأي حول مدى التزام البنك بالشريعة اإلسالمية وإعالن ذلك أمام الجمعية‬ ‫العامة للبنك وفي تقريرها السنوي ‪.‬‬ ‫آليـة عمـل هيئة الرقابة الشرعيـة ‪:‬‬ ‫ •تجتمع الهيئة بدعوة من رئيسها أو بدعوة من إدارة البنـك عند الضرورة ‪.‬‬ ‫ •تعقد الهيئة اثني عشر اجتماعاً دورياً في العام‪ ،‬بواقع اجتماع واحد لك شهر ‪.‬‬ ‫ •تستقبل الهيئة االستفسارات من اإلدارة التنفيذية ومن فروع البنك عبر دائرة التدقيق‬ ‫الشرعي للبنك ‪ ،‬وتقوم بالرد عليها حسب األصول ‪.‬‬ ‫‪34‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪35‬‬
19. ‫أعضاء هيئة‬ ‫الرقابة الشرعية‬ ‫ة‬ ‫األستاذ الدكتور حسام الدين عفانـ ‬ ‫رئيس هيئة الرقابة الشرعية‬ ‫ُيعد أحد العلماء في مجال الفقه ‪ ،‬خاصة فقه المعامالت‬ ‫المالية ‪.‬‬ ‫الدرجة العلمية ‪ :‬أستاذ في الفقه واألصول – دكتوراه‬ ‫فقه وأصول ‪ ،‬من لكية الشريعة جامعة أم القرى‪ /‬المملكة‬ ‫العربية السعودية سنة ‪. 1985‬‬ ‫أستاذ الفقه واألصول (بروفيسور) ‪ /‬جامعة القدس ‪.‬‬ ‫األعمال العلمية ‪ :‬له ‪ 65‬كتاباً وبحثاً ‪ .‬كما أشرف على عدد‬ ‫من رسائل الماجستير والدكتوراه بلغت ‪ 55‬رسالة ‪ .‬كما‬ ‫شارك في مناقشة ‪ 42‬رسالة ماجستير ودكتوراه ‪.‬‬ ‫يعمل ويؤلف في مجال المعامالت المالية اإلسالمية منذ‬ ‫عام ‪1994‬‬ ‫الدكتور علي محمد مصلح السرطاوي‬ ‫عضو هيئة الرقابة الشرعية‬ ‫يحمل درجة الدكتوراه من الجامعة األردنية سنة ‪ 1997‬حول‬ ‫( مبدأ المشروعية دراسة مقارنة) ‪.‬‬ ‫عمل وزيراً للعدل في حكومة الوحدة الوطنية ‪ ،‬وعميداً‬ ‫للكية القانون والشريعة في جامعة النجاح ‪ -‬نابلس سابقاً ‪.‬‬ ‫ورئيساً لقسم الفقه والتشريع ‪.‬‬ ‫يعمل حالياً أستاذاً مساعداً للقانون المدني‪/‬جامعة النجاح‬ ‫الوطنية لكية القانون ورئيساً لهيئة الرقابة الشرعية في‬ ‫شركة التاكفل للتامين‪ ،‬ورئيساً لهيئة الرقابة الشرعية في‬ ‫شركة إجارة الفلسطينية‪ ،‬وهو عضو لجنة الحوكمة في‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني ‪.‬‬ ‫أشهر اصداراته ‪ :‬سلسلة كتب يسألونك ‪.‬‬ ‫األستاذ الدكتور ماهر حامـد الحولي‬ ‫عضو هيئة الرقابة الشرعية‬ ‫يحمل درجة أستاذ في تخصص الفقه وأصوله ‪ ،‬يشغل‬ ‫منصب عميد لكية الشريعة والقانون في الجامعة‬ ‫اإلسالمية – غزة‪ .‬رئيس دائرة اإلفتاء الشرعي برابطة‬ ‫علماء فلسطين ‪ ،‬ورئيس لجنة اإلفتاء بالجامعة اإلسالمية‬ ‫– غزة ‪ ،‬ورئيس الجمعية الفلسطينية للتأصيل الشرعي‬ ‫واالجتماعي ‪ ،‬عميد شؤون الطلبة ‪ ،‬يقوم بأعمال التحكيم‬ ‫الشرعي والمالي ‪.‬‬ ‫يشرف على رسائل الماجستير والدكتوراه ‪ ،‬حاصل على‬ ‫جائزة البحث العلمي – سلسلة الدراسات اإلسالمية للعام‬ ‫‪. 2008‬‬ ‫لديه العديد من الكتب والمؤلفات العلمية التي تدرس‬ ‫في الجامعة لمرحلتي البالكوريوس والماجستير ‪ ،‬والعديد‬ ‫من األبحاث العلمية المتنوعة والمنشورة ‪.‬‬ ‫‪36‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫الدكتور محمد طارق الجعبري‬ ‫عضو هيئة الرقابة الشرعية‬ ‫يحمل شهادة الدكتوراه في االقتصاد اإلسالمي بعنوان‬ ‫( تطور األحاكم الفقهية في المجال المالي ) من جامعة‬ ‫أسيوط – جمهورية مصر العربية ‪.‬‬ ‫ماجستير دراسات إسالمية معاصرة من جامعة القدس‪،‬‬ ‫عنوان الرسالة‪( :‬البنوك االسالمية في فلسطين بين النظرية‬ ‫والتطبيق) وشهادة باكلوريوس شريعة قسم أصول الدين –‬ ‫من جامعة الخليل ‪.‬‬ ‫تقلد عدة مناصب آخرها أستاذ المعامالت المالية واالقتصاد‬ ‫اإلسالمي في جامعة الخليل‪ ،‬ومديراً لمكتب مجلس أمناء‬ ‫الجامعة‪ ،‬ونائب رئيس الهالل األحمر الفلسطيني في‬ ‫الخليل‪ ،‬عضو مجلس اإلفتاء األعلى الفلسطيني سابقاً ‪،‬‬ ‫عضو في العديد من المؤسسات والهيئات المحلية‪.‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪37‬‬
20. ‫التدقيق الشرعي‬ ‫تعتبر دائرة التدقيق الشرعي من الدوائر الرقابية المهمة في البنك‪ ،‬وتتبع هيئة الرقابة‬ ‫الشرعية التي تعينها الهيئة العامة للبنك‪ ،‬وتتمع باالستقالل عن اإلدارة التنفيذية في أداء‬ ‫أعمالها‪ .‬ولها الحق في االطالع على جميع الوثائق والمستندات والعقود واالتفاقيات‬ ‫والنماذج وسياسات العمل وأنشطة البنك المختلفة بدعم اكمل من مجلس اإلدارة واإلدارة‬ ‫التنفيذية وهيئة الرقابة الشرعية من أجل المحافظة على تحقيق أهداف البنك وتجنيبه‬ ‫المخاطر وفقاً للمعايير الشرعية ومعايير الحوكمة المعتمدة‪.‬‬ ‫األهداف األساسية لدائرة التدقيق الشرعي ‪:‬‬ ‫‪1 .1‬التحقق من أن إدارة البنك أدت مسؤولياتها تجاه تطبيق أحاكم ومبادئ الشريعة اإلسالمية‬ ‫وفقاً للمعايير الشرعية المعتمدة‪.‬‬ ‫‪2 .2‬التحقق من مالءمة وكفاية نظام الرقابة الشرعية الداخلية وفاعليته‪.‬‬ ‫‪3 .3‬التحقق من أن أي نشاط أو منتج أو خدمة أو عقد يتم العمل به في البنك مجاز من هيئة‬ ‫الرقابة الشرعية‪.‬‬ ‫‪4 .4‬تحقيق الدور التاكملي الرقابي مع الدوائر الرقابية األخرى بهدف الوصول إلى بناء رقابي‬ ‫فاعل ‪.‬‬ ‫مهام دائرة التدقيق الشرعي‪:‬‬ ‫‪1 .1‬مراجعة التعليمات وإجراءات العمل الصادرة من إدارة البنك في ضوء قرارات هيئة الرقابة‬ ‫الشرعية‪.‬‬ ‫‪2 .2‬اإلعداد لالجتماعات الدورية الخاصة بالهيئة ومتابعة تنفيذ قراراتها والتوصيات الصادرة‬ ‫عنها‪.‬‬ ‫‪3 .3‬القيام بجوالت تدقيق شرعي ميدانية بصفة دورية‪ ،‬ورفع تقارير التدقيق لهيئة الرقابة‬ ‫الشرعية‪.‬‬ ‫الفعال مع الجمهور‪.‬‬ ‫‪4 .4‬المشاركة مع الهيئة في اللقاءات والندوات العلمية‪ ،‬والتواصل‬ ‫ً‬ ‫‪5 .5‬يتم سنوياً إعداد خطة عمل الدائرة ومراجعة دليل واجراءات العمل واعتمادها من‬ ‫هيئة الرقابة الشرعية‪ ،‬التي تقوم بدورها بتقييم أداء الدائرة وموظفيها ضمن الخطة‬ ‫السنوية المعتمدة‪.‬‬ ‫‪38‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪39‬‬
21. ‫الهيلك التنظيمي‬ ‫‪40‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪41‬‬
22. ‫‪42‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪43‬‬
23. ‫البيانات المالية‬ ‫التطور التاريخي ألداء البنك خالل السنوات العشر االخيرة ‪:‬‬ ‫مجموع الموجودات ‪:‬‬ ‫أبرز المؤشرات المالية للبنك ‪:‬‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2016‬‬ ‫البيان‬ ‫معدل العائد على حقوق الملكية‬ ‫‪% 14.01‬‬ ‫‪% 14.95‬‬ ‫معدل العائد على األصول‬ ‫‪% 1.60‬‬ ‫‪% 1.70‬‬ ‫‪0.22‬‬ ‫‪0.22‬‬ ‫‪% 76.50‬‬ ‫‪% 82.85‬‬ ‫ربحية السهم األساسية‬ ‫نسبة التمويالت الى الودائع‬ ‫مقارنة البيانات المالية مع العام السابق بالدوالر األمريكي ‪:‬‬ ‫البيان‬ ‫مجموع الموجودات‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2016‬‬ ‫التغير‬ ‫نسبة التغير‬ ‫‪1,010,369,417‬‬ ‫‪809,082,569‬‬ ‫‪201,286,848‬‬ ‫‪% 24.88‬‬ ‫ودائع العمالء‬ ‫‪809,630,033‬‬ ‫‪651,702,780‬‬ ‫‪157,927,253‬‬ ‫‪% 24.23‬‬ ‫صافي التمويالت‬ ‫‪619,378,328‬‬ ‫‪539,950,891‬‬ ‫‪79,427,437‬‬ ‫‪% 14.71‬‬ ‫حقوق الملكية‬ ‫‪109,625,653‬‬ ‫‪95,308,839‬‬ ‫‪14,316,814‬‬ ‫‪% 15.02‬‬ ‫الربح قبل الضريبة‬ ‫‪18,708,232‬‬ ‫‪16,763,170‬‬ ‫‪1,945,062‬‬ ‫‪% 11.60‬‬ ‫صافي الربح بعد الضريبة‬ ‫‪14,531,138‬‬ ‫‪12,603,598‬‬ ‫‪1,927,540‬‬ ‫‪% 15.29‬‬ ‫‪44‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫ودائع العمالء ‪:‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪45‬‬
24. ‫التطور التاريخي ألداء البنك خالل السنوات العشر االخيرة (يتبع)‬ ‫التطور التاريخي ألداء البنك خالل السنوات العشر االخيرة (يتبع)‬ ‫حقوق الملكية ‪:‬‬ ‫صافي الربح ‪:‬‬ ‫تمويالت مباشرة ‪:‬‬ ‫‪46‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫الربح قبل الضريبة ‪:‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪47‬‬
25. ‫الحصة السوقية والوضع التنافسي ‪:‬‬ ‫حصتنا من ودائع العمالء في القطاع المصرفي‪:‬‬ ‫‪% 6.76‬‬ ‫الحماية الحكومية واالمتيازات ‪:‬‬ ‫ال توجد أي حماية حكومية أو امتيازات يتمتع بها البنك أو أي من منتجاتــه بموجب القوانين‬ ‫واألنظمة أو غيرها كما ال توجد أي براءات اختراعات أو حقوق امتياز حصل البنك عليها‪.‬‬ ‫قرارات ذات أثر مادي ومعايير الجودة العالمية ‪:‬‬ ‫ال يوجد قرارات صادرة عن الســلطات التنفيذية أو القضائية او التشــريعية أو عــن‬ ‫المنظمات الدورية عن ســلطة االحتالل أو عن أي جهات أخرى بحيث يكون لهذه القرارات‬ ‫تأثير مادي على عمل البنك أو منتجاته أو قدرته في االستمرارية‪.‬‬ ‫عقود وصفقات األطراف ذوي الصلة ‪:‬‬ ‫حصتنا من التمويالت المباشرة في القطاع المصرفي‪:‬‬ ‫‪% 7.72‬‬ ‫ال يوجد عقود وصفقات مع ذوي الصلة من أعضاء مجلس اإلدارة غير المعلن عنها في‬ ‫البيانات المالية‪.‬‬ ‫الشراكت التابعة للبنك ‪:‬‬ ‫ال يوجد شراكت تابعة للبنك‪.‬‬ ‫االعتماد على موردين وعمالء رئيسيين ‪:‬‬ ‫ال يوجد موردين محددين أو عمالء رئيسيين محليين أو خارجين يشلكون ‪ %10‬فأعلى من‬ ‫إجمالي مشتريات البنك‪.‬‬ ‫التدقيق الخارجي ‪:‬‬ ‫اإلجراءات القانونية والقضايا ‪:‬‬ ‫بلغت قيمة القضايا المقامة على البنك ما يعادل مبلغ ‪ 4,416,491‬دوالر أمريكي‬ ‫و‪ 3,102,523‬دوالر أمريكي كما في ‪ 31‬اكنون األول ‪ 2016 ، 2017‬على التوالي‪ .‬بلغ‬ ‫رصيد المخصصات لمواجهة القضايا المقامة على البنك مبلغ ‪ 1,200,030‬دوالر أمريكي‬ ‫‪ 1,375,112‬دوالر أمريكي كما في ‪ 31‬اكنون األول ‪ ،2016 ، 2017‬على التوالي‪ ،‬وفي تقدير‬ ‫إدارة ومحامي البنك فإنه لن يترتب على البنك أية التزامات لقاء هذه القضايا باستثناء ما‬ ‫تم تخصيصه لمواجهتها‪.‬‬ ‫‪48‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫يقوم البنك واستناداً الي التعليمات واألنظمة ذات العالقة بالتعاقد مع شركة تدقيق‬ ‫حسابات خارجية وذلك بغرض تقديم تقرير حول عدالة البيانات المالية السنوية للسادة‬ ‫مساهمي المصرف استناداً إلى المعايير الدولية لممارسة اعمال التدقيق وقواعد وأصول‬ ‫وأخالقيات المهنة‪.‬‬ ‫مدقق الحسابات الخارجي ‪:‬‬ ‫ديلويت اند توش ‪.‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪49‬‬
26. ‫تأسست شركة التاكفل الفلسطينية للتأمين المساهمة العامة المحدودة (شركة التاكفل)‬ ‫ومقرها الرئيسي في مدينة رام هللا وباشرت نشاطها في نهاية عام ‪ 2006‬من خالل القيام‬ ‫بممارسة جميع أعمال التأمين وإعادة التأمين وفقاً ألحاكم الشريعة اإلسالمية وذلك من‬ ‫خالل مركزها الرئيسي بمدينة رام هللا وفروعها المنتشرة في فلسطين ‪.‬‬ ‫تأسست شركة اإلجارة الفلسطينية المساهمة الخصوصية (شركة اإلجارة) في مدينة رام‬ ‫هللا برأسمال مصرح به بقيمة ‪ 12,000,000‬دوالر أمريكي‪ ,‬قام البنك خالل عام ‪ 2013‬بدفع‬ ‫مبلغ ‪1,000,000‬دوالر امريكي يمثل ‪ % 25‬من مساهمته في راس مال الشركة المكتتب به‬ ‫كما قام خالل عام ‪ 2015‬بدفع مبلغ ‪ 2,000,000‬دوالر امريكي يمثل ‪ % 50‬من مساهمته‬ ‫في رأس مال الشركة المكتتب به كما قام خالل عام ‪ 2016‬بدفع مبلغ ‪ 1,000,000‬دوالر‬ ‫امريكي يمثل ‪ % 25‬من مساهمته برأسمال الشركة المكتتب به ‪ ,‬بلغ رأسمال شركة اإلجارة‬ ‫الفلسطينية المدفوع كما في ‪ 31‬اكنون األول ‪ 2017‬مبلغ ‪ 12,000,000‬دوالر أمريكي‪,‬‬ ‫تقوم الشركة بممارسة التأجير اإلسالمي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة وفقاً ألحاكم‬ ‫الشريعة اإلسالمية‪.‬‬ ‫يوضح الجدول التالي ملخص المعلومات المالية المتعلقة باستثمار البنك‬ ‫في شراكته الحليفة كما في ‪ 31‬اكنون األول ‪:2017‬‬ ‫االستثمار في الشراكت الحليفة‬ ‫البنك اإلسالمي‬ ‫االستثمار في الشراكت الحليفة كما في ‪ 31‬اكنون األول ‪: 2017‬‬ ‫يوضح الجدول التالي ملخص المعلومات المالية المتعلقة باستثمار البنك في شراكته‬ ‫الحليفة كما في ‪ 31‬اكنون األول ‪:2017‬‬ ‫البنك اإلسالمي‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2016‬‬ ‫بلد التأسيس‬ ‫نسبة الملكية‬ ‫دوالر أمريكي‬ ‫دوالر أمريكي‬ ‫شركة التاكفل الفلسطينية للتأمين‬ ‫فلسطين‬ ‫‪% 27.83‬‬ ‫‪7,801,652‬‬ ‫‪5,964,233‬‬ ‫شركة اإلجارة الفلسطينية‬ ‫فلسطين‬ ‫‪% 33,33‬‬ ‫‪3,534,335‬‬ ‫‪3,522,024‬‬ ‫‪11,335,987‬‬ ‫‪9,486,257‬‬ ‫‪50‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫المركز المالي للشراكت الحليفة‪:‬‬ ‫شركة التاكفل‬ ‫شركة اإلجارة‬ ‫المجموع‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2017‬‬ ‫‪2017‬‬ ‫دوالر أمريكي‬ ‫دوالر أمريكي‬ ‫دوالر أمريكي‬ ‫موجودات غير متداولة‬ ‫‪16,879,690‬‬ ‫‪9,793,317‬‬ ‫‪26,673,007‬‬ ‫موجودات متداولة‬ ‫‪40,209,208‬‬ ‫‪5,348,425‬‬ ‫‪45,557,633‬‬ ‫‪948,431‬‬ ‫‪1,447,738‬‬ ‫‪2,396,169‬‬ ‫مطلوبات متداولة‬ ‫‪39,301,343‬‬ ‫‪3,091,012‬‬ ‫‪42,392,355‬‬ ‫حقوق الملكية‬ ‫‪16,839,124‬‬ ‫‪10,602,991‬‬ ‫‪27,442,115‬‬ ‫‪% 27.83‬‬ ‫‪% 33.33‬‬ ‫‪-‬‬ ‫حصة البنك من القيمة الدفترية‬ ‫‪4,686,328‬‬ ‫‪3,534,335‬‬ ‫‪8,220,663‬‬ ‫فرق القيمة السوقية عن القيمة الدفترية ( الشهرة)‬ ‫‪3,115,324‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪3,115,324‬‬ ‫‪7,801,652‬‬ ‫‪3,534,335‬‬ ‫‪11,335,987‬‬ ‫مطلوبات غير متداولة‬ ‫نسبة ملكية البنك‬ ‫حصة البنك من نتائج أعمال الشراكت الحليفة‬ ‫نتائج أعمال السنة‬ ‫‪700,917‬‬ ‫‪45,643‬‬ ‫‪746,560‬‬ ‫بنود الدخل الشامل‬ ‫‪610,344‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪610,344‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪51‬‬
27. ‫‪52‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪53‬‬
28. ‫الهيئة العامة للبنك‬ ‫تتألف الهيئة العامة للبنك اإلسالمي الفلسطيني من المساهمين في البنك وهم لك من‬ ‫يحمل‪/‬يملك سهما في البنك‪ ،‬وهي اجتماع يعقد مرة واحدة سنويا عقب صدور البيانات‬ ‫المالية‪ ،‬يتم فيها بحث جدول أعمال مقترح من مجلس اإلدارة‪ ،‬ومن أهم بنود االجتماع‬ ‫إقرار النتائج المالية للبنك وإقرار توزيعات األرباح النقدية وتعيين المدقق الخارجي وانتخاب‬ ‫مجلس اإلدارة‪ ،‬وذلك يتبع لما للهيئة العامة من صالحيات واردة في القانون‪.‬‬ ‫موعد اجتماع الهيئة العامة ‪:‬‬ ‫من المتوقع أن يتم عقد اجتماع الهيئة العامة يوم اإلثنين الموافق ‪ 16‬نيسان ‪2018‬‬ ‫جدول أعمال اجتماع الهيئة العامة العادية ‪:‬‬ ‫‪1 .1‬النظر بتقرير مجلس اإلدارة عن أعمال الشركة للسنة المالية المنتهية في ‪2017/12/31‬‬ ‫ومناقشته وإقراره‪.‬‬ ‫‪2 .2‬سماع تقرير هيئة الرقابة الشرعية للشركة للسنة المالية المنتهية في ‪.2017/12/31‬‬ ‫‪3 .3‬سماع تقرير مدققي حسابات الشركة ومناقشته وتصديق البيانات المالية كما هي‬ ‫في ‪ 2017/12/31‬وإقرارها‪.‬‬ ‫‪4 .4‬إقرار توصية مجلس االدارة بخصوص توزيعات أرباح نقدية للمساهمين بنسبة ( ‪)% 8.5‬‬ ‫من القيمة اإلسمية للسهم الواحد عن السنة المالية المنتهية بتاريخ ‪.2017/12/31‬‬ ‫‪5 .5‬إقرار توصية مجلس اإلدارة بخصوص توزيع أسهم مجانية بقيمة ‪ 3.5‬مليون سهم وبقيمة‬ ‫إسمية دوالر للسهم وبنسبة ‪ % 5.07‬من القيمة اإلسمية للسهم وبحيث يصبح رأس‬ ‫المال اإلسمي‪/‬المدفوع ‪ 72.5‬مليون سهم‪/‬دوالر‪.‬‬ ‫‪6 .6‬إقرار توصية مجلس اإلدارة بخصوص استكمال زيادة رأس المال بقيمة ‪ 7.5‬مليون‬ ‫سهم وبقيمة إسمية دوالر للسهم وتفويض المجلس بتحديد آليات الزيادة وتفويضه‬ ‫كذلك بتحديد عالوة اإلصدار وبالتنسيق مع الجهات ذات االختصاص وبما يحقق مصلحة‬ ‫المساهمين‪.‬‬ ‫‪7 .7‬إقرار ماكفأة أعضاء مجلس اإلدارة عن أعمال عام ‪.2017‬‬ ‫‪54‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫‪8 .8‬إبراء ذمة أعضاء مجلس اإلدارة عن السنة المالية ‪.2017‬‬ ‫‪9 .9‬انتخاب مجلس إدارة للبنك االإسالمي الفلسطيني ‪.‬‬ ‫‪ 1010‬انتخاب مدققي حسابات الشركة للسنة المالية ‪ 2018‬وتفويض المجلس بتحديد‬ ‫أتعابهم‪.‬‬ ‫‪1111‬تفويض مجلس اإلدارة بانتخاب هيئة الرقابة الشرعية وتحديد أتعابهم‪.‬‬ ‫ملخص ألهم نتائج اجتماع الهيئة العامة العادية السابق‬ ‫بتاريخ ‪ 29‬آذار ‪: 2017‬‬ ‫‪1 .1‬المصادقة على تقرير مجلس اإلدارة عن أعمال الشركة للسنة المالية المنتهية في‬ ‫‪.2016/12/31‬‬ ‫‪2 .2‬المصادقة على البيانات المالية للعام ‪.2016‬‬ ‫‪3 .3‬المصادقة على تقرير هيئة الرقابة الشرعية لعام ‪2016‬‬ ‫‪4 .4‬إبراء ذمة أعضاء مجلس اإلدارة عن السنة المالية ‪. 2016‬‬ ‫‪5 .5‬المصادقة على قرار مجلس اإلدارة بتوزيع األرباح النقدية بنسبة ‪ % 8.5‬عن السنة‬ ‫المالية ‪.2016‬‬ ‫‪6 .6‬المصادقة على قرار مجلس اإلدارة بتوزيع أسهم مجانية بواقع ‪ 3.5‬مليون سهم وبقيمة‬ ‫إسمية دوالر واحد للسهم من خالل رسملة المبلغ من األرباح المدورة ‪.‬‬ ‫‪7 .7‬المصادقة على ماكفأة أعضاء مجلس اإلدارة عن عام ‪.2016‬‬ ‫‪8 .8‬المصادقة على تعيين عضو مجلس إدارة ممثل عن صغار المساهمين د‪ .‬ماجد الحلو ‪.‬‬ ‫‪9 .9‬انتخاب ديلويت آند توش كمدقق حسابات خارجي لعام ‪ 2017‬وتفويض المجلس لتحديد‬ ‫أتعابهم‪.‬‬ ‫‪1010‬المصادقة على تقرير مدقق الحسابات عن أعمال الشركة للسنة المنتهية بتاريخ‬ ‫‪.2016/12/31‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪55‬‬
29. ‫‪56‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪57‬‬
30. ‫الحوكمة‬ ‫يلتزم البنك االسالمي الفلسطيني بمدونة قواعد حوكمة الشراكت في فلسطين الصادرة‬ ‫عن اللجنة الوطنية للحوكمة في العام ‪ ،2009‬حيث أن البنك هو شركة مساهمة عامة‪،‬‬ ‫كذلك يلتزم بدليل القواعد والممارسات الفضلى لحوكمة المصارف في فلسطين الصادر‬ ‫عن سلطة النقد الفلسطينية في العام ‪ 2014‬والدليل الجديد الصادر في نهاية العام ‪.2017‬‬ ‫إجراءات عمل المجلس ‪:‬‬ ‫يتألف مجلس إدارة البنك اإلسالمي الفلسطيني من ‪ 11‬عضوا من ضمنهم عضوان مستقالن‬ ‫وعضو يمثل صغار المساهمين‪ ،‬ويشترط لعضوية مجلس اإلدارة أن يكون العضو المنتخب‬ ‫يملك ما ال يقل عن ‪ 10000‬سهم‪ ،‬باستثناء العضو المستقل ‪.‬‬ ‫ •ال تقل اجتماعات المجلس عن ‪ 6‬اجتماعات في السنة‪ ،‬يبادر رئيس المجلس أو امين‬ ‫السر بالتنسيق مع اإلدارة التنفيذية إلى اقتراح المواضيع الضرورية إلدراجها على جدول‬ ‫أعمال لك اجتماع‪.‬‬ ‫ •يمتلك معظم أعضاء المجلس الخبرة والمعرفة الالزمة إلدارة البنك حيث يحمل معظم‬ ‫األعضاء شهادات عليا في االقتصاد والمحاسبة والعلوم المصرفية إلى جانب الشهادات‬ ‫األخرى لالعضاء التي تثري عمل مجلس االدارة‪.‬‬ ‫ •يتم تزويد أعضاء المجلس بالمعلومات الاكفية قبل مدة ال تقل عن أربعة أيام من‬ ‫اجتماعات المجلس لتمكينهم من دراسة وجمع المعلومات الخاصة بالمواضيع المدرجة‬ ‫على جدول األعمال ليتسنى لهم اتخاذ القرارات المناسبة‪.‬‬ ‫ •مسؤوليات أعضاء مجلس اإلدارة محددة وواضحة وتتناسب والتشريعات ذات العالقة‪،‬‬ ‫ويتم تزويد لك عضو من أعضاء المجلس عند انتخابه بكتاب يوضح حقوق العضو‬ ‫ومسؤولياته وواجباته‪.‬‬ ‫ •يتم تحديد جميع العمليات المصرفية التي تتطلب موافقة المجلس‪.‬‬ ‫ •أعضاء المجلس على إطالع دائم بالتطورات داخل البنك والقطاعات المصرفية والمحلية‬ ‫والدولية‪.‬‬ ‫ •ألعضاء مجلس اإلدارة الحق في االتصال المباشر بالمدير العام‪ ،‬وللجان المنبثقة عن‬ ‫‪58‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫المجلس كذلك الحق في االتصال المباشر مع مدير الدائرة التابعة للجنة لك حسب‬ ‫اختصاصه‪.‬‬ ‫ •ألعضاء المجلس ولجانه وإذا ما اقتضت الحاجة صالحية االستعانة بمصادر خارجية‬ ‫لمساعدتهم في المهام المولكة إليهم على أكمل وجه‪.‬‬ ‫لجان المجلس ‪:‬‬ ‫ينبثق عن مجلس إدارة البنك عدة لجان متخصصة بهدف تعزيز فاعليته الرقابية على أعمال‬ ‫المصرف واإلشراف على سير أعماله حيث قام المجلس بتشكيل عدة لجان وهي‪ :‬لجنة‬ ‫المخاطر‪ ،‬لجنة المراجعة والتدقيق‪ ،‬لجنة الترشيح ومنح الماكفآت والحوافز‪ ،‬لجنة الحوكمة‪،‬‬ ‫لجنة التمويل واالستثمار‪ ،‬لجنة االستثمار (استشارية) ولجنة المسؤولية المجتمعية‪ ،‬حيث‬ ‫يتم تشكيل هذه اللجان من أعضاء مجلس اإلدارة تضم في عضويتها أيضاً عدداً من أعضاء‬ ‫اإلدارة التنفيذية ومدراء الدوائر‪.‬‬ ‫لجنة االستثمار (استشارية)‬ ‫اإلسم‬ ‫اللقب‬ ‫لجنة التمويل واالستثمار‬ ‫اإلسم‬ ‫اللقب‬ ‫ماهر المصري‬ ‫رئيس‬ ‫د‪ .‬ماجد عطا الحلو‬ ‫رئيس‬ ‫مازن سنقرط‬ ‫عضو‬ ‫ماهر نشأت المصري‬ ‫عضو‬ ‫عبدالحميد العبوة‬ ‫عضو‬ ‫رفيق شاكر النتشة‬ ‫عضو‬ ‫د‪ .‬ماجد الحلو‬ ‫عضو‬ ‫صالح فايز الدغمة‬ ‫عضو‬ ‫المدير العام‬ ‫عضو‬ ‫نائب المدير العام‬ ‫عضو‬ ‫مدير دائرة المالية‬ ‫عضو‬ ‫مدير دائرة التمويل‬ ‫عضو‬ ‫مدير دائرة الخزينة‬ ‫عضو‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪59‬‬
31. ‫اإلسم‬ ‫اللقب‬ ‫اللقب‬ ‫د‪ .‬علي زيدان أبو زهري‬ ‫رئيس‬ ‫عبدالحميد العبوة‬ ‫رئيس‬ ‫د‪ .‬محمود أبو الرب‬ ‫عضو‬ ‫د‪ .‬سالم أبو خيزران‬ ‫عضو‬ ‫د‪ .‬علي السرطاوي‬ ‫عضو (هيئة الرقابة الشرعية)‬ ‫د‪ .‬محمود أبو الرب‬ ‫عضو‬ ‫مساعد المدير العام لشبكة التوزيع‬ ‫عضو‬ ‫د‪ .‬أنيس الحجة‬ ‫عضو‬ ‫لجنة المراجعة والتدقيق‬ ‫اإلسم‬ ‫اللقب‬ ‫د‪ .‬انيس الحجة‬ ‫رئيس‬ ‫مازن سنقرط‬ ‫عضو‬ ‫عبدالحميد العبوة‬ ‫عضو‬ ‫لجنة الترشيح ومنح الماكفآت والحوافز‬ ‫اإلسم‬ ‫اللقب‬ ‫د‪ .‬انيس الحجة‬ ‫رئيس‬ ‫د‪ .‬سالم أبو خيزران‬ ‫عضو‬ ‫مازن سنقرط‬ ‫عضو‬ ‫د‪ .‬علي أبو زهري‬ ‫عضو‬ ‫رئيس مجلس اإلدارة والمدير العام‪:‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫يعتمد نظام الضبط والرقابة الداخلية على‪:‬‬ ‫‪.1‬‬ ‫• ارساء قواعد النزاهة والقيم األخالقية الملتزمة لدى موظفي المصرف‪.‬‬ ‫• توفير الكفاءات المهنية المتخصصة ورفدها بالكوادر المدربة إلنجاز أعمال البنك‪.‬‬ ‫• فعالية دور لجان مجلس اإلدارة الرقابية والدوائر التابعة لها‪.‬‬ ‫لجنة المسؤولية المجتمعية‬ ‫اإلسم‬ ‫خلق بيئة مهنية تضمن‪:‬‬ ‫• توجيه اإلدارة التنفيذية التباع األساليب المتوافقة مع سياسات مجلس اإلدارة‪.‬‬ ‫• اعتماد هيلك تنظيمي وإداري يعكس حجم عمليات ومهام اإلدارة التنفيذية‪.‬‬ ‫• وضع مهام وظيفية وألية لتفويض وفصل الصالحيات‪.‬‬ ‫اللقب‬ ‫ماهر المصري‬ ‫رئيس‬ ‫د‪ .‬ماجد الحلو‬ ‫عضو‬ ‫صالح الدغمة‬ ‫عضو‬ ‫المدير العام‬ ‫عضو‬ ‫مساعد المدير العام لشبكة التوزيع‬ ‫عضو‬ ‫مدير دائرة الشؤون اإلدارية‬ ‫عضو‬ ‫مدير منطقة المحافظات الجنوبية‬ ‫عضو‬ ‫مدير دائرة العالقات العامة‬ ‫عضو‬ ‫التزاما بتطبيق قواعد حوكمة الشراكت فلم يكن هناك صلة قرابة حتى الدرجة الثالثة تربط‬ ‫رئيس مجلس اإلدارة بالمدير العام‪.‬‬ ‫‪60‬‬ ‫الداخلية‬ ‫لجنة المخاطر‬ ‫لجنة الحوكمة‬ ‫اإلسم‬ ‫الضبط والرقابة‬ ‫‪.2‬‬ ‫‪.3‬‬ ‫‪.4‬‬ ‫‪.5‬‬ ‫• وضع أسس توظيف وتقييم وتوجيه الموظفين ذات مصداقية وشفافية عالية‪.‬‬ ‫تقييم المخاطر‪:‬‬ ‫يعتمد البنك على دور دائرة إدارة المخاطر في مساعدة مجلس اإلدارة واإلدارة‬ ‫التنفيذية ومختلف الدوائر والفروع في البنك على تحديد وتقييم المخاطر المحيطة‬ ‫بالبنك‪ .‬كما ويتم وضع الخطط واإلجراءات الكفيلة للحد من أو لتخفيف وطأة هذه‬ ‫المخاطر إلى الحد األدنى المقبول‪.‬‬ ‫إجراءات الرقابة الداخلية‪:‬‬ ‫إن إجراءات العمل المعتمدة تشمل تنفيذ المهام بشلك يوفر رقابة فعالة وكفؤة‬ ‫بحيث يتم فصل صالحيات الموظفين والدوائر وتفعيل رقابة متعددة الجهات وأجراء‬ ‫مراجعات وتسويات لتالفي حدوث أخطاء أو لتصحيحها بالوقت المناسب‪.‬‬ ‫التواصل والمعلومات‪:‬‬ ‫توفر إجراءات العمل حصول جميع الجهات المعنية داخل البنك على المعلومات‬ ‫الالزمة إلنجاز مهامها ضمن أطر تواصل مؤسسية بالوقت المناسب‪.‬‬ ‫المراقبة والمتابعة‪:‬‬ ‫تضمن إجراءات العمل ونظام الضبط والرقابة الداخلية آليات معتمدة لمراجعة‬ ‫اإلجراءات والقرارات من خالل تقارير إدارية وفحوصات مستقلة من الدوائر الرقابية‬ ‫في البنك‪.‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪61‬‬
32. ‫تتبع دائرة التدقيق الداخلي إدارياً وفنياً الى لجنة المراجعة والتدقيق المنبثقة من مجلس‬ ‫اإلدارة وهي مستقلة عن االدارة التنفيذية للبنك‪ .‬تقوم دائرة التدقيق الداخلي بشلك عام‬ ‫بالمهام التالية‪:‬‬ ‫يلتزم مجلس االدارة بتوفير مقتضيات حوكمة إدارة المخاطر‪ ،‬ويعمل على وضع ومراجعة‬ ‫فضال عن‬ ‫المستويات العامة لتقبل المخاطر وتنويعها وتوفير المخففات الالزمة حيالها‪،‬‬ ‫ً‬ ‫التأكد من احتفاظ اإلدارة العليا بنظام إدارة مخاطر وأنظمة ضبط داخلي متطورة وذات‬ ‫فاعلية‪.‬‬ ‫ •إجراء جوالت التدقيق على اكفة الدوائر والفروع المختلفة‪.‬‬ ‫وفيما يلي السمات األساسية لسياسة إدارة المخاطر‪:‬‬ ‫ •تنفيذ خطة التدقيق المعتمدة من لجنة المراجعة والتدقيق‪.‬‬ ‫ •إعداد تقارير التدقيق واستالم الردود وخطط التصويب من الدوائر والفروع الخاضعة‬ ‫للتدقيق‬ ‫ •متابعة تصويب الدوائر والفروع لمالحظات التدقيق‪.‬‬ ‫ •عرض ومناقشة نتائج التدقيق للجنة المراجعة والتدقيق والتوصية بخصوص أي اجراءات‬ ‫واجب اتخاذها‪.‬‬ ‫تقوم لجنة المراجعة والتدقيق بوضع خطة تدقيق سنوية ويتم تقييم أداء الدائرة سنوياً‬ ‫من قبل اللجنة‪.‬‬ ‫‪62‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫‪1 .1‬يعتمد مجلس اإلدارة ولجنة المخاطر سياسات وأنظمة وبرامج وإجراءات عمل شاملة‬ ‫وفعالة إلدارة المخاطر‪ ،‬ويقدم توجيهات ورؤى إلدارة المخاطر التي يتعرض لها البنك‪.‬‬ ‫‪2 .2‬يقوم مجلس اإلدارة ولجنة المخاطر بمراجعة وإقرار السيناريوهات التي يتم استخدامها‬ ‫في تحليل المخاطر واإلطالع على الفرضيات وآليات القياس‪.‬‬ ‫‪3 .3‬تعزيز ثقافة المخاطر داخل المؤسسة ومشاركة اكفة كوادر البنك في المستويات‬ ‫التنفيذية والرقابية في تحديد وقياس وتجميع وإدارة المخاطر بطريقة ممنهجة‬ ‫ومنظمة وشفافة‪ ،‬والعمل على أن تكون متطلبات إدارة المخاطر جزءاً أساسياً من‬ ‫العمليات واإلجراءت التي يقوم بها البنك أثناء تقديمه للخدمات والمنتجات وتوقيع‬ ‫االتفاقيات‪.‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪63‬‬
33. ‫سياسة إدارة المخاطر‬ ‫‪4 .4‬في سبيل تحقيق التاكمل ما بين الجهات الرقابية العاملة يعتمد البنك منهجية التدقيق‬ ‫المبني على المخاطر ضمن إطار تطبيق إدارة المخاطر في البنك‪.‬‬ ‫‪5 .5‬يقوم البنك بتطبيق مقررات (بازل ‪ )II‬وتعليمات سلطة النقد الفلسطينية الصادرة‬ ‫بالخصوص لتحليل وقياس وضبط وإدارة المخاطر‪ ،‬ومن ضمن ذلك‪:‬‬ ‫ •االلتزام بتطبيق معيار كفاية رأس المال ضمن إطار (بازل ‪ )II‬والعمل على االحتفاظ بحد‬ ‫أدنى لنسبة كفاية رأس المال المطلوب بالحد الاكفي لتغطية مخاطر االئتمان والسوق‬ ‫ومخاطر التشغيل‪.‬‬ ‫ •تنفيذ اختبارات اإلجهاد المالي باستخدام السيناريوهات المحددة في تعليمات سلطة‬ ‫النقد الفلسطينية وأية سيناريوهات خاصة بالمصرف لتحديد أثر هذه السيناريوهات‬ ‫على نسبة كفاية راس لمال‪ ،‬ووضع التوصيات بناءاً على النتائج‪.‬‬ ‫واستناداً إلى تعليمات الحوكمة وتعليمات السلطات الرقابية والممارسات الفضلى في‬ ‫هذا المجال‪ ،‬وانطالقا من إدراكها لألهمية الكبرى التي يوليها لطبيعة المهام والمسؤوليات‬ ‫المنوطة بإدارة المخاطر‪ ،‬أسس مجلس إدارة البنك دائرة مختصة بإدارة المخاطر ووفر لها اكفة‬ ‫االشتراطات الالزمة إلنجاح مهامها وفقا للرؤية التي اعتمدها في هذا المجال‪ ،‬بما في ذلك‬ ‫تحقيق متطلبات االستقاللية عن وحدات العمل األخرى من خالل ارتباطها مباشرة مع لجنة‬ ‫المخاطر المنبثقة عن مجلس اإلدارة‪ ،‬وتعزيز وجودها ودورها في اكفة الخدمات والعمليات‬ ‫التشغيلية التي يتم تقديمها من خالل المصرف‪:‬‬ ‫‪1 .1‬يلتزم البنك اإلسالمي الفلسطيني بالمبادئ والسياسات المعتمدة عالمياً فيما يتعلق‬ ‫بإدارة المخاطر‪ ،‬كما يحتفظ البنك ببيئة إدارة مخاطر قوية تعمل على إدارة العالقة وتحقيق‬ ‫التوازن ما بين المخاطر التي يتحملها والعائد الذي يسعى لتحقيقه على مستوى المحفظة‬ ‫كلك وعلى مستوى لك فروعه ودوائره بشلك منفصل‪.‬‬ ‫‪3 .3‬اإلطار العام لعمليات إدارة المخاطر يتضمن مجموعة شاملة من أدوات القياس الكمي‬ ‫والنوعي المستندة إلى الممارسات الفضلى المعتمدة عالميا‪ ،‬والمنسجمة مع التوصيات‬ ‫الصادرة عن الجهات العالمية ذات االختصاص‪ ،‬كما يغطي نطاقاً واسعاً من الحقول واألنشطة‬ ‫وصوال لعمليات احتساب دقيقة للمخاطر المنضوية ضمن الدعامة األولى لتوصيات لجنة‬ ‫ً‬ ‫بازل بما يشمل عملية التقييم الداخلي لنسبة كفاية رأس المال ‪ ICAAP‬واختبارات اإلجهاد‬ ‫المالي‪ ،‬فضال عن المخاطر األخرى ذات التأثير على بيئة العمل والتي أشارت إليها الدعامة‬ ‫الثانية من ذات التوصيات‪ ،‬وبما يتوافق مع متطلبات الجهات الرقابية ‪.‬‬ ‫‪4 .4‬تخضع عمليات إدارة المخاطر لجهد مستمر من التطوير وزيادة الكفاءة لتوفير الدعم الالزم‬ ‫إلدارة عمليات المصرف التشغيلية‪ ،‬وتشمل مهام ومسؤوليات دائرة إدارة المخاطر تحديد‬ ‫وتحليل وقياس وضبط المخاطر ضمن التصنيفات التالية ‪:‬‬ ‫ •مخاطر االئتمان‪ ،‬مخاطر السوق‪ ،‬مخاطر التشغيل‪ ،‬مخاطر السيولة‪ ،‬مخاطر استمرارية‬ ‫األعمال ومخاطر أمن المعلومات واية مخاطر أخرى ذات أثر على سمعة وأصول البنك‪.‬‬ ‫ •انتهى البنك من دراسة نتائج عملية التقييم الداخلي لكفاية رأس المال‪ ،‬وسيستمر في‬ ‫الجهد الدؤوب لتعزيز المؤشرات المالية وزيادة المتانة المالية ونسب السيولة للبنك‪،‬‬ ‫بهدف حماية مكتسبات البنك على صعيد الحصة السوقية‪ ،‬وزيادة ثقة متعامليه‬ ‫وحماية أصوله وسمعته‪.‬‬ ‫ •وتشير البيانات المالية إلى أن البنك اإلسالمي الفلسطيني تمكن من االحتفاظ بنسبة‬ ‫منخفضة للتعثر تقل عن معدل نسبة القطاع المصرفي‪ ،‬مما يعكس عملياً جودة‬ ‫المحفظة االئتمانية وكفاءة عملية إدارة المخاطر وأساليب اتخاذ القرار االئتماني‪.‬‬ ‫‪2 .2‬تغطي إجراءات إدارة المخاطر في البنك اكفة األنشطة والعمليات لضمان توفر ضوابط‬ ‫رقابية اكفية للحد من المخاطر المالزمة للعمل المصرفي إلى الحدود الدنيا وضمن النسب‬ ‫والمحددات التي رسمها مجلس اإلدارة‪ ،‬كما تقوم الدائرة بشلك مستمر ومن خالل التواصل‬ ‫الدائم مع إدارات مراكز العمل على صيانة وتحديث مصفوفة المخاطر وتعديلها بشلك‬ ‫يعكس الحاجات والمستجدات الرقابية وأية تعليمات أو معايير جديدة ذات عالقة‪.‬‬ ‫‪64‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪65‬‬
34. ‫وتقوم وتقدم النصح واإلرشاد‬ ‫تحدد‬ ‫ُت َع َّرف وظيفة االمتثال على أنها وظيفة مستقلة‬ ‫ِّ‬ ‫ِّ‬ ‫وتراقب وترفع التقارير حول مخاطر عدم االمتثال في المصرف‪ ،‬والتي تتضمن المخاطر‬ ‫الناشئة عن عدم االلتزام بالقوانين واألنظمة والتعليمات‪ ،‬والخسائر المالية الناتجة عن‬ ‫ذلك‪ ،‬أو مخاطر السمعة التي قد يعاني منها المصرف نتيجة إلخفاقه بااللتزام بالقوانين‬ ‫واألنظمة وقواعد السلوك ومعايير الممارسات السليمة‪ ،‬التي تشمل ما يلي‪:‬‬ ‫‪1 .1‬القوانين والتشريعات التي تحكم وتنظم عمل قطاع المصارف في فلسطين‪.‬‬ ‫‪2 .2‬التعليمات والقرارات والمذكرات الصادرة عن سلطة النقد الفلسطينية‪.‬‬ ‫‪3 .3‬الممارسات المصرفية السليمة تحقيقاً لقاعدة “إعرف عميلك”‪.‬‬ ‫‪4 .4‬قواعد العمل السليم والحكم الصالح وأخالقيات العمل المصرفي‪.‬‬ ‫ولتحقيق ذلك في بيئة مهنية احترافية‪ ،‬تم إنشاء دائرة االمتثال بقرار من مجلس إدارة البنك‪،‬‬ ‫بحيث يكون لها المقدرة على تنفيذ مسؤولياتها من خالل االطالع على الوثائق والملفات‬ ‫والسجالت للتمكن من أداء مهامها بشلك محايد‪ ،‬إضافة إلى تقديم النصح واإلرشاد لاكفة‬ ‫دوائر البنك بهدف تعزيز ثقافة االمتثال على مستوى المؤسسة كلك‪ .‬وتعتبر دائرة االمتثال‬ ‫هي الجهة المسؤولة عن استالم ومتابعة شاكوى العمالء والتنسيق مع اكفة األطراف‬ ‫إليجاد الحلول لها‪.‬‬ ‫‪66‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫تقوم دائرة االمتثال بتنفيذ متطلبات االلتزام بالقوانين الدولية وبشلك رئيسي االلتزام‬ ‫بمتطلبات قوانين التعاون الضريبي ومنها قانون االمتثال الضريبي األمريكي للحسابات‬ ‫األجنبية ‪ FATCA‬حيث بدأ البنك بتطبيق القانون بشلك تدريجي وحسب المراحل الزمنية‬ ‫المطلوبة من وزارة الخزانة األمريكية‪ ،‬و يهدف القانون بشلك أساسي إلى منع عمليات‬ ‫التهرب الضريبي من قبل دافعي الضرائب في الواليات المتحدة سواء أفراد أو شراكت من‬ ‫خالل استخدام حساباتهم لدى المؤسسات المالية األجنبية أو االستثمارات األجنبية ‪ ،‬وقام‬ ‫البنك بالتسجيل لدى مصلحة الضرائب األمريكية في العام‪ 2014‬كمؤسسة مالية مشاركة‪،‬‬ ‫وفي سبيل تحقيق ذلك تم إعداد سياسة معتمدة وإجراءات عمل االلتزام بتطبيق القانون‬ ‫من خالل العمل على تحديث بيانات العمالء والتعديل على نماذج فتح الحسابات‪ ،‬وقام‬ ‫البنك بشراء األنظمة اإللكترونية المساعدة لتطبيق متطبات القانون‪.‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪67‬‬
35. ‫إضافة إلى إلتزامه بتطبيق أحاكم الشريعة اإلسالمية في جميع المعامالت والخدمات‬ ‫المقدمة من طرفه يلتزم البنك اإلسالمي الفلسطيني بالقوانين والتوجيهات المحلية‬ ‫والدولية بما يشمل توصيات مجموعة العمل المالي الدولية (‪ )FATF‬وقرارات مجلس األمن‬ ‫الدولي وقرارات لجنة بازل المتعلقة بماكفحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب من خالل‬ ‫سياسة وإجراءات شاملة ومعتمدة من قبل مجلس اإلدارة‪.‬‬ ‫بنود السياسة‪:‬‬ ‫‪1 .1‬يمتنع البنك اإلسالمي الفلسطيني عن التعامل مع األشخاص مجهولي الهوية أو ذوي‬ ‫األسماء الوهمية أو الصورية أو األشخاص المحظور التعامل معهم طبقا للتشريعات‬ ‫السارية ‪ ،‬بما في ذلك البنوك الوهمية (‪ )Shell Banks‬بفتح حسابات لها أو فتح‬ ‫حسابات للبنك لديها‪ ،‬بما في ذلك البنوك التي تتعامل معها‪.‬‬ ‫‪2 .2‬يحرص البنك االسالمي الفلسطيني على عدم التعامل مع االشخاص الذين التتفق‬ ‫نشاطاتهم مع احاكم الشريعة االسالمية ‪.‬‬ ‫‪3 .3‬يلتزم البنك اإلسالمي الفلسطيني بالتعرف على هوية العميل المتقدم لفتح حساب‬ ‫والتحقق من صحتها‪ ،‬والحصول على اكفة المعلومات المتعلقة بنشاط العميل‬ ‫االقتصادي‪ ،‬والتعرف على مصادر أمواله وطلب توثيق ذلك إن لزم األمر‪ ،‬ومصدر‬ ‫االيداعات المستقبلية التي ستتم في الحساب‪ ،‬وذلك بالطرق المعقولة والمتاحة له‪،‬‬ ‫وأن العميل هو المالك الوحيد للحساب‪ ،‬ومعرفة المستفيد الحقيقي من الحساب إن‬ ‫وجد‪ ،‬والحصول على اكفة البيانات المتعلقة بإقامة العميل وعنوانه الدائم وعنوان‬ ‫مراسالته وماكن عمله وعنوانه وتوثيق ذلك حسب نموذج فتح الحساب المعتمد لدى‬ ‫البنك بما يتوافق مع تعليمات سلطة النقد الفلسطينية ووحدة المتابعة المالية‪.‬‬ ‫‪4 .4‬يلتزم البنك ااإلسالمي الفلسطيني بمراجعة بيانات عمالئه وتحديثها بما يتفق مع‬ ‫متطلبات سلطة النقد الفلسطينية ووحدة المتابعة المالية‪.‬‬ ‫‪68‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪69‬‬
36. ‫يطبق البنك اإلسالمي الفلسطيني سياسة صارمة ويتبع إجراءات مشددة إلبقاء‬ ‫معلومات العمالء سرية وآمنة ويؤكد على ما يلي‪:‬‬ ‫يتبع البنك تدابير وإجراءات تضمن سرية المعلومات الشخصية التي يحصل عليها من تعامل‬ ‫الزبائن والعمالء معنا؛ والتي هي بحوزتنا بشلك آمن‪ ،‬ونضمن حمايتها من الفقدان والضياع‬ ‫والوصول العشوائي إليها بطريقة الدخول غير المصرح به‪ ،‬أو إساءة االستخدام من أي شخص‬ ‫اكن‪ ،‬أو إجراء التعديل على المعلومات الشخصية أو اإلفصاح بها لجهة خارجية ال يسمح بها‬ ‫القانون تماشيا مع الماده (‪ )32‬من قانون المصارف الفلسطيني رقم ‪ 9‬لسنة ‪.2010‬‬ ‫ومن اإلجراءات المتبعة في البنك اإلسالمي الفلسطيني للحفاظ على سرية‬ ‫معلومات عمالئنا الشخصية‪:‬‬ ‫ •أنظمة الحماية االلكترونية والتكنولوجية الحديثة والمتطورة التي نستخدمها للوقاية‬ ‫من عمليات القرصنة االلكترونية التي ال تسمح بالدخول لغير المخولين لألنظمة التي‬ ‫نستخدمها في البنك‪.‬‬ ‫ •التطوير والتحديث المستمر الدوري ألنظمة الرقابة المالية واإلدارية وضوابط الحماية‬ ‫التي تتماشى مع المعايير الدولية المصرفية‪.‬‬ ‫تعتبر الشريعة السمحاء‪ ،‬نهج يسير عليه البنك في اكفة تعامالته‪ ،‬واضعاً نصب عينيه القيم‬ ‫الدينية اإلسالمية التي تنص على كتم السر وحفظ األمانة والتزود بالمعايير واألدوات التي‬ ‫تضمن الحماية والخصوصية للمتعاملين مع البنك سواء اكنوا أفرادا أو هيئات‪ ،‬والحفاظ على‬ ‫ات‬ ‫او ِ‬ ‫أسرارهم وعدم إفشائها انسجاما مع قول هللا تعالى‪ِ ﴿ :‬إ َّنا َع َر ْض َنا ْ َ‬ ‫ال َم َان َة َعلَ ى َّ‬ ‫الس َم َ‬ ‫وما َج ُه ً‬ ‫ول ﴾‪.‬‬ ‫َو ْ َ‬ ‫ال ْن َس ُ‬ ‫ال ْر ِض َوالْ ِج َب ِ‬ ‫ال َف َأ َب ْي َن َأ ْن َي ْح ِملْ َن َها َو َأ ْش َف ْق َن ِم ْن َها َو َح َملَ َها ْ ِ‬ ‫ان ِإ َّن ُه َك َن ظَ لُ ً‬ ‫سورة األحزاب‬ ‫المحافظة على خصوصية العمالء وحماية معلوماتهم الشخصية‪ ،‬من أهم األمور لدى البنك‪،‬‬ ‫وأحد المرتكزات التي يعمل عليها؛ ونولي في البنك اإلسالمي الفلسطيني أهمية كبيرة‬ ‫لعمالئنا ونعتبر لك المعلومات التي يحصل عليها موظفونا منهم والناتجة عن التعامل مع‬ ‫البنك‪ ،‬والتي تفضي بأن يصرح للبنك بمعلومات سرية وذو طابع شخصي نعتبرها سرية‬ ‫ين َآ َم ُنوا َل‬ ‫للغاية ونحافظ عليها وال نصرح بها ألحد انسجاما مع قوله تعالى‪َ ﴿ :‬يا َأ ُّي َها َّال ِذ َ‬ ‫ونوا َّ‬ ‫الر ُس َ‬ ‫ون ﴾ األنفال‪ .٢٧:‬ومن هذا المنطلق نعمل‬ ‫ك ْم َو َأ ْن ُت ْم َت ْعلَ ُم َ‬ ‫ول َو َت ُخ ُ‬ ‫َت ُخ ُ‬ ‫ونوا َأ َم َاناتِ ُ‬ ‫الل َه َو َّ‬ ‫جاهدين لحماية خصوصية عمالئنا ضامنين تزويدهم بأعلى معايير الحماية لمعلوماتهم‬ ‫الشخصية ومتسلحين ايضا بمدونة السلوك المهني لمجلس االدارة وجميع موظفي البنك‪.‬‬ ‫‪70‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫ •الموظفون‪ :‬إن موظفي البنك اإلسالمي الفلسطيني مؤهلون ومدربون وملتزمون‬ ‫بالعمل المصرفي اإلسالمي‪ ،‬وتحكمهم مبادئ الشريعة اإلسالمية السمحاء من منطلق‬ ‫األمانة إذ روي عن الرسول صلى هللا عليه وسلم أنه قال‪« :‬إنما يتجالس المتجالسان‬ ‫باألمانة‪ ،‬فال يحل ألحدهما أن يفشي على صاحبه ما يكره»‪.‬‬ ‫ •ال يجوز الكشف عن المعلومات المقدمة من العمالء أو التي يتم جمعها منهم إلى أية‬ ‫واكلة أو منظمة أو جهة خارجية قبل الحصول على موافقة العميل الخطية المسبقة أو‬ ‫بموجب نص قانوني أو قرار صادر من محكمة فلسطينية‪.‬‬ ‫ •يسمح للموظفين المخولين والذين لديهم الصالحيات فقط من الوصول إلى المعلومات‬ ‫الشخصية للعميل‪ ،‬بحيث تطبق إجراءات تأديبية إدارية وقانونية صارمة على أي موظف‬ ‫يخالف سياسة الخصوصية للبنك‪.‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪71‬‬
37. ‫رأس المال البشري‬ ‫ألن رأس المال البشري هو رأس المال الحقيقي ألي مؤسسة تسعى للنهوض والتصدر في‬ ‫مجالها‪ ،‬فإننا في البنك اإلسالمي الفلسطيني نولي اهتماما خاصاً لهذا العنصر المهم من‬ ‫عناصر التطور لدينا‪ ،‬وهو أحد أهم أهدافنا االستراتيجية‪ ،‬حيث نركز على جذب واستقطاب‬ ‫وتدريب وتأهيل الكفاءات في مختلف مجاالت عمل البنك‪ ،‬ونركز على عنصر الشباب لما‬ ‫لديه من طاقة عطاء ال تنضب‪ ،‬ونعمل على توفير البيئة الوظيفية المناسبة لهم ليطلقوا‬ ‫طاقتهم اإلبداعية فيما يخدم األهداف الرئيسية للبنك وقيمه االستراتيجية وخططه‬ ‫للتطور والتوسع واالنتشار‪ ،‬إضافة البتاكر أسس تنافسية تؤهلهم للتطور في ظل اإلطار‬ ‫المؤسسي وتخلق التوازن ما بين طموحهم والمهام التي يقومون بتنفيذها وفي نفس‬ ‫الوقت تضمن حقوقهم وتعمل على تأمينهم باكفة ما أتيح من وسائل من تأمين تقاعدي‬ ‫وصندوق ادخار وتأمين صحي ممتاز وامتيازات مختلفة تمنح للموظف بناء على تقييم أدائه‬ ‫سنويا‪.‬‬ ‫ويولي البنك عناية خاصة بالمرأة ويهتم بها وبتمكينها وظيفيا‪ ،‬وخالل العام ‪ 2017‬بلغ‬ ‫عدد اإلناث الموظفات في البنك ‪ 154‬من أصل ‪ 638‬موظف‪ ،‬وعدد كبير منهن يعملن في‬ ‫مواقع قيادية وصانعات قرار‪ ،‬وعدد آخر مشرفات على أهم وأكبر البرامج والمشاريع في‬ ‫البنك‪.‬‬ ‫ •توزيع أعداد الموظفين في‬ ‫البنك حسب النوع االجتماعي‪:‬‬ ‫ •عدد الدورات التدريبية التي تم عقدها خالل‬ ‫العام ‪:2017‬‬ ‫ •عدد الحاصلين على شهادات ‪:IFQ‬‬ ‫‪ 77‬موظف‬ ‫‪72‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪73‬‬
38. ‫المسؤولية المجتمعية‬ ‫نهتم في البنك اإلسالمي الفلسطيني بالتواصل الدائم مع المجتمع ونحرص لك الحرص‬ ‫على النظر في احتياجاته وتلبية متطلباته بما يرسي ثقافة تعكس أرقى معايير المسؤولية‬ ‫المجتمعية‪ ،‬ويندرج ذلك في صلب عملياتنا كمؤسسة مالية تسعى لتكون األولى في‬ ‫القطاع المصرفي الفلسطيني في مجال الصيرفة اإلسالمية‪ ،‬ولهذا نقوم على تنفيذ‬ ‫وتطبيق برامج تحقق أوال رؤيتنا وهو تقديم دعم يعود بتغيير حقيقي يخلق أثرا إيجابيا‬ ‫ومستداما على الفئة المستهدفة وما حولها وثانيا يعزز من ثقافة التطوع لدى أبناء عائلة‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني وبالتالي من ماكنة البنك كمؤسسة مصرفية تعنى بمحيطها‬ ‫وال تنأي بنفسها عنه‪.‬‬ ‫وخالل العام ‪ 2017‬قام البنك بمواصلة دعمه لعدد من المبادرات القائمة وعقد عدد من‬ ‫الشرااكت المؤسسية مع جمعيات ومؤسسات خيرية خاصة تلك التي تهتم بذوي اإلعاقة‬ ‫والطفولة والمرأة في مختلف محافظات الوطن‪ ،‬واكن من بين الجمعيات المستفيدة من‬ ‫الدعم مؤسسة التعاون واالتحاد النسائي العربي وجمعية الياسمين‪ ،‬كما قام بتعزيز دوره‬ ‫في قطاع التعليم وأطلق النسخة الثالثة من جائزة اإلسالمي الفلسطيني للبحث العلمي‬ ‫والتي يقوم على تنفيذها مع جامعة بوليتكنك فلسطين‪ ،‬كما عزز من تواجده في المناطق‬ ‫المهددة ودخل في شراكة مع وزارة التربية والتعليم وساهم في تأسيس “مدرسة التحدي‬ ‫‪ ”6‬والواقعة في وادي السيق شرق محافظة رام هللا والبيرة‪.‬‬ ‫وفي خضم عمله في اكفة المحافظات‪ ،‬خص البنك وعزز من تواجده في القدس الشريف‬ ‫وتقديم الدعم ألهل البلدة القديمة بشلك خاص‪ ،‬فقام بالمساهمة بإعادة تشغيل تكية‬ ‫البلدة القديمة‪ ،‬وقدم الدعم المالي لعدد من المؤسسات المقدسية منها مدارس دار‬ ‫الفتاة الالجئة ومدارس رياض األقصى‪.‬‬ ‫كما قام البنك خالل العام بإطالق برامج ممنهجة للعمل التطوعي بين الموظفين راعى‬ ‫فيها احتياجات المجتمع المحيط بمناطق تواجد البنك وثانيا انخراط الموظفين في هذه‬ ‫البرامج لك حسب مقدرته‪ ،‬فأطلق برنامجين متخصصين للتطوع وهما برنامج “مسارات‬ ‫بلدي” والتي تهدف إلى تشجيع السياحة البيئية وفي نفس الوقت تنفيذ حملة لتنظيف‬ ‫منطقة المسارات‪ ،‬فاكن لهم أكبر األثر في لك من منطقة آثار سبسطية والتي تحوي على‬ ‫تراث معماري روماني يشهد لهذه األرض بتاريخ عريق‪ ،‬ومنطقة آثار المسعودية والتي تضم‬ ‫موقفا لقطار خط سكة الحديد العثماني‪ ،‬كما قاموا بحملة متميزة لتنظيف منطقة برك‬ ‫سليمان والتي تقف صامدة في وجه سياسة الطمس والتهميش المتعمد‪.‬‬ ‫‪74‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪75‬‬
39. ‫أما البرنامج الثاني فاكن بعنوان “أنشر بسمة” والذي ركز على جمع المساعدات من‬ ‫الموظفين في ثالثة مواسم مهمة وتشلك عبئا ماديا على العائالت واألشخاص المتعففين‪،‬‬ ‫فاكن االنطالق في حملة “كسوة عيد” خالل شهر رمضان المبارك والثانية “لعبة عيد” والتي‬ ‫توجه فيها الموظفون إلى جمع األلعاب وتقديمها إلى مالجئ األيتام والمستشفيات وقت‬ ‫عيد األضحى المبارك‪ ،‬أما الثالثة فاكنت في موسم الشتاء والتي اهتمت بجمع مساعدات‬ ‫بهدف تقديمها إلى عائالت متعففة في المناطق التي تتواجد فيها فروع البنك‪ ،‬وركزت‬ ‫على جمع المواد التي توفر الدفء للناس مثل األلبسة الشتوية واألغطية وأجهزة التدفئة‪،‬‬ ‫وقد فاق مجموع التبرعات التي قدمها الموظفون من خالل الحملة على مدار العام مبلغ‬ ‫الـ‪ 25‬ألف دوالر أمريكي‪.‬‬ ‫وألن شهر رمضان يعتبر من أهم وأجمل فترات السنة فاكن البد من االستفادة من مفاهيمه‬ ‫الرئيسية البتاكر أنشطة تجسد قيمه السامية وروح العطاء فيه‪ ،‬فقام الموظفون بتنفيذ‬ ‫إفطارات جماعية مع المسنين في بيوت األجداد‪ ،‬كما قاموا بتوزيع حلويات العيد على‬ ‫المتعففين في المناطق المهمشة‪ ،‬ولم ينسوا أيضا الوقوف إلى جانب المصلين في‬ ‫ليالي العشر األواخر ومدهم بما يحتاجون من مياه وعصائر تعينهم على تأدية صالتهم‬ ‫وعبادتهم بعد الصيام‪ ،‬كما قاموا بتنفيذ زيارات لعدد من مالجئ األيتام ليلة العيد ووزعوا‬ ‫عليهم األلعاب والهدايا وشاركوههم إفطار يوم العيد‪ ،‬ولم ينسوا زيارات المرضى في‬ ‫المستشفيات والمساهمة في دعمهم لتجاوز أزمتهم ومرضهم‪.‬‬ ‫ولتنفيذ وتحقيق ذلك‪ ،‬يتبع البنك السياسات التالية‪:‬‬ ‫ •يعد مجلس إدارة البنك اإلسالمي الفلسطيني هو المسؤول عن اعتماد سياسة وخطط‬ ‫البنك المرتبطة بمسؤولياتها تجاه المجتمع بما يتوافق مع اإلستراتيجية العامة للبنك‪.‬‬ ‫ •يتم اعتماد ميزانية محددة من قبل مجلس اإلدارة ألداء دور البنك في مجال المسؤولية‬ ‫المجتمعية بما يتوافق مع إستراتيجية البنك‪.‬‬ ‫شبكتنا المصرفية‬ ‫‪36‬‬ ‫فرعاً ومكتباً‬ ‫في خدمتكم‬ ‫‪20‬‬ ‫‪14‬مكتباً‬ ‫‪ 2‬مكتب نقد‬ ‫فرعاً‬ ‫عامال على‬ ‫شهد العام ‪ 2017‬افتتاح ‪ 7‬فروع وماكتب جديدة للبنك االسالمي الفلسطيني‬ ‫ً‬ ‫تحقيق استراتيجية الشمول المالي التي تسعى سلطة النقد الفلسطينية لتطبيقها‪ ،‬ودخل‬ ‫البنك من خالل توسعه المدروس إلى مناطق جديدة وحيوية‪ ،‬مؤكدا ماكنته بأنه أوسع‬ ‫شبكية مصرفية إسالمية في فلسطين‪ ،‬وأنه بنك تجزئة بامتياز‪ ،‬ويسعى البنك الفتتاح‬ ‫المزيد من الفروع والماكتب محققاً استراتيجيته في التوسع الجغرافي حتى العام ‪.2020‬‬ ‫‪76‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪77‬‬
40. ‫تقرير هيئة الرقابة الشرعية‬ ‫والقوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪78‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪79‬‬
41. ‫تقرير هيئة‬ ‫الرقابة الشرعية‬ ‫‪-‬عممت الهيئة بإلزام جميع فروع وماكتب البنك بعدم جواز إصدار كفاالت لصالح مؤسسات طبيعة‬ ‫عملها ربوية‪.‬‬ ‫بسم هللا الرحمن الرحيم‬ ‫تقرير هيئة الرقابة الشرعية عن أعمال البنك للعام ‪2017‬م‬ ‫مقدم إلى السادة مساهمي البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫السالم عليكم ورحمة هللا وبراكته‪،‬‬ ‫وبعد‪،،‬‬ ‫وفقاً لخطاب التلكيف‪ ،‬فقد راقبنا المباديء المستخدمة والعقود المتعلقة بالمعامالت والتطبيقات التي‬ ‫طرحها البنك خالل الفترة المالية من ‪ 1‬اكنون ثاني ‪2017‬م وحتى ‪ 31‬اكنون أول ‪2017‬م‪ ،‬كما قمنا بمراقبتنا‬ ‫التي اشتملت على فحص التوثيق واإلجراءات المتبعة في البنك على أساس اختبار لك نوع من أنواع‬ ‫العمليات على أساس العينة المختارة وإبداء المالحظات بشأنها والتحقق من توافقها مع األسس الشرعية‬ ‫المعتمدة‪.‬‬ ‫لقد قمنا بتخطيط وتنفيذ مراقبتنا من أجل الحصول على جميع المعلومات والتفسيرات التي اعتبرناها‬ ‫ضرورية لتزويدنا بأدلة تكفي إلعطاء تأكيد مقبول بأن البنك لم يخالف أحاكم ومبادئ الشريعة اإلسالمية‪.‬‬ ‫إن إدارة البنك مسؤولة عن قيام البنك بأعماله طبقاً ألحاكم ومبادئ الشريعة اإلسالمية وإن مسؤولية‬ ‫مستقل بعد القيام بأعمال المراجعة والمراقبة المطلوبة لتقديم‬ ‫رأي‬ ‫ٍ‬ ‫هيئة الرقابة الشرعية هي تكوين ٍ‬ ‫التقرير التالي لكم‪:‬‬ ‫أوال‪ :‬راجعت الهيئة أعمال البنك المنفذة خالل الفترة من ‪ 2017/1/1‬م وحتى ‪ 2017/12/31‬م‪.‬‬ ‫ • ً‬ ‫ •ثانياً ‪ :‬أجابت الهيئة على جميع األسئلة واالستفسارات التي أحيلت إليها من إدارة البنك خالل الفترة‬ ‫المذكورة‪.‬‬ ‫ •ثالثاً ‪ :‬أضافت الهيئة ملحوظاتها وتصحيحاتها على المعامالت المعروضة عليها‪.‬‬ ‫مجموعة من اتفاقيات الرعاية والتعاون مع شراكت ومؤسسات مختلفة ومنها‪:‬‬ ‫ •رابعاً ‪ :‬أقرت الهيئة‬ ‫ً‬ ‫‪-‬أقرت الهيئة خطة عمل دائرة التدقيق الشرعي لعام ‪.2018‬‬ ‫ •خامساً ‪ :‬اعتمدت الهيئة عدة صيغ جديدة للتمويل اإلسالمي حيث أجازت العمل بمنفعة تأجير الخدمات‬ ‫الصحية ومنفعة التعليم كما أجازت االستثمار بشهادات اإليداع اإلسالمية‪ ،‬كما أجرت بعض اإلضافات‬ ‫على بطاقة التيسير وأدخلت بعض التحسينات على سلة الخدمات‪.‬‬ ‫ •سادساً ‪ :‬قامت الهيئة بعدة نشاطات تتعلق بالتوعية ونشر فكرة المصرفية اإلسالمية‪.‬‬ ‫وفي رأينا ‪:‬‬ ‫‪ .‬أبعد أن راجعت الهيئة العقود التي عرضت عليها وأجرت عليها التعديالت الالزمة‪ ،‬فإن العقود والعمليات‬ ‫والمعامالت التي أبرمها البنك خالل السنة المنتهية ‪2017‬م التي اطلعنا عليها تمت وفقاً ألحاكم‬ ‫ومبادئ الشريعة اإلسالمية‪.‬‬ ‫‪ .‬بوبعد أن اطلعت الهيئة على الميزانية العمومية وحساب األرباح والخسائر فإن توزيع األرباح وتحميل‬ ‫الخسارة على حسابات االستثمار يتفق مع األساس الذي تم اعتماده من قبلنا وفقاً ألحاكم ومبادئ‬ ‫الشريعة اإلسالمية‪.‬‬ ‫‪ .‬ججميع الماكسب التي تحققت من مصادر أو بطرق تحرمها الشريعة اإلسالمية قد تم وضعها في‬ ‫الصندوق الخيري وصرفها في وجوه البر حسب توصيات هيئة الرقابة الشرعية‪.‬‬ ‫‪ .‬دال يوجد مانع شرعي من األخذ باألسلوب الذي اختاره مجلس إدارة البنك بإخراج لك مساهم لزاكته‬ ‫بنفسه‪ ،‬وقد تم احتساب نسبة الزاكة الواجبة على األسهم والتي بلغت (‪ )0,0478‬دوالر للك سهم‪ ،‬وأن‬ ‫يتم إخطار المساهمين بذلك وأن يقوموا بإخراج زاكتهم بأنفسهم‪.‬‬ ‫وتشكر هيئة الرقابة الشرعية جمهور المتعاملين مع البنك والمساهمين على حسن ثقتهم‪ ،‬كما وتشكر‬ ‫الهيئة إدارة البنك وموظفيه على حسن تعاونهم معها وجزى هللا الجميع خير الجزاء‪.‬‬ ‫وهللا الهادي إلى سواء السبيل‬ ‫‪-‬وافقت الهيئة على حملة التوفير لعـام ‪2017‬م ‪.‬‬ ‫‪-‬أقرت الهيئة تقسيط بوالص التأمين التاكفلي‪.‬‬ ‫‪-‬وافقت الهيئة على جدولة مديونيات الموظفين الذين خفضت رواتبهم وفق ضوابط معينة‪.‬‬ ‫‪-‬أوصت الهيئة باعتماد الهيلك التنظيمي المقترح لدائرة التدقيق الشرعي ‪.‬‬ ‫رام هللا ‪ -‬في السابع والعشرين من جمادى الثاني سنة ‪1439‬هـ الموافق ‪ 2018/3/15‬م‬ ‫‪-‬اطلعت الهيئة وناقشت تقارير التدقيق الشرعي الخاصة بفروع البنك‪.‬‬ ‫‪-‬عممت الهيئة بإلزام جميع فروع وماكتب البنك بالتأمين التاكفلي في اكفة المعامالت‪.‬‬ ‫‪80‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪81‬‬
42. ‫‪82‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪83‬‬
43. ‫‪84‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪85‬‬
44. ‫‪86‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪87‬‬
45. ‫‪88‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪89‬‬
46. ‫‪90‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪91‬‬
47. ‫‪92‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪93‬‬
48. ‫‪94‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪95‬‬
49. ‫‪96‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪97‬‬
50. ‫‪98‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪99‬‬
51. ‫‪100‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪101‬‬
52. ‫‪102‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪103‬‬
53. ‫‪104‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪105‬‬
54. ‫‪106‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪107‬‬
55. ‫‪108‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪109‬‬
56. ‫‪110‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪111‬‬
57. ‫‪112‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪113‬‬
58. ‫‪114‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪115‬‬
59. ‫‪116‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪117‬‬
60. ‫‪118‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪119‬‬
61. ‫‪120‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪121‬‬
62. ‫‪122‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪123‬‬
63. ‫‪124‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪125‬‬
64. ‫‪126‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪127‬‬
65. ‫‪128‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪129‬‬
66. ‫‪130‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪131‬‬
67. ‫‪132‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪133‬‬
68. ‫‪134‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪135‬‬
69. ‫‪136‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪137‬‬
70. ‫‪138‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪139‬‬
71. ‫‪140‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪141‬‬
72. ‫‪142‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪143‬‬
73. ‫‪144‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫القوائم المالية‬ ‫كما في ‪2017/12/31‬‬ ‫‪145‬‬
74. ‫محافظة جنين‬ ‫محافظة طوباس‬ ‫محافظة طولكرم‬ ‫محافظة نابلس‬ ‫محافظة‬ ‫سلفيت‬ ‫محافظة‬ ‫قلقيلية‬ ‫محافظة رام هللا‬ ‫والبيرة‬ ‫محافظة أريحا‬ ‫محافظة القدس‬ ‫محافظة‬ ‫شمال غزة‬ ‫محافظة‬ ‫بيت لحم‬ ‫محافظة غزة‬ ‫محافظة‬ ‫الخليل‬ ‫محافظة غزة الوسطى‬ ‫محافظة خانيونس‬ ‫محافظة رفح‬ ‫اإلدارة العامة‪-‬رام هللا ‪:‬‬ ‫هاتف‪02-2 949 797 :‬‬ ‫فاكس‪02-2 979 787:‬‬ ‫‪146‬‬ ‫البنك اإلسالمي الفلسطيني‬ ‫‪1700 220 220‬‬ ‫‪islamicbank.ps/facebook‬‬ ‫‪islamicbank.ps‬‬ ‫‪info@islamicbank.ps‬‬ ‫التقرير السنوي (‪)2017‬‬ ‫‪147‬‬